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Documento de Trabajo

CONOCIENDO MÁS DE LOS SALVADOREÑOS ENESTADOS UNIDOS Y SUS REMESAS FAMILIARES

Xiomara de GarcíaMorena de Palacios

Documento de Trabajo No. 2008 - 01

Primer Semestre de 2008

2008

Departamento de Investigación Económica y FinancieraBanco Central de Reserva de El Salvador

Alameda Juan Pablo II, entre 15 y 17 Avenida NorteSan Salvador, El Salvador, C. A.

El Banco Central al publicar esta serie de Documentos de Trabajo, pretende facilitar la difusión deestudios económicos y financieros que contribuyan al mejor conocimiento de la realidad

salvadoreña.

Las interpretaciones, análisis y conclusiones de estos trabajosrepresentan las ideas de los autores y no coinciden necesariamente

con el criterio de este Banco Central.

Prohibida la reproducción total o parcial de este documento,sin previa autorización del Departamento de Investigación Económica y

Financiera del Banco Central de Reserva de El Salvador.ISSN 1810-8903

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Las remesas familiares son una variable de suma importanciapara el país, tanto desde el punto de vista económico comodel social. Por esa razón existe gran interés en realizarinvestigaciones para tener un mejor conocimiento sobre elfenómeno y para fortalecer las estadísticas correspondientes.

El Banco Central de Reserva en los años 2005 y 2007 harealizado encuestas a remitentes de remesas familiaresresidentes en Estados Unidos. Desde el punto de vistaestadístico su principal interés es el de determinar elporcentaje de remesas familiares que llegan al país enefectivo; al mismo tiempo interesa conocer detalles sobre lapoblación de salvadoreños no residentes que son útiles parael conocimiento de este fenómeno, la toma de decisiones depolíticas públicas y para los actores que participan en losmercados de remesas.

El presente documento se basa en los resultados de laencuesta 2007. Describe los aspectos metodológicos quefundamentan la encuesta, aborda las características de lasremesas familiares tales como periodicidad, montosremitidos, aspectos importantes para elegir los medios deenvío, etc. También describe las principales característicasde los remitentes como son edad, género, escolaridad, entreotras y realiza una estimación del destino geográfico de lasremesas. Otro aspecto en estudio fue la ocupación e ingresosde los salvadoreños no residentes y sus expectativas deinvertir en El Salvador.

R bstracThe familiar remittances are a variable of supremeimportance for the country, so much from the economicpoint of view as of the social one. For this reason, thereexists great interest to realize researches to have a betterknowledge on the phenomenon and to strengthen thecorresponding statistics.

The Central Bank of Reserve in the year 2005 and 2007has realized surveys to resident senders in the UnitedStates of familiar remittances. From the statistical pointof view his principal interest is of determining thepercentage of familiar remittances that come to thecountry in cash; at the same time it is interested inknowing details on the population of not residentSalvadoreans who are useful for the knowledge of thisphenomenon, the decisions of public policies and for theactors who take part on the markets of remittances.

The present document is based on the results of the survey2007. It describes the methodological aspects that basethe survey, approaches the characteristics of such familiarremittances as periodicity, sent amounts, importantaspects to choose the way of sending, etc. Also it describesthe main characteristics of the senders as age, genre,education, between others and it realizes an estimationof the geographical destiny of the remittances. Anotheraspect in study was the occupation and income of thenot resident Salvadoreans and their investmentexpectations in El Salvador.

i

Aesumen

Agradecimientos 5

Introducción 6

I. Diseño Muestral y Levantamiento 8

II. Características de las Remesas Familiares que llegan al País 9

III. Características de los Remitentes 15

IV. Ocupación e Ingresos 20

V. Expectativas de Invertir en El Salvador 21

VI. Conclusiones 23

Bibliografía 24

ndiceI

ii

7

gradecimientosASe agradece especialmente al Ministerio de Relaciones

Exteriores y a su red consular por el apoyo brindado para el

diseño de la boleta y el levantamiento muestral de la

Segunda Encuesta a Remitentes de Remesas Familiares

Residentes en Estados Unidos, insumo principal de este

estudio, así como por sus comentarios posteriores a los

resultados preliminares.

En particular, se agradece a la Embajadora Margarita

Escobar, Viceministra de Relaciones Exteriores para

Salvadoreños en el Exterior y a los demás funcionarios de

ese Viceministerio, Ing. Ernesto Nosthas, Director General

de Atención a la Comunidad en el Exterior y licenciados:

Sandra de Castillo, Directora de Negocios e Inversiones,

Graciela Fuentes, Staff Técnico, y Francisco Romero,

Subdirector General.

El Banco Central también reconoce el apoyo de los cónsules,

vicecónsules y demás personal del servicio exterior de:

Elizabeth, Dallas, Miami, Los Ángeles, Long Island,

Virginia, Santa Ana, Houston, Boston, San Francisco, Las

Vegas y Nueva York.

El apoyo recibido por el Viceministerio y la red de

consulados en Estados Unidos fueron imprescindibles para

la realización de esta investigación.

5

Las remesas familiares son la segunda fuente externa másimportante de ingresos económicos para El Salvador, du-rante el año 2007 se recibieron $3,695.3 millonesequivalentes a 18.1% del PIB según estadísticas del BancoCentral.

Estos grandes flujos de ingresos juegan un papel muyimportante tanto desde el punto de vista social comoeconómico, sirven como complemento de ingreso paramuchos de los hogares salvadoreños. Asimismo, son uningreso bastante significativo dentro de la balanza de pagosdebido a que generan divisas que permiten un volumende importaciones superior al que se tendría en otrascondiciones y tienen la característica de ser flujos bastanteestables, que no responden a perturbaciones de losmercados financieros.

Las remesas familiares llevan implícito -aparte del valoreconómico- un gran valor sentimental ya que estáninmersos los riesgos personales para emigrar,desintegración familiar, adaptación a una cultura diferentey largas jornadas de trabajo.

La importancia económica y social señalada tambiénvuelve imperiosa la necesidad de tener una metodologíade calidad para la medición de los flujos de remesas.Precisamente por esa razón el Banco Central de Reservadesde el año 2005 inició la realización de encuestasbienales a remitentes de remesas familiares residentes enEstados Unidos, la primera en el año 2005 y la segundaen el año 2007, de esta última se desprende el presenteestudio.

