SEMINARSKI, DIPLOMSKI I MATURSKI RADOVISEMINARSKI, DIPLOMSKI I MATURSKI RADOVI IZ SVIH OBLASTI, POWERPOINT PREZENTACIJE I

DRUGI EDUKATIVNI MATERIJALI.

WWW.DIPLOMSKI-RAD.COM

AKO VAM TREBA EDUKATIVNI MATERIJAL BILO DA JE TO SEMINARSKI, DIPLOMSKI , MATURSKI RAD, ILI POWERPOINT PREZENTACIJA NA NASIM SAJTOVIMA CE TE NACI SVE NA JEDNOM MESTU . SVI VAM PRUZAJU SAMO IME ZA SEMINARSKI, DIPLOMSKI ILI MATURSKI RAD A MI VAM DAJEMO DA POGLEDATE SVAKI RAD NJEGOV SADRŽAJ I PRVE TRI STRANE U PDF-U TAKO DA MOŽETE TACNO DA ODABERETE PRAVI RAD BEZ PROMASAJA. NASA BAZA SADRZI SVAKI GOTOV SEMINARSKI, DIPLOMSKI I MATURSKI RAD KOJI CE VAM IKADA ZATREBATI, MOŽETE GA SKINUTI I UZ NJEGOVU POMOC NAPRAVITI JEDINISTVEN I UNIKATAN RAD. AKO U BAZI NE NADJETE SEMINARSKI, DIPLOMSKI ILI MATRUSKI RAD KOJI VAM JE POTREBAN, U SVAKOM MOMENTU MOZETE NARUCITI DA SE IZRADI NOVI POTPUNO UNIKATAN SEMINARSKI, DIPLOMSKI ILI MATURSKI RAD NA LINKU NOVI RADOVI. SVA PITANJA I ODGOVORE MOŽETE DOBITI NA NAŠEM FORUMU KAO I BESPLATAN SEMINARSKI, PREPRICANE LEKTIRE, PUSKICE I POMOC. ZA BILO KOJI VID SARADNJE ILI REKLAMIRANJA MOZETE NAS KONTAKTIRATI NA KONTAKT FORMI.

:Садржај1. Лична карта Volksbank..............................................................................................................2

1.1. Основне информације о банци..........................................................................................21.2. Власничка структура..........................................................................................................41.3. Организациона структура банке........................................................................................4

2. Понуда производа и услуга банке............................................................................................62.1. Послови са становништвом................................................................................................7

2.1.1. Кредити........................................................................................................................72.1.2. Штедња..........................................................................................................................82.1.3. Пакети текућих рачуна................................................................................................82.1.4. Картице........................................................................................................................102.1.5. Е- banking....................................................................................................................102.1.6. Сефови.........................................................................................................................102.1.7. Кредитни калкулатор................................................................................................112.1.8. ОN LINE апликације за кредит................................................................................112.1.9. Плаћање према иностранству....................................................................................112.1.10. Енергетска ефикасност............................................................................................112.1.11. Трансфер новца.........................................................................................................12

2.2. Послови са правним лицима............................................................................................132.2.1. Кредити.......................................................................................................................142.2.2. О2 штедња...................................................................................................................142.2.3. Домаћи платни промет...............................................................................................142.2.4. Пројектно финансирање............................................................................................152.2.5. Документарно пословање..........................................................................................16

3. Финансијски подаци................................................................................................................173.1. Биланс стања......................................................................................................................173.2. Биланс успеха....................................................................................................................18

4. Закључак...................................................................................................................................195. Литература................................................................................................................................20

1. Лична карта Volksbank

1.1. Основне информације о банци

Volksbank AG је централна институција аустијских Volksbanaka и главни акционар банкарске групације на територији средње и источне Европе.Основана је 1872. Године и својом мрежом покрива 12 земаља.

Volksbank AG је чланица међународног удружења народних банака, The International Confederation of Popular Banks, која укључује више од 45.000 експозитура и филијала у свету. На тај начин остварујемо јаке партнерске везе широм света, што клијентима Volksbank групе омогућава брз и адекватан приступ свим важнијим финансијским центрима.

