Banco de La Nacion

UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍNFACULTAD DE INGENIERÍA DE PRODUCCIÓN Y SERVICIOS

ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA INDUSTRIAL

CURSOANALISIS ECONOMICO

DOCENTEIng. Farfan

ANALISIS A LOS BANCOS“Banco de la Nación”

PROPIO DE:Aguilar Guzman Alysson

Amesquita Barrios VanessaValdivia Casas Jazmin

Cari Cuba StacyMachaca Arcana KenyiCora Zaravia Johann

Huacoto Mita Alejandro

2013-A

Tabla de contenido

CAPITULO I:..................................................................................................................................3

PLANTEAMIENTO TEORICO..........................................................................................................3

1.1 ANTECEDENTES......................................................................................................................3

1.2 MISION Y VISION....................................................................................................................5

MISION:............................................................................................................................5

VISION:.............................................................................................................................5

1.3 OBJETIVOS..............................................................................................................................5

1.4 ANALISIS FODA.......................................................................................................................6

I. ASPECTOS DEL MACROENTORNO....................................................................................6

1. OPORTUNIDADES.........................................................................................................6

2. AMENAZAS...................................................................................................................6

II. ASPECTOS DEL MICROENTORNO:.....................................................................................7

3. FORTALEZAS.................................................................................................................7

4. DEBILIDADES.................................................................................................................7

1.5 JUSTIFICACIÓN.......................................................................................................................9

CAPITULO II:...............................................................................................................................10

2. MARCO TEORICO....................................................................................................................10

2.1. CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS....................................................10

ANALSIS ECONOMICO Página 2

CAPITULO I:

PLANTEAMIENTO TEORICO

1.1 ANTECEDENTESEl 27 de enero de 1966, el Congreso de la República aprobó la Ley 16000 por la cual creaba el Banco de la Nación. Días después el Poder Ejecutivo, bajo la firma del Presidente de la República, Fernando Belaúnde Terry la pone en vigencia, culminando así un largo proceso cuyos antecedentes históricos datan del siglo XIX, pero que recién a partir de 1914, surge verdaderamente la preocupación de crear un Banco que centralice las actividades operativas, económicas y financieras.

El Banco de la Nación encuentra sus antecedentes inmediatos en el año 1905, durante el gobierno de don José Pardo, en el que se crea la Caja de Depósitos y Consignaciones, mediante la Ley N° 53 del 11.02.05. Esta Institución amplió sus actividades en 1927 cuando se le encargó a través de la Ley 5746 la administración del Estanco del Tabaco y Opio, así como la recaudación de las rentas del país, derechos e impuestos del alcohol, defensa nacional y otros. Finalmente, en diciembre del mismo año se le encarga la recaudación de la totalidad de las rentas de toda la República.

El Decreto Supremo N° 47, del 9 de agosto de 1963, estatiza la Caja de Depósitos y Consignaciones, declarándola de necesidad y utilidad pública. Mediante este dispositivo se recupera para el Estado las funciones de recaudación de las rentas fiscales y la custodia de los depósitos administrativos y judiciales. Tal estatización se realizó cuando la Caja contaba entre sus accionistas con diez Bancos: Crédito, Popular, Internacional, Wiese, Comercial, Continental, Gibson, De Lima, Unión y Progreso.

Las funciones que se le asignaron al Banco de la Nación fueron las siguientes: Recaudar las rentas del Gobierno Central y de las entidades del Sub-Sector

Público independiente y de los Gobiernos Locales cuando así se conviniera con éstos.

Recibir en forma exclusiva y excluyente depósitos de fondos del Gobierno Central y del Sub-Sector Público, con excepción de los Bancos Estatales y del Banco Central Hipotecario.


Hacer efectivas las órdenes de pago contra sus propios fondos que expidan las entidades del Sector Público Nacional.

Recibir en consignación y custodia todos los depósitos administrativos y judiciales.

Efectuar el servicio de la deuda pública.

El 12 de junio de 1981, en el segundo gobierno de Fernando Belaúnde Terry, se promulgó la Ley Orgánica Decreto Legislativo N° 199 y se ampliaron las funciones del Banco:

Recaudar los tributos del Sector Público Nacional. Efectuar en forma exclusiva por cuenta y en representación del estado,

operaciones de crédito activas y pasivas con Instituciones Financieras del país y del exterior.

Recibir en forma exclusiva los depósitos de los fondos de todo el Sector Público Nacional y Empresas del Estado, con excepción de las Empresas Bancarias y Financieras Estatales.

En 1994, durante el gobierno de Alberto Fujimori Fujimori, con el Decreto Supremo N° 07- 94-EF Estatuto del Banco, se modificaron las funciones, las mismas que serán ejercidas sin exclusividad respecto de las Empresas y Entidades del Sistema Financiero:

Brindar servicios de pagaduría de acuerdo a las instrucciones que dicte la Dirección General del Tesoro Público.

Brindar servicios de recaudación por encargo de los acreedores tributarios. Efectuar por delegación, operaciones propias de las subcuentas bancarias del

Tesoro Público. Actuar como Agente Financiero del Estado. Actuar por cuenta de otros Bancos o Financieras, en la canalización de recursos. Participar en las operaciones de comercio exterior del Estado. Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, y a los Gobiernos

Regionales y Locales, en los casos en que éstos no sean atendidos por el Sistema Financiero Nacional.

