HỌC PHẦN 13: Mua NhàAnh có công việc tốt làm quản lý ở một nhà hàng tầm trung. Anh ... Đọc tình huống và sau đó trả lời các câu hỏi. Câu hỏi

HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

HỌC PHẦN 13: Mua Nhà

THÁNG CHÍN, 2018

MONEY SMART dành cho Người Trưởng Thành

Công Ty Bảo Hiểm Ký Thác Liên Bang (FDIC) là một cơ quan độc lập do Quốc Hội thành lập để duy trì ổn định và sự tin tưởng của công chúng đối với hệ thống tài chính quốc gia. Một cách mà chúng tôi thực hiện việc đó là cung cấp các tài liệu giáo dục tài chính miễn phí, bất thiên vị, bao gồm Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia này. Để biết thêm thông tin về các sản phẩm Money Smart của chúng tôi, hãy truy cập www.fdic.gov/moneysmart.

MONEY SMART dành cho NGƯỜI TRƯỞNG THÀNH Học Phần 13: Mua Nhà 1


Mục lụcChào mừng bạn ..............................................................................................................2

Mục Đích Học Phần .......................................................................................................2

Phần 1: Chuẩn Bị Sở Hữu Nhà ......................................................................................3Những Lý Do Để Mua Nhà ............................................................................................3Các Bước Mua Nhà .......................................................................................................4

Thử: Chuẩn Bị Mua ..................................................................................................5Áp Dụng: Tôi Có Sẵn Sàng Mua Hay Không? ..........................................................7

Số Tiền Bạn Có Khả Năng Trả Là Bao Nhiêu? .............................................................8Áp Dụng: Tôi Có Khả Năng Thanh Toán Chi Phí Gì? ............................................. 10

Tỉ Lệ Nợ/Thu Nhập ...................................................................................................... 15Thử: Tính Tỉ Lệ Nợ/Thu Nhập ................................................................................ 16Áp Dụng: Tỉ Lệ Nợ/Thu Nhập Của Tôi ................................................................... 18

Phần 2: Tài Trợ Mua Nhà .............................................................................................. 19Các Loại Khoản Vay .................................................................................................... 19Tìm Hiểu Về Vay Thế Chấp .........................................................................................20Các Loại Vay Thế Chấp Khác Nhau ............................................................................21

Áp Dụng: Các Lựa Chọn Vay Thế Chấp Của Tôi ...................................................22Cách Hoạt Động Của Vay Thế Chấp ...........................................................................23

Thử: Đọc Bảng Khấu Hao và Tính Vốn ..................................................................23Nhận Được Sự Đánh Giá hoặc Phê Duyệt Trước .......................................................26Tìm Kiếm Một Khoản Vay Thế Chấp ...........................................................................26

Áp Dụng: Bảng Tính Để So Sánh Ước Tính Vay Của Tôi ......................................26

Phần 3: Nhận Sự Giúp Đỡ và Mua Nhà ......................................................................29Tập Hợp Đội Ngũ Của Bạn và Tìm Nhà ......................................................................29

Áp Dụng: Đội Ngũ Hỗ Trợ Mua Nhà Của Tôi .........................................................30Đề Nghị ........................................................................................................................ 31Chuyển Nhượng Nhà ..................................................................................................33Nhận Sự Giúp Đỡ Khi bạn Gặp Rắc Rối .....................................................................33

Áp Dụng: Các Tài Nguyên Của Tôi Để Nhận Sự Giúp Đỡ Thanh Toán Tiền Vay Thế Chấp Của Tôi ...................................................................................34

Kết Thúc Học Phần .......................................................................................................36Ghi Nhớ Những Bài Học Chính ...................................................................................36Hành Động ..................................................................................................................36Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở Đâu..............................................37

Khảo Sát Trước Huấn Luyện .......................................................................................39

Khảo Sát Sau Huấn Luyện ........................................................................................... 41



Chào mừng bạnChào mừng bạn đến với chương trình Money Smart dành cho Người Trưởng Thành của FDIC! Đây là Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia đối với Học Phần 13: Mua Nhà. Hãy sử dụng nó trong và sau chương trình huấn luyện. Đánh dấu, ghi vào, ghi chú—bạn có thể giữ lại nó.

Mục Đích Học PhầnHọc phần này bàn về cách chuẩn bị sở hữu nhà, tài trợ mua nhà, và tiến hành mua nhà.

Học phần này cũng: §Xác định các bước trong quy trình mua nhà §Giải thích làm thế nào để biết liệu bạn có sẵn sàng mua nhà hay không §Xác định các cách để ước tính bạn có thể có khả năng trả bao nhiêu tiền đối với chi phí nhà ở §Mô tả các lựa chọn tài trợ mua nhà và các chi phí chính §Giải thích cách được đánh giá hoặc phê duyệt trước để vay thế chấp § Thảo luận về cách so sánh ước tính khoản vay §Giải thích vai trò của các chuyên gia có thể giúp bạn sở hữu nhà §Mô tả các quy trình đề nghị, thương lượng với bên bán, và kết thúc giao dịch. §Xác định cần đến đâu để được giúp đỡ nếu bạn gặp khó khăn với việc trả tiền vay thế chấp.



Những Lý Do Để Mua NhàMột số lý do mà mọi người muốn mua nhà là gì?

Vốn Vốn thường bằng với giá thị trường của căn nhà trừ số tiền bạn nợ đối với căn nhà.

Giá Thị Trường Một lý do mà một số người muốn mua nhà là tích lũy của cải. Tích lũy của cải trong một căn nhà là dựa trên giá thị trường và vốn của bạn.

Phần 1: Chuẩn Bị Sở Hữu NhàChúng ta sẽ thảo luận về cách chuẩn bị mua nhà và cách xác định số tiền bạn có đủ khả năng trả.

Bài Học ChínhMua nhà là một quy trình. Bắt đầu bằng cách đảm bảo bạn sẵn sàng mua và hình dung ra số tiền bạn có đủ khả năng trả.

Vốn Giá Thị

Trường của Căn Nhà

Số Tiền Bạn Vẫn Còn Nợ trong Khoản Vay

Thế Chấp

PHẦN 1: Chuẩn Bị Sở Hữu Nhà HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA


Một số yếu tố ảnh hưởng đến giá thị trường của một căn nhà là gì?

Giá thị trường của một căn nhà không đảm bảo sẽ tăng. Nó có thể tăng, không thay đổi, hoặc giảm.

Trong khi mua nhà là một sự đầu tư, đối với hầu hết mọi người, nó không phải là một khoản đầu tư sẽ giúp cho họ giàu có.

Các Bước Mua NhàMua nhà là một quyết định quan trọng, với những bước chính.

Bước 1: Chuẩn bị § Quyết định liệu bạn có sẵn sàng mua nhà hay không § Hình dung ra số tiền bạn có đủ khả năng trả § Kiểm tra lược sử tín dụng của bạn

Bước 2: Hình dung ra cách cấp vốn § Tìm hiểu về các khoản vay thế chấp hoặc các lựa chọn tài trợ khác § Tìm kiếm một khoản vay § Nhận được sự đánh giá hoặc phê duyệt trước

Bước 3: Tìm mua nhà § Tập hợp đội ngũ của bạn § Tìm một căn nhà đáp ứng các nhu cầu của bạn và kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm của bạn

Bước 4: Mua nhà § Đề nghị § Thương lượng với bên bán § Cân nhắc tiến hành kiểm tra nhà § Kết thúc giao dịch

Bước 5: Bảo dưỡng nhà của bạn § Bảo vệ khoản đầu tư của bạn

1

2

3

4

5



Tình huống: Hadyn Có Sẵn Sàng Mua Nhà Hay Không?

Hadyn đã quyết định đến lúc mua một chỗ ở cho gia đình mình. Anh là một ông bố đơn thân, có hai con nhỏ. Anh muốn các con lớn lên trong một căn nhà có sân. Anh có công việc tốt làm quản lý ở một nhà hàng tầm trung. Anh kiếm được gần $45.000 mỗi năm. Hầu hết các năm, anh cũng được thưởng từ $3.500 đến $6.000.Hadyn đã làm công việc hiện tại được bốn năm. Anh có lược sử tín dụng, nhưng anh không chắc có tín dụng tốt hay cần phải cải thiện tín dụng. Anh khá chắc rằng anh đã trả mọi hóa đơn đúng hạn trong năm năm qua. Anh có một tài khoản ở ngân hàng địa phương từ lúc anh được 16 tuổi.Anh cho rằng anh sẽ có khả năng trả các chi phí sở hữu nhà, và anh thích thực hiện công việc bảo dưỡng nhà. Anh đã sống cả đời trong cộng đồng này.

