Insurance Cases

7/18/2019 Insurance Cases

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G.R. No. L-47593 December 29, 1943 THE INSULAR LIFE ASSURANCE C., LTD., !e"#"#o$er, %&.SERAFIN D. FELICIAN ET AL., re&!o$'e$"&.Manuel Roxas and Araneta, Zaragoza, Araneta and Bautista for petitioner.Den Joven and Pablo orenzo for respondents.Ra!irez and "rtigas as a!i#i #uriae. (AETA, J.$I$ ) *o+r-"o-"ree 'ec#&#o$ !rom+)"e' o$ Se!"ember 13, 1941, 1 "#& Co+r"

)/rme' "e 0+'me$" o* "e Co+r" o* A!!e)& #$ *)%or o* "e re&!o$'e$"& )$'))#$&" "e !e"#"#o$er *or "e &+m o* 25,, re!re&e$"#$ "e %)+e o* "o#$&+r)$ce !o#c#e& #&&+e' b "e !e"#"#o$er o$ "e #*e o* E%)r#&"o Fe#c#)$o. Amo"#o$ "o reco$&#'er )$' &e" )&#'e &)#' 'ec#&#o$ )& bee$ e' b "e !e"#"#o$er,)$' bo" !)r"#e& )%e &+bm#""e' e6)+&"#%e )$' +m#$o+& r#""e$ )r+me$"& #$&+!!or" o* "e#r re&!ec"#%e co$"e$"#o$&. Te *)c"& o* "e c)&e )re &e" *or" #$ "e m)0or#" )$' '#&&e$"#$ o!#$#o$&ere"o*ore )$'e' 'o$ b "#& Co+r", "e &)#e$" !o#$"& o* #c m) be br#ere&")"e' )& *oo&8E%)r#&"o Fe#c#)$o, o '#e' o$ Se!"ember 29, 1935, )& &+er#$ #" )'%)$ce'!+mo$)r "+berc+o&#& e$ e &#$e' #& )!!#c)"#o$& *or #$&+r)$ce #" "e!e"#"#o$er o$ c"ober 12, 1934. $ ")" &)me ')"e Doc"or Tre!!, o )' "):e$;-r) !#c"+re& o* #& +$&, #$*orme' "e re&!o$'e$" Dr. Ser)$ D. Fe#c#)$o,bro"er o* E%)r#&"o, ")" "e )""er <)& )re)' #$ ) %er &er#o+& )' !r)c"#c)o!ee&& co$'#"#o$.< Ne%er"ee&& "e =+e&"#o$ co$")#$e' #$ "e )!!#c)"#o$ ><H)%e o+ e%er &+ere' *rom )$ )#me$" or '#&e)&e o* "e +$&, !e+r#&,!$e+mo$#) or )&"m)?< > )!!e)r& "o )%e bee$ )$&ere' , <No< A$' )bo%e "e&#$)"+re o* "e )!!#c)$", *oo#$ "e )$&er& "o "e %)r#o+& =+e&"#o$&!ro!o+$'e' "o #m, #& "e *oo#$ !r#$"e' &")"eme$"8%a&p'il.net I 'ec)re o$ be)* o* m&e* )$' o* )$ !er&o$ o &) )%e or c)#m )$#$"ere&" #$ )$ !o#c #&&+e' ere+$'er, ")" e)c o* "e )bo%e )$&er& #& *+,com!e"e )$' "r+e, )$' ")" "o "e be&" o* m :$oe'e )$' be#e* I )m ) !ro!er&+b0ec" *or #*e #$&+r)$ce. @E6#b#" .B Te *)&e )$&er )bo%e re*erre' "o, )& e )& "e o"er&, )& r#""e$ b "eCom!)$& &o#c#"#$ )e$" Rom+o . D)%#', #$ co+&#o$ #" "e me'#c)e6)m#$er Dr. Greor#o )'e, *or "e !+r!o&e o* &ec+r#$ "e Com!)$&)!!ro%) o* "e )!!#c)"#o$ &o ")" "e !o#c "o be #&&+e' "ereo$ m#" becre'#"e' "o &)#' )e$" #$ co$$ec"#o$ #" "e #$"er-!ro%#$c#) co$"e&" #c "eCom!)$ )& "e$ o'#$ )mo$ #"& &o#c#"#$ )e$"& "o boo&" "e &)e& o* #"&!o#c#e&. Ae$" D)%#' br#be' e'#c) E6)m#$er )'e #" mo$e #c "e*ormer borroe' *rom "e )!!#c)$"& mo"er b ) o* )'%)$ce' !)me$" o$ "e!rem#+m, )ccor'#$ "o "e $'#$ o* "e Co+r" o* A!!e)&. S)#' co+r" )&o *o+$'")" be*ore "e #$&+re' &#$e' "e )!!#c)"#o$ e, )& e )& "e member& o* #&*)m#, "o' "e )e$" )$' "e me'#c) e6)m#$er ")" e )' bee$ &#c: )$'co+#$ *or &ome "#me )$' ")" e )' o$e "ree "#me& "o "e S)$"oS)$)"or#+m )$' )' ;-r) !#c"+re& o* #& +$& "):e$ b+" ")" #$ &!#"e o* &+c

#$*orm)"#o$ "e )e$" )$' "e me'#c) e6)m#$er "o' "em ")" "e )!!#c)$) " &+b0ec" *or #$&+r)$ce.E)c o* "e !o#c#e& &+e' +!o$ co$")#$& "e *oo#$ &"#!+)"#o$&8 T#& !o#c )$' "e )!!#c)"#o$ ere*or co$&"#"+"e "e e$"#re co$"r)c" be"ee!)r"#e& ere"o. . . . $ "e re&#'e$", or "e )$)er, )c"#$ 0o#$" #"Secre")r or A&&#&")$" Secre")r @)$' "e$ o$ #$ r#"#$ &#$e' b "emB!oer #$ be)* o* "e Com!)$ "o #&&+e !erm#"&, or "o mo'#* "#& oco$"r)c", or "o e6"e$' "e &)me "#me *or m):#$ )$ !rem#+m !)me$", an(o!pan) s'all not be bound b) an) pro!ise or representation 'eretof'ereafter given b) an) person ot'er t'an t'e above*na!ed o+#ials, and b)

onl) in &riting and signed #onointl) as stated. Te )!!#c)"#o$ co$")#$&, )mo$ o"er&, "e *oo#$ &")"eme$"&81. > I "e )!!#c)$"J ereb 'ec)re ")" ) "e )bo%e &")"eme$"& )$' )$)& e )& ) "o&e ")" I m) m):e "o "e Com!)$& e'#c) E6)m#co$"#$+)"#o$ o* "#& )!!#c)"#o$, "o be com!e"e, "r+e )$' correc" "o "e be&" :$oe'e )$' be#e*, )$' I ereb )ree )& *oo&81. T)" #& 'ec)r)"#o$, #" "e )$&er& "o be #%e$ b me "o "e E6)m#$er, s'all be t'e basis of t'e poli#) and for! part of sa!e.6 6 6 6 6 6 6 6 63. T)" "e &)#' !o#c &) $o" "):e eec" +$"# "e r&" !rem#+m )& !)#' and t'e poli#) 'as been delivered to and a##epted b) !e, &'ile - a! in'ealt'.4. 'at t'e agent ta/ing t'is appli#ation 'as no aut'orit) to !a/e, !oddis#'arge #ontra#ts, or to &aive an) of t'e (o!pan)0s rig'ts or re1uire!ent5. )cce!")$ce o* )$ !o#c #&&+e' o$ "#& )!!#c)"#o$ # co$&"#"r)"#c)"#o$ b me o* )$ correc"#o$& #$ or )''#"#o$& "o "#& )!!#c)"#o$ m)"e Com!)$ #$ "e &!)ce !ro%#'e' <For Home /ce Correc"#o$& or A''$.< I )ree ")" !o"or)!#c co! o* "#& )!!#c)"#o$& )& correc"e' or )''&) co$&"#"+"e &+/c#e$" $o"#ce "o me o* "e c)$e& m)'e. @Em!)&#& )''e Te !e"#"#o$er #$&#&"& ")" +!o$ "e *)c"& o* "e c)&e "e !o#c#e& #$ =+e&"#o$+ )$' %o#' )b #$#"#o )$' ")" ) ")" "e re&!o$'e$"& )re e$"#"e' "o re*+$' o* "e !rem#+m& !)#' "ereo$. A*"er ) c)re*+ re-e6)m#$)"#o$ o* "e)$' "e ), e )re !er&+)'e' ")" !e"#"#o$er& co$"e$"#o$ #& correc". Tre)&o$& )''+ce' #$ "e '#&&e$"#$ o!#$#o$ ere"o*ore !+b#&e', e o$ 'e&)'' "e *oo#$ co$&#'er)"#o$&8Ke$ E%)r#&"o Fe#c#)$o, "e )!!#c)$" *or #$&+r)$ce, &#$e' "e )!!#c)"b)$: )$' )+"or#e' "e &o#c#"#$ )e$" )$'or me'#c) e6)m#$er oCom!)$ "o r#"e "e )$&er& *or #m, e m)'e "em #& o$ )e$"& *o!+r!o&e, )$' e )& re&!o$&#be *or "e#r )c"& #$ ")" co$$ec"#o$. I* "e *)"e )$&er& *or #m, e co+' $o" e%)'e "e re&!o$&#b##" *or e *)&#c)"#o)& $o" &+!!o&e' "o &#$ "e )!!#c)"#o$ #$ b)$:. He :$e ")" "e )$&"e =+e&"#o$& "ere#$ co$")#$e' o+' be <"e b)&#& o* "e !o#c,< )$' *oe%er re)&o$ e )& re=+#re' #" #& &#$)"+re "o %o+c *or "r+" "ereo*.oreo%er, *rom "e *)c"& o* "e c)&e e c)$$o" e&c)!e "e co$c+&#o$ ")#$&+re' )c"e' #$ co$$#%)$ce #" "e &o#c#"#$ )e$" )$' "e me'#c) e6)m#"e Com!)$ #$ )cce!"#$ "e !o#c#e& #$ =+e&"#o$. Abo%e "e &#$)"+re o



)!!#c)$" #& "e !r#$"e' &")"eme$" or re!re&e$")"#o$8 < . . . I )m ) !ro!er &+b0ec"*or #*e #$&+r)$ce.< I$ )$o"er &ee" o* "e &)me )!!#c)"#o$ )$' )bo%e )$o"er&#$)"+re o* "e )!!#c)$" )& )&o !r#$"e' "#& &")"eme$"8 <T)" "e &)#' !o#c&) $o" "):e eec" +$"# e r&" !rem#+m )& bee$ !)#' )$' "e !o#c )& bee$'e#%ere' "o and a##epted b) !e, &'ile - a! in good 'ealt' .< Ke$ "e )!!#c)$"&#$e' "e )!!#c)"#o$ e )& <)%#$ '#/c+" #$ bre)"#$, . . . #" ) %er #*e%er.< He )' o$e "ree "#me& "o "e S)$"o S)$)"or#+m )$' )' ;-r) !#c"+re&"):e$ o* #& +$&. He "ere*ore :$e ")" e )& $o" <) !ro!er &+b0ec" *or #*e#$&+r)$ce.< Ke$ e )cce!"e' "e !o#c, e :$e ")" e )& $o" #$ oo' e)".Ne%er"ee&&, e $o" o$ )cce!"e' "e r&" !o#c o* 2, b+" "e$ )$' "ere)!!#e' *or )$' )"er )cce!"e' )$o"er !o#c o* 5,.Ke c)$$o" br#$ o+r&e%e& "o be#e%e ")" "e #$&+re' '#' $o" "):e "e "ro+be "ore)' "e )$&er& co$")#$e' #$ "e !o"o&")"#c co! o* "e )!!#c)"#o$ )"")ce' "o)$' m)'e ) !)r" o* "e !o#c be*ore e )cce!"e' #" )$' !)#' "e !rem#+m"ereo$. He m+&" )%e $o"#ce ")" "e )$&er& "o "e =+e&"#o$& "ere#$ )&:e'co$cer$#$ #& c#$#c) #&"or ere *)&e, )$' e" e )cce!"e' "e r&" !o#c )$')!!#e' *or )$o"er. I$ )$ e%e$", e ob#)"e' #m&e* "o re)' "e !o#c e$ e&+b&cr#be' "o "#& &")"eme$"8 < )cce!")$ce o* )$ !o#c #&&+e' o$ "#&)!!#c)"#o$ # co$&"#"+"e ) r)"#c)"#o$ b me o* )$ correc"#o$& #$ or )''#"#o$& "o"#& )!!#c)"#o$ m)'e b "e Com!)$ . . .< M )cce!"#$ "e !o#c e bec)mec)re' #" :$oe'e o* #"& co$"e$"&, e"er e )c"+) re)' #" or $o". Heco+' $o" o&"r#c-#:e #'e #& e)' *rom #" #$ or'er "o )%o#' #& !)r" o* "e b)r)#$)$' )" "e &)me "#me c)#m "e be$e" "ereo*. He :$e, or )& c)re)be #":$oe'e, *rom "e %er "erm& o* "e "o !o#c#e& &+e' +!o$ @o$e o* #c #&!r#$"e' #$ E$#& )$' "e o"er #$ S!)$#&B ")" "e &o#c#"#$ )e$" )$' "eme'#c) e6)m#$er )' $o !oer "o b#$' "e Com!)$ b )$ %erb) !rom#&e oror) re!re&e$")"#o$. Te #$&+re', "ere*ore, )' $o r#" "o re > )$' e c)$$o"be#e%e e re#e' #$ oo' *)#" > +!o$ "e or) re!re&e$")"#o$. Te #$&+re',"ere*ore, )' $o r#" "o re > )$' e c)$$o" be#e%e e re#e' #$ oo' *)#" >+!o$ "e or) re!re&e$")"#o$ o* &)#' )e$" )$' me'#c) e6)m#$er ")" e @"e)!!#c)$"B )& ) " &+b0ec" *or #$&+r)$ce $o"#"&")$'#$ ")" e )' bee$ )$')& &"# &+er#$ #" )'%)$ce' !+mo$)r "+berc+o&#&.From ) "e *)c"& )$' c#rc+m&")$ce& o* "#& c)&e, e )re co$&"r)#$e' "o co$c+'e")" "e #$&+re' )& ) co!)r"#c#!)$", )$' core&!o$&#be #" Ae$" D)%#' )$'e'#c) E6)m#$er )'e, #$ "e *r)+'+e$" !roc+reme$" o* "e !o#c#e& #$=+e&"#o$ )$' ")" b re)&o$ "ereo* &)#' !o#c#e& )re %o#' ab initio.Kere"o*ore, "e mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$ #& &+&")#$e' )$' "e 0+'me$" o* "eCo+r" o* A!!e)& #& ereb re%er&e'. Le" )$o"er 0+'me$" be e$"ere' #$ *)%or o* "e re&!o$'e$"& )$' ))#$&" "e !e"#"#o$er *or "e re*+$' o* "e !rem#+m&

)mo+$"#$ "o 1,39, #" e) #$"ere&" "ereo$ *rom "e ')"e o* "e com!)#$",)$' #"o+" )$ $'#$ )& "o co&"&.Moran, Paras and Bo#obo, JJ., #on#ur.

G.R. No. L-19 A++&" 31, 195

A( LE( DE CNSTANTIN, !)#$"#-)!!e%&.ASIA LIFE INSURANCE CANO, 'e*e$')$"-)!!eee.6---------------------------------------------------------6G.R. No. L-17 A++&" 31, 195AGUSTINA ERALTA, !)#$"#-)!!e%&.ASIA LIFE INSURANCE CANO, 'e*e$')$"-)!!eee.Mariano ozada for appellant (onsta(a#'ero and Madarang for appellant PeDe&itt, Per/ins and Pon#e 2nrile for appRa!irez and "rtigas and Padilla, (arlos and 3ernando as a!i#i #uriae.MENG(N, J.8 Te&e "o c)&e&, )!!e)e' *rom "e Co+r" o* F#r&" I$&")$ce o* )$#), c'ec#&#o$ o* "e =+e&"#o$ e"er "e be$ec#)r #$ ) #*e #$&+r)$ce !o#creco%er "e )mo+$" "ereo* )"o+ "e #$&+re' '#e' )*"er re!e)"e' *)#!) "e &"#!+)"e' !rem#+m&, &+c *)#+re )%#$ bee$ c)+&e' b "e )&" "e )c#c. Te *)c"& )re "e&e83irst #ase. I$ co$&#'er)"#o$ o* "e &+m o* 17.4 )& )$$+) !rem#+m '+ !#", "e A&#) L#*e I$&+r)$ce Com!)$ @) *ore#$ cor!or)"#o$ #$cor!or)"e' +$')& o* De))re, U.S.A.B, #&&+e' o$ Se!"ember 27, 1941, #"& o#c No. 9393,, ereb #" #$&+re' "e #*e o* Arc)'#o Co$&")$"#$o *or ) "erm o* "e)r&. Te r&" !rem#+m co%ere' "e !er#o' +! "o Se!"ember 2, 1942!)#$"# ) Lo!e 'e Co$&")$"#$o )& re+)r )!!o#$"e' be$ec#)r. Te co$")#$e' "e&e &"#!+)"#o$&, )mo$ o"er&8 T#& LICO F INSURANCE #& #&&+e' #$ co$&#'er)"#o$ o* "e r#""e$ )$' !)!!#c)"#o$ ere *or ) co! o* #c #& )"")ce' ere"o )$' #& ereb m)'e ereo* m)'e ) !)r" ereo*, )$' o* "e !)me$" #$ )'%)$ce '+r#$ "e #*e"#moo' e)" o* "e I$&+re' o* "e )$$+) !rem#+m o* $e H+$'re' *"-e#41 !e&o& ##!!#$e c+rre$c1 and of t'e pa)!ent of a li/e a!ount upont&ent)*sevent' da) of 4epte!ber 'ereafter '+r#$ "e "erm o* Te$" e+$"# "e !r#or 'e)" o* "e I$&+re'. @Em!)&#& &+!!#e'.B6 6 6 6 6 6 6 6 6A !rem#+m !)me$"& )re '+e #$ )'%)$ce )$' )$ +$!+$c"+)#" #$ m):#$&+c !)me$" &) c)+&e "#& !o#c "o )!&e +$e&& )$' e6ce!" )& :e!" #$b "e Gr)ce er#o' co$'#"#o$ or +$'er !"#o$ 4 beo. @Gr)ce o* 31 ')&.BA*"er ")" r&" !)me$", $o *+r"er !rem#+m& ere !)#'. Te #$&+re' '#Se!"ember 22, 1944.

I" #& )'m#""e' ")" "e 'e*e$')$", be#$ )$ Amer#c)$ cor!or)"#o$ , )' "o cobr)$c o/ce #$ )$#) b re)&o$ o* "e P)!)$e&e occ+!)"#o$, #.e. *rom P)$+1942, +$"# "e e)r 1945.4e#ond #ase. $ A++&" 1, 193, "e 'e*e$')$" A&#) L#*e I$&+r)$ce Com#&&+e' #"& o#c No. 7145 @Po#$" L#*e 2-Oe)r E$'ome$" )r"#c#!)"#$Acc#'e$" I$'em$#"B, co%er#$ "e #%e& o* "e &!o+&e& Tom)& R+# )$' A+er)"), *or "e &+m o* 3,. Te )$$+) !rem#+m &"#!+)"e' #$ "e !o#c



re+)r !)#' *rom A++&" 1, 193, +! "o )$' #$c+'#$ Se!"ember 3, 1941.Eec"#%e A++&" 1, 1941, "e mo'e o* !)me$" o* !rem#+m& )& c)$e' *rom)$$+) "o =+)r"er, &o ")" =+)r"er !rem#+m& ere !)#', "e )&" )%#$ bee$'e#%ere' o$ No%ember 1, 1941, &)#' !)me$" co%er#$ "e !er#o' +! "o P)$+)r31, 1942. No *+r"er !)me$"& ere )$'e' "o "e #$&+rer. U!o$ "e P)!)$e&eocc+!)"#o$, "e #$&+re' )$' "e #$&+rer bec)me &e!)r)"e' b "e #$e& o* )r,)$' #" )& #m!o&&#be )$' #e) *or "em "o 'e) #" e)c o"er. Mec)+&e "e#$&+re' )' borroe' o$ "e !o#c )$ mo+$" o* 234. #$ P)$+)r, 1941, "ec)& &+rre$'er %)+e o* "e !o#c )& &+/c#e$" "o m)#$")#$ "e !o#c #$ *orceo$ +! "o Se!"ember 7, 1942. Tom)& R+# '#e' o$ Febr+)r 1, 1945. Te !)#$"# A+&"#$) er)") #& #& be$ec#)r. Her 'em)$' *or !)me$" me" #" 'e*e$')$"&re*+&), ro+$'e' o$ $o$-!)me$" o* "e !rem#+m&. Te !o#c !ro%#'e& #$ !)r"8 T#& LICO F INSURANCE #& #&&+e' #$ co$&#'er)"#o$ o* "e r#""e$ )$' !r#$"e')!!#c)"#o$ ere*or, ) co! o* #c #& )"")ce' ere"o )$' #& ereb m)'e )!)r"ereo*, )$' o* "e !)me$" #$ )'%)$ce '+r#$ "e #*e "#me )$' oo' e)" o* "eI$&+re' o* "e )$$+) !rem#+m o* To +$'re' )$' 431 !e&o& ##!!#$ec+rre$c and of t'e pa)!ent of a li/e a!ount upon ea#' rst da) of August 'ereafter during "e "erm o* Te$" e)r& or +$"# "e !r#or 'e)" o* e#"er o* "eI$&+re'. @Em!)&#& &+!!#e'.B6 6 6 6 6 6 6 6 6A !rem#+m !)me$"& )re '+e #$ )'%)$ce )$' )$ +$!+$c"+)#" #$ m):#$ )$&+c !)me$" &) c)+&e "#& !o#c "o )!&e +$e&& )$' e6ce!" )& :e!" #$ *orceb "e Gr)ce er#o' co$'#"#o$ or +$'er !"#o$ 4 beo. @Gr)ce o* ')&.B . . .)#$"#& m)#$")#$ ")", )& be$ec#)r#e&, "e )re e$"#"e' "o rece#%e "e !rocee'&o* "e !o#c#e& m#$+& ) &+m& '+e *or !rem#+m& #$ )rre)r&. Te )ee ")" $o$-!)me$" o* "e !rem#+m& )& c)+&e' b "e co&#$ o* 'e*e$')$"& o/ce& #$)$#) '+r#$ "e P)!)$e&e occ+!)"#o$ )$' "e #m!o&&#be c#rc+m&")$ce& cre)"e'b )r.De*e$')$" o$ "e o"er )$' )&&er"& ")" "e !o#c#e& )' )!&e' *or $o$-!)me$" o* !rem#+m&, #$ )ccor')$ce #" "e co$"r)c" o* "e !)r"#e& )$' "e ))!!#c)be "o "e &#"+)"#o$. Te oer co+r" )b&o%e' "e 'e*e$')$". He$ce "#& )!!e). Te co$"ro%er&#) !o#$" )& $e%er bee$ 'ec#'e' #$ "#& 0+r#&'#c"#o$. For"+$)"e,"#& co+r" )& )' "e be$e" o* e6"e$&#%e )$' e6)+&"#%e memor)$') #$c+'#$"o&e o* a!i#i #uriae. Te m)""er )& rece#%e' c)re*+ co$&#'er)"#o$, #$)&m+c )&#" )ec"& "e #$"ere&" o* "o+&)$'& o* !o#c-o'er& )$' "e ob#)"#o$& o* m)$#$&+r)$ce com!)$#e& o!er)"#$ #$ "#& co+$"r.S#$ce "e e)r 1917, "e ##!!#$e ) o$ I$&+r)$ce )& *o+$' #$ Ac" No. 2427,

)& )me$'e', )$' "e C#%# Co'e.2 Ac" No. 2427 )& )re co!#e' *rom "e C#%#Co'e o* C)#*or$#).3 A$' "#& co+r" )& ere"o*ore )$$o+$ce' #"& #$"e$"#o$ "o&+!!eme$" "e &")"+"or )& #" e$er) !r#$c#!e& !re%)##$ o$ "e &+b0ec" #$"e U$#"e' S")"e.4

I$ Oo+$ vs. #')$' Te6"#e I$&+r)$ce Co. @3 #., 17B, e &)#' ")" <co$"r)c"&o* #$&+r)$ce )re co$"r)c"& o* #$'em$#" +!o$ "e "erm& )$' co$'#"#o$& &!ec#e'#$ "e !o#c. Te !)r"#e& )%e ) r#" "o #m!o&e &+c re)&o$)be co$'#"#o$& )" "e

"#me o* "e m):#$ o* "e co$"r)c" )& "e m) 'eem #&e )$' $ece&&)rr)"e o* !rem#+m #& me)&+re' b "e c)r)c"er o* "e r#&: )&&+me'. Te #$&+com!)$, *or ) com!)r)"#%e &m) co$&#'er)"#o$, +$'er"):e& "o +)r)$"e#$&+re' ))#$&" o&& or ')m)e, +!o$ "e "erm& )$' co$'#"#o$& )ree' +!o$+!o$ $o o"er, )$' e$ c)e' +!o$ "o !), #$ c)&e o* o&&, "e #$"ere*ore, m) 0+&" #$&#&"& +!o$ ) *+me$" o* "e&e "erm&. I* "e #$c)$$o" br#$ #m&e* #"#$ "e co$'#"#o$& o* "e !o#c, e #& $o" e$"#"e' *oo&&. Te "erm& o* "e !o#c co$&"#"+"e "e me)&+re o* "e #$&+rer& #)b##"#$ or'er "o reco%er "e #$&+re' m+&" &o #m&e* #"#$ "o&e "erm& )$)!!e)r& ")" "e co$"r)c" )& bee$ "erm#$)"e' b ) %#o)"#o$, o$ "e !)r" #$&+re', o* #"& co$'#"#o$&, "e$ "ere c)$ be $o r#" o* reco%er. Te com!o* "e #$&+re' #" "e "erm& o* "e co$"r)c" #& ) co$'#"#o$ !rece'e$" "o "eo* reco%er.<Rec) o* "e )bo%e !ro$o+$ceme$"& #& )!!ro!r#)"e bec)+&e "e !o#c=+e&"#o$ &"#!+)"e ")" <) !rem#+m !)me$"& )re '+e #$ )'%)$ce )$+$!+$c"+)#" #$ m):#$ )$ &+c !)me$" &) c)+&e "#& !o#c "o )Kere*ore, #" o+' &eem ")" !+r&+)$" "o "e e6!re&& "erm& o* "e !o#c!)me$" o* !rem#+m !ro'+ce& #"& )%o#')$ce. Te co$'#"#o$& o* co$"r)c"& o* I$&+r)$ce, e$ !)#$ e6!re&&e' #$ ) !o#cb#$'#$ +!o$ "e !)r"#e& )$' &o+' be e$*orce' b "e co+r"&, #* "e e%#'br#$& "e c)&e ce)r #"#$ "e#r me)$#$ )$' #$"e$". I" "e$'& "o br#$ "#"&e* #$"o '#&re!+"e e$, b )&"+"e )$' &+b"e '#&"#$c"#o$&, ) !)#$ c)""em!"e' "o be "):e$ #"o+" "e o!er)"#o$ o* ) ce)r, re)&o$)be )$' mob#)"#o$ o* "e co$"r)c". )c: vs. Roce&"er Germ)$ I$&. Co., 1 N.O., 5@Oo+$ vs. #')$' Te6"#e I$&. Co., 3 #., 17, 22.BI$ G)r)) vs. S+$ L#*e A&&. Co. @49 #., 737B, "#& co+r" e' ")" ) #*e )& )%o#'e' bec)+&e "e !rem#+m )' $o" bee$ !)#' #"#$ "e "#me 6e',b #"& e6!re&& "erm&, $o$-!)me$" o* )$ !rem#+m e$ '+e or #"#$ "e ') !er#o' o* r)ce, ipso fa#to c)+&e' "e !o#c "o )!&e. T#& oe& "o &o)"o+ e "):e "e %#e ")" #$&+r)$ce !o#c#e& &o+' be co$&er%e&o+' $o" #" be "ro$ o+", &"# e 'o $o" e&#")"e "o e$*orce "e )reeo* "e !)r"#e&.For*e#"+re& o* #$&+r)$ce !o#c#e& )re $o" *)%ore', b+" co+r"& c)$$o" *or ")" r)o$e re*+&e "o e$*orce )$ #$&+r)$ce co$"r)c" )ccor'#$ "o #"& me)$#$. @45 !. 15.BNe%er"ee&&, #" #& co$"e$'e' *or !)#$"# ")" #$)&m+c )& "e $o$-!)m!rem#+m )& "e co$&e=+e$ce o* )r, #" &o+' be e6c+&e' )$' &o+' $o" "e *or*e#"+re o* "e !o#c.ro*e&&or )$ce o* O)e, #$ #& &")$')r' "re)"#&e o$ I$&+r)$ce, &)& "

'e"erm#$#$ "e eec" o* $o$-!)me$" o* !rem#+m& occ)&#o$e' b )Amer#c)$ c)&e& m) be '#%#'e' #$"o "ree ro+!&, )ccor'#$ )& "e &+!!o&o-c)e' Co$$ec"#c+" R+e, "e Ne Oor: R+e, or "e U$#"e' S")"e& R+e. Te r&" o'& "e %#e ")" <"ere )re "o eeme$"& #$ "e co$&#'er)"##c "e )$$+) !rem#+m #& !)#' > F#r&", "e mere !ro"ec"#o$ *or "e e)&eco$', "e !r#%#ee o* re$e#$ "e co$"r)c" *or e)c &+ccee'#$ e)r b !"e !rem#+m *or ")" e)r )" "e "#me )ree' +!o$. Accor'#$ "o "#& %#e



co$"r)c", "e !)me$" o* !rem#+m& #& ) co$'#"#o$ !rece'e$", "e $o$-!er*orm)$ce o+' be #e) $ece&&)r# 'e*e)"& "e r#" "o re$e "e co$"r)c".< Te &eco$' r+e, )!!)re$" *ooe' b "e re)"er $+mber o* 'ec#&#o$&, o'")" <)r be"ee$ &")"e& #$ #c "e !)r"#e& re&#'e mere &+&!e$'& "eco$"r)c"& o* "e #*e #$&+r)$ce, )$' ")", +!o$ "e$'er o* ) !rem#+m& '+e b "e#$&+re' or #& re!re&e$")"#%e& )*"er "e )r )& "erm#$)"e', "e co$"r)c" re%#%e&)$' become& *+ o!er)"#%e.< Te U$#"e' S")"e& r+e 'ec)re& ")" "e co$"r)c" #& $o" mere &+&!e$'e', b+" #&)bro)"e' b re)&o$ o* $o$-!)me$"& #& !ec+#)r o* "e e&&e$ce o* "e co$"r)c".I" )''#"#o$) o'& ")" #" o+' be +$0+&" "o )o "e #$&+rer "o re")#$ "ere&er%e %)+e o* "e !o#c, #c #& "e e6ce&& o* "e !rem#+m& !)#' o%er "e)c"+) r#&: c)rr#e' '+r#$ "e e)r& e$ "e !o#c )' bee$ #$ *orce. T#& r+e)& )$$o+$ce' #$ "e e-:$o$ S")")mc)&e #c, #$ "e o!#$#o$ o* ro*e&&or)$ce, is t'e #orre#t rule.7

Te )!!e)$"& )$' &ome a!i#i #uriae co$"e$' ")" "e Ne Oor: r+e &o+' be)!!#e' ere. Te )!!eee )$' o"er a!i#i #uriae co$"e$' ")" "e U$#"e' S")"e&'oc"r#$e #& "e or"o'o6 %#e.Ke )%e re)' )$' re-re)' "e !r#$c#!) c)&e& +!o'#$ "e '#ere$" "eor#e&.Me&#'e& "e re&!ec" )$' # re)r' e )%e ))& e$"er")#$e' *or 'ec#&#o$& o* "e S+!reme Co+r" o* "e U$#"e' S")"e&, e c)$$o" re&#&" "e co$%#c"#o$ ")" "ere)&o$& e6!o+$'e' #$ #"& 'ec#&#o$ o* "e S")")m c)&e )re o#c) )$' 0+'#c#)&o+$'. L#:e "e #$&")$" c)&e, "e !o#c #$%o%e' #$ "e S")")m 'ec#&#o$ &!ec#e&")" $o$-!)me$" o$ "#me &) c)+&e "e !o#c "o ce)&e )$' 'e"erm#$e.Re)&o$#$ o+" ")" !+$c"+) !)me$"& ere e&&e$"#), "e co+r" &)#'8. . . #" m+&" be co$ce'e' ")" !rom!"$e&& o* !)me$" #& e&&e$"#) #$ "e b+&#$e&&o* #*e #$&+r)$ce. A "e c)c+)"#o$& o* "e #$&+r)$ce com!)$ )re b)&e' o$ "e!o"e&#& o* !rom!" !)me$"&. Te $o" o$ c)c+)"e o$ "e rece#!" o* "e!rem#+m& e$ '+e, b+" o$ com!o+$'#$ #$"ere&" +!o$ "em. I" #& o$ "#& b)&#&")" "e )re e$)be' "o oer )&&+r)$ce )" "e *)%or)be r)"e& "e 'o. For*e#"+re*or $o$-!)me$" #& )$ $ece&&)r me)$& o* !ro"ec"#$ "em&e%e& *romemb)rr)&&me$". U$e&& #" ere e$*orce)be, "e b+&#$e&& o+' be "ro$ #$"oco$*+&#o$. I" #& #:e "e *or*e#"+re o* &)re& #$ m#$#$ e$"er!r#&e&, )$' ) o"er))r'o+& +$'er"):#$&. Tere m+&" be !oer "o c+"-o +$!ro")be member&, or"e &+cce&& o* "e oe &ceme #& e$')$ere'. Te #$&+re' !)r"#e& )re)&&oc#)"e& #$ ) re)" &ceme. T#& )&&oc#)"e' re)"#o$ e6#&"& e"er "ecom!)$ be ) m+"+) o$e or $o". E)c #& #$"ere&"e' #$ "e e$)eme$"& o* ) *oro+" o* "e co-e6#&"e$ce o* m)$ r#&:& )r#&e& "e ) o* )%er)e, #c +$'er#e&"e oe b+&#$e&&. A$ e&&e$"#) *e)"+re o* "#& &ceme #& "e m)"em)"#c)c)c+)"#o$& re*erre' "o, o$ #c "e !rem#+m& )$' )mo+$"& )&&+re' )re b)&e'.

A$' "e&e c)c+)"#o$&, ))#$, )re b)&e' o$ "e )&&+m!"#o$ o* )%er)e mor")#",)$' o* !rom!" !)me$"& )$' com!o+$' #$"ere&" "ereo$. De#$=+e$c c)$$o" be"oer)"e' $or re'eeme', e6ce!" )" "e o!"#o$ o* "e com!)$. T#& )& ))&bee$ "e +$'er&")$'#$ )$' "e !r)c"#ce #$ "#& 'e!)r"me$" o* b+&#$e&&. Somecom!)$#e&, #" #& "r+e, )ccor' ) r)ce o* "#r" ')&, or o"er 6e' !er#o', #"#$#c "e !rem#+m #$ )rre)r m) be !)#', o$ cer")#$ co$'#"#o$& o* co$"#$+e' oo'e)", e"c. M+" "#& #& ) m)""er o* &"#!+)"#o$, or o* '#&cre"#o$, o$ "e !)r" o* "e

!)r"#c+)r com!)$. Ke$ $o &"#!+)"#o$ e6#&"&, #" #& "e e$er) +$'er&")")" "#me #& m)"er#), )$' ")" "e *or*e#"+re #& )b&o+"e #* "e !rem#+m b!)#'. Te e6"r)or'#$)r )$' e%e$ 'e&!er)"e eor"& &ome"#me& m)'e, #$&+re' !er&o$ #& #$ e6"reme& "o mee" ) !rem#+m com#$ '+e, 'emo$&"r)"commo$ %#e o* "#& m)""er. Te c)&e, "ere*ore, #& o$e #$ #c "#me #& m)"er#) )$' o* "e e&&e$ce )$' e&&e$ce o* "e co$"r)c". No$-!)me$" )" "e ') #$%o%e& )b&o+"e *or*e#&+c be "e "erm& o* "e co$"r)c", )& #& "e c)&e ere. Co+r"& c)$$o" #" &%)r "e &"#!+)"#o$ o* "e !)r"#e& b #$"ro'+c#$ e=+#"#e& *or "e re#e* #$&+re' ))#$&" "e#r o$ $e#e$ce.I$ )$o"er !)r" o* "e 'ec#&#o$, "e U$#"e' S")"e& S+!reme Co+r" co$&#'erre0ec"& )" #&, #$ eec", "e Ne Oor: "eor #$ "e *oo#$ or'& )$' !r Te "r+" #&, ")" "e 'oc"r#$e o* "e re%#%) o* co$"r)c"& &+&!e$'e' '+r#$)r #& o$e b)&e' o$ co$&#'er)"#o$& o* e=+#" )$' 0+&"#ce, )$' c)$$o" be #$%"o re%#%e ) co$"r)c" #c #" o+' be +$0+&" or #$e=+#")be "o re%#%e.I$ "e c)&e o* L#*e #$&+r)$ce, be&#'e& "e m)"er#)#" o* "#me #$ "e !er*orm)"e co$"r)c", )$o"er &"ro$ re)&o$ e6#&"& "e !o#c &o+' $o" be re Te !)r"#e& 'o $o" &")$' o$ e=+) ro+$' #$ re*ere$ce "o &+c ) re%#%). I" o!er)"e mo&" +$0+&" ))#$&" "e com!)$. Te b+&#$e&& o* #$&+r)$ce #& *oo$ "e ) o* )%er)e ")" o* #*e #$&+r)$ce em#$e$" &o. Te )%er)e rmor")#" #& "e b)&#& o$ #c #" re&"&. M &!re)'#$ "e#r r#&:& o%er ) $+mber o* c)&e&, "e com!)$#e& c)c+)"e o$ "#& )%er)e #" re)&ocer")#$" )$' &)*e". A$"#$ ")" #$"er*ere& #" #" 'er)$e& "e &ec+r#" b+&#$e&&. I* e%er !o#c )!&e' b re)&o$ o* "e )r &o+' be re%#%e', )"e b)c: !rem#+m& &o+' be !)#', "e com!)$#e& o+' )%e "e be$e" o)%er)e )mo+$" o* r#&:. M+" "e oo' r#&:& )re $e%er e)r' *rom o$ "e b&o+" "o be re%#%e', ere "e !er&o$ #$&+re' #& e#"er 'e)' or '#$. Te)" c)$ e" "e $e !o#c#e& ce)!er ")$ "o !) )rre)r)e& o$ "e oe$*orce ) re%#%) o* "e b)' c)&e&, #&" "e com!)$ $ece&&)r# o&e "e #c )re 'e&#r)be, o+' be m)$#*e&" +$0+&". A$ #$&+re' !er&o$, )& b&")"e', 'oe& $o" &")$' #&o)"e' )$' )o$e. H#& c)&e #& co$$ec"e' #" )$re)"e' "o "e c)&e& o* ) o"er& #$&+re' b "e &)me com!)$. Te $)"+re b+&#$e&&, )& ) oe, m+&" be oo:e' )" "o +$'er&")$' "e e$er) e=+#"#e& !)r"#e&. Te )bo%e co$&#'er)"#o$ cer")#$ e$' "em&e%e& "o "e )!!ro%) o* *)#r-mme$. oreo%er, #*, )& )ee', "e co$&e=+e$ce& o* )r &o+' $o" !re0+'#c#$&+re', $e#"er &o+' "e be)r 'o$ o$ "e #$&+rer.Ur#$ )'o!"#o$ o* "e Ne Oor: "eor, co+$&e *or !)#$"# !o#$" o+" ")ob#)"#o$ o* "e #$&+re' "o !) !rem#+m& )& e6c+&e' '+r#$ "e )r o

#m!o&&#b##" o* !er*orm)$ce, )$' ")" co$&e=+e$" $o +$*)%co$&e=+e$ce& &o+' *oo *rom &+c *)#+re. Te )!!eee )$&er&, =+#"e !)+&#b, ")" "e !er#o'#c !)me$" o* !rem#+e)&" "o&e )*"er "e r&", #& $o" )$ obligation o* "e #$&+re', &o m+c &o "$o" ) 'eb" e$*orce)be b )c"#o$ o* "e #$&+rer.U$'er )$ :)om) 'ec#&#o$, "e )$$+) !rem#+m '+e #& $o" ) 'eb". I" #& $ob#)"#o$ +!o$ #c "e #$&+rer c)$ m)#$")#$ )$ )c"#o$ ))#$&" #$&+re'



