Entrada en MANUAL DE POLITICAS Y …€¦ · describen en el Manual para el Control de Políticas, ... Recibo de renta emitido por unidades habitacionales militares. Comprobante de

ÍNDICE

I. Base Legal.

II. Políticas.

Objetivo.

Políticas Generales.

Institucionales.

Facultades.

Condiciones.

Responsabilidades.

De Inversiones en M.E.

Condiciones.

Reponsabilidades.

Políticas Particulares.

1.-Recepción de la documentación solicitada para la apertura de Inversionesen Moneda Extranjera.

Condiciones.

Responsabilidades.

2.- Realizar la apertura de Inversiones en Moneda Extranjera.

Condiciones.

Responsabilidades.

3.- Realizar Inversiones en Moneda Extranjera.

Condiciones.

Responsabilidades.

4.- Generación de Estado de Cuenta.

Condiciones.

Responsabilidades.

5.- Validación de la integración del expediente.

Condiciones.

Responsabilidades.

6.- Digitalización del Expediente.

Condiciones.

Responsabilidades.

7.- Cancelación de cuentas sin movimientos y donación.

Límites.

Condiciones.

Responsabilidades.

MANUAL DE POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS PARAINVERSIONES EN MONEDA EXTRANJERA

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III. Definición del Producto.

Descripción.

Mercado Objetivo.

Características.

Económicas.

Tecnológicas.

Reglas de Negocio.

Restricciones.

Fechas, Tiempos y Horarios.

Formatos Institucionales.

IV. Procedimientos.

A. ORIGINACION DE LA INVERSION.

Promoción.

1.-Recepción de la documentación solicitada para la apertura de Inversiones enMoneda Extranjera.

Alta de Cuenta.


Registro de la inversión.

Firma del contrato.

Integración de expediente.

B. ADMINISTRACIÓN DE LA INVERSION.

Operaciones del cliente.



C. ADMINISTRACIÓN CORPORATIVA.

Expedientes.



Expediente del cliente (de apertura de cuenta).

Documentación complementaria del expediente del cliente.

Cuentas sin movimiento.


V. Procedimientos Particulares.

VI. Guías Contables.

VII. Metodologías.


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Metodología para el cálculo de los intereses de la inversión.

VIII. Normatividad Relacionada.


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I. Base Legal. Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos (LFRASP).

Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública (LFTAIP).

Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC).

Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

Ley Orgánica del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (LOBNEFAA).

Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSF).

Ley para la Transparencia y Ordenamiento para los Servicios Financieros (LTOSF).

Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).

Código Civil para el Distrito Federal (CCDF).

Código de Comercio (CC).

Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito (CUB).

DISPOSICIÓN ÚNICA de la CONDUSEF aplicable a las Entidades Financieras.

Disposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC.

Circulares de Banco de México.

Circular 1/2006 (Banxico).

Circular 22/2010 "Prohibiciones y límites para el cobro de comisiones".

Circular 36/2010 "Disposiciones en materia de registro de comisiones".

Lineamientos Generales para la Organización y Conservación de los Archivos de las Dependencias y Entidades de la AdministraciónPública Federal (LGOCADEAPF).

No obstante las disposiciones legales antes señaladas se deberá de tomar en consideración todas y cada una de las reformas a lasmismas que vayan siendo publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF) o en las Gacetas de las Entidades Federativas.

"El presente manual atiende las recomendaciones por parte del Consejo Nacional para Prevenir la Discriminación (CONAPRED),el Instituto Nacional de las Mujeres (INMUJERES) y la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) en las medidasnecesarias para erradicar los usos excluyentes del lenguaje promoviendo valores de respeto y no discriminación entre las y losServidor(es) Público(s).


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II. Políticas.

Objetivo.Para el cumplimiento de los objetivos institucionales, el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., ofrece a susCliente(s) productos de inversión, que les permitan obtener rendimientos competitivos, plazos de acuerdo a las necesidades dedisponibilidad y cómodos incrementos de inversión, en apego a:

LOBNEFAA - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Frac I.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 46 - Frac I.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 47.

Políticas Generales.

Institucionales.

Facultades.

Se entenderá que ante la ausencia o inexistencia del personal o puesto de trabajo nombrado en la normatividad interna, elresponsable de dar cumplimiento normativo, será aquel que la/el Director(a) General, tenga a bien designar.

Adicionalmente, se deberá dar cumplimiento a la siguiente norma externa:

H. Consejo Directivo.

LIC - Tit 2° - Cap II - Art 40.

LOBNEFAA - Tit 4° - Art 38.

Comité de Auditoría.


Dirección General.


LOBNEFAA - Tit 4° - Art 46.

Condiciones.

Todo el personal involucrado en los procesos normados elaborará la Cédula de Eventualidades Operativas, siempre que en laejecución de sus funciones o actividades se presente alguna situación riesgosa para el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada, S.N.C., o un evento extraordinario que implique el reproceso y la desviación de tiempos y recursos no establecidos en lanormatividad Institucional; y una vez requisitada la Cédula de Eventualidades Operativas deberá ser capturada en el Sistema para laInformación del Riesgo Operacional (SPIRO) para su validación por la Dirección de Contabilidad y la Contraloría Interna.

Con el objeto de fortalecer los objetivos y lineamientos del Sistema de Control Interno Institucional (SCI) y en apego al artículo 169 delas Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito (CUB), se incluye la Cédula de Cumplimiento de losObjetivos de Control Interno para Inversiones en Moneda Extranjera.

Las funciones del personal involucrado en los procesos normados se encuentran especificadas en el Manual de Descripción dePuestos.

Los lineamientos generales, sobre las condiciones de promoción, oferta, contratación y cancelación de operaciones y serviciosfinancieros se detallan en la Circular CPN/DGAN/DBC/740 “Circular Única de Banca Comercial”, apartado 19. “CPN/DGAN/DBC/661Actividades que se apartan de las sanas prácticas y usos relativos al ofrecimiento y comercialización de las operaciones y serviciosfinancieros”.

Adicionalmente, se deberá dar cumplimiento a la siguiente norma externa:


LIC - Tit 3° - Cap I - Art 48 Bis 1.

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 52 - Par 1°.


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LOBNEFAA - Tit 2° - Cap I - Art 7 - Frac I.

Responsabilidades.

Toda modificación a la Normatividad Institucional descrita en el presente Manual deberá ser sancionada en su oportunidad por elComité de Política y Normatividad con previo acuerdo de la Dirección de Banca Comercial, Dirección de OperacionesBancarias y/o Dirección de Tesorería y en su caso con el acuerdo del Comité competente; notificando además la modificación alGerente de Normatividad y Reingeniería, adscrito a la Dirección de Planeación Estratégica y Financiera para la actualización delacervo normativo correspondiente, su formalización y difusión dentro de la Institución.

Dirección General.

El Director(a) General, será responsable de dar cumplimiento a la siguiente norma:

LIC - Tit 3° - Cap I - Art 48 Bis 4 - Par 2°.


LIC - Tit 5° - Cap II - Art 108 - Frac I - Inc f.

LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115.


LFRASP - Tit 2° - Cap I - Art 7.


Así como al Código de Ética del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. y al Código de Conducta del BancoNacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., el cual establece que el personal involucrado en los procesos deberádesempeñar sus responsabilidades y atribuciones con estricto apego a la Normatividad Institucional contenida en el presente Manualde Políticas y Procedimientos con lo cual el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., garantizará una gestiónapegada a la transparencia, legalidad, objetividad, imparcialidad y eficiencia; ya que en caso contrario por dolo, negligencia oincompetencia, el personal será sujeto a las comparecencias y a las sanciones que correspondan.

LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115.




De Inversiones en M.E.

Condiciones.

La conciliación operativa contable de las Inversiones en Moneda Extranjera se realizará conforme al procedimiento Conciliaciónoperativa contable del Manual de Políticas y Procedimientos de Cuentas de Cheques M.N..

