Pagos

COBIS Pagos es el Sistema para Procesamiento de Pagos, desarrollado con tecnología de última generación (SOA, Full Web, XML, Web-Services) por Cobiscorp, que habilita, gracias a su poderosa e innovadora funcio- nalidad, la creación y gestión de una red de pagos multi-propósito.

La gestión multi-nivel de la red de pagos, provista por COBIS Pagos, permite extender de manera flexible y dinámica los servicios financieros provistos, incorporando rápidamente diferentes tipos de pagos a través de empresas especializadas o interesadas en participar en la red corresponsales o agentes. Cada corresponsal o agente está facultado a realizar su auto-gestión y administración de todos los parámetros necesarios para operar y fortalecer su modelo de negocios.

COBIS Pagos está disponible, ya sea bajo un modelo de licenci amiento o un modelo SaaS “Software as a Ser- vice” lo que permite a las instituciones participantes en la red de pagos, reducir los costos de implantación y operación. Los usuarios finales del sistema requieren únicamente de un computador personal estándar con una conexión a Internet segura y confiable.

La confiabilidad y escalabilidad de COBIS Pagos están garantizadas, ya que fue diseñado y desarrollado tomando como base la arquitectura y esquema transaccional de la aplicación bancaria COBIS, la misma que está instalada en más de 75 instituciones de Latinoamérica, Estados Unidos, Japón y África. Los esquemas de seguridad y confidencialidad de la información procesada y almacenada por COBIS Pagos cumplen con estándares internacionales y de amplia aceptación en la industria, los mismos que son usados por COBIS Banca Virtual (aplicación que ha sido exitosamente instalada y utilizada por prestigiosos bancos en Latino América), dichos estándares han sido certificados por clientes COBIS y por empresas especializadas como Visa y MasterCard.

COBIS Pagos es una solución multi-canal que facilita que cualquier institución (financiera o no) interopere pagos por variados canales, cumpliendo la premisa “desde cualquier lugar a cualquier hora”. Los canales por los cuales los usuarios de la red pueden acceder a la funcionalidad de COBIS Pagos son: FTP, Web Services, Call Center, aplicaciones Web y dispositivos móviles.

COBIS Pagos

Módulos Funcionales y de Procesamiento

Motor de PagosEste componente es el nucleo que, en interacción con los demás módulos de COBIS Pagos, habilita el procesa- miento de todas las instrucciones de pago para todos los tipos de pagos disponibles en la red multi-nivel de co- rresponsales o agentes. La funcionalidad más importante de este módulo es:

- Procesar las instrucciones de pago recibidas de acuerdo a la configuración y parámetros ingresados en el Administrador.

- Integrar o interactuar, en línea o en lotes (batch), con diferentes tipos de empresas receptoras o dispensadoras de dinero como: - Bancos o instituciones financieras de cualquier tamaño para procesar pagos de préstamos, depósitos, retiros de cuentas corrientes y ahorros, recibir solicitudes de crédito, etc. - Empresas de Servicios para procesar pagos de luz, agua, telefonía fija y celular, etc. - Servicios para la recepción y pago de remesas o giros de dinero locales e internacionales. - Servicios de dispersión de fondos para empresas, por ejemplo, pagos de nómina con crédito a cuenta en diferentes bancos o en efectivo usando la red de corresponsales.

- Verificación en línea de límites de cumplimiento al momento de procesar una instrucción de pago determinado.

- Verificación de listas negras, por ejemplo OFAC, al momento de procesar una instrucción de pago. Si el sistema detecta, ya sea para el cliente originador o para el beneficiario, un “hit”, la instrucción de pago es marcada como sospechosa para su investigación y resolución.

- Verificación de los cupos de los corresponsales o agentes en la recepción y pago de la instrucción, tanto en el agente originador como en el pagador y afectación en línea de las cuentas de compensación.

- Recepción masiva o “Batch” de instrucciones de pago por medio de archivos, por ejemplo, pagos originados en una red ACH o instrucciones de pago de nómina de una empresa.

- Aplicación en línea de los tipos de cambio de monedas de acuerdo a la instrucción de pago con su correspondiente afectación en línea del diferencial cambiario entre los corresponsales participantes del pago (tipos de cambio de compra y venta). - Registro de toda la información requerida para generar una conta-bilización automática de todas las instrucciones pago procesadas por el sistema.

COBIS Pagos

Administración de Comisiones

Red Multi-nivel de Corresponsales o Agentes

Administrador de PagosEl módulo de Administración contiene la funcionalidad necesaria para configurar todos los parámetros de ope-ración de la red de corresponsales o agentes multi-nivel. La flexibilidad en la administración permite a cada corresponsal crear un modelo de negocio dinámico y auto-gestionable.Entre la funcionalidad más importante provista por este módulo tenemos: Administración de la Red de Corres-ponsales o Agentes Multi-Nivel; Comisiones & Fees; Compensación; Tipos de Cambio / Divisas; Cumplimiento; Contabilidad; Manejo de Monedas / Formas de Recepción / Formas de Pago.

COBIS Pagos

Gestión de Clientes

COBIS Pagos tiene integrada una aplicación para manejar toda la información de los clientes que demandan o requieren procesar algún tipo de pago. La información del cliente es completa y permite gestionar todos los procesos de cumplimiento y/o auditorias de los entes reguladores.