#"& &e""eme$" o%er$e' b "e &"r#c" r+e co$"ro#$ !)me$"& o* 'eb"&. So, "eco+r" #$ ) e$"+c: c)&e 'ec)re&, #$ "e o!#$#o$, ")" #" #& $o" ) 'eb". . . . Te *)c"")" #" #& !))be )$$+) or &em#-)$$+), or )" )$ o"er &"#!+)"e' "#me, 'oe&$o" o* #"&e* co$&"#"+"e ) !rom#&e "o !), e#"er e6!re&& or #m!#e'. I$ c)&e o* $o$-!)me$" "e !o#c #& *or*e#"e', e6ce!" &o *)r )& "e *or*e#"+re m) be &)%e' b)reeme$", b )#%er, e&"o!!e, or b &")"+"e. Te !)me$" o* "e !rem#+m #&e$"#re o!"#o$), #e ) 'eb" m) be e$*orce' )" ), )$' "e *)c" ")" "e!rem#+m #& )ree' "o be !)#' #& #"o+" *orce, #$ "e )b&e$ce o* )$ +$=+)#e')$' )b&o+"e )reeme$" "o !) ) &!ec#e' &+m )" &ome cer")#$ "#me. I$ "eor'#$)r !o#c "ere #& $o !rom#&e "o !), b+" #" #& o!"#o$) #" "e #$&+re'e"er e # co$"#$+e "e !o#c or *or*e#" #". @3 Co+c, Cc. o$ I$&+r)$ce, Sec.23, !. 199.BI" #& e &e""e' ")" ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce #& sui generis. K#e "e #$&+re' b)$ ob&er%)$ce o* "e co$'#"#o$& m) o' "e #$&+rer "o #& co$"r)c", "e )""er)& $o" "e !oer or r#" "o com!e "e #$&+re' "o m)#$")#$ "e co$"r)c" re)"#o$#" #" o$er ")$ e coo&e&. 5'et'er t'e insured &ill #ontinue it or not isoptional &it' 'i!. 'ere being no obligation to pa) for t'e pre!iu!, t'e) did not #onstitute a debt. @Nobevs. So+"er$ S")"e& .D. I$&. Co., 157 ., 4 12 S.K.,52.B @Em!)&#& o+r&.BI" &o+' be $o"e' ")" "e !)r"#e& co$"r)c"e' $o" o$ *or !e)ce"#me co$'#"#o$&b+" )&o *or "#me& o* )r, bec)+&e "e !o#c#e& co$")#$e' !ro%#&#o$& )!!#c)bee6!re&& "o )r"#me ')&. Te o#c) #$*ere$ce, "ere*ore, #& ")" "e !)r"#e&co$"em!)"e' +$#$"err+!"e' o!er)"#o$ o* "e co$"r)c" e%e$ #* )rme' co$#c"&o+' e$&+e.For "e !)#$"#&, #" #& ))#$ )r+e' ")" #$ %#e o* "e e$ormo+& ro" o* #$&+r)$ce b+&#$e&& &#$ce "e S")")m 'ec#&#o$, #" co+' $o be re)6e' )$' e%e$'#&re)r'e'. I" #& &")"e' <")" "e re)6)"#o$ o* r+e& re)"#$ "o #$&+r)$ce #& #$'#rec" !ro!or"#o$ "o "e ro" o* "e b+&#$e&&. I* "ere ere o$ 1 me$, *ore6)m!e, #$&+re' b ) Com!)$ or ) m+"+) A&&oc#)"#o$, "e 'e)" o* o$e #'#&"r#b+"e "e #$&+r)$ce !rocee'& )mo$ "e rem)#$#$ 99 !o#c-o'er&.Mec)+&e "e o&& #c e)c &+r%#%or # be)r # be re)"#%e re)", 'e)" *romcer")#$ )ree' or &!ec#e' c)+&e& m) be 'eeme' $o" ) com!e$&)be o&&. M+" #* "e !o#c-o'er& o* "e Com!)$ or A&&oc#)"#o$ &o+' be 1,, #$'#%#'+)&,#" #& ce)r ")" "e 'e)" o* o$e o* "em # $o" &er#o+& !re0+'#ce e)c o$e o* "e 999,999 &+r%#%#$ #$&+re'. Te o&& "o be bor$e b e)c #$'#%#'+) # bere)"#%e &m).< Te )$&er "o "#& #& ")" )& "ere )re @#$ "e e6)m!eB o$e m##o$ !o#c-o'er&,"e <o&&e&< "o be co$&#'ere' # $o" be "e deat' of one b+" "e 'e)" o* "e$"o+&)$', &#$ce "e !ro!or"#o$ o* 1 "o 1 &o+' be m)#$")#$e'. A$' cer")#$

&+c o&&e& *or 1, 'e)"& # $o" be <re)"#%e &m).<A*"er !er+&#$ "e I$&+r)$ce Ac", e )re rm !er&+)'e' ")" "e $o$-!)me$"o* !rem#+m& #& &+c ) %#") 'e*e$&e o* #$&+r)$ce com!)$#e& ")" &#$ce "e %erbe#$$#$, &)#' Ac" $o. 2427 e6!re&& !re&er%e' #", b !ro%#'#$ ")" )*"er "e!o#c &) )%e bee$ #$ *orce *or "o e)r&, #" &) become #$co$"e&")be @#.e."e #$&+rer &) )%e $o 'e*e$&eB e6ce!" *or *r)+', non*pa)!ent of pre!iu!s,)$' m##")r or $)%) &er%#ce #$ "#me o* )r @&ec. 14 bJ, I$&+r)$ce Ac"B. A$'

e$ Co$re&& rece$" )me$'e' "#& &ec"#o$ @Re!. Ac" No. 171B, "e 'e*e*r)+' )& e#m#$)"e', #e t'e defense of nonpa)!ent of pre!iu!s preserved. T+& "e *+$')me$") c)r)c"er o* "e +$'er"):#$ "o !) !rem)$' "e # #m!or")$ce o* "e 'e*e$&e o* $o$-!)me$" "ereo*, )& &!ecreco$#e'.I$ :ee!#$ #" &+c e#&)"#%e !o#c, e *ee $o e&#")"#o$ "o )'o!" "e US")"e& R+e, #c #& #$ eec" ) %)r#)"#o$ o* "e Co$$ec"#c+" r+e *or "e &)e=+#". I$ "#& co$$ec"#o$, #" )!!e)r& ")" "e r&" !o#c )' $o re&er%e )$' ")" "e e=+#")be %)+e& o* "e &eco$' )' bee$ !r)c"#c) re"+r$e' #$&+re' #$ "e *orm o* o)$ )$' )'%)$ce *or !rem#+m.For ) "e *oreo#$, "e oer co+r"& 'ec#&#o$ )b&o%#$ "e 'e*e$')$" *r#)b##" o$ "e !o#c#e& #$ =+e&"#o$, #& ereb )/rme', #"o+" co&"&.Moran, (.J., "zaeta, Paras, Pablo, Monte!a)or, uason, and Re)es, JJ., co$c+

G.R. No. L-2294 ) 25, 1951FILIINAS CAQIA DE SEGURS, !e"#"%&.CHRISTERN, HUENEFELD )$' C., INC., re&!o$'e$".Ra!irez and "rtigas for peti2&ald 6uenefeld for respondent.ARAS, (.J.8$ c"ober 1, 1941, "e re&!o$'e$" cor!or)"#o$, Cr#&"er$ H+e$e*e', Co)*"er !)me$" o* corre&!o$'#$ !rem#+m, ob")#$e' *rom "e !e"#"#o$er ,F#C#). 'e Se+ro&, re !o#c No. 29333 #$ "e &+m o* 1,, comerc)$'#&e co$")#$e' #$ ) b+#'#$ oc)"e' )" No. 711 Rom)$ S"ree", M#$)$#). $ Febr+)r 27, 1942, or '+r#$ "e P)!)$e&e m##")r occ+!)"#ob+#'#$ )$' #$&+re' merc)$'#&e ere b+r$e'. I$ '+e "#me "e re&!o&+bm#""e' "o "e !e"#"#o$er #"& c)#m +$'er "e !o#c. Te &)%)e oo'&&o' )" !+b#c )+c"#o$ )$', )*"er 'e'+c"#$ "e#r %)+e, "e "o") o&& &+er"e re&!o$'e$" )& 6e' )" 92,5. Te !e"#"#o$er re*+&e' "o !) "e c)"e ro+$' ")" "e !o#c #$ *)%or o* "e re&!o$'e$" )' ce)&e' "o be #$ *or"e ')"e "e U$#"e' S")"e& 'ec)re' )r ))#$&" Germ)$, "e re&!oCor!or)"#o$ @"o+ or)$#e' +$'er )$' b %#r"+e o* "e )& o* "e ##!be#$ co$"roe' b "e Germ)$ &+b0ec"& )$' "e !e"#"#o$er be#$ ) com+$'er Amer#c)$ 0+r#&'#c"#o$ e$ &)#' !o#c )& #&&+e' o$ c"ober 1, 194!e"#"#o$er, oe%er, #$ !+r&+)$ce o* "e or'er o* "e D#rec"or o* M+reF#$)$c#$, ##!!#$e E6ec+"#%e Comm#&&#o$, ')"e' A!r# 9, 1943, !)#' "re&!o$'e$" "e &+m o* 92,5 o$ A!r# 19, 1943. Te !re&e$" )c"#o$ )& e' o$ A++&" , 194, #$ "e Co+r" o* F#r&" I$&")

)$#) *or "e !+r!o&e o* reco%er#$ *rom "e re&!o$'e$" "e &+m o* 9)bo%e me$"#o$e'. Te "eor o* "e !e"#"#o$er #& ")" "e #$&+re' merc)ere b+r$e' +! )*"er "e !o#c #&&+e' #$ 1941 #$ *)%or o* "e re&!ocor!or)"#o$ )& ce)&e' "o be eec"#%e bec)+&e o* "e o+"bre): o* "be"ee$ "e U$#"e' S")"e& )$' Germ)$ o$ December 1, 1941, )$' ")!)me$" m)'e b "e !e"#"#o$er "o "e re&!o$'e$" cor!or)"#o$ '+r#$ P)!)$e&e m##")r occ+!)"#o$ )& +$'er !re&&+re. A*"er "r#), "e Co+r" o



I$&")$ce o* )$#) '#&m#&&e' "e )c"#o$ #"o+" !ro$o+$ceme$" )& "o co&"&. U!o$)!!e) "o "e Co+r" o* A!!e)&, "e 0+'me$" o* "e Co+r" o* F#r&" I$&")$ce o* )$#) )& )/rme', #" co&"&. Te c)&e #& $o be*ore +& o$ )!!e)b #ertiorari *rom "e 'ec#&#o$ o* "e Co+r" o* A!!e)&. Te Co+r" o* A!!e)& o%err+e' "e co$"e$"#o$ o* "e !e"#"#o$er ")" "ere&!o$'e$" cor!or)"#o$ bec)me )$ e$em e$ "e U$#"e' S")"e& 'ec)re' )r))#$&" Germ)$, re#$ o$ E$#& )$' Amer#c)$ c)&e& #c e' ")" )cor!or)"#o$ #& ) c#"#e$ o* "e co+$"r or &")"e b )$' +$'er "e )& o* #c #")& cre)"e' or or)$#e'. I" re0ec"e' "e "eor ")" $)"#o$)#" o* !r#%)"ecor!or)"#o$ #& 'e"erm#$e b "e c)r)c"er or c#"#e$&#! o* #"& co$"ro#$&"oc:o'er&. Tere #& $o =+e&"#o$ ")" m)0or#" o* "e &"oc:o'er& o* "e re&!o$'e$"cor!or)"#o$ ere Germ)$ &+b0ec"&. T#& be#$ &o, e )%e "o r+e ")" &)#'re&!o$'e$" bec)me )$ e$em cor!or)"#o$ +!o$ "e o+"bre): o* "e )r be"ee$"e U$#"e' S")"e& )$' Germ)$. Te E$#& )$' Amer#c)$ c)&e& re#e' +!o$ b"e Co+r" o* A!!e)& )%e o&" "e#r *orce #$ %#e o* "e )"e&" 'ec#&#o$ o* "eS+!reme Co+r" o* "e U$#"e' S")"e& #$ C)r: vs. Ueber&ee F#$)$ or!or)"#o$,'ec#'e' o$ December , 1947, 92 L). E'. A'%)$ce !#$#o$&, No. 4, !!. 14-153,#$ #c "e co$"ro& "e&" )& bee$ )'o!"e'. I$ <E$em Cor!or)"#o$< b )r"#$Dom:e, ) !)!er !re&e$"e' "o "e Seco$' I$"er$)"#o$) Co$*ere$ce o* "e Le)ro*e&&#o$ e' )" "e H)+e @Ne"er)$'&B #$ A++&". 194 "e *oo#$e$#"e$#$ !)&&)e& )!!e)r8S#$ce Kor' K)r I, "e 'e"erm#$)"#o$ o* e$em $)"#o$)#" o* cor!or)"#o$& )&bee$ '#&c+&&#o$ #$ m)$ co+$"r#e&, be#ere$" )$' $e+"r). A cor!or)"#o$ )&&+b0ec" "o e$em e#&)"#o$ e$ #" )& co$"roe' b e$em#e&, $)me m)$)e'

+$'er "e #$+e$ce o* #$'#%#'+)& or cor!or)"#o$&, "em&e%e& co$&#'ere' )&e$em#e&. I" )& "e E$#& co+r"& #c r&" "e Dai!ler c)&e )!!#e' "#& $eco$ce!" o* <!#erc#$ "e cor!or)"e %e#,< #c )& )'o!"e' b "e !e)ce o* Tre)"#e& o* 1919 )$' "e #6e' Arb#"r) e&")b#&e' )*"er "e F#r&" Kor' K)r. Te U$#"e' S")"e& o* Amer#c) '#' $o" )'o!" "e co$"ro "e&" '+r#$ "e F#r&" Kor'K)r. Co+r"& re*+&e' "o reco$#e' "e co$ce!" ereb Amer#c)$-re#&"ere'cor!or)"#o$& co+' be co$&#'ere' )& e$em#e& )$' "+& &+b0ec" "o 'ome&"#ce#&)"#o$ )$' )'m#$#&"r)"#%e me)&+re& re)r'#$ e$em !ro!er".Kor' K)r II re%#%e' "e !robem ))#$. I" )& :$o$ ")" Germ)$ )$' o"ere$em #$"ere&"& ere co):e' b 'ome&"#c cor!or)"#o$ &"r+c"+re. I" )& $o" o$b e) o$er&#! o* &)re& ")" ) m)"er#) #$+e$ce co+' be e6erc#&e' o$ "em)$)eme$" o* "e cor!or)"#o$ b+" )&o b o$ "erm o)$& )$' o"er *)c"+)&#"+)"#o$&. For ")" re)&o$, e#&)"#o$ o$ e$em !ro!er" e$)c"e' #$ %)r#o+&co+$"r#e& '+r#$ Kor' K)r II )'o!"e' b &")"+"or !ro%#&#o$& "o "e co$"ro "e&"

)$' 'e"erm#$e', "o %)r#o+& 'eree&, "e #$c#'e$"& o* co$"ro. Co+r" 'ec#&#o$& erere$'ere' o$ "e b)&#& o* &+c $e e$)c"e' &")"+"or !ro%#&#o$& #$ 'e"erm#$#$e$em c)r)c"er o* 'ome&"#c cor!or)"#o$. Te U$#"e' S")"e& '#' $o", #$ "e )me$'me$"& o* "e Tr)'#$ #" "e E$em Ac"'+r#$ "e )&" )r, #$c+'e )& '#' o"er e#&)"#o$& "e )!!#c)"#o$& o* "e co$"ro"e&" )$' ))#$, )& #$ Kor' K)r I, co+r"& re*+&e' "o )!! "#& co$ce!" ereb

"e e$em c)r)c"er o* )$ Amer#c)$ or $e+"r)-re#&"ere' cor!or)"'e"erm#$e' b "e e$em $)"#o$)#" o* "e co$"ro#$ &"oc:o'er&.e)&+re& o* boc:#$ *ore#$ *+$'&, "e &o c)e' *ree#$ re+)"#o$&, )$')'m#$#&"r)"#%e !r)c"#ce #$ "e "re)"me$" o* *ore#$-o$e' !ro!er" #$ "e US")"e& )oe' "o )re 'eree "e 'e"erm#$)"#o$ o* e$em #$"ere&" #$ 'omcor!or)"#o$& )$' "+& "e )!!#c)"#o$ o* "e co$"ro "e&". Co+r" 'ec&)$c"#o$e' &+c )'m#$#&"r)"#%e !r)c"#ce e$)c"e' +$'er "e F#r&" K)r oer&1941, )$' more rece$", o$ December , 1947, "e S+!reme Co+r" o* "e US")"e& 'e$#"e )!!ro%e' o* "e co$"ro "eor. I$ C)r: vs. Ueber&ee or!or)"#o$, A. G., 'e)#$ #" ) S#&& cor!or)"#o$ )ee' co$"roGerm)$ #$"ere&", "e Co+r"8 <Te !ro!er" o* ) *ore#$ #$"ere&" )& !)ce' "e re)c o* "e %e&"#$ !oer @o* "e A#e$ ro!er" C+&"o'#)$B $)!!ro!r#)"e *r#e$' or $e+"r) )&&e"& b+" "o re)c e$em #$"ere&" m)&=+er)'e' +$'er "o&e #$$oce$" *ro$"&. . . . Te !oer o* &e#+re )$' %e)& e6"e$'e' "o ) !ro!er" o* )$ *ore#$ co+$"r or $)"#o$) &o "#$$oce$" )!!e)r#$ 'e%#ce co+' become ) Tro0)$ or&e.<I" become& +$$ece&&)r, "ere*ore, "o 'e )" e$" o$ "e )+"or#"#e& c#&+!!or" o* "e )!!e)e' 'ec#&#o$. Hoe%er, e m) )'' ")", #$ 6a& P('ina Ban/ing (orporation, 45 G)., @S+!!. 9B 299, e )re)' e'C#$) M)$:#$ Cor!or)"#o$ c)me #"#$ "e me)$#$ o* "e or' <e$em< )&#$ "e Tr)'#$ #" "e E$em Ac"& o* c#%##e' co+$"r#e& $o" o$ bec)+&e #$cor!or)"e' +$'er "e )& o* )$ e$em co+$"r b+" bec)+&e #" )& co$"b e$em#e&. Te ##!!#$e I$&+r)$ce L) @Ac" No. 2427, )& )me$'e',B #$ &ec"#o$ , !ro")" <)$o$e e6ce!" ) !+b#c e$em m) be #$&+re'.< I" &")$'& "o re)&o$ "

#$&+r)$ce !o#c ce)&e& "o be )o)be )& &oo$ )& )$ #$&+re' become& ) e$em.27e#t of &ar, generall). > A #$"erco+r&e be"ee$ c#"#e$& o* be#ere$" !#c #& #$co$&#&"e$" #" ) &")"e o* )r #& !ro#b#"e' b "e ) o* $)"#o$&!ro#b#"#o$ #$c+'e& ) $eo"#)"#o$&, commerce, or "r)'#$ #" "e e$em)c"& #c # #$cre)&e, or "e$' "o #$cre)&e, #"& #$come or re&o+rce& ) )%o+$")r &+bm#&&#o$ "o #" or rece#%#$ #"& !ro"ec"#o$ )&o ) )c"& co$cer$#$"r)$&m#&&#o$ o* mo$e or oo'& )$' ) co$"r)c"& re)"#$ "ere"o )re "$+#e'. I" *+r"er !ro#b#"& #$&+r)$ce +!o$ "r)'e #" or b "e e$em, +!o#*e or #%e& o* )#e$& e$)e' #$ &er%#ce #" "e e$em "#& *or "e re)&o"e &+b0ec"& o* o$e co+$"r c)$$o" be !erm#""e' "o e$' "e#r )&&#&")$!ro"ec" b #$&+r)$ce "e commerce or !ro!er" o* be#ere$", )#e$ &+b0ec"&'o )$"#$ 'e"r#me$") "oo "e#r co+$"r& #$"ere&". Te !+r!o&e o* )rcr#!!e "e !oer )$' e6)+&" "e re&o+rce& o* "e e$em, )$' #" #& #$co$&

")" o$e co+$"r &o+' 'e&"ro #"& e$em& !ro!er" )$' re!) #$ #$&+r)$c%)+e o* )" )& bee$ &o 'e&"roe', or ")" #" &o+' #$ &+c m)$$er #$c"e re&o+rce& o* "e e$em, or re$'er #" )#', )$' "e comme$ceme$" o'e"erm#$e&, *or #:e re)&o$&, ) "r)'#$ #$"erco+r&e #" "e e$em, #c"ere"o m) )%e bee$ )*+. A #$'#%#'+)& "ere*ore, o com!o&be#ere$" !oer&, e6#&", )& "o e)c o"er, #$ ) &")"e o* +""er e6c+&#o$, )$!+b#c e$em#e&. @ Co+c, Cc. o* I$&. L), !!. 5352-5353.B



I$ "e c)&e o* )$ or'#$)r re !o#c, #c r)$"& #$&+r)$ce o$ *rom e)r, or *or&ome o"er &!ec#e' "erm #" #& !)#$ ")" e$ "e !)r"#e& become )#e$ e$em#e&,"e co$"r)c"+) "#e #& bro:e$ )$' "e co$"r)c"+) r#"& o* "e !)r"#e&, so far asnot vested. o&". @)$ce, "e L) o$ I$&+r)$ce, Sec. 44, !. 112.B Te re&!o$'e$" )%#$ become )$ e$em cor!or)"#o$ o$ December 1, 1941, "e#$&+r)$ce !o#c #&&+e' #$ #"& *)%or o$ c"ober 1, 1941, b "e !e"#"#o$er @)##!!#$e cor!or)"#o$B )' ce)&e' "o be %)#' )$' e$*orc#be, )$' &#$ce "e#$&+re' oo'& ere b+r$e' )*"er December 1, 1941, )$' '+r#$ "e )r, "ere&!o$'e$" )& $o" e$"#"e' "o )$ #$'em$#" +$'er &)#' !o#c *rom "e!e"#"#o$er. Hoe%er, eeme$")r r+e& o* 0+&"#ce @#$ "e )b&e$ce o* &!ec#c!ro%#&#o$ #$ "e I$&+r)$ce L)B re=+#re ")" "e !rem#+m !)#' b "e re&!o$'e$"*or "e !er#o' co%ere' b #"& !o#c *rom December 11, 1941, &o+' be re"+r$e'b "e !e"#"#o$er. Te Co+r" o* A!!e)&, #$ 'ec#'#$ "e c)&e, &")"e' ")" "e m)#$ #&&+e #$e& o$"e =+e&"#o$ o* e"er "e !o#c #$ =+e&"#o$ bec)me $+ )$' %o#' +!o$ "e'ec)r)"#o$ o* )r be"ee$ "e U$#"e' S")"e& )$' Germ)$ o$ December 1,1941, )$' #"& 0+'me$" #$ *)%or o* "e re&!o$'e$" cor!or)"#o$ )& !re'#c)"e' o$#"& co$c+&#o$ ")" "e !o#c '#' $o" ce)&e "o be #$ *orce. Te Co+r" o* A!!e)&$ece&&)r# )&&+me' ")", e%e$ #* "e !)me$" b "e !e"#"#o$er "o "ere&!o$'e$" )& #$%o+$")r, #"& )c"#o$ #& $o" "e$)be #$ %#e o* "e r+#$ o$ "e%)#'#" o* "e !o#c. A& ) m)""er o* *)c", "e Co+r" o* A!!e)& e' ")" <)$#$"#m#')"#o$ re&or"e' "o b "e )!!eee )& $o" +$0+&" b+" "e e6erc#&e o* #"&)*+ r#" "o c)#m *or )$' rece#%e' "e !)me$" o* "e #$&+r)$ce !o#c,< )$'")" "e r+#$ o* "e M+re)+ o* F#$)$c#$ "o "e eec" ")" <"e )!!eee )&e$"#"e' "o !)me$" *rom "e )!!e)$" )&, e *o+$'e'.< F)c"+), "ere c)$ be

$o 'o+b" ")" "e D#rec"or o* "e M+re)+ o* F#$)$c#$, #$ or'er#$ "e !e"#"#o$er "o!) "e c)#m o* "e re&!o$'e$", mere obee' "e #$&"r+c"#o$ o* "e P)!)$e&e##")r A'm#$#&"r)"#o$, )& m) be &ee$ *rom "e *oo#$8 <I$ %#e o* "e$'#$& )$' co$c+&#o$ o* "#& o/ce co$")#$e' #$ #"& 'ec#&#o$ o$ A'm#$#&"r)"#%eC)&e ')"e' Febr+)r 9, 1943 co! o* #c )& &e$" "o o+r o/ce )$' "eco$c+rre$ce "ere#$ o* "e F#$)$c#) De!)r"me$" o* "e P)!)$e&e ##")rA'm#$#&"r)"#o$, )$' follo&ing t'e instru#tion of said aut'orit), o+ )re erebor'ere' "o !) "e c)#m o* e&&r&. Cr#&"er$, H+e$e*e' Co., I$c. Te !)me$"o* &)#' c)#m, oe%er, &o+' be m)'e b me)$& o* cro&&e' cec:.< @Em!)&#&&+!!#e'.BI" re&+"& ")" "e !e"#"#o$er #& e$"#"e' "o reco%er )" !)#' "o "e re&!o$'e$"+$'er "e c#rc+m&")$ce& o$ "#& c)&e. Hoe%er, "e !e"#"#o$er # be e$"#"e' "oreco%er o$ "e e=+#%)e$", #$ )c"+) ##!!#$e& c+rre$c o* 92,5 !)#' o$A!r# 19, 1943, #$ )ccor')$ce #" "e r)"e 6e' #$ "e M))$"$e &c)e.

Kere*ore, "e )!!e)e' 'ec#&#o$ #& ereb re%er&e' )$' "e re&!o$'e$"cor!or)"#o$ #& or'ere' "o !) "o "e !e"#"#o$er "e &+m o* 77,2.33, ##!!#$ec+rre$c, e&& "e )mo+$" o* "e !rem#+m, #$ ##!!#$e c+rre$c, ")" &o+' bere"+r$e' b "e !e"#"#o$er *or "e +$e6!#re' "erm o* "e !o#c #$ =+e&"#o$,be#$$#$ December 11, 1941. K#"o+" co&"&. So or'ere'.3eria, Pablo, Bengzon, uason, Monte!a)or, Jugo and Bautista Angelo, JJ., co$c+r.

G.R. No. L-113 Febr+)r 2, 193IGNACI SATURNIN, #$ #& o$ be)* )$' )& "e PUDICIAL GUARDIACARLS SATURNIN, m#$or, !)#$"#&-)!!e%&. THE HILIINE AERICAN LIFE INSURANCE CANO, 'e*e$')$"-)!!eee.2leazaro A. 4a!son for plainti7s*appe Abello 8 Ma#ias for defendant*appellee.AALINTAL, J.$)#$"#&, $o )!!e)$"&, e' "#& )c"#o$ #$ "e Co+r" o* F#r&" I$&")$ce o* "o reco%er "e &+m o* 5,., corre&!o$'#$ "o "e *)ce %)+e o* )$ #$&+!o#c #&&+e' b 'e*e$')$" o$ "e #*e o* E&"e*)$#) A. S)"+r$#$o, )$' "e &1,5. )& )""or$e& *ee&. De*e$')$", $o )!!eee, &e" +! &!ec#) 'e*e$#"& )$&er, #" ) co+$"erc)#m *or ')m)e& )ee' &+&")#$e' )& ) re&+" +$)rr)$"e' !re&e$")"#o$ o* "#& c)&e. Mo" "e com!)#$" )$' "e co+$"eere '#&m#&&e' b "e "r#) co+r" b+" )!!e)$"& ere 'ec)re' e$"#"e' re"+r$ o* "e !rem#+m )re)' !)#' !+& #$"ere&" )" +! "o P)$+)r , e$ ) cec: *or "e corre&!o$'#$ )mo+$" > 359.5 > )& &e$" "o "e)!!eee. Te !o#c &+e' +!o$ #& o$e *or 2-e)r e$'ome$" $o$-me'#c) #$&+r)$ce:#$' o* !o#c '#&!e$&e& #" "e me'#c) e6)m#$)"#o$ o* "e )!!#c)$" +re=+#re' #$ or'#$)r #*e !o#c#e&. Hoe%er, 'e")#e' #$*orm)"#o$ #& c)e' *or )!!#c)"#o$ co$cer$#$ "e )!!#c)$"& e)" )$' me'#c) #&"or. Te )!!#c)"#o$ #$ "#& c)&e )& &+bm#""e' b S)"+r$#$o "o )!!eee o$ No%emb1957, #"$e&&e' b )!!eee& )e$" E')r' A. S)$"o&. Te !o#c )& #&&+"e &)me '), +!o$ !)me$" o* "e r&" e)r& !rem#+m o* 339.2

Se!"ember 19, 195 S)"+r$#$o '#e' o* !$e+mo$#), &eco$')r "o #$+A!!e)$"& ere, o )re er &+r%#%#$ +&b)$' )$' m#$or c#', re&!ec"'em)$'e' !)me$" o* "e *)ce %)+e o* "e !o#c. Te c)#m )& re0ec"e"#& &+#" )& &+b&e=+e$" #$&"#"+"e'.I" )!!e)r& ")" "o mo$"& !r#or "o "e #&&+)$ce o* "e !o#c or o$ Se!"emb1957, S)"+r$#$o )& o!er)"e' o$ *or c)$cer, #$%o%#$ com!e"e remo%) r#" bre)&", #$c+'#$ "e !ec"or) m+&ce& )$' "e )$'& *o+$' #$ "e)rm!#". Se &")e' #$ "e o&!#") *or ) !er#o' o* e#" ')&, )*"er #c &'#&c)re', )"o+ )ccor'#$ "o "e &+reo$ o o!er)"e' o$ er &e co+be co$&#'ere' 'e$#"e c+re', er )#me$" be#$ o* "e m)#$)$" "!e.No"#"&")$'#$ "e *)c" o* er o!er)"#o$ E&"e*)$#) A. S)"+r$#$o '#' $o" m'#&co&+re "ereo* #$ er )!!#c)"#o$ *or #$&+r)$ce. $ "e co$"r)r, &e &"ere#$ ")" &e '#' $o" )%e, $or )' &e e%er )', )mo$ o"er )#me$"& #$ "e )!!#c)"#o$, c)$cer or o"er "+mor& ")" &e )' $o" co$&+"e

!&#c#)$, +$'ero$e )$ o!er)"#o$ or &+ere' )$ #$0+r #"#$ "e !rec%e e)r& )$' ")" &e )' $e%er bee$ "re)"e' *or $or '#' &e e%er )%#$e&& or '#&e)&e !ec+#)r "o er &e6, !)r"#c+)r o* "e bre)&", o%)r#e&, +)$' me$&"r+) '#&or'er&. Te )!!#c)"#o$ )&o rec#"e& ")" "e *ore'ec)r)"#o$& co$&"#"+"e' <) *+r"er b)&#& *or "e #&&+)$ce o* "e !o#c.< Te =+e&"#o$ )" #&&+e #& e"er or $o" "e #$&+re' m)'e &+c re!re&e$")"#o$& o* m)"er#) *)c"& )& "o )%o#' "e !o#c. Tere c)$ be $o '



")" "e #$*orm)"#o$ #%e$ b er #$ er )!!#c)"#o$ *or #$&+r)$ce )& *)&e,$)me, ")" &e )' $e%er )' c)$cer or "+mor&, or co$&+"e' )$ !&#c#)$ or+$'ero$e )$ o!er)"#o$ #"#$ "e !rece'#$ !er#o' o* %e e)r&. Are "e *)c"&"e$ *)&e re!re&e$"e' m)"er#)? Te I$&+r)$ce L) @Sec"#o$ 3B !ro%#'e& ")"<m)"er#)#" #& "o be 'e"erm#$e' $o" b "e e%e$", b+" &oe b "e !rob)be )$'re)&o$)be #$+e$ce o* "e *)c"& +!o$ "e !)r" "o om "e comm+$#c)"#o$ #&'+e, #$ *orm#$ #& e&"#m)"e o* "e !ro!o&e' co$"r)c", or #$ m):#$ #& #$=+#r#e&.<I" &eem& "o be "e co$"e$"#o$ o* )!!e)$"& ")" "e *)c"& &+b0ec" o* "ere!re&e$")"#o$ ere $o" m)"er#) #$ %#e o* "e <$o$-me'#c)< $)"+re o* "e#$&+r)$ce )!!#e' *or, #c 'oe& )) #" "e +&+) re=+#reme$" o* me'#c)e6)m#$)"#o$ be*ore "e !o#c #& #&&+e'. Te co$"e$"#o$ #& #"o+" mer#". I* )$"#$, "e )#%er o* me'#c) e6)m#$)"#o$ re$'er& e%e$ more m)"er#) "e#$*orm)"#o$ re=+#re' o* "e )!!#c)$" co$cer$#$ !re%#o+& co$'#"#o$ o* e)" )$''#&e)&e& &+ere', *or &+c #$*orm)"#o$ $ece&&)r# co$&"#"+"e& )$ #m!or")$" *)c"or#c "e #$&+rer "):e& #$"o co$&#'er)"#o$ #$ 'ec#'#$ e"er "o #&&+e "e !o#cor $o". I" #& o#c) "o )&&+me ")" #* )!!eee )' bee$ !ro!er )!!r#&e' o* "e#$&+re'& me'#c) #&"or &e o+' )" e)&" )%e bee$ m)'e "o +$'ero me'#c)e6)m#$)"#o$ #$ or'er "o 'e"erm#$e er #$&+r)b##".A!!e)$"& )r+e ")" '+e #$*orm)"#o$ co$cer$#$ "e #$&+re'& !re%#o+& #$e&&)$' o!er)"#o$ )' bee$ #%e$ "o )!!eee& )e$" E')r' A. S)$"o&, o e' "e)!!#c)"#o$ *orm )*"er #" )& &#$e' #$ b)$: b E&"e*)$#) A. S)"+r$#$o. T#& )&'e$#e' b S)$"o& #$ #& "e&"#mo$, )$' "e "r#) co+r" *o+$' &+c "e&"#mo$ "o be"r+e. T#& #& ) $'#$ o* *)c" #c #& b#$'#$ +!o$ +&, "#& )!!e) )%#$ bee$"):e$ +!o$ =+e&"#o$& o* ) )o$e. Ke 'o $o" 'eem #" $ece&&)r, "ere*ore, "oco$&#'er )!!eee& )''#"#o$) )r+me$", #c )& +!e' b "e "r#) co+r", ")"

#$ &#$#$ "e )!!#c)"#o$ *orm #$ b)$: )$' e)%#$ #" "o E')r' A. S)$"o& "o @)&&+m#$ ")" "o be "e "r+"B "e #$&+re' #$ eec" m)'e S)$"o& er )e$" *or")" !+r!o&e )$' co$&e=+e$" )& re&!o$&#be *or "e error& #$ "e e$"r#e& m)'eb #m #$ ")" c)!)c#".I$ "e )!!#c)"#o$ *or #$&+r)$ce &#$e' b "e #$&+re' #$ "#& c)&e, &e )ree' "o&+bm#" "o ) me'#c) e6)m#$)"#o$ b ) '+ )!!o#$"e' e6)m#$er o* )!!eee #* #$"e )""er& o!#$#o$ &+c e6)m#$)"#o$ )& $ece&&)r )& *+r"er e%#'e$ce o* #$&+r)b##". I$ $o" )&:#$ er "o &+bm#" "o ) me'#c) e6)m#$)"#o$, )!!e)$"&m)#$")#$, )!!eee )& +#" o* $e#e$ce, #c !rec+'e' #" *rom $'#$ )bo+"er )c"+) &")"e o* e)". No &+c $e#e$ce c)$ be #m!+"e' "o )!!eee. I" )&!rec#&e bec)+&e "e #$&+re' )' #%e$ er&e* ) ce)$ b# o* e)" ")" )!!eee$o o$er co$&#'ere' )$ )c"+) me'#c) cec:+! $ece&&)r.A!!e)$"& )&o co$"e$' "ere )& $o *r)+'+e$" co$ce)me$" o* "e "r+"#$)&m+c )& "e #$&+re' er&e* '#' $o" :$o, &#$ce er 'oc"or $e%er "o' er,

")" "e '#&e)&e *or #c &e )' bee$ o!er)"e' o$ )& c)$cer. I$ "e r&" !)ce"e co$ce)me$" o* "e *)c" o* "e o!er)"#o$ #"&e* )& *r)+'+e$", )& "ere co+'$o" )%e bee$ )$ m#&"):e )bo+" #", $o m)""er )" "e )#me$". Seco$', #$or'er "o )%o#' ) !o#c #" #& $o" $ece&&)r "o &o )c"+) *r)+' o$ "e !)r" o* "e#$&+re'. I$ "e c)&e o* )&!r: %. e"ro!o#")$ I$&+r)$ce Co., 14 N.O.S. 211,214, #" )& e'8

oreo%er, #* #" ere "e ) ")" )$ #$&+r)$ce com!)$ co+' $o" 'e!e$' ) o$ "e ro+$' o* m#&re!re&e$")"#o$, +$e&& #" co+' &o )c"+) :$oe'e o!)r" o* "e )!!#c)$" ")" "e &")"eme$"& ere *)&e, "e$ #" #& !)#$ ")" #" be #m!o&&#be *or #" "o !ro"ec" #"&e* )$' #"& o$e&" !o#co'er& )*r)+'+e$" )$' #m!ro!er c)#m&. I" o+' be o )" "e merc o* )$ o$e#&e' "o )!! *or #$&+r)$ce, )& #" o+' be #m!o&&#be "o &o )c"+) e6ce!" #$ "e e6"reme&" c)&e&. I" co+' $o" re o$ )$ )!!#c)"#o$ )& co$"#$*orm)"#o$ o$ #c #" co+' )c". Tere o+' be $o #$ce$"#%e "o )$ )!!#c)"e "e "r+".Kere*ore, "e !)r"#e& re&!ec"*+ !r) ")" "e *oreo#$ &"#!+)"#o$ o* *)c)'m#""e' )$' )!!ro%e' b "#& Ho$or)be Co+r", #"o+" !re0+'#ce "o "e !)''+c#$ o"er e%#'e$ce "o !ro%e "e#r c)&e $o" co%ere' b "#& &"#!+)"*)c"&. %9&p':%.;<t I$ "#& 0+r#&'#c"#o$ ) co$ce)me$", e"er #$"e$"#o$) or +$#$"e$"#o$), e$"e #$&+rer "o re&c#$' "e co$"r)c" o* #$&+r)$ce, co$ce)me$" be#$ 'e$<$e#e$ce "o comm+$#c)"e ")" #c ) !)r" :$o& )$' o+comm+$#c)"e< @Sec"#o$& 24 2, Ac" No. 2427B. I$ "e c)&e o* Argente v.(oast ife -nsuran#e (o., =% P'il. >?=, >@?, "#& Co+r" &)#', =+o"#$ *rom Te L) o* I$&+r)$ce, 2$' e'., o. 38<Te b)&#& o* "e r+e %#"#)"#$ "e co$"r)c" #$ c)&e& o* co$ce)me$" #& "m#&e)'& or 'ece#%e& "e #$&+rer #$"o )cce!"#$ "e r#&:, or )cce!"#$ #" )" "o* !rem#+m )ree' +!o$. Te #$&+rer, re#$ +!o$ "e be#e* ")" "e )&&+re'#&co&e e%er m)"er#) *)c" #"#$ #& )c"+) or !re&+me' :$oe'e, #& m#$"o ) be#e* ")" "e c#rc+m&")$ce #"e' 'oe& $o" e6#&", )$' e #& "#$'+ce' "o e&"#m)"e "e r#&: +!o$ ) *)&e b)&#& ")" #" 'oe& $o" e6#&".<

Te 0+'me$" )!!e)e' *rom, '#&m#&&#$ "e com!)#$" )$' ))r'#$ "e "o )!!e)$"& o* "e !rem#+m )re)' !)#', #" #$"ere&" )" +! "o P)$+)r1959, )/rme', #" co&"& ))#$&" )!!e)$"&.

