Upload
truongthuan
View
214
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
ING Investment ManagementJak se chceme zajistit na důchod? Podporují lidé v České republice penzijní reformu?
Praha – 13. června 2012hotel Radissonwww.ingfondy.cz
Miloš Filip, člen představenstva, ředitel distribuce a marketingu Tomáš Macků, Ipsos, Research & Communication Director ČR, SR
www.ingfondy.cz 22
Češi a penzijní reforma
� Penzijní reforma je za dveřmi:
� Různé průzkumy říkají, kolik lidí se do ní zapojí a zda jí občané rozumí
� Nás zajímalo, co si Češi vůbec myslí úloze státu v zajištění na stáří
� Opravdu se většina domnívá, že se má o vše starat stát?
� Patří většina občanů k odpůrcům reformy, jako to někdy vypadá…
� anebo její potřebu uznávají, avšak něčeho se něčeho obávají?
� Co stojí za našimi nejasnými postoji? A jak vypadají odhady, když se ně podíváme opačnou optikou (třeba kolik lidí stále váhá)?
Informace o výzkumu
2012: Pozadí výzkumu – dle nabídky
4
� ING Investment Management je členem mezinárodní finanční skupiny ING. Svým klientům poskytuje služby v oblasti správy aktiv na domácích a zahraničních trzích. Klienti ING Investment Management mohou využívat kompletní nabídku produkt ů finan ční skupiny ING .
� V návaznosti na úspěšnou spolupráci v předchozím roce, poptalo ING Investment Management společnost Ipsos s žádostí o realizaci výzkumu na téma reformy penzijního systému v ČR.
Výzkum si klade za cíl zjistit:
� Postoje obyvatel ČR vůči důchodu � Příprava obyvatel na důchod, spoření na důchod� Povědomí o penzijní reformě� Plánované zapojení do reformy
Penzijní reforma, duben 2012
Design výzkumu
5
KVANTITATIVNÍ VÝZKUM
Cílová skupina Reprezentativní vzorek internetové populace České republiky ve věku 20 – 55 let
Metodologie
On-line sb ěr dat prostřednictvím on-line IPSOS panelu. V současné době je v panelu k dispozici cca 20 000 respondentů.
Hlavní výhodou on-line sběru dat je jeho rychlost a finanční efektivita (oslovenívelkého množství respondentů za klientsky příznivou cenu)
Počet respondent ů
N = 1 000. Dostatečně veliký vzorek umožňující detailní analýzu i včetněspecifických podskupin
Dotazník� Strukturovaný dotazník v délce 20 minut� 2 otevřené otázky
Penzijní reforma, duben 2012
Hlavní zjištění
6
Hlavní zjištění: Zajištění na důchod
7
� Důležitost finančního zabezpečení v penzi si uvědomuje více než 90 % lidí.
� Plných 63 % si na penzi spoří…
� většina z těchto lidí se však domnívá, že si spo ří nedostate čně. Nejčastější formou je penzijní p řipojišt ění.
� Jako hlavní příčinu uvádí nedostatek finan čních prost ředků.
� Až 43 % populace se domnívá, že o příjem důchodc ů se má postarat stát . Především jde o lidi se základním vzděláním a středoškolsky vzděláníbez maturity.
� Avšak 53 % uvádí, že příjem v penzi má částečně zajistit stát a částečněkaždý sám.
Penzijní reforma, duben 2012
Hlavní zjištění: Postoj Čechů k penzijní reformě
8
� Téměř tři čtvrtiny lidí se domnívají, že penzijní reforma je pot řebná.
� Hlavní důvodem jsou demografické zm ěny . Následuje hrozba nedostatku peněz a kolaps systému při zachování jeho současného nastavení.
� Nadpoloviční většina populace se ale zároveň obává, že nastavení reformy se stejn ě změní s další vládou .
� Podle 69 % respondentů o reformě stát neinformoval dostate čně.
� Obavy z možné negativní změny a nedostatečná informovanost činí projekt nedůvěryhodným .
� Více než pětina lidí pak o reform ě neví vůbec .
Penzijní reforma, duben 2012
Hlavní zjištění: Zapojení do penzijní reformy
9
� Až ¾ lidí nemají jasno, zda se do druhého pilíře zapojí .
