Annual Report 2012 - aval.ua · талантами та інтересами. Цього разу ідея візуального оформлення звіту полягала

МИ МОЖЕМО ВСЕ: НАВІТЬ ЗНЯТИ КІНО!

Шановні друзі!

У річному звіті банку ми намагаємося не лише відобразити по-казники й тенденції нашого розвитку, але й показати, що банк – це живий механізм, де працюють цікаві люди з різнобічними талантами та інтересами.

Цього разу ідея візуального оформлення звіту полягала в тому, щоб продемонструвати, якими творчими й талановити-ми можуть бути співробітники банку, і не лише в межах своєї професійної діяльності.

В якості ілюстрацій використано фрагменти кінопроб банків-ських артистів-аматорів під час зйомок гумористичного ігро-вого фільму, які проводилися в Одесі в рамках щорічного фо-руму начальників відділень банку навесні 2013 року, з пере-несенням подій фільму в Одесу початку XX століття.

Переконані, що ці кадри із творчого життя банку вкотре за-свідчать: у Райффайзен Банку Аваль працює велика команда талантів, якій усе під силу – навіть зняти художній фільм!

Переглянути ці та інші творчі доробки співробітників банку можна на нашому каналі YouTube: http://www.youtube.com/user/RaiffeisenUA/

WE CAN DO EVERYTHING: EVEN SHOOT A FILM!

Ladies and gentlemen,

in the Annual Report of our bank we try not only to present results and trends of our development, but also to show that the bank is a living mechanism, a team of creative thinking personalities with different talents and interests.

The idea of the report’s visualization was to demonstrate that employees of the bank may be talented and creative not only in their professional activities.

To illustrate the report, we have used pictures of some screen tests with the participation of the bank’s amateur actors during the shooting of a humorous film in Odessa within the framework of the annual Branch Managers’ Day in spring 2013. The film shows Odessa city and its people in the early 20th century.

We are sure that these cadres of the bank’s creative life once again confirm: Raiffeisen Bank Aval has a great team of talented people that can do everything, even shoot a film!

You can see these and other fruits of creativity of the bank's employees on our channel in YouTube: http://www.youtube.com/user/RaiffeisenUA/

An

nu

al R

ep

ort

20

12

Uk

rain

e

Річний звіт Annual Report

2012

змістзвернення голови Правління банку 6

звіт спостережної ради 8

інформація про банкісторія успіху 12

Рейтинги 13

звіт із корпоративного управління 13

організаційна структура 19

нагороди та відзнаки 20

корпоративна відповідальність 21

Участь у професійних організаціях та установах 23

Ринкове середовище

Макроекономічні показники 26

Банківський сектор України у 2012 році 30

Діяльність банкуосновні результати 36

Управління ризиками 37

Мережа відділень 40

Персонал. навчання та розвиток 41

операційна діяльність та іт 41

Послуги корпоративним клієнтам 43

Послуги суб'єктам мікробізнесу 46

Послуги приватним особам 47

Послуги казначейства 53

консолідована фінансова звітність банку

консолідований звіт про фінансовий стан 56

консолідований звіт про прибутки та збитки 57

консолідований звіт про сукупний дохід 58

консолідований звіт про зміни у капіталі 58

консолідований звіт про рух грошових коштів 59

Дочірні установи банкуРайффайзен Лізинг аваль 62

кУа «Райффайзен аваль» 63

Райффайзен Банк інтернаціональ 64

Глосарій Райффайзен 66

Довідник Райффайзен Банк інтернаціональ 67

Довідник банку 69

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк аваль»

2


3

основні показники діяльності Банкуза рік, що закінчився31 грудня 2012 року*

тис. грн.

2012 2011 зміна

Балансові показники

активи 51 202 561 54 255 897 (5,63)%

обов'язкові резерви в національному банку України

526 494 442 637 18,94%

заборгованість кредитних установ 3 525 10 873 (67,58)%

кредити клієнтам 29 813 198 33 702 676 (11,54)%

зобов'язання перед кредитними установами 11 941 762 16 020 052 (25,46)%

зобов'язання перед клієнтами 27 964 034 27 243 773 2,64%

субординований борг 2 374 272 2 380 476 (0,26)%

статутний капітал 3 083 449 3 083 241 0,01%

Усього капітал 8 069 507 7 773 897 3,80%

звіт про прибутки

Чисті процентні доходи після резерву під зменшення корисності кредитів

2 480 702 2 678 041 (7,37)%

Чисті комісійні доходи 1 323 138 1 230 857 7,50%

непроцентні доходи – 9 486 (100,00)%

непроцентні витрати (3 231 535) (3 090 708) 4,56%

Прибуток до оподаткування 572 305 827 676 (30,85)%

Прибуток за рік 319 267 595 878 (46,42)%

загальна інформація про банк

Показник достатності капіталу згідно з МсБо 29,34% 23,11% 6,23%

Показник достатності регулятивного капіталу згідно вимог нБУ

18,76% 16,16% 2,60%

кількість відділень Банку 825 907 (9,04) %

кількість працівників (консолідовано) 13 849 15 267 (9,29)%

* Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)

звернення голови Правління банку 6

звернення спостережної ради 8

Russia

Austria

Czech Republic

Poland

Serbia

Albania

Kosovo

Bulgaria

Romania

Moldova

Ukraine

Belarus

Russia

Hungary

Slovakia

Slovenia

Croatia

Bosnia and Herzegovina

EUROPE: France: Paris; Germany: Frankfurt/Main; Italy: Milan; Russia: Moskow; Sweden: Stockholm;Spain: Madrid; UK: London;ASIA AND AMERICA: China: Beijing, Hong Kong, Xiamen; India: Mumbai; Kazakhstan: Almaty (leasing company);Korea: Seoul; Malaysia: Johor Bahru; Singapore: Singapur; USA: New York; Vietnam: Ho Chi Minh City.

Branches and representative offices

= CE = SEE = CIS other = Russia

Raiffeisen Bank International


4


5

реалізуються й інші ініціативи, спрямовані на оптимізацію витрат та підвищення ефективнос-ті. як основний інструмент проведення реформ у банку ми використовуємо lean-методологію виявлення та усунення зайвих складових про-цесів, яка вже довела свою ефективність у ба-гатьох банках Групи Райффайзен.

У 2012 році переважну кількість запланова-них показників бюджету банку було перевико-нано. Чиста процентна маржа банку станови-ла понад 8% – кращий результат серед банків мережі Райффайзен Банк інтернаціональ; ко-місійний дохід зріс майже на 11%, що є одним із кращих показників на ринку.

найбільш рентабельними, традиційно для українського банківського сектору, стали на-прямки обслуговування корпоративних клієн-тів – і місцевих, і мультинаціональних. Це сто-сується і Райффайзен Банку аваль, що обслу-говує українські компанії та мультинаціональ-ні корпорації, для яких Група Райффайзен є стратегічним партнером. корпоративні клієнти формують найбільші активи та приносять най-більший прибуток. У подальшому ми плануємо також поглиблювати співпрацю насамперед із тими сегментами корпоративного бізнесу, які ми добре знаємо і в яких закріпилися як один із обслуговуючих банків. Це, в першу чергу, аг-робізнес (виробники, переробники, трейде-ри), а також роздрібна та оптова торгівля.

Продовжуючи тему співпраці з агросектором, маю зазначити, що наш банк активно розви-ває ринок із точки зору пропозиції банківських ноу-хау, що допомагають аграріям залучати кошти на розвиток бізнесу на вигідніших умо-вах. один із прикладів – програма фінансуван-ня придбання сільськогосподарської техніки на 50 млн. дол. сШа, яку ми впровадили спільно з Європейським банком реконструкції та роз-витку (ЄБРР) та компанією John deere. До цьо-го клієнтам було запропоновано програму фі-нансування закупівлі засобів захисту рослин із відтермінуванням платежу за вексельною схе-мою, яка реалізовується спільно з компанією Bayer. У подальшому на наших клієнтів чекає ще багато нових цікавих пропозицій.

Ми продовжуємо вдосконалювати продукто-вий ряд і для клієнтів мікробізнесу – юридич-них осіб і приватних підприємців. Для цього сегменту ми пропонуємо пакети послуг, необ-хідних для щоденного ведення бізнесу. серед

інших новинок 2012 року для цього сегмен-ту наших клієнтів: кредитна картка «компань-йон», програми лояльності спільно з компані-єю «Мтс Україна» та мережею автозаправок «окко», інтернет-клуб «Мій бізнес» тощо.

серед наших приватних клієнтів найпопуляр-нішими залишаються поточні рахунки та пла-тіжні сервіси, пов’язані з цими рахунками. Це – прості за технологією продукти, які можна використовувати для розрахунків у режимі са-мообслуговування. великим попитом користу-ються також споживчі кредити на поточні по-треби та кредитні картки.

Розширено можливості інтернет-банкінгу для фізичних осіб – системи «Райффайзен онлайн», яка, окрім інших послуг, дозволяє здійснювати платежі на рахунки всіх банків України. запроваджено пакет послуг «опти-мальний +», що дозволяє безкоштовно зніма-ти готівку в будь-якому банкоматі України та передбачає безкоштовне отримання картки visa gold. серед переваг іншого пакету послуг – «Преміальний»: консьєрж-сервіс, можливість декілька разів на місяць безкоштовного отри-мувати готівку за межами України, ексклю-зивна картка mastercard gold selective, visa gold тощо. Продовжується розгортання Укра-їною Преміум-зон нашого банку, в яких клієн-ти мають змогу отримати персональне банків-ське обслуговування та консультування, а та-кож найширший перелік фінансових банків-ських та небанківських послуг.

Попри те, що деякі міжнародні банки у 2012 році покинули Україну, акціонери Райффайзен Банку аваль неодноразово заявляли про свою довгострокову стратегію роботи в нашій краї-ні. Ми вдячні їм за постійну підтримку: як мате-ріальну, так і методологічну. Унікальний симбі-оз досвіду знаної австрійської Групи Райффай-зен та кращих фахівців місцевого ринку, ко-трі пов'язали свої долі з нашим банком, надає впевненості: Райффайзен Банк аваль і надалі залишатиметься надійним та зручним для клі-єнтів фінансовим інститутом.

від імені Правління,

володимир Лавренчук,Голова Правління

звернення голови Правління банку

Шановні пані та панове!

Мені приємно відзначити, що попри непросту ситуацію на світовому та українському фінан-сових ринках, у 2012 році Райффайзен Банк аваль продовжив свій впевнений рух у напрям-ку забезпечення прибуткової діяльності: при-буток банку до оподаткування згідно з Між-народними стандартами фінансової звітності (МсФз) становив 319 млн. грн. Цього досяг-нуто за рахунок кропіткої роботи підрозділів банку з підвищення ефективності процесів та оптимізації витрат. Успіху сприяло також удо-сконалення продуктового ряду в усіх сегмен-тах та збереження кількості клієнтів (на кінець 2012-го їх налічувалося загалом понад 3,1 млн.) за рахунок, насамперед, якісного серві-су.

Популярний бренд Райффайзен Банку аваль, найбільш знаний серед усіх міжнародних бан-ків України, відіграв також важливу роль у зміцненні нашого потенціалу. згідно з дани-ми дослідження компанії gfK за 4-ий квартал

2012 року, рівень знання нашого бренду ста-новив 81%.

нам довіряють свої кошти мільйони українців – у звітному році загальний депозитний порт-фель фізичних осіб зріс у банку на 810 млн. грн., за обсягом залучених коштів станом на кінець 2012 року Райффайзен Банк аваль посідав четверте місце в банківський системі України. Цим ми завдячуємо своїй передбачу-ваності та відкритості: навіть у складні для еко-номіки часи Райффайзен Банк аваль сумлінно виконував свої зобов'язання перед вкладника-ми. співробітники банку – справжні «адвока-ти» нашого бренду в суспільстві – своєю від-даною працею зумовили те, що наш банк уже протягом багатьох років залишається серед лі-дерів банківських репутаційних рейтингів. У 2012 році скарбничка нагород нашого банку поповнилася відзнаками видавництва «еконо-міка», журналу «Банкір», газети «комерсант- Україна», фестивалю-конкурсу «вибір року» тощо. інший важливий чинник успіху – активне впровадження інформаційних технологій в усі складові життєдіяльності нашого банківського інституту. на цей час ми є потужним конкурен-том у цій сфері для кращих банків країни.

У звітному році Райффайзен Банк аваль впро-вадив проект реформування структури регіо-нальної мережі на базі макрорегіонів. До цієї реформи у банку застосовували трирівневу модель менеджменту: «Центральний офіс – регіональні дирекції (у кожній із 24 областей України та аР крим) – відділення». У результаті проекту всі бізнес-функції 25 регіональних ди-рекцій було передано центрам 7 макрорегіо-нів. завдяки цьому нововведенню ми досягли оптимізації процесів управління банківською мережею, посилили управлінський і профе-сійний потенціал регіонів та спростили органі-заційну структуру за допомогою більшої стан-дартизації. економія витрат внаслідок впрова-дження лише цього проекту становитиме що-річно близько 45 млн. грн. крім того, у банку


6


7

Цього результату вдалося досягти переваж-но завдяки постійній роботі над оптимізаці-єю структури та процесів банку. Результатом цих зусиль, серед іншого, стало впроваджен-ня проекту макрорегіонів, покращення інфра-структури іт та подальший розвиток операцій-ного центру в Херсоні.

серед ключових конкурентних переваг бан-ку – глибоке знання потреб клієнтів, ефективні процеси, привітний та компетентний персонал.

Бізнес-лінії Райффайзен Банку аваль у 2012 році впровадили нові продукти для клієнтів у рамках партнерських програм та розширили лінійку некредитних продуктів. Це забезпечи-ло нові джерела доходів та збереження відно-син з існуючими клієнтами, а також залучення нових клієнтів.

У звітному році Райффайзен Банк авальзаймав провідні позиції серед українських банків за довірою та визнанням клієнтів, парт-нерів та українських і міжнародних експертів. Його лідерські позиції отримали підтвердження в численних рейтингах та дослідженнях. Примі-ром, журнал Business new europe (bne) вдру-ге визнав Райффайзен Банк аваль «кращим банком в Україні». згідно з результатами до-сліджень компанії gfK Ukraine, банк отримав найвищий репутаційний рейтинг серед україн-ських банків.

Протягом звітного періоду спостережна рада брала безпосередню участь у прийнятті всіх основних рішень стосовно діяльності банку. вона виконувала свої обов’язки відповідно до чинного законодавства, статуту Райффайзен Банку аваль та Положення про спостережну раду.

темами для обговорення на засіданнях спо-стережної ради були перебіг подій у політи-ці, економіці та банківській індустрії, вимоги до капіталу та фондування, питання ризик-менеджменту та управління витратами. спо-

стережна рада також надавала повну підтрим-ку Правлінню банку в досягненні результатів, очікуваних акціонерами.

Правління регулярно інформувало спосте-режну раду про розвиток економічної ситуації в Україні та її вплив на діяльність банку.

склад Правління банку у звітному році не за-знав змін.

У рамках своїх повноважень як голови спо-стережної ради я перебував у постійних кон-тактах із Правлінням у періоди між засідання-ми спостережної ради і був у курсі поточної бізнес-ситуації, сфер ризику та ключових угод банку.

аудиторська компанія KPmg провела пере-вірку річної фінансової звітності та консолідо-ваної звітності Райффайзен Банку аваль, а та-кож звіту Правління за 2012 фінансовий рік та надала незалежний аудиторський висновок.

Провівши власний аналіз річної фінансо-вої звітності, консолідованої звітності та звіту Правління, ми погоджуємося з результатами перевірки, проведеної аудитором. Результати аудиту не викликали жодних заперечень.

спостережна рада дякує Правлінню та всім співробітникам Райффайзен Банку аваль за відмінну, самовіддану працю в дуже мінливо-му ринковому середовищі. Ми також вислов-люємо щиру вдячність нашим клієнтам і діло-вим партнерам за довіру та співпрацю.

від імені спостережної ради

Герберт степіч,Голова спостережної ради

звіт спостережної ради

Шановні пані та панове!

з економічної точки зору 2012 рік був склад-ним і для країн Єврозони, і для Центральної та східної Європи (ЦсЄ), але з абсолютно різ-них причин. Після затяжної кризи суверенно-го боргу Єврозона сповзла в глибоку системну кризу. Ця криза поширюється на різні сфери, починаючи з політичних суперечок щодо шля-хів подолання боргового тягаря і закінчуючи зростанням соціальної напруги в периферій-них країнах Європи. неспроможність політич-ної еліти, як на національному, так і на євро-пейському рівнях, забезпечити прозоре й чітке інформування громадськості про свої рішення також сприяє кризі.

Центральна та східна Європа, у свою чергу, також страждає від наслідків кризи євро, яка знайшла відображення, приміром, у скорочен-ні обсягів експорту через знижений попит на заході. Хоча країни ЦсЄ також переживають спад темпів зростання реального ввП, та все ж у них ще значно вищі середні темпи зростан-ня цього показника, ніж у Єврозоні. Проте, за

кількома винятками, країни регіону ЦсЄ «ви-конали свою домашню роботу»: вони менш залежні від зовнішніх джерел фінансування за-вдяки порівняно низькому дефіциту платіжно-го балансу; їхні показники прибутковості під-вищилися завдяки помірному зростанню за-робітних плат; і регіон (за винятком Угорщини) має значно нижчі борги, ніж західна Європа. Більше того, регіон ЦсЄ продовжує тільки ви-гравати від процесу наздоганяючого розвитку, який залишається рушієм його економічного зростання, а, отже, й розвитку всієї Європи.

Попри те, що звітний рік позначився відновлен-ням економічного спаду та жорсткішими регу-лятивними вимогами до рівня достатності капі-талу, РБі може пишатися досягненням прибут-ку до оподаткування на рівні 1 млрд. євро. од-нак слід згадати про важливі разові ефекти, що мали місце у першому кварталі 2012 року: серед інших заходів, ми продали високоякісні цінні папери з метою досягнення рівня капіта-лу, який вимагався Європейським банківським управлінням. і хоча цей продаж коштував нам частки чистого процентного доходу в наступні квартали, він також призвів до значних чистих прибутків. я дуже задоволений тим фактом, що ми спромоглися виконати підвищені вимоги до рівня достатності капіталу, значно перевищив-ши 10-відсотковий рівень власного капіталу, що робить нас ще стійкішими до несприятли-вих економічних умов.

стосовно ат «Райффайзен Банк аваль», я ра-дий повідомити, що 2012-ий – рік 20-річного ювілею банку – був успішним.

Райффайзен Банк аваль закінчив 2012 рік із прибутком до оподаткування 572 млн. грн. згідно з Міжнародними стандартами фінан-сової звітності. він продовжує утримувати свої позиції на банківському ринку України як най-більший банк із іноземним капіталом та чет-вертий серед комерційних банків за загальни-ми активами.


8


9

інформація про банкісторія успіху 12

Рейтинги 13

звіт із корпоративного управління 13

організаційна структура 19

нагороди та відзнаки 20

корпоративна відповідальність 21

Участь у професійних організаціях та установах 23


10


11

Ми можемо все: навіть зняти кіно!

інформація про банкісторія успіху1992 р. нБУ зареєстрував акБ «аваль».

1993 р. 12 регіональних підрозділів банку почали свою ро-боту.

1994 р. нБУ зареєстрував банк як аППБ «аваль».

1995 р. Банк отримав акредитацію для реалізації проектів Європейського банку реконструкції та розвитку.

1996 р. Розпочав роботу власний процесінговий центр банку – Український процесінговий центр. Банк став членом міжнародних платіжних систем visa та europay.

1997 р. компанія Western Union визнала «аваль» найкра-щим партнером у східній Європі.

1999 р. Банк став учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

2000 р. Western Union визнала банк «аваль» найбільш творчо орієнтованим агентом системи.

2001 р. Банк першим в Україні запровадив виплату пен-сій із використанням пластикової картки «онікс-пенсійний». впроваджено власну систему тер-мінових грошових переказів по Україні «аваль-експрес».

2002 р. статутний капітал досяг рекордної для української банківської системи позначки – 500 млн. грн. Банк увійшов до ToP-100 банків ЦсЄ за рейтингом standard & Poor’s.

2003 р. журнал euromoney назвав «аваль» найкращим банком України. Банк розмістив власний випуск облігацій на суму 80 млн. грн.

2004 р. статутний капітал банку досяг рекордної суми –1 млрд. грн. ЄБРР визнав «аваль» одним із найбіль-ших і динамічних банків у ЦсЄ.

2005 р. ЄБРР визнав «аваль» одним із найактивніших бан-ків у регіоні Південно-східної Європи та країнах колишнього сРсР. 93,5% акцій банку придбано групою Райффайзен інтернаціональ.

2006 р. аППБ «аваль» перейменовано на ват «Райффай-зен Банк аваль». журнал euromoney визнав банк «найкращим банком в Україні», ЄБРР – «найак-тивнішим банком у сфері торгового фінансування в Україні в 2006 році» в рамках програми сприян-ня торгівлі «TfP».

2007 р. активи банку перевищили 40 млрд. грн. власний капітал банку збільшено на 1,5 млрд. грн. шляхом розміщення 23-ої емісії акцій. журнал The Banker назвав Райффайзен Банк аваль «Банком року» в Україні. Бренд банку в рамках всеукраїнської рей-тингової програми «Гвардія брендів» визнано най-дорожчим серед усіх банків України.

2008 р. власний капітал банку збільшено на 1,4 млрд. грн. за результатами розміщення акцій 24-ої емісії.

2009 р. Юридичну назву змінено на Публічне акціонер-не товариство «Райффайзен Банк аваль» (скоро-чено – ат «Райффайзен Банк аваль»). Бренд банку знову названо найдорожчим банківським брендом в Україні – в рамках рейтингу Brandfinance global Banking 500, опублікованого виданням The Banker. «кращий банк в Україні» за версією euromoney.

2010 р. за результатами 25-ої емісії акцій банку його капі-тал збільшено на 932,54 млн. грн., у т.ч. статутний капітал – на 582,84 млн. грн., до понад3 млрд. грн. Банк знову відзначено як «кращий банк в Україні» за версією журналу euromoney.

