Agent Anti-Money Laundering Compliance Manual

Last Revised 08/01/2018

Agent Anti-Money Laundering Compliance Manual

Last Revised 01/17/2020

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OD WORLD WIDE

Over 50 Years of S

ervic

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CONTINENTAL EXPRESS MONEY ORDER CO., INC.

Table of Contents

English Version ..................................................................................................................................1 I. INTRODUCTION .................................................................................................................. .........3 II. CEMO COMPLIANCE STANDARDS ................................................................................................3 III. CEMO COMPLIANCE POLICY ........................................................................................................3 IV. REGULATORY OVERVIEW .............................................................................................................4

A. BANK SECRECY ACT (BSA) ............................................................................................................................ 4 1. Reporting and Record Keeping Requirements .................................................................................... 4

a) Currency Transaction Report ...................................................................................................... 4 b) Record Keeping Requirements ................................................................................................... 5 c) Suspicious Transaction Reporting ............................................................................................... 8

2. Law Enforcement Procedure Title 31 CFR 1022.210 ........................................................................ 10 B. THE USA PATRIOT ACT ............................................................................................................................... 11

a) Agent Responsibilities ........................................................................................................ ....... 12 C. OFFICE OF FOREIGN ASSETS CONTROL ..................................................................................................... 13 D. FINANCIAL CRIME ENFORCEMENT NETWORK (FinCEN) ........................................................................... 13

V. GUIDE LINES ................................................................................................................... ........... 14 A. GRAMM-LEACH-BLILEY ACT ...................................................................................................................... 14 B. PRIVACY ACT FINANCIAL CODE ................................................................................................................. 14 C. ELDER ABUSE ............................................................................................................................................. 14 D. HUMAN TRAFFICKING ............................................................................................................................... 15

Versión en Español ........................................................................................................................... 17 I. INTRODUCCION ......................................................................................................................... 19 II. ESTANDAR DE CUMPLIMIENTO EN CEMO................................................................................... 19 III. POLIZA DE CUMPLIMIENTO DE CEMO ........................................................................................ 19 IV. VISION GENERAL REGULATORIA ................................................................................................ 20

A. LEY DEL SECRETO BANCARIO (BSA) ........................................................................................................... 20 1. Requerimientos para el reporte y archivo de documentos .............................................................. 20

a) Reporte de Transacción Monetaria (CTR) ................................................................................. 20 b) Requerimientos de la forma de Cumplimiento ........................................................................ 22 c) Reporte de Actividades Sospechosas ....................................................................................... 24

2. Procedimiento Para dar respuesta a las agencias del Gobierno ....................................................... 27 B. ACTA PATRIOTICA DE LOS ESTADOS UNIDOS ........................................................................................... 27

a) Responsabilidad de los Agentes ............................................................................................... 28 C. LA OFICINA DE CONTROL DE ACTIVOS EXTRANJEROS (OFAC) ................................................................. 29 D. RED DE INVESTIGACION DE LOS DELITOS FINANCIEROS (FinCEN) ........................................................... 30

V. GUIA DE REGULACIONES ........................................................................................................... 30 A. LEY GRAMM-LEACH-BLILEY ....................................................................................................................... 30 B. LEY DE PRIVACIDAD CONTENIDA EN EL CODIGO FINANCIERO ................................................................ 31 C. EXPLOTACION DE ANCIANOS .................................................................................................................... 31 D. TRAFICO DE PERSONAS ............................................................................................................................. 32

Exhibits & Training Quiz ................................................................................................................... 33 EXHIBIT 1 – Currency Transaction Report (CTR) ................................................................................................ 35 EXHIBIT 2 – Record Keeping Form (RKF)............................................................................................................ 38 EXHIBIT 3 – Suspicious Activity Report (SAR) .................................................................................................... 42 EXHIBIT 4 – AML Compliance Program Form .................................................................................................... 49 EXHIBIT 5 – Independent Compliance Review .................................................................................................. 51 TRAINING QUIZ – English ................................................................................................................................... 53 TRAINING QUIZ - Español................................................................................................................................... 55

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English Version

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CEMO

I. INTRODUCTION

Welcome to the Continental Express Money Order Company (hereinafter referred to in this manual as CEMO). We are providing this manual in order to help you understand your responsibilities as our Money Order agent under the laws and regulations that govern our industry. The Money Order business is subject to strict federal regulations designed to prevent Money Laundering, and to bring those engaged in this illegal activity to justice. Failure to follow these regulations can result in severe civil and/or criminal penalties including fines and imprisonment. Money laundering is the name given to the criminal activity of concealing or disguising the existence, nature, or source of illegal funds in order to make them appear legitimate.

II. CEMO COMPLIANCE STANDARDS

Established strict ethical standards of compliance with federal regulations and be committed to the prevention of Money Laundering. Follow “Know Your Customer” program included in this manual. Be alert for transactions or other customer activities that may be indicative of drug trafficking, money laundering or other criminal activity. Report detected suspicious transactions and activities to the proper government authorities. Maintain all records required by the BSA, the USA PATRIOT Act and all applicable anti-money laundering laws and regulations, for five (5) years.

As a CEMO agent, you are expected to read this manual carefully and completely. Direct any questions to the CEMO Compliance Department at (714) 667-6617.

III. CEMO COMPLIANCE POLICY

CEMO has a zero tolerance policy regarding intentional violations of applicable laws prohibiting money laundering, terrorist financing and related financial crimes. CEMO will require the immediate discharge of any agent’s employee who commits such violation. Depending on the circumstances CEMO may also terminate the agent relationship. CEMO never give any advice or other assistance to customers regarding how to structure currency transactions and thereby evade the Bank Secrecy Act's record keeping and reporting requirements. The purpose of the manual is to explain how to follow the applicable law.

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IV. REGULATORY OVERVIEW A. BANK SECRECY ACT (BSA)

The Bank Secrecy Act (BSA) establishes reporting and record keeping requirements for large or unusual transactions. These requirements insure the maintenance of financial records, which assist government agencies in criminal investigations and prosecutions. Under the BSA a money transmitter, check cashing business, currency exchange business, and Money Order issuer and/or redeemer is defined as a “money services business” (MSB). The BSA requires MSBs to:

Complete a Currency Transaction Report, FinCEN CTR form prior to conducting a currency transaction exceeding $10,000.00 (including fees charged for the transaction) and maintain a copy of each CTR for five (5) years from the date it is filed Keep records of certain information pertaining to transactions of $3,000.00 or more and maintain such records for five (5) years Report suspicious transactions of $2,000.00 or more to the federal government agency, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Register with FinCEN. The registration requirement is not applicable to agents of MSBs unless they engage in a money services business independently

1. Reporting and Record Keeping Requirements

a) Currency Transaction Report

A currency transaction exceeding $10,000 (including fees) requires the electronic filing of FinCEN CTR form. An agent must complete a CTR and obtain a copy of the customer's identification before selling or cashing Money Orders totaling more than $10,000 (including fees). A sample of CTR form is provided in the back of this manual as Exhibit 1 to be used for reference only.

Acceptable Forms of Identification Acceptable forms of Identification for completing a CTR must be current, and include the following:

Driver's license State Issued non-drivers identification card Official passport Federal ID cards, such as those for agents of the military, Secret Service, or IRS

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Resident alien card Employment Authorization Card issued by the United States Identification card (Cedula, Registro Consular, Carnet de Elector) Certificate of Naturalization

Sources of Funds CEMO reserves the right to require additional documentation of the source of funds used to conduct the transaction for Money Orders sales exceeding $10,000.

The following are examples of acceptable forms of documentation to demonstrate legitimate source of funds:

Customer’s bank statement Copy of a payroll check stub Bank, attorney or insurance company check made payable to the customer A copy of the customer’s tax return. Federal Tax payer registration / RFC ( Mexico )

If you have a question regarding a document presented by a customer to show the source of funds used to conduct his or her transaction, please contact Compliance Department. Transactions which do not involve more than $10,000 in cash do not require the filing of a CTR. CTRs must be electronically filed by the agent on the 15th calendar day after the day of the transaction with FinCEN at http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html. A copy of each CTR must be retained for five (5) years from the date it is filed. Agents are responsible to file their own CTRs and copies of the information must send to CEMO compliance department along with the confirmation page of the submission.

b) Record Keeping Requirements

Record Keeping Form When a financial institution sells or cashes Money Orders totaling $3,000 (including fee) or more on the same day to the same person or on behalf of the same person, the following information must be obtained, verified, recorded on a Record Keeping Form (RKF) and kept for a period of five (5) years in records readily accessible for inspection by government authorities. The RKF is provided in the back of this manual as Exhibit 2.

Business Name and Agent Number Name, address of the purchaser and phone number Social security number Type of identification, identification number and expiration date

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Purchaser’s date of birth Serial number and dollar amount of each Money Order Fees & total amount of transaction Transaction Date Preparer’s name

If the customer who conducts the transaction in person is acting on behalf of someone else, you must get a record of the identification document and social security number of the person on whose behalf the customer is conducting the transaction. Multiple Transactions Multiple Transactions requiring the filing of a CTR occur when more than one currency transaction is conducted by the same person or conducted on behalf of the same person on the same business day resulting in cash in or cash out of the financial institution totaling more than $10,000. Such transaction must be treated as a SINGLE currency transaction exceeding $10,000 and must be reported on a CTR. Example 1 A customer buys Money Orders totaling $4,550* at 11:00 a.m. The same customer returns on the same day at 2:30 p.m. and buys more Money Orders totaling $5,400*. The total amount of the customer's transactions exceeds $10,000 (i.e. $4,500 + $5,400 = $9,950 + $66 service fee = $10,016), therefore a CTR must be filed. *Note that each transaction is greater than $3,000. You must keep records of each transaction with the information required by law. Multiple transactions, which are subject to the “$3,000 or more” record keeping requirement, occur when Money Orders are purchased on the same business day by the same person or on behalf of the same person resulting in cash entering the financial institution totaling $3,000 or more. Such transactions must be treated as a SINGLE currency transaction of $3,000 or more and the requisite record must be maintained. Example 2 A customer purchases Money Orders totaling $1,300 at 12:00 noon. At 4:00 p.m. the same day, the same customer purchases Money Orders totaling $1,800. The customer’s cash purchases exceed $3,000 (i.e. $1,300 + $1,800 = $3,100). Therefore, you must obtain and verify the customer’s identification and prepare records with the information required by law.

