GODIŠNJI IZVEŠTAJ...U 2014. godini Banka, zajedno sa svojim povezanim licima je poslovala sa dobitkom od 541 miliona dinara dok je rezultat redovnog poslovanja iznosio je 5,0 milijardi

2014. KONSOLIDOVANI

GODIŠNJI IZVEŠTAJ

3GODIŠNJI IZVEŠTAJ 2014

1. SOCIETE GENERALE GRUPA 4

2. REČ MENADŽMENTA 6

3. SOCIETE GENERALE BANKA SRBIJA A.D. BEOGRAD 10

4. MAKROEKONOMSKO OKRUŽENJE U 2014. GODINI 12

5. SEKTOR ZA POSLOVANJE SA STANOVNIŠTVOM 14

6. SEKTOR ZA POSLOVANJE SA PRIVREDOM 18

7. KRETANJA FINANSIJSKOG TRŽIŠTA 20

8. DIREKCIJA LJUDSKIH RESURSA 24

9. KORPORATIVNA DRUŠTVENA ODGOVORNOST 32

10. UPRAVLJANJE RIZICIMA 36

11. UPRAVLJANJA LIKVIDNOŠĆU I RIZIKOM KAMATNE STOPE 42

12. UPRAVLJANJE KAPITALOM I POKAZATELJI ADEKVATNOSTI KAPITALA 46

13. FINANSIJSKI INDIKATORI 48

14. BUDUĆI RAZVOJ GRUPE U SRBIJI 52

15. POVEZANA LICA 54

16. KONSOLIDOVANI FINANSIJSKI IZVEŠTAJI I NAPOMENE UZ FINANSIJSKE IZVEŠTAJE ZA GODINU KOJA SE ZAVRŠILA 31. DECEMBRA 2014. GODINE 57

17. MIŠLJENJE NEZAVISNOG REVIZORA 162

SADRŽAJ

54 SOCIETE GENERALE BANKA SRBIJA A.D. BEOGRAD GODIŠNJI IZVEŠTAJ 2014

SOCIETE GENERALE GRUPA1.

Societe Generale Grupa predstavlja jednu od vodećih

evropskih bankarskih grupa, spoj finansijske stabilnosti i

strategije održivog razvoja koja posluje po modelu univerzalnog

bankarstva, ima za cilj da bude referentna banka u domenu

odnosa sa klijentima, prepoznata na tržištu kao bliska

klijentima, koji je biraju zbog kvaliteta usluga i posvećenosti

njenih timova. U srži strategije poslovanja Societe Generale je da

ostvaruje dugoročnu saradnju sa svojim klijentima i partnerima

i to kroz kontinuirano razumevanje, predviđanje i ispunjavanje

očekivanja i potrebe klijenata.

Grupa prepoznaje potrebu da se transformiše, prilagođava

i razvija, kako bi išla u korak sa potrebama svojih klijenata.

Bankarski sektor prolazi kroz period transformacije koga

karakterišu korenite ekonomske, regulatorne kao i tehnološke

promene. U 2014. godini, Grupa je lansirala strategiju

transformacije sa ciljem da prilagodi svoje

poslovanje izazovima izmenjenog okruženja

i obezbedi pružanje savremenih bankarskih

usluga svojim klijentima.

Societe Generale je konkurentna i na tržištu

specijalizovanih usluga finansiranja i kupovine

opreme, iznajmljivanja vozila i upravljanja

voznim parkom. Takođe, razvoj usluga u oblasti

osiguranja je u fokusu razvojne strategije

Grupe. U oblasti pružanja osiguravajućih usluga

beleži se kontinuirani rast, koji je nastavljen

i tokom 2014. godine, čime se potvrđuju

prednosti modela bankoosiguranja, kao i

sposobnost Grupe da investira u proširenje

ponude usluga, da razvija inovativne usluge i

iskoristi prilike koje sa sobom nosi digitalizacija

bankarskog poslovanja.

Societe Generale Group prihvata digitalnu

revoluciju, razvijajući mobilna rešenja i

promovišući nove metode plaćanja, uz

obezbeđivanje sigurnosti sistema, podataka i

transakcija.

Societe Generale osnovana je 4. maja

1864. godine u Francuskoj, dekretom koji je

potpisao Napoleon III. Banka je osnovana kao

akcionarsko društvo sa ciljem da unapređuje

privredu, podstiče ekonomski rast, investira u

industriju i razvija komunikacije i socijalni duh.

Societe Generale Grupa je prisutna u 76 zemalja, sa 148

300 zaposlenih i 32 miliona klijenata širom sveta. Timovi

Societe Generale nude savete i uslugu fizičkim licima,

korporativnim i institucionalnim klijentima u tri strateške

poslovne linije:

Poslovi sa stanovništvom u Francuskoj

Međunarodne bankarske i finansijske usluge i osiguranje

Upravljanje i pružanje usluga iz oblasti globalnih

investicija, privatnog bankarstva, upravljanja aktivom i

hartijama od vrednosti

U 2014. godini, Societe Generale

grupa proslavila je 150 godina

postojanja. Danas je to jedna od

vodećih svetskih bankarskih grupa,

koja ima značajnu ulogu u privredama

zemalja u kojima posluje.


REČ MENADŽMENTA2.

Srbija se u 2014. godini suočila sa ozbiljnim

izazovima, a na njene performanse, pored teškoća

koje su pogodile i mnoge druge ekonomije u

svetu, značajno su uticale majske nepogode koje

su nanele ogromnu materijalnu štetu privredi i

građanima naše zemlje. Tržište je i dalje dosta

nepredvidivo, a geopolitički rizici su svakako

nešto što moramo uzeti u obzir kada govorimo

o privrednom rastu Srbije, posebno imajući u

vidu naše opredeljenje za evropske integracije

uz zadržavanje prijateljskih odnosa sa drugim

geopolitički važnim partnerima. Dešavanja u svetu

značajno će uticati na poziciju Srbije, ali je za

našu zemlju značajno da nastavi sa reformama

koje su, pre svega, usmerene na unapređenje

poslovne klime i kreiranje predvidivog ekonomskog

okruženja koje pogoduje stranim investicijama.

U 2014. godini, učinjeni su značajni koraci

u tom smeru, pre svega usvajanjem izmena

Zakona o radu, Zakona o planiranju i izgradnji,

unapređenjem propisa koji se odnose na stečaj

i ponovno pokretanje procesa privatizacije,

ali je još mnogo toga što treba uraditi, kako u

smislu smanjivanja birokratije, tako i u smislu

bolje primene zakona, što uključuje i rad na

podzakonskim aktima sa čijim donošenjem se

kasni. Neophodno je dalje osnaživanje reformskog

kapaciteta Vlade i administracije, podizanje

efikasnosti države i bitno unapređenje upravljanja

državnim resursima, kao i oslobađanje prostora za

jačanje privatnog sektora.

Fiskalna konsolidacija zahteva unapređenje rada

institucija na svim nivoima, a od njenog uspešnog

sprovođenja zavise pretpostavke za dugoročno održiv

privredni rast jer zdrav budžet, pored toga što je osnov

makroekonomske stabilnosti, predstavlja i najbolju

garanciju za podršku privatnom sektoru. Ove godine

potrebno je završiti sa procesom privatizacije preduzeća

u restrukturiranju, što je važan preduslov uspešne

konsolidacije. Smanjenje učešća sive ekonomije,

svakako je dobar način da se uveća priliv u budžet, ali i

umanji njen negativan uticaj na kompanije koje posluju u

skladu sa regulativom.

Sve navedeno govori o tome da je pred nama još

mnogo rada i samo ukoliko se kao država budemo

čvrsto držali reformskog opredeljenja, možemo da

očekujemo rezultate.

Banke dele sudbinu tržišta i svakako da su u proteklom

periodu osetile posledice svega što se na tržištu

dešavalo, ne samo u smislu profita, već i u smislu

problema sa nenaplativim kreditima i deficita kvalitetne

tražnje. Na tržištu je došlo do određene konsolidacije

bankarskog sektora, koji sada čini manji broj učesnika

nego što je to bilo slučaj pre nekoliko godina, a verujem

da će se proces konsolidacije nastaviti. Ipak, banke koje

ovde posluju, mahom kao filijale značajnih evropskih i

svetskih bankarskih grupacija, uglavnom su spremne

da odgovore na zahteve klijenata, a to svakako važi za

Societe Generale banku u Srbiji.

Banka ne samo da ima pristup povoljnim izvorima

finansiranja iz različitih izvora, kako onim koji potiču

od njene matice, tako i sredstvima međunarodnih

institucija, te je u svakom trenutku u mogućnosti

da finansira svakodnevne potrebe, kao i projekte i

investicije svojih klijenata. Ipak, najvažniji cilj banke je

da nastavi da jača odnos sa klijentima, da na njihove

potrebe što obuhvatnije odgovori i bude, pre svega,

njihov servis. U tom smislu nastavljamo sa ulaganjem u

poslovanje, u izgradnju nove poslovne zgrade, inovativne

tehnologije, razvoj proizvoda i usluga koji će pomoći

klijentima i unaprediti saradnju sa njima. Verujem

da porast baze klijenata od oko 7,5 odsto u ovako

nestabilnom okruženju dovoljno govori o tome da su

klijenti prepoznali naš kvalitet i da su spremni da nam

ukažu poverenje.Goran Pitić predsednik Upravnog odbora


REČ MENADŽMENTA2.

Frederik Kuen predsednik Izvršnog odbora

Tržište Srbije se i u 2014. godini suočilo sa

recesijom čije posledice su osetili svi, pa i banke,

kao stožer ekonomije, kako zbog pritiska kojem

su bile izložene na strani prihoda, tako i zbog

uvećanja troškova rezervisanja. U tom kontekstu,

nastavljen je proces konsolidacije bankarskog

sektora, neke su se povukle, dok su neke

smanjile prisustvo na ovom tržištu.

Uprkos nepovoljnoj situaciji, Societe Generale

Banka Srbija a.d. Beograd je uspela da unapredi

poslovanje, kroz uvećanje operativnog prihoda,

depozita i stabilnost plasmana uz pažljivo

upravljanje rizicima, ali i unapređenjem kvaliteta

proizvoda i usluga i optimizaciju procesa.

Implementirali smo nove, vrhunske tehnologije

kako bi naše usluge elektronskog i mobilnog

bankarstva odgovorile zahtevima naših klijenata,

koji njihovim korišćenjem štede i vreme i novac.

I u 2014. smo opravdali imidž inovativne banke,

a tu bih svakako pomenuo mogućnost umanjenja

troškova korišćenja paketa računa i novi pristup

malom biznisu. Umesto prihodima, Banka se vodi

konkretnim poslom preduzeća ili preduzetnika,

pa se ponuda prilagođava posebnim potrebama

u segmentu proizvodnje, transporta, trgovine i

profesionalnih usluga.

Takav pristup je naišao na dobar odziv. Naša

baza klijenata, uprkos nepovoljnim uslovima

tržišta, uvećana je za 7,5 odsto, što je, verujem,

važan dokaz konstantnog rasta poverenja

građana i privrede u Societe Generale Banku Srbija

a.d. Beograd. Zato će nam i u 2015. godini najvažniji

zadatak ostati da jačamo odnose sa klijentima, da

se potrudimo da zaista razumemo njihove planove,

potrebe i mogućnosti i prepoznamo način da izađemo

u susret svakom klijentu ponaosob.

