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MANUAL PARA GANADORESMANUAL PARA GANADORES
$76 MILLONES
¿Y AHORA QUÉ PASA?Ganar un gran premio en la lotería
puede ser una experiencia maravillo-
sa ya que de repente puedes encon-
trarte con nuevas oportunidades y
con los recursos financieros para vivir
la vida que siempre soñaste.
Para ayudarte en esta transición,
a continuación te ofrecemos las
preguntas más frecuentes que suelen
hacer los ganadores de la Lotería.
G A N A S T E L A L O T E R Í A
¡Felicidades!
CONTENIDOPreguntas generales . . . . . . . . . . . . . . .3
Planificación testamentaria y formularios . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
Cesión del pago de premios . . . . . . . .8
Divulgación pública . . . . . . . . . . . . . . .8
Administración del premio . . . . . . . 9
Lista de verificación para ganadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12
Oficinas de los Distritos de la Lotería . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
¡Felicidades!
CONTENIDOPreguntas generales . . . . . . . . . . . . . . .3
Planificación testamentaria y formularios . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
Cesión del pago de premios . . . . . . . .8
Divulgación pública . . . . . . . . . . . . . . .8
Administración del premio . . . . . . . 9
Lista de verificación para ganadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12
Oficinas de los Distritos de la Lotería . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Los educadores de Shasta del Distrito Escolar Unificado de Gateway fueron pura sonrisa en la presentación de su premio de $76 millones. Los ganadores fueron 15 maestros y administradores de Shasta Lake.
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PREGU
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S GEN
ERALES
Preguntas generales¿Cuál es el plazo para reclamar el premio?
La mayoría de los juegos de sorteo de la Lotería otorga 180 días a partir de la fecha del sorteo para reclamar el premio. La única excepción es el premio mayor de MEGA Millions® que otorga un plazo de un año desde el sorteo para reclamar el pre-mio. Los premios de los juegos Scratchers pueden reclamarse hasta los 180 días de la fecha anunciada como fin de juego. Haz clic aquí para obtener información sobre fin de juego: http://www.calottery.
com/play/scratchers-games/end-of-game-
info?sc_lang=es.
¿Cuándo recibo el cheque?
El primer pago estará disponible dentro de las seis a ocho semanas posteriores a la fecha de reclamo.
Para los premios mayores, la Oficina
de Distrito de tu zona te informará
cuándo puedes pasar a retirar el cheque.
Puedes solicitar que un agente de
seguridad de la Lotería te acompañe
hasta el banco o institución financiera.
Si elijes que te paguen el premio del
SuperLotto Plus® o MEGA Millions en
pagos anuales, los futuros pagos se
enviarán cerca de la fecha de aniversa-
rio del sorteo ganador. Los ganadores
semanales recibirán 52 pagos semana-
les por año y los ganadores mensuales
recibirán un pago todos los meses en la
misma fecha. Los pagos (con la excep-
ción del primer pago) pueden enviarse
por correo directamente a tu hogar o a la
institución financiera si así lo solicitas.
Si deseas más información, contacta
a la Oficina de Inversiones de la Lotería
que se puede encontrar al final de este
documento.
¿Cómo funciona el Sistema de Pago de la Lotería?
Por defecto, todos los premios mayores de MEGA Millions se pagan en 26 pagos anuales iguales. El ganador tendrá la oportunidad de elegir el valor en efectivo del premio mayor dentro de los 60 días posteriores a la validación del reclamo. La opción de pago elegida se aplicará a todos los integrantes de un reclamo con múltiples titulares.
También por defecto, todos los
premios mayores del SuperLotto Plus se
pagan en 26 pagos anuales graduales.
Aquí también el ganador puede elegir
el valor en efectivo del premio dentro
de los 60 días posteriores a la validación
del reclamo. La opción de pago elegida
se aplicará a todos los integrantes de
un reclamo con múltiples titulares.
Para seleccionar la opción de pago,
completa el formulario Elección de
Forma de Pago de Premios Mayores
de la Lotería de California (California
Lottery Jackpot Election Payment Form).
