Upload
steven-franklin
View
12
Download
1
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Donaris Group
Citation preview
CUPRINS:
Introducere………………………………………………………………... …
1 . SCURT ISTORIC…………………………………………………………. ..
2. CARACTERIZAREA GENERALĂ A COMPANIEI……………………..
3. STRATEGIA DONARIS Group……………………………………………
3.1 Misiunea DONARIS GROUP……………………………………...
3.2 Obiectivele Strategice de Dezvoltare ale companiei…………………
4. PRODUSE ȘI SERVICII……………………………………………………..
4.1 Produse de asigurări …………………………………………….
4.2 Produse de reasigurări……………………………………….............
5. PRIME BRUTE SUBSCRISE ȘI DESPĂGUBIRI……………………….
Concluzii și sugestii…………………………………………………………….
Surse bibliografice…………………………………………………….
1
Introducere
Trăim într-o lume nesigură, în care diferite evenimente întâmplătoare pot afecta iremediabil
activitatea unui individ sau a unei companii. Lumea a fost nesigură de la începuturile sale, nu
este numai o caracteristică a zilei de azi, iar oamenii s-au arătat preocupaţi de prevenirea
pagubelor sau măcar de micşorarea acestora încă din cele mai vechi timpuri.
Nici cu dezvoltarea excepţională a tehnologiei, omenirea nu poate să ţină sub control fenomenele
naturale. Cutremurule, furtunule, erupţiile vulcanice pot fi într-o oarecare măsură anticipate sau
monitorizate, dar nicidecum controlate. Accidente se întâmplă la tot pasul, iar jafurile, furturile şi
tâlhăria ţin de natura umană. Riscurile vor exista întotdeauna, riscuri privind sănătatea
oamenilor, riscul privind bunurile lor, riscuri ce decurg din activitatea lor profesională, riscuri
privind mărfurile şi activele companiilor. Societatea şi-a dezvoltat în ultimii zece ani simţul
proprietăţii, iar marile companii de asigurări au intrat masiv pe piaţă, simţind potenţialul unei
cereri în formare.
În particular, compania de asigurări-reasigurări DONARIS Group are drept scop să permită
asigurătorilor să-şi conducă operaţiunile comerciale parţial degajaţi de consecinţele unei
eventuale pierderi, respectiv avarieri ale mijloacelor de transport sau ale bunurilor transportate.
Pe de altă parte, societatea de asigurare participă activ pe piaţa financiară, joacă un important rol
în concentrarea ofertei de capital.
Scopul şi obiectivele studiului efectuat constau în studierea mai aprofundată a activității
companiei de asigurare-reasigurare Donaris Group, sintetizarea experienţei în domeniile
acumulate de aceasta în Republica Moldova, abordarea principiilor teoretice şi metodologice ale
companiei DONARIS Group.
Sarcinile ce reies din scopul propus sunt multiple: examinarea şi studierea generală a
literaturii în domeniul pieţei de asigurări şi al rolului asigurărilor ca şi categorie economică; mai
apoi culegerea informației despre compania DONARIS Group, precum și diagnosticul și
tendințele activității acestei companii.
Scopul cercetării a determinat structura acestei lucrări, care constă din introducere, 5
capitole, concluzii, bibliografie selectivă.
Suportul metodologic şi teoretico-ştiinţific al lucrării îl constituie lucrările ştiinţifice ale
economiilor din ţară în domeniul asigurărilor. Metodele principale de cercetare sunt: comparaţia,
deducţia, , metodele analitice, grupările statistice, abordarea sistemică.
Baza informaţională este formată din: actele normative şi datele economice furnizate de
Serviciul de Stat pentru Supravegherea Asigurările care funcţionează pe lîngă Ministerul de
Finanţe al Republica Moldova; dările de seamă ale companiiei de asigurare DONARIS Group,
precum şi datele Comisiei Naționale a Pieței Financiare a Republicii Moldova.