El objetivo primordial de la encuesta está enmarcado enel mandato de producción estadística que tiene el BancoCentral y consiste en medir el porcentaje de la remesafamiliar que llega al país en efectivo (billetes y/o

ntroducciónImonedas), con la finalidad de complementar lainformación que proviene de fuentes directas, cuyosdatos sirven para el cálculo mensual del monto deremesas familiares que llega al país. Dentro de estemismo aspecto, los resultados de la encuesta contribuyena contar con elementos que fortalecen las estadísticasque se compilan mensualmente y que tienen como fuentelos intermediarios formales de remesas familiares en ElSalvador.

La encuesta también tiene por objetivo el de tener unavisión más cercana de los salvadoreños que residen enEstados Unidos, mediante el conocimiento de suscaracterísticas demográficas, hábitos de remisión,ingresos derivados de su trabajo principal, ocupación yposesión de inmuebles o intenciones de adquirirlos.

Para llevar a cabo el estudio se realizó un muestreoaleatorio estratificado que contó con 944 observaciones.Los estratos correspondieron a la estructura de losremitentes en los principales estados de Estados Unidos.

A diferencia de la encuesta anterior, en la de 2007 seañadieron las preguntas sobre ocupación, ingresos einmuebles, con el objeto de dar un valor agregado a laencuesta. En el futuro se planea seguir haciendoencuestas cada 2 años y con un tema especial en cadauna, adicional a cierto número permanente de preguntasque servirán para la construcción de series que tengancomparabilidad.

Muchos de los resultados de la encuesta fueron bastantesimilares a los de la anterior, sobre todo en lo queconcierne a características generales de los remitentescomo edad promedio, escolaridad, edad al emigrar,composición por género, etc.

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9

En su mayoría los remitentes son hombres, que envíanayuda familiar principalmente a sus ascendientes ycomúnmente se ocupan en actividades del sector servicios.

En lo relativo a la escolaridad se observa un promedio deestudios de 9.2 años.

Los niveles de ingresos son más altos para el géneromasculino, ya que los hombres se ocupan en actividadesmejor remuneradas. En cambio, la principal ocupaciónde las mujeres son las actividades de limpieza. De acuerdoa los resultados la construcción emplea al 11.8% de lossalvadoreños remitentes de remesas familiares.

Se observó, respecto al resultado de la encuesta anterior,un crecimiento de la remesa promedio enviada por per-sona, así como una preferencia por mayores montos ymayor frecuencia en los envíos; al dividir la muestra ensubperíodos, los remitentes que han emigrado másrecientemente tienen patrones de envío diferentes. Larapidez sigue siendo la principal consideración paraseleccionar los medios de envío utilizados, ya que elremitente desea que su envío llegue a su destino lo antesposible.

También se observó una notable disminución de lasremesas familiares enviadas al país en efectivo, las cualesactualmente corresponden a un 8.9% del total, que casi seredujo a la mitad en tan solo dos años. A pesar de sudeclinamiento estos flujos son muy importantes, siendoincluso superiores a los ingresos obtenidos por laexportación de bienes tradicionales del país en el año 2007;de allí deriva el interés de tener una estimación de estedato para fines estadísticos.

Desde el punto de vista del destino geográfico de losflujos, el departamento de San Salvador sigue siendo elprincipal receptor de remesas familiares según el montorecibido, aunque en términos relativos al porcentaje depersonas por departamento es donde menor importanciatiene el fenómeno. No obstante esto indica que sólo enel año 2007 dicho departamento tuvo ingresos cercanosa los $1,000 millones en concepto de remesas familiares,monto muy importante para estimular la actividadeconómica local.

Los salvadoreños remitentes mantienen vínculos fuertescon el país, a tal grado que 42.7% de los remitentes deseacomprar algún inmueble en El Salvador, principalmenteaquellos que han emigrado más recientemente. Es nota-ble el deseo de obtener créditos en su país de origen, lanecesidad de mayor información sobre la oferta deinmuebles y el deseo de mantener cuentas de ahorro enel país.

El documento se desarrolla de la siguiente forma: En laprimera sección se describe el diseño muestral realizadoy los lugares donde se llevó a cabo el levantamiento; enla segunda y tercera se aborda lo relativo a los patronesde remisión de las remesas familiares y las principalescaracterísticas de los remitentes; en la cuarta sección setoca separadamente lo relativo a la ocupación e ingresosde los salvadoreños no residentes; en la sección siguientese abordan los deseos de invertir en El Salvador;finalmente se presentan las conclusiones y bibliografíausada como referencia en el presente estudio.

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Diseño Muestral y Levantamiento

I

Se llevó a cabo un muestreo aleatorio estratificado, en elcual los estratos se definieron de acuerdo a la poblaciónde remitentes de remesas familiares en los principalesEstados de Estados Unidos. Este criterio es similar alutilizado en la encuesta anterior, con la diferencia quehubo más Estados representados en la muestra final.

La población de remitentes por Estado se determinóconsiderando los resultados correspondiente a la Revisióndel Censo 2000 de dicho país 1 que se ajustó teniendo encuenta el porcentaje de personas de cada Estado queenvían remesas de acuerdo a la Encuesta “State by State.Survey of Remittance Senders: U.S. to Latin America”del año 2004. Este cálculo se realizó debido a que lapropensión a remitir es heterogénea entre Estados.

En total se tuvieron 944 observaciones que ofrecenresultados con un 95% de confianza y ± 3.1% de error.

El levantamiento muestral se llevó a cabo con el apoyodel Ministerio de Relaciones Exteriores, la recoleccióncompleta de encuestas se realizó entre mayo y junio de2007.

En su mayor parte la encuesta se realizó en lasinstalaciones de consulados salvadoreños en EstadosUnidos, siendo éstos: Santa Ana, San Francisco, LosÁngeles, Las Vegas, Houston, Dallas, Miami, Elizabeth,Long Island, Nueva York, Virginia, Washington D.C. yBoston. Adicionalmente se llevaron a cabo encuestas en:un restaurante ubicado en Dallas, evento del día de la

madre y hospital en Long Island, la feria de viviendarealizada en Washington, una agencia de captación de unbanco local de El Salvador y en el centro de emisión delDocumento Único de Identidad Salvadoreño (Duicentro)en Los Ángeles.

Los Estados representados en la muestra fueron 20, siendoéstos:

Porcentaje Porcentaje

California 50.6 Georgia 1.1Virginia 9.3 Washington 1.1New York 9.2 Connecticut 0.4Maryland 7.3 North Carolina 0.4Texas 6.1 Alabama 0.3New Jersey 5.1 Arizona 0.2Massachusetts 3.4 Tennessee 0.2Florida 2.0 Arkansas 0.1Nevada 1.8 Nebraska 0.1Idaho 1.2 Pennsylvania 0.1

En los Estados representados reside el 94.3% de lapoblación remitente en dicho país, por lo que se considerauna cobertura bastante apropiada para la estimación.

