CONSIDERAÇÕES PARA A ASSEMBLEIA DE 26/06/2019 1 …por força da Lei 13,003/2014 e da Resolução Normativa ANS nº 364, o Unafisco Saúde está reajustando anualmente os contratos

Unafisco Saúde – Plano de Assist. à Saúde do Sindicato Nac. dos Auditores Fiscais da Receita Federal do Brasil Endereço: SCS Quadra 02 Bloco “C” – Edifício Cedro II, 7º. Andar, CEP: 70302-914, Brasília – DF

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CONSIDERAÇÕES PARA A ASSEMBLEIA DE 26/06/2019

1 – INFORMES

• Demonstrações contábeis 2018:

Na reunião do Conselho Curador, ocorrida em Brasília/DF no período de 27, 28 e 29 de

março de 2019, os Conselheiros aprovaram as Demonstrações Contábeis do exercício 2018

do Unafisco Saúde, as quais também foram aprovadas pelos Auditores Independentes e

Conselho Fiscal do Sindifisco Nacional. As Demonstrações Contábeis estão disponíveis no site

do Plano www.unafiscosaude.org.br → O Unafisco Saúde → Contábil/Financeiro. Solicitamos às

Delegacias Sindicais que divulguem amplamente esta informação aos Associados Titulares

presentes à Assembleia.

• Carteira de associados distribuídos por Plano e Faixa Etária

Em 31/05/2019 o Unafisco Saúde possuía 16.373 beneficiários, entre titulares, dependentes e

agregados, sendo classificado como um plano de pequeno porte pela ANS – Agência Nacional

de Saúde Suplementar.

PLANO PREMIUM PREMIUM II SOFT SOFT II SOFT

PARTICIPATIVO UNIQUE

TOTAL DE VIDAS

0-18 1.029 532 117 547 380 84 2.689

19-23 429 67 45 126 138 29 834

24-28 383 53 36 156 149 35 812

29-33 444 70 65 198 178 34 989

34-38 503 95 61 196 166 30 1.051

39-43 496 85 59 170 127 23 960

44-48 578 93 51 184 129 48 1.083

49-53 647 104 49 159 170 36 1.165

54-58 760 102 68 166 145 38 1.279

Acima de 59 ou + 3.439 281 245 903 447 196 5.511

Total 8.708 1.482 796 2.805 2.029 553 16.373

O Unafisco Saúde possui 33,42% de seus beneficiários nas faixas etárias com 60 anos ou mais,

sendo que a média do mercado de saúde suplementar é de aproximadamente 27,20%, ou seja,

o Unafisco Saúde é bastante atraente para os beneficiários nesta faixa etária que requerem

maiores cuidados e gastos com a Saúde.

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• Sinistralidade Planos Premium

Conforme a tabela abaixo, observa-se que a sinistralidade pura do produto Premium

(receita/despesa) no período de abril/2018 a março/19 foi em média 88,31%.

Quando acrescentados 7,00% referente às despesas administrativas mais as demais despesas

operacionais e financeiras, a sinistralidade passa para 95,31%, ou seja, os valores arrecadados pelo

Unafisco Saúde, foram suficientes para arcar com as Despesas do período.

Observamos que a sinistralidade variou bastante ao longo do exercício do período de 04/2018 a

03/2019, sendo que nos meses de abril e maio superaram os 100%, ou seja, a situação piorou em

relação ao período anterior, requerendo atenção e monitoramento constante.

1.4- Sinistralidade Planos Soft

Conforme a tabela abaixo, a sinistralidade pura do produto Soft (receita/despesa) no período de

abril/2018 a março/2019 foi em média 72,16% (em 2013, a sinistralidade foi de 32,36%; em 2014,

foi de 47,61%; em 2015, foi 57,12%, 2016 foi de 57,27%, 2017 foi de 50,99%), dessa forma,

observamos um crescimento da sinistralidade, contudo mantendo-se dentro da média de mercado.