Invariablemente, se identificará plenamente al prospecto de Cliente(s) mediante la requisición de la Solicitud de productos decaptación / entrevista para persona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera respectiva y la presentación de una Identificación Oficialvigente con Fotografía y Firma del Representante Legal conforme lo que se establece en la LIC - Tit 5° - Cap IV - Art 115 - Inc a, b -Par 6°.

En ningún caso se aceptarán firmas por ausencia o por orden en la Solicitud de productos de captación / entrevista para personamoral FOBA-1108 Moneda Extranjera.

La Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma aceptada por el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada,S.N.C., deberá apegarse a lo establecido en las políticas para la identificación del cliente y usuario que se describen en el Manualpara el Control de Políticas, Criterios, Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimiento del Cliente y Usuarios.

Las identificaciones validas para la identificación de la/el Cliente(s) son:

Nacionalidad Mexicana:

Credencial para Votar del Instituto Federal Electoral (IFE) o Credencial para Votar del Instituto NacionalElectoral (INE).

Cartilla del Servicio Militar Nacional liberada.*


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Pasaporte vigente expedido por S.R.E.

Tarjeta Única de Identificación Militar "TUIM Defensa".

Credencial de Identificación (Oficiales y Tropa) de la SEMAR ( Secretaría de Marina (SEMAR)).

Cédula Profesional emitida por la Secretaria de Educación Pública.

Tarjeta de Afiliación al Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (INAPAM).

Credencial y Carnet de Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Certificado de Matrícula Consular.

Cédula de Identificación para Derechohabientes del ISSFAM.

Tarjeta de Filiación al Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas (ISSFAM).

Tarjeta de Identidad para Cadetes y Tropa (SEDENA).

Licencia de Conducir.**

Nacionalidad Extranjera que vive o radica en México:

Certificado de Matrícula Consular.

Pasaporte Vigente .

Forma Migratoria "FM2"

Forma Migratoria "FM3"

Nacionalidad Extranjera que vive o radica en el extranjero:

Licencia de Conducir

Pasaporte Vigente

* Diez años como máximo de antigüedad de haberse expedido el documento y en caso de resello, un año de antigüedad.

** Solo con autorización del Gerente de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios.

Asimismo el Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales aceptado por el Banco Nacional del Ejército,Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., deberá apegarse a lo establecido en las políticas para la identificación del cliente y usuario que sedescriben en el Manual para el Control de Políticas, Criterios, Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación y Conocimientodel Cliente y Usuarios.

Los comprobantes domiciliarios válidos son:

Recibo Telefónico Residencial (excepto la de telefonía celular)

Comprobante de suministro de agua potable.*

Comprobante de suministro de energía eléctrica.

Comprobante de impuesto predial.*

Estados de cuenta expedido por una institución financiera .

Oficio de la unidad militar certificando el domicilio particular del acreditado .

Recibo de renta emitido por unidades habitacionales militares.

Comprobante de suministro de Gas Natural.

Contrato de Arrendamiento registrado ante autoridad fiscal (Secretaría de Hacienda y Crédito Público(SHCP)).*

Ningún comprobante deberá tener fecha de expedición, emisión o impresión superior a 3 meses de antigüedad a la fecha depresentación para el trámite.

* En el caso de comprobantes anuales, con más de 3 meses de antigüedad (agua, predial, arrendamiento etc.), se recabaráadicionalmente otro comprobante de la lista que cumpla con la vigencia.


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Reponsabilidades.

Dirección de Banca Comercial.

Será responsabilidad del Director(a) de Banca Comercial:

Proponer las estrategias de promoción considerando el comportamiento de los productos de colocación y captación en la redde Sucursal(es).

Determinar los mecanismos de apoyo y asesoría en el manejo de la operación diaria de la red de Sucursal(es).

Coordinar los canales de comunicación en el apoyo operativo a la red de Sucursal(es).

Proponer los mecanismos de actualización en los sistemas electrónicos para la operación en la red de Sucursal(es).

Proponer programas de mantenimiento, desarrollo y pruebas de los sistemas de la red de Sucursal(es).

Será responsabilidad de la Dirección de Informática.

Asegurar el óptimo funcionamiento de los sistemas informáticos empleados para la operación y administración de los serviciosbancarios.

Políticas Particulares.

1.-Recepción de la documentación solicitada para la apertura de Inversiones en Moneda

Extranjera.

Condiciones.

Contar con el total de los documentos requeridos (en copia fotostática) debidamente verificados contra su original, dejando evidenciamediante el sello con leyenda "cotejado contra original", nombre y firma de la/el Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta.

El Expediente(s) de Apertura de Inversión deberá estar integrado por la siguiente documentación:

Lista de Verificación de Integración de Expedientes (Check list).

Carátula contrato de depósito bancario de dinero a plazo (moneda extranjera).

Carátula de depósito (Inversiones ME).

Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608).

Solicitud de productos de captación / entrevista para persona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera (requisitada).

Carta membretada con instrucciones y autorización de operación vía telefónica .

Fotostática de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales de la Persona Moral, delRepresentante Legal o Apoderado(a) Legal y terceros autorizados (con el sello de "cotejado contra original" y firma).

Fotostática de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma del Representante Legal o Apoderado(a) Legal de laPersona Moral, y terceros autorizados (con el sello de "cotejado contra original" y firma).

Fotostática de Testimonio o copia certificada de la Escritura Constitutiva inscrita ante el Registro Federal de Comercio (con elsello de "cotejado contra original" y firma).

Fotostática de Cédula Registro Federal de Contribuyentes de la Persona Moral expedida por la Secretaría de Hacienda yCrédito Público (SHCP).

Fotostática de testimonio o copia certificada de poderes expedido ante Fedatario Público que avale al Representante Legal oApoderado(a) Legal.

Fotostática de Documento debidamente legalizado o apostillado que compruebe la legal existencia de la persona moral (Solopara Personas Morales Extranjeras).

En caso de Representante Legal extranjero, fotostática de pasaporte y documento que acredite su legal estancia en el país(con el sello de "cotejado contra original" y firma).

Check List de Revisión de Integración de Expedientes de Cuentas Aperturadas por el Sector Militar.

Oficio suscrito por el Titular de la Dependencia Gubernamental solicitando la apertura de la cuenta.


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Nombramiento, Designación o Radiograma del militar facultado para manejar la cuenta, en su caso (solo para la Secretaríade la Defensa Nacional (SEDENA)).

Los tipos de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma consideradas como oficiales para la apertura de una inversión, seránlas establecidas en las Manual para el Control de Políticas, Criterios, Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación yConocimiento del Cliente y Usuarios.

Los tipos de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales validos para la apertura de una inversión, seránlas establecidas en las Manual para el Control de Políticas, Criterios, Medidas y Procedimientos Mínimos en la Identificación yConocimiento del Cliente y Usuarios.

Para efectos de la Integración del Expediente(s) de Apertura de Inversión, se deberá proceder conforme a lo establecido en lasDisposiciones de Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC..

Responsabilidades.

Dirección de Banca Comercial

Será responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta:

Para toda apertura o contratación de una inversión, cerciorarse de celebrar una entrevista personal con la/el Cliente(s),Representante Legal o su Apoderado(a) Legal, mediante el formato Solicitud de productos de captación / entrevista parapersona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera.

Cotejar la documentación original contra las copias presentadas por la/el Cliente(s) al momento de realizar la apertura de suinversión, estampado como evidencia el sello con la leyenda "Cotejado contra Original", nombre y firma.

Integrar un Expediente(s) por cada apertura de una inversión.

Verificar que la/el Solicitante de la apertura de la inversión sea la/el Titular de la cuenta eje en la que se manejará dichainversión.

Identificar plenamente, mediante una Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma, a la persona que ostente poder ofacultades para la apertura de la inversión por parte de la persona moral, de acuerdo al Testimonio o copia certificada de laEscritura Constitutiva inscrita ante el Registro Federal de Comercio o Poderes Notariales.


Condiciones.