Anh tiết kiệm được khoảng $2.000 để thanh toán đợt đầu. Anh ấy không có các khoản tiết kiệm dự phòng khẩn cấp.

Thử: Chuẩn Bị MuaĐọc tình huống và sau đó trả lời các câu hỏi.

Câu hỏi Có Không

Tôi không biết

Hadyn có nguồn thu nhập ổn định hay không?

Anh ấy đã nhận được thu nhập này thường xuyên trong ít nhất hai hoặc ba năm vừa qua hay không?

Anh ấy có lược sử tín dụng hay không?

Anh ấy có hồ sơ tốt về việc thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không?

Anh ấy có cho rằng mình có thể trả tiền vay thế chấp hàng tháng bên cạnh các khoản chi phí khác để sở hữu nhà: thuế, bảo hiểm, bảo dưỡng, và những chi phí bất ngờ hay không?

Anh ấy có thể chi trả mọi chi phí nhà ở và các khoản nợ khác, hóa đơn và chi phí sinh hoạt hay không?

Anh ấy có dự kiến sống trong cộng đồng trong ít nhất ba đến Năm năm tới hay không?

Anh ấy có tiền tiết kiệm để thanh toán đợt đầu hay không?




Tôi không biết

Anh ấy có tiền tiết kiệm để thanh toán chi phí chuyển nhượng hay không?

Anh ấy có để dành một số tiền dự phòng khẩn cấp hoặc cho các chi phí bất ngờ liên quan đến chi phí nhà ở hay không?

Dựa trên các câu trả lời của bạn, bạn có cho rằng Hadyn sẵn sàng mua nhà hay không?

o Có o Không o Có thể

Giải thích câu trả lời của bạn.

Thử: Chuẩn Bị Mua tiếp theo



Áp Dụng: Tôi Có Sẵn Sàng Mua Hay Không?

Phần 1: Trả lời từng câu hỏi bằng cách chọn Có, Không, hoặc Tôi không biết.


Tôi không biết

Tôi có biết tại sao tôi muốn mua nhà hay không?Lưu ý: Giá trị của căn nhà của bạn có thể tăng theo thời gian, giảm theo thời gian, hoặc không thay đổi. Nó có khả năng là sẽ không làm cho bạn giàu có.

o o o

Tôi có nguồn thu nhập ổn định hay không? o o o

Tôi đã nhận được thu nhập này thường xuyên trong ít nhất hai hoặc ba năm vừa qua hay không?

o o o

Tôi có lược sử tín dụng hay không? o o o

Gần đây tôi đã xem xét các báo cáo tín dụng của tôi hay không? o o o

Tôi có hồ sơ tốt về việc thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không? o o o

Tôi có thanh toán tiền thuê nhà thường xuyên và đúng hạn hay không? o o o

Tôi có thanh toán chi phí các dịch vụ tiện ích thường xuyên và đúng hạn hay không?

o o o

Tôi có thể thanh toán một cách thoải mái tiền vay thế chấp hàng tháng có khả năng ít nhất là bằng tiền thuê nhà hiện tại của tôi hay không?

o o o

Liệu tôi sẽ có thể trả tiền vay thế chấp mỗi tháng bên cạnh các chi phí khác khi sở hữu nhà hay không?

Lưu ý: Điều đó bao gồm các khoản thanh toán tiền dịch vụ tiện ích có khả năng cao hơn, các khoản thuế, bảo hiểm, bảo dưỡng định kỳ, và sửa chữa

o o o

Tôi có kế hoạch sống tại căn nhà tôi muốn mua trong ít nhất vài năm tới hay không?

o o o

Tôi có tiền tiết kiệm để thanh toán đợt đầu hay không?Lưu ý: Số tiền bạn cần để thanh toán đợt đầu là tùy vào từng chương trình vay tiền. Xem phần Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở Đâu ở gần cuối tài liệu Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia này.

o o o

Tôi có tiền tiết kiệm để thanh toán chi phí chuyển nhượng hay không? o o o

Tôi có tiền tiết kiệm dự phòng khẩn cấp, chi phí bất ngờ, bảo dưỡng nhà cửa, và sửa nhà hay không?

o o o

TỔNGCộng số câu trả lời "Có," "Không," và "Tôi không biết"



Phần 2:Xem lại các con số TỔNG đối với các câu trả lời của bạn.

Bạn có câu trả lời "Có" càng nhiều, bạn có thể càng sẵn sàng mua nhà. Nếu bạn có các câu trả lời "Không" hoặc "Tôi không biết", hãy sử dụng thông tin từ chương trình huấn luyện để biến chúng thành các câu trả lời "Có". Hoặc có thể biến chúng thành các mục tiêu nếu sẽ mất một thời gian để giải quyết.

Dựa trên các câu trả lời của tôi, tôi có sẵn sàng mua nhà hay không?o Có o Không o Có thể

Nếu không, tôi có thể thực hiện một số việc gì để chuẩn bị?

Số Tiền Bạn Có Khả Năng Trả Là Bao Nhiêu?Chỉ có bạn mới có thể quyết định. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng lời khuyên hoặc hướng dẫn để giúp bạn quyết định.

Phương Pháp Kế Hoạch Chi Tiêu và Tiết KiệmMột cách để biết bạn có khả năng trả bao nhiêu là bắt đầu kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm của bạn, mà một số người gọi là ngân sách.

Lấy tổng thu nhập ròng hàng tháng của bạn và trừ tổng chi phí hàng tháng không liên quan đến nhà ở của bạn.

Còn lại bao nhiêu tiền? Đó là số tiền bạn có thể sử dụng để trả tiền vay thế chấp và các chi phí khác liên quan đến nhà ở.

Áp Dụng: Tôi Có Sẵn Sàng Mua Hay Không? tiếp theo

Tổng Thu Nhập Ròng Hàng Tháng

Tổng Chi Phí Hàng Tháng Không Liên Quan Đến Nhà Ở

Số Tiền Còn Lại cho Chi Phí Nhà Ở



Khoản Thanh Toán Vay Thế Chấp Hàng Tháng Vay thế chấp là một khoản vay mua nhà. Khi bạn có một khoản vay thế chấp, bạn sẽ thực hiện một khoản thanh toán mỗi tháng.

Tiền thanh toán thường có bốn phần:

§ Vốn vay—số tiền bạn vay

§ Tiền lãi—tiền lãi bạn phải trả dựa trên vốn vay

§ Thuế—thuế bất động sản

§ Bảo hiểm—bảo hiểm chủ nhà

Các Chi Phí Bổ Sung của Sở Hữu Nhà Các chi phí nhà ở không chỉ bao gồm các khoản thanh toán tiền vay thế chấp. Cũng có những chi phí khác. Bạn có thể ghi chú từ nội dung thảo luận ở đây.

Ví dụ về các chi phí một lần là gì?

Ví dụ về các chi phí liên tục là gì?



Áp Dụng: Tôi Có Khả Năng Thanh Toán Chi Phí Gì?Sử dụng Kế Hoạch Chi Tiêu và Tiết Kiệm Của Tôi để ước tính số tiền bạn có khả năng trả. Sử dụng thông tin từ biên nhận tiền lương của bạn và các sao kê tài chính khác, cũng như hồ sơ hóa đơn và chi phí.

Kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm này có ba phần:

§ Thu Nhập Ròng Của Tôi

§ Các Chi Phí Không Liên Quan Đến Nhà Ở Của Tôi

§ So sánh: Số Tiền Còn Lại Cho Chi Phí Nhà Ở Là Gì?

Bạn có thể nhận thu nhập hoặc thanh toán chi phí theo tuần, quý, tháng, hoặc năm. Đối với phương pháp này, hãy chuyển đổi thu nhập và chi phí của bạn thành các số tiền hàng tháng trước khi điền chúng vào kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm.

