I B E R C A J A B A N C O

R E S U LTA D O S 1 S 2 0 1 926 Julio 2019

AVISO LEGALRESULTADOS 1S2019

Los datos, estimaciones, valoraciones y proyecciones, así como el resto del contenido de esta presentación, son publicados con una finalidad exclusivamente informativa. Ni Ibercaja Banco, ni ninguno de sus administradores, directores o empleados están obligados, ya sea implícita o expresamente, a garantizar que estos contenidos sean exactos, precisos, íntegros o completos, a mantenerlos actualizados o a corregirlos en caso de detectar cualquier carencia, error u omisión.

Esta presentación no tiene como finalidad la prestación de un asesoramiento financiero o la oferta de cualquier clase de producto o servicios financieros. Ibercaja Banco declina toda responsabilidad en el supuesto que algún elemento de esta presentación sea tenido en cuenta para fundamentar una decisión de inversión. Ibercaja Banco advierte de que esta presentación puede contener información con proyección de resultados futuros; debe tenerse en cuenta que esa proyección no es en ningún caso una garantía de resultados futuros, sino las opiniones subjetivas de Ibercaja Banco en relación con la evolución del negocio, por lo que pueden existir diferentes criterios y riesgos, incertidumbres y muchos otros factores relevantes que pueden causar que la evolución real difiera sustancialmente. En todo caso, los datos que hacen referencia a evoluciones o rentabilidades pasadas no garantizan que la evolución o la rentabilidad futuras se correspondan con las de periodos anteriores.

Este documento no ha sido presentado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para su aprobación o registro. En todo caso, se encuentra sometido al derecho español aplicable en el momento de su creación, y no se dirige a ninguna persona física o jurídica localizables en otras jurisdicciones; razón por la cual puede o no adecuarse a las normas imperativas o a los requisitos legales de observación obligada en otras jurisdicciones extranjeras.

Sin perjuicio de régimen legal o del resto de limitaciones impuestas por Ibercaja Banco que resulten aplicables, se prohíbe expresamente cualquier modalidad de explotación de esta presentación y de las creaciones y signos distintivos que incorpora, incluyendo toda clase de reproducción, distribución, cesión a terceros, comunicación pública y transformación, mediante cualquier tipo de soporte y medio, sin autorización previa y expresa de sus t itulares respectivos. El incumplimiento de esta prohibición podrá constituir una infracción que la legislación vigente puede sancionar.

Además de la información financiera preparada bajo las Normas Internacionales de Información Financiera ("NIIF"), esta presentación incluye ciertas medidas alternativas de rendimiento (“MAR”) definidas en las Directrices sobre Medidas Alternativas de Rendimiento publicadas por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (“ESMA”) el 5 de octubre de 201 5(ESMA/2015/1415). Las MAR son medidas de rendimiento que se han calculado utilizando la información financiera del Grupo Ibercaja Banco, pero que no están definidas ni detalladas en el marco de información financiera aplicable y que, por lo tanto, no han sido auditadas, ni son susceptibles de ser auditadas de manera completa .Estas MAR y se han utilizado para permitir una mejor comprensión del rendimiento financiero del Grupo Ibercaja Banco, pero deben considerarse sólo como información adicional, y en ningún caso sustituyen a la información financiera preparada según las NIIF. Además, la forma en que el Grupo Ibercaja Banco define y calcula estas MAR puede diferir de la forma en que son calculadas por otras compañías que usan medidas similares y, por lo tanto, pueden no ser comparables. Para obtener mayor información sobre las MAR utilizadas, incluida su definición o una conciliación entre los indicadores de gestión aplicables y la información financiera presentada en los estados financieros consolidados preparados según las NIIF, se deben consultar las Cuentas anuales consolidadas al 31 de diciembre de 2018 e informe de gestión consolidado correspondiente al ejercicio 2018, disponible en el sitio web de Ibercaja Banco (www.ibercaja.com).