Tienes la opción de completar este
formulario en la Oficina de Distrito al
momento de reclamar el premio o
puedes solicitar que te lo manden. Si
lo llevas a tu casa, deberás certificarlo
ante un notario y devolverlo a la Lotería
dentro de los 60 días de la fecha de
validación del reclamo para su pago.
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PREGU
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$141 MILLONES
Es sabido que el 23 de junio de 2001 fue un día de suerte para Alcario y Carmen Castellano. La pareja de San José que ganó $141 millones en el SuperLotto Plus.
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PREGU
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ERALES
Esto generalmente tarda entre uno y
dos días desde la presentación del
reclamo del premio. Los ganadores del
premio mayor deben elegir la misma
opción de pago, de lo contrario el pago
pasa a ser anual por defecto.
Si eliges la opción en efectivo, el
monto que recibes será menor que
el premio anunciado. La Lotería solo
debe invertir la mitad del monto del
premio publicitado para ganar el total
del premio en 26 años, la otra mitad
está compuesta por intereses que se
acumulan a lo largo de esos 26 años.
En términos simples, si el premio
publicado es de $7 millones, la Lotería
solo tendría que invertir $3.7 millones
al principio para obtener la otra mitad
en intereses a lo largo de los 26 años.
Si se elige la opción en efectivo, los
$3.7 millones que la Lotería habría
invertido se convierten en el monto de
la opción en efectivo, menos las reten-
ciones impositivas federales correspon-
dientes. Este ejemplo se basa en los
costos de mercado promedio a diciem-
bre de 2006, de 26 pagos anuales
financiadas por bonos Cupón Cero del
Tesoro de los Estados Unidos. Si se trata
de un premio mayor de SuperLotto Plus,
recibirán una cantidad igual a los
ingresos netos por la venta de los bonos
comprados para financiar los 26 pagos
anuales de ese premio. El pago se
realizará en una única cuota que se
calcula será entre el 45% y 55% de la
cantidad del premio mayor. Si se trata de
un premio mayor del MEGA Millions,
recibirás el dinero que se habría inver-
tido para obtener los fondos para los 26
pagos anuales.
Si eliges la opción de pago anual,
al tomar como referencia un premio
de $7 millones del SuperLotto Plus,
recibirás un primer pago de $175,000
o 2.5% del premio, menos impuestos
federales. Durante los próximos 25 años,
estos pagos irán aumentando en forma
gradual año tras año hasta llegar al pago
final de $357,000 o 5.1% del premio,
menos impuestos federales. En cambio,
los premios mayores del MEGA Millions
se pagan en 26 pagos iguales (en miles)
y los montos residuales se calculan
dentro del primer pago.
Los ganadores del premio mayor
de los juegos Scratchers® recibirán
pagos tal como se especifica en el
perfil de juego correspondiente a ese
juego en particular.
¿Quién recibe el interés ganado sobre el dinero de este premio?
La Lotería actualmente adquiere títulos públicos para garantizar el pago futuro de los premios. Con el tiempo, el capital y el interés ganado con esos bonos con-forman el monto total del premio. De hecho, cada año, vence una porción del título que se utiliza para realizar el pago anual correspondiente.
A modo de ejemplo, si tomamos
un premio de $1 millón del juego
Scratchers, hay alrededor de $500,000
en efectivo (casi la mitad del premio
total) disponible para la compra de bonos
cuyo valor será de $950,000 al momento
del vencimiento. El primer pago de
$50,000 que se le realiza al ganador se
suma a los $950,000 para llegar al valor
total del premio.
¿La Lotería pagará premios individuales a los ganadores grupales?
Las reglamentaciones de la Lotería de California permiten realizar pagos individuales a miembros de un grupo de jugadores que ganan una renta anual Scratchers, un premio mayor de SuperLotto Plus o premio mayor de MEGA Millions siempre que el grupo no esté conformado por más de 100 juga-dores. Si integras un grupo de Lotería, podrás reclamar tus premios mediante un formulario de Reclamo de Titularidad Múltiple de la Lotería que puedes solicitar en cualquiera de las Oficinas de Distrito de la Lotería de California. Al final de este documento aparece el listado de todas las oficinas de distrito. La decisión de reclamar los premios en forma grupal deberá realizarse al momento de reclamar el premio. Todos los ganadores grupales deben elegir la misma opción de pago.