2
1. SCURT ISTORIC
Fundamentul actualei societăţi de asigurări-reasigurări DONARIS GROUP a fost pus în
anul 1998. Pornind de la zero, compania s-a poziţionat repede în fruntea ierarhiei societăţilor de
asigurări. Creşterea stabilă şi dinamică a volumului de afaceri contractate a favorizat dezvoltarea
DONARIS GROUP, aceasta poziţionându-se, după numai trei ani de existenţă, în topul primilor
cinci celor mai importanţi asigurători locali. Dezvoltarea infrastructurii companiei - crearea şi
diversificarea propriei oferte de produse, atragerea specialiştilor profesionişti locali din domeniul
asigurărilor, crearea şi extinderea reţelei teritoriale – a fost realizată exclusiv prin autofinanţare.
În ciuda costurilor ridicate pe care lansarea şi dezvoltarea unei societăţi de asigurări le impune,
DONARIS GROUP a generat într-un timp record rezultate pozitive pentru acţionarii săi. De la
bun început, DONARIS GROUP a mizat atât pe dezvoltarea relaţiilor cu clienţi ce desfăşurau
activităţi în domeniile industrial si comercial, cât şi pe promovarea vânzărilor cu amănuntul,
reuşind să creeze adevărate parteneriate pe termen lung cu asiguraţii, spre beneficiul ambelor
părţi implicate.
Actualmente, DONARIS GROUP dispune de una dintre cele mai extinse reţele de oficii,
reprezentanţe şi sectoare de pe piaţa asigurărilor din R. Moldova. Numărul de unităţi teritoriale
prin intermediul cărora DONARIS GROUP îşi desfăşoară activitatea în tară numără 44 de sedii,
prezența companiei fiind consemnată în 35 de localităţi din ţară.
DONARIS GROUP astăzi s-a poziţionat ferm în topul primelor 5 companii de asigurări
locale având pentru anul 2008 încasări totale de MDL49.542.956,0. Garant pentru succesul şi
stabilitatea DONARIS GROUP este echilibrul păstrat, în permanenţă, între ritmul de creştere,
siguranţa financiară si profitabilitate. Pe întreaga perioada a ultimilor zece ani, DONARIS
GROUP a avut o creşterea medie a afacerilor în pas cu ritmul de creştere a pieţei. În acelaşi
interval de timp, compania a dovedit, de asemenea, capacitatea de a derula în mod constant o
activitate profitabilă. Compania se bazează pe experienţă, profesionalism și devotament către o
deservire impecabilă şi scara naţională la care activăm în tendinţa de a soluţiona nevoile grupului
vast de clienţi, ce se compune din persoane individuale, familii, afaceri mici şi medii, companii
mari, instituţii de stat, non-guvernamentale şi misiuni diplomatice internaţionale.
3
2 . CARACTERIZAREA GENERALĂ A COMPANIEI
DONARIS Group se constituie astăzi într-unul din reperele importante ale industriei
asigurărilor din Republica Moldova, cu o cifră de afaceri care o situează în topul primilor 5
asigurători de pe piaţa de profil:
Cota de piață, I sem. 2010
Actualmente DONARIS GROUP constitue unul din pilonii industriei de asigurări din
Republica Moldova.
Standardul performant al serviciilor, profesionalismul managerial demonstrat în cadrul
afacerilor, politica financiară echilibrată au făcut ca DONARIS GROUP să fie considerată ca
fiind un partener stabil şi de încredere, cu o reputaţie financiară impecabilă de maximă
responsabilitate pentru obligaţiunile asumate.
Afirmîndu-se drept o companie cu renume pe plan naţional, SAR Donaris Group S.A.
continuă sa-şi diversifice şi perfecţioneze portofoliul, adaptîndu-se în permanenţă la necesitaţile
clenţilor şi la condiţiile specifice economiei Republicii Moldova.
În spatele succeselor DONARIS GROUP stau oamenii, angajaţii companiei.
De-a lungul întregii sale existenţe, DONARIS Group a reuşit să atragă şi să menţină în rândul
angajaţilor săi cei mai buni specialişti în domeniul asigurărilor. Angajamentul lor permanent
4
contribuie substanţial la dezvoltarea sănătoasa a unei afaceri profitabile, de care,în cele din urmă,
angajaţii înşişi beneficiază.
Activitatea Donaris Group S.A. este condusă de Consiliul de Administrație, care defineşte
strategia de dezvoltare a companiei, stabileşte formele şi metodele de implementare a acesteia.