2

1. PUNTOS CLAVE

2. ACTIVIDAD COMERCIAL

3. CUENTA DE RESULTADOS

4. CALIDAD DE ACTIVOS,

LIQUIDEZ Y SOLVENCIA

5. ANEXOS

Í N D I C E

4

7

11

20

26

P U N T O S C L AV EI

PUNTOS CLAVE

5

SÓLIDA EVOLUCIÓN DE LA

ACTIVIDAD COMERCIAL EN LOS

SEGMENTOS CLAVE

+3,1%El saldo de crédito normal a

empresas crece un 3,1% i.a.

+2,8%Los recursos de clientes

crecen un 2,8% i.a. o

1.590Mn€.

4ªCuarta entidad del sistema

por aportaciones netas a

fondos de inversión en 2019

SIGNIFICATIVO AUMENTO DEL

BENEFICIO NETO

El beneficio neto alcanza los

75,9Mn€, 1,9x el registrado

en el 1S2018

El resultado recurrente antes

de saneamientos crece un

11,0% i.a.

Las provisiones por créditos

e inmuebles caen un

24,4% i.a.

-24,4%

75,9Mn€

+11%

PUNTOS CLAVE

6

FUERTE REDUCCIÓN DE LOS

ACTIVOS PROBLEMÁTICOS

El ratio de mora se sitúa en

el 4,98%, 67 p.b. por debajo

de la media del sistema

Los activos problemáticos

caen un 40,5% i.a.

La tasa de activos

problemáticos cae 434 p.b.

hasta el 6,9%

SÓLIDA GENERACIÓN DE CAPITAL

15,2%El ratio de Capital Total Fully

Loaded se eleva al 15,2%

11,2%El ratio CET1 Fully Loaded

alcanza el 11,2%

+69p.b.

Ibercaja genera 69 p.b. de

capital en el semestre

67 p.b.

-40,5%

-434p.b.

AC T I V I D A D C O M E R C I ALII

RECURSOS DE CLIENTESACTIVIDAD COMERCIAL

Los recursos de clientes aumentan un 2,8% i.a. o 1.590Mn€.

► Los activos bajo gestión y seguros de vida crecen un 4,2% o 1.077Mn€ y suponen el 45,3% del total de recursos de clientes.

► En lo que va de año se han contratado casi 35.000 Cuentas Vamos con un saldo de 220Mn€.

Comportamiento muy destacado de los recursos de clientes en la red de Madrid y Arco Mediterráneo con un crecimiento del 6,4% o 817Mn€.

8

25.822 27.275

5.682 4.743

25.432 26.509

56.936 58.526

2T2018 2T2019

Recursos de Clientes – Mn€

Ahorro Vista:

+5,6%

Gestión de Activos y

Seguros de Vida:

+4,2%

Depósitos a Plazo:

-16,5%

+2,8%

Recursos de Clientes en Madrid y Arco Mediterráneo – Mn€

12.78013.597

2T2018 2T2019

+6,4%

ACTIVIDAD COMERCIAL

Excelente comportamiento en fondos de inversión:

► Ibercaja Gestión gana 28 p.b. de cuota de mercado en un año alcanzando el 4,9%.

► El crecimiento en fondos mixtos (979Mn€) es el principal contribuidor al incremento en el volumen gestionado.

1 Fuente: Inverco, ICEA 9

12.657 13.238

6.335 6.499

7.136 7.420

1S2018 1S2019

Seguros de Vida:

+4,0%

Fondos de

Pensiones:

+2,6%

Fondos de

Inversión:

+4,6%

Gestión de activos y seguros de vida1 – Mn€ Cuotas de Mercado Fondos de Inversión1 – %

GESTIÓN DE ACTIVOS Y SEGUROS DE VIDA

4,7%

4,9%

jun.-18 sep.-18 dic.-18 mar.-19 jun.-19

+28 p.b.

4ªIbercaja Gestión es

la cuarta entidad

con mayores

aportaciones en el

1S2019

39%

31%

18%

13%

CARTERA DE CRÉDITOACTIVIDAD COMERCIAL

La concesión de préstamos y crédito alcanza los 2.568Mn€ con foco en la diversificación hacia Madrid y Arco Mediterráneo (48% de las nuevas operaciones) y empresas (64% de las nuevas formalizaciones).

