Upload
others
View
6
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Die Rechnungsstellung der Zukunft eBill und QR-Rechnung
Thomas Hildebrandt, Project Manager Billing & Payments Ecosystem, Swisskey AG Infoanlass für Business-Software-Anbieter, 28. Mai 2019
2
Agenda
• Wie SIX und der Schweizer Finanzplatz das Ökosystem Billing gestalten?
• Aktuelle Entwicklungen im Bereich QR-Rechnung und eBill • Roadmap 2019-2021 & Schlussfolgerungen
Das Ökosystem Rechnungsstellung in der Schweiz
3 Bevölkerung
Unternehmen
Finanzinstitute
Millionen Bevölkerung 8,5 Millionen Haushalte 3,7 Millionen Unternehmen 0,6
Finanzinstitute 250+
Softwareanbieter 500+
Millionen Rechnungen p.J. 1000
Softwareanbieter
Quellen: Statistiken CH: BFS 2017/2018; Softwareanbieter : Inside-IT Top 500 Liste; Finanzinstitute; SNB 2017; Rechnungen: Erhebungen SIX / Schweizer Finanzplatz
Ökosystem
Das Billing-Ökosystem beinhaltet vielschichtige Nutzergruppen, die Grundlagen zur Digitalisierung sind vorhanden
4
Ausgangslage Markt CH Nutzungsverhalten
Traditionell
Digital
Traditionell
Digital
Zahler Rechnungs-steller
Millionen Lastschriften**
51
Millionen eBill-Rechnungen**
20
Millionen Postschaltereinzahlungen
142
Auf absehbare Zeit werden Rechnungs-steller digitale und traditionelle Zahler bedienen. Viele Rechnungssteller haben selbst Digitalisierungsbedarf.
Abdeckung Internet in den Haushalten*
93%
Personen (16-74 Jahre), die mindesten wöchentlich das Internet nutzen*
90%
Die digitale Transformation im Zahlungs-verkehr ist ein längerer Prozess
Millionen Bankaufträge (per Post)
95+
Millionen übrige elektr. Zahlungen
635+
Quellen: * BFS 2017 / 2018; ** Zahlen 2018, ohne Volumen PostFinance
Ökosystem
Der Schweizer Finanzplatz und SIX schaffen Lösungswelten, um die Bedürfnisse des Marktes vollumfänglich abzudecken
5
eBill
Last- schriften
LSV
QR- Rechnung
Einzah- lungsschein
Zielgruppe
Traditionelle wie auch digitale Teilnehmer werden mit Lösungen bedient.
Klassische wie auch einzugsbasierte Rechnungsabwicklung wird unterstützt.
Unterschiedliche Reifegrade der Produkte – In Neugestaltung der ZV-Landschaft reflektiert.
KPI Lifecycle
Traditionelle Zahler
Traditionelle Zahler*
Digitale Zahler
Traditionelle Zahler
Fokus
t
v
t
v
t
v
t
v
Klassische Rechnung Papierbeleg Schaltereinzahlung
Klassische Rechnung Papierbeleg Schaltereinzahlung
Klassische Rechnung und Einzugsverfahren
End-to-End digital E-Banking Integration Einzugsverfahren Wiederkehrende
Forderungen Kontogebunden
Fazit 1 Mrd. Belege p.a.
>1 Mio. Nutzer
>50 Mio. Trx p.a.
N/A
* Unterstützt Digitale Zahler mit vereinfachter Erfassung im E- und M- Banking
Ökosystem
eBill und QR-Rechnung sind die Rechnungsstellungslösungen der Zukunft – Digitalisierung wird optimal unterstützt
6
eBill
Last- schriften
LSV
der Business-to-Consumer Rechnungen sollen bis 2028 end-to-end digital abgewickelt und nach eBill verlagert werden. Der Schweizer Finanzplatz und SIX treiben diesen Prozess, unter Berücksichtigung der Markt-bedürfnisse, voran.
60-80% Kurzfristig Mittelfristig Langfristig
Hinweis: Schematische Darrstellung, zeitliche Darstellung und Volumen indikativ
QR- Rechnung
Einzah- lungsschein
Ökosystem
Bei eBill und QR-Rechnung wurden 2018/2019 zusammen mit dem Schweizer Finanzplatz wesentliche Meilensteine erreicht
7
Direktbetroffene haben am Konsultations-verfahren mitgewirkt.
