Az MFB Zrt.szerepe az önkormányzati Az MFB Zrt.szerepe az önkormányzati fejlesztések finanszírozásábanfejlesztések finanszírozásában

Előadó: Előadó:

Dr. Schneider Magdolna Dr. Schneider Magdolna

igazgatóigazgató

MFB Zrt.MFB Zrt.

Budapest, Budapest, 2008. április 3.

2

Az MFB Bankcsoport

3

Hitelprogramok

Termékstruktúra

Vállalkozások

Magánszemélyek

Társasházak, lakásszövetkezete

k

Önkormányzatok

Pályamódosító Hitelprogram

Lakossági Energiatakarékos

sági Hitelprogram

Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram

Panel Plusz Hitelprogram

Agrárfejlesztési Hitelprogram

”Forrás„ Áthidaló

tőkehitel Vidékfejlesztési Hitelprogram

Mikrohitel Plusz Program

Kisvállalkozói Hitel

Önkormányzati Infrastruktúrafejl

esztési Hitelprogram

Bérlakás Hitelprogram

3

4

MFB Hitelprogramok

Refinanszírozás

• Vállalkozásfejlesztés (Mikrohitel nélkül)

• Agrárfejlesztés

• Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztés

• Önkormányzatok, társasházak és lakásszövetkezetek

• Magánszemélyek

Közvetlen hitelezés

• Vállalkozásfejlesztés (Mikrohitellel együtt)

• Agrárfejlesztés

• Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztés

5

Önkormányzatok működésének jogszabályi környezete

• Alkotmány: (1949.évi XX. tv IX. fejezet Helyi Önkormányzatok ) Nincs változás! - feladatainak arányában állami támogatásban részesül - feladatainak arányában saját bevételre jogosult - saját felelősségére vállalkozhat • Önkormányzati törvény: (Ötv. 1990. évi LXV. tv) Változás. 2006.01.01.-től 88.§. korrigált saját bevétel (3) b. 2007.01.01.-től 80/A § 80. B § vagyonkezelői jog - jogok és kötelezettségek, feladatok folyamatosan bővültek • Államháztartási törvény: (Áht.1992. évi XXXVIII. tv)

Változás: 25 űrlap Korm. rend. 217/1998.(XII.30.) Államháztartás működéséről - éves pénzügyi beszámolók ( K11) • Éves központi költségvetési törvény: Változás: 2008. évi bevételi előirányzat: 7 894,7 milliárd Ft

- állami hozzájárulások mértéke: 1.348 milliárd Ft ( Közp. Költv.17%-a) ebből: SZJA átengedett mértéke (40%) 565,3 milliárd Ft • Hpt. tv 1996.évi CXII.tv. 130.§. ( Khr, nincs önkormányzati hitelnyilvántartás )

6

Az Államháztartás alrendszereinek GDP arányos pénzforgalmi bevétele és kiadása

Megnevezés 2007. évi előirányzat 2008. évi előirányzat

  Bevétel Kiadás Bevétel Kiadás

Központi költségvetés 6 687,5 8 340,4 7 894,7  9 034,3

GDP %-ában 26,5 33,0 28,8 32,9

Társadalombiztosítási alapok 4 198,1 4 230,3 4 307,7 4 305,7

GDP %-ában 16,6 16,7 15,7 15,7

Helyi önkormányzatok 3 091,9 3 175,9 3 237,0 3 348,1

GDP %-ában 12,2 12,6 11,8 12,2

Elkülönített állami pénzalapok 428,6 412,7 481,7 476,8

GDP %-ában 1,7 1,6 1,8 1,7

Államháztartás összesen 14 406,1 16 159,3 15 921,1 17 164,9

GDP %-ában 57,0 63,9 57,0 62,6

milliárd forint

GDP: 25 300 27 440

7

Az Önkormányzatok költségvetési támogatása

milliárd forint

Megnevezés2007. évi előirányzat (2008.

évi szerkezetben)2008. évi előirányzat

  Bevétel Kiadás Bevétel Kiadás

Központi költségvetés 6 669,7 8 376,5 7 894,7 9 034,3

Központi költségvetésből Önkormányzatok támogatása 1 345,0 (20,1 %) 1 348,0 (17,1 %)

ebből átengedett SZJA 40% 513,3 565,3

 

Helyi önkormányzatok 3 096,1 3 180,1 3 237,0 3 348,1

Önkormányzatok központi költségvetési támogatása a

bevétel %-ban43,4 41,6

Önkormányzatok saját bevétele a bevétel %-ban 55,6 58,4

8

Önkormányzati rendszer strukturája

Önkormányzati Rendszert alkotja:

1991- 2007 között: önkormányzatok száma 3150-ről 3194-re nőtt ( 84% község) 1991 – 2007 között a vagyon 10 300 milliárd Ft-ra nőtt ( 26-szoros növekedés)

2003. 2006. 2007. önkormányzatok száma 3167 3187 3194

Számuk db % 2003. évi kiadások megoszlása Községek összesen 2895 91,44 22,3% Főváros és kerületetek 24 0,76 22,2% Megyei önkormányzatok 19 0,61 12,6% Városok összesen 229 7,2 42,9% Összesen 3167 100 % 100,0%

9

Az önkormányzatokbankrendszerrel szembeni pozíciója

Önkormányzati szektor betétei

(Mrd. Ft)

Önkormányzati szektor hitelei (Mrd.