To recognize multiple transactions, CEMO agents must do the following:

Watch for the same customer purchasing or cashing multiple Money Orders on the same day Watch for customers purchasing or cashing multiple Money Orders on the same day on behalf of the same person For purposes of filing a CTR, add together all the Money Orders purchased or cashed by the same customer or on behalf of the same person to determine if they exceed $10,000

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For record keeping purposes add together all the Money Orders purchased by the same customer or on behalf of the same person to determine if they equal an amount of $3,000 or more

Know Your Customer Policy One of the most effective ways to protect a business from becoming the victim of financial crimes starts with verifying the identity of the customers. CEMO will comply with KYC guidelines issued by FinCEN and other applicable regulatory authorities, and will provide comprehensive training to its agents on a regular basis. In furtherance of the KYC obligations, CEMO has established due diligence procedures to ensure that the identities of its customers and agents are known.

Customer information on RKFs and CTRs must be verified for accuracy and completeness. Documentation must be filed in a secure place and kept for five (5) years.

Acceptable Identification Documents There are identifications issued by our federal and state government and foreign identifications issued by their government. The following are ACCEPTABLE forms of identification:

Federal Identifications

Official Passport

Passport Card Military ID Permanent Resident card Nonimmigrant Visa Certificate of Naturalization Employment Authorization Card issued by the United States Trusteed Traveler Cards issued by US Customs and Border Protection: Nexus card (US- Canada Border) Sentri card (US- Mexico Border) Global Entry Card State Identifications

Driver's license Identification card

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For record keeping purposes add together all the Money Orders purchased by the same customer or on behalf of the same person to determine if they equal an amount of $3,000 or more

Know Your Customer Policy One of the most effective ways to protect a business from becoming the victim of financial crimes starts with verifying the identity of the customers. CEMO will comply with KYC guidelines issued by FinCEN and other applicable regulatory authorities, and will provide comprehensive training to its agents on a regular basis. In furtherance of the KYC obligations, CEMO has established due diligence procedures to ensure that the identities of its customers and agents are known.

Customer information on RKFs and CTRs must be verified for accuracy and completeness. Documentation must be filed in a secure place and kept for five (5) years.

Acceptable Identification Documents There are identifications issued by our federal and state government and foreign identifications issued by their government. The following are ACCEPTABLE forms of identification:

Federal Identifications

Official Passport

Passport Card Military ID Permanent Resident card Nonimmigrant Visa Certificate of Naturalization Employment Authorization Card issued by the United States Trusteed Traveler Cards issued by US Customs and Border Protection: Nexus card (US- Canada Border) Sentri card (US- Mexico Border) Global Entry Card State Identifications

Driver's license Identification card


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Foreign Identifications Foreign Passport National Identification card (Cedula, Registro Consular, Carnet de Elector)

Any types of identification that are expired or canceled are NEVER ACCEPTABLE. The following are UNACCEPTABLE forms of identification:

Social Security card (except to verify a social security number) Temporary or expired driver's license Food stamp card Club and association cards Check cashing cards Marriage license Library card Business card Fishing and hunting licenses

c) Suspicious Transaction Reporting

Certain MSBs, namely money transmitters and issuers/sellers/redeemers of Money Orders and traveler’s checks, and their agents are required to report suspicious transactions to FinCEN. Agents have an independent obligation to electronically file suspicious transactions. This means that CEMO cannot fulfill this obligation on your behalf. It is the agent’s responsibility to report transactions, which the agent deems suspicious. The form for reporting suspicious activity is called the Suspicious Activity Report (SAR). A sample of SAR is provided in the back of this manual as Exhibit 3 to be used as reference only. You are encouraged to visit FinCEN’s website for information and updates regarding these legal requirements. FinCEN’s website is located at http://www.fincen.gov/. The BSA defines suspicious transactions as follows:

Transactions involving funds derived from illegal activity Transactions intended or conducted in order to hide funds or assets derived from illegal activity Transactions designed, whether through structuring or other means, to evade the requirements of the BSA Transactions that appear to serve no business or apparent lawful purpose

The foregoing general definition requires the MSB to use its own judgment in deciding whether a particular transaction is suspicious.

Structuring

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Certain MSBs, namely, money transmitters and issuers/sellers/redeemers of Money


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Transactions are indicative of potentially suspicious activity. Structured transactions occur when customers break down amounts above a legal threshold into lesser amounts and intermittently place Money Orders for these lesser amounts to evade the requirements of the Bank Secrecy Act – such as presenting an identification document or a transaction filing with the government. Structuring is the illegal practice of conducting such transactions. Structuring is not limited to transactions conducted on the same day. It includes those conducted over a period of days or months when done to evade the requirements of the BSA. Other types of conduct and circumstances are suspicious by nature and should alert the agent to the potential for illegal customer activity. Some examples include the following:

Insufficient, false or suspicious information provided by the customer when such information is requested Customers reluctant to proceed with a transaction after being informed that identification will be required, or withholding information necessary to complete the form Large cash transactions for which the customer does not have a reasonable explanation or basis Two or more customers enter your business together and each one conducts a large currency transaction Customers who are overly inquisitive about the Bank Secrecy Act record keeping or reporting requirements

The requirement to report suspicious transactions is triggered when certain thresholds are met, but an MSB may voluntarily report transactions below the threshold if it believes the transactions are suspicious. The threshold is $2,000.00 for Money Order sales.

In the event you determine that a customer’s transaction is suspicious or constitutes structuring, proceed as follows:

Electronically file SAR with FinCEN at http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html Inquire about the source of funds used to conduct the transaction Contact CEMO’s Compliance Department

In order to file a SAR, you need not have actual knowledge that structuring is taking place, just a reasonable suspicion. Keep in mind that if you avoid or turn a blind eye to information indicating structuring or suspicious activity you are placing yourself at risk of prosecution.

Example 1 Maria buys $900 worth of Money Orders on Wednesday and another $950 worth of Money Orders on Friday. On the following Monday, she attempts to purchase $975 worth of Money Orders. You recognize Maria as the person, who conducted the $900 and $950 transactions in the previous week. Before selling her the $975 worth of

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Foreign Identifications Foreign Passport National Identification card (Cedula, Registro Consular, Carnet de Elector)

Any types of identification that are expired or canceled are NEVER ACCEPTABLE. The following are UNACCEPTABLE forms of identification:

Social Security card (except to verify a social security number) Temporary or expired driver's license Food stamp card Club and association cards Check cashing cards Marriage license Library card Business card Fishing and hunting licenses

c) Suspicious Transaction Reporting

Certain MSBs, namely money transmitters and issuers/sellers/redeemers of Money Orders and traveler’s checks, and their agents are required to report suspicious transactions to FinCEN. Agents have an independent obligation to electronically file suspicious transactions. This means that CEMO cannot fulfill this obligation on your behalf. It is the agent’s responsibility to report transactions, which the agent deems suspicious. The form for reporting suspicious activity is called the Suspicious Activity Report (SAR). A sample of SAR is provided in the back of this manual as Exhibit 3 to be used as reference only. You are encouraged to visit FinCEN’s website for information and updates regarding these legal requirements. FinCEN’s website is located at http://www.fincen.gov/. The BSA defines suspicious transactions as follows:

Transactions involving funds derived from illegal activity Transactions intended or conducted in order to hide funds or assets derived from illegal activity Transactions designed, whether through structuring or other means, to evade the requirements of the BSA Transactions that appear to serve no business or apparent lawful purpose

The foregoing general definition requires the MSB to use its own judgment in deciding whether a particular transaction is suspicious.

Structuring


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Transactions are indicative of potentially suspicious activity. Structured transactions occur when customers break down amounts above a legal threshold into lesser amounts and intermittently place Money Orders for these lesser amounts to evade the requirements of the Bank Secrecy Act – such as presenting an identification document or a transaction filing with the government. Structuring is the illegal practice of conducting such transactions. Structuring is not limited to transactions conducted on the same day. It includes those conducted over a period of days or months when done to evade the requirements of the BSA. Other types of conduct and circumstances are suspicious by nature and should alert the agent to the potential for illegal customer activity. Some examples include the following:

Insufficient, false or suspicious information provided by the customer when such information is requested Customers reluctant to proceed with a transaction after being informed that identification will be required, or withholding information necessary to complete the form Large cash transactions for which the customer does not have a reasonable explanation or basis Two or more customers enter your business together and each one conducts a large currency transaction Customers who are overly inquisitive about the Bank Secrecy Act record keeping or reporting requirements

The requirement to report suspicious transactions is triggered when certain thresholds are met, but an MSB may voluntarily report transactions below the threshold if it believes the transactions are suspicious. The threshold is $2,000.00 for Money Order sales.

In the event you determine that a customer’s transaction is suspicious or constitutes structuring, proceed as follows:

Electronically file SAR with FinCEN at http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html Inquire about the source of funds used to conduct the transaction Contact CEMO’s Compliance Department

In order to file a SAR, you need not have actual knowledge that structuring is taking place, just a reasonable suspicion. Keep in mind that if you avoid or turn a blind eye to information indicating structuring or suspicious activity you are placing yourself at risk of prosecution.

Example 1 Maria buys $900 worth of Money Orders on Wednesday and another $950 worth of Money Orders on Friday. On the following Monday, she attempts to purchase $975 worth of Money Orders. You recognize Maria as the person, who conducted the $900 and $950 transactions in the previous week. Before selling her the $975 worth of


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Money Orders, you must verify Maria's identification (or locate it in your files), and obtain documentation regarding the source of the funds used to conduct the transactions. If Maria refuses to provide identification or demonstrate the legitimacy of the funds, at your discretion, decide if filing SAR is necessary.

SARs must be electronically filed within thirty (30) days of discovering the suspicious activity and must be kept for five (5) years. Agents must keep them readily available for law enforcement and regulatory agencies to review. MSBs are prohibited from disclosing to a third party or to the customers involved in the transactions that a SAR has or will be filed. MSBs may only disclose the filing of a SAR to law enforcement and regulatory agencies. It is illegal to inform customers that you have reported, or intend to report their transactions as suspicious.

