FFP Magazine

Jaargang 11 | Mei 2015

Voor de gecertificeerd financieel planner

CHRIS DE VRIES • RONALD KROON • KAREN VOÛTE • ERNEST HALBERTSMA • ALEX ERLINGS

HENK NIJBOER

“TE VEEL SLECHTE ADVISEURS”

CLAUDIA VAN SWAAL

ECHTSCHEIDINGS- PLANNING

GODFREY NTI

“KLANT CENTRAAL IN ZUID-AFRIKA”

PE FFP 2015

1 contactdag (09.30uur tot 16.30uur) verzorgd door een FFP-docent met ervaring in de adviespraktijk;

Alle FFP sylabi van 2015 direct voor u beschikbaar; Volledige aansluiting bij de FFP leerdoelen 2.0; Inlogcode voor de D&B app (iPad).

Een interessante e-learningmodule neemt u mee langs actualiteiten uit uw vakgebied.

Tijdens de dagen hanteren we een integratieve aanpak waarin de opbouw van vermogen en het aanwenden van dit vermogen voor inkomen centraal staat.

VOLLEDIG OP DE HOOGTE MET DE ACTUELE FFP SYLLABI

Als deelnemer aan PE FFP 2015 ontvangt u naast de voorbereidende e-learning waarin actualiteiten uit uw vakgebied worden besproken, tevens alle actuele FFP syllabi digitaal (t.w.v. € 300,-). Zo bent u direct volledig op de hoogte op FFP niveau!

PRIJS

€ 345,- (vrijgesteld van BTW). Heeft u eerder PE FFP gevolgd bij Dukers & Baelemans? Dan profiteert u van de kortingsprijs van € 275,- in plaats van de reguliere prijs van € 345,-.

(De prijs is exclusief afdracht aan het PER systeem FFP ad. € 50,00 exclusief BTW.

Deze wordt apart aan u in rekening gebracht.)

Schrijf u in voor de PE FFP 20145 via www.dukers-baelemans.nl/pe.Voor meer informatie kunt u contact opnemen via 013 - 580 27 14 of per mail: [email protected]

Postbus 1407 5512 ZG Vessem Tel: 013-5802714 [email protected] www.dukers-baelemans.nl

Permanente Educatie FFP 2015EEN PRAKTIJKGERICHT PROGRAMMA

Altijd een locatie

bij u in de buurt

PRIJS

PE FFP 2015 MET VEEL

EXTRA’S VOOR UW VAKMANSCHAPVolledig op de hoogte met alle

actuele syllabi 2015Interessante e-learning met actualiteiten

Direct toepasbaar en praktijkgericht programma

Het lesmateriaal beschikbaar in

de Dukers & Baelemans app

(beschikbaar voor de Apple iPad)

20156025_DB__advFFP_magazine_2015_V3.indd 1 20-04-15 14:03

www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 3

PROFILEREN

Ben je al op bezoek geweest? Waar, vraag je? Op de nieuwe website

van de FFP natuurlijk! Wij zijn harstikke trots op www.ffp.nl! Een

moderne, vlotte website, die bezoekers overzichtelijk en gemakke-

lijk brengt bij informatie over de FFP, over financiële planning en bij

gecertificeerd financieel planners zelf. Vooral om dat laatste is het te doen.

Want dat wij blij zijn met de nieuwe website is hooguit leuk, maar

verder niet zo belangrijk. Het gaat erom dat jij er ook blij mee bent!

Wat ons betreft is er alle reden om er verheugd over te zijn. Want voortaan kan

elk FFP-lid een persoonlijke website beheren binnen FFP.nl. Volledig in een

FFP-omgeving dus. Die pagina kun je optuigen zo veel als je wilt, bijvoorbeeld

met blogs of nieuwsberichten. Je krijgt bovendien de beschikking over tal van

consumentenartikelen over diverse life events. En die kun je weer, zowel vanaf

de website als vanuit FFP Ledennieuws, met het grootste gemak verspreiden

via Twitter, Facebook of LinkedIn. Met jou als afzender! Check je persoonlijke

FFP-site op: http://pl<lidnummer>.ffp.nl

Het zijn tools die we aanreiken om de vindbaarheid en uitstraling van jou

als financieel planner te vergroten; ongeacht je nu bij een grote of kleine

organisatie werkt, of als zelfstandige jouw diensten aanbiedt. Over profile-

ren ging ook onze laatste bijeenkomst in Tilburg. Michiel Maandag schotel-

de de zaal een boeiend verhaal voor. Hopelijk inspireert dit vele financieel

planners om actief aan de slag te gaan met hun (online) uitstraling. We

zijn met bijna 4.000! Samen is dat een enorm potentieel aan contactmo-

menten met ontelbare klanten. Samen kunnen we elke dag veel meer

bekendheid geven aan het FFP-Keurmerk en het begrip financiële planning.

Financieel planners mogen vindbaar zijn en over veel vaardigheden beschik-

ken, zonder kennis is dat als een lege huls. Om die reden zijn we gestart met

‘FFP Kennis & Actualiteit’: de nieuwsbrief en de bijeenkomsten. De tweewe-

kelijkse nieuwsbrief bevat recente wetswijzigingen, gerechtelijke uitspraken

en andere relevante ontwikkelingen: goed verteerbaar en direct toepasbaar

in de adviespraktijk. Tijdens de vakinhoudelijke bijeenkomsten benaderen we

diepgaand een thema. ‘Schenken en erven’ en ‘Beleggen’ zijn geweest; op 11

juni 2015 staat ‘Oudedagsvoorziening voor ZZP’ers’ centraal.

Leden reageren enthousiast. De komende tijd gaan we daarom met extra

energie proberen om de nieuwsbrieven en inspirerende bijeenkomsten

nog verder te verbeteren. Dat doen we samen met een klankbordgroep

van leden. Schroom niet om ook jouw ‘klantreview’ te geven. Dat kan op

[email protected]. Van feedback kunnen we alleen maar beter worden.

Maar voor nu even aandacht voor FFP Magazine. De inhoud is het waard. Hij

is nog verpakt in een nieuwe vorm ook. Herken je in de praktijk van colle-

ga’s, maak kennis met ons team, lees over de campagne ‘Hoe oud word jij?’,

voel de politieke wind, denk digitaal en doe je te goed aan veel ledennieuws!

Veel leesplezier!

Bert SonneveldDirecteur FFP

@bertsonneveld

[email protected]

PE FFP 2015

1 contactdag (09.30uur tot 16.30uur) verzorgd door een FFP-docent met ervaring in de adviespraktijk;

Alle FFP sylabi van 2015 direct voor u beschikbaar; Volledige aansluiting bij de FFP leerdoelen 2.0; Inlogcode voor de D&B app (iPad).

Een interessante e-learningmodule neemt u mee langs actualiteiten uit uw vakgebied.

Tijdens de dagen hanteren we een integratieve aanpak waarin de opbouw van vermogen en het aanwenden van dit vermogen voor inkomen centraal staat.

VOLLEDIG OP DE HOOGTE MET DE ACTUELE FFP SYLLABI

Als deelnemer aan PE FFP 2015 ontvangt u naast de voorbereidende e-learning waarin actualiteiten uit uw vakgebied worden besproken, tevens alle actuele FFP syllabi digitaal (t.w.v. € 300,-). Zo bent u direct volledig op de hoogte op FFP niveau!

PRIJS

€ 345,- (vrijgesteld van BTW). Heeft u eerder PE FFP gevolgd bij Dukers & Baelemans? Dan profiteert u van de kortingsprijs van € 275,- in plaats van de reguliere prijs van € 345,-.

(De prijs is exclusief afdracht aan het PER systeem FFP ad. € 50,00 exclusief BTW.

Deze wordt apart aan u in rekening gebracht.)

Schrijf u in voor de PE FFP 20145 via www.dukers-baelemans.nl/pe.Voor meer informatie kunt u contact opnemen via 013 - 580 27 14 of per mail: [email protected]

Postbus 1407 5512 ZG Vessem Tel: 013-5802714 [email protected] www.dukers-baelemans.nl

Permanente Educatie FFP 2015EEN PRAKTIJKGERICHT PROGRAMMA

Altijd een locatie

bij u in de buurt

PRIJS

PE FFP 2015 MET VEEL

EXTRA’S VOOR UW VAKMANSCHAPVolledig op de hoogte met alle

actuele syllabi 2015Interessante e-learning met actualiteiten

Direct toepasbaar en praktijkgericht programma

Het lesmateriaal beschikbaar in

de Dukers & Baelemans app

(beschikbaar voor de Apple iPad)

20156025_DB__advFFP_magazine_2015_V3.indd 1 20-04-15 14:03

Het is mogelijk een gespreide portefeuille met verschillende Think ETF’s

samen te stellen waarbij de lopende kosten lager zijn dan 0,2% per jaar.

Deze lage kosten komen het rendement van uw cliënten direct ten goede.

Wilt u onze voorbeeldportefeuilles met diverse risicoprofi elen inzien? Kijk

dan voor de samenstelling en het rendement op;

www.thinketfs.nl/portefeuille

Meer informatie over indexbeleggen en onze ETF’s kunt u vinden op www.thinketfs.nl.Of neem contact op via 020-719 5100.

De waarde van uw beleggingen kan fl uctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE

BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE

WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLANIndexbeleggen met Think ETF’s



WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLAN






Het is mogelijk een gespreide portefeuille met verschillende Think ETF’s

samen te stellen waarbij de lopende kosten lager zijn dan 0,2% per jaar.

Deze lage kosten komen het rendement van uw cliënten direct ten goede.

Wilt u onze voorbeeldportefeuilles met diverse risicoprofi elen inzien? Kijk

dan voor de samenstelling en het rendement op;

www.thinketfs.nl/portefeuille

Meer informatie over indexbeleggen en onze ETF’s kunt u vinden op www.thinketfs.nl.Of neem contact op via 020-719 5100.

De waarde van uw beleggingen kan fl uctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.



WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLANIndexbeleggen met Think ETF’s









10. 20.

12.


COLOFON

FFP Magazine is een uitgave van FFPwww.ffp.nl

ContactadresWilhelminalaan 33743 DB [email protected] 30 20 120

RedactieadresOostdam & [email protected] 32 43 250

VormgevingMark Swarts, FFP

FotografieBert Rietberg, Sander Hesterman, Mark Swarts, Hollandse Hoogte

DrukBakker Baarn, Baarn

ReprorechtBerichten uit FFP Magazine mogen uitsluitend met bronvermelding over-genomen worden en onder de voor-waarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd.

AbonnementenFFP Magazine wordt kosteloos ver-spreid onder de leden van de FFP. Voor niet-leden bedraagt de prijs van het abonnement €42,50 (incl. BTW) per jaar.Abonnementen gelden voor 1 jaar en

worden zonder tegenbericht automa-tisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschiedenis, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abon-nementsperiode, aan het e-mailadres van de redactie. Hoewel aan de totstandkoming van deze uit-gave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aanspra-kelijkheid voor eventuele fouten en omvolko-menheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP Magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de FFP. De FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uitdrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlagen.