GR. No. L-4459 c"ober 2, 1977 THE INSULAR LIFE ASSURANCE CANO, LTD., !)#$"#-)!!%&.CARNIA T. EMRAD )$' ASCUALA DA. DE EMRAD, 'e*e$')$"&-)!!e)$ ARTIN, J.8 T#& #& ) $o%e =+e&"#o$ #$ #$&+r)$ce )8 C)$ ) commo$-) #*e $)mbe$ec#)r #$ "e #*e #$&+r)$ce !o#c o* ) e) m)rr#e' m)$ c)#m!rocee'& "ereo* #$ c)&e o* 'e)" o* "e )""er?$ Se!"ember 1, 19, M+e$)%e$"+r) Cr#&"or Ebr)'o )& #&&+e' b T

A&&+r)$ce Co., L"'., o#c No. 9929 o$ ) oe-#*e *or 5,2. #" ),*or Acc#'e$") De)" *or "e &)me )mo+$" M+e$)%e$"+r) C. Ebr)'o 'e&#$)Ebr)'o )& "e re%oc)be be$ec#)r #$ #& !o#c. He "o er )& #& #*e.$ c"ober 21, 199, M+e$)%e$"+r) C. Ebr)'o '#e' )& ) re&+" o* )$ " )& #" b ) *)##$ br)$c o* ) "ree. A& "e !o#c )& #$ *orce, Te I$&+)A&&+r)$ce Co., L"'. #)be "o !) "e co%er)e #$ "e "o") )mo+$" o* 11,74re!re&e$"#$ "e *)ce %)+e o* "e !o#c #$ "e )mo+$" o* 5,2. !+



)''#"#o$) be$e"& *or )cc#'e$") 'e)" )&o #$ "e )mo+$" o* 5,2. )$' "ere*+$' o* 1. !)#' *or "e !rem#+m '+e No%ember, 199, m#$+& "e +$!)#'!rem#+m& )$' #$"ere&" "ereo$ '+e *or P)$+)r )$' Febr+)r, 199, #$ "e &+m o* 3.27.C)r!o$#) T. Ebr)'o e' #" "e #$&+rer ) c)#m *or "e !rocee'& o* "e o#c )&"e 'e&#$)"e' be$ec#)r "ere#$, )"o+ &e )'m#"& ")" &e )$' "e #$&+re'M+e$)%e$"+r) C. Ebr)'o ere mere #%#$ )& +&b)$' )$' #*e #"o+" "ebe$e" o* m)rr#)e.)&c+)) '). 'e Ebr)'o )&o e' er c)#m )& "e #'o o* "e 'ece)&e'#$&+re'. Se )&&er"& ")" &e #& "e o$e e$"#"e' "o "e #$&+r)$ce !rocee'&, $o""e commo$-) #*e, C)r!o$#) T. Ebr)'o.

I$ 'o+b" )& "o om "e #$&+r)$ce !rocee'& &) be !)#', "e #$&+rer, Te I$&+)rL#*e A&&+r)$ce Co., L"'. comme$ce' )$ )c"#o$ *or I$"er!e)'er be*ore "e Co+r" o* F#r&" I$&")$ce o* R#) o$ A!r# 29, 197.A*"er "e #&&+e& )%e bee$ 0o#$e', ) !re-"r#) co$*ere$ce )& e' o$ P+ , 1972,)*"er #c, ) !re-"r#) or'er )& e$"ere' re)'#$ )& *oo&8 ;.C&p'E%D+r#$ "e !re-"r#) co$*ere$ce, "e !)r"#e& m)$#*e&"e' "o "e co+r". ")" "ere #&$o !o&&#b##" o* )m#c)be &e""eme$". He$ce, "e Co+r" !rocee'e' "o )%e "e!)r"#e& &+bm#" "e#r e%#'e$ce *or "e !+r!o&e o* "e !re-"r#) )$' m):e)'m#&&#o$& *or "e !+r!o&e o* !re"r#). D+r#$ "#& co$*ere$ce, !)r"#e& C)r!o$#) T.Ebr)'o )$' )&c+)) Ebr)'o )ree' )$' &"#!+)"e'8 1B t'at t'e de#easedBuenaventura 2brado &as !arried to Pas#uala 2brado &it' &'o! s'e 'as six FGlegiti!ateH na!el)I 6ernando, (resen#io, 2lsa, 2rlinda, 3elizardo and 6elen, allsurna!ed 2brado 2B ")" '+r#$ "e #*e"#me o* "e 'ece)&e', e )& #$&+re'#" I$&+)r L#*e A&&+r)$ce Co. U$'er o#c No. 9929 oe #*e !)$, ')"e'

Se!"ember 1, 19 *or "e &+m o* 5,2. #" "e r#'er *or )cc#'e$") 'e)"be$e" )& e%#'e$ce' b E6#b#"& A *or !)#$"#& )$' E6#b#" 1 *or "e 'e*e$')$")&c+)) )$' E6#b#" 7 *or C)r!o$#) Ebr)'o 3B t'at during t'e lifeti!e of Buenaventura 2brado, 'e &as living &it' 'is #o!!on*&ife, (arponia 2brado, &it'&'o! s'e 'ad ? #'ildren alt'oug' 'e &as not legall) separated fro! 'is legal&ife 4B ")" M+e$)%e$"+r) #$ )cc#'e$" o$ c"ober 21, 199 )& e%#'e$ce' b "e'e)" E6#b#" 3 )$' )/')%#" o* "e !o#ce re!or" o* #& 'e)" E6#b#" 5 5B ")"com!)#$)$" C)r!o$#) Ebr)'o e' c)#m #" "e I$&+)r L#*e A&&+r)$ce Co. #c)& co$"e&"e' b )&c+)) Ebr)'o o )&o e' c)#m *or "e !rocee'& o* &)#'!o#c B ")" #$ %#e o*"e )'%er&e c)#m& "e #$&+r)$ce com!)$ e' "#& )c"#o$))#$&" "e "o ere#$ c)#m)$"& C)r!o$#) )$' )&c+)) Ebr)'o 7B ")" "ere #&$o '+e *rom "e I$&+)r L#*e A&&+r)$ce Co. )& !rocee'& o* "e !o#c 11,745.73B ")" "e be$ec#)r 'e&#$)"e' b "e #$&+re' #$ "e !o#c #& C)r!o$#) Ebr)'o)$' "e #$&+re' m)'e re&er%)"#o$ "o c)$e "e be$ec#)r b+" )"o+ "e

#$&+re' m)'e "e o!"#o$ "o c)$e "e be$ec#)r, &)me )& $e%er c)$e' +!"o "e "#me o* #& 'e)" )$' "e #*e '#' $o" )%e )$ o!!or"+$#" "o r#"e "ecom!)$ ")" "ere )& re&er%)"#o$ "o c)$e "e 'e&#$)"#o$ o* "e !)r"#e&)ree' ")" ) 'ec#&#o$ be re$'ere' b)&e' o$ )$' &"#!+)"#o$ o* *)c"& )& "o o)mo$ "e "o c)#m)$"& #& e$"#"e' "o "e !o#c.U!o$ mo"#o$ o* "e !)r"#e&, "e )re #%e$ "e$ @1B ')& "o e "e#r &#m+")$eo+&memor)$') *rom "e rece#!" o* "#& or'er.

S RDERED.$ Se!"ember 25, 1972, "e "r#) co+r" re$'ere' 0+'me$" 'ec)r#$ )o"er&, C)r!o$#) T. Ebr)'o '#&=+)#e' *rom becom#$ be$ec#)r o* "e #$M+e$)%e$"+r) Cr#&"or Ebr)'o )$' '#rec"#$ "e !)me$" o* "e #$&+!rocee'& "o "e e&")"e o* "e 'ece)&e' #$&+re'. Te "r#) co+r" e'8 ;.C&I" #& !)"e$" *rom "e )&" !)r)r)! o* Ar". 739 o* "e C#%# Co'e ")" ) crco$%#c"#o$ *or )'+"er or co$c+b#$)e #& $o" e&&e$"#) #$ or'er "o e&")b#&'#&=+)#c)"#o$ me$"#o$e' "ere#$. Ne#"er #& #" )&o $ece&&)r ")" ) $'&+c +#" or comm#&&#o$ o* "o&e )c"& be m)'e #$ ) &e!)r)"e #$'e!e$'e$" )bro+" *or "e !+r!o&e. Te +#" o* "e 'o$ee @be$ec#)rB m) be !ro%!re!o$'er)$ce o* e%#'e$ce #$ "e &)me !rocee'#$ @"e )c"#o$ bro+" "o '

"e $+#" o* "e 'o$)"#o$B.I" #&, oe%er, e&&e$"#) ")" &+c )'+"er or co$c+b#$)e e6#&"& )" "e'e*e$')$" C)r!o$#) T. Ebr)'o )& m)'e be$ec#)r #$ "e !o#c #$ =+e&"#"e '#&=+)#c)"#o$ )$' #$c)!)c#" "o e6#&" )$' ")" #" #& o$ $ece&&)r ")"*)c" be e&")b#&e' b !re!o$'er)$ce o* e%#'e$ce #$ "e "r#). S#$ce #" #& )r"e#r &"#!+)"#o$ )bo%e-=+o"e' ")" "e 'ece)&e' #$&+re' )$' 'e*e$')$" C) T. Ebr)'o ere #%#$ "oe"er )& +&b)$' )$' #*e #"o+" be#$ e) m)$' ")" "e m)rr#)e o* "e #$&+re' #" "e o"er 'e*e$')$" )&c+)) 'Ebr)'o )& %)#' )$' &"# e6#&"#$ )" "e "#me "e #$&+r)$ce #$ =+e&"#o!+rc)&e' "ere #& $o =+e&"#o$ ")" 'e*e$')$" C)r!o$#) T. Ebr)'o #& '#&=+*rom becom#$ "e be$ec#)r o* "e !o#c #$ =+e&"#o$ )$' )& &+c &e e$"#"e' "o "e !rocee'& o* "e #$&+r)$ce +!o$ "e 'e)" o* "e #$&+re'.From "#& 0+'me$", C)r!o$#) T. Ebr)'o )!!e)e' "o "e Co+r" o* A!!e)&, b P+ 11, 197, "e A!!e)"e Co+r" cer"#e' "e c)&e "o U& )& #$%o%#$

=+e&"#o$& o* ).Ke )/rm "e 0+'me$" o* "e oer co+r".1. I" #& =+#"e +$*or"+$)"e ")" "e I$&+r)$ce Ac" @RA 2327, )& )me$'e'B or"e $e I$&+r)$ce Co'e @D No. 12, )& )me$'e'B 'oe& $o" co$")#$ )$ &!!ro%#&#o$ ro&& re&o+"or o* "e !r#me =+e&"#o$ )" )$'. Sec"#o$ 5 oI$&+r)$ce Ac" #c !ro%#'e& ")" <@"Be #$&+r)$ce &) be )!!#e' e6c+&#%"e !ro!er #$"ere&" o* "e !er&o$ #$ o&e $)me #" #& m)'e< 1 c)$$o" be %&e#e' +!o$ "o o' ")" "e mm #$c+'e& "e be$ec#)r. Te or' <#$"e# &+e&"& ")" "e !ro%#&#o$ re*er& o$ "o "e <#$&+re'< )$' $o" "be$ec#)r, &#$ce ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce #& !er&o$) #$ c)r)c"er. 2 "er#&!ro#b#"or )& ))#$&" ##c#" re)"#o$&#!& e&!ec#) o$ !ro!er" )$' 'e&cebe re$'ere' $+)"or, )& "e &)me co+' e)&# be c#rc+m%e$"e' b mo'#$&+r)$ce. R)"er, "e e$er) r+e& o* c#%# ) &o+' be )!!#e' "o re&o%%o#' #$ "e I$&+r)$ce L). Ar"#ce 211 o* "e Ne C#%# Co'e &")"e&8 <Te co

o* #$&+r)$ce #& o%er$e' b &!ec#) )&. Matters not expressl) providedsu#' spe#ial la&s s'all be regulated b) t'is (ode.< Ke$ $o" o"e&!ec#c) !ro%#'e' *or b "e I$&+r)$ce L), "e co$"r)c" o* #*e #$&+r)o%er$e' b "e e$er) r+e& o* "e c#%# ) re+)"#$ co$"r)c"&. 3 A$' Ar"#ce 212 o* "e &)me Co'e, <)$ !er&o$ o #& *orb#''e$ *rom rece#%#$'o$)"#o$ +$'er Ar"#ce 739 c)$$o" be $)me' be$ec#)r o* ) *e #$&+r)$ce b "e !er&o$ o c)$$o" m):e ) 'o$)"#o$ "o #m. 4 Commo$-) &!o+&e



'e$#"e, b)rre' *rom rece#%#$ 'o$)"#o$& *rom e)c o"er. Ar"#ce 739 o* "e $eC#%# Co'e !ro%#'e&8 ;.C&p'E% Te *oo#$ 'o$)"#o$& &) be %o#'81. 'ose !ade bet&een persons &'o &ere guilt) of adulter) or #on#ubinage at t'e ti!e of donationI To&e m)'e be"ee$ !er&o$& *o+$' +#" o* "e &)me cr#m#$) oe$&e, #$co$&#'er)"#o$ "ereo*3. To&e m)'e "o ) !+b#c o/cer or #& #*e, 'e&ce$')$"& or )&ce$')$"& bre)&o$ o* #& o/ce.I$ "e c)&e re*erre' "o #$ No. 1, "e )c"#o$ *or 'ec)r)"#o$ o* $+#" m) bebro+" b "e &!o+&e o* "e 'o$or or 'o$ee and t'e guilt of t'e donee !a) be

proved b) preponderan#e of eviden#e in t'e sa!e a#tion.2. I$ e&&e$ce, ) #*e #$&+r)$ce !o#c #& $o '#ere$" *rom ) c#%# 'o$)"#o$ #$&o*)r )&"e be$ec#)r #& co$cer$e'. Mo" )re *o+$'e' +!o$ "e &)me co$&#'er)"#o$8#ber)#". A be$ec#)r #& #:e ) 'o$ee, bec)+&e *rom "e !rem#+m& o* "e !o#c#c "e #$&+re' !)& o+" o* #ber)#", "e be$ec#)r # rece#%e "e !rocee'&or !ro"& o* &)#' #$&+r)$ce. A& ) co$&e=+e$ce, "e !ro&cr#!"#o$ #$ Ar"#ce 739 o* "e $e C#%# Co'e &o+' e=+) o!er)"e #$ #*e #$&+r)$ce co$"r)c"&. Tem)$')"e o* Ar"#ce 212 c)$$o" be )#' )&#'e8 )$ !er&o$ o c)$$o" rece#%e )'o$)"#o$ c)$$o" be $)me' )& be$ec#)r #$ "e #*e #$&+r)$ce !o#c o* "e !er&o$o c)$$o" m):e "e 'o$)"#o$.5 U$'er Amer#c)$ ), ) !o#c o* #*e #$&+r)$ce #&co$&#'ere' )& ) "e&")me$" )$' #$ co$&"r+#$ #", "e co+r"& #, &o *)r )& !o&&#be"re)" #" )& ) # )$' 'e"erm#$e "e eec" o* ) c)+&e 'e&#$)"#$ "e be$ec#)rb r+e& +$'er #c #$& )re #$"er!re"e'.

3. o#c co$&#'er)"#o$& )$' '#c")"e& o* mor)#" r#" 0+&"#* "e #$&"#"+"#o$ o* )

b)rr#er be"ee$ commo$ ) &!o+&e& #$ recor' "o ro!er" re)"#o$& &#$ce &+c#! +"#m)"e e$cro)ce& +!o$ "e $+!"#) )$' #) r#"& o* "e e#"#m)"e *)m# Tere #& e%er re)&o$ "o o' ")" "e b)r #$ 'o$)"#o$& be"ee$ e#"#m)"e&!o+&e& )$' "o&e be"ee$ #e#"#m)"e o$e& &o+' be e$*orce' #$ #*e #$&+r)$ce!o#c#e& &#$ce "e &)me )re b)&e' o$ &#m#)r co$&#'er)"#o$ A& )bo%e !o#$"e' o+",) be$ec#)r #$ ) *e #$&+r)$ce !o#c #& $o '#ere$" *rom ) 'o$ee. Mo" )rerec#!#e$"& o* !+re be$ece$ce. So o$ )& m)$)e rem)#$& "e "re&o' o* *)m# )&, re)&o$ )$' mor)#" '#c")"e ")" "e #m!e'#me$"& #m!o&e' +!o$m)rr#e' co+!e &o+' #:e#&e be #m!o&e' +!o$ e6"r)-m)r#") re)"#o$&#!. I* e#"#m)"e re)"#o$&#! #& c#rc+m&cr#be' b "e&e e) '#&)b##"#e&, #" morere)&o$ &o+' )$ ##c#" re)"#o$&#! be re&"r#c"e' b "e&e '#&)b##"#e&. T+&,#$ Matabuena v. (ervantes, 7 "#& Co+r", "ro+ P+&"#ce Fer$)$'o, &)#'8 ;.C&p'E%I* "e !o#c o* "e ) #&, #$ "e )$+)e o* "e o!#$#o$ o* "e "e$ P+&"#ce P.M.L.

Ree& o* ")" co+r" @Co+r" o* A!!e)&B, "o !ro#b#" 'o$)"#o$& #$ *)%or o* "e o"erco$&or" )$' #& 'e&ce$')$"& bec)+&e o* )$' +$'+e )$' #m!ro!er !re&&+re )$'#$+e$ce +!o$ "e 'o$or, ) !re0+'#ce 'ee! roo"e' #$ o+r )$c#e$" )< !or-=+e$o &e e$)$e$ 'e&!o$0)$'o&e e +$o ) o"ro !or )mor =+e )$ 'e co$&+$o@Accor'#$ "oB "e )r"#')& @)r" I, T#". ;I, LAK IB, re#"er)"#$ "e r)"#o$)e No+"+)"o )more #$%#cem &!o#)re$"+r "e )$'ec"& @M:, 24, T#". 1, De 'o$)", #$"er%#r+m e" +6oremB "e$ "ere #& %er re)&o$ "o )!! "e &)me !ro#b#"#%e !o#c

"o !er&o$& #%#$ "oe"er )& +&b)$' )$' #*e #"o+" "e be$e" o* $+!"#)#" #& $o" "o be 'o+b"e' ")" )&&e$" "o &+c #rre+)r co$$ec"#o$ *or "#r" be&!e):& re)"er #$+e$ce o* o$e !)r" o%er "e o"er, &o ")" "e ')$e"e ) &ee:& "o )%o#' #& corre&!o$'#$ #$cre)&e'. oreo%er, )& )re)' !oo+" b U!#)$ @#$ #& #b. 32 )' S)b#$+m, *r. 1B, #" o+' $o" be 0+&" ")"'o$)"#o$& &o+' &+b&#&", e&" "e co$'#"#o$ * "o&e o #$c+rre' +#" &"+r$ o+" "o be be""er. So o$ )& m)rr#)e rem)#$& "e cor$er&"o$e o* o+r *), re)&o$ )$' mor)#" )#:e 'em)$' ")" "e '#&)b##"#e& )"")ce' "o m)&o+' #:e#&e )"")c "o co$c+b#$)e.I" #& )r' $ece&&)r "o )'' ")" e%e$ #$ "e )b&e$ce o* "e !ro$o+$ceme$", )$ o"er co$c+&#o$ c)$$o" &")$' "e "e&" o* &cr+"#$. I"

be "o #$'#c" "e *r)me o* "e C#%# Co'e *or ) *)#+re "o )!! ) )+')be r+e&#"+)"#o$ #c #$ #"& e&&e$"#)& c)$$o" be '#&"#$+#&e'. oreo%er, #* #" #& )"be '#ere$"#)"e' "e !o#c o* "e ) #c embo'#e& ) 'ee! roo"e' $o")" #& 0+&" )$' )" #& r#" o+' be $+#e' #* &+c #rre+)r re)"#o#$&"e)' o* be#$ %#&#"e' #" '#&)b##"#e& o+' be )""e$'e' #" beCer")#$ ) e) $orm &o+' $o" be &+&ce!"#be "o &+c ) re!ro)c. I* "e%er )$ occ)&#o$ ere "e !r#$c#!e o* &")"+"or co$&"r+c"#o$ ")" #"#$ "e &!#r#" o* "e ) #& )& m+c ) !)r" o* #" )& )" #& r#""e$, "#&"er#&e "e b)&#c !+r!o&e '#&cer$#be #$ &+c co') !ro%#&#o$ o+' $)"")#$e'. K)"e%er om#&&#o$ m) be )!!)re$" #$ )$ #$"er!re")"#o$ !+re #""e )$+)e +&e' m+&" be reme'#e' b )$ )'ere$ce "o #"& )%oe' ob0ec"#4. Ke 'o $o" "#$: ")" ) co$%#c"#o$ *or )'+"er or co$c+b#$)e #& e6)c"e' b"e '#&)b##"#e& me$"#o$e' #$ Ar"#ce 739 m) eec"+)"e. ore &!ec#c)recor' "o "e '#&)b##" o$ <!er&o$& o ere +#" o* )'+"er or co$c+b#$

"e "#me o* "e 'o$)"#o$,< Ar"#ce 739 #"&e* !ro%#'e&8 ;.C&p'E%I$ "e c)&e re*erre' "o #$ No. 1, "e )c"#o$ *or 'ec)r)"#o$ o* $+#" m)bro+" b "e &!o+&e o* "e 'o$or or 'o$ee and t'e guilt) of t'e donee ! proved b) preponderan#e of eviden#e in t'e sa!e a#tion. Te +$'er&core' c)+&e $e)" co$%e& ")" $o cr#m#$) co$%#c"#o$ *or "e o#& ) co$'#"#o$ !rece'e$". I$ *)c", #" c)$$o" e%e$ be *rom "e )*ore=+o"e' !ro")" ) !ro&ec+"#o$ #& $ee'e'. $ "e co$"r)r, "e ) !)#$ &")"e& ")" "eo* "e !)r" m) be !ro%e' <#$ "e &)me )c"#$ *or 'ec)r)"#o$ o* $+'o$)"#o$. A$', #" o+' be &+/c#e$" #* e%#'e$ce !re!o$'er)"e& +!o$ "e "e co$&or" *or "e oe$&e #$'#c)"e'. Te =+)$"+m o* !roo* #$ cr#m#$) c)$o" 'em)$'e'.I$ "e c) be*ore U&, "e re=+#&#"e !roo* o* commo$-) re)"#o$&#! be"ee#$&+re' )$' "e be$ec#)r )& bee$ co$%e$#e$" &+!!#e' b "e &"#!+be"ee$ "e !)r"#e& #$ "e !re-"r#) co$*ere$ce o* "e c)&e. I" c)&e )ree'

)$' &"#!+)"e' "ere#$ ")" "e 'ece)&e' #$&+re' M+e$)%e$"+r) C. Ebr)'om)rr#e' "o )&c+)) Ebr)'o #" om &e )& &#6 e#"#m)"e c#'re$'+r#$ #& #*e"#me, "e 'ece)&e' #$&+re' )& #%#$ #" #& commo$-)C)r!o$#) Ebr)'o, #" om e )& "o c#'re$. Te&e &"#!+)"#o$& )re $oe&& ")$ udi#ial ad!issions #c, )& ) co$&e=+e$ce, $o o$er re=+#re !roc)$$o" be co$"r)'#c"e'. A fortiori, o$ "e b)&#& o* "e&e )'m#&&#o$&, ) 0+'m) be %)#' re$'ere' #"o+" o#$ "ro+ "e r#or& o* ) "r#) *or "



!+r!o&e o* !ro%#$ "e ##c#" #)#&o$ be"ee$ "e #$&+re' )$' "e be$ec#)r. I$*)c", #$ ")" !re"r#), "e !)r"#e& e%e$ )ree' <")" ) 'ec#&#o$ be re$'ere' b)&e'o$ "#& )reeme$" )$' &"#!+)"#o$ o* *)c"& )& "o o )mo$ "e "o c)#m)$"& #&e$"#"e' "o "e !o#c.<ACCRDINGLO, "e )!!e)e' 0+'me$" o* "e oer co+r" #& ereb )/rme'.C)r!o$#) T. Ebr)'o #& ereb 'ec)re' '#&=+)#e' "o be "e be$ec#)r o* "e )"eM+e$)%e$"+r) C. Ebr)'o #$ #& #*e #$&+r)$ce !o#c. A& ) co$&e=+e$ce, "e!rocee'& o* "e !o#c )re ereb e' !))be "o "e e&")"e o* "e 'ece)&e'#$&+re'. Co&"& ))#$&" C)r!o$#) T. Ebr)'o.S RDERED.

G.R. No. L-342 Se!"ember 3, 192REGINA L. EDILLN, )& )&&#&"e' b er +&b)$', ARCIAL EDILLN, !e"#"#o$er&-)!!e)$"&, %&.ANILA MANERS LIFE INSURANCE CRRATIN )$' "e CURT F FIRSTINSTANCE F RI(AL, MRANCH , UE(N CITO, re&!o$'e$"&-)!!eee&..K. 3a)lona for petitioners*appellants.. . Re)es for respondents*appellees. ASUE(, J.$ Te =+e&"#o$ o* ) r)#&e' #$ "#& c)&e ")" 0+&"#e' ) '#rec" )!!e) *rom )'ec#&#o$ o* "e Co+r" o* F#r&" I$&")$ce R#), Mr)$c , +eo$ C#", "o be "):e$'#rec" "o "e S+!reme Co+r" #& e"er or $o" "e )cce!")$ce b "e !r#%)"e

re&!o$'e$" #$&+r)$ce cor!or)"#o$ o* "e !rem#+m )$' "e #&&+)$ce o* "ecorre&!o$'#$ cer"#c)"e o* #$&+r)$ce &o+' be 'eeme' ) )#%er o* "ee6c+&#o$)r co$'#"#o$ o* o%er)e &")"e' #$ "e &)#' cer"#c)"e o* #$&+r)$ce. Te m)"er#) *)c"& )re $o" #$ '#&!+"e. Some"#me #$ A!r# 199, C)rme$ , L)!+)!!#e' #" re&!o$'e$" #$&+r)$ce cor!or)"#o$ *or #$&+r)$ce co%er)e ))#$&")cc#'e$" )$' #$0+r#e&. Se e' +! "e b)$: )!!#c)"#o$ *orm #%e$ "o er )$'e' "e &)me #" "e re&!o$'e$" #$&+r)$ce cor!or)"#o$. I$ "e &)#' )!!#c)"#o$*orm #c )& ')"e' A!r# 15, 199, &e )%e "e ')"e o* er b#r" )& P+ 11,194. $ "e &)me ')"e, &e !)#' "e &+m o* 2. re!re&e$"#$ "e !rem#+m*or #c &e )& #&&+e' "e corre&!o$'#$ rece#!" &#$e' b )$ )+"or#e' )e$"o* "e re&!o$'e$" #$&+r)$ce cor!or)"#o$. @Roo, !. 27.B U!o$ "e #$ o* &)#')!!#c)"#o$ )$' "e !)me$" o* "e !rem#+m o$ "e !o#c )!!#e' *or, "ere&!o$'e$" #$&+r)$ce cor!or)"#o$ #&&+e' "o C)rme$ . L)!+ #"& Cer"#c)"e o* I$&+r)$ce No. 12. @Roo, !. 2.B Te !o#c )& "o be eec"#%e *or ) !er#o' o*

9 ')&.$ ) 31, 199 or '+r#$ "e eec"#%#" o* Cer"#c)"e o* I$&+r)$ce No. 12,C)rme$ . L)!+ '#e' #$ ) %e#c+)r )cc#'e$" #$ "e Nor" D#%er&#o$ Ro)'.$ P+$e 7, 199, !e"#"#o$er Re#$) L. E'#o$, ) &#&"er o* "e #$&+re' )$' o )&"e $)me' be$ec#)r #$ "e !o#c, e' er c)#m *or "e !rocee'& o* "e#$&+r)$ce, &+bm#""#$ ) "e $ece&&)r !)!er& )$' o"er re=+#&#"e& #" "e

!r#%)"e re&!o$'e$". Her c)#m )%#$ bee$ 'e$#e', Re#$) L. E'#o$ #$&"#"+"e)c"#o$ #$ "e Co+r" o* F#r&" I$&")$ce o* R#) o$ A++&" 27, 199.I$ re&#&"#$ "e c)#m o* "e !e"#"#o$er, "e re&!o$'e$" #$&+r)$ce cor!ore#e& o$ ) !ro%#&#o$ co$")#$e' #$ "e Cer"#c)"e o* I$&+r)$ce, e6c+'##)b##" "o !) c)#m& +$'er "e !o#c #$ be)* o* <!er&o$& o )re +$')e o* &#6"ee$ @1B e)r& o* )e or o%er "e )e o* &#6" @B e)r& ...!o#$"e' o+" ")" "e #$&+re' be#$ o%er &#6" @B e)r& o* )e e$ &e )!*or "e #$&+r)$ce co%er)e, "e !o#c )& $+ )$' %o#', )$' $o r#&: o$ "eo* "e re&!o$'e$" #$&+r)$ce cor!or)"#o$ )' )r#&e$ "ere*rom. Te "r#) co+r" &+&")#$e' "e co$"e$"#o$ o* "e !r#%)"e re&!o$'e$" )$' '#&m"e com!)#$" or'ere' "e !e"#"#o$er "o !) )""or$e& *ee& #$ "e &+m o

THUSAND @1,.B ESS #$ *)%or o* "e !r#%)"e re&!o$'e$" )$' or"e !r#%)"e re&!o$'e$" "o re"+r$ "e &+m o* TKENTO @2.B ESS rece#%) o* !rem#+m o$ "e #$&+r)$c !o#c. I" )& re)&o$e' o+" ")" ) !o#$&+r)$ce be#$ ) co$"r)c" o* )'e&#o$, #" )& "e '+" o* "e #$&+re' "o :$o"erm& o* "e co$"r)c" e or &e #& e$"er#$ #$"o "e #$&+re' #$ "#& c)&e, e)r$#$ *rom #"& "erm& ")" &e co+' $o" )%e bee$ =+)#e' +$'eco$'#"#o$& &")"e' #$ &)#' co$"r)c", )" &e &o+' )%e 'o$e #& &#m! "o )) re*+$' o* "e !rem#+m ")" &e !)#'. I" )& *+r"er )r+e' b "e "r#)")" "e r+#$ c)#$ *or ) #ber) #$"er!re")"#o$ o* )$ #$&+r)$ce co$"r)c" #$o* "e #$&+re' )$' &"r#c" ))#$&" "e #$&+rer m) $o" be )!!#e' #$ "e !rc)&e #$ %#e o* "e !ec+#)r *)c"& )$' c#rc+m&")$ce& ob")#$#$ "ere#$.Ke REERSE "e 0+'me$" o* "e "r#) co+r". Te )e o* "e #$&+re' C)rmL)!+ )& $o" co$ce)e' "o "e #$&+r)$ce com!)$. Her )!!#c)"#o$ *or #$&+co%er)e #c )& o$ ) !r#$"e' *orm *+r$#&e' b !r#%)"e re&!o$'e$" )$'

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S#$#c)$", #$ "e c)&e be*ore U& "e C)!#") I$&+r)$ce )cce!"e' "e !rom)&"#c Er) "o !) "e #$&+r)$ce !rem#+m #"#$ "#r" @3B ')& *rom "e e')"e o* !o#c. M &o 'o#$, #" )& #m!#e' )ree' "o mo'#* "e "e$or o#$&+r)$ce !o#c )$' #$ eec", )#%e' "e !ro%#&#o$ "ere#$ ")" #" o+' o$*or "e o&& or ')m)e #$ c)&e "e &)me occ+r& )*"er "e !)me$" o!rem#+m. Co$&#'er#$ ")" "e #$&+r)$ce !o#c #& &#e$" )& "o "e mo!)me$", C)!#") I$&+r)$ce #& 'eeme' "o )%e )cce!"e' "e !rom#&&or $!)me$" o* "e !rem#+m. T#& re$'ere' "e !o#c #mme'#)"e o!er)"#%e o')"e #" )& 'e#%ere'. Te %#e "):e$ #$ mo&" c)&e& #$ "e U$#"e' S")"e&8... #& ")" )"o+ o$e o* co$'#"#o$& o* )$ #$&+r)$ce !o#c #& ")" <#" &) $%)#' or b#$'#$ +$"# "e r&" !rem#+m #& !)#'<, #* #" #& &#e$" )& "o "e mo!)me$", !rom#&&or $o"e& rece#%e' b "e com!)$ m+&" be 'eeme' "obee$ )cce!"e' #$ !)me$" o* "e !rem#+m. I$ o"er or'&, ) re=+#reme$" *o!)me$" o* "e r&" or #$#"#) !rem#+m #$ )'%)$ce or )c"+) c)& m) be

b )cce!")$ce o* ) !rom#&&or $o"e...KHEREFRE, "e 0+'me$" )!!e)e' *rom #& ereb REERSED )$' SET ASI#e+ "ereo*, "e !r#%)"e re&!o$'e$" #$&+r)$ce cor!or)"#o$ #& ereb or'e!) "o "e !e"#"#o$er "e &+m o* TEN THUSAND @1,.B ESS )& !roo* I$&+r)$ce Cer"#c)"e No. 12 #" #$"ere&" )" "e e) r)"e *rom )199 +$"# *+ !)#', "e *+r"er &+m o* TK THUSAND @2,.B ES)$' *or )""or$e& *ee&, )$' "e co&"& o* &+#".S RDERED.

G.R. No. L-35 ) 3, 193NG GAN (EE, !)#$"#-)!!%&.ASIAN CRUSADER LIFE ASSURANCE CRRATIN, 'e*e$')$"-)!!e)$". Alberto . Lba) for plainti7*appellee.

4antiago 3. A lidio for defendant*appellant. ESCLIN, J.$ T#& #& )$ )!!e) *rom "e 0+'me$" o* "e Co+r" o* F#r&" I$&")$ce o* or'er#$ "e )!!e)$" A&#)$-Cr+&)'er L#*e A&&+r)$ce Cor!or)"#o$ "o !) "e%)+e o* )$ #$&+r)$ce !o#c #&&+e' o$ "e #*e o* o$ N)m "e 'ece+&b)$' o* )!!eee N G)$ (ee. #&re!re&e$")"#o$ )$' co$ce)me$" o* m)



*)c"& #$ ob")#$#$ "e !o#c ere !e)'e' "o )%o#' "e !o#c. Te oer co+r"re0ec"e' "e )!!e)$"& "eor )$' or'ere' "e )""er "o !) )!!eee <"e)mo+$" o* 2,., #" #$"ere&" )" "e e) r)"e *rom P+ 24, 194, "e ')"eo* "e #$ o* "e com!)#$", +$"# !)#', )$' "e co&"&. < Te Co+r" o* A!!e)& cer"#e' "#& )!!e) "o U&, )& "e &)me #$%o%e& &oe )=+e&"#o$ o* ).$ ) 12, 192, o$ N)m )!!#e' *or ) 2-e)r e$'ome$" #$&+r)$ce o$ #&#*e *or "e &+m o* 2,., #" #& #*e, )!!eee N G)$ (ee )& be$ec#)r.$ "e &)me ')"e, )!!e)$", +!o$ rece#!" o* "e re=+#re' !rem#+m *rom "e#$&+re', )!!ro%e' "e )!!#c)"#o$ )$' #&&+e' "e corre&!o$'#$ !o#c. $December , 193, o$ N)m '#e' o* c)$cer o* "e #%er #" me")&")&#&. A

!rem#+m& )' bee$ re##o+& !)#' )" "e "#me o* #& 'e)".$ P)$+)r 1, 194, #& #'o N G)$ (ee !re&e$"e' ) c)#m #$ '+e *orm "o)!!e)$" *or !)me$" o* "e *)ce %)+e o* "e !o#c. $ "e &)me ')"e, &e&+bm#""e' "e re=+#re' !roo* o* 'e)" o* "e #$&+re'. A!!e)$" 'e$#e' "e c)#mo$ "e ro+$' ")" "e )$&er& #%e$ b "e #$&+re' "o "e =+e&"#o$& )!!e)#$ #$#& )!!#c)"#o$ *or #*e #$&+r)$ce ere +$"r+e.A!!eee bro+" "e m)""er "o "e )""e$"#o$ o* "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$er, "eHo$. Fr)$c#&co O. )$')m+&, )$' "e )""er, )*"er co$'+c"#$ )$ #$%e&"#)"#o$,ro"e "e )!!e)$" ")" e )' *o+$' $o m)"er#) co$ce)me$" o$ "e !)r" o* "e#$&+re' )$' ")", "ere*ore, )!!eee &o+' be !)#' "e *+ *)ce %)+e o* "e!o#c. T#& o!#$#o$ o* "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$er $o"#"&")$'#$, )!!e)$"re*+&e' "o &e""e #"& ob#)"#o$.A!!e)$" )ee' ")" "e #$&+re' )& +#" o* m#&re!re&e$")"#o$ e$ e)$&ere' <No< "o "e *oo#$ =+e&"#o$ )!!e)r#$ #$ "e )!!#c)"#o$ *or #*e

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Te oer co+r" *o+$' "e )r+me$" bere*" o* *)c"+) b)&#& )$' Ke =+o"e #")!!ro%) #"& '#&=+#&#"#o$ o$ "e m)""er-$ "e r&" =+e&"#o$ "ere #& $o e%#'e$ce ")" "e I$&+)r L#*e A&&+r)$ce Co., L"'.

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I$&+)r L#*e A&&+r)$ce Co., L"'. "o o$ N)m #$ co$$ec"#o$ #" &)#' )!!#*or re#$&")"eme$" )$' )me$'me$". S+c be#$ "e c)&e, "e Co+r" $'"ere #& $o m#&re!re&e$")"#o$ o$ "#& m)""er. 2

A!!e)$" *+r"er m)#$")#$& ")" e$ "e #$&+re' )& e6)m#$e' #$ co$$#" #& )!!#c)"#o$ *or #*e #$&+r)$ce, e )%e "e )!!e)$"& me'#c) e6)*)&e )$' m#&e)'#$ #$*orm)"#o$ )& "o #& )#me$" )$' !re%#o+& o!er)"#o$)ee' *)&e &")"eme$"& #%e$ b o$ N)m )re )& *oo&8!er)"e' o$ *or ) T+mor m)om)J o* "e &"om)c. C)#m& ")" T+mor )&)&&oc#)"e' #" +cer o* &"om)c. T+mor "):e$ o+" )& )r' )$' o* ) e$&#e. !er)"#o$ )& "o 2J e)r& )o #$ C#$e&e Ge$er) Ho&!#") b DrNo, c)#m& e #& com!e"e reco%ere'. To 'emo$&"r)"e "e #$&+re'& m#&re!re&e$")"#o$, )!!e)$" '#rec"& +r )"""o81J Te re!or" o* Dr. F+ S+$ O+)$ "e !&#c#)$ o "re)"e' o$ N)m )

C#$e&e Ge$er) Ho&!#") o$ ) 22, 19, #.e., )bo+" 2 e)r& be*ore e )*or )$ #$&+r)$ce !o#c o$ ) 12, 192. Accor'#$ "o &)#' re!or", Dr. F+ S+$)' '#)$o&e' "e !)"#e$"& )#me$" )& !e!"#c +cer *or #c, )$ o!er:$o$ )& ) &+b-"o") )&"r#c re&ec"#o$ )& !er*orme' o$ "e !)"#e$" b)c#co O)! )$'2J Te S+r#c) )"oo Re!or" o* Dr. E#)& )$")$co &o#$ ")&!ec#me$ remo%e' *rom "e !)"#e$"& bo' )& ) !or"#o$ o* "e &"ome)&+r#$ 12 cm. )$' 19 cm. )o$ "e e&&er c+r%)"+re #" ) '#)me"ercm. )o$ "e re)"e&" '#me$&#o$.$ "e b)&e& o* "e )bo%e +$'#&!+"e' me'#c) ')") &o#$ ")" "e #$&+reo!er)"e' o$ *or !e!"#c +cer<, #$%o%#$ "e e6c#&#o$ o* ) !or"#o$ o* "e &"o)!!e)$" )r+e& ")" "e #$&+re'& &")"eme$" #$ #& )!!#c)"#o$ ")" ) "<)r' )$' o* ) e$& e &#e,< )& remo%e' '+r#$ &)#' o!er)"#o$, co$&"m)"er#) co$ce)me$".