An MSB that files a SAR is accorded “safe harbor” from civil liability for filing reports of suspected or known criminal violations and suspicious activities with appropriate authorities. Any MSB or agent that is subpoenaed or otherwise requested to disclose information contained in a SAR or the fact that a SAR was filed to others shall decline to produce the SAR or provide any information or statements that would disclose that a SAR has been prepared or filed. This prohibition does not preclude disclosure of the facts that are the basis of the SAR, as long as the disclosure does not state or imply that a SAR has been filed on the underlying information. Directors, officers, employees and agents of any financial institution who participate in preparing and reporting of SARs are protected under safe harbor provision. CEMO reserves the right to require agents to obtain or provide additional information or documentation regarding a transaction or a customer from time to time. In addition, CEMO reserves the right to reject transactions it deems in its sole discretion to be inconsistent with its compliance policies or lacking sufficient information to make such determination.

2. Law Enforcement Procedure Title 31 CFR 1022.210

The internal Revenue Service (IRS) is empowered by law to conduct spot checks to determine whether financial institutions are complying with the BSA and in particular with CTR reporting requirements. Once agents received a notification letter from IRS, the agent needs to immediately send that letter to CEMO’s Compliance Department. This department will then respond to all IRS requests within the designated time provided and will include all necessary documents. This includes data base requests as well as copies of individual Money Orders and any other supporting documents. All other inquires for FinCEN, Department of Homeland Security, Bureau of Investigation, Immigration and Customs Enforcements, subpoenas from District Attorney’s office, National Security Letter from Drug Enforcement or any other law enforcement agency must be referred to the Compliance Officer of CEMO and process in accordance with the requirements of the petition.

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Money Orders, you must verify Maria's identification (or locate it in your files), and obtain documentation regarding the source of the funds used to conduct the transactions. If Maria refuses to provide identification or demonstrate the legitimacy of the funds, at your discretion, decide if filing SAR is necessary.

SARs must be electronically filed within thirty (30) days of discovering the suspicious activity and must be kept for five (5) years. Agents must keep them readily available for law enforcement and regulatory agencies to review. MSBs are prohibited from disclosing to a third party or to the customers involved in the transactions that a SAR has or will be filed. MSBs may only disclose the filing of a SAR to law enforcement and regulatory agencies. It is illegal to inform customers that you have reported, or intend to report their transactions as suspicious.

An MSB that files a SAR is accorded “safe harbor” from civil liability for filing reports of suspected or known criminal violations and suspicious activities with appropriate authorities. Any MSB or agent that is subpoenaed or otherwise requested to disclose information contained in a SAR or the fact that a SAR was filed to others shall decline to produce the SAR or provide any information or statements that would disclose that a SAR has been prepared or filed. This prohibition does not preclude disclosure of the facts that are the basis of the SAR, as long as the disclosure does not state or imply that a SAR has been filed on the underlying information. Directors, officers, employees and agents of any financial institution who participate in preparing and reporting of SARs are protected under safe harbor provision. CEMO reserves the right to require agents to obtain or provide additional information or documentation regarding a transaction or a customer from time to time. In addition, CEMO reserves the right to reject transactions it deems in its sole discretion to be inconsistent with its compliance policies or lacking sufficient information to make such determination.

2. Law Enforcement Procedure Title 31 CFR 1022.210

The internal Revenue Service (IRS) is empowered by law to conduct spot checks to determine whether financial institutions are complying with the BSA and in particular with CTR reporting requirements. Once agents received a notification letter from IRS, the agent needs to immediately send that letter to CEMO’s Compliance Department. This department will then respond to all IRS requests within the designated time provided and will include all necessary documents. This includes data base requests as well as copies of individual Money Orders and any other supporting documents. All other inquires for FinCEN, Department of Homeland Security, Bureau of Investigation, Immigration and Customs Enforcements, subpoenas from District Attorney’s office, National Security Letter from Drug Enforcement or any other law enforcement agency must be referred to the Compliance Officer of CEMO and process in accordance with the requirements of the petition.

This prohibition does not preclude disclosure of the facts that are the basis of the SAR, as long as the disclosure does not state or imply that a SAR has been filed on the underlying information.

Once agents receive a notification letter from IRS, the agent needs to immediately


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Any inquiry that CEMO receives from the Law Enforcement agencies must be in writing which will identify the designated agent who requested the information, and for verification purposes, Compliance Department will call the law enforcement agent to verify the phone number and e-mail address that are in the request before the company provides any records. CEMO responds to any written request on hand with in a timely manner. Original documents cannot be removed from CEMO by a government representative without a subpoena, a summons or a search warrant unless instructed otherwise by the Chief Operating Officer.

B. THE USA PATRIOT ACT

The USA PATRIOT Act was enacted in October 2001 as a measure to combat terrorism. The provisions of the Act deal with a variety of areas, from immigration to money laundering. Below you will find a summary of key provisions of the Act relevant to the Money Order business, which deal with money laundering and terrorist financing prevention. The Act requires financial institutions (including MSBs) to establish anti-money laundering programs, including at a minimum:

Development of internal policies, procedures, and controls to comply with applicable law. (You must adopt and strictly follow CEMO’s policies and procedures). Designation of a compliance officer. (You must designate in writing a person within your business to oversee your compliance with applicable law). Ongoing employee training program. (You must use the manual and all other materials you have received from CEMO to train your employees in preventing Money Laundering and terrorist financing). Independent audit function to test the compliance program. (You must have someone, who is not the Compliance Officer is not involved in the compliance program, and who knows the requirements of the law; review your compliance program in order to evaluate its effectiveness. A yearly review is recommended).

All agents must adopt the procedures set forth in CEMOs “Agent Anti Money Laundering Compliance Manual” unless the agent has established its own policies that comply with the BSA/AML, USA PATRIOT Act and coincide with CEMO’s requirements. The adoption of CEMO’s AML Compliance Program will serve as confirmation that the agent is following these guidelines. The AML Compliance Form is provided in the back of this manual as Exhibit 4. The Act increases civil and criminal penalties for money laundering. Civil and criminal penalties may be as high as an amount equal to at least twice the amount of the transaction(s) up to $100,000.00 per transaction.

The Act lengthens the effective period of targeting orders and increases penalties for their violation.

The Act permits cooperation to detect money laundering and terrorist financing among financial institutions. Upon notice to the Secretary of the Treasury, two or more financial institutions

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who is not the Compliance Officer, is not involved in the compliance program, and who


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may share information of possible terrorist or money laundering activity (includes safe harbor against liability from such sharing of information). a) Agent Responsibilities

Agent Compliance Officer Every agent must appoint a compliance officer to oversee the agent’s compliance with the Bank Secrecy Act, OFAC regulations, and USA PATRIOT Act. The compliance officer must have a thorough knowledge of the foregoing laws. He or she must insure that the agent is filing all legal forms on a timely basis, keeping all the proper records for at least five years, training and updating employees on anti-money laundering regulations and the proper procedures for compliance. The compliance officer must create or adopt policies and procedures for combating money laundering and complying with the BSA. The compliance officer must inform all employees about CEMO’s policies and procedures as amended from time to time.

Review of Daily Work at Agent Offices The compliance officer and staff under his or her supervision MUST review the daily work in their respective offices in order to ascertain that proper procedures and guidelines are being followed. Special attention must be directed to spotting possible structured or multiple transactions. For reportable transactions, the CTRs and SARs must be examined to verify that the proper information has been obtained. Independent Review of Agent’s Compliance CEMO agents must conduct periodic independent reviews of their program of compliance with the BSA and the other laws discussed in this manual. In order for the reviews to be independent, someone other than the compliance officer must conduct the review. The person conducting the review must also have a thorough understanding of the legal requirements. The Independent Compliance Review form is provided in the back of this manual as Exhibit 5. Training of Agent Employees CEMO agents must NEVER allow an employee, who is not trained in Bank Secrecy Act to accept or process Money Orders. CEMO provides its agents with these manual and other compliance materials to instruct the agent in anti-money laundering compliance. These materials must be used to train the agent’s employees. CEMO agents are free to supplement these materials with their own materials as long as they are prepared by a person well trained in the area of anti-money laundering compliance. The agent has an obligation to train its employees in compliance.

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CEMO provides its agents with this manual and other compliance materials to instruct


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CEMO agents must document its training efforts. One way to document the agent’s training efforts is to have the employee who received training sign an acknowledgment form verifying his or her receipt of training.

C. OFFICE OF FOREIGN ASSETS CONTROL

The Office of Foreign Assets Control (OFAC) of the US Department of the Treasury administers and enforces economic and trade sanctions against targeted foreign countries, terrorism sponsoring organizations, international terrorist and narcotics traffickers based on US foreign policy and national security goals.

Persons or entities subject to United States law are prohibited from engaging in transactions involving embargoed countries or specially designated persons or entities, considered by the United States government as hostile or a threat to the national interests of the United States. OFAC has made public the names of embargoed countries, and specially designated nationals and terrorists. The “SDN list” is available on OFAC’s internet site at http://www.treas.gov/ofac/. Funds collected from a person on the SDN list must be blocked and a report made to OFAC regarding the transaction. The MSB must follow OFAC’s instructions regarding the funds. OFAC may instruct the MSB to keep the funds blocked, in which case the customers must apply to OFAC if they want the opportunity to get their money back. Notify CEMO immediately that a sale of Money Orders to a customer, whose name matches one on the OFAC list, has taken place. Provide CEMO with the corresponding Money Order numbers and all customer information obtained. Every US person or persons subject to the jurisdiction of the US must comply with OFAC regulations. A financial Institution which passes funds that should have been blocked is potentially liable for civil and criminal penalties.

D. FINANCIAL CRIME ENFORCEMENT NETWORK (FinCEN)

The mission of the Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) is to safeguard the financial system from the abuses of the financial crime, including terrorist financing, money laundering and other illicit activity. FinCEN achieves its mission by:

Administering the Bank Secrecy Act Supporting law enforcement, intelligence, and regulatory agencies through sharing and analysis of financial intelligence Combining information reported under the BSA with other government and public information

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Building global cooperation with its counterpart financial intelligent units in other countries

V. GUIDE LINES

A. GRAMM-LEACH-BLILEY ACT

Pursuant to the requirements of Title V of The Gramm-Leach-Bliley Act, CEMO will not disclose non-public personal information obtained during the course of processing the Money Orders except as permitted or required by law. Confidentiality We maintain physical, electronic and procedural safeguards that comply with Federal and State laws and regulations to protect our customer’s non-public personal information.

B. PRIVACY ACT FINANCIAL CODE

The Right to Financial Privacy Act (RFPA) imposes limitations on the authority of government agencies to acquire records of individual’s financial transactions. No government authority may obtain copies of or have information containing the financial records of any customers from a financial institution unless provided for under the exceptions of rule RFPA, 1978, 12 USC § 3410 et seq.