Bảng này có thể giúp bạn chuyển đổi thu nhập và chi phí của bạn thành các số tiền hàng tháng.

Tần suất: Tần suất bạn nhận được thu nhập hoặc thanh toán chi phí

Thực hiện việc này trước: Sau đó nhập vào Kế Hoạch

Hàng năm (một lần mỗi năm) Chia cho 12

Nửa năm một lần (hai lần mỗi năm) Chia cho 6

Hàng quý (bốn lần mỗi năm) Chia cho 3

Hàng tháng (một lần mỗi tháng) Để nguyên

Nửa tháng (hai lần mỗi tháng) Nhân với 2

Hai tuần (một lần mỗi hai tuần) Nhân với 26 và chia cho 12

Hàng tuần (một lần mỗi tuần) Nhân với 52 và chia cho 12



Kế Hoạch Chi Tiêu và Tiết Kiệm Của TôiThu Nhập Ròng Của TôiNguồn Thu Nhập Số Tiền Hàng Tháng

Lương Thực Nhận (Mang Về Nhà) của Công Việc 1



Thu Nhập Ròng Từ Tự Kinh Doanh

Phúc Lợi Công 1:




Tiền lãi

Cổ tức

Chu Cấp Nuôi Con

Tiền cấp dưỡng

Quà tặng

Khác:

Khác:

Khác:

Tổng Thu Nhập Ròng Của Tôi (cộng các hàng bên trên)

Áp Dụng: Tôi Có Khả Năng Thanh Toán Chi Phí Gì? tiếp theo



Các Chi Phí Không Liên Quan Đến Nhà Ở Của TôiMục Số Tiền Hàng ThángTiết Kiệm Của Tôi

Tiết Kiệm Cho: Quỹ Dự Phòng Khẩn Cấp

Tiết Kiệm Cho:

Tiết Kiệm Cho:

Chia Sẻ Của Tôi

Chia Sẻ Với Gia Đình và Bạn Bè

Đóng Góp Từ Thiện

Khác:

Khác:

Chi Tiêu Của Tôi

Điện Thoại (Di Động và Bàn)

Internet

Dịch Vụ Truyền Hình Cáp / Vệ Tinh / Dịch Vụ Xem TV

Trả Tiền Xe/Xe Tải

Bảo Hiểm Xe/Xe Tải

Bảo Dưỡng và Sửa Chữa Xe/Xe Tải

Nhiên Liệu Xe/Xe Tải

Giao Thông Công Cộng

Bảo Hiểm Sức Khỏe (phần không được chủ lao động trả hoặc trừ từ tổng lương)

Các Chi Phí Chăm Sóc Sức Khỏe Khác




Các Chi Phí Không Liên Quan Đến Nhà Ở Của TôiMục Số Tiền Hàng Tháng

Trả Tiền Vay Dành Cho Sinh Viên

Trả Nợ Thẻ Tín Dụng

Trả Nợ Khác

Người Chăm Sóc Cá Nhân

Chăm sóc

Trả Tiền Chăm Sóc Trẻ/ Chu Cấp Nuôi Con

Thực Phẩm và Đồ Gia Dụng

Ăn Ngoài hoặc Hẹn Hò

Chi Phí Cho Động Vật Phục Vụ

Chăm Sóc Vật Nuôi

Chi Phí Cá Nhân

Giải trí

Khác:

Khác:

Khác:

Khác:

Tổng Chi Phí Không Liên Quan Đến Nhà Ở Của Tôi (cộng các hàng bên trên)


tiếp theo



So sánh: Số Tiền Còn Lại Cho Chi Phí Nhà Ở Là Gì?Mục Số Tiền Hàng ThángTổng Thu Nhập Ròng Của Tôi (Từ Hàng Cuối Cùng của phần Thu Nhập Ròng Của Tôi trong cột Số Tiền Hàng Tháng)Tổng Chi Phí Không Liên Quan Đến Nhà Ở Của Tôi (Từ Hàng Cuối Cùng của phần Các Chi Phí Không Liên Quan Đến Nhà Ở Của Tôi trong Cột Số Tiền Hàng Tháng)Số Tiền Còn Lại Cho Chi Phí Nhà Ở Là Gì? (Tổng Thu Nhập Ròng Của Tôi trừ Tổng Chi Phí Không Liên Quan Đến Nhà Ở Của Tôi)

Tôi cho rằng số tiền tôi có khả năng trả cho các chi phí nhà ở mỗi tháng là gì?

Tôi có thể giảm chi phí hay tăng thu nhập để tôi có thêm tiền để trả chi phí nhà ở hay không?




Tỉ Lệ Nợ/Thu NhậpTỉ lệ nợ/thu nhập của bạn cho biết bao nhiêu thu nhập gộp hàng tháng của bạn—thu nhập của bạn trước khi trừ các khoản thuế hoặc các khoản khấu trừ khác—được dùng để thực hiện các khoản trả nợ hàng tháng của bạn, bao gồm khoản thanh toán chi phí nhà ở tháng ước tính của bạn.

Đây là công thức để tính tỉ lệ nợ/thu nhập:

Tỉ lệ nợ/thu nhập thường được viết ở dạng phần trăm. Nói chung sẽ dễ đủ điều kiện vay thế chấp hơn nếu bạn có tỉ lệ nợ/thu nhập thấp so với tỉ lệ nợ/thu nhập cao.

Tỉ lệ nợ/thu nhập của bạn càng cao, bạn càng có ít tiền để trả cho mọi thứ khác. Đó là vì số tiền dùng để thực hiện các khoản trả nợ càng nhiều.

Nếu tỉ lệ nợ/thu nhập của bạn là 40 phần trăm, điều đó có nghĩa là 60 phần trăm thu nhập của bạn là có sẵn để trả các chi phí khác không phải nợ. Một số bên cho vay thích tỉ lệ nợ/thu nhập là 36 phần trăm trở xuống. Số khác có thể chấp nhận một tỉ lệ cao hơn.

Nhưng các khoản trả nợ không phải là các chi phí duy nhất của bạn.

Các chi phí khác ngoài khoản nợ bạn phải trả hàng tháng là gì?

÷ Tổng thu nhập gộp hàng tháng

Tỉ lệ nợ/thu nhập

Tổng các khoản trả nợ hàng tháng =



Thử: Tính Tỉ Lệ Nợ/Thu NhậpĐiền vào bảng bên dưới dùng thông tin này. Sau đó tính tỉ lệ nợ/thu nhập và trả lời các câu hỏi.

Các Khoản Trả Nợ Hàng Tháng § Thanh toán chi phí nhà ở hàng tháng ước tính .... $1.450,00

§ Thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng .......................... $95,00

§ Thanh toán tiền mua xe hàng tháng ........................ $280,00

§ Thanh toán khoản vay cá nhân hàng tháng ............ $220,00

Thu Nhập Gộp Hàng Tháng ...................................... $3.750,00

Mục Số tiềnCác Khoản Trả Nợ Hàng Tháng

Thanh toán chi phí nhà ở hàng tháng ước tính

Phí hoặc lệ phí của hiệp hội chủ nhà hoặc chủ sở hữu bất động sản hoặc phí duy trì khu vực chung

Tiền thuê đất (đối với nhà tiền chế)

Thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng

Thanh toán tiền vay sinh viên hàng tháng

Thanh toán tiền vay mua xe hàng tháng

Thanh toán khoản vay cá nhân hàng tháng

Khác:

Khác:

Khác:

Khác:

Tổng Các Khoản Trả Nợ Hàng Tháng Thu Nhập Gộp Hàng Tháng

TỈ LỆ NỢ/THU NHẬP (Tổng Các Khoản Trả Nợ Hàng Tháng chia cho Thu Nhập Gộp Hàng Tháng)



Tỉ lệ nợ/thu nhập trong ví dụ này cho bạn biết điều gì?

Người này có đủ tiền mua nhà hay không?

Người này có thể giảm tỉ lệ nợ/thu nhập bằng cách nào?