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$315 MILLONES“The Lucky 7,” Joyce Onori, Jennifer Habib, Kate LynnJuergens, Brenda Heller, Mariza Cuya, Kathy Jones y Bob Guerzon gastaron tres dólares cada uno para comprar el boleto con el que ganaron el Premio Mayor de Mega Millions el 15 de noviembre de 2005. Los siete compañeros de trabajo de Kaiser Hospital se llevaron el premio mayor más grande de la historia de la Lotería de California: $315 millones.
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PREGU
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ERALES
¿Cuánto impuesto tendré que pagar?
Te alegrará saber que los premios de la Lotería de California están exentos de impuestos locales y estatales sobre las rentas personales. Sin embargo, el Servicio de Rentas Internas (IRS) exige a la Lotería de California retener impuestos federales sobre muchos premios.La alícuota de la retención del impuesto federal sobre las rentas se basa, parcialmente, en la condición de residente del reclamante.
La Lotería debe retener un 25%
en concepto de impuestos federales
para los ciudadanos de los EE. UU.
y extranjeros residentes que presen-
tan un número de seguro social, y
un 28% en el caso de ciudadanos de
EE. UU. y extranjeros residentes que
no presentan un número de seguro
social. Quienes reclamen un premio
y no marquen la condición de ciu-
dadano en el formulario de Reclamo
de la Lotería estarán sujetos a una
retención del 30% sobre todos los
premios. Las alícuotas del impuesto
federal están sujetas a modificación.
Puede existir una obligación imposi-
tiva adicional dependiendo de la situ-
ación financiera general del ganador.
Contacta a un contador público para
ayudarte a determinar tu obligación de
impuestos.
Si deseas obtener información
sobre los impuestos, comunícate con
el IRS al 1(800) 829-1040.
¿Cómo se divide la obligación impositiva entre un grupo de jugadores?
Los ganadores grupales de los premios de rentas anuales de Scratchers, premios mayores de SuperLotto Plus o premios mayores de MEGA Millions deben elegir la misma opción de pago, y utilizar el formulario de Reclamo de Titularidad Múltiple que permite a cada integrante del grupo (de hasta 100 miembros) recibir pagos individuales sobre los cuales se realizarán las retenciones de impuestos federales.
Los ganadores grupales de
premios distintos de las rentas anuales
de Scratchers, premios mayores
de SuperLotto Plus o MEGA Millions
no pueden optar por recibir pagos
individuales de la Lotería. Estos
ganadores deberán elegir a un repre-
sentante del grupo quien se encargará
de presentar el formulario de Reclamo
a la Lotería y de recibir y repartir el
premio a los demás integrantes del
grupo. A los efectos de calcular
correctamente la obligación impositiva
de cada integrante del grupo, el IRS
dispone del Formulario 5754, y el
representante del grupo debe asegura-
rse de que cada integrante complete
este formulario antes de recibir su
parte del premio. Para la presentación
del Formulario 5754 del IRS a la Lotería
de California hay plazo hasta el 31 de
diciembre del año impositivo en el cual
se pagó el premio. Mediante el uso
de la información suministrada en el
Formulario 5754 del IRS, la Lotería
de California emitirá un Formulario
W2-G del IRS para cada individuo o
integrante del grupo que recibe pagos
individuales antes del 31 de enero
del año siguiente.
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PREGU
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ERALES$47 MILLONES
El ganador Todd Moitz (medio) se llenó de emoción cuando verificó por tercera vez los números: 2, 11, 19, 21, 34 y MEGA 38. Para su sorpresa, se convirtió en el primer millonario del año 2009 de la Lotería de California al ganar $47 millones.
$12 MILLONES
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PREGU
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ERALES
¿Qué necesito de la Lotería para hacer mi declaración de impuestos?