220+
Finanzinstitute haben 2018/2019 auf eBill migriert.
90+
Herbst 2018
Konsultations-vefahren QR-
Rechnung
November 2018
Publikation Implementation
Guidelines
Dezember 2018
QR-IID an Finanzinstitute kommuniziert
Frühling 2019
Projekt LEON abgeschlossen
(90+Banken migriert)
April 2019
Konsultation Netzwerkpartner
Modell
Sept. 2018 – März 2019
Weiterentwicklung 2019/2020
verabschiedet
Entwicklungen
Die QR-Rechnung löst die bestehenden Einzahlungsscheine ab und unterstützt die Digitalisierung
8
Eine Rechnung ist dann eine «QR-Rechnung», wenn sie…
Der «Swiss QR Code» ermöglicht die Auslösung von Zahlungen bei Finanzinstituten über alle Auftragskanäle.
Der «Swiss QR Code» ermöglicht die Auslösung von Zahlungen am Postschalter.
Der Zahlteil der QR-Rechnung mit einem Empfangsschein enthält die für die Ausführung einer Zahlung benötigten Angaben in Form eines QR-Codes und daneben als lesbare Information.
Die QR-Rechnung im Überblick Hintergrundinformationen
Rechnung
Rechnung
Format
a b
…eine Rechnung mit im Formular integriertem Zahlteil und Empfangsschein oder
…eine Rechnung mit beigelegtem Zahlteil und Empfangsschein ist.
a
b
Alternative Verfahren unterstützt
Die QR-Rechnung unterstützt die Einbettung von Informationen für alternative Verfahren und fördert damit Innovation und Digitalisierung auf dem Finanzplatz Schweiz.
Strukturierte Rechnungsinformationen
Der vom Wirtschaftsverband der ICT-Branche definierte Dateninhalt für das Feld «Rechnungsinforma-tionen» erlaubt es, ERP-Software, Rechnungsprüfungen und Zuordnungen zu automatisieren.
Entwicklungen
Die QR-Rechnung gibt es in drei unterschiedlichen Ausprägungen, die alle durch die Finanzinstitute unterstützt werden müssen
9
Oranger Einzahlungsschein mit ESR-Referenz
Roter Einzahlungsschein Heute
Zwei dominierende
Arten von Belegen
Juni 2020
Drei Ausprägungen
bei der QR- Rechnung
QR-Rechnung mit QR-IBAN + QR-
Referenz
Tage verbleiben zur Vorbereitung der Einführung der QR-Rechnung am 30. Juni 2020
399
QR-IID wurden an die Finanzinstitute vergeben
243 QR-Rechnung mit IBAN + SCOR (ISO -11649)
QR-Rechnung mit IBAN ohne Referenz
Entwicklungen
Die QR-Rechnung bietet gegenüber dem Einzahlungsschein diverse Vorteile und berücksichtigt den Digitalisierungstrend
10
Vorteile für Rechnungssteller Vorteile für Rechnungsempfänger
Erhalt Rechnungsinformationen für einfachen Buchhaltungsabgleich
Scanning QR-Code ersetzt manuelle
Erfassung der Zahlungsdaten Abgleich korrekte Daten dank Textangaben
im Zahlteil
Freiheit bei der Wahl des Zahlkanals: E-Banking, B-Banking oder Schalter
Rechnungen selber drucken auf weissem Papier
ESR-Referenznummern weiterverwenden
SCOR-Referenznummern anwenden (z.B. für
Zahlungen im SEPA-Raum)
Freilassen des Betragsfeldes und/oder des Zahlers
Kombination Referenznummer und
Mitteilungen möglich
Unterstützung alternativer Verfahren
Entwicklungen
Netzwerk- partnermodell
Look-Up
eBill Sharing
eBill for Business
eBill mit Direkteinzug
eBill ist die strategische Initiative zur Digitalisierung der Rechnungsstellung – konstante Weiterentwicklung der Lösung
11
Entwicklung Grob-konzepte
Sounding innerhalb Community
Ausdetaillierung & Validierung
Formalisierung der Umsetzung
Implementierung mit Pilotbanken
Die Weiter-entwicklung erfolgt zusammen mit dem Schweizer Finanzplatz in einem jährlich wiederkehrenden Prozess:
Ansatz Entwicklung Fokus Investitionen
Erhöhung der Reichweite
1.
Vollumfängliche Abdeckung der Use Cases
2.
