¿CÓMO SACAR EL MÁXIMO PROVECHO · 2017-08-31 · Existen dos formas de leer cualquier texto: La lectura PASIVA, el lector se limita simple y llanamente a leer, comfiado en que

Existen dos formas de leer cualquier texto:

La lectura PASIVA, el lector se limita simple y llanamente a leer, comfiado en que los nuevos conceptos, conocimientos o ideas que vaya encontrando en el transcurso de la lectura quedarán registrados en su memoria, y en que, luego, los podrá recordar, de forma casi automática, cuando los necesite.

Nuestra memoria lamentablemente no es tan fiel ni tan fiable. No podemos confiar al 100% en ella. Por eso, y ya que usted debe obtener el máximo provecho posible de este LIBRO, le invitamos a que adopte una actitud de:

La lectura ACTIVA... Se diferencia de la lectura pasiva en que requiere una actitud:

1. Primero: CENTRADA.2. Segundo: CREATIVA.3. Tercero: Orientada a la APLICACIÓN.

1. LECTURA CENTRADA

Mientras lea cualquiera de las páginas de este Libro: CENTRE SU MENTE EN SU empresa/negocio/actividad. No permita que nada desvíe su atención de la situación, características, problemas y potencialidades de su empresa/negocio/actividad. Recuerde que:

Antes de resolver los problemas del mundo, de su país o los de las empresas de sus amigos, es necesario, primero y antes que nada, resolver los problemas de SU empresa/negocio/ actividad.

De una forma u otra (y aunque a usted en principio no le parezca): Todos los conceptos contenidos en este manual tienen relacion directa y específica con su empresa / negocio / actividad. Y muy especialmente, con el futuro suyo.

¿CÓMO SACAR EL MÁXIMO PROVECHO DE ESTE LIBRO?

1. LECTURA CREATIVA:

Tal y como indicamos, en la lectura pasiva el lector se limita a leer… y nada más. En la lectura activa, por el contrario, el lector, además de leer, debe: ENRIQUECER EL TEXTO, DE MANERA CONSCIENTE Y CONTINUA, CON SUS CONOCIMIENTOS, IDEAS Y EXPERIENCIAS.

¿Qué quiere decir esto? Quiere decir que cuando lea algo, no se limite a aceptarlo.

• Analícelo.• Critíquelo.• Relacióneloconlasituaciónactualdesuempresa.• Enriquézcaloconsusexperiencias.• Relacióneloconejemplosocasosrealesqueustedconozca.• Discútaloconsusamigos,colegasocolaboradoresdesuempresa.• Hágase preguntas del estilo de: “qué hubiese sucedido en tal o cual ocasión si yo

hubiese aplicado esta idea?”, “¿será por esto por lo que tuve éxito (o fracasé) en tal otra ocasión?”, y similares.

1. LECTURA APLICADA:

Tal y como recomienda Peter Drucker, cuando lea un concepto o idea que considere interesante o importante, no se limite a decir: “¡qué buena idea!”, sino que, de inmediato, pregúntese:

• ¿Cómo puedo aplicar en mi empresa esta idea, ese concepto, esta recomendación?• ¿Qué debo hacer para adaptarla a la realidad de mi empresa?• ¿Cuáles resultados podría lograr con su implantación?

Si considera que el concepto o idea se puede aplicar en su empresa: ESTABLEZCA FECHAS PRECISAS PARA SU IMPLANTACIÓN. Y, sobre todo: ESCRIBA, ESCRIBA, ESCRIBA. No confíe en su memoria.

EN RESUMEN

A lo largo de su lectura de este Libro mantenga siempre en su mente las tres ideas centrales:

• CéntreseEN SU EMPRESA/NEGOCIO/ACTIVIDAD.• Sea CREATIVO:enriquezcaeltextoconsuaportepersonal.• Analice y evalúe constantemente las formas de APLICAR en su empresa las ideas y conceptos

contenidosenél.

Como verá, este Libro ha sido diseñado para facilitarle la adopción de esa necesaria lectura activa. De nuestra parte, hemos hecho todo lo posible para usted obtenga el máximo provecho de este Libro. De ahora en adelante: EL RESTO DEPENDE DE USTED.

Recuerde siempre que este no es un Libro en el sentido tradicional de la palabra. ES SEMEJANTE A UN MANUAL. Es decir, GUÍAS DE TRABAJO para ser aplicadas:

• Ensutrabajocotidiano.• Enlasoperacionesdecadadía.• En lasmúltiplesyconstantesdecisionesquedeberátomaren lagestióndesuempresa/negocioo

actividadactual.

Este Libro, Manual o Guia de trabajo (como usted le quiera llamar) está diseñado para ser un instrumento complementario que le ayude a seguir construyendo el éxito en su vida empresarial y personal.

Pero recuerde: GRAN PARTE DEL TRABAJO QUE HAY QUE HACER DEPENDE DE USTED. ..Y sólo de usted.

Organización internacional dedicadaa la búsqueda global de ideas de negocios innovadoras

Padre Rico Padre Pobre

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INTRODUCCIÓN_______ Existe una necesidad _______

¿Prepara el colegio a los niños para el mundo real? “Estudiaintensamente y logra buenas calificaciones, así encontrarás unempleobienremuneradoyconbuenosbeneficios”,solíandecirmis

padres.Lametadesusvidaseraproporcionareducaciónuniversitariaamihermanamayoryamí,deformatalquetuviéramoselmayorchancedeéxitoennuestrasvidas.

Cuandofinalmente,enelaño1976,obtuvemidiplomaencontabilidadenlaUniversidaddelEstadodelaFlorida-graduadaconhonores,entrelosprimerosdemiclase-mispadreshabíanalcanzadosumeta.Eraellogroquecoronabasusvidas.Deacuerdoal“PlanMaestro”,fuicontratadaporunafirmacontablede primera línea, deseando desarrollar una gran carrera y retirarme a unatempranaedad.

Michael, mi esposo, siguió un camino similar. Ambos proveníamos defamiliasmuytrabajadoras,demodestosrecursosperoaltaéticadetrabajo.Michaeltambiénsegraduóconhonores,ylohizodosveces:primerocomoingeniero,yluegoenlaescueladeleyes.Fuecontratadorápidamenteporunestudiolegalespecializadoenleyesdepatentes,enWashingtonD.C.,ysufuturoparecíabrillante,conelsenderodesucarrerabiendefinido,yunajubilacióntempranagarantizada.

Aunquehemossidoexitososennuestrascarreras,estasnosedesarrollarontalcomoesperábamos.Amboshemoscambiadodepuestos detrabajovarias veces -por razonesoportunas-peronoexistenplanes legalesdepensiónestablecidosanombrenuestro.Losfondosparanuestrajubilación,crecensolamenteatravésdenuestrascontribucionesindividuales.

Michael y yo tenemos un matrimonio maravilloso con tres hijosestupendos.Mientrasescriboesto,dosestánen launiversidad,yelotrorecién comenzando el ciclo superior. Hemos gastado una fortuna paraasegurarnosdequenuestroshijosrecibanlamejoreducacióndisponible.

Undía,enelaño1996,unodemishijosvolviódesilusionadodelcolegio.Estaba aburrido y cansadode estudiar. “¿Por qué tengoquepasar tanto


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tiempoestudiandotemasquejamásvoyautilizarenmividareal?”protestó.

Respondísinpensar,“porquesinolograsbuenascalificaciones,novasaingresaralauniversidad”.

“Másalládequevayaonoalauniversidad,yovoyaserrico”,replicó.

“Sinocompletastusestudiosuniversitarios,nopodrásconseguirunbuenempleo”,respondíconunaligerasensacióndepánicoypreocupaciónmaternal.“Ysinunbuenempleo,¿cómoplaneashacerterico?”

Mi hijo rió desdeñoso y sacudió su cabeza lentamente con ciertoaburrimiento.Anteriormente,yahabíamossostenidomuchasvecesestaconversación.Elbajólacabezaypusosusojosenblanco.Mispalabrasdesabiduríamaternaestabancayendoenoídossordosunavezmás.

Si bien era inteligente y determinado, siempre había sido un joveneducadoyrespetuoso.

“Mami”empezó.Habíallegadomiturnoderecibirunalección.“¡Pontealdía!Miraatualrededor;laspersonasmásricasnosehicieronricasacausadesueducación.MiraaMichaelJordan,oMadonna.InclusoBillGates,que

INTRODUCCIÓN: Existe una necesidad

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abandonólauniversidaddeHarvard,yfundóMicrosoft;éleshoyunodeloshombresmásricosdelosEstadosUnidos,yestabaaúnensus30años.Hayunlanzadordebaseballqueganamásde4millonesdedólaresalañoaunquesucoeficientementalhasidoetiquetadocomo`dudoso’“.

Hubounlargosilencioentrelosdos.Caíenlacuentadequeleestabadandoamihijoelmismoconsejoquemehabíandadomispadres.Elmundoanuestroalrededorhabíacambiado,peroelconsejono.

Accederaunabuenaeducaciónylograrcalificacionesaltasyanoaseguraeléxito,ynadieparecehaberlonotado,exceptonuestroshijos.

“Mami” continuó, “no quiero trabajar tan arduamente como tú y papálo hacen. Ustedes gananmucho dinero, y vivimos en una casa enorme,repletade`juguetes’.Sisigotuconsejo,acabaréigualquetú,trabajandomásymás,tansóloparapagarmásimpuestosyacabarendeudado.Yanoexistelaseguridaddeunempleo;yaheoídotodoacercadereduccionesyreajustesempresariales.Tambiénséquelosgraduadosuniversitarioshoyendíagananmenosdeloqueganabastúcuandotegraduaste.Miraalosdoctores.Noestánnicercadeganartantodinerocomoganabanantes.SéquenopuedoconfiarenelSistemadeSeguridadSocialolaspensionesdeunacompañíaparamijubilación.Necesitonuevasrespuestas”.

Teníarazón.Elnecesitabanuevasrespuestas,yyotambién.Losconsejosdemispadrespuedenhaberfuncionadoconpersonasnacidasantesde1965,peropuedenresultardesastrososparaaquellosnacidosenestemundorápidamentecambiante.Yanolepuedodecirsimplementeamishijos:“Vealauniversidad,obténbuenascalificaciones,ybuscauntrabajoseguroypermanente.”

Descubrí que tenía que buscar nuevas formas para guiar laeducacióndemishijos.

Tanto como madre o como contadora, he estado preocupada por lafaltade educaciónfinancieraquerecibennuestroshijosenloscolegios.Muchosjóvenesdehoyendíatienentarjetasdecréditoantesdeterminarelciclosuperior-aunquejamáshayanasistidoauncursosobreeldinero,o cómo invertirlo- y quedan solospara comprender cómo funcionan losinteresescompuestosenlastarjetasdecrédito.Puestodeformasimple,sinalfabetizaciónfinancierayelconocimientodecómofuncionaeldinero,ellosnoestánpreparadosparaenfrentarelmundoque losaguarda,unmundoenelcualseenfatizaelgastarantesqueelahorrar.


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Cuandomihijomayor,siendoestudiantedeprimeraño,volviótotalmenteendeudadoconsutarjetadecrédito,nosóloleayudéadestruiresatarjeta,sinoquemepuseabuscarunprogramaquemepudieraayudaraeducaramishijosentemasfinancieros.

Undíaduranteelañopasado,miesposomellamódesdesuoficina.“Tengoalguienquecreodeberíasconocer”,dijo.“SunombreesRobertKiyosaki.Eshombredenegocioseinversor,yestáaquísolicitandopatentarunproductoeducacional.Creoquesetratadeloquehasestadobuscando.”

Justoloqueestababuscando

Miesposo,Mike,quedó tan impresionadoconCASHFLOW,elnuevoproductoeducacionalqueRobertKiyosakiestabapresentando,quehizolosarreglosparaquenosotrosdosparticipáramosenlapruebadeunprototipo.Comoeraunjuegoeducacional,tambiénlepedíamihijade19años,quieneraestudiantedeprimerañoenunauniversidadlocal,siquerríaparticipar,yellaaceptó.

Enlapruebaparticiparoncercadequincepersonas,divididasentresgrupos.Mike tenía razón. Era el producto educacional que yo había estadobuscando.Peroteníaunapeculiaridad:suaspectoeracomoeldelcoloridopanel del Monopoly, con una gigante rata bien vestida en el medio. AdiferenciadelMonopoly,sinembargo,teníadossendas:unainterior,yunaexterior.Elobjetivodeljuegoeralograrsalirdelasendainterna-alacualRobertllamaba“CarreradeRatas”-yentrarenlasendaexterior,tambiénllamada“VíaRápida”.ComoRobertloexplicó,la“VíaRápida”simulabalaformaenqueactúalagentericaenlavidareal.

Robertentoncesnosdefinióla“Carreraderatas”.

“Simiranlavidadeunapersonapromedio,bieninstruidaymuytrabajadora,hayunsenderosimilar.El chiconace,yvaal colegio.Losorgullosospadresestán entusiasmados porque el niño se destaca, logra calificacionessuperioresalpromedio,eingresaalauniversidad.Segradúa,puedeserquecurseunpostgrado,yluegohacetodotalcomofueraprogramado:buscaunempleoounacarreraprotegidaysegura.Elchicoencuentraesetrabajoquizáscomodoctor,abogado,omiembrode lasFuerzasArmadasodelgobierno.Generalmente, comienza a ganar dinero, empiezan a llegarle tarjetas decréditoenmasa,ycomienzanlascompras,sinoempezaronya.“Teniendodineroparaquemar,frecuentalugaresdondesecontactacon

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otrosjóvenescomoél;yellosconocengente,hacencitas,yavecessecasan.Entonces,lavidaresultamaravillosaporque,ahora,tantoelhombrecomola mujer trabajan. Dos ingresos son una dicha. Se sienten exitosos, sufuturoesbrillante,ydecidencomprarunacasa,unautomóvil,unaparatodetelevisión,tomarvacacionesytenerhijos.Llegaelfeliz“paquetito”.Lademandadeefectivosehaceenorme.Lafelizparejadecidequesuscarrerastienenvitalimportancia,yempiezanatrabajarmásarduamente,tratandodeobtenerascensosyaumentos.Losaumentosllegan,comoasítambiénotrohijo,ylanecesidaddeunacasamásgrande.Trabajanintensamente,seconviertenenmejoresempleados,conmayordedicación.

Vuelven a la universidad para lograr capacidades más especializadaspara poder ganarmás dinero.Quizás busquenun segundo empleo. Susingresosaumentan,perotambiénaumentanlacategoríaimpositivaquelescorresponde,losimpuestosinmobiliariossobrelaextensacasanueva,susaportesaSeguridadSocial,ytodoslosdemásimpuestos.Alrecibirelabultadochequedesusalariomensual,sepreguntandóndefueaparartodoesedinero.Inviertenenalgúnfondocomún,ycompranlosartículosdeprimeranecesidadconsustarjetasdecrédito.

Losniñoslleganalaedadde5ó6años,yseincrementalanecesidaddeahorrarparapagarlosestudios,comoasítambiénparasujubilación.“Esa pareja feliz, nacida alrededor de 35 años atrás, se encuentra ahora



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atrapada en la “Carrera de ratas” por el resto de su vida laboral. Ellostrabajanparalosdueñosdesuscompañías;paraelgobierno,pagandosusimpuestos;yparalosbancos,alpagarlascuotasdesuhipotecaydesustarjetasdecrédito.

“Entonces,lesaconsejanasuspropioshijosque`estudienintensamente,obtengan altas calificaciones, y busquen un trabajo o carrera seguros’.No aprendieronnada acerca del dinero, excepto de aquellos que sacanprovechodesuinocencia;yentoncescontinúantrabajandoarduamenteporelrestodesusvidas.Elprocesoserepiteduranteotrageneracióndeesforzadostrabajadores.Estaesla`carreraderatas’.”

La única manera de salir de ella, es probar su eficiencia tanto encontabilidadcomoeninversiones,probablementedosdelostemasmásdifíciles de dominar. Como Contadora Pública Certificada, y habiendotrabajadoenunadelasfirmascontablesmásprestigiosas,mesorprendióque Robert hubiera logrado hacer del aprendizaje de estos dos temas,algo divertido y excitante. El proceso estaba tan bien disfrazado, quemientrastrabajábamosdiligentementeparasalirdela“Carreraderatas”,enseguidaolvidamosqueestábamosaprendiendo.Pronto,lapruebadeunproductoseconvirtióenunadivertidatardeconmihija,discutiendocosasdelasqueantesjamáshabíamoshablado.Siendocontadora,jugarunjuegoquerequeríaunaDeclaracióndeIngresosyunaHojadeBalance

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fuefácil.Asíquetuvetiempoparaayudaramihijayalosotrosjugadoresdemimesaconlosconceptosquenoentendían.Esedía,fuilaprimerapersonaylaúnicaentodoelgrupodeprueba-enlograrsalirdela“Carreraderatas”.Salíalos50minutos,peroeljuegoseprolongóporcercadetreshoras.

Enmimesahabíaunbanquero,eldueñodeunnegocio,yunprogramadordecomputadoras.Loquemeperturbómuchofuelopocoqueestaspersonassabían, tanto de su contabilidad como de sus inversiones, dos temas tanimportantes en sus vidas. Me preguntaba cómo manejarían sus propiosasuntosfinancierosenlavidareal.Podíaaceptarquemihijade19añosnoentendiera,peroelloseranadultosde,porlomenos,eldobledesuedad.

Unavezquesalídela“Carreraderatas”,permanecílasdoshorassiguientesobservando ami hija y a estos adultos pudientes y educados, arrojar eldado y mover sus marcadores. Aunque estaba contenta de que todosestuvieranaprendiendotanto,mesentíperturbadaporlopocoqueellossabían sobre losaspectosbásicosde contabilidady simples inversiones.Teníandificultadesparacomprender la relaciónentresusDeclaracionesdeIngresosysusHojasdeBalance.Amedidaquecomprabanyvendíaninversiones, teníanproblemaspara recordarquecada transacciónpodíaimpactarenelflujodesudineromensual.Yopensé,¿cuántosmillonesdepersonasandanporahíenelmundorealluchandofinancieramente,tansóloporquenadieleshaenseñadoestascuestiones?

GraciasaDiosqueseestándivirtiendoyestándistraídosconeldeseodeganareljuego,medije.LuegodequeRobertdioporfinalizadalacontienda,nosdejóquinceminutosparadiscutirycriticarCASHFLOWentrenosotros.

Eldueñodelnegocio,quecompartíamimesa,noestabafeliz.Eljuegonolegustó.“Yononecesitosaberesto”,dijoenvozalta.“Contratocontadores,banquerosyabogadosparaquemeexpliquensobreestascuestiones.”

AlocualRobertreplicó,“¿Hanotadoqueexisteninfinidaddecontadoresquenosonricos?Ybanqueros,yabogados,ycorredoresdebolsayagentesinmobiliarios.Sabenmuchísimo,ylamayoríasongenteinteligente,peromuchosdeellosnosonricos.Dadoquenuestroscolegiosnoleenseñanalagenteloquesabenlosricos,tenemosquehacernosasesorarporestaspersonas.Peroundíaustedsehallaconduciendoporlaautopista,atascadoeneltráfico,tratandodellegaratiempoaltrabajo,ymirahacialaderechayveasucontadoratascadoenlamismamarañadetráfico.Mirahacialaizquierda,yveasubanquero.Esodeberíadecirleaustedalgo.”



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Elprogramadordecomputadoras tampocoestaba impresionadoconeljuego.“Puedocomprarmeunsoftwarequemeenseñeesto.”

Elbanquero,sinembargo,estabamovilizado.“Estudiéestoenelcolegio-esdecir,lapartedecontabilidad-peronuncasupecómoaplicarloenlavidareal.Ahoralosé.Necesitosalirdela`carreraderatas’.”

Pero lo quemásme conmovió fueron los comentarios demi hija. “Medivertí aprendiendo”, dijo. “Aprendímuchísimo acerca de lamanera enquerealmentefuncionaeldinero,ycómoinvertirlo”.

Luego agregó: “Ahora sé que puedo elegir una profesión por el tipo detrabajo que quiero desempeñar, y no por la seguridad del empleo, losbeneficiosolomuchoquemepaguen.Siaprendoloqueenseñaestejuego,soylibredehaceryestudiarloquemicorazóndeseaestudiar...enlugardeestudiaralgoporque las compañíasestánbuscandociertashabilidadespara los trabajos. Si aprendo esto, no tendré que preocuparme por laseguridaddeunempleoolaSeguridadSocialdelamaneraenlaquelamayoríademiscompañerosyaloestánhaciendo”.

NopudequedarmeyhablarconRobertdespuésdehaberjugadoeljuego,peroacordamosencontrarnosmástardeparadiscutirsuproyectomásextensamente.Sabíaqueélqueríautilizarel juegoparaayudaraotrosaserfinancieramentemás...ingeniosos,yyoestabaávidadeescucharmássobresusplanes.

Mi esposo y yo concertamos una cena para encontrarnos con Robert y suesposa,eneltranscursodeesasemana.Aunqueeranuestroprimerencuentrosocial,sentimoscomositodosnoshubiéramosconocidodesdehacíaaños.

Descubrimosqueteníamosinfinidaddecosasencomún.Cubrimostodala gama, desde deportes y juegos, hasta restaurantes y temas socio-económicos. Hablamos del mundo en permanente transformación.Pasamos una gran cantidad de tiempo conversando sobre cómo lamayoríadelosnorteamericanostienenmuypocoonadaahorradoparasu jubilación, y de la inminente quiebra de los servicios de previsión ymedicina social. ¿Les será requerido a nuestros hijos pagar 75millonesde dólares para las jubilaciones de la generación post-guerra? Nospreguntamossi lagentesedacuentade loriesgosoquepuederesultardependerdeunplandepensiones.

LaprincipalpreocupacióndeRoberteralacrecientebrechaentrelosque

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tienenylosqueno,tantoenlosEstadosUnidoscomoalrededordelmundo.Siendounempresarioauto-formadoyauto-educado,quienviajóportodoelmundoreuniendoinversiones,Robertpodíaretirarsealos47años.Perodesistió de hacerlo porque comparte lamismapreocupación que tengoyo respecto de mis propios hijos. Él sabe que el mundo ha cambiado,perolaeducaciónno.DeacuerdoconRobert,losniñospasanañosenunanticuado sistemaeducacional, estudiando temasquenuncautilizarán,preparándoseparaunmundoqueyanoexiste.

“Elconsejomáspeligrosoqueselepuededarhoyaunniñoes,`vealcolegio,logra buenas calificaciones, y busca un empleo seguro , le gusta decir. “Eseesunconsejoantiguo,yesunconsejomalo.SiustedpudieraverloqueestásucediendoenAsia,EuropaoSudamérica,estaríatanpreocupadacomoyo.”

Elcreequeesunmalconsejo“porquesiustedquierequesushijostenganun futurofinanciero seguro, ellosnopueden jugar con las viejas reglas.Simplemente,resultademasiadoriesgoso”.

Lepreguntéquéqueríasignificarcon“viejasreglas”.



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“Lagentecomoyojuegaconunconjuntodereglasdiferentesdelasqueusan ustedes”, dijo. “¿Qué pasa cuando una corporación anuncia unareducción(downsizing)?”

“Despidenalagente”,dije.“Lasfamiliassonheridas.Eldesempleoaumenta.”

“Sípero,¿quépasaconlacompañía?Particularmenteconunacompañíapública,¿conlacotizacióndesusaccionesenlabolsa?”

“Elpreciode laaccióngeneralmentesubecuandoseanuncia lareducción”,dije.“Almercadolegustaqueunacompañíareduzcasuscostoslaborales,yaseaporautomatizaciónoporconsolidacióndelafuerzalaboralengeneral.”

“Asíes”,mecontestó.“Ycuandoelpreciodelasaccionessube,lagentecomoyo,losaccionistas,noshacemosmásricos.Esoesloquequierosignificarconunconjuntodereglasdiferente.Losempleadospierden,mientrasquelosdueñosyaccionistasganan.”Robertnoestabadescribiendosolamenteladiferenciaentreempleadoyempleador,sinotambiénladiferencióentrecontrolarsupropiodestinoyentregaresecontrolaotrapersona.

“Pero,paramuchaspersonas,esdifícilcomprenderporquésucedeeso”,observé.“Ellossimplementepiensanquenoesjusto.”

“Poresoes tontodecirlesimplementeaunniño,`tienesque lograrunabuenaeducación”’,dijo.“Estontoasumirquelaeducaciónqueproveeelsistemaeducativoprepararáasuhijoparaelmundoquedeberáenfrentardespuésdegraduarse.Cadaniñorequieremáseducación.

Unaeducacióndiferente.Ynecesitanconocerlasreglas.Losdiferentescon-juntosdereglas.“Existenreglasparaeldinerodeacuerdoconlascualesactúanlosricos,ytambiénexistenreglasconlasqueactúael95porcientorestantedelapoblación”,dijo.“Yel95porcientoaprendeesasreglasensucasayenelcolegio.Poresohoyendíaesriesgosodecirsencillamenteaunniño estudiaesforzadamenteybuscaunbuentrabajo’.Hoyendía,unniñonecesitaunaeducaciónmássofisticada,yelsistemaactualmentevigenteno lebrinda loselementos.Amínome importacuántascomputadorasponganencadaclase,ocuántodinerogastanlasescuelas.¿Cómopodríaelsistemaeducativoenseñaruntemaquedesconoce?

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“Demaneraque¿cómoenseñanlospadresasushijosloquelaescuelanoenseña?¿Cómoenseñarcontabilidadaunniño?¿Noseaburrirían?¿Ycómopuedeusted,comopadre,enseñarainvertir,cuandoustedmismosienteaversiónalriesgo?Enlugardeenseñaramishijosasimplementejugaraloseguro,decidíqueeramejorenseñarlesajugarinteligentemente.”

“¿Entoncescómoleenseñaríaaunniñolascuestionesrelacionadasconeldineroytodasestascosasdelasquehemoshablado?”preguntéaRobert.“¿Ycómopodemosfacilitarestoalospadres,especialmentecuandoellosmismosnoloentienden?”

“Yoescribíunlibrosobreeltema”,mecontestó.“¡¿Dóndeestá?!”“En mi computadora. Ha estado allí por años en fragmentos fortuitos.Ocasionalmenteleagregoalgo,peronuncamehepuestodellenocomoparaunirlotodo.Comencéaescribirlocuandomiotrolibroseconvirtióenbest-seller,peroestenuevonuncaloheterminado.Estáenfragmentos.”

Yasí estaba,en fragmentos. Luegode leer las seccionesdispersas, sentíque el libro ameritaba y necesitaba ser compartido, especialmente enestostiemposcambiantes.Nospusimosdeacuerdoparasercoautores.

Lepreguntéquécreíaélacercadelacantidadde informaciónfinancieraquenecesitabaunniño.Dijoquedependíadelniño.Élsupoquequeríaserrico a temprana edad, y fue suficientemente afortunadode tener comofigurapaternaaunhombrericoydeseosodeguiarlo.“Laeducacióneslabasedeléxito”,dijoRobert.“Ytantocomosonimportanteslascapacidadesescolares, también son importantes las capacidades financieras y decomunicación”.

LoquesigueeslahistoriadelosdospadresdeRobert,unoricoyunopobre,locualexplicalascapacidadesqueélhadesarrolladoalolargodesuvida.Elcontrasteentrelosdospapásaportaunaimportanteperspectiva.Ellibroestárespaldado,editadoycompaginadopormí.

Loscontadoresqueleanestelibro,suprimanelconocimientodeloslibrosacadémicos,yabransusmentesalasteoríasquepresentaRobert.Aunquemuchasdeesasteoríasdesafíanlospropiosfundamentosdelosprincipioscontablesgeneralmenteaceptados,proporcionanunavaliosamiradahaciael interiorde la sendaqueanalizan losverdaderosinversoresparatomarsusdecisionesdeinversión.



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Cuandonosotroscomopadresaconsejamosanuestroshijos“iralcolegio,estudiar esforzadamente y conseguir un buen empleo”, en general lohacemos partiendo de un hábito cultural. Eso siempre había sido locorrecto. Cuando conocí aRobert, inicialmente sus ideasme asustaron.Alhabersidoeducadopordospadres,selehabíaenseñadoaesforzarsepor dosmetas diferentes. Su padre instruido le aconsejó que trabajaraparaunacorporación.Supadrericoleaconsejóquefueradueñodeunacorporación.Ambosproyectosdevidarequiereneducación,perolostemasdeestudiosoncompletamentediferentes.Supadrealtamenteinstruidolo alentaba a ser una persona inteligente. Su padre rico lo animaba adescubrircómocontratarpersonasinteligentes.

Tenerdospadres lecausómuchosproblemas.Elpadreverdaderoeraelsuperintendente de educación para el estado de Hawai. Para cuandoRoberttenía16años,laamenazade“sinoobtienesbuenascalificacionesnoconseguirásunbuentrabajo”teníayapocoefecto.Paraeseentonces,élyasabíaqueelcaminoparasucarreraeraserdueñodecorporaciones,ynotrabajarparaellas.Enrealidad,sinohubierasidoporlaguíasabiaypersistentedeunconsejerodeestudiossuperiores,Robertpodríanohaberidoalauniversidad.Élloadmite.Estabaávidodeiniciarlaconformaciónde su activo, perofinalmente estuvo de acuerdo en que una educaciónuniversitariatambiénlobeneficiaría.

Verdaderamente,paralospadresdehoyendía,lasideasdeestelibroprobablementeparezcanmuylejanasdealcanzar,odemasiadoradicales.Muchos padres están pasando por momentos ya bastantes difícilestratandodemantenerasushijosenelcolegio.Peroalaluzdenuestrostiempos cambiantes, necesitamos, como padres, estar abiertos a ideasnuevasyaudaces.Alentaralosniñosaqueseanempleados,esaconsejarasushijosaquepaguendurantetodasusvidasmásimpuestosdeloqueesjusto,conalgunaoningunapromesadepensiones.Yesciertoquelosimpuestossonelmayoregresodeunapersona.Dehecho,lamayoríadelas familias trabajan para el gobierno desde enero hastamediados demayo,solamenteparapagarsusimpuestos.Senecesitannuevasideas,yestelibrolasaporta.

Robert afirmaque los ricosenseñana sushijosde formadiferente. Lesenseñanensucasa,sentadosalamesadurantelacena.Quizásestasideasno sean las que usted elija para conversar con sus hijos, pero de todasmaneras,graciaspordarlesunamirada.Y leaconsejo seguirbuscando.Enmi opinión, comomadre y como Contadora Pública Certificada, el

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concepto de simplemente obtener buenas calificaciones y conseguir unbuen trabajo, es una idea anticuada.Necesitamos aconsejar a nuestroshijosconciertogradodemayorinteligencia.

Necesitamos nuevas ideas y una educación diferente. Podría ser que,decirlesqueseesfuercenporserbuenosempleados,mientrasalavezseesfuerzanporserdueñosdesupropiacorporacióndeinversiones,noseaunaideatanmala.

Miesperanzacomomadre,esqueestelibroayudeaotrospadres.LaesperanzadeRobert,espoder informara laspersonasquecualquierapuedealcanzarprosperidad,siasíloelige.Siustedactualmenteesjardinerooconserje,oaúnsiestádesempleado,tienelaoportunidaddeeducarseyenseñarleasusseresqueridosacuidardesímismosfinancieramente.Recuerdequelainteligenciafinanciera es el proceso mental a través del cual resolvemos nuestrosproblemasfinancieros.

Hoy endía estamos enfrentando cambios tecnológicos y globales tan oinclusomásgrandesquelosquealgunavezhayamosenfrentado.Nadietienelaboladecristal,perounacosaescierta:seavecinantransformacionesqueestánmásalládenuestrarealidad.¿Quiénsabeloquedeparaelfuturo?Pero, suceda lo que sucediere, tenemos dos elecciones fundamentales:jugara lo seguroo jugar con inteligencia,preparándonos, educándonosydespertandoennosotrosyennuestroshijos,esegeniofinancieroquetodosllevamosdentro.

-Sharon Lechter



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CAPÍTULO UNO_______ Padre rico, padre pobre _______

Tal y como fuera narrado por Robert Kiyosaki

Tuve dos padres, uno rico y uno pobre. Uno, era muy inteligente yaltamente instruido; había obtenido un doctorado y completado

cuatroañosde trabajodepostgradoenunperíodo inferior adosaños.Luego,asistióa lasUniversidadesdeStanford,ChicagoyNorthwestern,pararealizarsusestudiosavanzados,totalmentebecado.Miotropadre,nuncacompletóeloctavogrado.

Amboshombresfueronexitososensuscarreras,ytrabajaronarduamentedurante todasuvida. Losdosganaron ingresos substanciales;perounode ellos luchó financieramente toda su vida. El otro, se convertiría enunodeloshombresmásricosdeHawai.Unofalleciódejandodecenasdemillonesdedólaresasufamilia,iglesia,einstitucionesdecaridad.Elotrodejócuentasporpagar.

Ambos hombres eran fuertes, carismáticos e influyentes. Y ambos meofrecieronsusconsejos,peronomeaconsejaronlasmismascosas.Losdoscreíanfirmementeenlaeducación,peronomerecomendaronelmismocaminodeestudios.

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Siyohubiesetenidotansólounpadre,habríatenidoqueaceptarorechazarsusconsejos.Pero tenerdospapásaconsejándomemeofreció laopcióndeconfrontarpuntosdevista;eldeunhombrerico,coneldeunhombrepobre.

Enlugardesimplementeaceptarorechazaraunouotro,meencontréamímismopensandomás,comparando,yluegoeligiendopormipropiacuenta.

El problema fue que, el hombre rico, todavía no era rico, ni tampoco elpobre era pobre aún. Ambos estaban recién empezando sus carreras, yellosteníanpuntosdevistamuydiferentesacercadeltemadeldinero.

Porejemplo,unpapádiría“elamoraldineroeslaraízdetodomal”.Elotro,“lacarenciadedineroeslaraízdetodomal”.

Siendounjovenmuchacho,tenerdospadresfuertesinfluenciándomefuedifícil.Yodeseabaserunbuenhijoyescuchar,perolosdospapásnodecíanlasmismascosas.Elcontrasteensuspuntosdevista,particularmenteenlo concernientealdinero,era tanextremo,quecrecí curiosoe intrigado.Comencéapensarporlargosperíodosdetiempoenloquecadaunodecía.

Mucho de mi tiempo a solas, transcurría reflexionando, haciéndomepreguntas amímismo tales como: “¿Por qué habrá dicho eso?”, y luegoaplicando lamismapregunta a las afirmacionesdel otropapá.Hubierasidomuchomásfácildecirsimplemente:“¡Ah,sí,éltienerazón.Estoydeacuerdoconeso!”.Osimplementerechazarunpuntodevistadiciendo“...elviejonosabedeloquehabla...”.Enlugardeeso,tenerdospadresaquienesamabameobligóapensar,yenúltimainstanciaaelegirunaformapropiadepensar.Comoproceso,elegirpormímismofinalmenteterminósiendomuchomásvalioso,enellargoplazo,quesencillamenteaceptarorechazarundeterminadopuntodevista.

Unade lasrazonespor lascuales losricossehacenmásricos, lospobressehacenmáspobres,ylaclasemedialuchaconlasdeudas,esporqueloquetienequeverconeldineroseenseñaenelhogar,ynoenelcolegio.Lamayoríadenosotrosaprendemosdenuestrospadres,acercadeldinero.Y,¿quépuedeunpadrepobredecirlesasushijossobreeldinero?Sencillamente,“continúaenelcolegioyestudia intensamente”.El jovenpodrágraduarseconexcelentescalificaciones,peroconunesquemamentalyunaprogramaciónfinancieradepersonapobre.Esofueaprendidocuandoeljoveneraunniño.

CAPÍTULO UNO: Padre rico, padre pobre


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El temadinero no se enseñaen las escuelas. La escuela se enfocaen las habilidadesprofesionalesycurriculares,peronoenhabilidadesfinancieras.Estoexplicaporquébanqueros,doctoresyadministradoresque se graduaron con excelentes calificaciones, puedan estar luchandofinancieramente durante toda su vida. Nuestra tambaleante deudanacionalsedebeengranparteapolíticosconbuenaformaciónyoficialesde gobierno, que toman decisiones financieras con poco o nada deentrenamientosobreeltemadeldinero.

Amenudo,yomirohaciaadelante,másalládelaño2000,ymepreguntoqué pasará cuando tengamos millones de personas necesitandoasistenciamédicayfinanciera.Ellasdependerándesusfamiliasodelgobiernoparasostenerse financieramente. ¿Yquévaapasar cuandolos servicios socialesde saludy las cajasde jubilación sequedensindinero?¿Cómopodrásobrevivirunanaciónsiloquedebeserenseñadoalosniñosacercadeldineroquedaenmanosdelospadres-lamayoríadeloscualesserán,oyason,pobres?

Dadoquetuvedospadresinfluyentes,yoaprendídeambos.Tuvequereflexionarsobre los consejosde cadaunodemispapás, yalhacerlo,obtuveunavaliosapercepcióndeminaturalezainteriorenrelaciónalpoderyefectodelospropiospensamientosenlavidadecadauno.Porejemplo,unpadreteníaelhábitodedecir“nopuedoafrontarlo”.Elotroprohibióelusodetalespalabras.Elinsistíaenqueyodijera“¿cómopuedoafrontarlo?”Laprimerafraseesunaafirmación,mientrasquelasegundaesunapregunta.Unanosdejafueradecombate,mientrasquela otra nos fuerza a pensar. Mi padre en-vías-de-hacerse-rico explicaría que,automáticamente,aldecir“nopuedoafrontarlo”,nuestrocerebrocesadetrabajar.Alformularlapregunta“¿cómopuedoafrontarlo?”,nuestrocerebrocomienzaatrabajar.Élnosereferíaacomprartodoloqueunoquisiera.Éleraunfanáticodelaejercitacióndelamente,lacomputadoramáspoderosadelmundo.“Micerebroseponecadadíamásfuerteporqueloejercito.Mássefortalece,másdineropuedohacer.”Elcreíaqueafirmarautomáticamente“nopuedoafrontarlo”eraunaseñaldeharaganeríamental.

Aunqueambospadrestrabajabanarduamente,advertíqueunodeellos,teníaelhábitodeponersumenteadormircuandosetratabadeasuntosdedinero,yelotro,teníaelhábitodeejercitarsucerebro.Elresultadoalargoplazofueque,financieramente,unodeellossefortaleció,mientraselotroresultódebilitado.Estonoesmuydiferentedealguienqueasisteaungimnasioaejercitarseregularmente,versusalguienquesesientaensusofáamirartelevisión.Elejerciciofísicoapropiadoaumentasuschances

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desalud,yelejerciciomentalapropiadoaumentasuschancesderiqueza.Laharaganeríadisminuyeambas,saludyriqueza.

Misdospapás tenían formasopuestasdepensar.Unpapápensabaquelosricosdeberíanpagarmásenimpuestosparaayudaraaquellosmenosafortunados.Elotrodecía,“los impuestoscastiganaquienesproducenypremianaquienesnolohacen”.

Un papá recomendaba, “estudia mucho, así encontrarás una buenacompañíaen lacual trabajar”.Elotro recomendaba,“estudiamucho,asíencontrarásunabuenacompañíaparacomprarla”.

Unpapádecía,“larazónporlaquenosoyricoesporquelostengoaustedes,niños”.Elotrodecía,“larazónporlaquedeboserricoesporquelostengoaustedes,niños”.

Unoalentabaahablardenegociosydinerodurantelacena.Elotroprohibíaqueeltemadinerofueradiscutidodurantelacomida.

Unodecía,“cuandosetratadedinero,juegasobreseguro,nocorrasriesgos”.Elotrodecía,“aprendeamanejarelriesgo”.

Unocreía,“nuestrohogaresnuestramayorinversiónynuestromásgrandeactivo”.Elotrocreía,“micasaesunpasivo,ysitucasaestumayorinversión,estásenproblemas”.

Ambos papás pagaban sus cuentas a tiempo, pero uno las pagaba enprimertérminomientrasqueelotrolohacíaenúltimo.

Un papá creía en que una compañía, o el gobierno, cuidaran de uno ysus necesidades. Siempre estaba interesado en aumentos, planes deretiro, beneficiosmédicos, licencias por enfermedad, vacaciones y otrosornamentos.Élestabamuyimpresionadocondostíosquefueronmiembrosdelasfuerzasarmadasyobtuvieronunajubilaciónyacreditacionesdeporvida,luegodeveinteañosdeservicioactivo.Amabalaideadelosbeneficiosmédicos y otros beneficios que el ejército brindaba a sus retirados.Tambiénamabaelsistemadepuestosinamoviblesaccesibleatravésdelauniversidad.Laideadeuntrabajoprotegidodeporvida,ysusbeneficios,parecíaavecesmásimportantequeeltrabajoensí.Amenudoéldecía,“hetrabajadoduroparaelgobierno,yesomedaderechoalosbeneficios”.

Elotropapácreíaenlatotalauto-dependenciafinanciera.Élhablababienclaro sobre la mentalidad de “beneficiario”, y de cómo estaba creando



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gentedébilyconcarenciasfinancieras.Erabienenfáticoenrelaciónaserfinancieramentecompetente.

Un papá bregaba por ahorrar unos pocos dólares. El otro simplementecreabainversiones.

Un papá me enseñó cómo redactar un currículum vitae que dé buenaimpresión, afindeencontrarunbuen trabajo. El otromeenseñaba cómoredactarfuertesplanesdenegociosyfinanzasafindecrearpuestosdetrabajo.

Serproductodedospadresfuertesmepermitiódarmeellujodeobservarlosefectosquedosformasdiferentesdepensamientoteníansobrelavidadeuno.Medicuentadequelaspersonasrealmentedanformaasusvidasatravésdesuspensamientos.

Porejemplo,mipapápobresiempredecía“nuncaserérico”.Encambiomipapáricosiempresereferíaasímismocomorico.Decíacosascomo“soyunhombrerico,ylosricosnohacenesto”.Auncuandoestabatotalmentequebrado luego de un revés financiero importante, continuabarefiriéndoseasímismocomohombrerico.Secubríaasímismodiciendo:“Hay una diferencia entre ser pobre y estar quebrado. Quebrado estemporal,ypobreeseterno”.

Mi padre pobre decía también “no estoy interesado en el dinero” o “eldineronocuenta”.Mipadrericosiempredecía“eldineroespoder”.

Demaneraque,puedequeelpoderdenuestrospensamientosnuncaseamedidooapreciado,pero,siendoaúnunjovenmuchacho,sehizoobvioparamíquedebía estar consientedemispensamientos yde cómomeexpresaba.Notéquemipapápobreerapobre,noporlacantidaddedineroqueganaba,lacualerasignificativa,sinoporsuspensamientosyacciones.Siendoniño,yaltenerdospadres,comencéaestaragudamenteatentodecuidarquépensamientoselegiríaadoptarcomopropios.¿Aquiéndebíaescuchar?¿Amipadrericooamipadrepobre?

Aunqueamboshombresteníanungranrespetoporlaeducaciónyelaprendizaje,ellosestabanendesacuerdosobreaquelloquepensabanque sería importante aprender.Unoquería que yo estudiaramucho,lograra un título, consiguiera un buen empleo y trabajara por eldinero.Élqueríaqueyoestudiaraparaconvertirmeenunprofesional,abogadoocontador,oqueasistieraalaescueladenegociosparalograr

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unMaster.Elotromeanimabaaestudiarparaserrico,paraentendercómo funciona el dinero, y para aprender cómo tenerlo trabajandoparamí.“¡Yonotrabajoporeldinero!”eranpalabrasqueélrepetíaunayotravez,“eldinerotrabajaparamí”.

Alaedaddenueveaños,decidíescucharyaprenderdemipadrericoacercadeldinero.Alhaceresto,elegínoescucharamipadrepobre,aunquefueraélquienteníatodoslostítulosuniversitarios.UnaleccióndeRobertFrost

RobertFrostesmipoetafavorito.Aunqueamoamuchosdesuspoemas,mipreferidoes“Elcaminonotomado”.Usosuleccióncasiadiario.

El camino no tomado

Doscaminossebifurcabanenunbosqueamarillo,ylamentablementenopodíarecorrerambossiendounsoloviajero;porlargotiempomedetuveycontempléunodeellostanlejoscomopudehastadondeseperdíaenlamaleza.

Entoncestoméelotro,tanjustocomohonesto,yteniendoquizáselmejormotivo,yaquelaspasturasestabanmáscrecidasypedíaserrecorridoaunquequieneshabíanpasadoporallílashabíandesgastadocasiporigualrealmente,yesamañanaambosporigualsetendíansobrehojasqueningunapisadatornaraennegrecidas.¡Ah,dejaréelprimercaminoparaotrodía!Yaunsabiendoqueuncaminoconduceaotro,dudésialgunavezdeberíaregresar.

Yestarédiciendoestoconunavisión,enalgunaparte,deaquíaépocasporvenir;Doscaminossebifurcabanenunbosque,yyo,yotoméelmenostransitado,yesohahechotodaladiferencia.

RobertFrost(1926)



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Yesohizotodaladiferencia.

A lo largo de los años, he reflexionado amenudo sobre el poemade Frost. Elegir no escuchar el consejo y la actitud de mi padrealtamente instruido fue una decisión dolorosa, pero fue unadecisiónquemoldeóelrestodemivida.

Una vez que decidí a quién escuchar, comenzómi educación acercadeldinero.Mipadrericomeenseñóporunperíodode30años,hastaque tuve 39. Cesó cuando se dio cuenta que yo sabía y comprendíaplenamente lo que él había tratado de introducir repetidamente enmí,amenudoduro,cráneo.

Eldineroesunaformadepoder.Peroloqueesmáspoderosoaún,eslaeducación financiera. El dinero viene y va, pero si usted cuenta con laeducaciónacercadecómofuncionaeldinero,ganapodersobreélypuedecomenzaragenerarriqueza.Larazónporlacualelpensamientopositivoporsísolonobasta,esporquelamayoríadelagentefuealcolegioperonuncaaprendiócómofuncionaeldinero,demaneraquepasansusvidastrabajandoporél.

Dado que sólo tenía 9 años cuando comencé, las lecciones que mipadre rico me dio fueron simples. Y cuando todo estaba expresadoy realizado, quedaron definidas tan sólo seis lecciones principales,repetidas a lo largo de 30 años. Este libro trata acerca de esas seislecciones, expresadas de la forma más simple posible, al igual quemi padre rico las expuso para mí. Estas lecciones no pretenden serrespuestassinopautasindicadoras.Pautasqueloasistiránaustedyasushijosaincrementarsuriqueza,sinimportarloqueestésucediendoenestemundodecrecientescambioseincertidumbre.

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Lección No 1Los ricos no trabajan por el dinero ....................................... 28

Lección No 2¿Por qué enseñar especialización financiera? .............. 64

Lección No 3Ocúpese de su propio negocio .................................................... 86

Lección No 4 La historia de los impuestos y el poder de las corporaciones ................................................ 94

Lección No 5Los ricos inventan el dinero .................................................... 106

Lección No 6Trabaje para aprender - y no por el dinero ................. 128


dar click en cada lección para ir a la página correspondiente


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CAPÍTULO DOS_______ Lección Uno _______

Los ricos no trabajan por dinero

“Papá,¿puedesdecirmecómohacermerico?”

Mipadredejóaunladoelperiódico.“¿Porquéquiereshacerterico,hijo?”

“PorquehoylamamádeJimmyaparecióconduciendosunuevoCadillac,yellossefueronapasarelfindesemanaasucasaenlaplaya.Elinvitóa

tresamigos,peroMikeyyonofuimosinvitados.Ynosdijeronquenonosinvitabanporqueéramos`niñospobres’.”

“¿Ellosdijeroneso?”preguntómipadreincrédulo.“Sí,lodijeron.”Contestécontonoherido.

Papá sacudió su cabeza silenciosamente, empujó sus anteojossobreelpuentedesunarizyvolvióaleerelperiódico.Mequedéesperandounarespuesta.

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Corríaelaño1956.Yotenía9años.Poralgúngirodeldestino,concurríaalamismaescuelapúblicaalacual lagenteadineradaenviabasusniños.El nuestro era un pueblo principalmente azucarero. Los gerentes de laplantaciónyotraspersonas influyentesdelpueblo, talescomodoctores,dueños de negocios y banqueros, enviaban sus niños a esa escuela,de primero a sexto grado. Después del sexto, sus hijos eran enviadosgeneralmenteaescuelasprivadas.

Dadoquemifamiliavivíasobreunodelosladosdelacalle,yoconcurríaaese colegio.Sihubieravivido sobreel ladoopuesto,hubiera idoaunaescueladiferente,conniñosdefamiliasmásparecidasalamía.Despuésdelsextogrado,esosniñosyyo,iríamosalaescuelaintermediayalciclosuperiorenunestable-cimientopúblico.Nohabríaescuelaprivadaparaellosniparamí.

Mipadrebajóelperiódico,alfin.Sediríaqueestabapensando.

“Bien,hijo”,comenzólentamente.“Siquieresserrico,tienesqueaprenderahacerdinero.”“¿Ycómohagodinero?”pregunté.“Bueno, usa la cabeza hijo”, respondió sonriendo. Lo que realmentesignificabaera“esoestodoloquevoyadecirte”,o“nosélarespuesta,nomepongasenaprietos”.

Se forma una sociedad

Alamañanasiguiente,ledijeaMike,mimejoramigo,loquehabíadichomipadre.Hastadonde yo sé,Mike y yo éramos losúnicosniñospobresde laescuela.Al igualqueyo,Mikeestabaenesaescuelaporaccidente.Alguienhabía trazadounamuescacuadradaen la líneaquemarcabaeldistrito escolar, y de esamanera nosotros terminamos adosados a unaescuelaconloshijosde losricos.Nosotrosnoéramosrealmentepobres,peronos sentíamoscomosi lo fuéramosporque todos losdemáschicosteníanguantesdebaseballnuevos,bicicletasnuevas,y¡todonuevo!

Mamáypapánosproveíandelascosasbásicas,comocomida,vestimentayvivienda.Peroesoeratodo.Papásolíadecir,“siquieresalgo,trabajaporello”.Queríamoscosas,peronohabíademasiadotrabajodisponibleparaniñitosde9años.

“Entonces,¿quéharemosparahacerdinero?”preguntóMike.

CAPÍTULO DOS: Lección Uno


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“Nolosé”,dije.“Pero¿quieressermisocio?”

Yasí,enlamañanadeesesábado,Mikeseconvirtióenmiprimersociocomercial.Pasamostoda lamañanagenerando ideassobrecómohacerdinero. Ocasionalmente hablábamos de cómo se estarían divirtiendolos“niñosmimados”enlacasadeJimmy,enlaplaya.Nosdolióunpoco,pero esedolor fuebueno, porquenos inspiró a seguir pensandoacercade las maneras de hacer dinero. Finalmente, esa tarde, un destello deiluminación atravesónuestras cabezas. Se tratabadeuna idea.Mike laobtuvodeunlibrodecienciasquehabíaleído.Entusiasmados, estrechamos nuestras manos, y entonces la sociedadahorateníaunnegocio.Durantealgunasdelassemanassiguientes,Mikeyyorecorrimoselvecindariollamandoalaspuertas y preguntando a nuestros vecinos sí podrían guardarnos sustubosdepastadedientes.Lamayoríaconsintiósonriendo,conlamiradaintrigada.

Algunos nos preguntaban qué estábamos haciendo. A lo cualrespondíamos,“nopodemosdecírselo,esunsecretodenegocios”.

Mi madre se molestaba cada vez más a medida que avanzaban lassemanas.Habíamoselegidounsitiocercadellavarropascomolugarparaapilarnuestrostockdemateriaprima.Enunacajadecartóndebotellasdeketchup,nuestrapiladetubosvacíosdepastadentífricacomenzóacrecer.

Finalmente,mamáseentrometió.Elespectáculodelosdesperdiciosdesusvecinos-tubosvacíosapretujados- leafectó.“¿Quéestánhaciendoustedes,niños?” preguntó. “Y no quiero oír otra vez que se trata de un secreto denegocios.Haganalgoconestedesastreolovoyaarrojaralabasura.”

Mike y yo rogamos e imploramos, explicando que pronto tendríamossuficienteparaempezarnuestraproducción.Loqueestábamosesperandoeraqueunpardevecinosacabaransupastaparaquenosdieranlostubos.Mamánosgarantizóunaextensióndelplazoporunasemana.

Eldíadeiniciodeproducciónfueadelantado.Lapresiónestabaencima.Miprimersocioyahabíasidoamenazadopormipropiamadreconunavisodedesalojodenuestroespacioenel lavadero.Elasuntode tenerquedecirlesalosvecinosqueapuraranelusodesupasta,pasóaserunatareadeMike,quienlesdijoque,detodasmaneras,susdentistasdeseabanquesecepillaranmásamenudo.Yocomencéaorganizarlalíneadeproducción.

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La producción comenzó una semana más tarde, tal como había sidoprogramado.Mipadrevinoconunamigoaveradosniñosde9añosconuna línea de producción que operaba a toda velocidad en la rampa deaccesoalacasa.Unfinopolvoblancoseesparcíaportodaspartes.

Sobreunamesaalargada,habíapequeñoscartonesdelechedelcolegio,ylaparrilladelafamiliaconcarbonesalrojo,irradiabaamáximatemperatura.

Papáseacercócuidadosamente,teniendoquedejarsuautomóvilenlaentradadelarampa,yaquelalíneadeproducciónbloqueabaelportón.Amedidaqueélysuamigoseacercaban,vieronsobreloscarbonesunaolladeacero,conlostubosderritiéndose.Enaquellosdías,lapastadedientesnoeraenvasadaentubosplásticos.Lostuboserandeplomo.Demaneraqueluegodequitarleslapintura,lostuboserancolocadosenlaolla,sederretíanhastaquesevolvíanlíquidos,ysosteniendolaollaporsusasas,vertíamoselplomoenloscartonesdeleche,atravésdeunpequeñoagujero.

Loscartonesestabanllenosdepiedraparís.Elpolvoblancodesparramadoeraelmaterial,antesdesermezcladoconagua.Enmipremura,yohabíadejadocaerlabolsa,ytodaeláreaseveíacomosilahubieraazotadounatormenta de nieve. Los cartones de leche eran el recipiente contenedorparalosmoldesdepiedraparís.Mi papá y su amigo observabanmientras nosotros cuidadosamentevertíamoselplomoderretidoatravésdelpequeñoagujeroenloaltodelmoldedepiedraparís.

“Cuidado”,dijomipadre.Yoasentísinmirarlo.Finalmente,unavezqueellíquidofuevertido,dejélaollaylesonreíapapá.“¿Quéestánhaciendoustedes,muchachos?”preguntóconunacautelosasonrisa.“Estamoshaciendoloquetúmedijistequehiciera.Vamosaserricos”, le dije. “Bueno” dijoMike, asintiendo y sonriendo forzadamente.“Somossocios.”“¿Yquéesloquehayenesosmoldesdematerial?”preguntópapá.

“Mira”,dije.“Estadeberíaserunabuenapartida.”

Conunpequeñomartillo,golpeéenelselloquedividíaelcuboalamitad.Cuidadosamente, quité la parte superior del molde de material y unamonedadeplomoapareció.



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“¡OhDios!”dijomipadre.“Estásacuñandomonedasconelplomo.”

“Asíes”,respondióMike.“Estamoshaciendoloqueustednosdijo.Estamoshaciendodinero.”Elamigodepapásediovueltayseechóareír.Mipadresonrióysacudiósucabeza.Ademásdelfuegoyunacajadetubosvacíos,frenteaélseencontrabandosniñitoscubiertosdepolvo,sonriendodeorejaaoreja.