2011 р. журнал euromoney вкотре назвав банк найкращим в Україні.

2012 р. отримано чергові нагороди у межах Міжнародно-го фестивалю-конкурсу «вибір року» – в номінаці-ях «Банк року з найкращим рівнем обслуговуван-ня» та «Пакет банківських послуг року».

звіт із корпоративного управліннясклад, відповідальність, функції спостережної ради, Правління банку, виконавчих комітетів

Райффайзен Банк Аваль – публічне акціонерне товариство, органами управління якого є:— загальні збори акціонерів;— спостережна рада банку;— Правління банку.

Ревізійна комісія та служба внутрішнього аудиту є органами контролю за діяльністюбанку.

Загальні збори акціонерів (надалі Збори) – вищий орган управління банку. До компетенції за-гальних зборів акціонерів як вищого органу управління належить вирішення всіх питань діяльнос-ті банку.

Для збалансування інтересів акціонерів банку, його посадових осіб, працівників, ділових парт-нерів і суспільства в цілому збори прийняли та затвердили «Принципи корпоративного управ-ління Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк аваль» (Протокол №зБ-47 від 28.04.2010р.). Принципи спрямовано на формування прозорої та ефективної моделі корпора-тивного управління банку.

Основні принципи корпоративного управління банку:• забезпеченнязахиступравтазаконнихінтересівакціонерів;• виважене,сумліннетаефективневиконаннясвоїхфункційСпостережноюрадоютаПравлін-ням;• лояльністьтавідповідальністьпосадовихосіб,недопущенняконфліктуінтересів;• прозорістьінформаційноїполітики;• забезпеченняуправлінняризикамитаконтролюзафінансово-господарськоюдіяльністю;• усвідомленнясоціальноїролібанкутавідповідальностізапрацівників.

Рейтинги банку

Поточні рейтинги, присвоєні Райффайзен Банку аваль агентством moody'sДовгострокові депозити в іноземній валюті caa1

Прогноз негативний

короткострокові депозити в іноземній валюті nP

Довгострокові депозити у національній валюті B2

Рейтинг фінансової стабільності e+

Прогноз стабільний

Рейтинг за борговими цінними паперами (senior unsecured) Ba1

Рейтинг за національною шкалою A3.ua


12

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк


13

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк

Для захисту прав, представлення інтересів акціонерів, регулювання діяльності виконавчого ор-гану (Правління банку) та контролю за його діяльністю рішенням зборів (Протокол №зБ-48 від 26.04.2011р.) було обрано спостережну раду у складі: — голови спостережної ради банку – Герберта Степіча, голови Правління Райффайзен Банк інтернаціональ аГ; — заступника голови спостережної ради – пітера Леннка, члена Правління Райффайзен Банк інтернаціональ аГ; — членів спостережної ради – представників акціонера Райффайзен Банк інтернаціональ аГ: карла Севельди; Йоганна Штробля; ніколауса Хагляйтнера; Аріса Богданеріса; мартіна Грюля; курта Гайгера; Геннадія Єрохіна.

спостережна рада виконує такі функції: 1. затверджує бюджет банку; 2. обирає та відкликає членів Правління банку; затверджує умови цивільно-правових та трудових договорів, які укладаються з членами Правління, встановлює розмір їхньої винагороди та матеріального заохочення; 3. контролює діяльність Правління банку; приймає рішення про відсторонення голови Прав-ління від виконання ним своїх повноважень та про обрання особи, яка тимчасово виконуватиме його обов'язки; 4. встановлює порядок проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяль-ністю; 5. приймає рішення та визначає порядок покриття збитків; 6. приймає рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації юридичних осіб за участю банку (дочірніх підприємств), філій (дирекцій), представництв банку, затвердження їхніх стату-тів (положень); приймає рішення про участь банку в промислово-фінансових групах та створенні банківських об'єднань; 7. затверджує Положення про Правління банку, Положення про кредитний комітет та Поло-ження про службу внутрішнього аудиту; 8. визначає зовнішнього аудитора та умови договору, що укладається з ним, включаючи погодження розміру оплати його послуг; 9. приймає рішення про призначення на посаду та звільнення з посади головного аудито-ра банку, затверджує плани проведення перевірок службою внутрішнього аудиту банку, а також звіти, висновки та результати перевірок служби внутрішнього аудиту, в т.ч. із питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом; 10. приймає рішення про обрання (заміну) реєстратора власників іменних цінних паперів банку (або депозитарію) та затвердження умов договору, що укладається з ним, встановлює розмір оплати його послуг; 11. визначає імовірність визнання банку неплатоспроможним внаслідок прийняття зобов’язань або їх виконання, у т.ч. внаслідок виплати дивідендів або викупу акцій; 12. приймає рішення про вчинення значного правочину, якщо ринкова вартість майна або послуг, що є предметом такого правочину, становить від 10 до 25 відсотків вартості активів за даними останньої річної фінансової звітності банку, та правочинів, щодо яких є зацікавленість, у випадках, передбачених законодавством України; 13. приймає рішення про проведення чергових та позачергових загальних зборів, готує по-рядок денний, приймає рішення про дату їх проведення та про включення пропозицій до поряд-

ку денного (окрім скликання позачергових загальних зборів акціонерами), визначає дату скла-дання переліку акціонерів, яких буде повідомлено про проведення загальних зборів та які мають право на участь, призначає голову загальних зборів, а також готує пропозиції щодо питань, які виносяться на збори; 14. обирає реєстраційну комісію, за винятком випадків, передбачених законодавством; 15. приймає рішення про продаж раніше викуплених банком акцій; 16. приймає рішення про розміщення банком цінних паперів (окрім акцій) та про викуп роз-міщених банком цінних паперів (окрім акцій), якщо це передбачено проспектом емісії цінних па-перів; 17. визначає дату складання переліку акціонерів, які мають право на отримання дивідендів, порядку та строків їх виплати у межах граничного строку, визначеного статутом банку; 18. приймає рішення про залучення та обрання оцінювача майна банку для здійснення оцін-ки ринкової вартості майна (у т.ч., акцій банку) та затвердження умов договору, що укладаєть-ся з ним, встановлює розмір оплати його послуг; затверджує ринкову вартість майна (у т.ч., акцій банку) у випадках, передбачених чинним законодавством; 19. надсилає акціонерам пропозиції про придбання особою (особами, які діють спільно) значного пакету акцій банку; 20. обирає членів кредитного комітету банку; 21. погоджує створення, ліквідацію, реорганізацію та перепідпорядкування самостійних структурних підрозділів банку, які безпосередньо підпорядковуються Правлінню, членам Прав-ління або спостережній раді банку; визначає загальні принципи та умови оплати праці в банку, його філіях (дирекціях), відділеннях та представництвах; 22. здійснює інші повноваження, передані на вирішення спостережної ради загальними збо-рами, та вирішує інші питання, віднесені до компетенції спостережної ради статутом банку, По-ложенням про спостережну раду та законодавством України.

Питання на розгляд спостережної ради виносяться акціонерами, головою спостережної ради, її членами, Ревізійною комісією та Правлінням банку.

Ревізійна комісія здійснює контроль за фінансово-господарською діяльністю банку.

Ревізійна комісія банку:— контролює дотримання банком законодавства України, включаючи нормативно-правові акти національного банку України;— розглядає звіти внутрішніх і зовнішніх аудиторів та готує відповідні пропозиції на загальні збори;— виносить на загальні збори або засідання спостережної ради пропозиції щодо питань, від-несених до компетенції Ревізійної комісії банку, які стосуються фінансової безпеки і стабільності банку та захисту інтересів клієнтів.

Голова Ревiзiйної комiсiї банку – представник мажоритарного акціонера Райффайзен Банк ін-тернаціональ аГ Ірина Нестор, заступник голови Правління, фінансовий директор зат «Україн-ський процесінговий центр».

виконавчим органом банку є правління, яке здійснює управління поточною діяльністю бан-ку, формує фонди, необхідні для його статутної діяльності, та несе відповідальність за ефектив-ність його роботи згідно з принципами та порядком, встановленими статутом банку, рішеннями загальних зборів і спостережної ради, а також Положенням про Правління, що затверджується спостережною радою банку.


14

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк


15

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк

Правління діє від імені банку в межах своєї компетенції, є підзвітним загальним зборам і спосте-режній раді та організовує виконання їхніх рішень. До складу Правління банку входить не менш ніж три члени, які призначаються на термін до п’яти років із можливістю дострокового відкликан-ня.

Правління банку очолює голова – Володимир Лавренчук.

станом на 1 січня 2013 року до складу Правління входять: — перший заступник голови Правління Герхард Бьош;— заступник голови Правління Віктор Горбачов;— заступник голови Правління Артур Іліяв;— заступник голови Правління Роберт Коссманн;— заступник голови Правління Андреас Гшвентер;— заступник голови Правління – Наталія Гуріна.

Головний бухгалтер – Людмила Макаренко.

До компетенції Правління належать такі повноваження:•управлінняпоточноюдіяльністюбанкушляхомвизначенняправил,умовтапорядкуведенняфінансово-господарської діяльності, проведення банківських та інших операцій, ведення бухгал-терського обліку та звітності, а також шляхом вчинення інших юридично значимих дій, спрямова-них на досягнення статутних завдань та реалізацію статутних напрямків діяльності банку;• затвердженнявнутрішніхдокументівбанку(правил,процедур,порядків,положень,стандар-тів, типових договорів тощо), окрім тих, що підлягають затвердженню загальними зборами або спостережною радою відповідно до статуту та внутрішніх документів банку;• розробкатаподанняназатвердженняСпостережнійрадіпроектубюджетубанкутазабез-печення виконання затвердженого спостережною радою бюджету;• здійсненнязаходівізорганізаціїпроведенняЗагальнихзборіввідповіднодорішеньСпосте-режної ради та в порядку, передбаченому статутом та Регламентом загальних зборів акціонерів банку, а також законодавством (окрім випадків проведення загальних зборів акціонерами);• затвердженнятаформуваннявнутрішньоїорганізаційноїструктурибанку,включаючиструк-туру самостійних структурних підрозділів, створення та визначення функціональних обов’язків структурних підрозділів та органів банку, визначення кількості їхніх працівників тощо;• керівництводіяльністюфілій(дирекцій),представництвтавідділеньбанку,призначеннятазвільнення їхніх керівників, встановлення вимог та нормативів діяльності відокремлених структур-них підрозділів;• прийняттярішеннящодостворення,реорганізаціїталіквідаціївідділеньбанку,затвердженняїхніх положень, прийняття рішень про участь у неприбуткових об’єднаннях, установах та органі-заціях;• реалізаціякадровоїполітикибанку,включаючипідбір,підготовкутавикористаннякадрів,формування кадрового резерву, затвердження штатного розкладу та розмірів оплати праці пра-цівників відповідно до принципів, затверджених спостережною радою;• укладанняколективногодоговорузтрудовимколективомбанку;• використаннятарозпорядженнярухомимінерухомиммайном,коштами,ціннимипаперамита іншими матеріальними і нематеріальними активами банку, включаючи їх придбання, відчужен-ня, передачу в заставу або інше обтяження, у межах лімітів, затверджених спостережною ра-дою;• визначенняіреалізаціяполітикибанкуусферібанківськоїтаємниці,фінансовогомоніторин-гу та інших сферах, які відповідно до законодавства підлягають спеціальному нормативному ре-

гулюванню;• розглядматеріалівперевірок,висновківірекомендаційзовнішніхтавнутрішніхаудиторівбанку, прийняття рішень за результатами таких перевірок;• вирішенняіншихпитаньдіяльностібанку,щоненалежатьдовиключноїкомпетенціїіншихор-ганів банку, делеговані Правлінню загальними зборами або спостережною радою, або при-йняття рішення щодо яких належить до повноважень Правління згідно з Положенням про Прав-ління банку та чинним законодавством України.

органом оперативного контролю спостережної ради є служба внутрішнього аудиту, яка здій-снює перевірку діяльності банку та його структурних підрозділів.

служба внутрішнього аудиту виконує такі функції:• наглядаєзапоточноюдіяльністюбанку;• контролюєдотриманнязаконів,нормативно-правовихактівНаціональногобанкуУкраїнитарішень органів управління банку;• перевіряєрезультатипоточноїфінансовоїдіяльності;• аналізуєінформаціюпродіяльністьбанку,професійнудіяльністьїїпрацівників,випадкипере-вищення повноважень посадовими особами банку;• надаєСпостережнійрадівисновкитапропозиціїзарезультатамиперевірок;• іншіфункції,пов’язанізнаглядомтаконтролемзадіяльністюбанку.

Для забезпечення додаткових заходів із метою управління ризиками створено постійно діючі ко-мітети.

кредитний комітет – щомісячно оцінює якість активів банку та готує пропозиції щодо формуван-ня резервів на покриття можливих збитків від їх знецінення. кредитний комітет має право створю-вати кредитні комітети філій (дирекцій), відділень банку або кредитні комітети за окремими на-прямками кредитування, які підпорядковуються та звітують кредитному комітету банку, делегува-ти їм частину своїх повноважень та затверджувати положення про них. комітет створюється та діє в порядку, визначеному спостережною радою.

комітет з питань управління активами та пасивами – щомісячно розглядає питання собівар-тості пасивів та прибутковості активів і приймає рішення щодо політики відсоткової маржі, розгля-дає питання відповідності строковості активів і пасивів та надає відповідним підрозділам банку ре-комендації щодо усунення розбіжностей у часі. комітет створюється та діє в порядку, визначено-му Правлінням банку.

Тарифний комітет – щомісячно аналізує співвідношення собівартості послуг та ринкової конку-рентоспроможності діючих тарифів, відповідає за політику банку з питань операційних доходів. комітет створюється та діє в порядку, визначеному Правлінням банку.

Частка керівництва в акціяхЧленам Правління належить 24 100 (двадцять чотири тисячі сто) штук простих іменних акцій банку.


16

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк


17

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк

акціонери

Райффайзен Банк аваль – публічне акціонерне товариство, акціонерами якого станом на 31 груд-ня 2012 року є 377 юридичних та 109 656 фізичних осіб. Юридичним особам – акціонерам бан-ку належить 99,42% статутного капіталу, фізичним – 0,57%; менш ніж 0,01% викуплено банком.

зареєстрований статутний капітал банку станом на 31 грудня 2012 року становить 3 002 774 908 гривень. за 20 років свого існування банк здійснив випуск 25 емісій простих іменних акцій обсягом 29 977 749 080 штук та одну емісію привілейованих акцій обсягом 50 000 000 штук но-мінальною вартістю 0,10 грн. кожна, з яких сформовано статутний капітал банку.

Протягом 2012 року активно проводилися торги за простими акціями банку на фондовій Україн-ській біржі та біржі ПФтс. Прості акції банку містяться у котирувальному списку першого рівня ліс-тингу на Українській біржі. загальна кількість угод за 2012 рік становить понад 36,6 тис., їхній об-сяг складає більш ніж 370 млн. грн. До того ж, прості акції банку містяться у котирувальному спис-ку другого рівня лістингу на біржі ПФтс.

Протягом 2012 року згідно з рішенням річних загальних зборів акціонерів (Протокол №зБ-48 від 26.04.2011р.) банк продовжив розрахунок із міноритарними акціонерами – фізичними осо-бами за викуплені у них прості та привілейовані акції для подальшої реалізації істотному учасни-ку – Райффайзен Банк інтернаціональ аГ. таким чином Райффайзен Банк інтернаціональ аГ при-дбав додатково 0,06% статутного капіталу банку.

істотна участь у банку

Материнський банк і власник істотної участі в банку Райффайзен Банк інтернаціональ аГ є про-відною австрійською фінансовою установою, яка станом на 1 січня 2013 року володіє 96,41% статутного капіталу банку. Райффайзен Банк інтернаціональ аГ має письмовий дозвіл національ-ного банку України від 14.10.2005р. № 377 на істотну участь.

Іноземні інвестори (компанії і країни) та їхня частка в статутному капіталі

Райффайзен Банк аваль має статус банку з іноземним капіталом.

істотний учасник – Райффайзен Банк інтернаціональ аГ володіє 96,41% статутного капіталу бан-ку.

крім істотного учасника банку, в акції Райффайзен Банку аваль також інвестували власні кошти та кошти своїх клієнтів й інші потужні іноземні фінансові установи, а саме:— іст кепітал ессет Менеджмент акціеболаг (0,41% ск) – Швеція;— стейт стріт Банк енд траст компані (0,16% ск) – сполучені Штати америки;— УБс аГ (UBs Ag) (0,09% ск) – Швейцарiя;— Унікредит Банк австрія аГ (0,09% ск) – австрія;— Унікредит Банк аГ німеччина (0,04% ск) – німеччина та інші.

загальна частка іноземного капіталу в статутному капіталі банку станом на 1 січня 2013 року становить 98,90%.

Зліва направо: Роберт Коссманн, Віктор Горбачов, Володимир Лавренчук, Наталія Гуріна, Герхард Бьош, Артур Іліяв, Андреас Гшвентер

організаційна структура*

Служба внутрішнього аудиту

Cпостережна Рада

Виконавчий менеджмент/Казначейський бізнес та фінансиПерший заступник Голови правління

Герхард Бьош

Департаментперсоналу

Виконавчий Секретаріат

Казначейство

Департаментпо роботі з

фінансовими установами

Департаментбухгалтерського обліку,

контролю і звітності

Департаментконтролінгу

Департаментаналізу та управління

інформаційнимипотоками даних

Відділаналізу та досліджень

Корпоративний бізнес

Віктор Горбачов,Артур Іліяв

Департамент регіональних

корпоративних клієнтів

Відділ інвестування

Департаментвеликих корпоративних

клієнтів

Департаменткорпоративних продуктів

та послуг

Департаментпо роботі

з мультинаціональнимикомпаніями

Управління депозитарної діяльності

Управліннярозвитку

корпоративного бізнесу

Ризик-менеджмент

Наталія Гуріна

Департаментроздрібних, ринкових та

операційних ризиків

Департаменткорпоративних ризиків

Департаментконтролю

кредитних ризиків

Департаментпроблемних кредитів

Управлінняпо роботі із

заставним майном

Управління аналітики, звітності та дотримання

вимог Базель ІІ

Групарегіонального

ризик-менеджменту

Роздрібний бізнес

Роберт Коссманн

Департаментканалів продажів

та дистрибуції

Департаментпродуктів для

приватних клієнтів

Департамент малого та мікробізнесу

Департаментпроблемної заборгованості

роздрібних клієнтів

Управління маркетингу та розвитку відносин

з клієнтами

Операційна підтримката інформаційні технології

Андреас Гшвентер

Операційнийдепартамент

Департамент ІТ підтримки програмного

забезпечення

Управління планування та менеджменту

інформаційних технологій

Департаментінформаційної

безпеки

Департамент регіональних систем

Департаментопераційного сервісу

Департамент розвитку банківських ІТ систем

Департаменторганізаційного та

процесного управління

Департамент ІТ інфраструктури

Департаментрозвитку нерухомісті та

управліннявнутрішньобанківськими

послугами

Управління розвитку сховищ даних

Департаментуправління закупівлями

та контролю за витратами

Управління ІТ стратегії та архітектури

Департамент управлінняпортфелем проектів та

фінансового менеджменту

Безпека/Виконавчий менеджмент

Голова ПравлінняВолодимир Лавренчук

Департаментекономічної і фінансової

безпеки

Департаментінкасації коштівта перевезення

валютних цінностей

Департаментохорони

Юридичнийдепартамент

Департаментфінансового моніторингута комплаєнс контролю

Службазв’язків з громадськістю такорпоративних комунікацій

Службаохорони праці

Групарегіональногоменеджменту

* Організаційна структура Центрального офісу АТ «Райффайзен Банк Аваль» станом на 31 грудня 2012 року


18

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк


19

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк

нагороди та відзнакиУпродовж звітного року Райффайзен Банк аваль отримав чимало нагород та відзнак, які вкотре засвідчили його здобутки та визнання клієнтів, партнерів і громадськості.

зокрема, Райффайзен Банк аваль удруге визнано найкращим банком в Україні у межах дослі-дження eurasian Bank survey 2012, яке проводиться виданням Business new europe (bne). вперше цю нагороду банк отримав у 2010 році.

Його також названо найкращим недержавним банком України у межах рейтингу «30 найнадійні-ших установ банківського сектору», складеного журналом «кореспондент» та інвестиційною ком-панією dragon capital.

У рамках регулярних досліджень компанії gfK Ukraine Райффайзен Банк аваль у 2012 році отри-мав найвищу оцінку репутації серед українських банків, відзначався як лідер за рівнем задоволе-ності клієнтів та за привабливістю для потенційних клієнтів, а також був визнаний найкращим у на-данні послуг корпоративним клієнтам.

Банк зберіг за собою перше місце серед українських банків із західним капіталом у репутаційно-му рейтингу «goodwill-фактор», який регулярно у звітному році складали компанія noKs fishes та журнал «власть денег».

Міжнародна платіжна система visa відзначила Райффайзен Банк аваль як «Банк високої платіж-ної культури та якісного клієнтського портфеля», а також визнала найкращим банком із продажу комерційних продуктів vіsa у 2012 році в Україні.

вкотре банк було відзначено у межах Міжнародного фестивалю-конкурсу «вибір року» – у 2012 році він отримав нагороди в номінаціях «Банк року з найкращим рівнем обслуговування» та «Па-кет банківських послуг року».

кредитну картку «Прозора» для клієнтів – фізичних осіб визнано найкращим картковим кредит-ним продуктом українських банків у межах дослідження «50 провідних банків України», проведе-ного вД «комерсант-Україна». Райффайзен Банк аваль увійшов також у п’ятірку банків-лідерів за версією цього рейтингу в номінаціях «кредити готівкою» та «обслуговування фізичних осіб у від-діленні».

найвищі відзнаки отримав і менеджмент банку. так, голова правління Райффайзен Банку аваль володимир Лавренчук четвертий рік поспіль посів перше місце у рейтингу керівників банківського сектору України в межах всеукраїнського рейтингу «Гvардія керівників». Його також визнали од-ним із кращих топ-менеджерів у банківській системі, а члена правління банку Роберта коссман-на – в номінації «кращий роздрібний банкір» у межах рейтингу вД «комерсант-Україна».

