Dia Mundial da Poupança 2016

ECONOMIZAR, POUPAR E INVESTIR

O sobre-endividamento,

os rendimentos, as despesas

e a poupança dos consumidores

Economizar: gastar menos

Poupar: capacidade

de criar poupança

Investir: aumentar o

valor da poupança

Economizar, poupar e investir: três etapas para uma boa saúde financeira

Entrepreneur Slides

3

26.030Pedidos de Apoio

Ano 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Nº Pedidos

de Apoio20.023 23.183 29.214 29.000 29.056 26.030*

* Até 27 de outubro de 2016

Situação Profissional

Habilitações Académicas

Distribuição Geográfica

Evolução Pedidos de Apoio GAS

Conta Própria

Reformado

Sector Público

Desempregado

Sector Privado

6%

14%

15%

26%

39%

Lisboa e Tejo

Porto e Norte

31%

43%

Ilhas

2%

Alentejo

5%

Centro15%

Algarve4%

1º Ciclo

2º Ciclo

3º Ciclo

Secundário

Superior

14%

11%

22%

35%

18%

Famílias que pedem ajudaEm 2016, 26%

encontra-se

desempregado,

em 2014 eram

30%

Entrepreneur Slides

4

2.017 Processos

Ano 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Nº Processos 2712 2768 4034 2768 2712 2.017*

* Até 27 de outubro de 2016

Situação Profissional

Habilitações Académicas

Distribuição Geográfica

Evolução Processos de Sobre-endividamento

Conta Própria

Sector Público

Reformado

Desempregado

Sector Privado

6%

14%

16%

28%

35%

Lisboa e Tejo

Porto e Norte

30%

30%

Ilhas

3%

Alentejo

18%

Centro15%

Algarve4%

1º Ciclo

2º Ciclo

3º Ciclo

Secundário

Superior

8%

8%

21%

42%

21%

Nº Agregado Familiar

1 Elemento

Casal

Casal + 1 filho

+ de 3 elementos

20%

26%

26%

28%

Famílias acompanhadas pela DECO

Entrepreneur Slides

5

Desemprego29%

Deterioração das

Condições Laborais22%

Penhora14%

Doença 12%

Alteração do

Agregado Familiar11%

Divórcio/

Separação11%

Causas de Sobre-endividamento

1%Fiador

10% Execução Crédito

4% Execução Fiscal

Nota: Causas de Sobre-endividamento (%), apresentadas por processo, durante 2016

Em 2016, 29% das

dificuldades são

causadas pelo

desemprego, em 2012

esta causa

representava 40%

Entrepreneur Slides

6

Crédito

à Habitação

Créditos em Renegociação

Média

Nº de Créditos,

por processo GAS

2013 2014 2015 2016

5 4 5 5

67.800 € 9.000 € 7.100 € 3.300 €Montante Médio de Créditos em

Renegociação*

Crédito

AutomóvelCrédito

Pessoal Cartão de

Crédito

*Nota: Montante médio de créditos em renegociação, por tipo de crédito, relativo aos processos GAS,

durante 2016

Em 2008 e 2009

as famílias

tinham em

média 7

créditos

Entrepreneur Slides

7Situação de Créditos em Renegociação

Crédito em

Incumprimento

Crédito

Regularizado

53%47%

Situação de Créditos em

Renegociação2014 20155 20165

Crédito em Incumprimento 63% 66% 53%

Crédito Regularizado 37% 34% 47%

Nota: Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), durante 2016

Entrepreneur Slides

8Encargos Mensais Médios

Alimentação

220€

Eletricidade

61€

Telecomunicações

37€

Água

29€

Gás

32€

Outros

89€

47%

13%

8%

7%

6%

19%

Nota: Encargos mensais médios apresentados pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS,

durante 2016

Economizar e

poupar são

coisas

diferentes

Entrepreneur Slides

9

-716 €Valor Médio de

Prestações Mensais de Crédito

Saldo Mensal Médio -113 €

Rendimento Médio

Agregado Familiar 1070 €

Taxa de Esforço Média

Taxa de Esforço

Média

67%Alimentação =

Eletricidade =

Telecomunicações =

Gás =

Água =

Outros =

Encargos Mensais Médios- 220 €

- 61 €

- 37 €

- 32 €

- 28 €

- 89 €

- 467 €

Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, em 2016

Em 2015 a

taxa de

esforço foi de

72% , em

2013 era de

98%

Entrepreneur Slides

10Rendimentos dos Agregados Familiares

17%> 1591€

531 € - 1060 € 43%

1060 € - 1590€ 25%

< 530€ 15%40%

46%

9%

5%

Rendimento Médio

Agregado Familiar 1070 €

Valor Mínimo de Rendimento

Agregado Familiar35 €

Valor Máximo de Rendimento

Agregado Familiar3800 €

Nota: Rendimentos, por agregado familiar (%), relativamente à população de consumidores sobre-endividados

que solicitou o apoio do GAS, durante 2016

58% das

famílias têm

rendimento

liquido mensal

igual ou

inferior a 2

SMN

Apenas 17%

das famílias

tem

rendimentos

superiores a

3 SMN

Entrepreneur Slides

11O GAS considera que os portugueses continuam a apresentar graves

carências no que concerne a:

1) Aconselhamento financeiro, que promova uma ajustada tomada de decisão financeira e agilize o

processo de renegociação de contratos de crédito sempre que necessário;

2) Literacia financeira, visando o desenvolvimento de competências para uma gestão mais eficaz dos

rendimentos disponíveis;

3) Apoios sociais, com vista a suplantar necessidades básicas existentes numa elevada proporção da

população sobre endividada portuguesa.

Todos os consumidores podem ter orientação do GAS sobre

Economizar, Poupar e Investir

Entrepreneur Slides

12Gabinete de Apoio ao Sobre-endividado