Te =+e&"#o$ "o be re&o%e' m) be !ro!o+$'e' "+&8 K)& )!!e)$", bec)#$&+re'& )*ore&)#' re!re&e$")"#o$, m#&e' or 'ece#%e' #$"o e$"er#$ "e coor #$ )cce!"#$ "e r#&: )" "e r)"e o* !rem#+m )ree' +!o$? Te oer co+r" )$&ere' "#& =+e&"#o$ #$ "e $e)"#%e, )$' Ke )ree.Sec"#o$ 27 o* "e I$&+r)$ce L) Ac" 2427J !ro%#'e&8Sec. 27. S+c !)r" ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce m+&" comm+$#c)"e "o "e o"oo' *)#", ) *)c"& #"#$ #& :$oe'e #c )re m)"er#) "o "e co$"r)c



#c "e o"er )& $o" "e me)$& o* )&cer")#$#$, )$' )& "o #c e m):e& $o)rr)$". 3

T+&, <co$ce)me$" e6#&"& ere "e )&&+re' )' :$oe'e o* ) *)c" m)"er#) "o"e r#&:, )$' o$e&", oo' *)#", )$' *)#r 'e)#$ re=+#re& ")" e &o+'comm+$#c)"e #" "o "e )&&+rer, b+" e 'e&#$e' )$' #$"e$"#o$) #"o'& "e&)me.< 4

I" )& )&o bee$ e' <")" "e co$ce)me$" m+&", #$ "e )b&e$ce o* #$=+#r#e&, be$o" o$ m)"er#), b+" *r)+'+e$", or "e *)c" m+&" )%e bee$ #$"e$"#o$)#"e'.< 5

A&&+m#$ ")" "e )*ore&)#' )$&er #%e$ b "e #$&+re' #& *)&e, )& c)#me' b"e )!!e)$". Sec. 27 o* "e I$&+r)$ce L), )bo%e-=+o"e', $e%er"ee&& re=+#re&

")" *r)+'+e$" #$"e$" o$ "e !)r" o* "e #$&+re' be e&")b#&e' "o e$"#"e "e#$&+rer "o re&c#$' "e co$"r)c". A$' )& correc" ob&er%e' b "e oer co+r",<m#&re!re&e$")"#o$ )& ) 'e*e$&e o* "e #$&+rer "o )%o#' #)b##" #& )$ )/rm)"#%e'e*e$&e. Te '+" "o e&")b#& &+c ) 'e*e$&e b &)"#&*)c"or )$' co$%#$c#$e%#'e$ce re&"& +!o$ "e 'e*e$')$". Te e%#'e$ce be*ore "e Co+r" 'oe& $o"ce)r )$' &)"#&*)c"or# e&")b#& ")" 'e*e$&e.<I" be)r& em!)&#& ")" o$ N)m )' #$*orme' "e )!!e)$"& me'#c)e6)m#$er ")" "e "+mor *or #c e )& o!er)"e' o$ )& <)&&oc#)"e' #" +cero* "e &"om)c.< I$ "e )b&e$ce o* e%#'e$ce ")" "e #$&+re' )' &+/c#e$"me'#c) :$oe'e )& "o e$)be #m "o '#&"#$+#& be"ee$ <!e!"#c +cer< )$' <)"+mor<, #& &")"eme$" ")" &)#' "+mor )& <)&&oc#)"e' #" +cer o* "e &"om)c,< &o+' be co$&"r+e' )& )$ e6!re&&#o$ m)'e #$ oo' *)#" o* #& be#e* )& "o "e$)"+re o* #& )#me$" )$' o!er)"#o$. I$'ee', &+c &")"eme$" m+&" be !re&+me' "o)%e bee$ m)'e b #m #"o+" :$oe'e o* #"& #$correc"$e&& )$' #"o+" )$

'e#ber)"e #$"e$" o$ #& !)r" "o m#&e)' "e )!!e)$".K#e #" m) be co$ce'e' ")", *rom "e %#e!o#$" o* ) me'#c) e6!er", "e#$*orm)"#o$ comm+$#c)"e' )& #m!er*ec", "e &)me )& $e%er"ee&& &+/c#e$""o )%e #$'+ce' )!!e)$" "o m):e *+r"er #$=+#r#e& )bo+" "e )#me$" )$'o!er)"#o$ o* "e #$&+re'.Sec"#o$ 32 o* I$&+r)$ce L) Ac" No. 24271 !ro%#'e& )& *oo&8Sec"#o$ 32. Te r#" "o #$*orm)"#o$ o* m)"er#) *)c"& m)be )#%e' e#"er b "e"erm& o* #$&+r)$ce or b $eec" "o m):e #$=+#r#e& )& "o &+c *)c"& ere "e )re'#&"#$c" #m!#e' #$ o"er *)c"& o* #c #$*orm)"#o$ #& comm+$#c)"e'.I" )& bee$ e' ")" ere, +!o$ "e *)ce o* "e )!!#c)"#o$, ) =+e&"#o$ )!!e)r&"o be $o" )$&ere' )" ) or "o be #m!er*ec" )$&ere', )$' "e #$&+rer& #&&+e )!o#c #"o+" )$ *+r"er #$=+#r, "e )#%e "e #m!er*ec"#o$ o* "e )$&er )$'re$'er "e om#&&#o$ "o )$&er more *+ #mm)"er#).

A& )!" $o"e' b "e oer co+r", <#* "e )#me$" )$' o!er)"#o$ o* o$ N)m

)' &+c )$ #m!or")$" be)r#$ o$ "e =+e&"#o$ o* e"er "e 'e*e$')$" o+'+$'er"):e "e #$&+r)$ce or $o", "e co+r" c)$$o" +$'er&")$' "e 'e*e$')$"or #"& me'#c) e6)m#$er '#' $o" m):e )$ *+r"er #$=+#r#e& o$ &+c m)""er& *rom"e C#$e&e Ge$er) Ho&!#") or re=+#re co!#e& o* "e o&!#") recor'& *rom "e)!!e)$" be*ore )c"#$ o$ "e )!!#c)"#o$ *or #$&+r)$ce. Te *)c" o* "e m)""er #&")" "e 'e*e$')$" )& "oo e)er "o )cce!" "e )!!#c)"#o$ )$' rece#%e "e

#$&+re'& !rem#+m. I" o+' be #$e=+#")be $o "o )o "e 'e*e$')$" "o #)b##" +$'er "e c#rc+m&")$ce&.<F#$'#$ $o re%er&#be error comm#""e' b "e "r#) co+r", "e 0+'me$" )!!*rom #& ereb )/rme', #" co&"& ))#$&" )!!e)$" A&#)$-Cr+&)'eA&&+r)$ce Cor!or)"#o$.S RDERED.

G.R. No. 92492 P+$e 17, 1993 THELA DA. DE CANILANG, !e"#"

%&.HN. CURT F AEALS )$' GREAT ACIFIC LIFE ASSURCRRATIN, re&!o$'e$"&.4i!eon (. 4ato for petitioner.32-(-AN",

J.$"n %O June %O?, Jai!e (anilang #onsulted Dr. 5ilfredo B. (laudio anddiagnosed as su7ering fro! Qsinus ta#')#ardia.Q 'e do#tor pres#ribefollo&ing fro 'i!$ razepa!, a tran1uilizerI and Aptin, a beta*blo#/er dru(anilang #onsulted t'e sa!e do#tor again on @ August %O? and t'is ti!found to 'ave Qa#ute bron#'itis.Q"n next da), August %O?, Jai!e (anilang applied for a Qnon*!einsuran#e poli#) &it' respondent Sreat Pa#i# ife Assuran#e (o!pan) GQPa#i#QH na!ing 'is &ife, 'el!a (anilang, as 'is bene#iar). %

Jai!e (a&as issued ordinar) life insuran#e Poli#) No. @=%T@, &it' t'e fa#e va

P%,>UU, e7e#tive as of August %O?."n = August %O@, Jai!e (anilang died of Q#ongestive 'eart failure,Q Qaneand Q#'roni# ane!ia.Q

? Petitioner, &ido& and bene#iar) of t'e insured,

#lai! &it' Sreat Pa#i# &'i#' t'e insurer denied on = De#e!ber %O@ upoground t'at t'e insured 'ad #on#ealed !aterial infor!ation fro! it.Petitioner t'en led a #o!plaint against Sreat Pa#i# &it' t'e -nsu(o!!ission for re#over) of t'e insuran#e pro#eeds. During t'e 'earing #alt'e -nsuran#e (o!!issioner, petitioner testied t'at s'e &as not a&are oserious illness su7ered b) 'er late 'usband

@ and t'at, as far as s'e /ne&

'usband 'ad died be#ause of a /idne) disorder. A deposition given b5ilfredo (laudio &as presented b) petitioner. 'ere Dr. (laudio stated t'&as t'e fa!il) p')si#ian of t'e de#eased Jai!e (anilang

= and t'at '

previousl) treated 'i! for Qsinus ta#')#ardiaQ and Qa#ute bron#'itis.Q T

Pa#i# for its part presented Dr. 2speranza uis!orio, a p')

and a !edi#al under&riter &or/ing for Sreat Pa#i#.

>

4'e testied t'ade#eased0s insuran#e appli#ation 'ad been approved on t'e basis of 'is !de#laration. O 4'e explained t'at as a rule, !edi#al exa!inations are re1onl) in #ases &'ere t'e appli#ant 'as indi#ated in 'is appli#ation for insu#overage t'at 'e 'as previousl) undergone !edi#al #onsultation'ospitalization.



-n a de#ision dated = Nove!ber %O=, -nsuran#e (o!!issioner Ar!ando Ansaldoordered Sreat Pa#i# to pa) P%,>UU plus legal interest and P?,UUU.UU asattorne)0s fees after 'olding t'at$%. t'e ail!ent of Jai!e (anilang &as not so serious t'at, even if it 'ad beendis#losed, it &ould not 'ave a7e#ted Sreat Pa#i#0s de#ision to insure 'i!I?. Sreat Pa#i# 'ad &aived its rig't to in1uire into t'e 'ealt' #ondition of t'eappli#ant b) t'e issuan#e of t'e poli#) despite t'e la#/ of ans&ers to Qso!e of t'e pertinent 1uestionsQ in t'e insuran#e appli#ationI@. t'ere &as no intentional #on#eal!ent on t'e part of t'e insured Jai!e (anilangas 'e 'ad t'oug't t'at 'e &as !erel) su7ering fro! a !inor ail!ent and si!ple#oldI %U

and

. Batas Pa!bansa Blg. O> &'i#' voids an insuran#e #ontra#t, &'et'er or not #on#eal!ent &as intentionall) !ade, &as not appli#able to (anilang0s #ase ast'at la& be#a!e e7e#tive onl) on % June %O=."n appeal b) Sreat Pa#i#, t'e (ourt of Appeals reversed and set aside t'ede#ision of t'e -nsuran#e (o!!issioner and dis!issed 'el!a (anilang0s#o!plaint and Sreat Pa#i#0s #ounter#lai!. 'e (ourt of Appealed found t'at t'euse of t'e &ord Qintentionall)Q b) t'e -nsuran#e (o!!issioner in dening andresolving t'e issue agreed upon b) t'e parties at pre*trial before t'e -nsuran#e(o!!issioner &as not supported b) t'e eviden#eI t'at t'e issue agreed upon b) t'e parties 'ad been &'et'er t'e de#eased insured, Jai!e (anilang, !adea !aterial #on#eal!ent as t'e state of 'is 'ealt' at t'e ti!e of t'e ling of insuran#e appli#ation, ustif)ing respondent0s denial of t'e #lai!. 'e (ourt of Appeals also found t'at t'e failure of Jai!e (anilang to dis#lose previous !edi#al#onsultation and treat!ent #onstituted !aterial infor!ation &'i#' s'ould 'ave

been #o!!uni#ated to Sreat Pa#i# to enable t'e latter to !a/e proper in1uiries.'e (ourt of Appeals nall) 'eld t'at t'e Ng San Zee #ase &'i#' 'adinvolved !isrepresentation &as not appli#able in respe#t of t'e #ase at bar &'i#'involves #on#eal!ent.Petitioner 'el!a (anilang is no& before t'is (ourt on a Petition for Revie&on (ertiorari alleging t'at$%. . . . t'e 6onorable (ourt of Appeals, spea/ing &it' due respe#t, erred in not 'olding t'at t'e issue in t'e #ase agreed upon bet&een t'e parties before t'e-nsuran#e (o!!ission is &'et'er or not Jai!e (anilang Qintentionall)Q !ade!aterial #on#eal!ent in stating 'is state of 'ealt'I?. . . . at an) rate, t'e non*dis#losure of #ertain fa#ts about 'is previous 'ealt'#onditions does not a!ount to fraud and private respondent is dee!ed to 'ave&aived in1uir) t'ereto. %%

'e !edi#al de#laration &'i#' &as set out in t'e appli#ation for insuran#e

exe#uted b) Jai!e (anilang read as follo&s$M2D-(A D2(ARA-"N- 'ereb) de#lare t'at$G%H - 'ave not been #onned in an) 'ospital, sanitariu! or inr!ar), nor re#eivean) !edi#al or surgi#al advi#eVattention &it'in t'e last ve G=H )ears.

G?H - 'ave never been treated nor #onsulted a p')si#ian for a 'eart #onditionblood pressure, #an#er, diabetes, lung, /idne), sto!a#' disorder, or an) p')si#al i!pair!ent.G@H - a!, to t'e best of !) /no&ledge, in good 'ealt'.2W(2P-"N4$ XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXS2N2RA D2(ARA-"N- 'ereb) de#lare t'at all t'e foregoing ans&ers and state!ents are #o!true and #orre#t. - 'ereb)agree t'at if t'ere be an) fraud or !isrepresentatt'e above state!ents !aterial to t'e ris/, t'e -N4LRAN(2 ("MPANY dis#over) &it'in t&o G?H )ears fro! t'e e7e#tive date of insuran#e s'all 'av

rig't to de#lare su#' insuran#e null and void. 'at t'e liabilities of t'e (o!under t'e said Poli#)VAV(erti#ate s'all a##rue and begin onl) fro! t'e d#o!!en#e!ent of ris/ stated in t'e Poli#)VAV(erti#ate, provided t'at t' pre!iu! is paid and t'e Poli#)VAV(erti#ate is delivered to, and a##epted bin person, &'en - a! in a#tual good 'ealt'.4igned at Manila 'is t' da) of August, %?.Ie#be>>>>>>>>>>S#$)"+re o* A!!#c)$". 12

5e note t'at in addition to t'e negative state!ents !ade b) Mr. (anila paragrap' % and ? of t'e !edi#al de#laration, 'e failed to dis#lose iappropriate spa#e, under t'e #aption Q2x#eptions,Q t'at 'e 'ad t&i#e #onsDr. 5ilfredo B. (laudio &'o 'ad found 'i! to be su7ering fro! ta#')#ardiaQ and Qa#ute bron#'itis.Q

'e relevant statutor) provisions as t'e) stood at t'e ti!e Sreat Pa#i# it'e #ontra#t of insuran#e and at t'e ti!e Jai!e (anilang died, are set out inNo. %TU, also /no&n as t'e -nsuran#e (ode of %>O, &'i#' &ent into e7e%% June %>O. 'ese provisions read as follo&s$4e#. ?T. A negle#t to #o!!uni#ate t'at &'i#' a part) /no&s and oug#o!!uni#ate, is #alled a #on#eal!ent. xxx xxx xxx 4e#. ?O. 2a#' part) to a #ontra#t of insuran#e !ust #o!!uni#ate to t'e ot'good fait', all fa#tors&it'in 'is /no&ledge &'i#' are !aterial to t'e #ontraas to &'i#' 'e !a/es no &arrant), and &'i#' t'e ot'er 'as not t'e !eaas#ertaining. G2!p'asis suppliedHLnder t'e foregoing provisions, t'e infor!ation #on#ealed !ust be infor!&'i#' t'e #on#ealing part) /ne& and Qoug't to 'ave[ #o!!uni#ated[,Q tto sa), infor!ation &'i#' &as Q!aterial to t'e #ontra#t.Q 'e test of !ateria

#ontained in 4e#tion @% of t'e -nsuran#e (ode of %>O &'i#' reads$4e#. @%. Materiall) is to be deter!ined not b) t'e event, but solt'e probable and reasonable inuen#e of t'e fa#ts upon t'e part) to &'o#o!!uni#ation is due, in for!ing 'is esti!ate of t'e disadvantages o proposed #ontra#t, or in !a/ing 'is in1uiries. G2!p'asis suppliedHQ4inus ta#')#ardiaQ is #onsidered present Q&'en t'e 'eart rate ex#eedbeats per !inute.Q %@

'e s)!pto!s of t'is #ondition in#lude pounding



#'est and so!eti!es faintness and &ea/ness of t'e person a7e#ted. 'efollo&ing elaboration &as o7ered b) Sreat Pa#i# and set out b) t'e (ourt of Appeals in its De#ision$4inus ta#')#ardia is dened as sinus*initiatedI 'eart rate faster t'an %UU beats per !inute. G6arrison0 s Prin#iples of -nternal Medi#ine, Ot' ed. %>O[, p. %%@.H -t is, a!ong ot'ers, a #o!!on rea#tion to 'eart disease, in#luding !)o#ardialinfar#tion, and 'eart failure per se. G6enr) J.. Marriot, M.D.,2le#tro#ardiograp'),Tt' ed., %>>[, p. %?>.H 'e !edi#ation pres#ribed b) Dr. (laudio for treat!ent of (anilang0s ail!ent on June %O, %O?, indi#ates t'e #ondition t'at said p')si#ian&as tr)ing to !anage. 'us, 'e pres#ribed razepa!, GP'ilippine -ndex of Medi#al4pe#ialties GP-M4H, Kol. %, No. @, De#. %O=, p. %%?H &'i#' is anti*anxiet), anti*

#onvulsant, !us#le*relaxantI and Aptin, G-de!, p. @TH a #ardia# drug, for palpitations and nervous 'eart. 4u#' treat!ent #ould 'ave been a ver) !aterialinfor!ation to t'e insurer in deter!ining t'e a#tion to be ta/e on (anilang0sappli#ation for life insuran#e #overage. %

5e agree &it' t'e (ourt of Appeals t'at t'e infor!ation &'i#' Jai!e (anilangfailed to dis#lose &as !aterial to t'e abilit) of Sreat Pa#i# to esti!ate t'e probable ris/ 'e presented as a sube#t o f life insuran#e. 6ad (anilang dis#losed'is visits to 'is do#tor, t'e diagnosis !ade and !edi#ines pres#ribed b) su#'do#tor, in t'e insuran#e appli#ation, it !a) be reasonabl) assu!ed t'at Sreat Pa#i# &ould 'ave !ade furt'er in1uiries and &ould 'ave probabl) refused toissue a non*!edi#al insuran#e poli#) or, at t'e ver) least, re1uired a 'ig'er pre!iu! for t'e sa!e #overage. %=

'e !aterialit) of t'e infor!ation &it''eld b) Sreat Pa#i# did not depend upon t'e state of !ind of Jai!e (anilang. A !an0sstate of !ind or sube#tive belief is not #apable of proof in our udi#ial pro#ess,

ex#ept t'roug' proof of external a#ts or failure to a#t fro! &'i#' inferen#es as to'is sube#tive belief !a) be reasonabl) dra&n. Neit'er does !aterialit) dependupon t'e a#tual or p')si#al events &'i#' ensue. Materialit) relates rat'er to t'eQprobable and reasonable inuen#e of t'e fa#tsQ upon t'e part) to &'o! t'e#o!!uni#ation s'ould 'ave been !ade, in assessing t'e ris/ involved in !a/ingor o!itting to !a/e furt'er in1uiries and in a##epting t'e appli#ation for insuran#eI t'at Qprobable and reasonable inuen#e of t'e fa#tsQ #on#ealed !ust,of #ourse, be deter!ined obe#tivel), b) t'e udge ulti!atel).'e insuran#e Sreat Pa#i# applied for &as a Qnon*!edi#alQ insuran#e poli#).-n 4aturnino v. P'ilippine*A!eri#an ife -nsuran#e (o!pan), %T

t'is (ourt 'eldt'at$. . . if an)t'ing, t'e &aiver of !edi#al exa!ination in a non*!edi#al insuran#e#ontra#t[ renders even !ore !aterial t'e infor!ation re1uired of t'e appli#ant #on#erning previous #ondition of 'ealt' and diseases su7ered, for su#'

infor!ation ne#essaril) #onstitutes an i!portant fa#tor &'i#' t'e insurer ta/esinto #onsideration in de#iding &'et'er to issue t'e poli#) or not . . . . %> G2!p'asis

suppliedH'e -nsuran#e (o!!issioner 'ad also ruled t'at t'e failure of Sreat Pa#i# to#onve) #ertain infor!ation to t'e insurer &as not QintentionalQ in nature, for t'ereason t'at Jai!e (anilang believed t'at 'e &as su7ering fro! !inor ail!ent li/ea #o!!on #old. 4e#tion ?> of t'e -nsuran#e (ode of %>O as it existed fro! %>

up to %O=, t'at is, t'roug'out t'e ti!e range !aterial for present purp provided t'at$4e#. ?>. A #on#eal!ent entitles t'e inured part) to res#ind a #ontrinsuran#e.'e pre#eding statute, A#t No. ??>, as it stood fro! %% up to %> provided$4e#. ?T. A #on#eal!ent, &'et'er intentional or unintentional, entitles t'e in part) to res#ind a #ontra#t of insuran#e. G2!p'asis suppliedHLpon t'e ot'er 'and, in %O=, t'e -nsuran#e (ode of %>O &as a!endeB.P. Blg. O>. 'is subse1uent statute !odied 4e#tion ?> of t'e -nsuran#eof %>O so as to read as follo&s$

4e#. ?>. A #on#eal!ent &'et'er intentional or unintentional entitles t'e in part) to res#ind a #ontra#t of insuran#e. G2!p'asis suppliedH'e unspo/en t'eor) of t'e -nsuran#e (o!!issioner appears to 'ave beeb) deleting t'e p'rase Qintentional or unintentional,Q t'e -nsuran#e (ode ofGprior to its a!end!ent b) B.P. Blg. O>H intended to li!it t'e /in#on#eal!ent &'i#' generate a rig't to res#ind on t'e part of t'e inured paQintentional #on#eal!ents.Q 'is argu!ent is not persuasive. As a si!ple !of gra!!ar, it !a) be noted t'at QintentionalQ and QunintentionalQ #an#elot'er out. 'e net result t'erefore of t'e p'rase Q&'et'er intentionunitentionalQ is pre#isel) to leave un1ualied t'e ter! Q#on#eal!ent.Q 4e#tion ?> of t'e -nsuran#e (ode of %>O is properl) read as referriQan) #on#eal!entQ &it'out regard to &'et'er su#' #on#eal!ent is intentiounintentional. 'e p'rase Q&'et'er intentional or unintentionalQ &as insuperuous. 'e deletion of t'e p'rase Q&'et'er intentional or unintent

#ould not 'ave 'ad t'e e7e#t of i!posing an a+r!ative re1uire!ent t#on#eal!ent !ust be intentional if it is to entitle t'e inured part) to res##ontra#t of insuran#e. 'e restoration in %O= b) B.P. Blg. O> of t'e pQ&'et'er intentional or unintentionalQ !erel) unders#ored t'e fa#t t't'roug'out Gfro! %% to %O=H, t'e statute did not re1uire proof#on#eal!ent !ust be QintentionalQ in order to aut'orize res#ission b) t'e in part).-n an) #ase, in t'e #ase at bar, t'e nature of t'e fa#ts not #onve)ed to t'e in&as su#' t'at t'e failure to #o!!uni#ate !ust 'ave been intentional rat'e!erel) inadvertent. 3or Jai!e (anilang #ould not 'ave been una&are t''eart beat &ould at ti!es rise to 'ig' and alar!ing levels and t'at 'e#onsulted a do#tor t&i#e in t'e t&o G?H !ont's before appl)ing for non*!insuran#e. -ndeed, t'e last !edi#al #onsultation too/ pla#e ust t'e da) bt'e insuran#e appli#ation &as led. -n all probabilit), Jai!e (anilang &ent to

'is do#tor pre#isel) be#ause of t'e dis#o!fort and #on#ern broug't about experien#ing Qsinus ta#')#ardia.Q5e nd it di+#ult to ta/e seriousl) t'e argu!ent t'at Sreat Pa#i# 'ad &in1uir) into t'e #on#eal!ent b) issuing t'e insuran#e poli#) not&it'sta(anilang0s failure to set out ans&ers to so!e of t'e 1uestions in t'e insuappli#ation. 4u#' failure pre#isel) #onstituted #on#eal!ent on t'e pa



(anilang. Petitioner0s argu!ent, if a##epted, &ould obviousl) erase 4e#tion ?>fro! t'e -nsuran#e (ode of %>O.-t re!ains onl) to note t'at t'e (ourt of Appeals nding t'at t'e parties'ad not agreed in t'e pretrial before t'e -nsuran#e (o!!ission t'at t'e relevant issue &as &'et'er or not Jai!e (anilang 'ad intentionall) #on#ealed !aterialinfor!ation fro! t'e insurer, &as supported b) t'e eviden#e of re#ord, i.e., t'ePre*trial "rder itself dated %> "#tober %O and t'e Minutes of t'e Pre*trial(onferen#e dated %= "#tober %O, &'i#' Qreadil) s'o&s t'at t'e &ordQintentionalQ does not appear in t'e state!ent or denition of t'e issue in t'esaid "rder and Minutes.Q %O

562R23"R2, t'e Petition for Revie& is D2N-2D for la#/ of !erit and t'e De#ision

of t'e (ourt of Appeals dated %T "#tober %O in (.A.*S.R. 4P No. UOTT is'ereb) A33-RM2D. No pronoun#e!ent as to t'e #osts.4" "RD2R2D.

G.R. No. 15135 P+$e 22, 1995SUNLIFE ASSURANCE CANO F CANADA, !e"#"#o$er, %&. Te Ho$. CURT F AEALS )$' S!o+&e& RLAND )$' MERNARDAMACANI, re&!o$'e$"&. UIASN, J.$ T#& #& ) !e"#"#o$ *or re%#e *or #ertiorari +$'er R+e 45 o* "e Re%#&e' R+e& o* Co+r" "o re%er&e )$' &e" )&#'e "e Dec#&#o$ ')"e' Febr+)r 21, 1992 o* "e Co+r"

o* A!!e)& #$ CA-G.R. C No. 29, )$' #"& Re&o+"#o$ ')"e' A!r# 22, 1992,'e$#$ reco$&#'er)"#o$ "ereo*.Ke r)$" "e !e"#"#o$.I$ A!r# 15, 19, Rober" Po$ M. M)c)$# !roc+re' ) #*e #$&+r)$ce co$"r)c" *or#m&e* *rom !e"#"#o$er. He )& #&&+e' o#c No. 3-93-7-; %)+e' )"1,., #" 'o+be #$'em$#" #$ c)&e o* )cc#'e$") 'e)". Te 'e&#$)"e'be$ec#)r )& #& mo"er, re&!o$'e$" Mer$)r') M)c)$#.$ P+$e 2, 197, "e #$&+re' '#e' #$ ) !)$e cr)&. Re&!o$'e$" Mer$)r') M)c)$#e' ) c)#m #" !e"#"#o$er, &ee:#$ "e be$e"& o* "e #$&+r)$ce !o#c "):e$ ber &o$. e"#"#o$er co$'+c"e' )$ #$%e&"#)"#o$ )$' #"& $'#$& !rom!"e' #" "ore0ec" "e c)#m.I$ #"& e""er, !e"#"#o$er #$*orme' re&!o$'e$" Mer$)r') M)c)$#, ")" "e #$&+re' '#'$o" '#&co&e m)"er#) *)c"& ree%)$" "o "e #&&+)$ce o* "e !o#c, "+& re$'er#$

"e co$"r)c" o* #$&+r)$ce %o#')be. A cec: re!re&e$"#$ "e "o") !rem#+m& !)#'#$ "e )mo+$" o* 1,172. )& )"")ce' "o &)#' e""er.e"#"#o$er c)#me' ")" "e #$&+re' )%e *)&e &")"eme$"& #$ #& )!!#c)"#o$ e$e )$&ere' "e *oo#$ =+e&"#o$&85. K#"#$ "e !)&" 5 e)r& )%e o+8)B co$&+"e' )$ 'oc"or or o"er e)" !r)c"#"#o$er?bB &+bm#""e' "o8

EGG?;-r)&?boo' o"er "e&"&?cB )""e$'e' or bee$ )'m#""e' "o )$ o&!#") or o"er me'#c) *)c##"?. H)%e o+ e%er )' or &o+" )'%#ce *or8666 666 666bB +r#$e, :#'$e or b)''er '#&or'er? @Rollo, !. 53B Te 'ece)&e' )$&ere' =+e&"#o$ No. 5@)B #$ "e )/rm)"#%e b+" #m#"e)$&er "o ) co$&+")"#o$ #" ) cer")#$ Dr. Re#$)'o D. R)m+$'o o* "e CGe$er) Ho&!#") o$ Febr+)r 19, *or co+ )$' + com!#c)"#o$&. Te

=+e&"#o$& ere )$&ere' #$ "e $e)"#%e @Rollo, !. 53B.e"#"#o$er '#&co%ere' ")" "o ee:& !r#or "o #& )!!#c)"#o$ *or #$&+r)$ce#$&+re' )& e6)m#$e' )$' co$$e' )" "e L+$ Ce$"er o* "e ##!!#$e&, e )& '#)$o&e' *or re$) *)#+re. D+r#$ #& co$$eme$", "e 'ece)&e&+b0ec"e' "o +r#$)&#&, +"r)-&o$or)! )$' em)"oo "e&"&.$ No%ember 17, 19, re&!o$'e$" Mer$)r') M)c)$# )$' er +&re&!o$'e$" Ro)$'o M)c)$#, e' )$ )c"#o$ *or &!ec#c !er*orm)$ce )!e"#"#o$er #" "e Re#o$) Tr#) Co+r", Mr)$c 191, )e$+e), e"ro e"#"#o$er e' #"& )$&er #" co+$"erc)#m )$' ) #&" o* e6#b#"& co$&#&"me'#c) recor'& *+r$#&e' b "e L+$ Ce$"er o* "e ##!!#$e&.$ P)$+)r 14, 199, !r#%)"e re&!o$'e$"& e' ) <ro!o&e' S"#!+)"#o$r)er *or S+mm)r P+'me$"< ere "e m)$#*e&"e' ")" "e <)e%#'e$ce "o re*+"e "e 'oc+me$")r e%#'e$ce o* co$ce)me$"m#&re!re&e$b "e 'ece'e$" o* #& e)" co$'#"#o$ @Rollo, !. 2B.

e"#"#o$er e' #"& Re=+e&" *or A'm#&&#o$& re)"#%e "o "e )+"e$"#c#" )$e6ec+"#o$ o* &e%er) 'oc+me$"& )& e )& )e)"#o$& re)r'#$ "e e)" #$&+re'. r#%)"e re&!o$'e$"& *)#e' "o o!!o&e &)#' re=+e&" or re! ""ereb re$'er#$ )$ )'m#&&#o$ o* "e m)""er& )ee'.e"#"#o$er "e$ mo%e' *or ) &+mm)r 0+'me$" )$' "e "r#) co+r" 'ec#'*)%or o* !r#%)"e re&!o$'e$"&. Te '#&!o&#"#%e !or"#o$ o* "e 'ec#&#o$ #& re!ro)& *oo&8KHEREFRE, 0+'me$" #& ereb re$'ere' #$ *)%or o* "e !)#$"#& )$' )"e 'e*e$')$", co$'em$#$ "e )""er "o !) "e *ormer "e )mo+$" oH+$'re' To+&)$' e&o& @1,.B "e *)ce %)+e o* #$&+re'& I$&+o#c No. 3937, )$' "e Acc#'e$") De)" Me$e" #$ "e )mo+$" oH+$'re' To+&)$' e&o& @1,.B )$' *+r"er &+m o* 5,. #co$ce!" o* re)&o$)be )""or$e& *ee& )$' co&"& o* &+#".De*e$')$"& co+$"erc)#m #& ereb D#&m#&&e' @Rollo, !!. 43-44B.

I$ r+#$ *or !r#%)"e re&!o$'e$"&, "e "r#) co+r" co$c+'e' ")" "eco$ce)e' b "e #$&+re' ere m)'e #$ oo' *)#" )$' +$'er ) be#e* ")"$ee' $o" be '#&co&e'. oreo%er, #" e' ")" "e e)" #&"or o* "e #$&+re#mm)"er#) &#$ce "e #$&+r)$ce !o#c )& <$o$-me'#c)<.e"#"#o$er )!!e)e' "o "e Co+r" o* A!!e)&, #c )/rme' "e 'ec#&#o$ o"r#) co+r". Te )!!e)"e co+r" r+e' ")" !e"#"#o$er c)$$o" )%o#' #"& ob#)"#c)#m#$ co$ce)me$" bec)+&e "e c)+&e o* 'e)" )& +$re)"e' "o "e



co$ce)e' b "e #$&+re'. I" )&o &+&")#$e' "e $'#$ o* "e "r#) co+r" ")"m)""er& re)"#$ "o "e e)" #&"or o* "e #$&+re' ere #rree%)$" &#$ce!e"#"#o$er )#%e' "e me'#c) e6)m#$)"#o$ !r#or "o "e )!!ro%) )$' #&&+)$ce o* "e #$&+r)$ce !o#c. oreo%er, "e )!!e)"e co+r" )ree' #" "e "r#) co+r" ")""e !o#c )& <$o$-me'#c)< @Rollo, !!. 4-5B.e"#"#o$er& mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$ )& 'e$#e' e$ce, "#& !e"#"#o$.IIKe re%er&e "e 'ec#&#o$ o* "e Co+r" o* A!!e)&. Te r+e ")" *)c"+) $'#$& o* "e oer co+r" )$' "e )!!e)"e co+r" )reb#$'#$ o$ "#& Co+r" #& $o" )b&o+"e )$' )'m#"& o* e6ce!"#o$&, &+c )& e$ "e 0+'me$" #& b)&e' o$ ) m#&)!!rec#)"#o$ o* "e *)c"& @Gero$#mo %. Co+r" o*

A!!e)&, 224 SCRA 494 1993JB.I$ e##$ "e e%#'e$ce !re&e$"e', "e "r#) co+r" co$c+'e' ")" #$'ee' "ere)& co$ce)me$" )$' m#&re!re&e$")"#o$, oe%er, "e &)me )& m)'e #$ <oo'*)#"< )$' "e *)c"& co$ce)e' or m#&re!re&e$"e' ere #rree%)$" &#$ce "e !o#c)& <$o$-me'#c)<. Ke '#&)ree.Sec"#o$ 2 o* Te I$&+r)$ce Co'e #& e6!#c#" #$ re=+#r#$ ) !)r" "o ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce "o comm+$#c)"e "o "e o"er, #$ oo' *)#", ) *)c"& #"#$ #&:$oe'e #c )re m)"er#) "o "e co$"r)c" )$' )& "o #c e m):e& $o)rr)$", )$' #c "e o"er )& $o me)$& o* )&cer")#$#$. S)#' Sec"#o$!ro%#'e&8A $eec" "o comm+$#c)"e ")" #c ) !)r" :$o& )$' o+" "o comm+$#c)"e,#& c)e' co$ce)me$".)"er#)#" #& "o be 'e"erm#$e' $o" b "e e%e$", b+" &oe b "e !rob)be )$'re)&o$)be #$+e$ce o* "e *)c"& +!o$ "e !)r" "o om comm+$#c)"#o$ #& '+e,

#$ *orm#$ #& e&"#m)"e o* "e '#&)'%)$")e& o* "e !ro!o&e' co$"r)c" or #$m):#$ #& #$=+#r#e& @Te I$&+r)$ce Co'e, Sec. 31B. Te "erm& o* "e co$"r)c" )re ce)r. Te #$&+re' #& &!ec#c) re=+#re' "o '#&co&e"o "e #$&+rer m)""er& re)"#$ "o #& e)". Te #$*orm)"#o$ #c "e #$&+re' *)#e' "o '#&co&e ere m)"er#) )$' ree%)$" "o"e )!!ro%) )$' #&&+)$ce o* "e #$&+r)$ce !o#c. Te m)""er& co$ce)e' o+')%e 'e$#"e )ec"e' !e"#"#o$er& )c"#o$ o$ #& )!!#c)"#o$, e#"er b )!!ro%#$#" #" "e corre&!o$'#$ )'0+&"me$" *or ) #er !rem#+m or re0ec"#$ "e &)me.oreo%er, ) '#&co&+re m) )%e )rr)$"e' ) me'#c) e6)m#$)"#o$ o* "e #$&+re'b !e"#"#o$er #$ or'er *or #" "o re)&o$)b )&&e&& "e r#&: #$%o%e' #$ )cce!"#$ "e)!!#c)"#o$.I$ Kda. de (anilang v . (ourt of Appeals, 223 SCRA 443 @1993B, e e' ")"m)"er#)#" o* "e #$*orm)"#o$ #"e' 'oe& $o" 'e!e$' o$ "e &")"e o* m#$' o* "e #$&+re'. Ne#"er 'oe& #" 'e!e$' o$ "e )c"+) or !&#c) e%e$"& #c e$&+e.

T+&, <o)' *)#"< #& $o 'e*e$&e #$ co$ce)me$". Te #$&+re'& *)#+re "o '#&co&e"e *)c" ")" e )& o&!#")#e' *or "o ee:& !r#or "o #$ #& )!!#c)"#o$ *or#$&+r)$ce, r)#&e& r)%e 'o+b"& )bo+" #& bonades. I" )!!e)r& ")" &+cco$ce)me$" )& 'e#ber)"e o$ #& !)r". Te )r+me$", ")" !e"#"#o$er& )#%er o* "e me'#c) e6)m#$)"#o$ o* "e #$&+re''eb+$:& "e m)"er#)#" o* "e *)c"& co$ce)e', #& +$"e$)be. Ke re#"er)"e o+rr+#$ #$ 4aturnino v. P'ilippine A!eri#an ife -nsuran#e (o!pan) , 7 SCRA 31

@193B, ")" < . . . "e )#%er o* ) me'#c) e6)m#$)"#o$ #$ ) $o$-m#$&+r)$ce co$"r)c"J re$'er& e%e$ more m)"er#) "e #$*orm)"#o$ re=+#re' )!!#c)$" co$cer$#$ !re%#o+& co$'#"#o$ o* e)" )$' '#&e)&e& &+ere', *o#$*orm)"#o$ $ece&&)r# co$&"#"+"e& )$ #m!or")$" *)c"or #c "e #$&+rer #$"o co$&#'er)"#o$ #$ 'ec#'#$ e"er "o #&&+e "e !o#c or $o" . . . <oreo%er, &+c )r+me$" o* !r#%)"e re&!o$'e$"& o+' m):e Sec"#o$ 27 I$&+r)$ce Co'e, #c )o& "e #$0+re' !)r" "o re&c#$' ) co$"r)c" o* #$&+ere "ere #& co$ce)me$", #$eec"#%e @4ee '). 'e C)$#)$ %. CoA!!e)&, supraB.A$e$" "e $'#$ ")" "e *)c"& co$ce)e' )' $o be)r#$ "o "e c)+&e o* 'e"e #$&+re', #" #& e &e""e' ")" "e #$&+re' $ee' $o" '#e o* "e '#&e)&e

*)#e' "o '#&co&e "o "e #$&+rer. I" #& &+/c#e$" ")" #& $o$-'#&co&+re m#&e#$&+rer #$ *orm#$ #& e&"#m)"e& o* "e r#&:& o* "e !ro!o&e' #$&+r)$ce !o#cm):#$ #$=+#r#e& @He$&o$ %. Te ##!!#$e Amer#c)$ L#*e I$&+r)$ce Co., 5No. 4 19JB.Ke, "ere*ore, r+e ")" !e"#"#o$er !ro!er e6erc#&e' #"& r#" "o re&c#$co$"r)c" o* #$&+r)$ce b re)&o$ o* "e co$ce)me$" em!oe' b "e #$&+rm+&" be em!)&#e' ")" re&c#&&#o$ )& e6erc#&e' #"#$ "e "co$"e&")b##" !er#o' )& reco$#e' #$ Sec"#o$ 4 o* Te I$&+r)$ce Co'e.KHEREFRE, "e !e"#"#o$ #& GRANTED )$' "e Dec#&#o$ o* "e Co+r" o* A!!eREERSED )$' SET ASIDE.S RDERED

G.R. No. 23 ) 22, 1997 TRAELLERS INSURANCE SURETO CRRATIN, !e"#"

%&.HN. CURT F AEALS )$' ICENTE END(A, re&!o$'e$"&. HERSISIA, PR., J.$ Te !e"#"#o$ ere#$ &ee:& "e re%#e )$' re%er&) o* "e 'ec#&#o$ 1 o* re&!oCo+r" o* A!!e)& 2 )/rm#$ in toto"e 0+'me$" 3 o* "e Re#o$) Tr#) Co+)$ )c"#o$ *or ')m)e& 5 e' b !r#%)"e re&!o$'e$" #ce$"e e$'o), Pr. )& #& mo"er o )& :#e' #$ ) %e#c+)r )cc#'e$".Me*ore "e "r#) co+r", "e com!)#$)$" +m!e' "e err#$ ")6#c)b 'r#%eo$er o* "e ")6#c)b, )$' "e )ee' #$&+rer o* "e %e#ce #c *e)"+re' %e#c+)r )cc#'e$" #$"o o$e com!)#$". Te err#$ ")6#c)b )& )ee' cob ) "#r'-!)r" #)b##" #$&+r)$ce !o#c #&&+e' b !e"#"#o$er Tr)%eer& I$&+ S+re" Cor!or)"#o$. Te e%#'e$ce !re&e$"e' be*ore "e "r#) co+r" e&")b#&e' "e *oo#$ *)c"&

A" )bo+" 583 ococ: #$ "e mor$#$ o* P+ 2, 19, ) 7-e)r o' om)$ b$)me o* Fe#) #$e) 'e e$'o) )& o$ er ) "o e)r m)&& )" "e T)C)"e'r). K#e ):#$ )o$ T)+m)$ cor$er Greor#o er*ec"o S"ree")& b+m!e' b ) ")6# ")" )& r+$$#$ *)&". Se%er) !er&o$& #"$e&&e)cc#'e$", )mo$ om ere Ro)$'o )r%#), Er$e&"o Lo!e )$' E+o#o T)A*"er "e b+m!#$, "e o' om)$ )& &ee$ &!r)e' o$ "e !)%eme$". )), "e oo' S)m)r#")$ ")" e )&, )%#) r)$ "o)r'& "e o' om)



e' er o$ #& )! "o #$=+#re *rom er )" )' )!!e$e', b+" ob%#o+& &e )&)re)' #$ &oc: )$' co+' $o" "):. A" "#& mome$", ) !r#%)"e 0ee! &"o!!e'. K#""e 'r#%er o* ")" %e#ce, "e "o e!e' bo)r' "e o' om)$ o$ "e 0ee! )$'bro+" er "o "e )r Po$&"o$ Ho&!#") #$ To$'o.. . . Er$e&"o Lo!e, ) 'r#%er o* ) !)&&e$er 0ee!$e !#$ )o$ T)+m)$ S"ree"*rom r#"#, To$'o, "o R#) A%e$+e )$' %#ce-%er&), )&o #"$e&&e' "e #$c#'e$". I")& o$ #& re"+r$ "r#! *rom R#) A%e$+e e$ Lo!e &) "e !)#$"# )$' #&bro"er o ere cr#$ $e)r "e &ce$e o* "e )cc#'e$". U!o$ e)r$#$ ")" "e"o ere "e &o$& o* "e o' om)$, Lo!e "o' "em )" )' )!!e$e'. Tee$'o) bro"er& ere "e$ )be "o "r)ce "e#r mo"er )" "e )r Po$&"o$Ho&!#") ere "e ere )'%#&e' b "e )""e$'#$ !&#c#)$ ")" "e &o+'

br#$ "e !)"#e$" "o "e N)"#o$) r"o!e'#c Ho&!#") bec)+&e o* er *r)c"+re'bo$e&. I$&"e)', "e %#c"#m )& bro+" "o "e U.S.T. Ho&!#") ere &e e6!#re' )"98 ococ: ")" &)me mor$#$. De)" )& c)+&e' b <"r)+m)"#c &oc:< )& )re&+" o* "e &e%ere #$0+r#e& &e &+&")#$e' . . .. . . Te e%#'e$ce &o& ")" )" "e mome$" "e %#c"#m )& b+m!e' b "e%e#ce, "e )""er )& r+$$#$ *)&", &o m+c &o ")" bec)+&e o* "e &"ro$ #m!)c""e o' om)$ )& "ro$ )) )$' &e *e o$ "e !)%eme$". . . . I$ "r+", #$")" re)"e' cr#m#$) c)&e ))#$&" 'e*e$')$" D+m)o . . . "e "r#) co+r" *o+$' )& )*)c" ")" "ere#$ )cc+&e' <)& 'r#%#$ "e &+b0ec" ")6#c)b #$ ) c)ree&&, rec:e&&)$' #m!r+'e$" m)$$er )$' )" ) &!ee' re)"er ")$ )" )& re)&o$)be )$'!ro!er #"o+" "):#$ "e $ece&&)r !rec)+"#o$ "o )%o#' )cc#'e$" "o !er&o$& . . .co$&#'er#$ "e co$'#"#o$ o* "e "r)/c )" "e !)ce )" "e "#me )*oreme$"#o$e'< . .. oreo%er, "e 'r#%er e' *rom "e &ce$e o* "e )cc#'e$" )$' #"o+" re$'er#$)&&#&")$ce "o "e %#c"#m. . . .