� Ke svému zapojení „ano,“ nebo „spíše ano“ odpovídá 40 % populace . Častěji jsou to lidé, kteří si již na penzi spoří.
� Celé ¾ populace ani netuší, zda vůbec nebo případně o kolik se jim v případě zapojení do reformy sníží výše vypláceného d ůchodu z průběžného systému .
� Nedostatek záruk a ned ůvěra vůči státu je tím hlavním spontánn ě
uvád ěným d ůvodem , proč lidé neplánují vstoupit do 2. pilíře.
� Lidé mají o budoucnosti často naivní p ředstavy . Ohledně růstu „malých“cen jsme velkými pesimisty , ohledně zvyšování „velkých“ cen a hodnoty úspor jsme raději optimisty . Vyplývá to z odpovědí na otázky ohledněhodnoty úspor a věcí za 20 let. Další velká část si na ně nedokáže ud ělat názor v ůbec .
Penzijní reforma, duben 2012
www.ingfondy.cz 10
Zajištění na důchod...
Rozhodně nedůležité
2%
Spíše nedůležité
6%
Spíše důležité
41%
Rozhodně důležité
51%
Na penzi chceme být všichni zabezpečeni...Q3. Do jaké míry je podle Vás důležité finančně se na penzi zabezpečit? (Jedna odpověď)
Být na penzi finančnězabezpečen je důležité pro 92 %(= 51 % + 41 %)respondentů.
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1 037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
11
39%
18%
9%
7%
2%
1%
42%
21%
Penze? Mám obavy, nedožiji se, neřeším to...Q2. Jaké máte pocity ohledně své penze? (více odpovědí)
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Nezajímá mne to
Nic z uvedeného
Spořím si, nemám obavy
Nějak bylo, nějak bude
Má se o to postarat stát
Je to daleko, teď to neřeším
Nejspíš se toho ani nedožiji
Spořím si, ale mám obavy, zda mi to vyjde
Obavy. Až 42 % obyvatel ČR ve věku 20-55 let uvedlo, že si sice na penzi spoří, nicméně máobavy z toho, aby vše vyšlo.
Skepse? 39 % respondentů máobavy z toho, zda se své penze vůbec dožije...
Total (n = 1 037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
12
50% lidí se zdá, že spoří málo, 26% chce začít...
11 7 13 12 16
2648
21 16 13
50
34
50 60 58
13 11 17 11 13
Total (n=1037) 20-29 let (n=310) 30-39 let (n=266) 40-49 let (n=281) 50-55 let (n=180)
Ano, vdostatečnévýši
Ano, aleměl\a bychvíce
Zatím ne,ale plánuji sizačít spořit
Ne a anineplánuji
Q5. Spoříte si na penzi?
� 50% populace ČR ve věku 20 – 55 let má zájem spořit si na penzi více a 26% říká, že plánuje začít
� Čím starší, tím zodpov ědnější. S věkem se zvyšuje podíl „zodpovědných“ s odpovědí, „měl bych spořit více“. Nejméně si spoří mladí lidé, pro které je penze zatím příliš daleko a řeší jiné priority.
VěkVěk
Penzijní reforma, kv ěten 2012 13
50%
26%
Total (n = 1 037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
58% VŠ si myslí, že by si měli spořit více...
1120 13 9 4
26
42
2525
18
50
28
51 5258
13 10 10 14 20
Total (n=1037) ZŠ (n=117) SŠ bez maturity(n=429)
SŠ s maturitou(n=354)
VŠ (n=137)
Ano, vdostatečnévýši
Ano, aleměl\a bychvíce
Zatím ne,ale plánuji sizačít spořit
Ne a anineplánuji
Q5. Spoříte si na penzi?
� Čím vyšší dosažený stupeň vzdělání, tím větší podíl lidí si spoří na penzi
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1 037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
14
VzděláníVzdělání
50%
26%
Spoření na penzi? Hlavně „penzijko“ a „životko“...
3%
4%
6%
12%
33%
87%Penzijním
připojištěním
Životnímpojištěním
Na spořícímúčtu v bance
Na běžnémúčtu v bance
Podílovýmifondy
Jinýmzpůsobem
Total (n=647)
20-29 let (n=140)
30-39 let (n=177)
40-49 let (n=202)
50-55 let (n=128)
Q6. Jakým způsobem si spoříte na penzi? Možnost více odpovědí
Pokud si respondenti spoří na penzi, pak se v 87 % jedná o penzijní připojištění.
