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Fondos de Aseguramiento y Sociedades Mutualistas
Abril, 2009
Fondos de Aseguramiento
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
Organizaciones administradoras de riesgos agropecuarios.
Alto grado de cohesión y transparencia.
La actividad de los socios es rentable.
garantiza viabilidad técnica y financiera.
Qué es unFondo?
Fondos de Aseguramiento
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
Cuál es el marco
legalque aplica
1) Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.2) La Legislación Mercantil.3) El Código Civil Federal4) El Código Federal de Procedimientos Civiles
Ley de Fondos de AseguramientoAgropecuario y Rural
Reglamento Interno
EstatutosSociales
Fondos de Aseguramiento
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
Estructura Orgánica
Asamblea Generalde
Socios
Consejo de
Vigilancia
Gerente
Consejo de
Administración
Fondos de Aseguramiento
Fondo
Las coberturas que otorgan son únicamente a sus
socios.
Únicamente pueden otorgar coberturas dentro de su
ámbito territorial.
Los Fondos expiden constancias de aseguramiento.
No tienen fines de lucro o de especulación comercial.
Fondo
Las coberturas que otorgan son únicamente a sus
socios.
Únicamente pueden otorgar coberturas dentro de su
ámbito territorial.
Los Fondos expiden constancias de aseguramiento.
No tienen fines de lucro o de especulación comercial.
Compañía de Seguros
Otorgan coberturas al público en general.
Pueden otorgar coberturas en todo el territorio nacional.
Expiden pólizas y celebran contratos de seguros.
Tienen fines de lucro.
Compañía de Seguros
Otorgan coberturas al público en general.
Pueden otorgar coberturas en todo el territorio nacional.
Expiden pólizas y celebran contratos de seguros.
Tienen fines de lucro.
Principales diferencias
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
Fondos de Aseguramiento
Fondo
Supervisión de unOrganismo Integrador
Registro de la SHCP
Dictamen de Organismo Integrador
No están obligados a integrar un fondo social inicial
25% para gasto de operación
Distribución del Remanente: 25% REC, 75% FS, y 5% FP
Operan con las tarifas y sumas aseguradas que establezca el
reasegurador
Fondo
Supervisión de unOrganismo Integrador
Registro de la SHCP
Dictamen de Organismo Integrador
No están obligados a integrar un fondo social inicial
25% para gasto de operación
Distribución del Remanente: 25% REC, 75% FS, y 5% FP
Operan con las tarifas y sumas aseguradas que establezca el
reasegurador
Sociedad Mutualista de Seguros
Inspección y Vigilancia de la CNSF
Autorización de la SHCP
Dictamen de la CNSF
Nacen con un fondo social inicial exhibido.
La reserva para gasto de operación la determinan los mutualizados
Distribución del remanente: 25% FRS y 75% para repartirse
Las primas y sumas aseguradas son determinadas por la
CNSF
Sociedad Mutualista de Seguros
Inspección y Vigilancia de la CNSF
Autorización de la SHCP
Dictamen de la CNSF
Nacen con un fondo social inicial exhibido.
La reserva para gasto de operación la determinan los mutualizados
Distribución del remanente: 25% FRS y 75% para repartirse
Las primas y sumas aseguradas son determinadas por la
CNSF
Principales diferencias
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
1) Figura jurídica.2) Objeto social.3) Estructura orgánica.4) Marco legal y regulación prudencial (SHCP y
CNSF).5) Esquemas de supervisión.6) Forma de operar. (SIOF).7) Informes y reportes.
Principales diferencias
deun fondo
deaseguramiento
con un FINCA
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
Fondos de Aseguramiento
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
I.- Programa Generalde Operación
II.- Carta de Intenciónde Reaseguro
III.- Dictamen del OrganismoIntegrador.
IV.- Constitución formal anteNotario Público
V.- Permisos, Registros e Inscripciones
¿Cómo seconstituye
unFondo de
Aseguramiento?
Fondos de Aseguramiento
PROGRAMACIÓN SUSCRIPCIÓN SINIESTROSAJUSTE Y PAGO DEINDEMNIZACIONES
PROGRAMACIONPROGRAMACIONSUSCRIPCIÓN SINIESTROSAJUSTE YPAGO DEPROGRAMACIONPROGRAMACIONSUSCRIPCIÓN SINIESTROSAJUSTE YPAGO DE
¿Cómo operaUn Fondo
deAseguramiento? I II III IV
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
Fondos de Aseguramiento
AgrícolaAgrícola VidaVidaGanaderoGanadero DañosDaños
Ramos deAseguramiento
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
Esquemas tradicionales
Fondos de Aseguramiento
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
ClimatológicosClimatológicos BiológicosBiológicos
RRSNRRSNEspecíficosEspecíficos
Cobertura de
Riesgosdel
seguroagrícola
RIESGOS
Fondos de Aseguramiento
ASEGURADO
Solicitud de
Aseguramiento
REASEGURADOR
(AGROASEMEX)
Contrato de
Reaseguro
FONDO DE
ASEGURAMIENTO
Constancia de
Aseguramiento
REASEGURADOR
INTERNACIONAL
Contrato de
Retrocesión
TRANSFERENCIA DEL RIESGO
Qué es Seguro,Reaseguro y Retrocesión?
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
Fondos de Aseguramiento
CULTIVO CAFÉ Seguro por plantaSUPERFICIE PROYECTADA 4000 HasSUMA ASEGURADA POR HA. 10,000.00 Heladas, bajas temperaturas, vientos fuertesSUMA ASEGURADA TOTAL 40,000,000.00 PRIMA TOTAL POR HA. 850.00 8.50%PRIMA ASEGURADO 552.50 65%PRIMA GOBIERNO FEDERAL 297.50 35%PRIMA FONDO 595.00 70%PRIMA REASEGURO 255.00 30%
PRIMA ASEGURADO PRIMA GOB. FED.2,210,000.00 1,190,000.00
PRIMA TOTAL3,400,000.00
PRIMA DE REASEGURO PRIMA DEL FONDO30% 70%
1,020,000.00 2,380,000.00
GASTO DE ADMON. RESERVA DE RIESGOS25% EN CURSO (75%)
595,000.00 1,785,000.00
INDEMNIZACIONES REMANENTES
53% DE LA RRCMENSUAL ANUAL 946,050.00 838,950.00
G=15,000T=10,000S=5,000 FONDO SOCIAL RESERVA ESPECIAL DE FONDO DEDESP=3,000 396,000.00 (70%) CONTINGENCIA (25%) PROTECCIÓN (5%)MOB.=20,000 20,000.00 587,265.00 209,737.50 41,947.50EQ.COMP=15,000 15,000.00 VEHIC=50,000 60,000.00 MANTTO. 6,000*12 72,000.00
TOTAL ANUAL 563,000.00
TABLA DE DATOS
E J E M P L O H I P O T É T I C O
PRESUPUESTO DE GASTOS
EJERCICIO:
a).- Determinar los ingresos por subsidio, pago del asegurado y totales.
b).- Determinar el costo del reaseguro, monto disponible para gasto de operación y la reserva de riesgos en curso.
c).- Determinar el remanente y su distribución.
Valor estimado de indemnizaciones$946,050.00
Agroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia EmpresarialAgroasemex S.A. /Gerencia de Asistencia Empresarial
AGROASEMEX, S.A.Av. Constituyentes 124 Pte.
Col. El CarrizalQuerétaro, Qro.
Lic. Rogelio Delgado RamosGerente de Asistencia Empresarial
Tel: (442) 2381939Fax (442) 2162301E mail: [email protected]