Einfache User Journey
3.
Entwicklung 2019/2020 Reichw. Use C. User J. 1. 2. 3.
N/A* N/A*
* Detaillierte Ausgestaltung für Rechnungssteller hängt von Netzwerkpartner ab. Tiefer Impact Hoher Impact
Entwicklungen
Ausgangslage Bisher wurde eBill/E-Rechnung von zwei Anbietern vertrieben. Mit dem Netzwerkpartnermodell können neue Anbieter in den Vertrieb von eBill einsteigen.
Modell
Vorteile Breiteres Angebot für Rechnungssteller; Software-partner können als Netzwerkpartner agieren.
Zwei wesentliche Neuerungen werden die Adaption von eBill ab November 2019 beschleunigen
12
Look-Up Funktionalität Einführung Netzwerkpartnermodell
Ausgangslage Bisher mussten Zahler sich jeweils durch das E-Banking beim Rechnungssteller anmelden – was eine wesentliche Hürde für die Adaptation darstellt.
Neue Funktionalität
Vorteile Rechnungssteller können ihren Kunden ab der ersten Rechnung eBill senden.*
E-Banking
Zahler aktiviert einmalig Funktion via E-Banking / eBill-Portal
Rechnungssteller findet Kunde und stellt Rechnung als eBill ins E-Banking zu
1. 2.
Bisher Ab November 2019
RS Netzwerkpartner E-Banking E-Banking RS
* Verschiedene Use Cases werden ermöglicht:: Integration in Check-out Prozess im E-Commerce, POS-Integration oder Abgleich mit bestehendem Kundenstamm und Umstellung auf eBill.
Entwicklungen
Ausgangslage eBill-Rechnungen können nicht ohne Umwege durch eine andere Person bezahlt werden. In unterschiedlichen Konstellationen (z.B. bei Familien) stellt dies ein Marktbedürfnis dar.
Neue Funktionalität
Vorteile Rechnungen können durch andere Teilnehmer (z.B. Partner/in) bezahlt/verwaltet werden.
eBill wird ab 2020 flexibler und neue Segmente werden mit spezifischen Erweiterungen erschlossen
13
eBill Sharing eBill for Business
Ausgangslage eBill richtet sich hauptsächlich an Privatkunden. Firmenkunden, die Rechnungen via E-Banking begleichen, wurden bisher nicht explizit abgebildet.
Neue Funktionalität
Vorteile Finanzinstitute können Firmenkunden eBill anbieten und Zugriffsberechtigungen abbilden.
E-Banking A 1. 2.
Zahler A ermächtigt Zahler B via E-Banking / eBill-Portal zur Einsicht in seine eBill-Rechnungen.
Ermächtigter Zahler B sieht eBill-Rechnungen und kann diese zur Bezahlung (ab eigenem Konto) freigeben
Zahler A E-Banking B
Zahler B
Mitarbeiterin A Mitarbeiterin B Mitarbeiterinnen A und B sind für Firma bevollmächtigt und haben E-Banking-Zugriff. Über das Firmen-E-Banking bezahlen sie eBill-Rechnungen für das Unternehmen.
Firmen-E-Banking
Entwicklungen
Ab 2021 steht für Rechnungssteller die digitale Alternative zum Lastschriftverfahren bereit
14
Volumenverschiebung von Lastschriften
(LSV+/CH-DD) nach eBill fördern – und somit
Digitalisierung.
Ausgangslage Zielsetzungen
Aus der Historie heraus zwei Lastschriftverfahren in der Schweiz
LSV+ beinhaltet analoge Prozesse
eBill verfügt über keine Lösung für einzugsbasierte Use Cases, die für gewisse Rechnungssteller wichtig sind.
Entscheid in Community, eBill um Einzugs-mechanismus zu erweitern
Lösungsskizze
Prozesse end-to-end digital und ohne nachgelagerten
Widerspruch abwickeln
LSV
Vorgelagerter Dissens anstatt nachgelagerter Widerspruch: Während einer Vorlauffrist von 28 Tagen Dissens möglich – danach Belastung.
Elektronische Einzugsermächtigung initiiert durch Rechnungssteller oder Zahler, durch Zahler elektronisch im E-Banking/eBill-Portal verwaltbar.
Während der Vorlauffrist ist die pendente Zahlung in der Saldovorschau (E-Banking) sichtbar und kann nur im eBill-Portal (bei Bedarf) abgelehnt werden (Dissens).