Nospidióquedejáramostodoynossentáramosconélenelescalóndeacceso a nuestra casa. Con una sonrisa, nos explicó el significado de lapalabra“falsificación”.

Nuestros sueños estaban quebrados. “¿Quieres decir que es ilegal?”preguntóMikeconuntemblorenlavoz.

“Déjalos”, dijo el amigo de mi padre. “Puede que estén revelando untalentonatural.”Papáleclavólamirada.

“Sí,esilegal”dijocondelicadeza.“Peroustedes,muchachos,hanmostradograncreatividadyoriginalidaddepensamiento.Siganasí.Nodesistan.”

Disgustados,Mikeyyonossentamosensilencioporalrededordeveinteminutosantesdecomenzaralimpiarnuestrodesorden.Elnegocioacabóensudíadeapertura.Mientrasbarríaelpolvo,miréaMikeydije,“creoqueJimmyysusamigostienenrazón.Somospobres.”

Mipadreseestabayendocuandodijeeso.“Chicos”,dijo,“sólosonpobressiserinden.Lomásimportanteesquehanhechoalgo.Estoymuyorgullosodeambos.Lodiréotravez.Siganadelante.Nodesistan.’

Mikeyyopermanecimosallíensilencio.Esasfueronlindaspalabrasperoaúnnosabíamosquéhacer.

“Y,¿cómoesquenoeresricopapi?”pregunté.

“Porqueyoheelegidosermaestrodeescuela.Losmaestrosdeescuelarealmente no pensamos en ser ricos. Simplemente nos gusta enseñar.Desearíapoderayudarte,perolaverdadesqueyonosécómoganardinero.”

Mikeyyonosdimosvueltaycontinuamosconnuestralimpieza.

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“Ya losé”,dijomipadre,“siustedesquierensabercómoser ricos,nomepreguntenamí.Hablencontupapá,Mike.”

“¿Mipapá?”preguntóMikecongestosorprendido.

“Sí, tupapá”, repitiómipadre sonriendo. “Tupadre y yo tenemoselmismooficialdecuentasenelbanco,yélsedeshaceenelogio:sobretupadre.Mehadichovariasvecesquetupapáesbrillantecuandosetratadeganardinero.”

“¿Mipapá?”preguntónuevamenteMike,incrédulo.“Yentonces¿cómoesquenotenemosunbuenautoyunalindacasacomolosniñosricosdelaescuela?”

“Unbuenautoyunalindacasanosignificannecesariamentequeunosearicooquesepacómohacerdinero”,replicópapá.“ElpadredeJimmytrabajaparalaplantacióndeazúcar.Élnoestandiferentedemí.Éltrabajaparaunacompañía,y yo para el gobierno. La compañía le compró el automóvil. Esta empresaazucareraestáenproblemasfinancieros,yelpapádeJimmyprontopuedequedarsesinnada.TupadreesdiferenteMike.Parecequeélestálevantandounimperio,ysospechoqueenunosañosseráunhombremuyrico.”

Con eso, Mike y yo nos entusiasmamos otra vez. Con nuevo vigor,comenzamosalimpiareldesordencausadopornuestroprimerfenecidonegocio.Mientrasordenábamos,hicimosplanesacercadecuándoycómohablarconelpapádeMike.Elproblemaeraqueéltrabajabalargashorasyamenudonollegabaacasahastatarde.Supadreeradueñodedepósitos,unacompañíaconstructora,unacadenadealmacenes,ytresrestaurantes.Estosúltimoseranlosquelomanteníanfuerahastatarde.

Miketomóelautobúshaciasucasaluegodequeterminamosdelimpiar.Ibaahablarconsupapácuandoélllegaraacasaesanoche,ylepreguntaríasinospodríaenseñarcómohacernosricos.Mikeprometióllamarmebienhablaraconsupapá,aunquefueratarde.

Elteléfonosonóalas8:30p.m.

“O.K.”dijo.“Elpróximosábado.”Ycolgó.ElpadredeMikehabíaaccedidoareunirseconnosotros.

Elsábadoporlamañanaalas7:30hs.,toméelautobúshaciaelladopobredelaciudad.Comienzalalección:



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“Lespagaré10centavosporhora.”

Aúnparalosestándaresdepagode1956,10centavoserabajo.

Michaelyyonosreunimosconsupapáesamañanaalas8hs.Enpunto.Él estabaatareado, y yahabíaestado trabajandopormásdeunahora.Susupervisordeconstrucciones seestabayendoensucamioneta justocuandoyollegabacaminandoasupequeña,simpleypulcracasa.Mikemerecibióenlapuerta.

“Papáestáhablandopor teléfono, ydijoqueesperáramosenelporchetrasero”,dijoMike,mientrasmeabríalapuerta.

El viejo piso de madera crujía mientras yo cruzaba el umbral de estaantiguacasa.Habíaunaalfombraordinariaalcruzarlapuerta.Estabaallíparadisimularlosañosdeusodeincontablespisadassoportadasporelpiso.Aunqueestabalimpia,necesitabaserreemplazada.Sentí claustrofobia al entrar a la angosta sala de estar, sobrecargadade viejos y enmohecidos muebles que hoy serían piezas de colección.Sentadasenelsofá,habíadosmujeresunpocomayoresquemimadre.Frente a ellas estaba sentado un hombre en ropa de trabajo. Vestíapantalonesy camisacaqui,planchadaprolijamenteperosinalmidón,ybotasdetrabajobienlustradas.Eraunosdiezañosmayorquemipadrediría,alrededorde45años.Nossonrieronamedidaquepasamosentreelloshacialacocina,quellevabaalporchequeseabríaalpatiotrasero.Lesdevolvítímidamentelasonrisa.

“¿Quiénessonesaspersonas?”pregunté.

“Ah, trabajan para papá. El hombre más grande lleva adelante losdepósitos,ylasmujeressonlasgerentesdelosrestaurantes.Yyavistealsupervisordeconstrucciones,queestátrabajandoenelproyectodeunacarreteraa50millasdeaquí.Elotrosupervisor,queestáconstruyendoungrupodecasas,sehabíaretiradoantesdequetúllegaras.”

“¿Yestosucedetodoeltiempo?”pregunté.

“No siempre, pero bastante a menudo”, dijo Mike sonriendo, mientrasempujabaunasillaparasentarsejuntoamí.

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“Lepreguntésinospodríaenseñarahacerdinero”,dijoMike.“Ah,y¿quérespondióaeso?”preguntéconcautelosacuriosidad.“Bueno,alprincipio,mostróunaexpresióndivertidaensurostro,yluegodijoquenosharíaunaoferta.”

“¡Oh!”,dije,empujandomisillamecedorahacialapared;mehabíasentadoallíencaramadoalasdospatastraserasdelasilla.Mikehizolomismo.

“¿Sabescuáleslaoferta?”pregunté.“No,peromuyprontoloaveriguaremos.”Derepente,elpapádeMikeirrumpióatravésdeladesvencijadapuertamosquitero.Mikeyyosaltamossobrenuestrospies,noporrespetosinoporquenosasustamos.

“¿Están listoschicos?”preguntómientras traíaunasillaparasentarsecon nosotros. Asentimos, apartando nuestras sillas de la pared parasentarnosfrenteaél.

Eraunhombregrandote,comode1.80metrosdealtoy100kilosdepeso.Mipadreeramásalto,comodelmismopeso,ycincoañosmayorqueelpadre deMike. Teníanun aspecto algo parecido, pero no elmismo tipoétnico.Quizássuenergíaerasimilar.

“Mikedicequequieresaprenderahacerdinero,¿escorrectoeso,Robert?”

Asentírápidamente,peroalgointimidado.Elhombreteníamuchopoderdetrásdesuspalabras,ysonreía.

“OK,aquíestámioferta.Lesenseñaré,perono loharéalestilodeunsalón de clases.Ustedes trabajan paramí, yo les enseño.Ustedes notrabajanparamí,yonolesenseño,yestoyperdiendomitiemposisóloquieren sentarse y escuchar, como lo hacen en el colegio. Esa es mioferta.Tómenla,odéjenla.”

“Mmm...¿Puedohacerunapreguntaprimero?”pregunté.

“No. Lo toman o lo dejan. Tengo mucho trabajo que hacer como paramalgastarmitiempo.Siustedes no pueden tomar una decisión confirmeza, entonces, de todasmaneras,nuncaaprenderánaganardinero.



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Lasoportunidadesvanyvienen.Sercapazdesabercuándohacesdecisionesrápidasesunahabilidadimportante.Ustedestienenlaoportunidadquesolicitaron.Laescuelacomienzaocierraendiezsegundos”,dijoelpapádeMikeconunasonrisafastidiosa.

“Latomo”,dije.

“Latomo”,dijoMike.

“Bueno”,dijoelpapádeMike.“LaSra.Martínestaráaquíendiezminutos.Cuandotermineconella, laacompañaránamisupermercadoypuedenempezar a trabajar. Les pagaré 10 centavos por hora y trabajarán treshorascadasábado”.

“Perotengounpartidodesoftballhoy”,dije.

ElpadredeMikebajósuvozhastauntonorígido.“Lotomanolodejan”,dijo.“Lotomo”,repliqué,eligiendotrabajaryaprenderenlugardejugarsoftball. 30 centavosmás tardealrededorde las9:00a.m.deunabellamañanadesábado,MikeyyoestábamostrabajandoparalaSra.Martín.Ellaeraunamujeramableypaciente.Siempredecíaquelerecordábamosasusdoshijos,quienesyahabíancrecidoypartido.Aunqueeraamable,ellacreíaentrabajarmucho,ynosmanteníatrabajando.Ellaeralaencargadadeseñalarnosnuestrastareas.Pasábamostreshorastomandoalimentosenlatadosdelosestantes y, con un plumero, cepillábamos cada lataparaquitarleelpolvo;luegolasreacomodábamosprolijamente.Erauntrabajoextremadamenteaburrido.

El papá de Mike, a quien yo llamomi padre rico, era dueño de nuevesupermercados,congrandesplayasdeestacionamiento.Eran laversióntemprana de los actuales mercaditos “7- 11” (Seven Eleven). Pequeñosalmacenes del vecindario, en los cuales la gente compraba ítems talescomoleche,pan,mantequilla,ocigarrillos.ElproblemaeraqueestábamosenHawaiantesdelaireacondicionado,yloscomerciosnopodíancerrarlaspuertasporelcalor.Sobreloscostadosdellocal,laspuertasdebíanestarabiertas de par enpar, quedando sobre el acceso y el estacionamiento.Cada vez que un automóvil pasaba o estacionaba, el polvo volaba enremolinoscayendodentrodellocal.

Demaneraque tendríamos trabajopor tanto tiempo comonohubieraaire acondicionado.Durante tres semanas,Mike y yonos reportamos a

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la Sra. Martín y trabajamos nuestras tres horas. Al mediodía, acababanuestro trabajo, y entonces ella dejaba caer tres pequeñasmonedas dediezcentavosencadaunadenuestrasmanos.Mas,aunquetenía9añosy era la década de los 50, 30 centavos no era demasiado excitante. Loslibritosdehistorietascostabanentonces10centavos,asíqueusualmenteyogastabamipagaenhistorietas,yvolvíaacasa.

Paraelmiércolesdelacuartasemana,estabalistopararenunciar.Yohabíaaccedidoa trabajarsóloporquedeseabaaprenderdelpadredeMike, lamaneradehacerdinero,yahoraeraunesclavopor10centavoslahora.Yparapeor,nohabíavistoalpapádeMikedesdeaquelprimersábado.

“Estoy renunciando”, le dije a Mike en el almuerzo. El almuerzo dela escuela eramiserable. El colegio era aburrido, y ahora ni siquieraesperaba mis sábados con satisfacción. Pero lo que realmente meafectaba,eranlos30centavos.

EstavezMikesonrió.

“¿Dequéteríes?”preguntéconenojoyfrustración.“Papidijoqueestopasaría.Éldijoquenosencontremoscuandoestuvieraslistopararenunciar”.

11¿Qué?”dijeindignado.“¿Élestuvoesperandoaqueyomehartara?”

“Algoasí”,dijoMike.“Laclasedepapáesdiferente.Elenseñadistintoquetupapá.Tumamáytupapádanmuchasexplicaciones.Mipadreescalmoydepocaspalabras.Sóloesperahastaestesábado.Lediréqueestáslisto”.

“¿Quieresdecirqueyohesidoprobado?”

“No,realmenteno,peroquizássí.Papáteloexplicaráelsábado.”

Esperandomiturnoelsábado

Estabalisto.Estabapreparado.Inclusomipadreverdaderoestabaenojadoconél.Mipapáreal,elqueyollamomipadrepobre,pensabaquemipadrericoestabaviolandolasleyeslaboralesinfantilesydeberíaserinvestigado.



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Mieducadopadrepobredijoqueyodebíareclamarloquemerecía.Porlomenos25centavosporhora.Mipapápobremedijoquesinoobteníaunaumento,deberíarenunciarinmediatamente.

“De todas maneras, tú no necesitas ese condenado trabajo”, dijoconindignación.

Elsábadoalas8delamañanaenpunto,yoatravesélamismadesvencijadapuertadelacasadeMike.

“Tomaasientoyesperatuturno”,dijoelpapácuandoentré.Sediolavueltaydesapareciódentrodesupequeñaoficinacercanaasudormitorio.

MiréalrededorperonoviaMikeporningúnlugar.Mesentíentorpecido,ycuidadosamentemesentéjuntoalasmismasdosmujeresquehabíanestadoallícuatrosemanasatrás.Mesonrieron,corriéndoseunpocoparahacermelugarenelsofá.

Transcurrieron cuarentay cincominutos, y yoyaestabaechandovapor.Lasdosmujeressehabíanentrevistadoconélysehabíanretiradotreintaminutosantes.Elhombremayorhabíaestadoadentroporveinteminutos,ytambiénsehabíaretiradoya.

Lacasaestabavacía,yyoallísentadoensumohosayoscurasaladeestar,enesebelloysoleadodíahawaiano,esperandoparahablarconuntacañoque explotaba niños. Podía oírlo en actividad alrededor de la oficina,hablandoporteléfono,eignorándome.Enunmomento,estuvelistoparairme,peroporalgunarazón,mequedé.

Finalmente, quinceminutosmás tarde, a las 9 hs. en punto, padre ricosalióysindecirnada,mehizoseñasconsumanoparaqueentraraasudeslucidaoficina.

“Entiendoquequieresunaumento,orenunciarás”,dijopapáricomientrasgirabaenlasilladesuescritorio.

“Bueno, usted no está cumpliendo su parte del trato”, dije sinconsideraciones, casi con lágrimas. Para unmuchachito de 9 años, erarealmenteatemorizanteenfrentaraunadulto.

“Usteddijoquemeenseñaríasiyotrabajabaparausted.Bien,lohehecho.

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Hetrabajadoesforzadamente.Hedejadodeladomispartidosdebaseballpara trabajar para usted. Pero ustednomantuvo su palabra.Nomehaenseñadonada.Ustedesuntramposo,comopiensatodoelmundoenestaciudad.Esuninsaciable.Quieretodoeldinerosintenerencuentaasusempleados.Mehizoesperarynomehademostradorespeto.Soysólounchiquillo,ymerezcosertratadomejor”.

Padrericoseinclinóhaciaatrásensusillagiratoria,sellevólasmanosalabarbilla,apenasmirándomefijamente.Parecíaestarestudiándome.

“Noestámal”,dijo.“Enmenosdeunmes,yasuenascomolamayoríademisempleados”.“¿Cómo?”pregunté.Ycontinuéconmisagravios,sinentenderloqueélmeestabadiciendo.

“Penséqueustedibaacumplirsupartedeltratoyenseñarme.Enlugardeeso,¡quieretorturarme!Esoescruel.Esoesrealmentecruel”.

“Teestoyenseñando”,dijopapáricocalmadamente.

“¿Quémeestáenseñando? ¡Nada!”agreguéenojado.“Ni siquieramehahablado una sola vez desde elmomento en que accedí a trabajar paraustedpormaníes.Diezcentavoslahora.¡Ah!Deberíanotificaralgobiernosobreusted.Tenemos leyes laborales infantiles, ¿sabe?Mipadre trabajaparaelgobierno,¿sabe?”

“¡Guau!”dijopapárico.“Ahorasuenasigualquelamayoríadelagentequesolíatrabajarparamí.Genteque,obienyodespedí,orenunciaron”.

“Entonces, ¿qué tiene para decir?” demandé, sintiéndome demasiadoembravecidoparaserunniñopequeño.“Ustedmemintió.Hetrabajadoparausted,ynomantuvosupalabra.Nomehaenseñadonada”.

“¿Cómosabesquenoteheenseñadonada?”,mepreguntópadrericoconcalma.

“Bueno, usted nunca me ha dirigido la palabra. He trabajado por tressemanas,yustednomehaenseñadonada”,dijecasilloriqueando.

“¿Acaso enseñar significa hablar o disertar?” me preguntó padre rico.“Bueno,sí”,repliqué.



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“Asíescomoteenseñanenelcolegio’,dijoélsonriendo.“Peroesanoeslaformaenquelavidateenseña,ydiríaquelavidaeselmejordetodoslosmaestros.Lamayorpartedeltiempo,lavidanotehabla.Escomoquetevaempujando.Cadaempujóneslavidadiciendo,`despierta;hayalgoquequieroqueaprendas’“.

“¿Dequéestáhablandoestehombre?”mepreguntésilenciosamente.“¿Lavidaempujándomees lavidaquemeestáhablando?”Ahorasabíaqueteníaquerenunciaramitrabajo.Estabahablandoconalguienquedebíaserencerrado.

“Siaprendeslasleccionesdelavida,teirábien.Sino,lavidasimplementecontinuaráempujándote.Lagente,hacedoscosas.Algunossencillamentedejan que la vida los empuje. Otros se ponen bravos y devuelven elempujón.Peroempujancontrasujefe,osutrabajo,osuesposooesposa.Ellosnosabenqueeslavidaquienlosestáempujando”.

Yonoteníaideaacercadeloqueélestabahablando.

“Lavidanosempujaatodos.Algunosserinden.Otrosluchan.Unospocosaprendenlalecciónyavanzan.Losempujonesdelavidasonbienvenidosporellos.Paraestaspocaspersonas,estosignificaquenecesitanydeseanaprenderalgo.Ellosaprendenyavanzan. Lamayoríaabandona, yunospocos,comotú,luchan”.

Padrericosepusodepieycerrólaviejaventanadecrujientemaderaquenecesitaba ser reparada. “Si túaprendesesta lección, crecerás comounjovensabio,ricoyfeliz.Sinolohaces,pasaráslavidaculpandoatutrabajo,tubajosalariootujefeportusproblemas.Viviráslavidaesperandoesegrangolpedesuertequeresuelvatodostusproblemas”.

Papáricomeexaminóparaversiyoaúnestabaescuchando.Susojosseencontraron con los míos. Clavamos la vista uno en el otro, formandocorrientes de comunicación entre nosotros a través de nuestros ojos.Finalmente,yomeapartéunavezquehabíaabsorbidosuúltimomensaje.Sabíaqueélteníarazón.Leestabaechandolaculpa,yerayoquienlehabíapedidoquemeenseñara.Yoestabaluchando.

Papáricocontinuó.“Porotraparte,sitúereslaclasedepersonaquenotieneagallas, terendiráscadavezque lavidatepresione.Sieresesaclasedepersona,vivirástodatuvidaapostandosobreseguro,haciendo

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todolocorrecto,reservándoteparaalgunaocasiónespecialquenuncasucederá.Finalmente,temueressiendounhombreaburrido.Tendrásuna gran cantidad de amigos a quienes realmente les caes bien porhabersidounmuchachoquehatrabajadocontantoesfuerzo.Perolaverdadesque,dejastequelavidateempujehastalaresignación.Muydentrodeti,estabasaterrorizadodecorrerriesgos.Realmentedeseabasganar,peroelmiedodeperdereramásgrandequeelentusiasmoporganar.Enloprofundodetuser,tú,ysólotú,sabrásquenotejugasteairtrasello.Elegisteapostarsobreseguro”.

Nuestros ojos se encontraron nuevamente. Por diez segundos,nos estuvimos mirando, apartando la mirada sólo cuando elmensajefuerecibido.

“¿Haestadoponiéndomeaprueba?”

“Algunospodrándecireso”,dijosonriendo.“Yosimplementediríaquetediaprobarelsabordelavida”.

“¿Quésabordelavida?”pregunté,aúnenojado,peroahoracurioso.Yasímismo,listoparaaprender.

“Ustedes,niños,sonlasprimeraspersonasensolicitarmequelesenseñecómoganardinero.Tengomásde150empleados,yniunosolodeellosmehapreguntadoquéesloqueyoséacercadeldinero.Ellosmehansolicitadounempleoy su correspondiente retribución,peronuncaque lesenseñeacercadeldinero.Demaneraquelamayoríapasaránlosmejoresañosdesuvidatrabajandoporeldinero,sinentenderrealmentequéesesoporloqueestántrabajando”.

Mesentéallí,escuchándoloatentamente.

“Asíque,cuandoMikemehablódequeustedesqueríanaprendercómoganar dinero, decidí diseñar un curso que se asemejara a la vida real.Podríahaberhabladohastaquemicarasepusieraazul,peroustedesnohubieranpodidoescucharniunasolacosa.Asíque,decidídejarquelavidalospresionaraunpoco,paraqueentoncespudieranescucharme.Poresolespaguésólo10centavos”.

“¿Ycuáleslalecciónqueaprendíaltrabajarporsólo10centavoslahora?”,pregunté.“¿Queustedesuntacañoyexplotaasustrabajadores?”



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Padre rico se echó hacia atrás en su silla, riéndose sentidamente.Finalmente, cuando su risa cesó, dijo: “Mejor sería que cambiaras tupuntodevista.Terminadeculparme,pensandoquesoyelproblema.Sipiensasqueyosoyelproblema,entoncestienesquecambiarme.Sitedascuentadequetúereselproblema,entoncespuedescambiarteatimismo,aprenderalgo y crecermás sabio. Lamayoríade lagentepretendequetodoelmundocambie,exceptoellosmismos.Déjamedecirte,esmásfácilcambiarseaunomismoquecambiaralosdemás”.

“Noentiendo”,dije.

Nomeculpesportusproblemas”,dijopadrerico,poniéndoseimpaciente.“Peroustedsólomepagó10centavos”.

“¿Y qué estás aprendiendo?” preguntó sonriente. “Queusted es tacaño”,dijeconunatímidasonrisa.“Ves,túpiensasqueyosoyelproblema”,volvióadecir.“Peroesqueasíes”.“Bien,simantienesesaactitud,noaprenderásnada.Manténlaactituddequeyosoyelproblema,¿yquéeleccionestequedan?”

“Bueno,siustednomepagamás,onomuestramayorconsideraciónymeenseña,renunciaré”.

“Buenpunto”,dijopapárico.“Yesoesexactamenteloqueharíalamayoríadelagente.Renunciarysalirabuscarotrotrabajo,unamejoroportunidad,un salario más alto, pensando que un nuevo trabajo o mejor sueldoresolveráelproblema.Enlamayoríadeloscasos,noseráasí”.

“¿Y que lo resolverá?” pregunté. “¿Tomar esos miserables 10 centavos ysencillamentesonreír?”

Papá rico se rió. “Eso es lo que las otras personas hacen. Aceptan unsalario determinado aun sabiendo que ellos y su familia tendrán quelucharfinancieramente.Peroesoestodoloquehacen,esperandoalgúnaumento,enlacreenciadequemásdineroresolveráelproblema.Algunossimplemente loaceptan, yotrosbuscanun segundoempleoy trabajanmásarduamente,perosiempreaceptandounsalariopequeño”.

Me sentémirando el piso fijamente, empezando a comprender la lecciónqueélestabaexponiendo.Podíasentirqueesoeraprobarelsabordelavida.

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Finalmentelevantélavistayrepetímipregunta,“¿Yquéresolveráelproblema?”

“Esto”dijo,dándomegolpecitosenlacabezasuavemente.“Lamateriaqueestáentretusorejas”.

Fue en ese momento que padre rico compartió el punto de vistafundamentalqueloseparabadelrestodesusempleadosydemipapáyque,eventualmente,lollevóaconvertirseenunodeloshombresmásricosdeHawai,mientrasquemipadre,altamenteinstruidoperopobre,luchóconsusfinanzasdurantetodasuvida.Eraunsingularpuntodevistaquehizounatotaldiferenciadeporvida.

Padre rico repetía una y otra vez este punto de vista, al que yo llamaréLecciónNro.1.“Lasclasesmediaypobretrabajanporeldinero”.“Losricostienendinerotrabajandoparaellos”.

Enesaradiantemañanadesábado,yoestabaaprendiendounpuntodevistacompletamentediferentedelquemehabíasidoenseñadopormipadrepobre.Alos9años,crecíconscientedequeambospadresqueríanqueaprendiera.Ambosmealentabanaqueestudie...peronolasmismascosas.

Mipadreinstruidomerecomendabaquehicieraloqueélhizo.“Hijo,quieroqueestudiesmucho,obtengasaltascalificaciones,yasípodrásencontrarunempleoseguroyfirme,enunagrancompañía. Y asegúrate de quetengaexcelentesbeneficios.”Mipadrericoqueríaqueyoaprendieraelfuncionamientodeldinero,afindelograrqueéstetrabajeparamí.Yoaprenderíaestasleccionesguiadoporélatravésdelavida,ynoenunsalóndeclases.

Padre rico continuó conmi primera lección, “me alegro que te hayasenojado por tener que trabajar por 10 centavos la hora. Si no tehubierasenojado,ylohubiesesaceptadoconagrado,yohabríatenidoque decirte que no podía enseñarte. Mira, el verdadero aprendizajerequiere energía, pasión, un deseo ardiente. El enojo es una parteimportantedeesa fórmula,porqueelapasionamientoesunamezcladeenojoyamorcombinados.Cuandosetratadedinero,lamayoríadelaspersonasquierenjugarsobreseguroysentirseasalvo.Demaneraquenoeslapasiónloquelosguía,sinoelmiedo”.

“¿Yesporesoqueaceptanuntrabajoenelqueselespagapoco?”pregunté.



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“Sí” me contestó. “Algunas personas dicen que los estoy explotando,porquenopagotantocomolaplantacióndeazúcaroelgobierno.Yodigoquelaspersonasseexplotanasímismos.Elmiedoesdeellos,ynomío”.

“Pero,¿nopiensaquedeberíapagarlesmás?”pregunté.

“No tengo por qué hacerlo. Y además, más dinero no resolvería elproblema.Simplemente,observaatupapá.Elganamuchodinero,peroaunasínopuedepagarsuscuentas.Lamayoríadelaspersonas,alobtenermásdinero,obtienenmayoresdeudas”.

“Yesteeselmotivodelos10centavosporhora.Espartedelalección”,dijesonriendo.

“Asíes”,sonrióél.“Verás,tupadrefuealauniversidadylogróunaeducaciónexcelente,deesamanerapodríaencontraruntrabajobienremunerado.Ylohizo.Peroélaúntieneproblemasconeldineroporqueenelcolegionoleenseñaronnadaacercadelmismo.Yademásdeeso,élcreeentrabajarporeldinero”.

“¿Yustedno?”pregunté.

“No,norealmente”,contestó.“Siquieresaprenderatrabajarporeldinero,entoncescontinúaenelcolegio.Eseesunmaravillosolugarparaaprendera hacer eso. Pero si deseas aprender a tener dinero trabajando para ti,entoncesyoteenseñarécómo.Perosólosiquieresaprender”.

“¿Noquerríantodosaprendereso?”pregunté.

“No”, dijo padre rico. “Simplemente, porque es más fácil aprender atrabajarporeldinero,especialmentesielmiedoestuemociónprimariacuandoentraendiscusióneltemadeldinero”.

“Noentiendo”,dijecongestotorvo.

“No te preocupes por eso ahora. Sólo recuerda que es elmiedo lo quemantienealagenteensustrabajos.Elmiedodenopagarsuscuentas.Elmiedoaserdespedido.Elmiedoanotenersuficientedinero.

Elmiedoacomenzardenuevo.Eseeselpreciodeestudiarparateneruna profesión u oficio, y luego ponerse a trabajar por el dinero. La

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mayoríadelaspersonasseconviertenenesclavosdeldinero...yluegoseenojanconsuspatrones”.

“Yaprenderatenerdinerotrabajandoparauno,¿esuncursodeestudiocompletamentediferente?”pregunté.

“Absolutamente”,contestópapárico,“absolutamente”.

Nosquedamos sentadosen silencio, enesahermosamañanahawaianade sábado.Mis amigos deberían estar empezando el partido de la LigaInfantildeBaseball.Pero,poralgunarazón,ahora yo estaba agradecido de haber decidido trabajar por 10 centavoslahora.Sentíaqueestabaapuntodeaprenderalgoquemisamigosnoaprenderíanenelcolegio...

“¿Listo para aprender?” preguntó papá rico. “Absolutamente”,contestéconungesto.

“Hemantenido mi promesa. Te he estado enseñando a distancia”, dijopadrerico.“Alos9añosdeedad,hasprobadoelsabordeloquesignificatrabajarpordinero.Sólomultiplica tuúltimomespor cincuentaaños,ytendrásunaideadehaciendoquélamayoríadelagentegastasuvida”.

“Yonoentiendo”,dije.

‘¿Quésentíasmientrasesperabasenfilaparaverme?Laprimeravez,parasercontratado;ylasegunda,parapediraumento”.

“Terrible”,respondí.

“Sieligestrabajarporeldinero,lavidaseráasí,comoparalamayoríadelaspersonas”,dijopadrerico.

“¿Ycómote sentistecuando laSra.Martíndejócaer tresmonedasen tumanoluegodetreshorasdetrabajo?”

“Sentíquenoerasuficiente.Parecíanada.Yoestabadisgustado”,contesté.

“Esaeslamaneraenquelamayoríadelosempleadossesientencuandoreciben sus recibos de sueldo. Especialmente, luegode que todas las



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retencioneseimpuestoshansidodeducidos.Almenostúrecibisteel100porciento”.

“¿Quieredecirquenoatodoslostrabajadoresselespagaeltotal?”preguntéconasombro.“PorDios,¡no!”dijopadrerico.“Elgobiernosiempretomasuparteprimero”.

“¿Ycómolohace?”pregunté.

“Gravámenes”,respondió.“Eresgravadocuandoganas.Eresgravadocuandogastas.Eresgravadocuandoahorras.Yeresgravadoauncuandomueres”.

“¿Porquélaspersonasdejanqueelgobiernoleshagaeso?”

Ahí, papá rico se quedó sentado en silencio. Creo que deseaba que yoescuche,enlugardedejarsalirtantacharlademiboca.Finalmente,mecalmé.Nomegustabaloquehabíaoído.Sabíaquemipadresequejabaconstantemente de pagar tantos impuestos, pero no hacía nada alrespecto.¿Eltipodevidaestabaempujándolo?

Padrericosemeciólentaysilenciosamenteensusilla,tansólomirándome.“¿Listoparaaprender?”preguntó.

Asentílentamente.

“Comohedicho,haymuchascosasqueaprender.Aprenderatenerdinerotrabajando para ti es un aprendizaje de por vida.Mucha gente va a launiversidadporcuatroomásaños,yallífinalizasueducación.Yoséhoyquemi estudio sobre el dinero continuará a lo largo de todami vida,simplementeporquecuantomásdescubro,encuentroquemásnecesitoaprender. Lamayoría de las personas jamás estudian este tema. Van atrabajar, obtienen su cheque, balancean sus cuentas, y eso es todo. Yademásdeeso,ellossepreguntanporquétienenproblemasfinancieros.Entonces,creenqueelproblemaseresolveráconmás dinero. Pocos se dan cuenta de que el problema es la carencia deeducaciónfinanciera”.

“¿Demaneraquemipapátieneproblemasconlosimpuestosporquenocomprendealdinero?”preguntéconfundido.

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“Verás”, respondió padre rico. “El tema de los impuestos es sólo unapequeña sección de la lección de tener dinero trabajando para ti. Hoy,solamentequierodescubrirsiaúntieneslapasióndeaprenderacercadeldinero.Lamayoríanolatiene.Quiereniralcolegio,aprenderunaprofesión,divertirseenel trabajo, yganarmuchodinero.Undía sedespiertancongrandesproblemasfinancieros,yentoncesnopuedenpararde trabajar.Ese es el precio de saber únicamente cómo trabajar por el dinero, enlugardeestudiarcómotenerdinerotrabajandoparauno.Entonces,¿aúnconservastupasiónporaprender?”preguntó.

Asentí.

“Bien”, dijo entonces. “Ahora volvamos al trabajo. Esta vez, no te pagarénada”.“¿Cómo?”preguntécontotalasombro.“Yaloescuchaste.Nada.Trabajaráslasmismastreshorascadasábado,peroestaveznosetepagaránlos10centavosporhora.Dijistequenoqueríasaprenderatrabajarporeldinero,demaneraquenotepagarénada”.

Yonopodíacreerloqueestabaoyendo.

“Ya he tenido esta conversación conMike. Él ya está trabajando gratis,quitandoelpolvoyacomodandolatas.Mejorqueteapuresyvuelvasallá”.

“Esonoesjusto”,grité.“Usteddebepagaralgo”.

“Túdijistequequeríasaprender.Sinoaprendesestoahora,crecerássiendocomolasdosmujeresyelotrohombremayorqueestabansentadosenmisala,trabajandoporeldineroydeseandoquenotedespidan.Ocomotupadre,ganandomuchodedinero,sóloparaestaendeudadohastalosojos,esperanzado en quemás dinero resolverá el problema. Si eso es lo quedeseas,volveréanuestrotratooriginalde10centavosporhora.Opuedeshacerloquelamayoríadelagenteterminahaciendo.Quejarsedequeelsalarionoessuficiente,renunciar,ybuscarotrotrabajo”.

“¿Peroyyoquéhago?”pregunté.

Padrericomediogolpecitosenlacabeza.“Usaesto”,dijo.“Silousasbien,prontomeagradeceráspordarteunaoportunidad,ytevolverásunhombrerico”.

Mequedéallísinpodercreeraúnquétratotantontohabíaestadomanejando.Yohabíallegadoaquísolicitandounaumento,yahorasemepedíaquetrabajaragratis.



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Padrericovolvióagolpearmelacabezadiciendo,“usaesto;yahoravetedeaquíyvuelvealtrabajo”.

LECCIÓN # 1: Los ricos no trabajan por el dinero.

Noledijeamipadrequenomeestabanpagando.Élnohubieraentendido,yyonoqueríatratardeexplicaralgoqueniyomismoentendíaaún.

Por tres semanas más, Mike y yo trabajamos durante tres horas cadasábado,pornada.El trabajonomemolestaba,y larutinasevolvíamássencilla.Eranlospartidosdebaseballyelnopoderafrontarlacompradeloscomicsloquepodíaconmigo.

Padrericoaparecióporallíalmediodíadeltercersábado.Loescuchamosmaniobrarsucamiónen el estacionamiento, chisporroteando cuando el motor se apagaba.EntróalatiendaysaludóalaSra.Martínconunabrazo.Luegodechequearcómoibanlascosasenlatienda,fuealrefrigeradordeloshelados,sacódospaletas,laspagó,ynosseñalóaMikeyamí.

“Vayamosadarunpaseo,chicos”.

Cruzamoslacalleesquivandoalgunosautomóviles,ycaminamosatravésde una gran extensión de pasto, donde unas personas adultas estabanjugandosoftball.Nossentamosenunamesadepicnicapartada,ynosdioloshelados.

“¿Cómovanlascosas,niños?”“O.K.”,dijoMike.Yoasentídeacuerdo.

“¿Yaaprendieronalgo?”preguntópadrerico.

Mikeyyonosmiramos,encogiéndonosdehombrosysacudiendonuestrascabezasalunísono.

Evitandounadelastrampasmásgrandesdelavida.

“Bien, es mejor que ustedes empiecen a pensar, chicos. Están viendoclaramente una de las lecciones más grandes de la vida. Si aprendenla lección, disfrutarán de una vida de gran libertad y seguridad. Si no

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aprenden la lección, acabarán como la Sra. Martín y la mayoría de laspersonasqueestánjugandosoftballaquíenelparque.Ellostrabajanmuyduro,porpocaplata,colgadosdelailusióndelaseguridaddeuntrabajo,esperandoconagradolastressemanasdevacacionesanuales,yunamagrapensiónluegodecuarentaycincoañosdetrabajo.Siesolosentusiasma,lesdaréunaumentode25centavosporhora”.

“Pero éstas sonbuenaspersonas y trabajanmucho. ¿Sedivierte usted acostadeellos?”demandé.

Unasonrisaseformóenlacaradepapárico.

“LaSra.Martínescomounamadreparamí.Yojamásseríatancruelperodebosonarcruelporqueestoytratandodehacerlomejorquepuedoparaseñalarles algo austedesdos.Quiero expandir suspuntosde vistaparaquepuedanveralgo.Algoquelamayoríadelaspersonasnuncatienenlaventajadeverporquesuvisiónesdemasiadoestrecha.Lamayoríanovelatrampaenlaquesehanmetidos”.

Mikeyyonossentamossinestarsegurosdesumensaje.Sonabacruel,peronosotrospodíamossentirqueéldeseabadesesperadamentequenosotrosaprendiéramosalgo.

Conunasonrisa,papáricodijo,“¿Nosonabanbuenoslos25centavos¿Nohacíanquesucorazónlatieramásrápido?”

Sacudímicabezaconun“no”,peroenrealidaderaasí.Veinticincocentavosporhorahubieransidoungranmontoparamí.

“O.K.,lespagaréundólarporhora”,dijopadrerico,conunamuecaburlona.

Ahoramicorazónempezabaacorrer.Micerebrochillaba,“tómalo,tómalo”.Yonopodíacreerloqueestabaescuchando.Peroaunasí,nodijenada.

“O.K.,USD.$2porhora”.Mipequeñocerebrode9añosymicorazón,casiexplotaban.Despuésdetodo,estábamosen1956,yquemepagaranUSD.$2 lahoramehubieraconvertidoenelniñomásricodelmundo.Nopodíaimaginarmeganandoesaclasededinero.Yoqueríadecir“sí”.Queríaaceptareltrato.Podíaveruna nueva bicicleta, guantes de baseball nuevos, y la adoración demis



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amigos cuandomostrara algode efectivo.Ademásde eso, Jimmy y susamigos ricos nunca podrían volver a llamarme pobre. Pero por algunarazónmibocapermanecióensilencio.

Quizásmicerebroserecalentóycomenzóaderretirse.Peroenloprofundodemiser,yorealmentenoqueríaesosUSD.$2porhora.

Elheladosederretíaycorríapormimano.Elenvaseestabavacío,yenelpisolashormigasdisfrutabanelpegajosoenchastredevainillaychocolate.Padre ricoveíaante síadosmuchachitosque ledevolvíanfijamente lamirada,conlosojosmuyabiertosyelcerebroenblanco.Élsabíaquenosestabaprobando,yquenuestraparteemocionalqueríaaceptareltrato.Élsabíaqueelalmadecadaserhumanotieneunpuntodébilyllenodenecesidades,quepuedesercomprado.Yélsabíaqueelalmadecadaserhumanotambiénteníaunapartellenadefortalezayderesolución,quenopodríasercompradajamás.Lacuestióneracuáldelasdosparteseralamás fuerte.Élhabíapuestoapruebaamilesdealmasen suvida.Elexaminabaalmascadavezqueentrevistabaaalguienparauntrabajo.

“Bien,queseanUSD.$5porhora”.

Derepente,hubounsilenciodentrodemí.Algohabíacambiado.Laofertaerademasiadobuena,yyasehabíavueltoridícula.Nodemasiadosadultosen1956ganabanmásdeUSD.$5porhora.Latentacióndesapareció,yseinstaló la calma. Lentamente, giré ami izquierda ymiré aMike. Elmedevolviólamirada.Lapartedemialmaqueeradébilynecesitada,estabasilenciosa.Lapartedemíquenoteníapreciotomóellugar.Unacalmayunacertezaacercadeldineropenetraronenmicerebroyenmialma.YosabíaqueMikehabíallegadotambiénaesepunto.

“Bien”, dijo padre rico suavemente. “Casi todas las personas tienen unprecio. Y ese precio está dado por esas emociones humanas llamadasmiedo y ansiedad. Primero, elmiedo a quedarse sin dineronosmotivaa trabajarduro, y entonces, una vezqueobtenemosnuestro cheque, laansiedadyeldeseonos llevanapensaren todas las cosasmaravillosasqueeldineropuedecomprar.Yasí,elpatrónquedaconfigurado”.

“¿Quépatrón?”pregunté.

“El patrón de levantarse, ir a trabajar, pagar cuentas, levantarse, ir atrabajar,pagarcuentas...Susvidasestaránentoncesguiadasparasiempre

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pordosemociones,elmiedoylaansiedad.Silesofrecenmásdinero,elloscontinuaránelciclo,incrementandotambiénsusgastos.EstoesloqueyollamolaCarreradeRatas”.

“¿Existeotramanera?”preguntóMike.

“Sí”, dijo padre rico lentamente. “Pero sólo unas pocas personas laencuentran”.“¿Ycuálesesamanera?”nuevamenteMikepreguntó.

“Eso,chicos,esloqueyoesperoqueustedesdescubranamedidaqueestudianytrabajanconmigo.Esoesporloquelesretirétodaformadepago”.

“¿Algunaindirecta?”dijoMike.“Estamoscomocansadosdetrabajarduro,especialmentedetrabajarpornada”.

“Bueno,elprimerpasoesdecirlaverdad”,dijopadrerico.“Peronohemosestadomintiendo”,dijeyo.“Nodijequeestuvieranmintiendo.Dijequehayquedecirlaverdad”,volvióarepetir.“¿Laverdadacercadequé?”pregunté.“Acerca de cómo se están sintiendo”, dijo padre rico. “No tienen quedecírseloanadiemás.Sóloasímismos”.

“¿Ustedquieredecir que laspersonasqueestánen esteparque, losquetrabajanparausted,laSra.Martín,ningunodeelloshaceeso?”pregunté.

“Lodudo”,dijopadrerico.“Enlugardeeso,ellossientenmiedodenotenerdinero. En vez de confrontar el miedo, reaccionan, en lugar de pensar.Reaccionanemocionalmente,enlugardeusarsuscabezas”,agregó,dandogolpecitossobrenuestrascabezas.“Entonces,consiguenunospocospesosen susmanos, y otra vez sus emociones -la alegría, el deseo, las ansias-tomanposesión,yellosvuelvenareaccionar,envezdepensar”.

“¿Demaneraquesusemocionesconstruyensuspensamientos?”dijoMike.

“Correcto”,dijopadrerico.“Enlugardedecirlaverdadacercadecómosesienten,ellos reaccionanantesus sentimientos,que les impidenpensar.Ellossientenmiedo,yvanatrabajar,esperandoqueeldinerolomitigue,peronosucedeasí.Eseviejomiedorondaasualrededor,entoncesvandenuevoaltrabajo,esperandonuevamentequeeldinerocalmesustemores,pero una vezmás, no sucede así. El miedo los tiene atrapados en esta



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trampa de trabajar, ganar dinero, trabajar, ganar dinero y esperar queelmiedosedisipe.Perocadamañanaal levantarse,elmiedose levantaconellos.Paramillonesdepersonas,eseviejomiedoeslacausadequenopuedanconciliarelsueño,originándolesnochedeagitaciónytemor.Demaneratalqueotravezselevantanyvanatrabajar,esperandoqueelchequedesusueldoelimineesemiedoquecorroesualma.Eldineroestámanejandosusvidas,peroellosserehúsanaasumirlaverdad.Eldinerotieneelcontroldesusemociones,yenconsecuencia,desusalmas”.

Padre rico se sentó tranquilamente, dejando que sus palabras fueranasimiladas.Mikeyyoescuchamosloqueéldijo,perorealmentenoentendimospor completo de qué estaba hablando. Lo único que yo sabía, era que amenudomepreguntabaporquélosadultosibantandeprisaasustrabajos.Estonoparecíamuydivertido,yellosnuncaparecíandemasiadofelices,sinembargo,algolosmanteníahuyendohaciasustrabajos.

Aldarsecuentadequehabíamosasimiladotantocomonosfueraposibleloque él había estadohablando, padre ricodijo: “chicos, yoquieroqueevitenesatrampa.Esoesrealmenteloquedeseoenseñarles.Notansóloaserricos,porqueserricosnoresuelveelproblema”.

“¿Ah,no?”preguntésorprendido.

“No. Déjenme finalizar acerca de esta otra emoción, que es el deseo.Algunoslollamanansiaoanhelo,peroyoprefierodeseo.Esperfectamentenormal desear algo mejor, más lindo, más divertido o excitante. Demaneraque laspersonastambiéntrabajanporeldineroacausadesusdeseos.Ellosquierendineroporquepiensanquepuedecompraralegrías.Perolasalegríasqueeldineropuedecomprarsonamenudoefímeras,yasíprontovuelvenanecesitarmásdineroparamásalegríasmásplacer,másconfort,másseguridad.Yentoncesellossiguentrabajando,creyendoqueeldineroaliviarásusalmasafligidasporelmiedoyeldeseo.Peroeldineronopuedehacereso”.

“¿Aúnlagenterica?”preguntóMike.

“Incluyendoa lagenterica”,dijopadrerico.“Dehecho, larazónde lariquezademuchaspersonasnoeseldeseo,sinoelmiedo.Enrealidadellos creen que el dinero puede eliminar el miedo de no tenerloo de ser pobre, y por eso amasan toneladas de dinero, para luegodescubrirqueelmiedoempeora.Ahora temenperder loque tienen.

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Tengo amigos que siguen trabajando, aunque tengan ya demasiado.Conozcopersonasqueposeenmillones,yestánmástemerososahoraquecuandoeranpobres.Estánaterrorizadosdeperdertodosudinero.Los miedos que los llevaron a ser ricos, ahora han empeorado. Esapartedébil ynecesitadade susalmasestágimiendoenvozmásaltacada vez. Ellos no quieren perder susmansiones, los automóviles, lavidadeclasealtaqueeldineroleshacomprado.Temenquédiríansusamigos si perdieran toda su fortuna.Muchos están emocionalmentedesesperadosyneuróticos,aun-quelucenricosytienenmásdinero”.

“Entonces,¿esmásfelizunhombrepobre?”pregunté.

“No, no lo creo”, replicó padre rico. “El hecho de evitar el dinero es tanpsicóticocomoseradictoaél”.

Comocorolario,elpordioserodelpueblopasódelargopornuestramesa,deteniéndose en un gran cesto de desperdicios, revolviendo todo enbuscadealgo.Lostreslomiramoscongraninterés,cuandoquizásenotraoportunidadlohubiéramosignorado.

Padrericosacóundólardesubilleterayconungestoseloofrecióalhombre,yamayor.Alverelbillete,elvagabundovinoanosotrosinmediatamente,lotomó,yleagradecióprofusamente,huyendoextasiadoconsubuenafortuna.

“Élnoesmuydiferentedemuchosdemisempleados”,dijopapárico.“Yoheconocidomuchagentequedice oh,yonoestoyinteresadoeneldinero’.Peroaunasíellostrabajanensuempleoporlomenosochohoraspordía.Esoesunanegacióndelaverdad.Sinoestáninteresadoseneldinero,¿entoncesporquéestántrabajando?Esaclasedementalidadprobablementeesmáspsicóticaqueladeunapersonaqueacumuladinero”.

Mientrasestabasentadoahíoyendoamipapárico,mimenterecordabaporinstanteslasinnumerablesvecesquemipropiopadredecía,“yonoestoyinteresadoeneldinero”.Decíaesaspalabrasmuyamenudo.Ysecubríaasímismoafirmandosiempre,“yotrabajoporqueamomiprofesión”.

“Entonces ¿quéhacemos?”pregunté. “¿No trabajarpordinerohastaquetodoslosrestosdemiedoydeseosehayanido?”

“No, eso seríamalgastar el tiempo”, dijo padre rico. “Las emociones sonloquenoshacehumanos.Noshacen reales. Lapalabraemociónquiere



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decirenergíaenmovimiento.(*)Seansincerosacercadesusemociones,yúsenlas,juntoconsumente,ensupropiofavor,ynoensucontra”.

“¡Guau!”dijoMike.

“Notemasporloqueyoacabodedecir.Todoestotendrámássentidoenlospróximosaños.Tansólodebesserunobservador,nounreaccionariodetusemociones.Lamayoríadelaspersonasnosabenquesusemocionesestándelineandosuspensamientos.Tusemocionessontusemociones,ytienesqueaprenderadelineartuspropiospensamientos”.

“¿Puededarmeunejemplo?”pregunté.

“Seguro”, replicó. “Cuando una persona dice, `necesito encontrar untrabajo’,unaemociónestátomandoellugardeunpensamiento.Elmiedoanotenerdinerogeneraesepensamiento”.

“Noentiendo”,dijoMike.

“Porejemplo”,dijopadrerico.“Sielmiedoanotenersuficientedinerosurge, en lugar de salir corriendo inmediatamente a conseguir untrabajo a findeganarunospocospesosparamitigar elmiedo, ellosantes deberían hacerse a símismos esta pregunta: `¿Es este trabajolamejor solución a largo plazo, para estemiedo?’ Enmi opinión, larespuestaes`no’.Especialmentesimiranalolargodetodalavidadeuna persona. Un empleo, realmente es una solución de corto plazoparaunproblemaalargoplazo”.

“Peromipadresiempreestádiciendo, continúaestudiando,obténbuenascalificaciones,yasípodrásencontraruntrabajoestableyseguro’.”Estavezfuiyoelquehabló,algoconfundido.

“Sí, entiendo que lo diga”, dijo papá rico sonriendo. “Lamayoría de laspersonas recomiendan eso, y paramuchas de ellas, es una buena idea.Peroesarecomendaciónsurgeapartirdelmiedo”.

“¿Quieredecirquemipadrediceesoporquesientemiedo?”

“Sí”,respondió.“Élestáaterrorizadodequetúnopuedassercapazdeganardineroeinsertarteenlasociedad.Nomemalinterpretes.Élteama,ydesealomejorparati.Ycreoquesusmiedosestánjustificados.Unaeducacióny

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unempleosonimportantes.Peronomanejaránelmiedo.Verás,elmiedoque lo lleva a levantarse cadamañana para ganar algunos pesos, es elmismoquelohaceserunfanáticodequetúcontinúesestudiando”.

“¿Entoncesquérecomiendausted?”lepregunté.

“Yoquieroenseñarlesaadquirirlamaestríaenelpoderquetieneeldinero.Anotemerle.Yesonoseenseñaenloscolegios.Siustedesnoloaprenden,seconvertiránenesclavosdeldinero”.

Finalmente,todocobrabasentido.Loqueélquería,eraqueexpandiéramosnuestra visión. Que viéramos lo que, al respecto, ni la Sra. Martín, ni susempleados,nimipadrepodíanver.Elusóejemplosquesonabancruelespormomentos,peroyonuncalosheolvidado.Esedía,mivisiónseexpandió,ypudeempezaraverlatrampaqueyacepordelantedelamayoríadelaspersonas.

“Verán,enúltimainstancia,todossomosempleados.Sóloquetrabajamosendistintos niveles”, agregópadre rico. “Lo que yo quiero, niños, es quetenganunachancedeevitaresa trampa,causadapor lasemocionesdelmiedoylaansiedad.Úsenlasasufavor,ynoensucontra.Poresoquieroenseñarles.Yonoestoy interesadoenqueaprendantansóloaconstruirunapiladebilletes.Esonodominaráelmiedoo lasansias.Sienprimerlugarustedesnodominanestasdosemocionesysevuelvenricos, seránsimplementeesclavosmuybienremunerados”.

“Bueno,¿ycómoevitamoslatrampa?”lepregunté.

“Lascausasprincipalesdelapobrezaodelasluchasfinancieras,sonelmiedoylaignorancia;nolaeconomía,nielgobierno,nilosricos.Sonelmiedoylaignoranciaauto-infligidos,losquemantienenalagenteatrapada.Asíque,chicos,ustedesvayanalcolegioylogrenuntítulouniversitario.Queyolesenseñarécómopermanecerfueradelatrampa”.

Laspiezasdel rompecabezas ibanapareciendo.Mipadre instruidoteníaunagran formación y unagran carrera. Pero jamás le habían enseñadocómomanejarsusmiedos,oeldinero.Sehacíaclaroqueyopodíaaprendercosasbiendiferentesdecadaunodelosdospadres.

“Bien,hasestadohablandosobreelmiedoanotenerdinero.Pero,¿cómoafectannuestrospensamientoseldeseo,olasansias?”,preguntóMike.



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“¿Cómo se sintieron cuando los tenté con un aumento? ¿Notaron cómocrecíansusdeseos?”Movimosnuestrascabezasasintiendo.

“Al no dejarse llevar por sus emociones, ustedes contuvieron susreacciones y pudieron pensar. Eso es lo más importante. Siempretenemos emociones de miedo o ansiedad. De aquí en adelante, esmás importanteparaustedesutilizaresasemocionespara supropiobeneficioyalargoplazo,ynosimplementedejarqueellaslosmanejencontrolando sus pensamientos. La mayoría de las personas usan elmiedoylaansiedadencontradesímismos.Eseeselcomienzodelaignorancia.Muchos,a raízdesusemocionesdemiedoydeseo,vivensusvidasalacazadesalarios,aumentos,ylaseguridaddeunempleo,sin cuestionarse realmente a dónde los están conduciendo esospensamientosaltamenteemotivos.Esigualquelaimagendeunburrotirando de una carreta, mientras el amo hace colgar una zanahoriadelantedelanarizdelanimal.Puedeserqueeldueñodelburroestéyendodondequiere,peroelanimalestápersiguiendounailusión.Aldíasiguiente,sólohabráparaelburrounanuevazanahoria”.

“Quieredecirqueenelmomentoenqueempecéaimaginarmeunnuevoguantedebaseball,golosinasyjuguetes,¿fuecomolazanahoriaparaelburro?”preguntóMike.

“Sí. Y amedida que vayan creciendo, los juguetes seránmás caros. Unnuevoautomóvil,unbarcoyunagrancasaparaimpresionarasusamigos”,dijopapáricoconunasonrisa.“Elmiedolosempujafueradelapuerta,yeldeseolosllama.Seduciéndoloshastalasrocas.Esaeslatrampa”.

“Yentonces¿cuáleslarespuesta?”volvióapreguntarMike.

“Loqueintensificaelmiedoyeldeseo,eslaignorancia.Esaeslarazónporlaquepersonasricas,congrandescantidadesdedinero,amenudosesientenmástemerosascuantomásricassevuelven.Eldineroeslazanahoria,lailusión.Sielburropudieraverelcuadrocompleto,re-pensaríasueleccióndeperseguirlazanahoria”.

Padrericosiguióadelanteexplicandoquelavidahumanaesundevenirentreignoranciaeiluminación.

Nos explicó que, una vez que una persona cesa de buscarinformaciónyconocimientodesímismo,seinstalalaignorancia.

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Y esa es una lucha demomento amomento -aprender a abrir ocerrarlapropiamente.

“Miren,elcolegioesmuy,muyimportante.Ustedesvanalaescuelaparaaprenderciertahabilidadoprofesión,yasíserunmiembroquecontribuyealasociedad.Todaculturanecesitamaestros,doctores,mecánicos,artistas,cocineros, comerciantes, oficiales de policía, bomberos, soldados. Lasescuelaslosforman,detalmaneraquenuestraculturapuedeprosperaryflorecer”,dijopadrerico.“Desafortunadamente,paramuchos,laescuelaeselfinal,ynoelprincipio”.