Acţionar majoritar: Vienna Insurance Management GmbH (Austria)
Capitalul Statutar constituie 21 738 100 Lei
Donaris GROUP administrează cea mai largă reţea de distribuţie la nivel naţional: 31
reprezentanţe şi 8 sectoare
Numărul punctelor autorizate de vânzări: 102, inclusiv 42 oficii
Personal administrativ: 321 persoane
Agenţi de asigurare: 1 044 persoane Brokeri: 18
Clienţi: Anual SAR Donaris Group S.A. deserveşte peste 55 000 de clienţi.
Compania deţine în portofoliu contracte de asigurare cu clienţii corporativi de renume: Lukoil
Moldova, Romstal Trade, Moldavian Airlines, Mall Dova Shopping mall, Sky Tower, Sudzuker,
ProCredit Bank, Status Leasing, Top Leasing, Coca Cola Imbuteliere Chisinau SRL, Nokia
Siemens Networks, ABB AB Power Systems Network Management (Sweden), Chateau
Varteley, Knauf Moldova etc.
DONARIS GROUP dispune de unul din cele mai extinse şi acoperitoare programe de
reasigurare din R. Moldova care, prin reasiguratorii de primă clasă participanţi, oferă clienţilor
garanţia unei protecţii la un nivel maxim de securitate: VIG Re, COVEA RISKS (MMA), Willis
Limited, Страховая группа"АВИКОС-АФЕС", Chubb Insurance Company of Europe, Allianz-
Tiriac Asigurari S.A., ЗАО "Страховой Брокер "Малакут", Kapital Insurance, Partner Re,
Credite Europe Asigurări, Platinum Asigurări Reasigurări.
3. Strategia DONARIS GROUP
3.1 Misiunea DONARIS GROUP:
Întreaga activitate este orientată spre oferirea unor produse şi servicii competitive la standarde
calitative ireproşabile, capabile să răspundă cerinţelor vitale ale oamenilor.
5
Permanenta perfecţionare a portofoliului, management performant şi deplina responsabilitate
pentru obligaţiunile asumate constituie principiile de bază ale activităţii profesionale a
DONARIS GROUP.
Donaris Group tinde să ofere clienţilor săi o protecție complexă la standarde europene în cele
mai avantajoase condiţii.
3.2 Obiectivele Strategice de Dezvoltare ale companiei:
• Consolidarea poziţiei a III –a pe piaţa de profil;
• Creşterea solvabilităţii financiare prin majorarea nivelului de capitalizare;
• Extinderea şi diversificarea continuă a portofoliului;
• Implementarea noilor servicii de asigurare prin utilizarea tehnologiilor avansate.Asigurarea
unei reprezentări teritoriale complexe; și
• Promovarea brandului SAR Donaris Group S.A. îmbinând tradiţia naţională cu standardele
mondiale.
Obiectivele şi perspectivele de creştere ale companiei creează în permanenţă oportunităţi de
dezvoltare a unor cariere de succes, pe termen lung.
4. PRODUSE ȘI SERVICII
Societatea de asigurări-reasigurări DONARIS GROUP vine cu o gamă largă și
diversificată de produse concepute astfel încât să raspundă celor mai variate nevoi ale clienților,
fie că este vorba de persoane fizice sau de companii.
Produsele de asigurare oferite de DONARIS GROUP sunt:
4.1 Produse de asigurări
Oricine aţi fi, orice ocupaţie aţi avea, oriunde aţi fi şi oriunde aţi dori să ajungeţi, râvniţi de a fi
mereu în siguranță. DONARIS Group este un partener demn de încredere, puternic și stabil.
1. Asigurări AUTO
AORCA
Dacă vi se întamplă să daţi peste maşina cuiva, fiţi responsabil pînă la capăt şi asiguraţivă că îl
ajutaţi să işi recupereze cheltuielile legate de reparaţie. Contractaţi AORCA la DONARIS Group
6
ca să fiţi sigur că paguba pe care aţi putea-o provoca va fi compensată în întregime. Cu
DONARIS Group mergeţi linistit!
Casco
Cu asigurarea Casco de la DONARIS Group, maşina Dvs este protejată, iar Dvs puteţi să vă
urmaţi în continuare drumul neabătut, ştiind că aveţi alături un partener de încredere.
