BANKARSKI SISTEM SRBIJEBANKARSKI SISTEM SRBIJE

Nataša Šumić III-6Nataša Šumić III-6

Bankarski sistem jedne zemlje definiše:

Vrste bankarskih organizacija, Način njihovog osnivanja,Opšte uslove mobilizacije sredstava,Prava upravljanja, Obaveza održavanja likvidnosti i snošenja rizika u bankarskim organizacijama,Planiranje i poslovnu politiku,Upotrebu i raspoređivanje prihoda i dobiti finansijskih organizacija itd.

Bankarski sistem - zakonsko regulisanje bankarskih pitanja

Bankarsko poslovanje - funkcionisanje bankarskog sistema

BANKARSKI SISTEM SRBIJE

Centralna bankaNBS

Poslovne banke(33)

Ostale nefinansijske institucije

21-strane 12-domaće

8-državne

4-privatne

Osnovne karakteristike bankarskog sistema SrbijeOsnovne karakteristike bankarskog sistema Srbije

Bankarski sistem Srbije je stabilan i pod nadzorom NarodneBankarski sistem Srbije je stabilan i pod nadzorom Narodne banke Srbijebanke Srbije

Srpske banke imaju visoku likvidnost i viši nivo Srpske banke imaju visoku likvidnost i viši nivo kapitalizacije od međunarodnih standardakapitalizacije od međunarodnih standardaNa bankarskom tržištu dominantne su banke sa stranim Na bankarskom tržištu dominantne su banke sa stranim kapitalomkapitalomRelativno je stabilan sistem cena i deviznog kursaRelativno je stabilan sistem cena i deviznog kursa Visoke su kamatne stope poslovnih banaka u zemljiVisoke su kamatne stope poslovnih banaka u zemlji

U bankarskom sektoru Srbije postoji jaka konkurencijaU bankarskom sektoru Srbije postoji jaka konkurencija Referentana (polazna) kamatna stopa od 9. decembra 2011 Referentana (polazna) kamatna stopa od 9. decembra 2011 iznosi 9,50%iznosi 9,50%

Problemi u našem bankarskom sistemuProblemi u našem bankarskom sistemu

Visoka koncentracija poslovanja u malom broju velikih Visoka koncentracija poslovanja u malom broju velikih banaka;banaka;Prenos obaveza i potraživanja po osnovu devizne štednje;Prenos obaveza i potraživanja po osnovu devizne štednje;Preuzimanje ili poništavanje dela dugova preduzeća;Preuzimanje ili poništavanje dela dugova preduzeća;Redukcija trajnog kapitala banaka zbog otpisa nenaplativih Redukcija trajnog kapitala banaka zbog otpisa nenaplativih potraživanja;potraživanja;Konverzija duga u trajni kapital;Konverzija duga u trajni kapital;Refinansiranje, tj. reprogramiranje određenih dugova;Refinansiranje, tj. reprogramiranje određenih dugova;Niska profitabilnost (u našim bankama do 2% je prinos na Niska profitabilnost (u našim bankama do 2% je prinos na kapital,a u zemljama Evropske unije 12%-15%) idt.kapital,a u zemljama Evropske unije 12%-15%) idt.

Reformom sadašnjeg bankarskog sistema treba omogućiti:Reformom sadašnjeg bankarskog sistema treba omogućiti:

privatizaciju banaka,privatizaciju banaka,

prestruktuiranje banaka,prestruktuiranje banaka,

očuvanje realno pozitivnih kamatnih stopa,očuvanje realno pozitivnih kamatnih stopa,

kontrolu i reviziju bankarskog sistema,kontrolu i reviziju bankarskog sistema,

razvoj finansijskih tržišta itdrazvoj finansijskih tržišta itd..