Važan deo naših aktivnosti odnosi se na upravljanje

rizicima. Iako je to podrazumevalo velike troškove,

Banka je uložila maksimum da na adekvatan način

pokrije rizične plasmane. Istovremeno, u 2014. godini

smo napravili veliki progres kroz razvoj kulture rizika

I bolje koncipiran I nadgledan proces odobravanja

kredita, pa verujem da ćemo ove godine početi da

osećamo benefite ulaganja u upravljanje rizicima i bolju

selekciju kredita.

Usporavanje globalne, a samim tim i srpske ekonomije

dovelo je do pada kreditnog rasta, pre svega zbog

nedostatka kvalitetne tražnje na tržištu. Ipak, u proteklim

mesecima je došlo do pomaka koji bude optimistična

očekivanja i koji su se već odrazile na finansiranje

od strane banka, pre svega u smislu nešto povoljnijih

kamata. Država je napravila važne korake ne samo

kroz saradnju sa MMF-om, već i usvajanjem važnih

zakona koji utiču na promene poslovne klime u smeru

koji pogoduje investitorima. Još uvek ima prostora za

unapređenje u smislu pojednostavljivanja administrativnih

pravila i, generalno govoreći, smanjenja birokratije,

kako bismo imali više investitora, što vodi smanjenju

nezaposlenosti i višem životnom standardu građana, a

sve zajedno će dati vetar u leđa kreditnoj tražnji.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd ostaje

privržena finansiranju srpske privrede i nastavlja da

jača svoje dugoročno prisustvo u zemlji. Početak

izgradnje nove upravne zgrade, koji će biti realizovan

do 2016. godine, je još jedan dokaz ovog opredeljenja.


SOCIETE GENERALE BANKA SRBIJA A.D. BEOGRAD3.

Bankarska grupa (u daljem tekstu: “Grupa”) sastoji se od matičnog pravnog lica Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd (u daljem tekstu: “Matično pravno lice” ili “Banka”), zavisnog pravog lica Sogelease Srbija d.o.o. Beograd u kojem matično pravno lice ima 100% učešća u kapitalu i priduženog pravnog lica Societe Generale Osiguranje a.d. Društvo za životno osiguranje Beograd, u kojem matično pravno lice ima 49% učešća u kapitalu.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd, sa svojim povezanim licima, zavisnim pravim licem Sogelease Srbija d.o.o. Beograd, u kojem Banka ima 100% učešća u kapitalu i pridruženim pravnim licem Societe Generale Osiguranje a.d. Društvo za životno osiguranje Beograd, u kojem matično pravno lice ima 49% učešća u kapitalu, je završilo 2014. godinu sa bazom klijenata uvećanom za 7,5% u odnosu na prethodnu godinu, čime je još jednom potvrdila svoju stabilnost i sposobnost da prevaziđe teškoće sa kojima se, zajedno sa čitavim tržištem, zbog recesije suočavala u 2014. godini. Banka je puno uložila u unaperđenje kvaliteta proizvoda, usluga i operativnih procesa, kako bi na što efikasniji način izašla u susret postojećim i budućim klijentima. Uvećanje broja klijenata pokazuje da građani i privreda Srbije nastavljaju da nam ukazuju poverenje.

U 2014. godini Banka, zajedno sa svojim povezanim licima je poslovala sa dobitkom od 541 miliona dinara dok je rezultat redovnog poslovanja iznosio je 5,0 milijardi dinara u 2014. godini i u odnosu na 2013. godinu, viši je za 7,1%.

U uslovima nepovoljnog okruženja i jake konkurencije u bankarskom sektoru, Societe Generale Banka Srbija a.d. Beogradje tokom 2014. godine uspela da održi poziciju među 5 vodećih banaka na tržištu u većini kategorija i godinu je završila kao četvrta najveća banka po visini kredita i četvrta po ukupnim depozitima od 29 banaka koje posluju u Srbiji. Banka je takođe ostala među vodećim na tržištu stambenih kredita (treća po visini plasiranih stambenih kredita), kao i u segmentu gotovinskih i potrošačkih kredita.

Istovremeno, Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd je nastavila da ulaže u vrhunske tehnologije, kako bi svojim klijentima omogućila korišćenje elektronskog, mobilnog i telefonskog bankarstva u skladu sa najvišim standardima u ovoj oblasti.

Prestižni stručni magazin TMI (Treasury Management International) namenjen ekspertima u oblasti globalnog transakcionog bankarstva (GTB), prepoznao je Societe Generale Grupu kao najbolju banku u toj oblasti na području centralne i istočne Evrope. Priznanje TMI-a, potvrda je posvećenosti Societe Generale GTB u pružanju visokog kvaliteta, efikasnosti i inovativnosti u domenu upravljanja gotovinom i likvidnošću za međunarodne korporacije i kompanije. Societe Generale je ovim priznanjem prepoznata kao institucija koja na nov i efikasan način klijentima širom sveta, u 55 zemalja, omogućava korišćenje širokog spektra usluga globalnog bankarstva što uključuje dokumentarno poslovanje, upravljanje sredstvima, usluge korespodentnog bankarstva i faktoringa.

Značajan akcenat je tokom 2014. godine dat na poboljšanje rešenja u uslugama transakcionog bankarstva. Dodatna potvrda kvaliteta usluga, koju su prepoznali klijenti, je činjenica da je vodeći svetski finansijski magazin Euromoney proglasio Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd za najbolju u domenu upravljanja tokovima gotovine preduzeća u Srbiji za 2014. godinu. To prestižno priznanje se dodeljuje na osnovu detaljne analize mišljenja anketiranih kompanija (finansijskih i nefinansijskih institucija), korisnika ovih usluga.

Societe Generale je u Srbiji prisutna još od 1977. godine, kada je banka otvorila predstavništvo u Beogradu, a 1991. godine osnovana je Societe Generale

Yugoslav Bank, prva banka sa većinskim stranim kapitalom u zemlji koja je, u početku, poslovala samo sa privredom. Univerzalna banka postala je 2001. godine, otvaranjem prve ekspoziture za rad sa fizičkim licima u Ulici kralja Petra u Beogradu. U Bulevaru Zorana Đinđića na Novom Beogradu, banka je sagradila 2006. godine svoju Upravnu zgradu.

U 2014. godini, nakon 37 godina poslovanja u Srbiji, Societe Generale je i dalje posvećena razvoju poslovanja na ovom tržištu, a u prilog tome govori još jedna velika investicija.

U julu 2014. godine Banka je potpisala predugovor o kupoprodaji dela objekta u izgradnji. Završetak izgradnje, kao i useljenje u novi poslovni objekat se očekuje u prvoj polovini 2016. godine, nakon čega bi Banka sve poslove u svom sedištu skoncentrisala samo na dve lokacije, koje su u neposrednoj blizini jedna drugoj. Novi poslovni prostor, savremena zgrada klase A, gradi se u neposrednoj blizini postojećeg sedišta banke, u Bulevaru Zorana Đinđića na Novom Beogradu. Odluka banke u 2014. godini, da zaključi navedeni predugovor je rezultat njenog dugoročnog opredeljenja da razvija svoje poslovanje u Srbiji.

Banka je aktivna i u domenu društveno odgovornog poslovanja, a u toj oblasti je posebno značajna njena najveća volonterska akcija, u okviru koje je, nakon katastrofalnih poplava u maju 2014. godine, šest stotina volontera iz banke učestvovalo u saniranju posledica ovih nepogoda u Obrenovcu. Volonterska akcija je bila rezultat potrebe da se pomogne najviše pogođenim područjima u zemlji, koja je motivisala zaposlene i da prikupe preko pola miliona dinara i više od 800 kilograma životnih namirnica za ugrožene. Uz to, Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd je donirala značajna sredstva u okviru akcije Teleton, koju je organizovala RTS, kao i u akciji prikupljanja sredstava u organizaciji bančinog dugoročnog partnera, kompanije Ringier Axel Springer, i TV Prva.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd će nastaviti da pruža efikasnu uslugu, uvodi inovacije i nova tehnička rešenja u poslovanje, prati i unapređuje procese neophodne za održivi biznis, imajući u vidu da samo kontinuitet u pružanju kvalitetnih usluga može da obezbedi snažno i dugoročno poslovanje.


MAKROEKONOMSKO OKRUŽENJE U 2014. GODINI 4.

Srpska ekonomija je, sve do 2008. godine, beležila rast koji

je bio među najvećim u Evropi, sa prosečnim rastom BDP

od oko 5 odsto. Globalna kriza je prekinula taj trend u 2009.

godini, kada je privredni rast snižen za 3,5 odsto. Privreda je

nastavila da raste u 2010. i 2011. godini, ali osetno sporije,

u proseku 1,3 odsto u ovom dvogodišnjem periodu. U 2012.

godini, kao rezultat niskog rasta u celom regionu, ekonomski

rast je bio negativan, -1,7 odsto, a u 2013. godini je privreda

napredovala za 2,5 odsto, najvećim delom zahvaljujući

oporavku poljoprivrednog sektora i snažnom rastu izvoza.

U 2014. je očekivan pozitivan rast, ali je usled majskih poplava

BDP opao za 1,8 odsto, uglavnom zbog usporenog rasta izvoza i

smanjenog obima proizvodnje ruda i električne energije.

U 2015. godini se očekuje rast BDP od oko 1,0 odsto, uz

dalji rast izvoza i oporavak industrijske proizvodnje, naročito

u domenu proizvodnje električne energije. Vlada Republike

Srbije je u 2014. godini donela važne mere, pre svega u

domenu zakonodavstva, a može se očekivati da se efekti tih

zakonskih promena osete kroz povećanje direktnih stranih

investicija u drugoj polovini 2015. godine.

Visoka stopa nezaposlenosti u Srbiji je značajno snižena u

periodu od 2005 do 2008 godine, kada je sa 20,8 odsto

svedena na 13,6 odsto. Početak globalne ekonomske krize je

dramatično preokrenuo ovaj trend, tako da je u prvoj polovini

2012. godine stopa nezaposlenosti dostigla nivo od 25,5

odsto. Od tada, stopa nezaposlenosti kontinuirano opada, pa

je u drugoj polovini 2013 godine bila na nivou od 20,1 odsto a

na kraja 2014. godine 16,8 odsto.

Broj zaposlenih je porastao sa 1.703.000 krajem 2013.

godine na 1.706.000 krajem 2014. godine, što je rast

od 0,2 odsto. U istom vremenskom periodu, broj osoba

koje se izjašnjavaju kao nezaposleni je opao sa 770.000

na 742.000, što je pad od 3,6 odsto.

Visoka nezaposlenost je uticala na zarade i,

posledično, na domaću potrošnju. Prema statističkim

podacima koje je objavila Narodna Banka Srbije,

prosečne neto zarade, izražene u EUR po srednjem

kursu, pale su sa prosečnih 402 evra mesečno u

2008. godini na oko 367 evra u 2014. godini.

Ovaj pad prosečne zarade izražen u evrima, je posledica

promene kursa evra prema dinaru. Niža primanja

zaposlenih dovela su do pada domaće potrošnje u

navedenom periodu, ali je štednja građana i dalje u

blagom porastu.

U decembru 2014. godine, ukupna štednja stanovništva

je dostigla skoro 8,8 milijardi evra, dok je u 2008. godini

bila na nivou od 4,8 milijardi evra. Ovaj trend govori

u prilog značajnog potencijala za buduću potrošnju

i kreditni rast , koji će se realizovati sa postizanjem

održivog ekonomskog rasta.