Thử: Tính Tỉ Lệ Nợ/Thu Nhập tiếp theo



Áp Dụng: Tỉ Lệ Nợ/Thu Nhập Của TôiBạn có thể sử dụng bảng này để tính tỉ lệ nợ/thu nhập của bạn. Việc nắm được thông tin này trước khi bạn gặp một bên cho vay có thể giúp bạn hăng hái. Bạn cũng có thể nỗ lực giảm nợ nếu nó có vẻ cao hơn các giới hạn mà các bên cho vay thường ưu tiên.

Sử dụng sao kê lương của bạn hoặc các hồ sơ khác về thu nhập của bạn để biết thu nhập gộp hàng tháng của bạn. Sử dụng các hóa đơn hàng tháng, sao kê khoản vay, sao kê thẻ tín dụng, hoặc hồ sơ khác của bạn để biết các khoản trả nợ hàng tháng của bạn.

Mục Số tiền

Các Khoản Trả Nợ Hàng Tháng

Thanh toán chi phí nhà ở hàng tháng ước tính của tôi

Phí hoặc lệ phí hàng tháng ước tính của hiệp hội chủ nhà hoặc chủ sở hữu bất động sản hoặc phí duy trì khu vực chung

Tiền thuê đất dự kiến của tôi (chỉ đối với nhà tiền chế)

Thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng của tôi

Thanh toán tiền vay sinh viên hàng tháng của tôi

Thanh toán tiền vay mua xe hàng tháng của tôi

Thanh toán khoản vay cá nhân hàng tháng của tôi

Khác:

Khác:

Khác:

Khác:

Khác:

Tổng Các Khoản Trả Nợ Hàng Tháng Của Tôi (Cộng các hàng bên trên)

Thu Nhập Gộp Hàng Tháng Của Tôi

TỈ LỆ NỢ/THU NHẬP CỦA TÔI (Tổng Các Khoản Trả Nợ Hàng Tháng Của Tôi chia cho Thu Nhập Gộp Hàng Tháng Của Tôi)

Ghi Nhớ Bài Học ChínhMua nhà là một quy trình. Bắt đầu bằng cách đảm bảo bạn sẵn sàng mua và hình dung ra số tiền bạn có đủ khả năng trả.



Các Loại Khoản VayHầu hết mọi người cần phải vay tiền để mua nhà. Tùy vào loại nhà bạn mua, có thể có các loại khoản vay khác nhau dành cho bạn:

Loại Nhà Ở Loại Khoản Vay

Nhà tiền chế (nhà di động) trên đất thuê và/hoặc không có nền nhà vĩnh viễn

Vay thế chấp tài sản cá nhân hoặc vay thế chấp động sản

Căn nhà trong một hợp tác xã Khoản vay hợp tác xã vay chia sẻ hợp tác xã

Căn nhà, chung cư, hoặc nhà phố Vay thế chấp

Phần 2: Tài Trợ Mua NhàChúng ta sẽ thảo luận về những điểm cơ bản về cách hoạt động của khoản vay mua nhà hay vay thế chấp.

Bài Học ChínhNắm rõ khoản vay của bạn. Tìm hiểu về các lựa chọn tài trợ của bạn để mua và và tìm kiếm để có giao dịch tốt nhất cho bạn.


PHẦN 2: Tài Trợ Mua Nhà HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Tìm Hiểu Về Vay Thế ChấpSau đây là một số thuật ngữ quan trọng liên quan đến vay thế chấp:

Vay thế chấp: Một khoản vay để mua nhà, chung cư, hoặc nhà phố Vốn vay: Số tiền bạn vay Tiền lãi: Chi phí để sử dụng số tiền đó, được thể hiện dưới dạng

phần trămĐiểm: Phí trả trước đổi lấy lãi suất thấp hơn đối với vay thế chấpLệ phí: Tiền mà một bên cho vay tính để xử lý đơn xin vay của

bạn, chẳng hạn như phí làm đơn, phí xử lý, phí bảo hiểmCác khoản phí khác: Số tiền khác mà bạn có thể phải trả, chẳng hạn như phí

thẩm định để xác định giá trị của căn nhàLãi Suất Phần Trăm Hàng Năm (APR):

Chi phí chung của khoản vay trên cơ sở hàng năm, bao gồm lãi suất, điểm, và các khoản phí tiêu chuẩn—nó giúp bạn so sánh các khoản vay

Khoản thanh toán ban đầu: Phần của giá mua nhà mà bạn trả bằng tiền mặt Bảo Hiểm Vay Thế Chấp Tư Nhân (PMI):

Số tiền bổ sung mà bạn có thể phải trả mỗi tháng nếu khoản thanh toán ban đầu của bạn thấp hơn 20 phần trăm giá mua

Số tiền vay: Số tiền mà bên cho vay sẽ cho bạn vayLoại lãi suất: Lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnhThời hạn vay: Thời gian vayPhí chuyển nhượng: Khi quyền sở hữu căn nhà được chuyển từ bên bán cho

bạn—có thể có các khoản phí trả trước bổ sung mà bạn phải thanh toán khi làm thủ tục chuyển nhượng

PITI: Principal, interest, taxes and insurance (vốn vay, tiền lãi, thuế và bảo hiểm)

Tài khoản thụ thác: Khi bên cho vay hoặc nhà cung cấp dịch vụ vay thế chấp ký gửi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn đối với thuế nhà đất và bảo hiểm chủ nhà

Vay thế chấp lãi suất cố định:

Vay thế chấp có lãi suất không thay đổi

Vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM):

Vay thế chấp có lãi suất điều chỉnh theo lịch vào những ngày xác định trước hoặc theo một chỉ số

Khóa lãi suất hay lock-in: Tính năng của một khoản vay đảm bảo lãi suất sẽ không thay đổi trong khoảng thời gian từ khi đề nghị đến khi chuyển nhượng

Thanh toán chốt nợ: Khoản thanh toán một lần vào cuối thời hạn vay, cao hơn khoản thanh toán hàng tháng bình thường



Các Loại Vay Thế Chấp Khác NhauLoại vay thế chấp phù hợp với bạn và bạn đủ điều kiện vay phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Đây là các loại vay thế chấp khác nhau:

Vay thế chấp truyền thống:

Không có các yêu cầu đặc biệt, chẳng hạn như đã phục vụ quân ngũ hoặc sống trong một cộng đồng nông thôn cụ thểBạn thường cần:

§ Lược sử tín dụng tốt § Thu nhập thường xuyên § Tỉ lệ nợ/thu nhập trong giới hạn chấp nhận được của bên cho vay

§ Một khoản thanh toán ban đầu, có thể nằm trong khoảng từ 3% đến 20% tùy vào bên cho vay và chương trình cho vay

Vay thế chấp số tiền lớn: Vay thế chấp cao hơn một số tiền nhất địnhVay thế chấp thứ hai: Vay thế chấp bên cạnh khoản vay bạn đã cóCác khoản vay được chính phủ bảo lãnh gồm có:

§ Các khoản vay của Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang (Federal Housing Administration, FHA)

• Truy cập hud.gov và tìm "FHA Lender List" § Các khoản vay của Bộ Nông Nghiệp (USDA)

• Truy cập usda.gov và tìm "grants and loans" § Các khoản vay của Bộ Các Vấn Đề Cựu Chiến Binh (VA)

• Truy cập va.gov và tìm "home loans" § Các khoản vay của Bộ Phát Triển Nhà Ở và Đô Thị Hoa Kỳ (HUD), theo Chương Trình Bảo Lãnh Vay Mua Nhà Cho Người Da Đỏ Mục 184 (Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program)

• Truy cập hud.gov và tìm đến trang Buying a Home

Sự Hỗ Trợ Khác Các cơ quan chính phủ tiểu bang và địa phương có thể có các chương trình cho vay và hỗ trợ khác. Truy cập hud.gov và tìm đến phần "State Info". Các ví dụ có thể gồm có:

§ Hỗ trợ thanh toán đợt đầu hoặc hỗ trợ chi phí chuyển nhượng

§ Các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu

§ Các chương trình giúp những người làm các ngành nghề cụ thể mua nhà trong các cộng đồng nơi họ làm việc

§ Ngoài ra hãy kiểm tra xem các chương trình gì có thể được cung cấp thông qua cơ quan tài trợ nhà ở của tiểu bang của bạn. Tìm cơ quan tài trợ nhà ở của tiểu bang của bạn tại: www.fdic.gov/consumers/community/mortgagelending/map.html.