Sehizoungransilencio.Padrericosonreía.Yonocomprendítodoloqueéldijoesedía.Perocomosucedeconlamayoríadelosgrandesmaestros,cuyaspalabrascontinúanenseñandoporaños-muchasveceslargotiempodespuésdequesehanido-laspalabrasdepapáricoestánaúnhoyconmigo.

“Hesidounpococruelhoy”,dijo.“Cruelporunarazón:quieroquesiemprerecuerden esta charla. Quiero que siempre piensen en la Sra. Martín.Quieroquesiemprerecuerdenalburro.Noseolvidennunca,porquesusdos emociones,miedo y deseo, los pueden llevar a una de las trampasmásgrandesde lavida, siustedesnoestánalertasparaevitarqueellascontrolensuspensamientos.Pasarlavidaviviendoconmiedo,sinexplorarnuncasussueños,escruel.Trabajararduamenteporeldinero,pensandoque puede comprar las cosas que los harán felices, también es cruel.Despertarseenmediodelanocheaterrorizadoporeltemordenopoderpagar las deudas, es unahorrible formade vivir.Una vidadeterminadaporelmontodelchequedelsueldo,noesrealmentevida.Pensarqueunempleobrindará seguridadesmentirseaunomismo.Escruel,yesaeslatrampaquequieroqueevitensifueraposible.Hevistocómoeldinerodirigelavidadelagente.Nodejenqueesolespaseaustedes.Porfavor,nodejenqueeldineromanejesusvidas”.

Una pelota de softball rodó por debajo de nuestramesa. Padre rico lalevantó,ylaarrojódevuelta.“¿Yquétienequeverlaignoranciaconelmiedoyeldeseo?”pregunté.

“Tienequever,porque la ignoranciaacercade las cuestionesdeldinero,es loque causa tantomiedoy tantodeseo”, respondió. “Déjenmedarlesalgunos ejemplos. Unmédico, deseoso de proveer unamejor vida a sufamilia,incrementaelmontodesushonorarios.Alhaceresto,hacequeel



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costoensaludaumenteparatodos.Entonces,losmásafectadosresultanser losmáspobres,demaneraque lagentepobreacaba teniendopeorsaludquelagenterica.

“Como losmédicos incrementan sus honorarios, los abogados tambiénlohacen.Cuandolosabogadoshayanaumentado,losmaestrosquerrántambién un incremento de sus ingresos, lo que elevará el monto denuestros impuestos, y así sucesivamente. Pronto, habrá unabrecha tangrandeentrepobresyricos,queelcaosestallaráyseráelcolapsodeotragrancivilización.Lascivilizacionescolapsaroncuandolabrechaentrelosque tieneny loqueno, sehizodemasiadogrande.EstadosUnidosestáenesasenda,probandounavezmásquelahistoriaserepiteasímisma,porque no aprendemos de la historia. Sólo memorizamos nombres yfechashistóricas,peronolalección”.

“¿Nosesuponequelospreciossuban?”pregunté.

“Noenunasociedadbieneducada,conungobiernobienadministrado.En realidad, los precios deberían bajar. Por supuesto, esto es verdadsóloenteoría.Lospreciossubenacausadelmiedoyeldeseocausadosporlaignorancia.Si lasescuelasenseñaranalosniñoselmanejodeldinero, habría más dinero y precios más bajos, pero las escuelas seenfocan sólo en enseñar a la gente a trabajar por el dinero, y no encómotomarlasriendasdesupoder”.

“¿Perono tenemosescuelasdenegocios?”preguntóMike. “¿Acasonoestás alentándome a que siga una carrera universitaria de negocioshastalograrunMaster?”

“Sí”,contestópapárico.“Perodemasiadoamenudolasescuelasdenegociosentrenan empleados que son sofisticados contadores de habichuelas.¡Diosnopermitaqueloscontadoresdehabichuelasdirijanunaempresa!Todoloquesabenhaceresverlosnúmeros,despedirgente,yacabarconelnegocio.Losé,porqueyocontratécontadoresdehabichuelas.Ellossólopiensanenbajarcostosyelevarprecios,loquecausamásproblemas.Sutrabajoesimportante.Desearíaquehayamásgentequelosupierahacer,perotampocoeseseelcuadrocompleto”,agregópapáricocondisgusto.

“Pero,¿existealgunarespuesta?”preguntóMike.

“Sí”, dijo padre rico. “Aprender a utilizar las emociones para pensar, y

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a no pensar con las emociones. Cuando ustedes, chicos, adquirieron elcontroldesusemocionesal aceptartrabajargratis,allípenséquehabíaesperanza.Ycuandonuevamenteresistieronsusemocionesalsertentadosconmásdinero,estabandenuevoaprendiendoapensarapesardeestaremocionalmentecargados.Eseeselprimerpaso”.

“¿Porquéestanimportanteeseprimerpaso?”pregunté.

“Bueno,estáenustedesdescubrirlo.Sideseanaprender,muchachos, losllevaréalterrenoespinoso.Eselugarquecasitodosevitan.Losllevaréaeselugaralquelamayoríadelaspersonastemenir.Siustedesvanconmigo,abandonaránlaideadetrabajarparaconseguirdinero,yenlugardeeso,aprenderánatenerdinerotrabajandoparaustedes”.

“¿Y qué obtendremos si vamos con usted? Si accedemos a aprender deusted,¿quéconseguiremos?”pregunté.

“Lo mismoque Briar Rabbit consiguió”, respondió. “Liberarse de TarBaby”.(“’)“¿Existeunterrenoespinoso?”lepregunté.

“Sí”,respondió.“Esnuestromiedoynuestraansiedad.Enfrentarnuestrosmiedos, y confrontarnuestraansiedad,nuestrasdebilidadesynuestrasnecesidades,eslasalida.Yelcaminohacialasalidaesatravésdelamente,eligiendonuestrospensamientos”.

“¿Elegirnuestrospensamientos?”preguntóMike,desconcertado.

“Asíes.Eligiendoloquepensamos,envezdereaccionarapartirdenuestrasemociones, y simplemente levantarnos e ir a trabajar en la intención deresolverelproblema,sóloporqueelmiedodenotenersuficientedineroparapagar las cuentas nos aterra. Pensar, sería tomarse el tiempo de hacernosa nosotros mismos una pregunta. Algo así como ¿trabajar cada vez másduramente,eslamejorsoluciónaesteproblema?’Lamayoríadelaspersonasestántanaterrorizadaspornodecirseasímismaslaverdad-dequeelmiedotieneelcontrol-quenisiquierapuedenpensar,ysalenhuyendoporlapuerta.TarBabytieneelcontrol.Aesomerefieroconelegirsuspensamientos”.

“¿Ycómolohacemos?”preguntóMike.

“Eso es lo que estaré enseñándoles. Les enseñaré a teneropciones de pensamientos para considerar, en lugar de



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reaccionar como el reflejo de la rótula, tragando el café deldesayunoyhuyendopor la puerta.

“Recuerdenloquehedichoantes:untrabajoestansólounasolucióndecortoplazo,paraunproblemadelargoplazo.Lamayoríadelaspersonastienenunproblemaenmente,yeselcortoplazo.Sonlascuentasalfinaldelmes,elTarBaby.Eldineroahoradirigesusvidas.Odeberíadecir,elmiedo y la ignorancia acerca del dinero.Demanera que ellos hacen lomismoquesuspadres;selevantancadadíaysalenatrabajarporeldinero.Sintomarseeltiempoparapensar ¿existeotramanera?’.Ahora,sonsusemociones,ynosuscabezas,lasquecontrolansuspensamientos”.

“¿Podríasdecirnosladiferenciaentrepensarconlasemociones,ypensarconlacabeza?”lepreguntóMike.

“Oh,sí.Todoeltiempoestoyoyendoalgoalrespecto”,respondiópapárico.“Oigocosascomo`Bueno, todo elmundo tiene que trabajar’, o `los ricos son tramposos’.También `Buscaré otro trabajo. Merezco el aumento. Usted no puedeandar presionándome’. O `me gusta este trabajo porque es seguro’. Enlugarde ¿Meestoyperdiendoalgoaquí?’,locualrompeelpensamientoemocional,dandoalapersonatiempoparapensarclaramente”.

Debo admitir que esa fue una grandiosa lección recibida. Saber sialguienestabahablandoapartirde susemociones,obasándoseenunpensamiento claro. Fue una lección queme sirviómucho para la vida.Especialmentecuandoerayoelqueestabahablandodesdelaemoción,ynodesdeelpensamientoclaro.

Mientrasencaramoselretornohacialatienda,papáricoexplicóquelosricosrealmente“hicieroneldinero”.Notrabajaronporél.ElcontinuóexplicandoquecuandoMikeyyoestábamosacuñandomonedasde5centavosconelplomo,creyendoqueestábamos“haciendodinero”,estuvimosmuycercadelaformadepensardelosricos.Elproblemafueque,hechopornosotros,esoerailegal.Eralegalquelohicieranelgobiernoolosbancos,perononosotros.Nosexplicólasformaslegaleseilegalesdehacerdinero.

Padrericocontinuóexplicandoque losricossabenqueeldineroesunailusión, exactamente como la zanahoria para el burro. Es sólo por elmiedoy losdeseos,quela ilusióndeldineroesmantenidapormillonesdepersonasunidasenelpensamientodequeeldineroesreal.Eldinero

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realmente es un invento. Fue nadamás por la ilusión de la confianza eignoranciade lasmasasqueel castillodenaipespermaneció sostenido.“Dehecho”agregó,“en muchossentidos, lazanahoriadelburroeramásvaliosaqueeldinero”.

ElhablóacercadelpatrónoroenelquesebasabaEstadosUnidos,ydequecadabilletededólareraactualmenteuncertificadoenplata.Loquelepreocupaba,eraunrumordequealgúndíaabandonaríamosesepatrónoro,ynuestrosdólaresyanoseríangarantizadosenplata.

“Cuandosucedaeso,chicos,elinfiernoenterosedesencadenará.Lasclasesmediaypobre,ylosignorantes,tendránsusvidasarruinadassimplementeporhabercontinuadocreyendoqueeldineroes real,yque lacompañíaparalacualtrabajan,oelgobierno,cuidarándeellos”.

Realmente,noentendimosloqueélestabadiciendoesedía,peroalolargodelosaños,todocobrómásymássentido.

Viendoloqueotrospasanporalto

Alsubirseasupickup,queestabaestacionadaafueradesupequeñomercado,dijo:“Sigantrabajando,chicos,perocuantoantesseolvidendelanecesidaddeunchequedepagomensual,másfácilserásuvidadeadultos.Continúenutilizando sus cerebros, trabajengratis, y pronto susmentes lesmostraránformasdeganarmuchísimomásdinerodelque yopodríapagarles jamás.Ustedesveráncosasqueelrestodelagentenuncave.Oportunidadesjustofrenteasusnarices.Muchaspersonasnovenesasoportunidadesporqueestánbuscandoeldineroylaseguridad,demaneraqueesoestodoloqueobtienen.Enelmomentoenqueveanunaoportunidad,lasseguiránviendoporelrestodesusvidas.Cuandollegueesemomentolesenseñaréalgomás.Aprendanesto,yevitaránunade las trampasmásgrandesde lavida.Ustedesnunca,jamás,tocaráneseTarBaby”.

Mikeyyotomamosnuestrascosasdelatienda,ynosdespedimosdelaSra.Martínagitandolasmanos.Volvimosalparque,almismobancodepicnic,ypasamosallívariashorasmás,pensandoyhablando.

Pasamoslasemanasiguienteenelcolegio,pensandoyhablando.Durantedossemanasmás,continuamospensando,hablandoytrabajandogratis.



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Alfinaldelsegundosábado,estabanuevamentedespidiéndomedelaSra.Martínyobservandoelstanddelashistorietasconunamiradanostálgica.Lomásdifícildenocobrarnisiquieralos30centavosporsábado,eranotenerdinero para comprarme algunas historietas. De repente, mientras la Sra.Martín nos decía adiós, noté algo que ella hacía, y quenunca antes habíaobservado.Esdecir,lahabíavistohacerlo,perojamáslohabíaregistrado.

Ellaestabacortandoenmitadeslapáginafrontaldeloscomics.Guardabala mitad superior de cada portada, desechando el resto de la revistadentrodeunagrancajamarróndecartónprensado.Cuandolepreguntéquéhacíaconlashistorietas,mecontestóquelasarrojabaalabasura.“Lasmitadessuperioresdelasportadasselasentregóaldistribuidordelibros,amododecréditoparanuevosejemplares.Elvendráenunahora”.

Mike y yo, esperamos esa hora. Enseguida el distribuidor llegó, y lepreguntésipodríamostomarloslibritosdehistorietas.Elmerespondió:“Puedentenerlossitrabajanparaestealmacén,ynolosrevenden”.

Nuestra sociedad fue revivida. Lamamá deMike tenía una habitaciónvacíaenelsótano,quenadieusaba.Lalimpiamos,ycomenzamosaapilarallícientosderevistasdehistorietas.Pronto,nuestrabibliotecadecomicsfueabiertaalpúblico.ContratamosalahermanamenordeMike,aquienleencantabaestudiar,paraserlacabezadelabiblioteca.Ellacobrabaacadaniño10centavoslaentrada,yellugarpermanecíaabiertodesdelas2:30hasta las4:30p.m. todos losdíasdespuésdel colegio. Los clientes,niñosdelvecindario,podíanleertantasrevistascomopudieran,enesasdos horas. Era una ganga para ellos, dado que cada comic costaba 10centavos,yalcanzabanaleercincooseisendoshoras.

LahermanadeMikechequeabaalosniñoscuandoseiban,paraasegurarsedequenadieseapropiaradeningunarevista.Ellatambiénllevabaloslibroscon los registros, dividiéndolos en cuántos niños venían cada día, quiéneseran,ycualquiercomentarioquepudierantener.Mikeyyopromediamoslos9,50dólaresporsemana,duranteunperíododetresmeses.Lepagamosasuhermanita1dólarporsemana,y ladejábamosleergratis lashistorietas, locualraravezhacíadadoqueestabasiempreestudiando.

Mikeyyomantuvimoselacuerdodetrabajaren latiendacadasábado,recolectando todos los comics de todos los almacenes. Respetamosnuestroacuerdodenovenderningunarevista.Lasquemábamoscuandose ponían muy andrajosas. Intentamos abrir una sucursal, pero nunca

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pudimos encontrar alguien tan dedicado como la hermanadeMike, enquienpudiéramosconfiar.

Aunaedadtemprana,descubrimoslodifícilqueeraencontrarbuenpersonal.

Tresmeses después de que la biblioteca fuera abierta por primera vez,se suscitóunapeleaenel lugar.Algunos camorristasdeotro vecindariolograron entrar por la fuerza, y la iniciaron. El padre de Mike sugirióquecerráramoselnegocio.Asíquenuestratiendadehistorietascerró,ynosotrosdejamosdetrabajarlossábadosenelmini-mercado.

Detodosmodos,elpapádeMikeestabafelizporquehabíamosaprendidobien nuestra primera lección. Habíamos aprendido a tener dinerotrabajandoparanosotros.Alnorecibirningúnpagopornuestrotrabajoenlatienda,nosvimosforzadosausarnuestraimaginaciónparaidentificaruna oportunidad de ganar dinero. Al iniciar nuestro propio negocio -labibliotecadehistorietas-teníamoselcontroldenuestraspropiasfinanzas,sindependerdeunempleador.Lomejorfuequenuestronegociogenerabadineroparanosotros,auncuandonoestábamosallífísicamente.Nuestrodinerotrabajabaparanosotros.

Enlugardepagarnosdinero,padrericonoshabíadadomuchomás.

(*)Emotion,energyinmotion(N.deT.)(**)BriarRabbityTarBaby:cuentotradicionalafroamericanoquecuentalahistoriadeunconejo-BriarRabbit--aquienletiendenunatrampaponiéndolepordelanteunmuñecocubiertodealquitrán-TarBaby-.(N.deT.)



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CAPÍTULO TRES_______ Lección Dos _______

¿Por qué enseñar especialización financiera?

¿Porquéhabríaqueenseñaraunniñoespecializaciónfinanciera?

En1990,Mike,mimejoramigo,tomóelmanejodelimperiodesupadrey, de hecho, está haciendo unmejor trabajo que el realizado por él.

Solemosencontrarnosunaodosvecesalañoenelcampodegolf.Elysuesposasonmásricosdeloqueustedpuedaimaginar.Elimperiodepadrericoestáenbuenasmanos,yahoraMikeestápreparandoasupropiohijoparaquétomesupuesto,aligualquesupadrenospreparóanosotros.En1994,teniendoyo47años,ymiesposaKim37,meretirédemisactividades.Jubilarsenosignificanotrabajar.Paramiesposayparamí,significaque,exceptuandocambioscataclísmicosinesperados,podemostrabajarono,ynuestrariquezaigualcreceautomáticamente,manteniendosurumbomás allá de la inflación. Entiendo que esto significa libertad. Nuestrosfondossonlosuficientementegrandescomoparacrecerporsímismos.Escomoplantarunárbol.Ustedloabonaduranteaños,yentonces,undía,elárbolyanonecesitadeusted.Susraícessehanprofundizadolosuficiente.

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Yahoraélleproveedesombra,pararegocijosuyo.

Mikeeligiódirigirelimperio,yyodecidíjubilarme.

Dondequieraquehabloantedistintosgruposdepersonas,amenudomepreguntan qué les recomendaría, o qué podrían hacer. ¿Cómo podríanellos comenzar?’ ¿Existe algún libro bueno que les pueda recomendar?’¿Quédeberíanhacerparaprepararasushijos?¿Cuáleselsecretodeléxito?¿Cómohagoyoparaganarmillones?Yamísiempresemehacepresenteunartículoqueunavezalguienmedio.Elmismo,sigueacontinuación.

“Elhombre de negociosmás rico”En1923,ungrupocompuestopornuestros más grandes líderes, y mucho, de nuestros hombres denegociosmás ricos,mantuvieronunencuentroenelhotelEdgtwaterBeachdeChicago.Entreellosseencontraban:CharlesSchwab,cabezadelamayorcompañíaindependientedeaceros;SamuelInsull,presidentede la más grande empresa de servicios públicos: Howard Hopson,cabezadelaempresagasíferamásimportante;IvarKreuger,presidentedeInternationalMatchCo.,unadelascompañíasmásgrandesdeesaépoca;LeónFrazier,presidentedelBankofInternacionalSettlements:KichardWhitney,presidentedelaBolsadeNuevaYork;ArthurCottcmy Jesse Livermore, dos de losmás grandes especuladores de bolsa; yAlbertFall,miembrodelgabinetedelPresidenteHarding.Veinticincoañosdespués,nuevedeellos(losnombradosanteriormente)acabaroncomoserelataacontinuación:Schwahmuriósinuncentavo,luegodehaber vivido cinco años de dinero prestado. Insull, murió quebrado,fuera de su tierra natal. Kreuger y Cotton, también murieron enbancarrota.Hopson,sevolvióloco.WhitneyyAlhertFallacababandesalirdeprisión.YFrazieryLivermoresesuicidaron.

Tengodudasdequealguienpuedarealmentedecirquélesocurrióaestoshombres.Siustedprestaatenciónalafecha,1923,notaráquefuepocoantesdelcolapsodelosmercadosylaGranDepresiónde1929,loquesospechohabrátenidogranimpactoenestoshombresyseavidas.Elpuntoeseste:actualmentevivimosentiemposdemayoresymásrápidoscambiosquelosqueexperimentaronellos.Sospechoque,enlospróximos25años,vanaocurrirmuchas subidasy caídasqueequipararán lasaltasybajasqueenfrentaronestoshombres.Mepreocupael hechodequemuchagenteestédemasiadoenfocadaeneldineroynoensumayorriqueza,queeslaeducación.Silaspersonasestánpreparadasparaserflexibles,mantenerunamenteabiertayaprender,ellasseliaránmásymásricasatravésdelos

CAPÍTULO TRES: Lección Dos


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cambios.Sicreenqueeldinerovaaresolverlosproblemas,metemoqueestaspersonasatravesaránunescabrosorecorrido.Lainteligenciaresuelvelosproblemasyproducedinero.Eldinerosin inteligenciafinanciera,esdineroquedesaparecepronto.

Lamayoríadelagentenosedacuentadequeenlavida,loquecuentanoescuántodineroganan,sinocuántoconservan.Todoshemosoídohistoriasdeganadoresde la loteríaqueeranpobres,derepentesehacenricos,y luegopobresotravez.Gananmillones,ydegolpevuelvenaestarensumismopuntodepartida.Ohistoriasdeatletasprofesionales,quienes,alaedadde24años,estánganandomillonesdedólaresalaño,yluegosehallandurmiendobajounpuentealaedadde34.Estamañanaenelperiódico,almismotiempoqueyoescriboesto, sepublica lahistoriadeun jovenbaloncestistaprofesionalqueunañoatrásposeíamillones.Hoy,reclamaquesusamigos,suabogado,ysucontador,tomaronsudinero,yahoraélseencuentratrabajandoenunlavaderodeautosporunsalariomínimo.

Tiene tan sólo 29 años. Fue despedido del lavadero porque se negó aquitarsesuanillodecampeónparalustrarlosautomóviles,yfueasíquesuhistoriaaparecióenelperiódico.Eltratadeapelarelcesedesuempleo,alegandoinjusticiaydiscriminación,manifestandoqueelanilloestodoloquelehaquedado.Alegaquesiseloquitan,élsedesmoronará.

En 1997, supe de muchas personas que se estaban convirtiendo enmillonarios instantáneos. Era otra vez como la época de los buenosnegociosenlosaños20.Yaunquemealegraquelagentesevuelvacadavezmásrica,solamentedeseoadvertirque,alargoplazo, loquecuentanoeslacantidaddedineroquesegana,sinocuántodeesedineroselograconservar,yporcuántasgeneraciones.

De manera que cuando la gente pregunta “¿Por dónde comienzo?”, o“Dígame cómo hacerme rico rápidamente”, generalmente se sientendefraudados conmi respuesta.Yo simplemente les respondo lomismoquepadrericomedijocuandoyoaúneraunniñopequeño:“Siquieresserrico,esnecesarioqueteinstruyasfinancieramente”.

Esaideaerareafirmadaenmicabezacadavezqueestábamosjuntos.Como ya he dicho,mi padre educado resaltaba la necesidad de leerlibros,mientrasquemipadrerico,remarcabalanecesidaddeadquirirmaestríaenfinanzas.

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SiustedfueraaconstruireledificioEmpireState,loprimeroquenecesitaríahaceresunpozograndeyprofundo,yverterenélelmaterialparaunosfuertescimientos.Perosifueraaconstruirunacasaenlossuburbios,todoloqueustednecesitaráverterparaloscimientosseráunalozadeconcretode 6 pulgadas. Lamayoría de las personas, en su afán de hacerse ricos,tratandeconstruirelEmpireStatesobreuncimientode6pulgadas.

Nuestro sistema escolar, habiendo sido creado en la Era Agraria, aúnse apoya en casas sin cimientos.Aún se usanpisos debarro. Es así que,virtualmente, los jóvenes segradúan sinunabasefinanciera.Algúndíaen los suburbios, insomnes y sumergidos en deudas, viviendo el SueñoAmericano,ellosdecidiránquelarespuestaasusproblemasfinancierosesencontrarunamaneravelozdehacerserico.

Así comienza la construcción del rascacielos. Avanza rápido, pero muypronto,en lugardeledificioEmpireState,nosencontramoscon laTorreInclinadadelosSuburbios.Entonces,retornanlasnochesdeinsomnio.

TantoparaMikecomoparamí,enlosañosdenuestramadurez,nuestrasopcionesfueronposiblesporquefuimosenseñadosacimentarunabasefinancierafuertecuandoaúnéramostansólounosniños.

Ahorabien,llevarlascuentasposiblementeseaelasuntomásaburridodelmundo.También,puederesultarelmásconfuso.Perosiusteddeseaserricoporlargoplazo,deberíaconvertirseenelasuntomásimportante.

Lapreguntaes,¿cómopuedeustedtomaruntemaaburridoyconfusoy enseñárselo a losniños? La respuesta es: hacerlo simple. Enséñelesprimeroconimágenes.

Mipadre ricocimentóuna fuertebase financieraparaMikeyparamí.Dadoqueéramostansóloniños,élcreóunamanerasimpledeenseñarnos.Poraños,solamentedibujóimágenesyutilizópalabras.Mikeyyoentendíamossusdibujossencillos,lajerga,elmovimientodel dinero, y luego, añosmás tarde, padre rico comenzó a agregarnúmeros.HastaeldíadehoyMikehacontinuadoespecializándosehastalograrlamaestríaenanálisiscontablesmuchomáscomplejosy sofisticados, porque se ha visto obligado a hacerlo. Él tiene unimperiode1.000millonesdedólaresparamanejar.Yonotuvequesofisticarmetantoporquemiimperioesmáspequeño,peroambospartimosdelmismo cimiento simple. En las próximaspáginas, les



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ofrezcolosmismossencillosdibujosdelíneasqueelpapádeMikecreó para nosotros. Aunque son simples, esos dibujos ayudaron aguiar adosniñospequeñosa construir grandes sumasde riquezasobreunabasesólidayprofunda.Reglanúmerouno:Usteddebeconocerbienladiferenciaentreunactivo(inversión, valor) y un pasivo (obligación, compromiso), y adquirir -ogenerar-activos.Sideseaserrico,estoestodoloqueustednecesitasaber.Eslareglanúmero1.Eslaúnicaregla.Aunquepuedesonarabsurdamentesimple, lamayoríade lagenteno tieneni ideade suprofundoalcance.Muchas personas luchan financieramente porque desconocen ladiferenciaentreunainversiónyunaobligación.

“Laspersonasricasadquierenactivos.Lospobresylaclasemediaadquierenpasivos(obligaciones),pensandoquesonactivos”.

CuandopadrericonosexplicóestoaMikeyamí,pensamosqueestababromeando. Allí estábamos, casi adolescentes, preguntando el secretopara hacernos ricos, y esta era toda su respuesta. Era tan simple quetuvimosquedetenernosapensarenelloporunlargotiempo.

“¿Quéesunactivo’.>”preguntóMike.

“Nosepreocupenporesoahora,”dijopadrerico.“Sólodejenquelaideadecante.Siustedespueden lograraprehender su simplicidad, susvidastendránunplan,yseránfáciles,financieramentehablando.Essencillo;yporesolaideaseescapa”.

“¿Usted quiere decir que todo lo que necesitamos saber es qué son losactivos,adquirirlosyseremosricos?”pregunté.

Padrericoasintióafirmando,“esasídesimple”.

“Siestansimple,¿cómoesquenotodossonricos?”inquirí.

Élsonrió.“Porquelaspersonasnosabenladiferenciaentreinversionesy obligaciones”. Recuerdo haber preguntado “¿Cómo pueden losadultossertantontos?Siestansimple,siestanimportante,¿porquénoquerríantodosdescubrirlo?”

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Letomósolamenteunospocosminutosexplicarnosquéeranlasinversionesolosvalores,yquéloscompromisosuobligaciones.

Comoadulto,meharesultadodifícilexplicárseloaotrosadultos.;Porqué?Porquelosadultossonmáslistos.Enlamayoríadeloscasos,lasimplicidaddelaideaselesescapa,porquehansidoeducadosdeformadiferente.Elloshan sido formados por otros educados profesionales como banqueros,contadores, agentes de bienes raíces, asesores financieros, etcétera. Ladificultadsurgealtratardequeesosadultosdes-aprendan,ovuelvanasercomoniños.Unadultointeligenteamenudosientequeprestaratenciónadefinicionessimplistasesrebajarse.

PadrericocreíaenunprincipioqueélllamabaKISS(KeepItSimpleStupid)“¡Mantenlosimple,tonto!”,asíqueélmantuvolascosassimplesparaesosdosjovencitos,yesohizofuertelabasefinanciera.

¿Quéesentoncesloquecausaconfusión?¿Ocómopodríaretorcersealgotansencillo?¿Porquéalguienefectúainversionesqueenrealidadresultanobligaciones?Larespuestaradicaeneducaciónbásica.

Nos enfocamos en la palabra “especialización” y no en “especializaciónfinanciera”.Loquedefineaalgocomounvaloroinversión-activo---ocomouncompromisouobligación-pasivo-,nosonlaspalabras.Enrealidad,sidesea confundirse realmente, busque las palabras activo y pasivo en eldiccionario. Entiendo que las definiciones puedan sonar correctas paraun experimentado contador, pero para una persona promedio carecendesentido.Nosotroslosadultosamenudosomosdemasiadoorgullososcornoparaadmitirquealgonosresultasinsentido.

Siendoaúnniños,padre riconosdijo: “loquedefineaunactivono sonpalabras sinonúmeros.Y si ustedesnopuedenentender esosnúmeros,no podrán diferenciar una inversión de un agujero en el suelo.’, “Encontabilidad.nosonlosnúmerosloquecuenta,sinoloqueesasnúmeroslesestándiciendo.Esigualquelaspalabras.Noimportanlaspalabrasensí,sinoelrelatoquetransmiten.

“Mucha gente lee, sin entender demasiado. A esto se le llama `lecturacomprehensiva’.Ytodosnosotrostenernosdiferenteshabilidadescuandose trata de ‘lectura comprehensiva’. Por ejemplo, recientemente compréunanuevavídeo-casetera.Traíaunmanualdeinstruccionesqueexplicabacómoprogramarla.Loúnicoqueyoqueríahacereragrabarmiprograma



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favoritodeTVdelviernesporlanoche.Casimevuelvolocotratandodeleerelmanual.Paramínoexistenadaenelmundomás complejoqueaprenderaprogramarlavídeo-casetera.Yopodíaleerlaspalabras,peronoentendíanada.Alcancéunacalificaciónaltaporlalecturadelaspalabras.Yunabienbajaencomprensióndetexto.Ylomismoleocurrealamayoríadelagenteconlostérminosfinancieros.

“Siquierenserricostienenqueleeryentenderlosnúmeros.”Heescuchadoesodemipadrericounaymilveces.Yescuchétambién“losricosadquierenactivosylospobresylaclasemedia,pasivos”.

Estaesladiferenciaentrelosunosylosotros.Lamayoríadelascontadoresv demás profesionales financieros no se ponen de acuerdo con lasdefiniciones,perolossiguientesgráficossimplesfueronel iniciodeunafuertebasefinancieraparalosjóvenesmuchachos.

Para enseñar a preadolescentes, padre ricomantuvo todo bien simple,utilizando la mayor cantidad posible de gráficos, usando la menorcantidaddepalabrasyningúnnúmero,duranteaños.

“Esteeselpatróndelflujodeldineroenefectivodeunainversión.“

ElcuadroalladoesunaDeclaracióndeIngresos,avecesllamadaDeclaracióndePérdidasyGanancias.Mideingresosyegresos.Dineroqueentraodineroquesale.ElcuadroinferioresunaHojadeBalance.Selallamaasíporquesesuponequedeberíamostrarunbalanceentreactivoypasivo.MuchosnovatosenlamateriadesconocenlarelaciónentrelaDeclaracióndeIngresosylaHojadeBalance.Entenderesarelaciónesvital.

Laprincipal causadedesequilibriofinancieroes simplementeno saberla diferencia entre él debe y el haber. La causade la confusión sehallaenladefinicióndeambaspalabras.Siquierenunaleccióndeconfusión,simplementebusqueneneldiccionariolaspalabrasactivoypasivo.

Podrán tener sentido para los contadores experimentados, pero para lapersonapromedio,daríalomismoqueesténescritasenchino.Ustedesleenladefinicióndelaspalabras,perounacomprensiónverdaderaesdifícil.

Comohedichoanteriormente,mipadrericoexplicóenformabiensimpleaesosdosmuchachitosque“unactivoesloqueponedineroenlosbolsillos”.Satisfactorio,simpleypráctico.

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“Esteeselpatróndelflujodeldineroenefectivodeunaobligación.”Ahoraquelosactivosylospasivoshansidodefinidosatravésdegráficos,misdefinicionesenpalabraspuedenllegarasermásfácilesdeentender.

Unactivoesalgoqueponedineroenmibolsillo.Unpasivoesalgoquesacadinerodemibolsillo.

Esto es realmente todo lo que usted necesita saber. Si usted quiere serrico, simplemente pase su vida adquiriendo activos. Si usted quiere serpobreoclasemedia,pasesuvidacontrayendoobligaciones.Noconocerladiferenciaeslacausadelamayorpartedelasdificultadesfinancierasdelmundoreal.

Lafaltadeformación,tantoenrelaciónalaspalabrascomoalosnúmeros,eselpuntodepartidadelasluchasfinancieras.Silaspersonassehallanatravesando dificultades financieras, es que hay algo que no estánpudiendoleer,tantoenlosnúmeroscomoenlaspalabras.Algoestásiendomalentendido.Losricossonricosporqueestán,endiferentesáreas,másespecializadosquelagentequeluchafinancieramente.Demaneraquesiusteddeseaserricoyconservarsuriqueza,esimportanteespecializarseenfinanzas,tantoenlostérminoscomoenlosnúmeros.

Las flechas en losdiagramas representan el flujodel dinero en efectivo(cashflow) . Los números por sí solos, verdaderamente significan poco.A1 igual que los términos por sí solos. Lo importante, es lo que estánmostrando, la historia. En los informes financieros, leer los números esbuscarlatrama,elrelato.Ladescripcióndehaciadóndeestáfluyendoelefectivo.Enel80por cientode las familias, lahistoriafinancieraesunahistoria de trabajo arduo, esforzándose por salir adelante. Y no porquenoganendinero.Sinoporquepasansuvidacontrayendoobligaciones,enlugardeadquiriractivos.

Porejemplo,esteeselpatróndelflujodeldinerodeunapersonapobre,oalguienjoven,queaúnestáensuhogar:

Esteespatróndelflujodeldinerodeuna Yeste, eldeunapersona rica:personadeclasemedia:

Resultaobvioquetodosestosdiagramashansidomuysimplificados.Todaslaspersonastienengastosfijos,necesidaddealimentos,viviendayvestimenta.



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Los diagramasmuestran el flujo del dinero en el caso de una personapobre,unadeclasemedia,yunarica.Yencadacaso,laformaenqueeldinerofluye,nospermiteconocer lahistoria.Es lahistoriadecómounapersonamanejasudinero,yquéhaceluegodetenerloensusmanos.

La razón por la cual comencé con el relato del hombremás rico de losEstadosUnidos, es intentar ilustrar el errordel pensamientodemuchagente. Y ese error es: el dinero resolverá todos los problemas. Esa es larazónporlaquemeincomodocuandolagentemepreguntacómohacersericorápidamente.Opordóndepodríancomenzar.Amenudooigolafrase“estoyendeudado,asíquenecesitoganarmásdinero”.

Peromásdineroamenudonoresuelveelproblema;enrealidad,avecespuedeacelerarlo.

De hecho, el dinero pone de manifiesto nuestras trágicas fallashumanas.Muchasveceseldinerodejaalavistacosasqueignoramos.Esporestoque,muyfrecuentemente,unapersonaquesevebeneficiadapor ganancias inesperadas -como por ejemplo una herencia, unaumentodesueldo,ganarlalotería-prontoretornaalmismoconflictofinanciero,oaunopeorqueelqueenfrentabaantesdehaberrecibidoeldinero.Estesóloacentúaelpatróndelflujodeldineroqueestéensucabeza.Sisupatrónesgastartodoloqueobtiene,unincrementodeefectivoresultarágeneralmenteenunincrementodesusegresos.Deahíeldicho“untontocondineroesunagranfiesta”.

Muchas veces he afirmado que vamos al colegio a fin de obtenerconocimientosacadémicosycapacitaciónprofesional,ambascosasigual-menteimportantes.Aprendemosaganardineroconnuestrashabilidadesprofesionales. En la década de los 60, cuando yo estaba en la escuelasecundaria, si a alguien le ibamuybien, académicamentehablando, lagenteautomáticamenteasumíaqueesebrillanteestudiantetendríaqueserdoctorenmedicina.Generalmente,nadiepreguntabaalniñosieraesoloqueéldeseaba.Eraasumidoasí.Esaeralaprofesiónqueprometíalamayorretribuciónfinanciera.

Hoy en día, los médicos enfrentan desafíos financieros que yo no ledesearíaniamipeorenemigo:compañíasdesegurostomandoelcontroldelnegocio,sistemasdesaludgerenciados,intervencióngubernamental,ypleitospormalapraxis,pornombrarunospocos.Actualmente,loschicosquierenserestrellasdelbasketball,golfistascomoTigerWoods,geniosde

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lacomputación,celebridadesdelrock,reinasdebelleza,oagentesdeWallStreet.Simplemente,porqueallíesdondehallanfama,dineroyprestigio.Esaeslarazónporlacualestandifícilmotivaralosniñosactualmenteenlas escuelas. Ellos sabenqueel éxitoprofesional yano está relacionadoúnicamenteconeléxitoacadémico,comoalgunavezloestuvo.

Dado que los jóvenes egresan del colegio sin habilidades financieras,millones de personas muy instruidas tratan de ejercer sus profesionesexitosamente, pero luego se encuentran a sí mismas luchando con susfinanzas. Entonces trabajan más arduamente, pero no logran avanzar.Lo que está faltando en su formación no es cómo ganar dinero, sinocómogastarlo -o sea,quéhacer luegodeganarlo.Esto se llamaaptitudfinanciera-quéhaceustedconeldinerounavezquelohaganado,cómoevitaqueotrosseloquiten,porcuántotiempolograconservarlo,yconquéintensidadeldinerotrabajaparausted.Lamayoríadelagenteluchaconsusfinanzasporquenoentiendeel flujodeldinero.Unapersonapuedetenerunaaltaformaciónacadémicayserunprofesionalexitoso,peroserfinancieramenteignorante.Estaspersonasamenudotrabajanmásdelonecesarioporquehanaprendidoatrabajararduamente,peronoahacerqueeldinerotrabajeparaellos.

LahistoriadecómolapersecucióndelSueñoFinancierosetornaenunapesadilla económicaEl espectáculode imágenesanimadasofrecidoporlagentequetrabajaesforzadamente,tieneunpatrónestablecido.Reciéncasados,lafelizparejadejóvenesconelevadoniveldeeducación,semudanavivir juntos, enunode susdosestrechosapartamentosalquilados.Deinmediato,ellossedancuentadequeestánahorrandodinero,yaquedospersonaspuedenviviralbajocostodeuna.

Elproblemaesqueelapartamentoesestrecho.Entoncesdecidenahorrardineroparacomprarlacasadesussueños,yasípodertenerhijos.Ahora,ellostienendosingresos,ycomienzanaenfocarseensuscarreras.

Susingresoscomienzanaincrementarse.

Yamedidaquelosingresosascienden...Susgastostambiénaumentan…Paralamayoríadelaspersonas,elmayoregresoesporelpagodeimpuestos.Muchospiensanqueelmásaltoeselimpuestoalasganancias,peroparalamayoríadelosestadounidenses,elimpuestoocontribuciónmásaltoeseldeSeguridadSocial.



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Como empleado, da la sensación de que la tasa de contribución aSeguridad Social en combinación con el aporte para Obras Socialesy/oServiciosdeSalud,esdeaproximadamenteun7,5porciento,peroenrealidadesdel 15porciento,dadoqueelempleadordebe igualarel monto de Seguridad Social. En esencia, se trata de dinero que elempleador no puede pagarle a usted. Y además de eso, usted aúndebepagarimpuestosalasgananciassobreelmontodeducidodesusaportesaSeguridadSocial,ingresoqueustednuncarecibeporquefuedirectamenteaSeguridadSocial,amododeretenciones.

Demaneraquesusobligacionesaumentan.

Estosedemuestramejorvolviendoalajovenpareja.Comoresultadodelincrementoensus ingresos,ellosdecidensaliracomprar lacasadesussueños.Unavezinstaladosensuhogar,debenpagarunnuevoimpuesto,denominado impuesto a la propiedad. Es entonces cuando compranunnuevoautomóvil,mueblesnuevosyelectrodomésticos,acordesa sunuevacasa.Ydepronto,despiertanydescubrenque la columnadesusobligacionesestállenadedeudasporhipoteca,prendas,ysaldosdeudoresdetarjetasdecrédito.

Ahora,ellosestánatrapadosenlacarreraderatas.Llegaunniño.

Trabajan más. El proceso se repite. Más dinero, impuestos más altos,también denominado cambio de categoría impositiva. Una tarjeta decrédito llega por correo. Ellos la ponen en uso. Pierden el control. Unaentidad crediticia los contacta, diciendo que su “inversión” mayor, sucasa, tiene un valor considerable. La compañía les ofrece un préstamopara“consolidacióndedeudas”,dadoquesusreferenciasdecréditosontanbuenas; y les sugierenque lomás inteligente que puedenhacer esreducirelaltointeréspagadoporconceptodeconsumos,cancelandolossaldostotalesdesustarjetasdecrédito.Yademás,losinteresessobreelvalordesucasa,sondeduciblesdeimpuestos.Ellosaceptan,ycancelanesosaltosinteresesdelastarjetasdecrédito.Exhalanunsuspirodealivio.Sustarjetasdecréditohansidosaldadasporcompleto.Ahora,elloshanincluidosudeudaporconsumosdentrodelpréstamohipotecariodesucasa.Suspagosmensualessereducenaldistribuireltotaldesudeudaa30años.Esoeralomásinteligentequesepodíahacer.

Susvecinosllamanparainvitarlosairdecomprasauncentrocomercial,porque hay una liquidación por algún festejo importante. Es una

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oportunidad de ahorrar algunos pesos. Ellos se dicen a sí mismos, “nocompraremos nada; sólo iremos a ver...”. Pero por las dudas encuentrenalgo,deslizanunatarjetadecrédito“limpia”ensucartera.

Vuelvoaencontrarmeconestajovenparejatodoeltiempo.Susnombrescambian,peroeldilemafinancieroessiempreelmismo.Vienenaalgunademischarlasaescucharloquetengoparadecir.Mepreguntan,“¿Puededecirnoscómoganarmásdinero?”Sushábitosdeconsumoprovocansubúsquedademayoresingresos.

Ellosnisiquierasospechanqueelproblemaesrealmentelaformaenqueeligengastareldineroqueposeen,yqueesaeslacausadesuinestabilidadeconómica. Todo esto es causado por la ignorancia de los principiosfinancieros,ypordesconocerladiferenciaentreunainversiónoactivo,yunaobligaciónopasivo.Unmayorflujodedinerocasinuncaresuelvelosproblemasdeunapersonaconeldinero.Hayundichoqueunamigomíorepiteunayotravezalaspersonasendeudadas...

“Siteencuentrasdentrodeunagujero...cesadecavar”.

Cuando era niño, mi padre a menudo me decía que los japoneses eranconscientesdetrespoderes:elpoderdelaespada,eldelasjoyas,yeldelespejo.

La espada simboliza el poder de las armas. Estados Unidos ha gastadobillones de dólares en armamentos y, por eso, tiene una presencia desupremacíamundial.

Lasjoyassimbolizanelpoderdeldinero.Existeunciertogradodeverdadeneldicho:“Recuerdalaregladeoro.Quientieneelorohacelaregla”.

Elespejosimbolizaelpoderdelauto-conocimiento.Elconocimientodesímismo,deacuerdoconlaleyendajaponesa,eraelmásvaloradodelostres.

Los pobres y la clasemedia demasiado amenudo permiten que el poderdel dinero los controle. Al levantarse y simplemente intentar trabajarmásarduamente,omitiendopreguntarseasímismossiloquehacentienesentido,ellossedisparanuntiroenelpiecadamañanaalpartirhaciasustrabajos.Alnocomprendertotalmentealdinero,unaampliamayoríadepersonaspermitenqueelpavorosopoderdeldineroloscontrole.Esepoderesusadoensucontra.



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Siusaranelpoderdelespejo,sepreguntaríanasímismos,“¿Tienesentidotodoesto?”Muyamenudo,enlugardeconfiarensusabiduríainterior-esegenioquecadaunotienedentrodesí-muchagentesedejaarrastrarporlamultitud.Ellossimplementehacencosasporque lamayoría lashace.Seconformanenlugardecuestionarse.Muchasveces,repitensinpensaralgoquelesfuedicho.Ideascomo:“diversificar”,“lacasaesunactivo”,o“tucasaestumayorinversión”.“Puedesobtenerunrecortedeimpuestossicontraesmayordeuda”.“Buscauntrabajoseguro”.“Nocometaserrores”.“Nocorrasriesgos”.

Se dice que, para lamayoría de la gente, elmiedo a hablar en públicoesmásgrandequeelmiedoa lamuerte.Para lospsiquiatras,elmiedoa hablar enpúblico es causadopor el temor al ostracismo, el temordesobresalir,elmiedoalacrítica,alridículo,oaserdejadodelado.Elmiedoa serdiferente, impideque lamayoríade laspersonasbusquennuevasformasderesolversusproblemas.

Poresomipadre instruidodijoqueloquemásvalorabanlos japoneseseraelpoderdelespejo,porquesólocuandonosotroscomohumanosnosmiramosalespejo,encontraremoslaverdad.Ylacausamayorporlaquemuchaspersonasdicen“Juegaaloseguro”,eselmiedo.Yestoesaplicableacualquierárea:deportes,relaciones,carrera,dinero.

Esaquelmismomiedo,elmiedoalostracismo, lacausadeque lagenteseconforme y no se cuestione ciertas opiniones comúnmente aceptadas, otendenciaspopulares.“Lacasaesuna inversión”.“Obteniendounpréstamodeconsolidacióndesaldosdeudores,sepuedesalirdedeudas.”“Trabajamásduramente”. “Esto está en promoción” “Algún día llegaré a vicepresidente”.“Ahorra dinero”. “Cuando obtenga un aumento, compraré una casa másgrande”.“Losfondoscomunessonseguros”.“Estejugueteestáagotado,perojustotengounoqueunclientereservó,peronoretiróaún”.

Muchosgrandesproblemasfinancierossoncausadosporseguiralamayoríaytratardealinearsealosvecinos.Enocasiones,todosnecesitamosmirarnosalespejoyserfielesanuestrasabiduríainterior,ynoanuestrosmiedos.

En la época en que Mike y yo teníamos 16 años, empezamos a tenerproblemas en el colegio. No éramosmalos chicos. Sólo comenzamos asepararnosdelamasa.TrabajábamosparaelpadredeMikedespuésdelcolegio,ydurante losfinesdesemana.Mikeyyoamenudopasábamoshoras después del trabajo simplemente sentados junto a su padre

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mientrasélmanteníaentrevistasconsusbanqueros,abogados,contadores,agentes, inversores,gerentesyempleados.Allíestabaunhombre,quienhabíaabandonadolaescuelaalaedadde13años,dirigiendo,ordenando,yformulandopreguntaspropiasdepersonasinstruidas.Ellosestabanasuenteradisposición,yserebajabancuandoéllosdesaprobaba.

Allíestabaunhombrequenohabíaavanzadoconlamasa.Éleraunhombrequehabíadesarrolladounpensamientopropio,ydetestabalaspalabras“debemoshacerlodeestamaneraporqueasíescomotodoslosdemáslohacen”.Tambiénodiabalaspalabras“nosepuede”.Siustedqueríaqueélhicieraalgo,sólodebíadecirle“nocreoqueustedpuedahaceresto”.

Mike y yo aprendimos más sentados en esas reuniones, que en todosnuestros años de escuela, incluyendo la universidad. El padre de Mikeno tenía educación formal, pero sí poseía educación financiera, y,consecuentemente,teníaéxito.Elsolíadecirnosunayotravez“laspersonasinteligentes contratan personas que sonmás inteligente que ellos”. DemaneraqueMikeyyonosbeneficiamosalpasaresashorasescuchandoy,enelproceso,aprendiendodepersonasinteligentes.

Poresto,tantoMikecomoyonopodíamosmovernosconeldogmaestandarizado que nuestros maestros predicaban. Y eso causabalos problemas. Cada vez que un profesor decía “si no obtienenbuenas calificaciones, no les irá bien en elmundo real”,Mike y yosimplemente levantábamosnuestras cejas. Cuando senos instabaa seguir procedimientos establecidos sin apartarnos de las reglas,podíamosvercomoestosprocesosescolaresenverdaddesalentabanlacreatividad.Comenzamosaentenderporquénuestropadrericonosdecíaquelasescuelasestabandiseñadasparaproducirbuenosempleados,enlugardeempleadores.

Ocasionalmente, alguno de nosotros dos les preguntaba a nuestrosmaestros cómo se aplicaba lo que estudiábamos, o por qué nuncaestudiábamos acerca del dinero y su funcionamiento. A esta últimapregunta,amenudonosrespondíanqueeldineronoeraimportante,y que si lográbamos excelencia en nuestra educación, obtendríamosdineroenconsecuencia.

Cuantomásaprendíamossobreelpoderdeldinero,másnosdistanciábamosdenuestrosprofesoresycompañeros.



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Mipadrealtamenteinstruido,nuncamepresionópormiscalificaciones.Amenudomepreguntéporqué.Perosícomenzamosadiscutirsobreeldinero.Paracuandocumplí16años,yoteníaunabaseenrelaciónaldinero,probablementemuchomejorquelademimadreymipadre.Podíallevarlibroscontables,yhablardedistintostemasconcontadores,liquidadoresdeimpuestos,abogadosdecorporaciones,banqueros,agentesdebienesraíces,inversoresyotrosprofesionales.Mipadrehablabaconprofesores.

Undía,mipadremeestabaexplicandoporquénuestracasaerasuinversiónmásgrande.Unadiscusiónnomuyplacenteratomólugarcuandotratédedemostrarleporquéyopensabaqueunacasanoeraunabuenainversión.

Elsiguientediagramailustraladiferenciaentrelapercepcióndemipadrericoymipadrepobre,enreferenciaasushogares.Unpapápensabaquesucasaeraunainversión,mientrasqueelotro,creíaqueeraunaobligaciónocompromiso.

Recuerdocuandodibujéparamipapáelgráficosiguiente,mostrándoleladireccióndelflujodeldineroenefectivo(cashflow).Tambiénlemostrélosgastosaccesoriosquetraíaaparejadalaposesióndeunacasa.Unacasamásgrande,requeríamayoresexpensas,yelflujodedinerocontinuabasaliendoatravésdelacolumnadegastos.

Aún hoyme sorprende la idea de que una casa no sea una inversión oactivo. Y sé que paramuchas personas es su sueño, como así tambiénsumayor inversión. Y ser dueño de su propia casa esmejor que nada.Yo simplemente estoy ofreciendo una alternativa en la forma demirarestedogmapopular.Ami esposa y amínos encantaría tener una casa

Pensamiento respecto a tener una casa

Inversiones

Obligaciones

Casa


Inversiones

Casa

Obligación

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másgrandeymásimpactanteparaimpresionaranuestrosvecinos.Perosabemosqueestonoesunainversión;esuncompromiso,yaquehacesalirdinerodenuestrosbolsillos.

Demaneraqueaquívaelargumentoquepresento.Realmente,noesperoquelamayoríadelagenteestédeacuerdoconmigoporqueunalindacasaesalgoemocional.Ycuandosetratadedinero,elaumentodelasemocionestiendeadisminuirlainteligenciafinanciera.Séporexperienciapersonalqueeldinerotieneunamaneradeconvertirenemocionalcadadecisión.

1. Enrelaciónalascasas,señaloquelamayoríadelaspersonastrabajantodasuvidapagandounacasadelaquenuncasondueños.Enotraspalabras,mucha gente compra una nueva casa cada cierta cantidad de años,incurriendocadavezenunpréstamoa30añosparacancelarelanterior.

2. Aunquelaspersonasrecibenunadeduccióndesusimpuestosporlosinteresessobrelospagosdesushipotecas,ellospagantodoelrestodesusgastosconeldineroquequedaaposterioridelpagodeimpuestos.Inclusoluegodehabercanceladosuhipoteca.

3. Impuestosalapropiedad.LospadresdemiesposaquedaronanonadadoscuandolosimpuestosasupropiedadascendieronaUSD.$1.000pormes.Estofuedespuésdequesejubilaran,asíqueelincrementorestringióelpresupuestojubilatorio,ysevieronforzadosamudarse.

4. Lascasasnosiempreaumentansuvalor.En1997,yoaúnteníaamigosquedebíanunmillóndedólaresporunacasaquesehubieravendidoenesemomentoportansóloUSD.$700.000.

5. Laspérdidasmásgrandesprovienendeoportunidadesdesperdiciadas.Sitodosudineroestá“atado”ensucasa,ustedpuedeverseforzadoatrabajarmásporquesudinerocontinúaesfumándoseporlacolumnadegastos,enlugardesumardelladodelosingresos,loqueconstituyeelclásicopatróndelflujodedinerodelaclasemedia.Siunaparejajovenpusieramásdineroensucolumnadeinversionestempranamente,susañosveniderosseríanmás llevaderos, especialmente llegado elmomentode enviar sushijosa launiversidad.Sus inversioneshabríancrecido,yestaríandisponiblesparaayudaracubrirlosgastos.Muyamenudo,unacasasólosirvecomovehículoparacontraerunpréstamoparaesoscostosdemantenimientorelacionadosdirectamenteconlacasa.



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Enresumen,elresultadofinaldetomarladecisióndeserdueñodiunacasaqueesdemasiadocaraenlugardeiniciartempranamentemportafoliodeinversiones,impactaaunindividuo,porlomenos,enla:tresmanerasquesedetallanacontinuación:

1. Pérdidade tiempo, durante el cual otras inversiones podríanhaberaumentadosuvalor.

2. Pérdidadecapitaladicional,elcualpodríahabersidoinvertidoenlugardegastarseenpagarexpensasporlosaltoscostosdemantenimientorelacionadosdirectamenteconlacasa.

3. Pérdidadeeducación.Mayormente,lagentecuentasucasa,ahorrosysegurosderetiro,comotodoloquetienenensucolumnadelactivo.Comonotienendineroparainvertir,ellossimplementenoinvierten.Estolescuestaenexperienciaeninversiones.Muchosjamáslleganaserloqueenelmundodelosinversionistasseconocecomo“inversorsofisticado”. Y lasmejores inversiones usualmente son vendidas enprimertérminoa“inversoressofisticados”,quieneslasrecircularizanvendiéndolasalagentequeapuestasobreseguro.

La declaración financiera personal de mi padre instruido, demuestraclaramentelavidadealguieninmersoenlacarreraderatas.Susgastosquedan siempre alineados con sus ingresos, no permitiéndole jamásinvertir en activos. Como resultado, sus obligaciones, tales como suhipoteca y deudas de tarjetas de crédito, son más grandes que susinversiones.Elcuadrosiguientevalemásquemilpalabras:

Declaración financiera de un papá Instruido

IngresosEgresos

Inversiones Obligaciones

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Porotrolado,ladeclaraciónfinancierapersonaldemipadrerico,reflejael resultado de una vida dedicada a las inversiones minimizando lasobligaciones:

En la revisiónde ladeclaraciónfinancierademipadre ricomuestraporqué los ricos se vuelven más ricos. La columna del activo genera másquesuficiente ingresocomoparacubrir losgastos,yel saldopositivoesreinvertidanuevamenteenlamismacolumna.Estacontinúacreciendoy,porlotanto,elingresoqueproducecrececonella.Comienzagenerarseelresultado:¡losricossevuelvenmásricos!

