1

Documentos Bancarios

2

Objetivos • Identificar los documentos bancarios que tienen

las instituciones financieras y cómo obtenerlos

• Analizar los documentos bancarios e identificar

información pertinente y pistas adicionales para

la investigación

• Analizar los documentos bancarios y reportar

los hallazgos

3

Importancia de los

Documentos Bancarios

• Gravedad del hecho punible

• Sofisticación financiera del sospechoso

• Número de transacciones financieras

• Valor monetario de las transacciones

• Número de sospechosos involucrados

• Identificar y localizar testigos y bienes

4

Cómo Obtener

Documentos Bancarios (del Banco)

• Citación, convocatoria u otro procedimiento

legal

• Orden de allanamiento

• Orden judicial o de un juez

• Carta de la entidad investigadora

• Solicitud por escrito de la Unidad de

Inteligencia Financiera (UIF)

5

Cómo Obtener

Documentos Bancarios

(De otras fuentes)

• Solicitárselos al sospechoso

• Solicitárselos a los testigos

• Ejecutar una orden de allanamiento (casa,

negocio u otra propiedad del sospechoso)

• Obtenerlos de la basura del sospechoso

6

Información Disponible de los

Documentos Bancarios

• Cuentas de depósito (cuentas de cheques, ahorros y corrientes)

• Cuentas de inversión y de garantía

• Cuentas de tarjetas de crédito

• Cuentas de préstamos e hipotecas

7

Documentos de

Cuentas de Depósito

• Solicitud de la cuenta

• Tarjeta(s) de firma

• Estados de cuenta

• Boletas de depósito / ítems depositados

• Cheques cancelados (anverso y reverso)

8

Documentos de

Cuentas de Depósito

• Giros electrónicos

• Cajeros Automáticos (ATM)

• Tarjetas de débito

• Memorandos de crédito y débito

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Solicitud de Cuenta Solicitud de Cuenta Nueva-Personal Titular Primario________________________________ No. de Cuenta ________________

Domicilio_______________________________________

Ciudad_________________________ _ Estado____ Código__________

Dirección Postal________________________________________

________________________________________

Teléfono Casa __(____)______-_________

No. de Licencia de Conducir_____ ________Estado LC _______________ Fecha Emisión_____Vencimiento______

No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________

Empleador/Ocupación ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre ______________

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Firmante Adicional #1 ____________________________________ ___ Cuenta Conjunta __ Síndico

Domicilio_______________________________________

Ciudad_________________________ _ Estado____ Código__________

Dirección Postal________________________________________

________________________________________

Teléfono Casa __(____)______-_________

No. de Licencia de Conducir_________________ Estado LC _______________ Fecha Emisión_____ Vencimiento_____

No. de Seguro Social/RUC ______________________________ Fecha de Nacimiento_______________

Empleador/Ocupación ______________________________________ Nombre Soltera de la Madre______________

_________________________________________________(Firma) _________________(Fecha)

10

Tarjeta de Firma

11

Estado de Cuenta

12

Análisis de Estados de Cuenta ¿Qué buscar?

• Saldos inusualmente altos en comparación

con las fuentes conocidas de ingresos

• Depósitos inusualmente grandes

• Depósitos en números redondos

• Depósitos en divisas

13

Análisis de Estados de Cuenta ¿Qué buscar?

• Grandes depósitos recurrentes que no coinciden

con la(s) fuente(s) conocidas de ingresos

• Fechas de los depósitos

• Cheques emitidos por montos inusualmente altos

• Falta de movimiento en la cuenta o periodos de

inactividad

14

Boleta de Depósito 15-099

540 BOLETA DE DEPÓSITO

Nombre del Cliente EFECTIVO/DIVISA $7.500

Ciudad, Estado, Código MONEDA Utilice el LISTA CHEQUES SÓLO $2.500 reverso también

TOTAL DEL REVERSO_________

Fecha 2 de abril de 20xx TOTAL $10.000

LOS DEPÓSITOS PUEDEN NO ESTAR DISPONIBLES PARA RETIRO INMEDIATOMENOS EFECTIVO ENTREGADO

DEPÓSITO NETO $10.000

FIRME AQUÍ POR EL EFECTIVO ENTREGADO (SI CORRESPONDE)

Newton National Bank

I:0540009911: 097405813II' 9987

15

Análisis de Depósitos

Alquiler James Brown 987 $ 1.000 21/04

??? Efectivo $ 9.000 15/04

Préstamo John Smith 123 $ 5.000 05/04

??? Efectivo $ 8.000 01/04

Notas Origen Cheque

#

Monto Fecha

16

Cheque Nombre del Cliente 1003

Dirección 15-099

Ciudad, Estado, Código Postal 20 de marzo de 20xx 540

Páguese a la orden de ABC Gas $301.88

Trescientos un mil 88/100 Dólares Newton National Bank

Memo:_ cuenta #123456789___ Firma del Cliente

I:054000991I: 097405813ii 1003 0000030188

17

Cheque (reverso)

PA

RA

DE

PÓ

SIT

O

ÚN

ICA

ME

NT

E

Em

pre

sa

AB

C G

as

Mar

25

xx

77

70

51

73

4

Pág

ue

se a

cua

lquie

r

Ban

co

Endoso del depositante Fecha de procesamiento

Números de impresión Banco donde se

procesó

18

Análisis de (retiro) de Cheques

¿Cómplice? John Smith 104 $ 8.000 23/11

Retiro de

efectivo Efectivo 103 $ 5.000 11/11

¿Cómplice? John Smith 102 $ 7.000 06/11

Gas Gas Company 101 $ 142 03/11

Notas Beneficiario Cheque

#

Monto Fecha

19

Análisis de Cuentas Múltiples

Banco 2

#123456

Banco 2

#123456

Banco 1

#456123

Banco1

#456123

Cuenta

Bancaria #

John Smith Tom Johnson $ 5.000 06/08

John Smith John Smith $ 5.000 05/08

James Boise John Smith $ 5.000 05/08

James Boise Divisas $ 5.000 04/08

Titular de la

Cuenta

Beneficiario

/Pagador Débito Crédito Fecha

20

Cuentas de Tarjetas de Crédito

• Extractos mensuales detallan movimiento de

la cuenta • Rastrean los gastos personales

• Fuente de pagos de las cuentas de tarjetas

de crédito puede conducir a ingresos ilegales

• Pueden evidenciar viajes

21

Transacciones sin cuenta • Cheques de cajero

• Cheques certificados

• Cheques de viajero

• Transferencias electrónicas

• Tarjetas de débito anónimas (Value Cards)

• Transacciones en efectivo

• Caja de seguridad

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Resúmen

• Documentos bancarios pueden ser la parte

más importante de una investigación

financiera

• Obtener documentos de todos los tipos de

cuenta

• Analizar los documentos

• Seguirle la pista al dinero