1

Ing. Tomáš Síkora, MBAPraha, 11. října 2010

Aktuální vývoj v pojišťovnictví a jeho regulaci Konference pojišťovacích makléřů 2011

2

VODNÍ BOHATSTVÍ ČESKÉ REPUBLIKY

Vývoj předepsaného pojistného

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

50

100

150

200

0.0

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

Životní pojištění celkem Neživotní pojištění Předepsané pojistné celkem

mld

. K

č

%

Zdroj: ČNB

3

VODNÍ BOHATSTVÍ ČESKÉ REPUBLIKY

Trendy ve vývoji pojistného trhu ČR

Růst předepsaného pojistného zásadně ovlivňuje jednorázově placené životní pojištění

Neživotní pojištění stagnuje, přestože škody jsou stále vyšší

Roste obchodní produkce životního pojištění, ale klesá počet aktivních smluv

Podíly životního a neživotního pojištění se vyrovnávají

Průměrné pojistné na jednoho obyvatele ČR se průběžně zvyšuje, stále ale zůstává na úrovni 1/3 průměru členských států EU

4

VODNÍ BOHATSTVÍ ČESKÉ REPUBLIKY

Legislativní vývoj ČR

Novela zák. č. 38/2004 Sb. o pojišťovacích zprostředkovatelích

Rozšíření působnosti zákona i na zaměstnance pojišťoven v oblasti odborné způsobilosti, pravidel jednání a důvěryhodnosti; rozšíření informačních povinností; regulace nákladů; úprava principů odpovědnosti za zprostředkovatelskou činnost

Novela občanského zákoníku

Výše náhrady nemajetkové újmy u škod na zdraví a při usmrcení zcela na uvážení soudu

Zákon o změně zákonů související se zřízením jednoho inkasního místa

Možnost „převodu odkupného“ na jiného pojistitele

Novela zákona č. 277/2009 Sb. o pojišťovnictví (Solvency II)

Nastavuje nová pravidla pro kapitálové požadavky pojišťoven

Kapitálová přiměřenost ve vztahu k systému upisování rizik a charakteru aktiv a závazků pojišťovny (Pilíř I), řídící a kontrolní systém (Pilíř II), zveřejňování informací pro ekonomické subjekty a pojistníky (Pilíř III)

5

VODNÍ BOHATSTVÍ ČESKÉ REPUBLIKY

Legislativní vývoj EU

Revize směrnice IMD a specifická regulace zprostředkování investičních produktů (PRIPs)

Zajištění stejné úrovně ochrany spotřebitelů finančních služeb a „level playing field“ mezi zprostředkovateli těchto služeb

Posílení existujících pravidel managementu konfliktu zájmů podle pravidel MiFID

Kategorie PRIPs nebyla dosud definována

Antidiskriminační legislativa

Zrušení výjimky ze zákazu zohledňování faktoru pohlaví (Gender Directive) - od 21. prosince 2012 všechny nové produkty „unisex“

Při zákazu zohledňování věku a zdravotního stavu (nová antidiskriminační směrnice) hrozí vymizení některých produktů z trhu

6

VODNÍ BOHATSTVÍ ČESKÉ REPUBLIKY

Potencionální dopady legislativních změn na pojišťovnictví

Nové nároky na vnitřní kontrolní systém pojišťoven, pravidla pro kapitálové požadavky a bezpečnost

Extrémní rozšíření informačních povinností pro spotřebitele Zvýšení právní nejistoty spotřebitelů při uplatnění škody na

zdraví a prodlužování délky výplaty pojistného plnění Zvyšování motivace klientů a zprostředkovatelů pro průběžné

rušení životního pojištění Nesmyslné „antidiskriminační“ sjednocování cen pojištění pro

muže a ženy

7

VODNÍ BOHATSTVÍ ČESKÉ REPUBLIKY

Jdeme správným směrem?

Zvýšení nákladů pro pojišťovny

Růst ceny pojištění

Riziko stagnace propojištěnosti

Nové regulatorní požadavky

8

VODNÍ BOHATSTVÍ ČESKÉ REPUBLIKY

Česká asociace pojišťovenNa Pankráci 1724/129, 140 00 Praha 4

Tel: +420 222 350 150E-mail: sekretariat@cap.cz

www.cap.cz

Děkuji Vám za pozornost!