INHOUDLEDEN09 Blogtips Pepijn van Dijk

10 Plannerspraktijken Chris de Vries Ronald Kroon

17 Mijn life event Karen Voûte Ernest Halbertsma

20 Netwerk Claudia van Swaal

24 Verkiezing Alex Erlings Sietze Alkema Jasper Horsthuis FFP06 Ledennieuws FFP Kennis & Actualiteit Samenwerking SEH

14 Den Haag Morgen Henk Nijboer 18 Consumentencommunicatie Nieuwe website FFP Consumentencampagne 22 Godfrey Nti Voorzitter FPSB Zuid-Afrika

27 Teamgeest Nieuw kantoor voor groeiend FFP

6 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl

Met de nieuwsbrief FFP Kennis &

Actualiteit komt de FFP tegemoet aan

de vraag van vele leden om op de hoogte

gehouden te worden van inhoudelijke

zaken en ontwikkelingen rondom finan-

ciële planning. Ook deze nieuwsbrief

verschijnt iedere twee weken, naast het bestaande FFP-

LedenNieuws.

LEDEN-NIEUWSEÉN VAN DE MIDDELEN WAARMEE DE FFP LEDEN OP DE HOOGTE HOUDT IS HET DIGI-TALE LEDENNIEUWS DAT OM DE WEEK VER-SCHIJNT. OP DEZE PAGINA EEN COMPILATIE VAN HET LEDENNIEUWS VAN HET AFGELO-PEN KWARTAAL.

De keuze van wel of niet inschrijven in

het FFP-register komt dichterbij. Vanaf

juni communiceren we nog meer over

de keuze om wel of niet gecertificeerd

te blijven zodat iedereen een welover-

wogen keuze kan maken.

Op donderdag 12 februari 2015 was er

een diploma-uitreiking voor 115 kan-

didaten die het FFP-examen 1.0 ofwel

‘oude stijl’ met goed gevolg hebben

afgerond. Dit was de laatste mogelijk-

heid voor alle examenkandidaten die

nog in het examentraject ‘oude stijl’ zaten om te slagen. De

overgang naar de examinering van de nieuwe vakbekwaam-

heidseisen is hiermee voltooid.

Al enige tijd hebben de besturen en

directies van de FFP en SEH nauw

contact en bespreken zij hoe zij de

krachten het beste kunnen bundelen.

Het doel hiervan is een optimale service

aan leden en stakeholders en natuurlijk

duidelijkheid in de wereld van financieel advies voor de consu-

ment. Een belangrijke stap die gezet is, is dat beide besturen

akkoord zijn met het voornemen dat de twee organisaties

gezamenlijk een nieuw kantoorpand gaan zoeken. Dit zal

wellicht in januari 2016 plaatsvinden. Verder zijn er diverse

projecten opgestart om efficiency-voordelen te behalen, zoals

een gezamenlijke kantoorautomatisering. Ook de teams heb-

2.

1.

3.

4.


ben elkaar recent ontmoet: zij hebben elkaar door middel van

speeddates beter leren kennen.

De langverwachte vernieuwing van de

websites is achter de schermen door-

gevoerd en op 9 april 2015 aan de leden

gepresenteerd tijdens de bijeenkomst

‘FFP Kennis & Actualiteit’; Effectieve

Communicatie. Naast een algemeen

fotoverslag en een sfeerverslag in beelden konden FFP-leden

ook een professionele profielfoto laten maken, die gebruikt

kan worden voor Mijn FFP. De vernieuwing werd erg goed ont-

vangen door iedereen.

De bijeenkomstenreeks FFP Kennis &

Actualiteit is in 2015 van start gegaan.

Op 5 februari 2015 werd een bijeen-

komst gehouden met het thema Erven

en Schenken. Chanien Engelbertink

van Van Ewijk Estate Planning en Jaap

Hulsmann van Stichting Kinderen Kankervrij (KiKa) gaven

inspirerende presentaties. FFP Kennis & Actualiteit kon live op

het Twitter-kanaal van de FFP (twitter.com/FFP_NL) gevolgd

worden. De zaal zat vol met enthousiaste FFP-leden. En op

17 maart werd in Amsterdam een bijeenkomst met het thema

‘Beleggen’ gehouden. Sprekers waren Paul Broholm van

Theodoor Gilissen Bankiers en Bas Windt van de Autoriteit

Financiële Markten (AFM). Financieel planners die starten met

beleggingsadviezen, maar ook ervaren vermogensbeheerders,

zijn bijgepraat over de actualiteit van beleggen en actuele

trends. Wil je de presentaties nog eens rustig nalezen? Kijk

dan op www.ffp.nl. Op de agenda staat ook nog: 11 juni 2015:

FFP Kennis & Actualiteit; thema ‘Oudedagsvoorziening ZZP-

ers’ en op 8 oktober 2015: FFP Congres ‘Investeren in geluk’

Om ervoor te zorgen dat leden met kor-

ting gebruik kunnen maken van interes-

sante producten en diensten heeft de

FFP een verscheidenheid aan voordelen

voor haar leden.

De huidige ledenvoordelen zijn:

• Korting op de licentiekosten van de Omniplan

Adviesplanner (€ 1.250,- ipv € 1.650,- / € 1.695,-

i.p.v. € 2.195,-).

• 25% korting op de e-learning ‘Schrijven in eenvoudig

Nederlands’, door Bureau Taal.

• 5% korting op een arbeidsongeschiktheids-

verzekering van Movir.

• 25% korting op het FFP-pakket van Estate

Planning Expert (EPX).

• Presentatiemappen van de FFP voor slechts € 1,-.

De FFP wil haar aanbod aan ledenvoordelen graag uitbreiden

en vraagt leden hierover mee te denken.

Wat zijn de meest praktische en relevante produc-

ten en diensten die nog missen in het aanbod? Ideeën

zijn welkom op [email protected] o.v.v. suggestie ledenvoordelen.

De laatste maanden is het FFP-team

weer uitgebreid. De FFP heeft nu twee

eigen front officemedewerkers: Anda

Haagen en Rianne Ruiten. Samen zor-

gen zij ervoor dat alle leden en overige

relaties te woord worden gestaan en

geholpen worden bij al hun vragen. Verder is Brigitte Rhayour

Alami FFP toegetreden tot het team. Zij is FFP-gecertificeerd

en heeft de nieuwsbrief FFP Kennis & Actualiteit onder haar

hoede. Naast nieuwe medewerkers heeft de FFP ook een

nieuw kantoorruimte. Zie ook het artikel ‘Teamgeest’ op pagina

27. Bijna alle medewerkers zitten in een open ruimte, wat zorgt

5.

6.

7.

8.


voor korte lijnen en

een goede samenwerking. Deze nieu-

we ruimte is in januari 2015 feestelijk

geopend. Wil je het FFP-kantoor eens

met eigen ogen zien? Je bent altijd

van harte welkom voor een kop koffie!

Op 20 april 2015

is door Aukje

de Vries (VVD)

de aftrap gege-

ven van een

eerste in een serie van werkbezoeken

die de FFP organiseert met Tweede

Kamerleden. Het doel van de ontmoe-

ting tussen politici en financieel plan-

ners is onder andere om Kamerleden

meer kennis te geven van de toege-

voegde waarde van financiële planning voor consumenten. Het

VVD Tweede Kamerlid is erg enthousiast over het initiatief. Zij

geeft aan: “Mensen hebben vaak weinig aandacht voor hun

eigen financiële toekomst, vanwege gebrek aan informatie,

kennis of uit gemakzucht. De VVD vindt het belangrijk dat men-

sen hun eigen verantwoordelijkheid nemen. Adviseurs kunnen

daarbij een belangrijke ondersteunende rol vervullen. Goed

om in de praktijk te zien hoe financieel planners dat invullen.”

Volgens Bert Sonneveld is het belangrijk dat de consument

zijn kennis over financiële planning vergroot. Samenwerking

met politici, ambtenaren en toezichthouders helpt hierbij. “Een

financieel planner kan over de meest complexe zaken advise-

ren. De strenge opleidings- en certificeringseisen van het FFP-

Keurmerk bieden consumenten harde garanties op het gebied

van de deskundigheid, de integriteit en de objectiviteit van een

financieel planner. Daarom verdient onze beroepsgroep extra

aandacht.” In de toekomst zullen ook andere Kamerleden gaan

ervaren hoe de kennismaking en intake als eerste stappen van

een financieel plan verlopen.

De heer Luc Reiff (46) treedt toe tot het

bestuur van de Stichting Certificering

FFP (SCFFP). Dit maakte het stich-

tingsbestuur van de FFP op 24 april

2015 bekend. Als bestuurslid van de

Stichting wil Reiff, financieel planner

en lid van de Vereniging FFP, zich inzetten voor het herstel

van het consumentenvertrouwen in hoogwaardig financieel

advies. Luc Reiff heeft kennis van zaken dankzij zijn ruime

ervaring bij PricewaterhouseCoopers, Van Lanschot Bankiers

en Schretlen & Co. Sinds 2013 is hij partner bij Servatus

Vermogensmanagement. Zijn toetreden tot het bestuur van de

SCFFP geeft Reiff de kans om zich nog meer in te zetten voor

het klantbelang. “Het FFP-Keurmerk moet in de toekomst ten

minste net zo toonaangevend zijn als het nu is. De consument

moet kunnen vertrouwen op hoogwaardig financieel advies.

Ik vind dat een gecertificeerd financieel planner een forse

bijdrage kan leveren aan dat vertrouwen.” Secretaris Andrea

Middel is blij met de komst van Reiff: “Luc is een zeer ervaren

en gepassioneerd financieel planner. Voor het evenwicht in het

bestuur is het uitstekend dat we nog een FFP-lid mogen

begroeten”.

‘Investeren in geluk’ is de titel van het

FFP Congres 2015. Dit event voor finan-

cieel planners vindt dit jaar plaats op

8 oktober. Het NBC in Nieuwegein is

opnieuw plaats van handeling.

Het aantal bezoekers aan het FFP Congres is de voorbije jaren

gegroeid tot ongeveer 700. Hun waardering voor het evene-

ment is hoog. Een overgrote meerderheid van de bezoekers

van het 2014-congres zegt dit jaar opnieuw te komen.

Financiële planning staat voor het voorkomen van (financiële)

problemen en het (financieel) mogelijk maken van wensen en

doelstellingen. Die twee zaken dienen nog hogere doelen: de

welvaart en het welzijn van klanten. Hun geluk dus. Vandaar

de titel ‘Investeren in geluk’. Hoofdspreker is Guy van Liemt.

In de middaguren zet hij geluk in een economische context.

Wakker worden doen we met de Britse Michele Hoskin.

In de ochtendsessie zet zij op confronterende en inspirerende

wijze de lamp op ‘operational excellence’ binnen een advies-

bedrijf. Tussendoor staan drie sessies met Expert Meetings

gepland. Je kunt kiezen uit zo’n twintig workshops. De spre-

kers (en hun inhoud) bezorgen je tassen vol nieuwe kennis en

vaardigheden.

10.

9.

11.


Op dit moment blog ik alleen voor de FFP en nog niet op andere platforms. Ik plaats ze wel door op mijn eigen website

www.pepijnvandijk.nl en deel ze via Twitter en Linkedin. Dit doe ik automatisch via Hootsuite.