► El volumen medio de las operaciones de empresas se sitúa en 86.000€, como resultado del foco de la Entidad en PYMES.

La financiación acumulada de capital circulante aumenta un 11,5% vs. 1S2018.

La cartera de crédito normal retrocede un 0,6%.

► El saldo de crédito normal a empresas crece un 3,1% i.a.

10

Formalizacion Préstamos y Créditos 1S2019 – % Cartera de Crédito – Mn€

2T2018 2T2019 Var. i.a.

Crédito a Particulares 21.425 20.836 -2,8%

Hipotecas 19.782 19.199 -2,9%

Consumo y Otros 1.643 1.637 -0,4%

Crédito a Empresas 7.529 7.764 3,1%

No Inmobiliarias 6.573 6.763 2,9%

Inmobiliarias 955 1.001 4,8%

Sector Público y Otros 918 1.085 18,1%

Crédito Normal ex ATA 29.872 29.684 -0,6%

Adquisición temporal de activos 966 1.602 65,9%

Dudosos 2.434 1.639 -32,7%

Crédito Bruto Total 33.273 32.926 -1,0%

64%

22%

9%5%

Financiación Acumulada Circulante – Mn€

3.334

3.719

1S2018 1S2019

+11,5%

Zona

Tradicional

Madrid

Arco

Mediterráneo

Resto España

Empresas

Hipotecas

Consumo

S. Público y Otros

C U E N TA D E R E S U LTAD O SIII

CUENTA DE RESULTADOSRESULTADOS 1S2019

Mn€

1S2018 1S2019 Var.

Margen de Intereses 277,0 278,1 0,4%

Comisiones 187,2 191,4 2,2%

Ingresos Recurrentes 464,2 469,5 1,1%

Resultado de Operaciones Financieras 35,5 12,3 -65,3%

Otros Resultados de Explotación (Neto) 2,2 6,6 196,4%

Margen Bruto 502,0 488,4 -2,7%

Gastos de Explotación -361,1 -293,4 -18,8%

del que: Gastos Recurrentes -305,6 -293,4 -4,0%

del que: Gastos ERE -55,5 0,0 n/a

Resultados antes de Saneamientos 140,8 195,0 38,5%

Provisiones Totales -67,0 -84,1 25,6%

Otras Ganancias y Pérdidas -9,7 -0,5 -95,2%

Beneficio antes Impuestos 64,2 110,5 72,1%

Impuestos y Minoritarios -24,9 -34,6 38,5%

Resultado atribuido a la Sociedad Dominante 39,3 75,9 93,4%

12

MARGEN DE INTERESESRESULTADOS 1S2019

13

Var. Margen Intereses – Mn€

277,0 278,1

+7,2 +2,4 -6,2 -1,4 -0,9

Mg.Intereses1S2018

MargenMinorista

FinanciacionMayorista

L/P

ALCO yTesoreria

NegocioAsegurador

Otros Mg.Intereses1S2019

1,43 1,42 1,45 1,46 1,50

0,03 0,03 0,02 0,03 0,03

Rentabilidad Crédito

Coste TotalDepósitos

1,40 1,39 1,42 1,43 1,47

2T2018 3T2018 4T2018 1T2019 2T2019

Margen Minorista

Diferencial de la Clientela - %

El margen de intereses se mantiene estable en el periodo (+0,4%).

► El margen minorista avanza un 3,4% i.a. o 7,2Mn€. La aportación de los ingresos por crédito explica gran parte de esta

mejora.

► La cartera ALCO y los ingresos de tesorería restan 6,2Mn€ al margen de intereses frente al mismo periodo del año pasado. El

peso de la cartera ALCO sobre los ingresos financieros se sitúa en el 11,0%.

El diferencial de la clientela mejora 7 p.b. y alcanza el 1,47%.