корпоративна відповідальність

ат «Райффайзен Банк аваль» традиційно приділяє велику увагу сфері корпоративної соціальної відповідальності. Це знаходить відображення в надійності фінансового інституту, прозорому ве-денні бізнесу, забезпеченні високої якості продуктів і послуг, гарантії належних умов праці влас-ному персоналу, а також в екологічній відповідальності та активній благодійній і спонсорській ді-яльності.

надійність

Банк є дочірньою установою провідної австрійської банківської Групи Райффайзен, яка має без-доганну більш ніж 125-річну історію успішної банківської справи та будує свою діяльність в Укра-їні на принципах надійності й довіри.

Райффайзен Банк аваль – надійний міжнародний банк, що впроваджує кращі світові банківські практики та гарантує задоволення потреб українців у новітніх продуктах та послугах.

Прозорість ведення бізнесу

Райффайзен Банк аваль повною мірою та своєчасно виконує свої зобов’язання, забезпечуючи прозору фінансову звітність, сплату всіх податків, офіційну заробітну платню персоналу, відкри-тість та прозорість у взаємовідносинах із клієнтами, партнерами, співробітниками та представ-никами влади.

У своїй діяльності банк чітко дотримується вимог чинного законодавства України, а також керу-ється високими стандартами ведення соціально відповідального бізнесу, визначеними його ма-теринською компанією – Райффайзен Банк інтернаціональ аГ (австрія). Ці стандарти спрямова-ні на посилення клієнтської довіри, задоволення інтересів споживачів та підтримку належного імі-джу банків Групи Райффайзен у Центральній та східній Європі.

Ділові стосунки та бізнес-етика регламентуються у банку власним кодексом поведінки працівни-ків.

Благодійність та спонсорство

У 2012 році Райффайзен Банк аваль продовжував активну благодійну та спонсорську діяльність на рівні Центрального офісу та регіональних дирекцій. Протягом року банк профінансувавзначну кількість благодійних та спонсорських проектів.

основними напрямками благодійництва банку залишається підтримка навчально-виховних за-кладів для дітей-сиріт та дітей із проблемних сімей, а також дитячих медичних закладів та благо-дійних фондів, які опікуються дітьми.

Пріоритетними об'єктами для спонсорської підтримки з боку банку є довгострокові проекти, спрямовані на розвиток української культури, освіти, мистецтва, а також пропаганда європей-ських цінностей.

У звітному році банк підтримав низку благодійних та спонсорських проектів на загальну суму по-над 3 млн. грн.


20

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк


21

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк

Благодійна діяльність ініціюється та підтримується адміністрацією та профспілковою організацією працівників банку.

традиційно фінансова установа надавала суттєву підтримку дитячим будинкам та дитячим медич-ним закладам в Україні. крім того, в банку активно реалізувалися такі форми благодійності, як збір благодійних пожертвувань на лікування тяжкохворих дітей у межах співпраці з благодійним фондом «запорука», волонтерство, донорство, придбання подарунків для вихованців дитячих будинків за власні кошти співробітників тощо.

Протягом 2012 року було проведено чимало доброчинних акцій. серед них – благодійна акція у підшефній Бабанській спеціальній школі-інтернаті у Черкаській області. в рамках акції банк по-дарував навчальному закладу роликові ковзани, скейтборди, іграшки та книги для вихованців. крім того, співробітники Центрального офісу за власні кошти придбали й передали дітям розви-ваючі ігри, спортивне знаряддя, настільні ігри, м’які іграшки, солодощі, засоби особистої гігієни, канцелярські товари тощо. Банк профінансував також будівництво в школі-інтернаті спортивного майданчика. а волонтери, котрі відвідали школу, влаштували для дітей ще й програму веселого дозвілля з командними іграми та розвагами від справжніх циркових артистів.

Протягом 2012 року банк також надав підтримку в реалізації благодійних, культурно-мистецьких проектів і соціальних програм таких фондів та організацій:— благодійних фондів «Мистецький арсенал» та «Фонд сприяння розвитку мистецтв» (культурно-мистецькі проекти);— Благодійного фонду «асперн» (соціальні програми для дітей із проблемних сімей);— Міжнародної молодіжної громадської організації «Європейський молодіжний парламент» (освітній проект);— Благодійної установи «навчально-реабілітаційний центр «Джерело» (перевидання книги «Ці-лющі історії для дітей»);— Міжнародного благодійного фонду святої Марії (проведення великоднього благодійно-го заходу для дітей-сиріт і дітей-інвалідів, заходів до Дня захисту дітей та конкурсу «снігуронька року» для вихованок дитячого будинку «Малятко» в києві);— Міжнародного благодійного фонду відродження києво-Могилянської академії (святкування ювілею академії);— Громадської організації «клуб банкірів» (проведення профільних заходів);— Херсонського міського громадського об’єднання «наше місто – наш дім» (святкування річ-ниці Херсона) тощо.

на регіональному рівні обласні дирекції банку в 2012 році регулярно проводили різноманітні благодійні акції та надавали благодійну підтримку дитячим навчально-виховним та медичним за-кладам, громадським організаціям та фондам, що опікуються сиротами, інвалідами, ветеранами.

Протягом звітного року Райффайзен Банк аваль став також спонсором низки соціально значи-мих проектів.

серед найвагоміших проектів, реалізованих за спонсорської підтримки банку:— фестиваль австрійського кіно в Україні;— міжнародна конференція «Україна – чи прокинеться сплячий тигр?»;— фестиваль короткометражних фільмів «відкрита ніч» у києві;— телевізійна програма «Ділова кухня. Рецепти успіху» на каналі Tvi;— щорічний міжнародний фестиваль «сіверські музичні вечори»;— гірськолижні змагання «Український-гірськолижний тиждень в австрії»;— міжнародна агропромислова виставка «аГРо-2012»;— ювілейний концерт гурту «Піккардійська терція»;

— міжнародна конференція «Роль центрального депозитарію в посттрейдинговій інфраструк-турі»;— конкурс інноваційних рішень в бізнесі «UPposition» (видавництво «економіка»);— Перша міжнародна конференція «sme Banking 2012», проведена національним центром підготовки банківських працівників;— прийом у національній філармонії України, присвячений національному святу австрійської Республіки;— видання книги М. іллєнка «Ліки від фантомного болю»;— проведення різдвяних концертів, організованих тов «спортивні та культурні ініціативи» тощо.

Метою благодійної діяльності Райффайзен Банку аваль є надання допомоги тим, хто її найбільше потребує, при активному залученні до благодійництва якомога більшої кількості співробітників.

спонсорська діяльність банку спрямована на підтримку міжнародних, загальнонаціональних і місцевих проектів, які сприяють розвитку української культури, мистецтва, освіти, науки, спорту.

При цьому, всі соціально орієнтовані проекти банку об’єднані єдиною місією – сприяти добро-буту й процвітанню українського суспільства.

Участь у професійних організаціях та установах

У 2012 році Райффайзен Банк аваль брав активну участь у роботі різних професійних об'єднань, асоціацій та організацій, а також продовжував співпрацювати з міжнародними фінан-совими інститутами, зокрема Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР) та Міжна-родною фінансовою корпорацією (МФк).

Райффайзен Банк аваль є членом таких організацій, як:• Форумпровіднихміжнароднихфінансовихустанов;• Незалежна асоціація банків України;• Асоціація«ФондовеПартнерство»;• ПрАТ«Українськаміжбанківськавалютнабіржа»;• НаціональнийдепозитарійУкраїни;• ПрАТ«Всеукраїнськийдепозитарійціннихпаперів»;• Українськанаціональнаіпотечнаасоціація;• Українськаміжбанківськаасоціаціячленівплатіжнихсистем«ЕМА»;• Першевсеукраїнськебюрокредитнихісторій;• Асоціація«УкраїнськіФондовіТорговці»;• АсоціаціяплатниківподатківУкраїни;• Співтовариствовсесвітніхінтербанківськихфінансовихтелекомунікацій(SWIFT);• ЄвропейськаБізнесАсоціація;• Американськаторговельнапалата;• МіжнароднафакторинговаасоціаціяInternationalFactorsGroup(IFG);• Професійнаасоціаціяреєстраторівідепозитаріїв.

згідно з вимогами чинного законодавства України, банк є учасником Фонду гарантування вкла-дів фізичних осіб, заснованого в 1998 році з метою захисту інтересів вкладників.


22

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк


23

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еІн

фО

РмА

цІя

пРО

БА

нк

Ринкове середовищеМакроекономічні показники 26

Банківський сектор України в 2012 році 30



24


25

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

Ове

СеР

едО

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

Ове

СеР

едО

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


26


27

Ринкове середовищеМакроекономічні показники*за попередніми оцінками Державного коміте-ту статистики України, зростання ввП в Украї-ні в 2012 році склало 0,2% порівняно з 5,2% у 2011 році. економічний спад почався зі знижен-ня ввП у 3-му кварталі 2012 року на 1,3% по-рівняно з аналогічним періодом попереднього року (після зростання на 2% і 3% у першому та другому кварталах, відповідно) та ще більше по-глибився в останньому кварталі, коли ввП ско-ротився на 2,7% порівняно з 4-им кварталом 2011 року. відкрита економіка України (відно-шення експорту до ввП перевищує 50%) дуже постраждала в звітному році через погіршен-ня світових економічних умов. зокрема, падін-ня зовнішнього попиту, спричинене рецесією у Єврозоні та сповільненням зростання на рин-ках, що розвиваються, мало наслідком погір-шення показників зростання в орієнтованих на експорт галузях, таких як металургія та машино-будування. До внутрішніх чинників, які негатив-но вплинули на економіку країни, належить над-звичайно жорстка монетарна політика, спрямо-вана (з політичних причин) на штучну підтримку валютного курсу. ефект статистичної бази також вплинув на сповільнення зростання – завершення великомасштабних проектів, пов’язаних із фут-

окремі макроекономічні та фіскальні показники, 2008-2012 рр.2008 2009 2010 2011 2012

ввП, млрд. грн. 948,1 913,3 1082,6 1302,1 1408,9

ввП, млрд. дол. сШа 180,2 113,9 136,2 163,4 173,5

ввП, річна зміна, % 2,3 (14,8) 4,1 5,2 0,2

Промислове виробництво, річна зміна, % (5,2) (21,9) 11,2 8,0 (0,5)

Приватне споживання, річна зміна, % 12,0 (14,2) 6,7 15,7 11,7

інвестиції, річна зміна, % 1,6 (46,2) 4,7 7,1 0,9

ісЦ, середньорічний, % 25,2 15,9 9,4 8,0 0,6

ісЦ, річна зміна, % 22,3 12,3 9,1 4,6 (0,2)

іЦв, річна зміна, % 23,0 14,3 18,7 14,2 0,3

Реальний наявний дохід, річна зміна, % 7,6 (10,0) 17,1 8,0 9,7

Безробіття, % 6,4 8,8 8,1 7,9 7,5

Бюджетний дефіцит, % ввП (1,5) (8,7) (7,5) (4,3) (5,5)

Державний борг, % ввП 19,8 33,0 40,0 36,0 36,8

Джерело: Державний комітет статистики, Національний банк України, Міністерство фінансів, Raiffeisen RESEARCH

-15

-10

-5

0

5

10

15

20

25

7,3 7,9

2,34,1

5,2

0,2

6,08,0

-0,2

1,03,0

-14,8

11,6

16,6

22,3

12,3

9,1

4,6

2006

ВВП (% до попереднього року)

Інфляція (% грудень до грудня попереднього року)

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013п 2014п

%Зростання ВВП та інфляція

*Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)

больним чемпіонатом Євро-2012, спричинило падіння виробництва у багатьох галузях. напри-клад, виробництво в будівельній промисловості у 2012 році скоротилося на 13,8% порівняно з річним показником зростання на рівні 11% у 2011 році. нарешті, падіння сільськогосподарського виробництва у 2012 році на тлі зменшення урожайності на 20% проти попереднього року склало 4,5% порівняно з 20-відсотковим зростанням у 2011-му.

У 2012 році було зареєстровано найнижчий за останні десять років показник інфляції – індекс споживчих цін (ісЦ) знизився на 0,2% порівняно з попереднім роком (на противагу зростанню да-ного показника на 4,6% у 2011 році). середній рівень інфляції становив 0,6%. суттєва дефляцій-на тенденція у 2012 році виявилася цілком неочікуваною і може пояснюватися, головним чином, проведенням надзвичайно жорсткої грошово-кредитної політики (спрямованої на утримання ва-лютного курсу), зниженням економічного зростання та посиленням адміністративного тиску з ме-тою забезпечення стабільності цін перед загальнодержавними виборами. стосовно компонентів споживчого кошика для розрахунку ісЦ, зниження цін на продовольство на 2,3% стало головним чинником сповільнення інфляції у звітному році, вплинувши на зниження показника зростання ісЦ на кінець періоду на 1,2 п.п. Падіння цін на овочі, цукор та молочні продукти порівняно з попере-днім роком склало, відповідно, 22,5%, 16,8% та 6,6%. зростання цін на непродовольчу продук-цію було також помірним. комунальні платежі зросли лише на 0,7% порівняно з попереднім ро-ком (тоді як у 2011 році аналогічний показник становив 11%), оскільки з огляду на політичні чин-ники тарифи утримувалися на рівні, значно нижчому за рівень компенсації витрат. Ціни на тран-спорт зросли на 4,1% у 2012 році (після зростання на 20,9% у 2011-му) – підвищення цін на бен-зин становило лише 6,9% після стрибка на 31% у 2011 році, тоді як ціни на транспортні послуги у звітному році зросли на 3,5% (після майже 20-відсоткового зростання у 2011 році).

Показники платіжного балансу України значно погіршилися у 2012 році у зв’язку з падінням зо-внішнього попиту та стрімким зростанням неенергетичного імпорту. в результаті, у 2012-му дефі-цит рахунку поточних операцій збільшився до 14,4 млрд. дол. сШа (8,4% ввП) порівняно з 10,2 млрд. дол. сШа (6,2% ввП) у 2011 році. Після стрімкого зростання у 2011 році на 33% експорт товарів у звітному році практично не збільшився (лише на 0,5%). У 2012 році імпорт товарів зріс на 5,3%, що також свідчить про помітне сповільнення після різкого підйому на 41,4% у попере-дньому році. Глобальний економічний спад призвів до стрімкого скорочення попиту на україн-ський експорт. Погіршення експортної динаміки мало місце в усіх основних галузях – обсяг екс-порту сталі та хімічної продукції у звітному році скоротився на 14,6% та 3,1%, відповідно (після відповідного зростання на 27,7% та 49,9% у 2011 році), тоді як річні темпи зростання експор-ту в галузі машинобудування сповільнили-ся з 29,5% до 11,7% (що, окрім знижен-ня зовнішнього попиту, пов’язано з уве-денням податку на утилізацію автомобілів у Росії, яка є головним імпортером україн-ської продукції машинобудування). з іншо-го боку, 2012 рік характеризувався зрос-танням експорту сільськогосподарської продукції на 39,6% на тлі низької статис-тичної бази 2011 року, коли відбулося скорочення сільськогосподарського екс-порту через введення квот на експорт зер-на. іншим чинником погіршення торговель-ного балансу стало зростання імпорту не-сировинної продукції, пов’язане із перед-виборчим збільшенням витрат, низьким

2003 2005 2007 2009 2011 2013

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

USD/UAH EUR/UAH

Обмінний курс

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

Ове

СеР

едО

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

Ове

СеР

едО

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


28


29

рівнем конкурентоспроможності вітчизняної промисловості та значним розширенням інвестицій-ного імпорту у зв’язку з підготовкою до Євро-2012. зокрема, річне зростання імпорту промисло-вих товарів у звітному році склало 27,3%, продукції машинобудування – 12%. водночас, імпорт енергоресурсів у 2012 році скоротився на 7,8% у зв’язку зі зниженням імпорту нафти. обсяг ім-порту газу в 2012 році у вартісному вимірі лишився практично незмінним порівняно з 2011 ро-ком, оскільки зростання середньорічної ціни на газ на 36% було компенсоване зниженням фізич-них обсягів імпорту продукції приблизно на 30%.

збільшення притоку капіталу частково компенсувало дефіцит рахунку поточних операцій – профі-цит фінансового рахунку зріс із 7,8 млрд. дол. сШа у 2011 році до 10,2 млрд. дол. сШа у 2012-му. Головними чинниками, які сприяли покращенню фінансового рахунку, стали зростання прито-ку боргового капіталу до державного і реального секторів та зменшення відтоку готівкової валю-ти. стосовно останнього, обсяг готівкових валютних коштів поза банківською системою у звітному році зріс аж на 8,8 млрд. дол. сШа, хоча це на 25% нижче від показника зростання (11,4 млрд. дол. сШа) роком раніше. Позитивне сальдо довгострокових державних зовнішніх запозичень у 2012 році становило 4,5 млрд. дол. сШа (порівняно з 1,1 млрд. дол. сШа у 2011 році). У серед-ині 2012 року уряд зміг відновити доступ до світових ринків боргового капіталу та залучити май-же 4 млрд. дол. сШа шляхом розміщення єврооблігацій. крім того, було досягнуто домовленості щодо зміни умов короткострокового боргу перед втБ Банком на суму 2 млрд. дол. сШа та його часткової реструктуризації у довгостроковий борг. відбулося зростання притоку довгострокового боргового капіталу в реальний сектор економіки з 4,2 млрд. дол. сШа у 2011 році до 6,9 млрд. дол. сШа у 2012 році. оскільки в звітному році не спостерігалося помітного розширення ринко-вих запозичень із боку українських компаній, аналітики банку пояснюють зростання притоку бор-гового капіталу збільшенням масштабів внутрішньокорпоративних транскордонних потоків капі-талу. Цей самий чинник, скоріше за все, сприяв неочікувано високому притоку прямих іноземних інвестицій у 2012 році в розмірі 7 млрд. дол. сШа (на такому самому рівні, як і в попередньому році). на практиці ж події розвивалися з точністю до навпаки – несприятливий бізнес-клімат та ма-кроекономічна невизначеність сприяли виходу іноземних інвесторів з ринку України (найяскраві-шим прикладом є банківський сектор).

отже, дефіцит платіжного балансу у звітному році досяг рівня 4,2 млрд. дол. сШа (порівняно з 2,5 млрд. дол. сШа у 2011 році) та покривався за рахунок скорочення валових міжнародних

окремі показники платіжного балансу та монетарні показники, 2008-2012 рр.

2008 2009 2010 2011 2012

сальдо рахунку поточних операцій, % ввП (7,1) (1,5) (2,2) (6,3) (8,5)

торговий баланс товарів, млрд. дол. сШа (16,1) (4,3) (8,4) (16,3) (20,5)

Прямі іноземні інвестиції, млрд. дол. сШа 9,9 4,7 5,8 7,0 6,6

зовнішній борг, % ввП 56,4 90,7 86,2 77,3 76,7

Грошова база, річна зміна, % 31,6 4,4 15,8 6,3 6,4

Грошова маса, річна зміна, % 29,8 (5,5) 22,7 14,7 12,5

Usd/UAh, на кінець періоду 7,65 8,00 7,97 8,00 8,03

Usd/UAh, середньорічний 5,26 8,02 7,95 7,97 8,12

eUR/UAh, середньорічний 7,73 11,17 10,57 10,98 10,56

валові міжнародні резерви, млрд. дол. сШа 31,5 26,5 34,6 31,8 24,5

Джерело: Національний банк України, Raiffeisen RESEARCH

резервів. не дивує той факт, що з погір-шенням зовнішніх умов та зниженням рівня довіри до внутрішньої політики, національ-на валюта в 2012 році перебувала під по-стійним девальваційним тиском. із політич-них міркувань та через побоювання від-пускати курс у вільне плавання влада вирі-шила зберегти курсову прив'язку. Це при-звело до необхідності вживати як тради-ційні (валютні інтервенції, державні запо-зичення в іноземній валюті), так і нетра-диційні заходи (адміністративні обмежен-ня на операції на валютному ринку). в ре-зультаті, нацбанку все ж вдалося забезпе-чити стабільність національної валюти, од-нак за це йому довелося заплатити досить високу ціну. По-перше, у 2012 році нБУ витратив майже чверть своїх валютних ре-зервів (7,3 млрд. дол. сШа) на підтримку слабкої гривні. зокрема, рівень покриття резервами ім-порту складає менш ніж три місяці (рік тому він становив 6 місяців), у той час як відношення сукуп-них валютних резервів до короткострокового зовнішнього боргу (за залишковим терміном пога-шення) зменшилося з і без того низького рівня 55% станом на кінець 2011 року до 40% на кінець 2012-го. тим не менш, необхідно обачливо підходити до аналізу даних щодо зовнішнього боргу, оскільки міжнародні розрахунки за торговими операціями та внутрішньокорпоративні транскор-донні потоки, які характеризуються високим рівнем рефінансування, складають близько 60% не-погашеної короткострокової заборгованості. По-друге, посилення девальваційного тиску на грив-ню в другій половині 2012 року викликало постійну напругу на грошовому ринку. як наслідок, за-хмарні відсоткові ставки призвели до фактичного припинення кредитування, що мало негативний вплив на економічне зростання.