. . . Tree @3B #"$e&&e& o ere )" "e &ce$e )" "e "#me #'e$"#e' "e ")6##$%o%e', "o+ $o" $ece&&)r# "e 'r#%er "ereo*. )r%#) &) ) o$e ")6#&!ee'#$ )) 0+&" )*"er "e b+m!#$ #c, e$ #" !)&&e' b #m, &)#' #"$e&&$o"#ce' "o be ) L)' Lo%e T)6# #" )"e No. 43, !)#$"e' m)roo$, #" b))eb)r )"")ce' o$ "e b))e com!)r"me$" )$' #" )$ )$"e$)e si#J )"")ce' )""e r#" re)r &#'e. Te &)me 'e&cr#!"#o$& ere re%e)e' b Er$e&"o Lo!e, o*+r"er 'e&cr#be' "e ")6# "o )%e . . . reec"or#e' 'ecor)"#o$& o$ "e e'e& o* "e )&& )" "e b)c: . . . A "#r' #"$e&& #$ "e !er&o$ o* E+o#o T)b)$o . . .m)'e &#m#)r 'e&cr#!"#o$& )"o+, bec)+&e o* "e *)&" &!ee' o* "e ")6#, e )&o$ )be "o 'e"ec" "e )&" '##" o* "e !)"e $+mber #c #& <<. . . . TJe !o#ce!rocee'e' "o "e )r)e o* L)' Lo%e T)6# )$' "e$ )$' "ere "e "oo:!o&&e&&#o$ o* &+c ) ")6# )$' )"er #m!o+$'e' #" #$ "e #m!o+$'#$ )re) o* "e)e$c co$cer$e'. . . . TJe ee#"$e&&e& . . . ere +$)$#mo+& #$ !o#$"#$ "o ")"L)' Lo%e T)6# #" )"e No. 43, ob%#o+& "e %e#ce #$%o%e' ere#$.

. . . D+r#$ "e #$%e&"#)"#o$, 'e*e$')$" Arm)$'o Abeo$, "e re#&"ere' o$er o* L)' Lo%e T)6# be)r#$ No. 43-HA ##!#$)& T)6# 19, cer"#e' "o "e *)c" <")""e %e#ce )& 'r#%e$ )&" P+ 2, 19 b o$e Ro'r#o D+m)o. . .< . . . I" )& o$"e b)&#& o* "#& )/')%#" o* "e re#&"ere' o$er ")" c)+&e' "e !o#ce "o)!!ree$' Ro'r#o D+m)o, )$' co$&e=+e$" "o )%e #m !ro&ec+"e' )$'e%e$"+) co$%#c"e' o* "e oe$&e . . . . . . . SJ)#' D+m)o )b&co$'e' #$ ")"

cr#m#$) c)&e, &!ec#) )" "e "#me o* "e !rom+)"#o$ o* "e 0+'me$" "&o m+c &o ")" e #& $o ) *+#"#%e *rom 0+&"#ce.

r#%)"e re&!o$'e$" e' ) com!)#$" *or ')m)e& ))#$&" Arm)$'o Abeo$ o$er o* "e L)' Lo%e T)6# )$' Ro'r#o D+m)o )& "e 'r#%er o* "e L)'")6#c)b ")" b+m!e' !r#%)"e re&!o$'e$"& mo"er. S+b&e=+e$", !re&!o$'e$" )me$'e' #& com!)#$" "o #$c+'e !e"#"#o$er )& "e com!#$&+rer o* "e &)#' ")6#c)b +$'er Cer"#c)"e o* Co%er No. 144775-3.A*"er "r#), "e "r#) co+r" re$'ere' 0+'me$" #$ *)%or o* !r#%)"e re&!o$'e$'#&!o&#"#%e !or"#o$ o* #c re)'&8KHEREFRE, 0+'me$" #& ereb re$'ere' #$ *)%or o* "e !)#$"#, or !)r"#c+)r "e <He#r& o* "e )"e Fe#) #$e) 'e e$'o),< )$' )

'e*e$')$"& Ro'r#o D+m)o, Arm)$'o Abeo$ )$' Tr)%eer& I$&+r)$cS+re" Cor!or)"#o$, b or'er#$ "e )""er "o !), 0o#$" )$' &e%er), "e *"e *oo#$ )mo+$"&8GaH 'e su! of P?,?.>U, as a#tual and #o!pensator) da!ages, &it' int'ereon at t'e rate of %?\ per annu! fro! "#tober %>, %OU, &'e#o!plaint &as led, until t'e said a!ount is full) paidGbH P@U,UUU.UU as deat' inde!nit) G#H P?=,UUU.UU as !oral da!agesGdH P%U,UUU.UU as b) &a) of #orre#tive or exe!plar) da!ages andGeH Anot'er P%U,UUU.UU b) &a) of attorne)0s fees and ot'er litigation expensDe*e$')$"& )re *+r"er or'ere' "o !), 0o#$" )$' &e%er), "e co&"& o* "#&S RDERED. 7

e"#"#o$er )!!e)e' *rom "e )*orec#"e' 'ec#&#o$ "o "e re&!o$'e$" CoA!!e)&. Te 'ec#&#o$ o* "e "r#) co+r" )& )/rme' b re&!o$'e$" )!!

co+r". e"#"#o$er& o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$

o* Se!"ember 22, 197 )& '#$ ) Re&o+"#o$ 9 ')"e' Febr+)r 9, 19.He$ce "#& !e"#"#o$.e"#"#o$er m)#$ co$"e$'& ")" #" '#' $o" #&&+e )$ #$&+r)$ce !o#c )& com!#$&+rer o* "e L)' Lo%e T)6# )$' ")", )&&+m#$ )r+e$'o ")" #" )' #$co%ere' &)#' ")6#c)b *or "#r'-!)r" #)b##" #$&+r)$ce, !r#%)"e re&!o$'e$" "o e ) r#""e$ $o"#ce o* c)#m #" !e"#"#o$er )& re=+#re' b Sec"#o$ 34 oNo. 12, o"er#&e :$o$ )& "e I$&+r)$ce Co'e.Ke $' "e !e"#"#o$ "o be mer#"or#o+&.IKe$ !r#%)"e re&!o$'e$" e' #& )me$'e' com!)#$" "o #m!e)' !e"#"#o$!)r" 'e*e$')$" )$' "ere#$ )ee' ")" !e"#"#o$er )& "e "#r'-!)r" ##$&+rer o* "e L)' Lo%e ")6#c)b ")" *)") #" !r#%)"e re&!o$'e$"& m!r#%)"e re&!o$'e$" '#' $o" )"")c ) co! o* "e #$&+r)$ce co$"r)c" "

)me$'e' com!)#$". r#%)"e re&!o$'e$" 'oe& $o" 'e$ "#& om#&&#o$.I" #& &#$#c)$" "o !o#$" o+" )" "#& 0+$c"+re ")" "e r#" o* ) "#r' !er&o$ ""e #$&+rer 'e!e$'& o$ e"er "e co$"r)c" o* #$&+r)$ce #& #$"e$'e' "o b"#r' !er&o$& )&o or o$ "e #$&+re'.AJ !o#c . . . ereb "e #$&+rer )ree' "o #$'em$#* "e #$&+re' <))#$&+m& . . . #c "e I$&+re' &) become e) #)be "o !) #$ re&!ec" 'e)" o* or bo'# #$0+r "o )$ !er&o$ . . . #& o$e *or #$'em$#" ))#$&" #)



*rom "e *)c" "e$ ")" "e #$&+re' #& #)be "o "e "#r' !er&o$, &+c "#r' !er&o$#& e$"#"e' "o &+e "e #$&+rer. Te r#" o* "e !er&o$ #$0+re' "o &+e "e #$&+rer o* "e !)r" )" *)+" @#$&+re'B,'e!e$'& o$ e"er "e co$"r)c" o* #$&+r)$ce #& #$"e$'e' "o be$e" "#r' !er&o$&)&o or o$ "e #$&+re' A$' "e "e&" )!!#e' )& bee$ "#&8 Kere "e co$"r)c"!ro%#'e& *or #$'em$#" ))#$&" #)b##" "o "#r' !er&o$&, "e$ "#r' !er&o$& "oom "e #$&+re' #& #)be c)$ &+e "e #$&+rer. Kere "e co$"r)c" #& *or#$'em$#" ))#$&" )c"+) o&& or !)me$", "e$ "#r' !er&o$& c)$$o" !rocee'))#$&" "e #$&+rer, "e co$"r)c" be#$ &oe "o re#mb+r&e "e #$&+re' *or #)b##")c"+) '#&c)re' b #m "r+ !)me$" "o "#r' !er&o$&, &)#' "#r' !er&o$&reco+r&e be#$ "+& #m#"e' "o "e #$&+re' )o$e. 1

S#$ce !r#%)"e re&!o$'e$" *)#e' "o )"")c ) co! o* "e #$&+r)$ce co$"r)c" "o #&com!)#$", "e "r#) co+r" co+' $o" )%e bee$ )be "o )!!r#&e #"&e* o* "e re)$)"+re )$' !ec+$#)r #m#"& o* !e"#"#o$er& #)b##". ore #m!or")$", "e "r#)co+r" co+' $o" )%e !o&&#b )&cer")#$e' "e r#" o* !r#%)"e re&!o$'e$" )& "#r'!er&o$ "o &+e !e"#"#o$er )& #$&+rer o* "e L)' Lo%e ")6#c)b bec)+&e "e "r#)co+r" $e%er &) $or re)' "e #$&+r)$ce co$"r)c" )$' e)r$e' o* #"& "erm& )$'co$'#"#o$&.e"#"#o$er, +$'er&")$')b, '#' $o" %o+$"eer "o !re&e$" )$ #$&+r)$ce co$"r)c"co%er#$ "e L)' Lo%e ")6#c)b ")" *)") #" !r#%)"e re&!o$'e$"& mo"er,co$&#'er#$ ")" !e"#"#o$er !rec#&e !re&e$"e' "e 'e*e$&e o* )c: o* #$&+r)$ceco%er)e be*ore "e "r#) co+r". Ne#"er '#' "e "r#) co+r" #&&+e ) &+b!oe$) du#este#u! "o )%e "e #$&+r)$ce co$"r)c" !ro'+ce' be*ore #" +$'er !)#$ o* co$"em!".Ke "+& $' )r' ) b)&#& #$ "e recor'& *or "e "r#) co+r" "o )%e %)#' *o+$'!e"#"#o$er #)be 0o#$" )$' &e%er) #" "e o$er )$' "e 'r#%er o* "e L)'

Lo%e ")6#c)b, *or ')m)e& )ccr+#$ "o !r#%)"e re&!o$'e$".A!!)re$", "e "r#) co+r" '#' $o" '#&"#$+#& be"ee$ "e !r#%)"e re&!o$'e$"&c)+&e o* )c"#o$ ))#$&" "e o$er )$' "e 'r#%er o* "e L)' Lo%e ")6#c)b )$' #&c)+&e o* )c"#o$ ))#$&" !e"#"#o$er. Te *ormer #& b)&e' o$ "or"& )$' 1uasi*deli#ts #e "e )""er #& b)&e' o$ co$"r)c". Co$*+&#$ "e&e "o &o+rce& o* ob#)"#o$& )& "e )r#&e *rom "e &)me )c" o* "e ")6#c)b *)") #""#$ !r#%)"ere&!o$'e$"& mo"er, )$' #$ "e *)ce o* o%erem#$ e%#'e$ce o* "e rec:e&&#m!r+'e$ce o* "e 'r#%er o* "e L)' Lo%e ")6#c)b, "e "r#) co+r" br+&e' )&#'e#"& #$or)$ce o* "e "erm& )$' co$'#"#o$& o* "e #$&+r)$ce co$"r)c" )$' *or"#"*o+$' ) "ree > "e 'r#%er o* "e ")6#c)b, "e o$er o* "e ")6#c)b, )$' "e)ee' #$&+rer o* "e ")6#c)b > 0o#$" )$' &e%er) #)be *or )c"+), mor) )$'e6em!)r ')m)e& )& e )& )""or$e& *ee& )$' #"#)"#o$ e6!e$&e&. T#& #&ce)r ) m#&)!!#c)"#o$ o* "e ) b "e "r#) co+r", )$' re&!o$'e$" )!!e)"eco+r" r#e%o+& erre' #$ $o" )%#$ re%er&e' "e "r#) co+r" o$ "#& ro+$'.

K#e #" #& "r+e ")" ere "e #$&+r)$ce co$"r)c" !ro%#'e& *or #$'em$#" ))#$&"#)b##" "o "#r' !er&o$&, &+c "#r' !er&o$& c)$ '#rec" &+e "e #$&+rer, oe%er,"e '#rec" #)b##" o* "e #$&+rer +$'er #$'em$#" co$"r)c"& ))#$&" "#r'-!)r"#)b##" 'oe& $o" me)$ ")" "e #$&+rer c)$ be e' &o#')r# #)be #" "e#$&+re' )$'or "e o"er !)r"#e& *o+$' )" *)+". Te #)b##" o* "e #$&+rer #& b)&e'o$ co$"r)c" ")" o* "e #$&+re' #& b)&e' o$ "or". 11

A!!#$ "#& !r#$c#!e +$'er#$ &o#')r ob#)"#o$ )$' #$&+r)$ce co$"r)cr+e' #$ o$e c)&e ")"8I$ &o#')r ob#)"#o$, "e cre'#"or m) e$*orce "e e$"#re ob#)"#o$ ))#$&o* "e &o#')r 'eb"or&. $ "e o"er )$', #$&+r)$ce #& 'e$e' )& <) coereb o$e +$'er"):e& *or ) co$&#'er)"#o$ "o #$'em$#* )$o"er ))#$&"')m)e or #)b##" )r#&#$ *rom )$ +$:$o$ or co$"#$e$" e%e$".<I$ "e c)&e )" b)r, "e "r#) co+r" e' !e"#"#o$er "oe"er #" re&!o$'e$Co )$' S)$ Leo$ R#ce #& I$c. &o#')r# #)be "o re&!o$'e$" )e0o& *or ))mo+$" o* 29,13., #" "e =+)#c)"#o$ ")" !e"#"#o$er& #)b##" #& o$2,.. I$ "e co$"e6" o* ) &o#')r ob#)"#o$, !e"#"#o$er m) be comb re&!o$'e$" )e0o& "o !) "e e$"#re ob#)"#o$ o* 29,13., $o"#"&")

"e =+)#c)"#o$ m)'e b "e "r#) co+r". M+", o c)$ !e"#"#o$er be ob#e' ""e e$"#re ob#)"#o$ e$ "e )mo+$" &")"e' #$ #"& #$&+r)$ce !o#cre&!o$'e$" S#o Co *or #$'em$#" ))#$&" "#r'-!)r" #)b##" #& o$ 2,oreo%er, "e =+)#c)"#o$ m)'e #$ "e 'ec#&#o$ o* "e "r#) co+r" "o "e ")" !e"#"#o$er #& &e$"e$ce' "o !) +! "o 2,. o$ e$ "e ob#)"!) 29,13. #& m)'e &o#')r #& )$ e%#'e$" bre)c o* "e co$ce!" o* ) &oob#)"#o$. 12

Te )bo%e !r#$c#!e& "):e o$ more &#$#c)$ce #$ "e #" o* "e co)e)"#o$ o* !e"#"#o$er ")", )&&+m#$ )r+e$'o ")" #" #& "e #$&+rer o* "eLo%e ")6#c)b #$ =+e&"#o$, #"& #)b##" #& #m#"e' "o o$ 5,., "#& be#&")$')r' )mo+$" o* co%er)e #$ %e#ce #$&+r)$ce !o#c#e&. I" be)r& re!e)"#$$o co! o* "e #$&+r)$ce co$"r)c" )& e%er !roere' be*ore "e "r#) co+r" b!r#%)"e re&!o$'e$", $o"#"&")$'#$ :$oe'e o* "e *)c" ")" "e com!)#$" ))#$&" !e"#"#o$er #& o$e +$'er ) r#""e$ co$"r)c". T+&, "e "r#)

!rocee'e' "o o' !e"#"#o$er #)be *or )$ ))r' o* ')m)e& e6cee'#$ #"& ##)b##" o* 5,.. T#& o$ &o& beo$' 'o+b" ")" "e "r#) co+r+$'er "e erro$eo+& !re&+m!"#o$ ")" !e"#"#o$er co+' be *o+$' #)be )!roo* o* "e co$"r)c" )$' b)&e' mere o$ "e !roo* o* rec:e&& #m!r+'e$"e !)r" o* "e 'r#%er o* "e L)' Lo%e ")6#c)b ")" *)") #" !r#%)"e re&!o$mo"er.IIe"#"#o$er '#' $o" "#re #$ )r+#$ be*ore "e "r#) co+r" )$' "e re&!o)!!e)"e co+r" ")", )&&+m#$ )r+e$'o ")" #" )' #&&+e' "e #$&+r)$ce coo%er "e L)' Lo%e ")6#c)b, !r#%)"e re&!o$'e$"& c)+&e o* )c"#o$ )!e"#"#o$er '#' $o" &+cce&&*+ )ccr+e bec)+&e e *)#e' "o e #" !e"#"#or#""e$ $o"#ce o* c)#m #"#$ &#6 @B mo$"& *rom "e ')"e o* "e )cc#'ere=+#re' b Sec"#o$ 34 o* "e I$&+r)$ce Co'e.A" "e "#me o* "e %e#c+)r #$c#'e$" #c re&+"e' #$ "e 'e)" o* !

re&!o$'e$"& mo"er, '+r#$ #c "#me "e I$&+r)$ce Co'e )' $o" e" )me$'e' b M)")& )mb)$&) @M..B M. 74, Sec"#o$ 34 !ro%#'e' )& *oo&A$ !er&o$ )%#$ )$ c)#m +!o$ "e !o#c #&&+e' !+r&+)$" "o "#& c&), #"o+" )$ +$$ece&&)r 'e), !re&e$" "o "e #$&+r)$ce comco$cer$e' ) r#""e$ $o"#ce o* c)#m &e""#$ *or" "e )mo+$" o* #& o&&, )"e $)"+re, e6"e$" )$' '+r)"#o$ o* "e #$0+r#e& &+&")#$e' )& cer"#e' b )#ce$&e' !&#c#)$. Noti#e of #lai! !ust be led &it'in six !ont's fro! d



t'e a##ident, ot'er&ise, t'e #lai! s'all be dee!ed &aived. Ac"#o$ or &+#" *orreco%er o* ')m)e '+e "o o&& or #$0+r m+&" be bro+" #$ !ro!er c)&e&, #""e Comm#&&#o$ or "e Co+r"& #"#$ o$e e)r *rom ')"e o* )cc#'e$", o"er#&e"e c)#m)$"& r#" o* )c"#o$ &) !re&cr#be em!)&#& &+!!#e'J.I$ "e )$'m)r: c)&e o* 4u!!it Suarant) and -nsuran#e (o., -n#. v . DeSuz!an, 13 e r+e' ")" "e o$e e)r !re&cr#!"#o$ !er#o' "o br#$ &+#" #$ co+r"))#$&" "e #$&+rer &o+' be co+$"e' *rom "e "#me ")" "e #$&+rer re0ec"& "er#""e$ c)#m e' "ere#" b "e #$&+re', "e be$ec#)r or "e "#r' !er&o$#$"ere&"e' +$'er "e #$&+r)$ce !o#c. Ke e6!)#$e'8I" #& %er ob%#o+& ")" !e"#"#o$er com!)$ #& "r#$ "o +&e Sec"#o$ 34 o* "eI$&+r)$ce Co'e )& ) co): "o #'e #"&e* *rom #"& #)b##"#e&. Te *)c"& o* "e&e c)&e&

e%#'e$" reec" "e 'e#ber)"e eor"& o* !e"#"#o$er com!)$ "o !re%e$" "e #$o* ) *orm) )c"#o$ ))#$&" #". Me)r#$ #$ m#$' ")" #* #" &+ccee'& #$ 'o#$ &o +$"#o$e e)r )!&e& *rom "e ')"e o* "e )cc#'e$" #" co+' &e" +! "e 'e*e$&e o* !re&cr#!"#o$, !e"#"#o$er com!)$ m)'e !r#%)"e re&!o$'e$"& be#e%e ")" "e#rc)#m& o+' be &e""e' #$ or'er ")" "e )""er # $o" $' #" $ece&&)r "o#mme'#)"e br#$ &+#". I$ %#o)"#o$ o* #"& '+"#e& "o )'o!" )$' #m!eme$"re)&o$)be &")$')r'& *or "e !rom!" #$%e&"#)"#o$ o* c)#m& )$' "o eec"+)"e!rom!", *)#r )$' e=+#")be &e""eme$" o* c)#m&, )$' #" m)$#*e&" b)' *)#",!e"#"#o$er com!)$ 'e%#&e' me)$& )$' )& o* &")#$ "e &e""eme$"!rocee'#$ . . . NJo &"e!& ere "):e$ "o !roce&& "e c)#m )$' $o re0ec"#o$ o* &)#'c)#m )& e%er m)'e e%e$ #* !r#%)"e re&!o$'e$" )' )re)' com!#e' #" ) "ere=+#reme$"&. . . . T#& Co+r" )& m)'e "e ob&er%)"#o$ ")" &ome #$&+r)$ce com!)$#e& )%e bee$#$%e$"#$ e6c+&e& "o )%o#' "e#r 0+&" ob#)"#o$& )$' #" #& o$ "e S")"e ")" c)$

#%e "e !ro"ec"#o$ #c "e #$&+r#$ !+b#c $ee'& *rom !o&&#be )b+&e& o* "e#$&+rer&. 14

I" #& &#$#c)$" "o $o"e ")" "e )*orec#"e' Sec"#o$ 34 )& )me$'e' b M.. M.74 "o c)"eor#c) !ro%#'e ")" <)c"#o$ or &+#" *or reco%er o* ')m)e '+e "oo&& or #$0+r m+&" be bro+" #$ !ro!er c)&e&, #" "e Comm#&&#o$er or "eCo+r"& #"#$ o$e e)r fro! denial of t'e #lai!, o"er#&e "e c)#m)$"& r#" o* )c"#o$ &) !re&cr#be< em!)&#& o+r&J. 15

Ke )%e cer")#$ r+e' #" co$&#&"e$c ")" "e !re&cr#!"#%e !er#o' "o br#$ &+#"#$ co+r" +$'er )$ #$&+r)$ce !o#c, be#$& "o r+$ *rom "e ')"e o* "e #$&+rer&re0ec"#o$ o* "e c)#m e' b "e #$&+re', "e be$ec#)r or )$ !er&o$ c)#m#$+$'er )$ #$&+r)$ce co$"r)c". T#& r+#$ #& !rem#&e' +!o$ "e com!#)$ce b "e!er&o$& &+#$ +$'er )$ #$&+r)$ce co$"r)c", #" "e #$'#&!e$&)be re=+#reme$" o* )%#$ e' "e r#""e$ c)#m m)$')"e' b Sec"#o$ 34 o* "e #$&+r)$ce Co'ebe*ore )$' )*"er #"& )me$'me$". Ab&e$" &+c r#""e$ c)#m e' b "e !er&o$

&+#$ +$'er )$ #$&+r)$ce co$"r)c", $o c)+&e o* )c"#o$ )ccr+e& +$'er &+c#$&+r)$ce co$"r)c", co$&#'er#$ ")" #" #& "e re0ec"#o$ o* ")" c)#m ")" "r#er&"e r+$$#$ o* "e o$e-e)r !re&cr#!"#%e !er#o' "o br#$ &+#" #$ co+r", )$' "erec)$ be $o o!!or"+$#" *or "e #$&+rer "o e%e$ re0ec" ) c)#m #* $o$e )& bee$ e'#$ "e r&" !)ce, )& #$ "e #$&")$" c)&e. Te o$e-e)r !er#o' &o+' #$&"e)' be co+$"e' *rom "e ')"e o* re0ec"#o$ b "e#$&+rer )& "#& #& "e "#me e$ "e c)+&e o* )c"#o$ )ccr+e&. . . .

I$ 2agle 4tar -nsuran#e (o., td., et al. vs. ('ia Yu, "#& Co+r" r+e'8 Te !)#$"#& c)+&e o* )c"#o$ '#' $o" )ccr+e +$"# #& c)#m )& $) re0ec""e #$&+r)$ce com!)$. T#& #& bec)+&e, be*ore &+c $) re0ec"#o$, "ere re) $ece&&#" *or br#$#$ &+#". Te !#o&o! o* "e )bo%e !ro$o+$ceme$" )& !o#$"e' o+" #$ "eo* A((3A vs. Alp'a -nsuran#e and 4uret) (o., viz 8S#$ce ) c)+&e o* )c"#o$ re=+#re&, )& e&&e$"#) eeme$"&, $o" o$ ) e) r#"e !)#$"# )$' ) corre)"#%e ob#)"#o$ o* "e 'e*e$')$" b+" )&o )$ )om#&&#o$ o* "e 'e*e$')$" #$ %#o)"#o$ o* &)#' e) r#", "e c)+&e o* )c"#o$$o" )ccr+e +$"# "e !)r" ob#)"e' re*+&e&, e6!re&& or #m!#e', "o com!#"& '+". 1

Ke$ !e"#"#o$er )&&e%er)"e&, "+&, ")" $o r#""e$ c)#m )& e' b !re&!o$'e$" )$' re0ec"e' b !e"#"#o$er, )$' !r#%)"e re&!o$'e$" 'oe& $o" '&+c )&&e%er)"#o$ "ro+ ) 'e$#) #$ #& !e)'#$&, e )re co$&"r)#$e' "")" re&!o$'e$" )!!e)"e co+r" comm#""e' re%er&#be error #$ $'#$ !e"##)be +$'er )$ #$&+r)$ce co$"r)c" "e e6#&"e$ce o* #c )' $o" )" )!ro%e$ #$ co+r". E%e$ #* "ere ere &+c ) co$"r)c", !r#%)"e re&!o$'e$"& c))c"#o$ c)$ $o" !re%)# bec)+&e e *)#e' "o e "e r#""e$ c)#m m)$')"Sec"#o$ 34 o* "e I$&+r)$ce Co'e. He #& 'eeme', +$'er "#& e) !ro%#&#)%e )#%e' #& r#"& )& ))#$&" !e"#"#o$er-#$&+rer.KHEREFRE, "e #$&")$" !e"#"#o$ #& HEREMO GRANTED. Te 'ec#&#o$ o* "e o* A!!e)& #$ CA-G.R. C No. 941 )$' "e 'ec#&#o$ o* "e Re#o$) Tr#) CoC#%# C)&e No. 1354 )re REERSED )$' SET ASIDE #$&o*)r )& Tr)I$&+r)$ce S+re" Cor!or)"#o$ )& *o+$' 0o#$" )$' &e%er) #)be ")c"+), mor) )$' e6em!)r ')m)e&, 'e)" #$'em$#", )""or$e& *ee

#"#)"#o$ e6!e$&e& #$ C#%# C)&e No. 1354. Te com!)#$" ))#$&" Tr)%I$&+r)$ce S+re" Cor!or)"#o$ #$ &)#' c)&e #& ereb or'ere' '#&m#&&e'.No !ro$o+$ceme$" )& "o co&"&.S RDERED.

G.R. No. 11399 c"ober 13, 1999GREAT ACIFIC LIFE ASSURANCE CR., !e"#"%&.CURT F AEALS AND EDARDA . LEUTERI, re&!o$'e$"&.UISUMING, J.$ T#& !e"#"#o$ *or re%#e, +$'er R+e 45 o* "e R+e& o* Co+r", )&&)#Dec#&#o$ 1 ')"e' ) 17, 1993, o* "e Co+r" o* A!!e)& )$' #"& Re&o+"#o$ 2

P)$+)r 4, 1994 #$ CA-G.R. C No. 1341. Te )!!e)"e co+r" )/rme' in to 0+'me$" o* "e #&)m#& r#e$") Re#o$) Tr#) Co+r", Mr)$c 1, #$ )$ #$&+

c)#m e' b !r#%)"e re&!o$'e$" ))#$&" Gre)" )c#c L#*e A&&+r)$ce Co'#&!o&#"#%e !or"#o$ o* "e "r#) co+r"& 'ec#&#o$ re)'&8KHEREFRE, 0+'me$" #& re$'ere' )'0+'#$ "e 'e*e$')$" GREAT ACIFICASSURANCE CRRATIN )& #$&+rer +$'er #"& Gro+! !o#c No. G-19re)"#o$ "o Cer"#c)"#o$ M-155 #)be )$' or'ere' "o !) "o "e DEELMAN F THE HILIINES )& cre'#"or o* "e #$&+re' Dr. K#*re'o Le+"er#)mo+$" o* EIGHTO SI; THUSAND TK HUNDRED ESS @,2



'#&m#&&#$ "e c)#m& *or ')m)e&, )""or$e& *ee& )$' #"#)"#o$ e6!e$&e& #$ "ecom!)#$" )$' co+$"erc)#m, #" co&"& ))#$&" "e 'e*e$')$" )$' '#&m#&&#$ "ecom!)#$" #$ re&!ec" "o "e !)#$"#&, o"er ")$ "e #'o-be$ec#)r, *or )c: o* c)+&e o* )c"#o$. 3

Te *)c"&, )& *o+$' b "e Co+r" o* A!!e)&, )re )& *oo&8A co$"r)c" o* ro+! #*e #$&+r)$ce )& e6ec+"e' be"ee$ !e"#"#o$er Gre)" )c#cL#*e A&&+r)$ce Cor!or)"#o$ @ere#$)*"er Gre!)#*eB )$' De%eo!me$" M)$: o* "e##!!#$e& @ere#$)*"er DMB. Gre!)#*e )ree' "o #$&+re "e #%e& o* e##beo+&#$ o)$ mor")or& o* DM.$ No%ember 11, 193, Dr. K#*re'o Le+"er#o, ) !&#c#)$ )$' ) o+&#$ 'eb"or o* DM )!!#e' *or member&#! #$ "e ro+! #*e #$&+r)$ce !)$. I$ )$ )!!#c)"#o$

*orm, Dr. Le+"er#o )$&ere' =+e&"#o$& co$cer$#$ #& e)" co$'#"#o$ )& *oo&87. H)%e o+ e%er )', or co$&+"e', ) !&#c#)$ *or ) e)r" co$'#"#o$, # boo'!re&&+re, c)$cer, '#)be"e&, +$ :#'$e or &"om)c '#&or'er or )$ o"er !&#c)#m!)#rme$"?A$&er8 No. I* &o #%e 'e")#& VVVVVVVVVVVVV.. Are o+ $o, "o "e be&" o* o+r :$oe'e, #$ oo' e)"?A$&er8 6J Oe& J N. 4

$ No%ember 15, 193, Gre!)#*e #&&+e' Cer"#c)"e No. M-155, )& #$&+r)$ceco%er)e o* Dr. Le+"er#o, "o "e e6"e$" o* #& DM mor")e #$'eb"e'$e&&)mo+$"#$ "o e#"-&#6 "o+&)$', "o +$'re' @,2.B !e&o&.%]&p'i%.n^t $ A++&" , 194, Dr. Le+"er#o '#e' '+e "o <m)&&#%e cerebr) emorr)e.<Co$&e=+e$", DM &+bm#""e' ) 'e)" c)#m "o Gre!)#*e. Gre!)#*e 'e$#e' "ec)#m )e#$ ")" Dr. Le+"er#o )& $o" !&#c) e)" e$ e )!!#e' *or )$#$&+r)$ce co%er)e o$ No%ember 15, 193. Gre!)#*e #$&#&"e' ")" Dr. Le+"er#o

'#' $o" '#&co&e e )' bee$ &+er#$ *rom !er"e$&#o$, #c c)+&e' #& 'e)".Aee', &+c $o$-'#&co&+re co$&"#"+"e' co$ce)me$" ")" 0+&"#e' "e 'e$#) o* "e c)#m.$ c"ober 2, 19, "e #'o o* "e )"e Dr. Le+"er#o, re&!o$'e$" e')r') .Le+"er#o, e' ) com!)#$" #" "e Re#o$) Tr#) Co+r" o* #&)m#& r#e$"),Mr)$c 1, ))#$&" Gre!)#*e *or <S!ec#c er*orm)$ce #" D)m)e&.< 5 D+r#$"e "r#), Dr. Her$)$'o e0#), o #&&+e' "e 'e)" cer"#c)"e, )& c)e' "o"e&"#*. Dr. e0#)& $'#$&, b)&e' !)r" *rom "e #$*orm)"#o$ #%e$ b "ere&!o$'e$" #'o, &")"e' ")" Dr. Le+"er#o com!)#$e' o* e)')ce& !re&+m)b'+e "o # boo' !re&&+re. Te #$*ere$ce )& $o" co$c+&#%e bec)+&e Dr. Le+"er#o)& $o" )+"o!&#e', e$ce, o"er c)+&e& ere $o" r+e' o+".$ Febr+)r 22, 19, "e "r#) co+r" re$'ere' ) 'ec#&#o$ #$ *)%or o* re&!o$'e$"#'o )$' ))#$&" Gre!)#*e. $ ) 17, 1993, "e Co+r" o* A!!e)& &+&")#$e'"e "r#) co+r"& 'ec#&#o$. He$ce, "e !re&e$" !e"#"#o$. e"#"#o$er& #$"er!o&e' "e

*oo#$ )&&#$e' error&81. THE LKER CURT ERRED IN HLDING DEFENDANT-AELLANT LIAMLE T THEDEELENT MAN F THE HILIINES @DMB KHICH IS NT A ARTO T THECASE FR AOENT F THE RCEEDS F A RTGAGE REDETININSURANCE N THE LIFE F LAINTIFFS HUSMAND KILFRED LEUTERI NE FITS LAN MRRKERS, INSTEAD F DISISSING THE CASE AGAINST DEFENDANT-AELLANT e"#"#o$er Gre!)#*eJ FR LAC F CAUSE F ACTIN.

2. THE LKER CURT ERRED IN NT DISISSING THE CASE FR KAN PURISDICTIN ER THE SUMPECT R NATURE F THE ACTIN AND EERSN F THE DEFENDANT.3. THE LKER CURT ERRED IN RDERING DEFENDANT-AELLANT T ADM THE AUNT F ,2. IN THE AMSENCE F ANO EIDENCE T SHK UCH KAS THE ACTUAL AUNT AOAMLE T DM IN ACCRDANCEITS GRU INSURANCE CNTRACT KITH DEFENDANT-AELLANT.4. THE LKER CURT ERRED IN HLDING THAT THERE KAS N CNCEALF ATERIAL INFRATIN N THE ART F KILFRED LEUTERI IALICATIN FR EMERSHI IN THE GRU LIFE INSURANCE LAN METDEFENDANT-AELLANT F THE INSURANCE CLAI ARISING FR THE DEA

KILFRED LEUTERI.