Debido a que la distribución final de la muestra nocorresponde exactamente al peso de los Estados dentrode la estratificación, cada Estado se ponderó de acuerdoa su participación proporcional dentro de la poblaciónremitente estimada.

1 Cresce y Ramírez. El documento lleva a cabo una revisión de los datos de la población de origen hispano que resultarondel Censo 2000 de Estados Unidos, debido a que no era necesario especificar el país de origen en la boleta deencuesta sino que bastaba con decir si las personas son de origen hispano. El estudio citado aprovecha las respuestasde otras preguntas sobre país de nacimiento y sobre los ascendientes para llevar a cabo una revisión de la nacionalidadde los hispanos, ajustando con ello el número de hispanos según su nacionalidad y el Estado donde estos residen.

8

11

* Las transformaciones del mercado de remesas, quesurgen de la diversificación de medios de envío yreducción de costos, ha provocado una preferenciapor envíos más pequeños pero más frecuentes. Laremesa promedio por remitente se incrementó en 7%.

* Se observa una diversificación de los agentesremisores de remesas familiares que trasladan dinerohacia El Salvador, al mismo tiempo que los montosque llegan al país en efectivo se han reducidoconsiderablemente. Los bancos son los principalesliquidadores de remesas en el país; su participacióncreciente es positiva, sin embargo los niveles debancarización plena aún son pequeños.

A. Medios de Envío

Los remitentes de remesas familiares utilizan unadiversidad de medios de envío, algunos de ellos sonmedios formales y otros informales.

Entre los medios formales están los agentes (remesadoresinternacionales, conocidas también como empresastransmisoras de dinero o como MTO’s2) que controlan lamayor cuota de mercado de envíos de remesas y que deacuerdo a datos estadísticos del Banco Central, en el año2007 trasladaron el 74.8% ($2,763.7 millones) del totalde las remesas que ingresaron a El Salvador.

Características de las Remesas

IIFamiliares que llegan al País

Otro canal formal son las oficinas que grupos financierospropietarios de bancos locales tienen en diferentesciudades en los Estados Unidos (aproximadamente 65Agencias de Captación) representados por BancoCuscatlán, Scotiabank, Banco HSBC y Banco Agrícola;según datos del Banco Central, en el año 2007 el 15.5%($572.8 millones) fue enviado por estos medios, contra23.7% ($716.2 millones) del año 2005. Los remitentesde remesas al utilizar este canal tienen la opción detransferir los fondos a cuentas de ahorro y el beneficiariopuede incluso utilizar tarjetas de débito para el retiro dela remesa en los cajeros automáticos, sin tener quedesplazarse a un banco.

Dentro de los canales formales también se cuentan loscouriers, bancos internacionales (que realizan trasladosde cuenta a cuenta) y emisores de tarjetas de crédito. Deacuerdo a las respuestas obtenidas en la encuesta, sólo7% de las personas dijeron usar bancos o tarjetas de créditopara realizar sus envíos.

A pesar de la diversificación de los medios de envíosformales, una cantidad de dinero viaja por canalesinformales, en muchas ocasiones el remitente aprovechala visita de un familiar, un amigo o conocido y remite laremesa a su beneficiario, o él mismo entrega la remesaen sus viajes a El Salvador; también se utilizan losservicios de encomenderos o viajeros (son personas quese dedican a trasladar dinero y bienes de un país a otro en

2 Money Transfer Operator

9

forma periódica a cambio de una comisión), éstas perso-nas recogen la encomienda en los Estados Unidos y laentregan personalmente al beneficiario en su domicilio.Entre las razones por la que los compatriotas utilizan estemecanismo de envío es por fidelidad o tradición, entregaa domicilio y porque el encomendero en algunas ocasionesanticipa la remesa ante una emergencia que se le presenteal beneficiario. El 21.7% de los encuestados envió enalguna ocasión su remesa en efectivo mediante alguna delas opciones disponibles.

Para la liquidación o entrega de la remesa al beneficiariolas empresas remesadoras tienen alianzas con bancoslocales3, FEDECACES, FEDECREDITO, Couriers,microfinancieras o la liquidan directamente albeneficiario, como es el caso de Western Union.

Debido a la gran cantidad de alianzas con bancos locales,éstos últimos tienen la participación más fuerte en laliquidación (entrega del dinero al beneficiario) deremesas, con un 77.7% del total en el año 2007,equivalentes a $2,870.4 millones.

A pesar de la gran cantidad de remesas liquidadas pormedio de los bancos, no se puede hablar de unabancarización plena de las remesas sino de unasemibancarización, ya que la gran mayoría de los envíosno llegan a cuentas bancarias y son retirados íntegramentepor sus receptores; a pesar de ello el hecho que cada vezmás remesas se liquiden a través de medios formales esun resultado positivo, porque esta es una condición pre-via para una plena bancarización.

Este tema ha sido ampliamente tratado por estudiosinternacionales, en especial los desarrollados por el BancoInteramericano de Desarrollo (BID), y ofrece unaoportunidad para los negocios de instituciones financieras

bancarias y no bancarias que podría ser aprovechada,sobre todo teniendo en cuenta el anhelo de muchosremitentes de tener cuentas bancarias y créditos en su país.

B. Consideraciones para Seleccionar Mediosde Envío

Dentro de las consideraciones para seleccionar los mediosde envío de la remesa, el 50.4% consideró a la rapidezcomo la principal razón al momento de seleccionar elcanal utilizado, lo que demuestra que el salvadoreñoprivilegia el hecho que sus parientes reciban su dinerojusto en el momento en que él dispone del mismo.

Le siguen la seguridad y la cercanía de las oficinas deenvío a la residencia o lugar de trabajo del remitente, estaúltima tanto por razones del costo del desplazamientocomo del tiempo invertido para llegar a un lugar, ya queen muchos casos se tiene que desplazar largas distanciaspara llegar a las oficinas de otro agente.

El costo es señalado sólo por un 19.5% de los querespondieron a esta pregunta, probablemente porque losprecios son bastante homogéneos entre empresas, aunquelos precios especiales pueden ser un motivo eventual paraelegir un medio; por otro lado, existen ciudades dondehay pocos medios y en consecuencia las personas debenhacer uso de los agentes disponibles, aunque sus costossean más altos.

La cercanía de las oficinas para el cobro en El Salvadores un motivo de selección para el 14.9% de los remitentes.En el caso de los usuarios de agencias de captación debancos salvadoreños suele ser una ventaja el remitircantidades para abono en cuenta y en el caso deencomenderos y couriers, el hecho de entregar el dineroa domicilio.