De voornaamste reden om te bloggen is om mezelf te profileren. Ik kan veel geld uitgeven aan reclame waarvan ik

niet weet wat het resultaat zal zijn maar dan kan ik me volgens mij beter profileren via social media. Dit kost niets,

behalve tijd, en als je het goed aanpakt kun je net zo’n groot bereik krijgen. Ik vind het ook leuk om zaken uit te zoeken, dan

word je gedwongen om goed na te denken en dat houdt je scherp. Ik check soms ook feiten in wetbundels, op de website van de

belastingdienst en in andere bronnen.

Doordat ik net begonnen ben krijg ik nog niet heel veel reacties maar ik kan wel zien dat mensen de blogs lezen en nuttig vinden.

Het zou mij helpen als dit nog inzichtelijker werd.

Het bloggen kost tijd en levert nu nog weinig op maar hopelijk verandert dat. Betaalde blogs of columns, een vaste rubriek in een

landelijk bekend medium of veel nieuwe klanten door mijn blogs, dat zou geweldig zijn. Na nieuwe blogs krijg ik ook weer nieuwe

volgers op Twitter. Dit zijn nu nog grotendeels vakgenoten maar dat is ook goed, hoe groter je netwerk hoe harder het groeit en

hoe meer mensen je uiteindelijk bereikt.

Als je geen tijd reserveert om te bloggen loop je het risico dat het er niet van komt om op tijd goede artikelen op te leveren.

Daarom blok ik eens per maand een ochtend om te schrijven. Verder houd ik notities bij met mogelijke blogonderwerpen die voor-

bij komen, dan heb ik altijd voldoende aanknopingspunten. Mijn vrouw is altijd de eerste die de blogs leest. Zij is niet werkzaam

in de financiële dienstverlening en heeft er ook weinig affiniteit mee dus als zij het snapt is het goed. Verder heb ik iemand in de

familie die jarenlange ervaring heeft met publiceren en uitgeven en af en toe taaltechnisch mee wil kijken. Over de titels denk ik

altijd goed na, deze worden als kop verspreid over social media dus die moeten pakkend zijn.

Collega-FFP-leden die overwegen om te gaan bloggen raad ik aan om het zeker te doen. Als je er na vijf blogs achter komt dat

het niets voor je is dan kun je altijd nog stoppen. Ik heb ook lang getwijfeld en toen ik begon was ik ineens Blogger van de Maand.

Dit vond ik zelf eerlijk gezegd een beetje te hoog gegrepen maar ik vond het uiteindelijk wel erg leuk. Zo’n titel valt wel op en ik

heb er veel reacties op gekregen. Ik moest hierdoor ook meteen leveren en werd gedwongen om te schrijven. Het was erg leuk

en leerzaam om te doen.

Blogtips

IN FEBRUARI 2015 WAS PEPIJN VAN DIJK FFP CFP DE LAATSTE BLOGGER VAN DE MAAND OP HET NU VERNIEUWDE VOORUITKIJKEN.NL. JUIST OMDAT HIJ GEEN ERVAREN SCHRIJVER IS, VERTELT VAN DIJK IN BLOGTIPS OVER ZIJN ERVARINGEN ALS BEGINNEND SCHRIJVER. WANT HOE BEGIN JE NU MET BLOGGEN?

Wie is Pepijn van Dijk?

Pepijn van Dijk FFP CFP is zelfstandig financieel planner. Hij

houdt zich dagelijks bezig met integrale financiële planning

voor particulieren en DGA’s, vermogensbegeleiding, fiscaal

advies en advies en bemiddeling bij schade- en levensverze-

keringen, hypotheken en consumptief krediet.


PLANNERSPRAKTIJKEN


Aan de vooravond van de

invoering van het provisie-

verbod is Chris de Vries,

samen met zijn echtgenote,

gestart met zijn huidige bedrijfscon-

cept. Voorheen was hij, zowel zelfstan-

dig als in loondienst, al als financieel

planner actief. “Ik heb goed nagedacht

hoe ik mijn kantoor wilde inrichten

en wat bij mij past”, zegt de Zeeuw.

“Ik heb bijvoorbeeld de meeste affi-

niteit met particulieren en zzp’ers. Ik

wil klanten bovendien voor langere tijd

vasthouden. De basis van mijn prak-

tijk is financiële planning. Ik breng de

situatie van de klant in kaart met Figlo-

software. Daarin leg ik alle bouwste-

nen vast voor het plan dat ik opstel.”

RELATIESChris de Vries gelooft heilig in het per-

soonlijke adviesgesprek bij mensen

thuis. “Omdat je daar beleeft wat men-

sen bezighoudt. Daar waar mensen zich

op hun gemak voelen, praat je makke-

lijker over wensen en doelen. De oplei-

ding tot Life Planner heeft een grote bij-

drage geleverd aan die vaardigheden.”

Advies combineert hij altijd met bemid-

deling: “Dat pas goed bij mij. Ik wil een

relatie opbouwen voor langere tijd en

dan wil je dat mensen bij je terugkomen.

Je wilt dan als financiële huisarts het

liefst alles voor ze doen, niet alleen ad-

viseren.” Dat ‘alles’ neemt hij niet te let-

terlijk: “Voor erfrechtkwesties bijvoor-

beeld verwijs ik mijn klanten naar een

specialist. Al heb ik laatst wel een ver-

deling opgesteld van een nalatenschap.”

BETAALBAARChris de Vries wil zijn diensten voor

iedereen betaalbaar houden. Hij heeft

drie abonnementsmodules: Fiscaal,

Financiële planning en Schade, vari-

erend van € 7,50 (Fiscaal) tot € 39,95

(All-in) per maand. Zonder abonnement

klant worden kan ook: dan rekent de

planner een uurtarief van € 75 exclu-

sief btw. “Ik vind dat mensen met een

lager dan modaal inkomen mij ook

moeten kunnen betalen.” Hij heeft geen

ingewikkelde rekensommen gemaakt

om tot zijn tarieven te komen: “Ik heb

grofweg bepaald dat ik van die 75 euro

per uur moet kunnen leven, uitgaande

van een maximaal haalbare omzet en

de kosten die ik maak. Maar die kos-

ten zijn laag, want ik werk vanuit huis.”

Met de tarieven hebben klanten nooit

problemen. “Omdat ik het zelf heb be-

paald, kan ik het goed verkopen aan de

klant.” Over verkopen gesproken: Chris

de Vries hoeft zichzelf eigenlijk niet te

verkopen. “Klanten bevelen mij aan en

mond-tot-mondreclame is de beste

reclame. Als je een goede naam hebt,

komen mensen vanzelf naar je toe.”

DE PILOOTChris de Vries doet niet spannend over

het feit dat hij financieel planner is. “Ik

ben gewoon die huisarts of piloot voor

de gewone particulier die moeite heeft

met ogenschijnlijk simpele vraagstuk-

ken. Aan mij is de taak om die uit te

leggen.” Ook voor belastingaangiftes

is hij in te schakelen. “Mensen weten

wel dat ze het zelf kunnen doen, maar

komen toch bij mij. En als de kinde-

ren erbij zitten, dan kan ik meteen te-

ruggave regelen voor hun bijbaantjes.

De aangifte doen ze dan later mis-

schien zelf, maar voor een hypotheek

komen ze dan wel eerder bij mij.”

HET BESTESinds 2000 is Chris de Vries gecertifi-

ceerd financieel planner. “Ik zie dat als

het beste wat je kunt hebben in dit vak-

gebied.” Hij ziet bij de FFP vooral toe-

gevoegde waarde in het bijhouden van

de vakkennis. “Het is lastig om de FFP

goed in de markt te zetten en meer pu-

bliciteit kost meer contributie. Het is ook

lastig omdat de FFP-leden geen unifor-

me groep vormen.” Voor hem hoeft de

klant niet per se op de hoogte te zijn van

het bestaan van de FFP: “Het zegt de

klant toch niets. Maar in mijn gesprek-

ken geef ik wel aan dat ik dankzij het

FFP-certificaat die helikopterview heb.”

‘ZE KUNNEN HET ZELF, MAAR KOMEN TOCH BIJ MIJ’

‘UW HELIKOPTERPILOOT VOOR FINANCIEEL ADVIES’, ZO PRESENTEERT FINANCIEEL PLANNER CHRIS DE VRIES ZICH AAN ZIJN KLANTEN. VANUIT TERNEUZEN IS HIJ NU RUIM TWEE JAAR ACTIEF MET ZIJN EIGEN ADVIESKAN-TOOR. HIJ KOMT BIJ VOORKEUR BIJ DE KLANTEN THUIS. “DAAR ZIE JE PAS ECHT WAT MENSEN BEZIGHOUDT.”


Jarenlang was Ronald Kroon zelf actief als financieel

planner; anderhalf jaar geleden kreeg hij zijn huidige

functie. Wat houdt die functie eigenlijk in en heeft dat

nog wel iets met financiële planning te maken? “Ik

ben verantwoordelijk voor het beleggingsadvies in de rayons

Den Haag, Rotterdam en Breda. Er zijn landelijk in totaal vier

kwaliteitsmanagers, die alle beleggingsvoorstellen beoorde-

len. We kijken of er een logische lijn in het voorstel zit: sluit

het aan op het profiel? De inhoud moet de geschiktheidstoets

doorstaan. Belangrijk is dat het om een integraal advies gaat.”

VAN SPECIALIST NAAR GENERALISTEen belangrijke rol is het begeleiden van de medewerkers in

dat integraal adviseren. “We maken van specialisten genera-

listen. Dat geldt voor private bankers en voor beleggingsadvi-

seurs. Bij elke klant wordt nu de volledige financiële situatie

geïnventariseerd en verwerkt in een financieel plan.” Ronald

Kroon ziet een duidelijke verandering in de beleggingsad-

viezen die hij onder ogen krijgt. “Onze adviseurs zijn zich de

laatste jaren duidelijk bewuster geworden van het belang van

integraal advies. Ik zie dat aan de teksten; die zijn anders

dan voorheen. Er wordt meer gevraagd en meer ingegaan op

de wensen van de klant. De kern blijft dat die moet willen én

kunnen beleggen. En dat hij begrijpt wat hij aangaat.”

VASTLEGGENToen hij zelf nog fulltime financieel planner was, zag Ronald

Kroon bij klanten vaak een aversie tegen beleggen. “Een jaar

RONALD KROON IS REGIONAAL KWALI-TEITSMANAGER BELEGGINGSADVIES BIJ ING PRIVATE BANKING. VOOR ZIJN COLLE-GA’S FUNGEERT HIJ ALS KENNISBANK OP HET GEBIED VAN FINANCIËLE PLANNING. ZIJN ADVIES GAAT SOMS HELEMAAL NIET OVER BELEGGEN: “ALLEEN ALS DE KLANT HET KAN EN WIL BETALEN.”

of zes geleden kwam ik veel mensen tegen die een verkeerde profiel-

portefeuille hadden. Die waren soms veel meer in aandelen aan het

beleggen dan ze dachten. Vaak was het advies ook niet goed vastge-

legd. Als ik dan bij mensen over de vloer kwam, was het eerste dat ze

zeiden: ‘We gaan niet beleggen’. Maar wie zegt dat dat moet?” Volgens

hem zijn klanten best bereid om de mogelijkheden van beleggen te

bekijken als je risico’s goed in kaart brengt. “Maar je moet iemand

niet meteen een depot inpraten.”