Mês Beneficiários Receitas*

Eventos

Indenizaveis

Líquidos

Sinistralidade

abr/18 10.556 14.418.616,31 14.925.809,50 103,52%

mai/18 10.233 14.405.441,18 14.050.543,08 97,54%

jun/18 10.532 14.341.659,05 15.292.013,50 106,63%

jul/18 10.522 15.805.922,42 14.093.961,58 89,17%

ago/18 10.486 15.817.533,41 14.915.368,99 94,30%

set/18 10.458 15.700.880,23 12.056.430,49 76,79%

out/18 10.434 15.234.622,37 13.775.141,76 90,42%

nov/19 10.397 15.068.766,67 11.238.518,45 74,58%

dez/19 10.346 15.040.632,29 12.368.375,56 82,23%

jan/19 10.323 15.074.172,12 12.238.175,10 81,19%

fev/19 10.291 15.696.443,41 12.562.430,79 80,03%

mar/19 10.278 15.007.267,51 12.861.629,63 85,70%

Total 10.258** 181.611.956,99 160.378.398,43 88,31%





Quando acrescentados 7,00% referente às despesas administrativas a sinistralidade passa para

79,16%, ou seja, os valores arrecadados pelo Unafisco Saúde, foram suficientes para arcar com as

Despesas do período.

1.5- Sinistralidade Soft Participativo Conforme a tabela abaixo, a sinistralidade pura do produto Soft Participativo (receita/despesa) no

período de abril/2018 a março/2019 foi em média 56,72%, contudo o mesmo não possui base de

dados para comparação da sinistralidade com outros períodos, tendo em vista o lançamento em

08/2017.





Eventos

Indenizaveis

Líquidos

Sinistralidade

abr/18 3.000 1.922.638,18 1.527.595,14 79,45%

mai/18 3.500 1.941.623,38 1.253.279,27 64,55%

jun/18 3.014 1.966.655,09 1.449.590,67 73,71%

jul/18 3.027 2.115.827,14 2.093.965,63 98,97%

ago/18 3.040 2.252.677,72 1.613.657,66 71,63%

set/18 3.113 2.299.817,67 1.447.640,50 62,95%

out/18 3.217 2.350.932,74 1.139.847,59 48,48%

nov/19 3.280 2.362.600,80 1.884.925,08 79,78%

dez/19 3.329 2.410.720,84 1.589.165,14 65,92%

jan/19 3.342 2.441.605,66 1.164.186,77 47,68%

fev/19 3.383 2.527.989,21 2.076.022,10 82,12%

mar/19 3.416 2.522.319,96 2.325.654,26 92,20%

Total 3.478** 27.115.408,40 19.565.529,81 72,16%


Eventos

Indenizaveis

Líquidos

Sinistralidade

abr/18 1.118 530.984,14 296.553,31 55,85%

mai/18 2.029 544.493,67 293.875,37 53,97%

jun/18 1.130 535.902,84 527.938,84 98,51%

jul/18 1.136 692.278,10 874.161,97 126,27%

ago/18 1.165 1.044.366,87 386.462,45 37,00%

set/18 1.379 1.055.889,80 286.459,52 27,13%

out/18 1.920 1.064.567,47 355.755,81 33,42%

nov/19 1.974 1.055.104,30 543.939,52 51,55%

dez/19 1.985 1.053.345,79 625.908,02 59,42%

jan/19 1.988 1.058.208,54 442.550,71 41,82%

fev/19 1.990 1.076.419,33 624.286,96 58,00%

mar/19 2.012 1.069.648,31 856.962,60 80,12%

Total 2.028** 10.781.209,17 6.114.855,08 56,72%





1.6- Sinistralidade Unique Conforme a tabela abaixo, a sinistralidade pura do produto Unique (receita/despesa) no período de

abril/2018 a março/2019 foi em média 40,59%, contudo o mesmo não possui base de dados para

comparação da sinistralidade com outros períodos, tendo em vista o lançamento em 08/2017.




1.7- Situação Financeira O Unafisco Saúde vem implementando diversas ações visando a racionalização dos custos, através

de programas de migração das carteiras da rede direta para a rede indireta, de programas de

prevenção como checkup e vacina da gripe e Zica vírus, bem como através da intensificação do

monitoramento dos pacientes internados nos Hospitais, transferências de atendimentos para o regime

de Home Care (atendimento domiciliar), desenvolvimento e aplicação de protocolos técnicos de

cobertura, celebrando contratos de custo operacional com operadoras de grande porte para

atendimento aos nossos beneficiários, acompanhamento detalhado e aperfeiçoamento das auditorias

realizadas pelas empresas terceirizadas no Rio de Janeiro, São Paulo, Recife, Salvador e Brasília.

A situação financeira neste momento está sob controle, porém considerando que a Receita de

Mensalidade é a única fonte de custeio do plano, faz-se necessário recuperar as perdas ocorridas no

período do ano de 2018, bem como, estimar cenários futuros e inflação futura capaz de suportar as

oscilações da sinistralidade e atender às provisões técnicas estabelecidas pela ANS (PEONA, PEL e

Margem de Solvência) e a inclusão de novas tecnologias e medicamentos de alto custo. Além disso,

por força da Lei 13,003/2014 e da Resolução Normativa ANS nº 364, o Unafisco Saúde está

reajustando anualmente os contratos com os prestadores de serviços tomando-se por base o IPCA,

no entanto, os prestadores acreditados podem requerer o direito a 105% do IPCA, conforme

determinado pela referida normativa.

