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Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
2014-2018
UTILIZARON ALGUN SERVICIO DE DINERO MOVIL EN EL ULTIMO ANO
28%
3 de 10ADULTOS
$
Presentación del Borrador
16 de Octubre del 2014
2
Servicios financieros asequibles y de calidad para todas las personas en Paraguay que los quieran a través de un mercado
diverso y competitivo
Inclusión Financiera Visión
Micro Crédito
Micro Finanzas
Inclusión Financiera
INCLUSIÓN SOCIAL
¿Qué se pretende con la ENIF?
3
CUATRO OBJETIVOS
Reducir vulnerabilidades financieras de las familias en
la base de la pirámide.
Promover el mayor alcance de los servicios financieros en un mercado competitivo y seguro.
Ayudar al desarrollo económico y el crecimiento a través del acceso de las MIPYMES y grandes empresas a los productos financieros.
ENIF Promover la inclusión financiera, manteniendo un equilibrio con la estabilidad del sector financiero, la integridad y la educación/ protección de los consumidores.
Estado Actual de la Inclusión Financiera
4
26%
29% Cuenta Bancaria (bancos, coops y financieras)
58% Uso algún tipo de producto formal
Uno de los mercados más rentables en el mundo para la banca. Mucho informalidad pero los requisitos para abrir una cuenta son altos.
Marco de la Estrategia Nacional
5
Visión Principios Objetivos
Indicador Clave de
Desempeño
Actividades de “Logros Rápidos”
Plan de Acción
Análisis de
Brechas
Análisis de Brechas y Segmentación
6
Grupo Perfil Servicios Financieros Potenciales
Grupo 1: Pobres Extremos
10% de la población. Debajo de la línea de pobreza extrema de Gs. 302.285.
Servicios financieros a menores costos que ayuden a absorber los shocks que experimentan. Simplificada documentación para abrir una cuenta y bajos costos de pagos.
Grupo 2: Pobre, No Extremos
11% de la población. Ingreso per cápita del hogar debajo de la línea de pobreza pero mayor que la línea de pobreza extrema
Documentación simplificada para abrir una cuenta. Ahorros que facilitan la obtención de un préstamo. Depende de las remesas y las transferencias del gobierno.
Grupo 3: Ingresos Medios
56% de la población. 27% tiene una cuenta de ahorros, 20% no tiene suficiente dinero para pagar las necesidades básicas.
Cuentas de ahorro que ayuden a las personas a construir activos para emergencias. Más propensas a pedir dinero prestado por razones relacionadas con la salud.
Grupo 4: Ingresos Medios Altos
13 % de la población. Hogares que tienen ingresos de Gs. 1.824.055 pero inferiores a Gs. 4.740.698 por mes por persona.
Mejor protección para los depositantes, pagos electrónicos, amplio uso del débito, crédito y del dinero móvil, préstamos relacionados con la salud.
Grupo 5: Ingresos Altos
10% de la población. Ingresos per cápita de al menos Gs. 4.740.698 por mes. Sólo el 42% tiene cuentas formales.
Productos a más largo plazo para el ahorro y la financiación. Envío electrónico de remesas y de pagos de salarios. Productos de seguros.
• Se han identificado áreas temáticas de acción, a partir de las cuales se propone la creación de grupos de trabajo con acciones que respondan a los objetivos de la estrategia
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Traduciendo las Necesidades de Servicios Financieros en Acciones
Ahorros Créditos Seguros Pagos Educación Financiera
Protección al Consumidor
Poblaciones Vulnerables
Flujo de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
8
Objectivos
1) Reducir las vulnerabilidades financieras de las familias en la base de la pirámide. 2) Promover el mayor alcance de los servicios financieros en un mercado competitivo y seguro. 3) Ayudar al desarrollo económico y el crecimiento a través del acceso de las MIPYMES y grandes empresas a los productos financieros. 4) Promover la inclusión financiera, manteniendo un equilibrio con estabilidad del sector financiero, la integridad y protección al consumidor.