Volksbank International AG са седиштем у Бечу налази се у већинском власништву концерна Volksbank AG и управља успешном мрежом банака у 9 земаља средње и источне Европе: Словачкој, Чешкој, Мађарској, Словенији, Хрватској, Румунији, Босни и Херцеговини, Србији и Украјини.

Тежиште пословних активности групације VBI су предузећа и пословање са становништвом. Стандардизовани производи и пословни процеси осигуравају јединствен и висок ниво услуга на свим тржиштима средње и источне Европе.1

Пословна мрежа Volksbank International AG:

  2003 2004 2005 2006  2007 2008  Број експозитура 122 143 182 257 545  609 Број запослених 2.149 2.491 2.867 3.488 5.168  5.849  Број отворених рачуна (хиљада) 560 683 835 959  1,440  1,474

 Билансна сума (милијарди EUR) 2.5 3.5 4.4 6.7 10.7  14.7

1 www.volksbank.rs, Интернет презентација Volksbank A.D. Београд

Основни подаци о банци

АustrijaVolksbank AGPeregringasse 3A - 1090 ViennaTel: +43 1313 400Fax:+43 1313 40 3682www.volksbank.com

Volksbank International AG International AGPeregringasse 3A - 1090 ViennaTel: +43 1313 400Fax:+43 1313 40 3682www.vbi.at

VOLKSBANK A.D. Beogad, затворено акционарско друштвоБулевар Михајла Пупина 165гМатични број: 07792247Телефон: 011/2013-200, 201-6969Телефакс: 381-11-201-3201www: www.volksbank.rsE-mail: info@volksbank.rsSWIFT: VBOERSBGБрој запослених: 4612

Пиб: 100000354Шифра делатности: 6419 – остало монетарно посредовањеБрој рачуна: 908-28501-29

Датум оснивања: 11.11.1991Датум и број регистрације у Агенцији за привредне регистре: БД44976 од 22.08.2005

Подаци о капиталу:

Уписани капитал: Новчани: 15.954.446,03 EUR

57.084.135,18 EURУплаћени капиталНовчани:  57.084.135,18 EUR на дан 20.06.2007 15.954.446,03 EUR на дан 23.06.20083

2 www.nbs.rs, Народна Банка Србије, основни подаци Volksbank A.D. Београд3 www.apr.gov.rs, Претрага привредних друштава, Volksbank A.D. Београд

1.2. Власничка структура

Tачно 97 % капитала је у поседу "Austrian Holding Volksbank International AG", доk 3 % држи EBRD.4

1.3. Организациона структура банке

Управни одбор:

Заменик Председника Управног одбораMag. Gerhard Wöber Директор одељења за стратешки менаџмент, контролинг и рачуноводствоVolksbank International AG Beč

Чланови Управног одбораMag. David Vadnal Биши менаџер за корпоративне финансијеVolksbank International AG BečNora Kocsis Виши банкар EBRDБранислав Ћосић Власник и Генерални директорSAL Konsalting d.o.o., Београд

Извршни одбор Volksbank a.d.

Axel  Hummel Председник Извршног одбораГордана Матић Члан Извршног одбораДанило Ђуровић Члан Извршног одбора 5

4 www.profitmagazin.com, Профит магазин5 www.volksbank.rs, Интернет презентација Volksbank A.D. Београд, Извршни и Управни одбор

Банка је правно лице са правима, обавезама и одговорностима утврђеним Законом, Уговором и Статутом банке.Приликом оснивања банке оснивчи су дужни да Народној банци поднесу захтев за издавање дозволе за рад уз који прилажу:- Уговор о оснивању банке,- Изјаву оснивача да ће уплатити новчана средства на име оснивачког капитала на

привремени рачун Народне банке, односно изјаву страног лица да ће уплатити девизна средства на посебан рачун код Народне банке,

