Expo. Matema Financiera

7/25/2019 Expo. Matema Financiera

1/24

TARJETAS DE CREDITO

MATEMATICAFINANCIERA

INTEGRANTES

LUZ AMPARO TORRESLUZ ALBA MARTINEZ

DORIS YAMILEBIBIANA

NYDIA PACHON

MAGDALIDA OCAMPO


2/24

Qu es una tarjeta de Crdito?

Es un medio de pago a travs del cual usted puede realizar compras y pagarlasposteriormente. Materialmente, se trata de una tarjeta de plstico, cuya forma y

dimensiones han adquirido cierta uniformidad, aunque ya algunas marcas,

buscando elementos diferenciadores, han comenzado a variar tamaos y formatos.


3/24

En trminos legales, la tarjeta de crdito no es un instrumento de crdito en

s mismo, si no que debe estar acompaada de la firma previa de

un contrato y el o los documentos que respalden las compras realizadas con

la misma. !or lo tanto, la tarjeta por s sola no servira para reclamarderechos ni cumplir obligaciones.

"abitualmente, las emisoras de tarjetas de crdito adems del

contrato requieren la firma de un pagare en blanco, el cual

opera como garanta en caso de no pago. El usuario de la tarjeta

autoriza en el contrato a que dicho pagare sea completado por la

emisora para hacer efectivo el cobro de lo que debe.


4/24

FUNCIONES DE LA TARJETA DECREDITO

Funcin Identic!d"#!: Permite que la tarjeta rena l! "at! #$!i%! %n l! quela em&re!a que e! &arte "el !i!tema i"enti'que a !u! %liente! tene"re! "e tarjeta(

Funcin O%e#!ti&!: E!ta )un%i*n e+i"en%ia &rin%i&almente la

)rma en que &era un !i!tema "e tarjeta "e %r,"it - %m e!t$a!%ia"a a la )un%i*n i"enti'%a"ra( Me"iante la tarjeta. el u!uari - el

%mer%iante a"/eri" al !i!tema !e re%n%en. lle+an a %a# la! &era%ine!"e!ea"a!. !e tra!&a!an in)rma%i*n - !e emiten %u&ne!. t" e!t #aj el %ntrl "eun !i!tema e!&e%ial(

Funcin Si'()ic!: E!t$ li0a"a al a!&e%t &!i%l*0i% "e la! &er!na! - !e rela%ina%n la ne%e!i"a" "e "i)eren%iar!e "e l! "em$! - %n el atra%ti+ "e &"er que latarjeta &ue"a #rin"arle( E!ta %ue!ti*n "el !enti" "e &ertenen%ia a un %1r%ule!&e%ial %n &er!na! %n un ele+a" ni+el "e in0re!! /a%e a la! tarjeta! an m$!"e!ea#le!(


5/24

PARTES 2UE INTER3IENE EN LA TARJETA

DE CREDITO. SUJETOS DEL CONTRATO * Ac#edit!nte: Per!na que tr0a el %r,"itme"iante la %arta "e

%r,"it. en la &r$%ti%a !l l! #an%! reali4an e!ta

)un%i*n(

*Ac#edit!d": Per!na a quien !e le tr0a el %r,"it.re0ularmente e! ,l quien !e #ene'%ia "e la tarjeta#tenien" un #ien !er+i%i en l! l%ale! a'lia"!(

*Beneci!#i"+Per!na que +a a re%i#ir el +alr "inerari aque !e re'ere el %r,"it "%umentari(

*C"##e,%"n,!)+ Per!na que /a%e e)e%ti+ el %r,"it al

#ene'%iari %uan" e! un #an% "i!tint "el a%re"itante(


6/24

E)e'ent", e,enci!)e,

Cu"t! " P!-" '.ni'": E! la que el #an% %al%ula %a"a

me!. %n rela%i*n a !u "eu"a. &ara "eterminar el mntm1nim que "e#e! %an%elar "el %r,"it(Inte#e,e,+E! el %!t que !e &a0a &r la tarjeta "e%r,"it( L en%uentra! %m un +alr a"i%inal que !e%al%ula %a"a me! !#re el !al" "e la tarjeta(

Beneci", Adici"n!)e,+De&en"ien" "e la enti"a"'nan%iera. al0una! tarjeta! "e %r,"it tienen #ene'%i!a"i%inale! %m !e0ur! &ara +iaje! %#ertura na%inal.entre tr!(Cu%"+E! el t&e m$5im "e "iner a!i0na"

&r la enti"a". que !e &ue"e 0a!tar %n latarjeta "e %r,"it(C"#te+Fe%/a men!ual. que tma el #an% &ara /a%er

el %$l%ul "e la "eu"a. &a0 m1nim e inter,!. quea&are%en en el E!ta" "e Cuenta(S!)d"+E! el "iner que !e le "e#e al #an% "e!&u,! "ee)e%tuar &a0! men!uale! "e intere!e!. %uta m1nima a#n a %a&ital(6 C"'i,i"ne,: !uma! "e "iner que la enti"a" 'nan%iera %#ra a l!

e!ta#le%imient! %mer%iale!&r %n%e&t "el !er+i%i "e &a0 que le!