VěkVěk
Pouze ti, co si spoří na penzi (n = 647)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
Penzijní reforma, kv ěten 2012
1/3 respondentů si spoří prostřednictvím životního pojištění.
Penzijní připojištěnínejméně využívajílidé se ZŠ vzděláním.
Využívání životního pojištění roste se zvyšujícím se vzděláním respondentů.
15
„Spořil bych i více...“ (kdybych měl větší příjem, zlepšili jste parametry nebo jsem se bál/a nouze...)
Q8. Které z důvodů by Vás přiměly k tomu, abyste si na penzi spořil ještě více?
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 920)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
Nic z uvedeného
Vyšší inflace
Vyšší výnosy penzijních fondů
Větší jistota uložených finančních prostředků
Vyhlídka, že by mi v penzi mohly dojít peníze
Zlepšení parametrů spoření např. vyššípříspěvek zaměstnavatele, vyšší sleva na
daních, vyšší příspěvek státu…
Pokud bych měl\a vpráci vyšší příjem
55%
1%
10%
32%
39%
43%
71%1. K většímu
spoření na penzi by lidi nejčastěji motivoval vyššípříjem v zaměstnání.
2. Mnohem více by tím k většímu spoření byli motivovánívysokoškolsky vzdělání lidé.
3. Mladé lidi ve věku 20 – 29 let by k vyššímu spořenína penzi přimělyobavy z finančnínouze.
16
1. Krize, 2. nízké výnosy a 3. změny v nastaveném systému...Q9. Co by Vás odradilo od dlouhodobého spoření na penzi?
� Zhoršení finan ční situacev důsledku ekonomickékrize a nepříznivá životníudálost by nás nejčastěji odradily od spoření si na penzi.
� Změny v již nastaveném systému by ve srovnání s jinými věkovými kategoriemi více odradily lidi ve věku 50 - 55 let (35%).
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Odpovědi: Spoří nebo si plánují spořit na penzi (n = 920)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
První zmín ěnáPrvní zmín ěná
Hluboká ekonomická krize, která zhorší vaši osobnífinanční situaci
Hluboká ekonomická krize, která zhorší vaši osobnífinanční situaci
Změny v již nastaveném systému
37%
34%
Druhá zmín ěnáDruhá zmín ěná
Třetí zmín ěnáTřetí zmín ěná
30%
17
Nespořím si: „Nemám na to!“ nebo „Je to daleko...“Q10. Z jakých důvodu si na penzi v současnosti nespoříte nebo zatím spoříte nedostatečně?
Nespoří si na penzi nebo si spoří nedostatečně (n = 904)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
Vůbec to neřeším, penze mne vůbec nezajímá
Raději si teď užívám života, než bych si spořil\a
Má se o to postarat stát
Mám teď jiné priority
Možná se toho ani nedožiji
Nemám dostatek finančních prostředků na to, abych si spořil\a
27%
26%
20%
9%
1%
70%Hlavní důvody, nespoření
si na penzi?
� Nedostatek finan čních prost ředků. Tento důvod je jako hlavníčastěji uváděn u věkové kategorie 50 –55 let.
� Netýká se mne. Mladílidi ve věku 20- 29 let nejčastěji odpovídají, že se jich to v tomto momentě netýká.
� VŠ vzdělaní lidé častěji uváděli, že mají v současnosti jinépriority.
18
www.ingfondy.cz 19
Postoj k penzijní reformě...
Závazky z penzí v EU rostou a rostou: Hlavní obava? Státy na to s krizí nemusí mít...
� EU nemá jen problémy s Řeckem a Španělskem: Penzijní závazky 19 státůEU dosahovaly 30 biliónů EUR v roce 2009.