- Доказ да ће оснивач банке средства у неновчаном облику пренети у оснивачки капитал банке,

- Доказ о пореклу страног улога и о постојању узајамности који подноси страно лице оснивач банке,

- Предлог статута банке,- Предлог одлуке о оздавању прве емисије акција банке,- Податке неопходне за утврђивање бонитета оснивача и податке о њиховим

међусобним имовинским и управљачким односима,- Имена и препоруке за предложене чланове управног и надзорног одбора банке, као

и за предложена лица са посебним овлашћењима и одговорностима у банци,- Програм рада банке за период од пет година и предлог основа пословне политике

банке за годину з којој се банка оснива,- Податке о кадровској и техничкој оспособљености банке за обављање послова из

уговора и аката пословне политике банке.

Народна банка је дужна да у року од 60 дана од дана подношења захтева оцени испуњеност законских услова и оправданост оснивања банке, на основу чега гувернер Народне банке доноси решење које је коначно.

Најодговорнији орган који управља банком је Управни одбор који креира генералну политику банке и контролише менаџмент банке у погледу дослдног спровођења те политике. Управни одбор чине чланови а то су спољни директори који нису у радном односу са банком и директори банке којисе налазе на најоговорнијим оперативним функцијама.Актом о унутрашњој организацији банке, који доноси Извршни одбор банке, ближе се уређују, између осталог и услови које треба да испуњавају лица која се бирају у органима банке, потом руководиоци организационих јединица и друга лица чији избор по законз није поверен другим органима банке, као и поступци за избор тих лица.У Центали банке се организују и посебне организационе јединице за обављање послова „овлашћене банке“ у смислу Закона о тржишту хартија од вредности, посебна независна организациона јединица за обављање послова контроле усклађености пословања банке, као и посебна организациона јединица у чијем је делокругу унутрашња ревизија банке.У банци се могу образовати и други организациони делови, у складз са прописима и потребама послова банке – представништва банке и др.У овим организационим деловима банке послови се могу обављати у оквиру:-Сектора-Дирекција-Служби

-Одељака-Реферата-Шалтера и др.Организациони делови банке немају својство правног лица, имају место пословања и заступника, а послове са трећим лицима обављају у име и за рачун банке.Делови банке са одређеним овлашћењима з платном прометз, региструју се у складу са законом који регулише ову материју.Банка може у иностранстбу отварати Филијале, друге организационе облике као и представништва.Отварање организационих делова Банке з иностранству врши се уз сагласност Народне Банке Србије. Банка обавља делатност у циљу стицања добити.Банка у обављању послова иступа у складз са Законом и актима Народне Банке Србије и другим прописима: у своје име и за свој рачун, з своје име а за рачун других лица и у име и за рачун других лица.6

2. Понуда производа и услуга банке

Volksbanк нуди велики број услуга како за физичка тако и за правна лица.

Услуге физичким лицима:o Кредитиo Штедњаo Пакети текућих рачунаo Картицеo Е-банкингo Сефофиo Кредитни калкулаторo ОN LINE апликације за кредитo Плаћање према иностранствуo Тарифеo Енергетска ефикасностo Трансфер новца

Услуге правним лицима:

o Пословни рачуниo Кредитиo Штедњаo Домаћи платни прометo Инострани платни прометo International desko Пројектно финансирањеo Документарно пословање

6 Душанић Ј., Пословно банкарство, CONSSECO INSTITUT, 2003, стр.79

o ТарифеДа би неко правно или физичко лице могло користити наведене услуге потребно је да постане клијент банке тако што ће отворити текући рачун у било којој експозитури банке.

2.1. Послови са становништвом

Банкарска традиција од преко 130 година успешног пословања, преко 1.000.000 задовољних клијената широм Европе, лични приступ сваком клијенту и међусобно разумевање су на првом месту сходно водећем мотиву банке да ПОВЕРЕЊЕ ПОВЕЗУЈЕ.

