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Del Sistema de Autorregulación a la
Regulación Financiera
Nicaragua, marzo de 2009
José Auad LemaPRESIDENTE DIRECTORIO
IFD’s en Bolivia
Son instituciones privadas de carácter social, no lucrativas y sin participación accionaria (Asociaciones y Fundaciones)
Atienden a nichos de mercado que ayudan a la penetración financiera
Articulan servicios financieros y de desarrollo humano y empresarial
Colocaciones(En MM de Dólares)
Numero de Clientes
Captaciones(En MM de Dólares)
Numero de Cuentas
Agencias Urbanas
Agencias Rurales
Total Agencias
Bancos Nacionales 64,09% 14,72% 73,21% 31,08% 30,14% 18,55% 26,49%Bancos Internacionales 0,74% 0,02% 0,20% 0,05% 0,43% 0,00% 0,30%TOTAL BANCOS 64,83% 14,74% 73,41% 31,13% 30,58% 18,55% 26,79%
Bancos de Microfinanzas 11,03% 22,07% 8,30% 16,26% 13,62% 4,09% 10,62%FFPs Microfinanzas 11,10% 24,90% 7,41% 23,35% 22,03% 24,21% 22,72%FFPs No Microfinanzas 0,48% 0,17% 0,40% 0,16% 0,29% 0,00% 0,20%TOTAL IMFs COMERCIALES 22,61% 47,14% 16,11% 39,78% 35,94% 28,30% 33,53%
TOTAL COOP 5,43% 7,65% 4,64% 19,42% 6,96% 14,15% 9,23%
TOTAL MUTUALES 4,53% 1,70% 5,84% 9,68% 4,35% 0,94% 3,27%
TOTAL IFDs 2,59% 28,77% 0,00% 0,00% 22,17% 38,05% 27,18%
TOTAL SFN 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%5.833 1.067.038 7.029 3.479.291 690 318 1.008
3FINANCIAMIENTO Y COOPERACIÓN PARA EL DESARROLLO E FINANCIAMIENTO Y COOPERACIÓN PARA EL DESARROLLO E INTEGRACIÓN EN AMÉRICA LATINA INTEGRACIÓN EN AMÉRICA LATINA
Fases de la Regulación
Gestación 1991 -1995
Primera Generación:Microfinanzas de Visión Comercial
1995 - 2005
a) Necesidad de IMFs a acceder a servicios de ahorro
b) Demanda de “formalización financiera” de IMFs
c) Impostergabilidad de respuesta estatal de regulación para sector emergente
a) Incorporación de IMFs de Visión Comercial (FFPs)
b) Comercialización de las microfinanzas
Autorregulación
2004-2007
a) Incorporación de IFDs de Visión de desarrollo y supeditadas a mandato social
b) Ensanchamiento y Democratización de la regulación
a) Adhesión Voluntariab) Proceso Preparatorio y Transitorio para
Regulaciónc) Mecanismos de Supervisión privada.
Segunda Generación:Microfinanzas con
Visión de Desarrollo y Social2008…
Primera FasePrimera Fase Segunda FaseSegunda Fase
PROCESO CONSENSUADOPROCESO CONSENSUADO
La nueva Regulación para las IFD
5
SBEF
14 Marzo 2008, Reglamento incorpora a
IFD a LBEF
Fines Agosto 2008 amplía plazo emisión normativa
15 Octubre 2008,emite normativa donde
establece proceso y plazo de adecuación
Los plazos para la Regulación de las IFD
6
TRES MESES
DIAGNÓSTICO
TRES MESES
ELABORACIÓNPLAN ACCIÓN
PUEDE SER MÁS DE UN AÑO
PROCESO DE ADECUACIÓN
UN AÑO
OTORGACIÓNLICENCIA DE
FUNCIONAMIENTO
CON LIMITACIONES
PARA LA CAPTACIÓN DE
AHOROS, SINO SE CULMINA EL PLAN
DE ACCIÓN
¿Qué esperan las IFD de la regulación?
7
REGULACIÓN
SER INCORPORADAS SIN MODIFICAR SU
NATURALEZA JURÍDICA(SIN FINES DE LUCRO)
SUS SERVICIOS SEAN RECONOCIDOS Y
NORMADOS PARA TODO EL MERCADO
DEJAR DE LADO EL PARADIGMA DEL
CAPITAL DOLIENTE (CALIFICACIONES)
1. CRÉDITO AGROPECUARIO
2. BANCA COMUNAL
DIVERSIFICAR SUS SERVICIOS
PRINCIPALMENTE CAPTACIONES
¿Qué requisitos deben cumplir las IFD para la regulación?
8
REGULACIÓN
CAPITAL MÍNIMO INFRAESTRUCTURA
DEG 300.000
COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL
10%
1. PLATAFORMA DE ATENCIÓN CLIENTES
2. SISTEMAS DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIONES
3. SISTEMAS DE SEGURIDAD4. MANUALES Y
REGLAMENTOS
IFDREGULADA
AM
BIE
NTE
REC
ESIV
OALTA
CO
MPETEN
CIA
MISIÓN
REGULACIÓN
SOSTE
NIB
ILID
AD
9
Desafíos estratégicos para las IFD
BASES PARA EL CAMBIO INSTITUCIONAL
INFRAESTRUCTURA E IMAGEN CORPORATIVA
SISTEMAS DE INFORMACIÓN
Y COMUNICACIÓN
DIVERSIFICACIÓN DE SERVICIOS
ESTANDARIZACIÓN DE PROCESOS
CULTURA DE CUMPLIMIENTO DE NORMAS Y APERTURA
AL CAMBIO
DESEMPEÑO SOCIAL
CONTROL INTERNO
DES
CEN
TR
ALIZ
AC
IÓN
GES
TIÓ
N I
NTEG
RA
L D
E R
IES
GO
SCAPACITACIÓN
IFDREGULADA
Desafíos operativos para las IFD
11
Los desafíos estratégicos posteriores para las IFD
IFD REGULADA
CAPITALIZACIÓN Y CAPITALIZACIÓN Y RECAPITALIZACIÓNRECAPITALIZACIÓN
1. Créditos subordinados
2. Emisión de bonos de participación
NUEVAS FORMAS NUEVAS FORMAS DE FONDEODE FONDEO
1. Emisión de bonos2. Titularización
PROFUNDIZACIÓN PROFUNDIZACIÓN DEL MERCADODEL MERCADO
1. Mandatos de Intermediación Financiera (Corresponsalías)
MUCHAS GRACIAS