INTEGRALE KIJKHet is belangrijk om bij een beleggingsadvies niet sec de regels toe

te passen. “Het is niet zwart-wit. Het gaat om de onderbouwing van je

advies.” Zelf zit Ronald Kroon nog twee dagen per maand bij bestaan-

de klanten. “Ik ben financieel planner in hart en nieren. De verbreding

van financieel advies juich ik dan ook van harte toe. Als hypotheekadvi-

‘ADVIES ZONDER INTEGRALE KIJK IS ONMOGELIJK’


seur kun je geen advies geven als je de totale klantsituatie niet

kent. Advies zonder integrale kijk is onmogelijk. Met klanten

sprak ik niet over producten, ik schetste meerdere oplossin-

gen. Het product was er één

van. Het kan nu eenmaal zo

zijn dat de klant eenvou-

digweg niet kan beleggen.

Hoe onafhankelijker ik me

daarin opstelde, hoe meer

vertrouwen de klant had.”

DICHTER BIJ DE LEDENRonald Kroon is lid van de FFP-ledenraad. “Ik ben vrij intensief

betrokken geweest bij het directieteam en heb in klankbord-

groepen gezeten. De vereniging moet dichter bij de leden

zitten, maar de vraag is hoe.”

Hij ziet een bedreiging voor het ledental: “Banken stoppen met

het vergoeden van de FFP-contributie. Het FFP-lidmaatschap

is geen harde eis meer

voor bankiers of hypo-

theekadviseurs. Tot nu

toe is het aantal leden

echter niet drastisch

afgenomen. Wel zie je

dat zelfstandig planners

de afweging maken of het lidmaatschap toegevoegde waarde

heeft. Het is lastig om dichter bij de consument te komen. Dan

moet je zoiets als een franchiseketen opzetten. Het ligt aan de

FFP-leden zelf of ze er in het contact met de klant gewicht aan

geven. Maar ik denk dat de wegen die nu worden ingeslagen,

goed zijn.”


Je moet iemand niet meteen een depot inpraten


Henk Nijboer was tijdens de formatie al woordvoerder

financiële sector van de PvdA en betrokken bij de

totstandkoming van de agenda. “De onderwerpen

zijn onder andere provisieverbod, hogere buffers,

wettelijk verankerde zorgplicht, bankierseed, tuchtrecht en

strenge beperking van de bonussen. Het doel is immers om

de sector weer gezond te krijgen. Die inzet delen de minister

van Financien en ik.”

De kloof tussen de financiële sector en de samenleving is

veel te groot, vindt de PvdA-politicus. “De dienstbaarheid

aan de samenleving die met de mond wordt beleden, zit nog

niet in de genen. De discussie rondom de voorgenomen sala-

risverhoging van de top van ABN Amro – en ook die van ING

trouwens – is daarvan een exemplarisch voorbeeld. Ik vind het

onvoorstelbaar, dat je niet begrijpt dat het maatschappelijk

gezien ondenkbaar is, dat je jezelf een salarisverhoging toe-

kent terwijl je honderden mensen gaat ontslaan. Daaruit blijkt

geen dienstbaarheid, maar eigenbelang.”

DOORN IN HET OOGOok het verschil in benadering van consumenten en onder-

nemers is hem een doorn in het oog. “Ik merk dat grote

financiële instellingen het belang van ‘de klant centraal’ op de

consumentenmarkt wel begrijpen en daar ook naar proberen

te leven. Maar aan de ondernemerskant gaat het nog vaak mis.

Daar zijn derivaten aangesmeerd die hun weerga niet kennen.

Hoe groot die problemen zijn, wordt nog altijd niet onder-

kend. Om over de renteopslagen nog maar te zwijgen. Die zijn

soms te gek voor woorden, zelfs het behalen van winst wordt

gebruikt om een renteopslag te verantwoorden!”

“Bij consumenten kan zoiets niet meer gebeuren, maar ook

bij het mkb moet het verdwijnen. Je mag de voorwaarden

die voor consumenten gelden toch ook verwachten voor

ondernemers? Denk bijvoorbeeld aan de bescherming van

online betalingen. Dat is nu nog niet geregeld. Het zou banken

sieren als ze zouden zeggen: ‘Voor kleine ondernemers en

zzp’ers gelden dezelfde regels als voor consumenten’. Maar

dat doen ze niet. Dus ligt mijn focus voor een deel op dat

stuk, met als doel ook daar veranderingen in gang te zetten.”

HARDE WETGEVINGToch zijn er ook resultaten die hem tevreden stemmen. “Zo

heeft het provisieverbod een prima uitwerking. Door het ver-

bod is het ‘aansmeren’ van financiële producten aan consu-

DEN HAAG MORGEN

HENK NIJBOER FINANCIEEL WOORD-VOERDER PVDA

DAT HENK NIJBOER ZICH STERK DISTANTIEERT VAN ‘OUDE GE-WOONTES’ IN DE FINANCIËLE BRANCHE, ZAL NIEMAND ZIJN ONTGAAN. TIJDENS DE RECENTE KAMERDEBATTEN OVER DE BELONING VAN TOPBANKIERS STOND DE FINANCIEEL WOORD-VOERDER VAN DE PVDA LIJNRECHT TEGENOVER DE RADEN VAN BESTUUR EN VAN COMMISSARISSEN VAN DE GROOTBANKEN. DAARBIJ STELDE HIJ OOK KRITISCHE VRAGEN AAN ZIJN EIGEN MINISTER, JEROEN DIJSSELBLOEM. “DAT KAN GEBEUREN. ALS TWEEDE KAMER MOETEN WIJ DE REGERING CONTROLEREN, OOK DE MINISTERS VAN ONZE EIGEN KLEUR.”

We accepteren geen rotzooi meer.”


menten veel lastiger geworden. In het verleden is dat natuur-

lijk op grote schaal gebeurd.”

Ook de invoering van het nieuwe Wft-gebouw is een goede stap

voorwaarts. “Ik vind oprecht dat er te veel slechte adviseurs

rondlopen. Zelf heb ik het meermalen meegemaakt dat ik het

product waarover ik advies kreeg beter begreep dan de advi-

seur. Dat is natuurlijk schandalig, zeker als mensen er dik voor

moeten betalen. De sector mag dat niet accepteren en had zelf

moeten ingrijpen om te voorkomen dat er een wildgroei van

incapabele adviseurs was. Daar willen we nu vanaf en harde

wetgeving helpt daarbij. Dat doet misschien pijn, maar het is

nodig.”

VOORUITKIJKENFinanciële planning is een belangrijk instrument bij levens-

gebeurtenissen die financiële consequenties hebben, meent

Henk Nijboer. “Dat geldt in het bijzonder voor ondernemers en

zzp’ers. Zij kunnen, in tegenstelling tot mensen in loondienst,

geen gebruik maken van sociale vangnetten en bouwen niet

automatisch pensioen op.”

“Als je als zzp’er op je zestig-

ste ontdekt dat je niet genoeg

hebt gespaard, kun je niet meer

voldoende ingrijpen. En als je

geen arbeidsongeschiktheids-

verzekering hebt en door ziekte

of een ongeval niet meer kunt

werken, ben je ook te laat. Je

moet dus vooruitkijken, voorbe-

reid zijn. Het is de taak van een

financieel planner om daarbij

te helpen. Zzp’ers vormen een

evidente doelgroep, omdat voor

hen collectief weinig is geregeld.

Hun aantal groeit, terwijl de helft

geen AOV heeft en meer dan de

helft geen pensioen opbouwt.”

MINIMAAL NIVEAUIntegraal advies is in dat verband

belangrijk. “Het gaat om de vraag of er voldoende inkomens-

zekerheid is voor later en daarbij spelen veel factoren een rol.

Niet alleen het huidige inkomen en toekomstige levensgebeur-

tenissen, ook het vermogen om je financieel aan te passen.

Dus als je zinvol wilt adviseren, moet je rekening houden met

de persoon.”

Het productgeörienteerde Wft-gebouw brengt die integraliteit

niet in gevaar. “Veel adviseurs denken: we hebben een toets,

dus dat moeten we weten. Nee, de toets meet het minimale

niveau. Het is een ondergrens; als je dat niet kunt, dan willen

we je niet als adviseur. De wetgever kan geen uitmuntende

kwaliteit afdwingen, we kunnen hooguit zeggen: ‘We accepte-

ren geen rotzooi meer’. De rest is aan de sector.”

GEEN FISCALE STIMULANSHoewel hij vindt dat financiële planning voor iedereen toe-

gankelijk moet zijn, is hij pertinent tegen fiscale maatregelen

die daarbij zouden kunnen helpen. “Al was het maar omdat

de financiële sector nog altijd onderbelast is. Na jaren is de

assurantiebelasting verhoogd naar het btw-tarief en draagt de

verzekeringswereld eindelijk haar steentje bij. Maar dat geldt

nog niet voor de banken. Overigens kun je sowieso vraagtekens

zetten bij fiscaal instrumentalisme, al was het maar omdat

we de belastingwetgeving eenvoudiger willen maken en niet

complexer.”

Er lopen te veel slechte adviseurs rond.”

Foto: Peter Hilz - Hollandse Hoogte


Wel onderkent hij het bestaan van – financieel – analfabetisme.

“Dat is een probleem waaraan we moeten werken. Dat gebeurt

ook. In het onderwijs is er steeds meer aandacht voor en initi-

atieven zoals ‘Wijzer in geldzaken’ werken aan de verbetering

van die situatie. Maar de overheid kan niet alles oplossen.

Mensen zijn uiteindelijk vrij om hun eigen keuzes te maken.

Dus ja, er moet laagdrempelig financieel advies mogelijk zijn

maar nee, dat gaan we niet met overheidsgeld financieren. En

natuurlijk, de oplossing daarvoor is niet eenvoudig. “

WETTELIJKE ERKENNING OF KEURMERK?Op de vraag of financieel planner een wettelijk erkend

beroep zou moeten worden, antwoordt hij ja noch

nee. “Ik begrijp de wens, maar het heeft maatschappe-

lijk gezien ook nadelen. In Griekenland is bijna elk beroep

beschermd en kijk eens naar de situatie daar. Wettelijke

erkenning kan negatief uitpakken, omdat het toetredings-

drempels creëert en concurrentie kan tegenwerken.”

“Ik begrijp dat erkenning een kwaliteitswaarborg kan zijn,

maar dat kun je ook op andere manieren bewerkstelligen. Door

het keurmerk bijvoorbeeld, met randvoorwaarden over de prijs

en de kwaliteit, een eigen klachteninstituut en tuchtrecht. Dat

moet je dan natuurlijk wel scherp handhaven, anders verliest

het zijn kracht. Maar doe je het goed, dan kun je jezelf kwali-

tatief onderscheiden en het wantrouwen terugdringen of zelfs

wegnemen.”