Áp Dụng: Các Lựa Chọn Vay Thế Chấp Của TôiTrả lời các câu hỏi bên dưới để giúp bạn xác định các lựa chọn vay thế chấp nào có thể có tác dụng đối với bạn.

Bạn định mua loại nhà gì?

Chọn hộp tương ứng với câu trả lời của bạn.


Tôi không biết

1. Bạn có tiền để thanh toán đợt đầu hay không?

2. Khoản thanh toán đợt đầu của bạn sẽ là ít nhất 20 phần trăm giá mua của căn nhà?

Nếu bạn có kế hoạch thanh toán đợt đầu dưới 20 phần trăm giá mua, bạn có thể phải mua bảo hiểm vay thế chấp. Nó sẽ phụ thuộc vào loại vay thế chấp bạn đủ điều kiện nhận. Có các khoản vay thế chấp không yêu cầu thanh toán đợt đầu 20%.

3. Bạn có thu nhập ổn định hay không?

4. Bạn có lược sử tín dụng tốt hay không?

Nếu bạn trả lời "Có" đối với mọi câu hỏi, bạn có thể muốn tìm hiểu một khoản vay truyền thống hoặc, nếu bạn hội đủ điều kiện, vay VA từ Bộ Các Vấn Đề Cựu Chiến Binh.

Nếu bạn trả lời "Không" hoặc "Tôi không biết" cho bất kỳ câu hỏi nào trong số này, bạn có thể muốn tìm hiểu một số khoản vay và lựa chọn nhà ở được chính phủ bảo lãnh như đề cập ở phần trước.

Ngoài ra hãy tìm hiểu các chương trình dành cho bạn, có hỗ trợ thanh toán đợt đầu, hỗ trợ chi phí chuyển nhượng, và các hình thức hỗ trợ khác.



Tình huống: Lucia Sử Dụng Bảng Khấu Hao và Tính VốnLucia sẵn sàng mua nhà. Cô có $10.000 để thanh toán đợt đầu. Cô cho rằng mình có tín dụng khá tốt và có việc làm ổn định trong 12 năm qua.

Cô không chắc liệu cô có đủ điều kiện vay thế chấp hay không. Bạn bè của cô nói rằng cô phải có tín dụng thật tốt và thanh toán đợt đầu 20% để được vay thế chấp. Cô không chắc điều đó có đúng hay không. Cô bị phá sản cách đây 11 năm, và có nợ thẻ tín dụng và nợ vay sinh viên.

Cô tìm hiểu và biết về các khoản vay của Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang (FHA). Cô cũng biết về một số lựa chọn vay khác có thể cho phép cô đủ điều kiện vay thế chấp với khoản thanh toán đợt đầu dưới 20 phần trăm. Một khoản vay FHA có vẻ là một lựa chọn tốt do đó cô đăng ký.

Lucia mua một căn nhà tốn $160.000. Cô sử dụng số tiền $10.000 để thanh toán đợt đầu. Cô được duyệt một khoản vay thế chấp là $150.000. Lãi suất được ấn định ở mức 4,75%. Khoản vay thế chấp này có thời hạn 30 năm. Ngân hàng cung cấp lịch khấu hao cho Lucia.

Cách Hoạt Động Của Vay Thế ChấpCó bốn yếu tố cần cân nhắc, ảnh hưởng đến số tiền thanh toán vay thế chấp hàng tháng của bạn:

§ Số tiền vay: Bạn vay càng ít, bạn phải hoàn trả càng ít. Điều này có nghĩa là số tiền thanh toán hàng tháng càng thấp.

§ Lãi suất: Lãi suất càng cao, chi phí vay càng cao. Điều này có nghĩa là số tiền thanh toán hàng tháng càng cao.

§ Loại lãi suất: Lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh. Điều này ảnh hưởng thế nào đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ còn tùy. Thông thường, các khoản thanh toán hàng tháng ban đầu với lãi suất có thể điều chỉnh sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định, nhưng sau đó chúng tăng lên khi lãi suất điều chỉnh.

§ Thời hạn vay: Thời hạn càng dài, khoản thanh toán hàng tháng của bạn càng thấp. Nhưng bạn sẽ phải trả tiền lãi cao hơn vì bạn sẽ trả trong thời gian dài hơn.

Thử: Đọc Bảng Khấu Hao và Tính VốnĐọc tình huống và sau đó trả lời các câu hỏi bên dưới từng bảng khấu hao.



Bảng Khấu Hao 1

Số

Ngày Thanh Toán

Số Dư Đầu Kỳ

Thanh Toán Theo Lịch Tiền gốc Tiền lãi

Số Dư Cuối Kỳ

1 01/02/2019 $150.000,00 $782,47 $188,72 $593,75 $149.811,28

2 01/03/2019 $149.811,28 $782,47 $189,47 $593,00 $149.621,81

3 01/04/2019 $149.621,81 $782,47 $190,22 $592,25 $149.431,59

4 01/05/2019 $149.431,59 $782,47 $190,97 $591,50 $149.240,62

5 01/06/2019 $149.240,62 $782,47 $191,73 $590,74 $149.048,90

6 01/07/2019 $149.048,90 $782,47 $192,49 $589,99 $148.856,41

Cô sẽ trả mỗi tháng bao nhiêu tiền?

Bao nhiêu tiền trong khoản thanh toán của cô là để trả vốn vay trong khoản thanh toán đầu tiên của cô?

Bao nhiêu tiền trong khoản thanh toán của cô là để trả lãi trong khoản thanh toán đầu tiên của cô?

Cô vẫn nợ bao nhiêu tiền trong số tiền $150.000 cô vay sau khoản thanh toán thứ sáu của cô?

Thử: Đọc Bảng Khấu Hao và Tính Vốn tiếp theo



Năm năm sau. Lucia vẫn trả tiền vay thế chấp đều đặn. Sử dụng Bảng Khấu Hao 2 để trả lời các câu hỏi còn lại.

Bảng Khấu Hao 2

SốNgày Thanh Toán

Số Dư Đầu Kỳ

Thanh Toán Theo Lịch Tiền gốc Tiền lãi

Số Dư Cuối Kỳ

54 01/07/2023 $138.895,56 $782,47 $232,68 $549,79 $138.662,88 55 01/08/2023 $138.662,88 $782,47 $233,60 $548,87 $138.429,28 56 01/09/2023 $138.429,28 $782,47 $234,52 $547,95 $138.194,76 57 01/10/2023 $138.194,76 $782,47 $235,45 $547,02 $137.959,31 58 01/11/2023 $137.959,31 $782,47 $236,38 $546,09 $137.722,93 59 01/12/2023 $137.722,93 $782,47 $237,32 $545,15 $137.485,61 60 01/01/2024 $137.485,61 $782,47 $238,26 $544,21 $137.247,36

Bao nhiêu tiền trong khoản thanh toán của cô là để trả vốn vay trong khoản thanh toán số 60?

Bao nhiêu tiền trong khoản thanh toán của cô là để trả lãi trong khoản thanh toán số 60?

Cô vẫn nợ bao nhiêu tiền trong số tiền $150.000 cô vay sau khoản thanh toán số 60? Điều này có làm bạn ngạc nhiên không?

Sau năm năm, Lucia yêu cầu thẩm định nhà của cô. Lúc này nó trị giá $171.500. Cô có bao nhiêu vốn trong căn nhà sau khi thực hiện khoản thanh toán số 60?

Thử: Đọc Bảng Khấu Hao và Tính Vốn tiếp theo



Nhận Được Sự Đánh Giá hoặc Phê Duyệt TrướcĐánh giá trước là một cách không chính thức để ước tính số tiền bạn có thể vay. Nó không phải là phê duyệt vay.

Phê duyệt trước là cam kết của bên cho vay là sẽ cho bạn vay tiền theo một số điều kiện họ nêu ra. Có được sự phê duyệt trước sẽ có ích trước khi bạn tìm nhà.

Tìm Kiếm Một Khoản Vay Thế ChấpNhận thông tin Ước Tính Vay từ một số bên cho vay. Ước Tính Vay là một mẫu đơn ba trang bạn nhận được sau khi làm đơn vay thế chấp. Ước Tính Vay không áp dụng lệ phí, nhưng họ có thể tính phí báo cáo tín dụng.