У 2012 році сукупний дефіцит держбю-джету зріс до 5,5% ввП (із 4,2% у 2011 році) та тлі недостатніх податкових надхо-джень, передвиборчого підвищення соці-альних витрат та збиткової діяльності дер-жавної газової монополії. зокрема, вна-слідок сповільнення економічного зрос-тання зменшилися обсяги надходжень до бюджету – у 2012 році вони були на 10% нижчими від запланованого рівня. водно-час відбувалося значне розширення ви-тратної частини бюджету. на тлі перед-виборчого збільшення соціальних виплат субсидії та поточні трансферти зросли на 30% у річному вимірі. однак скорочення податкових надходжень у звітному році викликало недовиконання бюджету в час-тині видатків, які виявилися на 7,4% ниж-чими від запланованого рівня. найбільшо-го впливу традиційно зазнала стаття капі-

-6

-8

-10

-4

-2

0

2

4

6

8

Фінансовий рахунок Поточний рахунок Платіжний баланс

млрд.дол.США

Платіжний баланс

1кв

.20

09

2кв

.20

09

3кв

.20

09

4кв

.20

09

1кв

.20

10

2кв

.20

10

3кв

.20

10

4кв

.20

10

1кв

.20

11

2кв

.20

11

3кв

.20

11

4кв

.20

11

1кв

.20

12

2кв

.20

12

3кв

.20

12

4кв

.20

12

-4,5

85

-1,8

8-0

,16

6

-0,0

5

-0,8

76

-0,0

38

-4,8

52

-0,6

77

-0,6

34

-0,9

80

-2,5

12

-1,5

98

-1,5

98

-1,4

70 -1,7

18

-2,5

32 -0

,56

9

-0,5

50

,32

1

-3,3

77

0,5

12

4,5

88

-0,6

4-5

,22

5

-1,5

53 -0

,67

2

5,1

00

2,0

73

1,1

13

0,6

82

-2,0

46

-4,9

02

1,0

42

2,3

89

0,8

72

-2,5

90

1,8

18

-4,3

50

1,4

84

-2,0

53

3,2

4-3

,79

4,3

66

-4,0

45

1,4

96

-4,8

73

3,0

53

2,7

11

Державний борг (пр. шкала)Загальний дефіцит бюджету

1,8

17,7

0,7

15,8

1,1

12,3

1,5

20,0

34,6

8,7

7,4

40,0

4,2

36,0

5,5

36,8

-2

0

2

4

6

8

10

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

% ВВП

0

10

20

30

40

50% ВВП

Фіскальні показники

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

Ове

СеР

едО

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

Ове

СеР

едО

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


30


31

тальних видатків, за якою було витрачено лише дві третини від запланованого. за наявними да-ними, в останні два місяці 2012 року влада зіштовхнулася із серйозною проблемою дефіциту фі-нансування, який призвів до зростання заборгованості за виплатою зарплати у державному сек-торі. Цю ситуацію вдалося певною мірою стабілізувати лише під кінець 2012 року за рахунок до-даткових перерахувань від нБУ, зовнішніх державних запозичень та використання практично всіх коштів на єдиному казначейському рахунку. У 2012 році дефіцит держбюджету досяг 53,4 млрд. грн. (3,8% ввП), перевищивши заплановані 44 млрд. грн. однак, із урахуванням інших сфер дер-жавного сектору, таких як Пенсійний фонд України та нак «нафтогаз України», сукупний держав-ний дефіцит у 2012 році склав 5,5%. як наслідок, сукупний державний борг України порівняно з 2011 роком зріс на 9%, тоді як співвідношення державного боргу до ввП збільшилося із 36,0% до 36,8%. У звітному році частка боргу в іноземній валюті в загальній структурі державного бор-гу збільшилася з 55,7% до 58%, що свідчить про зростання ризику знецінення національної валю-ти. крім того, борг перед МвФ, за яким наступає строк платежу, було заміщено дорожчими рин-ковими запозиченнями, що призвело до зростання вартості обслуговування боргу.

аналітики банку очікують, що в 2013 році показник зростання ввП буде кращим, ніж у звітно-му році, та складе близько 2,5%. Це можливо за умови покращення глобального економічного середовища (що цілком реально, принаймні, починаючи з другого півріччя) та пом’якшення мо-нетарної політики. з іншого боку, збереження м’яких фіскальних умов є малоймовірним з огляду на зростання бюджетного дефіциту, обмежений доступ до фінансування та можливе відновлення співпраці з МвФ. схоже, що влада в 2013 році зосередиться на покращенні показників економіч-ного зростання та допустить незначне знецінення валюти на рівні 5-10% для підтримання економі-ки на плаву. Цей сценарій є досить ризикованим через можливість погіршення очікуваних показ-ників зростання світової економіки та подальшу фіксацію валютного курсу. У цьому разі, навіть за відсутності значних потрясінь у світовій економіці, Україна в 2013 році може знову опинитися на межі рецесії з показниками зростання на рівні 0,5-1,0%. відновлення зростання продовольчих цін та неминуча корекція комунальних тарифів наймовірніше призведуть до підвищення показників ін-фляції до рівня 8-9%. з огляду на невтішні економічні прогнози, зростання імпортних цін на енер-горесурси, великі потреби в зовнішньому рефінансуванні та несприятливий інвестиційний клімат, у 2013 році не варто очікувати суттєвого покращення стану платіжного балансу. тож, беручи та-кож до уваги погіршення стану покриття резервами, давно очікувана корекція валютного курсу в 2013 році здається неминучою.

Банківський сектор України в 2012 роціБанківський сектор України опинився під зна-чним тиском через складну макроекономіч-ну ситуацію та несприятливий бізнес-клімат, що спричинили зниження обсягів кредитуван-ня, зміни у валютній структурі приватних депо-зитів та видимі зрушення у ринковому середо-вищі. Причинами низьких обсягів кредитуван-ня в 2012 році були несприятлива макроеко-номічна ситуація, висока вартість фінансування та продовження зменшення портфелів валютних кредитів. У звітному році річне зростання сукуп-ного кредитного портфеля банківського секто-

-20

0

20

40

60

80

0

20

40

60

80

100 %

Активи Темп приросту (пр. шкала)

% ВВП

Активи банків

48,4

62,5

83,2

97,7 96,38

87,0280,97 80,015959

76

55

-4,9

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

7,011,9

6,9

ру склало 2,2% (порівняно з 9,6% у 2011 році). однак, з огляду на суттєве сповіль-нення темпів інфляції у 2012-му, динаміка кредитування протягом останніх двох ро-ків виглядала значно більш схожою – ре-альний сукупний обсяг кредитів скоротив-ся на 5,2% у 2011 році та на 3,7% у 2012 році (з коригуванням на дефлятор ввП). Показник співвідношення обсягу кредитів до ввП продовжує знижуватися: наприкін-ці 2012 року він становив 57,9% (порівня-но з 60,4% у 2011 році), що значно ниж-че за піковий рівень 78%, досягнутий на-прикінці 2008 року. сегментом найшвид-шого зростання у 2012-му стало гривневе кредитування фізичних осіб – річний темп приросту тут склав 19,3% (після зростан-ня на 34% у 2011 році). з урахуванням підвищення вартості фінансування та слабкого попиту на корпоративні кредити, багато банків переорієнтувалися на споживче кредитування, спокусив-шись високою маржею. водночас, застій на ринку іпотечного кредитування продовжується, що пов'язано із забороною на надання валютних кредитів домогосподарствам, високим рівнем від-соткових ставок за кредитами в національній валюті, недоступними цінами на житло та жорстки-ми умовами кредитування. Через надмірно завищені відсоткові ставки у 2012 році відбулося спо-вільнення річних темпів зростання корпоративного кредитування до рівня 5,1% (порівняно з 15% у 2011 році). з огляду на нульові (за офіційними даними) темпи інфляції та нестабільність в еко-номіці, лише обмежене коло клієнтів, переважно в секторі торгівлі, могли дозволити собі сплачу-вати 25-30% за короткостроковими кредитами (максимум 3-6 місяців). Довгострокове кредиту-вання під інвестиційні проекти було майже повністю заморожене через високу вартість та еконо-мічну невизначеність.

У 2012 році знову мало місце суттєве зростання обсягів депозитів – їхні загальні обсяги зросли на 16% у річному вимірі, після зростання на 26,4% та 17,5% у 2010-му та 2011 роках, відповідно. водночас, складові цього зростання відрізнялися від попереднього року. У 2012 році обсяги депо-зитів фізичних осіб збільшилися на 19,1% (після зростання на 13% у 2011 році) завдяки стійкому зростанню доходів домогосподарств на фоні підвищених передвиборчих витрат. Посилення девальваційних очікувань зна-чною мірою вплинуло на валютну структу-ру депозитів фізичних осіб – незважаючи на великий диференціал відсоткових ста-вок, валютні депозити в іноземній валю-ті в звітному році зросли на 22%, тоді як приріст гривневих депозитів склав 16,5%. темпи зростання корпоративних депозитів сповільнилися з 26% у 2011-му до 10% у 2012 році – з огляду на обмежений доступ до нових кредитів, компаніям доводилося використовувати свої депозитні кошти для фінансування поточних операцій.

80

100

120

140

160

180

200

220

240

260

0

100

200

300

400

500

600

700

800

1000

2005

106,3

134,1152,4

205,1

219,0

14

2,2

24

5,4

42

6,9

77

3,9

71

7,5

млрд. грн.

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

%

Кредити та депозити банків

Кредити Депозити Кредити/Депозити (пр. шкала)

72

4,0

79

3,3

13

3,8

18

3,0

28

0,1

35

7,8

32

7,7

41

3,9

48

9,1

80

9,3

56

7,9

174,9

162,2

142,5

Показники прибутковості

Чистий прибутокРентабельність капіталу (%, пр. шкала)

10,4%13,5% 12,7%

8,5%

-32,5%

-10,2%

млрд. грн.

2,174,15 6,62 7,30

-31,49

-13,03

-7,71

4,90

-5,3%

3,0%

%

-40

-30

-20

-10

0

10

20

-40

-30

-20

-10

0

10

20

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

Ове

СеР

едО

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

Ове

СеР

едО

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


32


33

структура фінансування в українській банків-ській системі продовжувала поліпшуватися на тлі слабкого зростання кредитування та стійко-го нарощування депозитів. співвідношення кре-дитів до депозитів за останній рік зменшилося зі 162% до 143%, досягнувши рівня липня 2007-го. однак воно залишається значно вищим за бажаний рівень (100-110%) і все ще є найви-щим у регіоні (на одному рівні з Білоруссю).

Після трьох років збиткової діяльності банків-ська система у 2012 році вперше отримала прибуток у розмірі 4,9 млрд. грн. середній по-казник доходності власного капіталу (Roe) по-кращився з -5,3% у 2011 році до 3,0%. віднов-лення прибутковості банків головним чином по-яснюється різким скороченням обсягу резервів у зв'язку з покращенням якості активів. відношення резервів на покриття можливих втрат від кре-дитних операцій до сукупного обсягу кредитів зменшилося з 4,0% до 3,5%. водночас, операцій-ний дохід (тобто, без урахування резервів) у 2012 році скоротився на 4% через зниження відсо-ткової маржі банків у результаті підвищення відсоткових ставок за депозитами та слабкого зрос-тання обсягів кредитування. середня процентна маржа знизилася із 5,3% у 2011 році до 4,5%, тоді як чистий процентний дохід банківської системи у 2012-му скоротився на 8,4%. з огляду на спад традиційної кредитної діяльності, яка зазвичай складає 75-80% сукупних доходів банку, в посткризовий період банки почали більше зосереджуватися на отриманні комісійних доходів, ак-тивно пропонуючи клієнтам платіжні, факторингові та інші послуги, які передбачають сплату комі-сій. У 2012 році річне зростання чистого комісійного доходу становило 17,4% (після рекордного зростання на 22,1% у 2011 році), а його частка у сукупному операційному доході збільшилася з 19,3% до 22,9%. У результаті, в звітному році чиста непроцентна маржа зросла з 1,5% до 1,7%.

за даними нацбанку, наприкінці 2012 року в Україні діяло 176 банків (так само, як і в попере-дньому). не відбулося значних змін у ринковій концентрації – частка перших десяти банків у су-купних активах трохи перевищує 50% (52,7% на кінець 2012 року), тоді як найбільший рівень концентрації спостерігається в сегменті кредитування фізичних осіб, де сукупна частка ринку де-сяти провідних банків на кінець звітного року склала 63,8%.

на відміну від рівнів концентрації та консолідації, структура власності в банківській системі у 2012 році зазнала досить кардинальних змін. найпомітнішою тенденцією стало постійне зменшення присутності іноземних банків (окрім російських) та стрімке зростання вітчизняних приватних бан-ків. зокрема, погіршення економічних прогнозів для України та нестабільна ситуація на внутрішніх ринках спричинили масовий вихід іноземних банків із ринку. за останні три роки вітчизняні інвес-тори викупили шість іноземних банків, невдовзі буде підписано ще кілька угод. нинішня стратегія інших іноземних банків полягає у скороченні та оптимізації існуючих операцій – наприклад, шля-хом фокусування на конкретному ринковому сегменті, такому як споживче кредитування, або об-слуговування виключно транснаціональних компаній, які є клієнтами материнських установ. як на-слідок, у 2012 році частка іноземних банків (окрім російських) у сукупних активах зменшилася з 25% до 20%. водночас, частка російських банків у структурі сукупних активів залишилася на рів-ні 12%. нішу, що виникла після виходу іноземних банків, заповнили переважно вітчизняні приват-ні гравці. Їхня частка на ринку наприкінці 2012 року збільшилася до 50% (із 37% три роки тому). зокрема, кілька великих банків продовжують активно нарощувати свої портфелі та демонструють

140

150

160

170

180

190 % активів БС

Ринкове середовище

Ринкова частка іноземних банківРинкова частка державних банківКількість діючих банків (пр. шкала)

176 176

165

175 175

184182

176

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 1

9,3

31

,9

33

,0

45

,0

46

,7

42

,6

37

,1

32

,0

9,3

8,8

8,0

11

,4

17

,0

16

,9

17

,0

18

,0

непогані фінансові результати. на думку експертів Райффайзен Банку аваль, це можна пояснити відмінною від іноземних банків ринковою стратегією, тобто пошуком прибуткових сфер для кре-дитування в умовах підвищеної схильності до ризиків та великих депозитних ставок. іншою причи-ною може бути збільшення масштабів кредитування пов'язаних структур (це стосується банків, які належать до найбільших українських бізнес-груп).

зважаючи на несприятливі макроекономічні прогнози, недостатнє внутрішнє довгострокове фі-нансування та слабку правову систему, найближчу перспективу для українського банківського сектору складно назвати оптимістичною. У 2013 році можна очікувати на певне відновлення кре-дитування (після торішнього застою) за умови, що відбудуться відповідні зміни у монетарній полі-тиці. тож, якщо нБУ послабить контроль за валютним курсом, відсоткові ставки поступово знизять-ся, що стимулюватиме попит на кредити. водночас, на шляху до динамічного розвитку вітчизня-ного банківського сектору існує низка суттєвих перепон. зокрема, нестабільна економічна ситу-ація та несприятливий діловий клімат знижують попит на кредитні ресурси. з іншого боку, пропо-зиція на кредитному ринку стримується через нестачу довгострокового внутрішнього фінансуван-ня (у зв'язку з нестабільними курсовими очікуваннями та низькою довірою громадян до місцевої банківської системи) та недосконалу законодавчу базу. Без вирішення цих проблем покращення функції банківської системи як фінансового посередника є неможливим.

аналітики Райффайзен Банку аваль очікують на низькі темпи зростання кредитування впродовж кількох наступних років (яке відставатиме від темпів зміни номінального ввП), тож перед банками постане складне завдання підтримувати прибутковість за низьких темпів зростання. що стосуєть-ся фінансування, то співвідношення кредитів до депозитів продовжуватиме знижуватися, оскільки обсяги депозитів зростатимуть швидше, ніж обсяги кредитів, тоді як доступ до інших джерел фінан-сування (облігації, синдиковані кредити) лишатиметься обмеженим.

Україна: показники банківського сектору, 2008–2012 рр.2008 2009 2010 2011 2012

кількість діючих банків 184 182 176 176 176

кількість банків із іноземним капіталом 53 51 55 53 53

Частка іноземного капіталу в капіталі банків, % 36,7 35,8 40,6 41,9 39,5

активи, млрд грн. 926,1 880,3 942,1 1054,3 1127,2

активи, % ввП 97,7 96,2 87,0 81,0 80,0

активи, річний приріст, % 54,5 (4,9) 7,0 11,9 6,9

Депозити,% ввП 37,7 35,8 38,3 37,4 40,2

кредити, % ввП 77,4 78,4 66,9 60,9 57,4

кредити/депозити, % 205 219 175 163 143

капітал, млрд. грн. 119,3 115,2 137,7 155,5 169,3

адекватність регулятивного капіталу (н2) 14,0 18,1 20,8 18,9 18,1

Рентабельність активів, % 1,03 (4,38) (1,45) (0,76) 0,45

Рентабельність капіталу, % 8,5 (32,5) (10,2) (5,3) 3,0

Чиста процентна маржа, % 5,3 6,2 5,8 5,3 4,5

витрати/Доходи (ciR), % 50,1 50,4 54,6 62,6 63,7

Джерело: Національний банк України, Raiffeisen RESEARCH

Діяльність банкуосновні результати 36

Управління ризиками 37

Мережа відділень 40

Персонал. навчання та розвиток 41

операційна діяльність та іт 41

Послуги корпоративним клієнтам 43

Послуги суб'єктам мікробізнесу 46

Послуги приватним особам 47

Послуги казначейства 53


34


35


ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


36

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


37

Діяльність банкуосновні результати*У цілому, в 2012 році Райффайзен Банк аваль зберіг більшість сво-їх провідних позицій на банківському ринку та продовжив успішну діяльність як стабільний універсальний банк, що якісно обслуговує усі категорії клієнтів по всій Україні. Протягом звітного періоду ді-яльність банку було переважно сфокусовано на забезпеченні при-бутковості та стабільних фінансових показників в умовах подаль-шого зниження кредитної активності та підвищення конкуренції на ресурсному ринку.

Чисті активи банку на кінець 2012 року дещо зменшилися (на 5,6% у річному вимірі) до 51,2 млрд. грн., продовживши низхідний тренд попереднього року. Разом із тим, банк зберіг четверту позицію рей-тингу за обсягом чистих активів на банківському ринку країни.

Під впливом негативних факторів зовнішнього середовища і в Укра-їні, і за її межами, які спричинили згортання деякими банками з іно-земним капіталом своєї кредитної діяльності та їх підготовку до ви-ходу з українського ринку, Райффайзен Банк аваль продовжив на-рощувати активність у найбільш конкурентному сегменті споживчо-го кредитування фізичних осіб, увійшовши до десятки лідерів ринку за чистим приростом обсягу споживчих кредитів населенню за під-сумками року. загальний кредитний портфель клієнтів банку на кі-нець 2012 року становив 29,8 млрд. грн. – на 11,5% менше, ніж роком раніше, що обумовлено перевищенням обсягу погашення раніше існуючої кредитної заборгованості клієнтів над обсягом но-вих кредитів.

вагомим досягненням звітного року є відновлення притоку вкладів населення до банку. за умов турбулентності та жорсткої конкурен-ції на ресурсному ринку країни, після відчутного відтоку коштів клі-єнтів у попередньому році, банк у 2012-му показав позитивну ди-наміку приросту коштів клієнтів і, зокрема, строкових коштів фізич-них осіб, що свідчить про довіру клієнтів до фінансової установи та її високу репутацію. загальний обсяг коштів клієнтів банку на кінець 2012 року становив 28,0 млрд. грн., що на 2,6% більше, ніж ро-ком раніше.

Фінансові показники Райффайзен Банку аваль залишалися ста-більними протягом року, що в підсумку дозволило забезпечити при-буткову діяльність. як і раніше, головними складовими операційно-го доходу банку були чистий процентний та чистий комісійний до-ходи. водночас, у структурі доходів частка чистого процентного до-ходу скоротилась у порівнянні з попереднім роком на 7,8%, тоді як чистий комісійний дохід банку зріс на 7,5%. така зміна відповідає загальній тенденції на ринку: заміщенню процентного доходу бан-ків збільшенням комісійних доходів.

Інші активи

Цінні папериОсновні засоби та нематеріальні активи

Кредити клієнтамКредити банкамГрошові кошти та їх еквіваленти

Структура активів банку

0

20

10

40

30

60

50

млрд.грн.

2011 2012

9,8%

2,9%0,9%

7,3%

29,8%

0,53%7,2%

3,2%1,0%

8,7%

33,7%

0,45%

0

10

20

30

40

50

60

Динаміка активів

млрд.грн.

56,854,3

51,2

2010 2011 2012

0,8%

8,1%

0,04%

12,1%

28,0%

2,4%

0,6%

7,8%

0,04%

16,2%

27,2%

2,4%

Інші пасиви

Кошти банківЦінні папери

Кошти клієнтівСубординований боргКапітал

млрд.грн.

Структура пасивів

2011 2011

0

10

20

30

40

50

60

* Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)

скорочення кредитної діяльності та обсягу робочих активів банку вплинуло на його фінансовий резуль-тат у звітному році. Чистий прибуток банку за 2012 рік склав 319 млн. грн., що майже вдвічі менше ре-зультату попереднього року. Проте основні фінансові показники операційної діяльності банку залишаються найкращими серед головних конкурентів, що не може не додати оптимізму стосовно подальшої діяльності фінансової установи.

Управління ризикамикредитний ризик

Управління кредитним ризиком та його контроль здійснюється шляхом встановлення лімітів на суму ризику, яку банк готовий взяти на себе стосовно окремих контрагентів і географічної та га-лузевої концентрації, а також шляхом контролю ризиків, пов'язаних із такими лімітами.

Процедуру перевірки кредитної якості в Райффайзен Банку аваль було розроблено з метою за-безпечення завчасного виявлення можливих змін у кредитоспроможності контрагентів, включаю-чи періодичний перегляд розміру забезпечення. відповідно до своєї політики банк присвоює рей-тинги в рамках кредитного портфеля. всі внутрішні категорії ризику визначаються відповідно до методики присвоєння рейтингів банку. Рейтинги за розмірами ризику регулярно переглядаються та оновлюються.

Протягом звітного року було дотримано нормативів кредитного ризику:•нормативмаксимальногорозмірукредитногоризикунаодногоконтрагента(Н7) – 10,64% (нормативне значення – не більш ніж 25%);•нормативвеликихкредитнихризиків(Н8) – 20,87% (максимальне значення – не більш ніж 800%);•нормативмаксимальногорозмірукредитів,гарантійтапоручительств,наданиходномуінсай-деру (н9) – 4,89% (максимальне значення – не більш ніж 5%);•нормативмаксимальногосукупногорозмірукредитів,гарантійтапоручительств,наданихін-сайдерам (н10) – 7,84% (максимальне значення – не більш ніж 30%).

