Asigurarea Obigatorie de Răspundere Civilă Pentru Pagube Aduse Terților Pentru Accidente de Autovehicule

  • Published on
    02-May-2017

  • View
    216

  • Download
    4

Embed Size (px)

Transcript

Universitatea din BucuretiFacultatea de Administraie i AfaceriSpeciaizare Administrarea Afacerilor

Asigurarea obigatorie de rspundere civil pentru pagube aduse terilor pentru accidente de autovehicule (RCA)

Coordonator tiinific: Absolvent:Asistent Univ. Dr. Oana Hudea Georgiana Gabriela Popescu

Bucureti2014

Introducere

Am ales aceast tem, deoarece se prezint principalii indicatori i elemente specifice asigurrilor de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule ( RCA obligatorie si Cartea Verde), determinate n baza evidenelor tehnice ale asigurtorilor privind aceste asigurri i transmise de asigurtori potrivit Ordinelor preedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor.n anul 2001, volumul de prime brute ncasate din acest tip de asigurri a fost de 2.257.875 milioane lei, reprezentnd 28,59% din totalul primelor brute ncasate din asigurrile directe generale. Aceast clas de asigurri a fost practicat de 16 societi.n cadrul asigurrilor facultative, asigurarea de rspundere civil constituie o asigurare mpotriva riscului de a plti despgubiri ctre terele persoane prejudiciate prin fapta ilicit ce atrage rspunderea civil a asiguratului.Aceast form de asigurare acoper - n limita sumei asigurate stipulate n contract - att despgubirile pentru prejudiciul de care asiguratul rspunde fa de tere persoane n baza legii, ct i pentru cheltuielile efectuate de asigurat n procesul civil. Dei asigurarea de rspundere civil acoper numai rspunderea civil a asiguratului, totui, prin contractul de asigurare se poate cuprinde i rspunderea civil a altor persoane, de exemplu soul, respectiv soia asiguratului sau persoanele aflate n ntreinerea lui.Tera persoan poate s fie orice persoan fizic sau juridic prejudiciat de ctre asigurat. Evident, persoanele cuprinse n asigurare nu au calitatea de teri.Despgubirea se stabilete conform condiiilor prevzute n contractul de asigurare, pe baza nelegerii dintre asigurat, persoana pgubit i asigurtor. Dac aceast nelegere nu se realizeaz, mai ales cu privire la stabilirea cuantumului pagubei,sau se invoc culpa persoanei pgubite, se recurge la soluionarea diferendului de ctre instana de judecat.n toate cazurile, asigurtorul este obligat s plteasc despgubirile datorate terului, numai n condiiile i n limitele sumei asigurate prevzute n contract. Pentru tot ceea ce nu va fi pltit de ctre asigurtor, drepturile persoanei pgubite mpotriva persoanei responsabile se menin n totalitate.Indiferent dac au fost stabilite pe baz de nelegere sau prin hotrre judectoreasc, despgubirile datorate de asigurtor se pltesc nemijlocit terului pgubit i nu pot fi urmrite de creditorii asiguratului. Dac asiguratul face dovada c l-a despgubit pe terui pgubit, asigurtorul este obligat s plteasc despgubirea datorat asiguratului. Asigurtorul poate refuza plata indemnizaiei terului pgubit sau asiguratului, dac se face dovada c paguba a fost cauzat intenionat de ctre asigurat sau alte persoane cuprinse n contractul de asigurare.Caracteristica asigurrilor de rspundere civil este faptul c asigurtorul se subroga n drepturile asiguratului pltit i se poate ntoarce cu aciune n regres mpotriva celor rspunztori de producerea pagubei.

Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse prin accidente de autovehicule

Prin aceast form de asigurare pot fi compensate numai pagubele produse de asigurat unor tere persoane i numai atunci cnd sunt ndeplinite, n mod cumulativ, urmtoarele condiii:a) Fapta svrit de ctre asigurat trebuie s fie ilicit ( de exemplu, producerea unui accident de ctre conductorul unui autovehicul datorit nerespectrii regulilor de circulaie) ;b) Trebuie s existe un prejudiciu, respectiv, o pagub produs de ctre asigurat terei persoane accidentate.c) ntre fapta ilicit a asiguratului, care a produs accidentul i prejudiciul adus terei persoane pgubite, trebuie s existe un raport de cauzalitate;d) Este necesar s se constate culpa asiguratului care, prin svrirea faptei ilicite, a produs accidentul.Referitor la aceast form de asigurare, n Legea nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, se fac urmtoarele precizri: Persoanele fizice i cele juridice, care dein autovehicule supuse nmatriculrii n Romnia, sunt obligate s le asigure pentru cazurile de rspundere civil, ca urmare a pagubelor produse prin accidente de autovehicule pe teritoriu Romniei. Persoanele care intr pe teritoriul Romniei cu autovehicule nmatriculate n strintate se consider asigurate, dac ndeplinesc una din urmtoarele condiii:a) Posed documente internaionale de asigurare valabile pe teritoriul Romniei;b) Numrul de nmatriculare atest existea asigurrii, potrivit unei convenii bilaterale ncheiate ntre Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din ara de origine; Fac excepie persoanele fizice i juridice, n timpul utilizrii autovehiculelor pentru raliuri sau antrenamente i care se pot asigura facultativ pentru astfel de riscuri; Pentru prejudiciile de care asiguraii rspunde legal fa de terele persoane pgubite prin accidente de autovehicule, precum i pentru cheltuielile fcute de asigurai n procesul civil, asigurtorul acord despgubiri; Indiferent de locul n care au fost produse accidentele de autovehicule, att n timpul mersului, ct i n timpul staionrii; Pentru pagubele produse de existena sau funcionarea instalaiilor montate pe autovehicule, precum i pentru pagubele produse de remorci sau atae.n caz de vtmare corporal sau deces, despgubirile se acord pentru persoanele aflate n afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru persoanele aflate n acel autovehicul, numai dac acestea nu erau transportate n baza unui raport contractual existent cu deintorul autovehiculului respectiv.Pentru avarierea sau distrugerea bunurilor, despgubirile se acord pentru bunurile aflate n afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate n acel autovehicul, numai dac acestea nu erau transportate n baza unui raport contractual existent cu deintorul autovehiculului respectiv, precum i dac nu aparineau deintorului ori conductorului autovehiculului, rspunztor de producerea accidentului.Despgubirile se pltesc i atunci cnd: Cel care conducea autovehiculul implicat n producerea accidentului este o alt persoana dect asiguratul; Persoanele pgubite nu au domiciliu, reedina sau sediul n Romnian caz de vtmare corporal sau deces al unei persoane, ori de avariere sau distrugere de bunuri, se acord despgubiri, dac autovehiculul care a produs accidentul este identificat i asigurat, chiar dac autorul accidentului a rmas neidentificat.Asigurtorul recupereaz sumele pltite drept despgubiri de la persoana rspunztoare de producerea pagubei, n urmtoarele cazuri:a) Accidentul a fost produs cu intenie;b) Accidentul a fost produs n timpul comiterii unor infraciuni;c) Accidentul a fost produs n timpul cnd autorul infraciunii svrite cu intenie ncearc s se sustrag de la urmrire;d) Persoana rspunztoare de producerea pagubei a condus autovehiculul, fr consimmntul asiguratului.e) Asiguraii sau reprezentanii acestora sunt obligai s ntiineze n scris asigurtorul despre producerea evenimentului asigurat n termen de 4 zile lucrtoare de la data acestuia, exceptnd cazurile de for major n care termenul de 4 zile lucrtoare ncepe de la data ncetrii acestora.Asirom, Astra i Omniasig au fost primele trei clasate, cu un volum de prime ncasate de 1.202.920 milioane lei, ceea ce reprezint 60,17% din totalul primelor ncasate i 61,35% din totalul contractelor ncheiate.

