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趨 勢 入門篇 選擇篇 實戰篇 商品篇
勞退新制完全解析 勞退新制完全解析
觀念二：習慣持之以恆不可少
觀念三：收入穩定退休不會倒
觀念四：自給自足快樂不怕老
提早準備為理財準則第一條，善用「複利效應」
，以時間換取金錢
每天少喝一杯咖啡，不間斷的執行理財計畫
有穩定的收入是富足退休的依靠
靠自己來自給自足，才能有尊嚴的快樂退休
在制定退休理財計劃時，先求保障，可以確保理財計劃順利執行，不因突發的變故而
中斷；在退休後享受成果時，仍然可擁有保障，不怕積蓄因意外而縮水。
◎壽險規劃絕對不可少。
◎醫療保障要高才算好。
隨著未來人口高齡化及醫療技術的進步，醫療需求與醫療費用支出勢必不斷增加，
自我準備彌補不敷使用的健保，絕對是必須的。
※ 透過保險的規劃，保障＋儲蓄＋醫療＋節稅，可以讓您的理財計劃，執行的更輕鬆、更安心，
所以在退休理財的規劃中，保險絕對是不可或缺的一環。
建立正確態度，預約富足退休
輕鬆理財四步驟退休生活不用愁勞工退休金新制實施在即，除了被動式的雇主提繳，累積退休準備外，主動式的個人退
休理財規劃更不可少。
建立退休理財新觀念
先求保障
保險主要功能
保 障
觀念一：退休理財規劃要趁早
內 容 適 合 險 種
善用保險來規劃保障
儲 蓄 保險不只可儲蓄，還可節稅、投資
醫 療 增加醫療保障，提升醫療品質
定期壽險、終身壽險等
增值型壽險、還本型壽險
醫療險、防癌險等
1步驟
2步驟
階段二：青春雙薪族（28歲~35歲）
階段三：中堅奮鬥族（35歲~45歲）
階段四：黃金新貴族（45歲~60歲）
利用高複利效果，投資成長性的工具及建構基本的保障
可採較積極的態度，投資高報酬率的工具，並應用部份獲
利了結的資金購買保險，可為您鎖住獲利，穩健孳息。
兼顧成長獲利與穩健儲蓄，為了家庭也需要保險。
多注意身體健康狀況，投資方面應以保本保息穩健為主。
要素一：測驗自己承受風險的程度，了解自己的投資屬性。
再求保本
做好資產配置二要素
階段一：學生單身族（28歲以下）
規劃退休理財，別忘了要保本。隨著不同階段，對於保本的需求也會越來越高。
階段五：快樂銀髮族（60歲以上） 安全為重，選擇的投資工具，應以保本保息為首要考量。
財務狀況測驗 (請從中選擇一個最符合您現狀的答案，不可複選)
4步驟
3步驟
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勞退新制完全解析 勞退新制完全解析
觀念二：習慣持之以恆不可少
觀念三：收入穩定退休不會倒
觀念四：自給自足快樂不怕老
提早準備為理財準則第一條，善用「複利效應」
，以時間換取金錢
每天少喝一杯咖啡，不間斷的執行理財計畫
有穩定的收入是富足退休的依靠
靠自己來自給自足，才能有尊嚴的快樂退休
在制定退休理財計劃時，先求保障，可以確保理財計劃順利執行，不因突發的變故而
中斷；在退休後享受成果時，仍然可擁有保障，不怕積蓄因意外而縮水。
◎壽險規劃絕對不可少。
◎醫療保障要高才算好。
隨著未來人口高齡化及醫療技術的進步，醫療需求與醫療費用支出勢必不斷增加，
自我準備彌補不敷使用的健保，絕對是必須的。
※ 透過保險的規劃，保障＋儲蓄＋醫療＋節稅，可以讓您的理財計劃，執行的更輕鬆、更安心，
所以在退休理財的規劃中，保險絕對是不可或缺的一環。
建立正確態度，預約富足退休
輕鬆理財四步驟退休生活不用愁勞工退休金新制實施在即，除了被動式的雇主提繳，累積退休準備外，主動式的個人退
休理財規劃更不可少。
建立退休理財新觀念
先求保障
保險主要功能
保 障
觀念一：退休理財規劃要趁早
內 容 適 合 險 種
善用保險來規劃保障
儲 蓄 保險不只可儲蓄，還可節稅、投資
醫 療 增加醫療保障，提升醫療品質
定期壽險、終身壽險等
增值型壽險、還本型壽險
醫療險、防癌險等
1步驟
2步驟
階段二：青春雙薪族（28歲~35歲）
階段三：中堅奮鬥族（35歲~45歲）
階段四：黃金新貴族（45歲~60歲）
利用高複利效果，投資成長性的工具及建構基本的保障
可採較積極的態度，投資高報酬率的工具，並應用部份獲
利了結的資金購買保險，可為您鎖住獲利，穩健孳息。
兼顧成長獲利與穩健儲蓄，為了家庭也需要保險。
多注意身體健康狀況，投資方面應以保本保息穩健為主。
要素一：測驗自己承受風險的程度，了解自己的投資屬性。
再求保本
做好資產配置二要素
階段一：學生單身族（28歲以下）
規劃退休理財，別忘了要保本。隨著不同階段，對於保本的需求也會越來越高。
階段五：快樂銀髮族（60歲以上） 安全為重，選擇的投資工具，應以保本保息為首要考量。
財務狀況測驗 (請從中選擇一個最符合您現狀的答案，不可複選)
4步驟
3步驟
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趨 勢 入門篇 選擇篇 實戰篇 商品篇
勞退新制完全解析 勞退新制完全解析
9分~18分
承擔風險程度
9分以下
類 型
理財極保守，經濟負擔輕
理 財 屬 性
穩健理財型，財務壓力小
理財態度積極，經濟負擔重
理財壓力最大，喜歡孤注一擲
低
次低
次高
高
要素二：依據自己的投資屬性，選擇適當的投資工具，建立屬於自己的資產配置。
27分~36分
18分~27分
四大熱門險種比較
四種固定收益型商品比較
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所以在英國、甚至歐美其他國家中，才能廣泛為社會大眾所接受，並普遍運用於對抗通貨
膨脹及儲存退休金，成為退休理財規劃不可或缺的重要工具。
1 長期穩定的紅利發放 2 擁有長期不變的保證利率價
