ANALIZA OFERT UBEZPIECZENIA NASTĘPSTW … · Zakres ubezpieczenia AXA I S.U. - 12 000 zł AXA II S.U. - 20 000 zł AXA III S.U. - 25 000 zł AXA IV S.U. - 30 000 zł ... Świadczenie

NNW dzieci i młodzieży

1

AANNAALLIIZZAA OOFFEERRTT UUBBEEZZPPIIEECCZZEENNIIAA

NNAASSTTĘĘPPSSTTWW NNIIEESSZZCCZZĘĘŚŚLLIIWWYYCCHH

WWYYPPAADDKKÓÓWW DDZZIIEECCII II MMŁŁOODDZZIIEEŻŻYY SSZZKKOOLLNNEEJJ


2

Toruń, 30.06.2017 r. L.dz. 186C/06/17

SZANOWNI PAŃSTWO!

Niniejszym mamy przyjemność przedstawić Państwu analizę ofert ubezpieczenia dzieci i

młodzieży szkolnej oraz personelu instytucji oświatowo-wychowawczych w zakresie następstw

nieszczęśliwych wypadków, na rok szkolny 2017/2018.

Na potrzeby konkursu wysłaliśmy zapytania ofertowe do dwunastu Ubezpieczycieli. Od

siedmiu ubezpieczycieli otrzymaliśmy oferty spełniające nasze wstępne wymagania, w

przedmiotowym zestawieniu chcielibyśmy zaprezentować programy ubezpieczeniowe tych

towarzystw i zarekomendować wybór najkorzystniejszej dla Państwa oferty.


3

Spis treści OFERTY UZYSKANE W KONKURSIE .......................................................................................................................... 4

Oferta nr 1 – AXA TUiR S.A. ................................................................................................................................. 4

Oferta nr 2 – Colonnade Insurance S.A. (dawnej AIG Europe Ltd.) .................................................................... 5

Oferta nr 3 – Open Life TUŻ S.A. ......................................................................................................................... 7

Oferta nr 4 – InterRisk TU S.A. ............................................................................................................................ 8

Oferta nr 5 – CHUBB ………………………………….……………………………………….……………………………………………………… 10 Oferta nr 6 - Uniqa TU S.A……………………………………………………………………………………………………………………………12 Oferta nr 7 - Signal Iduna…………………………………………………………………………………………………………………………….13

PORÓWNANIE OFERT W PAKIETACH PODSTAWOWYCH DLA WYBRANYCH SUM UBEZPIECZENIA……………………15

PODSUMOWANIE I REKOMENDACJA.................................................................................................................... 19


4

OFERTY UZYSKANE W KONKURSIE:

Oferta nr 1 – AXA TUiR S.A. – możliwość przystępowania indywidualnie bez umowy z placówką (do 18 roku życia)

Oferta dla uczniów Szkół i Zespołów Szkół: Lp. Zakres ubezpieczenia AXA I

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

2 00

0 zł

AXA II

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

5 00

0 zł

AXA III

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 2

0 00

0 zł

AXA IV

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 2

5 00

0 zł

AXA V

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 3

0 00

0 zł

AXA VI

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 5

0 00

0 zł

1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku

12 000 15 000 20 000 25 000 30 000 50 000

2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego

16 000 19 000 24 000 30 000 42 000 75 000

3 Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku

120 za 1% 150 za 1% 200 za 1% 250 za 1% 300 za 1% 500 za 1%

4 Śmierć przedstawiciela ustawowego w następstwie NW

2 000 2 000 2 000 2 000 2 000 2 000

5 Zwrot kosztów zakupu lub naprawy protez i środków pomocniczych NW

Limit 1 200 Limit 1 500 Limit 2 500 Limit 3 000 Limit 5 000 Limit 10 000

6 Koszty leczenia i rehabilitacji w wyniku NW Limit do 1 200 Limit do 1 500 Limit do 2 000 Limit do 3 000 Limit do 5 000 Limit do 7 500

7 Pobyt w szpitalu w wyniku NW 20 / dzień 30 / dzień 30 / dzień 30 / dzień 50 / dzień 100 / dzień

8 Poważne zachorowania 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 2 000 Składka 28,00 zł 38,00 zł 49,00 zł 58,00 zł 79,00 zł 128,00 zł

Oferta dla wychowanków Żłobków oraz Przedszkoli:

Lp. Zakres ubezpieczenia AXA I

S.U

. -

12 0

00 z

ł

AXA II

S.U

. -

20 0

00 z

ł

AXA III

S.U

. -

25 0

00 z

ł

AXA IV

S.U

. -

30 0

00 z

ł

AXA V

S.U

. -

50 0

00 z

ł 1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 12 000 20 000 25 000 30 000 50 000

2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nw komunikacyjnego 19 000 24 000 30 000 42 000 75 000

3 Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 120 za 1% 200 za 1% 250 za 1% 300 za 1% 500 za 1%