Cartea Verde
Plecaţi în străinătate? Aţi pregătit tot ce credeaţi că vă este necesar pentru călătorie? Nu uitaţi de
poliţa de asigurare Carte Verde! Aceasta oferă protecţie de asigurare deplină în cazul în care,
aflîndu-vă în străinătate cu autoturismul, sunteţi declarat vinovat pentru producerea unui accident
auto.
2. Asigurări BUNURI
Pentru noi toti casa inseamna o oaza de liniste si armonie. Locuinta si bunurile reprezinta
valorile materiale acumulate de-a lungul vietii. Este plăcut să Vă puteţi bucura de acestea o
perioadă indelungată.
Asigurarea locuinţei şi a bunurilor
Fiecare etapă din viaţa fiecăruia dintre noi este importantă. În special, atunci cînd vorbim de
cumpărarea sau construirea unei case.
Asigurarea locuinţelor ipotecare
Incendii, cutremure, vandalism sau furturi prin efractie sunt doar cateva din riscurile la care sunt
expuse acestea! Probabil cu totii ne gandim ca nu o sa ni se intample tocmai noua vreunul din
aceste riscuri. Din pacate insa, ele se petrec mai des decat am vrea sa credem si este necesar sa
fim protejati.
Asigurarea complexă a locuinţei
Pentru ca nici un eveniment imprevizibil să nu Vă umbrească fericirea de a Vă bucura de
confortul casei şi sănătatea familiei Dvs să fie asigurată, DONARIS Group a elaborat poliţa de
asigurare complexă a locuinţei.
3. Asigurări PERSOANE
Asigurare de accidente
Accidentele au loc oriunde şi cînd vă aşteptaţi mai puţin, iar în cele mai multe cazuri,
7
consecintele sunt mai grave decît ne-am putea imagina. O poliţă de asigurare vă protejează
împotriva urmărilor acestor evenimente neplăcute, scutindu-vă de orice griji financiare.
Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate
Este important ca atunci cînd călătoriţi în străinătate, fie că este vorba de o călătorie în
interes personal, fie de o călătorie de afaceri, să vă protejaţi împotriva problemelor de sănătate
care pot să apară. Prin această poliţă, DONARIS Group vă oferă acoperirea cheltuielilor
efectuate ca urmare a îmbolnăvirii în timpul călătoriei sau a unui accident survenit în aceasta
perioadă.
Asigurarea medicala facultativă
Asigurarea facultativă de sănătate este o asigurare ce vine să completeze şi să lărgească
acoperirea de asigurare medicală obligatorie. Beneficiind de ea, dvs nu veţi mai avea probleme,
ca, spre exemplu, situatiile cind nu sunt acoperite de asigurare anumite patologii sau nu se vor
acoperi anumite medicamente necesare pentru tratament.
Structura portofoliului, I sem. 2010
Sursa: cnpf.md
8
4. Asigurări de RĂSPUNDERE
Asigurarea obligatorie de răspundere civilă a transportatorilor faţă de călători
prevede asigurarea de răspundere civilă a transportatorilor faţă de călători, care în baza licenţei
efectuiază transportarea călătorilor cu transport auto, feroviar, aerian sau maritim.
Prima de asigurare constituie 0,5 – 1% din volumul anual de transportări de călători.
Despăgubirea de asigurare se achită în cazul prejudiciului cauzat călătorului în mărimea
prejudiciului, dar limitat la echivalentul a 10 000 USD.
Asigurarea de răspundere civilă general
Asigurarea o poate încheia orice persoană juridică care are calitatea de producător potrivit
legislaţiei în vigoare din R.Moldova. Sunt incluse în asigurare şi subunităţile teritoriale ale sale
lipsite de personalitate juridică (sucursale, reprezentanţe, puncte de lucru etc.).
Asigurarea se încheie pentru o perioadă de un an sau o perioadă mai mică dar nu mai putin de 1
lună.
Primele de asigurare se plătesc integral, anticipat, sau la cererea asiguratului şi în rate
trimestriale sau semestriale.
Tarifele pentru asigurarea de răspundere civilă generală constituie: 0,05-1,0 % din limita
răspunderii faţă de terţi.