1,06% 1,06%

xx% Margen de Intereses sobre ATM

72% 71% 71% 68% 66% 61% 59%

28% 29% 29% 32% 34% 39% 41%

Entidad 6 Entidad 5 Entidad 4 Entidad 3 Entidad 2 Entidad 1 Ibercaja

% Mg. Intereses % Comisiones

RESULTADOS 1S2019

0,71% 0,73%

% ATM

COMISIONES

80,4 76,3

106,8 115,1

187,2 191,4

1S2018 1S2019

Comisiones NoBancarias

ComisionesBancarias

Comisiones Netas – Mn€

Las comisiones netas aumentan un 2,2% i.a.

► Las comisiones no bancarias* (fondos de inversión, seguros de riesgo y fondos de pensiones) avanzan un 7,8% i.a. Estas

comisiones suponen el 60% de las comisiones netas del Banco.

► Las comisiones bancarias decrecen un 5,2% i.a.

La fortaleza del negocio de gestión de activos y bancaseguros permite a Ibercaja que el peso de las comisiones sobre los

ingresos recurrentes alcance el 41%.

+2,2%

14

Distribución Ingresos Recurrentes1 - %

* Comisiones por comercialización de productos financieros no bancarios y gestión de activos.1 Las entidades consideradas son: Bankia, Bankinter, Caixabank, Liberbank, Sabadell ex TSB y Unicaja. Los datos de las entidades comparables se refieren a 2018.

INGRESOS RECURRENTESRESULTADOS 1S2019

La diversificación de ingresos a través del negocio de gestión de activos y bancaseguros permite a Ibercaja incrementar sus

ingresos recurrentes por tercer año consecutivo.

► Los ingresos recurrentes crecen un 1,1% i.a. y la rentabilidad sobre activo total medio mejora 1 p.b. hasta el 1,79%.

► El negocio de gestión de activos y bancaseguros representa el 35,9% de los ingresos recurrentes de Ibercaja.

Los ingresos recurrentes suponen el 96% del margen bruto de la Entidad en el semestre.

1,52%1,64%

1,78% 1,79%

% ATM

278 279 277 278

165 180 187 191

443 459 464 470

1S2016 1S2017 1S2018 1S2019

Comisiones

MargenIntereses

Ingresos Recurrentes – Mn€

15

+1,1%

Negocio Bancario

64,1%

Fondos de inversión

15,0%

Ahorro a Largo Plazo 11,0%

Seguros de Riesgo 9,8%

Distribución Ingresos Recurrentes – % 1S2019

GASTOS DE EXPLOTACIÓNRESULTADOS 1S2019

Los gastos totales de explotación caen un 18,8% i.a. por la ausencia de gastos extraordinarios.

► Los gastos recurrentes retroceden un 4,0% i.a. La Entidad espera que esta partida se mantenga estable en el año por el

lanzamiento de nuevas iniciativas estratégicas.

Los clientes digitales crecen un 8,6% vs. 2018, impulsados por la App Ibercaja (el número de usuarios crece un +17%).

► El desarrollo de la banca digital permite que en el primer semestre del año el 70% de las operaciones de clientes se ejecuten a

través de la web o de las apps de Ibercaja.

16

305,6 293,4

55,5

1S2018 1S2019

ERE

GastosRecurrentes

Gastos – Mn€

-18,8%

361,1

293,4

57% 64% 70%

22%18%

15%

21% 18% 15%

2017 2018 1S2019

Operaciones Digitales Oficinas

Otros (Cajeros, TPV...)

Distribución Operaciones por Canal

551630 677

735

2016 2017 2018 1S2019

Nº de Clientes Digitales1 - Miles

1 Número de clientes que han usado la web o las app de Ibercaja en el último mes.

RESULTADO ANTES DE SANEAMIENTOSRESULTADOS 1S2019

El resultado antes de saneamientos mejora un 38,5% hasta los 195Mn€ por la ausencia de cargos extraordinarios (55,5Mn€ en

el 1T2018).

El resultado recurrente antes de saneamientos (margen de intereses + comisiones – gastos recurrentes) crece un 11,0% i.a.