3 Los bancos que tienen convenios de liquidación con remesadores internacionales son: Cuscatlán, HSBC, Hipotecario,Fomento Agropecuario, Procredit, América Central, Agrícola y Scotiabank.

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13

Muchos salvadoreños encuestados expresaron su deseode ahorrar en su propio país, sin embargo esto ha sidoposible solamente para aquellos que tienen acceso aoficinas de captación de bancos locales en EstadosUnidos, siendo la cobertura muy limitada en relación altotal de la población, que se encuentra distribuida en todoslos Estados de ese país.

Actualmente hay más probabilidad de concretar esaaspiración, debido a que muchos bancos que intervienenen el pago de remesas en El Salvador son propiedad degrupos financieros con actividades en Estados Unidos.En particular el Banco Cuscatlán (uno de los principalesparticipantes en este mercado) fue adquirido por Citigroupen el año 2007.

C. Periodicidad

Se observa una periodicidad promedio de 13.8 veces alaño, que se incrementa respecto a la encuesta anterior(12 veces al año), esto resulta de la combinación dediferentes hábitos de envío que van desde el envío semanalpor parte del 2% de la población hasta envíos esporádicosrealizados en ocasiones especiales, emergencias u otros.No obstante, siempre predomina el envío mensual que espracticado por el 52% de la población y que es resultadode que la mayoría de personas envían ayuda para elsostenimiento permanente de sus familias.

50.4

31.7

26.7

19.5

14.9

7.6 7.23.4

0

10

20

30

40

50

60

Rapidez Seguridad CercaníaUSA

Bajocosto

CercaníaES

Abono acuenta

Fidelidad Servicio aDomicilio

Consideraciones para seleccionar un medio de envío(Porcentajes)

Al compararlo a los resultados de la encuesta 2005 seobserva una tendencia a mayor número de envíos en losque pueden influir tanto la reducción de costos que seobserva en los últimos años, como la mayor disponibilidadde puntos de remisión, éstos últimos derivados de lacompetencia creciente de compañías remesadoras quetrasladan remesas hacia el país.

De acuerdo a información estadística del BCR, lasempresas remesadoras internacionales que tienenconvenios de liquidación con instituciones salvadoreñasse han incrementado de 21 a 46 entre el año 2005 y el2007, lo que les ha permitido aumentar el monto demanejo de remesas, que ha pasado de $1,506.1 millonesa $2,763.7 millones, incrementando la participación en25% del total de remesas. Esto demuestra que hay mayorcompetencia por este nicho de mercado y que la poblaciónestá cambiando sus preferencias hacia empresas formales.

Periodicidad de los envíos de Remesas Familiares.Porcentajes del total

Encuesta 2007

12 veces52.1%

entre 6 y 126.6%

menos de 69.7%

6 veces7.4%

Otro7.6%

24 v.14.5%

48 v.2.1%

Otros24.2%

11

48 v. 1%

24 v. 6.4%

Otro 10.6%

6 veces 6.3%

menos de 6 13%

12 veces 49.1%

entre 6 y 12 13.7%

>12 v. 18%

Periodicidad de los envíos de RemesasFamiliares.

Porcentajes del total

Encuesta 2005

D. Montos promedio de Remesas Familiares

De acuerdo a la encuesta, la remesa promedio porremitente es de $321 por mes con un leve incrementocomparado con los resultados del año 2005, cuando fuede $300, este resultado está relacionado al crecimientoeconómico, y al ingreso de la economía estadounidense,al crecimiento del nivel de precios y, en menor grado,también incide la reducción del costo de envío de lasremesas, que permite enviar más dinero a sus familiares.

Dentro de la distribución de los envíos se observa mayorinclinación por menores cuantías (40.7% menores a $200a diferencia de la encuesta anterior en la cual sólo el 0.6%eran envíos menores a esa cantidad), esto es consistentecon el resultado referente al mayor número de envíos porpersona. Estos resultados indican que un segmento de lapoblación ha preferido enviar sus remesas en mayornúmero de transacciones al mes.

4.5

10.1

26.2

18.9

14.1

10.1

4.8

11.3

0

5

10

15

20

25

30

50 o menos 51 a 100 101 a 200 201 a 300 301 a 400 401 a 500 501 a 600 Más de 600

Distribución de envíos según monto remitido

De igual forma, los envíos por cantidades más altasmuestran mayor importancia que en la encuesta anterior.Aquellos superiores a $400 fueron un 10.3% del total enlos resultados del 2005, mientras que en la presenteencuesta éstos constituyen poco más del 26%.

También se observa que la remesa promedio aumentaentre más reciente es el año de haber emigrado, dicho deotra forma mientras más tiempo tenga una persona deresidir en el exterior presentará una menor propensión aenviar, esto debido a la reunificación familiar, pérdida defamiliares, deceso de los emigrantes o finalización devínculos con su país de origen. Así, la remesa promedioy la periodicidad de los envíos es mayor entre lossalvadoreños que emigraron más recientemente.

Remesapromediomensual(Dólares)

Período deingreso aEUA

Periodicidadenvíos deremesas(No. Veces)

Remesapromedioanual(Dólares)

1976-1986 10.9 2891.3 239.11987-1997 12.4 3812.4 317.71998-2007 15.3 4067.2 338.2

En línea con la afirmación anterior, los remitentes queemigraron entre 1998 y 2007 remiten más de la mitad dela remesa total registrada en la encuesta.

Período %

1976-1986 11.41987-1997 32.01998-2007 56.5

12

15

E. Envíos en Efectivo

Los envíos en efectivo eran bastante comunes en elpasado. A principios de la presente década llegaron arepresentar más del 33% del total de la remesa. En laactualidad ese porcentaje se ha venido reduciendo hastallegar a 8.9% registrado en la encuesta, de éste un 6% esrealizado directamente por el remitente o a través de unpariente o amigo y el restante 2.9% a través deencomenderos.

El descenso en el uso de efectivo se ha dado por diversasrazones como:

a) Seguridad de los fondos, ya que los riesgos depérdida al enviar dinero mediante personas eselevado y sin mayores posibilidades derecuperación, por no existir un compromiso con-tractual.

b) Dificultades para trasladar fondos en efectivodesde Estados Unidos, por los controles para ellavado de dinero, lo que ha limitado laparticipación de encomenderos en el mercado.

c) Reducción de costos de envíos formales.d) Rapidez en la entrega de envíos formales, que

son pagados en el país pocos minutos despuésde haber sido remitidos.

e) Crecimiento del número de puntos de envío delos remisores formales, ligado al hecho delcreciente número de agentes que trasladan fondoshacia El Salvador.

Las últimas tres razones son producto de la competenciacreciente en el mercado de remesas, que ha hecho laremisión un proceso más expedito.