Jedna od posledica niske potrošačke tražnje je i pad

nivoa inflacije. Početkom 2013. godine, inflacija je pala

sa skoro 13 odsto na nivo od 2,2 odsto krajem godine,

a sličan trend se nastavio i u 2014, pa je inflacija u

decembru iznosila 1,7 odsto. Pad inflacije je rezultat

niske agregatne tražnje, snižavanja cene poljoprivrednih

proizvoda u Srbiji i cene energenata na svetskom tržištu,

kao i restriktivnih mera monetarne politike.

Prateći slabljenje inflatornih pritisaka uz stabilan

devizni kurs, Narodna banka Srbije je otpočela sa

snižavanjem referentne kamatne stope. Referentna

kamatna stopa je iznosila 11,75 odsto u februaru

2013. godine, da bi na kraju te godine opala na 9,5

odsto, što je smanjenje od 225 baznih poena. Tokom

2014. i početkom 2015. godine, Narodna banka Srbije

je nastavila sa snižavanjem referentne kamatne stope i

ona sada iznosi 7,5 odsto.

Očekuje se da će srpska ekonomija rasti u 2015.

godini, podstaknuta kontinuiranim rastom izvoza

i povećanjem direktnih stranih investicija, kao i

pozitivnim raspoloženjem investitora zbog očekivanog

daljeg približavanja EU, kao i liberalnijom monetarnom

politikom Evropske centralne banke. Dok su prošle

godine najvažnija ekonomska pitanja bila vezana za

globalnu makroekonomsku situaciju, majske poplave,

kao i percepciju rizika velikih investitora, očekuje se da

će u 2015. godini pad evra u odnosu na dolar, niska

cena nafte i razilaženje između Američke i Evropske

centralne banke imati veliki uticaj na tržišta u razvoju.

Očekujemo da u narednih nekoliko godina glavni

pokretači ekonomskog rasta budu sektori poljoprivrede,

građevine i energetike, naročito sa daljom liberalizacijom

tržišta, usaglašavanjem sa standardima EU i globalnim

oporavkom ekonomije. Ovi faktori bi trebalo da dovedu i

do rasta srpskog izvoza i stranih direktnih investicija.


SEKTOR ZA POSLOVANJE SA STANOVNIŠTVOM5.

Sektor za poslovanje sa stanovništvom

nastavio je sa fokusom u 2014. godini

fokusiran na potrebe svojih klijenata kao i

razvoj dugoročnih odnosa sa njima. Ovaj

sektor kontinuirano radi na poboljšanju

procesa, usluga i proizvoda, osluškujući

potrebe postojećih i novih klijenata.

Jedan od ključnih pokazatelja podrške

koju Banka sa povezanim licima pruža

svojim klijentima, fizičkim licima, ogleda

se, pre svega, u snažnom rastu kredita

od 13% u odnosu na 2013. godinu, što

se odrazilo i na tržišno učešće banke u

ovom segmentu koje je poraslo na 9,7%

(sa 9,4%). Na kraju 2014. godine, ukupna

vrednost neto kredita stanovništvu iznosila

je 66,7 milijardi dinara (552 miliona evra).

Takođe, broj aktivnih klijenata je u 2014.

godini uvećan za 7,5%.

Kada govorimo o gotovinskim kreditima Societe Generale Banka

Srbija a.d. Beograd je ostvarila rast plasmana od 11% u odnosu

na prethodnu godinu, dok je rast plasmana stambenih kredita

povećan za 7% u odnosu na 2013. godinu. čime je banka još

jednom potvrdila poziciju jednog od lidera na lokalnom tržištu

stambenih kredita.

I u 2014, Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd je

prikupila značajan iznos depozita fizičkih lica i preduzetnika,

a umerena politika kamatnih stopa, i pored stimulativnih

uslova tokom Meseca štednje, omogućila je da kamatne stope

na depozite ostanu na konkurentnom nivou. Ukupan iznos

depozita u Sektoru za rad sa stanovništvom dostigao je 66

milijardi dinara (546 miliona evra), što je povećanje od 3,4%, u

odnosu na 2013. godinu.

Societe Generale Srbija, kao društveno odgovorna

kompanija pruža aktivnu podršku mladima kroz

saradnju sa fakultetima, različitim studentskim i drugim

organizacijama koje se bave pitanjima mladih, kao i u

okviru programa studentske prakse. U tom kontekstu, u

2014. godini je kreirala posebnu ponudu proizvoda i usluga

namenjenu mladima, u saradnji upravo sa onima kojima

je ta ponuda namenjena – mladima iz Youth Advisory

team (Omladinski savetodavni tim) koji čine studenti sa

različitih fakulteta iz Beograda i Novog Sada. U okviru ove

ponude, pored kredita za finansiranje osnovnih i master

studija, studentima je omogućeno da bez ikakvih troškova

koriste paket računa, koji uključuje tekući račun, usluge

elektronskog, telefonskog i mobilnog bankarstva, trajni

nalog i Masterata međunarodnu platnu karticu.

Mladima do 30 godina koji su tek počeli da rade, banka

je omogućila da tokom 12 meseci koriste proizvode i

usluge u okviru paketa računa uz dvostruko niže troškove

održavanja, a poseban bonus za mlade sa fakultetskim

obrazovanjem, u ponudu je uključila i Masterata kreditnu

kartica sa limitom u iznosu od 20.000 dinara, bez obzira

na to da li je korisnik zaposlen na određeno vreme.


Dobri rezultati su ostvareni i u Odeljenju za rad sa malim preduzećima i preduzetnicima, koje beleži uvećanje baze klijenata za 7,1% u odnosu na prethodnu

godinu. Kreditni portfelj porastao je za 4%,

dok su depoziti porasli za 21% u odnosu

na 2013. godinu. Tome je doprineo novi,

jedinstven na tržištu pristup ovim klijentima,

u okviru kojeg se banka, vodi delatnošću

konkretnog preduzeća ili preduzetnika, pa se

ponuda prilagođava posebnim potrebama u

segmentu proizvodnje, transporta, trgovine i

profesionalnih usluga. Ovakva segmentacija

je značajna jer su potrebe klijenata uslovljene

mnogo više poslovnim ciklusima i potrebama

konkretne industrije kojoj pripadaju, nego

ostvarenim prihodima.

Mreža od 104 ekspoziture Societe Generale

Banka Srbija a.d. Beograd ima 41 ličnog

bankara, specijalizovanog za poslovanje sa

malim preduzećima i preduzetnicima, koji su u

svojim ekspoziturama svakodnevno usmereni

na aktivnosti u ovom segmentu, kako bi

olakšali i unapredili poslovanje i saradnju sa

ovom kategorijom klijenata i omogućili im da

sve poslove, kako za sebe, tako i za sve svoje

zaposlene, završe na jednom mestu, sa jednim

ličnim bankarom.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd

dodatno potvrđuje svoju posvećenost i

uverenje da mala preduzeća imaju veliki

potencijal i značaj za nacionalnu ekonomiju

podrškom akciji “Blic preduzetnik”. Kompanija

iz segmenta malih i srednjih preduzeća koju

stručni žiri proglasi za najbolju u okviru ove

akcije dobija značajna novčana sredstva za

unapređenje poslovanja.


SEKTOR ZA POSLOVANJE SA PRIVREDOM6.

Fokus Sektora za poslovanje sa

privredom je tokom 2014. godine,

bio na kontinuiranom pružanju usluga

prateći model univerzalne banke.

Societe Generale Banka Srbija A.D.

Beograd je kao i prethodnih godina,

u potpunosti podržavala svoje klijente

u njihovim poslovnim planovima i

aktivnostima. Ipak, mora se napomenuti

da je 2014. bila godina recesije u

ukupnoj ekonomiji zemlje i generalno,

poslovalo se teško, u nestabilnom

okruženju.

Shodno tome, u smislu kreditne

aktivnosti akcenat je stavljen na

poboljšanje kvaliteta rizika portfolia

klijenata kroz razvoj proizvoda sa

manjim stepenom rizika, kao što su

faktoring i lizing (Sogelease Srbija d.o.o.

Beograd, u kojem Banka ima 100%

učešća u kapitalu), kroz diversifikaciju

i fokusiranje na kreditiranje srednjih

preduzeća i kroz opštu konsolidaciju

postojećeg portfolia. Trendovi kreditne

aktivnosti su uglavnom u skladu

sa kretanjima na tržištu, a domaće

kompanije su finansirane sa 372

miliona evra sa kratkim rokom finansiranja, i sa 256

miliona evra dugoročnih investicionih kredita. Pored

toga, nastavljena je dosledna i uspešna poslovna

saradnja sa velikim multinacionalnim kompanijama i

stranim investitorima, što predstavlja osnovu aktivnosti

Sektora za poslovanje sa privredom.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd, pored

sopstvenih izvora, trenutno odobrava kredite iz nekoliko

kreditnih linjia u saradnji sa međunarodnim finansijskim

organizacijama. Ukupan iznos ovih linija je oko 242

miliona evra, od kojih je 58 miliona evra još uvek

na raspolaganju za korišćenje krajnjim korisnicima.

Sredstva iz ovih linija su namenjena različitim tipovima

klijenata: malim i srednjim preduzećima i preduzetnicima,

jedinicama lokalne samouprave, preduzećima

poljoprivredne delatnosti. Krediti iz ovih linija su

raznovrsne namene: energetska efikasnost i zaštita

životne sredine, unapređenje kvaliteta i efikasnosti

proizvodnje, poljoprivreda, ekonomija, zdravstvo,

obrazovanje, industrija, turizam i ostalih usluga.

Pored toga,akcenat treba staviti na nedavnom razvoju

transakcionih usluga kroz konsolidaciju i formiranje

Globalnog transakcionog Bankarstva (GTB) početkom

2014. godine koji obuhvata servise kao što su

upravljanje gotovinom u Sektoru za poslovanje sa

privredom, dokumentarno poslovanje i garancije,

faktoring i korespondentno bankarstvo. Rezultati ovih

usluga u 2014. su na odličnom nivou, što potvrđuje

činjenica da smo dobili nagradu od Euromoney

magazina za najbolju Banku u Srbiji kad je u pitanju

korporativno upravljanje gotovinom. Ova nagrada je u u

skladu sa nagradom za najbolje upravljanje gotovinom

i likvidnošću koju je osvojila Societe Generale Grupa u

centralnoj i istočnoj Evropi, uključujući Srbiju, od strane

Treasury Management International Magazine. Osim

toga, u 2014. godini, usluge upravljanja gotovinom

su obogaćene uvođenjem novih najsavremenijih

e -banking online platformi, sa širokim spektrom

novih funkcionalnosti koje se odnose na plaćanje, FX

konverzije,izvode, mobilne i druge funkcije.

Takođe, kao potvrda za kvalitet usluga je podatak da je

banka uspela da zadrži punu stabilnost svog portfolija

kad je u pitanju dokumentarno poslovanje i garancije

tokom cele godine, bez obzira na ukupan pad privrede i

bankarskog sektora.

Dobri rezultati su postignuti u faktoring poslovanju, gde

je Societe Generale Banka Srbija A.D. Beograd dostigla

prvo mesto na domaćem tržištu, sa 105 miliona evra

prometa, što predstavlja 25% ukupnog prometa u Srbiji.