Como ganador de la Lotería de California, recibirás por correo el Formulario W2-G del IRS antes del 31 de enero correspondiente al año impositivo anterior. Este formulario informa la cantidad de los premios ganados en la Lotería y debe pre-sentarse junto con la declaración de impuestos federales. También debes conservar una copia para tus registros. Recuerda informar cualquier cambio de domicilio a la Unidad de Impuestos (Tax Unit) de la Lotería o a la Oficina de Inversiones.
¿Se puede recibir más de un pago anual dentro de un mismo año fiscal?
Si reclamas un premio grande que se paga en plazos de pago a fines de diciembre, es posible que recibas el primer y segundo pago anual dentro del mismo año fiscal ya que el primer pago podría no salir hasta enero y el segundo pago se realizaría al cumplirse el año, es decir en diciembre de ese mismo año. Aunque esto solo sucedería en el primer año, debes estar preparado para las consecuencias impositivas de recibir dos pagos de premios de la Lotería en un mismo año, ya que generaría un aumento de ingresos. Esto también podría suceder si el pago se demora y se realiza el año fiscal siguiente por algún motivo, por ejemplo, por no haber respondido nuestra carta de confirmación anual.
9 10 ¿Se puede trabar embargo contra mis ganancias de juego?
Podrán trabar embargos judiciales, embargos impositivos o compensacio-nes sobre tus ganancias de juego los acreedores u organismos gubernamen-tales para exigir el pago de sus deudas. Dichas compensaciones se descontarán del pago de la próxima cuota y se te enviará el remanente por correo, si hubiera. El embargo, la retención o com-pensación podrá continuar año tras año hasta la cancelación total de la deuda.
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Un grupo de 11 empleados del Distrito Escolar Unificado de Montebello se llevaron un premio de $12 millones del SuperLotto Plus. “Algunos miembros del grupo ya se habían enterado de la noticia y estaban reunidos cuando regresé de confirmar el premio. Saltamos por toda la oficina gritando y celebrando,” contó el vocero del grupo.
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Planificación testamentaria y formularios
¿Qué ocurre si muero antes de recibir el total del premio?
En caso de muerte del ganador de un premio el representante del patrimonio del fallecido deberá comunicarse con la Oficina de Inversiones de la Lotería para comenzar el proceso de traspaso de los pagos a los beneficiarios. Se pagará la totalidad de los pagos remanentes a los herederos correspondientes.
Si designas a los beneficiarios para
los pagos restantes del premio, simpli-
ficarás el proceso de transferencia del
pago a tus herederos. Puedes solici-
tar un formulario de Designación de
Beneficiarios de la Lotería a la Oficina
de Inversiones de
la Lotería. Al final del documento
encontrarás el número de teléfono.
Con el simple hecho de completar
el formulario, le proporcionarás a la
Lotería los nombres de las personas
que has designado para recibir los
pagos restantes libres de gravámenes
al momento de su cobro. Podrás
cambiar la designación de beneficiarios
las veces que quieras con simplemente
completar el formulario de Designación
de Beneficiarios. Si no existiera
ningún formulario de Designación de
Beneficiarios en nuestros registros
al momento de tu fallecimiento, la
Lotería realizará los pagos conforme
a los procedimientos establecidos por
la Lotería o según orden judicial.
¿La Lotería puede ceder los pagos de premios a un fideicomiso creado por un ganador?
La Lotería realizará los pagos al fideicomiso admisible siempre que hayas cedido el premio al fideicomiso. El formulario Declaración y Cesión de Premios de la Lotería a Fideicomisos Testamentarios Revocables está disponible en la Oficina de Inversiones de la Lotería. Para que la Lotería pueda efectuar los pagos a un fideicomiso, el ganador del premio debe ser el fideicomitente del fideicomiso revocable y el fidei-comiso debe estar asociado al número de seguro social del ganador.
11 12 El fideicomiso deberá regirse por
las leyes del Estado de California. Al
producirse la muerte de un ganador, si
el premio fue asignado correctamente,
el fideicomisario debe notificar a la
Lotería de la muerte del ganador y de la
distribución correcta de los pagos según
el fideicomiso. La Lotería puede realizar
pagos a los fideicomisos o subfidei-
comisos irrevocables establecidos en un
fideicomiso admisible del ganador siem-
pre que el formulario correspondiente
se hubiera presentado y archivado antes
de la muerte del ganador. Si la Lotería no
tuviera ese formulario en sus archivos,
deberá realizar los pagos de acuerdo con
los procedimientos establecidos por la
Lotería o según orden judicial.