Las facilidades financieras que otorga el Banco no están sujetas a los límites que establece la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros.

Brindar Servicios de Corresponsalía. Brindar Servicios de Cuentas Corrientes a las Entidades del Sector Público

Nacional y a Proveedores del Estado. Recibir depósitos de ahorros en lugares donde la banca privada no tiene

oficinas.


1.2 MISION Y VISION

MISION:“Brindar soluciones financieras con calidad de atención, agregando valor, contribuyendo con la descentralización, ampliando nuestra cobertura de servicios y promoviendo la bancarización con inclusión social”

VISION:“Ser el Banco reconocido por la excelencia en la calidad de sus servicios, la integridad de su gente y por su contribución al desarrollo nacional.”

1.3 OBJETIVOS

1. OBJETIVO ESTRATEGICO GENERAL N°1 : “CREAR VALOR PARA EL ESTADO Y LA SOCIEDAD”

Mediante este objetivo el Banco debe contribuir a una gestión eficiente del Estado yparticipar en el desarrollo de la Sociedad, brindando dos formas de valor: ValorEconómico y Valor Público.

ESTRATEGIA

La creación de valor para el Estado y la sociedad se logrará orientando a la organizaciónhacia la eficiencia y los resultados, considerando su compromiso y responsabilidad social. Se reconoce que uno de los elementos trascendentes para la generación de valor se daráparticipando activamente en la modernización del Estado, apoyando los procesos deautomatización y generación de información.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS

1.1.CREAR UNA ORGANIZACIÓN DESCONCENTRADA Y DESCENTRALIZADA

Se requiere diseñar e implementar una organización con enfoque hacia el cliente,basándose en un rediseño de procesos y roles claramente definidos y orientados ala desconcentración de la toma de decisiones.

Operaciones


- Orientadas a promover el desarrollo tecnológico del Banco para participar activamente en el proceso de Regionalización y en el Proyecto deModernización del Estado Peruano.

Proyecto

- Implementación, por etapas una nueva estructura organizacional, siendo unode sus objetivos la creación y funcionamiento de las oficinas regionales.

Tareas

- Reordenamiento de las funciones, elaboración del ROF y el MOF.- Redistribución de los recursos económicos.- Configurar para el proyecto Nueva Estructura Organizacional un equipo degestión y

monitoreo del cambio.

1.2.PROMOVER LA BANCARIZACIÓN

El Banco de la Nación entiende por bancarización al proceso de incorporar aciudadanos excluidos del sistema financiero bancario a fin que puedan utilizar losproductos y servicios bancarios; para lo cual es nuestro interés ampliar la red deagencias, incrementar en cantidad y calidad los productos y servicios en zonasdonde no exista oferta bancaria así como en sectores no atendidos.

Proyectos

- Desarrollar el plan de Inversiones para el fortalecimiento de agencias en zonasde frontera.

- Apertura de Nuevas Agencia en zonas UOB considerando el compromiso parala inclusión social.

- Diseñar nuevos productos para zonas UOB en función de sus necesidades.- Realizar/patrocinar cursos y seminarios para promover la cultura bancaria yfinanciera

a nivel de Lima y Provincias (alfabetización financiera).- Elaborar un Plan de Bancarización.- Programa de Agilización de Inversiones para Gobiernos Locales y Regionales.

Tareas

- Ampliar los Convenios con las IFI’s (previa evaluación del valor generadodurante el 2007)

- Estudio del Desarrollo Económico y Social Espacial para la incorporación denuevos parámetros a considerar en el Crecimiento de la Red de Agencias anivel nacional.

- Promocionar los productos y servicios en las agencias UOB.- Implementar la Cuenta a Plazo Fijo UOB.- Promover la suscripción de convenios con entidades públicas, principalmenteen el

ámbito regional (teniendo como entes motores a las propias agenciasUOB)- Evaluar las necesidades de servicios financieros de las poblaciones excluidasdel

sistema bancario, buscando su interrelación con los programas dedesarrollo económico y social.

- Promover asociaciones público privadas para lanzar productos para sectores nobancarizados.


1.3.APLICACIÓN DE LOS PRINCIPIOS DE RESPONSABILIDAD SOCIALEMPRESARIAL.

Considerando la importancia de que la responsabilidad social es una visión delnegocio que integra en la gestión empresarial el respeto por: los valores éticos, laspersonas, la comunidad y el medio ambiente, el Banco considera convenientedesarrollar el siguiente proyecto:

Proyecto

- Lineamientos Generales para la aplicación de la Responsabilidad SocialEmpresarial en el Banco de la Nación.

1.4.MANTENER EL CRECIMIENTO ECONÓMICO Y FINANCIERO DEL BANCO

Se necesita establecer una perspectiva y un programa de ingresos y gastos quenos permita asegurar la realización de nuestra Misión.

Operaciones

Principalmente se trata de considerar y desarrollar acciones que permitan reducirla dependencia de ingresos generados por el rol tradicional del Banco, sindescuidar el rol social del mismo.