Mês Beneficiários Receitas*Eventos Indenizaveis

Líquidos Sinistralidade

abr/18 337 371.787,69 408.989,71 110,01%

mai/18 542 368.646,97 138.651,14 37,61%

jun/18 347 374.297,60 262.593,39 70,16%

jul/18 344 468.992,45 239.385,03 51,04%

ago/18 346 568.682,26 182.798,82 32,14%

set/18 407 575.055,02 65.911,73 11,46%

out/18 487 574.356,17 80.010,85 13,93%

nov/19 495 588.454,89 281.878,34 47,90%

dez/19 502 592.756,45 129.440,27 21,84%

jan/19 513 609.366,90 141.045,30 23,15%

fev/19 517 615.360,27 243.004,31 39,49%

mar/19 528 618.663,45 394.072,28 63,70%

Total 537** 6.326.420,12 2.567.781,17 40,59%





2 - REAJUSTE DAS MENSALIDADES DO UNAFISCO SAÚDE A empresa atuarial Mercer Human Resource Consulting, com experiência no mercado de saúde

suplementar, que apresentou os seguintes índices:

Inicialmente, foi calculada a necessidade de reajuste de maneira prévia, considerando a ase de dados

de janeiro/2018 a dezembro/2018, sem considerar a receita financeira advinda do patrimônio dos

planos.

De forma, geral, o reajuste dos planos coletivos é feiro através da formula abaixo:









2.1 Reajuste Prévio

2.2 Reajuste Final

Após avaliação dos resultados contábeis o primeiro trimestre de 2019 foi solicitado estudo a Mercer

Human Resource Consulting>





2.3 Reajuste Sugerido

Após apresentação do estudo foi solicitado pelo Conselho Curador do Unafisco Saúde, à empresa a

Mercer Human Resource Consulting fazer o cálculo para aumento único para todos os produtos.

Contudo a empresa informou só ter condições de apresentar nova proposta um dia após

encerramento da reunião do Conselho Curador, dessa forma, a Contabilidade do Unafisco Saúde

baseada na análise das informações do período de abril/2018 a março/2019, procedeu a

apresentação dos seguintes cenários:

2.4 Sinistralidade Total





Com base na sinistralidade dos planos observou-se que no período de abril/2018 a março/2019 não

haverá necessidade de reajuste técnico e sim somente do reajuste financeiro, sendo proposto os

índices abaixo:

2.4.1 Reajuste Individualizado

De posse dos estudos, o Conselho Curador decidiu por propor reajuste diferenciado para os planos com a seguinte composição a ser levado para Assembleia Nacional dos titulares do Unafisco Saúde. a) 9,63% - Para o Produto Premium;

8,24% - Para o Produto Soft; 7,49% - Para os produtos Soft Participativo e Unique.

b) 6,45% - Para o Produto Premium;

5,97% - Para o Produto Soft; 4,34% - Para os produtos Soft Participativo e Unique.

3 – CONSIDERAÇÕES FINAIS

Apesar do cenário econômico adverso e incerto, caracterizado retração do PIB, aumento do índice de

inflação FIPE Saúde, os beneficiários do Unafisco Saúde Premium continuam contando com uma

rede credenciada composta pelos melhores hospitais do Brasil, com a cobertura de centenas de

procedimentos além dos exigidos pela ANS e diversos outros diferenciais e vantagens. Além disso, o

Unafisco Saúde vem cumprindo rigorosamente as exigências estabelecidas pela ANS referentes a

composição das garantias financeiras e envio periódico de informações e documentos. Em função da

gestão técnica e profissional, do estudo atuarial personalizado e do comprometimento efetivo da

Diretoria do Sindifisco, dos Conselheiros Curadores, Comissão Permanente de Orçamento, Conselho

Fiscal, Delegacias Sindicais e principalmente dos beneficiários do Plano, está sendo possível

submeter à Assembleia propostas de reajustes inferiores à definida pela ANS.

Diretoria do Plano de Saúde do Sindifisco Nacional



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CONSIDERAÇÕES PARA A ASSEMBLEIA DE 26/06/2019 1 …por força da Lei 13,003/2014 e da Resolução Normativa ANS nº 364, o Unafisco Saúde está reajustando anualmente os contratos