Don’t Bank on Your Mattress.~ タンス預金を市場に流すには ~

Izawa seminar 　 　 Hiroki Ave, Kazuya Okada,Kimihiro Okumura, Tatsuya Kaeriyama

Shodai Kato, Shoya Miyazaki

タンス預金とは？銀行や他の金融機関に預けられず、家庭内に保管されているお金のこと。

日銀レビュー（ 2008/08/22 ）より

1995 年： 5 兆円

2008 年： 30 兆円

タンス預金を行うメリット• 手間、時間を取らずにすぐに使える• ATM 利用手数料がかからない• 引き出し限度額なし• 金融機関の倒産で預金を失う危険がないデメリット• 盗難・火災• 紛失・破棄• インフレによる貨幣価値下落• 経済停滞の原因となる

我が国の家計の金融資産は、総額 1,500 兆円！その約 6 割にあたる 900 兆円を 60 歳以上の高齢層が所有している！

と、言われている。20 歳代 ; 1%30 歳代 ; 6%

40 歳代 ; 11%

50 歳代 ; 19%

60 歳代 ; 33%

70 歳代以上 ; 30%

20 歳代30 歳代40 歳代50 歳代60 歳代70 歳代以上

（資料）金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査 [ 二人以上世帯調査 ] 」より

クレジットカードと経済

タンス預金を減らし、より消費を高めるための方法として我々はクレジットカードによる決済に目を付けた。クレジットカードの手軽さ・利便さから、支払いを現金からカード決済にすることにより本人があまり自覚しないまま従来よりも支出している可能性を経済産業省は示唆している。クレジットカードの普及率・利用率増加 家計の消費増加

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 200720,000

25,000

30,000

22,325

23,168

24,459

25,400

26,362

27,338

28,905 29,266

30,859

クレジットカード発行枚数

(年度 )

(万枚 )

2000 2001 2002 2003 2004 2005 20060

100

200

300

400

156.5129.3 128.4

107.480.8 67 59.7

140.2

148.4 165

164.4

105.6

83.4

45.6

クレジットカードの不正使用被害額

偽造紛失・盗難・その他

（年度）

（億円）

クレジットカードの普及率日本　　　　　 　　　 7 ％韓国　　　　　　　 　 58 ％オーストラリア　 　 27 ％香港　　　　　　　 　 21 ％ニュージーランド　 20 ％シンガポール　　　 17 ％台湾　　　　　　　　 14 ％

圧倒的に低い普及率！

なぜ日韓でこれほどの差が付いているかクレジットカード振興策　　・年間利用額の 20%の所得控除　　・宝くじ権利の獲得　・苦情センターの確立　・決済システムが全国規模で構築

クレジットカード利用者、加盟店の増加＋内需拡大の一端

贈与税と相続税

現状

相続税１０～５５％（条件により減税あり）贈与税１０～５０％（条件により減税あり）

世代別月平均支出額

（６５歳以上の年配より家庭を支える年代である３０代～５０代のほうが消費は高い。）

30 歳未満 30 ～ 39 歳 40 ～ 49 歳 50 ～ 59 歳 60 ～ 69 歳 70 歳以上0

5

10

15

20

25

30

35

40

( 資料 ) 総務省「家計調査」　単位は 1 万円

　　

住宅需要が高まる

教育費、社会保険料などの固定的な支出負担が増加

しかし

年代 親の死亡年齢親の死亡時の年齢

第一子 孫（第一子の子） 第二子 孫

（第二子の子）70年 70-74 44-48 22-26 42-46 20-24

80年 75-79 49-53 27-31 46-50 24-28

90年 80-84 53-57 31-35 51-55 29-33

2000年 85-89 57-61 35-39 55-59 33-37

（資料）厚生労働省「人口動態統計」

高齢化により、親の死亡時の子の年齢も上昇。必要な時に資産が手元にないという状況に。

消費負担の高まってくる年齢と相続を受ける年齢

相続タイミングのミスマッチ

住宅ローンが減らない・・・

提案 相続税 贈与税　

生前決済

Almost

全国平均 199.8 万円

葬 儀 施 行 費 用

死のコストはブラックボックス

？

パッケージング

・葬儀施行費用・飲食接待費用・火葬費用、斎場使用料・お布施、心付け・法事代

パックにまとめ、生前に決済をする。

国内企業では

ギリシャ！

次はどこへ行く？

Result

利便性に富んだ消費合理的な未来ある税制安心感のある死後のケア

すべての側面からアプローチをかければ、タンス預金を多く所有している年配者が、スムーズに市場へ資産を流通させられることが出来るはず

参考文献家計の消費動向とクレカ利用（経済産業省） http://www.meti.go.jp/statistics/toppage/report/bunseki/pdf/h17/h4a0509j3.pdf

特定サービス産業動態統計調査結果（経済産業省） http://www.meti.go.jp/statistics/tyo/tokusabido/index.html

日銀レビュー　銀行券・流動性預金の高止まりについて（日本銀行） www.boj.or.jp/research/wps_rev/rev_2008/data/rev08j09.pdf

総務省・統計局　日本の統計 http://www.stat.go.jp/data/nihon/index.htm

クレジットカードはなぜ使われないか？http://www.nikkeibp.co.jp/archives/236/236918.html

クレジットカードに関する調査（ JCB ）http://www.jcbcorporate.com/news/pdf/dr-386.pdf

世界のデビットカード－韓国http://www.debitcard.gr.jp/about/dl/j-news-051019-4.pdf

銀行券・流動性預金の高まりについて（日銀レビュー）http://www.boj.or.jp/research/wps_rev/rev_2008/rev08j09.htm/

タンス預金 23兆円はどこへ動くか？http://group.dai-ichi-life.co.jp/dlri/kuma/pdf/k_0407c.pdf

安心と信頼のある「ライフエンディング・ステージ」の創出http://www.meti.go.jp/press/2011/08/20110810002/20110810002-2.pdf

相続税・贈与税の見直しは若年世代への資産 移転を加速させるか？http://www.nli-research.co.jp/report/report/2011/03/repo1103-T.pdf

相続で家計資産の世代間偏在を是正できるか（三菱レビュー）http://www.bk.mufg.jp/report/ecorev2003/review_20030120.pdf