Ft)

Önkormányzati hitel/betét aránya

(%)

Kötvény,

hitelt megtestesitő értékpapír

2000.12.31.

148,3 57,6 0,39

2001.12.31.

197,5 73,1 0,37

2002.12.31.

219,3 115,1 0,52

2003.12.31.

211,3 144,0 0,68

2004.12.31.

251,9 182,4 0,72

2005.12.31.

249,9 241,5 0.,97

2006.12.31.

243,0 347,3 1,42 27,4

2007.12.31

379,5 358,5 0,94 203,2*

Forrás: MNB adat * Forrás: PM adat

10

Önkormányzatok hitel és kötvény állománya

Az önkormányzatok hitel és kötvény állományának alakulása Az önkormányzatok hitel és kötvény állományának alakulása (milliárd Ft) *(milliárd Ft) *

A hitelek megoszlása 2006. 2007.

Hazai bankoktól felvett hitel 347,3 358,5 • éven belüli lejáratú 132,5 72,3 • éven túli lejáratú 214,8 286,2 (9,8deviza) Külföldről felvett hitel 123,3 132,2

Hitelek összesen. 470,6 490,7 Kötvény: 27,4 203,2**

Mindösszesen: ( hitel+kötvény ) 571,6 693,9

* Forrás: MNB pénzügyi számlákról szóló statisztika ** PM adat

Önkormányzatok hitelképessége

Hitelfelvételi korlát: Ötv. 88.§ ( a kötvény is beleszámít)Hitelfelvételi korlát = Korrigált saját bevétel 70%-a Számítása:

I. Saját folyó bevételek (helyi adó-, illeték-, gépkocsiadó bevételek, kamatok, bírságok, bérbeadásából,

üzemeltetésből koncesszióból származó bevételek, egyéb sajátos bevételek)

II. Rövid lejáratú kötelezettségek (fennálló éven túli kötelezettségek adósságszolgálata)

III. Korrigált saját, és folyó bevétel (I.-II. *0,7) IV. Új hitel tőke + kamat (éves adósságszolgálat) V. KÖVETELMÉNY: III. > IV.

11

Finanszírozási programok az önkormányzatok részére

Hitelprogramok: ( 2004. óta folyamatos) „Sikeres Magyarországért” I. Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretösszege: 235 milliárd Ft II. Bérlakás hitelprogram: keretösszege : 60 milliárd Ft

Kidolgozás alatt: „ Új Magyarországért„ I. Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram derogációs projektekhez keretösszeg 50 milliárd Ft II. Kötvényfinanszírozási Program. Korm. határozat alapján keretösszeg 60 milliárd Ft ebből 30 milliárd Ft derogációs projektekhez

Hivatkozás. 2196/ 2007. (X.27.) Korm határozat

12

13

Derogációs projektek

 Derogációs projektek a Környezet és Energia Operatív programban (KEOP)

   Egészséges, tiszta települések prioritás keretében kiírt pályázatok

KEOP -2007-1.2.0.

Szennyvízelvezetés és tisztítás

KEOP -2007-1.3.0

Ivóvízminőség-javítás

Vizeink kezelése prioritás

KEOP -2007-1.1.1

A települési szilárd hulladékgazdálkodási rendszerek.

KEOP -2007-2.3.0

A települési szilárd hulladék-lerakókat érintő térségi szintű rekultivációs programok elvégzése.

14

Hitelprogramok az önkormányzatok részére

„ „ Új MagyarországértÚj Magyarországért „ „ MFB ProgramokMFB Programok

az Önkormányzatok részére

Célja: Az Önkormányzati szektor beruházásainak, fejlesztésének finanszírozása.

Hitelprogramok főbb jellemzői: Kötvényprogram főbb jellemzői - Forint hitel - Forint kötvény - Kedvező kamatozású - 5 éves kedvező kamatozású - hosszú lejáratú 20- 25 éves - futamidő 25 év - türelmi idő 3-5 év - -türelmi idő 5 év

Hitelprogramok az önkormányzatok részére

„Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram „

Hitelcélok:

1. Környezetvédelemhez kapcsolódó beruházási hitelcélok2. Általános beruházási hitelcélok3. Közoktatási célú beruházások4. Kulturális és sportcélú infrastruktúra kialakítása 5. „Panel Plusz” társasházak felújítási hitelprogram 6. Egészségügyi szolgáltatások fejlesztése7. Informatikai közműfejlesztési hitelcélok8. Az Új Magyarország Fejlesztési terv operatív programjai meghirdetett pályázatokhoz szükséges önrész biztosítása *9. Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében meghirdetett pályázatokhoz szükséges önerő biztosítása * * A pályázatokhoz szükséges önerő hitelből történő biztosítása csak a 8. vagy a 9. hitelcél lehet.