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$32 MILLONES
Michele Dickerson, empleada de una cooperativa de crédito del Condado de Alameda reclamó un premio de $32 millones del SuperLotto Plus.
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Cesión de los pagos del premio¿Puedo ceder mi premio o vendérselo a un tercero?
Los ganadores de premios que reciben plazos de pago pueden ceder los pagos futuros de premios (excepto los pagos de los últimos tres años) a un tercero o utilizar las ganancias de juegos como garantía para un crédito. Si tienes pensado asignar los pagos del premio a otra persona, existen regla-mentaciones específicas que afectan este proceso. Para obtener información específica, comunícate con la Oficina de Inversiones de la Lotería.
Es posible que haya empresas que se
comuniquen contigo y te ofrezcan com-
prar parte o el remanente de los pagos
del premio. Algunos ganadores nos infor-
maron que algunas empresas se hicieron
pasar por la Lotería de California, mani-
festaron tener el respaldo de la Lotería o
dieron a entender que recibieron infor-
mación personal confidencial sobre los
ganadores de premios de la Lotería de
California. Te aseguramos que la Lotería
de California no respalda a ninguna de
estas empresas ni divulga información
personal sobre los ganadores de premios
salvo la información designada como
información pública (consulta la sección
“Divulgación pública” a continuación).
Si recibes una oferta sospechosa y te
aseguran que proviene de la Lotería de
California, llámanos para confirmar al
1-800-LOTTERY.
La Lotería te recomienda buscar ase-
soramiento legal y financiero independi-
ente antes de tomar la decisión de ceder
los pagos. Si decides ceder tu derecho a
recibir futuros pagos de premio o utilizar
las ganancias como garantía para un
crédito, comunícate con la Oficina de
Inversiones de la Lotería. Si tienes pre-
guntas sobre cuestiones de impuestos,
llama al IRS al 1 (800) 829-1040.
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Divulgación Pública¿Qué información pública podrá divul-garse públicamente?
La Lotería de California está sujeta a leyes de divulgación pública que permiten el acceso a ciertos registros gubernamentales. Tu nombre completo, el nombre y ubicación del punto de venta donde compraste el boleto gana-dor, la fecha que ganaste, y el monto ganado, incluidos los pagos netos y brutos, son temas de registro público y están sujetos a divulgación. La Lotería no divulgará ningún otro dato personal ni información que te identifique sin tu autorización salvo que esté obligada a hacerlo por ley.
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PÚBLIC
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$12 MILLONES
Brian McMahon, un realizador de accesorios escénicos de la industria del entreten-imiento, tuvo la oportunidad de vivir el tipo de vida que suele aparecer en las películas de Hollywood después de ganar un premio de $12 millones en el SuperLotto Plus. Además de comprar una casa y una camioneta nuevas, McMahon dijo que planea usar el dinero para vivir “una gran vida.”
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¿Qué debo hacer con el dinero del premio mien-tras busco asesoramiento financiero profesional?
Tu primer instinto será depositar el primer pago de las ganancias en una institución financiera para que esté en un lugar seguro mientras planificas tu futuro financiero. Tu actual banco o cooperativa de crédito es un buen lugar para comenzar, pero asegúrate de verificar que el monto que deposites esté asegurado federalmente. Si la cantidad de tu depósito es superior a la cantidad asegurada, te recomendamos repartir los fondos del premio entre dos o más instituciones financieras.
¿Dónde puedo encontrar asesores reconocidos?
Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen una variedad de opciones. Para aprovechar al máximo tu premio de la Lotería, deberías veri-ficar las credenciales de los posibles asesores y entrevistarlos para deter-minar si el enfoque financiero que proponen se ajusta a tus necesidades y estilo de vida. Existen organizaciones profesionales en la Red y en todas las guías telefónicas que pueden brindarte los nombres de asesores, incluidos con-tadores, abogados y asesores de inver-sión. Recuerda que puedes cambiar de
Administración del premio15 16
Martindale-Hubbell Directorywww.martindale.com
California State Barwww.calbar.ca.gov
The California Society of Certified Public Accountants (800) 922-5272www.calcpa.org
National Association of Personal Financial Advisors (800) 366-2732 or (888) 333-6659www.napfa.org
The Financial Planning Association (800) 322-4237 www.fpanet.org
Aunque muchos ganadores del
pasado prefieren investigar sus propias
opciones financieras, hay otros que
manifiestan que crear un equipo de
asesores que trabajan en forma con-
junta y tienen experiencia en trabajar
con grandes sumas de dinero les ha
proporcionado un sólido asesoramiento
legal y financiero.
asesor financiero o incluso contratar a más de uno simultáneamente. Es importante aclarar que la Lotería no recomienda a ningún asesor ni grupo de asesoría, la lista de asesores puede obtenerse de las siguientes fuentes:
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$75 MILLONES
Anneliese Hansen y Brian Cabaud, ambos oficiales de la policía del Departamento de Policía del Condado de Marin “quedaron sorpren-didos y abrumados” cuando se enteraron de que habían ganado $75.7 millones el 1 de mayo de 2009.
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“La decisión más importante que uno toma respecto de una nueva riqueza no es cómo gastarla o invertirla, sino a quién contratar para ayudarnos a administrarla.”
El dinero repentino te convierte instantáneamente en candidato para contratar a un asesor financiero. Por empezar, seguramente estás mane-jando más dinero del que jamás tuviste a tu disposición. Además, es claro que querrás que esta fortuna que solo se te presenta una vez en la vida se convierta en un beneficio para el resto de tu vida.
Seguramente habrás oído histo-
rias de deportistas, estrellas de rock
y artistas que terminan perdiendo
toda su fortuna en manos de un rep-
resentante inescrupuloso o agente
de bolsa deshonesto. Tu golpe de
suerte te coloca en las
ligas mayores, en términos de tu
potencial para convertirte en víctima.
Entrevista a entre tres y cinco asesores antes de decidir, y consigue por lo menos un candidato que
“no tenga condiciones especiales.”
Con este panorama, hay varios factores que se deben tener en cuenta para elegir a un asesor:
Entrevista a entre tres y cinco
asesores antes de decidir, y con-
sigue por lo menos un candidato
Charles A. Jaffe de Marketwatch
ofrece consejos importantes:
que “no tenga
condiciones
especiales.
El motivo por el cual contratas
a un asesor, es decir, para proteger
y aumentar el dinero, verificar que
tengas el seguro adecuado, que
hayas planificado tu herencia y más,
son las prestaciones básicas que
ofrece cualquier buen asesor. Esto
significa que la primera persona con
la que hables parecerá hecha a la
medida de tus necesidades, aunque
sea mediocre e inexperto.
Asegúrate de tener una base
de comparación, y no te limites
solo a conocer los servicios que
obtendrás a cambio de tu dinero;
también debes evaluar si te sientes
cómodo con el asesor. Si entrevis-
tas a asesores destacados, lo que
marcará la diferencia no es tanto
la experiencia, ya que todos los
buenos asesores la tienen, sino el
nivel de comodidad y la confianza
que te inspira.
Recibirás recomendaciones de
amigos y familiares, pero lo mejor
es tener por lo menos un candidato
que no conozcas. Esto garantiza
que el hecho de que sea tu sobrino
o el asesor financiero de tu mejor
amigo no influya sobre lo que pien-
sas del asesor.
CONTINÚA EN LA PÁGINA 11
¿Cómo debo manejar los pedidos de donación?
Muchos de los ganadores comparten sus ganancias con sus obras de caridad favoritas. Es posible que recibas solicitudes de donaciones de diversas fuentes, por ejemplo, amigos, familiares y personas de organizaciones o instituciones bené-ficas que no conoces. Tómate un tiempo para investigar la legitimidad de estas organizaciones o instituciones de caridad antes de realizar la donación. Una de las formas es solicitar un balance general. Para garantizar que la institución bené-fica esté autorizada, puedes verificar la condición de organización sin fines de lucro con el IRS en www.irs.gov.