The security of your non-public information is a top priority for CEMO. Confidential non-public information is protected by maintaining physical, electronic, and procedural safeguards that meet or exceed the requirements of applicable law. Confidential non-public Information is restricted to those employees who need to have access to the information in order to provide you with services or when required to respond to a legal request. Employees are trained in the proper handling of confidential non-public Information and must adhere to CEMO’s privacy policies. Employees who violate these policies are subject to disciplinary action, up to and including termination. Third party vendors or contractors that are engaged in order to affect transaction are subject to contractual requirements to ensure that sensitive personal confidential non-public information is safeguarded.

CEMO reserves the right to modify this policy at any time.

C. ELDER ABUSE

Financial Institutions can play a key role in addressing elder financial exploitation due to the nature of the client relationship and familiarity with their elderly customers. The tool that an agent can use to reporting elder financial exploitation is a Suspicious Activity Report.

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meet or exceed the requirements of applicable law. Confidential non-public information is

proper handling of confidential non-public information and must adhere to CEMO’s privacy


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CEMO

Signs to identify the Elder Abuse

Money Order Transaction that are inconsistency for elder Attempts to buy Money Orders for large sums. A caregiver or other individual shows excessive interest in the elder’s money. The elder shows an unusual degree of fear or submissiveness toward a caregiver, or express a fear of eviction or nursing home placement if money is not given to caretaker. A new caretaker, relative, or friend suddenly begins buying Money Orders on behalf of the elder without proper documentation.

If you or your employees know or has a reason to suspect that a transaction has no business or apparent lawful purpose or is not the sort in which the particular customer would normally be expected to engage, the agent must electronically file a Suspicious Activity Report with FinCEN, http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html

D. HUMAN TRAFFICKING

Human Trafficking is the process by which a person is recruited, moved or obtain using force, deception, fraud or sale for the purposes of sexual exploitation or forced labor. It is a multinational, organized criminal industry that generates billions of dollars. Who can be a Victim of Human Trafficking?

U.S. Citizens Minor runaways are at high risk Foreign Nationals documented and undocumented Men, women, and children

How to identify signs of Human Trafficking:

Structure cash deposits to avoid currency transaction reports, followed by an international wire transfer Large cash movement inconsistent with business type If a person have a restricted or controlled communication Someone else have a possession of legal/travel documents Owing money to employer Fear of employer Person that is paranoid or is always fearful Large number of occupants for living space

Human Trafficking cuts across ethnicity, gender, age, race, nationality, class, and any other demographic - essentially, anyone could become a victim of human trafficking. Some victims do not consider themselves or are unaware that they are victims of Human Trafficking.

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Money Order transactions that are inconsistent for elder


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CEMO

This is why if you are suspicious of something, you need to file a Suspicious Activity report with FinCEN, http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html

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Versión en Español

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I. INTRODUCCION

Bienvenidos a la Compañía Continental Express Money Order (De aquí en adelante nos referiremos a ella en este manual como CEMO) Estamos entregándole este manual para ayudarlo a entender sus responsabilidades como nuestro agente de giros postales (Money Order) bajo las leyes y regulaciones establecidas por el gobierno en nuestra industria. El negocio de giro postal (Money Order) está sujeto a estrictas regulaciones federales encaminadas a prevenir el Lavado de Dinero para enjuiciar a aquellos que realizan esta actividad ilícita. El incumplimiento de estas regulaciones puede resultar en graves sanciones civiles y/o penales, las cuales incluyen multas y encarcelamiento. El Lavado De Dinero es el nombre dado a la actividad criminal que oculta o disfraza la naturaleza o la procedencia ilegal de los fondos con el objeto de que se vean legítimos.

II. ESTANDAR DE CUMPLIMIENTO EN CEMO

CEMO establece un estricto estándar ético en cumplimiento de acuerdo a lo establecido en las regulaciones federales y está comprometido a prevenir el lavado de dinero. Da seguimiento al programa de “Conozca su cliente” que está incluido en este manual. Esta alerta de las transacciones u otras acciones de los clientes que puedan indicar tráfico de drogas, lavado de dinero u otras actividades criminales. Reporta transacciones y actividades sospechosas a las autoridades correspondientes. Mantiene todos los reportes requeridos por la ley del Secreto Bancario (“BSA” por sus siglas en ingles), La Ley Patriótica de los Estados Unidos y todas las leyes y regulaciones aplicables a la prevención del lavado de dinero por un periodo de 5 años.

Como un agente de CEMO esperamos que lea este Manual cuidadosa y completamente, y si tiene alguna pregunta se comunique con el Departamento De Cumplimiento Legal de CEMO al teléfono (714) 667-6617

III. POLIZA DE CUMPLIMIENTO DE CEMO

CEMO tiene una póliza de cero tolerancia con respecto a violaciones intencionales de las leyes aplicables que prohíben el lavado de dinero, financiamiento terrorista y crímenes financieros relacionados. CEMO exigirá la terminación inmediata de un empleado del agente que cometa una violación a esta política. Dependiendo de las circunstancias CEMO puede terminar la relación con el agente. CEMO nunca dará ningún consejo o ayudara a un cliente a como estructurar una transacción o a como evadir la ley del Secreto Bancario, en relación a la presentación y archivo de reportes.

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El propósito de este manual es explicar cómo darle seguimiento a la ley aplicable.

IV. VISION GENERAL REGULATORIA

A. LEY DEL SECRETO BANCARIO (BSA)

La Ley Del Secreto Bancario (BSA por sus siglas en inglés) establece los requisitos para el registro y los informes relativos a transacciones sospechosas o de cantidades grandes. Estos requisitos incluyen el archivo de registros financieros para ayudar a las autoridades gubernamentales en investigaciones criminales y su procesamiento. De acuerdo a La Ley Del Secreto Bancario, las compañías transmisoras de dinero, los negocios de cambio de cheques, las casas de cambio y los emisores/ pagadores de giros postales (Money Orders) son definidos como Negocios de Servicios Monetarios (MSB por sus siglas en inglés).

Requisitos para los MSB:

Completar el reporte de una transacción monetaria; se deberá llenar una forma electrónica de FinCEN CTR cuando se realize una transacción que exceda $10,000.00 dólares (incluyendo el costo de la transacción) y mantenga la copia de cada reporte por un período de (5) años desde el día que fue presentado el reporte. Guarde los reportes con los documentos correspondientes a la transacción de $3,000.00 dólares o más y mantenga estos records por (5) años. Reporte transacciones sospechosas de $2,000.00 dólares o más a la agencia del gobierno federal llamada Red de Investigación de los Delitos Financieros (FinCEN). Regístrese con FinCEN. El requisito de registro no es aplicable a los agentes que son MSB a menos que ofrezcan independientemente el negocio de servicios monetarios.

1. Requerimientos para el reporte y archivo de documentos

a) Reporte de Transacción Monetaria (CTR)

Para una transacción monetaria que exceda $10,000 dólares (incluyendo el costo) se requiere que sea diligenciada la forma de FinCEN CTR. Un agente tiene que completar una forma de CTR y obtener una copia de la identificación del cliente antes de vender o cambiar giros postales (Money Orders) que sumen más de $10,000 dólares (incluyendo el costo). La forma de CTR se encuentra en este manual en el Anexo 1.Esta forma debe ser usada solamente como referencia.

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Las formas aceptables de identificación para completar una forma de CTR deben estar vigentes, se incluyen las siguientes:

Licencia de conducir o identificación estatal Pasaporte oficial con foto reciente Tarjetas federales de identificación actuales, tales como las de los agentes militares, Servicio Secreto o IRS. Tarjeta de residencia Cédula de identidad o tarjeta de identificación comparable Autorización de empleo emitida por los Estados Unidos Certificado de Naturalización

Origen de los Fondos CEMO se reserva el derecho de solicitar documentación adicional para verificar el origen de los fondos usados en una transacción de venta de giros postales (Money Order) que exceda $10,000 dólares.

Los siguientes son ejemplos de la documentación aceptada que demuestran la legitimidad del origen de los fondos:

Estado de cuenta bancaria Copia del cheque de pago por salario Cheques a nombre del cliente que fueron emitidos por un banco, un abogado o una compañía de seguros Copia del pago de impuestos del cliente Registro Federal de Contribuyente RFC ( México )

Si usted tiene alguna pregunta relacionada con un documento presentado por el cliente, con el objeto de demostrar el origen de los fondos del dinero que está usando para realizar una transacción, por favor comuníquese con el Departamento de Cumplimiento Legal. Transacciones que no envuelven más de 10.000 dólares en efectivo no necesitan llenar una forma de CTR. La forma de CTR debe ser llenada electrónicamente por el agente dentro de los primeros 15 días calendario después de la fecha de la transacción en la página de internet de FINCEN.http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html La copia del CTR debe ser guardada por un periodo de (5) años desde la fecha de su presentación. Las agencias son responsables de someter sus CTRs y deben enviar al Departamento de Cumplimiento legal de CEMO una copia de la forma electronica del CTR y la confirmación de que el CTR fue sometido.

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Estado de cuenta bancaria del cliente

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Licencia de conducir o identificación estatal Pasaporte oficial con foto reciente Tarjetas federales de identificación actuales, tales como las de los agentes militares, Servicio Secreto o IRS. Tarjeta de residencia Cédula de identidad o tarjeta de identificación comparable Autorización de empleo emitida por los Estados Unidos Certificado de Naturalización

Origen de los Fondos CEMO se reserva el derecho de solicitar documentación adicional para verificar el origen de los fondos usados en una transacción de venta de giros postales (Money Order) que exceda $10,000 dólares.

Los siguientes son ejemplos de la documentación aceptada que demuestran la legitimidad del origen de los fondos:

Estado de cuenta bancaria Copia del cheque de pago por salario Cheques a nombre del cliente que fueron emitidos por un banco, un abogado o una compañía de seguros Copia del pago de impuestos del cliente Registro Federal de Contribuyente RFC ( México )

Si usted tiene alguna pregunta relacionada con un documento presentado por el cliente, con el objeto de demostrar el origen de los fondos del dinero que está usando para realizar una transacción, por favor comuníquese con el Departamento de Cumplimiento Legal. Transacciones que no envuelven más de 10.000 dólares en efectivo no necesitan llenar una forma de CTR. La forma de CTR debe ser llenada electrónicamente por el agente dentro de los primeros 15 días calendario después de la fecha de la transacción en la página de internet de FINCEN.http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html La copia del CTR debe ser guardada por un periodo de (5) años desde la fecha de su presentación. Las agencias son responsables de someter sus CTRs y deben enviar al Departamento de Cumplimiento legal de CEMO una copia de la forma electronica del CTR y la confirmación de que el CTR fue sometido.

• Licencia de conducir• Identificación del estado que no es licencia de maneja


Formas aceptables de identificación:

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b) Requerimientos de la forma de Cumplimiento

Forma de Cumplimiento (RKF) Cuando una institución financiera vende o cambia giros postales (Money Orders) por un total de $3,000 dólares (incluyendo el costo) o más en el mismo día, a la misma persona o en nombre de otra persona, la siguiente información debe ser obtenida y verificada, en la forma de cumplimiento (RKF) y debe ser guardada por un periodo de (5) años en un lugar de fácil acceso en caso de una inspección por las autoridades gubernamentales.

Nombre y número de la agencia Nombre, dirección del cliente y el número de teléfono El número de seguro social o el número de la tarjeta de residencia del cliente Clase de identificación del cliente y la fecha de expiración Fecha de nacimiento del cliente Número de serie y la cantidad en dólares de cada giro postal (Money Order) Costo Fecha

Si el cliente que está realizando la transacción está actuando en nombre de otra persona, usted debe obtener la información de la identificación del cliente y el seguro social de la persona en nombre de quien se está realizando la transacción. Transacciones Múltiples

Las transacciones múltiples que requieren el formulario CTR son aquellas que se presentan cuando una persona o un tercero a nombre de esta persona efectúan más de una transacción monetaria en el transcurso del día por un monto total de más de $10,000 dólares. Estas transacciones se consideran como una transacción única que excede los diez mil dólares y por lo tanto debe reportarse en el formulario de CTR.

Ejemplo 1 Un cliente compra giros postales (Money Order) por un total de $4,550* a las 11:00 a.m. El mismo cliente regresa el mismo día a las 2:30 p.m. y compra más giros postales (Money Orders) por un total de $5,400*. El total de las transacciones exceden $10,000 (ej.: $4,550 + $5,400 = $9,950 + $66 costo = $10,016). Se debe llenar la forma de CTR. *Note que cada transacción es mayor de $3,000. Usted debe llenar la forma de cumplimiento de cada transacción con la información requerida por ley. Transacciones múltiples que suman “$3,000 dólares o más” necesitan cumplir con los requerimientos de la forma de cumplimiento, estas transacciones ocurren cuando los giros postales (Money Orders) son comprados el mismo día, por la misma persona o en nombre de otra persona. Estas transacciones se consideran como una transacción Única que debe ser reportada y archivada.

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b) Requerimientos de la forma de Cumplimiento

Forma de Cumplimiento (RKF) Cuando una institución financiera vende o cambia giros postales (Money Orders) por un total de $3,000 dólares (incluyendo el costo) o más en el mismo día, a la misma persona o en nombre de otra persona, la siguiente información debe ser obtenida y verificada, en la forma de cumplimiento (RKF) y debe ser guardada por un periodo de (5) años en un lugar de fácil acceso en caso de una inspección por las autoridades gubernamentales.

Nombre y número de la agencia Nombre, dirección del cliente y el número de teléfono El número de seguro social o el número de la tarjeta de residencia del cliente Clase de identificación del cliente y la fecha de expiración Fecha de nacimiento del cliente Número de serie y la cantidad en dólares de cada giro postal (Money Order) Costo Fecha

Si el cliente que está realizando la transacción está actuando en nombre de otra persona, usted debe obtener la información de la identificación del cliente y el seguro social de la persona en nombre de quien se está realizando la transacción. Transacciones Múltiples

Las transacciones múltiples que requieren el formulario CTR son aquellas que se presentan cuando una persona o un tercero a nombre de esta persona efectúan más de una transacción monetaria en el transcurso del día por un monto total de más de $10,000 dólares. Estas transacciones se consideran como una transacción única que excede los diez mil dólares y por lo tanto debe reportarse en el formulario de CTR.

Ejemplo 1 Un cliente compra giros postales (Money Order) por un total de $4,550* a las 11:00 a.m. El mismo cliente regresa el mismo día a las 2:30 p.m. y compra más giros postales (Money Orders) por un total de $5,400*. El total de las transacciones exceden $10,000 (ej.: $4,550 + $5,400 = $9,950 + $66 costo = $10,016). Se debe llenar la forma de CTR. *Note que cada transacción es mayor de $3,000. Usted debe llenar la forma de cumplimiento de cada transacción con la información requerida por ley. Transacciones múltiples que suman “$3,000 dólares o más” necesitan cumplir con los requerimientos de la forma de cumplimiento, estas transacciones ocurren cuando los giros postales (Money Orders) son comprados el mismo día, por la misma persona o en nombre de otra persona. Estas transacciones se consideran como una transacción Única que debe ser reportada y archivada.

• Costo y valor total de la transación• Fecha de la transación• Nombre de quien preparo la forma

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Ejemplo 2 Un cliente compra giros postales (Money Orders) por un total de $1,300 a las 12:00 pm. A las 4:00 p.m. del mismo día, el mismo cliente compra más giros postales (Money Orders) por un total de $1,800. La compra en dinero del cliente excede $3,000 (ej: $1,300 + $1,800 = $3,100). Por lo tanto, usted debe obtener y verificar la identificación del cliente y preparar la forma de cumplimiento con la información requerida por ley.

Para reconocer transacciones múltiples los agentes de CEMO deben hacer lo siguiente:

Este al tanto si un mismo cliente compra o cambia múltiples giros postales (Money Orders) el mismo día Esté al tanto si un mismo cliente compra o cambia giros postales (Money Orders) el mismo día en nombre de otra persona Con el propósito de llenar la forma de CTR, adjunte todos los giros postales (Money Orders) que fueron comprados o cambiados por el mismo cliente o en nombre de otra persona para determinar si la cantidad es igual o excede $10,000 Con el propósito de llenar la forma de Cumplimiento adjunte todos los giros postales (Money Orders) comprados por el mismo cliente o en nombre de otra persona para determinar si la cantidad es igual o mayor a of $3,000 dólares

Póliza de Conozca a su Cliente Uno de los caminos más efectivos para proteger su negocio de convertirse en víctima de crímenes financieros es verificar la identidad de sus clientes. CEMO cumple con los lineamientos de la póliza de conozca su cliente establecida por FinCEN y otras autoridades, CEMO provee entrenamiento a todas sus agencias en todas las áreas reguladas frecuentemente. Adicionalmente a las obligaciones del programa de Conozca a su cliente CEMO ha establecido un procedimiento diligente para asegurarse que la identificación de sus clientes y agentes son aceptables.

La información de los clientes en la forma de cumplimiento y en la forma de CTR debe ser verificada para confirmar su veracidad. La documentación debe ser archivada en un lugar seguro por un periodo de 5 años.

Documentos Aceptables de Identificación Existen identificaciones emitidas por nuestro gobierno federal y estatal e identificaciones extranjeras emitidas por otros gobiernos. Formas aceptables de identificación: Identificaciones Federales:

Pasaporte

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Tarjeta de Pasaporte Identificación Militar Tarjeta de Residencia Permanente Visa de No inmigrante Certificado de Naturalización Tarjeta de autorización de Trabajo emitida por Estados Unidos. Tarjeta de Viajero emitida por la aduana de Estados Unidos y la protección en la frontera. Tarjeta Nexus ( Estados Unidos y la frontera con Canada Tarjeta Sentri ( Estados Unidos y la frontera con México Tarjeta Global de entrada

Identificaciones Estatales

Licencia de manejar Tarjeta de identificación emitida por el estado que no es licencia de manejar

Identificaciones Extranjeras

Pasaporte Extranjero Tarjeta de Identificación Nacional (Cedula, Registro consular, Carnet de elector)

Cualquier tipo de identificación que este vencida o cancelada No es aceptable. Las siguientes son formas de Identificación Inaceptables:

Tarjeta del Seguro Social (excepto para verificar el número de Seguro Social) Licencia de manejar temporal o expirada Tarjetas de cupones de alimentos Tarjeta de membrecía de clubes y asociaciones Tarjeta para cambio de cheques Licencia matrimonial Tarjeta de la biblioteca Tarjeta de negocios Licencia de pesca y caza

c) Reporte de Actividades Sospechosas

Ciertos Negocios de Servicios Monetarios, principalmente las empresas de envíos, emisores de giros postales (Money Orders), cheques de viajero y sus agentes deben reportar las transacciones sospechosas a la agencia gubernamental llamada Red De Investigación de los Delitos Financieros (FinCEN por sus siglas en inglés). Los agentes tienen la obligación independiente de reportar electrónicamente las transacciones sospechosas .Esto significa que CEMO no puede cumplir con esta obligación a nombre suyo. El agente tiene la obligación de reportar las transacciones que considere

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Ejemplo 2 Un cliente compra giros postales (Money Orders) por un total de $1,300 a las 12:00 pm. A las 4:00 p.m. del mismo día, el mismo cliente compra más giros postales (Money Orders) por un total de $1,800. La compra en dinero del cliente excede $3,000 (ej: $1,300 + $1,800 = $3,100). Por lo tanto, usted debe obtener y verificar la identificación del cliente y preparar la forma de cumplimiento con la información requerida por ley.

Para reconocer transacciones múltiples los agentes de CEMO deben hacer lo siguiente:

Este al tanto si un mismo cliente compra o cambia múltiples giros postales (Money Orders) el mismo día Esté al tanto si un mismo cliente compra o cambia giros postales (Money Orders) el mismo día en nombre de otra persona Con el propósito de llenar la forma de CTR, adjunte todos los giros postales (Money Orders) que fueron comprados o cambiados por el mismo cliente o en nombre de otra persona para determinar si la cantidad es igual o excede $10,000 Con el propósito de llenar la forma de Cumplimiento adjunte todos los giros postales (Money Orders) comprados por el mismo cliente o en nombre de otra persona para determinar si la cantidad es igual o mayor a of $3,000 dólares

Póliza de Conozca a su Cliente Uno de los caminos más efectivos para proteger su negocio de convertirse en víctima de crímenes financieros es verificar la identidad de sus clientes. CEMO cumple con los lineamientos de la póliza de conozca su cliente establecida por FinCEN y otras autoridades, CEMO provee entrenamiento a todas sus agencias en todas las áreas reguladas frecuentemente. Adicionalmente a las obligaciones del programa de Conozca a su cliente CEMO ha establecido un procedimiento diligente para asegurarse que la identificación de sus clientes y agentes son aceptables.

La información de los clientes en la forma de cumplimiento y en la forma de CTR debe ser verificada para confirmar su veracidad. La documentación debe ser archivada en un lugar seguro por un periodo de 5 años.

Documentos Aceptables de Identificación Existen identificaciones emitidas por nuestro gobierno federal y estatal e identificaciones extranjeras emitidas por otros gobiernos. Formas aceptables de identificación: Identificaciones Federales:

Pasaporte

(SAR)

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sospechosas. El formulario para reportar actividades sospechosas es el (Reporte de Actividad Sospecha (SAR por sus siglas en inglés) aparece en el Anexo 3 de este manual. Lo invitamos a que visite la página de internet de FinCEN para obtener más información y actualizaciones en referencia a los requerimientos legales. La página electrónica de FinCEN está localizada en la siguiente dirección http://www.fincen.gov/. La Ley del Secreto Bancario (BSA) define transacción Sospechosa como:

Transacciones que envuelven fondos derivados de actividades ilegales Transacciones que intentan esconder el origen de los fondos derivados de actividades ilegales Transacciones diseñadas o estructuradas para evadir los requerimientos del BSA Transacciones que no tienen ningún propósito para el negocio

La definición siguiente es general y requiere que el agente use su juicio para decidir si una transacción es sospechosa o no. Estructuración Transacciones que indican que se puede presentar una actividad sospechosa. Estructurar transacciones ocurre cuando un cliente divide las cantidades de las transacciones en montos más pequeños para evadir la obligación de presentar identificación como lo estipula La Ley Del Secreto Bancario (BSA). El cliente debe presentar identificación o el agente debe reportar la transacción a través de una forma de Actividad Sospechosa SAR. Estructurar es una práctica ilegal. La estructuración no está limitada solo a las transacciones que se procesan en un mismo día, se incluyen las que se han procesado por un periodo de días o meses cuando se detecta que se han evadido los requerimientos del BSA. Otro tipo de conductas y circunstancias son sospechosas por naturaleza y deben alertar al agente de una probable actividad ilegal por parte del cliente. Algunos Ejemplos:

Información insuficiente, falsa o sospechosa entregada por el cliente, cuando la información ha sido requerida El cliente se rehúsa a seguir con la transacción después de que ha sido informado que necesita presentar una identificación o retiene información necesaria para completar la forma Una transacción con un monto de dinero grande en la cual el cliente no puede explicar el origen de los fondos Dos o más clientes entran en un negocio juntos, pero realizan transacciones separadas por montos altos que requerirían información adicional Un cliente que está muy interesado en saber cuáles son los requerimientos del BSA para llenar la forma de cumplimiento o los requerimientos para reportar.

Los requerimientos para reportar transacciones sospechosas se presentan cuando ciertos parámetros se han cumplido, pero el agente voluntariamente puede reportar transacciones sospechosas por debajo de los parámetros establecidos si él considera

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El formulario para reportar actividades sospechosas es el (Reporte de Actividad Sospecha (SAR por sus siglas en inglés) aparece en el Anexo 3 de este manual.

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que la transacción es sospechosa. El parámetro es de $2,000.00 dólares para venta de giros postales (Money Orders) En el evento que usted determine que su cliente está procesando una transacción sospechosa o está estructurando usted debe hacer lo siguiente:

Pregúntele de donde provienen los fondos usados para la transacción Llene electrónicamente y someta la forma de SAR a través de la página de internet http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html Comuníquese con el Departamento de Cumplimiento de CEMO

Para llenar un SAR usted no necesita estar completamente seguro de que se está estructurando, solo necesita tener una sospecha razonable. Tenga presente que si usted ignora el echo estará cometiendo “ceguera voluntaria” y se estará arriesgando a ser procesado.

Ejemplo 1 María compro $900 dólares en giros postales (Money Orders) el Miércoles y otros $950 dólares el Viernes. El lunes siguiente, trata de comprar $975 más. Usted reconoce a María como la misma persona que compro los giros postales (Money Orders) por $900 y $950 la semana anterior. Antes de venderle los $975 usted debe verificar la identificación de María y obtener la documentación necesaria para verificar el origen de los fondos usados para estas transacciones. Si María se rehúsa a proveer la identificación o demostrar la legitimidad de los fondos usted deberá presentar un SAR. El SAR debe ser llenado dentro de los treinta (30) días que se ha descubierto la actividad sospechosa y debe ser archivado por cinco (5) años. El agente debe enviar el SAR por correo certificado, guardar las copias y mantenerlas disponibles en caso de que alguna agencia del gobierno quiera revisarlas. Los negocios de Servicios Monetarios tienen prohibido informar a terceras personas o a los clientes involucrados en las transacciones que se ha llenado o que se llenara un SAR. Los MSB solo pueden informar a las agencias reguladoras sobre el registro de un SAR. Informar a los clientes que usted va a reportar sus transacciones como sospechosas es ilegal. Nunca informe a los clientes que usted llenara un SAR con respecto a sus transacciones. Un MSB que llena un SAR está protegido por una disposición del BSA llamada “Puerto Seguro”, esta disposición lo protege de demandas civiles por presentar un SAR de una actividad sospechosa o una actividad criminal. Cualquier MSB que es requerido judicialmente para proveer información que es contenida en un SAR o el conocimiento de que un SAR fue archivado puede rehusarse a dar información que haga referencia a que un SAR fue preparado o presentado. Esta prohibición no impide que se revelen los hechos que son la base del SAR siempre y cuando no se revele que un SAR ha sido llenado o presentado. Directores, oficiales, empleados y agentes de cualquier institución financiera que participen en preparar y reportar un SAR están protegidos bajo la provisión del puerto seguro.

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preparado o presentado.

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CEMO se reserva el derecho de solicitar información o documentación adicional en relación a una transacción o a un cliente en cualquier momento que sea necesario. En adición, CEMO se reserva el derecho de rechazar transacciones que se vean inconsistentes con sus pólizas de cumplimiento o que no tenga suficiente información para poder tomar una determinación apropiada.

2. Procedimiento Para dar respuesta a las agencias del Gobierno

El Servicio de Rentas Internas (IRS) está facultado por la ley para llevar a cabo controles sobre el terreno para determinar si las instituciones financieras están cumpliendo con la BSA y, en particular, con los requisitos de presentación de informes CTR.

Una vez que los agentes hayan recibido una carta de notificación de IRS. El agente tiene que enviar lo antes posible esa carta al Departamento de Cumplimiento de CEMO que responderá a todas las peticiones del IRS dentro de los plazos previstos, e incluirá toda la documentación necesaria. Esto incluye las peticiones de base de datos, así como copias de las órdenes de pago individuales y cualquier otra documentación.

Todas las demás consultas de FinCEN, del Departamento de Seguridad Nacional, La Oficina de Investigaciones de Inmigración y Aduanas, las citaciones judiciales de la Fiscalía del Distrito, La Carta de Seguridad Nacional de Control de Drogas o cualquier otra agencia de la ley deben ser referidos al Oficial de Cumplimiento de CEMO y él/ella actuara en conformidad con los requisitos de la petición.

Cualquier investigación que CEMO reciba de los organismos de aplicación de la ley debe ser por escrito lo que permite identificar la oficina de gobierno que está solicitando la información, para fines de verificación el Departamento de Cumplimiento llamará al agencia que requiere la información para verificar el número de teléfono y dirección de correo electrónico que se encuentran en la solicitud antes que la compañía envié algún registro.

CEMO da respuesta a cualquier solicitud por escrito de una manera oportuna.

Los documentos originales no pueden ser removidos de CEMO, por un representante del gobierno sin una citación judicial, una orden de comparecencia o una orden de registro a menos que se indique lo contrario por el Director de Operaciones.

B. ACTA PATRIOTICA DE LOS ESTADOS UNIDOS

El Acta Patriótica De Los Estado Unidos entro en vigor en Octubre del 2001 para combatir el terrorismo. Las disposiciones de la Ley abarcan varias áreas, desde inmigración hasta lavado de dinero. A continuación encontrara un sumario de las principales disposiciones de la ley relevantes para los negocios de envío de dinero, las cuales hacen referencia a la prevención del Lavado de Dinero y financiamiento terrorista.

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El acta requiere que las instituciones financieras establezcan programas para la prevención del Lavado de Dinero que incluyan como mínimo:

El desarrollo de políticas, procedimientos y controles internos que cumplan con la aplicación de la ley. (Usted debe adoptar y seguir estrictamente las políticas y procedimientos de CEMO).

El nombramiento de un Oficial de Cumplimiento. (Usted debe asignar por escrito una persona dentro de su negocio que se encargue del cumplimiento de las leyes aplicables).

Un programa continúo de entrenamiento para los empleados. (Usted debe usar el manual y todos los documentos que CEMO le provee para entrenar a sus empleados en la prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo).

Función de auditor independiente para examinar su programa. (Usted debe someter su negocio a una evaluación de su programa de cumplimiento legal. La revisión debe llevarse a cabo por una persona (o contratista) que no sea el oficial de cumplimiento, pero que conozca las exigencias de las leyes aplicables. Se recomienda una revisión anual.

Todos los agentes deben adoptar los procedimientos establecidos en este Manual, a menos que el agente tenga sus propias pólizas y procedimientos que cumplan con el BSA/AML, El Acta Patriótica De los Estados Unidos y que coincidan con los requerimientos de CEMO. La adopción del programa de prevención de Lavado de Dinero de CEMO sirve de confirmación de que el agente está siguiendo estos lineamientos. Las formas de Cumplimiento se encuentran en la parte de atrás de este manual en el Anexo 4. La ley incrementa las penas civiles y criminales para Lavado de Dinero. Las penas civiles y criminales pueden ser de una cantidad igual o el doble de la cantidad del valor de la transacción, hasta un máximo de $1, 00,000.00 por transacción.

La ley extiende el periodo por el l cual se deben examinar las órdenes e incrementa las penas por violaciones.