4 Śmierć przedstawiciela ustawowego w następstwie NW 2 000 2 000 2 000 2 000 2 000

5 Zwrot kosztów zakupu lub naprawy protez i środków pomocniczych NW Limit 2 000 Limit 2 500 Limit 3 000 Limit 5 000 Limit 10 000

6 Koszty leczenia i rehabilitacji w wyniku NW Limit do 2 000 Limit do 2 500 Limit do 3 000 Limit do 5 000 Limit do 7 500

7 Pobyt w szpitalu w wyniku NW 20 / dzień 30 / dzień 30 / dzień 50 / dzień 100 / dzień

8 Poważne zachorowania 1 000 1 000 1 000 1 000 2 000 Składka 26,00 zł 37,00 zł 52,00 zł 76,00 zł 114,00 zł

1) Składka z uwzględnieniem ryzyka wyczynowego uprawiania sportu (nie dotyczy studentów i pracowników placówek oświatowych


5

2) Możliwość rozszerzenia ochrony o pobyt w szpitalu w związku z chorobą oraz assistance:

Zakres ubezpieczenia AXA I AXA II

Pobyt w szpitalu w związku z chorobą trwający nieprzerwanie minimum 4 dni 20 zł / dzień 50 zł / dzień

Assistance w związku z NW (wizyta lekarska, wizyta pielęgniarki, transport medyczny, korepetycje, łóżko szpitalne dla rodzica, infolinia medyczna)

TAK TAK

Składka dodatkowa 25,00 zł 55,00 zł

Oferta nr 2 – Colonnade Insurance S.A. (dawniej AIG Europe Ltd. )

Lp. Zakres ubezpieczenia Colonnade I

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 7

000

zł

Colonnade II

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 8

000

zł

Colonnade III

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

0 00

0 zł

Colonnade IV

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

2 00

0 zł

Colonnade V

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

5 00

0 zł

Colonnade V

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

7 00

0 zł

1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 000 8 000 10 000 12 000 15 000 17 000

2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego lub nieszczęśliwego wypadku na terenie placówki oświatowej

12 000 13 000 15 000 17 000 20 000 22 000


70 za 1% 80 za 1% 100 za 1% 120 za 1% 150 za 1% 170 za 1%

4 Padaczka 1 400 / 3 500

1 600 / 4 000

2 000 / 5 000

2 100 / 6 000

3 000 / 7 500

3 400 / 8 500

5 Całkowite trwałe inwalidztwo 7 000 8 000 10 000 12 000 15 000 17 000

6 Śmierć przedstawiciela ustawowego w następstwie NW 700 800 1 000 1 200 1 500 1 700

7 Koszty pogrzebu 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000

8 Dodatek dla osoby ratującej życie 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000

9 Pogryzienia lub ukąszenie przez zwierzęta 150 150 200 200 250 250

10 Wstrząśnienie mózgu u ubezpieczonego w wyniku NW 150 150 200 200 250 250

11 Koszty leczenia w wyniku NW Limit do 700 Limit do

800 Limit do 1

000 Limit do 1

200 Limit do 1

500 Limit do 1

500

12 Uszkodzenie ciała w wyniku NW lub zdarzenie objęte umową, które wymagało interwencji lekarskiej

70 80 100 120 150 150

Liczba zwolnionych uczniów 10% 10% 10% 10% 10% 10% Składka (bez względu na rodzaj placówki) 13,50 zł 16,00 zł 19,00 zł 22,00 zł 26,00 zł 30,00 zł


6

1) Możliwość zwolnienia z opłaty składki do 10% uczniów w trudnej sytuacji materialnej 2) Możliwość rozszerzenia ochrony o następujące zakresy:

Zakres ubezpieczenia Colonnade A Colonnade B Colonnade C

Świadczenie z tytułu poparzeń 2 000 zł 2 500 zł 3 000 zł

Dodatkowa składka 0,70 zł 0,90 zł 1,05 zł

Świadczenie szpitalne z tytułu NW 20 30 40


Świadczenie szpitalne z tytułu choroby 20 30 40


Okaleczenie i oszpecenie twarzy 2 000 2 500 3 000


Uszkodzenie zębów na skutek NW 750 1 000 1 200


Świadczenie z tytułu porażenia / paraliżu 5 000 7 500 9 000

Dodatkowa składka 0,25 zł 0,30 zł 0,45 zł Świadczenie z tytułu przebudowy domu oraz

modyfikacji pojazdu 5 000 6 000 7 500


Poważne zachorowania 2 000 3 000 4 000


3) Brak zwyżki dla osób wyczynowo uprawiających sporty 4) Możliwość dokupienia ubezpieczenia OC nauczyciela i OC dyrektora placówki


7

Oferta nr 3 – Open Life TUŻ S.A. – możliwość przystępowania indywidualnie bez umowy z placówką (do 18 roku życia)