Medido sobre activo total medio esta partida mejora 6 p.b. hasta el 0,67%.

17

130,3 136,7158,6

176,1

1S2016 1S2017 1S2018 1S2019

Mn€

0,45% 0,49%

0,61%0,67%

% ATM

Resultado Recurrente antes de Saneamientos – Mn€

+11,0%140,8

195,0

1S2018 1S2019

Resultado antes de Saneamientos – Mn€

+38,5%

PROVISIONESRESULTADOS 1S2019

Las provisiones totales aumentan un 25,6%.

► Las provisiones asociadas a créditos e inmuebles registran una caída del 24,4% i.a.

► El coste del riesgo mantiene la senda de mejora y se sitúa en 38 p.b. en el semestre (vs. 50 p.b. en el 1S2018).

La venta de la cartera Ordesa formada por prestamos en su mayoría dudosos con un valor nominal de 534Mn€, ha supuesto un impacto negativo en resultados de 27Mn€ que se ha contabilizado como resultado de operaciones financieras en el 2T.

18

Coste del Riesgo - %

86,1

65,1

-19,1

19,0

67,0 84,1

1S2018 1S2019

Resto

Provisionescrédito einmuebles

Provisiones Totales – Mn€

0,8%

0,7%

0,5%

0,4%

2016 2017 2018 1S2019

-24,4%

BENEFICIO NETORESULTADOS 1S2019

El beneficio neto del semestre alcanza los 75,9Mn€, o 1,9x la cifra alcanzada en el 1S2018.

19

39,3

75,9

1S2018 1S2019

Bef. Neto – Mn€

1,9x

C AL I D A D D E AC T I V O S , L I Q U I D E Z Y S O LV E N C I A

IV

CALIDAD DE ACTIVOS (1/2)CALIDAD DE ACTIVOS, LIQUIDEZ Y SOLVENCIA

Los activos problemáticos brutos –créditos dudosos y adjudicados– disminuyen un 40,5% i.a. o 1.587Mn€.

El ratio de activos problemáticos brutos baja 434 p.b. en un año hasta el 6,9%.

► El saldo de créditos dudosos retrocede un 32,7% o 795Mn€ gracias a la venta de la cartera Ordesa y las menores entradas

en mora (-24,1% i.a.). El ratio de mora cae 234 p.b. y se sitúa por debajo del 5%. Esta cifra es 67 p.b. inferior a la del sistema.

► El stock de adjudicados cae un 53,2% o 792Mn€. La entidad ha realizado ventas de suelo en el semestre por 75Mn€.

2.4341.639

1.489

698

3.924

2.337

2T2018 2T2019

Créditos Dudosos Adjudicados

Activos Problemáticos Brutos – Mn€

-40,5%

21

11,3%

6,9%

2T2018 2T2019

Tasa NPA Brutos - %

5,65%4,98%

Sector - mayo 2019 Ibercaja - 2T2019

Tasa Mora - %

1.887

1.156

2T2018 2T2019

CALIDAD DE ACTIVOS (2/2)CALIDAD DE ACTIVOS, LIQUIDEZ Y SOLVENCIA

El ratio de cobertura de los activos problemáticos se sitúa en el 50,5%.

La reducción de los activos problemáticos brutos unida al esfuerzo en provisiones permite que los activos problemáticos netoscaigan 731Mn€ o un 38,7% vs. 2T018. Su peso sobre activo total baja hasta el 2,2% (-141 p.b. en un año).

Tras ejecutar Cierzo y Ordesa, operaciones centradas en adjudicados y créditos a empresas, las hipotecas dudosas, con una menor pérdida esperada, suponen el 48% del saldo de activos problemáticos netos.

48,2%

56,0%50,5%

CréditosDudosos

Adjudicados Total ActivosProblemáticos

Cobertura de Activos Problemáticos – 2T2019 % Activos Problemáticos Netos – Mn€

-38,7%

22

2,2%

xx % Activos Problemáticos Netos % Activo Total

3,6%

Hipotecas % Activos Problemáticos Netos - %

33%

48%

2T2018 2T2019

CARTERA ALCOCALIDAD DE ACTIVOS, LIQUIDEZ Y SOLVENCIA

La cartera de renta fija se sitúa en 6.589Mn€1. Esta cartera se caracteriza por un bajo perfil riesgo y está compuesta

principalmente por deuda soberana española.

