Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles

LValérie SAINSAULIEU Franz ZURENGER

Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles

Les Journées de l’AFTE 2014 es ateliers – Petit auditorium

Lionel GARNIER‐DENISTrésorier groupeAlten

18 novembre

Zilé Yao KOUASSITrésorierSaham Assurance Vie

Guillaume PESLINTrésorier internationalAlten

JOURNEES DE L’AFTEAtelier – 18 novembre 2014

Trésorerie internationa

le Gestion des flux en Afrique : le champ des possiblesLionel GARNIER‐DENIS Trésorier groupeGuillaume PESLIN Trésorier internationalAlten


lePérimètre ALTEN en Afrique

Pays Nigéria, Algérie, Maroc, Gabon, Congo

Banques BNP PARIBAS, ECOBANK, SOCIETE GENERALE

LES JOURNEES DE L'AFTE


leContexte opérationnel

Sécurisation et traitement des flux SWIFTNet FileAct Pas de FIN

Centralisation des opérations en France Pouvoirs bancaires centralisés Cash management centralisé Plateforme de paiement



leSolutions mises en œuvre

Solutions techniques E‐banking, SWIFTNet

Solution fonctionnelle choisie Comptes résidents et non résidents Selon la forme juridique (établissement stable, succursale, filiale), la législation locale…



lePerspectives ALTEN

Développement de partenariats bancaires SG Maroc – ALTEN Capacité de SG Maroc à traiter les messages routés par SG France : MT101 sous FileAct sous FIN

Déploiement de FileAct plutôt que FIN SG Congo – ALTEN SG Algérie – ALTEN



lePerspectives Afrique

Communication bancaire Développement SWIFT ou EBICS selon la tarification Volonté de montée en qualité rapide



leProspectives

Trésorerie / relations banques Simplifier le cash management

Processus finances Gestion des flux de trésorerie sur un périmètre aussi large que possible

Optimiser les processus finances (rapprochement automatique, dématérialisation,…)



leProspectives

Système d’information Traiter en centralisant les moyens de paiement et la communication bancaire

Exploiter à plein les apports du XML pour améliorer la communication avec les tiers…



leConclusion

ALTEN encourage activement le projet de développement du standard mondial ISO20022 par l’APBEF, l’AFT UEMOA et les banques centrales africaines Souplesse et flexibilité Base technique multicanal SEPA africain



le Merci pour votre attention


JOURNEES DE L’AFTEAtelier – 18 novembre 2014


le

Gestion des flux en Afrique de l’Ouest

francophone : le champ des possibles

Zilé Yao KOUASSI TrésorierSaham Assurance Vie


leSommaire

I. IntroductionII. Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest –

Zone CFAIII. Collaborations UE / Afrique de l’Ouest

Zone CFAIV. Conclusion

13LES JOURNEES DE L'AFTE


le

Introduction



lePrésentation AFT‐UEMOA

AFT‐UEMOA à été créée en Mars 2004 Elle regroupe à ce jour 6 des 8 pays

francophones d'Afrique de l’ouest. L’UEMOA dispose d’une institution

d’émission monétaire (BCEAO), une Banque de développement (BOAD), une Bourse régionale (BRVM).

Une seule monnaie : le Franc CFA



leIndicateurs activités Bancaires

• Donnés rapport BCEAO Septembre 2012 119 établissements de crédits Dont 106 banques et 13 établissements

financiers Taux de bancarisation UEMOA oscille

entre 10 et 14%.



leL’UEMOA en chiffres



lePrincipaux Indicateurs

Macro économique / UEMOA Taux de croissance démographique: 3% PIB nominal: 24 333 milliards de FCFA soit

37 milliards EUR PIB réel à prix constant:18 459 milliards de

FCFA soit 28 milliards EUR Inflation: 4,3% Stabilisation du déficit Budgétaire à environ

3 % du PIB

( Source: Rapport FMI Février‐Mars 2014)



le

Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest – Zone CFA



leContexte actuel: Infrastructures

Technologiques régionales

La BCEAO avec son implication à travers les systèmes de paiements

Le GIM‐UEMOA La BOAD La BRVM (+ de 9 Millions € de

capitalisation) Le marché interbancaire de l’UEMOA



leInfrastructures Technologiques


BCEAO

Banques Commerciales

Entreprises

Banques Commerciales

Grand public

SICASTAR

SICASTARSWIFT

AFNORXMLCSV Et autres

- Mobile Banking- Transfert de fonds- Monnaie électronique


le

Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest – Zone CFA

Cas de SAHAM Assurance Vie Côte d’Ivoire



le Présentation de SAHAM Assurance Vie



lePrésentation de SAHAM Vie

Filiale du groupe panafricain SAHAM finances Capital: 2 milliards FCFA soit 3 millions EUR Chiffre d’Affaire 2013: 19 Milliards FCFA soit