Lp. Zakres ubezpieczenia Open Life I

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

5 00

0 zł

Open Life II

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 2

5 00

0 zł

Open Life III

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 3

5 00

0 zł

Open Life IV

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 5

0 00

0 zł

Open Life V

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 7

5 00

0 zł

1 Śmierć ubezpieczonego 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000


15 000 25 000 35 000 50 000 75 000

3 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego

20 000 30 000 45 000 60 000 100 000


150 za 1% 250 za 1% 350 za 1% 500 za 1% 600 za 1%

5 Śmierć przedstawiciela ustawowego 1 000

/2 000 NW 1 000

/ 2 000 NW 1 000

/ 2 000 NW 1 000

/ 5 000 NW 1 000

/ 5 000 NW

6 Poważna choroba 1 000 1 500 2 000 2 500 3 000

7 Operacja chirurgiczna 1 000 1 500 2 000 2 500 3 000

8 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w wyniku NW

30 / dzień 30 / dzień 30 / dzień 50 / dzień 100 / dzień

9 Rehabilitacja po pobycie w szpitalu Limit 500 Limit 500 Limit 500 Limit 500 Limit 500 Składka 28,00 zł 41,00 zł 54,00 zł 74,00 zł 95,00 zł


8

Oferta nr 4 – InterRisk TU S.A.

Świadczenia w OPCJI PODSTAWOWEJ InterRisk I

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 7

000

zł

InterRisk II

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

0 00

0 zł

InterRisk III

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

2 00

0 zł

InterRisk IV

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

5 00

0 zł

InterRisk V

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

7 00

0 zł

śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (w tym zawał serca i udar mózgu) 7 000 10 000 12 000 15 000 17 000

1% uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 70 za 1% 100 za 1% 120 za 1% 150 za 1% 170 za 1%

koszty nabycia wyrobów medycznych wydawanych na zlecenie do 2 100 do 3 000 do 3 600 do 4 500 do 5 100

koszty przekwalifikowania zawodowego osób niepełnosprawnych do 2 100 do 3 000 do 3 600 do 4 500 do 5 100

z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wyniku ataku padaczki 700 1 000 1 200 1 500 1 700

zdiagnozowanie u Ubezpieczonego sepsy 700 1 000 1 200 1 500 1 700

śmierć rodzica lub przedstawiciela ustawowego Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku

700 1 000 1 200 1 500 1 700

Pogryzienie przez psa, pokąsania, ukąszenia / użądlenia 140 200 240 300 340

wstrząśnięcie mózgu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (pod warunkiem 3

dniowego pobytu w szpitalu) 140 200 240 300 340

Świadczenie z tytułu amputacji kończyny lub części kończyny spowodowanej nowotworem złośliwym

700 1 000 1 200 1 500 1 700

dodatkowa ochrona podczas wycieczki szkolnej 140 200 240 300 340

uszkodzenie ciała w wyniku nieszczęśliwego wypadku bez uszczerbku na zdrowiu 50 50 50 50 50

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole):

10,60 zł 15,00 zł 18,00 zł 22,60 zł 25,60 zł

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki):

13,60 zł 19,40 zł 23,30 zł 29,00 zł 32,80 zł

OSOBY WYCZYNOWO UPRAWIAJĄCE SPORTY ZAINTERESOWANE ROZSZERZENIEM OCHRONY O RYZYKA ZWIĄZANE Z NASTĘPSTWAMI ICH UPRAWIANIA POWINNY ROZSZERZYĆ

OCHRONĘ. TAKA OPCJA WYMAGA DOPŁACENIA SKŁADKI W WYSOKOŚCI DODATKOWYCH 30%

1) możliwość zwolnienia z opłaty składki do 10% uczniów w trudnej sytuacji materialnej pod warunkiem przystąpienia do ubezpieczenia min. 95% uczniów / dzieci uczęszczających do placówki

2) ochrona może zostać rozszerzona o wyczynowe uprawianie sportów (dla osób które uprawiają sporty wyczynowo w myśl definicji) za dopłatą dodatkowej składki w wysokości 30% składki podstawowej

3) możliwość rozszerzenia ochrony o bardzo duży katalog opcji dodatkowych dostępnych pod warunkiem naliczenia dodatkowej składki:


9

Opcja Dodatkowa D1 - Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego Opcja Dodatkowa D2 – oparzenia w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D3 – odmrożenia Opcja Dodatkowa D4 - pobyt w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (świadczenie od drugiego dnia pobytu w szpitalu) Opcja Dodatkowa D5 - pobyt w szpitalu w wyniku choroby (świadczenie od drugiego dnia pobytu) Opcja Dodatkowa D6 - poważne zachorowania Opcja Dodatkowa D7 – koszty operacji plastycznych w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D8 - operacje w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D9 - operacje w wyniku choroby Opcja Dodatkowa D10 – koszty leczenia w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D11 – czasowa niezdolność Ubezpieczonego do nauki i/lub pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D12 - zdiagnozowanie u Ubezpieczonego wady wrodzonej serca Opcja Dodatkowa D13 – koszty leczenia stomatologicznego w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D14 – uciążliwe leczenie w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D15 – ASSISTANCE EDU PLUS