Bankarski sistem naše zemlje trebalo bi da:Bankarski sistem naše zemlje trebalo bi da:

omogućava ulaganja u zdrava, profitabilna i izvozno omogućava ulaganja u zdrava, profitabilna i izvozno orijentisana preduzeća, uz realnu kamatnu stopu, sa ciljem orijentisana preduzeća, uz realnu kamatnu stopu, sa ciljem upošlavanja kapaciteta proizvoda;upošlavanja kapaciteta proizvoda;održava stabilnost kursa i cena, odnosno celokupnih tržišnih održava stabilnost kursa i cena, odnosno celokupnih tržišnih prilika;prilika;podržava finansijsku disciplinu u smislu efikasnije kreditno-podržava finansijsku disciplinu u smislu efikasnije kreditno-monetarne politike i blagovremenosti davanja i povraćaja monetarne politike i blagovremenosti davanja i povraćaja kredita;kredita;sanira i transfomiše delove bankarskog sitema ukoliko ne sanira i transfomiše delove bankarskog sitema ukoliko ne zadovoljavaju određene bankarske kriterujume;zadovoljavaju određene bankarske kriterujume;obezbeđuje inostrane kredite sa povoljnim uslovima za obezbeđuje inostrane kredite sa povoljnim uslovima za izvozno orijentisanu proizvodnju;izvozno orijentisanu proizvodnju;omogućava uslove za selektivno uvođenje potrošačkih kredita;omogućava uslove za selektivno uvođenje potrošačkih kredita;

omogućava reprogramiranje kredita;omogućava reprogramiranje kredita;prilagođava nivo kamatnih stopa visini inflacije na godišnjem prilagođava nivo kamatnih stopa visini inflacije na godišnjem nivou; nivou; reguliše gotovinu u opticaju;reguliše gotovinu u opticaju;omogućava slobodno formiranje cena kapitala na tržištu, bez omogućava slobodno formiranje cena kapitala na tržištu, bez dirigovanog usmeravanja;dirigovanog usmeravanja;odobrava dugoročne kredite za poboljšanje proizvodnje u odobrava dugoročne kredite za poboljšanje proizvodnje u mnogim granama, uz povoljne kamatne stope;mnogim granama, uz povoljne kamatne stope;prilagođava monetarnu polituku zahtevima tržišta itd. prilagođava monetarnu polituku zahtevima tržišta itd.

NARODNA BANKA SRBIJENARODNA BANKA SRBIJE

Narodna banka Srbije je centralna banka Republike SrbijeNarodna banka Srbije je centralna banka Republike Srbije

Odgovorna je za ostvarivanje cenovne stabilnosti i stabilno Odgovorna je za ostvarivanje cenovne stabilnosti i stabilno

funkcioisnje finansijskog sistema Srbijefunkcioisnje finansijskog sistema Srbije

Pozicija, funkcije i ciljevi NBSPozicija, funkcije i ciljevi NBS

Narodna banka Srbije je samostalna i nezavisna u obavljanju Narodna banka Srbije je samostalna i nezavisna u obavljanju funkcija utvrđenih Zakonom o Narodnoj banci Srbije i drugim funkcija utvrđenih Zakonom o Narodnoj banci Srbije i drugim zakonimazakonima

Za svoj rad odgovorna je Narodnoj skupštini Republike Za svoj rad odgovorna je Narodnoj skupštini Republike SrbijeSrbije

Osnovni cilj Narodne banke Srbije je postizanje i očuvanje Osnovni cilj Narodne banke Srbije je postizanje i očuvanje cenovne stabilnosticenovne stabilnosti

Narodna banka Srbije doprinosi očuvanju i jačanju stabilnosti Narodna banka Srbije doprinosi očuvanju i jačanju stabilnosti finansijskog sistemafinansijskog sistema

Narodna banka Srbije ima sledeće funkcije:Narodna banka Srbije ima sledeće funkcije:

Monetarna politikaMonetarna politikaDevizni kursDevizni kursEmisija novcaEmisija novcaRegulisanje platnog prometaRegulisanje platnog prometaLikvidnost zemljeLikvidnost zemljeNadzire rad ostalih banakaNadzire rad ostalih banakaObavlja poslove za račun državeObavlja poslove za račun države

