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Ihre persönliche „Notfall-Police“
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Perikon 2008
25.03.2008
Wer ist für Sie der wichtigste …Wer ist für Sie der wichtigste …
… … Mensch in Ihrem Leben?Mensch in Ihrem Leben?
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Perikon 2008
25.03.2008
Wer ist für Sie der wichtigste …Wer ist für Sie der wichtigste …
… … Mensch in Ihrem Leben?Mensch in Ihrem Leben?
Was, wenn diesem Menschen etwas passieren würde?
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Perikon 2008
25.03.2008
Wer ist für Sie der wichtigste …Wer ist für Sie der wichtigste …
… … Mensch in Ihrem Leben?Mensch in Ihrem Leben?
Was, wenn diesem Menschen etwas passieren würde?
Können Sie für sich ausschließen, in den nächsten Können Sie für sich ausschließen, in den nächsten 10 Jahren schwer zu erkranken?10 Jahren schwer zu erkranken?
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Perikon 2008
25.03.2008
Die Situation in Deutschland
Ca. 80 Mio. Menschen leben in relativem Wohlstand!
Herzinfarkte im Jahr: ca. 340.000!Neue Bundesregierung am 15.11.2005!
„Diagnose Krebs“ in einem Jahr: ca. 420.000!Weihnachten fällt wieder auf einen 24. Dezember!
Jährliche Schlaganfälle: ca. 200.000!Fußball-Weltmeister: 1954, 1974, 1990, 2003, 2007, … 2010…!? :-)
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Perikon 2008
25.03.2008
Die Situation in Deutschland
Wie viele Leute kennen Sie, die berufsunfähig sind?…1, 2 oder 3 ???
UND wie viele, die schwer krank sind???… Herzinfarkt, Krebs, Demenz,…
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Perikon 2008
25.03.2008
Die Situation in Deutschland
Wie viele Leute kennen Sie, die berufsunfähig sind?…1, 2 oder 3 ???
UND wie viele, die schwer krank sind???…Herzinfarkt, Krebs, Demenz,…
…und es trifft eben NICHT immer nur andere…
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Perikon 2008
25.03.2008
Stellen Sie sich einmal vor, eine schwere Krankheit würde Sie tatsächlich treffen und Sie könnten auf unbestimmte Zeit nicht mehr arbeiten?
Fühlen Sie sich ausreichend abgesichert
?
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Perikon 2008
25.03.2008
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10
56
30
42
51
50
0 10 20 30 40 50 60
...überhaupt nicht
...nicht ausreichend
...Partner/Verwandte
...finanzielle Rücklagen
..Berufsunfähigkeitsversicherung
...Unfallversicherung
...Krankenversicherung
Anteil (%)
ja, durch...
nein, ...
Quelle: psychonomics-Umfrage im Auftrag der Gothaer 09/2005
… die Ergebnisse einer Umfrage
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25.03.2008
Abgrenzung: „Notfall-Police“ und Berufsunfähigkeit
Hilft die BU?
Ja, ... aber wem?
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Perikon 2008
25.03.2008
BU-Absicherung lohnt sich nur bedingt für alle Berufe
6,23%
6,77%
9,85%
14,78%
14,98%
49,01%
57,14%
59,84%
0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00% 60,00% 70,00%
Ärzte
Apotheker
Architekten
Unternehmensberater
Buchhalter
Möbelpacker
Fliesenleger
Gerüstbauer
Quelle: map-Report Nr. 480
Fast 60 % der Gerüstbauer werden vor Erreichen der Altersrente berufs- oder erwerbs-unfähig, allerdings nur knapp 7 % der Ärzte und Apotheker. Für diese körperlich weniger anstrengenden Berufe lohnt sich eine BU also nur bedingt.
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Perikon 2008
25.03.2008
Welche Absicherung für welche Berufsgruppe?BU “Notfall-Police” Estrichleger
Fliesenleger
Dachdecker
Möbelpacker
Gerüstbauer
Gebäudereiniger
Maurer
Betonbauer
Maler
Zimmerer
Kellner
Waldarbeiter
Backwarenhersteller
Friseure
Schweißer
Zahnärzte
Richter, Staatsanwälte
Ärzte
Apotheker
Beamte
Architekten
Chemiker
Ingenieure
Journalisten, Schriftsteller
Wissenschaftler
Unternehmer, Geschäftsführer
Lehrer
Wirtschaftsprüfer, Steuerberater
Buchhalter
Kaufleute/Bürofachkräfte
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Perikon 2008
25.03.2008
Premium-Lösung:
BU plus “Notfall-Police”
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25.03.2008
Jährlich ca. 170.000 Frühverrentungen
Die wichtigsten Ursachen für die Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit:
Frauen, gesamt 73.000 Männer, gesamt 97.000
Psychische Erkrankungen
36 %Bewegungsapparat
18 %Krebs
16 %Kreislauferkrankungen
7 %
Nervenerkrankungen7 %
Psychische Erkrankungen
26 %Bewegungsapparat
19 %Kreislauferkrankungen
15 %Krebs
14 %Nervenerkrankungen
6 %[Quelle: VDR-Statistik Rentenzugang 2004]
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25.03.2008
Volkskrankheiten nehmen zu – Neuerkrankungen 2006
200 Tsd.
340 Tsd.
424 Tsd.
0
100
200
300
400
500
Schlaganfall Herzinfarkt Krebs
Schlaganfall Herzinfarkt Krebs
Einen heute 35-Jährigen trifft mit einer Wahrscheinlichkeit von 1:3 Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall im Laufe seines Lebens.Quelle: Robert Koch-Institut 2006 / Stiftung deutsche Schlaganfallhilfe 2006
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25.03.2008
Zeit3–6Wochen
2. Herzinfarkt
Entscheidung
4Wochen
3–6Wochen
Leben
BUEU
Beispiel aus der Praxis: Herzinfarkt
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25.03.2008
Zeit3–6Wochen
2. Herzinfarkt
Entscheidung
4Wochen
3–6Wochen
Leben
BUEU
Leistungab dem29. Tag
► Einmalzahlung in voller Höhe
► Keine Nachprüfung nach Auszahlung
► Freie Verfügbarkeit über dieKapitalauszahlung
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25.03.2008
Die Überlebenschancen steigen20-Jahre-Überlebensrate bei häufigen Krebsarten
88,2%
82,8%
81,1%
67,9%
65,0%
60,0%
52,3%
49,6%
26,2%
6,5%
2,7%
Hoden
Melanom
Prostata
Blase
Brust
Gebährmutterhals
Darm
Eierstock
Leukämie
Lunge und Bronchien
Bauchspeicheldrüse
Quelle: Brenner, Ärzte Zeitung 10/2007
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25.03.2008
Wie gut abgesichert…?
…mit einer Berufsunfähigkeits-VersicherungLeistungsfall(Herzinfarkt)
monatliche BU-Rente von 1.250 Euro
ca. 42 Monate
Einstufung: „nicht mehr 50% berufsunfähig“
• kein Anspruch auf Unterstützung mehr
• nicht voll arbeitsfähig• Arbeitsamt: „schwer
vermittelbar“ Angst um soziale Stellung
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25.03.2008
… mit Ihrer „Notfall-Police“ bei schweren Krankheiten
Schnelle Genesung:• hervorragende
Herzklinik• ausgezeichnete
Rehabilitations-einrichtung
Leistungsfall(Herzinfarkt)
Einmalzahlung: 175.000 Euro
• Selbstbestimmt ... !• Anlage der Rest-
Versicherungssumme• Ablösung Finanzierung• BU-Vertrag besteht
weiter
Wie gut abgesichert…?
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25.03.2008
Im Überblick
BU “Notfall-Police”
Folgen versichert Ereignisse versichert
Interpretation Fakten
Rente Kapital
Besserung wird bestraft! Besserung wird belohnt!
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25.03.2008
Maßgeschneiderte Lösungen für jeden, der nicht ausschließen kann, schwer zu erkranken
Invaliditäts-baustein
Absicherung von Erwerbsunfähigkeit
und Pflege
BasisbausteinAbsicherung im
Todesfall
BasisbausteinAbsicherung im
Todesfall und bei Eintritt einer schweren
Krankheit
BasisbausteinAbsicherung bei
Eintritt einer schweren Krankheit
Invaliditäts-baustein
Absicherung von Erwerbsunfähigkeit
und Pflege
Basisab-sicherung
OptionaleZusatz-bausteine
BU-BausteinAbsicherung bei
Berufsunfähigkeit
BU-BausteinAbsicherung bei
Berufsunfähigkeit
BU-BausteinAbsicherung bei
Berufsunfähigkeit
FC08-1 FC08-2 FC08-3
Ihre persönliche „Notfall-Police“
Exkurs: Was ist der Vorteil einer fondsgebundenenRisikoabsicherung?
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25.03.2008
netto
brutto
€ Kündigung
Rückstellungen
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Diagnose:Maximale Lebens-erwartung 2 Jahre
61
Lebenslanger Versicherungs-schutz
(1oo Jahre)
xx
Bedarfsprämie
netto
brutto
Kündigung
Lebensjahre 15. Vertragsjahr30 60
Versicherungssumme
15 Jahre
Was ist der Vorteil einer fondsgebundenen Risikoabsicherung?
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25.03.2008
Laufzeitabhängige Kalkulation
• unterstellte Fondsentwicklungen:
• Laufzeit < 10 Jahre: 0% p.a.
• Laufzeit < 20 Jahre: 3% p.a.
• Laufzeit < 30 Jahre: 7% p.a.
• Laufzeit 30 Jahre: 7,5% p.a.
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25.03.2008
Diese schweren Krankheiten sind versichert
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Diese schweren Krankheiten sind versichertHerzinfarktErkrankung des HerzmuskelsSchlaganfallKrebsChronisches NierenversagenGutartiger GehirntumorMultiple SkleroseLähmungKinderlähmungParkinson‘sche KrankheitSchwere MotoneuronerkrankungBlindheitTaubheitVerlust der SpracheVerlust von Gliedmaßen
Schwere VerbrennungenKomaBakterielle HirnhautentzündungHirngewebeentzündungHIV-Infektion- erworben durch
BluttransfusionHIV-Infektion - erworben während der
beruflichen TätigkeitÜbrige Erkrankungen des zentralen
Nervensystems (jetzt 12 Aufsplittungen)Tödliche Krankheit*Bypass-Operation der KoronararterienOperation der HauptschlagaderOperation der HerzklappenOrgantransplantation
* Die Leistung entspricht der Todesfallleistung.
Marktführer
Perikon mit
mindestens
46 abgesicherten
Krankheiten
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Top Investmentgesellschaften Top Fonds
Templeton Growth Fund
Fidelity European Fund Fidelity Funds-European Growth
US. Pioneer Fund
LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST
M&G Global Basics Fund
A2A Chance A2A Wachstum A2A Basis
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25.03.2008
Begrenzungen für Haupttarife
• Mindesteintrittsalter: 1 Jahr
• Höchsteintrittsalter: 60 Jahre
• minimale VD/BZD: 5 Jahre
• maximale VD: bis Alter 100 (bei FC08-3 bis Alter 70)
• maximale BZD: bis Alter 85 (bei FC08-3 bis Alter 70)
• minimale Versicherungssumme: 5.000 EUR
• Monatl. Mindestbeitrag für Tarif FC08-1 20 EUR
• Monatl. Mindestbeitrag für Tarife FC08-2 und FC08-3 30 EUR
• Monatl. Mindestbeitrag für Alter 1-14 (FC08-2,3) 25 EUR
• maximale Todesfallsumme: 5 Mio EUR
• Kinder bis Vollendung 7. Lj. Begrenzung auf 8.000 EUR
• maximale CI-Versicherungssumme: 1 Mio EUR
• Kinder von 1 bis 14 Jahren Begrenzung auf 100.000 EUR
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25.03.2008
„BUZ ist Silber, Dread Disease ist GOLD“!!!
Zitat: „Der freie Berater“ Ausgabe IV 2005
Entscheiden Sie sich für die Notfall – Police!
Gothaer Perikon (Film)
Auf jeden Fall gilt:
Die Gothaer – Ein starker Partner für unabhängige Vermittler
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25.03.2008
• Über 180 Jahre Erfolg und Erfahrung in allen Fragen des Versicherungsschutzes, der Vorsorgestrategie und der Vermögensberatung
• Gehört zu den 10 bekanntesten Versicherungsmarken
• Bestes Ergebnis der Konzerngeschichte im Geschäftsjahr 2006, Ergebnisse in 2007 erneut verbessert!
• 3,5 Mio. Mitglieder haben sich für die Gothaer entschieden
• Top-Ratings für alle Konzerngesellschaften
Die Gothaer – ein starker Partner
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Perikon 2008
25.03.2008
Rating-Agenturen bestätigen Finanzstärke der Gothaer Leben!
• Finanzstärke der Gothaer wird von FitchRatingsmit „A“ (stark) bewertet
• Standard & Poor’s vergibt „A-“ Rating (sehr gut) zur Sicherheit und Finanzstärke der Gothaer
• Der Ausblick auf die Note ist stabil („Outlook stable“)
• Analysten von S&P sehen starke Wettbewerbs-position des Konzerns
• Substanz der Gothaer Leben wird durch die gestärkten Reservemittel und die professionelle Kapitalanlagestrategie demonstriert
• Marktposition wird durch umfassende Vertriebsinitiative und neue Produkte ausgebaut
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Perikon 2008
25.03.2008
Ausgezeichnete Produktkompetenz
• Gothaer Rentenkonzept: VarioRent plus – Classic und Fonds ist stets der passende Begleiter im Leben mit umfassenden Flexibilitäten und kostenloser Pflegerentenoption
• Gothaer Ergänzungsvorsorge - einfach clever „riestern“ mit Bestnoten im konventionellen und fondsgebundenem Bereich
• Gothaer Perikon: die innovative Police zur Absicherung existenzieller Lebensrisiken jetzt mit noch besserem Leistungsbild
• Gothaer Direktversicherung und Gothaer Zeitkontenlösung Innovation und Kompetenz im Firmenkundengeschäft
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25.03.2008
Einer der erfolgreichsten bAV – Versicherer!
Unser Leitbild: „bAV muss einfach, verständlich und schlank sein“
• Rückgriff auf mehr als 4 Jahrzehnte Erfahrung im Firmengeschäft
• Breites Produktangebot in allen Durchführungswegen sowie kundennahe, innovative Services
• Ausgebildete Spezialistenteams im Innen- und Außendienst
• Abdeckung der gesamten Betreuungskette, teils durch spezialisierte Konzerngesellschaften
Im Fokus unserer Aktivitäten steht
jedoch der Mittelstand
Referenzkunden
Vielen Dank
Gothaer Perikon –
Das klügere Produkt