4) możliwość dokupienia dodatkowych ubezpieczeń:

UBEZPIECZENIE OC NAUCZYCIELA ORAZ POZOSTAŁYCH PRACOWNIKÓW PLACÓWKI OŚWIATOWEJ UBEZPIECZENIE OC DYREKTORA, ZASTĘPCY DYREKTORA ORAZ OSOBY PEŁNIĄCEJ OBOWIĄZKI DYREKTORA UBEZPIECZENIE OCHRONY PRAWNEJ


10

Oferta nr 5 – Chubb (dawniej ACE European Group)

Pakiet BAZOWY

Lp. Zakres ubezpieczenia Chubb 1

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 7

000

zł

Chubb 2

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

0 00

0 zł

Chubb 3

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

5 00

0 zł

1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku ( w tym również zawał serca i udar mózgu)

7 000 10 000 15 000

2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego

9 000 12 000 17 000

3

Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku/ zawału serca/ udaru w tym oparzenia i odmrożenia co najmniej 2-go stopnia

70 za 1% 100 za 1% 150 za 1%

4

Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie ataku epilepsji lub omdlenia o nieustalonej przyczynie

70 za 1% 70 za 1% 70 za 1%

5 Urazy niesklasyfikowane w tabelach Świadczeń

35 50 75

6 Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu w następstwie NW/ zawału serca/ udaru

20 20 20

7 Pobyt Ubezpieczonego na OIOM w następstwie NW/ zawału serca/ udaru – dodatkowo

40 40 40

8 Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu w następstwie zatrucia pokarmowego

20 20 20

9 Uciążliwość leczenia szpitalnego Ubezpieczonego w następstwie NW/ zawału serca/ udaru

70 100 150

10

Poniesienie kosztów zakupu lub wypożyczenia przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych w następstwie NW/ zawału serca/ udaru

do 1 750 do 2 500 do 3 750

11 Poniesienie kosztów leczenia powypadkowego na terenie RP (również w wyniku zawału / udaru)

do 1 750 do 2 500 do 3 750

12 Poniesienie kosztów powypadkowego leczenia stomatologicznego Ubezpieczonego na terenie RP

do 2 000 do 2 000 do 2 000

13 Czasowa niezdolność Ubezpieczonego do pracy lub uczęszczania do placówki wychowawczo – oświatowej

140 200 300

14 Pogryzienia lub ukąszenia Ubezpieczonego przez zwierzęta

140 200 300

15 Pokrycie kosztów dodatkowych korepetycji w następstwie nieszczęśliwego wypadku / zawału serca / udaru

100 tygodniowo

100 Tygodniowo

100 Tygodniowo

16 Śmierć rodzica lub obojga rodziców Ubezpieczonego w następstwie NW/ zawału serca/ udaru

2 100 3 000 4 500

17 Stwierdzenie lub podejrzenie wstrząśnienia mózgu u Ubezpieczonego

100/ dzień 100/ dzień 100/ dzień

18 Podwyższenie świadczenia kwotowego o 5% („Zapięte pasy bezpieczeństwa”

Tak Tak Tak

19 Świadczenie typu assistance Tak Tak Tak

Liczba zwolnionych uczniów 10% 10% 10% Składka 18,55 zł 26,50 zł 39,75 zł


11

Pakiety dodatkowe

Lp. Zdarzenie objęte ubezpieczeniem Nr klauzuli Świadczenie Pakiet Zdrowie

1

Stwierdzenie poważnego zachorowania ubezpieczonego w wieku do 25 roku życia (nowotwór złośliwy, niewydolność nerek, niewydolność wątroby, cukrzyca, śpiączka, zapalenie opon mózgowych, utrata wzroku)

33 25 000 zł

2 Amputacja kończyny lub jej części / resekcja organu lub narządu w następstwie wystąpienia choroby nowotworowej

28 5 000 zł

3 Stwierdzenie zachorowania na sepsę 34 500 zł Składka roczna za osobę 30 zł

Pakiet Szpital

1 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie ataku epilepsji lub omdlenia o nieustalonej przyczynie

10 20 zł dziennie max. 10 dni

2 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie boreliozy lub odkleszczowego zapalenia opon mózgowych


3 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie chorób wywołanych przez pneumokoki i meningokoki


4 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w wyniku choroby 14 10 zł dziennie max. 90 dni

5 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie zarażenia wirusem AH1/N1