&ermite m+ili4ar !u %artera al %nta". a!umien" la enti"a" %re"iti%ial! rie!0! "e re%u&era%i*n "e l! +alre! %an%ela"!(


7/24

A&!nce, en e/ecti&": 'ec!ni,'" 0ue %e#'ite ! )",c)iente, "(tene# ,u'!, de dine#" e/ecti&"1 c"n c!#-" !) cu%""t"#-!d"1 'edi!nte )! %#e,ent!cin de )! t!#2et! de c#3dit"!nte )!,"cin!, de )!, entid!de, n!ncie#!, &incu)!d!, !) ,i,te'!1 "! t#!&3, de )", c!2e#", !ut"'4tic", 5!(i)it!d", %!#! t!) n6

P!-" de (iene, 7 ,e#&ici",: !i!tema en el %ual la in!titu%i*n'nan%iera %an%ela a l! ter%er! 7alma%ene!. %entr! "e !er+i%i!.et%(8 la! )a%tura! "e#i"amente !u!%rita! &r el %liente a%re"ita"(

Para ell. "e#e e5i!tir un %ntrat "e a'lia%i*n entre el tr0ante "ela tarjeta "e %r,"it - l! &r+ee"re! "e #iene! - !er+i%i!.a%uer" me"iante el %ual e!t! !e %m&rmeten a re%i#ir la tarjeta%m &a0 - el #an% a &a0arle! la! )a%tura! !u!%rita! &r eltarjeta/a#iente(

El cupo de crdito rotativo otorgadopuede ser utilizado a travs de dos

posibilidades


8/24

Cu4nt", ti%", de /#!n0uici!, det!#2et!, de

c#3dit" e8i,ten9 En Clm#ia /a- %uatr "i)erente!

)ranqui%ia!: 3i!a. Ma!terCar". Ameri%anE5&re!! - Diner! Clu#( Ca"a una tiene una

am&lia +arie"a" "e #ene'%i! -. a !u +e4. !e"i+i"en en %uatr +arie"a"e! !e0n el %u&que tr0an:

TIPO DE TARJETA CUPO HASTA

E!t$n"ar Cl$!i%a 9 (;;;(;;;

Me"ia u Or 9 la%? M$! "e 9 @;(;;;(;;;


9/24

la tarjeta de crdito constituye un prstamo no garantizado que e#tiende una

instituci$n financiera como conveniencia. %uando se utiliza la tarjeta de

crdito para comprar algo, significa que, en caso de no abonar antes de la

fecha de vencimiento, deber pagar tambin intereses.

Ventajas

&nticipar compras difiriendo el pago. %ompra hoy y paga maana.

'inanciar sus compras. !aga en cuotas lo que quizs no podra pagar al

contado.

(eguridad por no tener que llevar dinero en efectivo o chequeras. 'acilita la administraci$n de las cuentas si se consolidan los gastos en una

tarjeta.

!osibilidad de retirar adelantos en efectivo.


10/24

Desventajas

!uede incluir costos adicionales.

!uede generar dificultades monetarias si se pierde la cuenta de cuntoha gastado.

'acilita la compra compulsiva. %omo se ha dicho, la compra con

tarjeta muchas veces va asociada con la falsa sensaci$n de que no se

paga.


11/24

Tasas Nominales

Tasa nominal mensual )*+M- es una tasa, que se e#presa en porcentaje.

(e cobra por concepto de financiaci$n mensual y su determinaci$n endinero surge al multiplicar el monto del capital mensual por el e#presado

porcentaje.

Tasa nominal anual )*+&- es una tasa, que se e#presa en porcentaje,

cuya determinaci$n supone multiplicar por / la *asa nominal mensual)*+M.

Tasas Efectivas.

Tasa efectiva mensual)*EM- es una tasa, que se e#presa en porcentaje

y que supone determinar el inters aplicable a partir de un clculo que

considera la capitalizaci$n de intereses en un perodo de tiempo

equivalente a un mes.


12/24

%apitalizaci$n de 0ntereses es el fen$meno por el cual los intereses que se

devenguen en cada perodo se suman al capital adeudado y se considera capital a

los efectos de continuar el clculo de los subsiguientes intereses.

Tasa efectiva mensual )*EM- es una tasa, que se e#presa en porcentaje y que

supone determinar el inters aplicable a partir de un clculo que considera la

capitalizaci$n de intereses en un perodo de tiempo equivalente a un mes.%apitalizaci$n de 0ntereses es el fen$meno por el cual los intereses que se

devenguen en cada perodo se suman al capital adeudado y se considera capital a

los efectos de continuar el clculo de los subsiguientes intereses.