SECTORBREDE EEDOndanks dat sommige bankiers er nog niet helemaal naar

handelen, is Henk Nijboer voorstander van de bankierseed.

“Uit onderzoek blijkt dat wanneer je een openbare eed aflegt,

je jezelf daar eerder aan houdt dan wanneer je een contract

ondertekent. En zo ingewikkeld is het niet. De kern van de eed

is: doe normaal en gedraag je netjes. Dat mag je van iedereen

verwachten, dus ook van bankiers en financieel adviseurs.”

Daarom begrijpt hij de discussies over aansprakelijkheid niet.

“Dat is natuurlijk een verkeerde benadering. Als jij netjes je

werk doet, heeft het geen invloed op die aansprakelijkheid. De

eed is een principekwestie, je legt de eed ook af naar jezelf.”

NIET ALLEEN STRAF“Ik denk dat alle maatregelen die wij treffen het beroep

weer meer respect kunnen geven”, zegt Henk Nijboer tot

slot. “Vergeet niet dat het vertrouwen naar nul was gedaald.

Strengere regels helpen om de samenleving te laten zien dat

de sector ook nuttig werk doet. Het is dus niet alleen maar

straf, het is vooral om de sector en daarmee de gehele econo-

mie weer gezond te maken.”

ZZP’ers vormen een evidente doelgroep.”

WIE IS... HENK NIJBOER?

HENK NIJBOER STUDEERDE ECONOMIE

AAN DE RIJKSUNIVERSITEIT GRONINGEN

EN WERKTE NA ZIJN STUDIE ALS WETEN-

SCHAPPELIJK ONDERZOEKER AAN DE

RIJKSUNIVERSITEIT LEIDEN EN ALS

AMBTENAAR OP HET MINISTERIE VAN

FINANCIEN.

VAN 2003 TOT 2007 WAS HIJ LID VAN PRO-

VINCIALE STATEN VAN GRONINGEN. SINDS

SEPTEMBER 2012 MAAKT HIJ DEEL UIT VAN

DE TWEEDE KAMERFRACTIE VAN DE PVDA

EN IS HIJ FINANCIEEL WOORDVOERDER

VAN ZIJN PARTIJ.

Erkenning kan een kwaliteits-waarborg zijn”


De laatste tijd is er veel te doen over de vraag of de

zogenaamde bedrijfsopvolgingsregeling (BOR) van

toepassing kan zijn op het moment dat aandelen

in een vastgoed BV vererven of worden geschon-

ken. De BOR bestaat uit een zeer ruime vrijstelling voor

erf- en schenkbelasting en is een doorschuifregeling voor de

aanmerkelijk belang belastingclaim. Zie ook het artikel van

Ronald Kroon over de BOR in FFP Magazine december 2010.

Halverwege 2014 is een uitspraak van Rechtbank Den Haag

gepubliceerd waarin werd geoordeeld dat de vastgoed-BV

kon worden aangemerkt als een materiële onderneming, wat

een belangrijke voorwaarde voor de BOR is. Ondanks deze,

en andere recente uitspraken, zullen veel vastgoed-BV’s uit-

eindelijk niet in aanmerking komen voor de kwalificatie van

materiële onderneming, met pittige fiscale consequenties tot

gevolg.

Een cliënte van ons komt op grond van de huidige kennis niet

in aanmerking voor toepassing van de BOR. Wij rekenden de

belastinggevolgen aan haar voor. De schok was groot.

Mevrouw is weduwe, heeft twee meerderjarige kinderen en

leeft van huurinkomsten en een klein nabestaandenpensioen.

Het verhuurde onroerend goed houdt ze deels rechtstreeks

(circa 2,0 mil euro) en deels via een BV waarvan ze 100%

eigenaar is (boekwaarde 1,1 mil euro, taxatiewaarde circa 2,0

mil euro). De netto kasstroom uit de huren en het pensioen is

precies voldoende om rente en aflossing op de privé-lening

(1,2 mil euro) te betalen en het gewenste besteedbare inko-

men te realiseren. Zij spaart praktisch niets. De cashreserve

privé bedraagt minder dan 50.000 euro en in de BV ongeveer

60.000 euro. Zou mevrouw nu overlijden, dan is de belasting-

berekening als volgt (zie tabel).

Deze berekening kwam hard aan. Mevrouw had sinds het over-

lijden van haar man steeds zijn beleggingsstrategie gevolgd,

namelijk investeren in onroerend goed. Zij was in de veronder-

stelling dat de aanmerkelijk-belangclaim zou worden door-

geschoven na haar overlijden (vroegere BOR). Mevrouw heeft

op ons advies het roer omgegooid. Mede omdat wij merkten

dat de kinde-

ren niet goed

met elkaar

overweg kun-

nen, iets dat

mogelijk tot

een twist

zou kunnen

leiden. Ze

bouwt aan

een cashre-

serve (ook al

is het spaar-

r e n d e m e n t

zeer laag), en

is gestopt met

i n v e s t e r e n

in onroerend

goed. Ook heeft zij een nieuw testament op laten stellen.

Dit geeft mevrouw rust en het vertrouwen dat alles goed is

vastgelegd.

Zij was in eerste instantie erg geschrokken maar gelukkig

hebben wij in nauw overleg een nieuwe strategie kunnen

bepalen die beter past bij haar situatie en bij een eventueel

overlijden. Wij zijn blij dat we haar hebben kunnen helpen en

houden contact met haar om te zien of de aangepaste strate-

gie inderdaad de uitkomst heeft die wij verwachten.

NB Als de BOR wel van toepassing zou zijn geweest in deze situatie, dan is de erfbelasting

ongeveer 338.000 euro, en zou de AB-claim van 505.000 euro kunnen worden doorgeschoven.

DOOR KAREN VOÛTE FFP - PRIVATE BANKER ING & ERNEST HALBERTSMA MFP - FINANCIEEL PLANNER ING

FINANCIEEL PLANNERS HELPEN KLANTEN MET HUN FINANCIËN. DOOR ZICH IN HUN KLANT TE VERDIEPEN EN EEN DUURZAME VERTROUWENSRELATIE MET HEN AAN TE GAAN KUN-NEN ZIJ HUN KLANTEN DAADWERKELIJK HELPEN BIJ FINANCIËLE LEVENSVRAGEN. IN DEZE RUBRIEK KOMT EEN CASUS AAN HET LICHT WAARIN DIT TOT UITING KWAM. DIT ARTIKEL IS GESCHREVEN DOOR KAREN VOÛTE FFP EN ERNEST HALBERTSMA MFP.

MIJN LIFE EVENT

Belastingberekening Intrinsieke waarde BV 1.300.000 Stille reserve OG volgens taxatie 900.000 Af: vpb (atentie- stel 20%) -/- 180.000 Verschuldigde AB (25%) -/- 505.000 Waarde aandelen voor erfbelasting 1.515.000 Bij: waarde privé OG 2.000.000 Af: financiering privé -/- 1.200.000 Bij: liquide middelen privé 50.000 Bij: eigen woning (onbelast) 850.000 Nalatenschap als zij nu overlijdt 3.215.000 Nalatenschap per kind 1.608.000 Af: vrijstelling -/- 20.000 Belastbaar bedrag 1.588.000 Verschuldigde erfbelasting 1e schijf: 10% * 120.000 12.000 2e schijf: 20% * (1.588m – 120m) 294.000 Per kind verschuldigd 306.000 Totaal aan erfbelasting verschuldigd: -/- 612.000 Totale belastingdruk (bij een aanwezige hoeveelheid liquiditeiten van 110.000 euro, in de BV en in privé samen)

1.117.000

Na het welkomstwoord van

FFP-directeur Bert

Sonneveld stond gastspre-

ker Michiel Maandag, mer-

kenstrateeg en partner bij Business

Openers, uitgebreid stil bij de vraag

wat een merk een merk maakt. Een

belangrijk uitgangspunt is volgens hem

dat het er niet zozeer om gaat wat je

doet, maar hoe je het doet. Het Wereld

Natuurfonds en Greenpeace zijn allebei

natuurbeschermers, maar verschillen

als merk zozeer, dat ze in die hoedanig-

heid zelfs een tegengestelde identiteit

hebben.

PERCEPTIE EN MERKWAARDEPerceptie is wellicht het belangrijkste

element van een merk. Hoe vreemd

dat werkt, bleek uit meerdere grappige

voorbeelden die Michiel Maandag aan-

haalde. Zoals de ‘klantvriendelijkheid’

van Ikea, terwijl de Zweedse meubelgi-

gant eigenlijk helemaal geen service

biedt; je moet je bank of kast zelf uit

het magazijn tillen, naar huis slepen en

daarna nog monteren ook.

De merkenstrateeg wees er met nadruk

op dat je alleen maar merkwaarden die

intrinsiek zijn, kunt uitnutten. Ben je

degelijk en robuust, dan zal niemand je

geloven als je zegt dat je avontuurlijk en

luchtig bent. De raad die hij de aanwezi-

ge FFP-leden meegaf, was om dicht bij

zichzelf te blijven. Want ook bij finan-

cieel planners valt er volgens Michiel

Maandag nog voldoende te verbeteren:

van de eigen website tot de keuze van

de koffiekopjes en van de dresscode tot

de inrichting van het kantoor.

NIEUWE WEBSITEInternet en soci-

ale media zijn

en blijven voor

financieel plan-

ners goede kana-

len om zichzelf te

profileren bij hun

(potentiële) klan-

ten. Niet alleen

via hun eigen ini-

tiatieven, maar

ook via die van

de FFP. Dat was de boodschap van

Pieter de Gier, managing partner van

Essenso, die in het tweede gedeelte

uitleg gaf over de werking van Mijn

FFP. Onderdeel van zijn verhaal was de

presentatie van de geheel vernieuwde

website van de FFP.

Naast een frisse, nieuwe vormgeving is

de website van de FFP de spil geworden

van de nieuwe webstrategie. De website

is namelijk uitgebreid met meer dan

honderd consumentenartikelen over

de negen life-events die het speer-

punt vormen van het FFP-examen.

Vooruitkijken.nl blijft in de nieuwe situ-

atie bestaan, maar dan voornamelijk

als platform voor blogs van de leden.

PERSOONLIJKE WEBSITE FFPFFP-leden kunnen de website gebrui-

ken om al hun gegevens en blogs een-

voudig te beheren via MijnFFP. Maar

belangrijker: alle leden hebben vanaf

nu een eigen ‘Personal FFP Portal’. Hier

kunnen zij hun eigen blogs combineren

met alle online-artikelen over life-

events. Het portal is daarmee feitelijk

een mini-website. Leden kunnen naast

de eigen blogs ook automatisch alle

nieuwsberichten en relevante artikelen

over life events vanaf de FFP-website

publiceren.