6 Poniesienie kosztów operacji plastycznej w następstwie nieszczęśliwego wypadku

21 1 000 zł

Składka roczna za osobę 3,50 zł Sporty wysokiego ryzyka

1 Sporty wysokiego ryzyka 36 TAK Składka roczna za osobę 20% zwyżki składki

- Wybór pakietów dodatkowych uzupełniających PAKIET BAZOWY odbywa się na podstawie decyzji ubezpieczającego - PAKIET BAZOWY może zostać uzupełniony o Pakiet dodatkowy jedynie w dacie zawarcia umowy ubezpieczenia, lub dacie jej odnowienia - Składka z tytułu Pakietu dodatkowego odpowiednio podwyższa składkę całkowitą i jest opłacana jednocześnie z nią - W odniesieniu do Pakietu dodatkowego „Zdrowie” i ujętej w jego ramach klauzuli „Stwierdzenie poważnego zachorowania” ma zastosowanie 60-cio dniowa karencja i 30-sto dniowy okres przeżycia.


12

Oferta nr 6 – UNIQA

Lp. Zakres ubezpieczenia Uniqa 1

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 7

000

zł

Uniqa 2

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

0 00

0 zł

Uniqa 3

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

5 00

0 zł

1

Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku ( w tym również zawał serca i udar mózgu osoby w wieku do 30 lat)

7 000 10 000 15 000

2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie dokonania samobójstwa

700 1 000 1 500

3

Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku (także w następstwie udaru lub zawału osoby w wieku poniżej 30 lat)

70 za 1% 100 za 1% 150 za 1%

4 Zachorowanie na sepsę (posocznicę) meningkokową lub pneumokokową

700 1 000 1 500

5 Pogryzienie przez psa które skutkuje co najmniej 1 pełną dobą pobytu w szpitalu

700 1 000 1 500

6

Przeszkolenie zawodowe Ubezpieczonego, którego niepełnosprawność została potwierdzona orzeczeniem

350 500 750

7 Zadośćuczynienie za ból 700 1 000 1 500

8 Śmierć ubezpieczonego spowodowana wypadkiem komunikacyjnym

7 000 1 000 1 500

9 Zwrot kosztów leczenia za granicą do 700 do 1 000 do 1 500

10 100% uszczerbek na zdrowiu tylko w wyniku NW

35 000 50 000 75 000

11 Zgon spowodowany nowotworem złośliwym

700 1 000 1 500

Składka przedszkola, żłobki 23,00 zł 33,00 zł 49,00 zł Składka szkoły podstawowe 30,00 zł 42,00 zł 63,00 zł Składka gimnazja 33,00 zł 47,00 zł 70,00 zł Składka zespoły szkół 28,00 zł 40,00 zł 60,00 zł Składka szkoły średnie i wyższe 25,00 zł 35,00 zł 53,00 zł

1) Wyczynowe uprawianie sportu – zwyżka składki o 20% 2) Możliwość zwolnienia z opłaty składki do 10% uczniów w trudnej sytuacji 3) Możliwość dokupienia ubezpieczenia OC nauczyciela


13

Oferta nr 7 – SIGNAL IDUNA

Pakiet podstawowy

Lp. Zakres ubezpieczenia Signal Iduna

1

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 7

000

zł

Signal Iduna 2

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

0 00

0 zł

Signal Iduna 3

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

5 00

0 zł

Signal Iduna 4

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 2

0 00

0 zł

Signal Iduna 5

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 2

5 00

0 zł


7 000 10 000 15 000 20 000 25 000

2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub udaru mózgu

3 500 5 000 7 500 10 000 12 500

3 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku

70 za 1% 100 za 1% 150 za 1% 200 za 1% 250 za 1%

4 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie udaru lub zawału

35 za 1% 50 za 1% 75 za 1% 100 za 1% 125 za 1%

5 Śmierć ubezpieczonego w wyniku Sepsy 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000

6 Pogryzienie bądź pokąsanie przez zwierzęta lub ukąszenie przez owady w wyniku NW

s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000

7 Pobyt w szpitalu w wyniku NW 30 30 30 30 30

8 Interwencja lekarska w wyniku NW 70 100 150 200 250

9

Refundacja kosztów naprawy przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych poniesionych przez ubezpieczonego na terenie RP w związku z NW

do 1 000 do 1 000 do 1 000 do 1 000 do 1 000

10 Zgon rodzica / opiekuna prawnego w wyniku NW

700 1 000 1 500 2 000 2 500

Składka przedszkola, żłobki 13,00 zł 15,00 zł 18,00 zł 21,00 zł 24,00 zł Składka pozostałe placówki 15,00 zł 17,00 zł 21,00 zł 25,00 zł 28,00 zł Składka szkoły sportowe 19,00 zł 22,00 zł 26,00 zł 31,00 zł 35,00 zł

