如何培養學生的理財能力如何培養學生的理財能力如何培養學生的理財能力如何培養學生的理財能力

黃惠娟小姐黃惠娟小姐黃惠娟小姐黃惠娟小姐

專業理財培訓導師專業理財培訓導師專業理財培訓導師專業理財培訓導師

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如何在課堂向學生如何在課堂向學生如何在課堂向學生如何在課堂向學生推行理財教育推行理財教育推行理財教育推行理財教育

目的目的目的目的：：：：明白風險管理和人生規畫的意義明白風險管理和人生規畫的意義明白風險管理和人生規畫的意義明白風險管理和人生規畫的意義

目標目標目標目標：：：：建立正確的理財觀念和行為建立正確的理財觀念和行為建立正確的理財觀念和行為建立正確的理財觀念和行為

認識風險管理的重要性認識風險管理的重要性認識風險管理的重要性認識風險管理的重要性

認識制訂計認識制訂計認識制訂計認識制訂計畫畫畫畫的方法的方法的方法的方法

課堂課堂課堂課堂：：：：4444課課課課

建立建立建立建立個人目標個人目標個人目標個人目標及及及及

正面價值觀正面價值觀正面價值觀正面價值觀

說明人生的四個階段，促進思考人生目標及指導學習達成目標的具體行動和方法。

課堂一:

老年階段的目標：安享晚年，身心健康，培養個人興趣潛在風險：無收入，依靠子女供養，孤獨終老，

鬱鬱寡歡

少年階段的目標：努力學習潛在風險：欠積極，未能善用時間

青年階段的目標：努力工作，為將來成就奠定基礎潛在風險：欠積極，沒有目標，唔定性，大「洗」……

中年階段的目標：修身，齊家，安家立業，供養父母，教育子女，供書教學，儲錢退休

潛在風險：收入不穩定，支出龐大……

家庭責任齊分擔社會義務盡力量

環保生活救地球人類和諧共建家

你我同樂聚世界

認識資產的全面概念，資產與人生目標的關係，以及價值觀對理財的影響，從而協助學生建立正確的理財態度。

課堂二:

•才才才才產產產產 = 無形資產無形資產無形資產無形資產／／／／ 非金錢非金錢非金錢非金錢

•財財財財產產產產 = 有形資產有形資產有形資產有形資產／／／／ 金錢金錢金錢金錢

理財 = 儲錢？

理財 = 死慳死抵？

�犠牲現值犠牲現值犠牲現值犠牲現值，，，，以換取 將來更大價值將來更大價值將來更大價值將來更大價值

�管理管理管理管理現有資產，讓它更有效地增值增值增值增值

金錢三大用途•Spend 消費

•O•Save 儲蓄

ffering 施予

從精明消費從精明消費從精明消費從精明消費學會學會學會學會

良好理財習慣良好理財習慣良好理財習慣良好理財習慣

透過「我要Bid一Bid」活動，提升關注個人消費模式和風險管理的意識，從而認識正確的消費態度。

課堂二:

CG Phone

$350$350$350$350起起起起

主題公園酒店自助餐券主題公園酒店自助餐券主題公園酒店自助餐券主題公園酒店自助餐券買三送一優惠買三送一優惠買三送一優惠買三送一優惠

共共共共4444張張張張，，，，$150$150$150$150起起起起

轉售CG Phone

賺得成交價加$200

食自助餐後，因食物中毒留醫三天支付$250

讓學生學會分辨消費品的類型，拒絕受廣告影響，並了解理財陷阱和累積財富的方法。

課堂四:

消費大檢閱

奢侈消費奢侈消費奢侈消費奢侈消費必需消費必需消費必需消費必需消費 無謂消費無謂消費無謂消費無謂消費

買零食請同學吃

廣告影響註2.1 註2.2 註2.3 註2.4

註2.5

理財陷阱

1.無諗過…大個D先算..

3.收支失平衡…

先「洗」未來錢

理財錦囊

I. 一般銀行儲蓄

優點 基本上可以隨時提取，而且穩健。

回報率 多數低於 每年 < 1 %

要留意 慢，回報低，未能追上通脹率

認識消費風險認識消費風險認識消費風險認識消費風險及及及及

學會管理個人資產學會管理個人資產學會管理個人資產學會管理個人資產

透過「風險人生歷險記」，讓學生掌握每個人生階段，教導如何進行風險管理，確保自行訂立的目標能實現。

課堂三:

出糧啦!(每組玩家領取月薪5,000元)

支付支付支付支付

「「「「每月家庭及個人基本開支費每月家庭及個人基本開支費每月家庭及個人基本開支費每月家庭及個人基本開支費」」」」

每組抽1張家庭及個人開支咭

使錢啦 !每組抽 1 張消費咭

BB股票

每股 HK$2

大雨滲水，修補外牆維修費用付現金$500

抽一半玩家以上抽一半玩家以上抽一半玩家以上抽一半玩家以上

危疾保障計劃市場推廣

參與者，領取未雨行動咭証明

支付年費$1000

意外 意料之外被「鏹水彈」灼傷!