Otras recomendaciones:➜➜ Cambia el número de teléfono, utiliza un sistema de mensaje de voz o servicio de respuesta para filtrar las llamadas. Lo mismo ocurre con tu correo y correo electrónico. Otra forma de filtrar las solicitudes de donaciones es tener un apartado postal. Si las solicitudes se realizan por teléfono, pide que las solicitudes se realicen por escrito y que los solicitantes te envíen material con información sobre los antecedentes de la entidad a tu apartado postal.
➜➜ Utiliza un intermediario, por ejemplo, un abogado o contador para que actúe como tu vocero para responder a solicitudes e interceptar información de diversas organizaciones. Un asesor entendido en la materia también puede ayudarte a ver las implicancias sobre tus impuestos y asesorarte sobre los límites permitidos para las donaciones a organizaciones de caridad.
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Busca un asesor que esté acostum-brado a trabajar con este tipo de dinero, y preferentemente con clientes que obtuvieron el dinero en forma repentina.
Lo ideal es contratar a un asesor que esté familiarizado con los tipos de situaciones a las cuales te enfrentas. Esto significa alguien que habitual-mente trabaja con clientes que tienen la cantidad de dinero que tú ganaste, y preferentemente que lo obtuvieron en forma repentina.
No querrás ser el primer cliente para
tu asesor ni su primera experiencia en
el manejo de este tipo de dinero, desde
la inversión de grandes sumas hasta la
planificación testamentaria, que pronto
pasarán a ser tus principales preocu-
paciones.
Arma un equipo financiero.
Los ricos y famosos como Donald Trump o Warren Buffett no admin-istran su dinero solos. Tienen un equipo de asesores que les maneja todo, desde los aspectos legales hasta las inversiones y los aspec-tos impositivos de todos los temas.
Recuerda que eres nuevo en esto y
que tus ganancias no garantizan que
tomarás buenas decisiones. Formar
un equipo compuesto por gente que
trabaja en distintas empresas te per-
mitirá contar con distintos asesores.
Mientras el planificador financiero
puede ocuparse de la estrategia, el
contador puede asegurarse de que
todo esté en orden desde el punto
de vista impositivo. Lo mejor de este
trabajo en equipo es que puedes ir
analizando distintas ideas, lo cual
te dará una mejor perspectiva para
determinar si alguien no te está
asesorando bien.
Asegúrate de incluir como mínimo las siguientes preguntas en tu entrevista a los posibles candidatos.
➜➜ ¿Cómo es su remuneración? Averigua si el asesor cobra por comisión, una suma fija o una com-binación de ambas y exactamente cuánto dinero ganarán en dólares si trabajan para ti e implementan un plan financiero.
➜➜ ¿Qué servicios obtendré a cambio de mi dinero?
➜➜ ¿Podría mostrarme un plan modelo? Antes de contratar a un asesor, asegúrate de ver qué obtendrás a cambio de tu dinero
➜➜ ¿Habrá otra persona que trabaje conmigo o siempre trataré con usted?
➜➜ ¿Cómo puedo poner fin a esta relación si no estoy satisfecho?
➜➜ ¿Cuál es su enfoque básico para la planificación financiera?
➜➜ ¿Cuáles son sus antecedentes académicos y títulos profesionales?
➜➜ ¿Cuántos años de estudio se necesitan para obtener esas credenciales y en qué me pueden beneficiar esos conocimientos?
Estás contratando a alguien para que te ayude; no estás delegando el control. El hecho de elegir a un planificador financiero no significa que debas desentenderte del manejo del dinero. Por el contrario, deberías participar en todas las decisiones clave, y se deberían cumplir tus metas, aunque no coincidan con la estrategia del asesor.
Charles A. Jaffe de Marketwatch ofrece consejos importantes (continuación)
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$1 MILLÓN
Fue una GRAN sorpresa para un boleto ganador muy afortunado de Replay. Después de todo, nadie se opondría a que la Lotería agregara un par de ceros adicionales al cheque ganador. Y Judith Tate no fue la excepción, no se opuso cuando se presentó pensando que había ganado un premio de la Lotería de $1000. ¡Imagínate su sorpresa cuando descubrió que había ganado $1,000,000 con un boleto de Replay!