� Akruované závazky států z dnes a vyplácených a v budoucnosti nárokovatelných penzí dosahují dvoj ažčtyřnásobku HDP vybraných států
� Pracující:důchodci v Evropě (2009 4:1) změna na 2:1 v roce 2060
� Penzijní závazky ČR jsou dnes na dvojnásobku HDP a porostou: rizika demografie, ekonomická krize, vývoj státních financí
20
91%
125%
201%
204%
231%
362%
360%
330%
323%
298%
VelkáBritánie
Lotyšsko
Českárepublika
Španělsko
Řecko
Portugalsko
Itálie
Německo
Rakousko
Francie
Zdroj: Research Center for Generational Contracts, na objednávku ECB, metoda výpočtu PBO, květen 2012; Bloomberg, leden 2012
Státní závazky z penzíjako procento HDP
Příjem v penzi? Každý sám o sebe a také stát!
Více než polovina respondentů (53 %) se přiklání k názoru, že příjem v důchodu by měl být kombinací jednak příjmu od státu, tak vlastních finančních prostředků. Výhradně na stát spoléhají především lidé se základním vzděláním a lidé bez maturity.
VzděláníVzdělání
Q4. Kdo by se podle Vašeho názoru měl postarat o Váš příjem v důchodovém věku?
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1 037), Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
21
„Ano, vím o reformě...“Q11. Víte o tom, že se připravuje reforma českého penzijního systému?
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
Penzijní reforma, kv ěten 2012
• Více než pětina lidí tvrdí, že neví, že se reforma penzí připravuje
VěkVěk
22
„Tak určitě... Je potřebná...“Q12. Je podle Vás připravovaná reforma penzijního systému potřebná?
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
Rozhodně je potřebná
29%
Spíše je potřebná
43%
Rozhodně nepotřebná
9%
Spíše nepotřebná
19%
� 72 % (= 29 % + 43 %)lidí ve věku 20 – 55 let si myslí, žepřipravovaná reforma penzijního systému je potřebná.
� Potřebnost reformy klesá s věkem respondentů.
� Potřebnost reformy si nejvíce uvědomují lidés VŠ vzděláním, až 82 % vysokoškoláků.
23
„Je hodně důchodců. Je potřeba se zajistit...“Q15. Vypište prosím, z jakého důvodu považujete reformu penzijního systému za POTŘEBNOU?
� Obavy z budoucnosti. Penzijní reforma je potřebná především s ohledem na demografické změny v populaci ČR a růst počtu důchodců (uvedlo spontánně 18 % respondentů)
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Pouze ti, co považují reformu za potřebnou (n = 746)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
24
nejistota, radost, humbuk...Q13. Jaké máte pocity ohledně schválené penzijní reformy?
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
59%
3%
11%
13%
15%
20%
Nic z uvedeného
Nechápu, proč to tak dlouho trvalo
Je to nesmysl, mají to nechat jak to bylo
Příliš humbuku pro to málo, co se nakonec
schválilo
Stejně to za chvíli někdo zase změní
Konečně se to povedlo prosadit
1. Nejistota. 59 % populace ve věku 20 – 55 let se přiklání k názoru, že nastavenípenzijní reformy se stejně za chvíli změní.
2. Radost. Pouze 3 % respondentů majíradost z toho, že se penzijní reformu povedlo prosadit.
3. Humbuk. K názoru, že je to přílišhumbuku pro to málo, co se nakonec schválilo se nejvíce přiklánějí VŠvzdělaní lidé (27 %).
25
Myslím, že se budu mít stejně s reformou i bez ní
39%
Spíše se budu mít kvůli reformě hůře
18%
Rozhodně se budu mít kvůli reformě hůře
13%
Nevím, nedovedu posoudit
20%
Rozhodně se díky reformě
budu mít lépe
2%
Spíše se budu mít díky reformě lépe
8%
Převažuje: „Budu se mít stejně s reformou i bez ní“Q14. Umožní Vám podle Vašeho názoru reforma penzijního systému naspořit si více peněz tak, abyste se měl\a v důchodu lépe než pokud by reforma neproběhla?
1. Připravovanáreforma nijak neovlivní moji životní úroveň v důchodu (39% lidí)
2. 20% nedokáže vliv penzijní reformy na úroveň jejich důchodu posoudit (hlavně mladí ve věku 20 – 29 let).