S$"e&#e' beo )re "e )&&#$e' error& *or o+r re&o+"#o$81. Ke"er "e Co+r" o* A!!e)& erre' #$ o'#$ !e"#"#o$er #)be "o Dbe$ec#)r #$ ) ro+! #*e #$&+r)$ce co$"r)c" *rom ) com!)#$" e' b "e o* "e 'ece'e$"mor")or?2. Ke"er "e Co+r" o* A!!e)& erre' #$ $o" $'#$ ")" Dr. Le+"er#o co$c")" e )' !er"e$&#o$, #c o+' %#"#)"e "e #$&+r)$ce co$"r)c"?3. Ke"er "e Co+r" o* A!!e)& erre' #$ o'#$ Gre!)#*e #)be #$ "e )moe#" &#6 "o+&)$', "o +$'re' @,2.B !e&o& #"o+" !roo* o* "e o+"&")$'#$ mor")e !))be b "e mor")or "o DM.e"#"#o$er )ee& ")" "e com!)#$" )& #$&"#"+"e' b "e #'o o* Dr. Le+$o" "e re) !)r" #$ #$"ere&", e$ce "e "r#) co+r" )c=+#re' $o 0+r#&'#c"#o$"e c)&e. I" )r+e& ")" e$ "e Co+r" o* A!!e)& )/rme' "e "r#) c 0+'me$", Gre!)#*e )& e' #)be "o !) "e !rocee'& o* #$&+r)$ce co$"r

*)%or o* DM, "e #$'#&!e$&)be !)r" o )& $o" 0o#$e' #$ "e &+#". To re&o%e "e #&&+e, e m+&" co$&#'er "e #$&+r)be #$"ere&" #$ mor"!ro!er"#e& )$' "e !)r"#e& "o "#& "!e o* co$"r)c". Te r)"#o$)e o* ) #$&+r)$ce !o#c o* mor")or&, o"er#&e :$o$ )& "e <mor")e re'em#$&+r)$ce,< #& ) 'e%#ce *or "e !ro"ec"#o$ o* bo" "e mor")ee )$mor")or. $ "e !)r" o* "e mor")ee, #" )& "o e$"er #$"o &+c *oco$"r)c" &o ")" #$ "e e%e$" o* "e +$e6!ec"e' 'em#&e o* "e mor")or '"e &+b&#&"e$ce o* "e mor")e co$"r)c", "e !rocee'& *rom &+c #$&+r)$cbe )!!#e' "o "e !)me$" o* "e mor")e 'eb", "ereb re#e%#$ "e e"e mor")or *rom !)#$ "e ob#)"#o$. 7 I$ ) &#m#)r %e#$, )m!e !ro"ec#%e$ "o "e mor")or +$'er &+c ) co$ce!" &o ")" #$ "e e%e$" o* 'e)"mor")e ob#)"#o$ # be e6"#$+#&e' b "e )!!#c)"#o$ o* "e #$&+!rocee'& "o "e mor")e #$'eb"e'$e&&. Co$&e=+e$", ere "e mor"!)& "e #$&+r)$ce !rem#+m +$'er "e ro+! #$&+r)$ce !o#c, m):#$ "

!))be "o "e mor")ee, "e #$&+r)$ce #& o$ "e mor")or& #$"ere&", )$mor")or co$"#$+e& "o be ) !)r" "o "e co$"r)c". I$ "#& "!e o* !o#c #$&+"e mor")ee #& &#m! )$ )!!o#$"ee o* "e #$&+r)$ce *+$', &+c o&&-!)c)+&e 'oe& $o" m):e "e mor")ee ) !)r" "o "e co$"r)c". 9

Sec. o* "e I$&+r)$ce Co'e !ro%#'e&8U$e&& "e !o#c !ro%#'e&, ere ) mor")or o* !ro!er" eec"& #$&+r)$ceo$ $)me !ro%#'#$ ")" "e o&& &) be !))be "o "e mor")ee, or )&&



!o#c o* #$&+r)$ce "o ) mor")ee, "e #$&+r)$ce #& 'eeme' "o be +!o$ "e#$"ere&" o* "e mor")or, o 'oe& $o" ce)&e "o be ) !)r" "o "e or##$)co$"r)c", )$' )$ )c" o* #&, !r#or "o "e o&&, #c o+' o"er#&e )%o#' "e#$&+r)$ce, # )%e "e &)me eec", )"o+ "e !ro!er" #& #$ "e )$'& o* "emor")ee, b+" )$ )c" #c, +$'er "e co$"r)c" o* #$&+r)$ce, #& "o be!er*orme' b "e mor")or, m) be !er*orme' b "e mor")ee "ere#$$)me', #" "e &)me eec" )& #* #" )' bee$ !er*orme' b "e mor")or. Te #$&+re' !r#%)"e re&!o$'e$" '#' $o" ce'e "o "e mor")ee ) #& r#"& or#$"ere&"& #$ "e #$&+r)$ce, "e !o#c &")"#$ ")"8 <I$ "e e%e$" o* "e 'eb"or&'e)" be*ore #& #$'eb"e'$e&& #" "e Cre'#"or DMJ &) )%e bee$ *+ !)#',)$ )mo+$" "o !) "e o+"&")$'#$ #$'eb"e'$e&& &) r&" be !)#' "o "e cre'#"or

)$' "e b))$ce o* &+m )&&+re', #* "ere #& )$, &) "e$ be !)#' "o "ebe$ec#)r#e& 'e&#$)"e' b "e 'eb"or.< 1 Ke$ DM &+bm#""e' "e #$&+r)$cec)#m ))#$&" !e"#"#o$er, "e )""er 'e$#e' !)me$" "ereo*, #$"er!o&#$ "e'e*e$&e o* co$ce)me$" comm#""e' b "e #$&+re'. Tere)*"er, DM coec"e' "e'eb" *rom "e mor")or )$' "oo: "e $ece&&)r )c"#o$ o* *oreco&+re o$ "ere&#'e$"#) o" o* !r#%)"e re&!o$'e$". 11

I$ Sonzales a " vs. Ye/ ong in 3ire 8Marine -ns. (o. 12 e e'8I$&+re', be#$ "e !er&o$ #" om "e co$"r)c" )& m)'e, #& !r#m)r# "e!ro!er !er&o$ "o br#$ &+#" "ereo$. S+b0ec" "o &ome e6ce!"#o$&, #$&+re' m)"+& &+e, )"o+ "e !o#c #& "):e$ o or #$ !)r" *or "e be$e" o* )$o"er!er&o$ $)me' or +$$)me', )$' )"o+ #" #& e6!re&& m)'e !))be "o )$o"er)& #& #$"ere&" m) )!!e)r or o"er#&e. A"o+ ) !o#c #&&+e' "o )mor")or #& "):e$ o+" *or "e be$e" o* "e mor")ee )$' #& m)'e !))be "o#m, e" "e mor")or m) &+e "ereo$ #$ #& o$ $)me, e&!ec#) ere "e

mor")ee& #$"ere&" #& e&& ")$ "e *+ )mo+$" reco%er)be +$'er "e !o#c, .A$' #$ %o+me 33, !)e 2, o* "e &)me or:, e re)' "e *oo#$8I$&+re' m) be re)r'e' )& "e re) !)r" #$ #$"ere&", )"o+ e )& )&&#$e'"e !o#c *or "e !+r!o&e o* coec"#o$, or )& )&&#$e' )& co)"er) &ec+r#" )$ 0+'me$" e m) ob")#$. 13

A$' &#$ce ) !o#c o* #$&+r)$ce +!o$ #*e or e)" m) !)&& b "r)$&*er, # or&+cce&&#o$ "o )$ !er&o$, e"er e )& )$ #$&+r)be #$"ere&" or $o", )$' &+c!er&o$ m) reco%er #" )"e%er "e #$&+re' m#" )%e reco%ere',14 "e #'o o* "e 'ece'e$" Dr. Le+"er#o m) e "e &+#" ))#$&" "e #$&+rer, Gre!)#*e. Te &eco$' )&&#$e' error re*er& "o )$ )ee' co$ce)me$" ")" "e !e"#"#o$er#$"er!o&e' )& #"& 'e*e$&e "o )$$+ "e #$&+r)$ce co$"r)c". e"#"#o$er co$"e$'& ")"Dr. Le+"er#o *)#e' "o '#&co&e ")" e )' !er"e$&#o$, #c m#" )%e c)+&e'#& 'e)". Co$ce)me$" e6#&"& ere "e )&&+re' )' :$oe'e o* ) *)c"

m)"er#) "o "e r#&:, )$' o$e&", oo' *)#", )$' *)#r 'e)#$ re=+#re& ")" e&o+' comm+$#c)"e #" "o "e )&&+re', b+" e 'e&#$e' )$' #$"e$"#o$)#"o'& "e &)me. 15

e"#"#o$er mere re#e' o$ "e "e&"#mo$ o* "e )""e$'#$ !&#c#)$, Dr. Her$)$'oe0#), )& &+!!or"e' b "e #$*orm)"#o$ #%e$ b "e #'o o* "e 'ece'e$".Gre!)#*e )&&er"& ")" Dr. e0#)& "ec$#c) '#)$o&#& o* "e c)+&e o* 'e)" o* Dr.Le+"er#o )& ) '+ 'oc+me$"e' o&!#") recor', )$' ")" "e #'o& 'ec)r)"#o$

")" er +&b)$' )' <!o&&#be !er"e$&#o$ &e%er) e)r& )o< &o+' $co$&#'ere' )& e)r&), b+" )& !)r" o* res gestae.$ "e co$"r)r "e me'#c) $'#$& ere $o" co$c+&#%e bec)+&e Dr. e0$o" co$'+c" )$ )+"o!& o$ "e bo' o* "e 'ece'e$". A& "e )""e$'#$ !&Dr. e0#) &")"e' ")" e )' $o :$oe'e o* Dr. Le+"er#o& )$ !re%#o+& oco$$eme$". 1 Dr. Le+"er#o& 'e)" cer"#c)"e &")"e' ")" !er"e$&#o$ )<"e !o&&#be c)+&e o* 'e)".< Te !r#%)"e re&!o$'e$"& &")"eme$", )& "me'#c) #&"or o* er +&b)$', )& '+e "o er +$re#)be recoec"#o$ o* e%He$ce, "e &")"eme$" o* "e !&#c#)$ )& !ro!er co$&#'ere' b "e "r#))& e)r&). Te =+e&"#o$ o* e"er "ere )& co$ce)me$" )& )!" )$&ere' b

)!!e)"e co+r", "+&8 Te #$&+re', Dr. Le+"er#o, )' )$&ere' #$ #& #$&+r)$ce )!!#c)"#o$ ")" #$ oo' e)" )$' ")" e )' $o" co$&+"e' ) 'oc"or or )$ o* "e e$+me)#me$"&, #$c+'#$ !er"e$&#o$ e$ e '#e' "e )""e$'#$ !&#c#)cer"#e' #$ "e 'e)" cer"#c)"e ")" "e *ormer '#e' o* cerebr) emorr!rob)b &eco$')r "o !er"e$&#o$. From "#& re!or", "e )!!e)$" #$&+com!)$ re*+&e' "o !) "e #$&+r)$ce c)#m. A!!e)$" )ee' ")" "e #$)' co$ce)e' "e *)c" ")" e )' !er"e$&#o$.Co$"r)r "o )!!e)$"& )e)"#o$&, "ere )& $o &+/c#e$" !roo* ")" "e #$)' &+ere' *rom !er"e$&#o$. A&#'e *rom "e &")"eme$" o* "e #$&+re'& o )& $o" e%e$ &+re #* "e me'#c#$e& "):e$ b Dr. Le+"er#o e!er"e$&#o$, "e )!!e)$" )' $o" !ro%e$ $or !ro'+ce' )$ #"$e&& o)""e&" "o Dr. Le+"er#o& me'#c) #&"or . . .666 666 666

A!!e)$" #$&+r)$ce com!)$ )' *)#e' "o e&")b#& ")" "ere )& co$ce)m)'e b "e #$&+re', e$ce, #" c)$$o" re*+&e !)me$" o* "e c)#m. 17

Te *r)+'+e$" #$"e$" o$ "e !)r" o* "e #$&+re' m+&" be e&")b#&e' "o e$"#"#$&+rer "o re&c#$' "e co$"r)c".1 #&re!re&e$")"#o$ )& ) 'e*e$&e o* "e #$&+)%o#' #)b##" #& )$ )/rm)"#%e 'e*e$&e )$' "e '+" "o e&")b#& &+c 'e*e$&)"#&*)c"or )$' co$%#$c#$ e%#'e$ce re&"& +!o$ "e #$&+rer. 19 I$ "e c)&e )"e !e"#"#o$er *)#e' "o ce)r )$' &)"#&*)c"or# e&")b#& #"& 'e*e$&e, )"ere*ore #)be "o !) "e !rocee'& o* "e #$&+r)$ce.%]&p'i%.n^t A$' ")" br#$& +& "o "e )&" !o#$" #$ "e re%#e o* "e c)&e )" b)r. e"#"c)#m& ")" "ere )& $o e%#'e$ce )& "o "e )mo+$" o* Dr. Le+"er#o& o+"&")#$'eb"e'$e&& "o DM )" "e "#me o* "e mor")or& 'e)". He$ce, *or !re&!o$'e$"& *)#+re "o e&")b#& "e &)me, "e )c"#o$ *or &!ec#c !er*orm&o+' be '#&m#&&e'. e"#"#o$er& c)#m #& #"o+" mer#". A #*e #$&+r)$ce !o#c%)+e' !o#c. 2 U$e&& "e #$"ere&" o* ) !er&o$ #$&+re' #& &+&ce!"#be o*

!ec+$#)r me)&+reme$", "e me)&+re o* #$'em$#" +$'er ) !o#c o* #$&++!o$ #*e or e)" #& "e &+m 6e' #$ "e !o#c. 21 Te mor")or !)!rem#+m )ccor'#$ "o "e co%er)e o* #& #$&+r)$ce, #c &")"e& ")"8 Te !o#c &")"e& ")" +!o$ rece#!" o* '+e !roo* o* "e Deb"or& 'e)" '+r#$"erm& o* "#& #$&+r)$ce, ) 'e)" be$e" #$ "e )mo+$" o* ,2. &!)#'.



I$ "e e%e$" o* "e 'eb"or& 'e)" be*ore #& #$'eb"e'$e&& #" "e cre'#"or &))%e bee$ *+ !)#', )$ )mo+$" "o !) "e o+"&")$'#$ #$'eb"e'$e&& &) r&"be !)#' "o "e Cre'#"or )$' "e b))$ce o* "e S+m A&&+re', #* "ere #& )$ &)"e$ be !)#' "o "e be$ec#)r#e& 'e&#$)"e' b "e 'eb"or.<22 @Em!)&#&om#""e'BHoe%er, e $o"e' ")" "e Co+r" o* A!!e)& 'ec#&#o$ )& !rom+)"e' o$ )17, 1993. I$ !r#%)"e re&!o$'e$"& memor)$'+m, &e &")"e& ")" DM *oreco&e' #$1995 "e#r re&#'e$"#) o", #$ &)"#&*)c"#o$ o* mor")or& o+"&")$'#$ o)$.Co$&#'er#$ "#& &+!er%e$#$ e%e$", "e #$&+r)$ce !rocee'& &) #$+re "o "ebe$e" o* "e e#r& o* "e 'ece)&e' !er&o$ or #& be$ec#)r#e&. E=+#" '#c")"e&")" DM &o+' $o" +$0+&" e$r#c #"&e* )" "e e6!e$&e o* )$o"er @Ne!o #u!

alterius detri!enio protest B. He$ce, #" c)$$o" coec" "e #$&+r)$ce !rocee'&, )*"er#" )re)' *oreco&e' o$ "e mor")e. Te !rocee'& $o r#" beo$ "o Dr.Le+"er#o& e#r& re!re&e$"e' b #& #'o, ere#$ !r#%)"e re&!o$'e$" e')r')Le+"er#o.KHEREFRE, "e !e"#"#o$ #& ereb DENIED. Te Dec#&#o$ )$' Re&o+"#o$ o* "eCo+r" o* A!!e)& #$ CA-G.R. C 1341 #& AFFIRED #" DIFICATIN ")" "e!e"#"#o$er #& RDERED "o !) "e #$&+r)$ce !rocee'& )mo+$"#$ "o E#"-&#6"o+&)$', "o +$'re' @,2.B !e&o& "o "e e#r& o* "e #$&+re', Dr.K#*re'o Le+"er#o @'ece)&e'B, +!o$ !re&e$")"#o$ o* !roo* o* !r#or &e""eme$" o* mor")or& #$'eb"e'$e&& "o De%eo!me$" M)$: o* "e ##!!#$e&. Co&"& ))#$&"!e"#"#o$er.%]&p'i%.n^t S RDERED.

G.R. No. 137172 P+$e 15, 1999UCM GENERAL INSURANCE C., INC., !e"#"#o$er, %&.ASAGANA TELAART, INC., re&!o$'e$". ARD, J.$ Te c)&e #& )$ )!!e) via #ertiorari &ee:#$ "o &e" )&#'e "e 'ec#&#o$ o* "e Co+r"o* A!!e)&, 1 )/rm#$ #" mo'#c)"#o$ ")" o* "e Re#o$) Tr#) Co+r", Mr)$c5, ):)"#, or'er#$ !e"#"#o$er "o !) re&!o$'e$" "e &+m o* 1,45,., )&"e !rocee'& o* "e #$&+r)$ce co%er)e o* re&!o$'e$"& !ro!er" r)e' b re25 o* "e "o") )mo+$" '+e )& )""or$e& *ee& )$' 25,. )& #"#)"#o$e6!e$&e&, )$' co&"&. Te *)c"& )re +$'#&!+"e' )$' m) be re)"e' )& *oo&8$ A!r# 15, 1991, !e"#"#o$er #&&+e' %e @5B #$&+r)$ce !o#c#e& co%er#$re&!o$'e$"& %)r#o+& !ro!er" 'e&cr#be' "ere#$ ))#$&" re, *or "e !er#o' *rom) 22, 1991 "o ) 22, 1992.I$ )rc 1992, !e"#"#o$er e%)+)"e' "e !o#c#e& )$' 'ec#'e' $o" "o re$e "em+!o$ e6!#r)"#o$ o* "e#r "erm& o$ ) 22, 1992. e"#"#o$er )'%#&e' re&!o$'e$"&bro:er, (+e# I$&+r)$ce Mro:er&, I$c. o* #"& #$"e$"#o$ $o" "o re$e "e !o#c#e&.$ A!r# , 1992, !e"#"#o$er )%e r#""e$ $o"#ce "o re&!o$'e$" o* "e $o$-re$e)o* "e !o#c#e& )" "e )''re&& &")"e' #$ "e !o#c#e&.

$ P+$e 13, 1992, re r)e' re&!o$'e$"& !ro!er" co%ere' b "ree o#$&+r)$ce !o#c#e& !e"#"#o$er #&&+e'.$ P+ 13, 1992, re&!o$'e$" !re&e$"e' "o !e"#"#o$er& c)&#er )" #"& e)' %e @5B m)$)er& cec:& #$ "e "o") )mo+$" o* 225,753.95, re!re&!rem#+m *or "e re$e) o* "e !o#c#e& *rom ) 22, 1992 "o ) 22, 199$o"#ce o* o&& )& e' b re&!o$'e$" +$'er "e !o#c#e& !r#or "o P+ 14, 199$ P+ 14, 1992, re&!o$'e$" e' #" !e"#"#o$er #"& *orm) c)#m#$'em$#c)"#o$ o* "e #$&+re' !ro!er" r)e' b re.$ "e &)me '), P+ 14, 1992, !e"#"#o$er re"+r$e' "o re&!o$'e$" "e %m)$)er& cec:& ")" #" "e$'ere', )$' )" "e &)me "#me re0ec"e' re&!o$c)#m *or "e re)&o$& @)B ")" "e !o#c#e& )' e6!#re' )$' ere $o" re$ee

@bB ")" "e re occ+rre' o$ P+$e 13, 1992, be*ore re&!o$'e$"& "e$'!rem#+m !)me$".$ P+ 21, 1992, re&!o$'e$" e' #" "e Re#o$) Tr#) Co+r", Mr)$c 5, C#", ) c#%# com!)#$" ))#$&" !e"#"#o$er *or reco%er o* 1,45,re!re&e$"#$ "e *)ce %)+e o* "e !o#c#e& co%er#$ re&!o$'e$"& #$&+re' !ror)e' b re, )$' *or )""or$e& *ee&. 2

$ c"ober 23, 1992, )*"er #"& mo"#o$ "o '#&m#&& )' bee$ 'e$#e', !e"#"#o$e)$ )$&er "o "e com!)#$". I" )ee' ")" "e com!)#$" <*)#& "o &")"e ) c))c"#o$< ")" !e"#"#o$er )& $o" #)be "o re&!o$'e$" *or #$&+r)$ce !rocee'& "e !o#c#e& bec)+&e )" "e "#me o* "e o&& o* re&!o$'e$"& !ro!er" '+e ""e !o#c#e& )' o$ e6!#re' )$' ere $o" re$ee'. 3

A*"er '+e "r#), o$ )rc 1, 1993, "e Re#o$) Tr#) Co+r", Mr)$c 5, re$'ere' 'ec#&#o$, "e '#&!o&#"#%e !or"#o$ o* #c re)'&8KHEREFRE, !rem#&e& co$&#'ere', 0+'me$" #& ereb re$'ere' #$ *)%or

!)#$"# )$' ))#$&" "e 'e*e$')$", )& *oo&8@1B A+"or##$ )$' )o#$ "e !)#$"# "o co$&#$'e!o&#" #" "#& Co+&+m o* 225,753.95 @re*+&e' b "e 'e*e$')$"B )& *+ !)me$" ocorre&!o$'#$ !rem#+m& *or "e re!)ceme$"-re$e) !o#c#e& *or E6#b#"& AD )$' E@2B Dec)r#$ !)#$"# "o )%e *+ com!#e' #" #"& ob#)"#o$ "o !)!rem#+m "ereb re$'er#$ "e re!)ceme$"-re$e) !o#c o* E6#b#"& A, M)$' E eec"#%e )$' b#$'#$ *or "e '+r)"#o$ ) 22, 1992 +$"# ) 22, )$', or'er#$ 'e*e$')$" "o 'e#%er *or"#" "o !)#$"# "e &)#' re!)cemre$e) !o#c#e&@3B Dec)r#$ E6#b#"& A M, #$ *orce *rom A++&" 22, 1991 +! "o A++&" 23,)$' A++&" 9, 1991 "o A++&" 9, 1992, re&!ec"#%e )$'@4B r'er#$ "e 'e*e$')$" "o !) !)#$"# "e &+m& o*8 @)B 1,45,re!re&e$"#$ "e )""er& c)#m *or #$'em$#" +$'er E6#b#"& A, M C )$'re!)ceme$"-re$e) !o#c#e& @bB 25 o* "e "o") )mo+$" '+e )& )$)""or$e& *ee& @cB 25,. )& $ece&&)r #"#)"#o$ e6!e$&e& )$', @'co&"& o* &+#".A o"er c)#m& )$' co+$"erc)#m& )&&er"e' b "e !)r"#e& )re 'e$#e' )'#&m#&&e', #$c+'#$ !)#$"#& c)#m *or #$"ere&"&.S RDERED.):)"#, e"ro-)$#), )rc 1, 1993.



(SI (. ANGELES. P+'e. 4

I$ '+e "#me, !e"#"#o$er )!!e)e' "o "e Co+r" o* A!!e)&. 5

$ Se!"ember 7, 199, "e Co+r" o* A!!e)& !rom+)"e' #"& 'ec#&#o$ )/rm#$")" o* "e Re#o$) Tr#) Co+r" #" "e mo'#c)"#o$ ")" #"em No. 3 o* "e'#&!o&#"#%e !or"#o$ )& 'ee"e', )$' "e ))r' o* )""or$e& *ee& )& re'+ce' "o1 o* "e "o") )mo+$" '+e. 7

Te Co+r" o* A!!e)& e' ")" *oo#$ !re%#o+& !r)c"#&e, re&!o$'e$" )&)oe' ) &#6" @B "o $#$e" @9B ') cre'#" "erm *or "e re$e) o* #"& !o#c#e&,)$' ")" "e )cce!")$ce o* "e )"e !rem#+m !)me$" &+e&"e' )$+$'er&")$'#$ ")" !)me$" co+' be m)'e )"er.

He$ce, "#& )!!e).M re&o+"#o$ )'o!"e' o$ )rc 24, 1999, e re=+#re' re&!o$'e$" "o comme$" o$"e !e"#"#o$, $o" "o e ) mo"#o$ "o '#&m#&& #"#$ "e$ @1B ')& *rom $o"#ce. $A!r# 22, 1999, re&!o$'e$" e' #"& comme$". 9

Re&!o$'e$" &+bm#"& ")" "e Co+r" o* A!!e)& correc" r+e' ")" $o "#me$o"#ce o* $o$-re$e) )& &e$". Te $o"#ce o* $o$-re$e) &e$" "o bro:er (+e##c c)#me' ")" #" %erb) $o"#e' "e #$&+r)$ce )e$c b+" $o" re&!o$'e$"#"&e* '#' $o" &+/ce. Re&!o$'e$" &+bm#"& *+r"er ")" "e Co+r" o* A!!e)& '#' $o"err #$ $'#$ ")" "ere e6#&"e' ) &#6" @B "o $#$e" @9B ')& cre'#" )reeme$"be"ee$ UCM )$' )&))$), )$' ")", $), "e S+!reme Co+r" co+' $o"re%#e *)c"+) $'#$& o* "e oer co+r" )/rme' b "e Co+r" o* A!!e)&. 1

Ke #%e '+e co+r&e "o "e )!!e). Te b)&#c #&&+e r)#&e' #& e"er "e re #$&+r)$ce !o#c#e& #&&+e' b !e"#"#o$er "o"e re&!o$'e$" co%er#$ "e !er#o' ) 22, 1991 "o ) 22, 1992, )' e6!#re'

o$ "e )""er ')"e or )' bee$ e6"e$'e' or re$ee' b )$ #m!#e' cre'#")rr)$eme$" "o+ )c"+) !)me$" o* !rem#+m )& "e$'ere' o$ ) )"er ')"e)*"er "e occ+rre$ce o* "e r#&: @reB #$&+re' ))#$&". Te )$&er #& e)&# *o+$' #$ "e I$&+r)$ce Co'e. No, )$ #$&+r)$ce !o#c, o"er")$ #*e, #&&+e' or##$) or o$ re$e), #& $o" %)#' )$' b#$'#$ +$"# )c"+)!)me$" o* "e !rem#+m. A$ )reeme$" "o "e co$"r)r #& %o#'. 11 Te !)r"#e&m) $o" )ree e6!re&& or #m!#e' o$ "e e6"e$&#o$ o* cre'#"or "#me "o !) "e!rem#+m )$' co$&#'er "e !o#c b#$'#$ be*ore )c"+) !)me$". Te c)&e o* Mala)an -nsuran#e (o., -n#. vs. (ruz*Arnaldo, 12 c#"e' b "e Co+r" o* A!!e)&, #& $o" )!!#c)be. I$ ")" c)&e, !)me$" o* "e !rem#+m )& #$ *)c")c"+) m)'e o$ December 24, 191, )$' "e re occ+rre' o$ P)$+)r 1, 192.Here, "e !)me$" o* "e !rem#+m *or re$e) o* "e !o#c#e& )& "e$'ere' o$ P+ 13, 1992, ) mo$" )*"er "e re occ+rre' o$ P+$e 13, 1992. Te )&&+re' '#'$o" e%e$ #%e "e #$&+rer ) $o"#ce o* o&& #"#$ ) re)&o$)be "#me )*"erocc+rre$ce o* "e re.KHEREFRE, "e Co+r" ereb REERSES )$' SETS ASIDE "e 'ec#&#o$ o* "eCo+r" o* A!!e)& #$ CA-G.R. C No. 42321. I$ lieu "ereo* "e Co+r" re$'er& 0+'me$" '#&m#&&#$ re&!o$'e$"& com!)#$" )$' !e"#"#o$er& co+$"erc)#m&"ere"o e' #" "e Re#o$) Tr#) Co+r", Mr)$c 5, ):)"# C#", #$ C#%# C)&e No.92-223. K#"o+" co&"&.%]&p'i%.n^t S RDERED.

G.R. No. 1257 )rc 1, 22HILACARE HEALTH SOSTES, INC., !e"#"%&.CURT F AEALS )$' PULITA TRINS, re&!o$'e$"&. ONARES-SANTIAG, J.$Er$)$# Tr#$o&, 'ece)&e' +&b)$' o* re&!o$'e$" P+#") Tr#$o&, )!!#e' *or ) c)re co%er)e #" !e"#"#o$er #)mc)re He)" S&"em&, I$c. I$ "e &"))!!#c)"#o$ *orm, e )$&ere' $o "o "e *oo#$ =+e&"#o$8H)%e o+ or )$ o* o+r *)m# member& e%er co$&+"e' or bee$ "re)"e' *oboo' !re&&+re, e)r" "ro+be, '#)be"e&, c)$cer, #%er '#&e)&e, )&"m) or

+cer? @I* Oe&, #%e 'e")#&B.1

Te )!!#c)"#o$ )& )!!ro%e' *or ) !er#o' o* o$e e)r *rom )rc 1, 19)rc 1, 199. Accor'#$, e )& #&&+e' He)" C)re Areeme$" No. 1U$'er "e )reeme$", re&!o$'e$"W& +&b)$' )& e$"#"e' "o )%)o&!#")#)"#o$ be$e"&, e"er or'#$)r or emere$c, #&"e' "ere#$. H)&o e$"#"e' "o )%)# o* <o+"-!)"#e$" be$e"&< &+c )& )$$+) !e6)m#$)"#o$&, !re%e$"#%e e)" c)re )$' o"er o+"-!)"#e$" &er%#ce&.U!o$ "e "erm#$)"#o$ o* "e )reeme$", "e &)me )& e6"e$'e' *or )$o"e*rom )rc 1, 199 "o )rc 1, 199, "e$ *rom )rc 1, 199 "o P+$e 1, Te )mo+$" o* co%er)e )& #$cre)&e' "o ) m)6#m+m &+m o* 75,.'#&)b##".2

D+r#$ "e !er#o' o* #& co%er)e, Er$)$# &+ere' ) e)r" )"")c: )$'co$$e' )" "e )$#) e'#c) Ce$"er @CB *or o$e mo$" be#$$#$ )199. K#e er +&b)$' )& #$ "e o&!#"), re&!o$'e$" "r#e' "o c)#

be$e"& +$'er "e e)" c)re )reeme$". Hoe%er, !e"#"#o$er 'e$#e' er &)#$ ")" "e He)" C)re Areeme$" )& %o#'. Accor'#$ "o !e"#"#o$er, )& ) co$ce)me$" re)r'#$ Er$)$#W& me'#c) #&"or. Doc"or& )" "e)ee' '#&co%ere' )" "e "#me o* Er$)$#W& co$$eme$" ")" e!er"e$&#%e, '#)be"#c )$' )&"m)"#c, co$"r)r "o #& )$&er #$ "e )!!#c*orm. T+&, re&!o$'e$" !)#' "e o&!#")#)"#o$ e6!e$&e& er&e*, )mo+$")bo+" 7,..A*"er er +&b)$' )& '#&c)re' *rom "e C, e )& )""e$'e' b ) !"er)!#&" )" ome. L)"er, e )& )'m#""e' )" "e C#$e&e Ge$er) Ho&!#")"o $)$c#) '#/c+"#e&, oe%er, re&!o$'e$" bro+" er +&b)$' ome )"e mor$#$ o* A!r# 13, 199, Er$)$# )' *e%er )$' )& *ee#$ %er Re&!o$'e$" )& co$&"r)#$e' "o br#$ #m b)c: "o "e C#$e&e Ge$er) Hoere e '#e' o$ "e &)me ').$ P+ 24, 199, re&!o$'e$" #$&"#"+"e' #" "e Re#o$) Tr#) Co+r" o* Mr)$c 44, )$ )c"#o$ *or ')m)e& ))#$&" !e"#"#o$er )$' #"& !re&#'e$", Dr. Re%ere$"e, #c )& 'oc:e"e' )& C#%# C)&e No. 9-53795. Se )&:ere#mb+r&eme$" o* er e6!e$&e& !+& mor) ')m)e& )$' )""or$eW& *ee&"r#), "e oer co+r" r+e' ))#$&" !e"#"#o$er&, viz$KHEREFRE, #$ %#e o* "e *oro#$, "e Co+r" re$'er& 0+'me$" #$ *)%or !)#$"# P+#") Tr#$o&, or'er#$8



1. De*e$')$"& "o !) )$' re#mb+r&e "e me'#c) )$' o&!#") co%er)e o* "e )"eEr$)$# Tr#$o& #$ "e )mo+$" o* 7,. !+& #$"ere&", +$"# "e )mo+$" #& *+!)#' "o !)#$"# o !)#' "e &)me2. De*e$')$"& "o !) "e re'+ce' )mo+$" o* mor) ')m)e& o* 1,. "o!)#$"#3. De*e$')$"& "o !) "e re'+ce' )mo+$" o* 1,. )& e6em!)r ')m)e&"o !)#$"#4. De*e$')$"& "o !) )""or$eW& *ee& o* 2,., !+& co&"& o* &+#".S RDERED.3

$ )!!e), "e Co+r" o* A!!e)& )/rme' "e 'ec#&#o$ o* "e "r#) co+r" b+"'ee"e' ) ))r'& *or ')m)e& )$' )b&o%e' !e"#"#o$er Re%ere$"e. 4 e"#"#o$erW&

mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$ )& 'e$#e'.5

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Te )$&er )&&)#e' b !e"#"#o$er )& #$ re&!o$&e "o "e =+e&"#o$ re)"#$ "o "eme'#c) #&"or o* "e )!!#c)$". T#& )re 'e!e$'& o$ o!#$#o$ r)"er ")$ *)c",e&!ec#) com#$ *rom re&!o$'e$"W& +&b)$' o )& $o" ) me'#c) 'oc"or.Kere m)""er& o* o!#$#o$ or 0+'me$" )re c)e' *or, )$&er& m)'e #$ oo' *)#")$' #"o+" #$"e$" "o 'ece#%e # $o" )%o#' ) !o#c e%e$ "o+ "e )re+$"r+e.14 T+&,@AB"o+ *)&e, ) re!re&e$")"#o$ o* "e e6!ec")"#o$, #$"e$"#o$, be#e*, o!#$#o$, or

0+'me$" o* "e #$&+re' # $o" )%o#' "e !o#c #* "ere #& $o )c"+) *r)+' #$#$'+c#$ "e )cce!")$ce o* "e r#&:, or #"& )cce!")$ce )" ) oer r)"e o* !rem#+m,)$' "#& #& #:e#&e "e r+e )"o+ "e &")"eme$" #& m)"er#) "o "e r#&:, #* "e&")"eme$" #& ob%#o+& o* "e *oreo#$ c)r)c"er, &#$ce #$ &+c c)&e "e #$&+rer #&$o" 0+&"#e' #$ re#$ +!o$ &+c &")"eme$", b+" #& ob#)"e' "o m):e *+r"er#$=+#r. Tere #& ) ce)r '#&"#$c"#o$ be"ee$ &+c ) c)&e )$' o$e #$ #c "e#$&+re' #& *r)+'+e$" )$' #$"e$"#o$) &")"e& "o be "r+e, )& ) m)""er o* e6!ec")"#o$ or be#e*, ")" #c e "e$ :$o&, "o be )c"+) +$"r+e, or "e#m!o&&#b##" o* #c #& &o$ b "e *)c"& #"#$ #& :$oe'e, &#$ce #$ &+cc)&e "e #$"e$" "o 'ece#%e "e #$&+rer #& ob%#o+& )$' )mo+$"& "o )c"+)*r)+'.15 @U$'er&cor#$ o+r&B Te *r)+'+e$" #$"e$" o$ "e !)r" o* "e #$&+re' m+&" be e&")b#&e' "o )rr)$"re&c#&&#o$ o* "e #$&+r)$ce co$"r)c".1 Co$ce)me$" )& ) 'e*e$&e *or "e e)"c)re !ro%#'er or #$&+rer "o )%o#' #)b##" #& )$ )/rm)"#%e 'e*e$&e )$' "e '+" "oe&")b#& &+c 'e*e$&e b &)"#&*)c"or )$' co$%#$c#$ e%#'e$ce re&"& +!o$ "e!ro%#'er or #$&+rer. I$ )$ c)&e, #" or #"o+" "e )+"or#" "o #$%e&"#)"e,!e"#"#o$er #& #)be *or c)#m& m)'e +$'er "e co$"r)c". H)%#$ )&&+me' )re&!o$&#b##" +$'er "e )reeme$", !e"#"#o$er #& bo+$' "o )$&er "e &)me "o "ee6"e$" )ree' +!o$. I$ "e e$', "e #)b##" o* "e e)" c)re !ro%#'er )"")ce&o$ce "e member #& o&!#")#e' *or "e '#&e)&e or #$0+r co%ere' b "e)reeme$" or e$e%er e )%)#& o* "e co%ere' be$e"& #c e )& !re!)#'.U$'er Sec"#o$ 27 o* "e I$&+r)$ce Co'e, <) co$ce)me$" e$"#"e& "e #$0+re' !)r""o re&c#$' ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce.< Te r#" "o re&c#$' &o+' be e6erc#&e'!re%#o+& "o "e comme$ceme$" o* )$ )c"#o$ o$ "e co$"r)c". 17 I$ "#& c)&e, $ore&c#&&#o$ )& m)'e. Me&#'e&, "e c)$ce)"#o$ o* e)" c)re )reeme$"& )& #$#$&+r)$ce !o#c#e& re=+#re "e co$c+rre$ce o* "e *oo#$ co$'#"#o$&81. r#or $o"#ce o* c)$ce)"#o$ "o #$&+re'2. No"#ce m+&" be b)&e' o$ "e occ+rre$ce )*"er eec"#%e ')"e o* "e !o#c o* o$e or more o* "e ro+$'& me$"#o$e'3. +&" be #$ r#"#$, m)#e' or 'e#%ere' "o "e #$&+re' )" "e )''re&& &o$ #$"e !o#c4. +&" &")"e "e ro+$'& re#e' +!o$ !ro%#'e' #$ Sec"#o$ 4 o* "e I$&+r)$ceCo'e )$' +!o$ re=+e&" o* #$&+re', "o *+r$#& *)c"& o$ #c c)$ce)"#o$ #&b)&e'.1

No$e o* "e )bo%e !re-co$'#"#o$& )& *+e' #$ "#& c)&e. Ke$ "e "er#$&+r)$ce co$"r)c" co$")#$ #m#")"#o$& o$ #)b##", co+r"& &o+' co$&"r+e "&+c ) ) )& "o !rec+'e "e #$&+rer *rom $o$-com!#)$ce #"ob#)"#o$.19 Me#$ ) co$"r)c" o* )'e&#o$, "e "erm& o* )$ #$&+r)$ce co$"r)"o be co$&"r+e' &"r#c" ))#$&" "e !)r" #c !re!)re' "e co$"r)c" #$&+rer.2 M re)&o$ o* "e e6c+&#%e co$"ro o* "e #$&+r)$ce com!)$ o%e"erm& )$' !r)&eoo o* "e #$&+r)$ce co$"r)c", )mb#+#" m+&" be &#$"er!re"e' ))#$&" "e #$&+rer )$' #ber) #$ *)%or o* "e #$&+re', e&!ec#))%o#' *or*e#"+re.21 T#& #& e=+) )!!#c)be "o He)" C)re Areeme$"&!r)&eoo +&e' #$ me'#c) or o&!#") &er%#ce co$"r)c"&, &+c )& "e o$e )m+&" be #ber) co$&"r+e' #$ *)%or o* "e &+b&cr#ber, )$' #* 'o+b"

re)&o$)b &+&ce!"#be o* "o #$"er!re")"#o$& "e co$&"r+c"#o$ co$*co%er)e #& "o be )'o!"e', )$' e6c+&#o$)r c)+&e& o* 'o+b"*+ #m!or" &o+&"r#c" co$&"r+e' ))#$&" "e !ro%#'er.22

A$e$" "e #$co$"e&")b##" o* "e member&#! o* re&!o$'e$"W& +&b)$', e #" )!!ro%) "e *oo#$ $'#$& o* "e "r#) co+r"8@UB$'er "e "#"e C)#m !roce'+re& o* e6!e$&e&, "e 'e*e$')$" #)mc)re HS&"em& I$c. )' "e%e mo$"& *rom "e ')"e o* #&&+)$ce o* "e Aree#"#$ #c "o co$"e&" "e member&#! o* "e !)"#e$" #* e )' !re%#o+& )#o* )&"m), )$' &#6 mo$"& *rom "e #&&+)$ce o* "e )reeme$" #* "e !)"#e$&#c: o* '#)be"e& or !er"e$&#o$. Te !er#o'& )%#$ e6!#re', "e 'e*e$co$ce)me$" or m#&re!re&e$")"#o$ $o o$er #e.23

F#$), !e"#"#o$er )ee& ")" re&!o$'e$" )& $o" "e e) #*e o* "e 'ecemember co$&#'er#$ ")" )" "e "#me o* "e#r m)rr#)e, "e 'ece)&e'!re%#o+& m)rr#e' "o )$o"er om)$ o )& &"# )#%e. Te e)")reeme$" #& #$ "e $)"+re o* ) co$"r)c" o* #$'em$#". He$ce, !)me$" &o+m)'e "o "e !)r" o #$c+rre' "e e6!e$&e&. I" #& $o" co$"ro%er"e're&!o$'e$" !)#' ) "e o&!#") )$' me'#c) e6!e$&e&. Se #& "ere*ore e"o re#mb+r&eme$". Te recor'& )'e=+)"e !ro%e "e e6!e$&e& #$c+rrre&!o$'e$" *or "e 'ece)&e'W& o&!#")#)"#o$, me'#c)"#o$ )$' "e !ro*e&*ee& o* "e )""e$'#$ !&#c#)$&.24

KHEREFRE, #$ %#e o* "e *oreo#$, "e !e"#"#o$ #& DENIED. Te )&'ec#&#o$ o* "e Co+r" o* A!!e)& ')"e' December 14, 1995 #& AFFIRED.S RDERED.