La ley permite la cooperación para detectar el lavado de Dinero y el terrorismo entre las instituciones financieras. Una vez e notifique al Secretario del Departamento del Tesoro; dos o más instituciones financieras pueden compartir información sobre supuestos terroristas o actividades de Lavado de Dinero (incluyen protección contra demandas por divulgar información a terceras partes)

a) Responsabilidad de los Agentes

Designación del Oficial de Cumplimiento Cada agente debe designar un oficial de cumplimiento que se encargue de supervisar el cumplimiento de la Ley del Secreto Bancario, las regulaciones de OFAC y la Ley Patriótica De los Estados Unidos. El oficial de cumplimiento debe tener un conocimiento profundo de las leyes mencionadas. Es responsabilidad del oficial de cumplimiento verificar que

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el agente este reportando las transacciones, manteniendo los archivos requeridos por un periodo de cinco años y entrenando a los empleados en los procedimientos para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero y la ley del Secreto Bancario. El oficial de cumplimiento debe informar a los empleados acerca de las pólizas y procedimientos de CEMO y cualquier cambio a los mismos. Revisión del Trabajo Diario en las Oficinas de los Agentes El oficial de cumplimiento y los empleados bajo su supervisión deben revisar las transacciones diariamente para asegurarse que los procedimientos y las normas establecidas se están cumpliendo. Deberán prestar atención a la posibilidad de que se presenten transacciones estructuradas o múltiples. Para las transacciones que se deben reportar, se debe verificar que las formas de CTR y SAR estén con la información apropiada. Revisión Independiente del Programa de Cumplimiento Cada agente debe someterse periódicamente a revisiones independientes de su programa de cumplimiento con la Ley del Secreto Bancario y las otras leyes mencionadas en este manual. Para que la revisión sea independiente una persona DIFERENTE al oficial de cumplimiento o sus empleados debe realizar la revisión. La persona que se encargue de la revisión debe tener un conocimiento profundo de los requisitos legales.

Entrenamiento de los Empleados del Agente Un agente de CEMO NUNCA debe permitir que empleados que no hayan recibido entrenamiento en la Ley del Secreto Bancario acepten o procesen giros postales (Money Orders). CEMO les entrega a los agentes este manual y otros materiales para entrenarlos en la prevención de Lavado de Dinero. Este material debe ser usado para entrenar a los empleados de los agentes. Los agentes tienen la libertad de implementar este manual con su material propio siempre y cuando esta información haya sido preparada por una persona que tenga entrenamiento suficiente en el área de prevención de lavado de dinero. Los agentes tienen la obligación de entrenar a sus empleados en el área de cumplimiento. Los agentes deben documentar los entrenamientos dados a sus empleados. Una forma para documentar este entrenamiento es crear un documento que sea firmado por los empleados donde se verifique que el empleado recibió el entrenamiento.

C. LA OFICINA DE CONTROL DE ACTIVOS EXTRANJEROS (OFAC)

La Oficina de Control De Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento Del Tesoro de los E.U.

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administra y hace cumplir sanciones económicas y de comercio contra países extranjeros determinados, organizaciones patrocinadas por el terrorismo y traficantes internacionales de narcotráfico, siguiendo las políticas extranjeras y los objetivos de seguridad nacional.

Personas y entidades sujetas a las leyes de los Estados Unidos tienen prohibido comprometerse en transacciones que envuelvan países embargados o personas consideradas por el gobierno de los Estados Unidos como hostiles o que amenazan los intereses nacionales de los Estados Unidos. OFAC pública los nombres de las personas bloqueadas, los países embargados y terroristas. La lista de “SDN” está disponible en la página de internet de OFAC http://www.treas.gov/ofac/. Los fondos obtenidos de personas en la lista SDN deben ser bloqueados y reportados a OFAC sin importar la transacción. Las compañías de Servicios Financieros deben seguir las instrucciones de OFAC acerca de los fondos. OFAC instruye a los MSB a mantener bloqueados los fondos; en este caso los clientes deben solicitar la devolución de su dinero a OFAC. Por favor notifique a CEMO inmediatamente si se ha vendido un giro postal Money Orders) a un cliente cuyo nombre coincide con la lista de OFAC. Por favor envíe a CEMO el número del giro postal (Money Orders) correspondiente y toda la información obtenida del cliente. Cada persona o personas sujetas a la jurisdicción de los Estados Unidos deben cumplir con las regulaciones de OFAC. Una institución financiera que procese fondos que deben estar bloqueados es responsable y puede ser sujeto de penas civiles o criminales.

D. RED DE INVESTIGACION DE LOS DELITOS FINANCIEROS (FinCEN)

La misión de esta institución es proteger el sistema financiero de los abusos de los crímenes financieros, incluyendo financiación terrorista, lavado de dinero y otras actividades ilícitas. FinCEN cumple con su misión así:

Administrando La Ley Del Secreto Bancario Apoyando el cumplimiento de la ley, la inteligencia, y a las agencias reguladoras a través del intercambio y análisis de la inteligencia financiera Combinando reportes de información bajo la ley del Secreto Bancario con otros gobiernos e información pública Construyendo cooperación global con las unidades de inteligencia financiera de otros países

V. GUIA DE REGULACIONES

A. LEY GRAMM-LEACH-BLILEY

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De acuerdo a los requisitos del Título V de La ley de Gramm-Leach Bliley, CEMO no revelará información personal obtenida durante el curso de la venta de los giros postales (Money Orders) excepto lo permitido o requerido por ley. Confidencialidad CEMO mantiene protegida la información personal de nuestros clientes física y electrónicamente, cumpliendo con las leyes federales y estatales que hacen referencia a la protección de la información personal.

B. LEY DE PRIVACIDAD CONTENIDA EN EL CODIGO FINANCIERO

La Ley del Derecho a la Privacidad Financiera (RFPA) impone limitaciones en la autoridad de las agencias del gobierno a los registros adquiridos de las transacciones financieras de individuales. Ninguna autoridad gubernamental puede obtener copias que contengan los registros financieros de los clientes de una institución financiera que no estén previstos en las excepciones del RFPA regla de 1978, 12 USC § 3410 y ss. La seguridad de su información que no es pública es una prioridad máxima para CEMO. La información confidencial que no es pública está protegida por el mantenimiento de medidas de seguridad física, electrónica y de procedimiento que cumplen o exceden los requisitos de la legislación aplicable. La Información confidencial que no es pública está restringida a aquellos empleados que necesitan tener acceso a la información con el fin de proporcionarle servicios o cuando se requieren para responder a una solicitud legal. Los empleados están entrenados en el manejo adecuado de la confidencialidad para no divulgar la información y deben cumplir con las políticas de privacidad de CEMO. Los empleados que violen estas políticas están sujetos a medidas disciplinarias, hasta e incluyendo el despido. Los proveedores de terceros o contratistas que se dedican a efectuar la transacción están sujetos a los requisitos contractuales para garantizar que la información confidencial no sea divulgada. CEMO se reserva el derecho de modificar esta política en cualquier momento.

C. EXPLOTACION DE ANCIANOS

Las Instituciones Financieras juegan un papel importante en el tratamiento de la explotación financiera de ancianos debido a la naturaleza de la relación con el cliente y la familiaridad con los clientes de edad avanzada. La herramienta que el agente puede usar para reportar la Explotación Financiera De Ancianos es el Reporte De Actividad Sospechosa SAR. Señales De Alerta Para Detectar La Explotación Financiera De Ancianos

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administra y hace cumplir sanciones económicas y de comercio contra países extranjeros determinados, organizaciones patrocinadas por el terrorismo y traficantes internacionales de narcotráfico, siguiendo las políticas extranjeras y los objetivos de seguridad nacional.

Personas y entidades sujetas a las leyes de los Estados Unidos tienen prohibido comprometerse en transacciones que envuelvan países embargados o personas consideradas por el gobierno de los Estados Unidos como hostiles o que amenazan los intereses nacionales de los Estados Unidos. OFAC pública los nombres de las personas bloqueadas, los países embargados y terroristas. La lista de “SDN” está disponible en la página de internet de OFAC http://www.treas.gov/ofac/. Los fondos obtenidos de personas en la lista SDN deben ser bloqueados y reportados a OFAC sin importar la transacción. Las compañías de Servicios Financieros deben seguir las instrucciones de OFAC acerca de los fondos. OFAC instruye a los MSB a mantener bloqueados los fondos; en este caso los clientes deben solicitar la devolución de su dinero a OFAC. Por favor notifique a CEMO inmediatamente si se ha vendido un giro postal Money Orders) a un cliente cuyo nombre coincide con la lista de OFAC. Por favor envíe a CEMO el número del giro postal (Money Orders) correspondiente y toda la información obtenida del cliente. Cada persona o personas sujetas a la jurisdicción de los Estados Unidos deben cumplir con las regulaciones de OFAC. Una institución financiera que procese fondos que deben estar bloqueados es responsable y puede ser sujeto de penas civiles o criminales.

D. RED DE INVESTIGACION DE LOS DELITOS FINANCIEROS (FinCEN)

La misión de esta institución es proteger el sistema financiero de los abusos de los crímenes financieros, incluyendo financiación terrorista, lavado de dinero y otras actividades ilícitas. FinCEN cumple con su misión así:

Administrando La Ley Del Secreto Bancario Apoyando el cumplimiento de la ley, la inteligencia, y a las agencias reguladoras a través del intercambio y análisis de la inteligencia financiera Combinando reportes de información bajo la ley del Secreto Bancario con otros gobiernos e información pública Construyendo cooperación global con las unidades de inteligencia financiera de otros países

V. GUIA DE REGULACIONES

A. LEY GRAMM-LEACH-BLILEY

medidas disciplinarias incluyendo el despido.

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Transacciones de Money Orders que sean incongruentes a las actividades normales del anciano Intención de comprar Money Orders por grandes cantidades Un cuidador u otra persona muestra interés excesivo en el dinero de los ancianos. El anciano muestra un grado inusual de miedo o sumisión hacia un cuidador, o expresa un temor al desalojo o colocación en un hogar de ancianos, si el dinero no es dado al cuidador. Un nuevo vigilante, un familiar, o un amigo de repente comienza a comprar Money Orders a nombre de la persona mayor sin la documentación adecuada.

Si usted o sus empleados saben o tienen una razón para sospechar que una transacción no tiene ningún propósito legítimo de negocios o no es la clase de transacción en la que normalmente se esperaría que el cliente particular participara, el agente debe presentar electrónicamente un Reporte de Actividad Sospechosa con FinCEN, http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html

D. TRAFICO DE PERSONAS

Es el proceso por el cual una persona es reclutada usando la fuerza, el engaño, el fraude o la venta para fines de explotación sexual o trabajo forzado. Es una industria criminal multinacional organizada que genera miles de millones de dólares. ¿Quiénes puede ser víctimas?