La Solicitud de productos de captación / entrevista para persona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera y la Carátula contrato dedepósito bancario de dinero a plazo (moneda extranjera) deberán ser requisitadas mediante Adobe Acrobat.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta o Titular:

Requisitar mediante Adobe Acrobat la Solicitud de productos de captación / entrevista para persona moral FOBA-1108Moneda Extranjera y la Carátula contrato de depósito bancario de dinero a plazo (moneda extranjera).

Dirección de Operaciones Bancarias

Será responsabilidad del Jefe(a) de Departamento de Cliente Único:

Verificar que la/el Titular de la inversión sea el mismo de la cuenta eje en la que se manejará dicha inversión.


Condiciones.

De no presentarse la/el Cliente(s) el día del vencimiento, la inversión se renovará en forma automática con la Tasa(s) de Interésinstitucional vigente y el plazo del contrato anterior.

Por ningún motivo se autorizarán depósitos y/o retiros antes de la fecha de vencimiento.


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Toda incremento o decremento en el monto de inversiones en moneda extranjera deberá ser solicitado por escrito por la/el Titular dela inversión.

Para las inversiones pertenecientes a la Sucursal Matriz se utilizará la Tasa(s) de Interés proporcionada por la Dirección deTesorería en el Prontuario de tasas brutas pasivas (SE-R-117), para el caso de Fideicomisos se utilizará la Tasa(s) de Interés enviadaa través de Correo Interno "Outlook" por la/el Jefe(a) de Departamento de Control Cambiario de la Dirección de Tesorería.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta y/o Director(a) Jurídico Fiduciario:

Enviar a la Gerencia de Operaciones de Tesorería la instrucción por escrito debidamente requisitada por la/el Titular de lainversión para solicitar el depósito o retiro a la inversión.


Será responsabilidad del Gerente de Operaciones de Tesorería:

Asegurar que las renovaciones a inversiones en moneda extranjera sean operadas conforme a lo solicitado por la/el Titularde la inversión.


Condiciones.

La generación de Estado(s) de Cuenta se realizará mensualmente.

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Gerente de Operaciones de Tesorería:

Asegurar que los Estado(s) de Cuenta de todas las inversiones vigentes sean generados correctamente al final de cada mes.

Será responsabilidad del Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería

Generar los Estado(S) de Cuenta de todas las inversiones vigentes mensualmente.


Condiciones.

El Expediente(s) de Apertura de Inversión para Personas Morales, deberá estar integrado en un fólder color amarillo con la Etiquetade carátula de clasificación (LFTAIPG) conteniendo la siguiente documentación:

Lista de Verificación de Integración de Expedientes (Check list).

Carátula contrato de depósito bancario de dinero a plazo (moneda extranjera).

Carátula de depósito (Inversiones ME).

Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608).

Solicitud de productos de captación / entrevista para persona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera (requisitada).

Carta membretada con instrucciones y autorización de operación vía telefónica .

Fotostática de Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales de la Persona Moral, delRepresentante Legal o Apoderado(a) Legal y terceros autorizados (con el sello de "cotejado contra original" y firma).

Fotostática de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma del Representante Legal o Apoderado(a) Legal de laPersona Moral, y terceros autorizados (con el sello de "cotejado contra original" y firma).

Fotostática de Testimonio o copia certificada de la Escritura Constitutiva inscrita ante el Registro Federal de Comercio (con elsello de "cotejado contra original" y firma).


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Fotostática de Cédula Registro Federal de Contribuyentes de la Persona Moral expedida por la Secretaría de Hacienda yCrédito Público (SHCP).

Fotostática de testimonio o copia certificada de poderes expedido ante Fedatario Público que avale al RepresentanteLegal o

Fotostática de Documento debidamente legalizado o apostillado que compruebe la legal existencia de la persona moral (Solopara Personas Morales Extranjeras).

En caso de Representante Legal extranjero, fotostática de pasaporte y documento que acredite su legal estancia en el país(con el sello de "cotejado contra original" y firma).

Check List de Revisión de Integración de Expedientes de Cuentas Aperturadas por el Sector Militar.

Oficio suscrito por el Titular de la Dependencia Gubernamental solicitando la apertura de la cuenta.

Nombramiento, Designación o Radiograma del militar facultado para manejar la cuenta, en su caso (solo para la Secretaríade la Defensa Nacional (SEDENA)).

Responsabilidades.


Será responsabilidad del Director(a) de Operaciones Bancarias:

Validar la información correspondiente y autorizar el envío de los Expediente(s) a la Dirección General Adjunta deAdministración, para su digitalización.

Será responsabilidad del Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único:

Identificar los expedientes que contengan datos y/o documentos erróneos o faltantes, para su devolución a la Sucursal(es).

Será responsabilidad de la Oficina de Cumplimiento:

Revisar periodicamente la matriz de validación para la integración de expedientes de captación utilizada por la Gerencia deCliente Único y Conciliaciones Fronterizas.


Será responsabilidad del Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal:

Asegurar que todos los Expediente(s) de Apertura de Inversión enviados al Departamento de Cliente Único contengan eltotal de documentos requeridos, de acuerdo a lo descrito en condiciones.


Condiciones.

Para la digitalización del documento de Identificación Oficial vigente con Fotografía y Firma se deberá utilizar el perfil difuminado y unaresolución de 300 por 300 DPI.

Los Expediente(s) digitalizados deberán ser integrados conforme a las Taxonomías de Digitalización de los Productos de CaptaciónVigentes.

La documentación recibida como complemento deberá ser digitalizada y adicionada al Expediente(s) ya existente.

Responsabilidades.

Dirección General Adjunta de Administración

Será responsabilidad del Jefe(a) de Departamento de Digitalización/ Analista del Departamento de Digitalización responsable:

Establecer las medidas de seguridad para evitar que la información de las/los Cliente(s) y cuentas sea llevada, por cualquiermedio, hacia el exterior de la Institución.

Hacer del conocimiento del Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización las Taxonomías de Digitalizaciónde los Productos de Captación Vigentes.

Será responsabilidad del Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización:

verificar que los documentos recibidos como complemento de un Expediente(s) correspondan a la misma.


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Límites.

La Institución deberá enterar los recursos correspondientes a la Beneficencia Pública dentro de un plazo máximo de 15 díascontados a partir del 31 de diciembre de cada año; cuando se cumplan los supuestos previstos en la LIC - Tit 3° - Cap II - Art 61.

Condiciones.

Se traspasarán a una Cuenta Global los saldos de las cuentas que durante un periodo de tres años han permanecido sin movimiento(depósito o retiro). Lo anterior bajo los términos de la:


Las cuentas que hayan permanecido 3 años en la " Cuenta Global", cuyo importe no exceda por cuenta, al equivalente a 300 días desalario mínimo general vigente en el D.F. serán traspasadas a la Beneficencia Pública según el siguiente marco legal:


Se traspasarán a un producto denominado "Cuenta Global" el principal y los intereses de los instrumentos de captación que no tenganfecha de vencimiento, respetando el mismo número de cuenta.

En caso de que la/el Cliente(s) se presente a realizar un depósito o retiro en alguna cuenta traspasada a la "Cuenta Global", elGerente de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios deberán solicitar a la Dirección de Operaciones Bancarias el desbloqueo de lacuenta.

Una vez transferidos los fondos a la Beneficencia Pública, en ningún caso procederá la devolución de los recursos, en virtud de queesta Institución no cuenta con ellos.

Responsabilidades.


Será responsabilidad de la/el Gerente de Operaciones Pasivas:

Dentro de los primeros 10 días del mes de enero de cada año, cancelar todas las inversiones en moneda extranjera con 6años o más sin movimiento y con un saldo de hasta 300 UMAS, para su entrega al Patrimonio de la Beneficencia Pública.