2.1.1. Кредити

Свим физичким лицима Volksbank нуди више врста краткорочних и дугорочних кредита:

o Стамбени и кредити за реконструкцијуСтамбени кредити омогућавају клијенту побољшање стамбених услова куповином, надоградњом или реконструкцијом некретнина

o Ауто кредитиАуто кредити су намењени куповини нових и половних возила

o Готовински кредитиГотовински кредити представљају брз и једноставан начин да клијент дође до готовине

o Потрошачки кредитиПотрошачки кредити за куповину беле технике, рачунара, намештаја, здравствених услуга и др.

o Кредити за рефинансирањеКредити за рефинансирање обавеза из других банака по кредитима, кредитним картицама и дозвољеном минусу

o Кредити за легализацијуКредити за легализацију бесправно саграђених објеката, изграђених без грађевинске дозволе

o Кредити за енергетску ефикасностБанка финансира пројекте путем кредита за физичка и правна лица, који доприносе повећању енергетске ефикасности уз минимум уштеде енергије од 20%

o Студентски кредитиДаје се за знање. Динарски кредити за студирање

Узимање кредита индексираних страном валутом носи курсни ризик – у случају јачања динара износ месечне рате у динарској противвредности ће бити мањи, док ће у случају слабљења динара износ месечне рате кредита у динарској противвредности бити већи.Каматна стопа код кредита индексираних у страној валути мења се квартално, у складу са кретањем тромесечног ЕURIBOR-а (за кредите индексиране у ЕUR), ili LIBOR-a(за кредите индексиране у CHF).

2.1.2. Штедња

Volksbank нуди различите врсте штедњи и у зависности од свог штедног плана клијент ће да одабере одговарајућу штедњу.

o Штедња по виђењу – намењена је клијентима који желе сигурност свог новца, али не желе да свој новац везују на одређене рокове. Банка исплаћује камату на штедњу по виђењу за EUR, USD и RSD депозите.

o Структуирани штедно инвестициони производи - CherryUp! Је посебан депозитни производ Volksbank a.d. са 100% гаранције капитала, фиксном каматном стопом и могућношћу остваривања додатног прихода. То је двогодишњи производ са годишњом исплатом камате и потенцијалног прихода – Бонуса. Volksbank a.d.не наплаћује улазне, излазне нити било које друге накнаде клијентима.

o Орочена штедња – функционише у два модела. Класични модел штедње са исплатом камате по доспећу или модел штедње који омогућава месечну исплату камате. Банка нуди ореочења на 1, 3, 6, 12, 24 i 36 месеци.

o Степенаста штедња – са повећањем камате за сваки завршени период орочења. То је најфлексибилнији штедни производ у понуди банке. Камата се исплаћује по истеку сваког периода на клијентов текући рачун, а главница се реорочава са вишом каматном стопом. Камата на степенасту штедњу расте кроз 6 периода до чак 12% на годишњем нивоу.

Сваки од понуђених модела степенасте штедње састоји се из 6 периода. Клијент може своја средства повући у сваком тренутку, без губитка већ приписане камате коју је остварио путем степенасте штедње.

Понуђени су следећи модели степенасте штедње:

- Степенаста штедња 6 x 1 месец = 6 месеци за пун циклус штедње

- Степенаста штедња 6 x 2 месеца = 12 месеци за пун циклус штедње

- Степенаста штедња 6 x 3 месеца = 18 месеци за пун циклус штедње

- Степенаста штедња 6 x 4 месеца = 24 месеца за пун циклус штедње

- Степенаста штедња 6 x 6 месеци = 36 месеци за пун циклус штедње

2.1.3. Пакети текућих рачуна

Како би приближила нови концепт финансијских услуга који ће унапредити свакодневно пословање у динамичном окружењу банка је омогућила клијентима да у складу са својим потребама бирају производе и услуге. У понуди су следећи пакети:

VolksPak

Основни пакет сервиса и услуга садржи:

Текући рачун Девизни рачун Платна картица (Maestro Card) Трајни налог Дозвољени минус СМС обавештење