Organizacija i upravljanje NBSOrganizacija i upravljanje NBS

NBS ima sedište u Beogradu, NBS ima sedište u Beogradu,

Filijale: u Novom Sadu, Nišu, Kragujevcu, Užicu i Filijale: u Novom Sadu, Nišu, Kragujevcu, Užicu i specijalizovanu organizaciju pod nazivom Narodna banka specijalizovanu organizaciju pod nazivom Narodna banka Srbije – Zavod za izradu novčanica i kovanog novca – Srbije – Zavod za izradu novčanica i kovanog novca – TopčiderTopčider

Organi Narodne banke Srbije su: Organi Narodne banke Srbije su:

Izvršni odbor - utvrđuje mere i aktivnosti u okviru nadležnosti Narodne banke Srbije, odlučuje o davanju i oduzimanju dozvola za rad bankama, politika odobravanja kratkoročnih kredita, kursa dinara, referentna i druge kursa dinara, referentna i druge kamatne stope... kamatne stope... Guverner – ostvarivanje ciljeva Narodne banke Srbije, sprovođenje odluka Izvršnog odbora i Saveta, organizaciju i , organizaciju i poslovanje Narodne banke poslovanje Narodne banke Savet guvernera - utvrđuje režim kursa dinara, donosi finansijski plan i usvaja godišnje finansijske izveštaje NBS, NBS, bira spoljnog revizora i razmatra njegove izveštaje, vrši bira spoljnog revizora i razmatra njegove izveštaje, vrši nadzor nad sistemom finansijskog izveštavanja u Narodnoj nadzor nad sistemom finansijskog izveštavanja u Narodnoj banci Srbije, ocenjuje da li su računovodstvene politike i banci Srbije, ocenjuje da li su računovodstvene politike i procedure odgovorajućeprocedure odgovorajuće

KONTROLA I REGULISANJE POSLOVANJA KONTROLA I REGULISANJE POSLOVANJA

BANKARSKOG SISTEMA OD STRANE NBSBANKARSKOG SISTEMA OD STRANE NBS

U Srbiji, NBS sprovodi svoju važnu funkciju kontrole i U Srbiji, NBS sprovodi svoju važnu funkciju kontrole i nadzora bankarskog sistemanadzora bankarskog sistema

Osnovni pokazatelji poslovanja banaka detaljno su Osnovni pokazatelji poslovanja banaka detaljno su regulisani zakonom o bankama,odlukom o upravljanju regulisani zakonom o bankama,odlukom o upravljanju rizicima, odlukom o adekvatnosti kapitala banaka i rizicima, odlukom o adekvatnosti kapitala banaka i

uputstvom o izveštajima banakauputstvom o izveštajima banaka

POSLOVNE BANKEPOSLOVNE BANKE

Obavljaju svoju delatnost nezavisno, radi ostvarivanja profita Obavljaju svoju delatnost nezavisno, radi ostvarivanja profita na principima solventnosti, profitabilnosti i obezbeđivanja na principima solventnosti, profitabilnosti i obezbeđivanja

likvidnostilikvidnosti Poslovna banka obavlja poslove koji nisu u nadležnosti Poslovna banka obavlja poslove koji nisu u nadležnosti

Narodne banke SrbijeNarodne banke Srbije Banke se osnivaju kao akcionarsko društvo, ugovorom o Banke se osnivaju kao akcionarsko društvo, ugovorom o osnivanju i obezbeđenjem sredstava u osnivački kapital banke osnivanju i obezbeđenjem sredstava u osnivački kapital banke

Predmet poslovanja banke suPredmet poslovanja banke su : - : - Depozitni,Depozitni,

- Kreditni i- Kreditni i

- Drugi bankarski poslovi - Drugi bankarski poslovi

R.R.BrBr

Poslovno ime bankePoslovno ime banke Ukupna bilansna aktivaUkupna bilansna aktiva(U DIN)(U DIN)