4 Director de Remesas y Desarrollo de Diálogo Interamericano e Investigador Senior del Instituto de Migración Internacionalde la Universidad de Georgetown.

5 De la metodología del V Manual de Balanza de Pagos se desprende que no deben considerarse como remesas de lostrabajadores (concepto usado en el manual) aquellos envíos para: a) pago de créditos, los cuales forman parte de losflujos de la cuenta financiera al constituir variaciones de activos frente a no residentes; b) Envíos para ahorros delremitente, que forman parte de las variaciones de pasivos de la economía frente a no residentes; y c) Compra devivienda, que constituye inversión extranjera de no residentes en el país.

El 8.9% de efectivo obtenido es consistente con losresultados de otros estudios internacionales como el deEducación Financiera y Remesas que se encuentrarealizando Manuel Orozco4 (no publicado), que encuentraun 12% de envíos informales (la pregunta diceespecíficamente viajeros- travelers) para América Latinay El Caribe y de 8% para El Salvador.

En la misma línea el documento del BID sobreCentroamérica (2007) señala que un 6% de los receptorescentroamericanos recibe su dinero mediante un familiaro amigo que viaja al país (no incluyendo encomenderosni los remitentes mismos), resultado completamenteconsistente con los resultados de la encuesta del BCR.

F. Envíos Especiales

Con el objeto de depurar el dato de remesa familiar decualquier otra variable que pueda confundirse con ella5,así como de obtener un dato que incluya no sólo los envíosregulares sino también aquellos que se llevan a caboeventualmente, se hizo una serie de preguntas sobre envíosespeciales realizados a lo largo de un año.

De esta serie de preguntas se determinó que prácticamentela mitad de los remitentes hizo algún envío especial. Elprincipal destino de esos envíos fue para algún tipo decelebración (fiestas patronales, bodas, graduaciones etc.),con un monto promedio anual de $504.

Otra práctica es la de ayudar a los parientes cuando tienennecesidades de atención médica, registrándose un 12.2%de personas que remitieron dinero por este motivo,enviando en promedio anual $704.

13

Los montos promedios de envíos especiales más altosson para compra de vivienda con un promedio anual de$6,426.0 (2.1% remitieron por ese motivo) y paranegocios $3,800 anual (1%). Es importante destacar queel 4% de estos traslados fue destinado al ahorro.

Este tipo de envíos son importantes porque se constituyenen formación de activos de salvadoreños no residentes(depósitos disponibles para ser prestados al público) o desus familiares en el país (formación bruta de capital fijo,por ejemplo en caso de construcción de vivienda nueva,construcción de locales). También otros de ellos ayudana mejorar la salud y la educación de los salvadoreñosresidentes.

*

*

*

*

*

*

8,185

3,6323,349

1,549 1,420

726503

1.9

5.0

0.92.4

12.2

33.4

2.4

0.0

1,000.0

2,000.0

3,000.0

4,000.0

5,000.0

6,000.0

7,000.0

8,000.0

9,000.0

Compra devivienda

Mejorasinmueble

Negocio Ahorros Crédito Gastosmédicos

Celebración Estudios0

5

10

15

20

25

30

35

40

Po

rcen

taje

4.1

Valor promedio% remitentes

319*

Va

lor

Envíos EspecialesPorcentajes del total de remitentes y montos

promedios en dólares

14

17

Características de los RemitentesIII

* La mayoría de los remitentes son hombres.

* San Salvador es el departamento que recibe elmayor porcentaje de remesas; a pesar de ello,la importancia resulta inferior cuando secompara con la estructura de la población quevive en cada departamento.

* El número de parientes de los remitentesresidiendo en Estados Unidos muestra lasolidaridad que se da entre los miembros de unafamilia para poder emigrar.

A. Género

Al igual que en la encuesta de 2005, la mayor parte de losremitentes son hombres, con 58.8% del total, resultadode que los hombres emigran antes que las mujeres y enmayor número, sobre todo teniendo en cuenta que losviajes en forma ilegal conllevan mayores riesgos para elgénero femenino. También incide el hecho que loshombres generalmente asumen un rol protector yproveedor dentro de los hogares.

B. Edad

La edad promedio del remitente prácticamente se hamantenido respecto a la encuesta anterior, con unpromedio de 36.8 años. Los hombres tienen una edadpromedio más baja con 36.4 años y las mujeres 37.4 años.

La edad promedio al emigrar es de 25.8 años. Como esde esperarse, el promedio es más alto para las mujerescon 26.2 años frente a 25.5 años de los hombres.

C. Nivel de Escolaridad

El nivel educativo de la población de salvadoreños quehan emigrado hacia los Estados Unidos y que sonremitentes de remesas familiares muestra resultadossimilares a los obtenidos en la encuesta realizada en elaño 2005, siendo la escolaridad promedio en este estudiode 9.1 años comparable con el 9.2 obtenido en la encuestadel 2005.

Al analizar los resultados de escolaridad promedio pordepartamento de origen del remitente, San Salvador tienela más alta con 11.2 años de estudio seguido por laLibertad con 10.3 y Sonsonate con 9.6. Losdepartamentos con menos años de escolaridad promediose encuentran ubicados en la zona oriental del país, siendoLa Unión el de menor escolaridad con 6.8 y Morazán elsiguiente con 7.2.

Sólo 4.7% de las personas encuestadas dijeron haberestudiado en Estados Unidos, la mayoría high school, perotambién algunos con algún nivel de estudios universitarioso college (2.3%).

Adicionalmente 6.4% de las personas estudiaron inglésluego de su llegada a Estados Unidos.

Al examinar los promedios de los Estados donde residela mayor cantidad de salvadoreños remitentes de remesasfamiliares (y que tienen un número de observaciones másalto), la escolaridad promedio del Estado de Californiadonde se encuentra la mayor concentración desalvadoreños es de 9.4 años, Nueva York 8.6, Virginia9.4, Maryland 9.2 y Washington 8.9 años,respectivamente. Este resultado es similar al del estudio

15

realizado en la zona metropolitana de Washington D.C.6

en el que se afirma que tanto los hombres como lasmujeres cuentan con aproximadamente 10 años deenseñanza.

En cuanto al resultado por género, la escolaridad promediono muestra diferencias significativas, ya que la escolaridadde las mujeres es de 9.2 años y la de los hombres 9.1 (conuna mediana de 9.0 para ambos). En el mismo sentido unestudio de CEPAL (2004) afirma que “la característicaque más llama la atención es la evidente similitud entrelas distribuciones educativas de las mujeres y los hombres.Al menos con respecto a escolaridad, las mujeresinmigrantes llegan al mercado de trabajo en los EstadosUnidos con una formación muy parecida a la de suscompatriotas masculinos”.