- Crear un programa que permita el incremento de los ingresos sin descuidar elrol social del Banco.

- Racionalización de costos operativos.- Estricto control de penalidades en los contratos institucionales.- Implementar una gestión eficiente y eficaz de los recursos.- Evaluación y monitoreo periódico de los convenios suscritos por el Banco.

Proyecto

- Implementación de un sistema de rentabilidad.

2. OBJETIVO ESTRATEGICO N° 2: “BRINDAR SATISFACCIÓN AL CLIENTE”ESTRATEGIA

El objetivo de brindar satisfacción al cliente se logrará a través de nuevos y mejorescanales de atención, así como el ofrecimiento de productos y servicios con oportunidad,calidad y calidez.

Para su adecuado tratamiento se ha considerado conveniente agruparlos en cuatroobjetivos específicos:


2.1. AMPLIAR LA OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS.

El objetivo es incrementar en cantidad y calidad los productos y servicios y lacobertura a nivel nacional.


Operaciones

- Optimizar los productos y servicios existentes.- Incrementar y rentabilizar los convenios con instituciones financieras.- Desarrollar nuevas modalidades crediticias.- Potenciar los servicios de la División de Fideicomiso.- Incrementar campañas orientadas a elevar el conocimiento y el uso deservicios

bancarios por parte de los clientes y usuarios.- Rediseñar el portal orientándolo al cliente.- Desarrollar interfaces electrónicas estándares para facilitar el intercambio

deinformación y medios de pago para que los clientes utilicen Internet comomedio seguro para sus transacciones.

- Implementar una solución Anti-Fraude para clientes y usuarios.- Pago de tributos y servicios del Sector Público con interconexión BN-MEFSUNAT.

Proyectos

- Implementación de la Tarjeta de Crédito del Banco de la Nación.- Desarrollar Banca-Seguros.- Préstamo Hipotecario para clientes del Banco.- Disponibilidad de efectivo en ventanillas de agencias UOB.- Desarrollo de compras y pagos por Internet con la Tarjeta Débito y Crédito.- Desarrollo del Proyecto “Marca Compartida IFI’s”- Interconexión con otros bancos.- Pago de tributos en ventanilla con interconexión con la SUNAT.- Multiflota.

2.2.AMPLIAR LOS CANALES DE ATENCIÓN AL CLIENTE

Contar con una moderna, amplia y competitiva red de canales de atención alcliente.

Operación

- Implementar un programa de expansión de canales de atención (Ventanillas,ATM’s, Internet, WAP, Call Center, cajeros corresponsales etc.) a nivelnacional.

Proyectos

- Implementación de Nuevas Agencias a Nivel Nacional.- Implementación del Contact Center.- Implementar el canal Cajeros Corresponsales.- Fortalecer los servicios que se brinda a través de los canales Internet y WAP.- Ampliar la Red de Oficinas de acuerdo a las variaciones en el comportamientodel

consumidor y de las necesidades de inclusión social.- Implementación de Ventanillas Móviles.

2.3.MEJORAR LA CAPACIDAD OPERATIVA DE LAS AGENCIAS DEL BANCO

Contar con una Red de Agencias con niveles adecuados de atención al cliente.

Operaciones


- Realizar estudios e implementación del Sistema Automatizado de Colas.- Implementación de la recategorización de agencias.- Mejorar y ampliar la infraestructura de la Oficina Principal y Oficina JavierPrado.- Definir la política de adquisición de locales para la Red de Agencias del Banco.- Plan de expansión de la infraestructura de la Red de Agencias.

Proyectos

- Remodelación de Agencias a Nivel Nacional.- Fortalecimiento operativo de las agencias donde se brindaran nuevos productosy

servicios.

2.4.MEJORAR NUESTRO CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Desarrollar una plataforma de Data Warehouse - DW y Customer RelationshipManagement - CRM que permita un mejor entendimiento del cliente y quehaciendo uso de esta información y otras que proporciona el Core Bancario facilitela atención así como el desarrollo de productos o servicios.

El DW Financiero aportará información útil para otros propósitos adicionales almencionado en este rubro como: Planificar ubicación de oficinas, cajerosautomáticos, servir de fuente de información para Basilea II, lavado de activos,etc.

Proyectos

- Adquirir, configurar e implantar el DW Financiero.- Adquirir, configurar e implantar el Sistema de Administración de la Relacióncon los

Clientes – CRM.

3. OBJETIVO ESTRATEGICO N° 3: “DESARROLLAR UNA NUEVA CULTURAORGANIZACIONAL”

ESTRATEGIA

El objetivo de desarrollar una nueva cultura organizacional se logrará a través de lamejora de las capacidades humanas, los procesos y las tecnologías de información ycomunicaciones, las que se orientarán al fortalecimiento organizacional.


3.1.INCREMENTAR LAS COMPETENCIAS DEL RECURSO HUMANO.

Mejorar los conocimientos, habilidades y actitudes del personal.