Por qué los ricos se vuelven más ricosLa clase media se halla a sí misma en un constante estado de luchafinanciera.Suingresoprimarioesatravésdesalarios,yamedidaquesussalarios aumentan, también se incrementan los impuestos. Sus egresostienden a aumentar en forma similar a los incrementos de salario; deahí lafrase“carreraderatas”.Ellosconsideransucasacomosuinversiónprimaria,enlugardeinvertirenadquisicionesquegenereningresos.

Por qué lucha ingresos la clase mediaEstepatróndeconsiderarsucasacomounainversión,ylafilosofíadequeunaumentodesueldosignificaqueustedpuedecomprarunacasamásgrandeoincrementarsusgastos,eslabasedelasociedadactualatrapadaporlasdeudas.Esteprocesodeincrementarlosgastosponealasfamiliasengrandesdeudasymayorincertidumbrefinanciera,aunqueellosestén

Declaración financiera de un papá Rico

IngresosEgresos

Inversiones Obligaciones



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avanzandoensustrabajosyrecibiendoaumentosregularmente.Estoesvivirconunaltoriesgocausadoporunapobreeducaciónfinanciera.

Lapérdidamasivadeempleosdeladécadadelos90-porreduccióndelasempresas-hatraídoalaluzcuáninsolventeesrealmentelaclasemedia,financieramente hablando. De pronto, los planes de pensiones de lascompañíasestánsiendoreemplazadosporlosplanes401k.Obviamente,SeguridadSocialestáenproblemas,ynopuedeservistacomounafuentedejubilaciones.Elpánicoestáinstaladoenlaclasemedia.Lobuenohoyesquemuchasdeestaspersonashanreconocidoestosprincipios,yhancomenzadoainvertirenfondoscomunes.Esteaumentodelasinversionesesprincipalmenteresponsableporlasenormescorridasquehemosvistoenelmercadodevalores.Actualmente,seestáncreandomásymásfondoscomunes,pararesponderalademandadelaclasemedia.

Los fondos comunes son populares porque representan seguridad.Los inversores promedio de estos fondos, están demasiado ocupadotrabajandoparapagarimpuestosehipotecas,ahorrarparalauniversidaddesushijos,ypagarsustarjetasdecrédito.Notienentiempopar,estudiaryaprenderainvertir,asíqueconfíanenlaexperienciadelosgerentesdefondoscomunes.A lavez, comoesos fondoscomunes incluyenmuchostipos diferentes de inversiones, ellos sienten que si dinero está seguroporqueestá“diversificado”.

Este grupo instruido de clase media se adhiere al dogma de la“diversificación” sostenido por los agentes de fondos comunes y losplanificadoresfinancieros.Jueguesobreseguro.Eviteriesgos.

Laverdaderatragediaesquelacarenciadeeducaciónfinancieratemprana,esloquecreaelriesgoenfrentadoporlapersonadeclasemediapromedio.Larazónporlaqueellostienenquejugarsobreseguroesquesuposiciónfinancieraes,almenos,tenue.Sushojasdebalancenoestánbalanceadas.Están sobrecargados de obligaciones, sin ninguna inversión real quegenereingresos.Típicamente,suúnicafuentedeingresosessusalario.Susubsistenciadependeenteramentedesuempleador.

De manera que cuando la genuina “oportunidad de negocios de lavida” aparece, esas mismas personas no pueden aprovecharla. Ellosdebenjugarsobreseguro,simplementeporqueestántrabajandomuyarduamente, porque sus gravámenes alcanzaron elmáximo, y estánsobrecargadosdedeudas.

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Comohedichoaliniciodeestasección,lareglamásimportanteesconocerla diferencia entre un activo (inversión, valor) y un pasivo (obligación,compromiso). Una vez que usted entienda la diferencia, concentre susesfuerzos en adquirir únicamente activos que generen ingresos. Esa eslamejor formade iniciarseenel caminoparahacerse rico.Manténgasehaciendo eso, y su columna del activo crecerá. Enfóquese enmantenerbajos los gastos y obligaciones. Esto dejarámás dinero disponible paraingresarlocontinuamenteen lacolumnade las inversiones.Muypronto,labasede recursosserá tansólidaqueustedpodráafrontar inversionesmás especulativas. Inversiones que pueden tener un retorno desde el100porcientohastainfinito.InversionesqueporUSD.$5.000retribuyenrápidamenteUSD.$1millón,omás.Inversionesquelaclasemediallama“muyriesgosas”.Lainversiónnoesriesgosa.Eslacarenciadeunasimpleinteligencia financiera, empezando por especialización en finanzas, lacausadequeunindividuoesté“enaltoriesgo”.

Siustedhaceloquehacelamasa,obtendráelsiguientecuadro:Comoempleadoyalavezdueñodesuhogar,losesfuerzosdesutrabajogeneralmentesondelasiguientemanera:

Declaración financiera de La Masa

Ingresos: Trabajar para Otros

Egresos: Trabajar para el Estado

Inversiones: Ø ObligacionesTrabajarpara losBancos

1. Usted trabajaparaalguien. Lamayoríade laspersonas, trabajandoporelchequemensual,estánenriqueciendoaldueñooalaccionista.Susesfuerzosysuéxitoproveeránlaayudaparaeléxitoylajubilacióndeldueño.

UstedtrabajaparaelEstado.Elgobiernoretieneparasípartedesuliquidaciónmensualaúnantesdequeusted lavea.Trabajandomásesforzadamente,ustedsimplementeincrementaelmontodelosimpuestosretenidosporel



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Estado-muchagentetrabajadeeneroamayosóloparaelgobierno.

Ustedtrabajaparalosbancos.Despuésdepagarimpuestos,suegresomayoresusualmentesuhipotecaylasdeudasdetarjetasdecrédito.

Elproblemadetansólotrabajarmásarduamente,esquecadaunodeestostresniveles,absorbeunaporciónmayordelincrementodesusesfuerzos.Ustednecesitaaprendercómohacerqueelincrementodesusesfuerzosbeneficiedirectamenteaustedysufamilia.

Una vez que usted haya decidido concentrarse y ocuparse de suspropiosnegocios, ¿cómohaceparadefinir susmetas? Lamayoríadela gente, debemantener su profesión y depender de su salario parainiciarlaadquisicióndesusactivos.

Amedida que sus inversiones crecen, ¿cómomide el alcance de su éxito?¿Cuándopuedealguiendarsecuentadequeesrico,yqueahoraposeeriqueza?Asícomotengomidefinicióndeactivosypasivos,tambiéntengodefinicionespropiasparalariqueza.Enrealidad,lahetomadodeunhombrellamadoBuckminsterFuller.Algunoslocalificancomocharlatán,mientrasqueotroslollamangenioviviente.Añosatrás,tuvoatodoslosarquitectosmurmurandoporqueregistróunapatentede1961dealgollamadodomogeodésico.Peroenlasolicitud,Fullertambiéndijoalgosobrelariqueza.Erabienconfusoalprincipio, pero luego de leerlo por algunos instantes, comenzaba a cobrarsentido:“Riquezaeslacapacidaddeunapersonaparasobrevivirhastaunadeterminadacantidaddedías...o,dichodeotramanera,siyocesarahoydetrabajar,¿cuántotiempopodríavivir?”

Adiferenciadelvalorneto-esdecir,ladiferenciaentreéldebeyelhaber,la cual amenudoes saldadapor lapersonagastandoenbasura cara, yconopinionesacercadequécosastienenvalor-estadefiniciónbrindalaposibilidaddedesarrollarunamedidaverdaderamenteexacta.Ahora,yopodíamedirysaberrealmentedóndeestaba,enrelaciónamiobjetivodeconvertirmeenalguienfinancieramenteindependiente.

Mientras que el valor neto incluye a menudo aquellas inversiones no-generadoras-de-efectivo-del tipodeesosobjetosqueustedcompróyqueahoraduermenensugaraje-lariquezamidecuántodineroestágenerandosudineroy,deestamanera,suposibilidaddesupervivenciafinanciera.Lariquezaeslamedidadelflujodeldineroenefectivoquesurgedesdelacolumnadelactivo,comparadaconlacolumnadelosgastos.

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Usemos un ejemplo. Digamos que yo tengo un flujo de efectivo demicolumnadelactivo,porUSD.$1.000.YmisgastosmensualesasciendenaUSD.$2.000.¿Cuálesmiriqueza?

VolvamosaladefinicióndeBuckminsterFuller.Usandoesadefinición,¿cuántosdíaspuedosobrevivirdeaquíenmás?Tomemosunmesde30días.Deacuerdoconesadefinición,yotengosuficienteefectivocomoparamediomes.

Cuando yo haya logrado USD. $2.000 por mes de flujo de efectivoprovenientedemisinversiones,empiezoatenerriqueza.

Sibienaúnnosoyrico, tengoriqueza.Ahoratengoun ingresemensual,generadopormis inversiones, que esmayor quemis gastos delmes. Siquieroaumentarmisgastos,primerodeboaumentarelmontedeefectivoproveniente de mis inversiones, para mantener ese nivel de riqueza.Notenqueésteeselpuntoenelquedejodedependerdeunsalario.Meheenfocado,yhelogradoconstruirconéxitounacolumnaderecursos,quemeha convertido en independiente,financieramentehablando. Si dejohoymitrabajo,seríacapazdecubrirmisgastosmensualesconelflujodeefectivogeneradopormisinversiones.

Mi próximameta sería reinvertir el sobrante de efectivo en esamismacolumna. Cuantomás dinero ingresa a la columna de inversiones,máscrece.Máscrecenmisinversiones,mayoreselflujodeefectivo.Ymientrasyo mantenga mis egresos por debajo del monto del flujo de dineroprovenientedemis inversiones,mevuelvomás rico, conmásymayoresingresosprovenientesdefuentesajenasamilaborfísica.

Amedidaqueesteprocesodereinversióncontinúa,memantengoenelcaminodehacermerico.Ladefiniciónactualdericoestáenlamiradadelobservador.Nuncasepuedeserdemasiadorico.

Solamenterecuerdenestasimpleobservación:Losricosadquierenactivos.Lospobressólotienenegresos.

Laclasemediaadquiereobligaciones,creyendoquesoninversiones.

Entonces,¿cómohagoparaempezaraocuparmedemispropiosnegocios?¿Cuáleslarespuesta?EscuchenalfundadordeMcDonald’s.



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CAPÍTULO CUATRO_______ Lección Tres _______

Ocúpese de su propio negocio

En1974,RayKroc,fundadordeMcDonald’s,fueconvocadoparahablarante una clase de administración de negocios de la Universidad de

Texas,enAustin.KeithCunningham,unqueridoamigomío,eraestudianteendichaclase.Luegodeunacharlainspiradorayfortalecedora,seinicióundescanso,ylosestudiantesaprovecharonparapreguntarleaRaysilegustaría acompañarlos en su escapada favorita, a tomarunas cervezas.Rayaceptóencantado.

“¿Enquéclasedenegocioestoyinvolucrado?”preguntóKroc,unavezquetodoelgrupoteníalacervezaensusmanos.

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“Todosserieron”,relatóKeith.“LamayoríadelosestudiantesdelaclasedeMBApensaronque,simplemente,Krocestababromeando”.

Ningunocontestó,asíqueRayformulólapreguntanuevamente.“¿Enquéclasedenegociocreenqueestoyinvolucrado?”

Losestudiantes volvierona reírse,hastaquefinalmenteunalmabravíarespondióalosgritos,“Ray,¿quiénenestemundonosabequeestásenelnegociodelashamburguesas?”

Kroc rió entredientes. “Esoes loquepenséque contestarían.”Hizounapausayenseguidaagregó,“Señorasyseñores,yonoestoyenelnegociodelashamburguesas.Minegociosonlosbienesraíces”.

KeithrelatóqueRaypasóunbuenratoexplicandosupuntodevista.Ensuplandenegocios,Raysabíaqueelfococomercialprimarioeravenderfranquicias de hamburguesas, pero lo que él jamás perdía de vista,era la ubicación de cada local franquiciado. Él sabía que la propiedady su ubicación, eran los factores más significativos en el éxito de cadafranquicia.Básicamente, lapersonaqueadquiría la franquicia, tambiénestabapagando-al comprarla- la tierrapordebajode11misma,para laorganizaciónRayKroc.

Enlaactualidad,McDonald’seselmayorpropietarioindividualdebienesraícesentodoelmundo,poseyendoaúnmásquelamismaIglesiaCatólica.Actualmente, McDonald’s es dueño de algunas de las intersecciones yesquinasmásvaliosasdelosEstadosUnidos,comoas:tambiéndeotraspartesdelmundo.

Keithdijoqueestafueunadelasleccionesmásimportantesdesuvida.Aldíadehoy,élposeelavaderosdeautomóviles,perosunegocieestáenlapropiedadqueyacepordebajodeesoslavaderos.

Elcapítuloanteriorfinalizócondiagramasqueilustrabancómolamayoríade la gente trabaja para otros, en lugar de para símismos. En primerainstancia, ellos trabajanpara losdueñosde las empresas, luegopara elgobierno,atravésderetencioneseimpuestos,yfinalmenteparaelbancoquefinanciasuhipoteca.

Siendo jóvenes,noteníamosun localdeMcDonald’sen losalrededores.Sinembargo,responsablemente,mipadrericonosenseñóaMikeyamí,la

CAPÍTULO CUATRO: Lección Tres


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mismalecciónqueenseñaraRayKrocalosestudiantes,enlaUniversidaddeTexas.Eseltercersecretodelosricos.

Estesecretoes:“Ocúpesedesupropionegocio”.Lasluchasfinancierassonamenudoelresultadodequelagentepasesuvidatrabajandoparaotros.Muchaspersonasterminansintenernadaalfinalizarsuetapaactiva.Nuevamente,unaimagenvalemásquemilpalabras.Aquíestáelgráficode la declaraciónde ingresos y la hojadebalance, que ilustramejor elconsejodeRayKroc:

Nuestroactualsistemadeeducaciónseenfocaenprepararalajuventuddehoyendíaparaobtenerbuenosempleos,desarrollandohabilidadesacadémicas. Sus vidas girarán en torno a un salario o, como describíanteriormente, en torno a la columna de sus ingresos. Y luego dedesarrollarhabilidadesacadémicas,elloscursaránnivelesuniversitariossuperiores,paraincrementarsuscapacidadesprofesionales.Ellosestudianparaconvertirseeningenieros,científicos,cocineros,oficialesdepolicía,artistas,escritores,etcétera.Esacapacitaciónprofesionalloshabilitaparaingresaralafuerzalaboral,ytrabajarporeldinero.

Existe una gran diferencia entre profesión y negocio. Muchas veces, lepreguntoa lagente,“¿Cuáles sunegocio?”Ymecontestan,“Bueno, soybancario”.Entonceslespreguntosisondueñosdeunbanco,yusualmenteresponden,“No,trabajoenuno”.

Eneseinstante,elloshanconfundidosuprofesiónconsunegocio.Puedequetenganunaprofesiónespecializadaenbancos,peroaúncarecendeunnegociopropio.RayKroc fue claroen ladiferenciaentreprofesiónynegocio.Suprofesiónfuesiempre lamisma.Eravendedor.Duranteunaépoca vendía licuadorasparabatidosde leche, y luego,muypronto, enotro momento, estaba vendiendo franquicias de hamburguesas. Pero,mientrasquesuprofesiónera laventade franquicias, sunegocioera laacumulacióndepropiedadesgeneradorasdeingresos.

Elproblemaconelcolegioesque,amenudo,unoseconvierteenloqueestudia.Esdecirquesiustedestudia,porejemplo,cocina,seconvierteencocinero;siestudialeyes,seráunabogado;yestudiarmecánicadelautomóvil,loconvierteenmecánico.Elerrordeconvertirseenloqueunoestudiaesquedemasiadaspersonasseolvidandeocuparsedesupropionegocio.Ellospasansusvidasocupándosedelnegociodeotro,yhaciendoricaaesaotrapersona.

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Para estar financieramente seguro, uno necesita ocuparse de su propionegocio. Su negocio gira en torno a la columna del activo -valores,inversiones - en oposición a la columna de sus ingresos. Como fueraafirmadoanteriormente,lareglanúmero1esconocerladiferenciaentrevaloreseinversiones,ycompromisosuobligaciones,einvertirenelprimergrupo.Lapersonaricaseenfocaenlacolumnadesusinversiones,mientrasqueelresto,lohaceensudeclaracióndeingresos.

Esa es la razón por la que tan a menudo escuchamos “Necesito unaumento.”“Sitansólolograraunascenso...”“Volveréaestudiarpararecibirmásentrenamientoafindepoderconseguirunmejorempleo.”“Trabajaréextra.” “Quizás pueda conseguir un segundo trabajo.” “En dos semanasrenuncio.Conseguíuntrabajomejorremunerado”.

Enciertos círculos,estas son ideas razonables.Pero, siprestóatenciónaRayKroc,estosignificaqueustedaúnnoseestáocupandodesupropionegocio.Esasideasestánenfocadasenlacolumnadelosingresos,ysóloloayudaránaserfinancieramentemásseguro,sieldineroadicionalesusadoparaadquiririnversionesgeneradorasdeingresos.

Larazónprimariaporlacuallamayoríadelospobresylaclasemediasonfiscalmente conservadores -lo que significa “no puedo asumir el correrriesgos”-esquecarecendeunabasefinanciera.Ellostienenquedependerdesustrabajos.Debenjugarsobreseguro.

Cuandolareduccióndeempresas(downsizing)seconvirtióentendencia,millonesdetrabajadoresdescubrieronquesu-asíllamada--másgrandeinversión, su casa, los estaba consumiendo vivos. Su inversión, llamada“casa”,seguíacostándolesdineromesames.Elautomóvil,otra“inversión”,tambiénlosconsumíavivos.Losequiposdegolfarchivadosenelgaraje,quehabíancostadoUSD.$1.000,yanocostabanesacifra.Sinlaseguridaddeun empleo, no teníannadaenqué respaldarse.Y las cosasque elloshabían considerado inversiones, no podían ayudarles a sobrevivir entiemposdecrisisfinanciera.Entiendo que todos nosotros hemos completado una solicitudde crédito de un banco, para comprar una casa o un automóvil.Resulta interesante dar una mirada a la sección que habla del“valorneto”.Esinteresanteporlascosasqueselepermitenaunapersona registrar como activos según las prácticas contables ybancariasaceptadas.



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Enunaoportunidad,necesitabaobtenerunpréstamo,peromiposiciónfinancieranoseveíamuybuena.Entoncesagreguémisequiposdegolfnuevos,micoleccióndearte,libros,equipodemúsica,televisión,trajesdeArmani,relojes,zapatosyotrosefectospersonalesparaaumentarlacifraenmicolumnadelhaber.

Pero rechazaron mi solicitud al préstamo porque tenía demasiadainversiónenbienesraíces.Elcomitédepréstamosnoaprobóelhechodequeyoganaramuchodineroconlascasasdeapartamentos.Ellosqueríansaberporquénoteníauntrabajonormal,conunsalario.NocuestionabanlostrajesdeArman¡,lospalosdegolf,nilaspiezasdearte.Aveces,lavidaesduracuandounonoencajaenelperfilpromedio.

Meincomodocadavezqueescuchoaalguiendecirquesuvalornetoesunmillón de dólares, o cienmil, o lo que fuere. Una de las principalesrazonesporlasqueelvalornetonoesexacto,essimplementeporqueenelmomentoenqueustedcomienzaavendersus“inversiones”,susgananciassonafectadasporgravámenes.

Muchas personas se han visto en agudos problemas financieros alencontrarse cortos de efectivo. Para aumentar su ingreso, venden sus“inversiones”.Enprimerlugar,susadquisicionespersonalesgeneralmentepuedenvenderseportansólounafraccióndelvalorexpresadoensuhojadebalance.Ysiseproducealgunagananciaconlaventadeesosactivos,segravanimpuestossobredichosmontos.Asíquenuevamenteelgobiernocobrasupartedelaganancia,reduciendoaúnmáselmontodisponiblequeayudaríaalapersonaasalirdedeudas.

Estaeslarazónporlaquedigoqueel“valorneto”dealguien,amenudo“valenetamentemenos”deloqueélcreía.

Comienceaocuparsedesupropionegocio.Mantengasutrabajomensual,pero comience a adquirir verdaderas inversiones, no obligaciones oefectospersonalesquenotienenvalorrealunavezpuestosensucasa.Unautomóvilnuevopierdecercadel25porcientodelprecioqueustedpagaporél,enel instanteenque lo retiradelestacionamientode laagenciavendedora.Noesunaverdaderainversión,aunquesuoficialdecuentalepermitaanotarlocomotal.MidriverdetitaniodeUSD.$400,valíaUSD.$150enelmomentoenquelancélaprimerapelota.

Para los adultos,mimensaje esmantener los gastos bajos, reducir los

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compromisos,yconstruirdiligentementeunasólidabasedeinversiones.Paralagentejovenqueaúnnohadejadoelhogarpaterno,esimportanteque los padres les enseñen la diferencia entre inversiones y valores, ycompromisosuobligaciones.Tratende lograrqueempiecen aconstruirunasólidacolumnadeinversionesantesdedejarelhogar,casarse,compraruna casa, tener hijos y atascarse en una posición financiera de riesgo,dependiendodeuntrabajoycomprandotodoacrédito.Veotantasparejasjóvenesquesecasanyseatrapanasímismasenunestilodevidaquenolespermitirásalirdedeudasdurantelamayorpartedesuvidalaboral.

Lamayoríadelospadres,enelmomentoenqueelúltimohijosevadelacasa,sedancuentadequenosehanpreparadoadecuadamenteparajubilarse,ycomienzanaluchartratandodesepararalgúndinero.Entonces,suspropiospadresseenferman,yahoraellossehallanfrenteaunanuevaresponsabilidad.

Entonces,¿cuálessonlasinversionesquesugieroquesushijosrealicen?Enmimundo,lasverdaderasinversionesencuadranendiferentescategorías:1. Negocios que no requieran mi presencia. Soy el dueño, pero están

dirigidosogerenciadosporterceros.Sitengoquetrabajarallí,noesunnegocio.Esmitrabajo.

2. Acciones.3. Bonos.4. Fondoscomunes.5. Propiedadesquegenereningresos.6. Letras.7. Regalíasporpropiedadintelectual,comomúsica,escritura,patentes.8. Cualquierotracosaquetengaunvalor,produzcaingresos,estéenalza

otengaunmercadodisponible.

Cuandoeraun jovenmuchacho,mipadre instruidomealentó a encontraruntrabajoseguro.Encambio,mipadrerico,meinstóaadquirir inversionesqueamara.“Sinolasamas,nocuidarásdeellas.”Yocoleccionobienesraícessimplemente porque amo la tierra y las construcciones. Cuando llegan losproblemas,nomeresultantangravescomoparadisminuirmiamorporlosbienesraíces.Perolagentequeodialaspropiedades,nodeberíaadquirirlas.

Amímeencantanlasaccionesdepequeñasempresas,especialmentedeaquellasqueseestániniciando.Larazóndeestoesquesoyunemprendedor,y no alguien del mundo corporativo. En mis primeros años, trabajé engrandesorganizaciones,talescomoStandardOildeCalifornia,elCuerpo



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de Marina de los Estados Unidos, y la Corporación Xerox. Disfruté mitiempoenesascorporaciones,yguardorecuerdosmemorables,peroséenloprofundodemiser,quenosoyunhombredelmundocorporativo.Meencanta iniciarempresas,no llevarlasadelante.Demaneraquemiscomprasdeacciones,sonusualmentedepequeñascompañías,yalgunasveces, yomismo las comienzo y luego las ofrezco a cotizar enbolsa. Segananfortunasenlasnuevasemisionesdeacciones,yamímeencantaeljuego.Muchaspersonastemenalascompañíaspequeñas,ylasconsideranmuy riesgosas y lo son. Pero el riesgo siempre disminuye si usted amaaquello de lo que trata la inversión, la entiende y conoce el juego. Concompañíaspequeñas,miestrategiade inversiónesvender susaccionesenunaño.Miestrategiadebienesraíces,porotraparte,esempezarconunapropiedadpequeña,eircambiándolaporunamásgrande,yeneseproceso,demorarelpagodelimpuestosobrelasganancias.Estopermitequeelvalorse incrementeenunaforma impresionante.Generalmente,retengolapropiedadpormenosdesieteaños.

Pormuchotiempo,cuandoaúnestabaenelCuerpodeMarinayenXerox,hice lo que me recomendó padre rico. Mantenía mi trabajo duranteel día, pero tambiénme ocupaba de mi propio negocio. Memanteníaocupadoconmicolumnadelactivo.Negociéconpropiedadesypequeñasacciones.Padrericosiempreenfatizólaimportanciadelaespecializaciónen finanzas. Cuantomejor fuera yo para entender la contabilidad y laadministración del efectivo, mejor sería para analizar inversiones y,eventualmente,iniciarylevantarmipropiaempresa.

Noalentaríaanadieaqueinicieunacompañíaamenosquerealmentelodesee.Sabiendo loque séacercade llevaradelanteunaempresa,noledesearía esa tareaanadie.Hayépocas en lasque la gentenopuedeencontrar trabajo, e iniciarunaempresaesuna soluciónparaellos. Lascifrasvanencontradeléxito:nuevedecadadiezcompañíasfracasanencincoaños.Asímismo,entrelasquesobrepasanlosprimeroscincoaños,nuevedecadadiezeventualmentetambiénfracasan.Asíquetansólolorecomiendosiustedrealmentetieneeldeseodeserdueñodesupropiaempresa.Deotramanera,conservesutrabajoduranteeldía,yocúpesedesupropionegocio.

Cuando digo ocuparse del propio negocio, quiero significar construir ymantenerfuertelacolumnadelactivo.Unavezqueundólaringresaaella,nuncalodejesalir.Pienseenellode

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estamanera,unavezqueundólaringresaalacolumnadelactivo,seconvierteensuempleado.Lomejordeldineroesquetrabaja24horasaldíaypuedecontinuarhaciéndoloporgeneraciones.Conservesutrabajo,seaunexcelentetrabajador,perosigaconstruyendoesacolumnadelactivo.

Amedidaqueelflujodesudineroenefectivocrece,puedeadquiriralgunoslujos.Unacosaimportantededestacaresquelagentericasecompraloslujosalfinal,mientrasquelasclasesmediaypobretiendenahacerloalprincipio.Lasclasesmediaypobreamenudocompranítemslujosostalescomocasasgrandes, diamantes, pieles, joyas o barcos, porque quieren parecer ricos. Yaparentan serlo, pero en realidad, sólo profundizan sus deudas o su tomade crédito. La gente que ha tenido dinero siempre, los ricos desde largoplazo, construyenprimero la columnade sus inversiones. Luego, el ingresoprovenientedeesacolumna,pagasuslujos.Lasclasesmediaypobrecompranlujosacostadesupropiosudor,sangre,yherenciadesushijos.

Un lujo verdaderoesuna recompensaque surge comoconsecuenciadehaber adquirido y desarrollado una verdadera inversión. Por ejemplo,cuandomi esposa y yo recibimos dinero extra proveniente de nuestrascasas de apartamentos, ella fue y se compró un Mercedes. No implicóningúntrabajooriesgoextradesuparte,porquelasrentascompraronelautomóvil.Ella,sinembargo,debióesperarcuatroañosaqueelportafoliode los bienes raíces creciera, yfinalmente comenzara a producir dineroenefectivoextrasuficienteparapagarlacompradelautomóvil.Peroeselujo,elMercedes, fueunaverdadera recompensa,porqueellademostrósaber cómo hacer crecer la columna de su activo. Ahora, ese automóvilsignificaparaellamuchomásqueunbonitovehículo.Significaqueutilizósuinteligenciafinancieraparaafrontarlo.

Loquehacelamayoríadelaspersonasessalirimpulsivamenteycomprarunautomóvilnuevo,oalgúnotrolujo,acrédito.Puedequesesientanaburridos,ynecesitenunjuguetenuevo.Compraralgolujosoacrédito,amenudocausaqueunapersona,tardeotemprano,dehechoseresientaconeselujo,porqueladeudaporlacompraseconvierteenunacargafinanciera.

Luegodequeustedsehatomadoeltiempo,hainvertido,yhaconstruidosupropionegocio,ustedestálistoparaagregareltoquemágico-elsecretomásgrandedelosricos.Elsecretoqueponeelcaminodelricopordelantedeldelamayoría.Larecompensaalfinaldelsendero,porhabersetomadoeltiempodiligentementeparaocuparsedesuspropiosnegocios.



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CAPÍTULO CINCO_______ Lección Cuatro _______

La historia de los impuestos y el poder de las corporaciones

RecuerdocuandoenelcolegionoscontabanlahistoriadeRobinHoodysusalegressecuaces(MerryMen).Mimaestroexplicóquesetratabade

unahistoriamaravillosadeunrománticohéroe,alestilodeKevinCostner,quienrobabaalosricosparadaralospobres.MipadrericonoveíaaRobinHoodcomounhéroe.Paraél,Hooderauntramposoladrón.

RobinHoodpuedehaberdesaparecidohacetiempo,perosusseguidoresaúnviven.Cuánamenudooigoalagentedecir“¿porquénopaganporestolosricos?”.O“losricosdeberíanpagarmásimpuestosydárseloalospobres”.

Es esta precisa idea de Robin Hood -tomar de los ricos para dar a lospobres,loquesehaconvertidoenlasingularmayorafliccióndelasclasesmediaypobre.Larazónporlacuallaclasemediaestátanpesadamentegravadaconimpuestos,estárelacionadaconel idealdeRobinHood.Laverdaderarealidadesquelosricosnoestángravadosconimpuestos.Eslaclasemedialaquepagaporlospobres,especial-menteelsegmentodepersonasconmejorformaciónymayoresingresos.

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Ynuevamente,para comprender íntegramente cómosuceden las cosas,necesitamos dar una mirada a la perspectiva histórica. Necesitamosanalizar lahistoriade los impuestos.Aunquemipadre instruidoeraunexpertoenhistoriade laeducación,mipadrericose investíaasímismocomounexpertoenlahistoriadelosimpuestos.

PadrericonosexplicóaMikeyamíque,originalmente,enGranBretañay Estados Unidos no existían los impuestos. Ocasionalmente, habíaimpuestostemporariosexigidosafindepagar losgastosde lasguerras.Elreyopresidenteemitiríaelllamado,yselespediríaatodosunrecorte.AlgunosimpuestosfueronexigidosenGranBretañaparalasluchascontraNapoleón,entre1799y1816,yenlosEstadosUnidos,seimpusieronalgunosgravámenesparapagarlaGuerraCivil,desde1861hasta1865.

En1874,Inglaterrainstauróelimpuestoalasgananciascomounembargopermanente sobre sus ciudadanos. En 1913, en los Estados Unidos, seinstauróunimpuestoalasganancias,elcualseconvirtióenpermanenteconlaadopcióndelaEnmienda16delaConstitución.Hubounaépocaenquelosestadounidensesestabanencontradelosimpuestos.Yelexcesivoimpuestoalté,quecondujoalafamosaFiestadelTédelaBahíadeBoston(BostonHarbor Tea Party), había resultado ser un incidente que ayudóa encender la Guerra Revolucionaria. Toma aproximadamente 50 años,tantoenInglaterracomoenEstadosUnidos,venderlaideadeunimpuestoalasgananciaspermanente.

Loquenomuestranestosdatoshistóricosesque,inicialmente,enambospaíses,esteimpuestoeratributadosóloporlosricos.Esteeraelpuntoquepadre ricoqueríaqueMikeyyoentendiéramos.Nosexplicóque la ideadelosimpuestossehizopopularyaceptadaporlamayoría,diciéndolealasclasesmediaypobre,quelosimpuestoshabíansidocreadossóloparapenalizaralosricos.Asífuecomolasmasasvotaronlaley,quesehizolegal,constitucionalmente.Yaunqueenrealidadlaintenciónerapenalizaralosricos,finalmenteterminóafectandoalamismaspersonasquelavotaron,esdecir,lospobresylaclasemedia.

“Unavezqueelgobierno le tomóelgustoaldinero, suapetito creció”,dijopadrerico.“Tupadreyyosomosexactamenteopuestos.Élesunburócratadelgobierno,yyosoyuncapitalista.Aambosnospagan,peronuestroéxitosemideporconductasopuestas.Aéllepaganparaquegastedinero,ycontrategente. Cuantomás dinero gasta ymás personas contrata,más se agrandasu organización. En las esferas gubernamentales, cuantomás grande es la

CAPÍTULO CINCO: Lección Cuatro


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organizacióndealguien,másrespetoélmerece.Porelcontrario,dentrodemi organización, cuantasmenos personas contrato ymenos dinero gasto,másmerespetanmisinversores.Estaeslarazónporlaquenomegustalagentedelgobierno.Ellostienenobjetivosbiendiferentesdelamayoríadelaspersonasdenegocios.Yamedidaqueelgobiernosesobredimensiona,másymásimpuestossonnecesariosparasostenerlo”.

Mipadreinstruidocreíasinceramentequeelgobiernodeberíaayudaralagente.ÉlamabaaJohnF.Kennedy,especialmentelaideadelasFuerzasdePaz(PeaceCorps).Ytantoamabaesaidea,queélymimamátrabajabanparalasFuerzasdePazentrenandovoluntariosparairaMalasia,Tailandiay las Filipinas. El siempre luchaba por lograr garantías adicionales eincrementosen supresupuesto,paraasípoder contratarmáspersonas,tantoensuempleodelDepartamentodeEducación,comoenlasFuerzasdePaz.Eseerasutrabajo.

Desdequetengo10añosdeedad,heescuchadodemipadrericoquelosempleadosdelgobiernoeranunabandadeladronesharaganes,ydemipadrepobre,loqueescuchabaeraquelosricoseranunabandadeladronesengreídos, que deberían ser obligados a pagarmás impuestos. Ambasopinionesteníanpuntosválidos.Sehacíadifíciltrabajarparaunodelosmásgrandescapitalistasde laciudad,yvolveramicasaaencontrarmeconunpadrequeeraunprominentelíderdelgobierno.Noerafácildarsecuentaaquiénsedeberíacreer.

Sinembargo,cuandoustedestudialahistoriadelosimpuestos,emergeuna interesante perspectiva. Como ya he dicho, la aprobación de losimpuestos fue posible únicamente porque la masa creía en la teoríaeconómicadeRobinHood,queconsistíaentomardelosricos,ydarleatodoslosdemás.Elproblemafuequeelapetitodelgobiernoporeldinerosehizotangrande,queprontofuenecesarioquelosgravámenesfueranimpuestosalaclasemedia,yapartirdeallí,semantuvieronaumentandocomo“porgoteo”.

Porotro lado, losricosvieronunaoportunidad.Ellosnojugaroncon lasmismasreglasdejuego.Comoheafirmado,losricosyasabíantodoacercade las corporaciones, las cuales se hicieron populares en los días de lanavegaciónengrandesbuques.Losricoscrearonlascorporacionescomovehículo para limitar el riesgo por la inversión de cada viaje. Los ricospusieronsudineroencorporacionesconelobjetodefinanciaresosviajes.Entonces, dichas corporaciones contrataron tripulantes para navegar

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alNuevoMundoenbuscadetesoros.Siseperdíaelbarco,latripulaciónperdíasuvida,peropara los inversores ricos, lapérdidase limitabasóloalmontodedineroquehabían invertidoparaese viaje enparticular. Eldiagrama que sigue muestra cómo la estructura corporativa sitúa porfuerasudeclaracióndeingresosylahojadebalance.

El conocimientodelpoderde laestructura legalde las corporaciones, es loquerealmentedaa los ricosunaampliaventajasobre lospobresy laclasemedia.Altenerdospadresenseñándome,unosocialistayelotrocapitalista,prontocomencéadarmecuentadequelafilosofíadelcapitalistateníamássentidoparamí,financieramentehablando.Meparecíaquelossocialistas,endefinitiva,sepenalizabanasímismos,dadasuescasaeducaciónfinanciera.Ysinimportarquéhordaaparecieraexclamando“Tomemoseldinerodelosricos”, los ricos siempre encontraban alguna astucia para vencerlos. Así escomo,eventualmente, los impuestos fuerongravados sobre la clasemedia.Losricosvencieronalosintelectuales,solamenteporqueellosentendieronelpoderdeldinero,temaquenoseenseñabaenloscolegios.

¿Y cómovencieron los ricosa los intelectuales?Unavezque los tributossurgidosdelreclamo“Tomemoseldinerodelosricos”fueronaprobados,eldineroenefectivocomenzóafluiralasarcasdelgobierno.Inicialmente,lagenteestabafeliz.Eldineroestabasiendoentregadoalosempleadosgubernamentalesyalosricos.Llegabaalosempleadosdelgobiernoenlaformadepuestosdetrabajoypensiones.Yalosricos,mediantecontratosconelgobiernoquebeneficiabanasusfábricas.Elgobiernoseconvirtióenungranpooldedinero,peroelproblemapasóaserelmanejofiscaldeesedinero.Noexistíarealmenteunarecirculación.

En otras palabras, la política del gobierno para los burócratasgubernamentales,eraevitarquetuvierandinerosobrante.Sinolograbangastarelmontodefondosasignadoasuárea,searriesgabanaperderleenelpróximopresupuesto.Ciertamente,norecibiríanreconocimientoporsereficientes.Laspersonasdenegocios,encambio,sonrecompensadasporlograrsobrantededinero,ysonreconocidasporsueficiencia.

Amedidaqueelciclodegastosgubernamentalescontinuabaenaumento,la demanda de dinero se acrecentaba, y entonces, la idea de “gravenimpuestos sobre los ricos”, comenzó a ser ajustada con la intención deincluirnivelesmenoresdeingresos,bajandohastaalcanzaralaspropiaspersonasquelahabíanvotado,esdecir,lospobresylaclasemedia.



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Los verdaderos capitalistas usaron su conocimiento financiero para,simplemente, encontrar alguna manera de escapar. Ellos volvieron aapuntaralaproteccióndelascorporaciones.Unacorporación,protegealosricos.Peroloquemuchaspersonasquenuncaformaronunacorporaciónno saben, es que una corporación no es realmente algo tangible. Unacorporaciónesmeramenteunacarpetadearchivoquecontienealgunosdocumentos legales, archivada en algún estudio de abogados inscriptoenunaagencialocaldelgobierno.Noesungranedificioconelnombredelacorporaciónensufrente.Noesunafábricaniungrupodepersonas.Unacorporaciónestansóloundocumentolegalquecreauncuerpolegal,sinalma.Lariquezade los ricosestabanuevamenteprotegida.Unavezmás,lautilizacióndecorporacionessehizopopular-unavezquelasleyesdegananciapermanentefueronpromulgadas-porquelatasadelimpuestoalasgananciasdeunacorporacióneramenorquelatasadelimpuestoa lasgananciasdeun individuo.Además,comosehadescritoanteriormente, dentro de las corporaciones, algunos gastos podían serpagadoscondólarespreviosaimpuestos.

Estaguerraentrelosquetienenylosqueno,hatenidolugarporcientosdeaños. Es lahorda“Quitémoslea los ricos” versus los ricos. Labatallaes libradadóndeycuándosedicten leyes.Yperduraráparasiempre.Elproblemaesque,lagentequepierde,eslaqueestádesinformada.Losqueselevantancadadíaydiligentementevanatrabajarypaganimpuestos.Sitansóloentendieranlaformaenquelosricosjueganeljuego,ellostambiénpodríanjugarlo.Yentonces,seencaminaríanasupropiaindependenciafinanciera.Estaeslarazónporlacualmesientomolestocuandoescuchoaalgúnpadreaconsejandoasushijosquevayanalcolegio,paraasípoderencontrarunempleoestableyseguro.Unempleadoenunpuestoestableyseguro,perosinformaciónfinanciera,notienesalida.

En la actualidad, el estadounidense promedio trabaja para el gobiernoentrecincoyseismeses,hastaqueganalosuficientecomoparacubrirsusimpuestos.Enmiopinión,eseperíodoesdemasiado largo.Cuantomásdurotrabajeusted,másdeberápagarlealgobierno.Yesporestoquecreoquelaideade“Quitémoslealosricos”,revirtióeldisparosobrelapropiagentequelavotó.

Cadavezquelagentetratadepenalizaralosricos,ellosnosólonoseconforman,sinoquereaccionan.Tieneneldinero,lafuerzaeintentancambiar cosas. Ellos no se quedan ahí sentados pagando impuestosvoluntariamente. Ellos buscan formas de minimizar su carga

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impositiva. Contratan abogados y contadores astutos, y persuaden alospolíticosparacambiarleyesocrearescapatoriaslegales.Tienenlosrecursosparaefectuarcambios.

ElCódigoImpositivodelosEstadosUnidostambiénpermiteotrasmanerasdeahorrarenimpuestos.Lamayoríadeestosvehículosestándisponiblesparacualquiera,perousualmentesonlosricosquieneslosbuscan,porqueellosestánsiempreocupándosedesuspropiosnegocios.Porejemplo,“1031”eslajergaparalaSección1031delCódigoInternodeRentas,quepermiteaquienvende,dilatarelpagodeimpuestossobreunapropiedadquesevendaconlafinalidaddeaumentarelcapitalmedianteelcambioporotrapropiedaddemayorvalor. Losbienes raíces sonunode losvehículosdeinversiónquepermitenestagranventajaimpositiva.Entantoyencuantoustedcontinúeaumentandoelvalordesustransacciones,susgananciassemantienen libresdegravámenes,hasta su liquidaciónfinal. Lagentequenotomaventajadeestosahorrosimpositivoslegalmenteaccesibles,estáperdiendounagranoportunidaddeconstruirlacolumnadesuactivo.

Los pobres y la clasemedia no cuentan con losmismos recursos. Ellospermanecensentadosydejanquelasagujasdelgobiernopenetrenensusbrazospermitiendoquecomience ladonacióndesangre.Actual-mente,estoysiendosorprendidopermanentementeporelnúmerodepersonasque pagan más impuestos, o aprovechan menos deducciones, tan sóloporqueestántemerososdelgobierno.Ydeverdadsécuánintimidatorioyatemorizantepuederesultarunagentedelosorganismosrecaudadoresestatales.Hetenidoamigoscuyosnegocioshansidocerradosydestruidos,paraluegodescubrirquetodohabíasidounerrordepartedelestado.Yotengoconcienciadetodoeso.Peroelpreciodetrabajardesdeenerohastalamitaddemayoesdemasiadoaltocomopagoportalintimidación.Mipadrepobrenuncapresentóresistencia.Tampocomipadrerico.Simplemente,élparticipódeljuegoenunaformamásinteligente,ylohizoatravésdelascorporaciones-elmayorsecretodelosricos.

Ustedes recordarán laprimera lecciónqueaprendídepadre rico.Yoeraunniñitode9añosquedebíapermanecersentadoyesperaraqueélsedecidieraahablarconmigo.Amenudomesentabaaesperarensuoficina,hastaqueél“vinierapormí”.Élestabaignorándomeapropósito.Queríaque yo reconociera su poder, y que deseara tenerlo algún día, para mímismo.Durantetodoslosañosqueestudiéyaprendíjuntoaél,siempreme recordó que el conocimiento es poder. Y que el dinero trae un granpoder,querequieredelconocimientoapropiadoparaconservarloyhacer



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quesemultiplique.Sineseconocimiento,elmundosiempreloapremiará.PadrericosiemprenosrecordabaaMikeyamíqueelrufiánmásgrandenoeranieljefenielsupervisor,sinoelagenterecaudador.El“hombredelosimpuestos”siempretomaríamás,siustedselopermitía.

La primera lección acerca de tener el dinero trabajando para mí, enoposiciónatrabajarporeldinero,setratatotalmentedelpoder.Siustedtrabajaporeldinero,lecedeesepoderasuempleador.Sisudinerotrabajaparausted,ustedmantieneycontrolaelpoder.

Unavezquetuvimoseseconocimientodelpoderdeldinerotrabajandoparanosotros,élquisoquefuéramosastutosfinancieramentehablando,yquenodejáramosque los rufianesnospresionaran.Esnecesarioqueustedconozcalaley,ylaformaenquetrabajaelsistema.Siustedignoraeso,resultaráfácilapremiarlo.Sisabebiendequéestáhablando,tieneunachancedeluchar.Esaeslarazónporlacualélpagabatantoparacontratarcontadoresyabogadossagaces.Eramenoscostosopagarlesaellosquealgobierno.Paramí,sumejorlección,lacualheutilizadodurantelamayorpartedemi vida, es: “sé inteligente, asíno te verás tanmanipulado”. Elconocíalaleyporqueeraunciudadanoquecumplíaconella.Elconocíalaleyporqueresultabacarodesconocerla.“Sisabesqueestásenlocorrecto,no tendrás miedo de luchar en contra ofensa.” Inclusive si usted estáemocionadoconRobinHoodysubandadealegressecuaces.

Mi padre altamente instruido siempre me alentaba a buscar un buentrabajoenunacorporaciónsólida.Élhablabade lasvirtudesde“gestartu camino ascendente en la pendiente corporativa”. El no entendíaque,aldependersólodeunchequedepagomensualdeunempleadorcorporativo,yoseríaunavacadócillistaparaserordeñada.

Cuandolecomentéamipadrericoelconsejodemipapá,selimitóareírentredientes.“¿Porquénosereldueñodelacorporación?”,fuetodoloquedijo.

Siendo jovencito, yo no entendía qué quería decir papá rico con ser eldueñodemipropiacorporación.Esaeraunaideaqueparecíaimposiblee intimidatoria. Aunqueme entusiasmaba la idea,mi juventud nomepermitía visualizar la posibilidad de que personas adultas, algún díatrabajaríanparaunacompañíademipropiedad.

Elpuntoesque,denoserpormipadrerico,probablementeyohubieraseguidoelconsejodemipadreinstruido.Elrecordatorioocasionaldemi

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padrerico,eraloquemeramentemanteníavivalaideadeserdueñodemipropiacorporación,ymemanteníaenunasendadiferente.Paracuandotuve15ó16años,sabíaquenoibaacontinuarporelcaminoquemipadreinstruidome había recomendado. No sabía cómo lo haría, pero estabadeterminadoanoorientarlaproaenladirecciónhacialaqueapuntabanlamayoríademiscompañerosdeclase.Esadecisióncambiómivida.

Nofuesinohastabienentradosmis20años,queelconsejodemipadrericocomenzóacobrarmayorsentido.YoacababadesalirdelCuerpodeMarinaytrabajabaparaXerox.Estabaganandomuchodinero,perocadavezqueveíalaliquidacióndemisueldo,mesentíadecepcionado.Lasretencioneseranmuygrandes,ycuantomástrabajaba,másgrandeseran.Amedidaqueme volvíamás exitoso,mis superiores hablaban de promociones yascensos.Eraunailusión,peropodíaoíramipadrericopreguntandoenmioído:“¿Paraquiéntrabajas?¿Aquiénestáshaciendorico?”

En 1974, siendoaún empleadodeXerox, formémiprimera corporacióny comencéasí a “ocuparmedemipropionegocio”. Ya contaba conunospocosvaloresenmicolumnadeactivos,peroahorayoestabadeterminadoa enfocarme en hacerlas crecer. Aquellas liquidaciones de sueldos contodasesasdeducciones,hicieronquetodoslosañosdeconsejosdepapáricocobraranabsolutosentido.Podíavercómoseríaelfuturosiseguíaelconsejodemipadreacadémico.

Muchos empleadores sienten que aconsejar a sus empleados quese ocupen de su propio negocio es malo para la empresa en laque trabajan. Estoy seguroquepuede ser así en el casode ciertosindividuos. Pero para mí, el hecho de enfocarme en mi propionegocio y desarrollar inversiones, me convirtió en un mejorempleado.Ahorauníaunpropósito.Llegabatempranoytrabajabadiligentemente, acumulando tanto dinero como fuera posible, asípodríacomenzarainvertirenbienesraíces.Hawaiestabajustolistaparaserunboom,yhabíafortunasparaganar.Cuantomásmedabacuenta de que estábamos en los primeros estadios de un boom,más máquinas de Xerox vendía. Más vendía, más dinero ganabay, por supuesto, se efectuabanmásdeduccionesdemi liquidaciónde sueldo. Esto era inspirador. Era tanto mi deseo de salir de latrampade ser un empleado, que trabajabamás arduamente, y nomenos.Hacia1978,estabaconsistentementeposicionadoentreunade las cincopersonas topenventas;mayormenteelNº 1.Deseabadesesperadamentesalirdelacarreraderatas.



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Enmenosdetresaños,yoestabaganandomásdineroenmipequeñacorporación propia -fue era un holding inmobiliario- que el queestaba ganando enXerox. Y el dinero que ganaba enmi columnadel activo, en mi propia corporación, era dinero trabajando paramí. No era dinero generado pormí precipitándome a las puertasintentandovendercopiadoras.Elconsejodemipadrericocobrabatantomássentido.Pronto,elflujodedineroenefectivo(cashflow)proveniente demis propiedades era tan sólido, quemi compañíamecomprómiprimerPorsche.MiscompañerosenXeroxpensaronque yo estaba gastando mis comisiones. No era así. Yo estabainvirtiendomiscomisionesenadquisiciones.

Midineroestabatrabajandointensamenteparaganarmásdinero.Cadadólarenlacolumnademiactivoeraungranempleado,trabajandoarduamenteparaganarmásempleados,ycomprarlealjefeunnuevoPorschecondólarespreviosalpagodeimpuestos.ComencéatrabajarparaXeroxesforzadamente.Elplanestabafuncionando,ymiPorscheeralaprueba.

Alutilizarlasleccionesqueaprendídepapárico,mefueposiblesalirde la“proverbialcarreraderatas”deserunempleado,aunaedadtemprana. Esto fue posible por el sólido conocimiento financieroquehabíaadquiridoatravésdeesaslecciones.Sineseconocimiento,al que llamo nivel de inteligencia financiera, mi camino hacia laindependencia financiera hubiera sido muchomás difícil. Ahora,lesenseñoaotrosatravésdeseminarios,enlaesperanzadepodercompartir mi conocimiento con ellos. Dondequiera que doy mischarlas, le recuerdo a las personas que el nivel de inteligenciafinanciera está compuesto por el conocimientode cuatro ampliasáreasdeexperiencia.

Nº 1) contabilidad.Aestolellamoespecializaciónenfinanzas.Esunahabilidadvitalparaquiendeseaconstruirunimperio.Cuantomásdinerotieneustedbajosuresponsabilidad,másexactitudserequiere,olacasacomienzaatambalear.Esteeselladoizquierdodelcerebro,o“losdetalles”.Especialización en finanzas es la habilidad de leer y entender estadosdecuentas.Estahabilidad lepermiteausted identificar lasfortalezasydebilidadesdecualquiernegocio.

Nº 2) inversiones. A lo cual llamo la ciencia del dinero ganandodinero.Estoinvolucraestrategiasyfórmulas.Esteeselladoderechodelcerebro,oladocreativo.

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Nº 3) comprensión de los mercados. Lacienciade laofertayla demanda. Existe la necesidad de conocer los aspectos “técnicos” delmercado, el cual es manejado por las emociones. El caso del muñecoTickleMeElmoenlaNavidadde1996,esuncasodeunmercado“técnico”oemocionalmenteimpulsado.Elotrofactordelmercadoeselfundamentoosentidoeconómicodeunainversión.Unainversióntieneonosentido,basándonosenlascondicionesactualesdelmercado.

Muchaspersonaspiensanquelosconceptosdeinversiónycomprensióndelosmercadossondemasiadocomplejosparalosniños.Peroseequivocanalnoverquelosniñosconocenestostemas intuitivamente.Paraaquellosquenoestánfamiliarizados con el muñeco Elmo, era un personaje de Plaza Sésamo queinsistentemente fue tratadodeser impuestoa loschicosantesde laNavidad.Lamayoríadelosniñosqueríanuno,yloponíanprimeroensulistanavideña.Muchos padres se preguntaban si la compañía habíamantenido el productofueradelmercadointencionalmente,mientrascontinuabapublicitándoloparaNavidad.Elpánicoseprodujoenbasealaaltademandayescasezdeoferta.Nohabiendomuñecos para comprar en las tiendas, los revendedores vieronunaoportunidadparalograrunapequeñafortunaapartirdepadresdesesperados.Lospadresdesafortunadosquenopudieronhallarunodeesosmuñecos,sevieronobligadosacomprarotrojugueteparalaNavidad.Laincreíblepopularidaddeestemuñeconotuvoningúnsentidoparamí,perosirvecomounexcelenteejemplodeofertaydemandaeconómicas.Lomismoocurreenlosmercadosdelabolsa,bonos,bienesraíces,ytarjetasdebaseballdecolección.

Nº 4) la ley.Porejemplo,lautilizacióndeunacorporaciónrodeadadelashabilidadestécnicasdellevarlacontabilidad,realizarinversionesy conocer los mercados, puede llevar a un crecimiento explosivo.Un individuo con el conocimiento de las ventajas impositivas y laprotecciónprovistaporunacorporación,puedehacersericodemaneramuchomásvelozquealguienqueseaempleado,oúnicopropietariodeunpequeño negocio. Es similar a ladiferencia entre alguienquecamine y alguien que vuele. La diferencia se profundiza cuando setrataderiquezaalargoplazo.

a) Ventajas impositivas:Unacorporaciónpuedehacertantascosasqueunindividuonopuede.Comoporejemplo,pagarsusgastosprevioapagar impuestos. Esa entera área de experiencia es excitante, peronoesnecesarioingresarenella,anoserquetengainversionesounnegociodetamañoconsiderable.



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Los empleados cobran su sueldo, tributan impuestos, y tratan de vivirconloquequeda.Unacorporacióncobrasusingresos,gastatodoloquepuede,ytributasobreloquehaquedadoentonces.Estaesunadelasmásgrandesescapatoriaslegalesimpositivasusadasporlosricos.Sonfácilesde establecer, y no es costoso hacerlo, si usted posee inversiones queestánproduciendounbuenflujodedineroenefectivo.Porejemplo:alserdueñodesupropiacorporación,lasvacacionessonunajuntadedirectorioenHawai.Cuotasdeautomóvil,segurosyreparacionessongastosde lacompañía.Lamembresíadelosclubesycentrosdesaludesungastodela compañía. Lamayorpartede las comidasen restaurantes songastosparciales.Yasísucesivamente...perolohacenenformalegal,condólarespreviosalpagodeimpuestos.

b) Protección contra litigios: Vivimosenunasociedadlitigiosa.Todosquierenunapartedelosuyo.Losricosescondenmuchadesuriquezautilizandovehículostalescomocorporacionesytrusts(gruposdeempresasacargodenegociosencomún)paraprotegersuriquezadelosacreedores.Cuandoalguienentablaunjuicioaunindividuorico,seencuentraamenudoconcapasdeprotección legal,paradescubrirgeneralmenteque lapersonaricanoesdueñadenada.Elloscontrolantodo,peronosondueñosdenada.Lospobresylaclasemediatratandeserdueñosdetodoylopierdenamanosdelgobiernoodeconciudadanosaquieneslesgustademandaralosricos.EllosaprendieronestodelahistoriadeRobinHood.Tomardelosricos,darlealospobres.

El propósito de este libro no es profundizar los puntos específicos enrelaciónaserdueñodeunacorporación.Perodiréque,siustedposeecualquier clase de activos legítimos, yo consideraría investigarmásacercade losbeneficiosyprotecciónofrecidosporunacorporación, tanprontocomoseaposible.Haymuchoslibrosescritossobreeltemaqueledetallaránesosbeneficios,einclusiveloguiaránatravésdelospasosnecesariosparaestablecerunacorporación.Unlibroenparticular,S.A.yhágaserico,proporcionaunamaravillosamiradadentrodelpoderdelascorporacionespersonales.