Temas Ahorros Créditos Seguros Pagos Educación Financiera
Protección al Consumidor
Poblaciones Vulnerables
Indicador Clave (KPI)
Aumentar la titularidad de
cuentas de ahorro del 29%
al 50% de la población adulta y el uso del 14% de las personas
que ahorran formalmente al
30%.
Aumentar el crédito a las MIPYMES del
30% al 40% y el porcentaje de
endeudamiento responsable en las instituciones
financieras formales del 23% al 28%
Aumentar la cobertura de seguros del 26% al 50%
de los adultos.
Disminución del uso de
efectivo/cheque para el pago de
salarios y sueldos del 76%
al 20%.
Aumentar la incidencia del ahorro entre
los adultos del quintil más
pobre del 26% al 52%.
Todas las instituciones
financieras tienen y dan a conocer sus mecanismos
de recurso.
Extender los servicios
financieros a todos los 69
distritos excluidos y más poblados
del país.
Logros Rapidos (Quick Win)
Emitir instrucciones
claras de ALD/CFT en lo que es y no es necesario para
abrir una cuenta de ahorro.
Promover la financiación de las MIPYMES a
través de garantías de préstamos
parciales a las instituciones
financieras para el otorgamiento
de préstamos calificados.
Las compañías de
seguros deberían
aumentar la prestación de seguros para agricultura y
ganadería para
pequeños y medianos
productores.
Convertir 80% de todos los pagos del Gobierno Central y 100% de todos los nuevos pagos del Gobierno Central sean vía medios electrónicos.
Integrar info. sobre
productos de ahorro
comprometido y cuentas
simplificadas a los
programas, existentes y
nuevos.
Mejorar la regulación en
transparencia de las tasas de
interés y de las comisiones a través de la
divulgación del costo total de crédito para
todos los prestamistas.
Uso el sistema de transferencias automatizado
(ATS) para reducir los costos de las transferencias
condicionadas y permita los
consumidores para elijan la
institución financiera.
Actores en Acción
SECTOR PRIVADO
SECTOR PÚBLICO
APOYO.
INTL. EL SECTOR PUBLICO busca crear un entorno de EQUILIBRIO entre la protección de los consumidores y los intereses legítimos del sector privado.
EL SECTOR PRIVADO ES CLAVE para la implementación de la Estrategia.
Se necesitan socios para el desarrollo como organismos multilaterales, bilaterales y otros del sector público.
Monitoreo y Evaluación
10
• El Secretario Ejecutivo y el Equipo Técnico del Comité Nacional de Inclusión Financiera serán los responsables de la supervisión, coordinación y ejecución de la estrategia.
• Para facilitar el progreso cada grupo de trabajo debe reportar su progreso trimestralmente al Secretario Ejecutivo.
• Una encuesta de inclusión financiera por el lado de la demanda debe completarse cada dos años para medir el progreso respecto a la línea de base del 2013.
11
Esfuerzos que Existen Hoy
Esfuerzos que Existen UTILIZARON ALGUN SERVICIO
DE DINERO MOVIL EN EL ULTIMO ANO
28%
3 de 10ADULTOS
$
Estrategia Nacional
Plan de Acción* (borrador)
12
Ahorros Créditos Seguros Pagos Educación Financiera
Protección al Consumidor
Poblaciones Vulnerables
• Mejorar el diseño
de las cuentas
básicas
• Ley de seguro de
depósitos para las
cooperativas
• Aumentar la
concientización
sobre el seguro de
depósito
• Revisa los
incentivos a las
cooperativas a
ofrecer cuentas
básicas
• Comprensión de uso de los servicios informales.
• Reportar información al BCP de los proveedores de crédito no supervisadas.
• Entender las causas de alta liquidez y el impacto
• Sistema electrónico de registro de garantías
• Definiciones de crédito y provisiones proporcional en el sector.
• Metodología de provisiones para microcrédito
• Mejorar los sistemas de información de crédito
• Monitorear el nivel de sobre endeudamiento.