Antes del días 15 de enero de cada año, realizar el traspaso o entrega mediante Cheques(s) de Caja de los saldos de lascuentas canceladas, con base en el LIC-Tit 3º- Cap II- Art. 61, al Patrimonio de la Beneficencia Pública; asegurándose deque se haya contabilizado el cargo a la cuentas correspondientes y el abono por el monto global del Cheque(s) de caja.

Recabar el recibo de la Dirección de Administración del Patrimonio de la Beneficencia Pública, como evidencia delCheque (s) de Caja entregado.

Notificar a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) sobre el cumplimiento de lo establecido en el artículo 61 dela LIC dentro de los dos primeros meses de cada año.

Será responsabilidad de la/el Gerencia de Operaciones de Tesorería:

Informar a la Gerencia de Operaciones Pasivas de aquellas inversiones en moneda extranjera que tengan más de tres añossin movimiento para su traspaso a la cuenta global de la Beneficencia Pública.


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III. Definición del Producto.

Descripción.Dentro de los instrumentos de captación que ofrece la Institución se encuentran las Cuentas de Inversión en Moneda Extranjera lascuales permiten obtener entre otros beneficios rendimientos competitivos, plazos de acuerdo a las necesidades de disponibilidad,cómodos incrementos de inversión, administración de la inversión mediante una cuenta eje y asesoría personalizada.

La cuenta de inversión en moneda extranjera disponible en el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., será elPagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV):

Es un depósito de dinero para inversión a corto, mediano y largo plazo, por medio del cual el Banco Nacional del Ejército, FuerzaAérea y Armada, S.N.C., pagará a la/el Cliente(s) una Tasa(s) de Interés fija durante el plazo pactado, liquidando el capital y losintereses al vencimiento.

Mercado Objetivo.Las cuentas de inversión en moneda extranjera del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., estarándisponibles para:

Dependencia Militar (Secretaría de la Defensa Nacional (SEDENA) y Secretaría de Marina (SEMAR)).

Características.

Económicas.Los montos de depósito inicial mínimo, comisiones, tasas, plazos y divisas de las inversiones, será conforme a lo que autorice elComité de Tesorería.

Tecnológicas.El personal relacionado con operaciones pasivas, podrá contar con clave de acceso (única e intransferible) y contraseña de seguridad,que le autoriza el acceso, registro, consulta y supervisión de los siguiente sistemas:

1.- Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA), realiza la administración contable y operativa de los productos de captación.

3.- Sistema de Archivo y Correspondencia (SAC), lleva el control de envío de información a través de correspondencia (Corporativo aSucursal(es)) y viceversa.

Reglas de Negocio.En este apartado, se consideran como formatos institucionales:

Los que han sido registrados internamente en la Dirección de Planeación Estratégica y Financiera conforme la CircularCPN/CG/DPEF/500 "Emisión y Control de Formatos Institucionales".

Los que han sido registrados ante alguna autoridad o instancia fiscalizadora externa.

No se consideran:

Los documentos internos obtenidos en los sistemas de procesamiento (ver "Características", renglón"Tecnológicas") que no presenten alguna nomenclatura única de identificación conforme la clase dedocumento generado.

Los documentos internos obtenidos a partir de herramientas (Excel, Access, Word, etc.), o bien documentosde origen manual que no se formalicen ante la Dirección de Planeación Estratégica y Financiera.

La apertura de una cuenta de inversión, se formalizará mediante la firma autógrafa de la/el Cliente(s) en:

Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608)

Todo movimiento en la inversión realizado personalmente por la/el Cliente(s) en la Sucursal(es), se formalizará mediante la firmaautógrafa del mismo en el:

Recibo de Depósito de Dinero a Plazo en Administración (Para PRLV / Inv. Est.).

Restricciones.


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La renovación y/o cancelación de inversiones podrá realizarse únicamente en la fecha de su vencimiento.

El Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C., enviará mensualmente a la Comisión Nacional Bancaria y deValores (CNBV) los siguientes reportes de captación:

Serie R08 Captación, emitido por la Dirección de Contabilidad, a más tardar el día 20 del mes inmediato siguiente al de sufecha, debiendo contener los siguientes informes:

A-0811 Captación Tradicional y Préstamos Interbancarios y de Otros Organismos

A-0813 Saldos, Intereses y Comisiones por Captación Tradicional y Préstamos Interbancarios y de OtrosOrganismos Estratificados por Costo

A-0815 Préstamos Interbancarios y de Otros Organismos, Estratificados por Plazos al Vencimiento

A-0816 Depósitos de Exigibilidad Inmediata y Préstamos Interbancarios y de Otros Organismos,Estratificados por Montos

A-0818 Captación Relacionada Estratificada por Costo

A-0819 Captación Integral Estratificada por Montos

Serie R-24 Información Operativa, emitido por la Dirección de Contabilidad dentro del mes inmediato siguiente al de sufecha, debiendo contener los siguientes informes:

2411 Captación por Localidad.

2412 Información Operativa por Localidad.

Captación de Recursos para la Asistencia de Comunidades, dentro de los primeros 5 días hábiles del mes inmediatosiguientes a la apertura de cuentas, así como de manera mensual mientras sigan vigentes dichas cuentas.

Fechas, Tiempos y Horarios.La falta de documentos e información establecidos para integrar el Expediente(s) , será motivo suficiente para detener el trámite deapertura, reanudándose éste hasta el momento en que se cuente con la información complementaria.

Para realizar la apertura de una cuenta de inversión, la/el Cliente(s) deberá contar, necesariamente, con una cuenta eje para laadministración de la misma.

Formatos Institucionales.Causas para la Cancelación.

La cancelación de una cuenta de inversión procederá por cualquiera de las siguientes causas:

Incumplimiento normativo y de las políticas institucionales.

Saldo inferior al mínimo establecido para el manejo de la cuenta (conforme a lo autorizado por el Comité de Tesorería).

Solicitud de cancelación por parte del Titular de la inversión.


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IV. Procedimientos.

A. ORIGINACION DE LA INVERSION.

Promoción.

1.-Recepción de la documentación solicitada para la apertura de Inversiones en Moneda Extranjera.

1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe oficio remitido por el Comandante de Unidad Militar mediante el cual solicita laapertura de una cuenta nombre de la Secretaría (SEDENA o SEMAR), señalando los siguientes datos: Nombre de la cuenta,nombre y RFC de la/el Representante Legal de la Secretaría, nombre y RFC de los terceros autorizados que firmarán en lacuenta, Régimen de firma de cada uno de los firmantes en la cuenta, requisitando la Solicitud de productos de captación /entrevista para persona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera, anexando las identificaciones y comprobantes. Continúa en 2

2 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta verifica la documentación requerida conforme a lo establecido en las Disposicionesde Carácter General relativa al Arts. 115 de la LIC., en original y copia para la apertura de la inversión se encuentre correcta ycompleta. Continúa en D1

D1 Documentación es correcta y completa.SI NO

Continúa en la actividad 3 Continúa en la actividad 2.1

2.1 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta informa a la/el Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal yvía telefónica a la/el Comandante de Unidad Militar, el error o faltante de documentos para su corrección ocomplemento. Continúa en 2

3 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta verifica que las copias coincidan con los originales y anotando en las copias laleyenda ”cotejado contra el original” nombre, firma. Continúa en 4

Alta de Cuenta.


Registro de la inversión.

4 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta solicita vía telefónica a la/el Jefe(a) de Departamento de Control Cambiario laTasa(s) de Interés vigente para Inversiones en Moneda Extranjera. Continúa en 5

5 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta confirma la apertura de la inversión y requisita mediante Adobe Acrobat la Carátulacontrato de depósito bancario de dinero a plazo (moneda extranjera) e imprime la Carátula de depósito (Inversiones ME) y elContrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608). Continúa en 6

Firma del contrato.