Consistente con la teoría, mientras más educado es elremitente mayor es su remesa promedio, tal como seindica en la siguiente tabla:

Años de estudio Remesa promedio (Dólares)

0 a 6 290.67 a 12 336.513 o más 352.5

D. Años de haber ingresado a Estados Unidos

En promedio los remitentes tienen 11.3 años de residir enEstados Unidos. Al observar la distribución de losremitentes según el año de ingreso a Estados Unidos hayuna concentración muy fuerte en personas que hanemigrado en los últimos 12 años; los remitentes queemigraron entre 1996 y 2007 constituyen el 57.3% deltotal de la muestra. Se destaca que un 31.4% ingresaronen el primer quinquenio de la presente década; en el otroextremo se encuentran remitentes que tienen más de 40años de estar enviando remesas hacia el país.

6 Ver “Genero, Inmigración y Remesas en la zona metropolitana de Washintong, DC”, Mesa de Diálogo de la CooperaciónInternacional de Centroamérica sobre Remesas y Desarrollo, boletines informativos 1 y 5.

La distribución según año de ingreso refleja los episodiosde emigración vividos en el país, se observan porcentajesimportantes en el período que comprende la etapa finalde la guerra, luego el porcentaje se reduce en el períodoque incluye la firma de los acuerdos de paz en los quehubo expectativas positivas y tasas de crecimientoeconómico muy favorables. Posteriormente hay un nuevopico en el quinquenio 2001-2005 en el que la emigraciónse vio exacerbada por los terremotos del año 2001.

El hecho que haya pocos remitentes que emigraron enperíodos anteriores a 1986 podría deberse a varias razones,entre ellas: muerte del remitente o del destinatario(s),reunificación familiar, ruptura de los lazos familiares orenuncia a la identidad. De hecho las personas queemigraron antes de 1990 han tenido mayoresoportunidades de regularizar su estatus migratorio, lo queles ha permitido llevar a sus familias a residir con elloslegalmente. Para los que ingresaron después de ese añola principal forma de regularizar la situación migratoriaha sido el Estado de Protección Temporal (conocido comoTPS).

E. Destino geográfico de las remesas y origende los remitentes

El departamento de San Salvador es el principal receptorde montos de remesas familiares, a pesar de ello, es eldepartamento donde menos importante es el fenómenode recepción de remesas, lo que se observó mediante lacomparación del porcentaje de remesas recibido con laestructura de la población que reside en cadadepartamento.

San Salvador recibió en el año 2007 un monto de remesascercano a los $1,000 millones, siendo ésta una importanteinyección de recursos que estimula la actividad económicalocal.

16

19

Otros departamentos de la República que son receptoresimportantes en términos de monto son en su orden: SanMiguel, Santa Ana y La Libertad. En los primeros doscasos el resultado es tanto por la importancia de laemigración como por el porcentaje de población quehabita en los departamentos; en oposición, el resultadode La Libertad (al igual que en San Salvador) estárelacionado principalmente al porcentaje de población quereside en ese departamento más que a la importancia delfenómeno migratorio. En esos tres casos los ingresosfluctúan entre los $300 millones y los $400 millones poraño.

Como era de esperarse los departamentos que vivieron elconflicto armado con más crudeza, que además tienenuna emigración más madura y redes solidarias mejorestablecidas, se encuentran entre aquellos donde másimportante es el fenómeno, siendo éstos San Miguel,Usulután, La Unión, Cabañas y Chalatenango, en suorden.

En todos esos departamentos más del 30% de los hogaresson receptores de remesas familiares de acuerdo con laEncuesta de Hogares de Propósitos Múltiples del año 2006y ocupan los primeros lugares en cuanto a ese porcentaje.

Destino geográfico de las Remesas Familiares

Porcentajes

San

Sal

vado

r

La P

az

La L

iber

tad

31.8

11.5

5.2 4.6

7.4

3.1 2.6

8.9

2.5 2.9 2.34.4 5.0

7.8

26.3

8.4

3.3 2.8

6.3

3.1 2.8

9.7

3.4 4.2 4.56.8 7.6

10.8

0

5

10

15

20

25

30

35

Mor

azán

San

ta A

na

San

Vic

ente

Cha

late

nang

o

Cab

añas

La U

nión

Usu

lutá

n

San

Mig

uel

% de personas por depto .

% del Monto de remesarecibida por depto.

Ahu

acha

pán

Son

sona

te

Cus

catlá

n

Agrupando los departamentos en zonas geográficas, lazona central es la receptora más importante con un 38.9%del total de los montos recibidos; lo que indica que lazona tuvo ingresos de alrededor de $1,500 millones en2007. Le siguen la zona oriental con 28%, occidentalcon 19.3% y paracentral con 13.8%.

Destino geográfico de las Remesas Familiares

Porcentajes

La distribución de las remesas según departamento dedestino es similar a la referente al porcentaje de hogaresque reciben remesas dado por la Encuesta de Hogares dePropósitos Múltiples 20067, como puede verse en elgráfico anterior.

La mayoría de remitentes son originarios de San Salva-dor (26.2%). También son importantes San Miguel, SantaAna, La Libertad y La Unión, con tasas de participaciónsuperiores al 6.5%.

La distribución de los remitentes de remesas segúndepartamento de origen es bastante similar a la de losmontos recibidos. Las diferencias encontradas se debena que:

9.38.3

6.4

4.3 3.9

7.6

4.53.4 3.1

10.7 10.2

6.1

4.53.5 2.9 2.3 1.9

10.89.7

8.46.8

6.3

4.22.8 3.3 2.8

25.726.3

0

5

10

20

25

30

San

Sal

vado

r

San

Mig

uel

San

ta A

na

La L

iber

tad

La U

nión

Son

sona

te

Usu

lutá

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Cha

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nang

o

La P

az

Ahu

acha

pán

Mor

azán

Cab

añas

Cus

catlá

n

San

Vic

ente

% Hogares con remesa por depto (EHPM)

% monto de remesa recibida por depto

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17

7 Elaborada por la Dirección General de Estadística y Censos, DIGESTYC

1. Los promedios de remesas por departamento deorigen del remitente son diferentes, lo que sepuede atribuir a las diferencias salariales queexisten entre Estados en Estados Unidos y a quelos salvadoreños de ciertos orígenes tienden aconcentrarse en ciertos Estados. Por ejemplo,unionenses en Nueva York y el área Washing-ton-Virginia-Maryland, migueleños en el áreaWashington-Virginia-Maryland y en California,etc.