15

Hitelprogramok az önkormányzatok részére

1. Saját erő: 5 % (a saját erőbe az állami vagy

közösségi támogatás beleszámít)

2. Hitel összeg: a beruházás bekerülési értékének max. 90%-a

3. Futamidő: 20 év, 8.9 hitelcélnál 25 év 4. Türelmi idő: 3 év 8.9 hitelcélnál 5 év5. Egyéb díj: projektvizsgálati díj

felszámítható Nincs: rend.tartási díj, folyósítási jutalék.

5. Kamatok:

2. hitelcélnál: 3 havi EURIBOR + max 3,5 % / évtöbbi hitelcélnál: 3 havi Eurbor + max 2,5 %

5. Hitelcél – Panel Plusz – Önkormányzatoknál:

3 havi EURIBOR + legfeljebb 2,5 % / év – Lakóközösségeknél:3 havi EURIBOR + legfeljebb 3,5 % /év.

MFB „Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram „

Kondíciók

16

17

Hitelprogramok az önkormányzatok részére

MFB Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram adatai *MFB Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram adatai *

Hitelprogram neve

Keretösszeg (mrd Ft)

MFB által megkötött refinanszírozási szerződések

Keret kihasználtság

%-ban

szerződések összege

(mrd Ft)

rendelkezésre tartott összeg

(mrd Ft)

kifolyósított hitelállomány

(mrd Ft)

Önkormányzati Infrastruktúra-fejlesztési Hitelprogram (ÖKIF)

235 53,2 125,2 ** 29,1 87,6

Bérlakás Hitelprogram 60 1,4 0,89 0,28 0,61

•Az adatok a Program 2004. novemberi meghirdetése óta refinanszírozott és MFB közvetlen adatrok

együttesen 2007.12.31. állapot szerint

** „Panel Plusz” hitelcélt is tartalmazza

18

-

2 000 000 000

4 000 000 000

6 000 000 000

8 000 000 000

10 000 000 000

12 000 000 000

14 000 000 000

16 000 000 000

18 000 000 000

20 000 000 000

1. 2. 3. 1. 2. 3. 1. 2. 3. 1. 2. 3. 1. 2. 1. 2. 3. 1. 2. 3.

Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretében nyújtott hitelek Régiónkénti bemutatása

(szerződött összeg Ft, 2007. december)

Nyugat-Dunántúl Közép-Dunántúl Dél-Dunántúl É-Magyarország Közép-Mo és Bp Észak-Alföld Dél-Alföld

(12,5 Mrd Ft) (17,8 Mrd Ft) (13,4 Mrd Ft) (12,5 Mrd Ft) (32,1 Mrd Ft) (15,9 Mrd Ft) (20,9 Mrd Ft)

1. Győr-M.-S. (75 db) 1. Fejér (107 db ) 1. Baranya (61 db) 1. BAZ (125 db) 1. Budapest (48 db) 1. Hajdú-Bihar (43 db)1. Bács-Kisk (63

db)

2. Vas (33 db) 2. Kom.-Eszt. (45 db) 2. Somogy (86 db) 2. Heves (37 db) 2. Pest (177 db) 2. J.N. Szoln. (83 db)2. Békés (26

db)

3. Zala (79 db) 3. Veszprém (80 db) 3. Tolna (67 db) 3. Nógrád (61 db)   3. Sz.-Sz.-B. (106 db) 3. Csongrád (57 db)19

19

Önkormányzati Infrastruktúra Fejlesztési Hitelprogram refinanszírozásába résztvevő pénzintézetek adatai

(szerződött, 2007. december, M Ft)

174

1 423

1 476

1 735

3 060

4 071

8 330

11 092

11 305

82 523

- 10 000 20 000 30 000 40 000 50 000 60 000 70 000 80 000 90 000

Commerzbank ZRt.

MFB Zrt.

HVB Bank Hungary Zrt.

T. Bank + Takarékszövetkezetek összesen

Magyarországi Volksbank Rt.

Kereskedelmi és Hitelbank Nyrt.

CIB Bank Zrt

ERSTE BANK HUNGARY Nyrt.

Raiffeisen Bank Rt.

OTP Bank Nyrt.

20

Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram keretében nyújtott hitelek hitelcélonkénti bemutatása (szerződött összeg Mrd Ft, 2007. december)

0,61

4,96

13,53

7,16

6,60

75,11

17,22

0,00 10,00 20,00 30,00 40,00 50,00 60,00 70,00 80,00

7. Informatikai közműfejlesztésihitelcél

6. Egészségügyi szolgáltatásokfejlesztése

5. "Panel Plusz" Hitelprogram

4. Közoktatási célú beruházások

3. Kulturális infrastruktúrakialakítása

2. Általános beruházási célok

1. Környezetvédelemhezkapcsolódó beruházási célok

Megj.: A 8. és 9. hitelcélra kérelem még nem érkezett.

21

EGYÜTTMŰKÖDÉS

GYORSASÁG EGYEDI MEGOLDÁSOK

HITELESSÉG RUGALMASSÁG

ÖNKORMÁNYZATI

FINANSZÍROZÁS

+ +

+

+

=

www.mfb.huwww.mfb.hu

Köszönöm figyelmüket!Köszönöm figyelmüket!