VolksPak OXI

Поред производа и услуга из основног пакета садржи и додатне погодности:

Е-банкинг О2 штедња

VolksPak OXI ACTIVE

Поред производа и услуга из OXI пакета садржи и додатне погодности:

Кредитна картица (Master Card) Услуге саветовања у области финансијског планирања

VolksPak OXI ACTIVE PLUS

Поред производа и услуга из OXI ACTIVE  пакета садржи и додатне погодности:

Поклон картица помоћ на путу – АМСО Поклон картица путног здравственог осигурања – АМСО Консалтинг услуге за куповину хартија од вредности

2.1.4. Картице

Свим власницима текућих рачуна банка нуди могућност добијања дебирних или кредитних картица.

Картице Volksbanke нуде Вам многе погодности:

Подизање готовине Међународна прихваћеност Додатни корисници

2.1.5. Е- banking

Е-banking је систем за електронско банкарство који корисницима омогућава рад са свим рачунима, без потребе за физичким појављивањем у банци. Е-banking, преко својих канала за комуникацију, омогућава велику слободу и флексибилност у вођењу текућих финансија. Поред тога, корисници увек имају правовремену информацију о томе шта се догађа са њиховим новцем. Помоћу Е-banking сервиса, клијент дкобија банку када хоће и одакле хоће.

Предности електронског пословања у односу на класично су:

Смањење трошкова трансакција Бржи обрт средстава

Сигуран и безбедан платни промет

Уштеда времена

Могућност обављања трансакција са радног места, од куће итд

Стални увид у стање на рачуну и промет

2.1.6. Сефови

Volksbanka a.d. у склопу својих услуга клијентима нуди и давање сефова у закуп, како физичким тако и правним лицима.

Volksbanka a.d. располаже са три дименѕије сефова:

61 x 300 x 480 91 x 300 x 480

152 x 300 x 480

Сеф се може закупити на период од 12 месеци и овластити 2 особе.

2.1.7. Кредитни калкулатор

Кредитни калкулатор је информативног карактера и служи да клијент сам може да израчуна рату кредита након што је унео остале податке о кредиту у калкулатор.

2.1.8. ОN LINE апликације за кредит

ОN LINE апликација за кредит омогућава клијенту да аплицира за кредит електронским путем без појављивања у банци.

2.1.9. Плаћање према иностранству

Volksbanka a.d је чланица међународног удружења Volksbanaka, те путем мреже тих банака, која обухвата 45.000 филијала и експозитура широм света, омогућава својим клијентима присутност на свим важнијим финансијским тржиштима света.Банка за потребе својих клијената, домаћих и страних, правних и физичких лица, кроз широко распрострањену коресподентску мрежу обавља послове међународног платног промета по свим основама и са свим земљама у свету.

За сва плаћања према земљама ЕУ пожељно је навести: IBAN (International Bank Account Number) BIC (Bank Identifier Code tj, S.W.I.F.T adresa)

и тиме омогућити аутоматску обраду платног налога по целој Европи.

2.1.10. Енергетска ефикасност

Пратећи глобалне трендове и имајући на уму значај очувања животне средине и ублажавање ефеката климатских промена, Volksbank Србија је развила кредите за унапређење енергетске ефикасности. Ови кредити се финансирају из извора немачке развојне банке KfW у свету познате по финансирању еколошких пројеката.

Volksbank финансира пројекте путем кредита за физичка и правна лица, који доприносе повећању енергетске ефикасности уз минимум уштеде енергије од 20%, и то кредитима за реконструкцију стамбеног и пословног простора, кредитима за куповину опреме као и преко потрошачких кредита за физичка лица.