► Duración media de 2,7 años2.

► Rentabilidad del 1,0% (ex SAREB la rentabilidad se sitúa en el 1,3%).

► El 95% de la cartera está clasificado a coste amortizado.

1 Excluida la cartera de la actividad aseguradora.2 Incluye swaps de tipos de interés.

Deuda Pública Española

51%

Admón. Pública

Española…

Deuda Pública

Extranjera9%

SAREB26%

Renta Fija Privada…

Cartera ALCO– Composición

23

7.908

6.589

2T2018 2T2019

-16,7%

Cartera ALCO– Mn€

LIQUIDEZ Y PERFIL DE FINANCIACIÓNCALIDAD DE ACTIVOS, LIQUIDEZ Y SOLVENCIA

Ibercaja mantiene una holgada posición de liquidez (los activos líquidos suponen un 21% del activo) y un sólido perfil de financiación (los depósitos de clientes representan el 79% de la financiación ajena bruta).

► Los ratios LCR y NSFR superan sustancialmente los niveles exigidos.

► El ratio de créditos sobre depósitos se sitúa en el 95,4%

405 317525

19

1.581

500

350

2019 2020 2021 2022 >2022

Cédulas Deuda Subordinada Participaciones Preferentes

Perfil de Vencimientos – Mn€

Depósitos Core de Clientes

79%

BCE e interbancario1

10%

Cédulas8%

Deuda Subordinada

y AT1 2%

Titulizaciones 1%

Financiación Ajena Bruta – 2T2019 %

1 Incluye financiación de largo plazo de bancos institucionales como ICO y BEI

371%

135%

LCR NSFR

Ratios LCR y NSFR – 2T2019

24

SOLVENCIACALIDAD DE ACTIVOS, LIQUIDEZ Y SOLVENCIA

El ratio CET1 Fully Loaded alcanza 11,2% (+69 p.b. vs. 4T2018) mientras que el ratio de Capital Total Fully Loaded se sitúa en el 15,2%. El ratio de Apalancamiento Fully Loaded se ubica en el 5,7%.

► El crecimiento del beneficio neto, las menores deducciones y la reducción de APR asociada a la disminución de activos

improductivos explican gran parte de la mejora de los ratios en el semestre.

En términos Phased In, el ratio CET1 se sitúa en el 12,1% y el ratio de Capital Total en el 16,1% vs. requerimientos del 9% y

12,5% respectivamente.

► Los ratios de solvencia de Ibercaja superan en más de 300 p.b. los requerimientos SREP.

25

10,5%11,2%

+0,4%+0,2% +0,1%

4T2018 Deducciones y Resultados

APR Plusvalias 2T2019

CET1 Fully Loaded– %

8,0%

12,1%

2,0%

1,7%2,5%

2,3%

2019 SREP Capital Total

Tier II

AT1

CET1

Total Capital Phased In 2T2019 – %

12,5%

16,1%

Pilar 1

CCB

Pilar 2R

362p.b.

AN E X O SV

BALANCE CONSOLIDADO30/06/2019

ANEXOS

1.843 (3,5%)3.241 (6,1%)

1.378 (2,6%)

2.051 (3,9%)591 (1,1%)

7.853

(14,8%)7.722(14,5%)

3.886(7,3%)

32.135(60,5%)

32.018

(60,3%)

6.937

(13,1%)

748(1,4%)

2.525(4,8%)

3.335(6,3%)

Activos Pasivos y FF.PP.