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¿Qué debo hacer si quiero que los futuros pagos se envíen directamente a mi institución financiera?
El primer pago de tu premio de la Lotería solo puede cobrarse pasando a retirarlo dentro de las seis semanas de recla-mado el premio. Los pagos futuros pueden enviarse directamente por correo a tu domicilio o a tu institución financiera para que lo depositen en tu cuenta. En este momento, la Lotería no ofrece Transferencia Electrónica de Fondos (TEF). Para obtener más infor-mación, comunícate, con la Oficina de Inversiones de la Lotería.
¿Qué debo hacer si cambio mi dirección?
Recuerda informarle a la Oficina de Inversiones por escrito y de inmediato cualquier cambio de nombre, dirección o número de teléfono para garantizar la entrega oportuna del pago anual y del Formulario W2-G del IRS. La Lotería te entregará un formulario para cambios de domicilio para tu comodidad.
¿A quién debo llamar si tengo preguntas?
La Lotería no ofrece asesoramiento financiero ni legal, pero te brindaremos la información y los formularios nece-sarios para facilitar tu planificación.
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Para consultas de la prensa o preguntas de los ganadores:
División deComunicaciones Corporativas(916) 822-8131
Preguntas de ganadores de rentas anuales:
Oficina de Inversiones (ganadores de rentas anuales)
(916) 822-8306
Oficina Ejecutiva(916) 822-8110
Lista de verificación para ganadores
Felicitaciones por tu premio. Te deseamos todo lo mejor en esta nueva etapa en la que comenzarás a hacer realidad tus sueños y deseos.
En nombre de la Lotería de California, gracias por habernos elegido. Recuerda que con tu ayuda hemos enviado $24 mil millones a las escuelas públicas de California. Aunque es una cantidad relativamente pequeña comparado con las necesidades totales de nuestras escuelas, sé que coincidirás conmigo en que cada centavo cuenta.
¡Suerte y gracias nuevamente!
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LISTA D
E VERIFIC
AC
IÓN
PARA
GA
NA
DO
RES
$112 MILLONES
Felicitaciones por tu premio. Te deseamos todo lo mejor en esta nueva etapa en la que comenzarás a hacer realidad tus sueños y deseos.
En nombre de la Lotería de California, gracias por habernos elegido. Recuerda que con tu ayuda hemos enviado $24 mil millones a las escuelas públicas de California. Aunque es una cantidad relativa-mente pequeña comparado con las necesidades totales de nuestras escuelas, sé que coincidirás conmigo en que cada centavo cuenta.
¡Suerte y gracias nuevamente!
Cynthia Stafford ganó un premio de $112 millones en el juego MEGA Millions en mayo de 2007.
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OFIC
INA
S DE LO
S DISTRITO
S DE LA
LOTERÍA
Oficinas de los Distritos de la Lotería
CENTRAL VALLEY750 W. Pinedale Ave. Fresno, CA 93711 (559) 449-2430
INLAND EMPIRE1840 Commercenter Circle San Bernardino, CA 92408 (909) 806-4126
SACRAMENTO4106 East Commerce Way Sacramento, CA 95834 (916) 830-0292
SAN DIEGO5656 Ruffin Road San Diego, CA 92123 (858) 492-1700
SAN FRANCISCO820 Dubuque Avenue So. San Francisco, CA 94080 (650) 875-2200
EAST BAY 2489 Industrial Parkway West Hayward, CA 94545 (510) 670-4630
SANTA ANA3400 West Warner Ave., Suite F Santa Ana, CA 92704 (714) 708-0540
SANTA FE SPRINGS9746 Norwalk Blvd. Santa Fe Springs, CA 90670 (562) 906-6356
VAN NUYS16525 Sherman Way, #C-10 Van Nuys, CA 91406 (818) 901-5006
© California Lottery 2012
SEDE PRINCIPAL 700 North 10th Street Sacramento, CA 95811 1 (800) LOTTERY
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OFIC
INA
S DE LO
S DISTRITO
S DE LA
LOTERÍA
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