Замените дотрајале прозоре и врата новим Уградите термо-изолациони материјал на зидним, подним и кровним површинама Модернизујте систем грејања и хлађења у стану, кући или пословном простору Купите енергетски ефикасне кућне апарате или белу технику

На располагању су ЗЕЛЕНИ VOLKSBANK КРЕДИТИ:

Кредит за адаптацију и реконструкцију стамбеног простора RSD Кредит за адаптацију и реконструкцију пословног простора RSD

Кредит за куповину возила и опреме RSD

Потрошачки кредит RSD

Кредит за адаптацију и реконстукцију стамбеног простора EUR

Кредит за адаптацију и реконстукцију пословног простора EUR

Кредит за куповину возила и опреме EUR

Потрошачки кредит EUR

На овај начин, Volksbank потврђује своје пословање као друштвено одговорна институција која брине о заштити животне средине и креира услове који ће обезбедити дугорочне позитивне ефекте са циљем подизања свести о енергетској ефикасности.

2.1.11. Трансфер новца

Volksbanka у Србији сада поред широке лепезе својих производа, грађанима нуди и нову услугу MoneyGram трансфер новца, који је познат по повољним условима и поузданом и брзом трансферу новца широм света.

Volksbank не наплаћује провизију клијентима за трансфер новца на овај начин.

MoneyGram је фирма која се бави брзим трансфером новца и присутна је на више од 180.000 локација и у преко 190 земаља света. У питању је веома јефтин, једноставан и брз трансфер новца.

Време трајања трансфера 10 мин Лимит по трансакцији је 5.000 ЕUR

Трошкове и провизију плаћа пошиљалац и она зависи од земље одакле новац стиже

По нашем закону о девизном пословању у Србији се само могу примати средства путем MoneyGram, а не може се вршити трансфер новца према иностранству. Трансфер новца у иностранство се може извршити преко банке.

2.2. Послови са правним лицима

Volksbank нуди све облике и могућности финансирања и сарадње, који ће најбоље одговарати краткорочним и дугорочним потребама правних лица.

Предузећа

Ову групу чине клијенти који имају преко 1 милион ЕUR укупних пословних прихода у претходној пословној години (укључујући приходе повезаних лица).

Јединствена понуда Volksbankе за кредите са фиксном динарском каматном стопом, представља идеално решење за планирање трошкова у пословању и остваривање већег профита.

Мала предузећа

Ову групу чине клијенти који имају до 1 милион ЕUR укуних пословних прихода у презходној пословној години (укључујући приходе повезаних лица).

Предузетници

Поред свих предузетничких радњи, за кредите и друге услуге из понуде Volksbankе могу аплицирати и паушално опорезовани предузетници, као и приватни доктори, адвокатске канцеларије, консултантске агенције.

Volksbank је лидер на тржишту капитала у сегменту динарских кредита. Први су на тржиште увели динарске кредите са фиксном ратом и фиксном каматомпо најповољнијим условима и најдужим роковима отплате, што представља идеално решење за планирање трошкова у пословању и остваривање већег профита.

Пословни рачуни Кредити

О2 штедња

Домаћи платни промет

Инострани платни промет

Пројектно финансирање

Документарно пословање

Тарифе

2.2.1. Кредити

У зависности од пословних потреба клијента, Volksbankа домаћим привредним субјектима нуди различите врсте кредита у страној и домаћој валути. Да би предузеће поднело захтев за кредит неопходан предуслов је да послује минимум годину дана, и да је у преетходном периоду остварило позитиван пословни резултат са задовољавајућим финансијским показатељима.

Услови кредитирања зависе од низа параметара као што су намена кредита, износ кредита, финансијски показатељи пословања фирме као и квалитет обезбеђења. Кредити за привреду доступни су у варијанти са депозитом од 100% уз повољнију каматну стопу.

Краткорочни кредити Дугорочни кредити

Кредитна линија

Субвенционисани кредити

2.2.2. О2 штедња

О2 је on-line overnight штедња која омогућава да клијенту да вишкове својих слободних средстава укамаћује на период између 20 часова првог дана и 08 сати следећег дана. Банка исплаћује камату на текући рачун клијента сваког дана по завршетку дневног циклуса.