Tasa efectiva anual )*E&- es una tasa, que se e#presa en porcentaje y quesupone determinar el inters aplicable a partir de un clculo que considera la

capitalizaci$n de intereses en un perodo de tiempo equivalente a un ao.

1mites-


13/24

COSTOS DE LA TARJETA DE CR:DITO

El a"quirir una tarjeta "e %r,"it im&li%a que !e ten"r$ que&a0ar un! %!t! &r e!te #ene'%i que el #an% e!t$ #li0a"

a in)rmarle "e la manera m$! tran!&arente &!i#le(

C"'i,in %"# %#e,ent!# )! ,")icitud+ Ante! "e que la tarjeta!ea a!i0na"a. al0un! #an%! &ue"en %#rar &r el !l /e%/"e &re!entar la !li%itu" &ara que !ea e+alua"a &r ell!(

Cu"t!, de M!ne2" 7; cu"t! de uti)i

Inte#e,e,+En el mment en que !e !li%ita la tarjeta %n el#an%. e!te in)rmar$ %ual !er$ la ta!a "e inter,!( E!ta !e a&li%amen!ualmente a l! !al"! que que"en &r &a0ar "e la tarjeta(Ejem&l:C"n,u'"

N6 De Cu"t!,

T6 Men,u!)=!)"# de )!

Cu"t!

C"'%#! c5!0uet! >?@@6@@@

@

=(=B M3

9 =( Men!ual


14/24

C!#-", %"# '"#!+A"em$! "e l! intere!e! nrmale! "e la tarjeta. !e "e#er$&a0ar un mnt a"i%inal &r retra!! en la! )e%/a! "e &a0(

Reti#", de c!2e#",+Si !e "e%i"e /a%er a+an%e! en e)e%ti+. - !e utili4an%ajer! "el #an% que le a!i0n* la tarjeta. !e %ar0a una %mi!i*n a"i%inal quee!ta en &rme"i "e l! %uatr mil &e!! 7(;;;8. !i !e utili4a %ajer!"i)erente!. la %mi!i*n que &ue"e e!tar entre l! %in% mil &e!! 7(;;;8 - l!!iete mil &e!! 7(;;;8. que !e &a0ara %n la &r*5ima )a%tura(C",t", %"# !&!nce, en e/ecti&": L! a+an%e! en e)e%ti+ %n la tarjeta "e%r,"it u!ualmente tienen ta!a! alta! que al%an4an a +e%e! l! t&e! "e u!ura(A"em$!. /a- tr! %!t! a!%ia"! %m el %#r &r el a+an%e que "e&en"e"el %anal e!%0i". l que in%rementa el %!t "el a+an%e(De i0ual manera al0una! enti"a"e! 'jan el &a0 "e e!t! a+an%e! a un"etermina" nmer "e %uta!((

C",t", %"# c"'%#!, en e) e8te#i"#+Al0una! enti"a"e! %#ran %uta! "emanej e!&e%iale! &r %m&ra! reali4a"a! en el e5tranjer a tra+,! Internet%uan" el "mi%ili "el %mer%i e!t$ u#i%a" en el e5tranjer( E!ta! %m&ra!!e liqui"an me"iante la %n+er!i*n "e la mne"a "el &a1! "e la %m&ra a"*lare! ameri%an!. a una ta!a %er%ana a laTRM. - lue0 !e %n+ierten "eD*lare! Ameri%an! a &e!! %lm#ian! u!an" nue+amente una ta!a!

%er%ana a laTRM(
http://manejatusfinanzas.com/DiccionarioAlfabeto/tabid/189/Glossary.aspx?filter=avancehttp://manejatusfinanzas.com/DiccionarioAlfabeto/tabid/189/Glossary.aspx?filter=trmhttp://manejatusfinanzas.com/DiccionarioAlfabeto/tabid/189/Glossary.aspx?filter=trmhttp://manejatusfinanzas.com/DiccionarioAlfabeto/tabid/189/Glossary.aspx?filter=trmhttp://manejatusfinanzas.com/DiccionarioAlfabeto/tabid/189/Glossary.aspx?filter=trmhttp://manejatusfinanzas.com/DiccionarioAlfabeto/tabid/189/Glossary.aspx?filter=avance


15/24

COMPARATI=O DE TARJETAS DE CR:DITO AL DE MAYO DEL ?@


16/24

La Su&erinten"en%ia Finan%iera "i a %n%er elin%rement en la ta!a "e u!ura. el nue+ &r%entaje&ara el trime!tre que ini%i* el &rimer "e a#ril - que

ir$ /a!ta el ; "e juni e! "e =.;B. e! "e%ir. tu+un aument "e ;.=B %n re!&e%t a la "eltrime!tre anterir en el que era "e =@.@=B(

Ga- que tener en %uenta que la ta!a "e u!ura e!