G.R. No. 154514. P+ 2, 25JKHITE GLD ARINE SERICES, INC., petitioner , vs. INEER INSURANCESURETO CRRATIN AND THE STEASHI UTUAL UNDERKRASSCIATIN @MERUDAB LTD., respondents.D E C I S I NUISUMING, J.8 T#& !e"#"#o$ *or re%#e )&&)#& "e Dec#&#o$1J ')"e' P+ 3, 22 o* "e CoA!!e)& #$ CA-G.R. S No. 144, )/rm#$ "eDec#&#o$ 2J ')"e' ) 3, 2"e I$&+r)$ce Comm#&&#o$ #$ I.C. A'm. C)&e No. RD-277. Mo" 'ec#&#o$& e

"ere )& $o %#o)"#o$ o* "e I$&+r)$ce Co'e )$' "e re&!o$'e$"& 'o $o" $ee' THE CURT A U ERRED IN NT REING THE LICENSE F RESN

http://sc.judiciary.gov.ph/jurisprudence/2005/jul2005/154514.htm#_ftn1








"ere )& $o %#o)"#o$ o* "e I$&+r)$ce Co'e )$' "e re&!o$'e$"& 'o $o" $ee'#ce$&e )& #$&+rer )$' #$&+r)$ce )e$"bro:er. Te *)c"& )re +$'#&!+"e'.K#"e Go' )r#$e Ser%#ce&, I$c. @K#"e Go'B !roc+re' ) !ro"ec"#o$ )$'#$'em$#" co%er)e *or #"& %e&&e& *rom Te S"e)m&#! +"+) U$'err#"#$A&&oc#)"#o$ @Merm+')B L#m#"e' @S"e)m&#! +"+)B "ro+ #o$eer I$&+r)$ce )$'S+re" Cor!or)"#o$ @#o$eerB. S+b&e=+e$", K#"e Go' )& #&&+e' ) Cer"#c)"eo* E$"r )$' Acce!")$ce.3J #o$eer )&o #&&+e' rece#!"& e%#'e$c#$ !)me$"& *or"e co%er)e. Ke$ K#"e Go' *)#e' "o *+ !) #"& )cco+$"&, S"e)m&#! +"+)re*+&e' "o re$e "e co%er)e.S"e)m&#! +"+) "ere)*"er e' ) c)&e ))#$&" K#"e Go' *or coec"#o$ o* &+m

o* mo$e "o reco%er "e )""erW& +$!)#' b))$ce. K#"e Go' o$ "e o"er )$',e' ) com!)#$" be*ore "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$ c)#m#$ ")" S"e)m&#!+"+) %#o)"e' Sec"#o$& 14J)$' 175J o* "e I$&+r)$ce Co'e, #e #o$eer%#o)"e' Sec"#o$& 299,J 37J )$' 31J #$ re)"#o$ "o Sec"#o$& 32 )$' 33,"ereo*. Te I$&+r)$ce Comm#&&#o$ '#&m#&&e' "e com!)#$". I" &)#' ")" "ere )& $o$ee' *or S"e)m&#! +"+) "o &ec+re ) #ce$&e bec)+&e #" )& $o" e$)e' #$ "e#$&+r)$ce b+&#$e&&. I" e6!)#$e' ")" S"e)m&#! +"+) )& ) ro"ec"#o$ )$'I$'em$#" C+b @ I C+bB. L#:e#&e, #o$eer $ee' $o" ob")#$ )$o"er #ce$&e )&#$&+r)$ce )e$" )$'or ) bro:er *or S"e)m&#! +"+) bec)+&e S"e)m&#! +"+))& $o" e$)e' #$ "e #$&+r)$ce b+&#$e&&. oreo%er, #o$eer )& )re)'#ce$&e', e$ce, ) &e!)r)"e #ce$&e &oe )& )e$"bro:er o* S"e)m&#! +"+))& )re)' &+!er+o+&. Te Co+r" o* A!!e)& )/rme' "e 'ec#&#o$ o* "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$er. I$ #"&'ec#&#o$, "e )!!e)"e co+r" '#&"#$+#&e' be"ee$ I C+b& vis*_*vis co$%e$"#o$) #$&+r)$ce. Te )!!e)"e co+r" )&o e' ")" #o$eer mere)c"e' )& ) coec"#o$ )e$" o* S"e)m&#! +"+).I$ "#& !e"#"#o$, !e"#"#o$er )&&#$& "e *oo#$ error& )ee' comm#""e' b "e)!!e)"e co+r",FIRST ASSIGNENT F ERRR THE CURT A U ERRED KHEN IT RULED THAT RESNDENT STEASHI IS NTDING MUSINESS IN THE HILIINES N THE GRUND THAT IT CURSED . . . ITS TRANSACTINS THRUGH ITS AGENT ANDR MRER HENCE AS AN INSURER ITNEED NT SECURE A LICENSE T ENGAGE IN INSURANCE MUSINESS IN THEHILIINES.SECND ASSIGNENT F ERRR THE CURT A U ERRED KHEN IT RULED THAT THE RECRD IS MEREFT F ANOEIDENCE THAT RESNDENT STEASHI IS ENGAGED IN INSURANCE MUSINESS. THIRD ASSIGNENT F ERRR THE CURT A U ERRED KHEN IT RULED, THAT RESNDENT INEER NEEDNT SECURE A LICENSE KHEN CNDUCTING ITS AFFAIR AS AN AGENTMRERF RESNDENT STEASHI.FURTH ASSIGNENT F ERRR

THE CURT A U ERRED IN NT REING THE LICENSE F RESNINEER AND IN NT REINGJ THE FFICERS AND DIRECTRRESNDENT INEER.9J

S#m!, "e b)&#c #&&+e& be*ore +& )re @1B I& S"e)m&#! +"+), ) I e$)e' #$ "e #$&+r)$ce b+&#$e&& #$ "e ##!!#$e&? @2B Doe& #o$eer $#ce$&e )& )$ #$&+r)$ce )e$"bro:er *or S"e)m&#! +"+)? Te !)r"#e& )'m#" ")" S"e)m&#! +"+) #& ) I C+b. S"e)m&#! )'m#"& #" 'oe& $o" )%e ) #ce$&e "o 'o b+&#$e&& #$ "e ##!!#$e& )"#o$eer #& #"& re&#'e$" )e$". T#& re)"#o$&#! #& reec"e' #$ "e cer"#c#&&+e' b "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$.e"#"#o$er #$&#&"& ")" S"e)m&#! +"+) )& ) I C+b #& e$)e' #

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S RDERED.G.R. No. 1517 ) 1, 25GULF RESRTS, INC., !e"#"%&.HILIINE CHARTER INSURANCE CRRATIN, re&!o$'e$".D E C I S I NUN, J.8Me*ore "e Co+r" #& "e !e"#"#o$ *or #ertiorari +$'er R+e 45 o* "e Re%#&e' RCo+r" b !e"#"#o$er GULF RESRTS, INC., ))#$&" re&!o$'e$" HILIINE CHAINSURANCE CRRATIN. e"#"#o$er )&&)#& "e )!!e)"e co+r" 'ec#&#o$1 '#&m#&&e' #"& "o )!!e)& )$' )/rme' "e 0+'me$" o* "e "r#) co+r".For re%#e )re "e )rr#$ #$"er!re")"#o$& o* !e"#"#o$er )$' re&!o$'e$" o&co!e o* "e #$&+r)$ce com!)$W& #)b##" *or e)r"=+):e ')m)e "o !e"#"#o!ro!er"#e&. e"#"#o$er )%er& ")", !+r&+)$" "o #"& e)r"=+):e &oc: e$'or&er#'er, I$&+r)$ce o#c No. 31944 co%er& ) ')m)e& "o "e !ro!er"#e& #"re&or" c)+&e' b e)r"=+):e. Re&!o$'e$" co$"e$'& ")" "e r#'er #m#"& #"& #*or o&& "o "e "o &#mm#$ !oo& o* !e"#"#o$er. Te *)c"& )& e&")b#&e' b "e co+r" a 1uo, )$' )/rme' b "e )!!e)"e)re )& *oo&8J)#$"# #& "e o$er o* "e )) Re&or" &#"+)"e' )" Aoo, L) U$#o$ )$' !ro!er"#e& #$ &)#' re&or" #$&+re' or##$) #" "e Amer#c)$ Home A&&+Com!)$ @AHAC-AIUB. I$ "e r&" *o+r #$&+r)$ce !o#c#e& #&&+e' b AHAC-AIU194-5 195- 19-197 )$' 197- @E6&. <C<, <D<, <E< )$' <F<E6&. <1<, <2<, <3< )$' <4< re&!ec"#%eB, "e r#&: o* o&& *rom e)r"=+):e )& e6"e$'e' o$ "o !)#$"#W& "o &#mm#$ !oo&, "+&, <e)r"=+):e e$'".< @I"em 5 o$B @E6&. <C-1< <D-1,< )$' <E< )$' "o @2B &#mm#$ !oo@E6&. <C-1< [D-1<, <E< )$' <F-1<B. <I"em 5< #$ "o&e !o#c#e& re*erre' "o "@2B &#mm#$ !oo& o$ @E6&. <1-M<, <2-M<, <3-M< )$' <F-2<B ")" &+b&e=+AHAC@AIUB #&&+e' #$ !)#$"#W& *)%or o#c No. 2-41233- co%er#$ "e )rc 14, 19 "o )rc 14, 199 @E6&. <G< )&o <G-1<B )$' #$ &)#' !o#ce)r"=+):e e$'or&eme$" c)+&e )& #$'#c)"e' #$ E6#b#"& <C-1<, <D-1<, E6#b)$' <F-1< )& 'ee"e' )$' "e e$"r +$'er E$'or&eme$"&K)rr)$"#e& )" "eo* #&&+e re)' ")" !)#$"# re$ee' #"& !o#c #" AHAC @AIUB *or "e !er)rc 14, 199 "o )rc 14, 199 +$'er o#c No. 2-451-9 @E6

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$ Febr+)r 21, 1994, "e oer co+r" )*"er "r#) r+e' #$ *)%or ore&!o$'e$", viz 8 Te )bo%e &ce'+e ce)r &o& ")" !)#$"# !)#' o$ ) !rem#+m o* 3))#$&" "e !er# o* e)r"=+):e &oc:, "e &)me !rem#+m #" !)#' )e)r"=+):e &oc: o$ o$ "e "o &#mm#$ !oo& #$ ) "e !o#c#e& #&&+AHAC@AIUB @E6#b#"& <C<, <D<, <E<, <F< )$' <G<B. From "#& *)c" "e Co+r"co$&e=+e$" )ree #" "e !o&#"#o$ o* 'e*e$')$" ")" "e e$'or&eme$"

@E6#b#" <7-C<B me)$& ")" o$ "e "o &#mm#$ !oo& ere #$&+re' ))#$&" A*"er re%#e, "e )!!e)"e co+r" )/rme' "e 'ec#&#o$ o* "e "r#) co+r" )$'
























@E6#b#" 7 C B me)$& ")" o$ "e "o &#mm#$ !oo& ere #$&+re' ))#$&"e)r"=+):e &oc:.)#$"# correc" !o#$"& o+" ")" ) !o#c o* #$&+r)$ce #& ) co$"r)c" o* )'e&#o$e$ce, ere "e )$+)e +&e' #$ )$ #$&+r)$ce co$"r)c" or )!!#c)"#o$ #& &+c )&"o cre)"e )mb#+#" "e &)me &o+' be re&o%e' ))#$&" "e !)r" re&!o$&#be"ere*or, i.e., "e #$&+r)$ce com!)$ #c !re!)re' "e co$"r)c". To "e m#$' o* "eJ Co+r", "e )$+)e +&e' #$ "e !o#c #$ #"#)"#o$ #& ce)r )$' +$)mb#+o+&e$ce "ere #& $o $ee' *or #$"er!re")"#o$ or co$&"r+c"#o$ b+" o$ )!!#c)"#o$ o* "e !ro%#&#o$& "ere#$.From "e )bo%e ob&er%)"#o$& "e Co+r" $'& ")" o$ "e "o @2B &#mm#$ !oo&)' e)r"=+):e &oc: co%er)e )$' ere e)%# ')m)e' b "e e)r"=+):e#c &"r+c: o$ P+ 1, 199. De*e$')$" )%#$ )'m#""e' ")" "e ')m)e "o "e&#mm#$ !oo& )& )!!r)#&e' b 'e*e$')$"W& )'0+&"er )" 3,.,'e*e$')$" m+&", b %#r"+e o* "e co$"r)c" o* #$&+r)$ce, !) !)#$"# &)#' )mo+$".Mec)+&e #" #& "e $'#$ o* "e Co+r" )& &")"e' #$ "e #mme'#)"e !rece'#$!)r)r)! ")" 'e*e$')$" #& #)be o$ *or "e ')m)e c)+&e' "o "e "o @2B&#mm#$ !oo& )$' ")" 'e*e$')$" )& m)'e :$o$ "o !)#$"# #"& ##$$e&&)$' re)'#$e&& "o &e""e &)#' #)b##", "ere #& $o b)&#& *or "e r)$" o* "e o"er')m)e& !r)e' *or b !)#$"#. A& "o "e co+$"erc)#m& o* 'e*e$')$", "e Co+r"'oe& $o" )ree ")" "e )c"#o$ e' b !)#$"# #& b)&ee&& )$' # &!ec+)"#%e&#$ce &+c )c"#o$ #& ) )*+ e6erc#&e o* "e !)#$"#W& r#" "o come "o Co+r" #$ "eo$e&" be#e* ")" "e#r Com!)#$" #& mer#"or#o+&. Te !r)er, "ere*ore, o* 'e*e$')$" *or ')m)e& #& #:e#&e 'e$#e'.KHEREFRE, !rem#&e& co$&#'ere', 'e*e$')$" #& or'ere' "o !) !)#$"#& "e &+mo* THREE HUNDRED EIGHTO SI; THUSAND ESS @3,.B re!re&e$"#$')m)e "o "e "o @2B &#mm#$ !oo&, #" #$"ere&" )" !er )$$+m *rom "e')"e o* "e #$ o* "e Com!)#$" +$"# 'e*e$')$"W& ob#)"#o$ "o !)#$"# #& *+!)#'.No !ro$o+$ceme$" )& "o co&"&.13

e"#"#o$erW& o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$ )& 'e$#e'. T+&, !e"#"#o$er e' )$)!!e) #" "e Co+r" o* A!!e)& b)&e' o$ "e *oo#$ )&&#$e' error&814

A. THE TRIAL CURT ERRED IN FINDING THAT LAINTIFF-AELLANT CAN NLORECER FR THE DAAGE T ITS TK SKIING LS UNDER ITS FIRELICO N. 31944, CNSIDERING ITS RISINS, THE CIRCUSTANCESSURRUNDING THE ISSUANCE F SAID LICO AND THE ACTUATINS F THEARTIES SUMSEUENT T THE EARTHUAE F PULO 1, 199.M. THE TRIAL CURT ERRED IN DETERINING LAINTIFF-AELLANTWS RIGHT TRECER UNDER DEFENDANT-AELLEEWS LICO @N. 31944 E;H <I<B MOLIITING ITSELF T A CNSIDERATIN F THE SAID LICO ISLATED FR THECIRCUSTANCES SURRUNDING ITS ISSUANCE AND THE ACTUATINS F THE

ARTIES AFTER THE EARTHUAE F PULO 1, 199.C. THE TRIAL CURT ERRED IN NT HLDING THAT LAINTIFF-AELLANT ISENTITLED T THE DAAGES CLAIED, KITH INTEREST CUTED AT 24 ERANNU N CLAIS N RCEEDS F LICO.$ "e o"er )$', re&!o$'e$" e' ) !)r"#) )!!e), )&&)##$ "e oer co+r"W&*)#+re "o ))r' #" )""or$eW& *ee& )$' ')m)e& o$ #"& com!+&or co+$"erc)#m.

A*"er re%#e, "e )!!e)"e co+r" )/rme' "e 'ec#&#o$ o* "e "r#) co+r" )$' "+&8Hoe%er, )*"er c)re*+ !er+&#$ "e 'oc+me$")r e%#'e$ce o* bo" !)r"#e)re $o" co$%#$ce' ")" "e )&" "o @2B #$&+r)$ce co$"r)c"& @E6&. <G< )$'#c "e !)#$"#-)!!e)$" )' #" AHAC @AIUB )$' +!o$ #c "e &+#$&+r)$ce co$"r)c" #" ##!!#$e C)r"er I$&+r)$ce Cor!or)"#o$ #& &)#' "obee$ b)&e' )$' co!#e' @E6. <I<B, co%ere' )$ e6"e$'e' e)r"=+):e #$&+r)$ce o$ ) "e #$&+re' !ro!er"#e&.6 6 6Ke )&o $' ")" "e Co+r" ) =+o )& correc" #$ $o" r)$"#$ "e !))!!e)$"W& !r)er *or "e #m!o&#"#o$ o* #$"ere&" X 24 o$ "e #$&+r)$ce c)#m o$ o&& o* #$come )ee' )mo+$"#$ "o4,2,.. S#$ce "e 'e*e$)!!e)$" )& e6!re&&e' #"& ##$$e&& "o !) "e ')m)e c)+&e' o$ "e "&#mm#$ !oo&, )& "e Co+r" ) =+o )$' "#& Co+r" correc" *o+$' #" "o be o$, #" "e$ c)$$o" be &)#' ")" #" )& #$ 'e*)+" )$' "ere*ore #)be *or #$"eCom#$ "o "e 'e*e$')$"-)!!e)$"W& !r)er *or )$ )""or$eW& *ee&, o$-&")#& "e r+e ")" "e ))r' "ereo* #& &+b0ec" "o "e &o+$' '#&cre"#o$ o* "e T+&, #* &+c '#&cre"#o$ #& e-e6erc#&e', #" # $o" be '#&"+rbe' o$ )!!e) @Ce" ). %. CA, e" )., G.R. No. 1153, P+ 1, 22B. oreo%er, be#$ "e "ereo* )$ e6ce!"#o$ r)"er ")$ ) r+e, #" #& $ece&&)r *or "e co+r" "o $'#$& o* *)c"& )$' ) ")" o+' br#$ "e c)&e #"#$ "e e6ce!"#o 0+&"#* "e r)$" o* &+c ))r' @Co+$"r M)$:er& I$&+r)$ce Cor!. %. L#)$)$' Comm+$#" +"#-+r!o&e Coo!., I$c., G.R. No. 13914, P)$+)r 25, 2 Tere*ore, o'#$ ")" "e !)#$"#-)!!e)$"W& )c"#o$ #& $o" b)&ee&& )$' &!ec+)"#%e, Ke $' ")" "e Co+r" ) =+o '#' $o" err #$ r)$"#$ "e &)me.KHEREFRE, #$ %#e o* ) "e *oreo#$, bo" )!!e)& )re ereb DISISSE 0+'me$" o* "e Tr#) Co+r" ereb AFFIRED in toto. No co&"&.15

e"#"#o$er e' "e !re&e$" !e"#"#o$ r)#&#$ "e *oo#$ #&&+e&81

A. KHETHER THE CURT F AEALS CRRECTLO HELD THAT URESNDENTWS INSURANCE LICO N. 31944, NLO THE TK @2B SKILS, RATHER THAN ALL THE RERTIES CERED THEREUNDERINSURED AGAINST THE RIS F EARTHUAE SHC.M. KHETHER THE CURT F AEALS CRRECTLO DENIED ETITINERWS RFR DAAGES KITH INTEREST THEREN AT THE RATE CLAIED, ATTRFEES AND E;ENSES F LITIGATIN.e"#"#o$er co$"e$'&8F#r&", ")" "e !o#cW& e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$" ce)r co%er& ) !ro!er"#e& #$&+re' )$' $o" o$ "e &#mm#$ !oo&. I" +&e' "e or'&!ro!er" #$&+re' b "#& !o#c,< )$' #" &o+' be #$"er!re"e' )& ) #$c+&#%e.Seco$', "e +$=+)#e' )$' +$re&"r#c"e' $)"+re o* "e e)r"=+):e

e$'or&eme$" #& co$rme' #$ "e bo' o* "e #$&+r)$ce !o#c #"&e*, #c ")" #" #& <&J+b0ec" "o8 "er I$&+r)$ce C)+&e, T!oo$ E$'or&eme$",E)r"Soc: E$'"., E6"e$'e' Co%er)e E$'"., FEA K)rr)$" A$$+) )Areeme$" $ Lo$ Term o#c#e&.<17

T#r', ")" "e =+)#c)"#o$ re*err#$ "o "e "o &#mm#$ !oo& )' )re)''ee"e' #$ "e e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$".

Fo+r", #" #& +$be#e%)be *or re&!o$'e$" "o c)#m ")" #" o$ m)'e )$ #$)'%er"e$" &#mm#$ !oo&. Te )mo+$" )& "e &)me )mo+$" !)#' b !e"#"#o$













! om#&&#o$ e$ #" 'ee"e' "e &)#' =+)#c)"#o$.F#*", ")" "e e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$" r#'er &o+' be #%e$ !rece'e$ceo%er "e or'#$ o* "e #$&+r)$ce !o#c, bec)+&e "e r#'er #& "e more 'e#ber)"ee6!re&&#o$ o* "e )reeme$" o* "e co$"r)c"#$ !)r"#e&.S#6", ")" #$ "e#r !re%#o+& #$&+r)$ce !o#c#e&, #m#"& ere !)ce' o$ "ee$'or&eme$"&)rr)$"#e& e$+mer)"e' )" "e "#me o* #&&+e.Se%e$", )$ )mb#+#" #$ "e e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$" &o+' be re&o%e'#$ *)%or o* !e"#"#o$er )$' ))#$&" re&!o$'e$". I" )& re&!o$'e$" #c c)+&e' "e)mb#+#" e$ #" m)'e "e !o#c #$ #&&+e.E#", "e =+)#c)"#o$ o* "e e$'or&eme$" #m#"#$ "e e)r"=+):e &oc:e$'or&eme$" &o+' be #$"er!re"e' )& ) c)%e)" o$ "e &")$')r' re #$&+r)$ce!o#c, &+c )& "o remo%e "e "o &#mm#$ !oo& *rom "e co%er)e *or "e r#&:o* re. I" &o+' $o" be +&e' "o #m#" "e re&!o$'e$"W& #)b##" *or e)r"=+):e&oc: "o "e "o &#mm#$ !oo& o$.N#$", "ere #& $o b)&#& *or "e )!!e)"e co+r" "o o' ")" "e )''#"#o$) !rem#+m)& $o" !)#' +$'er "e e6"e$'e' co%er)e. Te !rem#+m *or "e e)r"=+):e&oc: co%er)e )& )re)' #$c+'e' #$ "e !rem#+m !)#' *or "e !o#c. Te$", "e !)r"#e&W co$"em!or)$eo+& )$' &+b&e=+e$" )c"& &o ")" "e#$"e$'e' "o e6"e$' e)r"=+):e &oc: co%er)e "o ) #$&+re' !ro!er"#e&. Ke$ #"&ec+re' )$ #$&+r)$ce !o#c *rom re&!o$'e$", !e"#"#o$er "o' re&!o$'e$" ")" #")$"e' )$ e6)c" re!#c) o* #"& )"e&" #$&+r)$ce !o#c *rom Amer#c)$ HomeA&&+r)$ce Com!)$ @AHAC-AIUB, #c co%ere' ) "e re&or"W& !ro!er"#e& *ore)r"=+):e &oc: ')m)e )$' re&!o$'e$" )ree'. A*"er "e P+ 1, 199e)r"=+):e, re&!o$'e$" )&&+re' !e"#"#o$er ")" #" )& co%ere' *or e)r"=+):e&oc:. Re&!o$'e$"W& #$&+r)$ce )'0+&"er, M)$e A'0+&"er& )$' S+r%eor&, I$c.,#:e#&e re=+e&"e' !e"#"#o$er "o &+bm#" "e $ece&&)r 'oc+me$"& *or #"& b+#'#$c)#m& )$' o"er re!)#r co&"&. T+&, +$'er "e 'oc"r#$e o* e=+#")be e&"o!!e, #"c)$$o" 'e$ ")" "e #$&+r)$ce !o#c #" #&&+e' "o !e"#"#o$er co%ere' ) o* "e!ro!er"#e& #"#$ "e re&or".Ee%e$", ")" #" #& !ro!er *or #" "o )%)# o* ) !e"#"#o$ *or re%#e b #ertiorari +$'erR+e 45 o* "e Re%#&e' R+e& o* Co+r" )& #"& reme', )$' "ere #& $o $ee' *orc)#br)"#o$ o* "e e%#'e$ce #$ or'er "o e&")b#& "e *)c"& +!o$ #c "#& !e"#"#o$#& b)&e'.$ "e o"er )$', re&!o$'e$" m)'e "e *oo#$ co+$"er )r+me$"&81

F#r&", $o$e o* "e !re%#o+& !o#c#e& #&&+e' b AHAC-AIU *rom 193 "o 199e6!#c#" e6"e$'e' co%er)e ))#$&" e)r"=+):e &oc: "o !e"#"#o$erW& #$&+re'!ro!er"#e& o"er ")$ o$ "e "o &#mm#$ !oo&. e"#"#o$er )'m#""e' ")" *rom194 "o 19, o$ "e "o &#mm#$ !oo& ere #$&+re' ))#$&" e)r"=+):e&oc:. From 19 +$"# 199, "e !ro%#&#o$& #$ #"& !o#c ere !r)c"#c) #'e$"#c)

"o #"& e)r#er !o#c#e&, )$' "ere )& $o #$cre)&e #$ "e !rem#+m !)#'. AHAC-AIU,#$ ) e""er19 b #"& re!re&e$")"#%e )$+e C. +#0)$o, c)"eor#c) &")"e' ")" #"&!re%#o+& !o#c, *rom #c re&!o$'e$"W& !o#c )& co!#e', co%ere' o$e)r"=+):e &oc: *or "e "o &#mm#$ !oo&.Seco$', !e"#"#o$erW& !)me$" o* )''#"#o$) !rem#+m #$ "e )mo+$" o* 393.&o& ")" "e !o#c o$ co%ere' e)r"=+):e &oc: ')m)e o$ "e "o

! ! !e)r"=+):e &oc: co%er)e o$ "e "o &#mm#$ !oo& *rom 199-199)''#"#o$) !rem#+m )& !)#' "o )rr)$" co%er)e o* "e o"er !ro!er"#e& re&or". T#r', "e 'ee"#o$ o* "e !r)&e !er")#$#$ "o "e #m#")"#o$ o* "e e)r"&oc: e$'or&eme$" "o "e "o &#mm#$ !oo& #$ "e !o#c &ce'+e 'e6!)$' "e e)r"=+):e &oc: co%er)e "o ) o* !e"#"#o$erW& !ro!er"#e&. A& )reeme$" #" !e"#"#o$er, re&!o$'e$" co!#e' #"& !o#c *rom "e AHAC-AIU !ro%#'e' b !e"#"#o$er. A"o+ "e r&" %e !o#c#e& co$")#$e' "e=+)#c)"#o$ #$ "e#r r#'erW& "#"e, #$ "e )&" "o !o#c#e&, "#& =+)#c)"#o$ "#"e )& 'ee"e'. AHAC-AIU, "ro+ r. P. M)r)$') III, &")"e' ")" &+c 'e)& ) mere #$)'%er"e$ce. T#& #$)'%er"e$ce '#' $o" m):e "e !o#c #$com$or '#' #" bro)'e$ "e &co!e o* "e e$'or&eme$" o&e 'e&cr#!"#%e "#"mere e$+mer)"e'. A$ )mb#+#" #$ "e !o#c c)$ be e)&# re&o%e' b o)" "e o"er !ro%#&#o$&, &!ec#) "e e$+mer)"#o$ o* "e #"em& #$&+re', o$ "e "o &#mm#$ !oo& ere $o"e' )& co%ere' *or e)r"=+):e ')m)e.Fo+r", #$ #"& Com!)#$", !e"#"#o$er )ee' ")" #$ #"& !o#c#e& *rom 194 "19, "e !r)&e <I"em 5 X393,. X o$ "e "o &#mm#$ !oo&@))#$&" "e !er# o* e)r"=+):e &oc: o$B< me)$" ")" o$ "e &#mm#$ere #$&+re' *or e)r"=+):e ')m)e. Te &)me !r)&e #& +&e' in toto !o#c#e& *rom 199 "o 199, "e o$ '#ere$ce be#$ "e 'e&#$)"#o$ o* "&#mm#$ !oo& )& <I"em 3.<F#*", #$ or'er *or "e e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$" "o be eec"#%e, !remm+&" be !)#' *or ) "e !ro!er"#e& co%ere'. I$ ) o* #"& &e%e$ #$&+r)$ce !o!e"#"#o$er o$ !)#' 393. )& !rem#+m *or co%er)e o* "e &#mm#$ ))#$&" e)r"=+):e &oc:. No o"er !rem#+m )& !)#' *or e)r"=+):e co%er)e o$ "e o"er !ro!er"#e&. I$ )''#"#o$, "e +&e o* "e =+)#er <#$&"e)' o* <ALL< "o 'e&cr#be "e !ro!er" co%ere' )& 'o$e 'e#ber)"e "o e"e !)r"#e& "o &!ec#* "e !ro!er"#e& #$c+'e' *or e)r"=+):e co%er)e.S#6", !e"#"#o$er '#' $o" #$*orm re&!o$'e$" o* #"& re=+#reme$" ")" ) !ro!er"#e& m+&" be #$c+'e' #$ "e e)r"=+):e &oc: co%er)e. e"#"#o$erWe%#'e$ce &o& ")" #" o$ re=+#re' re&!o$'e$" "o *oo "e e6)c" !ro%#&#o#"& !re%#o+& !o#c *rom AHAC-AIU. Re&!o$'e$" com!#e' #" "#& re=+#reRe&!o$'e$"W& o$ 'e%#)"#o$ *rom "e )reeme$" )& e$ #" mo'#e!ro%#&#o$& re)r'#$ "e re!)ceme$" co&" e$'or&eme$". K#" re)r' "o "e+$'er #"#)"#o$, "e r#'er& o* "e o' !o#c )$' "e !o#c #$ #&&+e )re #'e$"#cSe%e$", re&!o$'e$" '#' $o" 'o )$ )c" or #%e )$ )&&+r)$ce "o !e"#"#o$o+' e&"o! #" *rom m)#$")#$#$ ")" o$ "e "o &#mm#$ !oo& ere co*or e)r"=+):e &oc:. Te )'0+&"erW& e""er $o"#*#$ !e"#"#o$er "o !re&e$" c

'oc+me$"& *or #"& b+#'#$ c)#m& )$' re!)#r co&"& )& #%e$ "o !e"#"#o$er b"e )'0+&"er :$e "e *+ co%er)e o* #"& !o#c.e"#"#o$er )$cor& #"& c)#m& o$ AHAC-AIUW& #$)'%er"e$" 'ee"#o$ o* "e !<I"em 5 $< )*"er "e 'e&cr#!"#%e $)me or "#"e o* "e E)r"=+):e E$'or&eme$". Hoe%er, "e or'& o* "e !o#c reec" "e !)r"#e&W ce)r #$"e"o #m#" e)r"=+):e &oc: co%er)e "o "e "o &#mm#$ !oo&.

Me*ore !e"#"#o$er )cce!"e' "e !o#c, #" )' "e o!!or"+$#" "o re)' #"& co$'#"#o$&. e"#"#o$er co$"e$'& ")" !+r&+)$" "o "#& r#'er, $o =+)#c)"#o$& ere !)c







I" '#' $o" ob0ec" "o )$ 'ec#e$c $or '#' #" #$&"#"+"e )$ )c"#o$ "o re*orm "e!o#c. Te !o#c b#$'& "e !e"#"#o$er.E#", "ere #& $o b)&#& *or !e"#"#o$er "o c)#m ')m)e&, )""or$eW& *ee& )$'#"#)"#o$ e6!e$&e&. S#$ce re&!o$'e$" )& ##$ )$' )be "o !) *or "e ')m)ec)+&e' o$ "e "o &#mm#$ !oo&, #" c)$$o" be co$&#'ere' "o be #$ 'e*)+", )$'"ere*ore, #" #& $o" #)be *or #$"ere&".Ke o' ")" "e !e"#"#o$ #& 'e%o#' o* mer#".I$ I$&+r)$ce o#c No. 31944, *o+r :e #"em& )re #m!or")$" #$ "e re&o+"#o$ o* "e c)&e )" b)r.F#r&", #$ "e 'e&#$)"#o$ o* oc)"#o$ o* r#&:, o$ "e "o &#mm#$ !oo& ere&!ec#e' )& #$c+'e', viz 8ITE 3 X 393,. X $ "e "o @2B &#mm#$ !oo& o$ @))#$&" "e !er# o* e)r"=+):e &oc: o$B2

Seco$', +$'er "e bre):'o$ *or !rem#+m !)me$"&,21 #" )& &")"e' ")"8REIU RECAITULATIN

ITE NS. AUNT RATES REIU

6 6 6

3 393,. .1-ES 393.22J

T#r', o#c Co$'#"#o$ No. &")"e'8. T#& #$&+r)$ce 'oe& $o" co%er )$ o&& or ')m)e occ)&#o$e' b or "ro+ or#$ co$&e=+e$ce, '#rec" or #$'#rec" o* )$ o* "e *oo#$ occ+rre$ce&,$)me8--@)B E)r"=+):e, %oc)$#c er+!"#o$ or o"er co$%+&#o$ o* $)"+re. 23

Fo+r", "e r#'er )"")ce' "o "e !o#c, "#"e' <E6"e$'e' Co%er)e E$'or&eme$"@To I$c+'e "e er#& o* E6!o&#o$, A#rcr)*", e#ce )$' Smo:eB,< &")"e', viz 8ANNUAL AOENT AGREEENT NLNG TER LICIES THE INSURED UNDER THIS LICO HAING ESTAMLISHED AGGREGATE SUSINSURED IN E;CESS F FIE ILLIN ESS, IN CNSIDERATIN F A DISCUNTF 5 R 7 ] F THE NET REIU 6 6 6 LICO HEREMO UNDERTAES TCNTINUE THE INSURANCE UNDER THE AME NAED 6 6 6 AND T AO THEREIU.E)r"=+):e E$'or&eme$"I$ co$&#'er)"#o$ o* "e !)me$" b "e I$&+re' "o "e Com!)$ o* "e &+mo* . . . . . . . . . . . . . . . . . )''#"#o$) !rem#+m "e Com!)$ )ree&,$o"#"&")$'#$ )" #& &")"e' #$ "e !r#$"e' co$'#"#o$& o* "#& o#c "o "eco$"r)r, ")" "#& #$&+r)$ce co%er& o&& or ')m)e @#$c+'#$ o&& or ')m)e b

reB "o )$ o* "e !ro!er" #$&+re' b "#& o#c occ)&#o$e' b or "ro+ or #$co$&e=+e$ce o* E)r"=+):e.ro%#'e' ))& ")" ) "e co$'#"#o$& o* "#& o#c &) )!! @e6ce!" #$ &o *)r)& "e m) be ereb e6!re&& %)r#e'B )$' ")" )$ re*ere$ce "ere#$ "o o&& or')m)e b re &o+' be 'eeme' "o )!! )&o "o o&& or ')m)e occ)&#o$e' bor "ro+ or #$ co$&e=+e$ce o* E)r"=+):e.24

"e &co!e o* "e e)r"=+):e &oc: co%er)e. T+&, "e !o#c e6"e)r"=+):e &oc: co%er)e "o ) o* "e #$&+re' !ro!er"#e&.I" #& b)&#c ")" ) "e !ro%#&#o$& o* "e #$&+r)$ce !o#c &o+' be e6)m#$e#$"er!re"e' #$ co$&o$)$ce #" e)c o"er.25 A #"& !)r"& )re reec"#%e o* "#$"e$" o* "e !)r"#e&. Te !o#c c)$$o" be co$&"r+e' !#eceme). C&"#!+)"#o$& c)$$o" be &ere)"e' )$' "e$ m)'e "o co$"ro $e#"er 'o !)ror'& or !r)&e& $ece&&)r# 'e"erm#$e #"& c)r)c"er. e"#"#o$er c)$$o" *oc"e e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$" "o "e e6c+&#o$ o* "e o"er !ro%#&#o$"e !ro%#&#o$& )$' r#'er&, "):e$ )$' #$"er!re"e' "oe"er, #$'+b#")b &o#$"e$"#o$ o* "e !)r"#e& "o e6"e$' e)r"=+):e &oc: co%er)e "o "&#mm#$ !oo& o$.A c)re*+ e6)m#$)"#o$ o* "e !rem#+m rec)!#"+)"#o$ # &o ")" #" #& "e#$"e$" o* "e !)r"#e& "o e6"e$' e)r"=+):e &oc: co%er)e o$ "o "&#mm#$ !oo&. Sec"#o$ 2@1B o* "e I$&+r)$ce Co'e 'e$e& ) co$"r#$&+r)$ce )& )$ )reeme$" ereb o$e +$'er"):e& *or ) co$&#'er)"#$'em$#* )$o"er ))#$&" o&&, ')m)e or #)b##" )r#&#$ *rom )$ +$:$oco$"#$e$" e%e$". T+&, )$ #$&+r)$ce co$"r)c" e6#&"& ere "e *oeeme$"& co$c+r81. Te #$&+re' )& )$ #$&+r)be #$"ere&"2. Te #$&+re' #& &+b0ec" "o ) r#&: o* o&& b "e )!!e$#$ o* "e 'e&#$)"e'3. Te #$&+rer )&&+me& "e r#&:4. S+c )&&+m!"#o$ o* r#&: #& !)r" o* ) e$er) &ceme "o '#&"r#b+"e )c"+) )mo$ ) )re ro+! o* !er&o$& be)r#$ ) &#m#)r r#&: )$'5. I$ co$&#'er)"#o$ o* "e #$&+rer& !rom#&e, "e #$&+re' !)!rem#+m.2 @2!p'asis oursBA$ #$&+r)$ce !rem#+m #& "e co$&#'er)"#o$ !)#' )$ #$&+rer *or +$'er"):#$'em$#* "e #$&+re' ))#$&" ) &!ec#e' !er#. 27 I$ re, c)&+)", )$' m#$&+r)$ce, "e !rem#+m !))be become& ) 'eb" )& &oo$ )& "e r#&: )"")ce"e &+b0ec" !o#c, $o !rem#+m !)me$"& ere m)'e #" re)r' "o e)r"=&oc: co%er)e, e6ce!" o$ "e "o &#mm#$ !oo&. Tere #& $o me$"#o$ o!rem#+m !))be *or "e o"er re&or" !ro!er"#e& #" re)r' "o e)r"=+):e & T#& #& co$&#&"e$" #" "e #&"or o* !e"#"#o$erW& !re%#o+& #$&+r)$ce !o#c#e&AHAC-AIU. A& bor$e o+" b !e"#"#o$erW& #"$e&&e&8CRSS E;AINATIN F LELD ANTHAC TSN, No%ember 25, !!. 12-13. No r. )$"o)c, # #" be correc" "o &")"e )&o ")" #$&o*)r )& o+r #$&+!o#c '+r#$ "e !er#o' *rom )rc 4, 194 "o )rc 4, 195 "e co%er)e)r"=+):e &oc: )& #m#"e' "o "e "o &#mm#$ !oo& o$?A. Oe&, &#r. I" #& #m#"e' "o "e "o &#mm#$ !oo&, &!ec#c) &o$

)rr)$", "ere #& ) !ro%#&#o$ ere ")" #" )& o$ *or #"em 5.. ore &!ec#c) I"em 5 &")"e& "e )mo+$" o* 393,. corre&!o$'"e "o &#mm#$ !oo& o$?A. Oe&, &#r.CRSS E;AINATIN F LELD ANTHAC TSN, No%ember 25, 1991!!. 23-2

. For "e !er#o' *rom )rc 14, 19 +! "o )rc 14, 199, '#' o+ !er&o$)* * # #

Ke )&o o' ")" $o &#$#c)$ce c)$ be !)ce' o$ "e 'ee"#o$ o# # # # # # #





















)rr)$e *or "e !roc+reme$" o* "#& !o#c?A. Oe&, &#r.. D#' o+ )&o 'o "#& "ro+ o+r #$&+r)$ce )e$c?A. I* o+ )re re*err#$ "o For"e I$&+r)$ce Ae$c, e&.. I& For"e I$&+r)$ce Ae$c ) 'e!)r"me$" or '#%#&#o$ o* o+r com!)$?A. No, &#r. Te )re o+r #$&+r)$ce )e$c.. A$' "e )re #$'e!e$'e$" o* o+r com!)$ #$&o*)r )& o!er)"#o$& )reco$cer$e'?A. Oe&, &#r, "e )re &e!)r)"e e$"#".. M+" #$&o*)r )& "e !roc+reme$" o* "e #$&+r)$ce !o#c #& co$cer$e' "e )re o* co+r&e &+b0ec" "o o+r #$&"r+c"#o$, #& ")" $o" correc"?A. Oe&, &#r. Te $) )c"#o$ #& &"# #" +& )"o+ "e c)$ recomme$' )"#$&+r)$ce "o "):e.. I$ "e !roc+reme$" o* "e #$&+r)$ce !o#ce @ si#B *rom )rc 14, 19 "o )rc14, 199, '#' o+ #%e r#""e$ #$&"r+c"#o$ "o For"e I$&+r)$ce Ae$c )'%#&#$ #"")" "e e)r"=+):e &oc: co%er)e m+&" e6"e$' "o ) !ro!er"#e& o* Aoo ))Re&or" #$ L) U$#o$?A. No, &#r. Ke '#' $o" m):e )$ r#""e$ #$&"r+c"#o$, )"o+ e m)'e )$ or)#$&"r+c"#o$ "o ")" eec" o* e6"e$'#$ "e co%er)e o$ @si#B "e o"er !ro!er"#e& o* "e com!)$.. A$' ")" #$&"r+c"#o$, )ccor'#$ "o o+, )& %er #m!or")$" bec)+&e #$ A!r#197 "ere )& )$ e)r"=+):e "remor #$ L) U$#o$?A. Oe&, &#r.. A$' o+ )$"e' "o !ro"ec" ) o+r !ro!er"#e& ))#$&" &#m#)r "remor& #$ "e*+"+reJ, #& ")" correc"?

A. Oe&, &#r.. No, )*"er "#& !o#c )& 'e#%ere' "o o+ '#' o+ bo"er "o cec: "e!ro%#&#o$& #" re&!ec" "o o+r #$&"r+c"#o$& ")" ) !ro!er"#e& m+&" be co%ere'))#$ b e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$"?A. Are o+ re*err#$ "o "e #$&+r)$ce !o#c #&&+e' b Amer#c)$ Home A&&+r)$ceCom!)$ m)r:e' E6#b#" <G<?A"". e0#)8 Oe&.K#"$e&&8A. I e6)m#$e' "e !o#c )$' &ee#$ ")" "e )rr)$" o$ "e e)r"=+):e &oc:e$'or&eme$" )& $o more #m#")"#o$ re*err#$ "o "e "o &#mm#$ !oo& o$, I)& co$"e$"e' )re)' ")" "e !re%#o+& #m#")"#o$ !er")#$#$ "o "e "o&#mm#$ !oo& )& )re)' remo%e'.e"#"#o$er )&o c#"e' )$' re#e& o$ "e )"")cme$" o* "e !r)&e <S+b0ec" "o8 "erI$&+r)$ce C)+&e, T!oo$ E$'or&eme$", E)r"=+):e Soc: E$'or&eme$",

E6"e$'e' Co%er)e E$'or&eme$", FEA K)rr)$" A$$+) )me$" Areeme$" o$Lo$ Term o#c#e&<29 "o "e #$&+r)$ce !o#c )& !roo* o* "e #$"e$" o* "e !)r"#e& "oe6"e$' "e co%er)e *or e)r"=+):e &oc:. Hoe%er, "#& !r)&e #& mere )$e$+mer)"#o$ o* "e 'e&cr#!"#%e "#"e& o* "e r#'er&, c)+&e&, )rr)$"#e& ore$'or&eme$"& "o #c "e !o#c #& &+b0ec", )& re=+#re' +$'er Sec"#o$ 5,!)r)r)! 2 o* "e I$&+r)$ce Co'e.