Основна предност ових рачуна јесте у сталној расположивости средстава која по жељи клијент пребацује и повлачи са О2 рачуна посредством свог e-banking налога.

Минимални износ за припис камате јесте 0.01 RSD/EUR. Клијент сам врши пренос средстава на О2 рачуне као и њихов делимични или потпуни пренос на текући рачун.

2.2.3. Домаћи платни промет

У деоменуд домаћег платног промета Volksbank нуди брзу и квалитетну банкарску услугу реализације динарских плаћања по свим основама.

Пријем безготовинских налога на свим шалтерима Банке Готовинске уплате и исплате са пословног рачуна на свим шалтерима Банке

Извршење свих инструмената платног промета уз максималну сигурност и брзину

Доставу извода по жељи клијента (електронски, штампано, на шалтеру Банке, поштом, факсом)

Бесплатан платни промет унутар Банке

E-banking

2.2.4. Пројектно финансирање

Пројектно финансирање, које представља нову услугу Volksbankе , односи се пре свега на финансирање пројеката изградње стамбено-пословних објеката, који су предмет продаје или изнајмљивања на тржишту.

Кредити се одобравају правним и физичким лицима, који у складу са Законом о планирању и изградњи учествују у реализацији стамбено-пословних објеката, као инвеститори односно одговорни извођачи радова и поседују значајне референце у изградњи инвестиционих објеката.

Предуслов за добијање овог кредита је да подносилац захтева обезбеди у складз са Законом, доказ о праву својине и комплетну техничку документацију за извођење радова изградње објеката.

Корисник кредита је у обавези да оснује ново предузеће и учествује у целокупној инвестицији са минималним износом од 25% до 30%.

Кредит се исплаћује кориснику сукцесивно и наменски користи, према утврђеној динамици повлачења средстава, а након подношења извештаја, односно ситуације оверене и одобрене од стране консултаната и банке. Клијент почиње са отплатом кредита не раније од завршетка градње објекта који је предмет финансирања и прилагођен је планираној пројекцији продаје некретнина.

Као обезбеђење наведеног кредита Банка узима залогу над капиталом новоосноване фирме.

У циљу подстицања продаје, Volksbank одобрава стамбене кредите физичким лицима под веома повољним условима. Тако грађани могу куповати ове некретнине док су још у изградњи, или по завршетку. У случају да се купују некретнине у изградњи, банка као обезбеђење прихвата хипотекарну изјаву, којом клијент гарантује да ће успоставити хипотеку када се за то стекну одговарајући услови. Средства од продаје ових некретнина намењена су обезбеђењу повраћаја кредита, према договору са инвеститором.

2.2.5. Документарно пословање

Финансијски сервис Volksbank увозно и извозно оријентисаним предузећима подразумева и банкарске производе из домена документарних акредитива и гаранција:

Лоро акредитиви Ностро акредитиви

Лицитационе гаранције

Гаранције за добро извршење посла

Гаранције за повраћај аванса

Гаранције за уредно плаћање

Stand-by акредитиви

3. Финансијски подаци7

3.1. Биланс стања

БИЛАНС СТАЊАНа дан 31. децембра 2009. Године

у 000 динАКТИВА 2009 2008Готовина и готовински еквиваленти 9.765.997 15.121.198Опозиви депозити и кредити 13.780.202 11.754.045Потраживања по основу камата, накнада, продаје,промене фер вредности деривата и друга потраживања

164.848 115.254

Дати кредити и депозити 39.439.577 33.864.440Хартије од вредности (без сопствених акција) 4.693.899 11Удели 106.698 147.485Остали пласмани 133.944 121.753Нематеријална улагања 120.804 63.021Основна средства и инвестиционе некретнине 461.284 627.839Одложена пореска средства 4.212 12.437Остала средства 436.420 400.453Укупна актива 69.107.885 62.227.936

7 www.volksbank.rs, Интернет презентација Volksbank A.D. Београд, резултати пословања, Годишњи извештај Volksbank за 2009 годину