Pentru practicarea n anul 2002 a asigurrii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule (intern), cu valabilitate pe teritoriul Romniei, n baza prevederilor art. 5 din Legea nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia i ale Normelor privind aplicarea legii n domeniul asigurrilor obligatorii de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule, aprobate prin Ordinul preedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor nr. 8/2001, au fost autorizate 18 societi de asigurare care au ndeplinit condiiile de autorizare prevzute, numrul acestora crescnd n anul 2002 cu 20% fa de anul 2001.

Asigurarea n sistemul Cartea Verde

Acest sistem este o form de asigurare facultativ de rspundere civil pentru pagube produse prin accidente de autovehicule, cu valabilitate numai n afara teritoriului Romniei.Cartea Verde este un document international de rspundere civil auto, care se elibereaz de societi de asigurri din rile membre ale Consiliului Birourilor Asigurtorilor de Autovehicule cu sediul la Londra. Romnia a aderat la sistemul Cartea Verde n anul 1964, avnd ncheiate convenii tip interbirouri cu Birourile asiguratorilor de autovehicule din rile afiliate la acest sistem.n acest caz, asigurarea poate fi ncheiat doar pentru autovehicule nmatriculate n Romnia, care aparin unor persoane fizice sau juridice i se deplaseaz n strintate. Prin aceast asigurare, persoanele respective sunt practic exonerate de consecinele financiare aprute ca urmare a prejudiciilor produse unor tere persoane prin accidente de autovehicule ntmplate pe teritoriul altor ri.Asigurarea se ncheie fr stabilirea sumei asigurate, iar asigurtorul acord despgubiri, conform legislaiei de rspundere civil din ara n care a avut loc accidentul.Primele de asigurare sunt stabilite in dolari S.U.A. pentru fiecare autovehicul, iar nivelul lor este difereniat, n funcie de urmtoarele criterii:a) Pe categorii de asigurai, dac sunt persoane fizice sau juridice;b) Pe grupe de ri;c) Pe feluri de autovehicule;d) n funcie de durata asigurrii.e) Dac se ncheie o asigurare valabil numai n rile limitrofe Romniei, prima de asigurare este mai redus dect n cazul celorlalte ri europene ( indiferent de numrul lor) i care nu sunt limitrofe Romniei.f) n Cartea Verde se specific denumirea societii de asigurri i adresa acesteia, pentru fiecare din rile prin care va trece asiguratul i la care el va apela n caz de producere a unui accident, pentru constatarea, evaluarea pagubei i stabilirea despgubirii cuvenite terei persoane strine pgubite.g) Constatarea, evaluarea pagubelor, stabilirea i plata despgubirilor se fac n conformitate cu modul de lucru stabilit prin conveniile interbirouri Cartea Verde.n anul 2001, acest tip de asigurare a fost practicat de un numr de 13 societi de asigurare, n fapt aceleai care au ncheiat i RCA. A existat i un factor care a favorizat ncheierea n numr foarte mare a acestor polie, i anume ridicarea vizelor pentru spaiul Schengen, fapt care a implicat un numr mai mare de turiti care au ieit din ar la volanul unui autovehicul.Volumul total al primelor ncasate n anul 2001 a fost de 453.733,37 milioane lei, pentru un numr de 311.054 contracte ncheiate, ceea ce nseamn o prim medie de contract de 1.458.670 lei. Cel mai ridicat nivel de prim medie a fost practicat de societatea Astra, de 4 milioane lei prim medie pe contract, urmat de Asirom cu 2,5 milioane lei i Allianz-iriac cu 2,09 milioane lei. Primele patru societi clasate (Astra, Allianz-iriac, Omniasig i Asirom) au cumulat un volum de prime de 267.884,95 milioane lei, reprezentnd 59,04% din volumul total al primelor ncasate din aceast categorie de asigurri.