EFFECTIEF COMMUNICEREN MET (POTENTIËLE) KLANTEN, HOE DOE JE DAT? HET IS EEN VRAAG DIE VEEL GECERTIFICEERD FINANCIEEL PLANNERS BEZIGHOUDT. VOOR DE VERENIGING FFP IS CONSUMENTENCOMMUNICATIE DAAROM EEN VAN DE SPEERPUNTEN VAN HET BELEID. ZO STOND DE LEDENBIJEENKOMST FFP KENNIS & ACTUALITEIT DIE OP 9 APRIL IN TILBURG IS GE-HOUDEN GEHEEL IN HET TEKEN VAN DIT THEMA.

CONSUMENTENCOMMUNICATIE SPEERPUNT IN BELEID FFP

CONSUMENTENCOMMUNICATIE


Consumenten die via een blog of op ande-

re wijze op het specifieke domein van

een planner terecht zijn gekomen, blijven

binnen zijn of haar mini-website. Ook als

de bezoeker actuele of algemene artike-

len aanklikt. Deze content mag trouwens

alleen binnen het FFP-domein worden

gebruikt; het plaatsen van de artikelen

op een andere website is niet toegestaan.

Dat zou de Google-positie van de website

namelijk ondermijnen.

Overigens is mini-website eigenlijk niet

het juiste woord. Wie alle informatie- en

nieuwspagina’s gebruikt, heeft daarmee

een website die bestaat uit een paar hon-

derd pagina’s met waardevolle content,

die doorlopend wordt geactualiseerd. Dat

geldt niet alleen voor het nieuws, maar

ook voor de informatieve artikelen.

SOCIALE MEDIADe nieuwe website maakt het verder een-

voudig om blogs, relevante informatiepa-

gina’s en actualiteiten te delen via sociale

media. Onder elk artikel is een knoppen-

balk opgenomen met directe links naar de

meest gebruikte sociale media.

De berichten die de leden via deze kana-

len verspreiden, worden daar in een goede

opmaak weergegeven. Heeft het arti-

kel een afbeelding? Dan wordt ook deze

gepost naar het medium van je keuze.

FFP-leden zijn hierdoor altijd slechts één

muisklik verwijderd van professioneel

publiceren op sociale media.

CAMPAGNE ‘HOE OUD WORD JIJ?’

DE VERENIGING INVESTEERT OP DIVERSE MANIEREN OM DE BEKENDHEID VAN HET FFP-KEURMERK TE VERGRO-TEN. BIJVOORBEELD VIA CONSUMENTENCAMPAGNES. DE CAMPAGNE ‘HOE OUD WORD JIJ?’ IS DAAR EEN VOORBEELD VAN. DE MEERJARIGE CAMPAGNE START DIT VOORJAAR.

Tijdens de Tilburgse regiobijeenkomst toonde Mark Swarts, die sinds

december vorig jaar binnen het FFP-team consumentencommunicatie

in zijn portefeuille heeft, de aanwezigen een filmpje over dit initiatief van

QiOnly, waarin de FFP participeert. ‘Hoe oud word jij?’ prikkelt consumen-

ten om na te denken over hun leeftijdsverwachting en - vooral – over hun inkomens-

en vermogenssituatie tijdens hun leven. Dat gebeurt op een speelse, interactieve

manier. Die doet denken aan game-based learning, een methode die zich aantoon-

baar onderscheidt door steilere leercurves dan traditioneel leren.

Door het beantwoorden van vragen over bijvoorbeeld gedrag, zoals sporten en roken,

berekent de software achter de campagne hoe oud iemand wordt. Maar er zijn ook

vragen over werk, de gewenste pensioendatum en de hoogte van de hypotheek

Deelnemers worden uitgedaagd om te schatten hoeveel geld zij nodig hebben voor

de rest van hun leven. In de praktijk zullen velen dit waarschijnlijk te laag inschatten.

MEERJARIGE CAMPAGNE‘Hoe oud word jij’ is een meerjarig concept, dat levensverwachting in een breed

perspectief presenteert, aldus Mark Swarts. De campagne brengt persoonlijke

financiën nu en in de toekomst in verband met onderwerpen als gezondheid en

wonen. Dit moet ertoe leiden dat nadenken over de toekomst op een logische,

natuurlijke manier aansluit bij nadenken over financiële planning. Dat laatste wordt

gestimuleerd door de oproep ‘Zoek een financieel planner!’, die op alle pagina’s van

de campagnewebsite is opgenomen.

De langlopende, crossmediale campagne wordt onder meer gepromoot door mid-

del van - interactieve - social mediaposts en banners op relevante websites, maar

ook via advertenties in tijdschriften. Naast de FFP participeren De Hypotheekshop

en Delta Lloyd in de campagne ‘Hoe oud word jij?’.



HOEWEL ZIJ OOK ‘REGULIE-RE’ FINANCIËLE PLANNEN SCHRIJFT EN HUIZENKOPERS HELPT BIJ HET VINDEN VAN DE BESTE HYPOTHEEK VOOR HUN SITUATIE, LEEFT CLAUDIA VAN SWAAL VOOR HAAR SPE-CIALISME: ECHTSCHEIDINGS-PLANNING. BINNEN HAAR BEDRIJF CM | PERSONAL FI-NANCE NEEMT HET ONGEVEER EEN DERDE VAN HAAR TIJD IN BESLAG. “EEN UITSTEKEND EVENWICHT”, VINDT ZE.

Ze wil haar specialisme nadruk-

kelijk niet als leuk omschrijven,

maar vindt het wel mooi werk

om mensen in een nare periode

van hun leven te kunnen bijstaan. “Ik

help hen om op een nette manier uit

elkaar te gaan, waarbij ik de belangen

van allebei de partijen in het oog houd en

ervoor zorg dat afspraken goed worden

vastgelegd”, legt ze uit.

“Het grootste voordeel van scheiden in

samenspraak is dat partijen de tijdsduur

zelf in de hand houden. En omdat ze

samen afspraken maken, is de kans op

ontwrichting kleiner. Zeker als er kinde-

ren in het spel zijn, is het prettig als je

op een normale manier met elkaar kunt

omgaan, nadat je definitief uit elkaar

bent.”

RFEAOver de eerste kennismaking met haar

specialisme is Claudia van Swaal nuch-

ter. “Ik heb het van dichtbij meege-

maakt”, vertelt ze. “In goed overleg was

besloten om de zaken samen te rege-

len bij één advocaat. Ik had tijdens het

eerste gesprek al direct het idee: dit is

mooi werk dat wel bij mij zou passen. En

naarmate het traject vorderde, dacht ik,

zeker bij het financiële en fiscale stuk:

dit kan beter besproken en vastgelegd

worden.”

Om goed beslagen ten ijs te komen,

besloot ze de opleiding Register

Financieel Echtscheidingsadviseur

Particulier te volgen, die ze met goed

gevolg aflegde. “Voor verdere speci-

alisatie heb ik twee jaar later ook de

leergang RFEA Ondernemer afgerond.”

NETWERKZeker waar het de scheidingsbegelei-

ding van ondernemers betreft, maakt

Claudia van Swaal gebruik van een

netwerk, dat ze in de afgelopen jaren

zorgvuldig heeft opgebouwd. “Daarin

zitten in eerste instantie accountants

en fiscalisten, waaronder de accoun-

tant van de ondernemer zelf, uiteraard.

Die kan immers het beste inzicht en

uitleg geven in de cijfers van het bedrijf.

Maar hoe integer ook, de eigen accoun-

tant heeft altijd een belang. Daarom

werk ik in adviestrajecten, met als doel

afspraken vast te leggen in een echt-

scheidingsconvenant, ook samen met

onafhankelijke derden.”

“Verder zitten er makelaars, nota-

rissen en advocaten in mijn profes-

sionele netwerk. Zij assisteren onder

andere bij het onafhankelijk vaststel-

len van de waarde van vastgoed en

geven de bedoeling van partijen weer

toen de huwelijkse voorwaarden wer-

den opgesteld. De advocaat heeft ook

nog een praktische rol: naast juridisch

adviseur is hij onmisbaar om de stuk-

ken naar de rechtbank te brengen.”

NETWERK



VERREKENBEDINGDe afspraken zoals gemaakt in de huwe-

lijkse voorwaarden zorgen overigens

regelmatig voor problemen, weet ze uit

ervaring. “Vooral bij een periodiek ver-

rekenbeding gaat het vaak mis”, legt ze

uit. “Dat kan ertoe leiden dat er meer

verrekend moet worden dan gedacht

en er een vordering op een van de

partners - meestal de ondernemer -

komt te liggen. Dat inzichtelijk maken en

waarderen, is niet eenvoudig. Ik kan de

cijfers goed interpreteren, maar op zo’n

moment laat ik me graag bijstaan door

een onafhankelijk accountant.”

Overigens hebben veel stellen die zijn

getrouwd op huwelijkse voorwaarden

niet scherp voor de geest wat ze precies

hebben vastgelegd. “Los van het feit of

er sprake is van een (dreigende) schei-

ding, is het verstandig om eens in de

zoveel tijd samen met de notaris te con-

troleren of de afspraken nog passen bij

de huidige wensen. En ook om er daarna

naar te leven, natuurlijk…”

REGIEGedurende het adviesproces is Claudia

van Swaal degene die de regie in handen

heeft en het proces stuurt. “Hoelang

zo’n traject duurt, kan sterk verschil-

len. Ik heb zaken gedaan waarbij de

(ex) partners tijdens het eerste gesprek

zeiden: ‘Zo willen we het graag, schrijf jij

het convenant maar’. Dan kan een zaak,

na de nodige controles en vastleggin-

gen, binnen enkele maanden definitief

geregeld zijn. Maar het gebeurt ook dat

er veel discussie is en partijen door de

tegengestelde belangen niet dichterbij

elkaar komen en geen overeenstemming

bereiken. In dat geval kan het wel jaren

duren voordat de scheiding is afgewik-

keld.”

Maar als dat convenant er dan uitein-

delijk ligt, voelt Claudia van Swaal zich

trots en voldaan. “Ik leg er mijn ziel

en zaligheid in om, samen met andere

specialisten, mijn klanten te helpen hun

scheiding goed, netjes en realistisch te

regelen en vast te leggen. Als dat lukt,

is mijn doel bereikt en ben ik tevreden.

Daar doe ik het immers voor!”

Wie is... Claudia van Swaal? Na haar studie HEAO

Bedrijfseconomie werkte Claudia

van Swaal in eerste instantie als

administrateur bij een middelgroot

bedrijf. In die baan kon ze weliswaar

haar liefde voor cijfers kwijt, maar

miste ze het contact met mensen.

“Mijn kracht is dat ik cijfermatige

zaken overzichtelijk kan maken en

dat in gewone mensentaal kan uit-

leggen. Maar alleen tijdens één-op-

één-contacten met klanten ontdek

je wat zij echt belangrijk vinden.

Hun interesses, passies en kijk op

het leven maken die persoonlijke

gesprekken nog mooier.”

Mede daarom verhuisde ze al snel

naar een lokale Rabobank, niet

ver van haar geboortegrond Goes.

“Daar heb ik elf jaar gewerkt, eerst

als financieel adviseur en later als

financieel planner voor onderne-

mers.” Naarmate de tijd vorder-

de, specialiseerde ze zich meer

en meer in bedrijfsoverdracht.