6 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta envía a la Secretaría (SEDENA o SEMAR) el original y copias de la Solicitud deproductos de captación / entrevista para persona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera, Carátula contrato de depósitobancario de dinero a plazo (moneda extranjera), Carátula de depósito (Inversiones ME), Contrato de Productos Bancarios deCaptación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608), para la firma correspondiente por parte de la/el Representante Legal de laSecretaría (conforme a sus procedimientos internos). Continúa en 7

7 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe mediante oficio de la Secretaría (SEDENA o SEMAR), la siguientedocumentación firmada: el original y las copias de la Solicitud de productos de captación / entrevista para persona moralFOBA-1108 Moneda Extranjera, Carátula contrato de depósito bancario de dinero a plazo (moneda extranjera), Carátula dedepósito (Inversiones ME), Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608), así como lacopia del acuse de recibo recibido de la comunicación enviada por la Secretaría a la TESOFE para informarle sobre laapertura de la cuenta y la instrucción de proporcionar acceso a la TESOFE a consultar por banca electrónica los saldos ymovimientos de la cuenta. Continúa en 11

8 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta entrega a la Dirección de Banca Comercial la documentación recibida de la/elRepresentante Legal para la apertura de la cuenta a nombre de la Secretaría (SEDENA o SEMAR). Continúa en 9

9 Director(a) de Banca Comercial recibe y revisa que el Expediente(s) enviado por la Sucursal(es) para la apertura de lacuenta a nombre de la Secretaría (SEDENA o SEMAR) se haya integrado de acuerdo con las políticas establecidas y firma ladocumentación correspondiente. Continúa en D2

D2 Expediente(s) intregado correctamente.


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SI NOContinúa en la actividad 10 Continúa en la actividad 9.1

9.1 Director(a) de Banca Comercial notifica a la Sucursal(es) las omisiones o errores para su corrección.Continúa en 9

10 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta entrega a la Gerencia de Operaciones de Tesorería de la Dirección deOperaciones Bancarias oficio remitido por el Comandante de la Unidad Militar e informa la Tasa(s) de Interés vigente paraInversiones en Moneda Extranjera, para que realice la apertura de la Inversión. Continúa en 18

11 Director(a) de Banca Comercial remite a la Sucursal(es), la Carátula contrato de depósito bancario de dinero a plazo(moneda extranjera) y Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. y Extranjera (FBCO-0608) originales para suentrega a la/el Cliente(s). Continúa en 12

12 Gerente de Sucursal o Encargado(a) de Sucursal recibe de la Dirección de Banca Comercial, la Carátula contrato dedepósito bancario de dinero a plazo (moneda extranjera) y Contrato de Productos Bancarios de Captación en M.N. yExtranjera (FBCO-0608) en original para su entrega al Comandante de Unidad Militar que solicitó la apertura de la cuenta,informándole que la cuenta está ya disponible para realizar operaciones. Continúa en 13

Integración de expediente.

13 Director(a) de Banca Comercial incorpora al expediente los documentos firmados por la/el Representante Legal y la copiadel acuse de recibo de la comunicación a la TESOFE, informando la apertura de la cuenta. Continúa en 14

14 Director(a) de Banca Comercial remite el expediente al Departamento de Cliente Único de la Dirección de OperacionesBancarias para su revisión final, digitalización de la tarjeta de firmas y digitalización de la documentación del expediente yarchivo. Continúa en 15

15 Jefe(a) de Departamento de Cliente Único verifica que la/el Titular de la inversión registrado en la Carátula contrato dedepósito bancario de dinero a plazo (moneda extranjera), sea el mismo de la cuenta eje en la que se manejará dichainversión. FIN

B. ADMINISTRACIÓN DE LA INVERSION.

Operaciones del cliente.


16 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recibe oficio remitido por el Comandante de Unidad Militar mediante el cual solicita eldepósito o retiro a la inversión a nombre de la Secretaría (SEDENA o SEMAR), señalando los siguientes datos: Número de lacuenta, nombre del Titular de la inversión y monto del depósito. Continúa en 17

17 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta envía a la Gerencia de Operaciones de Tesorería el oficio remitido por elComandante de Unidad Militar mediante el cual solicita el depósito o retiro de la inversión nombre de la Secretaría (SEDENAo SEMAR). Continúa en 18

18 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería recibe de la/el Jefe(a) de Departamento de Control Cambiarioa través de Correo Interno "Outlook" los tipos de cambio de ventanilla y los imprime. Continúa en 19

19 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería recibe de la/el Jefe(a) de Departamento de Análisis deMercado a través de Correo Interno "Outlook" el Prontuario de tasas brutas pasivas (SE-R-117) y lo imprime. Continúa en 20

20 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería recibe de la Gerencia de Administración Fiduciaria a través deCorreo Interno "Outlook" los detalles del movimiento a realizar en la inversión (monto y plazo). Continúa en 21

21 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería recibe de la/el Jefe(a) de Departamento de Control Cambiarioa través de Correo Interno "Outlook" la Tasa(s) de Interés a aplicar al movimiento solicitado por la Gerencia deAdministración Fiduciaria y lo imprime. Continúa en 22

22 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería abre el archivo Inversiones ME DDMMAAAAedocta.xls ubicadoen \\Banjercito\Operaciones\Backoffice Tesoreria Nacional e Internacional\INVERSIONES EDO.CTA.DIVISAS. Continúa en 23

23 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería en la hoja "Base" copia las filas con las inversiones vigentes ylas pega al final del archivo. Continúa en 24

24 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería en la columna "Inicio" agrega la fecha del día. Continúa en 25

25 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería en la columna "saldo anterior" pega la información del "monto alvencimiento" de la hoja "vencimientos". Continúa en 26


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26 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería en la columna "tasa" ingresa la Tasa(s) de Interés de acuerdo altipo de inversión. Continúa en D3

D3 Es inversión de la Gerencia de Administración Fiduciaria.SI NO


26.1 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería ingresa la Tasa(s) de Interés del Prontuario detasas brutas pasivas (SE-R-117) para inversiones especiales en la hoja "Base" de las Inversiones en MonedaExtranjera. Continúa en 27

27 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería ingresa la Tasa(s) de Interés de acuerdo al Correo Interno"Outlook" recibido de la/el Jefe(a) de Departamento de Control Cambiario para todas las inversiones vigentes de laDirección Jurídica Fiduciaria. Continúa en 28

28 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería en las hojas "Base" y "Póliza" actualiza el tipo de cambioconforme a la información (a la venta) recibida del Jefe(a) de Departamento de Análisis de Mercado. Continúa en 29

29 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería en la pestaña "Vigentes" selecciona el número de contrato yoprime el ícono "Crear Recibo" (2 tantos para Fiduciario y 3 tantos para Sucursal Matriz). Continúa en 30

30 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería sella, rubrica, recaba firma de la/el Jefe(a) de Departamento deOperaciones de Tesorería o de la/el Gerente de Operaciones de Tesorería. Continúa en 31

31 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería conserva un tanto del Recibo de Depósito de Dinero a Plazo enAdministración (Para PRLV / Inv. Est.) para su archivo y entrega el (los) otro(s) al responsable de la inversión (Fiduciario oSucursal Matriz). Continúa en 32

32 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta recaba la firma de conformidad de la/el Cliente(s) en los dos tantos del Recibo deDepósito de Dinero a Plazo en Administración (Para PRLV / Inv. Est.). Continúa en 33

33 Promotor(a) / Ejecutivo(a) de Cuenta entrega un tanto del Recibo de Depósito de Dinero a Plazo en Administración (ParaPRLV / Inv. Est.) a la/el Cliente(s) y resguarda el otro en el Legajo Contable. Continúa en 34

34 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería verifica si existe incremento o decremento en la inversión.Continúa en D4

D4 Se realizó movimiento (incremento/decremento).SI NO

Continúa en la actividad 35 Continúa en la actividad 40

35 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería verifica el tipo de movimiento solicitado en la inversión. Continúaen D5

D5 Realizará depósito (incremento).SI NO


35.1 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería elabora ficha de abono caja SIAF a la cuenta dela/el Cliente(s), la firma como responsable, recaba la firma de autorización de la/el Gerente de Operacionesde Tesorería y la turna a la/el Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o TécnicoEspecializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas. Continúa en 35.2