Specifičan naglasak je takođe stavljen na modernizaciju

faktoring servisa kroz investiranje u nove platforme za

realizaciju faktoringa koje su doprinele brzini i kvalitetu

usluge. Uvedeno je nekoliko novih usluga - međunarodni

faktoring u dvofaktorskom sistemu Banka je postala član

Međunarodne udruzenja factoring kuća FCI - Factors

Chain International. Takođe, tokom cele godine Banka je

radila na realizaciji šeme za finansiranje dobavljača, koja

nudi velikim klijentima onlajn platformu za jednostavno

i brzo finansiranje dobavljača uključujuci i ulogu agenta

za plaćanje. Izgrađena u 2014. godini, ova platforma

za finansiranje dobavljaca predstavlja pravu inovaciju

na srpskom tržištu koja omogućava banci da pruži i

dodatnu uslugu svojim velikim klijentima klijentima ali i

njihovim dobavljačima. Korist i profitabilnost ove nove

platforme će biti značajnija u 2015. i narednih godina.

U još uvek teškim makroekonomskim uslovima Banka je

svojom aktivnošću uspela da poveća procenat udela na

tržištu korporativnih depozita u 2014. godini na 12,32

odsto sa 11,66 odsto u decembru 2013. godine,tako što

je u međuvremenu smanjila troškove eksternih izvora i

valutne strukture.

Takođe, ukupan broj klijenata u Sektoru za poslovanje

sa privredom je porastao za 4,75 odsto, u odnosu na

kraj decembra 2013. Ovaj rast klijenata je posledica

diversifikacije strategije od pre nekoliko godina na

srednja preduzeća, pokazalo se da su srednja preduzeca

otpornija na aktuelnu krizu u okruženju ali je takođe ovaj

rast pokazatelj da su sva naša ulaganja u kvalitet usluge

prepoznata i priznata od strane naših klijenata.


Kastodi usluge

U 2014. godini Societe Generale Banka Srbija je

postala Kastodi banka za sve registrovane dobrovoljne

penzijske fondove u Srbiji, čime je zauzela poziciju

apsolutnog lidera na tržištu, kada su u pitanju usluge

za ovaj segment kastodi klijenata. Tržišno učešće u

ovom segmentu je povećano za 40 odsto u odnosu

na 2013. godinu. Vrednost imovine dobrovoljnih

penzijskih i investicionih fondova pod staranjem

Societe Generale Srbija Kastodi banke, na kraju 2014.

godine je bila 23,9 milijardi dinara.

Značajan uspeh i povećanje tržišnog učešća, tokom

2014. godine, ostvareni su i u pružanju kastodi

usluga klijentima iz segmenta stranih pravnih lica

i finansijskih institucija, koji su većinom ulagali u

državne dužničke hartije od vrednosti, kako na

primarnom, tako i na sekundarnom tržištu.

Dobroj poziciji na tržištu doprinela je i osposobljenost

za pružanje kastodi usluga u inostranstvu. Za svoje

lokalne kastodi klijente, koji su investirali u strane

hartije od vrednosti, Služba za kastodi poslove

pruža usluge posredstvom globalnog kastodijana ili

podkastodijana, u skladu sa ugovorima koje je Banka

potpisala sa njima.


KRETANJA FINANSIJSKOG TRŽIŠTA 7.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beogradje u 2014.godini pružila značajnu

podršku svojim korporativnim klijentima na deviznom tržištu i uspela je da zadrži

poziciju među četiri najaktivnije banke po obimu transakcija. Prema zvaničnoj

statistici Narodne banke Srbije, Societe Generale Banka Srbija a.d. Beogradje u

poslovanju sa domaćim pravnim licima ostvarila tržišno učešće od 11,20 odsto,

što je banku svrstalo na četvrto mesto, dok je u poslovanju sa stranim pravnim

licima i finansijskim institucijama ostvarila tržišno učešće od 28,10 odsto, što je

banku svrstalo na drugo mesto po obimu transakcija. Još jedan bitan segment

tržišta je i domaće međubankarsko trgovanje gde je Societe Generale Srbija

ostvarila tržišno učešće od 10,66 odsto svrstavši se na drugo mesto.

U segmentu poslovanja sa domaćim pravnim licima

tržišno učešće je povećano za 11 odsto, a u poslovanju

sa stranim pravnim licima i finansijskim institucijama

tržišno učešće je povećano za 20 odsto u odnosu na

2013. godinu. U segmentu poslovanja sa domaćim

bankama tržišno učešće je smanjeno za 11,3 odsto

u odnosu na 2013. godinu. Ostvareni rezultati u

poslovanju na deviznom tržištu u 2014. godini, uprkos

velikoj i oštroj konkurenciji na domaćem tržištu, ukazuju

na kontinuitet rasta u ovom segmentu poslovanja,

posmatrano u odnosu na prethodni period.

Banka je tokom godine aktivno učestvovala na

međubankarskom tržištu novca, na repo aukcijama

NBS i na tržištu dužničkih državnih hartija od

vrednosti. Banka je na primarnom tržištu dužničkih

državnih hartija od vrednosti tokom 2014. godine

kupila obveznica države nominirane u RSD u visini od

19,2 milijardi dinara, kao i obveznice nominirane u

EUR u visini od 25 miliona eura. Tržišno učešće banke

u 2014.godini je bilo 5,6% sa prosečnom ročnošću

plasmana od 844 dana. Na međubankarskom tržištu

depozita banka je bila veoma aktivna sa ostvarenim

tržišnim učešćem od oko 3%.

Služba za investicione usluge i aktivnosti od 2004.

godine funkcioniše kao poseban organizacioni deo

banke. Služba je i u 2014. godini nastavila da pruža

svojim klijentima različite usluge vezano za finansijske

instrumente i tržište kapitala:

Brokersko posredovanje u trgovanju finansijskim

instrumentima na organizovanom i OTC tržištu,

Usluge korporativnog agenta,

Usluge u procesu privatizacije,

Usluge agenta i/ili pokrovitelja prilikom izdavanja

hartija od vrednosti.

U 2014. godini, fokus investitora se zadržao na državnim

dužničkim hartijama od vrednosti, poznatijim pod

nazivom trezorski zapisi. Zahvaljujući postojećim, kao

i novim klijentima koji su potpisali brokerski ugovor

prošle godine, Služba za investicione usluge i aktivnosti

je ostala medju pet najaktivnijih investicionih društava i

ovlašćenih banaka - kada je u pitanju ostvareni promet

trezorskim zapisima na primarnom tržištu.

U godini iza nas promet na organizovanom, berzanskom

tržištu je zabeležio značajan pad. Realizovani promet na

Beogradskoj berzi je na kraju 2014. godine dostigao 20.3

milijarde dinara, što je za više od 30% manje u odnosu

na 2013. U prošloj godini, Služba za investicione usluge

je učestvovala u berzanskom trgovanju sa blizu 5.500

transakcija /rast od preko 50% u odnosu na 2013./, uz

realizovani godišnji promet od preko 71 milion dinara.

Nakon datuma bilansa stanja nije bilo događaja koji

bi mogli imati uticaja na finansijsko stanje i rezultate

poslovanja prikazane u konsolidovanim finansijskim

izveštajima za godinu završenu na dan 31. decembra

2014. godine.


DIREKCIJA LJUDSKIH RESURSA8.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd, sa pravim licem Sogelease Srbija d.o.o.

Beograd i pridruženim pravnim licem Societe Generale Osiguranje a.d. Društvo za

životno osiguranje Beograd, je 2014. godinu završila sa 1431 zaposlena. U skladu sa

zahtevima tržišta i novim trendovima, najzastupljeniji profili u procesu zapošljavanja bili

su eksperti iz oblasti upravljanja rizicima, informacionih tehnologija i malog biznisa.

U toku 2013. godine Banka je sprovela anketu „Barometar zadovoljstva“ zaposlenih

(istraživanje je imalo za cilj da ispita zadovoljstvo zaposlenih i utvrdi kljucne pravce

razvoja Societe Generale grupe kao i svakog entita pojedinačno) i definisala akcioni

plan. U toku 2014. godine u saradnji sa biznis linijama

sproveden je veliki broj definisanih aktivnosti kako bi se

povećalo zadovoljstvo zaposlenih radeći na unapređenju

oblasti koje su oni definisali kao bitne: pokretanje

inicijativa za poboljšanje ravnoteže između posla i

privatnog života; prezentacije/radionice sa HR biznis

partnerima o aktuelnim HR temama/procesima; izmenjen

proces upravljanja strateškim talentima; novi interni

programi za razvoj talenata (mentoring, intenziviranje

učešća u edukaciji kolega kroz Klub trenera); davanje

veće autonomije zaposlenima u načinu predlaganja

i odlučivanja o zaposlenima koji će biti nominovani i

odabrani za godišnju nagradu „Super bankari“.

Radi transparentnijeg pristupa razvoju zaposlenih i

dobijanja kvalitetnijih povratnih informacija o učinku i

doprinosu svakog pojedinca, proces upravljanja strateškim

talentima je unapređen. Osnovna ideja ovog procesa je

priprema organizacije za buduće aktivnosti kroz podršku

razvoju sadašnje i buduće menadžerske strukture.

Tokom 2014. godine, proces je unapređen tako što je

u razmatranje uzet veći broju učesnika, a o njihovom

učinku i potencijalu diskutovali su svi nivoi menadžera,

do linijskih menadžera.

Ovakav pristup omogućio nam je da u okviru

organizacije jasnije sagledamo potencijale zaposlenih,

kao i da definišemo konkretne akcione planove za

svakog pojedinca.

Rezultat na ovaj način unapređenog procesa omogućiće

nam da naše strateške planove sprovedemo zahvaljujući

maksimalnom korišćenju interno razvijenih resursa.

Osluškujući potrebe zaposlenih, a u cilju balansiranja

između poslovnih i privatnih obaveza, kao i potrebe

da se svakodnevni stres svede na minimum, banka

je omogućila svojim zaposlenima u direkciji banke da

pohađaju časove biznis joge. Vežbe su osmišljene kako

bi zaposlenima pomogle da umanje stres, poboljšaju

zdravstveno stanje i koncentraciju, a samim tim da se i

lakše nose sa svakodnevnim poslovnim obavezama.

U toku 2014.godine radilo se na razvoju menadžerskih

veština naših menadžera kroz nastavak “People

Management“ programa, kao i kroz radionice za top

menadžment banke na temu strategije i saradnje

između sektora.

Imajući u vidu da je u toku 2014. godine jedan od

fokusa banke bila podrška i pomoć razvoja segmenta

malog biznisa organizovali smo veliki broj obuka za

naše kolege, saradnike za rad sa malim privrednim

subjektima i preduzetnicima. Obuke su za cilj imale

unapređenje poslovnih veština, upoznavanje sa novom

segmentacijom i ponudom za ove klijente i jačanje

tehničkih znanja, kako bismo i u buduće pružali

kvalitetne usluge i savete.

Takođe, bavili smo se edukacijom i svih ostalih kolega

iz komercijalnog sektora kroz obuke koje odgovaraju

njihovim trenutnim potrebama. Saradnici za rad sa

privrednim subjektima (srednjim i velikim) prošli su obuku

Ključevi efikasnosti na kojoj su zajedno sa trenerima -

internim ekspertima prolazili kroz sve segmente važne

za svakodnevno obavljanje posla. Kolege iz sektora za

rad sa stanovništvom (upravnici, lični bankari i blagajnici)

prošle su komercijalne obuke kao i obuke upoznavanja

sa novom ponudom banke (ponuda za mlade, ponuda za

penzionere, unapređenje servisa...).