Operaciones

- Diseñar las Especificaciones de Puestos del Banco de la Nación


- Diseño de un programa de selección de personal.- Potenciar el Capital Humano a través de las tareas siguientes:

· Programas de Capacitación Corporativa y la Universidad Corporativa.· Fortalecer el programa de inducción.· Establecimiento de la Línea de Carrera y Planes de Sucesión.· Programas de Desarrollo.

- Implementar un programa de incentivos por cumplimiento de objetivos.- Desarrollar un Sistema de Evaluación de Competencias.- Mejorar el modelo de Gestión de Recursos Humanos del Banco.

3.2.MODERNIZACIÓN DE LOS PROCESOS OPERATIVOS.

Mejorar los procesos operativos, por cuanto los procesos actuales están orientadosa atender las funciones de los departamentos y no a la atención al cliente interno oexterno, bajo esa percepción el Banco podrá posteriormente lograr eficiencia yeficacia en su gestión.

Operaciones

- Integrar la nueva estructura organizacional al rediseño de procesos (macroprocesos, procesos y procedimientos) con enfoque a la calidad de atención alcliente.

- Mejoramiento de los procesos y procedimientos del Departamento de Red de- Agencias (dotándola de herramientas de gestión y tecnologías de información)- Ampliar y actualizar el Plan de Continuidad de Negocio del Banco.- Rediseño de los macro procesos, procesos y procedimientos del Banco.

3.3.MODERNIZACIÓN DE LOS PROCESOS DE GESTIÓN.

El Banco actualmente no cuenta con metodologías, herramientas y técnicasorientadas al control y la alineación organizacional, que le permitiría sercompetitivo en su gestión.

Operaciones

- Establecer un Plan Operativo Institucional a partir de planes anuales detrabajo por Departamento.

- Implementación de un Balanced Scorecard.- Diseñar procesos e indicadores de control de gestión.- Desarrollar e implementar la consultoría para el Diagnostico del ControlInterno del

Banco.- Diseñar e implementar procesos eficientes en un marco de Control Interno.- Despliegue del proyecto Identidades y Accesos en Sedes Operativas.

3.4.INTEGRAR TECNOLOGÍAS DE INFORMACIÓN A LOS PROCESOS DE LAINSTITUCIÓN.

Mejorar las capacidades empresariales aplicando tecnologías de información.

Operaciones

- Incrementar la capacidad operativa del Sistema Administrativo Integrado – SAI- Automatización de los procesos del servicio “Operaciones con el Exterior” yadquisición

de un módulo de comercio exterior.- Modernización e implementación de medios electrónicos de Seguridad al 100%en la

Red de Agencias y Medios Electrónicos interconectados en la SedeCentral.


Proyectos

- Implementación del Nuevo Core Bancario.- Diagnostico para la modernización de los sistemas electrónicos de seguridad encanales

de atención.- Adquisición e implementación del software para administración de los

riesgosfinancieros del Banco.- Implementación del sistema para la gestión de riesgos de operación.- Reubicación del Computador de contingencia.- Renovación del Centro de Cómputo.- Modernización de la infraestructura tecnológica.

4. OBJETIVO ESTRATEGICO N° 4: “SER RECONOCIDOS COMO UN BANCOTRANSPARENTE”ESTRATEGIA

El objetivo de ser reconocidos como un banco transparente se logrará mediante lacreación e implementación de procesos operativos y de gestión orientados a latransparencia.


4.1.ADOPTAR BUENAS PRÁCTICAS DE GOBIERNO CORPORATIVO.

Representar un referente ordenado e integral de las mejores prácticas deldesempeño empresarial del mercado.

Operaciones

- Realizar la revaloración de activos que permita mostrar Estados Financierosactualizados.

- Mantener contratos con Auditores Externos de primera línea.

Proyectos

- Consultoría para la definición de las Buenas Prácticas de Gobierno Corporativoen el Banco.

- Implementar Buenas Prácticas de Gobierno Corporativo.- Administración y estandarización de contenidos en la Intranet e Internet delBanco.- Reestructuración del sistema normativo del Banco.

4.2.CONSEGUIR UNA CALIFICACIÓN PÚBLICA DE RIESGO.

Realizar acciones que conlleven a conseguir una clasificación del riesgo para elBanco de la Nación.

Operaciones

- Adecuar el Capital Social del Banco a las nuevas necesidades de solvencia yfortaleza patrimonial, acordes con la nueva dinámica de negocios y serviciosfinancieros.


- Adecuar la estructura organizacional y funcional, concordantes con laimplementación de los estándares propuestos en el Nuevo Acuerdo de CapitalBasilea II.

Proyecto

- Dotar al Banco de herramientas informáticas de monitoreo y control que lepermitan una adecuada gestión de sus activos y pasivos.

1.4 ANALISIS FODA

I. ASPECTOS DEL MACROENTORNO

1. OPORTUNIDADES

a) AMBIENTE ECONÓMICO


1. Alto potencial de crecimiento en las zonas no atendidas por productos y servicios financieros.

2. Creciente demanda de nuestros clientes por productos y servicios financieros en espacios ya atendidos.

3. Demanda de servicios financieros por parte de los beneficiarios de remesas nacionales e internacionales.

4. Expectativas de una de crecimiento del Producto Bruto Interno del Perú mayor al promedio Latinoamericano.

b) AMBIENTE POLÍTICO

5. Cambios en la gestión económica y financiera del Estado.6. Tener una presencia importante en el proceso de modernización del Estado.7. Priorización y apoyo del Estado a las MYPES, que genera demanda de recursos

financieros.

c) AMBIENTE TECNOLÓGICO

8. Creciente avance de las tecnologías de información que permiten una sólida gestión y conocimiento de los clientes actuales y potenciales.