35.2 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería elabora Póliza(s) Contable(s) mediante SistemaIntegral Bancario Automatizado (SIBA) en la ruta Menú 4,5,1.- Introducción de pólizas, fecha, concepto ynombres de elaborado, revisado y aprobado, envía la Póliza(s) Contable(s) al spool de impresión medianteSistema Integral Bancario Automatizado (SIBA) en la ruta 16 Impresión de póliza, # de póliza. Continúa en 35.3

35.3 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería imprime la Póliza(s) Contable(s) medianteSistema Integral Bancario Automatizado (SIBA) en el spool tecleando F9 y seleccionando el SCOR344,recaba la firma de la/el Gerente de Operaciones Pasivas y de la/el Subdirector(a) de OperacionesPasivas y entrega un tanto de la Póliza(s) Contable(s) a la Dirección de Contabilidad. Continúa en 35.4

35.4 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia deOperaciones Pasivas realiza el abono a la cuenta eje del Cliente(s) a través de Caja SIAF (Sistema deAplicación de Fondos) con la transacción 773, número de cuenta, referencia, motivo 101 y monto. Continúa en40

36 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería elabora ficha de cargo caja SIAF a la cuenta de la/el Cliente(s),la firma como responsable, recaba la firma de autorización de la/el Gerente de Operaciones de Tesorería y la turna a la/elAnalista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas.Continúa en 37


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37 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería elabora Póliza(s) Contable(s) mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA) en la ruta: Menú 4,5,1.- Introducción de pólizas, fecha, concepto y nombres de elaborado,revisado y aprobado, envía la Póliza(s) Contable(s) al spool de impresión mediante Sistema Integral Bancario Automatizado(SIBA) en la ruta: 16 Impresión de póliza, # de póliza. Continúa en 38

38 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería imprime la Póliza(s) Contable(s) mediante Sistema IntegralBancario Automatizado (SIBA) en el spool tecleando F9 y seleccionando el SCOR344, recaba la firma de la/el Gerente deOperaciones de Tesorería y de la/el Subdirector(a) de Operaciones Pasivas y entrega un tanto de la Póliza(s) Contable(s)a la Dirección de Contabilidad. Continúa en 39

39 Analista de la Gerencia de Operaciones Pasivas o Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivasrealiza el cargo a la cuenta eje de la/el Cliente(s) a través de Caja SIAF (Sistema de Aplicación de Fondos)con la transacción684, número de cuenta, referencia, motivo 101 y monto. Continúa en 40

40 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería de la hoja "vencimientos" imprime el Reporte de InversionesVencidas en 2 tantos. Continúa en 41

41 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería de la hoja "vigentes" imprime el Reporte de Inversiones Vigentesen 2 tantos. Continúa en 42

42 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería imprime la hoja "captura dlls" en 3 tantos, imprime el pagaré delas inversiones de los fideicomisos y la Póliza(s) Contable(s), los sella y rubrica. Continúa en 43

43 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería guarda el archivo Inversiones ME DDMMAAAAedocta.xls yposteriormente guarda una copia con la fecha del día operado. Continúa en 44

44 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería copia las hojas "vencimientos", "vigentes" y "captura dlls" a unarchivo nuevo, lo guarda como "envío Inv ddmmaaaa" y lo envía a la Dirección de Planeación Estratégica y Financiera, laDirección de Administración de Riesgos y a la Dirección de Banca Comercial. FIN


45 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería abre el archivo Inversiones ME DDMMAAAAedocta.xls ubicadoen \\Banjercito\Operaciones\Backoffice Tesoreria Nacional e Internacional\INVERSIONES EDO.CTA.DIVISAS. Continúa en 46

46 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería en la hoja "Estados de Cuenta" modifica el periodo demovimientos a considerar. Continúa en 47

47 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería ingresa el número de contrato del que se generará el estado decuenta. Continúa en 48

48 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería en la columna "fecha de operación" captura las fechas de losmovimientos. Continúa en 49

49 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería imprime el Estado(s) de Cuenta en 2 tantos. Continúa en 50

50 Analista del Departamento de Operaciones de Tesorería conserva un tanto del Estado(s) de Cuenta para su archivo yentrega el (los) otro(s) al responsable de la inversión (Fiduciario o Sucursal Matriz). FIN

C. ADMINISTRACIÓN CORPORATIVA.

Expedientes.


51 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único recibe mediante valija por parte de la Sucursal(es) ellistado de expedientes y los Expediente(s) del producto de inversión (folder color amarillo con la Etiqueta de carátula declasificación (LFTAIPG)). Continúa en 52

52 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único ordena la documentación del Expediente(s), verificando quecontenga los documentos de acuerdo a la Lista de Verificación de Integración de Expedientes (Check list) (conforme a lodescrito en las políticas particulares). Continúa en D6

D6 Expediente(s) CompletoSI NO


52.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único identifica la documentación faltante ysepara el Expediente(s) para su posterior devolución a la Sucursal(es). Continúa en 53


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53 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único confronta los datos de la Carátula contrato de depósitobancario de dinero a plazo y de la Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808 o Solicitudde productos de captación / entrevista para persona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera contra la copia de la IdentificaciónOficial vigente con Fotografía y Firma y la copia del Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días naturales,verificando la correcta ortografía y que no contenga palabras con abreviaturas. Continúa en D7

D7 Los datos de la/el Cliente(s) son correctos.SI NO


53.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único identifica los datos erróneos y separa elExpediente(s) para su posterior devolución a la Sucursal(es). Continúa en 55

54 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único verifica en el Expediente(s) que los formatos esténrequisitados de acuerdo a las políticas particulares, verificando que contenga el sello de cotejado contra original, los datos yfirmas obligatorios o, en su caso, espacios cancelados. Continúa en D8

D8 Documentación y datos del Expediente(s) son correctos.SI NO


54.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único identifica la documentación y datos faltantesy separa el Expediente(s) para su posterior devolución a la Sucursal(es). Continúa en 55

55 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único ingresa a su Control de expedientes.mdb en Base de Datos(Access) en la ruta:\\banjercito\operaciones\Cliente Único\Mesa de Control Cuentas Nuevas y registra los datos delExpediente(s). Continúa en 56

56 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único ingresa al Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA)en la ruta:Menú 1,1,1,39.- Mantenimiento BDA. Continúa en 57

57 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único valida la información de la/el Cliente(s) que aparece enpantalla contra la Solicitud de productos de captación / entrevista para persona física FOBA-0808 o Solicitud de productos decaptación / entrevista para persona moral FOBA-1108 Moneda Extranjera. Continúa en D9

D9 Los datos de la/el Cliente(s) coinciden con los datos registrados en el Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA).SI NO


57.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único identifica los datos incorrectos y separa elExpediente(s) para su posterior devolución a la Sucursal(es). Continúa en 62

58 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único realiza los cambios conforme a los documentos de la/elCliente(s), complementa la información en Sistema Integral Bancario Automatizado (SIBA) y guarda la información pulsandoF7. Continúa en 59

59 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único pulsa F8 para verificar la(s) dirección(es) de la/el Cliente(s)y selecciona la dirección a visualizar con la opción 1, verifica que coincidan los datos, quita abreviaturas y guarda lainformación pulsando F7. Continúa en 60

60 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único pulsa F12 para volver a visualizar en pantalla los datosgenerales de la/el Cliente(s). Continúa en 61

61 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único pulsa F9 y F6 para visualizar los documentos que debecontener el Expediente(s) conforme a las políticas particulares. Continúa en 62

62 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único ingresa a su Control de expedientes.mdb en Base de Datos(Access) en la ruta:\\banjercito\operaciones\Cliente Único\Mesa de Control Cuentas Nuevas y registra el estatus delExpediente(s) los cuales pueden ser: Completo o Devuelto a Sucursal(es). Continúa en D10

D10 El Expediente(s) está Completo.SI NO


62.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único genera del Control de expedientes.mdb enBase de Datos (Access) el reporte de los Expediente(s) con eestatus Devuelto a Sucursal(es) y lo imprime,para su envío a la Sucursal(es) correspondiente para su complementación mediante un oficio dirigido a la/elGerente de Sucursal exponiendo la observación al Expediente(s), lo turna para firma del Director(a) deOperaciones Bancarias. Continúa en 64


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63 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único genera del Control de expedientes.mdb en Base de Datos(Access) el Reporte de los expedientes con eestatus Completo y lo imprime, para su envío al Departamento deDigitalización elaborando oficio dirigido al Director(a) General Adjunto(a) de Administración y lo turna para firma delDirector(a) de Operaciones Bancarias . Continúa en 64

64 Director(a) de Operaciones Bancarias firma los oficios respectivos para la Digitalización de Expediente(s) o devolución a laSucursal(es), lo turna al Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único para su envío. Continúa en 65

65 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único envía los Expediente(s) al Departamento deDigitalización junto con el listado de Expediente(s) (Continúa en el Procedimiento 7.- Digitalización del Expediente. ) y a lasSucursal(es) mediante valija para su atención. FIN


Expediente del cliente (de apertura de cuenta).

66 Técnico Especializado(a) del Departamento de Cliente Único elabora oficio dirigido a la/el Director(a) GeneralAdjunto(a) de Administración para envió de los Expediente(s) y/o complementos al Departamento de Digitalizaciónyadjunta el listado separado por Sucursal(es), físico y por Correo Interno "Outlook" al Departamento de Digitalización.Continúa en 67

67 Auxiliar Especializado(a) de la Gerencia de Servicios de Banca Electrónica elabora oficio dirigido a la/el Director(a)General Adjunto(a) de Administración para envió de los Expediente(s) y/o complementos al Departamento deDigitalizacióny adjunta listado de expedientes, físico y por Correo Interno "Outlook" al Departamento de Digitalización.Continúa en 68

68 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos recibe los Expediente(s) y/o complementos debidamenteorganizados en cajas etiquetadas con los datos: número de caja consecutivo, cantidad de Expediente(s), área generadora ylistado de expedientes. Continúa en 69

69 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos coteja el contenido físico de la caja (s) vs. el listado deexpedientes en presencia del representante del área que entrega los Expediente(s) a digitalizar. Continúa en D11

D11 Cumple con los requisitos.SI NO


69.1 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos rechaza Lote de trabajo o Devuelve al área quesolicitó la digitalización. Continúa en 66

70 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos estampa su firma en el acuse, e ingresa las cajas paraentregarlas al Departamento de Digitalizacióny genera un archivo físico y electrónico con el listado para llevar control deExpediente(s) recibidos. Continúa en 71

71 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos hace entrega de las cajas, adjunta el listado y oficio del área quesolicita la digitalización. Continúa en 72

72 Jefe(a) de Departamento de Digitalización recibe de la/el Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos losExpediente(s) junto con el listado y acusa de recibo. Continúa en D12

D12 Las cajas corresponden al listado.SI NO


72.1 Jefe(a) de Departamento de Digitalización devuelve al Departamento de Archivos para que la requisitadebidamente. Continúa en 73

73 Jefe(a) de Departamento de Digitalización identifica el producto bancario, distribuye los Expediente(s) y/o complementospor Lote de trabajo a los Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización e instruye indicaciones. Continúa en 74

74 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización recibe su Lote de trabajo, verifica que corresponda al listadoadjunto. Continúa en D13

D13 La documentación corresponde al listado de expedientes.SI NO


74.1 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización devuelve al área que solicitó ladigitalización. Continúa en 66


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75 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización identifica el tipo de documentación que integra su Lote detrabajo para proceder a su escaneo. Continúa en D14

D14 Es un Expediente(s)nuevo.SI NO

Continúa en la actividad 76 Continúa en la actividad 95

76 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización accede al Sistema Scan Captiva captura número de servidor,pulsa OK e ingresa usuario, contraseña, pulsa OK. Pulsa New Batch. Continúa en 77

77 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización identifica el tipo de documentación que integra elExpediente(s) de acuerdo a la taxonomía del producto y personalidad jurídica del Cliente(s) para proceder a escanear.Continúa en 78

78 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización selecciona tipo de plantilla por tipo de Expediente(s)previamente cargada para procesar el Batch, como número de Batch captura los 4 últimos dígitos de la cuenta, seleccionapersonalidad jurídica, pulsa OK. Continúa en 79

79 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización selecciona en el sistema escala de tonos, escanea Etiquetade carátula de clasificación (LFTAIPG) por cama plana, pulsa Preview Pages, coloca la Etiqueta de carátula de clasificación(LFTAIPG) en el Escáner, pulsa Acept Page. Continúa en 80

80 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización coloca los documentos (complementos) en la charola dealimentación y pulsa "Scan Pagés" para digitalizarlas, al terminar pulsa Finish Scan. Continúa en 81

81 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización para el documento de identificación aplica el perfil difumadoy con 300 por 300 DPI de resolución mejorar la calidad de imagen pulsa Scan Pages coloca la (s) Identificación Oficial vigentecon Fotografía y Firma en cama plana se digitalizan y pulsa Continue Scanning. Continúa en 82

82 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización con el botón izquierdo del mouse crea apartados (carpetas)de acuerdo a la taxonomías para separar los documentos escaneados. Continúa en 83

83 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización verifica en pantalla la calidad de imagen y que todos losapartados contengan documentación. Continúa en D15

D15 Los apartados tienen documentación.SI NO


83.1 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización pulsa Import, en el cuadro de dialogo indicala ruta para localizar el documento con la leyenda -“No Hay Documentos”-, pulsa OK, la utiliza en apartado(s) vacío (s). Continúa en 85

84 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización Pulsa Close Batch y pulsa SI en el cuadro de diálogo paraterminar escaneo. Continúa en 85

85 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización sale del Sistema Scan Captiva e ingresa nuevamente almódulo de captura (Index) para primera captura con número de servidor, pulsa OK; usuario, contraseña pulsa OK. Continúa en86

86 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización pulsa Run Single Batch, selecciona el botón correspondienteal Lote de trabajo y selecciona el tipo de plantilla por tipo de Expediente(s) con base al número de dígitos establecidospreviamente, captura la personalidad jurídica a trabajar, selecciona el número de Batch a cargar, pulsa OK. Continúa en 87

87 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización Indexa el Expediente(s) con número de cuenta,Sucursal(es), nombre del Cliente(s), nombre de apartado de acuerdo a la taxonomía por cada apartado (5 apartados o más)y Selecciona Accept Task pulsa OK. Continúa en 88

88 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización sale del Sistema Scan Captiva e ingresa nuevamente almódulo de captura (Index) para segunda_captura con número de servidor, pulsa OK; usuario, contraseña pulsa OK.Continúa en 89

89 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización pulsa Run Single Batch, módulo segunda_captura,personalidad jurídica a trabajar, selecciona el número de Batch a cargar, pulsa OK. Continúa en 90

90 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización indexa el Expediente(s) con número de cuenta,Sucursal(es), nombre del Cliente(s), nombre de apartado de acuerdo a la taxonomía por cada apartado (5 apartados o más)y Selecciona Accept Task pulsa OK. Continúa en 91

91 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización en el sistema Sistema Scan Captiva realiza una comparaciónentre las 2 capturas si existen diferencias el Sistema Scan Captiva envía una pantalla mostrándolas para su correccióningresando al módulo de correcciones (Index) para eliminar diferencias de la primera_ captura con segunda_captura ySelecciona Accept Task pulsa OK. Continúa en 92


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92 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización separa los Expediente(s) por Sucursal(es), los relaciona endía a día.xls con un número consecutivo, Sucursal(es), nombre de Cliente(s), número de cuenta. Continúa en 93

93 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización guarda los Expediente(s) en cajas, para enviarlas al archivode concentración y turna al Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos las cajas de Expediente(s)acompañadas de su respectiva relación. Continúa en 94

94 Técnico Especializado(a) del Departamento de Archivos recibe las cajas de Expediente(s) verificando vs. la relación deExpediente(s) que estén completas, las etiqueta y hace un documento soporte de las cajas de Expediente(s) que setrasladaran al archivo de concentración. FIN

Documentación complementaria del expediente del cliente.

95 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización accede al Sistema VC, pulsa File, Scan Batch to File, indicael número de cuenta para identificar la documentación (complementos) y la carpeta donde se desea guardar pulsa OK.Continúa en 96

96 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización selecciona origen del papel alimentador automático o camaplana, Pulsa Iniciar digitalización. Continúa en 97

97 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización coloca la documentación (complementos) en el Escáner, losdigitaliza, pulsa Detener digitalización y sale del Sistema VC. Continúa en 98

98 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización accede al Sistema Webtop Logín, ingresa nombre y usuario,pulsa Login, selecciona tipo de Expediente(s), Índice y pulsa buscar. Continúa en 99

99 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización en el apartado de Documentos Varios y Complementosselecciona Checkout; en la pantalla ubica el documento por el número de cuenta da doble clic. Continúa en 100

100 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización ya abierto el documento selecciona Archivo, Insertar archivo,indica la ruta para localizar el complemento ya digitalizado, lo selecciona y pulsa Insertar. Continúa en 101

101 Auxiliar Especializado(a) de Departamento de Digitalización selecciona cuadro de diálogo que aparece Delante de lapágina, Aceptar; cierra la pantalla y aparece cuadro de dialogo selecciona SI para guardar los cambios y SeleccionaCheckin; en la pantalla revisa los datos y selecciona OK. FIN

Cuentas sin movimiento.


102 Gerente de Operaciones de Tesorería informa al Gerente de Operaciones Pasivas de todas las inversiones en monedaextranjera que tengan tres años o mas sin movimientos. Continúa en 103

103 Gerente de Operaciones Pasivas instruye al Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas para querealice el traspaso del saldo de las inversiones con más de tres años sin movimiento a la cuenta contable21010190000000009 - 7 Inversiones Cta. Global en Dólares, a la Sucursal 800. En caso de que la/el Cliente(s) se presente arealizar un depósito, retiro o cancelación de alguna inversión traspasada a la “Cuenta Global”, el Gerente de Sucursal oEncargado(a) de Sucursal o Supervisor(a) de Servicios solicita a la Gerencia de Operaciones Pasivas la autorizaciónpara realizar la entrega de los recursos a la/el Cliente(s), afectando la Cuenta Contable 2101019000000009 - 7INVERSIONES CTA.GLOBAL EN DOLARES, direccionado a la Sucursal 800. Continúa en 104

104 Gerente de Operaciones de Tesorería asigna la tasa de interés correspondiente a pagar a las inversiones en monedaextranjera que se encuentran en la Cuenta Global. Continúa en 105

105 Gerente de Operaciones Pasivas o Jefe(a) de Departamento de Inversión y Cuenta Corriente dentro de los 10 primerosdías del mes de enero de cada año, cancela las cuentas que ya han cumplido 3 años en la cuenta global (6 o más años sinmovimiento) y cuyo saldo no exceda a las 300 UMA, las cuales prescriben a favor del Patrimonio de la Beneficencia Pública.Nota: El importe de las inversiones canceladas se registrará en la cuenta contable 2311900000000182. Continúa en 106

106 Gerente de Operaciones Pasivas instruye al Técnico Especializado(a) de la Gerencia de Operaciones Pasivas para laelaboración del Cheque de caja por el monto de las cuentas, inversiones y cheques de caja que se cancelaron por habercumplido el plazo de 3 años en la Cuenta Global. Continúa en 107

107 Gerente de Operaciones Pasivas recaba las firmas de autorización del Subdirector(a) de Operaciones Pasivas y delDirector(a) de Operaciones Bancarias para la emisión del Cheque(s) de Caja. Continúa en 108

108 Gerente de Operaciones Pasivas entrega mediante oficio a la Dirección de Administración del Patrimonio de laBeneficencia Pública el Cheque(s) de Caja obteniendo recibo por el monto del mismo. Continúa en 109

109 Gerente de Operaciones Pasivas envía mediante oficio al Departamento de Guarda Valores el recibo por el monto delCheque(s) de Caja entregado al Patrimonio de la Beneficencia Pública, recabando acuse de recibo como comprobante deresguardo. Continúa en 110


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110 Gerente de Operaciones Pasivas archiva el acuse de recibo por la entrega al Departamento de Guarda Valores del recibopor el monto del Cheque(s) de Caja. Continúa en 111

111 Gerente de Operaciones Pasivas envía oficio a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores notificando sobre elcumplimiento del LIC - Tit 3° - Cap II - Art 61 dentro de los dos primeros meses de cada año. FIN


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VI. Guías Contables.Guía Contable para Inversiones en Moneda Extranjera.


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VII. Metodologías.

Metodología para el cálculo de los intereses de la inversión.

El cálculo de los intereses para las cuentas de inversión será diario.

La fórmula para el cálculo de los intereses será: [(Saldo * tasa de interés/100)/360]*días transcurridos.


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VIII. Normatividad Relacionada.Manuales de Políticas y Procedimientos.

Manual de Descripción de Puestos.

Manual General de Organización del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Área y Armada S.N.C.

Guías de Consulta Operativa.

Actualización de Matrícula.

Actualización de Oficina y Sub Oficina Pagadora.

Actualización de RFC.

Agrupación de Clientes de Captación.

Agrupación de Militares.

Agrupación de Pensionados.

Agrupación de Tarjetahabientes.

Alta de Domicilio.

Atención a los Requerimientos de la Unidad de Atención Especializada.

Atención de Solicitudes de Presuntos Beneficiarios de Individuos Fallecidos (CECOBAN).

Control y Reporte de Expedientes Entregados al Archivo.

Corrección de Grado.

Corrección de Nombre.

Corrección de Tipo de Persona.

Entrega de Expedientes Físicos al Archivo General.

Envío de Archivo Muerto para su Digitalización y Custodia.

Generación del Reporte de Cuentas Nuevas.

Homologación de Llave de Cliente Solicitada por Banca Comercial.

Homologación de Llave de Cliente Solicitada por Crédito.

Homologación de Llave de Cliente Solicitada por Sucursales.

Homologación y/o Actualización del Dato Docume.

Recepción y Registro de Expedientes recibidos por la Red de Sucursales.

Relacionar inconsistencias para Devolución de Expedientes Físicos a Sucursales.

Reporte de Novedades.

Revisión y Control de Cuentas de Captación.

Revisión y Validación de Expedientes.

Validación de Beneficiarios, solicitados por la Gerencia de Cheques perteneciente a la Dirección de Operaciones Bancarias.

Elaboración de Constancia de Interés Real.

Reporte de LIDE.

Consulta de Expedientes a través del Portal Webtop.


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Digitalización de Expedientes.

Circulares Normativas e Institucionales.

CPN/DBC/UNE/1067. Procedimiento para Solicitar la Devolución de Saldo de una Cuenta de Captación por Fallecimiento delTitular.

CPN/DBC/OC/1299. Formato Único de Acta de Nacimiento.

CPN/DPEF/DBC/DC/1164. Difusión de las "Listas de Verificación" para la integración de expedientes de productos deColocación y Captación.

CPN/DBC/DC/774. Formato para actualización de datos, celulares y correos electrónicos de clientes de Tarjetas de Débito.

CPN/DGAA/SRM/1307. Emisión de los formatos para la integración de expedientes en los procesos de contratación.


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Entrada en MANUAL DE POLITICAS Y …€¦ · describen en el Manual para el Control de Políticas, ... Recibo de renta emitido por unidades habitacionales militares. Comprobante de