Totdat ze in 2006 haar bedrijf CM

| Personal Finance oprichtte. “De

drijfveer om voor mijzelf te begin-

nen, was om echt onafhankelijk te

kunnen adviseren, met een brede

blik en optimale service. Als je daar

echt in gelooft, moet je de stap

maken. En die stap was de start van

een mooie en onvergetelijke reis!”


GODFREY NTI‘IN ZUID-AFRIKA STAAN DE CONSUMENTEN CENTRAAL’

IN OKTOBER 2014 ZAG GODFREY NTI IN SHANGHAI HOE DE FFP EN FPSB NEDERLAND EEN SAMENWERKINGSOVEREENKOMST SLOTEN. DE DIRECTEUR VAN DE ZUID-AFRIKAANSE FPI EN BESTUURSLID VAN FPSB LTD. ZAG DIT ALS EEN GEWELDIG MOMENT VOOR DE TOEKOMST VAN HET VAK FINANCIËLE PLANNING. EIND APRIL 2015 WAS NTI IN NEDERLAND. FFP MAGAZINE SPRAK MET HEM.

Financiële planning is booming

business in Zuid-Afrika. De flink

groeiende middenklasse in het

Afrikaanse land is daar vooral

de oorzaak van, maar volgens Godfrey

Nti, directeur van de Financial Planning

Institute (FPI) van Zuid-Afrika, heeft het

alles te maken met de financi-

ele situatie waarin veel Zuid-

Afrikanen zich bevinden.

BEWUST-WORDING Na zijn universitaire stu-

die ‘Accounting and Finance’

belandde Godfrey Nti al snel

in de financiële sector. Tijdens

zijn werkzaamheden besefte

Nti steeds meer dat niet ieder-

een zich in een gezonde finan-

ciële situatie bevindt en dat

goed financieel advies levens

kan veranderen. In 2005 kreeg

hij de kans om bij de Financial

Planning Institute (FPI) aan de

slag te gaan. In 2009 werd

hij aangesteld als directeur van de FPI

en verbond zich als bestuurslid aan de

FPSB.

Godfrey Nti vindt dat financiële planning

een vak is waarbij de klant centraal

staat. Toen hij in 2009 FPI-directeur

werd was zijn doel om het vertrouwen

(terug) te vinden van consumenten. Het

herstellen van het consumentenver-

trouwen in financieel tussenpersonen

gaat inmiddels de goede kant op. De

consumentencampagnes die de FPI en

haar gecertificeerd financieel planners

voeren blijken goed aan te slaan. “Het

voorlichten van Zuid-Afrikanen over de

voordelen van financiële planning en de

waarde die onze CFP-financieel plan-

ners hen kunnen bieden bij het beha-

len van hun levensdoelen werpt dui-

delijk zijn vruchten af”, aldus Nti. “Het

beroep financiële planning heeft een

grotere naamsbekendheid en erkenning

gekregen in Zuid-Afrika, en consumen-

ten, bedrijven, de overheid en de media

weten de FPI inmiddels goed te vinden.”

Dat laatste bewijst een kijkje op YouTube,

waar we de FPI-directeur zien als gast

bij nieuwszender CNBC Africa en de

Zuid-Afrikaanse show Good

Morning Africa. Het uitdragen

van het beroep en wat een

financieel plan kan beteke-

nen voor mensen is iets waar

de FPI volgens Nti voor stáát.

“Ons motto is niet voor niets

‘professionele financiële plan-

ning voor iedereen’”.

ERKENNINGDat een financieel planner

een vak apart is, dringt niet

alleen door bij consumenten,

maar ook bij bijvoorbeeld de

financieel toezichthouder.

“Veel onderzoeken tonen aan

dat het vak financiële planning

zich heeft ontwikkeld tot één

van de meest begeerde beroe-

pen. Dat heeft steeds vaker te maken

met de CFP-titel, die wordt gezien als

een kwaliteitssymbool. Ook de nationaal

toezichthouder, de Financial Services

Board (FSB), neemt de FPI nu zeer seri-

eus. In 2010 kregen wij de taak om voor

de hele financiële sector toelatingsexa-

OVER DE GRENS


mens te ontwikkelen en in 2012 werd de

FPI en de opleiding officieel erkend door

de ‘South African Authority’. De erken-

ning willen we uitbouwen en zorgen

dat we de zelfregulering krijgen zoals

dat gebruikelijk is bij beroepen zoals

advocaten en accountants. Een nauwe

samenwerking met overheid en toezicht-

houders en partijen zoals de FFP kan

hier aan bijdragen”, zo denkt Nti.

INTERNATIONAALToen Godfrey Nti in oktober 2014 bij

de FPSB Council Meeting in Shanghai

getuige was van de ondertekening van

de samenwerkwerkingsovereenkomst

tussen de FFP en FPSB Nederland, was

hij trots. “De FFP staat bekend als voor-

uitstrevende organisatie met een sterk

certificeringsprogramma.” Via de FBSB

heeft Godfrey Nti veel contact met inter-

nationale zusterorganisaties. Het mooie

is, volgens Nti, dat iedereen wat van

elkaar leert. De eerste ontmoeting met

Bert Sonneveld en Marc van Poeteren

(respectievelijk directeur en voorzitter

FFP) was voor Nti ‘verfrissend’. Nti: “Ik

ben blij verrast met de ontwikkeling

van de FFP als organisatie. Zo is het

FFP-certificeringsprogramma, waarbij

toekomstige financieel planners moeten

voldoen aan vaardigheidseisen, iets om

in de gaten te houden. Wellicht dat we

dergelijke eisen ook moeten invoeren in

Zuid-Afrika”. Een professionele finan-

ciële planning moet er uiteindelijk voor

zorgen dat elke Zuid-Afrikaan toegang

krijgt tot een financieel plan.

BOODSCHAPTegen alle FFP-leden wil Godfrey

Nti zeggen dat ze trots moeten zijn

op hun beroep en hun certificering.

“Complimenten voor het kiezen voor

zo’n waardevolle carriere. Alleen met

jouw steun voor de FFP en alles waar de

FFP voor staat kan de FFP haar doelen

behalen. Onthoud goed dat jij de toe-

komst van het vak kunt beïnvloeden. Die

toekomst begint bij jou!”

Financial Planning

Institute (FPI)

De FPI werd in 1981 opge-richt en is dé organisatie voor financiële planning in Zuid-Afrika.

De missie is om het beroep van financieel planner naar een hoger niveau te tillen. Financieel planners krijgen de na een zwaar examentra-ject behaalde CFP-titel toe-gekend door de FPI.

De CFP-titel is het hoogst erkende keurmerk van finan-

ciële planning in Zuid-Afrika.

WAT IS DE MOTIVATIE OM EEN FLINK STUK VAN JE TOCH AL SPAARZAME VRIJE TIJD IN TE LEVEREN DOOR MEE TE DOEN AAN DE VERKIEZING FFP-FINANCIEEL PLANNER VAN HET JAAR? WELKE OVERWEGINGEN MAAK JE? EN ALS JE DAN FINALIST BENT OF, BETER NOG, DE VERKIEZING WINT, WAT BRENGT HET JE DAN? EEN KLEIN HALF JAAR NA DE COMPETITIE BLIKT FFP MAGAZINE MET DE FINALISTEN TERUG OP DE VERKIEZING VAN 2014.


Alex Erlings, Sietze Alkema en Jasper Horsthuis. Dat

is het trio dat tijdens het FFP Congres in Nieuwegein

op het podium stond om in een ‘elevator pitch’ aan

de zaal uit te leggen waarom zij de felbegeerde titel

zouden moeten krijgen. Na de drie presentaties besliste de

zaal uiteindelijk in het voordeel van Erlings, die daarmee de

eretitel ‘FFP-Financieel planner van het Jaar 2014’ veroverde.

PASSIEVoor de winnaar was

zijn passie voor het

vak het belangrijkste

argument om een

gooi naar de titel te

doen. “Toen ik de

uitnodiging ontving

waarin we werden

opgeroepen om mee

te doen, was ik hard

aan het studeren

voor mijn Master of

Financial Planning

aan de Erasmus

Universiteit”, herinnert Alex Erlings zich nog goed. “Ik zat op

dat moment zo diep in de materie, dat het me logisch leek om

deel te nemen.”

Toch aarzelde hij even op het moment dat hij zich realiseerde

wat er allemaal van hem werd verwacht. “In eerste instantie

dacht ik dat het enkel om een meerkeuze-oefening zou gaan.

Toen ik las dat ik ook een pitch moest schrijven, heb ik heel

even getwijfeld. Maar ik besloot toch om mee te doen en daar-

van heb ik geen moment spijt gehad.”

WINNAARSMENTALITEITErlings beschrijft zichzelf als iemand die graag de beste wil

zijn in wat hij doet.

“Als ik iets doe, dan

wil ik het goed doen.

Ik speel natuurlijk

om het spel, maar

ook om te winnen.

Iemand zei eens

tegen me: ‘Als je niet

alles geeft, kun je net

zo goed niets geven’

en dat heb ik altijd

onthouden. Dus als je

jezelf in zo’n traject

een kans toedicht,

dan moet je er ook

vol voor gaan.”

Tegelijkertijd realiseert hij zich dat de strijd tot op het laatste

moment spannend was. “Ik vond dat Sietze een erg goed

verhaal had. Mijn voordeel in het laatste stuk was dat ik mijn

pitch beter over de bühne kreeg. Als dat niet was gelukt, dan

had hij gewonnen.”

‘DIE TITEL BIEDT MEERWAARDE’

FINALISTEN BLIKKEN TERUG OP VERKIEZING FFP FINANCIEEL PLANNER VAN HET JAAR

VERKIEZING


Of de titel hem commercieel iets oplevert, kan Alex Erlings

-nog- niet zeggen. “Maar het brengt je wel erkenning en een

zekere status. Dat merk ik bijna dagelijks, nu ik bij Hoffelijk

Financieel veel trainingen geef aan financieel planners en

andere professionals. En zo’n titel staat natuurlijk geweldig op

je curriculum vitae!”

TROTSSietze Alkema had eigenlijk niet de intentie om mee te doen

aan de verkiezing. “In februari 2014 had ik al een verkiezing

bij het PFP Forum gewonnen”, vertelt hij. “ Greet Vernooij, de

winnaar van 2013, heeft me aangespoord om ook mee te doen

aan de verkiezing FFP-Financieel planner van het jaar.”

Ondanks zijn aanvankelijke weifeling scheelde het niet veel of

Alkema had de titel in de wacht gesleept. “Bij de vakjury kwam

ik als eerste uit de bus. Daar ben ik best trots op. Helemaal

omdat het traject van de verkiezing behoorlijk uitdagend en

competitief is. Vooral het assessment is een pittig onderdeel.”

PROFILERENDe mogelijkheid om zichzelf te profileren in de markt

was voor Alkema de belangrijkste reden om mee te doen

aan de verkiezingen. “Zo’n titel biedt meerwaarde”, vindt

hij. “Het is niet alleen goed voor je zelfvertrouwen, het

kan ook commerciële kansen opleveren. Zo zijn nieu-

we klanten bij mij terechtgekomen na doorverwijzin-

gen, onder andere vanuit een verzekeringsmaatschappij.”