Ринковий ризик

Для оцінки ринкового ризику застосовуються принципи, методики та моделі, впроваджені у Райф-файзен Банк інтернаціональ аГ (РБі). зокрема, метод аналізу чутливості, що застосовується для оцінки процентного ризику у портфелях банку, моніторинг позиції та метод оцінки ймовірних втрат, а також моніторинг накопичених збитків.

Ринковий ризик оцінюється окремо для торгового та неторгового (банківського) портфелів. Банк контролює рівень прийнятного ринкового ризику за відкритими позиціями, встановлюючи відпо-відні ліміти за поданням банку та погодженням комітету з ринкових ризиків (Масо) у РБі. на кож-ному засіданні комітету з управління активами та пасивами банку розглядається звіт щодо поточ-ного ринкового ризику та його складових, використання відповідних лімітів, дослідження впливу ринкових факторів.

0,2%

1,32%

-0,2%

3,58%

0,2%

1,23%

-0,2%

3,88%

Інший операційний результатТорговий дохідЧистий комісійний дохідЧистий процентний дохід

млрд.грн.

Структураопераційного доходу

2011 2012 -1

0

1

2

3

4

5

6

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


38

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


39

валютний ризик

Управління ринкових ризиків та ризиків фінансових установ щоденно проводить моніторинг та аналіз відкритих позицій банку за валютами і дорогоцінними металами. окрім цього, для запо-бігання надмірним втратам внаслідок переоцінки відкритої валютної позиції банку щодня прово-диться контроль накопичених прибутків/збитків за операціями з валютою. Управління ринкових ризиків та ризиків фінансових установ здійснює також стрес-тестування та розраховує потенційні втрати внаслідок несприятливих і екстремальних коливань валютних курсів.

Для управління відкритою валютною позицією встановлено відповідні ліміти як для кожної валюти окремо, так і для загальної відкритої валютної позиції. Додатково встановлено обмеження на на-копичені прибутки/збитки за валютними операціями та переоцінкою відкритої валютної позиції. Ліміти встановлюються за поданням банку та погодженням комітету з ринкових ризиків (Масо) у РБі.

При розрахунку величини ймовірних змін валютних курсів беруться до уваги історичні коливання ринкових курсів за кожною валютою протягом звітного року та визначаються можливі зміни кур-сів із імовірністю 99%. При цьому незалежно визначається можливе зростання та падіння курсу за кожною валютою.

відсотковий ризик

Для оцінки відсоткового ризику в портфелях банку використовується метод аналізу чутливості. При цьому проводиться вимірювання чутливості до паралельного зсуву кривої дохідності за кож-ною валютою на один базисний пункт. Додатково оцінюється вплив коливань ринкових ставок на процентний дохід банку.

Ліміти на чутливість вартості портфелів до зміни ставок доходностей встановлено окремо для на-ціональної валюти, долара сШа, євро, російського рубля та японської ієни. окрім того, встанов-лено ліміт на загальну чутливість до коливання процентних ставок.

Ціновий ризик

Ціновий ризик має потенційний вплив на прибутки/збитки та капітал банку. Для запобігання ціно-вому ризику регулярно відслідковуються зміни котирувань боргових цінних паперів (облігацій) у торговому портфелі банку, а на кожну звітну дату проводиться переоцінка таких інструментів до їхньої ринкової вартості. відслідковуються також коливання ринкових процентних ставок та їхня відповідність котируванням цінних паперів.

Додатково проводиться щоденний розрахунок чутливості торгової позиції до змін ринкових коти-рувань (ставок). встановлено прийнятний рівень чутливості до змін ринкових котирувань (ліміт на чутливість), регулярно проводиться моніторинг використання такого ліміту. крім того, встановле-но обмеження на накопичені збитки за торговими операціями для лімітування прийнятного ціно-вого ризику.

Чутливість до зміни ринкових котирувань для торгового портфеля розраховується як зміна приве-деної до звітної дати вартості портфеля при зміні процентних ставок на 1 базисний пункт (0,01%).

Ризик ліквідності

Для оцінки ризику ліквідності застосовуються методи та підходи, визначені вимогами національ-ного банку України та Групою Райффайзен. зокрема, регулярно формується звіт про невідповід-ність між активами і пасивами за строками до погашення та досліджуються відповідні розриви за часовими проміжками. Додатково досліджується поведінка продуктів без заздалегідь визначено-го строку погашення (поточні рахунки клієнтів, кореспондентські рахунки банків), а також строко-вих продуктів, для яких можлива пролонгація в рамках звичайних ринкових умов.

Банк досліджує також стресові сценарії, які можуть вплинути на ліквідність, виокремлюючи сцена-рій комбінованої фінансової та репутаційної кризи. крім цього, досліджуються додаткові джере-ла ліквідності, які можна використовувати в екстрених ситуаціях, включаючи облігації внутрішньо-го державного боргу України.

Ліміти на кумулятивні розриви ліквідності встановлено окремо для кожного часового проміжку для сценарію за звичайних умов ринку, а також окремі ліміти для стресового сценарію.

Райффайзен Банк аваль дотримується нормативів ліквідності, встановлених національним бан-ком України. Для покращення контролю за нормативами ліквідності було встановлено внутріш-ні нормативи ліквідності, показники яких відслідковуються щоденно та презентуються на кожному засіданні кУаП. У разі необхідності, банк здійснює стрес-тестування для значень показників лік-відності та досліджує можливий вплив зміни певних внутрішніх і зовнішніх факторів.

При проведенні аналізу фінансових активів та зобов'язань за строками до погашення застосову-ється припущення щодо можливості дострокового продажу цінних паперів у портфелях банку, а також щодо стійкості залишків на поточних та строкових рахунках клієнтів банку.

операційний ризик

операційний ризик банку – це ймовірність виникнення збитків банку внаслідок неадекватнос-ті або збоїв внутрішніх процесів, впливу людського фактора, збоїв і помилок у системах, а також впливу зовнішніх подій. До цієї категорії належать усі види шахрайства, юридичний ризик і не на-лежать стратегічний та репутаційний ризики. У разі збоїв у системі внутрішнього контролю, опе-раційний ризик може призвести до фінансових збитків, мати правові чи регулятивні наслідки, або спричинити шкоду репутації.

в управлінні операційними ризиками банк керується «стандартизованим підходом» Basel ii, який є єдиним загальним підходом у Райффайзен Банк інтернаціональ аГ.

концепція контролю, моніторингу й своєчасного реагування на потенційні ризики є ефективним інструментом управління ризиками. контроль включає в себе ефективний розподіл обов’язків, прав доступу, процедур авторизації, навчання персоналу та процедури оцінки ризиків.

У банку впроваджено систему управління інцидентами операційних ризиків, у рамках якої:•упроцесіуправлінняопераційнимиризикамизадіянівсіпрацівникибанку;•керівникивсіхпідрозділівнабудь-якомурівнінесутьвідповідальністьзаздійсненняконтролюза операційними ризиками; •налагодженофункціонування«гарячоїлінії»,якадозволяєпрацівникамтаклієнтамбанкупові-домляти про факти та підозри щодо подій операційного ризику, в тому числі шахрайства;

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


40

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


41

•впровадженоцентралізованубазуданих,доякоїнаперіодичнійосновівноситьсяінформаціяпро події/збитки та потенційні загрози;•розробленопланипідтримкибезперервностібізнесу,здійснюєтьсяїхнєоновленнятатесту-вання.

на щорічній основі банк проводить експертну оцінку операційних ризиків. за результатами цієї оцінки приймаються рішення щодо впровадження відповідних заходів із мінімізації та попереджен-ня операційних ризиків.

Для покращення контролю, відслідковування, прогнозування та раннього попередження настання інциденту операційного ризику банк застосовує систему ключових індикаторів ризику (кРі), вста-новлює їхні порогові значення, проводить тестування їхньої чутливості до ризику. Для здійснення оцінки концентрації операційних ризиків застосовується сценарний аналіз, який є діагностичним інструментом для запобігання банком наслідків від потенційних операційних подій шляхом упе-редження.

з метою відшкодування можливих втрат внаслідок інцидентів операційного ризику банком укла-дено договори страхування ризиків, пов’язаних з його операційною діяльністю.

Рівень операційних ризиків знижено завдяки комплексу заходів, що включає:•впровадженнясистемиуправлінняінцидентамиопераційнихризиків;•аналізтамоніторингпроцесів,продуктівучастиніуправлінняопераційнимиризиками;•навчанняперсоналутапідвищенняобізнаностіпрацівниківпроопераційніризики;•контрользадотриманнямпрацівникамибанкунормативнихдокументів.

Мережа відділеньМережа банку на кінець 2012 року нараховувала 825 діючих підрозділи, а саме:•725 повнофункціональних відділення, що надають повний перелік стандартних банківських послуг приватним особам та клієнтам мікробізнесу, малого, середнього й корпоративного бізне-су;•96комісійнихвідділень,щообслуговуютьприватнихклієнтів,здійснюючикасовіоперації;•4відділення,щообслуговуютьVIP-клієнтів.

У звітному році було продовжено розгортання Преміум-зон для обслуговування заможних клі-єнтів: на кінець року такі зони функціонували у 20 відділеннях києва та обласних центрів. Для забезпечення високої якості сервісу у 2012-му було підготовлено 38 кваліфікованих Преміум-менеджерів. У 2013-му планується продовжити розгортання цього сервісу в інших відділеннях банку.

Мережа самообслуговування банку на кінець 2012 року складалася з:•2515банкоматівізпослугоювидачіготівки;•центрівсамообслуговування,вмережіякихпрацюють490інформаційнихкіосківта450бан-коматів cash in/cash out для здійснення платежів, погашення кредитів, поповнення депозитів та надання клієнтам інших послуг;•14667POS-терміналівдляпроведеннябезготівковихрозрахунківуторгівельнихточках.

У 2012 році було також реалізовано послугу «Доступні номінали купюр» – впроваджено нові функції інформування клієнтів щодо доступних номіналів купюр при операціях зняття готівки в банкоматах. в меню банкоматів для зручності клієнтів було додано німецьку мову.

Персонал. навчання та розвитокстаном на 31 грудня 2012 року в Райффайзен Банку аваль працювало 13 849 співробітників (з урахуванням дочірніх компаній тов «Райффайзен Лізинг аваль» та кУа «Райффайзен аваль»).

Політика управління персоналом Райффайзен Банку аваль спрямована на забезпечення необхід-ної кваліфікації працівників усіх рівнів для належного виконання ними функціональних обов’язків.

У звітному році було впроваджено нову модель управління бізнесом на базі макрорегіонів. Це сприяло оптимізації організаційної структури банку, перегляду методів та інструментів управлін-ня, аналізу та вдосконаленню процесів з орієнтацією на ефективність комунікації, оптимізації чи-сельності та якості керівного складу.

на базі відділу навчання та розвитку персоналу департаменту персоналу банку діє навчальний центр, де проводяться регулярні та разові тренінги. всі підходи й програми з навчання та розви-тку персоналу розробляються і впроваджуються у відповідності до стандартів Райффайзен Банк інтернаціональ.

серед навчальних програм 2012 року можна виділити навчання навичкам продажів та побудови партнерських стосунків із клієнтами з усіх ключових сегментів: роздрібного, мікро- та малого біз-несу, середніх та великих корпоративних клієнтів.

на регулярній основі діють модульні програми професійного навчання працівників відділень (ка-сирів, фахівців із продажу базових продуктів, менеджерів по роботі з преміум-клієнтами). загаль-ний обсяг часу навчання працівників банку в 2012 році склав 29 308 днів (участь у внутрішніх та зовнішніх навчальних заходах).

за звітний рік фахівцями банку було розроблено 26 нових курсів електронного навчання. всьо-го у 2012 році працівники банку пройшли 102 372 електронних курси та склали 233 074 елек-тронних тести.

До процесу управління виконанням роботи (узгодження річних цілей з їх подальшою оцінкою як критерію загальної ефективності/успішності працівника) було залучено 1 188 керівників та екс-пертів банку. кожен учасник процесу обов'язково складає та узгоджує з керівником індивідуаль-ний план професійного розвитку.

У відповідності до вимог Райффайзен Банк інтернаціональ, проводиться регулярна робота з оцін-ки потенціалу та планування наступництва ключових управлінських та експертних позицій у Цен-тральному офісі банку, регіональних дирекціях та відділеннях.

операційна діяльність та ітУ 2012 році розвиток операційної діяльності Райффайзен Банку аваль мав три основних прі-оритети. По-перше, банк працював над підтримкою стабільно високої якості надання сервісів. По-друге, відбулася подальша оптимізація операційних процесів. По-третє, було проведено чи-малу роботу щодо скорочення витрат. за всіма трьома напрямками було досягнуто значних успі-

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


42

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


43

хів за рахунок централізації основних операційних процесів. Ця оптимізація дала змогу значно скоротити час здійснення операцій (у деяких випадках – у кілька разів). значно скорочено витра-ти, пов'язані з операційною діяльністю на рівні регіональних представництв.

особливу увагу в 2012 році було приділено процесам, у яких задіяні картки. звітний рік був при-свячений розробці програмного забезпечення та процесів, які нададуть змогу в 2013 році досяг-ти практично повної автоматизації. Це, у свою чергу, позитивно вплине на якість надання послуг, посилить конкурентоспроможність карткових продуктів банку та знизить витрати.

не менш важливою сферою операційного розвитку був торговий та інтернет-еквайринг. У 2012 році було розроблено абсолютно новий підхід та нову операційну модель обслуговування Pos-терміналів банку, що може стати підґрунтям для додаткового залучення клієнтів та покращення рівня сервісу.

з точки зору операційної діяльності, 2012 рік оцінюється як високоефективний та такий, що за-клав базис для подальшої оптимізації і підвищення ефективності у наступному році.

що стосується розвитку іт-технологій банку, то тут наголос було зроблено на спрощенні архітек-турного ландшафту, віртуалізації та централізації програмного забезпечення, а також на розви-тку інфраструктурних рішень.

одним із останніх досягнень банку у сфері оптимізації інфраструктури стала консолідація 48 баз даних oracle на єдиній платформі івМ, що дозволило суттєво підвищити продуктивність іт-систем, скоротити кількість серверного обладнання, ліцензій та ресурсів дата-центру. не менш важли-вим досягненням 2012 року стало створення резервного дата-центру на базі єдиного ресурсу de novo в місті києві, який відповідає вимогам Tier 3+ dc, високим стандартам безпеки Групи Райф-файзен, вимогам нБУ до центрів обробки даних та має великий запас потужності.

У рамках уніфікації інфраструктури віртуальних робочих станцій у 2012 році було впроваджено технологію virtual desktop infrastructure (vdi). в результаті створено «базовий образ» для більш ніж 3,5 тис. робочих станцій, що надало змогу спростити процедури встановлення та підтримки Пз; організувати вільний доступ користувачів до програмного забезпечення та документації з будь-якого робочого місця; скоротити час на відновлення працездатності робочих станцій; використо-вувати технологію «тонкого клієнта» на робочому місці користувача; забезпечити гнучкий розпо-діл ресурсів для віртуалізованих робочих станцій і серверів.

впровадження новітньої технології dynamic Tiering надало додаткові переваги та дозволило зна-чною мірою скоротити час обробки даних, підвищити стабільність, надійність та продуктивність іт-систем при меншому використанні ресурсів дата-центру. оптимальне використання дискового простору уможливило підвищення продуктивності прикладного програмного забезпечення. на-приклад, продуктивність головного сховища даних (gdWh) зросла на 40%, а тривалість щоден-ного циклу обробки даних скоротилася з 24 до 14 годин.

У рамках централізації регіональних іт було здійснено централізацію програми ісаоД та відпо-відних сателітів. У результаті централізації адміністративної, технологічної підтримки, а також підт-римки робочих місць було уніфіковано функції іт-підтримки обласних дирекцій банку; розробле-но процедури віддаленого управління технологічними циклами дирекцій; впроваджено рішення щодо віддаленої роботи з ключами нБУ; впроваджено процедуру єдиного технологічного проце-су; забезпечено централізовану підготовку та підтримку робочих місць користувачів; організова-но централізовану систему розгортання та оновлення програмного забезпечення; впроваджено уніфікований підхід до управління заявками користувачів.

невід'ємною частиною трансформаційної програми іт в Райффайзен Банку аваль стало впрова-дження цільової операційної моделі іт, а саме: перегляд та впровадження основних іт-процесів як в операційній діяльності (управління інцидентами, проблемами, змінами, конфігураціями тощо), так і в частині впровадження змін (життєвий цикл розробки програмного забезпечення), що нада-ло змогу не лише стандартизувати та уніфікувати взаємодію між усіма підрозділами іт, а й цілісно вимірювати ключові показники ефективності (KPi). незважаючи на те, що впровадження цільової операційної моделі іт є завданням, над яким банк працюватиме ще не один рік, у 2012 році вда-лося закласти основу для подальшого розвитку таких напрямків, як побудова центрів компетенції та управління рівнем послуг для бізнесу.

особливу увагу в 2012 році було зосереджено на стабільності промислового середовища. кіль-кість іт-інцидентів та інцидентів, що мали вплив на бізнес, було зменшено порівняно з попередніми роками, цю динаміку стабілізовано. Успішне проведення оновлення функціоналу «клієнт-Банку» для корпоративних клієнтів дозволило подвоїти пропускну спроможність системи для клієнтів, впровадити новий функціонал для бізнес-ліній та підвищити продуктивність системи майже вдвічі.

Послуги корпоративним клієнтамкорпоративний бізнес у 2012 році залишився одним із ключових та найприбутковіших клієнт-ських сегментів банку. так, середньорічні активи корпоративного бізнесу сягнули 19,6 млрд. грн. (34,7% усіх активів банку), валовий дохід склав 1,7 млрд. грн. (майже 34,9% усього доходу бан-ку), чистий прибуток після оподаткування – майже 603 млн. грн.

середньорічні активи корпоративного бізнесу за звітний рік символічно зменшилися на 1,2%, па-сиви збільшилися на 3,7%. Динаміка даних показників відповідає стратегії виваженого розвитку банку відповідно до розвитку вітчизняної економіки.

значну увагу було приділено збільшенню пасивів корпоративного бізнесу. на сьогодні саме за-безпеченість банків власною сталою ресурсною базою є запорукою успішного бізнесу. Приріст пасивів у 2011-12 роках майже на 23% слугує підтвердженням позитивної тенденції, яка прослід-ковується ще з 2007 року, – корпоративні клієнти все більше довіряють свій оборотний капітал та тимчасово вільні кошти Райффайзен Бан-ку аваль.

серед головних досягнень корпоративно-го бізнесу в 2012 році – активний розви-ток факторингу, торгового фінансування, операцій купівлі-продажу валюти за за-явками клієнтів та cash management (по-слуги управління грошовими коштами під-приємств). так, приріст портфеля факто-рингових послуг склав 25%, що, за деяки-ми експертними оцінками, робить Райф-файзен Банк аваль лідируючим банком-фактором на українському ринку. вісім років поспіль Європейський банк рекон-струкції та розвитку відзначає Райффай-

Динаміка середньорічних активів та пасивівкорпоративного бізнесу

2008 2009 2010 2011 2012

18 132

4 2576 262

6 9508 796

9 120

22 298

19 656 19 841 19 596

млн. грн.

25 000

Активи КБ

20 000

15 000

10 000

5 000

0

Пасиви КБ

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


44

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


45

зен Банк аваль у різних номінаціях в межах програм розвитку торгового фінансування.

Банк продовжує орієнтуватися на задоволення потреб експортерів та імпортерів у якісних банків-ських послугах. окрім послуг торгового фінансування, комплексу cash management та інших про-позицій, такі компанії можуть розраховувати на ефективну підтримку потреб бізнесу і з боку каз-начейства банку, адже за обсягами операцій купівлі-продажу валюти Райффайзен Банк аваль є одним із лідерів банківського ринку України.

Послуги cash management банку складаються не лише з традиційного розрахунково-касового об-слуговування, а й з послуг, що дозволяють систематизувати вхідні грошові потоки підприємств, пе-рерозподіляти та управляти ліквідністю великих інтегрованих холдингів. Райффайзен Банк аваль належить також до банків-лідерів у сфері обслуговування карткових проектів – зарплатних та корпоративних карток міжнародних платіжних систем.

структура кредитного портфеля банку в звітному році не зазнала суттєвих змін. як і раніше, порт-фель кредитів корпоративним клієнтам залишався добре диверсифікованим – і за галузями еко-номіки, і за сегментами клієнтів.

окрему увагу було приділено обслуговуванню підприємств агропромислового комплексу. Для Райффайзен Банку аваль – це стратегічно важливий сегмент, у якому банк продовжує займати лі-дируючі позиції. кожний п’ятий кредит корпоративного бізнесу надано представникам агропро-мислового комплексу. Банк бере активну участь, у тому числі і як спонсор, у проведенні найбіль-ших агропромислових виставок та конференцій, впроваджує нововведення та розвиває ринок. наприкінці 2012 року Райффайзен Банк аваль та Райффайзен Лізинг аваль разом із компанією John deere та ЄБРР започаткували програму фінансування придбання агровиробниками сільсько-господарської техніки та іншого обладнання John deere шляхом отримання кредиту у Райффайзен Банку аваль або фінансового лізингу у Райффайзен Лізинг аваль. У 2012 банк удруге поспіль ви-знано одним із найкращих аграрних банків у межах конкурсу Ukrainian banker awards 2012, про-веденого фінансово-аналітичним тижневиком «інвестгазета».

Програми перехресного продажу продуктів лізингової компанії, казначейства та роздрібного біз-несу (картки, платежі) залишаються серед головних пріоритетів корпоративного бізнесу у сфері продажів. наявність персонального менеджера дозволяє активно пропонувати клієнту весь спектр продуктів та послуг банку, незалежно від бізнес-вертикалі, яка їх супроводжує.

Перелік основних послугкорпоративного бізнесу

•УПРАВЛІННЯГРОШОВИМИКОШТАМИ: — відкриття та ведення поточних рахунків; — система «клієнт-Банк» у режимі реального часу (інтернет-банкінг) та комп'ютерний банкінг в автономному режимі; — виписки з рахунків на мобільний телефон та на електронну адресу; — інкасація коштів, виплата, транспортування та підрахунок готівкових коштів; — обслуговування платежів (прийом платежів готівкою від фізичних осіб і надходжень готівко-вими коштами від уповноважених агентів на рахунок компанії); — консолідовані звіти за рахунками для власної мережі клієнта; — централізоване управління платежами в усіх регіональних та структурних підрозділах ком-панії;

— виписки за операціями в системі sWifT у форматі Мт940, Мт942; — об'єднання грошових коштів (розподіл ресурсів компанії по її структурних підрозділах в ав-томатичному режимі); — нульове сальдо (консолідація залишків коштів системних клієнтів); — грошові перекази, платіжні документи в національній та іноземних валютах; — придбання, продаж та обмін іноземних валют; — зарплатні проекти; — корпоративні картки; — еквайринг та інтернет-еквайринг.

• ФінансУвання БізнесУ:(капітальні інвестиції, заміна основних засобів, фінансування оборотного капіталу) — інвестиційне кредитування; — фінансування проектів; — фінансування оборотного капіталу; — кредити на придбання автомобілів; — кредити сільськогосподарським підприємствам; — факторинг; — корпоративні овердрафти (юридичним особам); — овердрафти з диференційованими процентними ставками; — торгове фінансування та документарні операції (включаючи банківські гарантії, експортні та імпортні акредитиви, резервні акредитиви, документарне інкасо); — лізинг; — організація та участь у проектах надання синдикованих кредитів; — довгострокове фінансування, гарантоване іноземними експортними кредитними агентства-ми.

• ДеПозитні ПРоДУкти: — депозити з виплатою процентів у строки погашення; — депозити з виплатою процентів щомісяця; — депозити з можливістю поповнення; — депозити з можливістю повного або часткового зняття коштів до строку погашення; — розміщення тимчасово вільних коштів на короткі терміни (від трьох днів).

• Цінні ПаПеРи: — придбання та продаж цінних паперів від імені клієнтів; — організація випуску облігацій для розміщення на національному та зовнішніх ринках; — андерайтинг (придбання цінних паперів нової емісії для їх подальшого розміщення чи прода-жу); — послуги зберігача (зберігання та облік цінних паперів, інформаційна та консультаційна підт-римка, інші послуги депозитарію та зберігача цінних паперів); — придбання, продаж, дисконтування та гарантування векселів.

• ЮРиДиЧні та Фінансові консУЛьтаЦіЇ. ПоШУк інозеМниХ ПаРтнеРів ДЛя ПРи-ДБання аБо ПРоДажУ існУЮЧиХ коМПаніЙ та ПіДПРиЄМств.

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


46

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


47

Послуги суб'єктам мікробізнесуУ 2012 році Райффайзен Банк аваль продовжив активну підтримку дрібних підприємців, удоско-налюючи існуючі продукти й послуги та впроваджуючи нові.

серед нових послуг – «Регулярний бізнес-платіж», що передбачає автоматичне здійснення бан-ком регулярних платежів клієнта. Підприємці вже відчули переваги користування цією послугою: економію часу (кошти перераховуються без необхідності відвідувати відділення) та своєчасне по-гашення зобов’язань, яке гарантує безперебійне отримання тих чи інших послуг.

клієнтам було також запропоновано новий овердрафт «Швидкий старт», основними перевагами якого є відсутність комісії за надання кредитного ліміту та кредитування за спрощеною процеду-рою – зменшено пакет документів та строк прийняття рішення щодо встановлення ліміту.

У звітному році банк активно розвивав карткові продукти для клієнтів мікробізнесу. зокрема, спіль-но з компанією «Мтс Україна» впроваджено програму лояльності для власників бізнес-карток. те-пер при розрахунках у торгово-сервісній мережі клієнти отримують бонуси, які можна обміняти на безкоштовні хвилини мобільного зв'язку та інші товари й послуги за програмою «Мтс-бонус».

Разом із мережею азс «окко» запроваджено програму лояльності fishKA, в рамках якої фізич-ні особи – підприємці, розраховуючись картками Райффайзен Банку аваль у мережі автозаправ-них комплексів «окко», автоматично отримують більше бонусних балів на картку fishKA. Десят-ки тисяч приватних підприємців – існуючих та нових клієнтів банку – оцінили переваги інновацій-ної кредитної картки «компаньйон», придбавши цей продукт у 2012 році.

Для клієнтів банку у звітному році було відкрито інтернет-клуб «Мій бізнес» – учасники цієї онлайн-платформи мають змогу знаходити необхідні контакти для бізнесу, просувати свою продукцію та послуги через мережу інтернет, а також долучитися до освітніх заходів та брати участь у цікавих бізнес-подіях. Райффайзен Банк аваль активно підтримував такі події для підприємців, серед яких – всеукраїнський з'їзд малого та середнього бізнесу, конференція з питань банківського обслуго-вування малого бізнесу (sme Banking 2012), виставка «агро 2012» тощо.

Перелік послугдля клієнтів мікробізнесу

• ПотоЧниЙ РаХУнок (таРиФні Пакети)комплекс банківських послуг для управління поточним рахунком.

• систеМа «кЛіЄнт-Банк»система дистанційного банківського обслуговування поточних рахунків, яка дозволяє керувати рахунком без відвідування банку.

• Пакет ПосЛУГ «ПіДПРиЄМеЦь»комплекс послуг для управління фінансами підприємства, основою якого є корпоративна платіж-на картка.

• Пакет ПосЛУГ «аЛьтеРнативні РіШення»

комплекс послуг для управління поточним рахунком, який включає послугу еквайрінгу.

• ДеПозитні ПРоГРаМи — Депозитна лініявклад дає можливість частково знімати кошти в межах встановленого ліміту без розірвання дого-вору та при збереженні відсоткової ставки. — Лідерклієнти, які обрали цей вклад, можуть самостійно визначити для себе схему отримання відсотків – щомісяця або в кінці терміну дії депозиту. — ПартнерЦей вклад допоможе використовувати розміщені на ньому кошти в якості забезпечення зобов’язань за кредитними операціями. — капіталвклад передбачає капіталізацію відсотків – щомісяця вони додаються до суми депозиту, збільшу-ючи тим самим вклад та прибуток від нього.

• активні оПеРаЦіЇ — кредитна картка «компаньйон»кредит для підприємців без застави та поручителів. — Фінансування поповнення обігових коштівовердрафт, невідновлювальна кредитна лінія. — інвестиційне кредитуваннякредити на придбання автотранспорту, сільськогосподарської техніки, обладнання.

• ПРоГРаМи кРеДитУвання ДЛя аГРаРіЇв — відновлювальна та невідновлювальна кредитна лініякредит на поповнення оборотних коштів. — інвестиційний агрокредиткредит на придбання сільськогосподарської техніки та обладнання. — Партнерські програми для аграріївспеціальна пропозиція від партнерів банку.

• ДокУМентаРні оПеРаЦіЇ — Безвідкличний покритий акредитив у гривні. — тендерна гарантіянадається клієнту для участі в тендерних торгах. — туристична гарантіянадається суб'єктам туристичної діяльності.

Послуги приватним особамУ звітному році Райффайзен Банк аваль продовжив удосконалення послуг і сервісів для фізич-них осіб, що дозволило йому зберегти провідні позиції в обслуговуванні цього сегмента клієнтів.

Банк залишається одним із лідерів за обсягом залучених коштів приватних клієнтів, маючи порт-фель таких коштів на суму понад 15,5 млрд. грн. Приріст за 2012 рік склав 423 млн. грн.

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


48

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


49

клієнти банку мають змогу розмістити свої заощадження на рахунках до запитання та депозит-них рахунках. Райффайзен Банк аваль надає низку додаткових переваг своїм вкладникам, а саме:•виплатувідсотківнаприкінцітермінучищомісяцяабокапіталізаціювідсотків;•можливістьпоповненнядепозитів(ут.ч.звикористаннямІнтернет-банкінгудляприватнихосіб– системи «Райффайзен онлайн», через банківські термінали самообслуговування або за допо-могою послуги постійного доручення на поповнення вкладу без відвідування відділення);•поповненняабочастковезняттякоштівпротягомпільговогоперіоду(7днівпісляпролонгаціївкладу) без розірвання договору;•вкладнавимогузпідвищеноюпроцентноюставкоютавільнимдоступомдодепозитубезоб-межень та втрати відсотків;•вкладизіщомісячноюзростаючоювідсотковоюставкою.

вкладники Райффайзен Банку аваль можуть дізнатися про стан свого рахунку через інформацій-ний центр за допомогою картки ідентифікації клієнта або скориставшись інтернет-банкінгом для приватних осіб – системою «Райффайзен онлайн». Депозитний вклад можна розмістити термі-ном на 1, 2, 3, 6 і 12 місяців. відсоткова ставка не змінюється протягом усього терміну дії депо-зитного договору.

що стосується кредитних продуктів, то в лютому 2012-го стартувала кампанія «кредит готівкою для найкращих клієнтів банку». особливістю цієї кампанії стало оновлення пропозицій клієнтам на щомісячній основі протягом усього року. Рік позначився розширенням клієнтської категорії, для якої «кредит готівкою» пропонується на спеціальних умовах: це співробітники компаній, які є кор-поративними клієнтами банку, або колишні зарплатні клієнти.

важливим етапом в оформленні «кредиту готівкою» стало впровадження нового процесу зара-хування кредитних коштів на картковий рахунок (у лютому 2012 року – на зарплатний картко-вий рахунок клієнта, а вже із серпня того ж року – і на приватний картковий рахунок), що мало низку позитивних наслідків та допомогло:•зменшитинавантаженнянаспівробітниківвідділень(менеджерівтакасирів);•економитичасклієнта:післяпідписаннядоговорувіннеочікуєнаотриманнякоштівукасібан-ку – протягом відведеного часу кредитні кошти автоматично зараховуються на картку позичаль-ника.

У звітному році вперше було проведено акцію «такого ще не було! кредит готівкою під 0,01%» для всіх клієнтів – фізичних осіб. У межах акції клієнти, котрі оформили кредит у період із 20 жовтня по 31 грудня 2012 року, до кінця року практично не сплачували відсотків за кредитом, адже від-соткова ставка становила всього 0,01% річних у гривні.

загалом, протягом 2012 року банком надано більш ніж 73 тис. кредитів готівкою на загальну суму понад 1,2 млрд. грн., що на 76% більше порівняно з попереднім роком.

Продовжувалась активна робота з реструктуризації існуючих кредитів фізичних осіб. У рамках рефінансування валютних кредитів у гривневі було видано 663 позики на загальну суму майже 337 млн. грн.

У 2012 році банк активно розвивав напрямок кредитних карток, що став одним із найуспішні-ших кредитних продуктів банку для фізичних осіб: упродовж року було видано 145 тис. кредит-них карток, кредитний портфель фізичних осіб банку зріс більш ніж на 300 млн. грн. до рівня по-над 990 млн. грн.

У березні 2012-го розпочався продаж кредитних карток новим зарплатним клієнтам. за цією програмою впродовж року було видано понад 40,5 тис. карток і встановлено лімітів на суму по-над 40 млн. грн.

новий продукт – кредитну картку «Прозора» – було запропоновано у квітні 2012 року, а вже за результатами року компанія mastercard визнала її кращим кредитним продуктом на ринку. Ця картка стала доступною не тільки для нових клієнтів, для існуючих держателів кредитних карток від Райффайзен Банку аваль було розроблено спеціальний механізм міграції на нові умови кре-дитування, якими впродовж року скористалися понад 29 тис. клієнтів (8% від загальної кількості власників кредитних карток).

У банку стали регулярними кампанії з автоматичного збільшення лімітів. Упродовж 2012 року кредитні ліміти було збільшено для більш ніж 135 тис. клієнтів (36% від загальної кількості власни-ків кредитних карток) на загальну суму майже 244 млн. грн. (10% від усієї суми встановлених кре-дитних лімітів).

Для існуючих та нових власників кредитних карток було проведено масштабну кампанію зі стиму-лювання здійснення клієнтами безготівкових розрахунків «отримуйте подарунки за постійні роз-рахунки». Учасниками акції, що діяла з 1 травня по 31 грудня 2012 року, стали клієнти, які офор-мили нову кредитну картку mastercard у Райффайзен Банку аваль і розрахувалися нею в торго-вельній мережі, інтернеті чи отримали готівку в банкоматі на загальну суму від 100 грн. протягом першого календарного місяця, в якому було отримано картку. серед цих клієнтів було розіграно 300 сертифікатів мережі Watsons на суму 100 грн. кожен. Учасниками акції стали також клієнти Райффайзен Банку аваль, які вже користувалися кредитною карткою mastercard і щомісяця здій-снювали розрахунки в торговельній мережі або інтернеті на суму від 500 грн. серед цих клієнтів було визначено 100 переможців, які отримали сертифікати мережі побутової техніки «Фокстрот» на 500 грн., і серед яких було розіграно три поїздки на дві особи до країни Єс на вибір.

Райффайзен Банк аваль досяг значних результатів у розвитку пакетів послуг для фізичних осіб. У звітному році кількість клієнтів банку, які скористалися перевагами пакетів послуг і сервісів, збіль-шилася на 45%. кількість активних карткових рахунків на умовах пакетного обслуговування скла-ла понад 1,6 млн., що свідчить про лідируючі позиції банку в обслуговуванні карткових рахунків клієнтів.

У 2012 році Райффайзен Банк аваль зосередив увагу на вдосконаленні якості та розширенні спектру сервісів та послуг у межах пакетного обслуговування:•впровадженопакетпослуг«Оптимальнийплюс»дляклієнтів,якіобслуговуютьсяврамкахзарплатних проектів. Його основні переваги: безкоштовне отримання готівки в будь-якому бан-коматі на території України, підвищена відсоткова ставка на залишок коштів та безкоштовна чіп-картка visa gold;•підвищенорозмірвідсотковихставокназалишоквласнихкоштівклієнтівназарплатнихкарт-кових рахунках та введено ярусний метод нарахування відсотків;•спільнозмережеюАЗС«ОККО»впровадженопрограмулояльностіFISHKA,врамкахякоїза розрахунки в мережі автозаправних комплексів «окко» платіжними картками, емітованими Райффайзен Банком аваль, клієнти автоматично отримують більше балів на картку fishKA;•впровадженопослуги«Замовленнякарткинасайтібанку»та«Автоматичнеподовженнятер-міну дії картки». тепер нові та існуючі клієнти банку отримують платіжну картку за один візит у відділення.

клієнтам преміального сегменту Райффайзен Банк аваль запропонував у 2012 році безкоштовне

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


50

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


51

обслуговування рахунків у пакеті «Преміальний» з використанням карток mastercard selective та visa gold. власники цього пакету отримали можливість безкоштовно знімати готівку в будь-якому банкоматі на території України, а також користуватися преміальними пропозиціями та знижками клубу «світ привілеїв – visa». Продукт отримав високу оцінку преміум-клієнтів, оскільки враховує їхні індивідуальні потреби. Показник загальної кількості активних рахунків на умовах цього паке-ту становить 98%.

обслуговуючись на умовах пакетів послуг за єдиним вигідним тарифом, клієнт отримує сучасні банківські послуги та сервіси згідно зі своїми потребами. найкращим свідченням відповідності за-пропонованих банком продуктів і послуг очікуванням клієнтів та високого рівня якості обслугову-вання є отримання Райффайзен Банком аваль нагороди «вибір року-2012» у номінації «Пакет банківських послуг року» та відзнаки міжнародної платіжної система visa international у номінації «Банк високої платіжної культури та якісного клієнтського портфеля».

У 2012 році Райффайзен Банк аваль запропонував також інтернет-банкінг для приватних осіб – систему «Райффайзен онлайн». відтепер клієнти банку можуть без комісій:• контролювати рух коштів на власних рахунках, формувати виписки;• здійснювати перекази між власними рахунками;• перераховувати кошти на користь юридичних та фізичних осіб у будь-який банк України;• виконувати миттєві платежі з картки на картку;• поповнювати депозитні рахунки;• погашати кредити (у т.ч. – за кредитними картками);• листуватися з банком тощо.

на 2013 рік заплановано розширення функцій системи «Райффайзен онлайн», що зробить ко-ристування нею ще привабливішим для клієнтів.

Уперше в звітному році було запроваджено новий підхід до розробки індивідуальних пропозицій клієнтам. Розуміючи потреби існуючих клієнтів – фізичних осіб, банк підготував для них індивіду-альні пропозиції щодо отримання кредиту готівкою, кредитної картки або овердрафту. такий під-хід було реалізовано з тим, щоб задовольнити потреби клієнтів банку та мінімізувати час на при-йняття рішення щодо надання кредиту. Рішення попередньо погоджується, і клієнту потрібно лише відвідати відділення для здійснення необхідних формальностей. зазначеними пропозиціями вже скористалися близько 100 тис. клієнтів.

У 2012 році банк продовжував розширювати мережу компаній-партнерів, на користь яких мож-на здійснювати платежі через центри самообслуговування. Центр самообслуговування – це міні-відділення зі встановленими банківськими терміналами, які дають змогу клієнтам банку – держа-телям платіжних карток visa або mastercard здійснювати широкий перелік банківських операцій самостійно, не звертаючись до працівників відділень, зокрема: поповнювати депозити, погашати кредити, сплачувати рахунки, здійснювати перекази між картками, виконувати миттєві платежі, отримувати готівку та вносити її на рахунок тощо.

Райффайзен Банк аваль є одним із визнаних лідерів ринку за обсягами продажів банківських ме-талів. він пропонує клієнтам широкий асортимент пам’ятних, інвестиційних та колекційних монет виробництва провідних монетних дворів світу та національного банку України, більшість із яких розповсюджується банком на правах ексклюзивного дистриб’ютора. До того ж, у 2012 році бан-ком було вперше ввезено в Україну ексклюзивні срібні зливки, дизайн яких виконувався на інди-відуальне замовлення клієнта. Райффайзен Банк аваль здійснював також активний продаж мо-нет іншим банкам на міжбанківському валютному ринку України. запропоновано нові можливості

клієнтам, які регулярно користуються послугами банку та є учасниками програми лояльності: те-пер в обмін на накопичені бонуси клієнти можуть придбати монети за програмою «Монети світу» за спеціальною ціною.

велику увагу роздрібний бізнес приділяє розвиткові послуг грошових переказів та програм лояль-ності для постійних клієнтів банку. У звітному році таким клієнтам було запропоновано здійснен-ня грошових переказів за системою Unistream, змінено тарифи за системою «аваль-експрес» за-для їх більшої привабливості для клієнтів банку та розширено перелік дисконтів у рамках програ-ми лояльності.

Перелік послугдля приватних клієнтів

•ДеПозитні ПРоДУкти — депозити з виплатою відсотків у кінці строку; — депозити зі щомісячною виплатою відсотків; — депозити з можливістю поповнення вкладу, капіталізацією та складною процентною став-кою; — депозити з можливістю повного та часткового дострокового зняття коштів; — депозити для пенсіонерів зі щомісячною виплатою відсотків та поповненням вкладу.

•ПотоЧні РаХУнки — поточні рахунки для фізичних осіб (не карткові).

•каРткові ПРоДУкти — карткові рахунки на умовах пакету «оптимальний» та «Преміальний» для приватних та зарплатних клієнтів; — пакет послуг для приватних клієнтів, карткові рахунки яких відкрито в доларах сШа або євро; — карткові рахунки на умовах пакету «оптимальний Легкий» для зарплатних клієнтів; — карткові рахунки на умовах пакету «Пенсійний Базовий», «Пенсійний Легкий», «Пенсійний оптимальний» для клієнтів, які отримують пенсію чи соціальну допомогу; — кредитні картки (тарифні пакети «вигідний», «стандартний», «Преміум»); — «Мобільний бонус Мтс» – спільна програма банку та компанії «Мтс Україна».

•кРеДити — кредит готівкою для найкращих клієнтів; — кредит готівкою в рамках перехресних продажів; — кредит готівкою у межах стандартних продажів.

• іПотеЧне кРеДитУвання — житло в кредит на вторинному ринку; — кредит під заставу нерухомості.

•ПосЛУГи ДеРжатеЛяМ ПЛатіжниХ каРток ЧеРез БанкоМати — видача готівки; — поповнення рахунку; — перегляд залишку коштів на рахунку та міні-виписка; — грошові перекази «атМ-експрес» (терміновий переказ коштів із однієї картки на іншу); — платежі;

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


52

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьд

ІяЛ

ьнІС

Ть Б

Ан

ку

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


53

— зміна пін-коду; — підключення послуги «М-банкінг»; — активація доступу до системи «Райффайзен онлайн» в активному режимі.

•ПосЛУГи ДеРжатеЛяМ ПЛатіжниХ каРток ЧеРез теРМінаЛи саМооБсЛУГовУван-ня — перегляд залишку коштів на рахунку та міні-виписка; — грошові перекази «атМ-експрес» (терміновий переказ коштів із однієї картки на іншу); — погашення кредитів та виписка про стан кредитного рахунку; — поповнення депозитів та виписка про стан депозитного рахунку; — грошові перекази та платежі на будь-який рахунок; — підключення до послуги автоматичної оплати рахунків.

•ДоДаткові ПосЛУГи ДеРжатеЛяМ ПЛатіжниХ каРток — «Мобільний банкінг»; — платіжна картка до рахунку на ім'я довіреної особи; — страховий поліс на час подорожі за кордон; — консьєрж-сервіс; — встановлення індивідуальних лімітів за картками; — виписка на електронну пошту; — онлайн-виписка; — поповнення депозитів із карткового рахунку постійними дорученнями; — погашення кредитів із карткового рахунку постійними дорученнями; — платежі компаніям із карткового рахунку постійними дорученнями; — автоматична сплата рахунків та регулярні платежі («Директ-Дебіт»); — послуги платіжного порталу на сайті банку (інтернет-платежі за комунальні послуги, мобіль-ний зв'язок, купівля електронних ваучерів тощо); — зміна пін-коду.

•ГРоШові ПеРекази — грошові перекази через систему Western Union (у межах України, за кордон та з-за кордо-ну); — грошові перекази між фізичними особами в межах України за допомогою системи «аваль-експрес»;

— грошові перекази через систему Unistream (за кордон та з-за кордону); — іменні перекази з Росії через установи аБ «Газпромбанк»; — грошові перекази з країн снД через систему грошових переказів «Быстрая почта»; — грошові перекази із сШа та канади через систему грошових переказів meest; — грошові перекази від юридичних осіб на користь фізичних осіб через систему «аваль-експрес»; — термінові грошові перекази між картковими рахунками через банкомати або банківські термінали самообслуговування («атМ-експрес»); — переказ коштів із поточного рахунку на рахунок будь-якого одержувача, у т.ч. за системою sWifT; — переказ коштів через термінали самообслуговування та каси банку на рахунок будь-якого отримувача коштів.

•Чеки — продаж бланків дорожніх чеків American express;

— прийняття іменних та дорожніх чеків на умовах інкасо та виплата готівки за ними; — виплата готівки за дорожніми чеками American express.

•оПеРаЦіЇ з ДоРоГоЦінниМи МетаЛаМи — продаж монет із дорогоцінних металів провідних монетних дворів світу, у т.ч. – на правах ексклюзивного дистриб'ютора в Україні; — продаж зливків дорогоцінних металів від визнаних виробників.

•оРенДа інДивіДУаЛьниХ ДеПозитниХ сеЙФів ФізиЧниМи осоБаМи.

Послуги казначействаУ звітному році Райффайзен Банк аваль активно здійснював операції в усіх сегментах україн-ського фінансового ринку за рахунок власних коштів і за дорученням клієнтів. Уся робота казна-чейства здійснювалася з чітким дотриманням лімітів на контрагентів, видів та обсягів операцій.

У своїй роботі банк використовував сучасні торгові та інформаційно-аналітичні системи, що до-зволило спеціалістам казначейства своєчасно реагувати на поточну ринкову інформацію.

за минулі роки Райффайзен Банк аваль зарекомендував себе в якості надійного та високопрофе-сійного оператора міжбанківського ринку, що має партнерські відносини з широким колом укра-їнських та іноземних банків. Це дозволяє банку утримувати стабільно високі обороти на грошово-му та конверсійному ринках.

Банк продовжує займати лідируючі позиції за обсягами ввезеної на український ринок готівкової валюти з ринковою часткою в цьому сегменті близько 25%.

Райффайзен Банк аваль має статус первинного дилера Міністерства фінансів України, що під-тверджує його значну роль та активну позицію на ринку державних боргових цінних паперів.

запорукою успішного управління ліквідністю та грошовими потоками банку є багаторічний досвід та високі стандарти роботи казначейства. суворе дотримання платіжної дисципліни, виконання економічних нормативів національного банку України та досягнення оптимального балансу між ризиком, прибутком і ліквідністю є пріоритетним напрямком роботи казначейства.

консолідована фінансова звітність банкуконсолідований звіт про фінансовий стан 56

консолідований звіт про прибутки та збитки 57

консолідований звіт про сукупний дохід 58

консолідований звіт про зміни у капіталі 58

консолідований звіт про рух грошових коштів 59



54


55

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк аваль»56

кО

нС

ОЛ

ІдО

вАн

А ф

ІнА

нС

ОвА

ЗвІ

ТнІС

ТьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк аваль» 57

кО

нС

ОЛ

ІдО

вАн

А ф

ІнА

нС

ОвА

ЗвІ

ТнІС

ТьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк

Переклад з оригіналу англійською мовою за рік, що закінчився 31 грудня 2012 року

(в тисячах грн.)

Повну версію Консолідованої фінансовї звітності згідно МСФО Ви можете завантажити за посиланням:http://www.aval.ua/about/bank_reports/




консолідований звіт про фінансовий стан

2012 2011

Активи

Грошові кошти та їх еквіваленти 9 773 797 7 166 781

обов'язкові резерви в національному банку України 526 494 442 637

торгові цінні папери 204 540 309 580

заборгованість кредитних установ 3 525 10 873

кредити клієнтам 29 813 198 33 702 676

активи призначені для продажу 352 920 323 396

інвестиційні цінні папери:

— за справедливою вартістю, з відображенням переоцінки як прибутку або збитку 6 087 472 6 017 572

— наявні для продажу 108 163 73 904

— утримувані до погашення 922 747 2 289 902

інвестиційна нерухомість 142 487 117 982

основні засоби 2 345 734 2 513 848

нематеріальні активи 507 310 693 788

Поточні активи з податку на прибуток 804 7 927

відстрочені активи з податку на прибуток 44 963 178 414

інші активи 368 407 406 617

всього активи 51 202 561 54 255 897

Зобов'язання

заборгованість перед національним банком України 150 586 200 153

заборгованість перед кредитними установами 11 941 762 16 020 052

заборгованість перед клієнтами 27 964 034 27 243 773

випущені боргові цінні папери 37 514 43 150

Поточні зобов'язання з податку на прибуток 67 868 9 732

субординований борг 2 374 272 2 380 476

Резерви 23 420 42 033

інші зобов'язання 573 598 542 631

всього зобов'язання 43 133 054 46 482 000

капітал

статутний капітал 3 083 449 3 083 241

Додатково сплачений капітал 3 032 776 3 032 156

Резерви переоцінки 1 076 158 1 155 285

Резервні та інші фонди 278 625 277 092

нерозподілений прибуток 632 716 260 764

всього капітал, що належить акціонерам Банку 8 103 724 7 808 538

Частка не контролюючих акціонерів (34 217) (34 641)

всього капітал 8 069 507 7 773 897

всього капітал і зобов'язання 51 202 561 54 255 897

консолідований звіт про прибутки та збитки

2012 2011

процентні доходи

кредити клієнтам 5 082 349 5 008 014

заборгованість кредитних установ 50 344 89 555

інвестиційні цінні папери 811 727 1 073 158

5 944 420 6 170 727

процентні витрати

заборгованість перед клієнтами (1 363 191) (1 062 168)

заборгованість перед кредитними установами (766 336) (992 296)

субординований борг (228 539) (219 179)

заборгованість перед національним банком України (3 441) (12 555)

(2 361 507) (2 286 198)

Чисті процентні доходи 3 582 913 3 884 529

Резерв під зменшення корисності кредитів (1 102 211) (1 206 488)

Чисті проценті доходи після резерву під зменшення корисності кредитів 2 480 702 2 678 041

комісійні доходи 1 562 955 1 428 566

комісійні витрати (239 817) (197 709)

Чисті комісійні доходи 1 323 138 1 230 857

Чисті прибутки/(збитки) від операцій з іноземними валютами:

— торгові операції 118 895 132 726

— курсові різниці 707 (26 010)

Чисті прибутки/(збитки) від операцій з цінними паперами:

торгові (7 487) (3 486)

інвестиційні цінні папери за справедливою вартістю з відображенням переоцінки як прибутку або збитку:

— торгові операції (10 411) (1 429)

— переоцінка (211 707) (167 915)

інші доходи 81 585 75 600

непроцентні доходи (28 418) 9 486

витрати на персонал (1 543 488) (1 573 810)

знос і амортизація (463 243) (422 103)

інші адміністративні та операційні витрати (1 182 970) (1 112 308)

(зменшення корисності)/відвернення інших активів та резервів (10 497) 17 559

Переоцінка інвестиційної нерухомості (2 919) (46)

непроцентні витрати (3 203 117) (3 090 708)

прибуток до оподаткування 572 305 827 676

витрати з податку на прибуток (253 038) (231 798)

прибуток за рік 319 267 595 878

Припадає на:

— акціонерів Банку 318 843 582 142

— частку не контролюючих акціонерів 424 13 736

319 267 595 878

прибуток, що відноситься до простих акцій 318 143 581 442

Прибуток, що відноситься до привілейованих акцій 700 700

318 843 582 142

Прибуток на акцію

середньозважена кількість простих акцій в обігу (тис. шт.) 29 969 945 29 976 648

середньозважена кількість привілейованих акцій в обігу (тис.шт.) 49 986 49 995

Чистий та скоригований прибуток на одну просту акцію (грн.) 0,0106 0,0194

Чистий та скоригований прибуток на одну привілейовану акцію (грн.) 0,0140 0,0140

від імені Правління Банку підписано та надано дозвіл на публікацію

володимир Лавренчук Голова правління

Людмила Макаренко Головний бухгалтер

19 квітня 2013 р.

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк аваль»58

кО

нС

ОЛ

ІдО

вАн

А ф

ІнА

нС

ОвА

ЗвІ

ТнІС

ТьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк аваль» 59

кО

нС

ОЛ

ІдО

вАн

А ф

ІнА

нС

ОвА

ЗвІ

ТнІС

ТьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

До

ЧіР

ні У

ста

но

ви. Д

ові

Дк

ова

інФ

оРМ

аЦ

іяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк







консолідований звіт про рух грошових коштів

примітки 2012 2011

Рух грошових коштів у процесі операційної діяльності

Процентні доходи, що отримані 5 666 957 5 844 124

Процентні витрати, що сплачені (2 292 864) (2 290 337)

комісійні доходи, що отримані 1 526 976 1 418 223

комісійні витрати, що сплачені (239 817) (197 709)

Результат операцій з торговими цінними паперами (19) 31 018

Результат операцій з іноземною валютою 118 895 132 726

інші отримані операційні доходи 77 856 74 587

виплати на утримання персоналу, сплачені (1 558 490) (1 494 193)

адміністративні та інші операційні витрати, сплачені (945 289) (1 076 402)

Податок на прибуток сплачений (54 342) (4 141)

Рух грошових коштів у процесі операційної діяльності до змін в операційних активах та зобов'язаннях

2 299 863 2 437 896

Чисте (збільшення)/зменшення операційних активів:

Чисте збільшення обов’язкових резервів у національному банку України (83 857) (108 978)

Чисте зменшення торгових цінних паперів 98 136 395 961

Чисте збільшення інвестиційних цінних паперів за справедливою вартістю з відображенням переоцінки як прибутку або збитку

(206 770) (649 309)

Чисте зменшення коштів в інших банках 6 793 39 958

Чисте зменшення/(збільшення) кредитів та заборгованості клієнтів 3 006 761 (794 438)

Чисте збільшення інших активів (90 781) (46 753)

Чисте збільшення/(зменшення) операційних зобов’язань:

Чисте зменшення короткострокових коштів банків (171 020) (1 962 400)

Чисте збільшення коштів клієнтів 704 378 59 510

Чисте (зменшення)/збільшення боргових цінних паперів (5 636) 21 982

Чисте збільшення/(зменшення) інших зобов’язань 93 428 (27 123)

Чисті грошові кошти від/(використані у) операційній діяльності 5 651 295 (633 694)

Рух грошових коштів у процесі інвестиційної діяльності

надходження від реалізації цінних паперів у портфелі Банку на продаж — 3 637

Придбання цінних паперів у портфелі Банку до погашення (3 500) (666 996)

надходження від погашення цінних паперів у портфелі Банку до погашення 1 332 480 1 198 901

Придбання інвестиційної нерухомості (27 423) (25 053)

Придбання основних засобів (250 630) (500 167)

надходження від реалізації основних засобів 16 813 51 506

Придбання нематеріальних активів (143 384) (189 513)

Дивіденди, що отримані 310 967

Чисті грошові кошти від/(використані у) інвестиційній діяльності 924 666 (126 718)

Рух грошових коштів у процесі фінансової діяльності

викуп власних акцій (5 333) (1 565)

Продаж власних акцій 6 161 —

Повернення довгострокової заборгованості перед кредитними установами (3 962 183) (1 353 789)

Дивіденди сплачені (688) (690)

Чисті грошові кошти, використані у фінансовій діяльності (3 962 043) (1 356 044)

вплив курсових різниць на грошові кошти та їх еквіваленти (6 902) 12 317

Чиста зміна грошових коштів та їх еквівалентів 2 607 016 (2 104 139)

Грошові кошти та їх еквіваленти на початок року 7 166 781 9 270 920

Грошові кошти та їх еквіваленти на кінець року 9 773 797 7 166 781

консолідований звіт про зміни у капіталі

консолідований звіт про сукупний дохід

примітки 2012 2011

прибуток за рік 319 267 595 878

Інший сукупний дохід

Переоцінка будівель (62 574) (69)

нереалізовані прибутки за операціями з інвестиційними цінними паперами наявними для продажу

34 258 21 521

Податок на прибуток, що відноситься до компонентів іншого сукупного доходу

4 531 867

Інший сукупний дохід за рік за вирахуванням податків

(23 785) 22 319

всього сукупний дохід за рік 295 482 618 197

Припадає на:

— акціонерів Банку 295 058 604 461

— частку не контролюючих акціонерів 424 13 736

295 482 618 197

відноситься до акціонерів Банку

Частка не контролю-

ючих акціо-нерів

всього ка-пітал

статутний капітал

Додатково сплачений

капіталРезерви пе-

реоцінкиРезервні та інші фонди

нерозподі-лений при-буток/(на-копичений

збиток) всього

31 грудня 2010 р. 3 083 650 3 033 376 1 161 626 277 047 (349 293) 7 206 406 (48 377) 7 158 029

всього сукупний до-хід за рік — — 22 319 — 582 142 604 461 13 736 618 197

амортизація резерву переоцінки — — (23 783) — 23 783 — — —

Перенесення резерву переоцінки при вибутті будівель — — (4 877) — 4 877 — — —

Перерахування нероз-поділеного прибутку до резервних та інших фондів — — — 45 (45) — — —

Дивіденди, оголошені акціонерам Банку — — — — (700) (700) — (700)

викуп власних акцій (409) (1 220) — — — (1 629) — (1 629)

31 грудня 2011 р. 3 083 241 3 032 156 1 155 285 277 092 260 764 7 808 538 (34 641) 7 773 897

всього сукупний до-хід за рік — — (23 785) — 318 843 295 058 424 295 482

амортизація резерву переоцінки — — (23 848) — 23 848 — — —

Перенесення податко-вого ефекту від перео-цінки будівель — — (31 494) — 31 494 — — —

Дивіденди, оголошені акціонерам Банку — — — — (700) (700) — (700)

Перерахування нероз-поділеного прибутку до резервних та інших фондів — — — 1 533 (1 533) — — —

Продаж викуплених акцій 1 546 4 615 — — — 6 161 — 6 161

викуп власних акцій (1 338) (3 995) — — — (5 333) — (5 333)

31 грудня 2012 р. 3 083 449 3 032 776 1 076 158 278 625 632 716 8 103 724 (34 217) 8 069 507


Дочірні установи банкуРайффайзен Лізинг аваль 62

кУа «Райффайзен аваль» 63

Райффайзен Банк інтернаціональкороткий огляд 64

Розвиток РБі 65

Глосарій Райффайзен 66

Довідник Райффайзен Банк інтернаціональ 67

Довідник банку 69



60


61

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

дО

ЧІР

нІ у

СТА

нО

ви. д

ОвІ

дк

ОвА

Інф

ОРм

Ац

ІяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


62

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

дО

ЧІР

нІ у

СТА

нО

ви. д

ОвІ

дк

ОвА

Інф

ОРм

Ац

ІяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


63

Дочірні установиРайффайзен Лізинг авальтов «Райффайзен Лізинг аваль» – універсальна лізингова компанія, що надає повний комплекс лізингових послуг для юридичних та фізичних осіб. вона є дочірньою компанією Райффайзен Банку аваль та холдингової компанії Райффайзен Лізинг інтернаціональ із головним офісом у м.відні (австрія).

2012 рік для лізингового ринку, як і для інших фінансових ринків України, позначився недостатністю довгострокових недорогих ресурсів, тому значна кількість фінансових установ була вимушена підвищити ставки на фінансування. основні тенденції ринку щодо предметів лізингу залишилися незмінними – більшість клієнтських запитів стосувалися купівлі у лізинг транспортних засобів та сільськогосподарської техніки.

згідно з рейтингом асоціації «Українське об'єднання лізингодавців» у звітному році Райффайзен Лізинг аваль посів друге місце серед учасників ринку за розміром портфеля (він склав 2 млрд. грн.) та за розміром нового фінансування (понад 900 млн. грн.).

Протягом 2011-2012 років компанії вдалося відновити докризові показники.

У 2012 році Райффайзен Лізинг аваль активно брав участь у виставках та конференціях («інтераГРо-2012», «агро-2012», «ведення аграрного бізнесу в Україні: перспективи 2013 року»), у подіях асоціації «Українське об'єднання лізингодавців» (iii Міжнародна конференція «Уроки кризи та перспективи розвитку лізингу в Україні», круглий стіл на тему: «Фінансування економіки України лізинговими компаніями в 2013 році: можливості та загрози»). Це допомогло налагодити нові контакти та залучити нових клієнтів.

з огляду на важливість розвитку українського сільськогосподарського сектору та необхідність оновлення виробничих потужностей в аПк, в 2012 році було укладено угоду про співпрацю між Райффайзен Банком аваль, Райффайзен Лізинг аваль, Європейським банком реконструкції та розвитку і компанією John deere. за цією угодою зазначені вище інституції розділяють кредитні ризики, що дозволить українським аграріям купувати техніку за рахунок фінансування від

Райффайзен Банку аваль та Райффайзен Лізинг аваль на привабливіших умовах.

важливим напрямком роботи для Райффайзен Лізинг аваль є фінансування купівлі транспорту. тому для надання клієнтам вигідних пропозицій щодо вантажних автомобілів і причепів, компанія уклала угоди з найбільшими виробниками та постачальниками даних видів техніки.

У планах на 2013 рік – оптимізація процесів компанії з метою підвищення швидкості реагування та оперативного опрацювання запитів клієнтів для задоволення їхніх потреб.

компанія з управління активами «Райффайзен аваль»кУа «Райффайзен аваль» у 2012 році продовжила розгортання продажів розширеної лінійки своїх продуктів через мережу відділень Райффайзен Банку аваль.

Цей рік став знаковим у розвитку мережі продажів інвестиційних фондів для клієнтів Райффайзен Банку аваль. Після запуску банком у 2011 році Преміум-банкінгу серед його клієнтів стрімко зріс попит на продукти кУа «Райффайзен аваль». У 2012-му кількість зацікавлених у цих продуктах клієнтів збільшилася за рахунок відкриття нових відділень Преміум. окрім цього, вигідну фінансо-ву альтернативу для збереження та примноження власного капіталу – інвестиційні фонди – почали пропонувати своїм клієнтам і звичайні відділення банку в більш ніж 50 містах України.

Протягом 2012 року Преміум-сегмент забезпечив 11 млн. грн. чистих інвестицій у продукти кУа «Райффайзен аваль». Продажі в регіонах усього за один квартал досягли 5 млн. грн.

кУа «Райффайзен аваль», дотримуючись основного принципу своєї діяльності – бути фінансовим лідером для своїх клієнтів та створювати ефективні та своєчасні альтернативи вкладення капіта-лу, створила у липні 2012 року новий унікальний продукт – фонд «Райффайзен валютний». Цей фонд забезпечив актуальну на час його створення можливість захисту коштів від девальвації на-ціональної валюти напередодні виборів та отримання вищої відсоткової ставки, ніж за валютним депозитом, при мінімальних ризиках. Портфель фонду включає лише державні облігації, номіно-вані в іноземній валюті.

У 2012 році компанія закріпила свої провідні позиції за обсягом залучення коштів від інвесторів. Перший із запропонованих продуктів – інвестиційний фонд «Райффайзен грошовий ринок» – не-одноразово демонстрував найвищу дохідність серед консервативних інструментів і став вдалою альтернативою для інвесторів, котрі прагнули зберегти капітал та отримати вищу дохідність порів-няно з банківськими депозитами.

0

500

1 000

1 500

2 000

2 500млн.грн.

Портфель Нове фінансування

1 879,99

1 039,51

1 666,10

1 329,86

1 913,28

1 477,65

2 004,80

906,11

156,20 103,08

2008 2009 2010 2011 2012

Динаміка лізингового портфелю та нового фінансування РЛА, 2008-2013 рр.

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

дО

ЧІР

нІ у

СТА

нО

ви. д

ОвІ

дк

ОвА

Інф

ОРм

Ац

ІяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


64

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

дО

ЧІР

нІ у

СТА

нО

ви. д

ОвІ

дк

ОвА

Інф

ОРм

Ац

ІяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


65

Райффайзен Банк інтернаціональкороткий оглядПровідний банк у Центральній та східній Європі,включаючи австрію

Райффайзен Банк аваль – дочірній банк Райффайзен Банк інтернаціональ аГ (РБі), що розглядає Центральну та східну Європу (включаючи австрію) як свій внутрішній ринок. Уже понад 25 ро-ків РБі працює в регіоні Центральної та східної Європи (ЦсЄ), координуючи діяльність об’єднаної мережі дочірніх банків, лізингових компаній і численних організацій, які надають спеціалізовані фінансові послуги на 17 ринках. як універсальний банк, РБі посідає почесне місце серед провід-них банків регіону. Потужна позиція, якої досяг банк, підтримується брендом Райффайзен, що є одним із найвідоміших брендів у регіоні. нині РБі позиціонує себе як повністю інтегрована бан-ківська група у сфері корпоративного та роздрібного бізнесу в ЦсЄ. Банк не тільки має налаго-джений доступ до роздрібних і корпоративних клієнтів, а ще й пропонує широкий спектр продук-тів. наприкінці 2012 року близько 57 тис. співробітників надавали послуги майже 14,1 млн. клі-єнтів у близько 3100 відділеннях у ЦсЄ.

в австрії РБі є одним із провідних корпоративних та інвестиційних банків. У першу чергу, послуги надаються австрійським клієнтам, а також великим міжнародним та мультинаціональним клієнтам у ЦсЄ. крім того, РБі представлений у світових фінансових центрах і має філії та представництва в азії. загалом, штат РБі налічує близько 60 тис. співробітників, а загальний обсяг активів стано-вить майже 136 млрд. євро.

Дочірні банки РБі представлені на таких ринках Центральної та східної Європи:

албанія Raiffeisen Bank sh.a.

Білорусь Пріорбанк, ват

Болгарія Raiffeisenbank (Bulgaria) eAd

Боснія і Герцеговина Raiffeisen BAnK d.d. Bosna i hercegovina

косово Raiffeisen Bank Kosovo J.s.c.