Dehecho,elcoeficientedeinteligenciafinancieraeslasinergiademuchashabilidadesytalentos.Peroyodiríaqueeslacombinacióndelascuatrocapacidades técnicas mencionadas anteriormente, lo que compone labase de la inteligencia financiera. Si usted aspira a gran riqueza, es lacombinación de estas habilidades lo que expandirá enormemente lainteligenciafinancieradeunindividuo.

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Enresumen:

Comopartedesuestrategiafinancieratotal,realmentelerecomendamosqueseadueñodesupropiacorporaciónprotegiendosusinversiones.

Recuerde

Los ricos con corporaciones: 1. Ganan2. Invierten y gastan3. Pagan impuestosLas personas que trabajan para corporaciones:1. Ganan2. Pagan impuestos3. Gastan



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CAPÍTULO SEIS_______ Lección Cinco _______

Los ricos inventan el dinero

Anoche,mientrasescribía,hiceunapausa,ymepuseamirarunprogramade TV sobre la historia de un joven llamado Alexander Graham

Bell. Bell acababa de patentar su teléfono, y estaba experimentando“doloresdecrecimiento”porquelademandadesunuevoinventoeramuyfuerte.Alnecesitarunaempresamásgrande,sedirigióalgigantedeesemomento,WesternUnion,y lespreguntósi comprarían lapatente,y su

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modestacompañía.EldeseabaUSD.$100.000porelpaquetecompleto.ElpresidentedelaWesternUnionseburlódeélylorechazó,alegandoqueelprecioeraridículo.Elrestoeshistoria.Unaindustriademilesdemillonesdedólaresemergió,yasínacióAT&T.

Justo al terminar la historia de Alexander Graham Bell, emitíanlas noticias de la noche. Allí mostraban la historia de una nuevareducción (downsizing) de una compañía local. Los trabajadoresestaban enojados, y se quejaban de que los propietarios de lacompañía estaban siendo injustos. Un gerente despedido, dealrededor de 45 años de edad, se encontraba en la planta con suesposaydosbebés,rogandoalosguardiasquelepermitieranhablarcon losdueñosparapreguntarles si reconsiderarían sudespido.Elhombreacababadecomprarunacasa,yteníamiedodeperderla.Lacámaraenfocabasualegatoparaquetodoelmundopudieraverlo.Demásestádecirquecapturómiatención.

Desde 1984, he estado enseñando profesionalmente. Ha sido unaexperiencia grandiosa y reconfortante. A la vez, es una profesiónperturbadora, yaquehe tenidoqueenseñaramilesde individuos, y entodosveounacosaencomún,incluyéndomeamímismo.Todosnosotrostenemos un tremendo potencial, y hemos sido bendecidos con dones.Aúnasí, laúnica cosaen comúnquenosmantienea todos frenados, esunciertogradodedudaacercadenosotrosmismos.Noestantolafaltadeinformacióntécnicaloquenosdetiene,sinolafaltadeautoconfianza.Algunossevenmásafectadosqueotros.

Unavezquedejamoslauniversidad,lamayoríadenosotrossabequeloquecuenta,noesmayormenteunacuestióndetítulosuniversitariosobuenascalificaciones. En elmundo real, fuera de las universidades, se requierealgo más que eso. Lo he oído nombrar como “estómago”, “caradura”,“pelotas”,“audacia”,“bravura”,“astucia”,“osadía”,“tenacidad”y“brillantez”.Estefactor,comoquieraqueselodenomine,decide,enúltimainstancia,nuestrofuturo,muchomásquecualquiertítulouniversitario.

Dentrodecadaunodenosotros,resideunadeestasbrillantes,osadasyapreciablescaracterísticasdenuestrapersonalidad.Tambiénexisten lasfacetasdébilesdelcarácter:personasquepodríanarrodillarseeimplorarsi fueranecesario. LuegodeunañoenVietnamcomopilotodelCuerpodeMarina, lleguéaconocer íntimamenteambosaspectosdentrodemí.Ningunoesmejorqueelotro.

CAPÍTULO SEIS: Lección Cinco


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Pero,comomaestro,mehedadocuentadequeelmiedoexcesivoyladudaacercadeunomismo,sonlosmásgrandesdetractoresdelgeniopersonal.Merompeelcorazónverestudiantesque,aunquesabenlasrespuestas,carecendelcorajeparaactuarenconsecuencia.Amenudo,enelmundoreal,noeselinteligenteelquevaadelante,sinoelosado.

Enmi experiencia personal, el genio financiero de cada persona requieretanto de conocimiento técnico como de coraje. Si elmiedo es demasiadofuerte,elgenioseanula.Enmisclases,instoenormementealosestudiantesa aprender a correr riesgos, a ser osados, a dejar que su genio conviertaesemiedoenfuerzaybrillantez.Sibienfuncionaparaalgunos,aotros losaterroriza.Yhecomenzadoadarmecuentadequelamayoríadelaspersonas,cuandosetratadeltemadeldinero,prefierenjugarsobreseguro.Hetenidoquecontestarpreguntastalescomo:¿Porquécorrerriesgos?¿Porquédeberíamolestarmeendesarrollarmicoeficientedeinteligenciafinanciera?¿Porquédeboconvertirmeenunexpertoenfinanzas?

Yyorespondo,“tansóloparadisponerdemásopciones”.

Hay enormes transformaciones por venir. Al igual que en la historiadel joven inventor Alexander GrahamBell con la que comencé, en losaños venideroshabrámáspersonas iguales a él.Habráun centenardepersonas como Bill Gates, y compañías enormemente exitosas, comoMicrosoft,creadascadaañoentodoelmundo.Ytambiénhabrámuchasmásquiebras,despidosyreducciones.

Asíque,¿porquémolestarsedesarrollandosucoeficientedeinteligenciafinanciera? Nadiemás que usted puede responder a eso. No obstante,puedodecirleporqué lohagoyo. Lohagoporqueestaes laépocamásexcitante para estar vivo. Prefiero estar dándole la bienvenida a loscambios,quetemiéndoles.Prefieroestarentusiasmadoconlaposibilidaddeganarmillones,atemerquenomedenunaumento.Esteperíodoenelqueestamosinmersosahora,esunodelostiemposmásexcitantesysinprecedentesenlahistoriadenuestromundo.Enlaspróximasgeneraciones,laspersonasobservaránesteperíododelahistoria,yseñalaránloatrapantequedebióhabersidoestaera.Fuelamuertedeloviejoyelnacimientodelonuevo.Estuvollenadeagitación,yesofueexcitante.

Así que, ¿por qué molestarse desarrollando su nivel de inteligenciafinanciera?Porquesi lohace,prosperaráenormemente.Y sino lohace,ésteseráunperíododetiempoatemorizante.Seráunaépocadeobservar

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personas moviéndose valientemente hacia adelante, mientras otros seapeganadecadentesvueltasdelavida.

Lastierraseranriqueza,300añosatrás.Demaneraquelapersonaqueeradueñadelatierra,poseíalariqueza.Entonces,surgieronlasfábricasylaproducción,yEstadosUnidoscomenzóaelevarsehasta1adominación.Losindustrialesposeían lariqueza.Hoy,es la información.Y lapersonaquetienelainformaciónmásactualizada,poseelariqueza.Elproblemaesquelainformaciónvuelaalrededordelmundoalavelocidaddelaluz.Lanuevariquezanopuedesercontenidaporlímitesyfronterascomolofueronlastierrasylasfábricas.Loscambiosseránmásveloceseimpactantes.Habráunincreíbleaumentoenelnúmerodenuevosmultimillonarios.Tambiénestaránlosqueserándejadosatrás.

Actualmente,encuentromuchaspersonasluchando,amenudotrabajandomás intensamente, simplemente porque se apegan a viejas ideas. Ellosquisieranquelascosasseandelaformaenqueeran;seresistenalcambio.Conozcopersonasqueestánperdiendosustrabajososuscasas,yculpana la tecnología,a laeconomía,oa su jefe. Lamentablemente,no sedancuentadequeelproblemadebeestarenellosmismos.Lasideasobsoletassonsumayorcarga,supasivo.Ysonunpasivosimplementeporqueellosno sedan cuentadeque,mientrasqueesas ideas,o formadehacer lascosas,ayerfueronunactivo,elayeryasefue.

Una tarde, estaba enseñando inversiones usando el juego de mesaCASHFLOWcomoherramientadeenseñanza.Unaamigahabíatraídoaalguienconsigoparaquepresenciaralaclase.Estaamigadeunaamiga,divorciada recientemente, se había consumido enormemente en elacuerdodeldivorcio,yahoraestabaenlabúsquedadealgunasrespuestas.Suamigapensóquelaclasepodríaayudarla.

El juego fue diseñado para ayudar a las personas a aprender cómofuncionaeldinero.Aljugarlo,seaprendecómointeractúaladeclaracióndegananciasconlahojadebalance.Seaprendecómofluyeeldineroenefectivo entre ambas, y la forma enque se atraviesa el caminohacia lariquezamedianteelesfuerzoparaaumentarmensualmenteeseflujodeefectivopartiendodelacolumnadelactivo,hastaelpuntoenquesuperesusgastosmensuales.Unavezqueestoselogra,ustedtendrálaposibilidaddesalirdela“Carreraderatas”paraingresarenla“Carreradelavíarápida”.

Comoyahedicho,haypersonasqueodianeljuego,algunasloadoran,y



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otrassepierdenelmensaje.Estamujerperdióunavaliosaoportunidaddeaprenderalgo.Iniciadalapartida,ellasacóunacarta“doo-dad’ (*)queleadjudicabaunbarco.Alprincipioestabafeliz.“¡Ah!Mequedéconelbarco.”Perocuandosuamigatratódeexplicarledequéformafuncionabanlosnúmeros en su declaración de ingresos y en su hoja de balance, se viofrustradaporquenuncalehabíangustadolasmatemáticas.Elrestodelaspersonasensumesaesperaronhastaescucharlaexplicacióndelaamigasobre la relación existente entre la declaración de ingresos, la hoja debalanceyelcashflowmensual.Derepente,cuandosediocuentadecómofuncionaban los números, cayó en la cuenta de que su barco la estabaconsumiendoviva.Másavanzadoeljuego,aellaletocóuna“reducción”ytenerunhijo.Fueunhorriblejuegoparaella.

Despuésdelaclase,suamigaseacercóymedijoqueellaestabamolesta.Había venido a la clase para aprender sobre inversiones, y no le habíagustadolaideadetomartantotiempoparajugarunjuegotonto.

Suamiga intentódecirlequemiraradentrode sí, para ver sidealgunamanera,eljuegoreflejabaalgodesímisma.Antetalsugerencia,lamujerreclamóladevolucióndesudinero.Dijoquelameraideadequeeljuegopudieraserunreflejodesímisma,eraridícula.Sudinerolefuedevueltoprontamente,yseretiró.

Desde1984,heganadomillonesporhacersimplementeloqueelsistemaescolarnohace.Enelcolegio,lamayoríadelosmaestrosdisertan.Cuandoeraestudiante,yoodiabaesasexplicaciones.Meaburríaenseguidaymimentedivagaba.En 1984, comencé a enseñarmediante juegos y estimulación. Siemprealentéalosestudiantesadultosavereljuegocomounreflejodeloquesaben,yloquenecesitanaprender.Ymásimportanteaún,cadajuegoesunreflejodelpropiocomportamiento.Esunsistemadefeedbackinstantáneo.Enlugardelmaestrodándoleunalección,eljuegoloretroalimentaconunaexplicaciónpersonalizada,hechajustoasumedida.

La amiga de la mujer que se fue del juego, me llamómás tarde paradarmelasnovedades.Mecomentóquesuamigaestababien,yyasehabíacalmado.Amedidaquese fueserenando,habíapodidovislumbrarunaligerarelaciónentreeljuegoysuvida.

Aunqueenlarealidadellaysuesposonoposeíanunbarco,erandueñosdecualquierotracosaimaginable.Ellasesentíaenojadatrassudivorcio,tanto porque su esposo se había ido con una mujer más joven, como

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porqueluegodeveinteañosdematrimonio,ellosnohabíanacumuladoprácticamente nada en su activo. Virtualmente, no existía nada pararepartirentreellosdos.Susveinteañosdevidamatrimonialhabíansidoincreíblementedivertidos,perotodoloquehabíanlogradoacumulareraunatoneladade“doo-dads”:Ellasediocuentadequesuenojoalhacerlosnúmeros-ladeclaracióndeingresosylahojadebalance-surgióalhabersevistoturbadapornoentenderlos.Siemprehabíacreídoquelasfinanzaseran una tareamasculina. Ella llevaba adelante la casa y organizaba larecreación,yélmanejabalasfinanzas.Ahora,estabacasiseguradequeenlosúltimoscincoañosdematrimonio,élhabíaestadoescondiendodeellaalgúndinero.Estabaenojadaconsigomismapornohaberestadomásconscientedehaciadóndeibaeldinero,ytambiénpornohabersedadocuentadelaexistenciadelaotramujer.

Aligualqueeljuegodemesa,elmundosiemprenosestáproporcionandofeedback instantáneo. Nosotros podríamos aprender muchísimo siestuviéramosmássintonizados.Undía,nohacemuchotiempo,mequejéantemiesposadequeenlalavanderíahabíanachicadomispantalones.Ella sonrió delicadamente y me pellizcó la panza para informarmequelospantalonesno habíanencogido, otra cosa se habíaagrandado: ¡yo!El juegodeCASHFLOWfuediseñadoparadaracadajugadorunfeedbackpersonal.Supropósitoesdarleaustedopciones.Siextraelacartadelbarcoyesoloponeendeudas,lapreguntaes“¿Yahoraquépuedohacer?”Cuántasdiferentesopcionesfinancieraspuedeustedencontrar.Eseeselpropósitodeljuego:enseñaralosjugadoresapensarycrearnuevasyvariadasopcionesfinancieras.

Heobservadoamásdemilpersonasjugarestejuego.Lasque,aljugarlo,más rápidamente logran salir de la “Carrera de ratas”, son las personasque entienden los números y tienenmentes financieramente creativas.Ellosreconocendiferentesopcionesfinancieras.Quienestardanmás,sonaquellosquenoestánfamiliarizadasconlosnúmeros,yque,generalmente,nocomprendenelpoderdelainversión.Laspersonasricas,engeneralsoncreativasycorrenriesgoscalculados.

HahabidopersonasjugandoCASHFLOWque,eneljuego,gananmuchodinero,peroluegonosabenquéhacerconél.Lamayoríadeellas,tampocohansidofinancieramenteexitosasenlavidareal.Todoslosdemásparecenaventajarlas,inclusoaunqueellastengandinero.Yesomismoocurreenlavidareal.Hayunagrancantidaddepersonasquetienenmuchísimodineroperonoavanzanfinancieramente.



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Limitarsusopcionesequivaleaaferrarseaviejasideas.Tengounamigodelaescuelasecundariaqueahoratrabajaentresempleos.Veinteañosatrás,éleraelmásricodetodosmiscompañeros.Cuandolaplantaciónlocaldeazúcarcerró,lacompañíaenlaqueéltrabajabasevinoabajojuntoconlaplantación.Ensumente,élnoteníamásqueunasolaopción:trabajarintensamente.Elproblemafuequenopudoencontraruntrabajoequivalentequereconocierasu trayectoria en la antigua compañía. Como resultado, se halla sobrecalificadoparalosempleosquetieneactualmente,perosusalarioesmenor.Afindeganarlosuficienteparavivir,debetenertrestrabajos.

HeobservadopersonasjugandoCASHFLOWquejándosedequelacartadela“buena”oportunidadnuncavieneaellos.Demaneraquesequedanallísentados.Conozcogentequehaceesoenlavidareal.Esperanporla“buena”oportunidad.

Heobservadopersonasobtenerlacartadela“buena”oportunidad,peronotenersuficientedinero.Entonces, sequejandequehubieranpodidosalir de la “Carrera de ratas” si hubieran tenidomás dinero. Así que sequedanahísentados.Conozcopersonasquetambiénhacenesoenlavidareal.Ellosventodoslosgrandesnegocios,peronotienendinero.

Y conozco personas que extraen una carta de la “buena” oportunidad,laleenenvozalta,peronotienenniideadequesetratadeuna“buena”oportunidad.Tieneneldinero,elmomentoeseloportuno,tienenlacarta,peronopuedenverlaoportunidadmirándolosfijamente.Nopuedenverdequémaneraencajaensuplanfinancieroparaescapardela“Carreraderatas”.Yconozcoaúnmásdeesetipodepersonas,quedetodaslasotrascombinadas.Muchostienenesaúnicaoportunidaddelavidadestellandojustofrenteaellos,peronolaven.Unañomástarde,averiguansobreella,cuandoyatodoslosdemássehanenriquecido.

Inteligencia financiera es simplemente tener más opciones. Si lasoportunidades no vienen a usted, ¿quémás puede hacer paramejorarsuposicióneconómica?Siunaoportunidadlecaeenlafalda,yustednotieneeldinero,yelbanconolecontesta,¿quémáspuedehacerparalograrque esa oportunidad trabaje en su favor? Si su corazonada es correcta,y aquello con lo que usted contaba no sucede, ¿de quémanera puedetransformarun limónenmillones?Esoes inteligenciafinanciera.Noestanto lo que sucede, sino cuántas distintas soluciones financieras se leocurrenparatransformarunlimónenmillones.Setratadecuáncreativoesustedresolviendoproblemasfinancieros.

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Lamayoríadelaspersonassóloconocenunasolución:trabajararduamente,ahorrarysolicitarpréstamos.

Así que, ¿por qué querría usted incrementar su inteligencia financiera?Porque desea ser la clase de persona que crea su propio destino. Tomaloquefuerequesuceda,ylomejora.Muypocossedancuentadequelasuerte se crea.De lamismamaneraenque se creaeldinero.Y si ustedquieretenermássuerte,ycreardineroenlugardetrabajarintensamente,entoncessu inteligenciafinancieraes importante.Siustedes laclasedepersonaqueestáesperandoquesucedalo“correcto”,puedequeespereporun largoperíodo.Escomoesperarquetodos lossemáforosesténverdesporochokilómetros,antesdeiniciarelviaje.

Cuandoéramosunosjovencitos,Mikeyyoescuchábamosconstantementeapapáricodecir“eldineronoesreal”.Ocasionalmente,seencargabaderecordarnos lo cerca que habíamos estado de descubrir el secreto deldinero, aquél primer día en que nos juntamos y empezamos a “hacerdinero” a partir de cemento de piedra parís. “Las clasesmedia y pobretrabajanporeldinero”,decía.“Losricosganandinero.Cuantomáspiensenque el dinero es real,más intensamente tendránque trabajar por él. Siustedespuedencomprenderenprofundidadlaideadequeeldineronoesreal,seharánricosmásrápidamente”.

“¿Yquées?”, era lapregunta con la cualMikey yovolvíamosamenudo.“¿Quéeseldinerosinoesreal?”

Todoloquepapáricodecíaes:“Loquenospongamosdeacuerdoenquesea”.Elúnicoymáspoderosoactivoquetodostenemosesnuestramente.Siestábienentrenada,puedecrearinmensariquezaenaparentementeuninstante.Riquezamásalládelossueñosdelosreyesylasreinasdi300añosatrás.Delamismamanera,unamentenoentrenadapuedecrearextremapobreza,queperdureporgeneraciones,alenseñarleesasusfamilias.

EnlaEradelaInformación,eldineroestácreciendoexponencialmente.Unospocos individuos se están volviendo ridículamente ricos < partir de nada,sólodeideasyacuerdos.Siustedlepreguntaamucha;delaspersonasquecomercializanaccionesuotrasinversionesparavivir,elloslovensucedertodoeltiempo.Amenudo,sepuedenganar:millonesinstantáneamenteapartirdenada.Ypornada,merefieroaqueningúndinerofueintercambiado.Sehacevíaacuerdos:ungesteconlamanoenunboxdentrodelrecintodelabolsadevalores;un-,señalenlapantalladeunagenteenLisboadesdelapantalla



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deotrooperadorenToronto,yvueltaaLisboa;unallamadaamiagenteparecomprar,yotraunmomentomástardeparavender.Noeseldineroequepasademano.Sonlosacuerdoslosquelohacen.

Asíque,¿porquédesarrollarsugeniofinanciero?Sóloustedpuederesponderaesapregunta.Puedodecirleporquéyoheestadodesarrollandoesteáreademiinteligencia.Lohagoporquequieroganardinerorápidamente.Noporquelo necesite, sino porque quiero. Es un procese de aprendizaje fascinante.Desarrollomicoeficienteintelectualfinancieroporquequieroparticipareneljuegomásgrandeyfascinantedelmundo.Yamipropiayhumildemanera,megustaríaserpartedeestaevoluciónsinprecedentesdelahumanidad,laeraenlacuallossereshumanostrabajanúnicamenteconsusmentes,ynoconsuscuerpos.Además,esdondeestálaacción.Esloqueestásucediendo.Esatrapante.Esimpresionante.Yesdivertido.

Es por eso que invierto en mi inteligencia financiera, desarrollando elactivo más poderoso que poseo. Quiero estar con las personas que seestánmoviendoaudazmentehaciaadelante.Noquieroestarconlosquesevayanquedandoatrás.

Lesvoyadarunejemplosencillosobrecreardinero.Enlosprimerosañosde ladécadadel 90, la economíadePhoenix estaba terrible.Yo estabamirandoelshowtelevisivoBuenosdíasAmérica(GoodMorningAmérica),cuando apareció un planificador financiero y comenzó a pronosticarfatalidadesconpesimismo.Suconsejoera“ahorrardinero.Guardar100dólarespormes”,decía,“yen40añosustedserámultimillonario”.Bueno,guardardinerotodoslosmesesnoesmalaidea.Esunaopción-alaqueadhierelamayoríadelaspersonas.Elproblemaeséste:lasencegueceenrelacióna loquerealmenteestásucediendo.Deesamanerapierdenmejoresoportunidadesdeuncrecimientomuchomássignificativodesudinero.Elmundolespasadesapercibido.

Como ya he dicho, la economía estaba terrible en esa época. Para losinversores,estaeslacondiciónperfectadelmercado.Unaporcióndemidinerosehallabaenelmercadodevaloresyencasasdeapartamentos.Yomeencontrabacortodeefectivo.Comotodoelmundoestabavendiendo,yocompraba.Noestabaahorrandodinero,estabainvirtiendo.Miesposayyoteníamos más de un millón de dólares en efectivo trabajandoen un mercado que ibavelozmenteenalza.Eralamejoroportunidadparainvertir.Laeconomíaestabaterrible.Yosimplementenopodíadejarpasarestaspequeñastransacciones.

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LascasasquealgunavezestuvieronaUSD.$100.000,ahoraestabanaUSD.$75.000. Pero en lugar de comprar en la oficina inmobiliaria, comencéa comprar en la oficinade quiebras de lafiscalía, o en los escalones delacorte.Enestos lugaresdecompras,unacasadeUSD.$75.000,avecespodíasercompradaenUSD.$20.000omenos.ConUSD.$2.000,queunamigomeprestódurante90días, conun interésdeUSD.$200, lediuncheque a un abogado como pago del anticipo. Mientras se procesabalaadquisición,publiquéunavisoenelperiódicoofreciendounacasadeUSD.$75.000portansóloUSD.$60.000,sinanticipo.Elteléfonosonabaintensay fuertemente. Losprobables compradores fueron registradosy,unavezquelapropiedadfuemíalegalmente,atodoslosinteresadosselespermitióverla.Fuecomoalimentarelfrenesí.Lacasasevendióenpocosminutos. Pedí USD. $2.500 para gastos de procesamiento, que ellosmeentregarongustosos,ylaempresadeavalesytítulosdespegóapartirdeesemomento.DevolvílosUSD.$2.000amiamigo,juntoconlosUSD.$200adicionales.Élestabafeliz,elcompradordelacasaestabafeliz,elabogadoestabafeliz,yyoestabafeliz.HabíavendidoenUSD.$60.000unacasaquemecostóUSD.$20.000.LosUSD.$40.000dediferenciafueroncreadosapartirdedinerodemicolumnadelactivo,bajolaformadeunpagarédelcomprador.Tiempototaldetrabajo:cincohoras.

Demanera que, ahora que usted es experto en finanzas y entiende losnúmeros,lemostraréporquéésteesunejemplodedineroqueseinventa.

Mientrasduróestadepresiónenelmercado,miesposayyopudimoshacerseisdeestassencillastransaccionesennuestrotiempolibre.Mientrasqueelgruesodenuestrodineroestabainvertidoenpropiedadesmásgrandesyenelmercadodevalores,pudimoscrearUSD.$190.000eninversiones(pagarésal10%deinterés)enesasseistransaccionesdecomprar,crearyvender.EsohaceaproximadamenteunosUSD.$19.000de ingresoporaño,granpartedel cual, fueprotegidopornuestra corporaciónprivada.UnabuenaporcióndeesosUSD.$19.000poraño,pagaronlosautomóvilesdelacompañía,combustible,viajes,seguros,comidasconclientesyotrasgastos. Para cuando el gobierno pudo tener la oportunidad de gravareseingreso,yahabíasidogastadoolegalmentededucidoparaegresospreviosalpagodeimpuestos.

Este es un ejemplo simple de cómo el dinero es inventado, generado yprotegidousandointeligenciafinanciera.

PregúnteseasímismocuántotiempoletomaríaahorrarUSD.$190.000.



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¿Lepagaríaelbancoel10porcientodeinteréssobresudinero?Ylaletravalepor30años.EsperoquenuncamesaldenlosUSD.$190.000.Simedieranelmontocompleto,tendríaquepagarimpuestos;yademás,USD.$19.000por30añosequivalenaingresosporencimadelosUSD.$500.000.

Algunosmepreguntanquésucedesiunapersonanopaga.Esosucede,y es una buena noticia. El mercado inmobiliario de Phoenix, desde1994hasta1997,hasidounodelosmáscalientesentodalanación.Esacasa deUSD. $60.000 sería embargada, y se volvería a vender enUSD.$70.000, y entonces otrosUSD. $2.500 se recolectarían comogastos deprocesamiento del crédito. En lamente del. nuevo comprador seguiríasiendounatransacciónsinanticipo.Yelprocesocontinuaría.

Asíque,siustedes rápidoveráque laprimeravezquevendí lacasa,yodevolvílosUSD.$2.000.Esdecirquetécnicamente,nopusedineroenlatransacción.Elretornodemiinversiónesinfinito.Esunejemplodenadadedinerogenerandomuchísimodinero.

En una segunda transacción, si revendiera, pondría losUSD. $2.000 enmibolsilloyreextenderíaelpréstamopor30años.¿Cuálseríamiretornosobrelainversiónsimepagarandineroparaganardinero?Nolosé,peroseguramentesuperaríaalahorrode100dólarespormes,elcualenrealidadarrancacon150dólares,porquesetratadeingresoposterioraimpuestos,por40años,al5%,yustedotravezdebepagarimpuestossobreel5%.Esonoesmuyinteligente.Puederesultarseguro,perocarecedeastucia.

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Hoy en día, en 1997, mientras escribo este libro, las condiciones delmercadosonexactamenteopuestasalasdecincoañosatrás.Elmercado

debienesraícesdePhoenixeslaenvidiadelosEstadosUnidos.AquellascasasquevendimosporUSD.$60.000ahoravalenUSD.$110.000.Todavíahayoportunidadesdeejecucioneshipotecarias,perocostaríaunavaliosainversión -mi tiempo- el salir a buscarlas. Son escasas. Pero, hoy endía,existenmilesdecompradoresbuscandoesastransacciones,ysolamenteunaspocasdelasqueestándisponiblestienensentido,financieramentehablando.Elmercadohacambiado.Estiempodecambiardetemaybuscarotrasoportunidadesparaincorporaralacolumnadeactivos.

"Ustednopuedehacereso.""Esovacontralaley.""Ustedestámintiendo”.

Oigoesoscomentariosbastantemásamenudoque"¿Mepuedemostrarcómohacerlo?”

Lamatemática es simple.Ustednonecesita dominar álgebrani cálculomatemático.Yonoescribomuchoporquelacompañíadeavalesmanejalatransacciónlegalyelserviciodepagos.Nometengoquehacercargodereparartechosnidestaparcañeríasporqueesolohacenlosdueños.Setratadesucasa.Ocasionalmente,algunonopaga.Yesoesmaravillosoporqueexisteninteresespormora;obiensetienenquemudar,ylapropiedadseponeenventanuevamente.Elsistemalegalmanejatodoeso.

Puedeserquenofuncioneensuárea.Lascondicionesdelmercadopuedenserdiferentes.Peroelejemploilustracómounsimpleprocesofinancieropuedegenerarcientosdemilesdedólares,conpocodineroybajoriesgo.Esunejemplodedineroqueestansólounacuerdo.Cualquieraconeducaciónsecundariapuedehacerlo.

Y aun así, muchos no lo harán. La mayoría de las personas atiende elconsejoestándarde"trabajaarduamenteyahorradinero".

Poraproximadamente30horasdetrabajo,secrearonUSD.$190.000enlacolumnadelactivo,ynosepagóningúnimpuesto.

¿Quélesuenamásdifícil?

1. Trabajarintensamente,pagarel50porcientoenimpuestos,yguardarloquequeda.Susahorrosgananentoncesun5porciento,sobreelcualtambiénsegravanimpuestos.



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2. Tomarse el tiempo para desarrollar su inteligencia financiera yaprovecharelpoderdesucerebroylacolumnadelasinversiones.

Agregue a eso cuánto tiempo le llevaría, siendo el tiempo uno de susmayoresactivos,ahorrarUSD.$190.000,siesqueeligelaopciónNº1.

Ustedcomprenderáahoraporquéyosacudíamicabezasilenciosa-mentecuandooíaapadresdecir,"amihijolevabienenelcolegioyestárecibiendounabuenaeducación".Esposiblequeseabuena,pero,¿esadecuada?

Séquelaestrategiainversoramencionadaanteriormenteesunejemplosimple.Seusóparailustrarcómoalgopequeñopuedeconvertirseenalgogrande.Unavezmás,miéxitoreflejala importanciadeunafuertebasefinanciera,quecomienzaconunafuerteeducaciónfinanciera.Lohedichoantes,perovalelapenarepetirlo:lainteligenciafinancieraseformaconestascuatroprincipaleshabilidadestécnicas:

1. Especializaciónfinanciera.Lahabilidaddeinterpretarlosnúmeros.

2. Estrategiasinversoras.Lacienciadeldinerogenerandomásdinero.

3. El mercado. Oferta y demanda. Alexander Graham Bell le dio almercadoloqueéstedemandaba.AsílohizoBillGates.UnacasadeUSD. $75.000 ofrecida por USD. $60.000 que costó USD. $20.000,tambiénfueelresultadodeaprovecharunaoportunidadcreadaporelmercado.Alguiencompraba,alguienvendía.

4. La ley. El conocimiento de las normas y reglamentacionescontables, corporativas, estatales ynacionales.Yo recomiendojugardentrodelasreglas.

Esestabaseelemental,olacombinacióndeestashabilidades,loquesenecesitaparaserexitosoenlapersecucióndelariqueza,yaseaatravésdelacompradepequeñasograndespropiedades,compañías,acciones,bonos,fondoscomunes,metalespreciosos,elementoscoleccionablesdevalor,oloquefuere.

Para 1996, el mercado de bienes raíces había dado un rebote y todoel mundo estaba ingresando a él. El mercado de valores explotaba, ytodos entrabana él. La economíaestadounidense sehabía recuperado.Yo comencéa vender en 1996, yme encontrabaentonces viajandopor

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Perú,Noruega,MalasiayFilipinas.Lasinversioneshabíancambiado.Nossalimosdelmercadoinmobiliario,enloqueacomprarserefiere.Ahora,simplementeobservolosvaloresascenderdentrodelacolumnadelactivo,yprobablementecomienceavendermásavanzadoelaño.Esodependede algunos cambios en las leyes que podrían ser promulgadas por elCongreso.Sospechoquealgunasdeesasseispequeñastransaccionesconcasasseempezaránavender,yquelaletraporUSD.$40.000seconvertiráenefectivo.Necesitollamaramicontadorparaestarpreparadoparaeseefectivoybuscarformasdepreservarlo.

Elpuntoquequieroresaltaresquelasinversionesvanyvienen,losmercadossubenybajan,laseconomíasmejoranyquiebran.Elmundosiemprenosacerca oportunidades, todos los días de nuestra vida, pero demasiadoamenudono logramosverlas.Peroallí están.Y cuantomás cambianelmundoylatecnología,másoportunidadeshabráparapermitirleaustedysufamiliaestarsegurosfinancieramenteporlasgeneracionesporvenir.

Así que, ¿por qué molestarse desarrollando su inteligencia financiera?Una vez más, sólo usted puede responder a eso. Yo sé por qué yocontinúo aprendiendo y desarrollándome. Lo hago porque sé que haytransformaciones por venir. Prefiero dar la bienvenida a los cambiosqueaferrarmealpasado.Séqueenelmercadohabráaugesyquiebras.Deseo desarrollarmi inteligencia, financiera permanentemente porquecadavezquehayauncambioenelmercado,algunaspersonasestaránderodillas implorandopor sus empleos.Mientras tanto, otras tomarán loslimonesquelavidalesdéyatodosnosdalimonesocasional-mente-ylosconvertiránenmillones.Esoesinteligenciafinanciera.

A menudo me preguntan acerca de los limones que he convertido enmillones. Personalmente, dudo en utilizar muchos más ejemplos deinversiones personales. Lo dudo, porque temo que resulte jactancioso,comosihicierasonarmipropiabocina.Esanoesmiintención.Youtilizolosejemplossólocomoilustracionesnuméricasycronológicasdesimplescasospuntuales.Usoejemplosporquedeseoqueustedsepalofácilquees.Ysehacemásfácil,amedidaqueustedsefamiliarizaconloscuatropilaresdelainteligenciafinanciera.

Personalmente,utilizodosvehículosprincipalespara lograrcrecimientofinanciero:bienesraícesyaccionesdepequeñasempresas.Usolosbienesraícescomomibase.Cadatanto,mispropiedadesmeproveendeflujodedineroenefectivoyocasionalesaceleracionesdecrecimientoenelvalor.



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Laspequeñasaccionessonutilizadasparauncrecimientomásrápido.

No recomiendo nada de lo que yo hago. Los ejemplos son sólo eso:ejemplos.Silaoportunidadesmuycomplejaynocomprendolainversión,nolahago.Matemáticasimpleysentidocomúnestodoloquesenecesitaparairbienfinancieramente.

Haycincorazonesporlascualesutilizarlosejemplos.

1. Inspiraralagenteaaprendermás.

2. Hacerquelagentesepaqueesfácilsilabaseessólida.3. Mostrarquecualquierapuedealcanzargranriqueza.

4. Demostrarqueexistenmillonesdemanerasdelograrsusmetas.

5. Hacerverquenosetratadecienciaespacial.

En 1989, yo solía salir a correr a través de un encantador vecindario enPortland, Oregon. Se trataba de un barrio compuesto por casitas demaderacomosalidasdeuncuento.Eranpequeñasyadorables.CasimehacíaimaginarqueapareceríaCaperucitaRojadandobrincosporlaacerayendoalacasadeAbuelita.

Habíacartelesde"ENVENTA"portodaspartes.Elmercadodelamaderaestabaterrible,elmercadodeaccionesacababadecolapsar,ylaeconomíaseencontrabadesactivada.Enunacalle,viuncarteldeventaquellevabaallí más tiempo que el resto. Lucía envejecido. Un día pasé haciendojoggingytropecéconeldueño,quiensemostrópreocupado.

"¿Cuántoestápidiendoporsucasa?"lepregunté.

Elpropietariosediovueltayapenassonrió."Hágameunaoferta",dijo."Haestadoenventapormásdeunaño.Nisiquieravieneyanadieaverla”.

"Quieroverla",ledije,ycomprélacasamediahoramástardepor20.000dólaresmenosdelprecioqueélsolicitaba.

Era una linda casa de dos dormitorios, con decorados de casita decuentosalrededordesusventanas.Eracelestecondetallesengris,y

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había sido construidaen 1930.Dentro,habíaunahermosa chimeneade piedra, como también dos diminutos dormitorios. Era una casaperfectaparaponerenalquiler.

LedialdueñoUSD.$5.000deanticipoporunacasadeUSD.$45.000querealmentevalíaUSD. $65.000, exceptoquenohabíanadiequequisieracomprarla. El dueño semudó en una semana, feliz de estar libre, ymiprimer inquilino que se fue a vivir allí, era un profesor universitario dela localidad. Luegode pagar la cuota de la hipoteca, expensas, y gastosadministrativos,mequedabanenelbolsillomenosde40dólaresalfinaldecadames.Nadaexcitante.

Un año más tarde, el inactivo mercado inmobiliario de Oregon habíacomenzado amejorar. Los inversores de California, forrados con dineroprovenientedesumercadodebienesraícesaúnenexpansión,seestabanmoviendohaciaelnortecomenzandoacomprarenOregonyWashington.

VendílacasitaenUSD.$95.000aunajovenparejadeCaliforniaquepensóque era una ganga.Mi ganancia de capital, de aproximadamenteUSD.$40.000,fueprotegidaporeldiferimientodeimpuestosporpermuta1.031,ysalíabuscaralgunapropiedadenlacualinvertirmidinero.Luegodeunmes,encontréunacasadeapartamentosdedoceunidades,cercanaalaplantadeIntelenBeaverton,Oregon.LosdueñosvivíanenAlemania,noteníanideadeloquevalíaellugary,nuevamente,sóloqueríandesligarsedeél.LesofrecíUSD.$275.000porunedificiodeUSD.$450.000.AceptaronporUSD.$300.000.Locompré,yloconservépordosaños.

Utilizando elmismo proceso 1031 por permuta, vendimos la propiedadenUSD.$495.000ycompramosunedificiodeapartamentosenPhoenix,Arizona.NoshabíamosmudadoaPhoenixeneseentoncesparaalejarnosde la lluvia, y de todasmaneras necesitábamos vender. A1 igual que elmercadoanteriordeOregon,elmercadoinmobiliariodePhoenixestabadeprimido.ElprecioporunedificiodeapartamentosdetreintaunidadesenPhoenixeradeUSD.$875.000,conUSD.$225.000deanticipo.ElflujodeefectivoporlarentadeesasunidadeseradealgomásqueUSD.$5.000pormes. Elmercado deArizona comenzaba a levantarse y, en 1996, uninversordeColoradonosofrecióUSD.$1.200.000porlapropiedad.Miesposayyoestábamosconsiderandovender,perodecidimosesperaraversilaleydegananciassobreelcapitaleratratadaporelcongreso.Silamodificaban,sospechábamosquelapropiedadsubiríaotro15ó20por



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ciento.Además, losUSD. $5.000pormes representabanun interesanteflujodeefectivo.

Elpuntoenesteejemploescómounapequeñacantidadsepuedeconvertirenunimportantecapital.Denuevo,esunacuestióndecomprensióndelosprincipiosfinancieros,delasestrategiasdeinversión,yunapercepcióndelmercadoydelasleyes.Silaspersonasnoestáncapacitadasenestostemas, entonces obviamente deben atenerse al dogma estándar, quees jugar con precaución, diversificarse e invertir sólo en inversionesseguras.Elproblemaconlasinversiones"seguras"esqueamenudoestánaseguradas.Esdecir,estántanprotegidasquelasgananciassoninferiores.

La mayoría de las grandes agencias no tocan esas transaccionesespeculativasparaprotegersea símismosya susclientes.Yesaesunasabiapolítica.

Los negocios realmente buenos no son ofrecidos a personas novatas. Amenudo, losmejoresnegocios,queenriquecenaúnmása los ricos, sonreservadosparaaquellosqueentiendeneljuego.Técnicamente,esilegalofrecerle a alguien, que no esté considerado como "sofisticado", talestransaccionesespeculativas,peroporsupuesto,avecessucede.

Cuantomás "sofisticado"me consideran,más oportunidades vienen amí.Otro factorparadesarrollarsu inteligenciafinanciera,a lo largode lavida,essimplementequelamayorcantidaddeoportunidadessepresentenanteusted.Ycuantomásgrandeseasuinteligenciafinanciera,másfácilesdecirsiunnegocioesbuenoono.Es su inteligencia laquepuede identificarunnegociomalo,oconvertirunnegociomaloenbueno.Cuantomásaprendo-y haymucho por aprender-más dinero gano simplemente porque tengomásexperienciaysabiduríaamedidaquepasanlosaños.Tengoamigosquejuegansobreseguro,trabajandoarduamenteensusprofesiones,sin lograradquirirsabiduríafinanciera,locualtomatiempodesarrollar.

Mifilosofíaes,porsobretodaslacosas,plantarsemillasenmicolumnadelactivo.Esaesmifórmula.Empecédeabajoyplantésemillas.Algunascrecieron;otrasno.

Dentro de mi corporación de bienes raíces, tenemos propiedades porvalordemuchosmillonesdedólares.Esnuestropropiopoolempresariode inversiones inmobiliarias (REI7). El punto que señalo aquí es que lamayoríadeesosmillonescomenzaronsiendoinversionesdetansóloUSD.

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$5.000aUSD.$10.000.Todosesospagosdeanticiposfueronafortunadosalpescarunmercadoencrecimientovertiginoso,aumentodelaexenciónimpositiva, generando transacciones consecutivas de compra y ventadurantevariosaños.

Tambiénsomosdueñosdeunportafoliodeacciones,enmarcadasenunacorporaciónquemi esposa y yo llamamosnuestro fondo comúnmutuopersonal.Tenemosamigosquenegocianespecíficamenteconinversorescomonosotros,quienesmensualmentedisponemosdedineroextraparainvertir. Compramos compañías privadas especulativas y de alto riesgo,queseestánportransformarenpúblicas(cotizarenbolsa)enelmercadodevaloresde losEstadosUnidosoCanadá.Unejemplodecuánrápidaspuedenserlasganancias,lodaelcasodeunascienmilaccionesadquiridaspor25centavoscadaunaantesdequelacompañíaingreseenlabolsa.Seismesesmás tarde, la compañía ingresaen la lista y las cienmil accionesahora valen 2dólares cadauna. Si la compañía estábien administrada,elpreciosemantieneenascenso,yellotepuedeirsea20dólaresomás,poracción.Hayañosenque25.000dólaresdenuestrapropiedadsehanconvertidoenunmillónenmenosdeunaño.

Estonoesunjuegosiustedsabeloqueestáhaciendo.Esunjuegosiustedsóloarrojadinerodentrodeunatransacciónyreza.Laideaentodoestoes que utilice conocimiento técnico, sabiduría y amor hacia la partidapara reducir las probabilidades en contra, y minimizar el riesgo. Porsupuesto,siemprehayriesgo.Es la inteligenciafinanciera loquemejoralasprobabilidades.Asíque,loqueesriesgosoparaunapersona,esmenosriesgosopara otra. Esa es la razónprimaria por la cual constantementeanimo a las personas a invertirmás en su educación financiera que enacciones,bienesraícesuotrosmercados.Cuantomássagazesusted,mejoressuchancedevencerlasprobabilidadesencontra.

El juego del mercado de acciones en el que invierto personalmente esextremadamenteriesgosoparalamayoríadelaspersonas,yabsolutamenteno recomendable. He estado jugando esa partida desde 1979, y me hapagadomásquelosmerosdividendosquemecorrespondíanPerosiustedreleyeraporquéinversionesdeestetiposontanriesgosasparalamayoría,seríacapazdeestablecersuvidaenunaformadiferente,demaneraquelahabilidaddetomar25.000dólaresyconvertirlosenunmillónenunaño,seríadebajoriesgoparausted.

Como lo he expuesto anteriormente, nada de lo que escribo es una



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recomendación. Es usado sólo como un ejemplo de lo que es simple yposible.Loqueyohagosonpequeñecesdentrodelordendecosas,perosin embargo, para el individuo promedio, un ingreso pasivo demás deUSD.$100.000porañoesbueno,ynoesdifícildelograr.Dependiendodelmercadoydeloastutoqueustedsea,podríaser logradoenuntérminode cinco a diez años. Si usted mantiene sus gastos por costo de vidabajos, USD. $100.000 entrando como ingreso adicional es placentero,independientementedesiustedtrabajaono.Puedetrabajarsilodesea,otomarseel tiempolibresieligeyutilizaelsistemagubernamentaldeimpuestosasufavor,envezdeensucontra.

Mibasepersonalsonlosbienesraíces.Meencantaesterubroporqueesestableysemuevedespacio.Mantengolabasesólida.Elflujodedineroenefectivoesbastanteestable,ysiestámanejadoapropiadamente,tienebuenas probabilidades de aumentar de valor. La belleza de una basesólidadebienesraícesesquemepermiteserunpocomásarriesgadoconlasaccionesdetenormásespeculativoqueadquiero.

Silogrograndesdividendosenlabolsa,pagomiimpuestoalasgananciassobrelosmismos,einviertolorestanteenbienesraíces,asegurandoaúnmás,nuevamente,micolumnadelactivo.

Unaúltimapalabrasobrebienesraíces.Heviajadoportodoelmundoyheenseñadoacercadeinversiones.Encadaciudad,escuchépersonasdiciendoquenosepuedencomprarpropiedadesbaratas.Esanoesmiexperiencia.Incluso enNuevaYorko Tokio, o simplemente en los alrededoresde laciudad,sehallangangasdeprimerapasadasporaltopor lamayoríadelagente.EnSingapur,queactualmenteexperimentaunalzainmobiliaria,aúnesposibleencontrargangasaunacortadistanciaenautomóvil.Demaneraquecuandooigoaalguiendecir"ustednopuedehaceresoallí",señalándome,lesrecuerdoquequizáslacorrectaafirmaciónes"yonosécómohaceresoaquí...todavía".

Lasgrandesoportunidadesnosevencon losojos.Sevencon lamente.Lamayoría de las personas nunca se enriquecen, simplemente porqueno están entrenadas financieramente como para poder reconoceroportunidadesjustofrenteaellas.

Amenudomepreguntan,"¿Cómoempiezo?”

Enelúltimocapítulo, lesofrezco losdiezpasosqueseguíenmicamino

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alalibertadfinanciera.Perosiemprerecuerdendivertirse.Estoessólounjuego.Avecesseganayavecesseaprende.Perodiviértanse.Lamayoríadelaspersonasnuncagananporqueellosestánmástemerososdeperder.Esporesoquelaescuelameparecetantonta.Enelcolegioaprendemosqueloserroressonmalos,ynoscastiganporcometerlos.Noobstante,siobservala manera en que los seres humanos fuimos diseñados para aprender,aprendemoscometiendoerrores.Aprendemosacaminarcayéndonos.Sinuncanoscayéramos,nuncacaminaríamos.Lomismoesverdaderoparaaprenderaandarenbicicleta.Todavíatengocicatricesenlasrodillas,perohoypuedoandarenbicicletasinpensar.Lomismoesverdadparahacerserico.Desafortunadamente,laprincipalrazónporlacuallamayoríadelaspersonasnosonricas,esporqueellosestánaterrorizadosdeperder.Losganadoresnoestánaterrorizadosdeperder.Loperdedoressí.Losfracasossonpartedelprocesodeléxito.Lagentequeevitaelfracasotambiénevitaeléxito.Yomiro al dinero como algomuy parecido ami partido de tenis Juegointensamente, cometo errores, corrijo, hagomás errores, corrijo y juegomejor. Si pierdo un partido, corro hacia la red, estrecho lamano demicontrincante,sonríoydigo"teveoelpróximosábado".

Haydosclasesdeinversores.

1. El primer tipo, el más común, son las personas que compran unainversiónempaquetada.Llamanaunrevendedor,comounacompañíadebienes raíces o un agentedebolsa o unplanificadofinanciero, ycompran algo. Podría ser un fondo común, inversión inmobiliariacomún, acciones o bonos. Esta es una buena forma clara y simplede invertir. Un ejemplo sería un comprador que va a una tienda decomputaciónycompraunacomputadoradelestante.

2. Elsegundotipo,sonlosinversoresquecreaninversiones.Esteinversorusualmente arma una transacción, así como existen personas quecompran los componentes de una computadora y la arman. Escomo hacerlo a su medida. Yo no sé nada acerca de cómo unir loscomponentesdeunacomputadora.Perosísécómojuntarlaspartesdeunaoportunidad,oconozcoalagentequelohace.

Este segundo tipo de inversor es más probablemente un inversorprofesional. A veces puede tomar años unir todas las piezas. Y a vecesnuncapuedenserunidas.Estesegundotipodeinversoreselquemipadre



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ricomealentóaser.Es importanteaprendercómounirtodaslaspiezasporqueallíesdondesehallanlasenormesganancias,yavecesenormespérdidas,silacorrientevaensucontra.

Siustedquiereserel segundotipode inversor,necesitadesarrollar treshabilidades principales. Estas tres habilidades son adicionales a lasrequeridasparaserfinancieramenteinteligente:

1. Cómo encontrar una oportunidad de la que el resto no se hayapercatado. Usted ve con su mente lo que escapa a los ojos de losdemás.Por ejemplo,unamigo compróuna vieja casaal azar.Dabaescalofríosverla.Todossepreguntabanporquélacompró.Loqueélvio,ynosotrosno,eraquelacasaincluíacuatrolotesadicionales.Élsediocuentadeesoaliralacompañíadetítulos.Luegodecomprarla,él lahizodemoler y vendió los cinco lotesaun constructorpor tresveceselvalordeloquehabíapagadoporelpaquetecompleto.GanóUSD.$75.000pordosmesesdetrabajo.Noesdemasiadodinero,peroseguramentesuperaelsalariomínimo,ytécnicamente,noesdifícil.

2. Cómo conseguir su dinero. La persona promedio sólo va al banco.Este segundo tipo de inversor necesita saber cómo aumentar elcapital,yexistenmuchasvíasquenorequierenunbanco.Parapoderempezar,yoaprendíelmododecomprarcasassinelbanco.Nosontanimportantelascasas,loquenotieneprecioeslaadquisicióndelahabilidaddeconseguirdinero.

Demasiado frecuentemente escucho decir a la gente "el banco no meprestarádinero",o"notengoeldineroparacompraresto".SiustedquiereseruninversordelTipo2,necesitasabercómohacerloquedetienealamayoría de las personas. En otras palabras, lamayor parte de la gentepermitequesucarenciadedinerolesimpidarealizarunatransacción.Siustedpuede evitar ese obstáculo, estarámillones adelante de aquellosquenoaprendenesashabilidades.

Hahabidomuchasvecesenquecompréunacasa,accionesounedificiodeapartamentossinuncentavoenelbanco.UnavezcompréunacasadeapartamentosporUSD.$1.2millones.Hiceloquesellama"inmovilizarlo",conuncontratoescritoentrevendedorycomprador.EntoncesmehicedelosUSD.$100.000deldepósito,loquemedionoventadíasparaconseguirelrestodeldinero.¿Porquélohice?SimplementeporquesabíaquevalíaUSD.$2millones.Nuncaconseguíeldinero.En lugardeeso, lapersona

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quepusolosUSD.$100.000,medioUSD.$>0.000porhaberencontradoelnegocio,éltomómilugar,yyomeaparté.Tiempototaldetrabajo:tresdías.Unavezmás,setratamásdeloqueustedsabequedeloqueustedcompra.Invertirnoescomprar.Esmásuncasodeconocimiento.3. Cómoorganizarapersonassagaces.Laspersonasinteligentessonlas

quecontratanotrabajanconunapersonaqueesmásinteligentequeellos.Cuandoustednecesitaunconsejo,asegúresedequeeligeasuconsejeroconsabiduría.

Hay muchísimo por aprender, pero las recompensas pueden serastronómicas.Siustednoquiereaprenderesashabilidades,seruninversordelTipo1esaltamenterecomendable.Loqueustedsabesumayorriqueza.Loqueustednosabeessumayorriesgo.

Siemprehayriesgo,asíqueaprendaamanejarelriesgoenlugarevitarlo.(*)Doo-dad: Carta del juego de mesa Cashflow, que puede representar cualquier

ítem del pasivo que genere fastos innecesarios. (N. de T.)



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CAPÍTULO SIETE_______ Lección Seis _______

Trabaje para aprender y no por el dinero

En 1995, acepté una entrevista con un periódico de Singapur. La jovenreportera fue puntual, y la entrevista se encaminó de inmediato. Nos

sentamos en la recepción de un lujoso hotel, bebiendo café de a sorbos ydiscutiendoelpropósitodemivisitaaesaciudad.CompartiríaelescenarioconZigZiglar.Elhablaríasobremotivación,yyosobre“lossecretosdelosricos”.

“Algúndía,megustaríaserautoradelibroslíderesenventas,aligualqueusted”,dijo.Yohabíavistovariosdelosartículosqueellahabíaescritoparaelperiódico,yestabaimpresionado.Teníaunestilodeescriturafuerteyclaro.Susartículosatrapabanelinterésdellector.

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“Usted tieneungranestilo”, le respondí. “¿Quées loque ladetieneparaalcanzarsusueño?”“Parecequemitrabajonoavanzahacianingúnlado”,dijo calmadamente. “Todos dicen quemis novelas son excelentes, peronadasucede.Asíqueconservomiempleoenelperiódico.Almenosconesopagomiscuentas.¿Tienealgunasugerencia?”

“Sí, la tengo”, dije vivamente. “Un amigo mío tiene aquí en Singapur, unaescuela en la cual las personas se entrenanpara vender. El dicta cursos deentrenamientoenventasparamuchasdelascorporacioneslíderesdeaquí,ycreoquepresenciarunodeesoscursosmejoraráenormementesucarrera”.

Ellasepusorígida.“¿Estádiciendoquedeberíairalcolegioparaaprenderavender?”Yoasentí.

“Nolodiceenserio,¿verdad?”

Asentíotravez.“¿Quéhaydemaloeneso?”Ahorayotratabadedarmarchaatrás.Ellasesentíaofendidaporalgo,yyodeseabanohaberdichonada.Enmideseodeayudar,meencontrédefendiendomisugerencia.

“Tengounmasterenliteraturainglesa.¿Porquédeberíairaunaescuelaaformarmecomovendedora?Soyunaprofesional.Fuialafacultadpararecibir entrenamiento en una profesión para no terminar siendo unavendedora.Odioalosvendedores.Loúnicoquequierenesdinero.Asíquedígameporquédeberíayoestudiar ventas.”Allí, comenzóaguardar suscosasensumaletínforzadamente.Laentrevistahabíaterminado.

SobrelamesadecaféyacíaunacopiademiprimerlibroSiquiereserricoyfeliz,¿novayaalcolegio?.Yolorecogíjuntoconlasnotasqueellahabíaapuntadoensuanotador.“¿Veesto?”dijeseñalandosusanotaciones.

Ellamirósusnotas.“¿Qué?”,dijoconfundida.

Deliberadamente,volvíaseñalarsusnotas.Habíaescritoensuanotador“RobertKiyosaki.Autordelibrosmejorvendidos(best-sellers)”.

“Dice libros mejor vendidos, no mejor escritos”. Sus ojos se abrieroninmediatamente.

“Soyunterribleescritor.Ustedesunaescritoramaravillosa.Yoasistíaunaescueladeventas.Ustedtieneunmaster.Juntetodoesoytendráun autor

CAPÍTULO SIETE: Lección Seis


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delibrosmejorvendidos’,yun`autordelibrosmejorescritos’“.Sus ojos destellaron enojo. “Nunca me rebajaré a tal punto de ir aaprendercómovender.Lagentecomoustednoofreceliteraturasobrenegocios.Yosoyunaexperimentadaescritoraprofesional,yustedesunvendedor.Noesjusto”.