Dacă asigurarea se încheie pe o perioadă mai mică de 1 an, prima de asigurare se plăteşte
integral, anticipat.
Despăgubirile băneşti sunt încasate de către persoanele prejudiciate de asigurat. În cazul
decesului, despăgubirile vor fi încasate de moştenitorii legali ai persoanei prejudiciate.
4.2 Produse de reasigurări
Reasigurarea este operaţiunea de asigurare a unui asigurător de către alt asigurător, primul fiind
asigurat, iar cel de al doilea reasigurător.
Reasigurarea produce efecte numai între reasigurat şi reasigurător, adică asiguratul nu se
poate îndrepta, cu acţiune împotriva reasigurătorului, el nefiind participant la contractul de
asigurare
Societăţile de asigurări apelează la reasigurare pentru a proteja asiguraţii atunci când riscurile
preluate sunt prea mari.
Prin reasigurare o societate de asigurări are o stabilitate financiară mult mai mare şi în plus creşte
capacitatea de acceptare a noilor riscuri.
9
Reasigurarea intervine dacă suma asigurată pentru un risc sau un grup de riscuri depăşeşte limita
pe care o societate de asigurări o poate suporta fără a afecta protecţia celorlalţi asiguraţi.
Partenerii DONARIS
Calitatea serviciilor legate de plasarea contractelor de reasigurare, recuperarea daunelor de la
reasigurătorii implicaţi şi consultanţa de specialitate este garantata de renumele reasigurătorilor
cu care DONARIS colaborează: VIG Re, COVEA RISKS (MMA), Willis Limited, Hizir
International Assistance, Chubb Insurance Company of Europe, Allianz-Tiriac Asigurări S.A.,
ЗАО "Страховой Брокер "Малакут", Kapital Insurance, Partner Re, Credite Europe Asigurări,
Platinum Asigurări Reasigurări" inlocuiti cu "VIG Re, Willis Limited, Chubb Insurance
Company of Europe, Partner Re, Credit Europe Asigurări, Platinum Asigurări Reasigurări,
Eastern Insurance and Reinsurance Company, Allianz Global Corporate and Specialty
DONARIS dispune de unul din cele mai extinse şi acoperitoare programe de reasigurare
din R. Moldova care, prin reasiguratorii de prima clasa participanţi, oferă clienţilor noştri
garanţia unei protecţii la un nivel maxim de securitate.
Contractele de reasigurare sunt încheiate separat pentru fiecare ramura de asigurare subscrisa şi
sunt concepute astfel încât să ofere protecţie atât pentru daune individuale mari, cât şi pentru
serii de daune cauzate de acelaşi eveniment (cum este cazul catastrofelor naturale: cutremur,
inundaţii, etc.).
5. PRIME BRUTE SUBSCRISE ȘI DESPĂGUBIRI
La nivelul anului 2008, cota de piaţa deţinută de companie pe segmentul asigurărilor generale s-a
situat la un nivel de aproximativ 5,95% de procente. Veniturile din prime brute subscrise de
către DONARIS GROUP din vânzările de polițe de asigurări generale au atins cifra de 49,5
milioane de lei. De altfel, DOANRIS GROUP se numară printre jucătorii importanţi pe
majoritatea dintre clasele de asigurări generale pe care operează.
Potrivit datelor statistice publicate pentru perioada anilor 2006-2010 suma primelor
subscrise reprezintă 257873 mii lei , compania DONARIS group achitînd despăgubiri în valoare
totală de 99109 mii lei. Deci, pe parcursul anilo observăm o creștere constant a despăgubirilor,
doar în anul 2009 avînd o ușoară descreștere a despăgubirilor față de anul 2008 cu 750 mii lei.
Ritmul total de creștere a despăgubirilor anului 2010 față de 2006 este de mai mult de 50% în
valoare nominală, ceea ce în valori absolute reprezintă 14747 mii lei , de la 11245 mii lei în a.
2006, la 25992 în 2010.
10
sursa: cnpf.md
Cota capitalului social a societăţii de asigurare- reasigurare DONARIS group cu capital
străin a constituit în anul 2010 82,6 % ( 17,92 mln lei ) din mărimea totală a capitalului social
înregistrat.
Prima etapă a procesului de achiziţie a companiei moldoveneşti de asigurări DONARIS Group
de acum trei ani, a fost iniţiată în luna ianuarie 2009, când fondul de investiţii Vienna Insurance
Management a cumpărat integral acţionarul majoritar al societăţii DONARIS Group - Euromag
Aktiengellshaft, cu sediul în Lichtenstein.
După această operaţiune a urmat o infuzie de capital în mărime de 500 mii de euro, ce a permis
creştere capitalului social al DONARIS Group până la nivelul de 21,7 mil. lei şi a cotei
acţionarului majoritar până la 82%.
În mod cert, participarea investitorilor străini are efecte majore asupra consolidării companiei,
asigurînd astfel o creştere atît a capacităţii de asigurare şi solvabilităţii financiare a acesteia, cît şi
a oportunităţilor de perfecţionare a calităţii produselor ei de asigurare.
11
Concluzii
Pe parcursul a zece ani de activitate profesională, Societatea de Asigurări- Reasigurări
Donaris Group S.A. oferă un larg spectru de servicii şi produse de calitate, preluând în
asigurare riscurile primordiale aferente vieţii şi activităţii umane.
Actualmente SAR Donaris Group S.A. constitue unul din pilonii industriei de asigurări din
Republica Moldova, poziţionîndu-se ferm în topul primelor companii de profil.
Standardul performant al serviciilor, profesionalismul managerial demonstrat în cadrul
afacerilor, politica financiară echilibrată au facut ca SAR Donaris-Group S.A. sa fie considerată
ca fiind un partener stabil şi de încredere, cu o reputație financiară impecabilă de maximă
responsabilitate pentru obligaţiunile asumate.
Donaris Group oferă un spectru larg de servicii, prestând peste 20 tipuri de asigurări. Dintre
acestea, produsele de asigurare auto înregistrează cea mai mare popularitate, constituind 79%
din totalul asigurărilor companiei date.
Diversificarea progresiva a gamei de produse în concordanţă cu nevoile clienţilor şi
adaptarea lor la tendinţele cererii au reprezentat elemente de strategie ce au avut o contribuţie
importantă la accelerarea dezvoltării afacerilor DONARIS Group. Astăzi portofoliul companiei
are o structura echilibrată, incluzând practic toate tipurile de produse din gama asigurărilor,
capabile să acopere întreg spectrul de solicitări venite din partea clienţilor locali.
Pe baza analizelor efectuate se poate concluziona că pe piaţa de asigurări a Republicii
Moldova compania DONARIS Group joacă un rod destul de semnificativ, desfăşurînd o
activitate eficientă, adaptindu-se în permanenţă la necesităţile clenţilor şi la condiţiile specifice
economiei Republicii Moldovei.
Afirmîndu-se drept o companie cu renume pe plan naţional, SAR Donaris Group
S.A. continuă sa-şi diversifice şi să-şi perfecţioneze în permanență portofoliul personal.
12
Referințe bibliografice
1. Legea Republicii Moldova cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru
pagube produse de autovehicule, nr. 414-XVI din 22 decembrie 2006, Monitorul Ofi cial al
Republicii Moldova nr. 32-35, din 09 mari e 2007.
2. Iulian Rusu, Viorel Roşcovan, Oleg Verejan “Dezvoltarea și diversificarea pieței de asigurări
în RM” , editura Casa Editorial-Poligrafi că “Bons O ces”, aprilie 2011.ffi
3. CURTEA DE CONTURI HOTĂRÎRE Nr. 5 din 26.01.2010 privind Raportul auditului
legalităţii unor operaţiuni şi tranzacţii financiare şi a unor aspecte privind gestionarea
patrimoniului public la Ministerul Afacerilor Interne şi unele instituţii subordonate în perioada
anilor 2002-2009 (9 luni)
4. Fotescu S. - "Eficienţa asigurărilor în Republica Moldova", teză de doctorat, Chişinău, ASEM,
2000.
5. Fotescu S., Botnari N. - "Constituirea şi funcţionarea pieţei asigurărilor din Republica
Moldova", Observator economic Nr.l, 2000
Surse de internet utilizate:
http://www.donaris.md/
http://www.cnpf.md/
http://ase.md/
http://www.statistica.md/
http://www.eco.md/
13