ПАСИВАТрансакциони депозити 8.116.520 6.413.779Остали депозити 6.900.043 5.948.091Примљени кредити 34.062.769 30.792.360Обавезе по основу камата, накнада и променевредности деривата

40.478 288.130

Резервисања 250.085 177.123Обавезе за порезе 13.049 24.886Обавезе из добитка - 59.711Одложене пореске обавезе - 3.327Остале обавезе 4.053.800 3.711.982Укупно обавезе 53.436.744 47.419.389КАПИТАЛКапитал 13.678.896 13.678.896Резерве из добити 1.129.651 234.294Добитак 862.594 895.357Укупан капитал 15.671.141 14.808.547Укупно пасива 69.107.885 62.227.936

3.2. Биланс успеха

БИЛАНС УСПЕХАНа дан 31. децембра 2009. године

у 000 дин2009 2008

ПРИХОДИ И РАСХОДИ РЕДОВНОГ ПОСЛОВАЊАПриходи од камата 4.321.278 4.337.844Расходи од камата (1.170.780) (2.076.922)Добитак по основу камата 3.150.498 2.260.922Приходи од накнада и провизија 599.240 547.557Расходи наканда и провизија (95.971) (52.137Добитак по основу накнада и провизија 503.269 495.420Нето приходи од курсних разлика 175.136 622.617Нето губитак по основу продаје осталих пласмана (3.184) -Остали пословни приходи 18.888 20.322Нето расходи по основу индиректних отписа пласмана и резервисања

(1.007.619) (270.551)

Трошкови зарада, накнада зарада и остали лични расходи (644.755) (523.332)Трошкови амортизације (205.803) (208.253)Остали пословни расходи (1.019.768) (1.169.431)Нето приходи од промене вредности имовине и обавеза 221 15.563Нето расходи од промене вредности имовине и обавеза - (302.566)ДОБИТАК ИЗ РЕДОВНОГ ПОСЛОВАЊА 966.883 940.711ДОБИТАК ИЗ ПЕРИОДА ПРЕ ОПОРЕЗИВАЊА 966.883 940.711

Порез на добит 99.391 62.983Добит код креираних одложених пореских средстава и смањења одложених пореских обавеза

3.327 17.629

Губитак од смањења одложених пореских средстава и креирања одложених пореских обавеза

8.225 -

ДОБИТАК 862.594 895.357Зарада по акцији у динарима 149 173

4. Закључак

Захваљујући конзервативном моделу пословања, Volksbank Србија је успела да постигне изванредне резултате. Успех је остварен заједничким снагама пословних активности Сектора за рад са становништвом и Сектора за рад са привредом, са фокусом на проналажење најбољих решења за сваког клијента како би се превазишли утицаји финансијске кризе као и оптимизацијом свих процеса у пословању банке.

Volksbank а.д. је такође задржала своју репутацију иновативне банке и понудила клијентима производе који су уникатни на тржишту – on-line аукцију депозита, где су клијенти давали своје понуде за каматнз стопу по којој желе да ороче своја средства и О2 штедни производ, on line – преко ноћи, штедни рачун за вишак средстава у еврима или динарма.

Volksbank је прва банка на српском тржишту која је понудила динарске кредите са фиксном каматном стопом у динарима крајем 2008. Године. Клијенти су препознали предности ове понуде која им омогућава стабилну базу за будуће планирање.

Од укупног броја одобрених кредита у 2009., више од 80% је реализовано у домаћој валути. Као резултат тога, пропорција динарских кредита у целокупном портфолију банке се скоро удвостручила. Volksbank Србија је успела да забележи континуирани раст кредитног портфолија током читаве прошле године.

5. Литература

Душанић Ј., Пословно банкарство, CONSSECO INSTITUT, 2003;

Банкарство, ВПШ – Висока школа струковних студија, 2008

Годишњи извештај о пословању Volksbank а.д. Београд 2009

Интернет презентације:

www.volksbank.rs www.apr.gov.rs .

www.profitmagazin.com

www.nbs.rs