2. AMENAZAS

a) AMBIENTE ECONÓMICO

1. Flexibilidad de la banca privada para operar con amplia libertad y responder rápidamente a las exigencias del mercado.

2. Creciente interés de la banca privada en la cartera de clientes del Banco. 3. Riesgo sistémico proveniente de crisis financieras internacionales.

b) AMBIENTE POLÍTICO

4. Carecer de un marco regulatorio que permita el desarrollo de productos y servicios.5. Potenciales cambios en la política y gestión del Presupuesto del Sector Público.6. Posibilidades recurrentes de reducción del porcentaje de comisión cobrado por el

Servicio Bancario de Manejo de Tesorería del Estado.

c) AMBIENTE SOCIO-CULTURAL Y AMBIENTAL

7. Fenómenos naturales y ocurrencia de siniestros que pueden incrementar los costos operativos.


II. ASPECTOS DEL MICROENTORNO:

3. FORTALEZAS

a) INFRAESTRUCTURA

1. Tener la mayor red de Oficinas a nivel nacional del Sistema Financiero.2. Amplia presencia en plazas donde somos Única Oferta Bancaria – UOB.3.3. Tener una de las mayores redes de Cajeros Automáticos -ATM’s en el Sistema

Financiero.

b) GESTIÓN

4. Ser el principal agente financiero del Estado.

c) DIRECCIÓN

5. Participación estratégica en el Sistema Integrado de Administración Financiera del Estado.

d) ORGANIZACIÓN

6. Tener personal con experiencia en atención a clientes masivos.7. Capacidad y experiencia para acompañar el crecimiento de programas sociales.

4. DEBILIDADES

a) INFRAESTRUCTURA

8. Insuficientes canales de atención para satisfacer la demanda de nuestros clientes.

b) GESTIÓN

9. Carencia de infraestructura, procesos y sistemas de información adecuados, que se traduce en: Tecnología de información no dirigida hacia una banca de servicios, inexistencia de aplicativos que exploten la Base de Datos Única de Clientes, usuarios con alta dependencia del Departamento de Informática.

10. Carencia de una adecuada administración de proyectos.11. Limitada aplicación de los principios de Buen Gobierno Corporativo.12. No contar con indicadores de gestión.


13. Falta de autonomía y debilidades en el accionar logístico y de recursos humanos.

c) ORGANIZACIÓN

14. Inadecuado diseño organizacional, orientado a la centralización, concentración administrativa en la Oficina Principal e insuficiente estructura comercial con superposición de funciones del Back y Front Office.

15. Recursos humanos con baja competencia para el logro de la Misión del Banco.16. Alta rotación de personal calificado en actividades críticas que genera retrasos

en el avance de los proyectos.

d) FINANZAS

17. Alto costo de la planilla pasiva del Banco.

1.5 JUSTIFICACIÓN

Debido a que en el ámbito financiero se realizan diferentes tipos de operaciones bancarias, una de ellas; el interés simple, existe la necesidad de aprender y ahondar más en el tema.Para poder obtener un mejor aprendizaje se piensa investigar al BANCO DE LA NACIÓN. A través de este medio podremos adquirir habilidades que nos permitirán comprender como es que se realiza este tipo de operaciones.


CAPITULO II:

2. MARCO TEORICO

II.1. CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS

OPERACIONES ACTIVAS OPERACIONES PASIVAS OPERACIONES NEUTRASPréstamos Cuentas de ahorro GirosCrédito Cuenta corriente Fideicomisos

Depósitos a plazo Garantías bancariasCertificados bancarios en moneda extranjera

Cobranza de giro hacia el exteriorCobranza coactivaConfirmación de saldo


OPERACIONES BANCARIAS DEL BANCO DE LA NACIÓN DEL PERÚOPERACIONES ACTIVAS

A. Préstamo Multireda. Préstamo Multired sin Conveniob. Préstamo Multired con convenio

B. Simulador de Operación ActivaOPERACIONES PASIVAS

A. Depósitos de Gobiernos Locales y RegionalesB. Sector PublicoC. Sector Única Oferta BancariaD. Depósito a plazo en agencias UOBE. Simulador de Operación pasiva

TARJETA DE CRÉDITO

OPERACIONES BANCARIAS DEL BANCO DE LA NACIÓN DEL PERÚ

OPERACIONES ACTIVASA. Préstamo Multired

El Programa "Préstamo Multired " permite el acceso al crédito bancario a los trabajadores activos y pensionistas del Sector Público que por motivo de su remuneración o pensión, posean cuentas de ahorro en el BN.Beneficios:El importe del Préstamo Multired se establece en base a la capacidad de pago del cliente, de acuerdo a los ingresos por remuneraciones o pensiones que percibe en su cuenta de ahorros. Se ha establecido el monto máximo del Préstamo Multired de acuerdo al siguiente detalle:

Entre 83 años, hasta el día que cumplen 84 años; plazo: a 12 meses; Monto máximo: S/. 2,000.00

Entre 78 años, hasta un día antes de cumplir 83 años; plazo: a 24 meses; Monto máximo: S/. 2,000.00

Hasta un día antes de cumplir 78 años; plazo: Hasta 24 meses; Monto máximo: S/. 19,000.00



Entre 60 años, hasta un día antes de cumplir 75 años; plazo: Hasta 48 meses y 60 meses; Monto máximo: S/. 19,000.00

Entre 18 años, hasta el día que cumplen 60 años; plazo: Hasta 48 meses y 60 meses; Monto máximo: S/. 50,000.00


El cliente debe estar con calificación Normal en la central de Riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros al momento de obtener el “Préstamo Multired ”.El Préstamo Multired se podrá otorgar, a solicitud del cliente, con o sin periodo de gracia (sin amortización ni pago de interés) en los meses de Abril y Diciembre.Pago automático de las cuotas mensuales con cargo a la cuenta de ahorros. El Préstamo Multired bajo modalidad con convenio, se podrá otorgar a solicitud del cliente, con o sin cuatro meses de periodo de gracia, para el pago del principal de la primera cuota, con pago de intereses.Para acceder nuevamente a este Programa, el trabajador activo o pensionista debe haber cancelado:El 5% del saldo del “Préstamo Multired ” vigente.La primera cuota del Préstamo Multired bajo la modalidad sin convenio, para acceder a un Préstamo Personal bajo la modalidad con convenio.Opción de seguro por incapacidad temporal o desempleo involuntario.Requisitos:Tarjeta Multired Clásica o Tarjeta Multired Global Débito afiliada a Visa.Original y copia del DNI, de la última Boleta de Pago y del último recibo de agua, luz o teléfono fijo.Sin aval. (En caso se haya celebrado un convenio de colaboración interinstitucional entre la Entidad pública pagadora de la remuneración o pensión y el BN, sólo requerirán aval los trabajadores contratados a plazo indeterminado con más de 61 años y los contratados a plazo determinado. En el caso de las FF.AA. y la PNP, requerirán aval el personal oficial y suboficial con más de 20 años de servicio en el caso de hombres y más de 15 años de servicio en el caso de mujeres y pensionistas).Si el cliente mantiene créditos en otras entidades financieras, debe presentar original y copia de los documentos que sustenten la cuota mensual que cancela, a fin que sea incluida en la evaluación de la capacidad de pago.Condiciones:La prima del Seguro de Desgravamen brindado por la compañía de seguros “La Positiva Vida Seguros y Reaseguros”, asciende a 3.737% sobre el importe del préstamo más el 0.112% del importe del préstamo por derecho de emisión. Tales montos serán cobrados al momento del desembolso del préstamo.La prima del seguro por incapacidad temporal o desempleo involuntario, brindado por la compañía de Seguros “Cardif”, asciende a 1.666% sobre el importe del préstamo. Tal monto será cobrado al momento del desembolso del préstamo. Este seguro es opcional.En la eventualidad que durante la vigencia del préstamo, el banco unilateralmente otorgue al cliente uno o más período(s) de gracia, éste(os) se entenderá(n) única y exclusivamente como la prórroga de el(los) plazo(s) de pago, suspendiéndose durante su vigencia el pago de las cuotas del cronograma destinadas a la amortización de capital y de los intereses, así como también, los montos por seguros, portes y gastos de ser aplicables. El banco informará con una anticipación no menor de treinta (30) días calendarios, la entrada en vigencia del período de gracia, a través de su publicación en las oficinas del banco, página Web, periódicos, remisión de cartas a las Unidades


Ejecutoras y avisos en los locales de las Entidades Públicas. Durante dicho plazo el cliente podrá comunicar por escrito a el banco su aceptación a acogerse a el(los) período(s) de gracia.Concluido el periodo de gracia, el cliente pagará a el banco los intereses devengados durante dicho periodo, los cuales podrán ser capitalizados y su pago reprogramado, en un nuevo Cronograma de Pagos que para tal efecto elaborará el banco, el cual será remitido al domicilio que el cliente haya consignado al momento de obtener el préstamo. Por lo tanto no existirá condonación ni reducción de la deuda.

a. Préstamo Multired sin Convenio(El cliente tiene la opción de no amortizar el capital e intereses en los meses de abril y diciembre).

Edad del cliente: Entre 18 años, hasta el día que cumple 84 añosPlazo hasta 12 mesesTasa de Interés (e.a.) reajustable: 13.00%

Edad del cliente: Entre 18 años, hasta un día antes de cumplir 83 añosPlazo entre 13 y 24 mesesTasa de Interés (e.a.) reajustable: 14.00%


Edad del cliente: Entre 18 años, hasta un día antes de cumplir 76 añosPlazo entre 37 y 48 mesesTasa de Interés (e.a.) reajustable: 16.00 %Vigencia: 25/04/2011Tasa de Interés moratorio: 6.00%, será aplicable luego de 04 días de la fecha de vencimiento de la cuota, y rige a partir del 01/04/2011(*) El seguro de desempleo involuntario es opcional, la cobertura del seguro cubre hasta 4 cuotas de la deuda pendiente de pago del asegurado y la prima será cobrado por única vez.

b. Préstamo Multired con convenio(El cliente tiene la opción de solo pagar los intereses durante los primeros cuatro meses, por primera y única vez; y no amortizar el capital e intereses en los meses de abril y diciembre).