Guardóelrestodesusnotasensulugar,ysefuerápidamenteatravesandolagranpuertadevidrioenlahúmedamañanadeSingapur.

Porlomenos,alamañanasiguienteescribiósobremíimparcialyfavorablemente.

Elmundoestállenodepersonassagaces,talentosas,instruidasydotadas.Nosencontramosconellasdíatrasdía.Estánportodoslados.

Pocosdíasatrás,miautoestabaandandomal.Entréenuntallermecánico,yunjoventécnicoloarreglóentansólounosminutos.Supoloqueestabamalsimplementeescuchandoelmotor.Yoestabaimpresionado.

Latristerealidadesqueungrantalentonobasta.

Siempre me sorprende el bajo monto que ganan algunas personasmuy talentosas. El otro día escuché quemenos del 5 por ciento de losnorteamericanos ganan más de USD. $100.000 por año. He conocidogente brillante, muy instruida ganando menos de USD. $20.000 alaño. Un consultor de negocios especializado en comercio médico meestuvodiciendoquemuchosdoctores,dentistasyquiroprácticos tienenproblemas con sus finanzas. Hasta ahora, yo pensaba que cuando segraduaban,losdólareslesfluían.Fueesteconsultorelquemediolafrase“estánaunahabilidaddedistanciadelariqueza”.

Loqueestosignificaesquealgunaspersonassólonecesitanaprenderymanejarunaaptitudmás,ysuingresopegaráunsaltoexponencial.

He mencionado anteriormente que la inteligencia financiera es unasinergia entre contabilidad, inversiones, marketing y leyes. Combineesascuatroaptitudestécnicas,yganardineroapartirdedinerosehacemássimple.Cuandosetratadedinero,laúnicaaptitudqueconocenlaspersonasestrabajararduamente.

El ejemplo clásico de sinergia de habilidades era la joven escritora del

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periódico. Si ella se hubiera capacitado diligentemente en ventas ymarketing, su ingreso hubiera pegado un salto cuantitativo. Si yo fueraella,tomaríaalgunoscursosdeescrituradeavisospublicitarios,asícomotambiéndeventas.Deestamanera,enlugardetrabajarenelperiódico,podría buscar un empleo en una agencia de publicidad. Y aunque estosignificaraunrecorteensusalario,ellaaprenderíacómocomunicarseen“frasescortas”queseutilizanenpublicidadesexitosas.Tambiéndeberíahaber aprendido relaciones públicas, una destreza importante. Así, ellasabría cómoganarmillonesenpublicidad independiente.Entonces,porlasnochesydurantelosfinesdesemana,podríaestarescribiendosugrannovela. Cuando esta estuviera finalizada, ella estaría mejor capacitadaparavendersulibro.Entonces,enunbrevelapso,habríapodidoconvertirseenunautordelos“mejoresenventas”.

Cuandoaparecíporprimeravez conmi libroSiquiere ser rico y feliz¿no vaya al colegio, un editor sugirió que cambiara el título por “Laeconomíadelaeducación”.Ledijealeditorqueconuntítulocomoése,hubieravendidodoslibros:unoamifamilia,yotroamimejoramigo.Elproblemaesquelohubieranqueridogratis.EsedesagradabletítuloSiquiereserricoyfeliz¿novayaalcolegio?fueelegidoporquesabíamosqueatraeríatoneladasdepublicidad.Yosoypro-educación,ycreoenlareformaeducativa.Deotramanera,¿porquécontinuaríapresionandoporcambiarnuestroanticuadosistemadeeducación?Asíqueelegíuntítuloquemellevaramásalosprogramasderadioytelevisión,simplementeporqueestabadeseosodesercontroversial.Muchas personas pensaron que yo era un pastel de fruta, pero ellibrovendióyvendió.Esaes la razónpor la cual fueunbest-sellerdesdelaprimerasemanaenquesalió.

CuandomegraduédelaAcademiadelaMarinaMercantedelosEstadosUnidosen1969,mipadreinstruidoestabafeliz.StandardOildeCaliforniamehabíacontratadoparasuflotadetanquesdepetróleo.Yoeraeltercerodemiclase,yelsalarioerabajocomparadoconeldemisotroscompañeros,peroestababienporserelprimerverdaderoempleodespuésdelafacultad.ElpagoinicialeradeUSD.$42.000poraño,incluyendohorasextra,ysóloteníaquetrabajardurantesietemeses.Teníacincomesesdevacaciones.Si hubiera querido, hubiese podido tomar el viaje a Vietnam con unacompañíadetransportessubsidiaria,yhubieraduplicadofácilmentemisalarioenlugardetomarmeloscincomesesdevacaciones.

Teníaunagrancarrerapordelante,perorenunciéluegodeseismeses,e



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ingreséenelCuerpodeMarinaparaaprenderavolar.Mipadreinstruidoestabadevastado.Mipadrericomefelicitó.

En el colegio y en el trabajo, la opinión popular es la idea de“especialización”. Es decir, para ganar más dinero u obtener ascensos,se necesita “especializarse”. Esa es la razón por la cual los doctores enmedicina comienzan inmediatamente a buscar una especialidad comoortopediaopediatría.Lomismoseaplicaparaloscontadores,arquitectos,abogados,pilotos,yotrasprofesionesmás.

Papá pobre creía en esemismo dogma, Y por eso se sintió encantadocuando eventualmente logró su doctorado. Amenudo admitía que lasescuelasrecompensanalaspersonasqueestudianmásymás,sobrecadavezmenoscosas.

Padre ricome alentaba a hacer exactamente lo opuesto. “Debes tratardé saber un poco acerca demuchas cosas”, era su sugerencia. Y es poresoqueduranteañostrabajéendiferentesáreasdesuscompañías.Porun pequeño lapso, trabajé en su departamento de contaduría. Aunqueprobablemente yo jamás sería contador, él quería que aprendiera por“ósmosis”.Padrericosabíaqueyoincorporaríala“jerga”,yunsentidodeloqueesimportanteyloqueno.Tambiéntrabajécomocadeteyobrerodeconstrucciones,asícomoenventas,reservasymarketing.Élnosestabapreparando,aMikeyamí.Yporesoinsistíaenqueparticipáramosensusreunionesconbanqueros,abogados,contadoresyagentes.Élqueríaquesupiéramosunpocodecadaaspectodesuimperio.

CuandorenunciéamiempleobienremuneradoenStandardOil,mipadreinstruido habló conmigo de corazón a corazón. Él estaba azorado. Nopodíaentendermidecisiónderenunciaraunacarreraquemeofrecíaunbuensalario,grandesbeneficios,muchotiempolibre,yoportunidadesdeascenso.Cuandounamañanamepreguntó:“¿Porquérenunciaste?”,yonopodíaexplicárselo,pormásquelointentara.Milógicanoencajabaensulógica.Elgranproblemaeraquelamía,eralalógicadepadrerico.

Laseguridaddeunempleoeratodoparamipadreinstruido.Aprendereratodoparamipadrerico.

Papáaltamenteinstruidopensóqueyohabíaidoalcolegioparaaprendera ser un oficial de barco. Padre rico sabía que yo fui al colegio paraestudiarcomercio internacional.Demaneraquecomoestudiante,viajé

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encargueros,grandesbuquesmercantiles,buquespetrolerosybarcosdepasajeroshaciaOrienteyalSurdelPacífico.PadrericoinsistíaenqueyopermanecieraenelPacífico, en lugarde tomarbarcosaEuropa,porqueél sabía que las naciones emergentes estaban en Asia, y no en Europa.Mientras que todos mis compañeros de clase, incluido Mike, andabande fiesta por los clubes de estudiantes, yo estaba estudiando comercio,población,estilosdenegociosyculturaenJapón,Taiwán,Singapur,HongKong,Vietnam,Corea,Tahití,SamoayFilipinas.Tambiénmedivertía,peronoenclubesdeestudiantes.Crecírápidamente.

PapáinstruidosimplementenopodíaentenderporquéyodecidírenunciaryunirmealCuerpodeMarina.Ledijequequeríaaprenderavolar,perorealmente yo deseaba aprender a conducir tropas. Papá rico me habíaexplicado que la parte más difícil de llevar adelante una compañía eselmanejode lagente.ÉlhabíapasadotresdíasenelEjército;mipadreinstruido había sido exceptuado. Padre ricome habló sobre el valor deaprenderaliderarhombresensituacionespeligrosas.“Liderazgoeslopróximoquenecesitasaprender”,medijo.“Sinoeresunbuen líder, tepegaránundisparopor laespalda,igualquesucedeenlosnegocios”.

AlvolverdeVietnamen1973,renunciéamicomisión,aunqueenrealidadyoamabavolar.ConseguíuntrabajoenlaCorporaciónXerox.Ingreséallíporunarazón,quenofueronlosbeneficios.Yoeraunapersonatímida,ylaideadevendereraeltemamásatemorizantedelmundo.XeroxtieneunodelosmejoresprogramasdeentrenamientoenEstadosUnidos.

Padrericoestabaorgullosodemí.Mipadreinstruidoestabaavergonzado.Siendounintelectual,pensabaquelagentedeventasestabapordebajode él. Trabajé en Xerox por cuatro años, hasta que superé mi miedo agolpearpuertasyserrechazado.Unavezquepudeestarconsistentementeposicionadoentreloscincoprimerospuestosenventas,volvíarenunciarycambiar,dejandoatrásotragrancarreraconunaexcelentecompañía.

En1977,formémiprimeraempresa.PadrericonoshabíapreparadoaMikeyamíparahacernoscargodelascompañías.Demaneraqueahorayodebíaaprenderaformarlas,yorganizarlas.Miprimerproducto,unabilleteradenylonyvelero,sefabricabaenOriente,yeraenviadoaNuevaYork,cercadedondeyohabía idoa launiversidad.Mieducación formalhabía sidocompletada,yerahoradeprobarmisalas.Sifracasaba,iríaalaquiebra.



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Padrericocreíaqueeramejorquebrarantesdelos30años.“Aúntienestiempopararecuperarte”,fuesuconsejo.Enlavísperademicumpleañosnúmero30,miprimercargamentopartiódeCoreahaciaNuevaYork.

Hoyendía,aúnhagonegociosinternacionalmente.Ytalcomopapáricomeinstóahacer,sigobuscandolasnacionesemergentes.Actual-mente,micompañíainversorainvierteenAméricadelSur,Asia,NoruegayRusia.

Existeunviejoclichéeninglésqueexpresa`JOB(trabajo)eslasigladeJustOverBroke(casiquebrado)”.Ydesafortunadamente,diríaqueeldichoesaplicableamillonesdepersonas.Dadoquelaescuelanocreeque la inteligencia financiera seauna inteligencia, lamayoríade losempleados“vivendeacuerdoasusposibilidades”.Ysusposibilidadessontrabajarypagarcuentas.

Existe otra espantosa teoría en gestión empresarial que expresa “Losempleados trabajan lo suficientemente arduo como para que no losdespidan, y los dueños pagan apenas lo suficiente como para que losempleadosno renuncien”.Y siustedobserva lasescalas salarialesde lamayoríadelascompañías,nuevamenteyodeberíadecirquehayunciertogradodeverdadenesaafirmación.

El resultado final es que lamayoría de los trabajadores nunca puedenavanzar. Hacen lo que se les ha dicho que hagan: “¡Busca un trabajoseguro!”Muchosseenfocanentrabajarparaobteneringresosybeneficiosquelosretribuyanenelcortoplazo,peroamenudoesoresultadesastrosoenellargoplazo.

Enlugardeeso,yorecomiendoalagentejovenquebusquentrabajosporloquepodríanaprender,Ynoporloquepodríanganar.Echenunamiradaalrededor y vean cuál es la capacitación que desean adquirir, antes deelegirunaprofesiónespecíficayquedaratrapadosenla“carreraderatas”.

Unavezquelagentequedaatrapadadeporvidaenelprocesodepagarcuentas, pasan a ser como esos pequeñoshámster que correnpor esasreeditas metálicas. Sus peludas patitas giran frenéticamente, la ruedagirafrenéticamente,peroalamañanasiguiente,aúnsiguenenlamismajaula:grantrabajo.

EnlapelículaJerryMaguirre,protagonizadaporTomCruise,haymuchasescenas con frases grandiosas. Probablemente la más memorable sea

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“Muéstremeeldinero”.Perohayunalíneaqueconsiderolamásverídica.Aparece en la escena donde Tom Cruise está dejando la compañía. Elacabadeserdespedido,ylepreguntaatodosallí:“¿Quiénquierevenirconmigo?”ytodoellugarquedacongeladoyentotalsilencio.Sóloseoyeunamujerquedice,“megustaríapero,estoyapuntoderecibirunascensoentresmeses”.

Esadeclaraciónprobablementesealamásverídicadetodalapelícula.Eseltipodeafirmaciónquelagenteutilizaparamantenerseocupadatrabajando,alejadosdelpagodesuscuentas.Séquemipadreinstruidoesperabaansiososuaumentocadaaño,ytodoslosañossedecepcionaba.Demaneraquevolvíaa la universidadpara incorporar nuevas aptitudes, así podría obtener otroaumento,peronuevamente,obtendríaotradecepción.

Lapreguntaque formuloamenudoa lagentees“¿Haciadónde teestállevando tu actividad diaria?” Al igual que el pequeño hámster, mepreguntosilagenteveadondelosestállevandosuardualabor.¿Quélesdeparaelfuturo?

Cyril Brickfield, el ex director ejecutivo de la Asociación Americana deJubilados,informaque“laspensionesprivadasestánenunestadodecaos.Paraempezar,el50porcientodelafuerzalaboralcarecedepensión.Sóloesodeberíaserunhechodegranpreocupación.Yel75al80porcientodelotro50porciento,tienepensionesineficacesquelesgeneran55,1500300dólarespormes”.

En su libro El mito de la jubilación, Craig S. Karpel escribe: “Visité lasoficinascentralesdeunaconsultoranacionaldesegurosderetiro,ymereuníconunadirectoraejecutivaqueseespecializaendiseñarplanesderetiro lujososparaejecutivosdeprimera línea.Cuando lepreguntéquépodíanesperarlaspersonasquenotienenlaoficinaalfombradayconlamejorvista,enrelaciónalosmontosdesuspensiones,elladijoconsonrisaconfidente:`Labaladeplata’.

“¿Yquéeseso?’,pregunté.

“Ellaseencogiódehombros,yrespondió`silaspersonasquecomponenlageneraciónpost-guerradescubrenquenotienensuficientedineroparavivir cuando seanmayores, siempre pueden volarse los sesos’.” Karpencontinúa explicando la diferencia entre los antiguos planes definidos



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dejubilación,y losnuevosplanes401K,quesonmásriesgosos.Para laspersonasqueestán trabajandoactualmente,el cuadronoesparanadaagradable.Yesoessóloenreferenciaalasjubilaciones.Cuandoaestoselesumanlosaportesaobrassocialesporserviciosmédicos,yasistenciaenhogaresgeriátricosporperíodosprolongados,elcuadroesaterrador.Ensulibrode1995,élindicaquelospagosaloshogaresgeriátricosseextiendendesdeUSD.$30.000aUSD.$125.000poraño.Élhabíachequeadoenunhogardesuárea,limpioysinadornos,yencontróque,en1995,elprecioeradeUSD.$88.000alaño.

Muchoshospitalesenpaísesconmedicinasocializada,yaestánnecesitandotomardecisionesdrásticastalescomo“¿Quiénvaamorir,yquiénvivirá?”Esasdecisionessebasanexclusivamenteencuántodineroyquéedadtienenlospacientes.Sielpacienteesmayor,laprotecciónmédicasedaráamenudoaalguienmásjoven.A1pobrepacientemayorselocolocaalfinaldelafila.Asíquecomoelricopuedepermitirseunamejoreducación,podrámantenersevivo,mientrasquelosquedispongandeescasobienestarmorirán.

Poresomepreguntosilosempleadosmiranhaciaelfuturo,osólomiranhastaeldíadelpróximopago,sincuestionarsenuncahaciadóndesedirigen.

Cuando hablo con adultos que desean ganar más dinero, recomiendosiempre lomismo. Les sugiero que tengan en cuenta la perspectiva desu vida a largo plazo. En lugar de simplemente trabajar por el dineroy la seguridad, los cuales admito que son importantes, yo recomiendobuscar un segundo trabajo que les enseñe otra aptitud. A menudo,recomiendo asociarse a una compañía de networkmarketing, tambiénllamado marketing Multinivel, para desarrollar aptitudes de venta.Algunasdeestas compañías tienenexcelentes sistemasde formaciónyentrena-mientoqueayudanalaspersonasasuperarsumiedoalfracasoyalrechazo,queeslarazónprincipalporlacuallagentenoesexitosa.Laeducaciónesmásvaliosaqueeldinero,alargoplazo.Cuando doy esta sugerencia, escucho a menudo “Oh, es demasiadocomplicado”,o“sóloquierohaceraquelloquemeinteresa”.

Ante la declaración de “Oh, es demasiado complicado”, yo pregunto“¿Entonces continuarías trabajando toda tu vida entregando el 50 porciento de tus ingresos al gobierno?” Y ante la otra, “sólo quiero haceraquelloquemeinteresa”,yodigo,“amínomeinteresairalgimnasio,perovoyporquequierosentirmemejoryvivirmás”.

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Desafortunadamente,hayciertogradodeverdadenlaantiguaafirmación“nopuedesenseñarnuevostrucosaunperroviejo”.Amenosquelapersonaestéacostumbradaaloscambios,esdifícilcambiar.

Peroparaaquellosdeustedesquepudieranestarlistosparasaltardelotroladocuandosetratadetrabajarparaaprenderalgonuevo,lesofrezcoestaspalabrasdealiento:lavidaesmuyparecidaairalgimnasio.Lapartemásdolorosaestomarladecisióndeempezar.Unavezpasadoesemomento,sehacefácil.Hahabidomuchosdíasenlosquehesentidopavordeir,perounavezqueestoyallíenmovimiento,resultaplacentero.Cuandoterminaelejercicio,siempreestoycontentodehabermeobligadoair.

Si ustednodesea trabajarparaaprender algonuevo y, en lugarde eso,insisteenconvertirseenunaltoespecialistadentrodesucampo,asegúresedequelacompañíaparalacualtrabajaestéadheridaaunsindicato.Lasasociacionesgremialesestándiseñadasparaprotegeralosespecialistas.

Mipadreinstruido,luegodeperderlagraciadelgobernador,seconvirtióenlacabezadelaunióndemaestrosdeHawai.Medijoquehabíasidoeltrabajomásduroquehayatenidoalgunavez.Mipadrerico,porotrolado,pasó suvidahaciendo todo loposibleparaevitarque sus compañías seagremiaran.Y tuvo éxito.Aunque los sindicatos anduvieron cerca, papáricosiemprepudoahuyentarlos.

Personalmente,nomepongodeningunodelosdoslados,porqueveolas necesidades y los beneficios de ambas posiciones. Si usted hacelo que recomiendan en la facultad, o sea, especializarse mucho ensu campo, a continuación busque la protección de una organizacióngremial.Porejemplo,siyohubieracontinuadoconmicarreradepiloto,hubiera buscado una empresa cuyos pilotos estuvieran agremiadosenunaorganización fuerte. ¿Porqué?Porquemividahubieraestadodedicada a aprender una habilidad que sería valorada en una solaindustria.Simeecharanfueradeallí,lasaptitudesdemividanoseríantanvaliosasparaotrasindustrias.Aunpilotoqueyafueracomandante-con100.000horasdevuelointensoenunacompañíaaéreadeprimeralínea,ganandoUSD. $150.000poraño- le costaríabastante tratardeencontrarunempleoenunaescueladeenseñanzaconelequivalentedeesesueldotanalto.Lashabilidadesnonecesariamentesetransmitendeuna industriaaotra,porque lasaptitudespor lasque lespaganalos pilotos en la industria aeronáutica, no son tan importantes en,digamos,elsistemaeducativo.



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Lomismoesválidoinclusiveparalosdoctoreshoyendía.Contodosloscambiosenlamedicina,muchosmédicosespecialistas,estánnecesitandoamoldarse a las normas de organizaciones del área. Los maestros yprofesores definitivamente necesitan estar asociados a un sindicato.Hoy en los Estados Unidos, la asociación de maestros es, de todas, lamásgrandeylamásfuerteeconómicamente.LaAsociaciónNacionaldeEducación (NEA) tiene unatremendainfluenciapolítica.Losmaestrosnecesitan la protección de su sindicato porque sus habilidades tienenlimitadovalorparaunaindustriafueradelaeducación.Demaneraquelaregladelpulgares“muyespecializado,entoncesagremiado”.Eslomásinteligenteparahacer.

Cuando interrogo en las clases donde enseño “¿Cuántos deustedes pueden preparar una hamburguesa mejor que la deMcDonald’s?” casi todos los estudiantes levantan la mano.Entonceslespregunto,“silamayoríadeustedespuedeprepararuna hamburguesa mejor, ¿cómo es que McDonald’s gana másdineroqueustedes?”Larespuestaesobvia:McDonald’sesexcelenteensistemasdenegocios.Larazónporlaquemuchaspersonastalentosassonpobres,esporqueseenfocanenhacerunahamburguesamejor,ynosabennadadesistemasdenegocios.

UnamigomíodeHawaiesungranartista.Elganaunaconsiderablecantidaddedinero.Undía, el abogadode sumadre lo llamóparadecirle que ella le había dejado 35.000 dólares. Eso es lo quequedabadesutestamento, luegodequeelabogadoyelgobiernocobraran su parte. Inmediatamente, él vio una oportunidad deaumentar sunegociousandopartedeesedineroparapublicidad.Dosmeses después, su primer aviso publicitario de una página, acuatrocolores,aparecióenunarevistacaraqueapuntabaalaclasealta. El aviso se publicó por tres meses. El no recibió respuestaalgunaporlapublicidad,ytodasuherenciaseesfumó.Ahoraquieredemandaralarevistaportergiversación.

Esteesuncasotípicodealguienquepuedeelaborarunaespléndidahamburguesa,pero sabemuypocodenegocios. Cuando le preguntequé aprendió, suúnicarespuesta fue “los agentes de publicidad sor unos sinvergüenzas”. Entonces lepreguntésidesearíatomaruncursodeventasyotrodemarketingdirecto.“Notengotiempo,ynoquieromalgastarmidinero”,replicó.

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Elmundoestá llenodegente talentosa y pobre.Demasiadoamenudo,son pobres o luchan financieramente o gananmenos de lo que seríancapaces,noporloquesabensinoporloquenosaben.Ellosseenfocanenperfeccionarsushabilidadesparaelaborarunamejorhamburguesa,másqueenlashabilidadesdesuventaydistribución.QuizásMcDonald’snohagalamejorhamburguesa,perosonlosmejoresenlaventaydistribucióndeunahamburguesabásicapromedio.

Papá pobre deseaba que yome especializara. Esa era su visiónde cómo lograr unmejor ingreso.Aún luegodeque el gobiernodeHawai ledijeraquenopodía trabajarmásen lagobernacióndel estado, mi padre instruido continuó animándome a queme especializara. Él tomó la causa del sindicato de maestros,haciendocampañaparafomentarmayorprotecciónybeneficiospara estos profesionales altamente especializados e instruidos.Amenudodiscutíamos, pero sé que él nunca estuvode acuerdocon que la sobre-especialización es lo que causa la necesidadde protección por parte de un sindicato. Nunca entendió quecuantomásespecializado seausted,másatrapadoestaráymásdependienteserádeesaespecialización.

Papá rico nos aconsejó a Mike y a mí que nos “preparáramos”a nosotros mismos. Muchas corporaciones hacen lo mismo.Hallan aun estudiantebrillante recién salidode launiversidadde negocios y empiezan a “prepararlo” para que algún día sehaga cargo de la compañía. Así que estos empleados jóvenesy brillantes no se especializan en un solo departamento; loshacen pasar de departamento en departamento para queconozcan todos los aspectos de los sistemas de negocios. Losricos a menudo “preparan” a sus hijos, o a los hijos de otro. Alhacerlo, sus hijos ganan un conocimiento superior respecto delasoperacionesdelosnegocios,ydecómoseinterrelacionanlosdistintosdepartamentos.

Para la generación de la segunda Guerra Mundial, saltar decompañíaencompañíaeraconsiderado“malo”.Hoyendía,estáconsideradointeligente.Ydadoquelagentepasarádecompañíaencompañía,en lugardebuscarmayorespecialización,porquéno buscar “aprender”más que “ganar”. En el corto plazo, puedeque usted gane menos. Pero a largo plazo, esto le retribuiráenormesdividendos.



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Lasprincipalesaptitudesdegestiónydirecciónnecesariasparaeléxitoson:

1. Elgerenciamientodelflujodeldineroenefectivo.2. Elgerenciamientodelossistemas(incluyéndoseaustedmismo,yal

tiempoconsufamilia).3. Elgerenciamientodelaspersonas.Lasaptitudesespecializadasmásimportantessonventas,ycomprensióndel marketing. Es la capacidad de vender -por consiguiente, decomunicarseconotroserhumano,yaseauncliente,unempleado,eljefe,sucónyugeosushijos-loqueconstituyelaaptitudpersonalbásicaparael éxito personal. Las habilidades de comunicación tales como escribir,hablarynegociar,soncrucialesparaunavidadeéxito.Eseesunáreasobrelacualyotrabajoconstantemente,tomandocursosoadquiriendocintasdeaudioeducativasparaexpandirmisconocimientos.

Como ya hemencionado,mi padre instruido trabajabamás ardua-mentecuantomáscompetentesevolvía.También,cuantomásseespecializaba,másatrapadoestaba.Aunquesusalarioaumentaba,susopcionesdisminuían.Tanprontosequedófueradelempleoenelgobierno,descubriócuánvulnerableerarealmente,profesionalmentehablando.Eselmismocasodelosatletasprofesionalesquedeprontoselesionanosondemasiadosviejosparajugar.Su posición altamente remunerada ya no existe, y sus capacidades sonlimitadas,comopararecurriraellas.Creoqueestaeslarazónporlacualmipapáinstruidoseinclinótantohacialossindicatos.Élsehabíadadocuentadecuántolohabríanbeneficiadolossindicatos.

Padre riconosanimabaaMike y amí a aprenderunpocoacercademuchascosas.Élnosalentabaatrabajarconpersonasmásinteligentesdeloqueéramosnosotros,yaelegirpersonasinteligentesparatrabajarjuntoscomoequipo.Hoyendíallamaríamosaesounasinergiadeespecialidadesprofesionales.

Actualmente, conozco a ex-maestros de escuela que ganan cientosde miles de dólares por año. Ganan tanto porque poseen capacidadesespecializadasensuscampos,asícomotambiénotrashabilidades.Ellospueden enseñar, como así también vender o comercializar.No conozcootrascapacidadesmásimportantesqueventasymarketing.Enprincipio,estasdoscapacidadessondifícilesparalamayoríadelaspersonasdebidoalmiedoalrechazo.Cuantomejoresustedencomunicación,negociación,ymanejode sumiedoal rechazo,más fácil sehace la vida.Hoyendía,aconsejoacualquieradelamismamaneraenqueaconsejéalaescritoradel

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periódico,quequeríaserunautordelibros“mejorvendidos”(best-sellers).Ser técnicamente un especialista tiene sus fortalezas, pero también susdebilidades.Tengoamigosquesongenios,peronosepuedencomunicarcon efectividad con otro ser humano y, como resultado, sus gananciassondesastrosas.Aellos, les recomiendoquepasenunañoaprendiendoa vender. Aunque no ganen nada, sus aptitudes para la comunicaciónmejorarán.Yesonotieneprecio.

Además de estar abiertos para aprender, y ser buenos vendedores ycomerciantes, necesitamos ser buenos maestros, tanto como buenosestudiantes. Para llegar a ser verdaderamente ricos, necesitamos sercapacesdedar,tantocomoderecibir.Cuandoexistenmomentosdeluchasprofesionalesofinancieras,generalmenteesporquehayunacarenciaeneldarorecibir.Conozcopersonasquesonpobresporquenosonbuenosestudiantesnibuenosmaestros.

Misdospadreseranhombresgenerosos.Ambossehicieronelhábitodedarprimero.Enseñareraunadesusmanerasdedar.Cuantomásdaban,másrecibían.Unadiferenciaimpactanteestabaenladonacióndedinero.Mipadrericodonabagrandescantidadesdedinero.Dabaasu iglesia,aobrasdecaridad,asufundación.Élsabíaquepararecibirdinero,primerohayquedarlo.Dardineroeselsecretodelamayoríadelasfamiliasricas.Por eso existen organizaciones tales como la Fundación Rockefeller ola Fundación Ford. Estas son organizaciones concebidas para tomar suriquezaeincrementarla,comotambiénparadarlaaperpetuidad.

Mi padre instruido siempre decía “cuandome sobre dinero, lo daré”. Elproblema era que jamás había un sobrante. Entonces él trabajabamásarduamenteparahacerseacreedordemásdinero,envezdeenfocarseenlaleymásimportantedeldinero:“Dadyrecibiréis”.Enlugardeeso,élcreíaen“recibidyluegodad”.

En conclusión, me convertí en mis dos padres. Una parte de mí es uncapitalistaacérrimoqueadorael juegodeldineroganandomásdinero.Laotraparte,esunmaestrosocialmenteresponsablequeestáseriamentepreocupadoporlabrechaenconstantecrecimientoentre“losquetienen”y “los que no tienen”. Personalmente, sostengo que el arcaico sistemaeducativo,eselprincipalresponsabledeestabrechaencrecienteaumento.



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INICIOS _______ CAPÍTULO OCHO _______

Superando los obstáculos

Una vez que las personas han estudiado y se han convertido enespecialistas en finanzas, aún tienen que enfrentar obstáculos

parapasaraserfinancieramente independientes.Existencincorazonesprincipales por las cuales, aun habiendo logrado la especializaciónfinanciera, la gente no desarrolla columnas de activos abundantes.Columnasdeinversionesquepodríanproducirenormessumasdeflujodedineroenefectivo.Columnasdeinversionesquepodríandarleslibertadparavivirlavidaquesueñan,enlugardetrabajarfulltimetansóloparapagarlascuentas.Esascincorazonesson:

1. Miedo.2. Cinismo.3. Pereza.4. Maloshábitos.5. Arrogancia.

Razón Nº 1. Superación del miedo a perder dinero. Nuncaconocíaalguienaquienrealmentelegusteperderdinero.Yentodosmis

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años,nuncaheconocidoaalgunapersonaricaquejamáshubieraperdidodinero. Pero he conocido muchísimas personas pobres quienes jamásperdieronuncentavo...invirtiendo,pordecirasí.

Elmiedoaperderdineroesreal.Todoslotienen.Aúnlosricos.Peroelmiedonoeselproblema.Esdequéformamanejaustedelmiedo.Escómoustedmanejaperder.Escómomanejaelfracaso,loquehaceladiferenciaensuvida.Yesoseaplicaatodo,nosóloaldinero.Ladiferenciaprincipalentreunapersonaricayunapobre,radioenlaformaenquemanejanesemiedo.

Estábiensentirsetemeroso.Estábienseruncobardecuandosetratadedinero.Aunasíustedpuedeserrico.Todossomoshéroesenalgoycobardesen alguna otra cosa. La esposa demi amigo es enferme en una sala deemergencias.Cuandovesangre,vuelahacialaacción.Cuandolemencionoinvertir,elladesaparece.Cuandoveosangre,ynomeescapo:medesmayo.

Mipadrericoentendíalasfobiasenrelaciónaldinero.“Algunaspersonastienenterroralasserpientes.Algunostienenterroraperderdinero.Ambassonfobias”,decía.Paraél,lasoluciónalafobiaaperderdineroestabaen este pequeño dicho:“Siustedodiaelriesgoy lapreocupación...comiencetemprano”.

Poresolosbancosrecomiendanelahorrocomounhábitoparcuandoseesjoven.Siseempiezadejoven,esfácilhacerserico.Ndeseoadentrarmeenestoahora,peroexisteunatremendadiferenciaentreunapersonaquecomienzaahorrandoalaedadde20año;respectodeunaquelohacealos30.Unadiferenciaasombrosa.

Sedicequeunadelasmaravillasdeestemundoeselpoderdaumentarelinterés.LacompradelaisladeManhattanfueunadelamayoresgangasdetodoslostiempos.NuevaYorkfuecompradapor24dólaresenbaratijasyabalorios.Perosiesos24dólareshubieransidoinvertidosal8%anual,habríandevengadomásdeUSD.$28milmillonespara1995.Manhattanpodríahabersidocompradanuevamente,yconeldinerorestantehabercompradogranpartedeLosÁngeles,especialmentecon lospreciosdelmercadoinmobiliarioen1995.

Mivecinotrabajaparaunadelasprincipalescompañíasdecomputación.Haestadoallípor25años.Encincoañosmás,dejará lacompañíacon4millones de dólares en su plan de jubilación 401K. Lamayor parte estáinvertidoenfondoscomunesdealtorendimiento,loscualesseconvertirá

CAPÍTULO OCHO: Inicios


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enbonosytítulosdelgobierno.Eltendráapenas55añocuandoseretire,ycontaráconunflujopasivodedineroenefectivode300.000dólaresporaño-másdeloquerecibeenconceptodesalario.Asíque,sepuedehacer,aúnsiustedodiaperderocorrerriesgosPerodebecomenzartempranoysinduda,establecerunplande jubilación,ycontratarunplanificadorfinancierodeconfianzaparaqueloguíeantesdeinvertirenalgo.

Pero, ¿y si austed yano lequedamucho tiempoo le gustaría jubilarsetemprano?¿Cómomanejaelmiedoaperderdinero?

Mipadrepobrenohizonada.Simplementeeludíalacuestión,negándoseadiscutireltema.

Mipadrerico,porelotrolado,merecomendabapensarcomountejano.“MegustaTexas,ylostejanos”,solíadecir.“EnTexas,todoesmásgrande.CuandoganaTexas,gananengrande.Ycuandopierden,esespectacular”.

“¿Lesgustaperder?”lepregunté.

“No es lo que estoy diciendo. A nadie le gusta perder. Muéstrame unperdedor feliz, y yo temostraréunperdedor”, dijo papá rico. “Meestoyrefiriendoa laactitudde los tejanoshaciael riesgo, la recompensayelfracaso.Eslaformaenquemanejansusvidas.Vivenalogrande.Adiferenciadelamayoríadelaspersonasdeaquí,quevivencomocucarachascuandose tratadedinero.A las cucarachas lesaterraquealguienecheuna luzsobreellas.Gimencuandoelencargadodelatiendaderamosgeneraleslesretieneunamonedadeveinticincocentavosenelvuelto”.

Papáricocontinuóexplicando.

“Lo queme encanta es la actitud en Texas. Ellos se sienten orgullososcuandoganan,yse jactancuandopierden.Los tejanostienenundicho:“sivasaquebrar,quiebraengrande.Túnodeseasadmitirquequebrasteviviendoenundúplex. Lamayoríade las personas anuestro alrededorestán tan temerosasdeperder, queni siquiera tienenundúplex con elcualquebrar”.

Él nos decía constantemente que la razón principal de la faltade éxito financiero era que la mayoría de las personas juegandemasiadosobreloseguro.“Lagentetienetantomiedodeperder,quepierde”,eransuspalabras.

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Fran Tarkenton, un grandioso lanzador de la Liga Nacional de FútbolAmericano,lodicedeotraforma:“ganarimplicanotenermiedoaperder”.

Enmipropiavida,henotadoqueganaramenudovienedespuésdeperder.Antesdeaprenderfinalmenteaandarenbicicleta,mecaímuchasveces.Nuncaconocíaungolfistaquejamáshayaperdidounapelotadegolf.Nuncaconocígentequesehayaenamorado,sinqueprimeroselehayarotoelcorazón.Ynuncaconocíaalguienricoquejamáshubieraperdidodinero.

Así que para lamayor parte de la gente, la razón por la cual no gananfinancieramente es que el dolor de perder dinero es muchísimo másgrandequelaalegríadehacersericos.OtrodichoenTexasexpresa“todosdeseaniralCielo,peronadiequieremorirse”.Muchossueñan-conserricos,peroestánaterrorizadosdeperderdinero.AsíquejamáslleganalCielo.

Padre rico solía contarnos historias de sus viajes a Texas. “Si realmentequierenaprender laactitudde cómomanejanel riesgo, laspérdida; losfracasos,vayanaSanAntonioyvisitenelÁlamo.ElÁlamoesmagníficorelato de gente valiente que eligió pelear, sabiendo que, circunstanciastanabrumadoras,nohabíaesperanzasdetriunfar.Eligenmorirantesquerendirse.Esunahistoriainspiradoradignadeestudiada,noobstanteserunatrágicaderrotamilitar.Lespatearontrasero.Unfracaso,siprefieren.Perdieron.Asíque¿cómomanejanfracasolostejanos?Ellostodavíagritan¡RecuerdenelÁlamo!”

Mike y yo escuchamos varias veces esta historia. Siempre nos lacontabacuandoestabaapuntodeinvolucrarseenungrannegocioysesentíanervioso.Despuésdeefectuartodaslasdebidasdiligencias,y ya sea si estuviera expresivo o silencioso, siempre nos relatabaestahistoria.Cadavezquetemíacometerunerroroperderdinero,la contaba. Leda[ fuerza,porque le recordabaque siemprepodríatransformarunapérdidaenunéxitofinanciero.Papáricosabíaqueesefracasosóloloharíam;fuerteymásastuto.Noesquedesearaperder;simplemente,élsabíaquiénera,ycómotomaríalapérdida.Tomaríaesapérdidaylatransformarenganancia.Esoloconvertíaa él en ganador, y a otros en perdedores. Le daba el coraje paracruzar la línea cuando los demás retrocedían. “Por esome gustantantolostejanos.Ellostomaronungranfracaso,loconvirtieronenundestinoturísticoquelesgeneramillonesdedólares.



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Pero, probablemente, las palabras que significanmás paramí son “lostejanosnoentierransusfracasos.Seinspiranconellos.Tomansufracasosylostransformanenllantosestimulantes.Elfracasolosinspiraaconvertirseenganadores.Peroesafórmulanoessólodelostejano:Eslafórmuladetodoslosganadores”.

Deigualmanera,tambiéndigoquecaermedemibicicletafuepartedelaprendizaje para poder andar en ella. Recuerdoque caerme,me volviómásdeterminadoaaprenderaandar.Nomenos.Tambiéndijequenuncaconocíaungolfistaquejamáshayaperdidounapelotadgolf.Enelcaminoa convertirse en un jugador de golf profesional d los mejores, perderpelotasotorneossolamenteinspiraalosgolfistasmejorar,apracticarconmayor intensidad,aestudiarmás.Esoes loque loshacemejores.A losganadores,perderlosinspira.Alosperdedoresperderlosderrota.

CitandoaJohnD.Rockefeller:“siempretratédetransformarcadadesastreenunaoportunidad”.

Ysiendojaponés-americano,puedodeciresto.MuchagentedicequePearlHarborfueunerrordelosnorteamericanos.Yodigoquefueunerrordelosjaponeses.EnlapelículaTora,Tora,Tora,unsombríoalmirantejaponéslesdiceasusanimadossubordinados“metemoquehemosdespertadoaungigantedormido”.“RecuerdenPearlHarbor”seconvirtióenunllantoestimulante. Transformó una de las pérdidas de Estados Unidos, en larazónparaganar.Estagranderrota ledio fuerzaaEstadosUnidos,queprontoemergiócomounapotenciamundial.

El fracaso inspira a los ganadores. Yderrota a los perdedores. Ese es elmayorsecretodelosganadores.Eselsecretoqueignoranlosperdedores.Elgransecretodelosganadoresesqueelfracasoinspiralavictoria;porlotanto,notienenmiedodeperder.RepitiendolacitadeFranTarkenton,“ganarimplicanotenermiedodeperder”.Laspersonascomoélnotienenmiedo de perder porque saben quiénes son. Odian perder, y por esosabenqueperdersólolosinspiraráasermejores.Hayunagrandiferenciaentreodiarperdery tenermiedodeperder.Muchaspersonasestántantemerosas de perder dinero, que lo pierden. Quiebran con un dúplex.Financieramentehablando,enlavida,apuestandemasiadosobreseguroydemasiadoenpequeño.Comprangrandescasasyautoslujosos,peronohaceninversionesgrandes.Laprincipalrazónporlaqueel90porcientodelpúbliconorteamericanoluchafinancieramente,esporquejuegananoperder,enlugardejugarparaganar.

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Estas personas se dirigen a su planificador financiero, o a su contador,oasuagentedebolsa,ycompranunportafolioequilibrado.Muchosdeellostienenbuenacantidaddedineroenfondoscomunes,bonosdebajorendimiento,plazosfijos,quepuedensernegociadosdentrodeunafamiliade fondos comunes, yunospocospaquetesdeacciones individuales. Esun portafolio seguro y sensible. Pero no es un portafolio ganador. Es elportafoliodealguienquejuegaanoperder.

No me malinterpreten. Sin duda eso es mejor que el portafolio del70 por ciento restante de la población, y esto es aterrador. Porque unportafolio seguro es mucho mejor que ninguno. Es un gran portafolioparaalguienqueamalaseguridad.Perojugarsobreseguroeinvertirenunportafolio“equilibrado”,noeslamaneraenquelosinversoresexitososjueganeljuego.Siustedtienepocodineroydeseaserrico,primerodebe“enfocarse”,no“equilibrarse”.Siobservaaalguienexitoso,veráqueenelcomienzo no estaba balanceado. La gente balanceada no va a ningunaparte. Se mantienen en un punto. Para progresar, usted primero debe“desbalancearse”.Sóloobservecómoseavanzaalcaminar.

Thomas Edison, no estaba balanceado. Estaba enfocado. Bill Gates noestababalanceado,estabaenfocado.DonaldTrumpestáenfocado.GeorgeSorosestáenfocado.GeorgePattonnodesparramósustanques.Losenfocóy voló la línea alemana apuntando a sus puntos débiles. Los francesesampliaronsufococon laLíneaMaginot,yyasabenloque lesocurrió.Siusted alberga algúndeseode ser rico, deberá enfocarse. Pongamuchosdesushuevosenpocascanastas.Nohagaloquehacenlasclasesmediaypobre:ponersuspocoshuevosenmuchascanastas.

Si usted odia perder, juegue sobre seguro. Si perder lo debilita, jueguesobreseguro.Inviertaeninversionesequilibradas.Sitienemásde25añosyestáaterrorizadodecorrerriesgos,nocambie.Jueguesobreseguro,peroempiece temprano. Comience acumulando temprano los huevos de sunido,porquelellevarátiempo.

Pero si sueña con la libertad tele salirde la carrerade ratas- laprimerapregunta que debe formularse es “¿Cómo respondo al fracaso?” Si elfracasoloinspiraaganar,talvezdeberíairtrasél-perosólotalvez.Sielfracaso lo hace sentirmás débil o le provoca cambios de humormomojóvenesmalcriados que llaman a un abogado para presentar demandadedivorcio cada vezque algono va comoa ellos les gustaría- entoncesjueguesobreseguro.Conservesuempleodetodoeldía.Ocomprebonoso



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fondoscomunes.Perorecuerde,tambiénhayriesgoenesosinstrumentosfinancieros,aunquesonmásseguros.

Digo todo esto, mencionando a Texas y a Fran Tarkenton, porqueacumularen lacolumnadelactivoesfácil.Esrealmenteunjuegodebajaaptitud.No requierededemasiada formación.Conmatemáticadequintogradoessuficiente.Peroarriesgar lacolumnadelactivoesunjuegodealtaaptitud.Senecesitaestómago,pacienciayunagranactitudfrentealfracaso.Losperdedoresevitanelfracaso.Yelfracasotransformaperdedoresenganadores.TansólorecuerdenelÁlamo.

Razón Nº 2. Superar el cinismo.“Elcieloseestácayendo.Elcieloseestácayendo”.Muchosdenosotrosconocenelcuentode“Gallineta”,quiencorríaalrededordelpatiodelagranjaalarmandoatodosconanunciosdeinminentes calamidades. Todos conocemos personas así. Pero tambiéntodostenemosun“Gallineta”dentrodenosotros.

Ycomoheexpresadoanteriormente,elcínicoesrealmenteunapequeñagallina.Atodosnossaleunagallinitacuandoelmiedoyladudanublannuestrospensamientos.

Todos tenemos dudas. “No soy inteligente”. “No soy lo suficientementebueno”.“Talycualsonmejoresqueyo”.Oamenudonuestrasdudasnosparalizan.Jugamoseljuegode“¿Ysi...?”“¿Ysilaeconomíacolapsadespuésdequeyoinvierta?”.O,“¿Ysipierdoelcontrolynopuedodevolvereldinero?”“¿Ysilascosasnosedesarrollancomolasplaneé?”.O tenemosamigoso seresqueridosquenos recordaránnuestrosdefectos sinimportarloqueestemospreguntando.Generalmentedicen,“¿Quétehacepensarquepuedeshacereso?”.O,“siesunaideatangenial,¿cómoesquenoseleocurrióaalguienmás?”.O,“esonuncafuncionará.Nosabesdequéestáshablando”.Estaspalabrasdedudaamenudo sehacen tan fuertesquenos impidenactuar. Segeneraunsentimientohorribleennuestroestómago.Avecesnopodemosdormir.Noavanzamos.Yasínosquedamosconloqueesseguro,ylasoportunidadesnospasandelargo.Contemplamoscómolavidanospasadesapercibida,mientrasnossentamosinmovilizadosconunfríonudoennuestrocuerpo.Todoshemossentidoestoalgunavezennuestrasvidas,algunosmásqueotros.

PeterLynchremite la famade los fondoscomunesde inversiónFidelityMagellan,aquelasadvertenciasdequeelcieloseestácayendosonoídasportodosnosotroscomo“ruido”.

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El “ruido”, o bien se crea dentro de nuestras cabezas, o bienproviene del exterior. A menudo de amigos, familia, compañerosde trabajo, y los medios. Lynch recuerda esa época de los años50, cuando la amenaza de guerra nuclear prevalecía tanto en lasnoticias, que la gente empezó a construir refugios antiatómicos ya almacenar comida y agua. Si en lugar de eso hubieran invertidoese dinero sabiamente en el mercado, probablemente hoy seríanfinancieramenteindependientes.

Cuando hace algunos años estallaron los disturbios en Los Ángeles,la venta de armas aumentó en todo el país.Una personamuere en elestadodeWashingtonporunahamburguesade carnepoco cocida, y elDepartamentodeSaluddeArizonaordenaatodos losrestaurantesquesushamburguesasdecarnesesirvanbiencocidas.Unlaboratoriolanzauncomercialdetelevisiónentodoelpaísmostrandocómoseresfríalagente.Elavisoeslanzadoenfebrero.Losresfríosaumentan,comoasítambiénlasventasdesuremedioparaelresfrío.

Lamayoría de las personas son pobres, porque a la hora de invertir, elmundo está lleno de “Gallinitas” corriendo por ahí vociferando “el cielose’estácayendo,elcieloseestácayendo”.Ylos“Gallinitas”sonefectivos,porquecadaunodenosotrosesunagallinita.Amenudose requieredegrancorajeparanodejarquelosrumoresyloscomentariospesimistasyalarmistasafectensusdudasytemores.

En1992,unamigodeBostonllamadoRichard,vinoaPhoenixavisitarnosamifamiliayamí.Élestabaimpresionadoconloquehabíamosganadocon acciones y bienes raíces. Los precios del mercado inmobiliario dePhoenixestabanenbaja.Pasamosdosdíasconélmostrándolealgunasoportunidadesqueconsiderábamosexcelentesparaaumentarelflujodeldineroenefectivo(cashflow)yelcapital.

Miesposayyonosomosagentesdebienesraíces.Somosestricta-menteinversores. Luego de encontrar una unidad en un complejo vacacional,llamamosaun agentequien se lo vendió ami amigo esamisma tarde.El precio para una unidad de dos dormitorios tipo dúplex, fue tan sólodeUSD.$42.000.CasitassimilaressevendíanenUSD.$65.000.Élhabíaencontradounaganga.Entusiasmado,lacompróyregresóaBoston.

Dos semanas después, el agente llamó diciendo que nuestro amigo sehabía echado atrás. Lo llamé inmediatamente para averiguar por qué.



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Todoloqueexpresófuequehabíahabladoconsuvecino,yésteledijoqueeraunmalnegocio.Queestabapagandodemasiado.

PreguntéaRichardsisuvecinoerainversor.Dijo,“no”.Cuandolepreguntéporquélehabíahechocaso,sepusoaladefensivaysimple-menteagregóquedeseabaseguirbuscando.

Elmercado inmobiliariodePhoenixdioungiroy,en1994,esapequeñaunidad se alquilabaporUSD. $1.000pormes -USD. $2.500en invierno,en temporada alta. El precio era deUSD. $95.000 en 1995. Todo lo queRicharddebíaponereranUSD.$5.000deanticipo,yhubierasidosupuntodepartidaparasalirdelacarreraderatas.Aldíadehoy,élaúnnohahechonada.YsiguehabiendogangasaquíenPhoenix;sólohayqueesforzarsebastanteparaverlas.El retroceso de Richard no me sorprendió. Se lo conoce como“remordimientodelcomprador”,ynosafectaatodos.Sonesasdudasquenosasaltan.Lagallinitaganó,yseperdióunachancehacialalibertad.

Enotroejemplo,puseunapequeñaporcióndemiactivoencertificadosdegarantíassobredeudas impositivas,en lugardeplazosfijos.Gané16porcientoporañosobreesedinero,loqueciertamentesuperabaal5porcientoofrecidoporelbanco.Loscertificadosteníangarantíasdebienesinmuebles,reforzadasporlasleyesdelestado,loquetambiéneramuchomásqueloofrecidoporelbanco.Lafórmuladentrolacualsoncompradosloshaceseguros.Sólocarecendeliquidez.Asíquelosvicomoplazosfijosde2a7años.Casisiemprequeledigoaalguien,especialmentealguienquetengadineroenplazosfijos,queheinvertidomidinerodeestamanera,me dicen que es riesgoso.Me advierten porqué yo no debería hacerlo.Cuando les preguntodedóndeobtienen la información, contestanquedeunamigo,odeunarevistade inversiones.Nunca lohicieron,pero leestándiciendoaalguienqueloestáhaciendo,porquénodeberíahacerlo.Elmenorrendimientoqueesperoes16porciento,perolagentequeestállenadedudasseconformaconun5porciento.Ladudaescara.

Mipuntoesquesonesasdudasyesecinismoloquehacequelamayoríadelagentecontinúepobreyapostandosobreseguro.Elmundoreal,simplemente,loestáesperandoparaquesehagarico.Sonúnica-mentelasdudaslasquemantienenpobreaunapersona.Comoyahedicho,salirdelacarreraderatasestécnicamentesencillo.Norequierededemasiadaformación,pero,paralamayoríadelaspersonas,esasdudassonparalizantes.

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“Los cínicos nunca ganan”, decía papá rico. “Las dudas y miedos nochequeados,creanauncínico.Loscínicoscritican,ylosganadoresanalizan”,eraotradesusfrasesfavoritas.Papáricoexplicabaquelacríticaenceguece,mientras el análisis abre los ojos. Analizar permite a los ganadores verloqueestá cegadoparaquienes critican, y ver oportunidadesqueotrospierden.Yencontrarloqueselesescapaalrestodelaspersonaseslaclavedecualquieréxito.

Los bienes raíces son una poderosa herramienta de inversión paracualquier persona en la búsqueda de libertad o independenciafinanciera.Esunaherramientadeinversiónúnica.Yaunasí,cadavezque menciono bienes raíces como un vehículo, oigo a menudo, “noquieroandarreparandobaños”.EsoesloquePeterLynchllama“ruido”.Esoes loquemipadrerico llamaríaelcomentariodelcínico.Alguienquecriticaynoanaliza.Alguienquepermitequesusdudasysusmiedoscierrensumenteenlugardeabrirsusojos.

Asíquecuandoalguiendice,“noquieroandarreparandobaños”,amímedanganasderetrucarle“¿Quélehacepensarqueyosí?”Loqueellosestándiciendo,esqueunbañoesmásimportantequeloquedesean.Yohablodeliberarsedelacarreraderatas,yellosseenfocanenbaños.Eseeselpatróndepensamientoquemantienepobrealamayoríadelagente.Lacríticaenlugardelanálisis.

“Los`yonoquiero’retienenlallavedesuéxito”,decíapadrerico.Porque,comoyotampocoquieroandarreparandobaños,meesfuerzoencompararpresupuestosdeadministradoresdepropiedadesqueseocupanderepararbaños. Y al encontrar unmuybuen administradde propiedades que seencarguedecasasyapartamentos,bueno,elflujodedineroenefectivosevaparaarriba.Pero,másimportanteaúnunmuybuenadministradormepermitecomprarmuchasmáspropiedades,yaqueyononecesitoandarreparandobaños.Unexcelenteadministradordepropiedadesesla llavedeléxitoenelnegocioinmobiliario.Porqueamenudoescuchanacercadegrandesnegociosantequelosagentes,loqueloshaceaúnmásvaliosos.

Esoesloquepadrericoqueríadecircon“los`yonoquiero’retienelallavede su éxito”. Porque como yo tampoco quiero andar reparando baños,encuentro formasdeadquirirmáspropiedades,yacelerarnsalidade lacarreraderatas.Quienescontinúandiciendo“noquierorepararbaños”,amenudosenieganasímismoselusodeestepoderosvehículoinversor.Losbañossonmásimportantesquesulibertad.



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Enelmercadodevalores,escuchoamenudogentequedice,“Nquieroperderplata”.Bueno,¿quéleshacecreerqueyoocualquierotrapersonasí?Noganandineroporqueeligennoperderlo.Enlugardanalizar,cierransusmentesaotropoderosovehículoinversor:elmercadodevalores.

Endiciembrede199,meencontrabacabalgandoconunamigopasandoporlaestacióndeserviciodenuestrovecindario.El levantó1;vistayvioqueelpreciodelcombustibleestabasubiendo.Miamigoeunaverrugadepreocupaciónoun“Gallinita”.Paraél,elcielosiempreseestáporcaer,ygeneralmentesecae,¡sobreél!Cuandovolvimosacasa,élmemostrótodaslasestadísticasquemostrabanlosmotivosporloscualesel precio de los combustible; subiría en los próximos años. Estadísticasque yo jamás había vista aunque yo ya era dueño de una substancialporcióndeaccionesdeunecompañíadecombustiblesexistente.Conesainformación, comencé inmediatamente a buscar, y encontré unanuevacompañíadecombustiblessubvaluadaqueestabaapuntodedescubrirunos yacimiento; petroleros. Mi agente estaba entusiasmado con estanuevacompañía,scompré15.000accionesa65centavosporacción.

Enfebrerode1997,estemismoamigoyyopasamosporlamismaestacióndeservicio,ydesdeluegoelpreciodelgalónhabíasubid(cercadeun15porciento.Otravez,“Gallinita”tuvomiedoysequejó.

Yosonreíporque,enenerode1997,esacompañíapequeñadiounaumentoenloscombustibles,yesas15.000accionessubieronamásde3dólaresporacción,apartirdelmomentoenqueélmehabíadadoelprimerindicio.Ysimiamigoestáenlocierto,elpreciodelcombustiblecontinuarásubiendo.

En lugarde analizar, su “Gallinita” cierra sumente. Si lamayoríade laspersonasentendierandequéformafuncionaun“stop”enlasinversionesen elmercado de valores, habríamás gente invirtiendo para ganar, envez de invertir para no perder. Un “stop” es simplemente un comandocomputarizadoquevendeautomáticamente supaquete accionario siel precio comienza a descender, ayudando aminimizar sus pérdidas ymaximizaralgunasganancias.Esunagranherramientaparaaquellosqueestánaterrorizadosdeperder.