11 Agroindustrijska komercijalna banka AIK banka a.d. NišAgroindustrijska komercijalna banka AIK banka a.d. Niš 144,026,744 144,026,744 22 Alpha Bank Srbija a.d. Beograd Alpha Bank Srbija a.d. Beograd 86,628,11286,628,11233 Banca Intesa a.d. Beograd Banca Intesa a.d. Beograd 371,498319371,49831944 Banka Poštanska štedionica a.d. Beograd Banka Poštanska štedionica a.d. Beograd 33,856,88033,856,88055 Crédit Agricole banka Srbija a.d. Novi Sad Crédit Agricole banka Srbija a.d. Novi Sad 53,592,59353,592,59366 Credy banka a.d. Kragujevac Credy banka a.d. Kragujevac 13,298,69813,298,69877 Čačanska banka a.d. Čačak Čačanska banka a.d. Čačak 29,027,57529,027,57588 Dunav banka a.d. Zvečan Dunav banka a.d. Zvečan 4,165,2454,165,24599 Erste Bank a.d. Novi Sad Erste Bank a.d. Novi Sad 67,198,16367,198,1631010 Eurobank EFG a.d. Beograd Eurobank EFG a.d. Beograd 163,803,947163,803,9471111 Findomestic banka a.d. Beograd Findomestic banka a.d. Beograd 16,923,58916,923,5891212 Hypo Alpe-Adria-Bank a.d. BeogradHypo Alpe-Adria-Bank a.d. Beograd 141,409,853141,409,8531313 JUBMES banka a.d. Beograd JUBMES banka a.d. Beograd 8,963,2528,963,2521414 Jugobanka Jugbanka a.d. Kosovska Mitrovica Jugobanka Jugbanka a.d. Kosovska Mitrovica 8,341,1388,341,1381515 KBC banka a.d. Beograd KBC banka a.d. Beograd 30,893,25830,893,2581616 Komercijalna banka a.d. BeogradKomercijalna banka a.d. Beograd 258,805,821258,805,8211717 Marfin Bank a.d. Beograd Marfin Bank a.d. Beograd 24,672,44424,672,444

1818 Moskovska banka a.d. Beograd Moskovska banka a.d. Beograd 3,544,8623,544,8621919 NLB banka a.d. Beograd NLB banka a.d. Beograd 44,310,81744,310,8172020 Opportunity banka a.d. Novi Sad Opportunity banka a.d. Novi Sad 5,591,0035,591,0032121 Piraeus Bank a.d. Beograd Piraeus Bank a.d. Beograd 51,836,64751,836,6472222 Poljoprivredna banka Agrobanka a.d. Beograd Poljoprivredna banka Agrobanka a.d. Beograd 78,603,52778,603,5272323 Privredna banka Beograd a.d. Beograd Privredna banka Beograd a.d. Beograd 25,457,62925,457,6292424 ProCredit Bank a.d. Beograd ProCredit Bank a.d. Beograd 57,857,88657,857,8862525 Raiffeisen banka a.d. Beograd Raiffeisen banka a.d. Beograd 184,320,516184,320,5162626 Razvojna banka Vojvodine a.d. Novi Sad Razvojna banka Vojvodine a.d. Novi Sad 35,885,09135,885,0912727 Société Générale banka Srbija a.d. Beograd Société Générale banka Srbija a.d. Beograd 167,839,412167,839,4122828 Srpska banka a.d. Beograd Srpska banka a.d. Beograd 16,312,37616,312,3762929 Unicredit Bank Srbija a.d. Beograd Unicredit Bank Srbija a.d. Beograd 174,482,896174,482,8963030 Univerzal banka a.d. Beograd Univerzal banka a.d. Beograd 35,146,37735,146,3773131 Vojvođanska banka a.d. Novi Sad Vojvođanska banka a.d. Novi Sad 91,196,87191,196,8713232 Volksbank a.d. Beograd Volksbank a.d. Beograd 73,199,78273,199,7823333 OTP banka Srbija a.d. Novi Sad OTP banka Srbija a.d. Novi Sad 35,584,60435,584,604

UKUPNOUKUPNO 2,538,348,2912,538,348,291

1.1. 371,498,319 din.371,498,319 din.

2.2.258,805,821 din.258,805,821 din.

3.3.184,320,516 din. 184,320,516 din.

BANKE PO BILANSNOJ AKTIVI

HVALA NA PAŽNJI!!!