1) drugie i kolejne dziecko – zniżka 25%

2) sporty wysokiego ryzyka – zwyżka 25%


14

Pakiet rozszerzony Lp. Zakres ubezpieczenia Signal Iduna

1

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 7

000

zł

Signal Iduna 2

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

0 00

0 zł

Signal Iduna 3

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 1

5 00

0 zł

Signal Iduna 4

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 2

0 00

0 zł

Signal Iduna 5

Su

ma

ub

ezp

iecz

enia

- 2

5 00

0 zł


7 000 10 000 15 000 20 000 25 000

2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie NW komunikacyjnego (łącznie)

10 500 15 000 22 500 30 000 37 500

3 Śmierć ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub udaru mózgu

3 500 5 000 7 500 10 000 12 500

4 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku

70 za 1% 100 za 1% 150 za 1% 200 za 1% 250 za 1%

5 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie udaru lub zawału

35 za 1% 50 za 1% 75 za 1% 100 za 1% 125 za 1%

6 Śmierć ubezpieczonego w wyniku Sepsy 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000

7 Złamanie kości, Zwichnięcie lub Skręcenie Stawów Ubezpieczonego w wyniku NW

s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000

8 Oparzenia lub odmrożenia w wyniku NW s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000

9 Poważne zachorowanie ubezpieczonego 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000

10 Pogryzienie bądź pokąsanie przez zwierzęta lub ukąszenie przez owady w wyniku NW

s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000

11 Wstrząśnienie mózgu w wyniku NW s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000

12 Pobyt w szpitalu w wyniku NW 30 30 30 30 30

13 Rany powstałe w wyniku NW 70 100 100 100 100

14 Interwencja lekarska w wyniku NW 70 100 150 200 250

15 Refundacja kosztów leczenia oraz rehabilitacji poniesionych przez Ubezpieczonego na terenie RP w związku z NW

do 700 do 1 000 do 1 500 do 2 000 do 2 500

16 Refundacja kosztów naprawy przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych poniesionych przez ubezpieczonego na terenie RP w związku z NW

do 1 000 do 1 000 do 1 000 do 1 000 do 1 000

17 Amputacja kończyny w wyniku nowotworu złośliwego s.u. 700 s.u. 1 000 s.u. 1 000 s.u. 1 000 s.u. 1 000

18 Refundacja kosztów odbudowy zębów stałych uszkodzonych lub utraconych w wyniku NW poniesionych na terenie RP

do 350 do 500 do 750 do 1 000 do 1 000

19 Refundacja kosztów przeszkolenia zawodowego poniesionych na terenie RP w związku z NW

s.u. 700 s.u. 1 000 s.u. 1 500 s.u. 2 000 s.u. 2 500

20 Czasowa niezdolność do pracy lub nauki 4 5 8 10 13

21 Zgon rodzica / opiekuna prawnego w wyniku NW 700 1 000 1 500 2 000 2 500 Składka przedszkola, żłobki 24,00 zł 30,00 zł 39,00 zł 48,00 zł 57,00 zł Składka pozostałe placówki 33,00 zł 42,00 zł 56,00 zł 71,00 zł 85,00 zł Składka szkoły sportowe 41,00 zł 52,00 zł 70,00 zł 88,00 zł 106,00 zł

1) drugie i kolejne dziecko – zniżka 25% 2) sporty wysokiego ryzyka – zwyżka 25%


15

PORÓWNANIE OFERT W PAKIETACH PODSTAWOWYCH DLA WYBRANYCH SUM UBEZPIECZENIA Do porównania ofert przyjęliśmy pakiety podstawowe i składki bez uwzględniania zwyżek i zniżek. Pierwszym kryterium porównawczym jest relacja sumy ubezpieczenia podstawowego określającego wysokość świadczenia za zgon i uszczerbek na zdrowiu w wyniku NW do składki. Poniżej przedstawiamy zestawienie tych danych dla 3 sum ubezpieczenia:

1. Suma ubezpieczenia 7 000 zł

Świadczenia InterRisk Colonnade CHUBB Uniqa Signal Iduna

śmierć ubezpieczonego w wyniku NW 7 000 7 000 7 000 7 000 7 000


dodatkowe ryzyka - ilość 10 8 15 9 6

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 10,60 zł 13,50 zł 18,55 zł 23,00 zł 13,00 zł

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 13,60 zł 13,50 zł 18,55 zł od 25 do 33 15,00 zł


Świadczenia InterRisk Colonnade CHUBB Uniqa Signal Iduna

śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (w tym zawał serca i udar mózgu) 10 000 10 000 10 000 10 000 10 000


dodatkowe ryzyka - ilość 10 8 15 9 6

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 15,00 zł 19,00 zł 26,50 zł 33,00 zł 15,00 zł

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 19,40 zł 19,00 zł 26,50 zł od 35 do 47 17,00 zł


Świadczenia InterRisk Colonnade AXA Open Life CHUBB Uniqa Signal Iduna

śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (w tym zawał serca i udar mózgu) 15 000 15 000 15 000 15 000 15 000 15 000 15 000

1% uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1%

dodatkowe ryzyka - ilość 10 8 6 7 15 9 6

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 22,60 zł 26,00 zl brak s.u. 28,00 zł 39,75 zł 49,00 zł 18,00 zł

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 29,00 zł 26,00 zł 38,00 zl 28,00 zł 39,75 zł od 53 do 70 21,00 zł


16

Dzięki porównaniu relacji głównych sum ubezpieczenia do składki możemy dokonać

selekcji najkorzystniejszych pod względem ceny ofert. Są to propozycje przedstawione przez

InterRisk, Colonnade i Signal Idunę.