17/24

Para e!te &eri". el inter,! #an%ari%rriente !u#i* ;.


18/24

Cuan" e5i!ten ta!a! "e inter,! alta! "entr "e

una e%nm1a. !e &ue"e "e%ir que e!t$in%rementan" el ni+el "e rie!0. en e!te %a! en


19/24

Dentr "e l! #an%! %n!ulta"!. la ta!a "einter,! &rme"i que !e re&rta en laSu&er'nan%iera &ara el &eri" "e ener a

mar4 "e e!te aH. )ue "e =.=


20/24

Pr ejem&l. aquella! &er!na! que reali4arn

%m&ra! en el &rimer trime!tre "el aH - ten1antarjeta "e %r,"it

BANCO INTERESPRIMER

TRIMESTRE

SEGUNDOTRIMESTRE

>an%lm#ia =@(=B =@(=B

Cran%a =(an% A3 3illa! =(==B =@(B

Cl&atria =(=B =@(@=B

Da+i+ien"a =(B =@(B

>>3A =@(@B =@(BA quiene! men! !e le! %#r* &r intere!e!. a/ra ten"r$un reaju!te - en la &rimera "e e!ta! enti"a"e! &a!ar$n "eun =.;=B e)e%ti+ anual a =(B(

7tman" "at! "e %in% #an%!8(


21/24

Acti&id!d P#inci%!) deC"den,!E! una em&re!a "e"i%a"a a la "i!tri#u%i*n -

%mer%iali4a%i*n "e ener01a el,%tri%a en l! t,rmin! "e la

le- an%ari(


22/24

Lo dispuesto en lasResoluciones Nos. 19, 49 y 51 de

1988 de la extinta Junta Monetaria, las

entidades fnancieraspueden celebrar contratos de apertura de

crdito rotatio, endesarrollo de los cuales e!iten una tar"eta

pl#stica $ue per!itela utili%aci&n del cupo de crdito asi'nado

en la cuant(apreia!ente deter!inada.

)s( las cosas, el estableci!iento de crdito pa'a con car'o al cupootor'ado tanto los aances co!o las co!pras e*ectuadas por el clientecon su tar"eta, $uien por el uso del dinero asu!e los costos de la

fnanciaci&n y cancela el alor de las su!as utili%adas en lascondiciones y tr!inos pactados.

A) nu'e#!) de) !#t.cu)" ? de) EOSF1 '"dic!d" %"# e)

!#t.cu)" de )! Le7 de !os estableci"ie#tos decrdito co"pre#de# las siguie#tes clases de i#stitucio#es

POLITICAS FISCALES


23/24

Cuan" reali%e! %m&ra! %n la tarjeta "e %r,"it. entre men! tiem& !ea al que "i'ere! l! &a0! men! intere!e!%an%elar$!( Utili4a la tarjeta &ara emer0en%ia! &ara %m&ra! &r0rama"a!

- mu- ne%e!aria!( Cuan" reali4a! el &a0 "e la tarjeta. intenta "ar m$! "el &a0

m1nim. in%lu! !i reali4a! a#n! a"i%inale! en el me!. !e&ue"e 0enerar un a/rr en l! intere!e! - %ntri#u-e a la%n!tru%%i*n "e un e5%elente /i!trial %re"iti%i que !er+ir$ en el)utur(

E! a%n!eja#le que reali4ar el &a0 /a!ta una !emana ante! "e la)e%/a "e %rte. "e m" que el &a0 lle0ue &untualmente(

C"n,e2", %!#! ,u u,"

RECUERDAAnte! "e !li%itar una tarjeta "e%r,"it. &i"e t"a la in)rma%i*n ne%e!ariarela%ina"a %n l! %!t!. ta!a! "e inter,! que !e tea&li%ar$n - en que &eri"!. a"em$! !i e!! intere!e!!er$n 'j! ten"r$n una +aria%i*n a&li%a"a. a!1

&"r$! e+itarte !r&re!a! ine!&era"a! - 0a!t!inne%e!ari!(


24/24

>I>LIORAFIA(lare&u#li%a(%la!%m&ra!%ntarjeta"e%r,"it!nm$!%!t!a!"e!"eel&rimer"ea#ril=;

/tt&:(#anre&(0+(%"%umLe%tura'nan4a!&")0uia=el"iner-la&liti%amnetaria(&")

/tt&:re&!itri(u%/ile(%lte!i!u%/ile=;;@na/mia!m/tmlin"e5)rame!(/tml

Ima0en: re%u&era" /tt&:

%ur!!(%am&u!+irtual!&(r0'le(&/&

Documents

Expo. Matema Financiera