Tokom 2014. godine, uveli smo i novi alat za scoring

koji je značajno ubrzao proces odobrenja kredita za

stanovništvo i preduzetnike, a obuka za korišćenje

novog alata organizovana je kroz 2 modaliteta (u učionici

i video trening). Takođe, podržali smo i implementaciju

dva važna projekta MERCI (novi alat za naplatu

spornih potraživanja) i Novi kontni plan, kreiranjem i

sprovođenjem trening plana i programa.

Koristeći novi alat za kreiranje modula za učenje na daljinu

nastavili smo rad na uneperđenju efikasnosti treninga i na

ovaj način između ostalog obradili aktuelnu temu uvođenja

FATCA regulative. Putem modula za učenje na daljinu i

koristeći video obuku sproveli smo edukaciju na različite

regulatorne teme: AML-CFT, bezbednost IT sistema,

reputacioni rizik, borba protiv korupcije.


Imidž Banke kao poslodavca

Banka je posvećena obrazovanju mladih i veoma ozbiljno pristupa

edukativnim programima, o čemu govori i lista fakulteta i škola

sa kojima sarađujemo: FON, Ekonomski fakultet u Beogradu,

Ekonomski fakultet u Subotici, FEFA, Viša škola informacionih

tehnologija, Beogradska bankarska akademija, Srednja Ekonomska

škola iz Niša, Subotice i Užica, Ekonomska škola iz Beograda.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd organizuje predavanja i

radionice u utvrđenim intervalima. Predavanja pokrivaju najrazličitije

teme povezane sa osnovnim znanjem o bankarstvu, poslovanjem

banaka, finansijama-investiciono bankarstvom, , itd. Na ovaj način

se klasičnom didaktičkom metodom studentima i srednjoškolcima

prenose potrebne informacije. Predavanja se organizuju u saradnji sa

inicijativom NBS Globalni dogovor (Global Compact), kako za učenike

tako i za profesore.

Radionice se organizuju u dogovoru sa fakultetom i pokrivaju

odabranu temu. Neki od oblika radionica su HR radionica, simulacija

intervjua za posao, “case study show”, veštine komunikacije.

Cilj ovih aktivnosti je da studenti i učenici aktivno učestvuju u

finansijskoj edukaciji. S druge strane postoje i projekti poput

Omladinskog savetodavnog tima banke koji traju godinu dana.

U okviru ovih projekata studenti se direktno uključuju u proces

kreiranja određenog tipa ponude (npr. Ponuda za mlade).

Banka pruža mladima i mogućnost prakse. U toku 2014. godine

praksu je u Societe Generale obavilo 110 praktikanata.


GENERALNI SEKRETARIJAT

KOMUNIKACIJE

PLASMANI SA POVEĆANIM RIZIKOM

POSLOVANJE SA MALI PRIVREDNIM

DRUŠTVIMA I PREDUZETNICIMA

ANIMACIJA TRŽIŠTA

UPRAVLJANJE AKTIVOM I PASIVOM

BANKE

POSLOVANJE SA VELIKIM

MEĐUNARODNIM KLIJENTIMA

POSLOVANJE SA VELIKIM DOMAĆIM

KLIJENTIMA

POSLOVANJE SA SREDNJIM PRIVREDNIM SUBJEKTIMA

DILERSKI POSLOVI

FAKTORING

KASTODI

INVESTICIONE USLUGE I

AKTIVNOSTI

MAKROEKONOMSKA ISTRAŽIVANJA I

ANALIZE

SLUŽBA ZA PRAĆENJE I

PRIMENU PORESKIH PROPISA

INTERNA REVIZIJA

SEKTOR

DIREKCIJA

ODELJENJE

SLUŽBAFrederic Coin

Predsednik Izvršnog odbora

Sonja Miladinovski

Pierre Boscq

Guillaume d'Escrivan

Stanislas TertraisPotpredsednik Izvršnog odbora

Zdravko Krunić

Miroslav Rebić

LJUDSKI RESURSI

DIREKCIJA ZA UPRAVLJANJE

RIZICIMA

DIREKCIJA ZA RAD SA

STANOVNIŠTVOM

RAČUNOVODSTVOKREDITNA ANALIZA

PROJEKTI I ANIMACIJA

MREŽE

FINANSIJSKA KONTROLA

UPRAVLJANJE KVALITETOM PODATAKA I

FINANSIJSKIM PROJEKTIMA

KONTROLA USKLAĐENOSTI POSLOVANJA BANKE

UPRAVNI ODBOR

SEKTOR RESURSA

PODRŠKA I SERVISI

GTB I BANKARSKE OPERACIJE

SEKTOR RIZIKA SEKTOR FINANSIJASEKTOR POSLOVA SA

STANOVNIŠTVOMSEKTOR POSLOVA SA

PRIVREDOMSTRATEGIJA I MARKETING

SG Osiguranje

SG Lizing

IZVRŠNI ODBORSPREČAVANJE PRANJA NOVCA,

FINANSIRANJE TERORIZMA I POZNAVANJE KLIJENATA

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd organizaciona šema na dan 31.12.2014.


Sogelease Srbija d.o.o. Beograd organizaciona šema na dan 31.12.2014.

UPRAVNI ODBOR

IZVRNI ODBOR PREDSEDNIK IZVRŠNOG ODBORA

DIREKTOR PRAVNIH POSLOVAČlan izvršnog odbora

ODELJENJE PRODAJEDirektor odeljenja prodaje

Član izvršnog odbora

Zamenik direktora prodajeSpecijalista u odeljenju finanasija i

računovodstva

Stariji saradnik u timu za procesiranje i realizaciju poslova

Stariji saradnik u timu za podršku i administraciju klijenata

Specijalista u timu za naplatu potraživanja

TIM ZA PROCESIRANJE I REALIZACIJU POSLOVA

Vođa tima za procesiranje i realizaciju poslova

TIM ZA PODRŠKU I ADMINISTRACIJU KLIJENATA

Vođa tima za podršku i administraciju klijenata

TIM ZA NAPLATU POTRAŽIVANJAVođa tima za naplatu potraživanja

Stariji predstavnik odeljenja prodajeSaradnik u odeljenju finansija i

računovodstva

Saradnik u timu za procesiranje i realizaciju poslova

Saradnik u timu za podršku i administraciju klijenata

Saradnik u timu za naplatu potraživanja

Predstavnik odeljenja prodaje

Koordinator odeljenja prodaje

ODELJENJE FINANSIJA I RAČUNOVOVDSTVA

Direktor odeljenja finansija i računovodstva

ODELJENJE ZA OPERACIJE I PODRŠKU

Direktor odeljenja za operacije i podršku

STARIJI SPECIJALISTA ZA UPRAVLJANJE RIZIKOM


KORPORATIVNA DRUŠTVENA ODGOVORNOST9.

Societe Generale banka Srbija, kao deo svetske Societe Generale

bankarske grupacije, koja posluje u 76 zemalja, primenjuje visoke standarde

u politici prema zaposlenima, klijentima, lokalnoj zajednici i životnoj sredini,

integrišući principe društvene odgovornosti u celokupno poslovanje.

KORPORATIVNO VOLONTIRANJE INTEGRATIVNI ČINILAC SVIH INICIJATIVA BANKE

U nastojanju da unapredi svest o značaju korporativnog

volontiranja, Grupa, Societe Generale Banka Srbija a.d.

Beograd sa svojim povezanim licima, zavisnim pravim

licem Sogelease Srbija d.o.o. Beograd, i pridruženim

pravnim licem Societe Generale Osiguranje a.d. Društvo

za životno osiguranje Beograd, je najveći deo aktivnosti

sprovodila kroz programe volontiranja, gde ključnu ulogu

ima Klub volontera Banke. Takav pristup omogućava

zaposlenima da aktivno doprinesu rešavanju problema

u lokalnoj zajednici, da se profesionalno razvijaju, jačaju

timski duh i korporativne vrednosti Banke. Societe

Generale Banka Srbija a.d. Beograd Volonterski klub

ima 74 članova iz svih sektora Banke. Članovi Kluba su

imali ključnu ulogu u sprovođenju društveno odgovornih

projekata Banke u 2014. godini.

U 2014. godini, zbog katastrofalnih poplava koje su u

maju pogodile Srbiju, Societe Generale Banka Srbija

a.d. Beograd je pokrenula i realizovala najznačajniju

humanitarnu akciju zaposlenih u istoriji Banke “Svi

zajedno kao jedan”. Gotovo 600 volontera, zaposlenih

Banke koji su se okupili iz 38 gradova u Srbiji, je dalo

svoj maksimum kako bi građanima Obrenovca, koji

je bio potpuno devastiran pružili konkretnu pomoć i

podršku. Broj volontera čini ovu humanitarnu akciju

najmasovnijom volonterskom akcijom koja je bilo koja

kompanija uspela da organizuje u Srbiji.

Zaposleni, zajedno sa koordinatorima iz Crvenog Krsta,

su bili efikasni i posvećeni u aktivnostima u Obrenovcu

na 9 lokacija širom grada.

Takođe, u najkraćem roku, zaposleni Banke su prikupili

pomoć, hranu i ostalih namirnica kako bi pomogli svojim

kolegama i njihovim porodicama, kao i svim drugim

građanima više od 800 kg raznih roba, u iznosu od

preko EUR 7.000.

Pored unutrašnjih aktivnosti da obezbede pomoć

najugroženijim u Srbiji, Societe Generale Banka Srbija

a.d. Beograd je pokrenula i humanitarnu akciju na

RTS-u u okviru Telenton – a, “za poplavljenu Srbiju”.

Programu je prisustvovalo više od 100 zvanica koji su

govorili sa preko 32.000 gledalaca, sakupljajući preko

550.000 evra. Societe Generale Banka Srbija a.d.

Beograd donirala je 86.000 evra.

U posebnoj humanitarnoj akciji, “Pozovi pomozi”

u maju 2014. godine, sa Fondacijom Blic Ringier

Axel Springer, najvećom međunarodnom medijskom

agencijom u regionu, na TV Prvoj, Banka je učestvovala

u prikupljanju dodatnih sredstava za ugrožene tokom

poplava, tokom koje je sakupljeno preko 180.000 evra,

a u kojoj je Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd

učestvovala sa donacijom od milion dinara.

Prikupljena pomoć, impresivan angažman i

požrtvovanost svih zaposlenih u Societe Generale

Banka Srbija a.d. Beograd u zaista teškim momentima

- potvrda su, ne samo humanosti svakog već i snage

timskog duha, na kome se temelje sve poslovne

aktivnosti Banke.

Banci je uručena nagrada za korporativno volontiranje

Nagradu za korporativno volontiranje dodelile su

organizacije Forum za odgovorno poslovanje i Smart

Kolektiv. Povod za nagradu su i ostale aktivnosti u

kojima su učestvovali zaposleni Societe Generale Banka

Srbija a.d. Beograd banke, kao i značajna finansijska

pomoć koja je donirana ugroženima od poplava u Srbiji.