Potrivit dispoziiilor Conveniei Interbirouri Carte Verde i a prevederilor statutului Biroului Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia Dana RADU (BAAR), dintre societile autorizate pentru practicarea asigurrii obligatorii RCA/2002 au fost mandatai pentru practicarea asigurrii de rspundere civil Carte Verde un numr de 10 asigurtori, care au ndeplinit condiiile stabilite de Adunarea general a BAAR i avizate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor.

Astfel, n exerciiul financiar 2002 au practicat asigurarea de rspundere civil a autovehiculelor Carte Verde urmtoarele societi: Allianz-iriac, Asirom, Astra, Omniasig, Ardaf, Asirag, Agi-Romnia, Unita, Asitrans i Atlassib, numrul acestora diminundu-se n anul 2002 cu 23,08% fa de 2001.Activitatea asigurtorilor Carte Verde s-a desfurat potrivit prevederilor legale comune tuturor societilor de asigurare, cu obligativitatea respectrii actelor emise de Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia i avizate de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor.

Studiu de caz: Prezentarea societatii de asigurare-reasigurare ASTRAS.A.

In cadrul societatii de asigurare - reasigurare ASTRAS.A., constatarea producerii evenimentelor asigurate, evaluarea pagubelor, stabilirea si plata despagubirilor se fac in baza :a) Normelor tehnice;b) conditiilor, contractelor sau politelor de asigurare specifice fiecarei forme de asigurare.Unitatea teritoriala efectueaza constatarea producerii evenimentelor asigurate si evaluarea pagubelor la asigurarile incheiate de aceasta, precum si loa riscurile asigurate de alta unitate teritoriala a societatii, in situatiile in care evenimentul asigurat s-a produs in raza de activitate.In situatia unor daune complexe sau de valori ridicate, care depasesc nivelul de 100.000 dolari SUA, sau echivalentul in lei sau alte valute, de fiecare dauna, unitatile teritoriale solicita asistenta directiei de specialitate din Administratia centrala, intocmind si inaintand directiei tehnice de resort din Administratia centrala, o nota privind cazul respectiv, in care se arata : natura daunei, imprejurarea in care s-a produs, alte detalii legate de aceasta, numarul, data si perioada de valabilitate a politei de asigurare, suma asigurata din polita, precum si elemente privind valoarea estimativaa daunei.Sucursalele ASTRA sunt abilitate sa efectueze plati de despagubiri in limita plafonului valoric comunicat acestora de directia generala a societatii.Platile se aproba de directorii sucursalelor si agentiilor mentionate mai sus, pe baza referatului de plata intocmit de lichidatorul de dauna, purtand viza de control financiar preventiv data de economistul desemnat in acest scop, precum si avizul consilierului juridic.Dosarele de dauna intocmite de unitatile teritoriale subordonate sucursalelor se transmit acestora in vederea aprobarii platii, impreuna cu referatul de plata intocmit de lichidatorul de dauna, pe ccare se mentioneaza sub semnatura, propunerea conducatorului unitatii teritoriale.In cazul despagubirilor care depasesc plafonul valoric comunicat de directia generala, acestea se aproba de directorul directiei tehnice de resort din Administratia centrala, pe baza dosarului de dauna, insotit de referatul de plata, purtand semnaturile persoanelor autorizate din cadrul sucursalei, inclusiv al directorului acestuia, asa cum se arata la art.3.Dupa aprobarea despagubirii, dosarul de dauna impreuna cu referatul de plata, se inapoiaza sucursalei in vederea efectuarii platii de catre acestea din urma.In indeplinirea obligatiilor privind constatarea producerii evenimentelor asigurate, stabilirea pagubelor si evaluarea despagubirilor, unitatile teritoriale au urmatoarele atributii :- organizeaza si efectueaza constatarea producerii eveniment...

Recommended

View more >