Así que dondequiera que escucho personas enfocándose en sus “yo noquiero”,envezdeenloqueellosquieren,séqueel“ruido”ensuscabezasdebe ser fuerte. “Gallinita” se ha adueñado de sus cerebros y está allívociferando:“elcielosevaacaerylosbañosseestánrompiendo”.Entonces

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evitan sus “yonoquiero”, peropaganun alto precio.Quizás ellos jamásobtenganloquedeseanenlavida.

Papáricomediounaformadevera“Gallinita”:“tansólohasloquehizoelCoronelSanders”.Alaedadde66años,perdiósunegocioyempezóavivirdelchequedeSeguridadSocial.Peronoerasuficiente.Entoncessalió a recorrer el país tratando de vender su receta de pollo frito.Lo rechazaron 1.009 veces antes de que alguien le dijera “sí”. Y él seconvirtióenmillonarioaunaedadenlaquelamayoríadelaspersonasestán abandonando. “Él era un hombre valiente y tenaz”, decía papáricoacercadeHarlanSanders.

Así que cuando se encuentre en duda, y sintiéndose un poco temeroso,simplementehagaloqueelCoronelSandershizoconsu“Gallineta”:¡lafrió!

Razón Nº 3. Pereza. Lagentemásactivaesamenudolamásperezosa.Todos hemos escuchado historias de algún hombre de negocios quetrabaja intensamente para ganar dinero. Trabaja arduamente paraproveerbiena su esposa ehijos.Pasa largashoras en la oficina, y sellevatrabajoasucasadurantelosfinesdesemana.Undíavuelveacasaylaencuentravacía.Suesposasehaidoconloschicos.Élsabíaqueélysuesposateníanproblemas,peroenlugardetrabajarparahacerquelarelaciónsefortalezca,élsiguióocupadoconsutrabajo.Consternado,suproductividadeneltrabajodeclina,ypierdesuempleo.

Hoy en día, a menudo encuentro mucha gente que está demasiadoocupada como para cuidar su bienestar. Y hay personas demasiadoocupadas como para cuidar de su salud. La causa es la misma. Estarocupados,ysemantienenocupadoscomounaformadeevitaralgoquenodeseanenfrentar.Noesnecesarioquenadieselosdiga.Enelprofundodesuinterior,elloslosaben.Dehecho,siustedselosrecuerdaamenudorespondenconenojooirritación.

Sinoestánocupadosconeltrabajooloschicos,muchasvecesestarocupadosviendo televisión,pescando, jugandoalgolfohaciendocomprasYaunasí,muydentrodesísabenqueestánevitandoalgoimportanteEsaeslaformamáscomúndepereza.Perezamanteniéndoseocupados.

Entonces,¿cuáleslacuraparalapereza?Larespuestaes,unpocodeambición.

Muchosdenosotroscrecimospensandoquelaambiciónoeldeseoeran



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malos.“Lagenteambiciosaesgentemala”,solíadecirmimamá.Perosinembargo, todos tenemosdentrodenosotrosesasansiasde tener cosaslindas,nuevasoexcitantes.Asíqueparamanteneresaemocióndedeseobajo control, los padres amenudo encuentran formas de suprimir esedeseoconlaculpa.

“Túsólopiensasentimismo.¿Nosabesquetieneshermanosyhermanas?”eraunadelasfavoritasdemamá.O“¿quéesloquequieresquetecompre?”eralafavoritademipapá.“¿Piensasqueestamoshechosdedinero?¿Creesqueeldinerocreceenlosárboles?Nosomosgenterica,yasabes”.

Noerantantolaspalabrasensí,sinolaculpaentrampadaconelenojoqueibaenellas,loquemellegaba.

Olainversadelaculpaentrampadaera“estoysacrificandomividaparacomprarteesto.Teloestoycomprandoporqueyonuncatuveesaposibilidadcuandoeraniño”.Yotengounvecinoqueestáquebradocomopiedra,peronopuedeestacionarsuautoenelgaraje.Elgarajeestállenodejuguetesdesushijos.Esosmocososmalcriadosobtienentodoloquepiden.“Yonoquieroqueconozcanesesentimientodedeseo”,sonsuspalabrasdetodoslosdías.Élnotienenadaguardadoparalauniversidad,oparasuretiro,perosushijostienencadajuguetequesefabrica.Recientemente,lellegóunanueva tarjeta de crédito por correo, y llevó a sus hijos a visitar LasVegas.“Loestoyhaciendoporloschicos”,dijocontonodegransacrificio.

Padrericoprohibíalaspalabras“nopuedopermitirmeesto”.

Enmicasaverdadera,esoeraloúnicoqueyoescuchaba.Enlugardeeso,papáricorequeríaquesushijosdijeran“¿Cómopuedohacerparapagaresto?”Ensurazonamiento,laspalabras“nopuedopagaresto”cerrabanelcerebro.Yanohabíamásnadaquepensar.“¿Cómopuedohacerparapagaresto?”abríaelcerebro.Forzabaapensarybuscarrespuestas.

Peromásimportanteaún,élsentíaquelaspalabras“nopuedopagaresto”eranunamentira.Yelespírituhumanolosabía.“Elespírituhumanoesmuy, muy poderoso”, decía. “Sabe que puede hacer cualquier cosa”. Altenerunamenteperezosaquedice,“nopuedopermitirmeesto”,sedesataunaguerradentrodeuno.Elespírituestáenojado,y lamenteperezosadebedefendersumentira.Elespírituestágritando“adelante,vayamosalgimnasioaentrenarnos”Y lamenteperezosadice,“peroestoycansado.Trabajémuydurohoy”.Oelespírituhumanodice,“estoyhartoycansado

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de ser pobre. Salgamos a hacernos ricos”. A lo cual la mente perezosaresponde,“lagente ricaesambiciosa.Además,esmucho fastidio.Noesseguro. Puedo perder dinero. Ya trabajo bastante intensamente con lascosas como son ahora. Y de todasmaneras, tengomucho trabajo parahacer.Miraloquetengoquehacerestanoche.Mijefeloquiereterminadoparamañana”.

“No puedo permitirme esto”, también trae tristeza. Una desesperanzaquellevaadescorazonarse,yamenudoaladepresión.“Apatía”podríaserotrapalabra. “¿Cómopuedohacerparapagar esto?”, abreposibilidades,entusiasmoysueños.Yasíquepadrericonoestabatanpreocupadoporloqueunopudieraquerercomprar,sinoporque“¿Cómopuedohacerparapagarporesto?”,crearáunamentalidadmásfuerteyunespíritudinámico.DemaneraqueélraraveznosdabaalgoaMikeoamí.Enlugardeesonospreguntaba,“¿Cómopuedeshacerparapagarlo?”yesoincluyólauniversidad,lacualnospagamosnosotrosmismos.Noeralametaensísinoelprocesodealcanzarlametaquedeseábamos,loqueélqueríaqueaprendiéramos.

Elproblemaqueperciboenlaactualidad,esquehaymillonesdepersonasquesientenculpaporsusambiciones.Eseesunviejocondicionamientoque viene de su niñez. Desean tener las cosas más finas que ofrece lavida.Muchoshansidocondicionadossubconscientementeparadecir“nopuedestenereso”,o“nuncapodráspagarlo”.

Cuandodecidí salir de la carrera de ratas, se trató simplemente de unapregunta. “¿Cómopuedohacerparanunca tenerque volver a trabajar?”Y mi mente comenzó a echar fuera respuestas y soluciones. La partemásdifícil fuevencereldogmademisverdaderospadres,“nopodemospermitirnoseso”.Oaquellode“cesadepensarsolamenteentimismo”.Otambién,“¿Porquénopiensasenlosdemás?”,yotraspalabrassemejantesconcebidasparainstilarculpaenordendesuprimirmiambición.

Demaneraque¿cómovenceustedalapereza?Larespuestaes,conunpocodeambición.Es comoesaestaciónde radioW11-FMque sostiene“¿Quéhayallí paramí?”Unapersonanecesita sentarse ypreguntar, “¿Quéhayallíparamí,yaquesoysaludable,sexyybienparecido?”Osino,“¿Cómosería mi vida si no tuviera que trabajar nunca más?” O, “¿Qué haría situvieratodoeldineroquenecesito?”Sinesepocodeambición-eldeseodeteneralgomejor-elprogresonosucede.Nuestromundoprogresaporquetodosnosotrosdeseamosunavidamejor.Vamosalcolegioyestudiamos



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intensamente,porquequeremosalgomejor.Asíquecuandosehalleasímismoeludiendoalgoquesabequedeberíaestarhaciendo,loúnicoquedebepreguntarsees“¿Quéhayahíparamí?”Seaunpocoambicioso.Eslamejorcuraparalapereza.

Demasiadaambición,sinembargo,comocualquiercosaenexceso,no es buena. Pero sólo recuerde lo queMichael Douglas decía enlapelículaWallStreet.“Laambiciónesbuena”.Padrerico lodecíaenunaformadiferente:“Laculpaespeorquelaambición.Porqueprivaalcuerpodesualma”.Y,paramí,EleonorRoosevelteralaquemejor lo decía: “Haz lo que sientas en tu corazón que es correcto-porquede todasmaneras te criticarán. Tanto te condenarán si lohaces,comosinolohaces”.

Razón Nº 4. Hábitos. Nuestras vidas son un reflejo de nuestroshábitos,másquedenuestraeducación.DespuésdeverlapelículaConan,protagonizadaporArnoldSchwarzenegger,unamigodijo:“¡Meencantaríatener un cuerpo como Schwarzenegger!” Lamayoría de losmuchachosasintieronexpresandosuacuerdo.

“Yoinclusiveoíqueantes,élrealmenteeraunflacoraquítico”,dijounodeellos.

“¡Ah,sí!Yotambiénescuchéeso”,agregóotroamigo.“Yoescuchéquetieneelhábitodeentrenarsecasitodoslosdíasenelgimnasio”.

“¡Apuestoaqueasíes!”

“¡Ah,no!”dijerontodossarcásticamente.“Apuestoaquenacióasí.Ymásalládeeso,dejemosdehablardeArnoldyvayamosporunascervezas.”

Esteesunejemplodehábitoscontrolandoelcomportamiento.Recuerdohaberlepreguntadoapapáricoacercadeloshábitosdelosricos.Enlugardedarmeunarespuestacategórica,quisoqueyoaprendieraatravésdeunejemplo,comosiempre.

“¿Cuándo paga tu padre sus cuentas?”,me preguntó. “El primer día delmes”,contesté.“¿Ylequedaalgo?”,preguntó.Dije,“muypoco”.“Esaeslaprincipalrazóndesusluchas”,dijopapárico.“Tieneunmalhábito”.

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“Tupadrelepagaatodosprimero.Yasímismoúltimo,perosolamentesilequedaalgo”.

“Lo que habitualmente no sucede”, dije. “Pero él tiene que pagar suscuentas,¿no?¿Estásdiciendoqueélnodeberíapagarsuscuentas?”

“Porsupuestoqueno”,respondió.“Creofirmementeenpagarmiscuentasatiempo.Sóloquemepagoprimeroamímismo.Inclusiveantesdepagarlealgobierno”.

“Pero,¿yquépasasinotienessuficientedinero?”pregunté.“¿Quéhacesentonces?”

“Lomismo”,dijopapárico.“Aúnenesecasomepagoprimeroamímismo.Aunqueandeescasodedinero.Lacolumnademisbienesesporlejosmásimportanteparamí,queelgobierno”.

“Pero”,dije,“¿novienentrasdeti?”

“Vienensinopagas”,contestó.“Mira,yonodijenopagar.Dijesolamentepagarmeprimeroamí,inclusosiestoycortodedinero”.

“Pero”,repliqué,“¿cómolohaces?”

“Nosetratadecómo.Lapreguntaesporqué”,dijo.“OK,¿porqué?”“Motivación”,dijopapárico.“¿Quiénpiensasquevaaprotestarmásfuertesinolepagas:yo,omisacreedores?”

“Tus acreedores definitivamente gritarán más fuerte que tú”, le dije,respondiendoloobvio.“Túnodiríasnadasinotepagasatimismo”.

“Ya ves, así, después de pagarme amímismo, la presión de pagarmisimpuestosyalosotrosacreedoresestangrande,quemefuerzaabuscarotrasformasdeingreso.Lapresiónporpagarseconvierteen mi motivación. He realizado trabajos extra, iniciado otrasempresas,negociadoenelmercadodevalores,cualquiercosa,sólopara asegurarme que esos tipos no empezaran a vociferar contramí.Esapresiónhizoque trabajaramás intensamente,meobligóapensar y, en general,me hizomás rápido ymás activo cuando dedinerosetrata.Simehubierapagadoenúltimotérmino,nohabríasentidopresión,peroestaríaebancarrota”.



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“¿Demaneraqueeselmiedoalgobiernooalasotraspersonasquieneslesdebesdinero,loquetemotiva?”

“Asíes”,dijopapárico.“Mira,losrecaudadoresdelgobiernosoygrandesmatones. Engeneral, todos losque controlanel pagode cuenta lo son.Muchagente se achica ante estosmatones. Lespagana ellos, jamás sepagan a símismos. ¿Conoces la historia de un enclenque d( 50 kilos, aquienlearrojaronarenaenlacaradeunapatada?”

Asentí.“Veoesapropagandaenloslibritosdehistorietastodoeltiempo,promoviendoaumentodepesoymusculación”.

“Bueno,lamayoríadelagentedejaquelosmatoneslespateenarenaenlacara.Yodecidíutilizarelmiedoalmatónparahacermemásfuerte.Otrossehacenmásdébiles.Forzarmeapensaren lamaneradeganardineroextra, es como ir al gimnasio y entrenarme con pesas. Cuantomásmeentrenoparadesarrollarmismúsculosmentales,másfuertessevuelven.Yahora,yanotemoaesosmatones”.

Megustóloquedecíapapárico.“Entonces,siprimeromepagoamímismo,mevuelvofinancieramentemásfuerte,tantomentalcomofiscalmente”.

Padrericoasintió.

“Ysimepagoúltimo,onomepago,medebilito.Entonces, laspersonascomo los jefes, gerentes, recaudadores de impuestos, cobradores ytocadores me presionarán toda la vida. Solamente porque no tengobuenoshábitosconeldinero”.

Padrericoasintióyagregó,“igualqueelenclenquede50kilos”.

Razón Nº 5. Arrogancia. Laarrogancia,esegomásignorancia.“Loquesé,medadinero.Loquenosé,mehaceperderlo.Cadavezquehe sido arrogante, perdí plata. Porque cuando soy arrogante, estoycreyendoverdaderamentequeloqueyonosé,noesimportante”,medecíaamenudopapárico.

Yodescubríquemuchagenteusa laarroganciapara tratardeescondersu propia ignorancia. Esto ocurre a menudo cuando estoy analizandoextractosfinancierosconcontadores,oinclusoconotrosinversores.

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Ellostratandeimponerseenladiscusión,fanfarroneando.Paramíesclaroquenosabendequéestánhablando.Noestánmintiendo,perotampocoestándiciendolaverdad.

Existenmuchaspersonasenelmundodeldinero,lasfinanzasylasinversiones,que no tienen ninguna idea en absoluto acerca de lo que están hablando.Lamayoría de las personas en la industria del dinero, hacen simplementelanzamientosdeventacomosifueranvendedoresdeautosusados.

Cuandoustedsepaqueesignoranteenalgúnasunto,comienceporeducarsebuscandoalgúnexpertoenesecampo,ocompreunlibrosobreeltema.



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CAPÍTULO NUEVE_______ Listo para comenzar _______

Desearía poder decir que la adquisición de riqueza fue fácil para mí, pero no fue así.

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Demaneraque,enrespuestaalapregunta“¿Cómoempiezo?”,yoofrezcoel proceso de pensamiento por el que atravieso día a día en forma

regular.Realmenteesfácilencontrargrandesnegocios.Selosaseguro.Escomoandarenbicicleta.Despuésdetambalearseunpoco,espancomido.Perocuandosetratadedinero,ladeterminacióndeatravesaresemomentodeinestabilidadesunasuntopersonal.

Encontrar“elnegociodelavida”deunmillóndedólares,requierequeinvoquemosanuestrogeniopersonal.Yocreoquetodos tenemosungenio financiero dentro de nosotros. El problema es que ese geniopropio, yace dormido a la espera de ser despertado. Yace dormidoporquenuestraculturanoshaeducadoenlacreenciadequeelamoraldineroeslaraízdetodomal.Noshanalentadoaaprenderadesarrollarunaprofesiónparaquepodamos trabajar por el dinero, peronohanlogradoenseñarnoscómotenerdinerotrabajandoparanosotros.Nosenseñaron a no preocuparnos por nuestro futuro financiero, ya quelaempresapara lacual trabajamos,oelgobierno,seharíancargodenosotros cuando finalizara nuestra etapa laboral. Sin embargo, sonnuestroshijos,formadosenelmismosistemaeducativo,losquevanapagarporello.Elmensajeaúnsiguesiendotrabajararduamente,ganardinero y gastarlo, y cuando nos quedamos cortos, siempre podemospedirmás,prestado.

Desafortunadamente, el 90por cientodelmundooccidental se adhiereal dogma anterior, simplemente porque resultamás sencillo buscar unempleoytrabajarporeldinero.Siustednoespartedelamasa,leofrezcolos diez pasos siguientes para despertar su genio financiero. Le ofrezcosencillamentelosdiezpasosqueheseguidopersonalmente.Siusteddeseaseguiralgunos,¡grandioso!Sino,inventelossuyos.Sugeniofinancieroeslosuficientementesagazcomoparadesarrollarsupropialista.

Enunaoportunidad,estandoenPerúconunminerobuscadordeorode45añosdeedad,lepreguntécómoeraqueestabatanconfiadoenencontrarminasdeoro.Elmerespondió,“hayoroentodaspartes;lamayoríadelagentenoestáentrenadaparaverlo”.

Yyodiríaqueesoescierto.Enbienesraíces,soycapazdesaliryvolverenun día, con cuatro o cinco grandes negocios potenciales, mientras quela persona promedio saldría y no encontraría nada. Aunmirando en elmismovecindario. La razóndeestoesqueno sehan tomadoel tiempoparadesarrollarsugeniofinanciero.

CAPÍTULO NUEVE: Listo para comenzar


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LeofrezcolosdiezpasossiguientescomounprocesoparadesarrollarlospoderesqueDios lehadado.Poderes sobre los cuales, sólousted tienecontrol.

1. Necesito una razón más grande que la realidad:

Lafuerzadelespíritu.Siusted lepreguntaa lamayoríade laspersonassilesgustaríaserricasofinancieramentelibres,dirían“sí”.Peroentoncesseafianzalarealidad.Elcaminosevedemasiadolargo,condemasiadascolinas para subir. Esmás fácil tan sólo trabajar por el dinero, y luegoentregarelsobranteasuagentefinanciero.

Unavezconocíaunajovenquealbergabasueñosdenadarparaelequipoolímpico de los EstadosUnidos. La realidad era que debía levantarse alas4cadamañana,paranadartreshorasantesdeiralcolegio.Nopodíaparticipardelasfiestasdesusamigoslossábadosporlanoche.Yteníaqueestudiarymantenersuscalificacionesaltas,aligualquetodoslosdemás.

Cuando lepreguntéquéera loque la impulsabaa tal sacrificioydeseosobrehumano,dijosimplemente:“Lohagopormímismaypor lagentequeamo.Eselamorloquemehacesuperarlasvallasysacrificios”.

Unarazónopropósito,esunacombinaciónde“quieros”y“noquieros”.Cuandolagentemepreguntacuálesmirazónparaquererserrico,larespuestaesunacombinaciónde“quieros”y“noquieros”,profundosyemocionales.

Haréunalistaconalgunos.Primerolos“noquiero”,porquedeellossurgenlos“quiero”.Noquierotrabajartodamivida.Noquieroaquelloaloquemispadresaspiraban,esdecir,laseguridaddeunempleoyunacasaenlossuburbios.Nomegustaserempleado.Odiabaquemipadresiempreseperdieramispartidosdefútbolporqueestabamuyocupadotrabajandoensucarrera.Yosentíodiocuandomipapá trabajó intensamente todasu vida y, a sumuerte, el gobierno tomó casi todo por lo cual él habíatrabajado.Cuandofalleció,casinipudolegaralossuyostodoaquelloporlocualhabíatrabajadocontantoesfuerzo.Losricosnohaceneso.Ellostrabajanarduamente,yluegopasantodoasushijos.

Ahoralos“quiero”.Quieroserlibredeviajarporelmundoyvivirelestilode vida que amo. Y quiero hacer esto mientras aún soy joven. Quierosimplementeserlibre.Quieroelcontrolsobremitiempoymivida.Quieroqueeldinerotrabajeparamí.

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Esassonmisrazonesemocionales,profundamenteasentadas.¿Cuálessonlassuyas?Sinosonlosuficientementefuertes,puedeserquelarealidaddelcaminopordelanteseamayorquesusrazones.Heperdidodineroyhetenidoquevolveratrásmuchasveces,perofueronesasprofundasrazonesemocionales las quememantuvieron de pie, yendo hacia adelante. Yoqueríaserlibrealaedadde40años,perometomóhastalos47,conmuchasexperienciasdeaprendizajealolargodelcamino.

Como ya he dicho, desearía poder decir que fue fácil. No fue así, perotampocofuetanduro.Pero,sinunafuerte razónopropósito, todoen lavidaesduro.

SIUSTEDNOTIENEUNARAZONFUERTE,NOTIENESENTIDOSEGUIRLEYENDO.SONARACOMODEMASIADOTRABAJO.

2. Elijo diariamente:

Elpoderdeelegir.Esaeslamayorrazónporlaquelaspersonasvivenenunpaíslibre.Queremoselpoderdeelegir.

Financieramente,concadadólarquecaeennuestrasmanos,nosesdadoparanuestro futuro,elpoderdeelegirser rico,pobreopartede laclasemedia.Nuestroshábitosa lahoradegastar, reflejanquiénes somos. Lagentepobresimplementetienehábitospobresensuformadegastar.

Elbeneficioquetuvesiendoniño,fuequemeencantabajugaralMonopolytodoeltiempo.Nadiemedijoqueeljuegoerasóloparaniños,demaneraqueseguíjugándoloaúndeadulto.Alavez,tuveunpadrerico,quienmeenseñóbienladiferenciaentreinversionesyobligaciones.Asíquemuchotiempoatrás,siendoaúnunniño,elegíserrico,ysabíaquetodoloqueteníaquehacereraadquiririnversiones;verdaderasinversiones.AMike,mimejoramigo,lehabíasidoentregadaunacolumnadeactivos,peroaúnéldebíaefectuarlaeleccióndeaprenderaconservarla.Muchasfamiliasricaspierdensupatrimonioenlageneraciónsiguiente,tansóloporquenohanentrenadoanadiecomobuenadministradorparacuidardesusactivos.

Muchaspersonaseligennoserricos.Parael90porcientodelapoblación,serricoes“demasiadamolestia”.Asíqueinventandichoscomo“amínomeinteresaeldinero”,o“nuncaserérico”,o“notengoquepreocuparmeporquetodavíasoyjoven”,o“cuandoganealgodedinero,reciénmepreocuparépormifuturo”,o“miesposo/esposamanejalasfinanzas”.Elproblemacon



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esas afirmaciones, es que roban dos cosas a la persona que elige talespensamientos:unaeseltiempo,queessuactivomáspreciado,ylaotraeselaprendizaje.Elsimplehechodequeustednotengadinero,noesexcusaparanoaprender.Pero,laelecciónde qué hacemos con nuestro tiempo, nuestro dinero, y qué ponemosdentro de nuestras cabezas, es una elección que todos efectuamos adiario.Eseesnuestropoderdeelección.Todostenemoselpoderdeelegir.Yosimplementeelegíserrico,yhagoesaeleccióncadadía.

INVIERTA PRIMERO EN EDUCACIÓN: Enrealidad,elúnicoactivoverdadero que usted posee es sumente, la herramientamás poderosasobre lacual tenemosdominio.A1 igualde loquedijeacercadelpoderde elegir, cada uno de nosotros puede elegir qué poner en su cerebro,una vez que seamos lo suficientemente adultos. Usted puede mirartelevisióntodoeldía,oleerrevistasdegolf,otomarclasesdecerámica,oclasesdeplanificaciónfinanciera.Ustedelige.Lamayoríadelaspersonassimplemente compran inversiones, en lugar de invertir primero enaprendercómoinvertir.

Una amiga mía, una mujer rica, sufrió recientemente el robo de suapartamento. Los ladrones se llevaron su aparato de televisión y lavideocasetera,ydejaronallítodosloslibrosqueellalee.¡Ytodostenemosesaelección!Denuevo,el90porcientodelapoblacióncompraaparatosdetelevisión,ysóloun10porcientocompralibrosdenegociosocintasdeaudiosobreinversiones.

¿Pero qué hago yo? Voy a seminarios.Me gusta cuando duran dos díasporqueme encanta sumergirme por completo en el tema. En 1973,meencontrabamirandoTVyaparecióuntipopromocionandounseminariode tres días sobre cómo comprar propiedades sin anticipo. Gasté 365dólares, pero ese cursomehahechoganarpor lomenos 2millonesdedólares-sinomás.Peroloqueesaúnmásimportante,mecompróvida.Yonotengoquetrabajarmásporelrestodemividagraciasaesecurso.Yoasistoacursosdeeseestiloalmenosdosvecesalaño.

Amo las cintas de audio. Y la razón es, quepuedo rebobinarlas rápida-mente.YoestabaescuchandouncassettedePeterLynch,yéldijoalgoconlocualyoestabaentotaldesacuerdo.Enlugardeponermeenarrogantey crítico, simplementeoprimí rebobinar, y escuchéesaporciónde cincominutodecintadurantealmenosveinteveces.Posiblementemás.Pero,

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derepente,porhabermantenidomimenteabierta,entendíporquédijoloquedijo.Fuecomomagia.Sentícomosiyotuvieraunaventanadentrodelamentedeunodelosmayoresinversoresdenuestraépoca.Obtuveunaclaravisióninternayunaenormeprofundizacióndelosvastosrecursosdesueducaciónyexperiencia.

Elresultadonetoesqueyoaúnconservoelviejomododepensar,perotambiéncuentoconlamaneradeverdePeter,sobreunadeterminadasituaciónoproblema.Tengodospensamientosen lugardeuno.Unaformamás de analizar un problema o una tendencia, y eso no tieneprecio.Hoydigo amenudo, “¿Dequé formaharía estoPeter Lynch, oDonaldTrump,oWarrenBuffet,oGeorgeSoros?”Laúnicamaneraquetengodeaccederasuvastopodermental,essiendolosuficientementehumildecomoparaescucharo leer loqueellostienenparadecir.Laspersonas arrogantes o críticas, son generalmente personas con bajaautoestima, que tienenmiedo de correr riesgos. Y sepa que si ustedaprende algo nuevo, le será necesario cometer errores en orden depoderentenderplenamenteloquehaaprendido.

Si ustedha leídohasta aquí, la arroganciano esunode susproblemas.Las personas arrogantes rara vez leen o compran casetes. ¿Para qué losnecesitarían?Ellossonelcentrodeluniverso.

Hay tantas personas “inteligentes” que argumentan o se defiendencuandounaideanuevaestáendesacuerdoconsuformadepensar.Enestecaso, laasí llamada“inteligencia” combinadacon“arrogancia”es iguala“ignorancia”.Todosconocemospersonasconaltoniveldeeducación,oquecreensermuy listas,perocuyashojasdebalancemuestranuna imagendiferente.Unapersonaverdaderamenteinteligenterecibebienlasnuevasideas,porquepuedensumaralasinergiadelasotrasideasacumuladas.Escucharesmásimportantequehablar.Siesonofueracierto,Diosnonoshubieradadodosorejasyunasolaboca.Demasiadagentepiensaconsuboca, en lugar de escuchar para absorber nuevas ideas y posibilidades.Ellosargumentan,enlugardeformularpreguntas.Piensoprofundamenteenmiriqueza.Noadhieroalamentalidad“hazterico rápidamente”que tiene lamayoríade los jugadoresde loteríao losapostadoresdecasinos.Puedoentrarysalirdelmercadodevalores,peroapuesto a la educación. Si desea pilotear un avión, mi consejo es queprimero tome lecciones. Siempre me impresiona la gente que compraaccionesopropiedades,peronuncainviertenensumayoractivo:sumente.



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Habercompradosólounaodoscasas,nolohaceaustedunexpertoenbienesraíces.

3. Elija a sus amigos cuidadosamente:

Elpoderdelaasociación.Antesquenada,yonoelijoamisamigosporsu estado financiero. Tengo amigos que verdaderamente han hechovotos de pobreza, así como amigos que ganan millones por año. Elpunto es que yo aprendo de todos ellos, y hago conscientemente elesfuerzodeaprenderdeellos.

Ahorabien,deboadmitirquehaypersonasalascualesverdadera-mentebusquéporqueteníandinero.Peroyonoestabadetrásdesudinero;estababuscandosusconocimientos.Enalgunoscasos,estaspersonasadineradassehanconvertidoenamigosíntimos,peronotodos.

Pero existeunadistinciónquemegustaría señalar.Henotadoquemisamigoscondinerohablandedinero.Ynoquierodecirquesejactan.Estáninteresadoseneltema.Demaneraqueaprendodeellos,yellosaprendendemí.Misamigos,losqueséqueestánenseriosaprietosfinancieros,noquierenhablardedinero,negociosoinversiones.Amenudolovencomotosco o poco intelectual. Así que también aprendode esos amigos queluchanfinancieramente.Descubroquénohacer.

Tengoalgunosamigosquehangeneradomásdeunmillóndedólaresensucortavida.Los tres reportanelmismofenómeno:susamigosquenotienendinero,jamáshanvenidoapreguntarlescómolohanhecho.Perosíhanvenidoapedirunadeestasdoscosas:a)unpréstamo,yb)unempleo.

UNA ADVERTENCIA: No escuche a la gente pobre o temerosa. Yotengo amigos así, y los quiero entrañablemente, pero ellos son los“Gallinetas” de la vida. Cuando se trata de dinero, en especial deinversiones, “el cielo siempre seestá cayendo”. Ellos siemprepuedendecirle por qué algo no va a funcionar. El problema es que la gentelosescucha,peroesagentequeaceptaciegamenteinformaciónfataly pesimista, también es “Gallineta”. Comoexpresa el viejodicho “lasavesdeunmismoplumajesejuntan”.

Si usted mira la CNBC, que es una mina de oro de información parainversores, verá que a menudo invitan a un panel de, así llamados,“expertos”. Un experto dirá que el mercado está a punto de colapsar,

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mientrasqueotrodiráqueenrealidadestáapuntodeexplotar.Siustedes listo, escuchará a ambos.Mantenga sumente abierta porque ambostienenpuntosválidos.Desafortunadamente,lamayoríadelagentepobreescuchaalos“Gallinetas”.

He tenido otros amigos íntimos que han tratado de que yo abandonealgúnnegociooinversión.Unosañosatrás,unamigomedijoqueestabaentusiasmadoporquehabíaencontradouncertificadodedepósitoal6%.Ledije que yo ganaba el 16%del gobierno estatal.Al día siguiente,meenvióunartículoquedescribíalosmotivosporloscualesmiinversiónerapeligrosa.Heseguidorecibiendoporañosese16%hastaeldíadehoy,yélaúnobtienesu6%.

Diríaqueunadelascosasmásdifícilesdelaadquisiciónderiqueza,esserfielasímismo,ynodejarsellevarporlamultitud.Porque,enlosmercados,generalmentelamultitudaparecetarde,yacabahechapedazos.Siungrannegocioestáenprimeraplana,enlamayoríadeloscasosyaesdemasiadotarde. Busque nuevas oportunidades. Como surfistas, solíamos decir:“Siemprevieneotraola”.Laspersonasqueapresurada-mentesemontantardealaola,usualmente,acabananiquiladas.

Los inversores inteligentesno sedejan arrastrar por los mercados. Sipierdenunaola,detectanlasiguienteyseponenenposición.Estoresultadifícilparamuchosinversoresporquecompraralgoquenoespopularlosatemoriza.Losinversorestímidossoncomoovejasavanzando con el rebaño. O bien su codicia los retiene, cuando losinversoresmás sabios yahanobtenido susganancias y se retiraron. Losinversoressabiosinviertencuandolainversiónaúnnoespopular.Sabenquelagananciasehacealcomprar,ynoalvender.Esperanpacientemente.Comoyadije,nosedejanarrastrar.Al igualqueelsurfista,aguardanenposiciónalpróximogranoleaje.

Se trata de “comercio desde adentro” (con información). Existen formasilegalesde“comerciodesdeadentro”,perotambiénhayformaslegales.Decualquieradelasdosmaneras,setratade“comercializardesdeadentro”.Laúnicadiferenciaes¿cuánlejosseencuentrausteddelinterior?Larazónporlaqueesdeseableteneramigosricosqueestáncercadelinterior,esqueesallídondeseganaeldinero.Seganaenbaseainformación.Ustednecesitaoír acerca del próximo boom, lograr entrar, y salir antes de la próximaquiebra.Noestoydiciendoquelohagaenformailegal,pero,cuantomás



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rápido se entere, mejores son sus chances de obtener beneficios conmínimosriesgos.Poresonecesitaamigos.Yeso,esinteligenciafinanciera.

4. Domine una fórmula y luego aprenda una nueva:

Elpoderdeaprender rápidamente.Parahacerpan, todococinerosigueunareceta,aunquesóloestéguardadaensucabeza.Lomismoesaplicableparaganardinero.Poresoaldineroselollama“pasta”.

Lamayoría de nosotros hemos oído el dicho “somos lo que comemos”.Tengo una variación sobre el mismo dicho. Digo, “te conviertes en loque estudias”. En otras palabras, tenga cuidado con lo que estudia yaprende, porque sumente es tan poderosa, que usted se convierte enloque introduce en su cabeza.Por ejemplo, si estudia cocina, entoncestenderáacocinar.Seráuncocinero.Cuandoyanodeseeseruncocinero,necesitaráestudiaralgunaotracosa.Digamos,maestrodeescuela.Luegodeestudiarmagisterio,ustedseguramenteseconvertiráenmaestro.Yasísucesivamente.Elijacuidadosamenteloqueestudia.

Cuandose tratadedinero, lasmasasgeneralmente tienenuna fórmulabásica que aprendieron en el colegio. Y esa fórmula es: trabaja por eldinero.Lafórmulaqueveopredominarenelmundoesquetodoslosdías,millonesdepersonas se levantanyvana trabajar,ganandinero,pagandeudas,mantienenelbalancedesuscuentas,inviertenunpocoenalgúnfondocomún,yvuelvenatrabajar.Esaeslafórmulabásica-oreceta.

Siestácansadodeloqueestáhaciendo,onoestáganandolosuficiente,setratasimplementedeuncasodecambiarlafórmulaatravésdelacualganadinero.

Añosatrás,cuandotenía26años,asistíaunaclasedefindesemanatitulada“Cómo invertir en ejecución de hipotecas de bienes raíces”. Aprendí unafórmula.Elsiguienteruco,eratenerenverdadladisciplinadeponerenacciónloquehabíaaprendido.Allíesdondelamayoríasedetiene.Durantetresaños,mientrasestabatrabajandoenXerox,pasémitiempolibreaprendiendoadominarelartedeadquirirhipotecas.Heganadovariosmillonesdedólaresusandoesafórmula,peroactual-mente,elnegociosehapuestodemasiadolentoyhaydemasiada<personashaciéndolo.

Asíque,luegodedominaresafórmula,salíabuscarotras.Enmuchodeloscasos,noutilicéenformadirectalainformaciónaprendida,perosiempreaprendíalgonuevo.

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He asistido a clases concebidas únicamente para comerciantesde productos derivados, otras para comerciantes de productos deconsumo,einclusoaunaclaseparaespecialistasencaos.Meencontréenunámbitoalejadodelmío,estandoenunrecintollenodepersonascondoctoradosenfísicanuclearycienciaespacial.Peroaunasí,aprendímuchísimas cosas que volvieron más significativas y lucrativas misinversionesenaccionesypropiedades.

Muchoscolegiossecundariosyuniversidadescomunitarias,tienenclasessobreplanificaciónfinancierayadquisiciónde inversionestradicionales.Sonbuenísimoslugaresdondeempezar.

Peroyosiemprebuscounafórmulamásveloz.Yesaeslarazónporlacual,sobreunabasebastanteregular,ganomásenundíadelequemuchagenteganaríaentodasuvida.Otraacotación.Enelrápidamentecambiantemundoactual,yanocuentatantoloqueustedsabe,porqueamenudosuconocimientoyaesobsoleto.Loquehoycuentaeslavelocidadconqueaprende.Esahabilidadnotieneprecio.Esimpagablealahoradeencontrarfórmulasmásveloces-recetas,siprefiere,parahacer“pasta”.Trabajararduamenteporeldinero,esunaantiguafórmulanacidaenlaépocadelhombredelascavernas.

5. Páguese a usted primero:

Elpoderdelaautodisciplina.Sinopuedetenercontrolsobresímismo,notratedehacerserico.QuizásprimerodebaelegirformarpartedelCuerpodelaMarinaodealgunaordenreligiosa,parapodertomarelcontrolsobresímismo.Notienesentidoinvertir,ganardinero,ydejarlovolar.Lafaltadeautodisciplinaes la causapor la cual lamayoríade losganadoresdeloterías quiebran, aún poco tiempo después de haber ganadomillones.Lafaltadeautodisciplinaeslacausadequelaspersonasquerecibenunaumento, salgan inmediatamente a comprar un nuevo automóvil o atomaruncrucero.

Resultadifícildecircuáldelosdiezpasoseselmásimportante.Pedetodos,estepasoesprobablementeelmásdifícildedominar,siIformayapartedesucarácter.Meaventuraréadecirquelafalta1autodisciplinapersonaleselfactordelineanteNº1entrelosricos,lospobres,ylaclasemedia.

Puesto de forma simple, las personas que tienen baja autoestima poca



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toleranciaa lapresiónfinanciera, jamás,y lodigoenfáticamente jamáspodránserricos.Comohedichoanteriormente,unalecciónaprendidademipadrericoeraque“elmundotepresionará”.Elmundoponeapruebaalaspersonas,noporqueotrosseanabusadores,sirporqueelindividuocarece de control interno y disciplina. La gente que no tiene fortalezainterior,amenudopasaaservíctimadequienesposeenautodisciplina.

Enlasclasesparaempresariosqueyodoy,lesrecuerdoconstantementea las personas que no se enfoquen en su producto o servicio sino endesarrollar sus capacidades de gestión. Las tres habilidades de gestiónnecesariasparainiciarsupropionegocioson:

a. Administracióndelflujodedineroenefectivo.b. Gerenciamientodelagente.c. Manejodesutiempo.

Y diría que, la capacidad de gestionar exitosamente estas tres áreaes aplicable a todos, no solamente a los empresarios. Las tres tienesimportancia en lamanera en que desarrolla su vida como individuo, <comopartedeunafamilia,unnegocio,unaorganizacióndecaridadunaciudad,ounanación.

Cada una de estas habilidades, se ve acrecentada por el dominio de laautodisciplina.Yonotomoalaligeraeldicho“págueseaustedprimero”Estedicho,provienedellibroElhombremásricodeBabilonia,deGeorgeClassen.Sevendieronmillonesdeejemplares.Pero,mientras que millones de personas repiten alegremente esa poderosaafirmaciónpocossiguenelconsejo.Comoyahedicho,laespecializaciónenfinanzas lepermiteauno leer losnúmeros,y losnúmeros relatan lahistoriaMirando ladeclaraciónde ingresosy lahojadebalancedeunapersonapuedoverinmediatamentesiesagentequesueltalaspalabras“págueseaustedprimero”,enverdadpracticaloquepredica.

Unaimagenvalemásquemilpalabras.Demaneraque,comparemoselextractodecuentadelaspersonasquesepaganasímismosprimeroconeldequienesnolohacen.

Estudielosdiagramasytratedeversipuedecaptaralgunasdiferencias.Unavezmás,loquerelatalahistoria,tienequeverconlacomprensióndelflujodeldinero.Muchagentemiralosnúmerosysepierdelahistoria.Siustedrealmentepuedecomenzaraentenderelpoderdelflujodeldinero,

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prontosedarácuentadequéesloqueestámalenelgráficosiguiente,oporquéel90porcientodelaspersonastrabajaarduamentedurantetodasuvida,ynecesitasosténdelgobierno,SeguridadSocial,cuandoyanosonaptosparatrabajar.

¿Puedeverlo?Eldiagramaprecedentereflejalasaccionesdeunindividuoqueeligepagarseprimeroasímismo.Todoslosmeses,destinadineroasucolumnadelactivoantesdepagarsusgastosmensuales.AunquemillonesdepersonashanleídoellibrodeClassenyentiendenlaspalabras“págueseprimeroasímismo”,enrealidad,sepaganenúltimotérmino.

Ya puedo escuchar los alaridos de aquellos de ustedes que creensinceramenteenpagarprimerosuscuentas.Ypuedoescucharatodaesagente “responsable” que paga sus cuentas a tiempo. No estoy diciendoqueseanirresponsablesynopaguensuscuentas.Todoloquedigoesquehagaloquediceellibro,osea,“págueseprimeroasímismo”.Yeldiagramaanterior,eselgráficocontablecorrectoparaesaacción.Noasíelquesigue.

Mi esposa y yohemos tenidomuchos contadores, tenedoresde libros ybanquerosquehantenidoungranproblemaconestamaneradeentender“páguese primero a sí mismo”. La razón es que estos profesionalesfinancieros,enverdadhacenloquehacelamasa,osea,pagarseasímismosenúltimainstancia.Paganprimeroatodoslosdemás.

Ha habido meses en mi vida en que, por distintas razones, el flujo dedineroeramuchomenorquemiscuentas.Aunasí,mepagabaprimeroamímismo.Micontadoryeltenedordelibrosvociferabanconpánico.“Vanavenirporti.ElEnteNacionaldeRecaudacionestevaameterenprisión”.“Vasaarruinartuhistorialdecrédito”.“Tevanacortarlaelectricidad”.Aunasí,mepagabaprimeroamímismo.

Usted se preguntará por qué. Porquede eso se trataba la historia de ElhombremásricodeBabilonia.Elpoderdelaautodisciplina,yelpoderdelafortalezainterior.“Agallas”,entérminosmenoselegantes.Comopapáricomeenseñóelprimermesquetrabajéparaél,muchagentepermitequetodoelmundolosmandonee.Uncobradorlollamayusted“pagaporquesino...”.Demaneraqueustedpaga,ynosepagaasímismo.Unempleadoen la seccióndeventas ledice, “Oh, cárgueloa su tarjetade crédito”.Suagentedebienesraíceslediceadelante,vamos,elgobiernotepermiteunadeduccióndeimpuestossobretucasa”.Deesosetratael libro.Tener lasagallasdeircontralacorrienteyhacerserico.Puedeserqueustednosea



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débil,perocuandosetratadedinero,muchagenteseablanda.

No estoy hablando de ser irresponsable. La razón por la cual no poseograndesdeudasdetarjetasdecrédito,nideudasporgastosinnecesarios,es porque quiero pagarme primero a mí mismo. La razón por la cualminimizomiingreso,esporquenoquieropagárseloalgobierno.Esporesoque,paratodosustedesquehayanvistoelvídeoLossecretosdelosricos,miingresoprovienedemicolumnadelactivo,atravésdeunacorporaciónenNevada.Sitrabajoporeldinero,elgobiernolotoma.

Así que, aunque pague mis cuentas en última instancia, soy losuficientementeastuto,financieramentehablando,comoparanoentrarenunasituacióneconómicadifícil.Nomegusta consumira crédito.Dehecho,tengoobligacionesmásaltasqueel99porcientodelapoblación,perono laspagoyo;hayotraspersonasquepaganmisobligaciones.Selos llama inquilinos.Demaneraque la reglaNº 1depagarseprimeroasímismoes,enprimer lugar,no seendeude.Aunquepagomis cuentasal final, lo establezco todo como para tener sólo pequeñas cuentasinsignificantesparapagar.

Ensegundolugar,cuandoocasionalmentemequedocortodedinero,aunasímepagoprimero.Dejoquelosacreedoresyelgobiernoprotesten.Megustacuandoseponenduros.¿Porqué?Porqueesostiposmehacenunfavor.Meinspiranasalirycrearmásdinero.Entonces,mepagoprimeroamímismo,inviertoeldinero,ydejoquelosacreedoresvociferen. De todas maneras, generalmente les pago enseguida. Miesposayyotenemosunexcelentecrédito.Simplemente,nocedemosantelapresión,gastandonuestrosahorrosoliquidandopaquetesdeaccionesparapagardeudasdeconsumo.Esonoesdemasiadointeligente,financieramentehablando.Demaneraquelarespuestaes:

a. No se endeude demasiado, de forma tal que después tenga quepagar por ello.Mantenga bajos sus gastos. En primer lugar, realiceinversiones. Luego, compre la gran casa, o el magnífico automóvil.Estaratrapadoenlacarreraderatasnoesinteligente.

b. Cuandosequedecortodedinero,dejequelapresiónconstruya,yno

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quemermesusahorrosoinversiones.Uselapresiónparainspirarasugeniofinancieroparaqueaparezcatrayendonuevasmanerasdeganardinero,yentoncesasí,poderpagarsuscuentas.Habráincrementadosuhabilidaddeganarmásdinero,asícomosuinteligenciafinanciera.

Tantasvecesmehemetidoenaguascalientes,financieramentehablando,y tuve que usar mi cerebro para crear más ingreso, mientras defendíafielmente los activos en la columna demis inversiones. Mi tenedor delibroshagritado, y seha sumergidopara cubrirse,pero yoera comounbuensoldadodecaballeríadefendiendoelfuerte,FuerteActivo.

Lagentepobre tienehábitospobres.Unmalhábitobastante común sellama“SumergirseenlosAhorros”.Losricossabenquelosahorrossóloseutilizanparacrearmásdinero,noparapagarcuentas.

Sé que suena duro, pero como ya dije, si usted no está endurecidointeriormente,elmundoloestaráempujandodeunladoaotro.

Siaustednolegustasoportarlapresiónfinanciera,entoncesencuentreunafórmulaquefuncioneparausted.Unabuenaesdisminuirlosgastos,ponereldineroenelbanco,pagarmásimpuestoalasgananciasdeloquecorresponda,invertirenfondoscomunes,yadheriralvotodelpromedio.Peroestoviolalareglade“págueseprimeroaustedmismo”.

Lareglanoalientaelauto-sacrificioolaabstinenciafinanciera.Noquieredecirpagarseprimeroyluegomorirsedehambre.Lavidafuehechaparadisfrutarla. Si usted invoca a su genio financiero, puede tener todas lascosasbuenasdelavida,hacersericoypagarsuscuentas,sinsacrificarlabuenavida.Yesoesinteligenciafinanciera.

6. Pague bien a sus asesores:

Elpoderdeunbuenasesoramiento.Muchasvecesveogenteponiendounanunciofrenteasucasaquedice“Dueñovende”.Oactualmenteveo entelevisiónvariaspersonasanunciándosecomo“Asesoresaccesibles”.

Mi padre ricome enseñó que adoptara la táctica opuesta. El creía quehabíaquepagarbiena losprofesionales,yyotambiénheadoptadoesapolítica.Actualmente,tengoabogados,contadores,agentesinmobiliariosycorredoresdebolsacaros.¿Porqué?Porque,ylodigoenfáticamente,silas personas trabajan profesionalmente, sus servicios harán que usted



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ganedinero.Ycuantomásdineroganenellos,másganoyo.

Vivimos en la Era de la Información. La información no tiene precio.Un buen asesor debería brindarle a usted información, como tambiéntomarseeltiempodeeducarlo.Tengovariosasesoresqueestándeseososdehaceresoparamí.Algunosdeellos,meenseñaroncuandoteníapocoonadadedinero,yhoyaúnsiguenconmigo.

Loque lepagoaunasesornoesnadaen comparación con la cantidaddedineroquepuedoganargraciasalainformaciónquemebrindan.Meencanta cuandomi agente inmobiliario o mi corredor de bolsa gananmucho dinero. Porque usualmente eso significa que yo gané muchotambién.

Unbuenasesormeahorratiempo,ademásdehacermeganardineromomocuandocompréunterrenolibrepor9.000dólares,ylovendíinmediatamentepormásde25.000,yasípudecomprarmásprontomiPorsche.Unasesoreselequivalentede susojosy susoídosenelmercado.Ellosestántodoeldíaallí,ydeestamaneranotengoqueestaryo.Yo,mejorjuegoalgolf.

Delamismamanera,lapersonaquevendesucasaporsímisma,noestávalorandomuchosutiempo. ¿Porquéquerríayoahorrarmeunospocospesos,cuandopuedoutilizaresetiempoparahacermásdinero,opasarloconlosseresqueamo?Loquemeparecegraciosoesquemuchaspersonasdeclasemediaobaja, insistenenpagarpropinasdel 15o20porcientopor el servicio de mesa en un restaurante, aunque el servicio no seabueno,perosequejanportenerquepagardel3al7porcientoaunagenteinmobiliario.Parececomosidisfrutarandedarpropinasaesaspersonasdelacolumnadesusgastos,mientrassoninflexiblesconlaspersonasensucolumnadelasinversiones.Esonoesinteligentefinancieramente.

Muchos agentes no se han formado de la misma manera.Desafortunadamente,lamayoríasonmeramentevendedores.Diríaquelagentedeventas,eneláreainmobiliaria,eslapeor.Ellosvenden,peroensuvida,tienenpocasoningunapropiedad.Hayunaenormediferenciaentreunagentequevendecasas,yunoquevendeinversiones.Yesoesaplicabletambiénaagentesdebolsa,bonos,fondoscomunesyseguros,quienessepresentancomoplanificadoresfinancieros.Comoenloscuentosdehadas,ustedbesaaunagrancantidaddesaposantesdeencontrarunpríncipe.

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Sólorecuerdeelviejodicho,“sinecesitaunaenciclopedia,nuncaacudaaunvendedordeenciclopedias”.

Cuando entrevisto a cualquier profesional a quien pago honorarios,primero descubro cuántas propiedades o paquetes de acciones poseenellosmismos,yquéporcentajepaganen impuestos.Yaplicoesto tantoa mis abogados, como a mis contadores. Tengo una contadora que seocupadesupropionegocio.Suprofesiónesllevarcontabilidades,perosunegociosonlosbienesraíces.Antesteníauncontadorquellevabalibrosdepequeñasempresas,peronoposeíabienesraíces.Asíquecambié,porquenonosgustabanlosmismosnegocios.

Encuentreasesoresquesientandecorazónsusmismosintereses.Muchosdeellospasaránsu tiempoeducándolo,ypuedenser lamejor inversiónqueustedhalle.Seajusto,yellosensumayoríatambiénseránjustosconusted.Siloúnicoquepiensaesenbajarleslascomisiones,entonces,¿porquéquerríanpasartiempoconusted?Setratadesimplelógica.

Comohedichoantes,unadelashabilidadesdegestiónydireccióneselgerenciamientodelpersonal.Muchaspersonassólopuedendirigiraaquellosanteloscualessesientenmásinteligentes,osobrequienestienenpoder,comoenelcasodepersonasenrelacióndedependencia.Muchosmanagersmedios, continúan así, sin lograr ascensos porquesaben cómo trabajar con personas por debajo de ellos, pero no conpersonasporencimadeellos.Laverdaderacapacidadconsisteenpoderdirigirypagarbienapersonasquesonmássagacesqueustedenalgúnárea técnica determinada. Esa es la razón por la que las compañíastienenjuntasdedirectores.Ustedtambiéndeberíateneruna.Yesoesinteligenciafinanciera.

7. Sea un “donante indio”:

Elpoderdeobteneralgopornada.CuandolosprimeroscolonosblancosllegaronaNorteamérica,quedaronatónitosanteunaprácticaculturalqueteníanalgunosindiosnorteamericanos.Porejemplo,siuncolonoteníafrío,elindioleofrecíaunamantaaesapersona.Confundiéndoloconunregalo,elcolonoamenudoseofendíacuandoelindiosolicitabaladevolución.

Los indios también semolestaban cuando se daban cuenta de que loscolonosnoqueríandevolverlascosas.Deallíprovieneeltérmino“donanteindio”.Deunsimplemalentendidocultural.



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Enelmundodela“columnadelas inversiones”,serundonanteindioesvitalpara la riqueza. Laprimerapreguntadeun inversor sofisticadoes,“¿Concuántarapidezrecuperarémidinero?”Ellostambiéndeseansabersiobtendránalgunacosaacambiodenada,locualesllamadounaporcióndelaacción.Poresoestanimportanteelretornodeysobrelainversión.

Por ejemplo, yo hallé un pequeño condominio, a pocas cuadras dedondevivo,queestabaenejecucióndehipoteca.Elbancopedía60.000dólares, y yo presenté una oferta de 50.000, que ellos aceptaron,simplemente porque, adjunto a mi oferta, estaba el cheque por los50.000dólares.Sedieroncuentadequelaofertaibaenserio.Muchosinversores dirían, ¿no estás inmovilizando demasiada cantidad deefectivo? ¿No sería mejor obtener un préstamo para eso? En estecaso,larespuestaesno.Micompañíainversorautilizaestelugarparaalquilervacacionalenlosmesesdeinvierno,enloscualeslos“pájarosdelanieve”lleganaArizona,yloalquilanpor2.500dólaresmensuales,durantecuatromesesalaño.Alquilarlofueradelatemporadainvernal,cuestasólo1.000dólarespormes.Recuperémi inversiónencasitresaños.Ahora soydueñodeesa inversión, la cualbombeadineroparamí,enalgunosmesesmásqueenotros.

Lomismosucedeconlasacciones.Frecuentemente,miagentemellamarecomendándomemoverunaconsiderablecantidaddedinerohaciaunpaquetedeaccionesdealgunacompañíaqueélcreequeestáporefectuaralgúnmovimientoquesubiráelvalordelasacciones,comoporejemplo,elanunciodeunnuevoproducto.Entoncespongomidineroallí,duranteuna semana, hasta no más de un mes, mientras las acciones suben.Entonces,retiroelmontodedólaresoriginal,ydejodepreocuparmeporlasfluctuacionesdelmercado,porquevuelvoacontarconmicapitalinicial,disponibleparatrabajarenotrainversión.Deestamanera,midinerosevayvuelve,ymehagodueñodeunainversiónque,técnicamente,fuegratis.

Lociertoes,heperdidodineroenmuchasocasiones.Perosólojuegoconeldineroquepuedoafrontarperder.Osea,dediezinversionespromedio,anotoalgunostantosendosoentres,mientrasquecinco0seisnomedannada,ypierdoendosoentres.Perolimitomispérdidasasolamenteeldineroquetengoinvolucradoallíenesemomento.

Laspersonasqueodianelriesgo,ponensudineroenelbanco.Yalalarga,ahorraresmejorquenoahorrar.Pero llevamuchotiemporecuperarsudineroy,enlamayoríadeloscasos,noseobtienenadagratisacambio.

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Antesregalabantostadoras,perohoynisiquieraeso.

En cada una de mis inversiones, debe haber algo que proporcione unincremento, algo gratis. Un condominio, un pequeño depósito, algunaparcelagratisde terreno,una casa,paquetesdeacciones,unedificiodeoficinas.Ylaideaesqueelriesgosealimitado,obajo.Haylibrosenterosdedicados a este tema, así que no lo abordaré aquí ahora. Ray Kroc,famosoporMcDonald’s,vendíafranquiciasdehamburguesas,noporquele encantaran lashamburguesas, sinoporquequería tener lapropiedaddebajodelafranquicia,gratis.