Jednak w przypadku wyboru oferty ubezpieczenia ważne są również ryzyka dodatkowe

oraz jej elastyczność w kształtowaniu ostatecznego programu dla konkretnych placówek.

Propozycja Signal Iduna w pakiecie podstawowym zawiera mniej ryzyk (6 rozszerzeń) niż

InterRisk (10 rozszerzeń) i Colonnade (9 rozszerzeń). Dodatkowo w przypadku oferty

otrzymanej z SIgnal Iduna możliwe jest zakupienie pakietu podstawowego lub rozszerzonego

który jest z góry narzucony. Natomiast InterRisk i Colonnade dają możliwość ukształtowania

oferty poprzez dodanie do pakietu podstawowego wybranych ryzyk, co jest korzystne ze

względu na możliwość dopasowania programu do konkretnej składki lub poszerzenia

ochrony o wybrane pojedyncze rozszerzenia odpowiedzialności.

Dlatego do dalszej analizy wybraliśmy oferty InterRisk i Colonnade. Poniżej

przedstawiamy poglądowe porównanie ofert tych dwóch ubezpieczycieli przy sumie

ubezpieczenia 15 000 zł:

Świadczenia InterRisk Colonnade

Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (w tym zawał serca i udar mózgu) 15 000 15 000

Śmierć na skutek nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego lub śmierć na terenie placówki oświatowej (dodatkowo)

brak 5 000

Uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 150 za 1% 150 za 1%

Uszkodzenie ciała w wyniku NW niepowodujące trwałego uszczerbku na zdrowiu ale wymagające pomocy lekarskiej

50 150

Całkowite trwałe inwalidztwo brak 15 000

koszty nabycia wyrobów medycznych wydawanych na zlecenie do 4 500 brak

koszty przekwalifikowania zawodowego osób niepełnosprawnych do 4 500 brak

z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wyniku ataku padaczki / padaczka 1 500 3 000 / 7 500

zdiagnozowanie u Ubezpieczonego sepsy 1 500 brak

śmierć rodzica lub przedstawiciela ustawowego Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku

1 500 brak

Pogryzienie przez psa, pokąsania, ukąszenia / użądlenia 300 250

Wstrząśnięcie mózgu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (pod warunkiem 3 dniowego

pobytu w szpitalu) 300 250

Świadczenie z tytułu amputacji kończyny lub części kończyny spowodowanej nowotworem złośliwym

1 500 brak

dodatkowa ochrona podczas wycieczki szkolnej 300 brak

Koszty pogrzebu brak 5 000

Dodatek dla osoby ratującej życie brak 5 000

Koszty leczenia skutków NW brak do 1 500

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 22,60 zł 26,00 zł


17

SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 29,00 zł 26,00 zł

Możliwość rozszerzenia ochrony o ryzyka dodatkowe:

Ryzyko InterRisk Colonnade

Śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnegi ✔ ✔ - w podstawowym zakresie

Świadczenie z tytułu poparzeń ✔ ✔

Świadczenie z tytułu odmrożeń ✔ ✗ Świadczenie szpitalne z tytułu NW ✔ ✔

Świadczenie szpitalne z tytułu choroby ✔ ✔

Okaleczenie i oszpecenie twarzy ✗ ✔

Uszkodzenie zębów na skutek NW / koszty leczenia stomatologicznego ✔ ✔

Świadczenie z tytułu porażenia / paraliżu ✗ ✔

Świadczenie z tytułu przebudowy domu oraz modyfikacji pojazdu ✗ ✔

Koszty leczenia w wyniku NW ✔ ✔ - w podstawowym zakresie Poważne zachorowania ✔ ✔

Zdiagnozowanie u ubezpieczonego wady wrodzonej serca ✔ ✗ Operacje w wyniku NW ✔ ✗ Operacje w wyniku choroby ✔ ✗ Koszty operacji plastycznych w wyniku NW ✔ ✗ Uciążliwe leczenie w wyniku NW ✔ ✗ Czasowa niezdolność Ubezpieczonego do nauki i/lub pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku

✔ ✗ Assistance ✔ ✗

Inne istotne dla oceny ofert zapisy:

Ryzyko InterRisk Colonnade

Możliwość rozszerzenia ochrony o wyczynowe uprawianie sportów ✔ składka + 30%

✔ bez zwyżki składki Możliwość zwolnienia z opłacania składki uczniów / dzieci w trudnej sytuacji materialnej