1.
2.
Entwicklungen
eBill und QR-Rechnung sind komplementär, Durchgängigkeit ist gegeben und ermöglicht neue Ansätze in der Rechnungsstellung
15
+ = QR-Rechnung
eBill-Spezifikation für alternatives
Verfahren
eBill und QR-Rechnung
funktionieren im Zusammen-
spiel …
… und ermöglichen
Dienstleistungs-innovationen für Netzwerk-
partner
Traditioneller Zahler
Digitale Zahlerin
Rechnungssteller liefert Rechnungen an
Netzwerkpartner
Netzwerkpartner nimmt Triage vor und bereitet eBill-Rechnungen auf
Zahler empfängt und begleicht gemäss eigener Kanalpräferenz
1. 2. 3.
Entwicklungen
eBill
QR- Rechnung
Roadmap Billing 2019-2021
16
Q2/2019 Q3/2019 Q4/2019 Q1/2020 Q2/2020 Q3/2020 Q4/2020 Q1/2021 Q2/2021
Hinweis: Die Roadmap erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Änderungen sind vorbehalten.
Go-Live NWP Modell und
Look-Up Funktion
Einführung Direkteinzug
Einführung eBill Sharing und eBill
for Business
30.06.2020 Einführung QR-
Rechnung
Go-Live PostFinance (Zahler)
Publikation Testkonzept / Testdrehbuch
Roadmap
Schlussfolgerungen
17
Per 30.06.2020 müssen die Rechnungsempfänger die technische Umstellung rechtzeitig vollzogen haben, um QR-Rechnungen bezahlen zu können. Privatkunden müssen über die Handhabung der QR-Rechnung von ihrer Hausbank informiert werden. Und jedes Finanzinstitut muss die drei Ausprägungen der QR-Rechnung verarbeiten können.
1. Bereit sein für die QR-Rechnung
Weisen Sie Ihre Kunden aktiv auf die Möglichkeiten hin, Rechnungen elektronisch per eBill ins E-Banking der Empfängers zu senden. Schaffen Sie bei der Einführung der QR-Rechnung die Möglichkeit, eBill mittels alternativem Verfahren zu adressieren und zeigen Sie Ihren Kunden auf, welche Möglichkeiten zur digitalen Rechnungs-stellung bestehen.
2. Digitalisierung fördern
eBill als strategischer Kanal des Schweizer Finanzplatzes erfährt jährlich Weiterent-wicklungen, die zusammen mit Pilotbanken und/oder -Netzwerkpartnern ausgearbeitet werden. Gerne begrüssen wir auch Sie und Ihre Kunden im Kreis der Pilotnetzwerkpartner/-Rechnungssteller für zukünftige Entwicklungen rund um die Weiterent-wicklung von eBill.
3. eBill mitgestalten
Weiterführende Informationen zu eBill und QR-Rechnung
18
eBill QR-Rechnung
eBill.ch
Kommunikations-unterstützung Spezifikation alt. Verfahren Anleitungen
www.ebill.ch
PaymentStandards.ch Implementation Guidelines Materialien für die Community (Flyer, Film,
Merkblatt, Kunden-Präsentation für Bankberater)
www.paymentstandards.ch/de/shared/communicatio
n-grid.html
19
Kontakt
SIX Banking Services Billing & Payments Ecosystem Pfingstweidstrasse 110 P.O. Box CH-8021 Zürich [email protected] www.six-group.com/banking-services
Disclaimer
20
This material has been prepared by SIX Group Ltd, its subsidiaries, affiliates and/or their branches (together, "SIX") for the exclusive use of the persons to whom SIX delivers this material. This material or any of its content is not to be construed as a binding agreement, recommendation, investment advice, solicitation, invitation or offer to buy or sell financial information, products, solutions or services. It is solely for information purposes and is subject to change without notice at any time. SIX is under no obligation to update, revise or keep current the content of this material. No representation, warranty, guarantee or undertaking – express or implied – is or will be given by SIX as to the accuracy, completeness, sufficiency, suitability or reliability of the content of this material. Neither SIX nor any of its directors, officers, employees, representatives or agents accept any liability for any loss, damage or injury arising out of or in relation to this material. This material is property of SIX and may not be printed, copied, reproduced, published, passed on, disclosed or distributed in any form without the express prior written consent of SIX.
© 2018 SIX Group Ltd. All rights reserved.