29 millions EUR Actifs financier ou portefeuille de placement

estimé 100 milliards soit 152 millions EUR 123 employés



leOrganigramme du département


Chef de département

Service encaissement (3)

Service recouvrement (1)

Service règlement (5)

Service gestion du patrimoine (3)


lePrincipales Missions du DPT Trésorerie

Collecter des primes d’assurances ; Régler les prestations et sinistres ; Sélectionner les supports de placements; Gérer le patrimoine immobilier ; Gérer les portefeuilles valeurs mobilières.



leCircuit des opérations


ASSURE

ASSUREUR

BANQUE ASSURE

BANQUE ASSUREUR

AUTRES BANQUESSociétés de Bourse

Police assurancePaiement de prestation

Pai

emen

ts d

e pr

ime

Prélèvements & versements

Frais prélèvementRèglements sinistres

Rev

erse

men

ts

Placements

Retour sur investissementsRelevés titre


leDifficultés du Trésorier

au quotidien Sécuriser la collecte de primes Marché financier peu liquide et peu

efficient Disponibilité de l’information en temps réel:‐ communication bancaire‐ Faible dotation en outils Fraude et blanchiment d’argent



leLes difficultés auxquels le trésorier

fait face au quotidien

Malgré ces contraintes et difficultés, nous exerçons le métier à l’aide de solutions éprouvées de terrain: ‐ Regroupement des prélèvements par banque‐ Relationnel du trésorier développé au fil des années‐ Transversalité du métier (relations avec le

commercial, technique, et direction générale, etc…)



leAxes d’amélioration de la gestion

des flux Renforcer l’automatisation des

flux (automate de récupération des écritures sur compte)

Protocole de communication à standardiser;

Uniformiser le format de communication dans la zone UEMOA



lePerspectives de la gestion des flux

en zone UEMOA

Standardisation de formats de communication bancaire tels EBICS, XML, etc… selon les orientations définies par les APBEF‐UEMOA.

Standardisation de libellés des écritures bancaires (chèques et virements, etc…)



le

Collaborations UE / Afrique de l’Ouest Zone CFA



leOù en est‐on actuellement ?

Plateforme d’échange entre AFT‐UEMOA et APBEF‐UEMOA.

Sensibilisation des autorités bancaires à l’avènement d’un format de communication standard.

‘’Lobbying’’ de l’AFT‐UEMOA



leQuelle serait la prochaine étape ?

Entrée en vigueur de la gratuité de certains services bancaires (1er/10/2014) (cf. liste des services ciblés),

Démarches d’harmonisation de la communication bancaire



leQuels sont les grands avantages

pour les deux continents ?

Afrique de plus en plus intégrée à l’économie mondiale Une plus grande fluidité dans les relations

commerciales : Sud/Sud et Nord/Sud ; Une plus grande Sécurité dans la gestion

des flux de trésorerie ; Une lutte plus active contre la fraude et le

blanchiment.



le

Conclusion



leL’action du trésorier en zone UEMOA est tributaire de la conjonction de plusieurs facteurs: La Valeur intrinsèque (compétence des

professionnels), La Formation continue et échanges

d’expériences à travers des JE l’AFTE, JE AFT‐UEMOA, Forums, Salons Techniques, etc…

l’esprit imaginatif, de créativité et de flexibilité du trésorier.



leServices bancaires gratuits

Ouverture, fonctionnement et suivi de compte

Moyens et opérations de paiement

Banque à distance



leSigles et Abréviations

‐ BCEAO/ Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest.

‐ BOAD / Banque Ouest‐Africaine de Développement‐ UEMOA/ Union Economique et Monétaire Ouest Africain

‐ UMOA / Union Monétaire Ouest Africain‐ RCI/ République de Côte d'Ivoire‐ EBICS / Electronic Banking Internet Communication Standard

‐ BRVM / Bourse Régionale des Valeurs Mobilières



leSigles et Abréviations

‐ AFT UEMOA/ Association des cadres Financiers et Trésoriers de l’UEMOA

‐ AFNOR / Association Française de Normalisation‐ XML / eXtensible Markup Language‐ GIM‐UEMOA/ Groupement InterbancaireMonétique de l’UEMOA‐ SICA / Système de Compensation Automatique‐ STAR/ Système de Traitement Automatique des Règlements



le

Merci !


Kouassi Zile

Zile Kouassi

Documents

Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles