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Esquemas de pago para la adquisición de bienes como actividad financieraJaviera Tudela - Vicepresidente MasterCard Worldwide
Productos Prepagados
Disclaimer/Forward Looking Statements
The information presented in this document is intended solely for informational purposes and not as individually-tailored advice or specific recommendations for any particular action or investment and should not be relied upon, in whole or in part, as the basis for decision-making or other purposes.
This document contains, in addition to historical information, forward-looking statements within the meaning of the Private Securities Litigation Reform Act of 1995, which are based on current data, assumptions, and expectations about future events which reflect the best judgment of the Boston Consulting Group and involve a number of risks and uncertainties that could cause actual results to differ materially from those suggested by these materials. You should review and consider the information contained in our filings with the SEC regarding these risks and uncertainties. All information contained herein, including all forecasts, projections or indications of financial opportunities, are provided on an “as is” basis. You are solely responsible for your use of this information, as well as any decisions made or actions taken in response to such information and MasterCard disclaims any obligation to publicly update or revise any forward-looking statements or information provided in this document.
Una definición, múltiples soluciones
Promueve inclusión financiera entre los no bancarizados
Es una solución de desembolso confiable y transparente para los gobiernos
Genera eficiencias y mejoras de servicios para las empresas y sus empleados
Expande las opciones de pago para los bancarizados
Pre•pa•go: medio de pago electrónico pre fondeado que no requiere de una cuenta bancaria
Se estima que el volumen de prepago en LAC llegue a $134 mil millones en 2017
Source: Market Sizing Report, Jan 2012Commissioned by MasterCard
2010 and 2017 Open Loop GDV ($B)
Brazil Mexico Colombia Rest of LAC0
40
80
3
10
1 2
65
46
8
15
2010
2017+33%
+55%
+25%
+44%
250 millones de adultos en LAC carecen de acceso a servicios financieros hoy1
Source 1: McKinsey and Financial Access Initiative, Half the World is Unbanked, October 2009
Prepago aborda los retos inherentes a economías centradas en el efectivo
• Ahorro y eficiencia en el desembolso de beneficios
• Transparencia en el flujo de fondos y verificación del beneficiario
• Habilidad de asociar beneficios con los mandatos
Prepago ofrece…
Sector Público Sector Comercial
• Distribución segura y eficiente de la nómina
• Reportes y controles simplificados
• Oportunidad de tarjetizar la base de clientes
• Nuevos canales de pago
…y fortalece al Consumidor brindándole servicios financieros básicos
• Desembolos seguros
• Transparencia
• Rapidez y conveniencia
Depósito Ahorro Gasto
• Seguridad
• Presupuesto
• Manejo de cuenta
• Educación financiera
• Camino al crédito
• Conveniencia
• Acceso a pago de cuentas y canales emergentes
• P2P a bajo costo
Plataforma para una suite de soluciones
SUBSIDIOS DE GOBIERNO
NOMINA BENEFICIOS AL EMPLEADO
VIAJES REGALO GPR
• Personalizada• Firma y/o PIN• Acceso a POS• Recargable• Uso Doméstico
• Personalizada o sin personalizar
• Firma y/o PIN• Acceso a POS
y ATM• Recargable• Uso Doméstico
e Internacional
• Personalizada• Firma y/o PIN• Acceso a POS• Recargable• Uso Doméstico
e Internacional
• Personalizada o sin personalizar
• Firma y/o PIN• Acceso a POS
y ATM• Recargable• Uso
Internacional
• Sin personalizar
• Firma • Acceso a
POS• Recargable• Uso
Doméstico
• Sin personalizar
• Firma • Acceso a POS• Recargable
(limite de $1000)
• Sin acceso a efectivo