Inkluzivna akademija

Uspešan projekat koji ukazuje na ozbiljnost sa kojom

zaposleni banke prihvataju volonterske aktivnosti,

za koji je banka dobila petu nagradu treću godinu za

redom je Inkluzivna akademija. Ovaj projekat se odnosi

na socijalnu inkluziju i unapređenje obrazovnog profila

osoba sa invaliditetom. U 2014. Societe Generale

Banka Srbija a.d. Beograd je dobila četvrtu nagradu za

program Inkluzivna akademija koju je dodelio Stanton

Chase, međunarodna kompanija za pronalaženje i razvoj

menadžera. Program akademije, koji sprovodi SOCIETE

GENERALE BANKA SRBIJA A.D. BEOGRAD Direkcija za

ljudske resurse, prepoznat je kao najoriginalniji pristup

razvoju talenata i dodeljena za na osnovu procene

kvaliteta programa.

Hipoterapija – dugoročan program za decu sa posebnim potrebama

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd već šest

godina za redom podržava humanitarnu organizaciju "

Mali veliki Ljudi ", koja brine o deci ometenoj u razvoju

kroz različite projekte. Aktivnosti ove organizacije

usmerene su na borbu za poboljšanje kvaliteta života

socijalno ranjivih kategorija i deci sa invaliditetom, koja

žive u domovima širom Srbije.

Hipoterapija je uticala da ponašanje dece postane

skladnije, uz povećanje pažnje, smanjene agresivnosti

i anksioznosti, dok je uočena veća koordinacija donjih i

gornjih ekstremiteta, bolja motorika i ravnoteža tela, kao

i pozitivan uticaj na dalji psihomotorni razvoj. Deca su

otvorenija u komunikaciji sa drugima.

Program ''Hipoterapija'' za decu ometenu u razvoju bez

roditeljskog staranja - zajednički pilot projekat iniciran

od strane Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd i

NVO " Mali Veliki Ljudi " pokrenut je u 2013. godini, dok

je druga faza uspešno nastavljena u 2014. godini.

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd, kao

društveno odgovorno kompanija, prepoznala je

značaj hipoterapije i neophodnosti da podrži decu sa

smetnjama u razvoju, zajedno sa svojim partnerom,

humanitarnom organizacijom "Mali veliki Ljudi”, koja

brine o deci ometenoj u razvoju kroz različite projekte.

Aktivnosti ove organizacije su usmerene na borbu za

poboljšanje kvaliteta života socijalno ranjivih kategorija i

deci sa invaliditetom koja žive u domovima širom Srbije.

Sinergijom različitih sektora do boljih uslova za Fertility centar

Sektor za fizička lica, Sektor za privredu, ali i čitava Banka,

uključujući i partnerske organizacije Banke, su u sinergiji radili na

prikupljanju sredstava za Centar za vantelesnu oplodnju koji radi

u okviru Opšte bolnice u Valjevu.

Zajedničkim angažmanom sektora banke i uključivanjem

partnerskih kompanija banke u humanitarnu akciju, prikupljen je

iznos od 1,7 miliona RSD odnosno oko EUR 14,500.

Centar za vantelesnu oplodnju u Valjevu značajan je utoliko što

predstavlja regionalni centar za vantelesnu oplodnju koji pokriva

20 gradova odnosno područje centralne i zapadne Srbije. Centar

za vantelesnu oplodnju je jedna od četiri zdravstvene ustanove

te vrste u Srbiji, i počeo je sa radom pre dve godine ali sve

više dobija na značaju. Naime, dodatni argument za naš poziv

klijentima, partnerskim kompanijama na saradnju se odnosio na

činjenicu da je Centar za vantelesnu oplodnju u Valjevu jedini,

od ukupno četiri državne zdravstvene ustanove za vantelesnu

oplodnju (KC Novi Sad, GAK Višegradska, GAK Narodni Front)

u kome nema liste čekanja, zbog čega se bračni parovi iz

Vojvodine, Beograda i Vojvodine sve češće preusmeravaju u

Centar u Valjevu.

Ovaj događaj je izazvao izuzetnu medijsku pažnju brojnih lokalnih

i medija nacionalne pokrivenosti kao što je RTS. TV prilog

prikazan u okviru RTS Jutarnjeg programa videlo je oko 2 miliona

televizijskih gledalaca.


UPRAVLJANJE RIZICIMA10.

Politika upravljanja rizicima

Sistem upravljanja rizicima integrisan je na nivou Grupe i

predstavlja garant stabilnosti Grupe i uspešnosti njenog

poslovanja.

Izloženost rizicima je sastavni deo bankarskog posla,

s obzirom da banke posluju preuzimajući određeni

nivo rizika. U tom smislu izloženost rizicima se ne

može u potpunosti eliminisati. Međutim, adekvatnim

upravljanjem, izloženost rizicima se može ublažiti i svesti

na nivo koji je za Grupu u Srbiji prihvatljiv sa stanovišta

raspoloživog kapitala i nesmetanog odvijanja poslovanja.

Kako bi uspostavila efikasan sistem upravljanja rizicima

Grupa u Srbiji kontinuirano identifikuje, procenjuje, meri,

predupređuje, kontroliše i interno komunicira svoju

izloženost rizicima. Ovako integrisan sistem upravljanja

rizicima je garant stabilnosti Banke i uspešnosti njenog

poslovanja. Grupa u Srbiji je u svom poslovanju

izložena sledećim vrstama rizika: kreditnom riziku, riziku

izloženosti prema jednom licu ili grupi povezanih lica

(rizik koncentracije), riziku likvidnosti, kamatnom riziku,

deviznom riziku i operativnom riziku.

Organizacija procesa upravljanja rizicima

Upravljanje rizicima organizovano je na nivou Grupe pri

čemu centralnu ulogu ima Sektor za upravljanje rizicima

koji sprovodi analizu i kontrolu izloženosti kreditnom

riziku na konsolidovanom nivou. Svojom ekspertizom

Sektor za upravljanje rizicima pruža i podršku povezanim

licima Banke u poslovima i aktivnostima koje su izložene

kreditnom riziku.

Upravljanje rizicima je organizovano je u skladu sa

odredbama Zakona o bankama, važećim odlukama

Narodne banke Srbije koje definišu oblasti upravljanja

rizicima i adekvatnosti kapitala banke, kao i odredbama

Statuta banke.

Centralnu ulogu u procesu upravljanja rizicima igra

posebna organizaciona celina Banke specijalizovana za

upravljanje rizicima – Sektor za upravljanje rizicima.

Značajnu ulogu u ovom procesu ima i rukovodstvo

Banke. U tom smislu Upravni odbor utvrđuje strategiju

upravljanja rizicima, strategiju upravljanja kapitalom

banke, kao i politike upravljanja pojedinačnim rizicima.

Izvršni odbor odgovoran je za sprovođenje strategije

i politika za upravljanje rizicima, kao i strategije

upravljanja kapitalom. Izvršni odbor usvaja procedure

za identifikovanje, merenje i procenu rizika, kao

i upravljanje rizicima i izveštava Upravni odbor o

adekvatnosti procesa upravljanja rizicima.

Kreditni rizik

Kreditni rizik je rizik da će Grupa u Srbiji pretrpeti

gubitak zbog toga što njeni dužnici neće moći u

potpunosti ili delimično da izmire svoje dospele obaveze,

a prema ugovorno definisanim rokovima. Kreditni rizik

u najznačajnijoj meri proističe iz kredita isplaćenih

klijentima Grupe i sličnih plasmana.

Upravljanje kreditnim rizikom

Grupa u Srbiji upravlja kreditnim rizikom kako na nivou

pojedinačnih komitenata tako i na nivou celokupnog

svog portfolija. Na nivou pojedinačnog komitenta Grupa

se pridržava pravila da ne odobrava kredite ili druge

plasmane ukoliko ne poseduje dovoljno informacija

kako bi mogla adekvatno proceniti kreditnu sposobnost

dužnika i sve rizike koji su vezani sa konkretnom

transakcijom. Na nivou ukupnog portfolija Grupa

kreditnim rizikom upravlja usaglašavajući rokove

dospeća kredita sa namenom kredita, tipom kredita

ili klijenta. Analizirajući pojedinačne dužnike Grupe,

delatnosti klijenata Grupe i makroekonomska kretanja

Sektor za upravljanje rizicima daje smernice rukovodstvu

Grupe kako bi se poslovne aktivnosti usmerile ka

klijentima, tržištima i proizvodima čiji je rizični profil

prihvatljiv za Grupu.

Politika obezbeđenja plasmana

Grupa u Srbiji nastoji da sve svoje plasmane obezbedi

odgovarajućim sredstvima obezbeđenja. Upotrebom

sredstava obezbeđenja Grupa umanjuje izloženost

kreditnom riziku. Grupa posebnu pažnju poklanja

utrživosti i adekvatnoj proceni vrednosti sredstava

obezbeđenja.

Obezvređenje i politika rezervisanja

Pod obezvređenim plasmanima Grupa u Srbiji

podrazumeva plasmane kod kojih je utvrđeno

da celokupno potraživanje ili jedan njegov deo

neće biti naplaćen usled značajnog pogoršanja

finansijskog stanja dužnika.

Svojim procedurama Grupa je obezbedila

adekvatno identifikovanje i merenje

iznosa obezvređenosti potraživanja koji se

računovodstveno evidentiraju kroz ispravke

vrednosti bilansnih potraživanja odnosno kroz

rezervisanja za vanbilansna potraživanja Grupe.

Ispravka vrednosti bilansnih potraživanja odnosno

rezervisanja za vanbilansna potraživanja se

određuju na osnovu raspoloživih istorijskih

podataka o gubicima po osnovu plasmana sa

sličnim karakteristikama u pogledu kreditnog

rizika, kao i na osnovu individualnih procena

naplate potraživanja realizacijom instrumenata

obezbeđenja.


Rezultati u procesu upravljanja kreditnim rizikom

U nepovoljnom makroekonomskom okruženju uz usporen ekonomski rast, Grupa u Srbiji je značajno unapredila procese upravljanja rizicima, kako bi na taj način predupredila negative posledice po svoje poslovanje. Između ostalog Grupa je znatno automatizovala proces identifikacije i izveštavanja o rizicima, kao i proces odobravanja plasmana stanovništvu i malim preduzećima i preduzetnicima.

Pomenuta unapređenja dovela su i do usporavanja rasta nenaplativih plasmana u 2014. godini. Učešće problematičnih plasmana u ukupnim plasmanima Grupe na kraju 2014. godine je bilo 19,16% što je znatno niže

u odnosu na prosek bankarskog sektora u Srbiji od 23%. To je dovelo i do pada neto rashoda po osnovu obezvređenja finansijskih sredstava stavki koji su u 2014. godini iznosili 4.633.975 hiljada RSD, u poređenju sa nivoom iz 2013. godine od 6.056.884 hiljada RSD.

Konzervativna politika upravljanja kreditnim rizikom pruža čvrstu osnovu za dalji razvoj poslovnog modela i ostvarivanje pozitivnih poslovnih rezultata u narednom periodu. Ovo je dodatno potkrepljeno visokom kapitalnom bazom sa pokazateljem adekvatnosti kapitala na kraju 2014. godine od 16,10% što je znatno iznad minimalno propisanih zahteva od 12%.

Detaljni pregled i analiza procesa upravljanja kreditnim rizikom data je u napomenama uz finansijske izveštaje za 2014. godinu.