住院及休息了一個月

支付支付支付支付現金現金現金現金$5,000

如已購買意外保障計劃者如已購買意外保障計劃者如已購買意外保障計劃者如已購買意外保障計劃者，，，，可獲可獲可獲可獲賠償作醫療使費賠償作醫療使費賠償作醫療使費賠償作醫療使費，，，，不減現金不減現金不減現金不減現金

抽一半玩家以上抽一半玩家以上抽一半玩家以上抽一半玩家以上

僱主潛逃

被拖欠薪金下一節暫停領取月薪月薪月薪月薪

抽一半玩家抽一半玩家抽一半玩家抽一半玩家

認識增值資產的工具，以及理財步驟，藉此帶出適當分配資產的重要性。

課堂四:

正確的儲蓄方法

先儲蓄先儲蓄先儲蓄先儲蓄，，，，後消費後消費後消費後消費

資產增值工具-銀行儲蓄

風險管理工具-保險

技能

知識

健康

妥善理財四步曲

理論實踐理論實踐理論實踐理論實踐及及及及

知識重温知識重温知識重温知識重温

透過活動，深化風險管理的訊息，將所學到的知識靈活運用，此外，提供合作機會，學懂互諒互讓的精神。

知慳識儉知慳識儉知慳識儉知慳識儉

便便便便$7.80

一齊一齊一齊一齊樂朱古力樂朱古力樂朱古力樂朱古力 43gm

特特特特$6.20

舖舖舖舖$7.00

透過分組活動來重溫所學，強化學習記憶，讓學生分享對活動的感受，以及進行頒獎禮，肯定學生付出努力的成果。

課堂八:

4.沉迷賭博

有何不良影響？

8.何謂(必須)、(奢侈)和

(無謂)消費？

總 結 及 頒 獎 禮總 結 及 頒 獎 禮總 結 及 頒 獎 禮總 結 及 頒 獎 禮

請學生互相表達支持和勉勵請學生互相表達支持和勉勵請學生互相表達支持和勉勵請學生互相表達支持和勉勵，，，，並頒贈並頒贈並頒贈並頒贈「「「「參加者証書參加者証書參加者証書參加者証書」」」」作總結作總結作總結作總結。。。。

成效評估成效評估成效評估成效評估

應用財商教案課程應用財商教案課程應用財商教案課程應用財商教案課程前測及後測問卷前測及後測問卷前測及後測問卷前測及後測問卷

未雨行動簡介現今青少年生活物質豐富，在缺乏正確理財觀念和正規教育下，容易出現「食米唔知價」和「超支」問題。

因此，本會近年積極擴展「理財教育」，自2005年開始，香港小童群益會和香港保險業聯會共同協作下成立「未雨行動」計劃，培育兒童及青少年建立正確理財觀念，學會管理風險，制訂人生計劃

透過多元化的活動，如話劇、家長及學生講座、財商教案工作坊等，培育兒童及青少年建立正確理財觀念

協助青少年分析和審視自己真正的需要協助青少年分析和審視自己真正的需要協助青少年分析和審視自己真正的需要協助青少年分析和審視自己真正的需要，，，，避免非理性的消費行為避免非理性的消費行為避免非理性的消費行為避免非理性的消費行為

灌輸青少年正確的人生觀念與理財知識灌輸青少年正確的人生觀念與理財知識灌輸青少年正確的人生觀念與理財知識灌輸青少年正確的人生觀念與理財知識，，，，從而學習與人分享和回饋社會從而學習與人分享和回饋社會從而學習與人分享和回饋社會從而學習與人分享和回饋社會

強化青少年掌握實踐理財計劃的能力強化青少年掌握實踐理財計劃的能力強化青少年掌握實踐理財計劃的能力強化青少年掌握實踐理財計劃的能力，，，，促使建立責任感促使建立責任感促使建立責任感促使建立責任感，，，，培育成為良好的公民培育成為良好的公民培育成為良好的公民培育成為良好的公民

讓青少年學會管理個人財富和風險讓青少年學會管理個人財富和風險讓青少年學會管理個人財富和風險讓青少年學會管理個人財富和風險，，，，從而學習從而學習從而學習從而學習管理自己的生活管理自己的生活管理自己的生活管理自己的生活，，，，為人生不同階段制訂目標為人生不同階段制訂目標為人生不同階段制訂目標為人生不同階段制訂目標

我們的理想

多謝多謝多謝多謝!