• Uso de las microfinanzas a través de nuevos productos con un enfoque en la educación y promoción de seguros. • Definición regulatoria de los micro seguros y supervisa adecuada. • Aspectos financieros de los seguros médicos debería ser regulado por la SIS. • Permitir la innovación de canales de distribución que balanceen la protección al consumidor.
• Incentivar a los bancos a ofrecer apertura de cuentas o al menos facilitar la apertura de cuentas a través de los agentes. • Permitir mecanismos alternativos de aceptación de productos y firma electrónica . • Impulsar el uso de las billeteras electrónicas . • Requisitos de capital adecuados para compañías de pago electrónico. • Acceso directo al sistema de pagos a todas las cooperativas que gestión los riesgos. • Cobertura de seguros de cuentas de billeteras electrónicas - Interoperabildad de los sistemas de pagos. - El gobierno y sector privado se mueva al una sistema electrónico de pagos.
• Estudio de línea de base y evaluación de impacto (con un grupo de control) del currículo de educación financiera mandatorio para la escuela secundaria. • Herramientas de educación financiera, directrices y contenidos para instituciones educativas, agencias de servicios sociales y las instituciones financieras, con énfasis en las poblaciones vulnerables. • Estrategia Nacional de Educación Financiera que expanda las actividades al momentos educativos.
• Supervisión de mercado basada en riesgo para cubrir todas las compañias, formales e informales. • Clarificar los mandatos y competencias de las agencias relativas a la protección financiera de los consumidores. • SEDECO para clarificar cuales constituyen prácticas abusivas en el cobro de deudas. • Sistemas para recibir y resolver quejas en SEDECO y las agencias de supervisión. • Uso de al internet sobre transparencia de precios. • Declaraciones de Información Clave para préstamos y tarjetas de crédito. • Fortalecer protección al consumidor en el BCP, INCOOP y SEDECO.
• Promover el acceso de pequeños y medianos productores agrícolas al financiamiento a través de factoring y/o financiamiento por cadena de valores.
• Realizar un estudio de mercado de soluciones para una expansión rentable en las areas prioritarias de gobierno.
*Hay 10 más acciones generales para la evaluación y el macroambiente de la inclusión financiera
Enero 2015 – Dec 18 Enero 15 – Dec 18 Enero 15-Dec 18 Enero 15 – Dec 18
Enero 15 – Dec 18
Enero 2015 – Dec 18
Enero 2015 – Dec 18
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Cronograma para la Estrategia Nacional
13
Implementación
Jan `15 -Dec `18
• Alianzas público/privadas y equipos de trabajo
Finalización de la Estrategia
Nov`14-Dic `14
• Adopción formal por el Gobierno
Involucramiento de los
interesados
Oct`14-Nov `14
• Sector privado
• Otras entidades del Gobierno
• Sociedad civil
Borrador de la Estrategia
Jun `14- Sept`14
• Visión
• Objetivos
• Análisis de Brechas y Segmentación
• Indicadores Clave de Desempeño
• Plan de Acción
Diagnósticos
Nov `13-Jun `14
• Demanda
• Oferta
• Marco Legal/Reg.
• Protección del Consumidor
El camino hacia adelante
14
• Se pone a su consideración el borrador de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera.
• Tiempo para revisión del documento por cada parte interesada. • ENVIAR COMENTARIOS PARA EL 23 DE OCTUBRE
• Taller de Validación de la Estrategia • Se necesita la activa participación del sector público y privado • Es una Estrategia NACIONAL
• El Equipo Técnico trabajará con el apoyo del Banco Mundial para reflejar los comentarios y las sugerencias recibidas en la Estrategia.
• Lanzamiento y adoptación de la ENIF
HOY
16 de Octubre
Del 16 al 27 de Octubre
27 de Octubre
Durante el mes de
Noviembre
Finales
2014
Formación de los Equipos de Trabajo y ejecución de los planes de acción
• Próximo taller 27 de octubre 8:30 hs en el BCP
• 23 de octubre comentarios por escrito a [email protected]
• Disponible en:
– www.hacienda.gov.py (Temas de interés)
– www.bcp.gov.py (BCP Educa)
15
Próximo Pasos