Ciudadanos Americanos Menores que se escapan de sus casas están en alto riesgo Ciudadanos extranjeros con o sin documentos Hombres, mujeres y niños.

Señales de alerta para Identificar el Tráfico Humano

Depósitos de efectivo estructurados para evitar el reporte de CTR, seguido de una transferencia electrónica Movimiento grande de efectivo inconsistente con la clase de negocio que maneja Si una persona tiene restringida o controlada la comunicación Otra persona distinta al cliente tiene control de sus documentos de viaje Persona que le debe dinero a su jefe Persona que le tiene miedo a su jefe Una persona que siempre esta Paranoica o asustada Vivir En un pequeño lugar con un muchos ocupantes

EL TRAFICO HUMANO no discrimina el origen étnico, género, edad, raza, nacionalidad, clase, y cualquier otro grupo demográfico. Esencialmente, cualquier persona puede convertirse en una víctima de la trata de personas. Algunas de las víctimas no se consideran o no son conscientes de que son víctimas de la trata de personas.

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¿Quiénes pueden ser víctimas?

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Transacciones de Money Orders que sean incongruentes a las actividades normales del anciano Intención de comprar Money Orders por grandes cantidades Un cuidador u otra persona muestra interés excesivo en el dinero de los ancianos. El anciano muestra un grado inusual de miedo o sumisión hacia un cuidador, o expresa un temor al desalojo o colocación en un hogar de ancianos, si el dinero no es dado al cuidador. Un nuevo vigilante, un familiar, o un amigo de repente comienza a comprar Money Orders a nombre de la persona mayor sin la documentación adecuada.

Si usted o sus empleados saben o tienen una razón para sospechar que una transacción no tiene ningún propósito legítimo de negocios o no es la clase de transacción en la que normalmente se esperaría que el cliente particular participara, el agente debe presentar electrónicamente un Reporte de Actividad Sospechosa con FinCEN, http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html

D. TRAFICO DE PERSONAS

Es el proceso por el cual una persona es reclutada usando la fuerza, el engaño, el fraude o la venta para fines de explotación sexual o trabajo forzado. Es una industria criminal multinacional organizada que genera miles de millones de dólares. ¿Quiénes puede ser víctimas?

Ciudadanos Americanos Menores que se escapan de sus casas están en alto riesgo Ciudadanos extranjeros con o sin documentos Hombres, mujeres y niños.

Señales de alerta para Identificar el Tráfico Humano

Depósitos de efectivo estructurados para evitar el reporte de CTR, seguido de una transferencia electrónica Movimiento grande de efectivo inconsistente con la clase de negocio que maneja Si una persona tiene restringida o controlada la comunicación Otra persona distinta al cliente tiene control de sus documentos de viaje Persona que le debe dinero a su jefe Persona que le tiene miedo a su jefe Una persona que siempre esta Paranoica o asustada Vivir En un pequeño lugar con un muchos ocupantes

EL TRAFICO HUMANO no discrimina el origen étnico, género, edad, raza, nacionalidad, clase, y cualquier otro grupo demográfico. Esencialmente, cualquier persona puede convertirse en una víctima de la trata de personas. Algunas de las víctimas no se consideran o no son conscientes de que son víctimas de la trata de personas.

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Por ello, si usted tiene sospechas tiene que reportarlo a través de un Reporte De Actividades Sospechosas SAR a FinCEN, http://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html

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Exhibits & Training Quiz

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EXHIBIT 1 – Currency Transaction Report (CTR) This is an example, the electronic version can be modify by FIncen at any time,to complted a CTR please go to www.fincen.gov

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EXHIBIT 1 – Currency Transaction Report (CTR) This is an example, the electronic version can be modify by FIncen at any time,to complted a CTR please go to www.fincen.gov


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EXHIBIT 2 – Record Keeping Form (RKF)

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Completed RKF must be faxed on the same day of transaction to Continental Express Money Order at (888) 623-4999 Ver 02.17

RECORD KEEPING FORM Money Order Transaction of $3,000 and Up

AGENT INFORMATION

Business Name: Agent Number:

PURCHASER INFORMATION

Name as it Appears on ID:

Current Address: PO Box is Not Acceptable!

Street:

City, State, Zip:

Phone:

Social Security Number: - - ☐ Check here if Federal or State issued ID is for Non-Permanent US resident. If so, copy of ID must be attached to this form.

Type of Identification: ☐ Federal

Expiration Date: ☐ State ☐ Foreign

Identification Number: Date of Birth:

MONEY ORDER INFORMATION

Serial Number Amount Serial Number Amount

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Total Dollar Amount of Money Orders Purchased $

Fee $

Grand Total $ CTRs must be eFiled with FinCEN for transactions of more than $10,000

Transaction Taken By: Transaction Date:

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EXHIBIT 3 – Suspicious Activity Report (SAR) WARNING:PRINTED VERSION OF THE BSA E-FILING FORMS ARE NOT FOR SUBMISSION AND WILL NOT BE PROCESSED BY FinCen.

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EXHIBIT 4 – AML Compliance Program Form

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EXHIBIT 5 – Independent Compliance Review

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TRAINING QUIZ – English

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ANSWERS

1. a. $3,000 2. d. More than $10,000 3. d. All of the above 4. b. Storing cash in a mattress 5. d. All of the above 6. c. Pretend that you saw nothing and proceed to complete the transaction in order to retrieve

more information in filing a SAR 7. d. All of the above 8. c. 15 days of the transaction, 30 days from the date the suspicious activity was detected 9. c. Willful Blindness 10. False

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TRAINING QUIZ - Español

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PHONE: (714) 667‐6617 FAX: (888) 623‐4999

EXAMEN PARA NUEVO AGENTE

Por favor lea las preguntas con cuidado y circule la respuesta correcta.

1. ¿Para cuál de las siguientes cantidades usted necesita llenar un formulario de Cumplimiento y verificar la identificación? a. $3,000 b. $1,000 c. $2,500 d. $1,500

2. ¿Qué cantidad de dinero le obliga a llenar un CTR?

a. $10,000 b. $2,000 c. $3,000 d. Más de $10,000

3. ¿Qué es Estructurar?

a. Que una transacción ilegal se vea como legal b. Dividir una transacción en cantidades menores de $3,000 c. Dividir una transacción en cantidades menores de $10,000 d. Todas las anteriores

4. ¿Cuál de las siguientes etapas, no se refiere a una etapa de lavado de dinero?

a. Dividir un grupo de transacciones b. Guardar dinero debajo del colchón c. Integrar efectivo dentro del sistema financiero d. Integrar los fondos lavados en la economía a través de la compra de propiedades, negocios y otras

inversiones.

5. ¿Qué debe hacer cuando tiene una fuerte sospecha acerca de que la transacción es ilegal? a. Informar al cliente que la transacción es ilegal y que va a llenar un SAR b. Rehusarse a completar la transacción, llenar un SAR, y contactar a la policía si es necesario. c. Pretender que no vio nada y proceder a completar la transacción para obtener la mayor información

posible y llenar una forma de SAR. d. Sugerirle al cliente que cambie la cantidad que va a enviar para eliminar sospechas

6. ¿Cuál de las siguientes situaciones puede ser una actividad sospechosa?

a. El cliente le pregunta al cajero como evitar que le pidan información para la forma de cumplimiento. b. Un individuo se rehúsa a terminar la transacción cuando se le informa que debe llenar un CTR o una

forma de cumplimiento c. Un cliente o un empleado trata de estructurar transacciones para evitar llenar la forma de

cumplimiento y cumplir con los demás requerimientos. d. Todas las anteriores

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PHONE: (714) 667‐6617 FAX: (888) 623‐4999

7. ¿Cuál de las siguientes situaciones desencadenan un reporte de SAR por el abuso de ancianos? a. Un cliente de edad avanzada que compra money orders que sean incompatibles con forma de

compra habitual b. Un cliente de edad avanzada que compra grandes cantidades y sin una razón práctica c. Un cliente de edad avanzada que parece asustado alrededor de su proveedor de cuidado d. Todas las anteriores

8. Un CTR debe llenarse electrónicamente _____ y un SAR debe llenarse _____.

a. 5 días después de la transacción, 15 días desde la fecha que se detecto la actividad sospechosa. b. 30 días después de la transacción, 15 días desde la fecha en que se detecto la actividad sospechosa. c. 15 días después de la transacción, 30 días desde la fecha en que se detecto la actividad sospechosa. d. 10 después de la transacción, 20 después de la fecha en que se detecto la actividad sospechosa.

9. El término usado por la corte cuando una persona deliberadamente evita el conocimiento de los hechos y

podría ser objeto de condenas es: a. Bandera Roja b. Ignorancia intencional c. Ceguera Voluntaria d. b y c

10. El nombre del cliente por una transacción menor de $3,000 no necesita ser verificado en OFAC. Verdadero _____ Falso _____

He sido entrenado/a por el representante de ventas de CEMO___________________________ antes de tomar esta prueba como nuevo agente. Ahora estoy entrenado con el programa para la prevención de lavado de activos que incluye completar las formas de RKF para las transacciones de $ 3,000 hacia arriba; la presentación por vía electrónica a FinCen del CTR para transacciones mayores de $ 10,000 y SAR para actividades sospechosas dentro del tiempo requerido por la ley. Como oficial de Cumplimiento, yo entiendo que ningún empleado está autorizado a vender Money Orders hasta que no reciba el entrenamiento para la prevención de lavado de activos. ______________________________________ _________________ Dueño/ Oficial De Cumplimiento Agente ______________________________________ _________________ Firma Fecha

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RESPUESTAS

1. a. $3,000 2. d. Más de $10,000 3. d. Todas las anteriores 4. b. Guardar el dinero debajo del colchón 5. d. Todas las anteriores 6. c. Pretender que no vio nada y proceder a completar la transacción para obtener la mayor

información posible y llenar una forma de SAR. 7. d. Todas las anteriores 8. c. 15 días después de la transacción, 30 días desde la fecha en que se detectó la actividad

sospechosa. 9. c. Ceguera Voluntaria 10. Falso

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Compliance Department 1108 E. 17th Street, Santa Ana, CA 92701 Phone: (714) 667-6617 [email protected] Fax: (888) 623-4999

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