Áp Dụng: Bảng Tính Để So Sánh Ước Tính Vay Của TôiKhi tìm một khoản vay thế chấp, bạn có thể sử dụng bảng tính này để so sánh các Ước Tính Vay.

Thông Tin Quan Trọng Khác

Ước Tính Vay #1 Ước Tính Vay #2 Ước Tính Vay #3

Tên bên cho vay

Thông tin liên hệ của bên cho vay

Ngày tôi nhận được thông tin này

Loại Khoản Vay(Chọn một)

o Truyền thống

o FHA

o VA

o USDA

o Khác:

o Truyền thống

o FHA

o VA

o USDA

o Khác:

o Truyền thống

o FHA

o VA

o USDA

o Khác: Loại Lãi Suất(Chọn một)

o Cố định

o Có thể điều chỉnh (ARM)

o Lai (những đặc điểm của lãi suất cố định và lãi suất có thể điều chỉnh)

o Cố định



o Cố định







Nếu khoản vay thế chấp là ARM hoặc Lai, Lãi Suất Ban Đầu và tần suất thay đổi lãi suất

Thời Hạn Vay(Chọn một)

o 15 năm

o 30 năm

o Khác:

o 15 năm

o 30 năm

o Khác:

o 15 năm

o 30 năm

o Khác:

Số Tiền Vay(từ Trang 1 của Ước Tính Vay)

Lãi Suất(Từ Trang 1 của Ước Tính Vay)

Khoản Phạt Trả Trước(Từ Trang 1 của Ước Tính Vay)

Thanh Toán Chốt Nợ

(Từ Trang 1 của Ước Tính Vay)

(Khoản Thanh Toán Hàng Tháng Ước Tính)(Từ Trang 1 của Ước Tính Vay)

Chi Phí Chuyển Nhượng Ước Tính(Từ Trang 1 của Ước Tính Vay)

Tiền Mặt Ước Tính Để Chuyển Nhượng(Từ Trang 1 của Ước Tính Vay)

Áp Dụng: Bảng Tính Để So Sánh Ước Tính Vay Của Tôi tiếp theo





Trong 5 năm: Số Tiền Đã Thanh Toán(Từ Trang 3 của Ước Tính Vay)

Trong 5 năm: Vốn Vay Bạn Đã Trả Xong(Từ Trang 3 của Ước Tính Vay)

Giai Đoạn Khóa Lãi Suất: Lãi suất bên cho vay báo có giá trị trong bao lâu?

Khoản vay nào có vẻ là lựa chọn tốt nhất đối với bạn?

Những đặc điểm nào làm cho nó trở thành là lựa chọn tốt nhất đối với bạn?

Ghi Nhớ Bài Học ChínhNắm rõ khoản vay của bạn. Tìm hiểu về các lựa chọn tài trợ của bạn để mua và và tìm kiếm để có giao dịch tốt nhất cho bạn.

Áp Dụng: Bảng Tính Để So Sánh Ước Tính Vay Của Tôi tiếp theo



Tập Hợp Đội Ngũ Của Bạn và Tìm NhàBạn có từng nghĩ đến tất cả những ai tham gia giúp bạn mua nhà hay không? Sẽ có các chuyên gia tham gia ở mọi bước.

Phần 3: Nhận Sự Giúp Đỡ và Mua Nhà

Chúng ta sẽ thảo luận về cách tập hợp một đội ngũ các chuyên gia để giúp bạn mua nhà, các bước chính trong mua nhà, và đến đâu để được giúp đỡ nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả tiền vay thế chấp.

Bài Học ChínhNhận sự giúp đỡ trong quy trình mua nhà. Phỏng vấn trước khi bạn thuê người giúp đỡ và yêu cầu thông tin tham khảo. Hiểu được bạn sẽ nhận được các dịch vụ gì và chúng sẽ tốn bao nhiêu tiền.


PHẦN 3: Nhận Sự Giúp Đỡ và Mua Nhà HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Áp Dụng: Đội Ngũ Hỗ Trợ Mua Nhà Của TôiSử dụng bảng tính này để tìm hiểu về các chuyên gia nhà ở mà bạn có thể chọn cho đội ngũ của bạn. Sau đó xác định các thành viên hoặc những người liên hệ tiềm năng. Yêu cầu các đồng nghiệp, bạn bè, hoặc thành viên gia đình chia sẻ kinh nghiệm của họ với các chuyên gia tham gia quy trình mua nhà và đề nghị của họ. Yêu cầu thông tin tham khảo.

Thành Viên Nhóm Công Việc Của Họ

Các Thành Viên Nhóm Có Thể Có (Tên, Công Ty, và Thông Tin Liên Hệ)

Đại lý bất động sản

Giúp bạn tìm được một căn nhà đáp ứng các nhu cầu và mong muốn của bạn.

Quản lý quy trình lập đề nghị của bạn đối với một căn nhà và đại diện cho bạn trong các thương lượng với bên bán.

Quản lý quy trình lập hợp đồng bất động sản, nghiên cứu quyền sở hữu, và tiến hành chuyển nhượng với các công ty bảo hiểm quyền sở hữu.

Bạn có thể chọn một đại lý bất động sản làm đại diện bên mua của bạn và thay mặt bạn, không phải bên bán.

Thẩm định viên

Cung cấp ước tính giá trị của căn nhà.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về các thẩm định viên và công việc của họ bằng cách tìm "understanding residential appraisals" tại https://www.usa.gov.

Bên cho vay

Đánh giá ban để cho vay. Cũng cho bạn vay tiền để giúp bạn mua nhà.

Thanh tra nhà ở

Xác định các vấn đề chính với căn nhà trước khi bạn mua.

Để biết thêm thông tin về thanh tra nhà, hãy truy cập www.usa.gov và tìm "home inspection." Bao gồm tên của tiểu bang của bạn khi tìm thông tin theo tiểu bang.



Thành Viên Nhóm Công Việc Của Họ

Các Thành Viên Nhóm Có Thể Có (Tên, Công Ty, và Thông Tin Liên Hệ)

Tư vấn viên nhà ở

Các tư vấn viên nhà ở được HUD phê duyệt sẽ tư vấn về việc mua nhà. Họ cung cấp sự hỗ trợ ở bất kỳ giai đoạn nào trong quy trình mua nhà, và việc sớm liên hệ với họ có thể giúp bạn kết nối với các chương trình hỗ trợ thanh toán đợt đầu và các tài nguyên khác.

Có thể có ích khi tham khảo ý kiến của một tư vấn viên nhà ở trước khi làm việc với một bên cho vay.

Hãy gọi số 1-800-569-4287 hoặc truy cập www.hud.gov/findacounselor.

Luật sư Vai trò của luật sư khác nhau tùy vào luật pháp tiểu bang và thông lệ địa phương. Vai trò đó có thể bao gồm soạn hợp đồng bất động sản, nghiên cứu quyền sở hữu, và tiến hành chuyển nhượng.

Đại lý bảo hiểm quyền sở hữu

Nghiên cứu quyền sở hữu của căn nhà để đảm bảo bên bán có quyền bán nó.

Đại lý bảo hiểm

Xác định xem căn nhà có được bảo hiểm hay không và chi phí bảo hiểm là bao nhiêu.

Đề NghịMột khi bạn tìm được một căn nhà đáp ứng hầu hết các nhu cầu và mong muốn của bạn, bạn sẽ đề nghị. Đại lý bất động sản hoặc luật sư sẽ lập đề nghị cho bạn.

Đề nghị của bạn cho bên bán biết:

Áp Dụng: Đội Ngũ Hỗ Trợ Mua Nhà Của Tôi tiếp theo

"Tôi muốn mua nhà của quý vị Và đây là số tiền tôi sẽ trả."



Nội Dung Của Đề Nghị Đề nghị của bạn với bên bán nói chung sẽ gồm có các nội dung sau đây:

§ Địa chỉ và mô tả căn nhà

§ Giá bán

§ Bạn đề nghị trả bao nhiêu tiền

§ Ngày chuyển nhượng bạn muốn

§ Số tiền đặt cọc bạn đề nghị trả

§ Các khoản thuế và dịch vụ tiện ích sẽ được xử lý như thế nào

Nội Dung Khác Của Đề Nghị § Mô tả về việc ai sẽ thanh toán khoản gì như bảo hiểm quyền sở hữu, kiểm tra mối mọt, và khảo sát căn nhà

§ Một điều cho biết rằng bạn có quyền kiểm tra căn nhà thêm một lần trước khi hoàn tất giao dịch bán nhà

§ Ngày hết hạn của đề nghị của bạn

§ Điều kiện phụ thuộc

§ Yêu cầu đặc biệt

§ Các điều khoản khác theo yêu cầu của pháp luật ở tiểu bang của bạn hoặc bạn và đại lý bất động sản cho là quan trọng cần đưa vào đề nghị

Bạn Đã Đề Nghị Bên bán sau đó trả lời đề nghị của bạn thông qua đại lý bất động sản hoặc luật sư của bạn bằng một trong các cách sau đây:

§ Bên bán chấp nhận đề nghị của bạn và thương lượng kết thúc

§ Bên bán từ chối đề nghị của bạn và phản hồi bằng một đề nghị cho bạn

§ Bên bán từ chối đề nghị của bạn và không phản hồi bằng một đề nghị cho bạn

Thanh Tra NhàCân nhắc bao gồm một yêu cầu trong đề nghị của bạn, cho biết rằng nó phụ thuộc vào kết quả thanh tra nhà. Đây là một dạng điều kiện phụ thuộc. Điều này có nghĩa là đề nghị của bạn phụ thuộc vào việc nhận kết quả thanh tra nhà. Bạn xem xét kết quả thanh tra và quyết định liệu bạn vẫn muốn mua căn nhà đó hay không.

Thanh tra nhà là một trong những bước quan trọng nhất trong việc bảo vệ bản thân bạn và khoản đầu tư của bạn trong quy trình mua nhà.

Để biết thêm thông tin về thanh tra nhà, hãy truy cập www.usa.gov và tìm "home inspection." Bao gồm tên của tiểu bang của bạn khi tìm thông tin theo tiểu bang.



Chuyển Nhượng NhàChuyển nhượng là bước cuối cùng trong quy trình mua nhà. Khi chuyển nhượng, khoản vay sẽ trở thành cuối cùng. Tiền được chuyển cho bên bán và các chuyên gia khác nhận khoản thanh toán khi chuyển nhượng.

Đây cũng là lúc bạn trở thành chủ sở hữu căn nhà.

Xin chúc mừng!Các Giấy Tờ Khi Chuyển NhượngBạn có thể chờ đợi nhận các giấy tờ sau đây khi chuyển nhượng:

§ Ước Tính Vay. Tài liệu này cho biết thông tin về khoản vay của bạn. Bạn sẽ đã thấy giấy này trong hầu hết các trường hợp.

§ Thông Báo Chuyển Nhượng: Đây là mẫu đơn liệt kê các điều khoản cuối cùng của khoản vay, chi phí chuyển nhượng cuối cùng, và chi tiết về ai sẽ thanh toán và nhận được tiền khi chuyển nhượng.

§ Sao kê thụ thác ban đầu: Tài liệu này liệt kê các chi phí mà bên cho vay dự kiến thanh toán từ tài khoản thụ thác của bạn. Trường hợp này gồm có các khoản thuế ước tính, phí bảo hiểm, và các khoản phí khác trong năm đầu tiên của khoản vay của bạn. Nếu sẽ không có tài khoản thụ thác, tuyên bố này sẽ được để trống.

§ Giấy nợ: Đây là tài liệu mô tả chi tiết khoản vay của bạn.

§ Thông tin về phương thức thanh toán: Bạn có thể nhận được thông tin về cách bố trí các khoản thanh toán tiền vay thế chấp của bạn để được tự động khấu trừ từ tài khoản của bạn tại một tổ chức tài chính.

§ Giấy vay thế chấp hoặc bảo đảm: Tài liệu này giải thích các quyền lợi và trách nhiệm của bạn với tư cách bên vay.

Có thể có các giấy tờ khác theo yêu cầu của luật pháp tiểu bang hoặc địa phương. Bên cho vay cũng có thể có các giấy tờ bổ sung.

Nhận Sự Giúp Đỡ Khi bạn Gặp Rắc RốiBạn có thể gặp tình huống không thể thanh toán tiền vay thế chấp.

Ngay khi bạn dự kiến gặp rắc rối, hãy tìm kiếm sự giúp đỡ.

Sai lầm số 1 mà hầu hết mọi người mắc phải là chờ quá lâu để nhận sự giúp đỡ.



Áp Dụng: Các Tài Nguyên Của Tôi Để Nhận Sự Giúp Đỡ Thanh Toán Tiền Vay Thế Chấp Của Tôi

Điền vào danh sách các nguồn giúp đỡ có thể có này và sử dụng nó nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả tiền vay thế chấp hoặc bạn cho rằng bạn sẽ sớm gặp rắc rối. Nhận sự giúp đỡ sớm có thể giúp cho bạn tránh mất căn nhà mà bạn đã nỗ lực để có được.

Liên hệ với bên cho vay của bạn.

Tên của bên cho vay của tôi:

Email:

Điện thoại:

Khuyến cáo của bên cho vay của tôi:

Liên hệ với đường dây nóng bảo vệ nhà ở. Bạn có thể gọi cho họ 24 giờ mỗi ngày theo số 1-888-995-HOPE™(4673) hoặc truy cập www.995hope.org.Khuyến cáo của đường dây nóng:



Liên hệ với tư vấn viên nhà ở được HUD phê duyệt. Các chuyên gia này được đào tạo để giúp mọi người quản lý các vấn đề thanh toán và xác định các tài nguyên và giải pháp nếu có. Truy cập www.hud.gov/findacounselor hoặc gọi số 1-800-569-4287.Tên của tư vấn viên nhà ở của tôi:

Email:

Điện thoại:

Khuyến cáo của tư vấn viên nhà ở của tôi:

Liên hệ với cơ quan tài trợ nhà ở của tiểu bang của bạn. Họ sẽ có thể giúp bạn tìm các tài nguyên tại tiểu bang. Tìm cơ quan tài trợ nhà ở của tiểu bang của bạn tại: www.fdic.gov/consumers/community/mortgagelending/map.html.

Tên của người liên hệ tại cơ quan tài trợ nhà ở của tiểu bang của tôi:

Email:

Điện thoại:

Khuyến cáo của cơ quan tài trợ nhà ở của tiểu bang của tôi:

Ghi Nhớ Bài Học ChínhNhận sự giúp đỡ trong quy trình mua nhà. Phỏng vấn trước khi bạn thuê người giúp đỡ và yêu cầu thông tin tham khảo. Hiểu được bạn sẽ nhận được các dịch vụ gì và chúng sẽ tốn bao nhiêu tiền.

Áp Dụng: Các Tài Nguyên Của Tôi Để Nhận Sự Giúp Đỡ Thanh Toán Tiền Vay Thế Chấp Của Tôi tiếp theo



Kết Thúc Học PhầnGhi Nhớ Những Bài Học Chính

Phần Bài Học Chính1: Chuẩn Bị Sở Hữu

NhàMua nhà là một quy trình. Bắt đầu bằng cách đảm bảo bạn sẵn sàng mua và hình dung ra số tiền bạn có đủ khả năng trả.

2: Tài Trợ Mua Nhà Nắm rõ khoản vay của bạn. Tìm hiểu về các lựa chọn tài trợ của bạn để mua và và tìm kiếm để có giao dịch tốt nhất cho bạn.

3: Nhận Sự Giúp Đỡ và Mua Nhà

Nhận sự giúp đỡ trong quy trình mua nhà. Phỏng vấn trước khi bạn thuê người giúp đỡ và yêu cầu thông tin tham khảo. Hiểu được bạn sẽ nhận được các dịch vụ gì và chúng sẽ tốn bao nhiêu tiền.

Hành ĐộngBạn có khả năng hành động cao hơn nếu bạn cam kết hành động ngay bây giờ. Một cách cam kết là suy nghĩ về việc bạn có kế hoạch làm gì dựa trên những gì bạn đã học được hôm nay. Sau đó hãy ghi xuống.