Instrumentos

de Deuda

Mn€

Renta Fija Pública y

Privada6.497

Renta Variable y

Participadas440

Total 6.937

Caja y Depósitos en

Bancos Centrales

Cartera de

Valores

Crédito a la

Clientela (neto)

Otros Créditos

Activos Fiscales

Otros Activos

Mn€

Cuentas Corrientes y de

Ahorro27.275

Depósitos a Plazo 4.743

Total 32.018

Depósitos de Bancos

Centrales

Depósitos / Repos

de Entidades de Crédito

Depósitos “Core”

de Clientes

Pasivos por

Contratos de

Seguros

Patrimonio Neto

Otros Pasivos

53.132

Mn€

Cédulas Hipotecarias 2.960

Titulizaciones 405

Deuda Subordinada 521

Total 3.886

Mn€

Pasivos Fiscales 189

Derivados de Cobertura 226

Provisiones 304

Otros Pasivos 1.332

Total 2.051

Mn€

Hipotecas Residenciales 19.999

PYME / Corporates 7.205

Consumo & Otros 1.786

Promotor & Construcción 1.246

Sector Público, ATAs y Otros 2.690

Total Crédito Bruto 32.926

Cartera Actividad

Aseguradora

53.132

Crédito Bruto 32.926Mn€

Provisiones 791Mn€

Mn€

Activo Material 985

Activos No Corrientes

Mantenidos para la Venta284

Derivados de Cobertura 180

Activos Intangibles 199

Otros Activos 194

Total 1.843

Mn€

Fondos Propios 3.139

de los que: AT1 350

Ajustes 102

Intereses Minoritarios 0

Total 3.241

27

GLOSARIOANEXOS

Ratio / MAR Definición

Diferencial de la clientela Diferencia entre el rendimiento medio de la cartera crediticia y el coste de los depósitos estrictos de clientes.

Ingresos recurrentes Suma del margen de intereses, comisiones netas y diferencias de cambio.

Gastos recurrentesSuma de los gastos de administración (personal y otros gastos de administración) y amortizaciones, excluidos los gatos no recurrentes (gastos por

expediente de regulación de empleo).

Beneficio recurrente antes provisiones Diferencia entre los ingresos recurrentes y los gastos recurrentes

Ratio de moraCociente entre los activos deteriorados de préstamos y anticipos a la clientela del balance consolidado público y los préstamos y anticipos a la clientela

brutos.

Ratio de cobertura de los riesgos dudososCociente entre pérdidas por deterioro de activos y cambios acumulados negativos en el valor razonable debidos al riesgo de crédito por exposiciones

dudosas sobre activos deteriorados préstamos y anticipos a la clientela.

Ratio de cobertura de los activos

adjudicados

Cociente entre las correcciones de valor por deterioro de activos adjudicados (incluye desde la originación del crédito) y el valor bruto de los activos

adjudicados.

Activos problemáticos Agregación de los activos deteriorados de préstamos y anticipos a la clientela y el valor bruto de los activos adjudicados.

Ratio de activos problemáticos Relación entre los activos problemáticos y el valor de la exposición.

Ratio de cobertura activos problemáticos Cociente entre las coberturas de los riesgos dudosos y activos adjudicados sobre la exposición problemática.

Coste del Riesgo Cociente entre los saneamientos asociados a riesgo de crédito e inmuebles y el promedio del crédito bruto y activos adjudicados brutos

Activos líquidos % Total ActivoCociente entre los activos más fácilmente convertibles en efectivo sin perdida de valor y el activo total. Los activos líquidos incluyen deuda pública no cedida

+ renta fija elegible y disponible (tras aplicar haircut de BCE).

Ratio créditos depósitos Cociente entre el crédito neto a la clientela (descontada la adquisición temporal de activos) y los depósitos estrictos de la clientela.

Ratio NSFR - Coeficiente de financiación

estable netaCociente entre la cantidad de financiación estable disponible y la cantidad de financiación estable requerida.

Ratio LCR - Coeficiente de cobertura de

liquidezCociente entre la cantidad de activos líquidos de alta calidad y la salidas netas de efectivo en los siguientes 30 días.

Cartera ALCO Cartera de renta fija del Banco. Excluye la cartera de la actividad aseguradora.

GRACIASPara mas información:www.ibercaja.cominvestor@ibercaja.es