Operativni rizik

Operativni rizik predstavlja rizik mogućeg nastanka

negativnih efekata na finansijski rezultat i kapital

banke usled propusta (nenamernih i namernih) u

radu zaposlenih, neodgovarajućih internih procedura

i procesa, neadekvatnog upravljanja informacionim

i drugim sistemima u banci, kao i usled nastupanja

nepredvidivih spoljnih događaja, uključujući i

događaje sa malom verovatnoćom dešavanja ali

sa rizikom velikog gubitka. Uz izuzetak strateškog

rizika, operativni rizik uključuje pravni rizik, rizik

neusaglašenosti sa propisima i reputacioni rizik u

skladu sa standardima SG Grupe.

U cilju uspešnog upravljanja operativnim rizikom,

SSociete Generale Banka Srbija a.d. Beograd uvela

je stalni sistem identifikacije, merenja, praćenja i

kontrole/smanjivanja operativnog rizika.

Upravljanje operativnim rizikom obuhvata:

Aktivnosti identifikacije, nadgledanja i merenja

operativnih rizika kroz:

- Prikupljanje internih podataka o operativnim rizicima

- Ključne indikatore rizika

- Samoprocenu i kontrolu rizika

- Scenario analize

Preventivne aktivnosti kao što su:

- Trajni nadzor ili Permanentna supervizija kao osnov

sistema internih kontrola

- Plan kontinuteta poslovanja kojim se štitimo od

ekstremnih rizika

Operativni rizik predstavlja sastavni deo svih proizvoda,

aktivnosti, procedura i sistema Banke. Upravljanje

operativnim rizikom je integralni deo funkcija upravljanja

na svim nivoima. On se velikim delom zasniva na

sistemu unutrašnjih kontrola, koji uključuje sistem

Permanentne supervizije koja se sprovodi na svim

nivoima, kao i periodičnim kontrolama koje sprovodi

odeljenje unutrašnje revizije. Sistem unutrašnjih

kontrola podrazumeva da se operativni rizik posmatra

kao zasebna vrsta rizika i na taj način se podvrgava

posebnim metodama detekcije i procene, praćenja i

kontrole, a sve u cilju razvoja odgovarajućih mera za

smanjenje rizika i pružanja mogućnosti da se sagleda

rizični profil Banke.

Kako bi upravljanje operativnim rizikom bilo efikasno,

neophodno je imati odgovarajuću strukturu upravljanja,

koju predvodi specijalizovani Odbor za operativni rizik,

implementiran sistem unutrašnjih kontrola, odnosno

Permanentnu superviziju, kako bi se obezbedilo da

svaka organizaciona jedinica primenjuje adekvatne

procedure i proverava njihovu efikasnost, i odgovarajuću

organizacionu strukturu, čiju okosnicu čini Služba za

upravljanje operativnim rizikom koja predlaže politike,

metodologije, planove i procedure za upravljanje

operativnim rizikom, kao i potrebne alate upravljanja

(prikupljanje podataka, RCSA itd).

Upravljanje operativnim rizikom se uglavnom bazira

na informacijama dobijenim od rukovodilaca sektora/

organizacionih jedinica. Na osnovu analize ovih

informacija i uzimajući u obzir procenu izloženosti

operativnom riziku, u saradnji sa različitim relevantnim

saradnicima, Služba za upravljanje operativnim

rizikom predlaže mere za redukovanje ili eliminisanje

identifikovanog operativnog rizika i o tome obaveštava

Odbor za operativni rizik.

Odbor za operativni rizik (ORCO)

Uzimajući u obzir, između drugih elemenata, činjenicu da

je operativni rizik drugi po veličini izvor rizika u bankama

odmah nakon kreditnog rizika, a da bi omogućila da se

ovim rizikom adekvatno upravlja kao i da se obezbede

saznanja i razumevanje od strane zaposlenih u Banci,

Banka je osnovala Odbor za upravljanje operativnim

rizikom (ORCO).

Nadležnost Odbora za operativni rizik je:

Koordinacija upravljanja operativnim rizikom sa svim

zainteresovanim stranama.

Informisanje menadžmenta o operativnim rizicima.

Formalizacija svih pitanja vezanih za operativni rizik,

te kroz članove Odbora, širenje svesti i informacija o

ovim pitanjima kroz organizacioni sistem Banke.

Upravljanje operativnim rizikom koji može nastati po osnovu uvođenja novih proizvoda/usluga

U cilju sveobuhvatne identifikacije i procene operativnog

rizika koji može nastati po osnovu uvođenja novih

proizvoda ili usluga, uključujući i nove aktivnosti u vezi

s procesima i sistemima banke, Služba za upravljanje

operativnim rizikom identifikuje i procenjuje operativni

rizik koji je sa njima povezan.


U skladu sa normativima Societe Generale Grupe, Banci

nije dozvoljeno da investira u akcije, robe ili derivate

koji se baziraju na robi. Ulaganje u dužničke hartije

od vrednosti vrši se isključivo za potrebe upravljanja

likvidnošću, uz poštovanje lokalne regulative i pravila

Societe Generale Grupe.

Limiti se koriste kao glavni instrument za kontrolu

rizika. Primenjuje se nekoliko vrsta limita : limiti za neto

otvorenu deviznu poziciju, limiti za rizik druge strane,

limiti po proizvodima, dilerski limiti.

Interna revizija

Kroz izvršavanje planiranih revizija i specijalnih

angažovanja / istraga, Unutrašnja revizija ocenjuje

adekvatnost i pouzdanost sistema unutrašnjih kontrola

Banke i funkcije kontrole usklađenosti poslovanja Banke.

Interna revizija komunicira rezultate svog rada

rukovodstvu Banke, obezbeđujući time da se rizici na

odgovarajući način identifikuju i kontrolišu.

Interna revizija redovno priprema izveštaje o svojim

aktivnostima i dostavlja ih Upravnom odboru i Odboru

za reviziju.

Kontrola usklađenosti poslovanja

Societe Generale Banka Srbija a.d. Beograd u skladu

sa Zakonom o bankama ima Službu za kontrolu

uskladjenosti poslovanja. Osnovne aktivnosti,

nadležnosti i izveštavanje od strane Službe su definisani

Politikom za kontrolu usklađenosti poslovanja kao i

relevantnim Programom i metodologijom. Službu za

kontrolu usklađenosti poslovanja izveštava Izvršni odbor,

Upravni odbor i Odbor za reviziju.

Godišnjim planom aktivnosti definisane su konkretne

aktivnosti u narednoj godini a u skladu sa procenjenim

rizicima neusklađenosti

Rizik neusklađenosti definiše se kao rizik izlaganja

pravnim ili regulatornim sankcijama, nastanku značajnih

finansijskih gubitaka ili gubitka reputacije koje Banka

može pretrpeti kao rezultat neusklađenosti sa zakonima,

pravilima, propisima, kao i Kodeksa profesionalnog

bankarskog ponašanja (skraćeno: usklađenost sa

propisima, pravilima i standardima).

Rizik neusklađenosti poslovanja Banke posebno

obuhvata sledeće rizike:

rizik od sankcija regulatornog tela

rizik od finansijskih gubitaka

reputacioni rizik

Rizici neusklađenosti poslovanja mogu nastati zbog

neusklađenosti poslovanja Banke sa:

zakonima i podzakonskim propisima

internim aktima Banke

procedurama za sprečavanje pranja novca i

finansiranja terorizma

pravilima struke, dobrim poslovnim običajima i

poslovnom etikom Banke.

Sogelease – Risk pregled

U toku prošle godine, a prateći izazove na domaćem

tržištu i promenljive makroekonomske indikatore koji su

imali direktan uticaj na poslovanje klijenata, rukovodstvo

Sogelease-a se držalo vrlo konzervativnog principa u

upravljanju kreditnim rizicima, u skladu sa metodologijom

usvojenom i prvi put primenjenoj u 2013. godini uz

obazrivu procenu vrednosti kolaterala. Imajući u vidu da

je ova konzervativna metodologija prvi put primenjena u

2013. godini kada su nastali nekoliko puta veći troškovi u

odnosu na budžetirane, Sogelease je u 2014. godini imao

troškove rezervisanja na značajno nižem nivou u odnosu

na budžetirani iznos.

Upravljanje operativnim rizikom koji može nastati po osnovu aktivnosti koje Banka poverava trećim licima (eksternalizacija)

U cilju sveobuhvatne identifikacije i procene operativnog

rizika koji može nastati po osnovu aktivnosti koje

banka poverava trećim licima, Služba za upravljanje

operativnim rizikom identifikuje i procenjuje operativni

rizik koji je sa njima povezan.

Obaveza svih nadležnih u organizacionim delovima

Banke koji učestvuju u procesu eksternalizacije je da

se pridržavaju politike i procedure za vođenje procesa

eksternalizacije uključujući i analizu svih povezanih rizika.

Permanentna supervizija

Permanentna supervizija predstavlja proces kontrola

koje se sprovode na permanentnoj osnovi kako bi

se obezbedila ispravnost, bezbednost i autentičnost

transakcija koje se obavljaju na operativnom nivou.

Plan kontinuiteta poslovanja

Radi obezbeđenja kontinuiteta poslovanja, Banka

je implementirala plan kontinuiteta poslovanja u

cilju omogućavanja nesmetanog i kontinuiranog

funkcionisanja svih značajnih sistema i procesa Banke,

kao i ograničavanja gubitaka u vanrednim situacijama.

Održavanje potrebnog kapitala

Za potrebe izračunavanja regulatornog kapitalnog

zahteva za operativni rizik, banka koristi pristup

osnovnog indikatora u skladu sa Odlukom o adekvatnosti

kapitala banke.

Interni kapitalni zahtev za operativni rizika kvantifikuje

se upotrebom posebnog pristupa koji se zasniva na

očekivanim gubicima i scenario analizi.

Tržišni rizik

Tržišni rizik nastaje kao posledica mogućnosti nastanka

negativnih efekata na finansijski rezultat i kapital banke

usled promena vrednosti bilansnih i vanbilansnih pozicija

koje proizilaze iz promena u tržišnim parametrima.

Tržišni rizici obuhvataju devizni rizik, cenovni rizik po

osnovu dužničkih hartija od vrednosti, cenovni rizik po

osnovu vlasničkih hartija od vrednosti i robe.

Devizni rizik predstavlja rizik nastanka negativnih efekata

na finansijski rezultat i kapital banke usled nepovoljnog

kretanja deviznog kursa iIi cene zlata na tržištu. Cenovni

rizik predstavlja rizik nastanka negativnih efekata na

finansijski rezultat i kapital banke usled promena tržišnih

cena portfolija hartija od vrednosti (dužničke hartije od

vrednosti ili akcije) ili roba.

UU procesu identifikacije tržišnog rizika kao i njegovog

merenja, ublažavanja i praćenja, Banka poštuje lokalnu

regulativu propisanu od strane Narodne banke Srbije kao

i smernice, principe i strategije SG Grupe za upravljanje

tržišnim rizikom.

Banka primenjuje sledeće principe u upravljanju

tržišnim rizikom:

Pristup upravljanju tržišnim rizikom je konzervativan,

Primenjeno je jedinstveno pravilo u upravljanju

tržišnim rizikom a to je “uparivanje” (minimiziranje

otvorenih pozicija) i “centralizacija” (upravljanje

pozicijama na jednom mestu) pozicija.

Banka je uspostavila posebne organizacione delove za

zaključivanje transakcija koje nose tržišni rizik (front-

office) i delove zadužene za kontrolu, registrovanje

transakcija i izveštavanje o tim transakcijama (middle

i back office) kao i deo za kontrolu i praćenje tržišnog

rizika (risk) i na taj način uspostavila strukturu sistema

nezavisne supervizijue tržišnog rizika.