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM
C.R., květen 2012
26
Ano, vláda dělá co
může, aby lidi nahnala do fondů
11%
Nezajímá mne to
8%
Nic z uvedeného
5%
Ano, vláda dělá co
může, aby lidé měli
dost informací
5%
Rozhodně ano
2%Ne, na to, jak je to
důležité, o tom stát
informoval minimálně či nesrozumitel
ně
69%
„Informace o reformě jsou nedostatečné!“Q17. Poskytuje podle Vás vláda a penzijní fondy občanům dostatek informací o této reformě?
� Více než 2/3 respondentůse domnívá, že stát o připravovanéreforměinformoval nedostatečně.
� K tomuto názoru se častěji nežostatnípřiklánějí lidé s VŠ vzděláním.
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
27
„Co to pro mne znamená?“
� „Co to pro mne znamená?“ Dvětřetiny lidí by ráda získala informace, co pro ně bude reforma konkrétněznamenat (67% = 37+30%).
� K tomuto názoru se signifikantně více ve srovnání s ostatními přiklánějí lidé s VŠvzděláním (79%).
Q18. Potřebujete v souvislosti s penzijní reformou něco vysvětlit nebo získat více informací?
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
Nic z uvedeného
Nic nepotřebuji, udělám si přehled sám\a
Vysvětlit, jak si nejvýhodněji nastavit jednotlivé penzijní fondy\pilíře
Potřebuji přehledně vysvětlit, jak bude celá reforma probíhat
Konkrétně spočítat, co mohu v penzijních fondech na důchod
našetřit a co budu dostávat
Podrobně vysvětlit, co to pro mne bude konkrétně znamenat
28
29%
26%
19%
7%
37%
30%
„Ať to vysvětlí v novinách a finanční poradce...“Q19. Kdo by Vám měl penzijní finance vysvětlit a spočítat, jak si optimálně spořit?
� Informace o tom, jak spořit v penzijních fondech by lidépředevším hledali v novinách a na internetu (více ve věku 40 – 49 let a 50 – 55 let).
� Mladí lidé ve věku 20 –29 let by si spíše zašli přímo do banky nebo by si nechali poradit od rodiny.
� U finančního poradce by informace častěji hledali lidé ve věku 20 – 29 let a 30 – 39 let.
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
43%
5%
5%
7%
14%
19%
53%
Nepotřebuji více informací, mám jich dostatek
Nic z uvedeného
Nikdo, sám se v tom zorientuji a sám si nejlépe
poradím
Poradím se s přáteli, s rodinou
Někdo v bance
Finanční poradce na schůzce
Měli by to vysvětlit v novinách nebo na internetu
29
Plánované zapojení do penzijní reformy
30
Až 75% lidí není nemá jasno o zapojení se...Q20. Plánujete, že se do penzijní reformy zapojíte, tj. že budete spořit ve 2. pilíři tím, že převedete část povinných odvodů na soukromé spoření?
� Převažují nejisté odpovědi – „spíše se zapojím“ 35% a „spíše se nezapojím“ 40%
� Deklarované zapojení do reformy roste s rostoucí úrovni vzdělání respondentů.
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Spoření na důchod
Spoření na důchod VzděláníVzdělání
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
31
35%
40%
35%
40%
Nic z uvedeného
5%
Chci si naspořit a
věřím, že je to vhodný způsob
6%
Nevěřím soukromým subjektům
12%
Poradím se s někým
16%Nevěřím, že to
další vláda zase nezmění
19%
Nevěřím státu
19%
Budu se řídit tím, co udělají
lidé v mém okolí
2%Spočítám si, zda se mi to
vyplatí
21%
„Spočítám si to“, „Nevěřím státu a další vládě...“Q21. Co je pro Vás nejdůležitější pro rozhodnutí, zda v rámci penzijní reformy vstoupíte do soukromého 2. penzijního pilíře?
Rozhodnutí lidí zda budou nebo nebudou spořit prostřednictvím druhého pilíře ovlivňují:
� Rozum jen málo. Na vlastní rozum a „zda se to vyplatí“ se spolehne jen pětina lidí (21%)
� Převažují negativníemoce (50%): Nedůvěra ve stát(19%), nejistota zdato další vláda opět nezmění (19%), nedůvěra v soukromésubjekty (12%)
Total (n = 1037), jedna možnost odpovědiZdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
32
59%
43%
34%
26%
3%
„Chci mít kontrolu“ a „Peníze budou moje“
1. Chci mít kontrolu.Pokud se plánujírespondenti zapojit do reformy, je tomu nejčastěji z důvodu, že chtějí mít přehled o tom, kolik majínaspořeno (59%).