De uitdaging die hij zichzelf nu heeft gesteld, is het vinden van

een businessmodel waarbij relaties elk jaar hun financieel

plan onder de loep nemen. “Financiële planning is in ons land

nog veel te vaak incident-gedreven. Dat zou ik graag anders

zien. Ik werk in een organisatie waar de nadruk ligt op accoun-

tancy. Dat maakt het aan één kant lastiger, maar het biedt ook

kansen. De meeste klanten maken immers ook elk jaar hun

jaarstukken op….”

MOTIVATIEJasper Horsthuis had voor zichzelf al gewonnen door in de

finale van de verkiezing FFP-Financieel planner van het jaar

te staan. “Ik zie mijzelf veel meer als scheidingsbegeleider

dan als financieel planner. Maar omdat ik onze formule ‘De

Scheidingsdeskundige’ onder de aandacht van FFP-planners

wilde brengen, heb ik besloten om toch maar eens mee te

doen.”

Die motivatie was ook duidelijk terug te horen tijdens zij pre-

sentatie tijdens het congres. Horsthuis kijkt terug op een leuke

en uitdagende tijd, vertelt hij. “De waardering van de vakjury

is een bevestiging dat je goed werk kunt leveren. Zo’n signaal

neemt eventuele onzekerheid over je eigen plannerscapaci-

teiten natuurlijk snel weg! Verder waren en zijn de contacten

in ons finalistengroepje erg goed. Vooral Sietze spreek ik nog

regelmatig.”

DOE MEE!

Wie wordt in 2015 ‘FFP-Financieel planner van het jaar’? De verkiez-ing voor deze eretitel is van start gegaan. Op www.ffpcongres.nl lees je er meer over. Je kunt dit jaar ook een collega-financieel planner voor-dragen om aan de verkiezing mee te doen. Op de website voor het FFP Congres kun je lezen hoe je kunt meedingen naar deze eretitel voor gecertificeerd financieel planners.

De winnaar is een jaar lang het gezicht van financieel plannend Nederland. Naast de roem en een onbetaalbaar mooi visitekaartje krijg je een persoonlijke vaardigheids- en ondernemerstraining door een top-coach. “Goed voor zowel je eigen vakbekwaamheid als voor die van je collega’s”, concluderen eerdere winnaars.

Eras

mu

s U

niv

ersi

teit

Ro

tter

dam

KENMERKEN• Academisch niveau, topdocenten

uit de wetenschap en de praktijk• Beroepsgericht, al tijdens de opleiding

maakt u de vertaalslag naar de praktijk• Interactief, geen over-u-zonder-u colleges• Interdisciplinair, voortdurende integratie

van de diverse studie-onderdelen• Duur: 11 maanden

AANDACHTSVELDEN• Verzekeringen en pensioenen • Sparen en beleggen• Sociale zekerheid• Financiering• Fiscale regelgeving• Estate planning

VOOR WIE• Dit boeiende en ambitieuze programma is

ontwikkeld voor gemotiveerde deelnemersuit de financiële dienstverlenings sector:banken effecten bedrijf, verzekeringswezen, accountancy, belastingadvies wezen e.d.

De opleiding is een uitdaging voor twee groepen:• Jonge talenten die het gebied van

Financiële Planning grondig willen verkennen;• Ervaren krachten die hun praktijk kennis willen

verbreden met het interdiscplinaire perspectiefvan Financiële Planning en die de nieuwsteinzichten willen verwerven

TOELATINGSEISEN• HBO / WO niveau• Enkele jaren werkervaring

INLICHTINGENAstrid Hamers of Angelique [email protected] Instituut voor Financiële Planningtel. 010 - 408 1491

www.erasmusifp.nl

Mastercourse Financiële Planning

Start donderdag 24 september 2015

Wilt u als financieel plannergecertificeerd blijven?Dan bent u verplicht om uw kennis bij te houden door het volgen van permanente educatie voor 31 december 2015. De workshop FFP PE 2015 van REAAL frist uw kennis op en helpt u uw FFP erkenning te behouden.

• In een dag is uw kennis weer helemaal opgefrist.• Ervaren en praktijkgerichte trainers.• Actueel lesmateriaal erkend door de Federatie Financieel Planners.• Gunstig geprijsd € 299 euro p.p.

Meld u nu aan of kijk voor meer informatie op: reaalcollege.nl/permanente-educatie

Reaal College

IN HET AFGELOPEN JAAR IS HET TEAM VAN DE FFP FLINK GEGROEID. WAAR VOORHEEN EXTERNEN WERDEN INGEHUURD, WORDT DE VERENIGING NU GERUND DOOR ‘EIGEN’ MENSEN, MET ALS DOEL DE LEDEN NOG BE-TER VAN DIENST TE ZIJN.

Inmiddels is de club tien man/vrouw sterk. “Die groei is één

van de redenen geweest om te verhuizen naar een andere

verdieping in ons kantoor”, vertelt Mark Swarts, die decem-

ber vorig jaar aantrad. Wat direct opvalt bij binnenkomst, is

de ruimtelijkheid en transparantie. “Een mooi woord in onze

branche”, zegt Swarts lachend. “Zoals je ziet, zijn de schei-

dingswanden helemaal van glas. Overigens staan de deuren

van de vier afzonderlijke ruimtes - front office, directiekamer,

een grote, open kantoorruimte en vergaderzaal - vrijwel altijd

open. Dat nodigt dus extra uit om bij elkaar binnen te lopen.”

Die openheid in de architectuur vertaalt zich door in het werk-

proces. “Mede door de transparantie zijn de communicatielij-

nen hier op kantoor kort. Heb je een vraag of wil je even iets

overleggen, dan spreek je je collega’s gewoon aan. De voor-

delen daarvan zijn dat we snel kunnen schakelen én dat onze

mailboxen niet vollopen met interne vragen.”

FEESTELIJKE OPENINGDe officiële verhuisdatum was 1 januari 2015. “Dat beteken-

de dat we in december nog veel te doen hadden”, benadrukt

Swarts. “We hadden alleen die maand om de aankleding

en inrichting te verzorgen. Het hele team heeft er hard aan

gewerkt om die klus te klaren. Dus waren we hier rond

Kerstmis druk aan het passen en meten of zaten we in ouwe

spijkerbroeken kantoormeubilair in elkaar te schroeven!”

Op 21 januari is het nieuwe onderkomen feestelijk

geopend door de voorzitters van de vereniging FFP, de stichting

Certificering FFP en de ledenraad, respectievelijk Marc van

Poeteren, Roel Wijmenga en Ingmar Vonk. Zij knipten in aan-

wezigheid van de beide besturen, de leden van de ledenraad

en het team het lint door, dat voor de gelegenheid bij de ingang

was gespannen.

DRUK PROGRAMMAVeel tijd om te wennen in hun nieuwe kantoor is het team niet

gegund. “We hadden en hebben een druk programma voor

het eerste halfjaar van 2015”, legt Swarts uit. “Zo waren er in

februari én in april diploma-uitreikingen, waar we veel aan-

staand gecertificeerd financieel planners mochten feliciteren

met hun FFP-diploma.”

“Daarnaast hebben we de regiobijeenkomsten een andere

invulling gegeven. We koppelen ze voortaan aan ons program-

ma ‘FFP Kennis & Actualiteit’ en geven elke bijeenkomst een

eigen thema. De eerste heeft plaatsgevonden in Bunnik en ging

over schenken en erven. Daarna hebben we in Amsterdam nog

een bijeenkomst gehouden over beleggen en in april vond in

Tilburg de sessie over persoonlijke profilering plaats. Tijdens

die laatste zijn overigens onze vernieuwde website en de con-

sumentencampagne ‘Hoe oud word jij?’ geïntroduceerd.”

Team FFP in 2015 v.l.n.r. Amanda van Bemmel, Brigitte Rhayour Alami, Josine Gräfe, Anda Haagen, Hendrik-Jan Overmeer,

Rianne Ruiten, Ilona Doorenspleet, Mark Swarts, Bert Sonneveld, Michel Schonis

Eras

mu

s U

niv

ersi

teit

Ro

tter

dam

KENMERKEN• Academisch niveau, topdocenten

uit de wetenschap en de praktijk• Beroepsgericht, al tijdens de opleiding

maakt u de vertaalslag naar de praktijk• Interactief, geen over-u-zonder-u colleges• Interdisciplinair, voortdurende integratie

van de diverse studie-onderdelen• Duur: 11 maanden

AANDACHTSVELDEN• Verzekeringen en pensioenen • Sparen en beleggen• Sociale zekerheid• Financiering• Fiscale regelgeving• Estate planning

VOOR WIE• Dit boeiende en ambitieuze programma is

ontwikkeld voor gemotiveerde deelnemersuit de financiële dienstverlenings sector:banken effecten bedrijf, verzekeringswezen, accountancy, belastingadvies wezen e.d.

De opleiding is een uitdaging voor twee groepen:• Jonge talenten die het gebied van

Financiële Planning grondig willen verkennen;• Ervaren krachten die hun praktijk kennis willen

verbreden met het interdiscplinaire perspectiefvan Financiële Planning en die de nieuwsteinzichten willen verwerven

TOELATINGSEISEN• HBO / WO niveau• Enkele jaren werkervaring

INLICHTINGENAstrid Hamers of Angelique [email protected] Instituut voor Financiële Planningtel. 010 - 408 1491

www.erasmusifp.nl

Mastercourse Financiële Planning

Start donderdag 24 september 2015

Wilt u als financieel plannergecertificeerd blijven?Dan bent u verplicht om uw kennis bij te houden door het volgen van permanente educatie voor 31 december 2015. De workshop FFP PE 2015 van REAAL frist uw kennis op en helpt u uw FFP erkenning te behouden.

• In een dag is uw kennis weer helemaal opgefrist.• Ervaren en praktijkgerichte trainers.• Actueel lesmateriaal erkend door de Federatie Financieel Planners.• Gunstig geprijsd € 299 euro p.p.

Meld u nu aan of kijk voor meer informatie op: reaalcollege.nl/permanente-educatie

Reaal College


NIEUW KANTOOR VOOR GROEIEND FFP

DANKZIJ UW ADVIES KUNNEN IEDERE MAAND

4.000 GEZINNEN IN HUN HUIS BLIJVEN WONENHUIS BLIJVEN WONEN

DE HYPOTHEEK OPVANG POLIS

Is uw klant werkloos of arbeidsongeschikt? Dankzij uw advies voor onze Hypotheek Opvang Polis krijgen 4.000 gezinnen iedere maand een verzekerd bedrag van ons. Maar merkt u daar iets van? Ons team met 20 jaar ervaring spreekt hen allemaal persoonlijk en begeleidt hen in deze moeilijke tijd. Daardoor nemen wij u werk uit handen. Zo kunt u zich met een gerust hart richten op uw werk en maken wij uw belofte aan uw klant waar: � nanciële rust bij inkomensdaling.

Weten wat u kunt beloven? Kijk op www.bnpparibascardif.nl/20jaarclaims

208_0013_AdvBNP_HOP_FFPmag_A4_FC.indd 1 21-04-15 10:43

Documents

FFP Magazine