Edad del cliente: Entre 18 años, hasta el día que cumple 84 añosPlazo hasta 12 mesesTasa de Interés (e.a.) reajustable: 13.00%

Edad del cliente: Entre 18 años, hasta un día antes de cumplir 83 años

Plazo entre 13 y 24 mesesTasa de Interés (e.a.) reajustable: 14.00%



Edad del cliente: Entre 18 años, hasta un día antes de cumplir 76 añosPlazo entre 37 y 48 meses

Tasa de Interés (e.a.) reajustable: 16.00%Vigencia: 25/04/2011Seguro de Desgravamen: 3.849%; Seguro de Desempleo(**): 1.67%; Frecuencia por única vez; Impuesto ITFTasa de Interés moratorio: 6.00%, será aplicable luego de 04 días de la fecha de vencimiento de la cuota, y rege a partir del 01/04/2011

(*) Los convenios que tiene el BN con las distintas Instituciones son: Maestro, Policías, BN, ONP, FAP, Salud, Poder Judicial, Marina, Universidades, Gobiernos Regionales, Ejercito del Perú, y Ministerios.(**) El seguro de desempleo involutario es opcional, la cobertura del seguro cubre hasta 4 cuotas de la deuda pendiente de pago del asegurado y la prima será cobrado por unica vez.

B. Simulador de Operación Activa2 Sobre 10000 a 24 mesesOPERACIONES PASIVAS

A. Depósitos de Gobiernos Locales y RegionalesDepósitos a la VistaProducto: Recursos Directamente Recaudados Gobiernos Locales, Regionales y UniversidadesTasa de interés (e.a.): 0.15%Capitalización: MensualVigencia 01/09/2009Producto: Otras Cuentas Corrientes Gobiernos Locales, Regionales y Universidades Nacionales Tasa de interés (e.a.): 0.20%Capitalización: MensualVigencia:01/09/2009Producto: Cuentas Centrales de Recursos Determinados Gob. Locales, Regionales y Universidades NacionalesTasa de interés (e.a.): 0.30%Capitalización: MensualVigencia: 01/09/2009Depósitos a PlazosA 90 diasTasa de interés (e.a.): 1.50%Capitalización: DiariaVigencia: 11/04/2011A 180 dias


Tasa de interés (e.a.): 1.60%Capitalización: Diaria11/04/2011A 360 diasTasa de interés (e.a.): 1.80%Capitalización: DiariaVigencia: 11/04/2011(2) Siempre que mantenga el saldo superior a S/. 3 millones promedio diario en el mes

B. Sector Publico Ahorros

Tasa de interés (e.a.): 0.40%Capitalización: MensualVigencia: 01/05/2011

Depósitos A Plazos (3) A 30 días (4)

Tasa de interés (e.a.): 1.40%Capitalización: Diaria

De 31 a 90 diasTasa de interés (e.a.): 1.50%Capitalización: Diaria

De 91 a 180 diasTasa de interés (e.a.): 1.60%Capitalización: Diaria

Más de 180 diasTasa de interés (e.a.): 1.80%Capitalización: DiariaVigencia: 11/04/2011

(3) Los Depositos que no cumplan con el plazo pactado, serán remunerados con la tasa inmediata inferior.(4) Para los Depósitos a Plazo que no cumplan el plazo pactado de 30 días, la tasa sera de 0.0%.

C. Sector Única Oferta Bancaria Ahorros

Tasa de interés (e.a.): 0.40%Capitalización: MensualVigencia: 01/05/2011

Depósitos a Plazos - UOB (3) A 90 días (5)

Tasa de interés (e.a.): 1.50%Capitalización: Diaria

A 180 diasTasa de interés (e.a.): 1.60%Capitalización: Diaria

A 360 diasTasa de interés (e.a.): 1.80%


Capitalización: DiariaVigencia: 11/04/2011

(3) Los Depositos que no cumplan con el plazo pactado, serán remunerados con la tasa inmediata inferior.(5) Los Depósitos cuya cancelación se efectué antes de los 90 días, serán remunerados con la tasa de los depósitos de ahorro publicado en el tarifario.

