Evaluaci£³n de las l£­neas ICO- ... L£­neas ICO-PYME Ministerio de Pol£­tica Territorial y Administraci£³n

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    Informe de Evaluación de las

    Líneas ICO – PYME

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    Evaluación de las Líneas ICO-PYME

    Ministerio de Política Territorial y Administración Pública Agencia Estatal de Evaluación de las Políticas Públicas

    Y la Calidad de Los Servicios

    Madrid 2011

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    NOTA

    Siendo voluntad del Gobierno el impulso de la evaluación de los resultados de los programas y políticas públicas, así como el desarrollo de la transparencia, la mejora del uso de los recursos y la calidad de los servicios a los ciudadanos, y en conformidad con el artículo 23 del Estatuto de la Agencia Estatal de Evaluación de las Políticas Públicas y la Calidad de los Servicios, corresponde al Consejo de Ministros la aprobación de los programas y políticas públicas que serán objeto de evaluación por la Agencia en cada año. En su virtud, a propuesta de la Vicepresidenta Primera del Gobierno y Ministra de la Presidencia, el Consejo de Ministros, en su reunión de 23 de abril de de 2010, acuerda que entre los programas y políticas públicas objeto de evaluación en 2010 estará entre otras la “Evaluación de las Líneas ICO-PYME”.

    Agencia Estatal de Evaluación de las Políticas Públicas y la Calidad de los Servicios (AEVAL) EVA09P Evaluación de las líneas ICO-PYME. www.aeval.es Director de la Evaluación:  José Mª Ivañez Gimeno, Director de División de Políticas Económicas de la AEVAL Coordinadora de la Evaluación:  Carmen Gómez de Marcos Pérez, Evaluadora Especializada de la AEVAL Evaluadora  Magdalena Sánchez Astillero, Evaluadora Especializada de la AEVAL Directora del Departamento de Evaluación:  Ana Ruiz Martínez NIPO: 851-11-014-5

    Madrid, marzo 2011

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    EVALUACION DE LAS LINEAS ICO – PYME PRIMERA FASE

    INDICE GLOSARIO DE SIGLAS ............................................................................. 8  GLOSARIO DE TERMINOS ........................................................................ 11  INDICE DE GRAFICOS ............................................................................. 14  INDICE DE TABLAS ................................................................................. 20  1. INTRODUCCION ................................................................................. 23 

    1.1. ESTRUCTURA DEL INFORME ......................................................... 23  1.2. MANDATO DE LA EVALUACIÓN ..................................................... 23  1.3. OBJETO Y ALCANCE DE LA EVALUACIÓN ........................................ 24  1.4. OBJETIVO, JUSTIFICACIÓN Y UTILIDAD DE LA EVALUACIÓN ............ 26 

    2. LINEAS ICO-PYME............................................................................... 29  2.1. ANÁLISIS DEL CONTEXTO .......................................................... 29  2.1.1. La financiación de la Pyme en España ......................................... 29  2.1.2. La financiación de la Pyme en Europa ......................................... 30  2.2. INSTRUMENTOS PÚBLICOS DE FINANCIACIÓN DE LA PYME ............. 31  2.2.1. En España .............................................................................. 31  2.2.2. En Europa .............................................................................. 36  2.3. DESCRIPCIÓN DE LA INTERVENCIÓN ........................................... 38 

    3. ENFOQUE Y METODOLOGIA DE LA EVALUACION ..................................... 73  3.1. ENFOQUE ................................................................................. 73  3.2. HERRAMIENTAS UTILIZADAS ...................................................... 74  3.3. DIFICULTAD DE LA EVALUACIÓN ................................................. 75 

    4. ANALISIS E INTERPRETACIÓN .............................................................. 75  4.1. LA CRISIS ECONOMICA INTERNACIONAL Y LA FINANCIACIÓN DE LA PYME ............................................................................................. 75  4.1.1. La crisis financiera y su impacto en la economía real. .................... 75  4.1.2. Razones para la restricción crediticia .......................................... 86  4.1.3. La crisis financiera y crediticia en Europa .................................... 94  4.1.4. Dificultades para el acceso al crédito de la Pyme ........................ 105  4.1.4. Justificación y consecuencias del crédito estatal ......................... 120  4.2. EL ICO COMO INSTRUMENTO DE FINANCIACION DE LA PYME ......... 126  4.2.1. Definición de la política financiera del ICO ................................ 126  4.2.2. Creación y determinación de las características de las líneas de crédito del ICO. .............................................................................. 128  4.2.3. Captación de los fondos por el ICO ........................................... 129  4.2.4. Convenios con instituciones de crédito ...................................... 142  4.2.5. Colaboración con las Comunidades Autónomas .......................... 147  4.2.6. Promoción de las líneas de crédito del ICO. ............................... 149  4.3. LÍNEAS CLASICAS DE MEDIACIÓN 2007-2010. ............................. 154  4.3.1. Procedimiento de aplicación de las líneas de mediación ............... 156 