2. Los remitentes pueden enviar a lugares diferentesa los de origen debido a que sus parientesemigraron desde el interior de El Salvador. Poresa razón en algunos casos los remitentesreportaron envíos de remesas hasta para 4departamentos diferentes.

F. Receptores de remesas

De los datos obtenidos se observa que los remitentesenvían remesas a mayor número de personas degeneraciones anteriores a ellos (ascendientes, básicamentepadres o abuelos).

El 68% de los remitentes envía a un promedio de 1.3ascendientes, siendo este el grupo receptor más importanteencontrado en el estudio; 41.6% envía a receptores queson de su misma generación, en promedio a 1.7 personas(incluido el cónyuge y otros) y 27.1% envía remesas asus descendientes, siendo en promedio de 1.95 hijos porremitente. Es digno de recalcar que los salvadoreñosmuestran un gran sentido de solidaridad hacia su país deorigen y en muchas ocasiones envían dinero incluso avecinos o amigos de sus comunidades.

Remitentes según Departamento de origenPorcentaje del Total

18

21

El hecho que la mayor parte de las personas envían a susascendientes podría deberse a que: a) Muchos de losremitentes no habían formado un hogar antes de emigrardel país b) Muchas personas han logrado llevar a losmiembros de su núcleo familiar a Estados Unidos.

Parentesco entre remitentes y receptores deremesas

Porcentajes de remitentes que envían apersonas de cada parentesco

56.2

27.123.9 22.4

11.810.0

5.41.8

0

10

20

30

40

50

60

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re

Hijo

s

Her

man

os

Pad

re

Cón

yuge

Otr

os

Abu

ela

Abu

elo

El porcentaje de personas que envían a madres o abuelases mayor que el de los que envían a padres o abuelos,esto puede relacionarse a que con frecuencia la madredel emigrante se hace responsable de los hijos de éste.De igual forma en la cultura salvadoreña existe un mayorapego de los hijos hacia las madres, pero también incideque las mujeres viven más años que los hombres y portanto en los estratos de población de más edad predominael género femenino.

Por otra parte, la remesa promedio es mayor si algún hijose encuentra dentro de los destinatarios. De igual formaes más alta mientras más hijos tiene el remitente, comose observa en el siguiente cuadro:

Remesa PromedioHijos del remitente: Mensual en

Dólares

Tiene hijos 400.91 382.12 405.2más de 3 427.3No tiene hijos 293.5

G. Lazos familiares en Estados Unidos

El 85% de los remitentes de remesas familiares tienenalgún pariente cercano viviendo en Estados Unidos(cónyuge, hijos, padres, abuelos o hermanos), enpromedio tiene 3.6 parientes en ese país. Estacaracterística se da porque muchas personas financian elviaje de sus parientes, por lo que es más fácil emigrarpara una persona que tiene un pariente cercano residiendoen el exterior; como se afirmó en el documento de laprimera encuesta BCR (2005), el fenómeno migratoriono sólo es local sino también familiar.

De esos parientes la mayor parte son hermanos, seguidopor hijos y cónyuge, lo que indica una tendencia a lareunificación familiar aún a pesar de las limitantesexistentes para ello.

Dentro de la muestra se encontraron 524 personas quetienen un promedio de 2.5 hermanos residiendo en EstadosUnidos. El máximo de hermanos por persona encontradofue de 11.

Al observar el número de personas que tienen ya seacónyuge o hijos residiendo en Estados Unidos, lareunificación familiar se hace más evidente tal como semuestra en el siguiente cuadro:

Porcentaje de remitentes con cónyugeo hijos residiendo en EUA

Años en EUA %

1 a 10 años 41.311 a 20 70.021 a 30 86.1Más de 30 98.7

Ese proceso de reunificación familiar hace que la mayorparte de los receptores sean ascendientes del remitente,como se afirmó en el apartado anterior. De esto puedeconcluirse que los flujos de remesas se van alimentandopor las nuevas generaciones de emigrantes y se mantienende aquellas personas que no tienen oportunidades deregularización de su estatus migratorio y que tienenmenores probabilidades de reunificación familiar.

19

Ocupación e IngresosIV

* Las principales ocupaciones de los salvadoreños enEstados Unidos se encuentran en el sector servicios.Las principales actividades son: la construcción,limpieza, restaurante, empleado de oficina y obrero.

A. Ocupación

El sector servicios agrupa la gran mayoría de salvadoreñosque se encuentran en los Estados Unidos y se observauna mayor diversificación de actividades.

Entre las ocupaciones de los salvadoreños la principalfue la construcción con un 11.9%, seguido por la limpiezade casas con una magnitud de 11.7%, restaurantes,mantenimiento, empleados de oficina y obreros, entreotros. El 2.3% de los encuestados tienen negocio propio(restaurantes, empresas de limpieza de casas,supermercados, etc.).

Los negocios propios a su vez generan fuentes de trabajoque en muchos casos son ocupados por otroscompatriotas; se dio la oportunidad de observar este tipode negocios en el área de Long Island (New York), LosÁngeles (California), Dallas (Texas) y Virginia entre ellosrestaurantes y supermercados donde se observó que losempleados también son del mismo origen.

Un 2.3% de los entrevistados respondieron ser amas decasa, un porcentaje pequeño de los entrevistados (0.8%)manifestó que se encontraban sin empleo y 0.8% ya sonpensionados.

B. Ingresos

El ingreso promedio de los salvadoreños que viven enEstados Unidos es de $2,277 mensuales, mientras que lamediana es de $1,892. El ingreso más común (moda) es

Principales ocupaciones de los remitentesPorcentajes del total

de $1,290 por mes; estos son resultados del ingreso prin-cipal reportado por cada persona, en el cual puedenincluirse trabajos de medio tiempo o ingresos por negociospropios; no se incluyen ingresos adicionales obtenidospor trabajos esporádicos o de medio tiempo adicionales aotros de jornada completa.

La remesa promedio encontrada equivale al 17% delsalario principal del remitente (usando la mediana), sinincluir el costo de envío.

Entre las ocupaciones más comunes reportadas por lossalvadoreños (presentadas en gráfico anterior), las tareasmejor remuneradas son las de construcción y de conduc-tor de vehículos.

Los ingresos por hora más altos reportados son los deprofesionales como arquitectos, ingenieros o catedráticosuniversitarios que reportaron hasta $50 por hora.

Entre otras se registraron personas ocupadas en laboresde enfermería, quienes tienen un promedio de ingreso porhora de $24, con un máximo de $36.