2. Jen okrajov ě: Rozložit riziko. U VŠ vzdělaných lidíhraje roli i fakt, že chtějí riziko spořenírozložit v různých pilířích (47% VŠ vs 26% respondenti celkem v grafu).
Q22. Uveďte prosím důvody, kvůli kterým PLÁNUJETE spořit prostřednictvím 2. pilíře?
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Plánují spořit prostřednictvím 2. pilíře (n = 411)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
Jiné, vypište
Chci rozložit riziko spoření v různých
pilířích
Peníze se dají dědit
Peníze budou moje
Chci vidět svůj účet a kolik na něm mám
33
NEzapojení se do reformy - důvodyQ27. Vypište co nejpodrobněji důvody, kvůli kterým se do penzijní reformy NEPLÁNUJETE zapojit
1. Nedostatek záruk ze strany státu je spontánněnejčastěji uváděným důvodem pro nezapojení se do reformy. Tento důvod častěji než ostatní uvádějílidé ve věku 50-55 let a VŠvzdělaní lidé.
2. Nedostatek pen ěz je důvodem především pro lidi ve věku 40 – 49 let (31%).
3. Pro mladé lidi ve věku 20-29 let je častěji než u ostatních důvodem dlouhý časový horizont jejich odchodu do důchodu.
Mám jiné finanční produkty, věřím jiným produktům
Je to okrádaní, jsou to zloději
Je to daleko, důchodu se nedožiji
Není to výhodné, nevyplatí se to, špatně nastavené podmínky
Nevím
Nedostatek informací o reformě, nevím o co jde
Vysoké riziko, nevěřím soukromým subjektům
Nemám peníze, nedostatek financí
Nejsou záruky, nevěřím státu
5%
6%
7%
8%
9%
15%
17%
21%
29%
34
Neplánují spořit prostřednictvím 2. pilíře (n = 626), více odpovědíZdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
Nevím
52%
Netušil\a jsem, že se
sníží
25%
Sníží se o hodně
6%
Nezajímá mě to
4%
Je mi to jedno,
všechno je lepší než
závislost na státu4%
Ano, zcela přesnou
3%
Sníží se proporčně
3%
Sníží se jen minimálně
3%
„Nevím a netuším, že se mi sníží důchod...“
� 77% lidí (=25+52%) nemá konkrétnípředstavu o tom zda nebo o kolik se jim sníží výše důchodu vypláceného z průběžného systému při zapojení do 2. pilíře!
Q25. Pokud vstoupíte do 2. pilíře a začnete si v něm spořit, máte představu, o kolik Vám stát sníží důchod vyplácený z průběžného systému?
Penzijní reforma, kv ěten 2012
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
35
Ceny zboží za 20 let
36
Jaká bude budoucnost podle vývoje cen rohlíků?Q28. Tipněte si, kolik podle Vás bude stát za 20 let v supermarketu jeden rohlík, který dnes stojí 2 Kč?
Naše představy o budoucnosti:
� Nejčastěji volíme nejhorší možnost: 58% respondentů předpokládá, že cena obyčejného rohlíku stoupne za 20 let z 2 Kč na 3,90 Kč. Stojí za tím skepse, pesimismus?
� Nebo se neodvážíme si ani tipnout (19%)…
Penzijní reforma, kv ěten 2012
VěkVěk VzděláníVzdělání
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
37
Jaká budoucnost nás čeká podle cen automobilů?Q29. Kolik podle Vás bude stát stejný automobil (nový, stejná výbava, stejná kvalita), který dnes stojí 200 tisíc za 20 let?
Automobil, který dnes stojí 200 000 Kč bude podle 21 % respondentů za 20 let stát 390 tisíc Kč. Na druhou stranu, 16 % respondentů se domnívá, že cena tohoto automobilu se nezmění.
Penzijní reforma, kv ěten 2012
VěkVěk VzděláníVzdělání
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
38
Milión pod polštářemQ30. Odhadněte prosím reálnou hodnotu zboží, které si za tento milión koupíte za 20 let při průměrné inflaci 3% ročně?
Penzijní reforma, kv ěten 2012
VěkVěk VzděláníVzdělání
Total (n = 1037)Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012
39
Zajímá vás, jaké jsou „správné“ odpovědi? ☺
� Cena rohlíku dnes 2 K č
� 20 let� průměrná inflace 2% ročně > 3,00 Kč� průměrná inflace 3% ročně > 3,60 Kč
� Cena automobilu dnes 200 tis. K č
� 20 let� průměrná inflace 2% ročně > 297 tis. Kč� průměrná inflace 3% ročně > 361 tis. Kč
� Hodnota miliónu� 20 let� průměrná inflace 2% ročně > 673 tis. Kč� průměrná inflace 3% ročně > 554 tis. Kč
1. Ohledně růstu "malých" cen jsme pesimisty
� tři pětiny lidí jsou pesimisté� pětina lidí se "trefí„� pětina neví
2. Ohledně růstu "velkých" cen jsme optimisti
� 32% optimistů� 24% se trefí.� 21% pesimistů� 22% neví
3. Ohledně hodnoty svých „velkých“ úspor jsme podobně raději optimisty
� 29% optimistů� 26% se trefí� 21% pesimistů� 24% neví
Naše představy o budoucnosti
1. Při odhadu vývoje „malých“ cen jsme velkými pesimisty (bude vysoká inflace )
2. Při představě růstu „velkých“ cen a poklesu hodnoty úspor jsme spíše optimisty (inflace bude nízká)
3. Budoucnost odhadujeme nekonzistentn ě: Při odhadech stejného růstu inflace by měli lidé tipnout zvýšení ceny rohlíků a automobilů stejně
Závěrečné shrnutí
42
� Podpora penzijní reformy je mnohem vyšší , než se zdá podle hlasů z ulice a průzkumů o chystané účasti v druhém pilíři.
� Více než polovina lidí už nechce spoléhat jen na stát .
� Kredibilitu realizace reformy však snižují 4 d ůležité faktory :1. Obecná nedůvěra ve stát.2. Obavy o stabilitu změn (nedůvěra v revizi reformy budoucí vládou).3. Nedostatek informací poskytnutých státem.4. Obavy ze soukromých správc ů peněz.
� Celé ¾ populace ještě nejsou zcela rozhodnuty , zda se zapojí .
� Stejný podíl netuší , zda či jak se jim sníží penze z pr ůběžného systému .
� Pětina lidí o reformě vůbec neví .
Penzijní reforma, duben 2012
Co z toho vyplývá?
43
Možná chceme být zodpovědní,ale stát nám v tom moc nepomáhá…
Penzijní reforma, duben 2012
Ing. Miloš Filip, Ph.D., CFA má 11 let zkušeností práce ve finančním sektoru a pracuje jako ředitel distribuce a marketingu a člen představenstva ING Investment Management C.R. Během své finanční kariéry získal zkušenosti z finančních pozic jako ředitel a předseda představenstva penzijního fondu, radiljako konzultant vrcholovému managementu ČSOB a pracoval jako investičníporadce pro podílové fondy ve skupinách ABN AMRO Bank a ČSOB Asset Management.
Jako odborník na oblast osobního investování a správy rodinných financíspolupracoval jako externí poradce s Českou bankovní asociací a je členemPracovní skupiny Ministerstva financí ČR pro finanční vzdělávání.
Je autorem trilogie Osobní a rodinné bohatství (C.H. Beck, 2006), která sloužíjako doporučená literatura k výuce osobních financí na VŠE fakultěpodnikohospodářské v Praze a na Masarykově univerzitě Ekonomicko-správnífakultě v Brně.
www.ingfondy.cz
Tato prezentace má pouze informační charakter a její text neníprávně závazný. Přestože byl výše uvedený text připraven s nejvyšší pečlivostí a na základě důvěryhodných zdrojů, nelze zaručit dokonalou spolehlivost údajů zde uvedených. Za jakoukoli ztrátu, která by mohla čtenáři případně vzniknout použitím informacíuvedených v této prezentaci, nenese ING Investment Management žádnou zodpovědnost.
Upozorňujeme, že investování je spojené s riziky. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Hodnota investice může kolísat a není zaručena návratnost investované částky.