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    4.3.2. Características y resultados de las líneas de mediación ............... 158  4.3.3. Adaptación de las líneas clásicas de mediación a las variaciones del mercado. ....................................................................................... 183  4.3.4. Eficacia y eficiencia de los créditos de mediación. ....................... 193  4.4. NUEVAS MEDIDAS DE FINANCIACION DEL ICO CONTRA LA CRISIS ECONÓMICA .................................................................................. 230  4.4.1. Diseño e implementación de las nuevas líneas de mediación creadas en 2009 y 2010 por el ICO. .............................................................. 230  4.4.2. La nueva actividad del Instituto financiando directamente a Pyme y autónomos (ICO - Directo). .............................................................. 240  4.5. SINERGIAS ENTRE DEL ICO Y LAS INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA CREDITICIO. ................................................................ 262  4.5.1. Empresas, asociaciones empresariales y Cámaras de Comercio .... 264  4.5.2 Instituciones financieras del sistema crediticio ............................ 269  4.5.3. Instituciones públicas especialmente relacionadas con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ........................................................................ 282 

    5. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES .............................................. 289 

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    ANEXOS: ANEXO 1: Entidades Públicas Europeas

    ANEXO 2: Metodología de la evaluación

    ANEXO 3: La crisis financiera y su impacto en la economía real

    ANEXO 4: Evolución de la captación de los fondos del Instituto de Crédito Oficial (ICO),

    periodo 2005 – 2010.

    ANEXO 5: La distribución de los préstamos de mediación por las entidades financieras.

    ANEXO 6: Convenios firmados entre el ICO y las CC.AA. 2006/2010. Convenio de

    colaboración entre el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Instituto Gallego de

    Promoción Económica (IGAPE). Convenio de colaboración entre el Instituto de Crédito

    Oficial (ICO) y el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.

    ANEXO 7. Estudio de imagen e impacto de la campaña publicitaria del ICO 2009.

    ANEXO 8. Evolución del tipo de interés para las diferentes líneas de mediación, según

    plazo de amortización y período.

    ANEXO 9. Estudio de la distribución de los créditos formalizados por el Instituto de

    Crédito Oficial (ICO) para el período 2005 – 2010.

    ANEXO 10: El papel de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), en la financiación de la Pyme por el ICO.

    ANEXO 11. Líneas de financiación de las Comunidades Autónomas. ANEXO 12: Bibliografía de la evaluación

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    Tabla 1.Glosario de siglas

    GLOSARIO DE SIGLAS

    ADE ADE Financiación

    ATA Asociación de Trabajadores Autónomos

    AEVAL Agencia Estatal de Evaluación de Políticas Públicas y Calidad de los Servicios

    BBVA Banco Bilbao Vizcaya Argentaria

    BCE Banco Central Europeo

    BdE Banco de España

    BEI Banco Europeo de Inversiones

    BPI Banco de Pagos Internacionales

    CAIB Comunidad Autónoma de las Islas Baleares

    CEIM Confederación Empresarial de Madrid

    CERSA Compañía Española de Reafianzamiento

    CESGAR Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca

    CECA Confederación Española de Cajas de Ahorro

    CEIM Confederación Empresarial de Madrid

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    CEPYME Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa

    DGPYME Dirección General de la Pequeña y Mediana Empresa

    ENISA Empresa Nacional de Innovación

    EFC Establecimientos Financieros de Crédito

    EPB Encuesta Préstamos Bancarios

    FEI Fondo Europeo de Inversiones

    IAF Instituto Aragonés de Finanzas

    ICAF Instituto de Finanzas de Cantabria

    ICEX Instituto Español de Comercio Exterior