Tôi sẽ làm gì?

Tôi sẽ thực hiện việc đó bằng cách nào?


Kết Thúc Học Phần HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Tôi sẽ chia sẻ kế hoạch của tôi với bất kỳ ai không? Nếu có, là ai?

Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở ĐâuCác tư vấn viên nhà ở được HUD phê duyệt sẽ cung cấp sự hỗ trợ ở bất kỳ giai đoạn nào trong quy trình mua nhà. Truy cập www.hud.gov/findacounselor hoặc gọi số 1-800-569-4287.

Trung Tâm Cho Vay Thế Chấp Vừa Túi Tiền (Affordable Mortgage Lending Center) của FDIC giúp các ngân hàng cộng đồng so sánh các chương trình vay thế chấp vừa túi tiền hiện tại và xác định các bước tiếp theo nếu họ tìm cách mở rộng hoặc bắt đầu cho vay thế chấp vừa túi tiền. Trang này cũng chứa thông tin hữu ích cho người tiêu dùng. Truy cập www.fdic.gov và tìm "Affordable Mortgage Lending Center."

Để biết thêm thông tin về vay thế chấp, hãy truy cập www.consumerfinance.gov và tìm "mortgages."

Để biết thêm thông tin về các khoản vay FHA, hãy truy cập www.hud.gov/buying/loans.

Để biết thêm thông tin về các khoản vay VA, hãy truy cập www.benefits.va.gov/homeloans.

Để biết thêm thông tin về các khoản vay USDA, hãy truy cập www.usda.gov và tìm "single family housing."

Cơ quan tài trợ nhà ở tiểu bang của bạn có thông tin về các tài nguyên trong tiểu bang để mua nhà. Tìm cơ quan tài trợ nhà ở của tiểu bang của bạn tại www.fdic.gov/consumers/community/mortgagelending/map.html.

Liên hệ với đường dây nóng bảo vệ nhà ở nếu bạn gặp rắc rối với khoản vay thế chấp của bạn. Bạn có thể gọi cho họ 24 giờ mỗi ngày theo số 1-888-995-HOPE™(4673) hoặc truy cập www.995hope.org.

Nếu bạn có thắc mắc về sản phẩm ngân hàng, hãy hỏi đại diện dịch vụ khách hàng tại tổ chức tài chính để được giúp đỡ.

Nếu bạn có quan ngại, hãy giải thích cho đại diện dịch vụ khách hàng chuyện gì đã xảy ra và bạn muốn họ làm gì để khắc phục tình huống đó. Nếu cách đó không có hiệu quả, hãy cân nhắc liên hệ với cơ quan quản lý liên bang phụ trách tổ chức tài chính đó.

Để tìm hiểu cơ quan nào quản lý tổ chức tài chính đó, hãy gọi cho FDIC theo số miễn cước 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) hoặc truy cập www.fdic.gov/consumers/assistance/filecomplaint.html.



TRANG NÀY ĐƯỢC ĐỂ TRỐNG CÓ CHỦ Ý



Khảo Sát Trước Huấn LuyệnGiảng viên của bạn có thể yêu cầu bạn điền khảo sát trước huấn luyện này trước khi chương trình huấn luyện bắt đầu.

Vui lòng trả lời các các câu hỏi này:

1. Đại lý bất động sản của bạn sẽ quyết định số tiền gì bạn có thể trả một cách thoải mái đối với nhà ở.

Đúng Sai

2. Việc so sánh đề nghị của các bên cho vay khác nhau có thể tiết kiệm tiền cho bạn.

Đúng Sai

3. Bạn phải chọn bên cho vay mà đại lý bất động sản của bạn đề nghị.

Đúng Sai

4. Khoản nào sau đây không được đưa vào khoản thanh toán tiền vay thế chấp điển hình?a. Hoàn trả lương của đại lý bất động sảnb. Tiền lãic. Chi phí bảo dưỡng nhàd. Thu nhập gộpe. Không có trường hợp nào bên trên

5. Yếu tố nào trong các yếu tố này ảnh hưởng đến số tiền thanh toán vay thế chấp hàng tháng của bạn?a. Số tiền vayb. Lãi suấtc. Loại lãi suấtd. Thời hạn vaye. Tất cả các trường hợp bên trên

6. Bạn trở thành chủ sở hữu của căn nhà tại sự kiện nào? a. Chuyển nhượngb. Khi bạn lập đề nghịc. Khi lãi suất vay thế chấp của bạn điều chỉnhd. Khi bạn tái tài trợ khoản vay thế chấp của bạne. Không có trường hợp nào bên trên






Khảo Sát Sau Huấn LuyệnGiảng viên của bạn có thể yêu cầu bạn điền khảo sát sau huấn luyện này sau khi chương trình huấn luyện kết thúc.

Vui lòng trả lời các các câu hỏi này:

1. Đại lý bất động sản của bạn sẽ quyết định số tiền gì bạn có thể trả một cách thoải mái đối với nhà ở.

Đúng Sai

2. Việc so sánh đề nghị của các bên cho vay khác nhau có thể tiết kiệm tiền cho bạn.

Đúng Sai

3. Bạn phải chọn bên cho vay mà đại lý bất động sản của bạn đề nghị.

Đúng Sai

4. Khoản nào sau đây không được đưa vào khoản thanh toán tiền vay thế chấp điển hình?a. Hoàn trả lương của đại lý bất động sảnb. Tiền lãic. Chi phí bảo dưỡng nhàd. Thu nhập gộpe. Không có trường hợp nào bên trên

5. Yếu tố nào trong các yếu tố này ảnh hưởng đến số tiền thanh toán vay thế chấp hàng tháng của bạn?a. Số tiền vayb. Lãi suấtc. Loại lãi suấtd. Thời hạn vaye. Tất cả các trường hợp bên trên

6. Bạn trở thành chủ sở hữu của căn nhà tại sự kiện nào? a. Chuyển nhượngb. Khi bạn lập đề nghịc. Khi lãi suất vay thế chấp của bạn điều chỉnhd. Khi bạn tái tài trợ khoản vay thế chấp của bạne. Không có trường hợp nào bên trên

Xem tiếp trang sau


Khảo Sát Sau Huấn Luyện HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Giới Thiệu về Chương Trình Huấn Luyện Chọn ô mô tả chính xác nhất sự đồng ý hay không đồng ý của bạn về từng phát biểu này.

Hoàn toàn đồng ý

Phần nào đồng ý

Phần nào không đồng ý

Hoàn toàn không đồng ý

7. Tôi sẽ giới thiệu chương trình huấn luyện này cho người khác.

8. Tôi có kế hoạch áp dụng những gì đã thảo luận trong chương trình huấn luyện vào cuộc sống của tôi.

9. Giảng viên đã sử dụng các hoạt động huấn luyện thu hút, duy trì sự quan tâm của tôi.

10. Giảng viên có kiến thức và có chuẩn bị kỹ.

11. Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia là rõ ràng và có ích.


MONEY SMART dành cho Người Trưởng Thành HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Học Phần 13: Mua Nhà

Tháng Chín, 2018www.fdic.gov/education

Truy cập trang web của FDIC tại www.fdic.gov/education để biết thêm thông tin và tài nguyên về các vấn đề liên quan đến ngân hàng. Ví dụ, FDIC Consumer News cung cấp gợi ý và hướng dẫn thực tiễn về cách trở thành người dùng thông minh hơn, an toàn hơn khi sử dụng các dịch vụ tài chính. Ngoài ra, trung tâm Consumer Response Center của FDIC phụ trách:

§ Điều tra mọi dạng khiếu nại của người tiêu dùng về các tổ chức do FDIC giám sát

§ Trả lời thắc mắc của người tiêu dùng về các điều luật và quy định về người tiêu dùng và các phương pháp thực hành trong lĩnh vực ngân hàng

Bạn cũng có thể gọi cho FDIC để biết thông tin và để được hỗ trợ theo số 877-ASK-FDIC (877-275-3342).

Documents

HỌC PHẦN 13: Mua NhàAnh có công việc tốt làm quản lý ở một nhà hàng tầm trung. Anh ... Đọc tình huống và sau đó trả lời các câu hỏi. Câu hỏi