D. Depósito a plazo en agencias UOBDescripciónSon depósitos de dinero en moneda nacional efectuados por personas jurídicas, a un plazo determinado recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. La cuenta de depósito a plazo fijo podrá ser apertura da únicamente en las agencias ubicadas en localidades en las que el Banco es Única Oferta Bancaria. Tenemos planes desde 90 días hasta 360 días, a mayor plazo, mayores intereses. Durante el plazo acordado, el cliente no podrá disponer del dinero depositado salvo que cancele el depósito anticipadamente.Beneficios:Tasas de interés aseguradas por el plazo elegido.Tasas de interés mayores a las de una cuenta de ahorros tradicional.No hay costos adicionales, este servicio está libre de comisiones.Respaldo del Banco de la Nación a nivel nacional.Facilidades en la atención. La apertura de una cuenta de Depósito a Plazo se puede realizar en cualquier Agencia UOB y su cancelación en todas las oficinas del Banco a nivel nacional.Requisitos:Persona Jurídica que tiene una Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente abierta en el Banco Carta del titular de la cuenta de ahorros o cuenta corriente, solicitando la apertura de una cuenta de Depósito a Plazo que consigne los apellidos, nombres y firma/s de la/s persona/s autorizada/s a operar la cuenta. Asimismo debe indicar la actividad económica de la empresa y el volumen de ventas anuales (período anterior o proyectado).Original y Copia del documento de identidad de las/s persona/s autorizada/s a operar la cuenta.Copia del Registro Único de Contribuyentes – RUC.Original y copia del recibo de luz, agua, teléfono; o declaración jurada simple donde indique su dirección actual (para los casos en que no sea posible la presentación de un recibo de servicios).Monto mínimo de apertura de S/. 200.00. Persona Jurídica que no tiene una Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente abierta en el Banco.Se informa al cliente que debe abrir una cuenta de Ahorros o cuenta Corriente previamente, conforme a las normativas internas del Banco.Una vez que se haya dado la conformidad de la Apertura de la cuenta de Ahorros o cuenta Corriente, y la/s persona/s autorizada/s a operar la Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente se encuentren debidamente inscritos en la base de datos del Banco; el cliente podrá solicitar la apertura de una cuenta de Depósito a Plazo. Para ello, debe presentar los documentos señalados en el


punto 1 anterior.Monto mínimo de apertura de S/. 200.00.

CondicionesLas personas jurídicas que soliciten la apertura de una cuenta de Depósito a Plazo, deben tener una cuenta de ahorros o cuenta corriente previamente abierta en el Banco.No se podrán abrir Cuentas de Depósito a Plazo mancomunadas.No se otorgarán tarjetas Multired Global Débito a los clientes que abran una cuenta de Depósito a Plazo.Las cuentas de Depósito a Plazo que no cumplan con el plazo pactado, serán remuneradas con la tasa inmediata inferior. En el caso de cuentas de Depósito a Plazo cuya cancelación se efectúe antes de los 90 días, serán remuneradas con la tasa de ahorros publicada en el tarifario vigente.

E. Simulador de Operación pasivaTARJETA DE CRÉDITOTarjeta de débito del Banco de la Nación que sustituye a la antigua Multired Clásica. Con esta tarjeta se pueden seguir efectuando todas las operaciones que se realizaban con la tarjeta azul en las ventanillas y cajeros del BN pero además de ello se podrán efectuar compras en todos los establecimientos afiliados a Visa sin necesidad de portar efectivo así como pagar servicios y tasas.BeneficiosEs aceptada sin ningún costo en los miles de establecimientos afiliados a Visa en el Perú.A través de la web www.bn.com.pe se podrán realizar sin ningún costo la consulta de saldos, consulta de movimientos y bloqueo de tarjeta; efectuar pagos de telefonía fija, celular, cable, agua, luz además de tasas de Reniec y del Ministerio de Transportes y Comunicaciones.Es mucho más segura ya que su variedad de modelos ayudará a identificarla fácilmente.Se pueden solicitar tarjetas adicionales para los familiares directos del titular.Seguro de Protección de Tarjeta de Débito.Transacciones en los cajerosSe podrá retirar dinero en moneda nacional con cargo a: Cuenta de Ahorros moneda nacional o moneda extranjera. Si el retiro es de cuenta de ahorros moneda extranjera el cajero entregará el dinero en soles, pero el tipo de cambio se cargará en la cuenta de moneda extranjera. Se podrán realizar Consultas y Últimos movimientos de Cuenta de Ahorros moneda nacional o extranjera. Se podrán realizar el Pago de Tasas y Tributos con cargo a: Cuenta de Ahorros moneda nacional o moneda extranjera del titular: Reniec:Inscripción / Reinscripción / Actualización de Imagen.Renovación por caducidad / Canje LE por DNI.Certificado / Constancia Nombres iguales.Duplicado DNI mayor de edad.Cambio lugar entrega DNI.Ministerio del Interior Perú:


Antecedentes Policiales.Policía Nacional del Perú PNP:Denuncia Policial.Certificado Domiciliario, de Supervivencia y de Mudanza.Se podrán realizar pagos de Telefónica del Perú:Telefonía BásicaFono fácilTeléfono CelularCable MágicoRequisitosSer empleado del sector público, sector salud, pensionista y pertenecer a las fuerzas armadas o policiales. Cualquier persona natural que desee aperturar una Cuanta de Ahorros (*). Sólo deben portar el DNI o CE, recibo actual de luz, teléfono o agua más su tarjeta Multired clásica actual. El cambio es gratuito.(*)Sólo podrían apertura en las agencias de Chaclacayo, La Perla y El Agustino.Contratos


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