✔ do 10%

✔ do 10%

Możliwość dokupienia ubezpieczenia OC nauczyciela ✔ ✔


18

OC nauczyciela i pozostałych pracowników placówki oświatowej:

InterRisk:

1) Suma gwarancyjna 50 000 zł za wszystkich z podlimitem na jedno zdarzenie 5 000 zł składka 40,00 zł od placówki udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej

2) Suma gwarancyjna 100 000 zł za wszystkich bez podlimitu na jedno zdarzenie składka 100,00 zł od placówki udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej

3) Suma gwarancyjna 50 000 zł za każdego z podlimitem na jedno zdarzenie 5 000 zł składka 20,00 zł od osoby udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej

4) Suma gwarancyjna 100 000 zł za każdego bez podlimitu na jedno zdarzenie składka 80,00 zł od osoby udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej

Colonnade:




19

PODSUMOWANIE I REKOMENDACJA

Z grupy zaprezentowanych w niniejszej analizie ofert chcielibyśmy Państwu zarekomendować

programy ubezpieczeniowe przedstawione przez InterRisk TU S.A. oraz Colonnade Insurance S.A.

(dawniej AIG Europe Limited). W zależności od rodzaju placówki i Państwa potrzeb oferta jednego lub

drugiego ubezpieczyciela może okazać się bardziej atrakcyjna. Z niniejszej analizy wynika że w

przypadku placówek sprawujących opiekę nad małymi dziećmi (żłobki, przedszkola) bardziej

atrakcyjna jest oferta InterRisk. Zarówno relacja sum ubezpieczenia do składek jest w niej

korzystniejsza dla takich placówek, jak i możliwość rozszerzania ochrony o szeroki katalog

dodatkowych ryzyk. Jednak w przypadku pozostałych placówek oświatowych w celu wyboru

korzystniejszej oferty konieczne będzie uzyskanie dodatkowych informacji na temat potrzeb i

oczekiwań placówki. Przykładowo dla szkół którym zależy na rozszerzeniu ochrony o wyczynowe

uprawianie sportów (np. szkoły sportowe) bardziej korzystna będzie oferta Colonnade w której nie ma

naliczanej dodatkowej składki za takie ryzyko. Ale już szkoły w których takie ryzyko jest zbędne bo

np. niewiele dzieci trenuje poza szkołą i każde z nich ubezpiecza się dodatkowo w klubie, a którym

jednocześnie zależy na konkretnym dodatkowym ryzyku mogą uznać za korzystniejszą ofertę

InterRisk.

Zwracamy Państwa uwagę na fakt, że powyższa analiza opiera się na stawkach zwyczajowo

przyjętych przez placówki oświatowe i rodziców poszukujących ochrony dla dzieci. Jako

doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy musimy jednak zwrócić uwagę na fakt, że wybór składek

na poziomie 20-40 zł prowadzi w rezultacie do stosunkowo niskich świadczeń w razie zdarzenia. Aby

uniknąć rozczarowania warto rozważyć przyjęcie wyższej składki i dokładnie przeanalizować zakres

ubezpieczenia. Żeby świadczenie było odczuwalne warto w gronie rodziców przeanalizować

możliwości finansowe.

W związku z powyższym kluczowe dla wyboru oferty będzie dopasowanie odpowiedniego zakresu

ubezpieczenia i wysokości świadczeń do wymagań i potrzeb Państwa placówki i odpowiednie

ukształtowanie programu ubezpieczenia.

Jest dla nas niezmiernie ważne by dostarczyć Państwu i rodzicom ubezpieczającym swoje

dzieci wszelką dostępną wiedzę na temat warunków ubezpieczenia. W tym celu do Państwa

dyspozycji są zespoły naszych pracowników. Oprócz przekazania Państwu kompletu dokumentów

opisujących warunki ubezpieczenia zapewniamy także serwis brokerski, który pozwoli swobodnie

poruszać się w zagadnieniach oferty. Ubezpieczenia ma charakter grupowy, ale każdy z opłacających

składkę powinien móc świadomie zadecydować o tym czy oferowane warunki spełniają jego

oczekiwania. Zachęcamy do kontaktu z naszymi brokerami.


20

Oddajemy do Państwa dyspozycji swoją wiedzę i doświadczenie – odpowiemy na wszelkie

pytania i wątpliwości które pojawiły się w trakcie zapoznawania się z powyższymi zestawieniami i

przygotujemy szczegółową informację na jego temat rekomendowanego Państwu programu

ubezpieczenia.

Documents

ANALIZA OFERT UBEZPIECZENIA NASTĘPSTW … · Zakres ubezpieczenia AXA I S.U. - 12 000 zł AXA II S.U. - 20 000 zł AXA III S.U. - 25 000 zł AXA IV S.U. - 30 000 zł ... Świadczenie