Demaneraquelosinversoressabiosdebenmirarmásalládelretornodeysobrelainversión;setratadelasinversionesqueseobtienengratis,unavezquerecuperasudinero.Esoesinteligenciafinanciera.

8. Las inversiones compran los lujos:

Elpoderdeenfocarse.Elhijodeunamigohaestadodesarrollandoelmalhábitode“unagujeroquelequemaenelbolsillo”.Apenascumplió16años,naturalmentequisosupropioautomóvil.Laexcusaera“todoslos padres demis amigos le regalaron uno a sus hijos”. Elmuchachoqueríadisponerdesusahorrosparapagarelanticipo.Ahífuecuandosupadremellamó.

“¿Creesquedeberíadejarqueéllohaga,oqueyodeberíahacercomootrospadres,ysimplementecomprarleelautomóvil?”

A lo cual respondí, “aliviaría la presión en el corto plazo, pero ¿qué lehabrásenseñadoconel tiempo?¿Puedestomarestedeseodetuhijodetenersupropioauto,e inspirarloparaqueaprendaalgo?”Derepenteseencendieronlasluces,ycorrióasucasa.

Dosmesesdespuésvolvísobremiamigootravez,ylepregunté,“¿Tienetuhijosuautomóvilnuevo?”

“Oh,no.Perofuiyledi3.000dólaresparaeso.Ledijequeusemidinero,enlugardeldineroparasucarreraenlaUniversidad”.“Bueno,”dije,“esofuegenerosodetuparte”.

“No,noexactamente.Eldineroincluyóunacláusula.Tométuconsejode



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utilizarsuintensodeseodecomprarunautomóvil,yempleéesaenergíaparaquepudieraaprenderalgo”.

“¿Ycuálfueelenganche?”pregunté.

“Bueno,primero, iniciamosotravez tu juegoCASHFLOW.Lo jugamos,ytuvimosunalargadiscusiónacercadelbuenusodeldinero.Entonces leregaléunasuscripciónparaelWallStreetJournal,juntoconalgunoslibrossobreelmercadodevalores”.

“¿Bueno,yqué?”pregunté.“¿Quéhabíaenelanzuelo?”

“Ledijeque los3.000dólareseransuyos,peroquenopodíacomprarelautomóvilconellosdirectamente.Podíautilizarlosparacompraryvenderacciones, encontrar su propio corredor de bolsa, y una vez quehubieraganado6.000dólaresconlosprimeros3.000,eldineroseríasuyoparaelautomóvil,ylos3.000dólaresiríanapararalosfondosparasusestudios”.

“¿Ycuálesfueronlosresultados?”pregunté.

“Bueno,alprincipiotuvosuerteensustransacciones,perounosdíasmástardeperdiótodoloquehabíaganado.Entoncesrealmenteseempezóainteresar.Enestemomento,diríaqueestá2.000dólaresabajo,pero suinterésvaenaumento.Leyótodos los librosquelecompré,ysefuea lalibreríaacomprarmás.LeeelWallStreetJournalvorazmente,prestandoatenciónalosindicadores,ymiraCNBCenlugardeMTV.Lequedansólo1.000dólares,perosuinterésysuaprendizajeandanporlasnubes.Sabeque si pierde ese dinero, caminará por dos años más. Pero no pareceimportarle demasiado. Incluso parece desinteresado en la compra delautomóvil,porquehadescubiertounjuegomásdivertido”.

“¿Yquépasasipierdetodoesedinero?”pregunté.

“Habremoscruzadounpuentesillegamoshastaallí.Prefieroquepierdatodoahora,envezdeesperaraquetenganuestraedadycorraelriesgodeperderlotodo.Yademás,esos3.000dólares,sonlamejor inversiónquehehechoensueducación.Loqueestáaprendiendoleserviráparatodalavida,ypareceestarganandounnuevorespetoporelpoderdeldinero.Creoqueyanotieneeseagujeroquemándoleensubolsillo”.

Comoyadijeenlasecciónde“Págueseprimeroaustedmismo”,siunapersona

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nopuededominarelpoderdelaautodisciplina,esmejorquenotratedeserrica.Porque,mientrasenteoría,elprocesodegenerarflujodeefectivodesdelacolumnadelasinversionesesfácil,lafortalezamentaldedirigiresedinero,esdifícil.Enelmundoconsumistadehoy,esmuchomásfácilhacerlovolaratravésdelacolumnadelosgastos,debidoalastentacionesexternas.Dadalafaltadefortalezamental,esedinerofluyeporlavíademenorresistencia.Esaeslacausadelapobrezaylasangustiasfinancieras.

Yodiesteejemplonuméricodeinteligenciafinanciera,queenestecasosetratadelahabilidaddedirigirdineroparaganarmásdinero.

Si le hubiéramos dado a 100 personas, 10.000 dólares a cada uno alcomienzodelaño,miopiniónacercadeloquepasaríaalfinaldelañoes:

a80no lesquedaríanada.Dehecho,muchoshabríangeneradodeudasmás1grandes,pagandoanticiposdenuevosautomóviles,refrigeradores,setsdetelevisiónyvídeo-casetera,oalgunasvacaciones.

16habríanincrementado1esos10.000dólaresentreun5yu10porciento.4loshabrían1incrementadoa20.000dólares,ologradomillones.Asistimos al colegio para aprender una profesión, de forma de podertrabajar y ganar dinero. Mi opinión es que también sería importanteaprenderatenerdinerotrabajandoparanosotros.

Me encantanmis lujos, igual que a todos. La diferencia es que algunaspersonascompranesoslujosacrédito.Sequedanatrapadosenlaopinióndel vecindario. Cuando yo deseaba comprarme un Porsche el caminofácilhubierasidollamaramioficialdecuentaenelbanco,ysolicitarunpréstamo.Enlugardeenfocarmeenlacolumnadelaobligaciones,elegíenfocarmeenladelasinversiones.

Ycomosi fueraunhábito,empleémideseodeconsumirpara inspirarymotivaramigeniofinanciero.

Hoyendía,demasiadoamenudo,nosenfocamosenpedirdineroprestadoparaadquirirlascosasquedeseamos,enlugardeenfocarnosengenerarmásdinero. Laprimera, es fácil en el cortoplazo, pero conel tiempo secomplica.Setratadeunmalhábitoquehemosadquiridocomoindividuos,ycomonación.Recuerden,elcaminofácilamenudoseponedifícil,yelcaminodifícil,muchasvecesacabasiendofácil.



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Cuantomás temprano usted y sus seres queridos se puedan entrenar:para adquirir la maestría del dinero, ¡mejor! El dinero es una fuerzapoderosa.Desafortunadamente, lagenteutilizaesepoderen su contraSisuinteligenciafinancieraesbaja,eldinerolepasaráporencima.Serámásinteligentequeusted.Sieldineroesmásinteligentequeusted;ustedtrabajaráparaélporelrestodesuvida.

Paraserelamodeldinero,necesitasermásinteligentequeél.Entonces,eldineroharáloqueleordenen.Leobedecerá.Enlugardeserelesclavo,ustedpasaráaserelamo.Esoesinteligenciafinanciera.

9. Se necesitan héroes:

Elpoderdelmito.Cuandoeraunniño,admirabamuchoaWillieMays,HankAarón, Yogi Berra. Eranmis héroes. Siendo jugador de la Liga deMenores,ansiabasercomoellos.Sustarjetasdebaseballeranmistesoros.Quería saber todo sobre ellos. Conocía todos sus récords, su promediodebateo,cadaunadesuscarrerasimpulsadas,cuántoganaban,ycómohabían surgidodesde abajo. Yoquería saber todo, porque lo únicoquedeseabaerasercomoellos.

Siendounniñode9ó10años,cuandomepreparabaparabatearojugarenprimerabaseo comocatcher,noerayo.EraYogioHank.Esaesunade lasmáspoderosas formasdeaprender,quecomoadultosamenudoperdemos.Perdemosanuestroshéroes.Perdemosesapartenaif.

Hoyendía, observo jovencitos jugandobasketball cercademi casa. Enlacancha,ellosnosonelpequeñoJuan;sonMichaelJordan,SirCharleso Clyde. Copiar o emular héroes es verdaderamente un aprendizajepoderoso. Y por eso es que cuando alguien comoO. J. Simpson cae endesgracia,generaunaenormeprotesta.

Setratadealgomásque,simplemente,unjuicioenlacorte.Setratadelapérdidadeunhéroe.Algunaspersonascrecimoscon...queríamossercomo...oadmirábamosa...Ydepronto,nosvemosobligadosaquitaraesapersonadenosotros.

Amedidaquemehagoadulto,tengonuevoshéroes.Tengohéroesenelgolf, comoPeter Jacobsen, FredCopules y TigerWoods. Tratode copiarsuswing,ymeesfuerzoporleertodoloquepuedosobreellos.También

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tengohéroes comoDonald Trump,WarrenBuffett, Peter Lynch,GeorgeSoros y Jim Rogers. En la actualidad, conozco sus logros, de la mismamaneraenqueconocíalosrécordsypromediosdebateodemishéroesdelbaseball.SigolasinversionesdeWarrenBuffett,yleotodoloquepuedosobresupuntodevistaacercadelmercado.LeoellibrodePeterLynchparaentenderdequémaneraeligelasacciones.YleoacercadeDonaldTrump,tratandodedescubrircómonegociayreúnelastransacciones.Al igual que yo no era yo cuando levantaba el bate, en elmomento enqueme hallo en la bolsa ome encuentro negociando una transacción,inconscientemente, estoyactuandocon labravuradeTrump.O cuandoanalizounatendencia,actúocomosiPeterLynchlaestuvieraobservando.Al tener héroes, hacemos surgir ante nosotros una tremenda fuente degeniosenbruto.

Pero,loshéroeshacenalgomásquesimplementeinspirarnos.Hacenquelascosasparezcanfáciles.Yesoes loquenosconvencedequerersertalcualellos.“Siellospueden,yotambiénpuedo”.

Cuando se trata de inversiones, demasiadas personas hacen que suenecomplicado. En lugar de prestarles atención, encuentre héroes que lohaganparecerfácil.

10. Enseñe y recibirá:

Elpoderdedar.Misdospapásfueronmaestros.Mipadrericomeenseñóunalecciónquemehaacompañadotodalavida,yeslanecesidaddesercaritativo0dar.Mipadre instruidodabamuchoen conceptode tiempo0conocimientos,perocasinuncadabadinero.Comoyadije,usualmentedecíaqueibaadarcuandotuvieraalgodedineroextra.Desdeyaque,raravezhabíaunextra.

Mipadrericodabadinero,asícomotambiéneducación.Elcreíafirmementeenesto.“Siquieresalgo,primeronecesitasdar,”decíasiempre.Sisehallabacortodedinero,élsimplementedonabaasuiglesiaoasuorganizacióndecaridadfavorita.

Siyopudieradejarloaustedcontansólounaidea,seríaesaidea.Cuandosesienta“corto”o“ennecesidad”dealgo,primerodéaquelloquedesea,y volverá a usted en grandes cantidades. Y esto es aplicable a dinero,sonrisas,amor,amistad.Entiendoqueamenudoestosea loúltimoque



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una persona pueda desear hacer, pero paramí siempre ha funcionado.Yo simplemente creo que el principio de reciprocidad funciona, y doydelomismoquedeseo.Quierodinero,porlotantolodoy,yvuelveamímultiplicado.Quiero vender, entonces ayudo a alguien a vender algo, ydeestamaneramisventasaumentan.Deseocontactos,entoncesayudoaalguienaobtenercontactosy,comomagia,encuentrograncantidaddecontactosnuevos.Añosatrás,escuchéundichoqueexpresaba:“Diosnonecesitarecibir,perolossereshumanosnecesitandar”.

Mipadrericoamenudodecía,“lagentepobreesmáscodiciosaquelagenterica”.Élexplicabaquesialguienerarico,seguramenteestabaproveyendoalgo que otros necesitaban. Enmi vida, a lo largo de todos estos años,cadavezquemehesentidonecesitadodealgo0cortodedineroofaltodeayuda,simplemente,buscabaoencontrabaenmicorazónquéeraloquequería,ymedecidíaadarloprimero.Ycuandolodaba,siempremeeraretornado.

Estome recuerda la historia delmuchacho que estaba sentado en unahelada noche fría, sosteniendo leña en sus brazos, y vociferando a lasalamandra,“cuandomedesalgodecalor,yopondréalgodeleñadentrode ti.” Y cuando se trata de dinero, amor, felicidad, ventas y contactos,todoloqueunonecesitarecordaresdarprimeroloquesedesee,yleserádevueltoenabundancia.Muchasveces,solamenteelprocesodepensaren lo quequiero, y en lamanera enquepodríadarlo a otros, liberauntorrente de generosidad. Si alguna vez siento que las personas nomeestánsonriendo, simplementeempiezoa sonreír y saludar, yentonces,comomagia,comienzaahabermáspersonassonrientesamialrededor.Esverdadquesumundoestansólosuespejo.

Por eso digo “enseña y recibirás”. He descubierto que cuanto mássinceramenteenseñoaaquellosdeseososdeaprender,másaprendo.Sideseaaprenderacercadeldinero,enséñeleaalguienmás.Untorrentedenuevasideasyprecisionesagudasvendráausted.

Hahabidomomentosenlosquehedadoynadamefuedevuelto,orecibíalgoquenoquería.Peroluegodeunanálisismásprofundo,ydebuscardentro demi alma, descubrí que, en esas circunstancias, estaba dandopararecibir,enlugardedarpordar.Mipadreenseñabaamaestros,yseconvirtióenunmaestrosuperior.Mipadrericosiempreenseñóapersonasjóvenessuformadehacernegocios.

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Retrospectivamente,sugenerosidadconlascosasqueambossabían,esloqueloshizomásinteligentes.Existenfuerzasenestemundoqueposeenmuchamás inteligencia que nosotros. Usted puede salir al mundo porlassuyas,peroresultamássencillohacerlocon laayudadeesasfuerzasexistentes.Todoloqueustednecesitaessergenerosoconloqueposee,yesasfuerzasserángenerosasconusted.



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CAPÍTULO DIEZ_______ ¿Quiere aún más? _______

Aquí hay algunas pautas

Puede ser quemuchas personas no queden satisfechas conmis diezpasos.Ellaslosvencomofilosofías,másquecomoacciones.Creoque

comprender lafilosofía, es tan importante como realizar laacción.Haymuchaspersonasquequierenhacer, en lugardepensar, y tambiénhaypersonasquepiensanperonohacen.Diríaqueyotengounpocodeambascosas.Amolasnuevasideasyamolaacción.

Así que, para aquellos que quieren las pautas de cómo comenzar,compartiréconustedes,enformaabreviada,algunasdelacosasquehago:

CAPÍTULO X : Tema

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Deje de hacer lo que está haciendo.Enotraspalabras,tómeseunrecreoyevalúeloquefuncionayloquenofunciona.Ladefinicióndedemencia,eshacerlasmismascosasyesperarunresultadodiferente.Dejedehacerloquenofuncionaybusquealgonuevoparahacer.

Busque nuevas ideas.Yovoyalaslibreríasybuscolibrossobretemasdistintos y únicos, tratandode encontrar nuevas ideas de inversión. Lasdenominofórmulas.Comprolibrosdecómo-hacersobreunadeterminadafórmulaacercadelacualnosénada.Porejemplo,fueenunalibreríadondeencontréellibroLasolucióndelZ6porciento,deJoelMoskowitz.Compréellibroyloleí.

¡ENTRE EN ACCION!Aljuevessiguiente,hiceexactamenteloqueellibro decía. Paso por paso. También he hecho lomismo para encontraroportunidadesdebienesraícesenoficinasdeabogadosybancos.

Lamayoríadelaspersonasnotomanacción,opermitenqueotraspersonaslosdesvíendecualquiernuevafórmulaqueesténestudiando.Mivecinomeexplicóporquéel16porcientonofuncionaría.Yonoloescuché,yaqueélnuncalohabíapuestoenpráctica.

Encuentre a alguien que haya hecho lo que usted quiere hacer.Invítelo a1 almorzar. Hágale preguntas sobre algunos tópicos deinformación,pequeñostrucosdelnegocio.Comoocurrióenelcasodeloscertificadosdelgravamenimpositivodel16porciento,enquemedirigíalaoficinaimpositivadelcondado,yhabléconlaempleadagubernamentalquetrabajabaallí.Descubríqueellatambiéninvertíaenesoscertificados.Inmediatamente la invité a almorzar. Estaba emocionada por podercontarme todo loque sabía, y la formadehacerlo. Luegodel almuerzo,sepasólatardeexplicándometodo.Aldíasiguiente,graciasasuayuda,encontrédospropiedadesgrandiosas,yheestadoacumulandouninterésdel16porcientodesdeentonces.Metomóundíapara leerel libro,otroparatomaracción,unahoraparaalmorzar,yundíamásparaadquirirdosgrandesnegocios.

Tome clases y compre cintas de audio. Yoexploroelperiódicoen1buscadecursosnuevoseinteresantes.Muchossongratis,odebajocosto.Tambiénasistoypagocostososseminariossobretemasquemeinteresaaprender.Soyricoynorequierodeuntrabajo,simplementegraciasaloscursosque tomé. Tengoamigos, queno tomanesos cursos, quienesme


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handichoqueestabadesperdiciandomidineropero, sinembargo,aúnpermanecenenelmismotrabajo.

Haga infinidad de ofertas. Cuandoquieroadquiriralguna1propiedad,examinomuchas,ygeneralmenteredactounaoferta.Siustedesnosabenquéesuna“oferta”,yotampoco.Eseeseltrabajodelagentedebienesraíces.Elloshacenlasofertas.Yohagoelmenortrabajoposible.

Una amiga mía, quería que le mostrara cómo comprar casas deapartamentos.Asíqueunsábado,ellayyo, fuimosaver seis, juntoconsuagente.Cuatroeranperros,perodoseranbuenas. Le sugerí redactarofertasporlasseis,ofreciendolamitaddeloquelosdueñospedían.Ellaysuagenteporpocoseinfartan.Pensabanqueseríaviolento,quepodríaofendera los vendedores,pero realmente creoqueel agentenoqueríatrabajartanesforzadamente.Asíquenohicieronnada,yfueronenbuscadeunamejortransacción.

Nunca fue hecha ninguna oferta, y esa persona aún está buscando latransacción“correcta”alpreciocorrecto.Bien,unonosabecuáleselpreciocorrectohastaqueapareceunasegundapartequequierenegociar.Lamayoríadelosvendedorespidendemasiado.Verdadera-mente,espocofrecuentequeunvendedorpidaunprecioinferioralvalorrealdelapropiedad.

Moraleja de la historia: haga ofertas.Quienesnosoninversoresnotienenideadeloquesesientealestartratandodevenderalgo.Yohetenidounapropiedadqueintentévenderdurantemeses.Hubierarecibidocongustocualquierofrecimiento.Nomehubierapreocupadoporlobajode la oferta. Me podrían haber ofrecido diez cerdos y hubiera estadocontento. No por la oferta, sino porque que había alguien interesado.Incluso tal vez habría considerado una chacra de cerdos como inter-cambio.Peroasíescomolacosafunciona.Eljuegodecompraryvenderesdivertido.Téngaloenmente.Esdivertido,yestansólounjuego.Hagaofertas.Alguienpuededecir“sí”.

Yyosiemprehagoofertasconcláusulasdeescape.Enbienesraíces,hagomiofertaconlaspalabras“sujetoalaaprobacióndelsociocomercial”.Nuncaespecificoquiéneselsociocomercial.Muchaspersonasnosabenquemisocioesmigato.Siaceptanlaoferta,yamínomeinteresaeltrato,llamoamicasayhabloconelgato.Hagoestecomentarioabsurdoparailustrarcuánabsurdamentefácilysimpleeseljuego.Muchaspersonashacenlascosasdemasiadocomplicadasylastomandemasiadoseriamente.

CAPÍTULO X : Tema

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Encontrar un buen acuerdo, el negocio correcto, la gente correcta, losinversores correctoso loque sea, es como salir conalguien.Usteddebesaliralmercadoyhablarconmuchísimaspersonas,hacerunainfinidaddeofertas,contraofertas,negociar,rechazaryaceptar.Conozcopersonasquesesientanensucasaesperandoquesueneelteléfono,peroamenosqueustedseaCindyCrawfordoTomCruise,piensoqueesmejorqueustedvayaalmercado,aunquemásnoseaalsupermercado.Buscar,ofrecer,rechazar,negociaryaceptarsonpartedelprocesodecasitodoenlavida.

Transitecorriendo,caminandooconduciendoporunacienárea,durante1diez minutos, una vez por mes. He encontrad algunas de mis mejoresinversionesenbienesraícesmientrascorría.Acostumbroacorrerporundeterminadovecindarioporunperíododeunaño.LoquebuscoesalgúncambioParaqueexistabeneficioenuntrato,debenexistirdo,elementos:oportunidadycambio.Haymuchísimasoportunidades,peroesuncambioloqueconvierteunaofertaenoportunidadredituable.Porlotantocuandocorro,lohagoporunabarrioenelcualmegustaríainvertir.Eslarepeticiónlo queme permite notar ligeras diferencias. Noto carteles de venta debienesraícesquehanestadoallíporunlargotiempo.Esosignificaqueesprobablequeelvendedorestéabiertoanegociar.Observoaloscamionesdemudanza,queentranosalen.Hagoquesedetenganyhablocon losconductores.Hablocon loscarteros.Es impresionante lacantidadde in-formaciónqueadquierensobreunáreadeterminada.

Encuentrounáreamala,especialmenteunáreaenlacuallasmalasnoticiashanespantadoatodoelmundo.Leshagounseguimientode,aveces,unañoesperandoseñalesdequealgoestécambiandoparamejor.Habloconlosvendedores,especialmentelosnuevos,ydescubroporquéellosestánmudandooficinasallí.Me lleva tansólounosminutosalmes,y lohagomientrashagoalgomás,comohacerejercicios,oiryvenirdelalmacén.

Respectodelasacciones,megustaellibrodePeterLynchAdelantarsea1lacalleBeatingtheStreet,porsufórmulaparaseleccionaraccionesquecrecen en valor.He descubierto que los principios de encontrar algo devalorsonlosmismos,yaseaquesetratedebienesraíces,acciones,fondoscomunesdeinversión,nuevascompañías,unanuevamascota,una,nuevacasa,unanuevaesposa,ounaofertadedetergentedelavandería.

Elprocesoessiempreelmismo.Ustednecesitasaberquées loqueestábuscandoyluego¡salirabuscarlo!


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Porquélosconsumidoressiempreseránpobres.Cuandoelsupermercadohace una liquidación, digamos, papel higiénico, el consumidor seapresura y almacena producto. Cuando mercado de valores liquida,más comúnmente denominado era: o corrección, el consumidor huyedelmercado.Cuandoel supermercadoeleva susprecios, el consumidorcompraenalgúnotrolugar.Cuandoelmercadodevaloresaumentasusprecioelconsumidorcomienzaacomprar.

Mire en los lugares correctos. UnvecinocompróuncondominioporUSD.$100.000.Yocompréuncondominio idénticojustoal ladodelsuyo,porUSD.$50.000.Medijoqueestáesperandoquesubalosvalores.Lecontestéqueelbeneficioseobtienecuandosecompra,nocuandosevende.Elcompraatravésdeunagenteinmobiliarioquiennoposeebienesdesupropiedad.Yocomereneldepartamentodehipotecasdeunbanco.Pagué USD. $50 por una clase acerca de cómo se hace esto. Mi vecinopensó que USD. $500 por una clase sobre inversiones en bienes raíceserademasiadocaro.Medijoquenopodíapagareso,yquendisponíadeltiempo.Demaneraqueélesperaqueelpreciosuba.

Yoprimerobuscopersonasquequierancomprar,y1luegobuscoaalguienquequieravender.Unamigoestababuscandounciertaextensióndetierra.Élteníaeldinero,peronodisponíadeltiempo.Encontréunafraccióndetierramásextensade1<quemiamigoestababuscando,hiceunareserva,llaméamiamigoyélquisounapartedeesa fracción.Asíque le vendídichaporción,yluegocomprélatierra.Mequedéconlaporcióndetierrarestantecomoregalo.Moralejadelahistoria:compreelpastelypártaloenporciones.Lamayoríadelaspersonasestánbuscandoloquepuedenpermitirse, así que buscan algomuy pequeño. Ellos compran sólo unaporcióndelpastel,asíqueacabanpagandomáspormenos.Losestrechosdepensamientonoobtienenlasporcionesgrandes.Siquierehacersemásricepiensemásgrandeenprimerlugar.

Los minoristas disfrutan de dar descuentos por volumen, simplementeporque a lamayoría de los hombres denegocios les encantan los grande;consumidores.Asíqueaunqueustedseapequeño,siemprepuedepencaengrande. Cuandomi empresa salió almercado en busca de computadoras,llaméavariosdemisamigosylespreguntésitambiénestabanpreparadosparacomprar.Luegofuimosavariosdistribuidoresylogramosunexcelenteacuerdodebidoaquequeríamoscomprarunagrancantidad.Hehecho lomismo con acciones. La gente pequeña continúa siendo pequeña porquepiensaenpequeño;actúansolos,odirectamentenolohacen.

CAPÍTULO X : Tema

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Aprenda a partir de la historia.Todaslasgrandescompañíasenel1mercadodevalorescomenzaroncomopequeñascompañías.ElcoronelSandersnosehizoricohastaqueperdióabsolutamentetodoenladécadadel60.BillGateseraunodeloshombresmásricosdelmundocuandoaúnnotenía30años.

La acción siempre vence a la inacción.

Estassonsólounaspocasdelascosasquehehechoycontinúohaciendoparareconoceroportunidades.Laspalabrasimportantessiguensiendo“hecho”y“hacer”.Talcomoloherepetidoinfinidaddevecesalolargodellibro,usteddebetomaracciónantesderecibirlarecompensafinanciera.

¡Actúe ya!


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EPILOGO_______ Educación universitaria _______

por 7 000 dólares

Amedidaqueel libroseaproximaalfinalyseacercaelmomentodesupublicación, me gustaría compartir un pensamiento fina con ustedes

Laprincipalrazónporlaqueescribíestelibrofueparacompartirunavisióninteriordecómolainteligenciafinancieraincrementadapuedeserutilizadapararesolvermuchosdelosproblemascomunesdelavida.Sinentrenamientofinanciero,muyamenudousamos fórmulasestándarpara llevaradelantenuestrasvidas,talescomotrabajararduamente,ahorrar,solicitarpréstamosypagarimpuestosexcesivos.Actualmentenecesitamosmejorinformación.

EPÍLOGO: Educación universitaria por 7 000 dólares

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Utilizoelsiguienterelatocomoejemplofinaldeunproblemafinancieroqueenfrentanmuchasjóvenesfamiliasdehoyendía.¿Cómohaceustedpara afrontar una buena educación para sus hijos y, al mismo tiempo,proveerlosfondosnecesariosparasupropiajubilación?Esunejemplodecómoemplearlainteligenciafinanciera,enlugardeltrabajoarduo,paralograrelmismoobjetivo.

Undía,unamigomíoestabapreocupadoporeltemadelodifícilqueeraahorrardineroparalafuturaeducaciónuniversitariadesuscuatrohijos.Estaba guardando USD. $300 por mes en un fondo común, y ya habíaacumulado casiUSD. $12.000. EstimabaquenecesitaríaUSD. $400.000para que sus cuatro hijos fueran a la universidad. Le quedaban 12 añosparaello,dadoqueelmayordesushijosteníaentonces6añosdeedad.

Corría el año 1991, y el mercado inmobiliario de Phoenix estaba terrible.La gente estaba regalando sus casas. Sugerí ami compañero de clase quecompraraunacasaconpartedeldineroqueteníaenelfondocomún.Laidealointrigó,yempezamosaanalizaresaposibilidad.Suprincipalpreocupacióneraquenoteníamáscréditoenelbancoparapodercomprarotracasa,dadoquesudisponibilidadestabaagotada. Leaseguréqueexistíanotraalternativasparafinanciarunapropiedaddiferentesaladelbanco.

Buscamosuna casadurantedos semanas,unaque cumpliera con todosloscriteriosqueestábamosbuscando.Habíaunainfinidadparaelegir,demaneraquelabúsquedafuebastantedivertida.Finalmente,encontramosunacasacon3dormitoriosy2baños,enunbuenvecindario.Eldueñohabíasidovíctimade lareducciónde laempresapara lacualtrabajaba,y necesitaba vender ese día porque se mudaba con toda su familia’ aCalifornia,dondeloaguardabaunnuevoempleo.

ElpedíaUSD.$102.000,pero leofrecimossolamenteUSD.$79.000.Aceptóinmediatamente.Lacasateníaadjudicadounpréstamosinrequisitos,loquesignificaque aúnun vagabundo sin trabajo podría comprarla sin la previaaprobacióndeunbanco.EldueñodebíaUSD.$72.000,demaneraquetodoloquemiamigoteníaqueaportareranUSD.$7.000,osea, ladiferenciadeprecioentreloquesedebíayelpreciodeventa.Encuantoeldueñosemudó,miamigopusolacasaenalquiler.Mensual-mente,luegodepagarlosgastos,incluyendolacuotadelahipoteca,lequedabanUSD.$125ensubolsillo.

Suplaneraconservar lacasadurante12añosydejarque lahipotecasepagara lomás rápido posible, mediante la deducciónmensual de esos


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USD.$125deladeuda.Nosimaginamosqueen12años,estaríacanceladaengranpartey,paracuandosuprimerhijofueraalauniversidad,élpodríaestarrecibiendoUSD.$800netospormes.Tambiénpodríavenderlacasasisuvaloraumentaba.

En 1994, el mercado inmobiliario de Phoenix cambió repentinamente, y elinquilino que vivía allí, quien amaba esa casa, le ofreció comprarla por USD.$156.000.Nuevamentemiamigomepreguntóquépensabayo,ynaturalmenteledije¡vende!,bajoelamparodeldiferimiento1031-deimpuestosporrecambio.Depronto,élcontabaconUSD.$80.000paraoperar.LlaméaunaamigaenAustin, Texas, quien entonces pasó este dinero libre de impuestos aunaparticipaciónlimitadaenunpequeñodepósitoparaalmacenajequeellaestabamontando.Miamigo,luegodetresmeses,comenzóarecibirchequesapenasinferioresaUSD.$1.000pormeseningresos,loscualesvolvióaverterenelfondoparalauniversidad,elcualahoracrecíatantomás velozmente. En 1996, el pequeño depósito se vendió, y él recibióun cheque por USD. $330.000, procedentes de la venta, y que fueroninvolucradosenunnuevoproyectoquearrojaríamásdeUSD.$3.000pormesenconceptoderentasy,denuevo,sedepositaronenelfondocomúnpara launiversidad.Actualmente,élestámuyconfiadoenquesumetadeUSD.$400.000seráalcanzadafácilmente,ysólosenecesitaronUSD.$7.000 para comenzar, y un poco de inteligencia financiera. Sus hijospodránafrontarlaeducaciónquedeseen,yélutilizaráentonceselactivosubyacente, protegido por su Corporación, para afrontar su jubilación.Comoresultadodeestaexitosaestrategiadeinversión,miamigopodráretirarsetempranamente.

Graciasporleerestelibro.Esperoquelehayabrindadoalgodevisióninterioracercadecómoutilizarelpoderdeldinerotrabajandoparausted.Hoyendía,necesitamosunamayorinteligenciafinancierasimplementeparasobrevivir.Laideadequeparaganardinerosenecesitadinero,esunpensamientodepersonas poco sofisticadasfinancieramente. Esto no significa queno seaninteligentes.Simplemente,ellosnohanaprendidolacienciadehacerdinero.

Eldineroessólounaidea.Siustedquieremásdinero,sencillamentecambiesumaneradepensar.Todaslaspersonasautoformadascomenzarondesdeabajoconunaidea,y luegolaconvirtieronenalgogrande.Lomismoesaplicable a las inversiones. Se requieren solamente unos pocos dólaresparacomenzarytransformarloenalgogrande.Conozcotantagentequepasósuvidaenlabúsquedadeungrannegocio,otratandodeamasaruna

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fortunaparaaccederaungrannegocio,peroparamíesoestonto.Tantasveceshevistoa inversorespoco inteligentesponerelhuevomásgrandedesunidoenunsolonegocio,yrápidamenteperderlocasitodo.Puedenhabersidoexcelentestrabajadores,peronoeranbuenoscomoinversores.

Laeducaciónylasabiduríaacercadeldinerosonimportantes.Comiencetemprano.Cómpreseunlibro.Asistaaunseminario.Practique.Comienceconalgopequeño.YotransforméUSD.$5.000enefectivo,enunainversióndeunmillóndedólares,produciendounflujodedinerodeUSD.$5.000pormes,enmenosdeseisaños.Perocomencéaaprenderdesdepequeño.Loalientoaqueaprendaporquenoestandifícil.Enrealidad,sehacesencillocuandosedescubreelcómo.

Creoquemimensajehasidoclaro.Loqueestáensucabezadeterminaloqueestáensusmanos.Eldineroessólounaidea.Hayungranlibrollamado“Pienseyhágaserico”.Eltítulonoes“Trabaarduamenteyhágaserico”.Aprendaatenerdinerotrabajandointensamenteparausted,ysuvidaserámásfácilymásfeliz.Hoyporhoy,nactúesobreseguro,actúeinteligentemente.

¡Póngase en acción!

Atodosustedeslesfuerondadosdosdones:susmentesysutiempo.Dependedeustedeshacerloquelesplazcaconambos.Concadabilletededólarquellegaasusmanos,ustedysóloustedtieneelpoderdedeterminarsupropiodestino.Gástelo tontamente, y elegirá serpobre.Gásteloenobligaciones, ypasaráa sermiembrode la clasemedia. Inviértalo en sumente y aprendacómoadquirir inversiones,yestaráeligiendo la riquezacomoobjetivoparasufuturo.Laelecciónessuyaysolamentesuya.Todoslosdíasconcadadólar,usteddecideserpartedelaclasemedia,pobre,orica.

Elija compartir este conocimiento con sus hijos, y estará eligiendoprepararlosparaelmundoquelosaguarda.Nadiemáslohará.Ustedyelfuturodesushijosestarándeterminadosporlaseleccionesquehagahoy,ynomañana.

Le deseamosmucha riqueza y una gran felicidad en este fabuloso donllamadovida.

Robert Kiosaki Sharon Lechter

EPÍLOGO: Educación universitaria por 7 000 dólares


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Acerca de los autores

_______ Robert Kiyosaki _______

“Laprincipalrazónporlacuallaspersonasluchanfinancieramenteesporquehanpasadoañosencolegios,peronoaprendieronnadaacercadeldinero.Elresultadoesqueaprendenatrabajarporeldineropero

nuncaaprendenatenerdinerotrabajandoparaellos,”diceRobeNacidoycriadoenHawai,Robertperteneceaunacuartageneracióndejaponeses-norteamericanos.Provienedeunaprominentefamiliadeducadores.SupadreeralacabezadeláreadeeducaciónenelEstadodeHawai.Luegodelciclosuperior,RobertfueformadoenNuevaYorky,despuésdegraduarse,seunióalCuerpodeinfanteríadeMarinapartióaVietnamcomooficialypilotodehelicópterosdeguerra.

Asuregreso,dioinicioasucarreradenegocios.En1977fundóuncompañíaquetrajoalmercadolaprimerabilleteradenylonconVelcroparasurfistas,lacualcrecióhastaconvertirseenunproductomultimillonariomundial.

Acerca de los autores : Robert Kiyosaki

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Él y sus productos fueron publicados en Runner’sWorld, Gentle man’sQuarterly,SuccessMagazine,Newsweek,einclusoPlayboy.

Dejandoatráselmundode losnegocios,en1985 fueelcofundadordeunacompañíainternacionaldeeducación,queoperabaensietepaíses.,enseñandoacercadenegocioseinversionesadecenasdemilesdegraduados.

Jubilado a la edad de 47 años, Robert hace lb quemás le gusta... invertir.Preocupadopor lacrecientebrechaentrequienestienenyquienesno,creóeljuegodemesaCASHFLOIY;queenseña“eljuegodeldinero”,previamentedominadotansóloporlosricos.AunqueelnegociodeRobertsonlosbienesraícesyeldesarrollodepequeñasempresas,suverdaderapasiónyamoreslaenseñanza.ÉlhacompartidoelescenariodisertandoconjuntamentecongrandestalescomoOgMandino,ZigZiglar,yAnthonyRobbins.ElmensajedeRobertKiyosakiesclaro.“Asumalaresponsabilidaddesusfinanzasorecibaórdenesdeporvida.Ustedeselamodeldinero,ounesclavodeél.”Robertencabezaclasesquedurandeunahoraatresdías,enseñandoapersonaslossecretosdelosricos.Sibiensustemasabarcantantoinversionesdealtoretornoybajoriesgo,laformadeenseñarasushijossobrecómohacersericosycómoiniciarcompañíasyvenderlas,éltieneunsólidomensajequesacudelatierra.Yesemensajees:“Despierteelgeniofinancieroqueestádentrodeusted.Sugenioestáesperandoparasalir”.

EstoesloqueelfamosoautoryoradorAnthonyRobbinsdicedeltrabajodeRobert:“EltrabajodeRobertKiyosakienlaeducación,espoderoso,profundoytocavidas.Doyreconocimientoasusesfuerzosylorecomiendeenormemente”.

Duranteestetiempodegrandestransformacioneseconómicas,elmensajedeRobertesinestimable.


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_______ Sharon L. Lechter _______

Casada ymadre de tres hijos, Contadora Pública Certificada (CPA;directora y consultora profesional de la industria de juguetesy publicaciones, Sharon Lechter ha volcado sus esfuerzos

profesionalesalcampodelaeducación.

EgresódelaUniversidaddelEstadodelaFloridaconhonoresobteniendounalicenciaturaencontabilidad.Pasóaserunadela;primerasmujeresen unirse a las filas de lo que era entonces una de las ocho firmascontables más grandes; alta ejecutiva de una compañía innovadorapertenecientealaindustriadelascomputadoras;directoradeimpuestos

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paraunacompañíanacionaldeseguros,y fundadora),editoraasociadadelaprimerarevistaregionalparamujeresdeWisconsinmientrastantodesarrollabasusactividadesprofesionalescomoCPA.

Suenfoquecambiórápidamentehacialaeducaciónalobservarasustreshijoscrecer.Eraunaluchalograrqueleyeran.Preferíanmiratelevisión.

De manera que ella aunó esfuerzos con el inventor del primer “libreelectrónico parlante”, ayudando a la industria del libro electrónicoexpandirsealmercadomultimillonarioenqueseencuentraactualmenteEs pionera en el desarrollo de nuevas tecnologías para llevar el librenuevamentealavidadelniño.

Amedida que sus propios hijo crecían, se involucró activamente en sueducación.Seconvirtióenactivista,disertandoenlasáreasdeeducaciónenmatemáticas,computación,lecturayescritura.

“Nuestrosistemaeducacionalvigente,nohasidocapazdemantenersealritmode loscambios tecnológicosglobalesdelmundoactual.Debemosenseñar a nuestros jóvenes las habilidades, tanto escolares comofinancieras, que necesitarán no sólo para sobrevivir sino también parapoderflorecerenelmundoqueenfrentan”.

ComocoautoradePadreRico,PadrePobre, yElCuadrantedelFlujodelDinerodePadrerico,actualmenteenfocasusesfuerzosenayudaacrearherramientaseducacionalesparatodosaquellosqueesténinteresadosenmejorarsupropiaeducaciónfinanciera.

Acerca de los autores : Sharon L. Lechter


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Edumercialde Robert Kiyosaky

Un comercial educativo

Los tres ingresos

Enelmundodelacontabilidad,existentresdiferentestiposdeingresos.Estosson:

1. Ingresoganado.2. Ingresopasivo.3. Ingresodeportafolioocarteradeinversiones.

Cuando mi padre verdadero me decía, “ve a la universidad, obténbuenascalificaciones,ybuscauntrabajoestableyseguro”,élmeestabarecomendando que trabajara para obtener ingreso ganado. Cuandomipadrericodecía,“losricosnotrabajanporeldinero,ellosponenaldineroatrabajarparaellos”,élestabahablandoacercadeingresopasivoeingresode cartera de inversiones. El ingreso pasivo, en lamayoría de los casos,provienedeinversionesenbienesraíces.Elingresodeportafolio,provienede inversionesenvalores...valorestalescomoacciones,bonos,yfondoscomunes.ElingresodecarteraoportafolioeselquehacequeBillGatesseaelhombremásricodelmundo-ynoesporelingresoquegana.

Padrericosolíadecir,“laclaveparahacersericoeslahabilidaddeconvertiringreso ganado en ingreso pasivo o de portafolio lo más rápidamenteposible”.Éldecía,“losimpuestossobreelingresoganadosonlosmásaltos.Elingresomenosgravadoeselingresopasivo.Esaesotrarazónporlacualunoprefieretenereldinerotrabajandointensamenteparaunomismo.Elgobiernoaplicamayorcantidaddeimpuestossobreeldineroporelcualtú trabajas esforzadamente, que sobre el dinero que pones a trabajarintensamenteparati”.

Enmisegundolibro,CuadrantedelflujodeldinerodePadreRico,explicoloscuatro tipos diferentes de personas que cubren elmundode los negocios.Estos cuatro tipos son: E - empleado, A -auto-empleados, D - dueño de

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negocio,eI-inversor.Lamayoríadelaspersonasasistenalauniversidadparaaprenderaser“E”o“A”.CuadrantedelflujodeldinerodePadreRicofueescritoconsiderandolasdiferenciasfundamentalesentreloscuatrotiposdiferentesdepersonas,ylaformaenquealguienpuederealizaruncambiodecuadrante.Enrealidad,lamayoríadenuestrosproductosestáncreadosparalaspersonaspertenecientesaloscuadrantes“D”e“I”.

EnGuíadePadreRicoparainvertir,ellibroNº3deestaseriedePadreRico,mevuelcodetalladamenteadescribirlaimportanciadeconvertiringresoganadoeningresopasivoy/odeportafolio.Padrericosolíadecir,“todoloque hace un verdadero inversor es convertir ingreso ganado en ingresopasivoeingresodecartera;sitúsabesloqueestáshaciendo,invertirnoesriesgoso.Setratadesentidocomún”.

La clave para la libertad financiera

Laclavedelalibertadfinancieraylagranriqueza,resideenlahabilidadoaptituddelapersonaparatransformaringresoganadoeningresopasivoy/odeportafolio.Esaes laaptituda lacualpapáricodedicómuchísimotiempo,afindeenseñárnoslaaMikeyamí.El teneresahabilidades larazónpor lacualmiesposaKimyyosomosfinancieramente libres,yyanonecesitaríamostrabajarnuncaImás.Continuamostrabajandoporqueasíloelegimos.Actualmente,obtenemosingresopasivodeunacompañíainversora de bienes raíces de la cual somos dueños, y participamos decolocacionesprivadasylanzamientodeofertaspúblicasdeaccionesparalaobtencióndeingresoapartirdenuestracarteradeinversiones.

Además,hemosvueltoatrabajarconnuestrasociaSharonLechter,paraconstruirestaempresadeeducaciónfinanciera,conelobjetivodecrearypublicarlibros,casetesyjuegos.Todosnuestrosproductoseducacionalesfuerondiseñadosparaenseñarlasmismashabilidadesquemipadrericomeenseñó:Lashabilidadesparaconvertirdineroganadoendineropasivoydeportafolio.

Los tres juegos demesa que creamos son importantes porque enseñanlo que los libros no pueden enseñar. Por ejemplo, usted no puedeaprenderaandarenbicicletatansóloleyendounlibro.Nuestrosjuegosfinancieroseducativos,CASHFLOW101,unsofisticadojuegoparaadultos,y CASHFLOWparaniños, estándiseñadospara enseñar a los jugadoreslas habilidades inversorasbásicasde cómo convertir ingresoganado eningreso pasivo e ingreso de portafolio. También enseñan los principios


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de contabilidad y alfabetizaciónfinanciera. Estos juegos son los únicosproductoseducacionalesenelmundoqueenseñanalagentetodasestashabilidadessimultáneamente.

CASHFLOW 202 es la versión avanzada de CASHFLOW 101 y requieredeltablerodejuegodel101,asícomodesuplenacomprensión,previoajugarlo.CASHFLOW101yCASHFLOWparaniños,enseñan losprincipiosdelasinversionesfundamentales.CASHFLOW202enseñalosprincipiosde las inversiones técnicas. Las inversiones técnicas involucran técnicasde comercio avanzadas tales como: venta rápida, opciones de compra,opcionesdeventa,ytambiénoperacionescombinadas.Unapersonaqueentiendaestas técnicas avanzadas, podráganardinero tanto cuandoelmercadosubacomocuandobaje.Comodecíamipadrerico,“unverdaderoinversorganadinerotantoenunmercadoenalzacomoenbaja.Esaeslarazónporlaqueganantantodinero”.Unadelasrazonesporlascualesgananmásdinero es simplementeporque tienenunamayor confianzaen símismos. Papá rico decía, “ellos tienen unamayor confianza en símismosporqueestánmenostemerososdeperder”.Enotraspalabras,elinversorpromedionoganatantodineroporquesehallamuytemerosodeperecerlo.Elinversorpromedionoconocelamaneradeprotegersedelaspérdidas,yesoesloqueenseñaCASHFLOW202.Elinversorpromediopiensaqueinvertiresriesgosoporquenoharecibidoentrenamiento formal para ser inversor profesional. ComodiceWarrenBuffet, el mayor inversor de los Estados Unidos, “el riesgo proviene denosaberloqueseestáhaciendo”.Misjuegosdemesaenseñanlasbasessimplesde inversionesfundamentalesy técnicas,mientras laspersonassedivierten.

Ocasionalmente escucho a alguien decir, “sus juegos educacionalesson caros”. (En Estados Unidos, CASHFLOWIOZ cuesta USD. $195,CASHFLOW202cuestaUSD.$145,yCASHFLOWparaniñoscuestaUSD.$79.)Todosnuestrosproductoseducacionalessonprogramascompletosde entrenamiento e incluyen casetes de audio y vídeo, y/o libros. (Unade las razones de nuestros precios es que solamente producimos unacantidad limitada por año.) Yo asiento conmi cabeza y replico, “sí, soncaros...especialmentesiseloscomparaconjuegosdemesarecreativos”.Yentoncesmedigoamímismoensilencio,“peromisjuegosnosontancaroscomolaeducaciónuniversitaria,trabajaresforzadamentedurantetodalavidaparaobteneringresoganado,pagarimpuestosexcesivos,yluegovivirconelterrordeperdertodoeldineroenlosmercadosdeinversiones”.

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Ymientrasesapersonacircunstancialsealejamascullandosobreelprecio,puedooírapapáricodiciendo,“sideseasserrico,tienesquesaberporquéclasedeingresodebestrabajaresforzadamente,lamanerademantenerlo,y cómoprotegerlode las pérdidas. Esa es la clavedeunagran riqueza”.Decíaasimismo,“sino conocesesasdiferenciasentre los tres ingresosynoaprendeslashabilidadesdecómoadquiriryprotegeresosingresos,esprobablequepasestuvidaganandomenosdeloquepodrías,ytrabajandomásarduamentedeloquedeberías”.

Ymipadrepobrepensabaqueunabuenaeducación,unbuenempleo,yañosdeintensotrabajoeratodoloquesenecesitabaparaserexitoso.Mipadrericopensabaqueunabuenaeducacióneraimportante,peroparaél,tambiéneraimportantequeMikeyyoconociéramoslasdiferenciasentrelos tres ingresos,yporcuáldeellos trabajarmás intensamente.Paraél,ésa era la educaciónfinanciera básica. Conocer las diferencias entre lostres ingresosyaprender lashabilidades inversorasde cómoadquirirlos,eseducaciónbásicaparacualquieraqueaspireaadquirirgranriquezayalograrlibertadfinanciera...unaclaseespecialdelibertadquesolamenteunos pocos conocerán. Como papá rico afirma en la lección Nº 1, “losricosnotrabajanporeldinero.Ellosconocen lamaneradetenerdinerotrabajandorealmenteparaellos”.Éldijo:“elingresoganadoesdineroporelcualtútrabajas;yelingresopasivoydecartera,esdineroquetrabajaparati”.Yconoceresapequeñadiferenciaentrelosdistintosingresos,hasidosignificativoenmivida.OcomofinalizaelpoemadeRobertFrost,“yesohizotodaladiferencia”.

Cuál es la manera más fácil y mejor de aprender?

En1994,luegodeconvertirmeenfinancieramenteindependiente,estuvebuscandounamaneradeenseñaraotrosloquemehabíaenseñadopapárico.Tansólomediantelalectura,ustednopodríaaprendertanto.Ustednopuedeaprenderaandarenbicicletale-yendounlibro.Descubríquepapáricomeenseñópor repetición.Poreso comencéa crear juegosdemesaeducacionales.Enmiopinión,resultanlamejorymássencillamaneradeaprenderestostemasrelativamentecomplejos.

Siustedestálistoparaaprendercómoadquirirmayoringresopasivoydecartera, los juegos CASE FLOW pueden ser un importante primer paso.Si usted se halla listo paramejorar su educación financiera, permítasela oportunidad d probar nuestros productos para jugar por 90 días sinriesgo.Todaloquepidoesqueluegodeadquirireljuego,ustedlojuegue

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conamigoshastacompletarlo,porlomenosseisvecesenesos90días.Sisientequenohaaprendidonadaoquelosjuegosleresultandemasiadodifíciles,devuélvalosenbuenascondiciones,yestaremoscomplacidosdedevolverlesudinero.

Esnecesariojugaralmenosdosveces,paratansóloentenderlasreglasyestrategias.Luegodelasegundavezlosjuegossehacenmásfácilesdejugar,ustedsedivertirámás,ysuaprendizajeaumentarárápidamente.SiustedadquiereunjuegoCASHFLOWynolojuega,entoncessí leresultarácaro.Siustedlos juegaalmenosseisveces,creoquelosencontraráinvalorables.

Dedicatoria

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DedicatoriaEstelibroestádedicadoatodoslospadresdelmundo,losmaestrosmásimportantesdeunniño.

Padre Rico, Padre Pobre Le ayudará a…

Derribar el mito de que usted necesita tener un ingreso elevado parahacerserico.Desafiarlacreenciadequesucasaesunainversión.

Mostrara lospadresporquénodeberían confiarenel sistemaescolar1paralaenseñanzadesushijosacercadeldinero.

Definir de una vez y para siempre qué es una inversión, y qué es una1obligación.Mostrarquéenseñaraloshijosacercadeldineroparasufuturoéxito1financiero.

“Paraalcanzarlacima,desdeelpuntodevistafinanciero,usteddebeleerPadreRico,PadrePobre.Se tratade sentido comúne ingeniomercantilparasufuturofinanciero”.

Zig ZiglarAutoryoradorderenombremundial

“Si usted aspira a la total sabiduría interior de cómo hacerse ricopersonalmente,ymantenerse,¡leaestelibro!Ysoborneasushijos(sifueranecesario),paraasegurarsedequetambiénlolean”.

Mark Víctor Hansen CoautordelbestsellerdelNewYorkTimesChocolatecalienteparaelalma

“PadreRico,PadrePobre,noeseltípicolibroquetrataacercadeldinero...esfácildeleer,ysusmensajesclave-talescomo,hacersericorequieredeenfoqueyfortaleza-sonrealmentesimples”.

Honolulu Magazine

“¡Sólodesearíahaberleídoestelibrocuandoerajoven,omejoraún,quelohubieranleídomispadres!Eslaclasedelibrodelcualunocompraun


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ejemplar, y luegoadquiere copiasextraparaque cadaunode sushijostengauna,conlaintencióndetenerlachancedequesetransmitacomosuregaloparasusnietos,nibienalcancenlaedadde8ó9años”.

Sue BrawnPresidentedeTenantChekofAmerica

“PadreRico,PadrePobrenosetratadecómohacersericorápidamente.Setratadeadquirirresponsabilidadsobresusasuntosfinancieros,ymejorarsuriquezaadquiriendolamaestríaencuestionesdeldinero.Léalosideseadespertarsugeniofinanciero”.

Dr. Ed KokenProfesordefinanzas RMIT University,Melbourne“Desearíahaberleídoestelibroveinteañosatrás”.

LarisonClark,DiamondKeyHonres INC. Magazine’s fastest growinghomebuilderinAmerica,1995“PadreRico,PadrePobreesunpuntodepartidaparacualquierpersonaqueestébuscandoadquirirelcontroldesupropiofuturofinanciero”.

USA TODAY: AGRADECIMIENTOS

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USA TODAY _______ AGRADECIMIENTOS _______

¿Cómohaceunapersonaparadecir“muchasgracias”,cuandohaytantaspersonasaquienagradecer?Obviamente,estelibroesungraciasamis

dospadres,quefueronpoderososmodelosderol,yamimamá,quienmeenseñóelamorylaamabilidad.

Paracomenzar,lalistadepersonasmásdirectamenteresponsablesdequeestelibroseconviertaenrealidad,incluyeamiesposaKim,quienhacequemividaseacompleta.Kimesmisociaenelmatrimonio,losnegociosylavida.Sinellayoestaríaperdido.AlospadresdeKim,WinnieyBillMeyer,porcriaraunahijatangrandiosa.AgradezcoaSharonLechter,porrecopilarlosfragmentosdeestelibroenmicomputadora,ycompaginarlos.AMike,elesposodeSharon,porserungranabogadoespecializadoenpropiedadintelectual, y a sus hijos Phillip, Shelly y Rick, por su participación ycooperación.AgradezcoaKeithCunninghamporsusabiduríafinancieraeinspiración;LarryyLisaClarkporelregalodelaamistadyelaliento;RolfPartaporsugenialidadtécnica;AnneNevin,BobbiDePorteryJoeChaponporlavisióninteriordelaprendizaje;DCyJohnHarrison,JannieTay,SandyKhoo, Richard y Verónica Tan, Peter Johnston y Suzi Dafnis, JacquelineSeow,NyhlHenson,Michael yMonetteHamlin, Edwin y Camilla Khoo,K.C.SeeyJessicaSee,porelapoyoprofesional;KevinySaradeInSyncporlosbrillantesgráficos;JohnyShariBurley,BillyCindyShopoff,VanTharp,Diane Kennedy, C.W.Allen, Marilu Deignan, Kim Arríes, y TomWeisen-born, por su inteligencia financiera. Sam Georges, Anthony Robbins,EnidVien, Lawrence y JayneTaylor-West,AlanWright, ZigZiglar, por laclaridad mental; J.W. Wilson, Marty Weber, Randy Craft, Don Mueller,BradWalker,BlairyEileenSinger,WayneyLynnMorgan,MimiBrennan,JeromeSummers,Dr.PeterPowers,WillHepburn,Dr.EnriqueTeuscher,Dr.RobertMarín,BettyOyster,JulieBelden,JaimeDanforth,CherieClark,RickMerica,JoiaJitahide,JeffBasset,Dr.TomBurns,yBillGalvinporsergrandes amigos y sostenedoresdel proyecto; a los CenterManagers y alasdecenasdemilesdegraduadosde“ElDineroyUsted”ydel“ColegiodeEmprendedores”;aFrankCrerie,ClintMiller,ThomasAllenyNormanLongporsergrandessociosdenegocios.


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