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conceitos 1
O PROCESSO DE CRÉDITO
INFORMAÇÕES
AVALIAÇÃO DE RISCO
C´S DO CRÉDITO
ESTR.OPERAÇÃO
RECEBIMENTO
conceitos 2
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
PRÉ DISPOSIÇÃO DO CLIENTE EM CUMPRIR COM A OBRIGAÇÃO
REFERENTE AO CRÉDITO
. PF . PJ (pequena e grande
empresa)
CARÁTER
conceitos 3
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CONJUNTO DE FATORES INTERNOS AO CLIENTE QUE PERMITEM GERAR CAIXA
PARA SATISFAZER TODAS AS OBRIGAÇÕES.
. PF . PJ
CAPACIDADE
conceitos 4
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
AVALIAÇÃO DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL DO CLIENTE
. PF . PJ
CAPITAL
conceitos 5
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CONJUNTO DE FATORES EXTERNOS AO CLIENTE MAS QUE AFETAM SUA GERAÇÃO
DE CAIXA
. PF . PJ
CONDIÇÕES
conceitos 6
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CAPACIDADE ACESSÓRIA DO CLIENTE EM OFERECER GARANTIAS ADICIONAIS.
- Garantia paga dívida?
COLATERAL
conceitos 7
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO DE OUTRAS
UNIDADES (PF OU PJ) QUE FAÇAM PARTE DO MESMO
GRUPO ECONÔMICO
CONGLOMERADO
conceitos 8
FONTES DE INFORMAÇÕES
- FICHA DE CADASTRAL
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES FINANCEIRAS E
NÃO FINANCEIRAS QUE SUBSIDIA A ANÁLISE DE
CRÉDITO, VISANDO AVALIAR O CARÁTER E A
CAPACIDADE DE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA
OPERAR EM CRÉDITO OU CONCEDER GARANTIAS
ADICIONAIS.
conceitos 9
FONTES DE INFORMAÇÕES
- POSIÇÃO DE RESTRIÇÕES
(CONSULTA À SERASA OU SPC)
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE
PODE INDICAR A EXISTÊNCIA DE
IMPEDIMENTOS, ALERTAS OU DESABONOS
SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA.
conceitos 10
FONTES DE INFORMAÇÕES
- INFORMAÇÕES E DESABONOS NA PRAÇA
(CONSULTA A FORNECEDORES, CLIENTES E BANCOS)
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE PODE
INDICAR A EXISTÊNCIA DE IMPEDIMENTOS, ALERTAS
OU DESABONOS SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU
JURÍDICA.
conceitos 11
FONTES DE INFORMAÇÕES
- HISTÓRICO DO CLIENTE
(JUNTO AO BANCO OU EMPRESA QUE ESTÁ
CONCEDENDO O CRÉDITO)
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES DE
COMPORTAMENTO DO CLIENTE OBTIDAS
ATRAVÉS DO RELACIONAMENTO.
conceitos 12
FONTES DE INFORMAÇÕES
- DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS
(FORNECIDOS PELA EMPRESA OU OBTIDOS
JUNTO À SERASA OU À BOLSA DE VALORES)
-BALANÇO E DEMONSTRAÇÃO DE
RESULTADOS
conceitos 13
FONTES DE INFORMAÇÕES
- ENTREVISTAS
QUALQUER CONTATO COM O
CLIENTE COM VISTAS À OBTENÇÃO
DE INFORMAÇÕES, INCLUSIVE EXTRA
OFICIAIS .
conceitos 14
FONTES DE INFORMAÇÕES
- VISITAS
CONTATO OFICIAL COM O CLIENTE
COM VISTAS AO ESCLARECIMENTO
DE DÚVIDAS E OBTENÇÃO DE
INFORMAÇÕES.
conceitos 17
CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PF E PJ (PEQUENA EMPRESA)
EXERCÍCIOS: AVALIAÇÃO DOS C´S DO
CRÉDITO
- ANÁLISE JULGAMENTAL
conceitos 18
CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PJ (GRANDE EMPRESA)
OBSERVAÇÃO: O C CAPITAL É AVALIADO
ATRAVÉS DOS DEMONSTRATIVOS
FINANCEIROS.
conceitos 19
O PROCESSO DE CRÉDITO
INFORMAÇÕES
AVALIAÇÃO DE RISCO CLIENTE
C´S DO CRÉDITO
ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO
FORMALIZAÇÃO
LIBERAÇÃO DOS RECURSOS
ACOMPANHAMENTO
conceitos 20
POLÍTICA DE CRÉDITO
COMPONENTES
- DEFINIÇÃO DE OBJETIVOS
- DEFINIÇÃO DE ESTRATÉGIA
- TOMADA DE DECISÃO E DELEGAÇÃO DE PODERES
- LIMITES DE CRÉDITO
- FORMALIZAÇÃO DO CRÉDITO
- ADMINISTRAÇÃO E CONTROLE DO CRÉDITO
- NORMAS LEGAIS
conceitos 21
POLÍTICA DE CRÉDITO
LIMITES DE CRÉDITO
- COM BASE NO PATRIMÔNIO LÍQUIDO
- COM BASE NAS VENDAS
- COM BASE NA GERAÇÃO DE CAIXA
conceitos 22
POLÍTICA DE CRÉDITO
ALÇADAS
- ALÇADA INDIVIDUAL
- ALÇADA CONJUNTA
- ALÇADA COLEGIADA (COMITÊS DE
CRÉDITO)
conceitos 23
ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
- VERIFICAR QUAL A MELHOR OPERAÇÃO PARA O
BANCO (OU EMPRESA ) E PARA O CLIENTE
MOTIVO DO CRÉDITO
VALOR DA OPERAÇÃO
PRAZO
FONTE DE PAGAMENTO
GARANTIA
TAXA
conceitos 27
ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
CUIDADOS COM GARANTIAS REAIS
AVALIAÇÃO
CAPACIDADE DE
COMERCIALIZAÇÃO
DEPRECIABILIDADE
CONTROLABILIDADE
LIQUIDEZ
conceitos 28
ACOMPANHAMENTO
O QUE É ACOMPANHAR UM CLIENTE
OU UMA OPERAÇÃO?
VERIFICAR ALGUMA MUDANÇA NO
RISCO DE CRÉDITO