Osnovni princip Banke u ublažavanju devizne izloženosti

je da se zaštiti od deviznog rizika kad god je to moguće,

zauzimajući suprotnu poziciju u odnosu na onu koja je

izazvala otvaranja pozicije.


UPRAVLJANJA LIKVIDNOŠĆU I RIZIKOM KAMATNE STOPE11.

Upravljanje likvidnošću predstavlja kontinuirani proces

sagledavanja potreba za likvidnošću u redovnim poslovnim

situacijama (“business as usual”), ali i planiranje

upravljanja u nepredviđenim okolnostima, putem

obezbeđenja adekvatnog nivoa likvidnih sredstava na

osnovu analize potreba za likvidnošću, kao i sagledavanja

promena u strukturi bilansa i vanbilansa Banke.

Likvidnost predstavlja sposobnost Banke da obezbedi

dovoljno likvidnih sredstava kako bi bezuslovno

zadovoljila sve dospele obaveze koje proističu iz bilansne

pasive (povlačenje depozita i drugih izvora finansiranja),

aktive (finansiranje novih kredita), kao i po osnovu

vanbilansnih pozicija.

Odeljenje za upravljanje aktivom i pasivom u okviru

sektora Finansija odgovorno je za upravljanje likvidnošću

Banke. Dnevnom i kratkoročnom likvidnošću do 30

dana upravlja Tim za operativne poslove Odeljenja za

upravljanje aktivom i pasivom. Dnevnom ili operativnom

likvidnošću upravlja se sa ciljem da se obezbedi

dovoljno likvidnih sredstava u svakoj valuti i izvrši

bezuslovno i pravovremeno plaćanje svih dospelih

obaveza, kako u regularnim uslovima poslovanja, tako

i u stresnim okolnostima. Služba za ALM izveštavanje

u okviru Odeljenja za upravljanje aktivom i pasivom

odgovorna je za procenu pozicije likvidnosti na duži

rok koja proističe iz ukupne bilansne strukture Banke.

Odeljenje za upravljanje aktivom i pasivom na redovnoj

osnovi izveštava Odbor za upravljanje aktivom i

pasivom (ALCO), koji je prvenstveno zadužen da prati

izloženost Banke rizicima koji proizlaze iz strukture

aktive i pasive bilansa stanja i vanbilansih pozicija. ALCO

Odbor je dužan da obezbedi adekvatnu organizacionu

i proceduralnu infrastrukturu u cilju kontinuiranog

praćenja strukturnih rizika kojima je Banka izložena

kako u svom redovnom poslovanju, tako i u slučaju

nastupanja nepredviđenih okolnosti, da obezbedi

mehanizme i procedure za adekvatno upravljanje,

odnosno blagovremenu identifikaciju, merenje i

praćenje izloženosti Banke riziku likvidnosti, kamatnom i

deviznom riziku, ali i da predlaže, razmatra i usvaja mere

u cilju ublažavanja strukturnih rizika.

Glavni ciljevi u procesu upravljanja likvidnošću Banke su:

Diversifikacija izvora finansiranja;

Obezbeđenje tekuće likvidnosti kroz angažovanje

sredstva u dovoljnom iznosu i valutnoj strukturi za

nesmetano izvršenje svih dospelih obaveza, uzimajući

u obzir procenu očekivanih novčanih tokova u periodu

do 30 dana, kao i srednjeročnu i dugoročnu procenu

likvidnosne pozicije Banke;

Obezbeđenje adekvatne rezerve ("buffer-a") likvidnosti

koja se sastoji iz visokokvalitetne likvidne aktive koja

se može lako i uz minimalne troškove konvertovati u

gotovinu na finansijskom tržištu, kao što je portfolio

hartija od vrednosti najvišeg kreditnog rejtinga,

odnosno trezorski zapisi i obveznice izdate od strane

Ministarstva finansija Republike Srbije. Banka ulaganja

u ove hartije od vrednosti vrši u skladu sa „Politikom

investicionog portfelja”;

Da obezbedi okvirne kreditne linije koje svakog

trenutka može iskoristiti za potrebe održanja

likvidnosti;

Da održava zahtevani nivo obavezne dinarske i devizne

rezerve, u skladu sa propisima Narodne banke Srbije;

Planiranje priliva i odliva novčanih sredstava; analiza

strukture, stabilnosti i koncentracije depozita; kao i

utvrđivanje, merenje i praćenje pokazatelja likvidnosti.

Nivo likvidnosti iskazuje se pokazateljem likvidnosti

koji predstavlja odnos zbira likvidnih sredstava prvog

i drugog reda (gotovina, sredstva na računima kod

drugih banaka sa odgovarajućim kreditnim rejtingom,

depoziti kod Narodne banke Srbije, potraživanja u

postupku realizacije, neopozive kreditne linije odobrene

Banci, finansijski instrumenti kotirani na berzi i ostala

potraživanja Banke koja dospevaju do mesec dana) i

zbira obaveza po viđenju bez ugovorenog roka dospeća

u odgovarajućem procentu i obaveza sa ugovorenim

rokom dospeća u narednih mesec dana.

Banka je dužna da upravlja likvidnošću na način da

obezbedi da pokazatelj likvidnosti bude:

Najmanje 1,0 kada je obračunat kao prosek

pokazatelja likvidnosti za sve radne dane u mesecu

Ne bude manji od 0,9 duže od 3 uzastopna radna

dana

Najmanje 0,8 kada je obračunat za jedan radni dan

Pokazatelj nivoa likvidnosti tokom 2014. godine bio je uvek

u okviru propisanog i kretao se u odnosu na 2013. godinu:

2014 2013Prosek tokom perioda 2,03 2,03Najviši 2,55 2,48Najniži 1,40 1,70

Pored prethodno navedenog, Banka obračunava i prati

i uži racio likvidnosti propisan od strane Narodne banke

Srbije, koji je takođe bio u skladu sa definisanim limitima.

Pored lokalnih regulatornih pokazatelja likvidnosti,

Banka obračunava i analizira Liquidity Coverage racio

(LCR) u skladu sa preporukama i kriterijumima Bazel-a

III. Liquidity Coverage racio ima za cilj jačanje otpornosti

banaka na kratkoročne šokove, odnosno poremećaje

likvidnosti na tržištu. Liquidity Coverage racio predstavlja

meru sposobnosti Banke da obezbedi dovoljno

likvidnih sredstava u cilju izvršenja svih dospelih

obaveza u slučaju nastupanja značajnih poremećaja na

finansijskom tržištu (stres scenario) u trajanju od 30

kalendarskih dana, kroz obezbedjenje adekvatnog iznosa

nezaložene visokokvalitetne likvidne aktive (HQLA), kao

što je gotovina ili imovina koja se može brzo, lako i uz

minimalne gubitke vrednosti pretvoriti u gotovinu na

finansijskim tržištima.

Dugoročna ili strukturna likvidnost prati se kroz

analizu strukture bilansnih i vanbilansnih pozicija,

kao i projekciju tokova gotovine i gepova likvidnosti

posebno za svaku od značajnih valuta. Projekcija

gepova likvidnosti vrši se na bazi ugovorenih rokova

dospeća i amortizacionih planova, ali uzimajući u obzir

i bihejviorističke pretpostavke, odnosno modeliranje

tokova gotovine za stavke bez ugovorenog roka dospeća

(tekući računi, štednja po viđenju).

U cilju sveobuhvatnog praćenja izloženosti riziku likvidnosti

Banka je uspostavila sistem indikatora ranog upozorenja

u cilju blagovremenog prepoznavanja potencijalne

krize likvidnosti. Banka vrši i procenu tokova gotovine

i adekvatnosti rezervi likvidnosti u slučaju nastupanja

nepredviđenih, nepovoljnih događaja, odnosno razvija

scenario analizu i vrši stres testiranje za specifičnu,

sistemsku i kombinovanu krizu likvidnosti u skladu sa

Planom za obezbeđenje kontinuiteta likvidnosti.

Diversifikaciju izvora i optimizaciju troškova finansiranja

Banka sprovodi prikupljanjem komercijalnih depozita,

kako stanovništva, tako i privrede, ugovaranjem

kreditnih aranžmana sa Međunarodnim finansijskim


institucijama i kreditnih linija sa matičnom bankom,

izdavanjem obveznica i korišćenjem svih raspoloživih

kapaciteta međubankarskog tržišta novca.

Banka je tokom 2014. godine proširila saradnju sa

Međunarodnim finansijskim institucijama zaključenjem

kreditnog aranžmana sa nemačkom razvojnom bankom

KfW u cilju finansiranja investicija i obrtnih sredstava

u sektoru mikro, malih i srednjih preduzeća u oblasti

primarne poljoprivredne proizvodnje i agro industrije u

iznosu od 20 miliona EUR, koji će biti u korišćenju tokom

2015. godine.

Banka je nastavila sa korišćenjem postojećih kreditnih

linija zaključenih sa Evropskom investicionom bankom

(EIB), Evropskom bankom za obnovu i razvoj (EBRD),

kao i APEX linije zaključene sa Narodnom bankom

Srbije u cilju realizacije finansijskih ugovora izmedju

Evropske investicione banke, Republike Srbije i

Narodne banke Srbije.

Banka na raspolaganju ima i sredstva odobrena

od strane Banke za razvoj Saveta Evrope (CEB) za

finansiranje mikro, malih i srednjih preduzeća (MSP)

u cilju jačanja njihove konkurentnosti, otvaranja novih

radnih mesta i očuvanja postojećih, koji će takođe biti u

korišćenju u toku 2015. godine.

Krajem 2014. godine Banka je zajedno svojim zavisnim

pravnim licem, Sogelease započela pregovore o

zaključenju novog kreditnog aranžmana sa Evropskom

investicionom bankom namenjenom malim i srednjim

preduzećima u iznosu od 80 miliona EUR, čija se

realizacija očekuje u prvom kvartalu 2015. godine i

koji će doprineti razvoju i daljem jačanju finansijske

stabilnosti ovog sektora.

Perspektiva prihoda odnosi se na promene u kamatnim

stopama koje utiču na promene u neto prihodima

od kamata Banke. Merenje se vrši na bazi projekcije

novčanih tokova kamatno osetljivih pozicija bankarske

knjige bilansa stanja i određenih vanbilansnih pozicija,

odnosno izrade kamatnog gepa na koji se primenjuju

različita scenarija promene kamatnih stopa, koji

pokrivaju različite tipove kamatnog rizika, kao što su

rizik vremenske neusklađenosti dospeća i ponovnog

određivanja cena, bazni rizik, rizik krive prinosa i sl.

Novčani tokovi se za potrebe procene kamatnog rizika

utvrđuju na bazi ranijeg od sledeća dva datuma:

Datum naredne promene kamatnih stopa i

Datuma dospeća, kao i na bazi primene ostalih

pretpostavki za pretvaranje bilansnih pozicija bez

utvrđenog datuma dospeća ili plana otplate u

novčane tokove (depoziti po viđenju, itd).

Perspektiva e

Documents

GODIŠNJI IZVEŠTAJ...U 2014. godini Banka, zajedno sa svojim povezanim licima je poslovala sa dobitkom od 541 miliona dinara dok je rezultat redovnog poslovanja iznosio je 5,0 milijardi