• Uso Doméstico
Los tres ejes de prepago: origen de los fondos, carga y uso
Nuestra misión
Fortalecer al consumidor a través de servicios financieros básicos
Caso de Estudio
Beneficios Sociales
Reto
Solución
El Gobierno de la Provincia de La Pampaquería bajar los costos de envío y distribución de
subsidios gubernamentales, eliminar intermediarios y alcanzar mayor transparencia
. • Lanzamiento de Tarjeta Social MasterCard• Recarga mensual• Restricción por MCC: alimentos, ropa y útiles
escolares • Sin acceso a ATM• Reporte y monitoreo diarios
Caso de Estudio
Vales de Papel – Alimentos y Gasolina
Reto
Solución
En Venezuela, las empresas otorgaban a sus empleados beneficios de alimentación y gasolina a
través de vales de papel, y querían reemplazarlos por un medio de pago mas eficiente
La tarjeta prepagada MasterCard de NovoPayment que reemplaza los vales de papel:• Baja los costos administrativos• Mayor seguridad y conveniencia para los
empleados
Caso de Estudio
Vales en Papel – Transporte de Carga
Reto
Solución
En Brasil, los camioneros dependían de un voucher en papel para comprar gasolina, $30mil millones en
volumen anuales. Aceptación limitada y altas comisiones por transacción creaban ineficiencias .
El Gobierno Federal hizo obligatorio el uso del medio de pago electrónico para los servicios de carga• MasterCard lanzo la Carta Frete en enero de 2012• Tarjeta hibrida que permite realizar autorizaciones
por MCC • Transparencia y ahorros
Prepago marca la pauta en la innovación de los medios de pago
El mundo está cambiando a un paso acelerado con innovaciones ocurriendo a cada instante
Prepago genera eficiencias, conveniencia y transparencia
Prepago contribuye a establecer las bases para nuevas soluciones de pago
Soluciones innovadoras habilitarán la inclusión financiera del mañana
Innovación tecnológica de los medios de pago
Mobile
eCommerce
Chip P2P
MasterCard Bill Pay
Cash Reloads
GlobalATM Network
Financial Education
Sector Público | SASSA
Lanzado en Abril 2012 para distribuir ayuda social a 15 millones de beneficiarios
3 millones de tarjetas emitidas, 10 millones en Q1 2013
“Biometrics” para reconocer huella digital y voz elimina el fraude
Ahorros estimados de $375 millones a lo largo de cinco años para el gobierno surafricano
Móvil | CEP-T Paracard
Garanti & Turkcell• Tarjeta prepagada multi-funcional
enfocada en el sector joven y en los no bancarizados, con tecnología móvil NFC
• Parte de una iniciativa de soluciones integrales, incluyendo, servicios de Mobile Wallet
Completa funcionalidad en el mundo real, virtual y a través del celular
Sistema cerrado de P2P y programa de rewards
350,000 tarjetas emitidas en 10 meses, con alto volumen de P2P
Multi-canal de distribución y recarga
Los integrantes de la cadena valor se rigen por el marco regulatorio local
• Marco Regulatorio Local• KYC• Prevención de lavado de activos y financiamiento
de terrorismo
Una solución palpable para el usuario final
Tendencias regulatorias: Demanda insatisfecha por servicios financieros
México Circular Única de Bancos
Europa eMoney
• Creación de cuatro niveles de apertura de cuentas
• Prepago desaparece como término
• Algunos productos quedan fuera de la regulación
• Alineamiento con regulación y estructura
• Mejoras en la protección al consumidor
• Eliminación de restricciones y barreras de entrada
Estrategia de Inclusión Financiera
Marco regulatorio favorable que permita alcanzar metas y crecer orgánicamente
• Rigurosidad y vigilancia financiera
para los integrantes de la cadena de
valor
• Una definición, múltiples soluciones– Origen de los fondos, carga y
uso
• Mejora en los procesos:– Trámites simplificados y
transparentes
• Evolución del ecosistema de medios
de pago: nuevas tecnologías y
canales de distribución
Gracias