Польща Raiffeisen Bank Polska s.A.

Росія зат «Райффайзенбанк»

Румунія Raiffeisen Bank s.A.

сербія Raiffeisen banka a.d.

словаччина Tatra banka, a.s.

словенія Raiffeisen Banka d.d.

Угорщина Raiffeisen Bank Zrt.

Україна ат «Райффайзен Банк аваль»

Хорватія Raiffeisenbank Austria d.d.

Чеська республіка Raiffeisenbank a.s.

як материнська компанія для цих банків, РБі майже в кожному з них володіє близько 100% акцій.

Розвиток РБі

РБі було утворено в жовтні 2010 року в результаті злиття Райффайзен інтернаціональ із основни-ми бізнес-вертикалями Райффайзен Центральбанк остеррайх аГ (РЦБ). Позиція РБі як одного з провідних банків ЦсЄ (включаючи австрію) ще більше посилилася після цього злиття. акції РБі ко-тируються на віденській фондовій біржі з 25 квітня 2005 року (до 12 жовтня 2010 року вони ко-тирувались як акції Райффайзен інтернаціональ). Ці акції представлені в кількох провідних націо-нальних і міжнародних індексах, серед яких ATX та eURo sToXX Banks. Після злиття РЦБ залиша-ється мажоритарним акціонером, утримуючи близько 78,5% акцій. Решта акцій РБі (21,5%) зна-ходиться у вільному обігу.

РЦБ було створено в 1927 році як «Геноссеншафтліхе Центральбанк» (ГЦБ). Райффайзен почав розбудовувати фундамент для бізнесу в Центральній та східній Європі ще в 1987 році, коли був заснований перший дочірній банк в Угорщині. з того часу створювались інші дочірні компанії, а починаючи з 2000 року, експансія бізнесу Райффайзен у країнах ЦсЄ здійснювалася переваж-но за рахунок придбання існуючих банків, об'єднаних у холдингову компанію, що з 2003 року до жовтня 2010 року здійснювала діяльність під назвою Райффайзен інтернаціональ. Райффайзен інтернаціональ розмістив акції на фондовій біржі в квітні 2005 року з метою забезпечення макси-мально ефективного фінансування свого майбутнього зростання. згодом, у 2010 році, було утво-рено РБі шляхом злиття Райффайзен інтернаціональ із основними бізнес-вертикалями РЦБ.

Детальніша інформація – на сайтахwww.rbinternational.com таwww.rzb.at.

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

дО

ЧІР

нІ у

СТА

нО

ви. д

ОвІ

дк

ОвА

Інф

ОРм

Ац

ІяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


66

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

дО

ЧІР

нІ у

СТА

нО

ви. д

ОвІ

дк

ОвА

Інф

ОРм

Ац

ІяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


67

Глосарій РайффайзенЛоготип Логотип Групи Райффайзен, який використовується як торгова марка майже

всіма компаніями банківської групи Райффайзен та РЦБ у ЦсЄ, являє собою стилізовані схрещені силуети голів двох коней. такий символ прикріпляли до фронтонів будинків. Це – своєрідний оберіг від зла та життєвих негараздів, пов'язаний із віковими європейськими народними традиціями. він також сим-волізує захист та безпеку, які відчувають члени спільноти Райффайзен завдя-ки єдності та співпраці.нині логотип став однією із найбільш знаних торгових марок, яка отримала визнання у ЦсЄ.

Райффайзен Банк інтернаціональ

Райффайзен Банк інтернаціональ аГ (РБі) розглядає Центральну та схід-ну Європу (ЦсЄ), включаючи австрію, як свій внутрішній ринок. У країнах ЦсЄ РБі виступає в якості універсального банку і представлений об’єднаною мережею дочірніх банків, лізингових компаній і численних організацій, що надають спеціалізовані фінансові послуги на 17 ринках. станом на кінець 2012 року близько 57 000 працівників РБі обслуговували майже 14,1 млн. клієнтів у близько 3 100 відділеннях у регіоні ЦсЄ. в австрії РБі є одним із провідних корпоративних та інвестиційних банків. він представлений також у світових фінансових центрах і має відділення та представництва в азії. за-галом, штат РБі налічує близько 60 тис. співробітників, а загальний обсяг ак-тивів становить майже 136 млрд. євро.акції РБі котируються на віденській фондовій біржі з 25 квітня 2005 року (до 12 жовтня 2010 року вони котирувались як акції Райффайзен інтернаціо-наль). Його акції представлені в кількох провідних національних і міжнарод-них індексах, серед яких ATX та eURo sToXX Banks. Після злиття РЦБ зали-шається мажоритарним акціонером, який утримує близько 78,5% акцій. Ре-шта акцій РБі (21,5%) знаходиться у вільному обігу. Маючи довгострокові рейтинги «а» (s&P, fitch) та «а2» (moody’s), РБі також регулярно випускає боргові цінні папери.

РЦБ заснований у 1927 році, Райффайзен Центральбанк остеррайх аГ (РЦБ) є головною установою австрійської банківської групи Райффайзен (РБГ) та виступає управляючим центром для всієї Групи РЦБ, включаючи РБі. РЦБ ви-конує функцію ключової ланки між австрійською банківською групою Райф-файзен та РБі, маючи банківську мережу в Центральній та східній Європі та здійснюючи інші численні міжнародні операції.

Група РЦБ Групою володіє та управляє РЦБ. Райффайзен Банк інтернаціональ є найбільшим підрозділом Групи.

Банківська група Райффайзен

Банківська група Райффайзен (Raiffeisen Banking group, RBg) є найбільшою банківською групою австрії за показником загальних активів. станом на кі-нець 2011 року консолідований баланс РБГ досяг понад 269,6 млрд. євро. Група представляє чверть усього банківського бізнесу австрії і має найбіль-шу в країні банківську мережу, що налічує понад 2 200 відділень із чисельніс-тю персоналу 25 000 осіб. До складу РБГ входять місцеві Райффайзен бан-ки, регіональні Райффайзен банки та РЦБ як центральна установа, яка віді-грає також роль «сполучної ланки» в міжнародній діяльності Групи РЦБ та РБГ.Райффайзен банки є приватними кооперативними кредитними установами, що функціонують як роздрібні банки. Райффайзен банк кожної землі володіє акціями відповідних регіональних Райффайзен банків, а загалом вони воло-діють майже 90% простих акцій РЦБ.своїм заснуванням Райффайзен банки завдячують ініціативі німецького со-ціального реформатора Фрідріха вільгельма Райффайзена (1818–1888), який, створивши перше кооперативне банківське об'єднання у 1862 році, заклав підвалини організації кооперативів Райффайзен в усьому світі.Уже через 10 років після появи першого австрійського банківського коопе-ративу Райффайзен, у 1886 році в країні працювало 600 ощадних та кре-дитних банків за системою Райффайзен. основний принцип самодопомоги, який сповідував Фрідріх Райффайзен, полягає у тому, що головна мета біз-несу – всіляко сприяти інтересам членів кооперативних товариств.

Довідник Райффайзен Банк інтернаціональАвстрія

Am Stadtpark 9, 1030 ViennaТел.: +43-1-71 707-0Факс: +43-1-71 [email protected]@rbinternational.com

Мережа банків

АлбаніяRaiffeisen Bank Sh.a. "European Trade Center"Bulevardi "Bajram Curri"TiranaТел.: +355-4-238 1000Факс: +355-4-227 5599SWIFT/BIC: SGSBALTXwww.raiffeisen.al

БілорусьВАТ Пріорбанквул. В.Хоружей, 31а220002 МінськТел.: +375-17-289 9090Факс: +375-17-289 9191SWIFT/BIC: PJCBBY2Xwww.priorbank.by

БолгаріяRaiffeisenbank (Bulgaria) EAD 18/20 Gogol Str.1504 SofiaТел.: +359-2-919 85101 Fax: +359-2-943 4528 SWIFT/BIC: RZBBBGSF www.rbb.bg

Боснія та ГерцеговинаRaiffeisen BAnk d.d. Bosna i HercegovinaZmaja od Bosne bb71000 Sarajevo Тел.: +387-33-287 101 Факс: +387-33-213 851 SWIFT/BIC: RZBABA2Swww.raiffeisenbank.ba

КосовоRaiffeisen Bank kosovo J.S.C.UÇK Str. No. 5110000 PristinaТел.: +381-38-222 222Факс: +381-38-203 01130 SWIFT/BIC: RBKORS22www.raiffeisen-kosovo.com

ПольщаRaiffeisen Bank Polska S.A. (Raiffeisen Polbank)Piekna 20 Str.00-549 WarsawТел.: +48-22-585 2000Факс: +48-22-585 2585SWIFT/BIC: RCBWPLPWwww.raiffeisen.pl

РосіяЗАТ Райффайзенбанкпл. Смоленська-Сінна, 28119002 МоскваТел.: +7-495-721 9900Факс: +7-495-721 9901SWIFT/BIC: RZBMRUMMwww.raiffeisen.ru

РумуніяRaiffeisen Bank S.A. 15 Charles de Gaulle Square011857 Bucharest 1Тел.: +40-21-306 1000Факс: +40-21-230 0700SWIFT/BIC: RZBRROBUwww.raiffeisen.ro

СербіяRaiffeisen banka a.d.Djordja Stanojevica 1611070 Novi BeogradТел.: +381-11-320 2100Факс: +381-11-220 7080SWIFT/BIC: RZBSRSBGwww.raiffeisenbank.rs

СловаччинаTatra banka, a.s.Hodžovo námestie 381106 BratislavaТел.: +421-2-5919 1111Факс: +421-2-5919 1110SWIFT/BIC: TATRSKBXwww.tatrabanka.sk

СловеніяRaiffeisen Banka d.d.Zagrebška cesta 762000 MariborТел.: +386-2-229 3100Факс: +386-2-303 442SWIFT/BIC: KREKSI22www.raiffeisen.si

УгорщинаRaiffeisen Bank Zrt.Akadémia utca 61054 BudapestТел.: +36-1-484 4400Факс: +36-1-484 4444SWIFT/BIC: UBRTHUHBwww.raiffeisen.hu

УкраїнаАТ «Райффайзен Банк Аваль»вул. Лєскова, 9,01011 КиївТел.: +38-044-490 88 88Факс: +38-044-285 32 31SWIFT/BIC: AVAL UA UKwww.aval.ua

ХорватіяRaiffeisenbank Austria d.d. Petrinjska 5910000 ZagrebТел.: +385-1-456 6466Факс: +385-1-481 1624SWIFT/BIC: RZBHHR2Xwww.rba.hr

Чеська республікаRaiffeisenbank a.s.Hvezdova 1716/2b14078 Prague 4Тел.: + 420-221-141 111Факс: +420-221-142 111 SWIFT/BIC: RZBCCZPPwww.rb.cz

Лізингові компанії

АвстріяRaiffeisen-Leasing Interna-tional GmbHAm Stadtpark 31030 ViennaТел.: +43-1-71707 2966Факс: +43-1-71707 762966www.rli.co.at

АлбаніяRaiffeisen Leasing Sh.a."European Trade Center"Bulevardi "Bajram Curri"TiranaТел.: +355-4-227 4920Факс: +355-4-223 2524www.raiffeisen.al

БілорусьСООО «Райффайзен Лізінг»вул. B.Хоружей, 31а220002 МінськТел.: +375-17 289 9394Факс: +375-17 289 9394www.priorbank.by

БолгаріяRaiffeisen Leasing Bulgaria OODMladost 4,Business Park SofiaBuilding 7B, 4th floor1504 SofiaТел.: +359-2-491 9191Факс: +359-2-974 2057www.rlbg.bg

Боснія та ГерцеговинаRaiffeisen Leasing d.o.o.SarajevoDanileja Ozme 371000 SarajevoТел.: +387-33-254 340Факс: +387-33-212 273www.rlbh.ba

КазахстанRaiffeisen Leasing kazakhstan LLPShevchenko Str. 146, No. 12050008 AlmatyТел.: +7-727-378 5430Факс: +7-727-378 5447www.rlkz.kz

КосовоGazmend Zajmi n.n., Sunny Hill10000 PristinaТел.: +381-38-222 222Факс: +381-38-203 03011www.raiffeisen-leasing-ks.com

МолдоваI.C.S. Raiffeisen Leasing S.R.L.Alexandru cel Bun 512012 ChişinăuТел.: +373-22-279 313Факс: +373-22-228 381www.raiffeisen-leasing.md

ПольщаRaiffeisen-Leasing Polska S.A.Ul. Prosta 5100-838 WarsawТел.: +48-22-326 3666Факс: +48-22-326 3601www.rl.com.pl

РумуніяRaiffeisen Leasing IFn S.A.Nusco TowerSos Pipera Nr. 42 Etaj 1A020112 BucureştiТел.: +40-21-306 9601Факс: +40-37-287 9998www.raiffeisen-leasing.ro

РосіяOOO Райффайзен-Лізінгвул. Станіславського, 21/1109004 МоскваТел.: +7-495-721 9980Факс: +7-495-721 9901www.raiffeisen-leasing.ru

СербіяRaiffeisen Leasing d.o.o. Djordja Stanojevica 1611070 Novi BeogradТел.: +381-11-201 7700Факс: +381-11-313 0081www.raiffeisen-leasing.rs

СловаччинаTatra Leasing s.r.o.Hodžovo námestie 381106 BratislavaТел.: +421-2-591 93168Факс: +421-2-591 93048www.tatraleasing.sk

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

дО

ЧІР

нІ у

СТА

нО

ви. д

ОвІ

дк

ОвА

Інф

ОРм

Ац

ІяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


68

ко

нс

оЛ

іДо

ван

а Ф

іна

нс

ова

зві

тніс

тьД

іяЛ

ьніс

ть Б

ан

кУ

дО

ЧІР

нІ у

СТА

нО

ви. д

ОвІ

дк

ОвА

Інф

ОРм

Ац

ІяРи

нк

ове

сеР

еДо

вищ

еін

Фо

РМа

Ція

ПРо

Ба

нк


69

СловеніяRaiffeisen Leasing d.o.o.Zagrebška cesta 762000 MariborТел.: +386-1-241 6250Факс: +386-1-241 6268www.rl-sl.si

УгорщинаRaiffeisen Lízing Zrt.Vaci Str. 81-851139 BudapestТел.: +36-1-477 8709Факс: +36-1-477 8702www.raiffeisenlizing.hu

УкраїнаТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль»пр. Московський, 9,корп.5, оф. 10104073 КиївТел.: +38-044-590 2490Факс: +38-044-200 0408www.rla.com.ua

ХорватіяRaiffeisen Leasing d.o.o.Radnicka cesta 4310000 ZagrebТел.: +385-1-659 5000Факс: +385-1-659 5050www.rl-hr.hr

Чеська РеспублікаRaiffeisen-Leasing s.r.o.Hvezdova 1716/2b14078 Prague 4Тел.: +420-221-511 611Факс: +420-221-511 666www.rl.cz

Лізинг нерухомості

Чеська республікаRaiffeisen Leasing Real Estate s.r.o.Hvezdova 1716/2b14078 Prague 4Тел.: +420-221-511 610Факс: +420-221-511 641www.rlre.cz

Відділення та представництва у Європі

Велика БританіяRBI London Branch10, King William StreetLondon EC4N 7TWТел.: +44-20-792 92288Факс: +44-20-793 38099

НімеччинаRBI Representative Office FrankfurtMainzer Landstraße 5160329 FrankfurtТел.: +49-69-299 21918Факс: +49-69-299 21922

ФранціяRBI Representative Office Paris9-11 AvenueFranklin D. Roosevelt75008 ParisТел.: +33-1-456 12700Факс: +33-1-456 11606

ШвеціяRBI Representative Office nordic CountriesDrottninggatan 89P.O. Box 329410365 StockholmТел.: +46-8-440 5086Факс: +46-8-440 5089

Відділення та представництва в Азії та США

В’єтнамRBI Representative OfficeHo-Chi-Minh-City35 Nguyen Hue Str.,Harbour View TowerRoom 601A, 6th Floor, Dist 1Ho-Chi-Minh-CityТел.: +84-8-382 97934Факс: +84-8-382 21318

ІндіяRBI Representative Office Mumbai803, Peninsula HeightsC.D. Barfiwala Road, Andhere (W)400 058 MumbaiТел.: +91-22-262 30657Факс: +91-22-262 44529

КитайRBI Beijing BranchBeijing International Club 2002nd floorJianguomenwai Dajie 21100020 BeijingТел.: +86-10-653 23388Факс: +86-10-653 25926

RBI Representative Office HarbinRoom 1104, Pufa Piaza No. 209Chang Jiang RoadNang Gang District150090 HarbinТел.: +86-451-555 31 988Факс: +86-451-555 31 988

RBI Hong kong BranchUnit 2106-08, 21st Floor,Tower One, Lippo Centre89 QueenswayHong KongТел.: +85-2-273 02112Факс: +85-2-273 06028

RBI Representative Office XiamenUnit 01-02, 32/FZhongmin BuildingNo 72 Hubin North RoadFujian Province301012 XiamenТел.: +86-592-262 3988Факс: +86-592-262 3998

RBI Representative Office ZhuhaiRoom 2404, Yue Cai Building No. 188, Jingshan RoadJida, ZhuhaiGuangdong ProvinceТел.: +86-756-323 3500Факс: +86-756-323 3321

КореяRBI Representative Office korea20th fl, SC Bank bldg.47 JongnoJongno-guSeoul 110-702Republic of KoreaТел.: +82-2-398 5840Факс: +82-2-398 5807

МалайзіяRBI Labuan BranchLevel 6 (1E) Main Office TowerFinancial ParkLabuan80000 Johor BahruТел.: +607-291 3800Факс: +607-291 3801

СінгапурRBI Singapore BranchOne Raffles Quay#38-01 North TowerSingapore 048583Тел.: +65-630 56000Факс: +65-630 56001

СШАRB International Finance (USA) LLC1133 Avenue of the Americas,16th Floor10036 New YorkТел.: +01-212-845 4100Факс: +01-212-944 2093

RBI Representative Officenew York1133 Avenue of the Americas, 16th Floor10036 New YorkТел.: +01-212-593 7593Факс: +01-212-593 9870

Райффайзен Центральбанк АГ

АвстріяAm Stadtpark 91030 ViennaТел.: +43-1-71 707 0Факс: +43-1-71 707 1715www.rzb.at

Окремі спеціалізовані компанії Райффайзен

F.J. Elsner Trading GmbHAm Heumarkt 101030 ViennaТел.: +43-1-797 36 0Факс: +43-1-797 36 230www.elsner.at

kathrein PrivatbankAktiengesellschaftWipplingerstraße 251010 ViennaТел.: +43-1-53 451 239Факс: +43-1-53 451 233www.kathrein.at

Raiffeisen Centrobank AGTegetthoffstraße 11015 ViennaТел.: +43-1-515 20 0Факс: +43-1-513 43 96www.rcb.at

ZUnO BAnk AGAm Stadtpark 31030 ViennaТел.: +43-1-71707 2691Факс: +43-1-71707 762691www.zuno.eu

ЦентРаЛьниЙ оФіс01011, м. київ,вул. Лєскова, 9тел.: 0-800-500-500,38 044 490-88-88e-mail: [email protected]

вінниЦька оБЛасна ДиРекЦія21001, м. вінниця,вул. 50-річчя Перемоги, 35

воЛинська оБЛасна ДиРекЦія43025, м. Луцьк,вул. винниченка, 26

ДніПРоПетРовська оБЛасна ДиРекЦія49044, м. Дніпропетровськ,вул. артема, 4д

ДонеЦька оБЛасна ДиРекЦія83086, м. Донецьк,вул. Ф.зайцева, 46в

житоМиРська оБЛасна ДиРекЦія10014, м. житомир,пл. Перемоги, 10а

закаРПатська оБЛасна ДиРекЦія88000, м. Ужгород,пл. театральна, 19

заПоРізька оБЛасна ДиРекЦія69063, м. запоріжжя,вул. тургенєва, 29

івано-ФРанківська оБЛасна ДиРекЦія76018, м. івано-Франківськ,вул. незалежності, 19

кіРовоГРаДська оБЛасна ДиРекЦія25006, м. кіровоград,вул. Декабристів, 2/14

киЇвська РеГіонаЛьна ДиРекЦія01601, м. київ,вул. Пирогова, 7-7б

кРиМська РесПУБЛіканська ДиРекЦія95000, м. сімферополь,вул. набережна, 32

ЛУГанська оБЛасна ДиРекЦія91016, м. Луганськ,вул. Радянська, 61

Львівська оБЛасна ДиРекЦія79007, м. Львів,вул. Матейка, 8

МикоЛаЇвська оБЛасна ДиРекЦія54030, м. Миколаїв,вул. артилерійська, 19а

оДеська оБЛасна ДиРекЦія65012, м. одеса,вул. велика арнаутська, 20

ПоЛтавська оБЛасна ДиРекЦія36020, м. Полтава,вул. Монастирська, 5а

Рівненська оБЛасна ДиРекЦія33013, м. Рівне,вул. с.Петлюри, 35

сУМська оБЛасна ДиРекЦія40000, м. суми,пл. незалежності, 1

теРноПіЛьська оБЛасна ДиРекЦія46001, м. тернопіль,вул. кардинала Йосипа сліпого, 8

ХаРківська оБЛасна ДиРекЦія61166, м. Харків,вул. новгородська, 11

ХеРсонська оБЛасна ДиРекЦія73000, м. Херсон,вул. Червонофлотська, 17

ХМеЛьниЦька оБЛасна ДиРекЦія29000, м. Хмельницький,вул. Грушевського, 54

ЧеРкаська оБЛасна ДиРекЦія18000, м. Черкаси,вул. Гоголя, 224

ЧеРнівеЦька оБЛасна ДиРекЦія58022, м. Чернівці,вул. Головна, 143

ЧеРніГівська оБЛасна ДиРекЦія14017, м. Чернігів,пр. Перемоги, 21

Довідник банку

Documents

Annual Report 2012 - aval.ua · талантами та інтересами. Цього разу ідея візуального оформлення звіту полягала