El sistema almacena como datos de clientes tanto a los originadores de las instrucciones, así como también a los beneficiarios de dichas instrucciones. Para mantener y ser consistentes con normas de privacidad y confidencialidad, la información de clientes de diferentes corresponsales o agentes es manejada de forma independiente, de manera que dicha información no es compartida en la red de pagos.

El módulo de Gestión de Clientes tiene interfaces con empresas especializadas en proveer servicios de verifi-cación de identidad, este tipo de servicios facilitan y reducen el tiempo de enrolamiento de nuevos clientes, así como también reducen el riesgo de incumplir con normas anti lavado de dinero y antiterrorismo.

Contabilidad

COBIS Pagos incorpora un sistema de contabilidad nativo para el registro contable de todas las instrucciones de pago procesadas por el sistema. La contabilización o posteo de las transacciones y sus diferentes rubros (monto principal del pago, comisión, ingresos o pérdida por diferencial cambiario, etc.) a la contabilidad general se realiza de manera automática y reduciendo el número de transacciones contables necesarias.De ser requerido y a través de una interface, se puede generar la información de las transacciones y enviarlas a cualquier sistema de contabilidad o ERP.

Manejo de Monedas

COBIS Pagos es multi-moneda; cada corresponsal o agente puede configurar las monedas en las cuales recibe o procesa las instrucciones de pago.Un cliente puede iniciar una instrucción de pago usando varios métodos y entregar de varias formas el dinero: en efectivo, tarjetas pre-pagadas, débito a cuenta bancaria o tarjeta de crédito (ACH). COBIS Pagos soporta en su arquitectura tecnológica esquemas de integración flexibles con empresas especializadas en la provisión de ese tipo de servicios. Actualmente, se tienen desarrolladas e implementadas interfaces con varios proveedores de ACH o tarjetas pre-pagadas.

COBIS Pagos

Envío de remesas

Módulos de OriginaciónLos módulos de originación son aplicaciones o componentes especializados en recibir, validar e ingresar instrucciones de pago desde diferentes canales. Un corresponsal originador puede configurar que canales usa para recibir instrucciones de pago: Web-Teller; Web - Autogestión (OMT), FTP/XML Web-Services: OnLine-Services; ACH; dispositivos móviles.

Módulos de PagoLos módulos de Pago son aplicaciones o componentes especializados en enviar o ejecutar el pago de una instruc-ción en los corresponsales pagadores: Web-Teller; FTP/XML; Web-Services: OnLine-Services; ACH; dispositivos móviles.

La arquitectura técnica de COBIS Pagos ha sido diseñada utilizando los estándares más avanzados y modernos como Arquitectura Orientada a Servicios “SOA”. Es tipo de arquitectura es la última tendencia tecnológica en la industria de desarrollo de software.COBIS Pagos utiliza SOA y conceptos de Enterprise Service Bus - ESB para asegurar conexiones nativas e inter-operabilidad entre aplicaciones internas y sistemas externos o servicios, lo que es una de las características más críticas en el negocio de pagos y transferencia de dinero.El diseño del software incluye características tales como el balanceo de carga y grid computing, que permite a COBIS Pagos escalar adecuadamente para soportar un gran volumen transaccional.El diseño SOA garantiza costos convenientes de mantenimiento y soporte. Esta arquitectura está basada en dos paradigmas: reutilización y modularización. Ambos permiten al negocio implementar fácilmente nuevas características o cambiar características actuales en un ambiente controlado, reduciendo el impacto en toda la aplicación.

COBIS Pagos

Infraestructura

Características Técnicas

Beneficios

- Mayor volumen de transacciones financieras.

- Mayor cobertura en el territorio y menores costos.

- Reducir los costos de implantación y operación.

- Cualquier institución (financiera o no) pueda proporcionar, directamente o a través

de una Red de Corresponsales o Agentes, servicios de procesamiento de cualquier

tipo de pagos.

- Distribución de servicios financieros con un mayor alcance a la población mediante el uso de

diversos canales

- Costos convenientes de mantenimiento y soporte

- Cobertura de servicios de pagos y demás servicios financieros en áreas no bancarizadas

- Totalmente integrable a servicios de terceros

PanamáTecnoparque Internacional

Cuidad del Saber, Edificio 235Segundo Piso

Teléfonos:+ (507-3) 171 -218 / (507-3) 171 -539

USA746 Walker Rd. Suite 16

Great Falls, VirginiaTeléfonos:

+ (1) 703 -757 - 1760 / (1) 703 -732 - 7223

MéxicoBlvd. Manuel Ávila Camacho

No. 36 Décimo PisoCol. Lomas de Chapultepec

Cuidad de México, 11000Teléfonos:

+ (52-55) 9 172-1401

ColombiaCarrera 7º Nro. 26-20

Edificio Torre Seguros TequendamaPiso Veintiocho

Teléfono:+ (57-1) 310-0451

El Salvador Paseo General Escalón y

Calle Arturo Ambrogi, No 137Segundo Piso

Teléfonos:+ (503-2) 264-6118

EcuadorSite Center

Calle del Establo Nº 50Santa Lucía Alta, Cumbayá

Teléfono:+ (593-2) 380-2920

http: //www.cobiscorp.com

info@cobiscorp.com