11.7

1.2

11.9

1.51.61.61.92.12.23.33.3

5.05.76.26.26.5

0.0

2.0

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12.0

14.0

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20

23

* Los salvadoreños residentes en el exterior tienen graninterés en comprar inmuebles en El Salvador,principalmente casas de habitación, pero tambiénterrenos o negocios.

* La disponibilidad de financiamiento y la informaciónsobre ofertas disponibles son dos factoresimportantes para concretar las aspiraciones decomprar inmuebles.

* Pocos salvadoreños tienen cuentas de ahorro en elpaís, siendo notable el deseo de tener cuentas queles den más control en el manejo del dinero queremiten a El Salvador.

A. Vivienda

Posesión de inmuebles

Muchos de los salvadoreños no residentes son propietariosde inmuebles en nuestro país, encontrándose que 46.4%del total de remitentes tienen alguna propiedad en El Sal-vador, de éstos 35.9% son los propietarios de casas y elrestante poseen algún terreno o local para negocio. Enmuchos casos las propiedades fueron recibidas porherencia.

De los poseedores de inmuebles un 56.7% adquirió lapropiedad después de haber emigrado a Estados Unidos,gracias a la oportunidad que le proporciona el ingresomás alto obtenido en ese país.

La mayoría de compatriotas (82%) tienen sus propiedadesen sus lugares de origen, resultado natural de la necesidad

Expectativas de Invertir en El SalvadorV

de mantenerse cerca de los parientes y de la identidadlocal que cultivan muchos de los salvadoreños que hanemigrado.

Deseos de adquirir inmuebles

El 42.7% de los salvadoreños que residen en EstadosUnidos desea comprar algún inmueble, especialmentecasas de habitación (39.2%); en promedio aspiran acomprar una propiedad por un valor de $43 mil. 16.4%ya poseen alguna propiedad en El Salvador.

71% de estas personas desean comprar inmuebles en susdepartamentos de origen. Más del 50% de los que deseancomprar ingresaron a Estados Unidos en la presentedécada y se trata de gente joven con un promedio de edadde 35 años, como se observa en la siguiente tabla:

Década Porcentaje

Años 70 1.6

Años 80 14.5

Años 90 32.2

Actual 51.7

Al preguntarles qué necesitan para realizar la compra,las respuestas con mayor frecuencia fueron: tenerinformación sobre ofertas, reunir el valor del inmueble oel de la prima u obtener un crédito en El Salvador. Algunosde estos factores corresponde resolverlos al interior delpaís. Los porcentajes observados se presentan acontinuación:

21

Cabe señalar que en entrevistas sostenidas con bancoslocales se ha expresado que la cartera de préstamos desalvadoreños no residentes ha resultado de muy buenacalidad, teniendo niveles de mora inferiores al promediogeneral del banco.

Los resultados señalados son consistentes con losobtenidos por un estudio de la Universidad FranciscoGavidia (2007) que encuestó a salvadoreños que arribanal país a través del Aeropuerto Internacional de El Salva-dor, en el que encuentra que 30% de los encuestados tienen

4.6

11.4

13.0

18.2

22.523.8

36.8

0.0

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

Informaciónsobre ofertas

Reunircantidad total

Crédito Reunir valorde la prima

Viajar aEl Salvador

Ahorrar más Completarrequisitoscrédito

interés en adquirir alguna propiedad, 60% de ellos en suslugares de origen y 26.5% de ellos adquirió algunapropiedad después de haberse ido para Estados Unidos.

B. Cuentas de Ahorro

Al preguntar si tienen una cuenta de ahorro en El Salva-dor sólo 3.7% de los remitentes respondió positivamente,en muchos casos las cuentas de ahorro están a nombre deparientes en El Salvador pero son para manejo exclusivode los ahorros del remitente.

El porcentaje que tiene cuenta es inferior al resultante dela pregunta sobre envíos para ahorros en la que 4.1% deltotal dijeron que habían hecho algún envío con el fin deahorrarlo, indicando que algunas personas podrían noahorrar en bancos o que otras personas pueden estarguardando ese dinero en cuentas que no son de propiedaddel ahorrante ni de uso exclusivo de los mismos.

Al entrar en contacto con los salvadoreños es notable sudeseo de mantener cuentas en el país, ya que esto lespermitiría realizar una administración o control másdirecto de los fondos que remiten hacia El Salvador, asícomo enfrentar menos riesgos de pérdida de su dinero.

22

25

Conclusiones

VI

Del estudio señalado se desprenden las siguientesconclusiones:

En los últimos años ha habido transformaciones de losmercados de remesas familiares, que pueden resumirseen mayor número de remesadores trasladando remesas aEl Salvador y reducción de los costos de envío.

Las transformaciones del mercado han modificado lospatrones de remisión de remesas, observándose mayorinclinación por envíos más pequeños pero más frecuentes,al mismo tiempo que se eleva la proporción de los envíosmás grandes. No obstante, el envío mensual sigue siendoel más usual e inclusive tiene un pequeño incremento alcompararlo con los resultados de la encuesta anterior.

La remesa promedio enviada por cada remitente se haincrementado en 7% entre 2005 y 2007.

El envío de remesas en efectivo se ha reducidoconsiderablemente en los últimos años, sin embargo esosflujos siguen siendo importantes en términos de losingresos de la balanza de pagos del país, comparándose avariables muy importantes como son las exportacionesde bienes tradicionales.

El perfil del salvadoreño remitente se mantiene similar alde la encuesta del 2005, que laboran en el sector servicios,envían remesas al país principalmente a sus progenitores,en su mayoría tienen parientes que también han emigradoa Estados Unidos.

El mayor receptor de remesas familiares del país es eldepartamento de San Salvador, no obstante San Migueles el departamento donde más importante es el fenómenoal comparar con la estructura de la población pordepartamento.

Se observa una concentración de los salvadoreños entrabajos del sector servicios, más no a nivel de ocupación.Las actividades de servicios son diversas, entre ellasconstrucción, de limpieza, restaurantes, empleados deoficina y obreros.

Existe una oportunidad para ampliar servicios financierosy concretar inversiones en bienes raíces con lossalvadoreños que envían remesas y los que las reciben.

Finalmente debe destacarse que este fenómeno es cadavez más importante para el país y que se necesitan estudiosque ayuden a comprenderlo desde diferentes perspectivas.En el área financiera a futuro podrían realizarse nuevasinvestigaciones sobre las remesas y los mecanismos quefacilitarían la intermediación de servicios financieros parasalvadoreños no residentes (incluida informaciónfinanciera) y los sistemas de pagos. También, sería muyútil profundizar en estrategias que faciliten a hacernegocios e inversiones en El Salvador, para lossalvadoreños que viven en Estados Unidos.

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Bibliografía

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