=+)#c)"#o$ #m#"#$ "e co%er)e "o "e "o &#mm#$ !oo&. Te e)r"=&oc: e$'or&eme$" c)$$o" &")$' )o$e. A& e6!)#$e' b "e "e&"#mo$ oM)r)$') III, +$'err#"er *or AHAC-AIU8DIRECT E;AINATIN F PUAN MARANDA TSN, A++&" 11, !!. 9-12A"". e0#)8Ke re&!ec"*+ m)$#*e&" ")" "e &)me e6#b#"& C "o H #$c+&#%e )%e !re%#o+& m)r:e' b co+$&e *or 'e*e$')$" )& E6#b#"&J 1- #$c+&#%e. D#)%e occ)&#o$ "o re%#e o* @si#B "e&e &#6 @B !o#c#e& #&&+e' b o+r com!)*)%orJ o* Aoo )) Re&or"?KITNESS8 Oe&,J I remember )%#$ o$e o%er "e&e !o#c#e& )" o$e !o#$" o* "#me, &#r.. No, )c @si#B o* "e&e &#6 @B !o#c#e& m)r:e' #$ e%#'e$ce )& E6#b#"& Cre&!ec"#%e c)rr#e& )$ e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$"?J =+e&"#o$ "o o$ "e b)&#& o$ @si#B "e or'#$& #$'#c)"e' #$ E6#b#"& C "o H re&!ec"#%e)& "e e6"e$" o* "e co%er)e ))#$&"J "e !er# o* e)r"=+):e &o!ro%#'e' *or #$ e)c o* "e &#6 @B !o#c#e&?6 6 6KITNESS8 Te e6"e$" o* "e co%er)e #& o$ +! "o "e "o @2B &#mm#$ !oo&, &#r.. I& ")" *or e)c o* "e &#6 @B !o#c#e& $)me8 E6#b#"& C, D, E, F, G )$' H?A. Oe&, &#r.ATTO. EPIA8K)" #& o+r b)&#& *or &")"#$ ")" "e co%er)e ))#$&" e)r"=+):e &o

!ro%#'e' *or #$ e)c o* "e &#6 @B !o#c#e& e6"e$' "o "e "o @2B &#mm#$ o$?KITNESS8Mec)+&e #" &)& ere #$ "e !o#c#e&, #$ "e e$+mer)"#o$ <E)r"=+):e E$'or&eme$", #$ "e C)+&e& )$' K)rr)$"#e&8 I"em 5 o$ @E)r"=+):e E$'or&eme$"B,< &#r.ATTO. EPIA8K#"$e&& re*err#$ "o E6#b#" C-1, o+r Ho$or.KITNESS8Ke 'o $o" $orm) co%er e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$" o$ &")$' )o$e For &#mm#$ !oo& e 'o co%er e)r"=+):e &oc:. For b+#'#$ e co%ere'*+ e)r"=+):e co%er)e #c #$c+'e& e)r"=+):e &oc:^CURT8A& *)r )& e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$" o+ 'o $o" )%e ) &!ec#c co%er)

o"er "#$& o"er ")$ &#mm#$ !oo? Oo+ )re co%er#$ b+#'#$? Teco%ere' b ) e$er) #$&+r)$ce?KITNESS8E)r"=+):e &oc: co%er)e co+' $o" &")$' )o$e. I* e )re co%er#$ b+#')$o"er e c)$ #&&+e e)r"=+):e &oc: &oe b+" ")" "e mome$" I &ee "

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"e )re $orm) )ec"e' b e)r"=+):e b+" $o" b re, &#r.DIRECT E;AINATIN F PUAN MARANDA III TSN, A++&" 11, 1992!!. 23-25. )#$"#W& #"$e&&, r. )$"o)c "e&"#e' )$' e )ee' ")" o$ E6#b#"& C,D, E )$' F #$c+&#%e rem)#$e'J #"& co%er)e ))#$&" e)r"=+):e &oc: "o "o @2B&#mm#$ !oo& o$ b+" ")" E6#b#"& G )$' H re&!ec"#%e e$"e$' "e co%er)e))#$&" e)r"=+):e &oc: "o ) "e !ro!er"#e& #$'#c)"e' #$ "e re&!ec"#%e&ce'+e& )"")ce' "o &)#' !o#c#e&, )" c)$ o+ &) )bo+" ")" "e&"#mo$ o* !)#$"#W& #"$e&&?KITNESS8A& I )%e me$"#o$e' e)r#er, e)r"=+):e &oc: c)$$o" &")$' )o$e #"o+" "eo"er )* o* #". I )&&+re o+ ")" "#& o$e co%er& "e "o &#mm#$ !oo& #"re&!ec" "o e)r"=+):e &oc: e$'or&eme$". M)&e' o$ #", #* e )re o#$ "o oo: )""e !rem#+m "ere )& bee$ $o c)$e #" re&!ec" "o "e r)"e&. E%er"#me @si#B"ere #& ) re$e) #* "e #$"e$"#o$ o* "e #$&+rer )& "o #$c+'e "e e)r"=+):e&oc:, I "#$: "ere #& ) &+b&")$"#) #$cre)&e #$ "e !rem#+m. Ke )re $o" o$o#$ "o co$&#'er "e "o @2B &#mm#$ !oo& o* "e o"er )& &")"e' #$ "e !o#c.A& I &ee, "ere #& $o #$cre)&e #$ "e )mo+$" o* "e !rem#+m. I m+&" &) ")" "eco%er)e )& $o" bro)'e$ @si#B "o #$c+'e "e o"er #"em&.CURT8 Te )re "e &)me, "e !rem#+m r)"e&?KITNESS8 Te )re "e &)me #$ "e &e$ce @si#B, #$ "e )mo+$" o* "e co%er)e. I* o+ )reo#$ "o 'o &ome com!+")"#o$ b)&e' o$ "e r)"e& o+ # )rr#%e )" "e &)me

!rem#+m&, o+r Ho$or.CRSS-E;AINATIN F PUAN MARANDA III TSN, Se!"ember 7, 1992!!. 4-ATTO. ANDRES8Ko+' o+ )& ) m)""er o* !r)c"#ce #$&+reJ &#mm#$ !oo& *or re #$&+r)$ce?KITNESS8No, e 'o$W", &# r.. T)" #& "e !r)&e <e)r"=+):e &oc: "o "e "o @2B &#mm#$ !oo& o$<)& !)ce', #& #" $o"?A. Oe&, &#r.ATTO. ANDRES8K# o+ $o" )&o )ree #" me ")" "e&e e6#b#"&, E6#b#"& G )$' H #c o+)%e !o#$"e' "o '+r#$ o+r '#rec"-e6)m#$)"#o$, "e !r)&e <I"em $o. 5 o$<

me)$#$ "o @si#B "e "o @2B &#mm#$ !oo& )& 'ee"e' *rom "e !o#c#e& #&&+e'b AIU, #& #" $o"?6 6 6ATTO. ANDRES8A& )$ #$&+r)$ce e6ec+"#%e # o+ $o" )"")c )$ &#$#c)$ce "o "e 'ee"#o$ o* "e =+)#*#$ !r)&e *or "e !o#c#e&?

)$&er "o ")" o+' be, "e 'ee"#o$ o* ")" !)r"#c+)r !r)&e #& #$)'%eMe#$ ) com!)$ +$'err#"er, e 'o $o" co%er. . #" )& #$)'%er"e$" bec)"e !re%#o+& !o#c#e& ")" e )%e #&&+e' #" $o &!ec#c )"")cme$"&, !rer)"e& )$' &o o$. I " )& #$)'%er"e$", &#r. Te Co+r" )&o re0ec"& !e"#"#o$erW& co$"e$"#o$ ")" re&!o$'e$"W& co$"em!or))$' &+b&e=+e$" )c"& "o "e #&&+)$ce o* "e #$&+r)$ce !o#c *)&e )%!e"#"#o$er )&&+r)$ce ")" "e co%er)e o* "e e)r"=+):e &oc: e$'or&e#$c+'e' ) #"& !ro!er"#e& #$ "e re&or". Re&!o$'e$" o$ #$&+re' "e !ro!er"#$"e$'e' b "e !e"#"#o$er. e"#"#o$erW& o$ #"$e&& "e&"#e' "o)reeme$", viz 8CRSS E;AINATIN F LELD ANT TSN, P)$+)r 14, !!. 4-5. P+&" "o be ce)r )bo+" "#& !)r"#c+)r )$&er o* o+r& r. K#"$e&&, )" e6'#' o+ "e A"". m)& @&#cB "o co! *rom E6#b#" <H< *or !+r!o&e& o* !roc+r#$!o#c *rom ##!!#$e C)r"er I$&+r)$ce Cor!or)"#o$?A. I "o' #m ")" "e #$&+r)$ce ")" "e # )%e "o e" # )%e "e !ro%#&#o$& )& "#& Amer#c)$ Home I$&+r)$ce o#c No. 2-451-9.. Oo+ )re re*err#$ "o E6#b#" <H< o* co+r&e?A. Oe&, &#r, "o E6#b#" <H<.. So, ) "e !ro%#&#o$& ere # be "e &)me e6ce!" ")" o* "e !rem#+m r)A. Oe&, &#r. He )&&+re' me ")" #" re)r'& "o "e #$&+r)$ce !rem#+m r)"e"e # be c)r#$ # be #m#"e' "o "#& o$e. I @si#B c)$ e%e$ be e&&er.CRSS E;AINATIN F LELD ANT TSN, P)$+)r 14,

!!. 12-14A"". e0#)8. K# #" be correc" "o &")"e,J r. K#"$e&&, ")" o+ m)'e ) com!)r#&o$ o!ro%#&#o$& )$' &co!e o* co%er)e o* E6#b#"& <I< )$' <H< &ome"#me #$ "eee: o* )rc, 199 or "ere)bo+"?A. Oe&, &#r, )bo+" ")" "#me.. A$' )" ")" "#me '#' o+ $o"#ce )$ '#&cre!)$c or '#ere$ce be"ee!o#c or'#$& )& e )& &co!e o* co%er)e o* E6#b#"& <I< )$' <H< re&!ec"#%A. No, &#r, I '#' $o" '#&co%er )$ '#ere$ce #$)&m+c @si#B )& I )& )&)re)' ")" "e !o#c or'#$& )$' r)"e& ere co!#e' *rom "e #$&+r)$ce !&e$" "em b+" #" )& o$ e$ "#& c)&e er+!"e' ")" e '#&co%ere' '#&cre!)$c#e&.. K#" re&!ec" "o "e #"em& 'ec)re' *or #$&+r)$ce co%er)e '#' o+ $o"#c'#&cre!)$c )" )$ "#me be"ee$ "o&e #$'#c)"e' #$ E6#b#" <I< )$'

#$'#c)"e' #$ E6#b#" <H< re&!ec"#%e?A. K#" re)r' "o "e or'#$& I '#' $o" $o"#ce )$ '#ere$ce bec)+&e #e6)c" "e &)me 393,. o$ "e "o @2B &#mm#$ !oo& o$ ))#$!er# o* e)r"=+):e &oc: #c I +$'er&"oo' be*ore ")" "#& !ro%#&#o$ #"o be !)ce' ere bec)+&e "#& !)r"#c+)r !ro%#&#o$ +$'er "e !er# o* e)r"=

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Te c)&e ) # &o ")" "#& Co+r" # o$ r+e o+" b#$' )'ere$ce "o ere *)c"& )$' c#rc+m&")$ce& # &o ")" "e )re b)&#c) o$e &#'e' 34





be #$&+re' ))#$&" re, &o "#& )& "o be !)ce'. Te %erb) )&&+r)$ce& )ee' #%e$ b re&!o$'e$"W& re!re&e$")"#%e A"". Um)&ere $o" !ro%e'. A"". Um)& c)"eor#c) 'e$#e' )%#$ #%e$ &+c )&&+r)$ce&.F#$), !e"#"#o$er !+"& m+c &"re&& o$ "e e""er o* re&!o$'e$"W& #$'e!e$'e$"c)#m& )'0+&"er, M)$e A'0+&"er& )$' S+r%eor&, I$c. M+" )& "e&"#e' "o b "ere!re&e$")"#%e o* M)$e A'0+&"er& )$' S+r%eor&, I$c., re&!o$'e$" $e%er me)$" "oe)' !e"#"#o$er "o be#e%e ")" "e e$'or&eme$" *or e)r"=+):e &oc: co%ere'!ro!er"#e& o"er ")$ "e "o &#mm#$ !oo&, viz 8DIRECT E;AINATIN F ALMERT DE LEN @M)$e A'0+&"er& )$' S+r%eor&,I$c.B TSN, P)$+)r 2, 1993!!. 22-2. Do o+ rec) "e c#rc+m&")$ce& ")" e' "o o+r '#&c+&&#o$ re)r'#$ "ee6"e$" o* co%er)e o* "e !o#c #&&+e' b ##!!#$e C)r"er I$&+r)$ceCor!or)"#o$?A. I remember ")" e$ I re"+r$e' "o "e o/ce )*"er "e #$&!ec"#o$, I o" )!o"oco! o* "e #$&+r)$ce co%er)e !o#c )$' #" )& #$'#c)"e' +$'er I"em 3&!ec#c) ")" "e co%er)e #& o$ *or e)r"=+):e &oc:. Te$, I remember I)' ) "): #" A"". Um)& @si#B, )$' I re)e' "o #m )" I )' *o+$' o+" #$ "e!o#c )$' e co$rme' "o me #$'ee' o$ I"em 3 #c ere "e "o &#mm#$!oo& )%e co%er)e *or e)r"=+):e &oc:.6 6 6. No, m) e :$o *rom o+ E$r. 'e Leo$ o+r b)&#&, #* )$, *or &")"#$ ")"e6ce!" *or "e &#mm#$ !oo& ) )ec"e' #"em& )%e $o co%er)e *ore)r"=+):e &oc:?

6 6 6A. I b)&e' m &")"eme$" o$ m $'#$&, bec)+&e +!o$ m e6)m#$)"#o$ o* "e!o#c I *o+$' o+" ")" +$'er I"em 3 #" )& &!ec#c o$ "e or'#$& ")" o$ "e"o &#mm#$ !oo& o$, "e$ e$co&e' #$ !)re$"e&#& @))#$&" "e !er#&J o* e)r"=+):e &oc: o$B, )$' &eco$', e$ I e6)m#$e' "e &+mm)r o* !rem#+m!)me$" o$ I"em 3 #c re*er& "o "e &#mm#$ !oo& )%e ) com!+")"#o$ *or!rem#+m !)me$" *or e)r"=+):e &oc: )$' ) "e o"er #"em& )%e $ocom!+")"#o$ *or !)me$" o* !rem#+m&.I$ &+m, "ere #& $o )mb#+#" #$ "e "erm& o* "e co$"r)c" )$' #"& r#'er&. e"#"#o$erc)$$o" re o$ "e e$er) r+e ")" #$&+r)$ce co$"r)c"& )re co$"r)c"& o* )'e&#o$#c &o+' be #ber) co$&"r+e' #$ *)%or o* "e #$&+re' )$' &"r#c" ))#$&" "e#$&+rer com!)$ #c +&+) !re!)re& #".31 A co$"r)c" o* )'e&#o$ #& o$eere#$ ) !)r", +&+) ) cor!or)"#o$, !re!)re& "e &"#!+)"#o$& #$ "e co$"r)c",#e "e o"er !)r" mere )/6e& #& &#$)"+re or #& <)'e&#o$< "ere"o.

Tro+ "e e)r&, "e co+r"& )%e e' ")" #$ "e&e "!e o* co$"r)c"&, "e!)r"#e& 'o $o" b)r)#$ o$ e=+) *oo"#$, "e e):er !)r"& !)r"#c#!)"#o$ be#$re'+ce' "o "e )"er$)"#%e "o "):e #" or e)%e #". T+&, "e&e co$"r)c"& )re %#ee')& "r)!& *or "e e):er !)r" om "e co+r"& o* 0+&"#ce m+&"!ro"ec".32Co$&e=+e$", )$ )mb#+#" "ere#$ #& re&o%e' ))#$&" "e #$&+rer, orco$&"r+e' #ber) #$ *)%or o* "e #$&+re'.33

ere *)c"& )$' c#rc+m&")$ce& # &o ")" "e )re b)&#c) o$e-&#'e'.34

e )%e c)e' o$ oer co+r"& "o rem)#$ c)re*+ #$ &cr+"#$##$ "e *c#rc+m&")$ce& be#$' e)c c)&e "o 'e"erm#$e "e e/c)c o* "e c)#co$"e$'#$ !)r"#e&. I$ De%eo!me$" M)$: o* "e ##!!#$e& %. N)erc)$'#&#$ Cor!or)"#o$, e" ).,35 "e !)r"#e&, o ere )c+"e b+&#$e&&me6!er#e$ce, ere !re&+me' "o )%e )&&e$"e' "o "e )&&)#e' 'oc+me$"& #:$oe'e.Ke c)$$o" )!! "e e$er) r+e o$ co$"r)c"& o* )'e&#o$ "o "e c)&e )e"#"#o$er c)$$o" c)#m #" '#' $o" :$o "e !ro%#&#o$& o* "e !o#c. Fro#$ce!"#o$ o* "e !o#c, !e"#"#o$er )' re=+#re' "e re&!o$'e$co!verbati! "e !ro%#&#o$& )$' "erm& o* #"& )"e&" #$&+r)$ce !o#c *rom AAIU. Te "e&"#mo$ o* r. Leo!o'o )$"o)c, ) '#rec" !)r"#c#!)$" #$ &ec+r#$#$&+r)$ce !o#c o* !e"#"#o$er, #& reec"#%e o* !e"#"#o$erW& :$oe'e,viz 8DIRECT E;AINATIN F LELD ANT TSN, Se!"ember 23, !!. 2-21. D#' o+ #$'#c)"e "o A"". m)& @ si#B )" :#$' o* !o#c o+ o+' )"o&e *)c##"#e& #$ Aoo ))?A. Oe&, &#r. I "o' #m ")" I # )ree "o ")" re$e) o* "#& !o#c +$'er #C)r"er I$&+r)$ce Cor!or)"#o$ )& o$ )& #" # *oo "e &)me or !ro%#&#o$& o* "e !re%#o+& #$&+r)$ce !o#c e )' #" Amer#c)$ A&&+r)$ce Cor!or)"#o$.. D#' o+ "):e )$ &"e! r. K#"$e&& "o e$&+re ")" "e !ro%#&#o$& #c)$"e' #$ "e Amer#c)$ Home I$&+r)$ce !o#c )re "o be #$cor!or)"e' #$ "e!o#c?

A. Oe&, &#r.. K)" &"e!& '#' o+ "):e?A. Ke$ I e6)m#$e' "e !o#c o* "e ##!!#$e C)r"er I$&+r)$ce Cor!or)&!ec#c) "o' #m ")" "e !o#c )$' or'#$& &) be co!#e' *rom "o#c No. 2-451-9.Re&!o$'e$", #$ com!#)$ce #" "e co$'#"#o$ &e" b "e !e"#"#o$er, co!#eo#c No. 2-451-9 #$ 'r)*"#$ #"& I$&+r)$ce o#c No. 31944. I" #& "r+"ere )& %)r#)$ce #$ &ome "erm&, &!ec#c) #$ "e re!)ceme$"e$'or&eme$", b+" "e !r#$c#!) !ro%#&#o$& o* "e !o#c rem)#$e' e&&e&#m#)r "o AHAC-AIUW& !o#c. Co$&e=+e$", e c)$$o" )!! "e <$e !r#<co$"r)c" o* )'e&#o$< r+e #$ "#& c)&e )& "e !)r"#e&W #$"e$" "o #m#" "e co%o* "e !o#c "o "e "o &#mm#$ !oo& o$ #& $o" )mb#+o+&.37

IN IEK KHEREF, "e 0+'me$" o* "e Co+r" o* A!!e)& #& )/rme'. Te !e*or #ertiorari #& '#&m#&&e'. No co&"&.

S RDERED.

G.R. No. 1595 c"ober 9, 2

REUMLIC F THE HILIINES, b EDUARD T. ALINIS, #$ H#& C)!)c#" )&I$&+r)$ce Comm#&&#o$er !e"#"#o$er

!o&"e' b #*r)$ L#$er o$ P+$e 1, 1997, )$' #&&+e' b C)!#") I$&+r)$ceS+re" Co I$c @CISCB
















I$&+r)$ce Comm#&&#o$er,!e"#"#o$er,%&.DEL NTE TRS, INC., re&!o$'e$".

D E C I S I N

PANSAN-BAN, (J.8 Te &ec+r#"#e& re=+#re' b "e I$&+r)$ce Co'e "o be 'e!o&#"e' #" "e I$&+r)$ceComm#&&#o$er )re #$"e$'e' "o )$&er *or "e c)#m& o* all !o#c o'er& #$ "ee%e$" ")" "e 'e!o&#"#$ #$&+r)$ce com!)$ become& #$&o%e$" or o"er#&e+$)be "o &)"#&* "e#r c)#m&. Te &ec+r#" 'e!o&#" m+&" be r)")b '#&"r#b+"e'

)mo$ ) "e #$&+re' o )re e$"#"e' "o "e#r re&!ec"#%e &)re& #" c)$$o" be)r$#&e' or e%#e' +!o$ b ) &#$e c)#m)$", "o "e 'e"r#me$" o* "e o"er&. Te C)&eMe*ore +& #& ) e"#"#o$ *or Re%#e1 +$'er R+e 45 o* "e R+e& o* Co+r", &ee:#$ "ore%er&e "e P)$+)r 1, 23 r'er2 o* "e Re#o$) Co+r" @RTCB o* +eo$ C#"@Mr)$c 221B #$ C#%# C)&e No. -97-3412. Te RTC *o+$' I$&+r)$ceComm#&&#o$er E'+)r'o T. )#$#& +#" o* #$'#rec" co$"em!" *or re*+&#$ "ocom! #" "e December 1, 22 Re&o+"#o$3 o* "e oer co+r". Te P)$+)r1, 23 r'er &")"e& #$ *+8<$ P)$+)r , 23, re&!o$'e$"J e' ) o"#o$ "o C#"e Comm#&&#o$er E'+)r'o T.)#$#& o* "e /ce o* "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$ #$ Co$"em!" o* Co+r" bec)+&eo* #& *)#+re )$' re*+&) "o obe "e )*+ or'er o* "#& co+r" embo'#e' #$ )Re&o+"#o$ ')"e' December 1, 22 '#rec"#$ #m "o )o "e #"'r)) o* "e&ec+r#" 'e!o&#" o* C)!#") I$&+r)$ce )$' S+re" Co. @CISCB #$ "e )mo+$"

o* 11,35,375.5 "o be !)#' "o Ser# )$+e )+o #$ "e &)"#&*)c"#o$ o* "eNo"#ce o* G)r$#&me$" !+r&+)$" "o ) Dec#&#o$ o* "#& Co+r" #c )& become$) )$' e6ec+"or.<D+r#$ "e e)r#$ o* "e o"#o$ &e" )&" P)$+)r 1, 23, Comm#&&#o$er )#$#&or #& co+$&e or #& '+ )+"or#e' re!re&e$")"#%e *)#e' "o )!!e)r 'e&!#"e$o"#ce #$ +""er '#&re)r' o* "e or'er o* "#& Co+r". Hoe%er, Comm#&&#o$er)#$#& e' o$ P)$+)r 15, 23 ) r#""e$ Comme$" re#"er)"#$ "e &)me ro+$'&)re)' !)&&e' +!o$ )$' re0ec"e' b "#& Co+r". T#& Co+r" $'& $o )*+ 0+&"#c)"#o$ or e6c+&e *or Comm#&&#o$er )#$#& re*+&) "o #m!eme$" "e )*+or'er& o* "#& Co+r".<Kere*ore, !rem#&e& co$&#'ere' )$' )*"er '+e e)r#$, Comm#&&#o$er E'+)r'o T.)#$#& #& ereb 'ec)re' +#" o* I$'#rec" Co$"em!" o* Co+r" !+r&+)$" "o Sec"#o$3 o*J R+e 71 o* "e 1997 R+e& o* C#%# roce'+re *or #*+ '#&obe#$ )$'re*+&#$ "o #m!eme$" )$' obe ) )*+ or'er o* "#& Co+r".<4

Te F)c"&$ P)$+)r 15, 22, "e RTC re$'ere' ) Dec#&#o$ #$ C#%# C)&e No. -97-3412,$'#$ "e 'e*e$')$"& @#*r)$ L#$er, I$c., H#)r#) #e)& )$' )+r) #e)&B 0o#$" )$' &e%er) #)be "o !) De o$"e o"or&, I$c.,11,35,375.5re!re&e$"#$ "e b))$ce o* #*r)$ L#$er& &er%#ce co$"r)c"& #" re&!o$'e$". Te"r#) co+r" *+r"er or'ere' "e e6ec+"#o$ o* "e Dec#&#o$ ))#$&" "e co+$"erbo$'

S+re" Co., I$c. @CISCB.$ A!r# 1, 22, CISC o!!o&e' "e o"#o$ *or E6ec+"#o$ e' b re&!o$c)#m#$ ")" "e )""er )' $o recor' or 'oc+me$" re)r'#$ "e )ee' #&&o* "e co+$"erbo$' "+&, "e bo$' )& $o" %)#' )$' e$*orce)be.$ P+$e 13, 22, "e RTC r)$"e' "e o"#o$ *or E6ec+"#o$ )$' #&&+ecorre&!o$'#$ Kr#". Arme' #" "#& Kr#", Ser# )$+e S. )+o !rocee'e% o$ "e !ro!er"#e& o* CISC. He )&o #&&+e' ) No"#ce o* G)r$#&me&e%er) 'e!o&#"or b)$:& o* "e #$&+r)$ce com!)$. oreo%er, e &er%e' ) &$o"#ce o$ "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$, &o )& "o e$*orce "e Kr#" o$ "e &e'e!o&#" e' b CISC #" "e Comm#&&#o$ #$ )ccor')$ce #" Sec"#o$ 23 I$&+r)$ce Co'e.

$ December 1, 22, )*"er ) e)r#$ o$ ) "e !e$'#$ o"#o$&, "e RTC")" "e No"#ce o* G)r$#&me$" &er%e' b Ser# )+o o$ "e #$&+comm#&&#o$ )& %)#'. Te "r#) co+r" )''e' ")" "e e""er )$' &!#r#" o* "m)'e "e &ec+r#" 'e!o&#" )$&er)be *or co$"r)c"+) ob#)"#o$& #$c+rrCISC +$'er "e #$&+r)$ce co$"r)c"& "e )""er )' e$"ere' #$"o. Te RTC re"+&8<F+r"ermore, "e Comm#&&#o$er o* "e /ce o* "e I$&+r)$ce Comm#&&ereb or'ere' "o com! #" #"& ob#)"#o$& +$'er "e I$&+r)$ce Co+!o'#$ "e #$"er#" )$' e/c)c o* bo$'& %)#' #&&+e' b '+ )ccreMo$'#$ )$' I$&+r)$ce Com!)$#e& )$' "o &)*e+)r' "e !+b#c #$"ere#$&+r#$ "e *)#"*+ !er*orm)$ce "o e$*orce co$"r)c"+) ob#)"#o$& +$'er e6bo$'&. Accor'#$ &)#' o/ce #& or'ere' "o #"'r) *rom "e &ec+r#" 'e!C)!#") I$&+r)$ce S+re" Com!)$, I$c. "e )mo+$" o*11,35.5 "o be !Ser# )$+e S. )+o #$ &)"#&*)c"#o$ o* "e No"#ce o* G)r$#&me$" &er%

A++&" 1, 22.<5

$ P)$+)r , 23, re&!o$'e$" mo%e' "o c#"e I$&+r)$ce Comm#&&#o$er E' T. )#$#& #$ co$"em!" o* co+r" *or #& re*+&) "o obe "e December 1,Re&o+"#o$ o* "e "r#) co+r".R+#$ o* "e Tr#) Co+r" Te RTC e' I$&+r)$ce Comm#&&#o$er )#$#& #$ co$"em!" *or #& re*+#m!eme$" #"& r'er. I" e6!)#$e' ")" "e comm#&&#o$er )' $o e) 0+&"#c*or #& re*+&) "o )o "e #"'r)) o* CISC& &ec+r#" 'e!o&#".He$ce, "#& e"#"#o$.

I&&+e&e"#"#o$er r)#&e& "#& &oe #&&+e *or "e Co+r"& co$&#'er)"#o$8<Ke"er or $o" "e &ec+r#" 'e!o&#" e' b "e I$&+r)$ce Comm#&!+r&+)$" "o Sec"#o$ 23 o* "e I$&+r)$ce Co'e m) be e%#e' or )r$#&*)%or o* o$ o$e #$&+re'.<7

Te Co+r"& R+#$ Te e"#"#o$ #& mer#"or#o+&.re#m#$)r Propriet) of Revie&Me*ore '#&c+&&#$ "e !r#$c#!) #&&+e, "e Co+r" # r&" '#&!o&e o* "e =+e&"moo"$e&&.

r#or "o "e #$ o* "e #$&")$" e"#"#o$, I$&+r)$ce Comm#&&#o$er )#$#& &e$" "e"re)&+rer o* "e ##!!#$e& ) e""er ')"e' )rc 2 23 &")"#$ ")" "e *ormer

o$ 'e!o&#" !+r&+)$" "o "e re=+#reme$" o* "e Comm#&&#o$er.< @Em&+!!#e'B

http://www.lawphil.net/judjuris/juri2006/oct2006/gr_156956_2006.html#fnt1

















"re)&+rer o* "e ##!!#$e& ) e""er ')"e' )rc 2, 23, &")"#$ ")" "e *ormer)' $o ob0ec"#o$ "o "e ree)&e o* "e &ec+r#" 'e!o&#" "o De o$"e o"or&.or"#o$& o* "e *+$' ere co$&e=+e$" ree)&e' "o re&!o$'e$" #$ P+, c"ober,)$' December 23. T+&, "e #&&+e )r#&e&8 e"er "e&e c#rc+m&")$ce& re$'er"e c)&e moo".e"#"#o$er, oe%er, co$"e$'& ")" "e !)r"#) ree)&e& &o+' $o" be co$&"r+e' )&)$ )b)$'o$me$" o* #"& &")$' ")" &ec+r#" 'e!o&#"& +$'er Sec"#o$ 23 o* "eI$&+r)$ce Co'e )re e6em!" *rom e% )$' )r$#&me$". Te Re!+b#c c)#m& ")""e ree)&e& ere m)'e !+r&+)$" "o "e comm#&&#o$er& !oer o* co$"ro o%er "e*+$', $o" "o "e oer co+r"& r'er o* )r$#&me$". e"#"#o$er *+r"er #$%o:e& "e 0+r#&'#c"#o$ o* "#& Co+r" "o !+" "o re&" "e !r#$c#!) #&&+e o* e"er &ec+r#"

'e!o&#"& m)'e #" "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$ m) be e%#e' )$' )r$#&e'. Te #&&+e #& $o" "o") moo". To &"re&&, o$ ) !or"#o$ o* re&!o$'e$"& c)#m )&&)"#&e', )$' "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$ )& re=+#re' CISC "o re!e$#& "e)""er& &ec+r#" 'e!o&#". Re&!o$'e$", "ere*ore, m) o$e ') 'ec#'e "o *+r"er)r$#& "e &ec+r#" 'e!o&#", o$ce re!e$#&e'. oreo%er, )*"er "e =+e&"#o$e'r'er o* "e oer co+r" )& #&&+e', &#m#)r c)#m& o$ "e &ec+r#" 'e!o&#"& o* %)r#o+& #$&+r)$ce com!)$#e& )%e bee$ m)'e be*ore "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$. To &e" )&#'e "e re&o+"#o$ o* "e #&&+e # o$ !o&"!o$e ) ")&: ")" #& cer")#$ "ocro! +! #$ "e *+"+re.Me&#'e&, "e b+&#$e&& o* #$&+r)$ce #& #mb+e' #" !+b#c #$"ere&". I" #& &+b0ec" "ore+)"#o$ b "e S")"e, #" re&!ec" $o" o$ "o "e re)"#o$& be"ee$ "e #$&+rer)$' "e #$&+re', b+" )&o "o "e #$"er$) ))#r& o* #$&+r)$ce com!)$#e&. A& "#&c)&e #& +$'e$#)b e$'oe' #" !+b#c #$"ere&" )$' #$%o%e& ) m)""er o* !+b#c!o#c, "#& Co+r" &) $o" &#r: *rom #"& '+" "o e'+c)"e "e be$c )$' "e b)r b

*orm+)"#$ +#'#$ )$' co$"ro#$ !r#$c#!e&, !rece!"&, 'oc"r#$e& )$' r+e&.9

r#$c#!) I&&+e82xe!ption of 4e#urit) Deposit fro! ev) or Sarnis'!ent Sec"#o$ 23 o* "e I$&+r)$ce Co'e !ro%#'e& )& *oo&8<Sec. 23. E%er 'ome&"#c #$&+r)$ce com!)$ &), "o "e e6"e$" o* )$ )mo+$"e=+) #$ %)+e "o "e$"-%e per #entu! o* "e m#$#m+m !)#'-+! c)!#") re=+#re'+$'er &ec"#o$ o$e +$'re' e#"-e#", #$%e&" #"& *+$'& o$ #$ &ec+r#"#e&,&)"#&*)c"or "o "e Comm#&&#o$er, co$&#&"#$ o* bo$'& or o"er e%#'e$ce& o* 'eb"o* "e Go%er$me$" o* "e ##!!#$e& or #"& !o#"#c) &+b'#%#&#o$& or#$&"r+me$")#"#e&, or o* o%er$me$"-o$e' or co$"roe' cor!or)"#o$& )$' e$"#"#e&,#$c+'#$ "e Ce$"r) M)$: o* "e ##!!#$e&8 Provided, T)" &+c #$%e&"me$"&&) )" ) "#me& be m)#$")#$e' *ree *rom )$ #e$ or e$c+mbr)$ce )$' Provided,furt'er , T)" &+c &ec+r#"#e& &) be 'e!o&#"e' #" )$' e' b "eComm#&&#o$er *or "e *)#"*+ !er*orm)$ce b "e 'e!o&#"#$ #$&+rer o* all #"&

ob#)"#o$& +$'er #"& #$&+r)$ce co$"r)c"&. Te !ro%#&#o$& o* &ec"#o$ o$e +$'re'$#$e"-"o &), &o *)r )& !r)c"#c)be, )!! "o "e &ec+r#"#e& 'e!o&#"e' +$'er "#&&ec"#o$.<E6ce!" )& o"er#&e !ro%#'e' #$ "#& Co'e, $o 0+'me$" cre'#"or or o"erc)#m)$" &) )%e "e r#" "o e% +!o$ )$ o* "e &ec+r#"#e& o* "e #$&+rer e'

&+!!#e'BRe&!o$'e$" $o"e& ")" Sec"#o$ 23 'oe& $o" !ro%#'e *or )$ )b&o+"e !roo$ "e e% )$' )r$#&me$" o* "e &ec+r#" 'e!o&#". I" co$"e$'& ")" "re=+#re& "e 'e!o&#", !rec#&e "o e$&+re *)#"*+ !er*orm)$ce o* ) "e ob#o* "e 'e!o&#"#$ #$&+rer +$'er "e )""er& %)r#o+& #$&+r)$ce co$"r)c"&. Hre&!o$'e$" c)#m& ")" "e &ec+r#" 'e!o&#" &o+' be )$&er)be *oco+$"erbo$' #&&+e' b CISC. Te Co+r" #& $o" co$%#$ce'. A& or'e', "e ) e6!re&& )$' ce)r &")"e"e &ec+r#" 'e!o&#" &) be @1B )$&er)be *or ) "e ob#)"#o$& o'e!o&#"#$ #$&+rer +$'er #"& #$&+r)$ce co$"r)c"& @2B )" all ti!es *ree *ro#e$& or e$c+mbr)$ce )$' @3B e6em!" *rom e% b )$ c)#m)$".

To be &+re, CISC, "o+ !re&e$" +$'er co$&er%)"or&#!, )& %)#' o+"&")!o#c#e&. I"& !o#c o'er& )%e ) r#" +$'er "e ) "o be e=+) !ro"ec"#"& &ec+r#" 'e!o&#". To )o "e )r$#&me$" o* ")" 'e!o&#" o+' #m!)*+$' b 'ecre)&#$ #" "o e&& ")$ "e !erce$")e o* !)#'-+! c)!#") ")" "re=+#re& "o be m)#$")#$e'. F+r"er, "#& mo%e o+' cre)"e, #$ *)%re&!o$'e$", ) !re*ere$ce o* cre'#" o%er "e o"er !o#c o'er& )$' be$ec#+r I$&+r)$ce Co'e #& !)""er$e' )*"er ")" o* C)#*or$#).1 T+&, "e r+#$ &")"e& S+!reme Co+r" o$ ) &#m#)r co$ce!" )& ")" o* "e &ec+r#" 'e!#$&"r+c"#%e. 2ng&i#'t v. Pa#i# 4tates ife Assuran#e (o.11 e' ")" "e mre=+#re' "o be 'e!o&#"e' b ) m+"+) )&&e&&me$" #$&+r)$ce com!)$ #&")"e "re)&+rer )& <) "r+&" *+$' "o be r)")b '#&"r#b+"e' )mo$&" )c)#m)$"& e$"#"e' "o &)re #$ #". S+c ) '#&"r#b+"#o$ c)$$o" be )' e6ce!" )c"#o$ #$ "e $)"+re o* ) cre'#"or& b#, +!o$ "e e)r#$ o* #c, )$' #" !)r"#e& #$"ere&"e' #$ "e *+$' be*ore #", "e co+r" m) m):e e=+#")be '#&"r#b

o* "e *+$', )$' )!!o#$" ) rece#%er "o c)rr ")" '#&"r#b+"#o$ #$"o eec".<12

M)&#c #& "e &")"+"or co$&"r+c"#o$ r+e ")" !ro%#&#o$& o* ) &")"+"e &o+co$&"r+e' #$ )ccor')$ce #" "e !+r!o&e *or #c #" )& e$)c"e'.13 T)" &ec+r#"#e& )re e' )& ) co$"#$e$c *+$' "o )$&er *or "e c)#m& ))#$#$&+r)$ce com!)$ b all #"& !o#c o'er& )$' "e#r be$ec#)r#e&. T#& &"):e$ #$ "e e%e$" ")" "e com!)$ become& #$&o%e$" or o"er#&e +$)&)"#&* "e c)#m& ))#$&" #". T+&, ) &#$e c)#m)$" m) $o" ) &"):e o&ec+r#"#e& "o "e e6c+&#o$ o* ) o"er&. Te o"er !)r"#e& m) )%e "ec)#m& ))#$&" "e #$&+r)$ce com!)$ +$'er o"er #$&+r)$ce co$"r)c"& e$"ere' #$"o.Respondent0s -n#'oate Rig't Te r#" "o ) c)#m o$ "e *+$' #& 'e!e$'e$" o$ "e &o%e$c o* "e #$&+re#& &+b0ec" "o ) o"er ob#)"#o$& o* "e com!)$ )r#&#$ *rom #"& #$&+co$"r)c"&. T+&, re&!o$'e$"& #$"ere&" #& mere #$co)"e. Me#$ )

e6!ec")$c, #" )& $o )""r#b+"e o* !ro!er". A" "#& "#me, #" #& $o$e6#&"e$" )$$e%er e6#&".14 He$ce, #" o+' be !rem)"+re "o m):e "e &ec+r#" ')$&er)be *or CISC& !re&e$" ob#)"#o$ "o De o$"e o"or&.oreo%er, &#$ce #$&o%e$c !rocee'#$& ))#$&" CISC )%e e" "o be co$'#" o+' be #m!o&&#be "o e&")b#& )" "#& "#me #c c)#m)$"& )re e$"#"e' &ec+r#" 'e!o&#" )$' #$ )" !ro-r)"e' )mo+$"&. $ )*"er ) o"er c)#m

+$'er &+b&#&"#$ !o#c#e& #&&+e' b CISC )%e bee$ e)r' c)$ re&!o$'e$"&&)re be 'e"erm#$e'.

Te ) &!ec#c) co$*er& c+&"o' o%er "e &ec+r#"#e& +!o$ "e comm#&&#" om "e&e #$%e&"me$"& )re re=+#re' "o be 'e!o&#"e'. A$ #m!#e' "r+



















Po&ers of t'e (o!!issioner Te I$&+r)$ce Co'e )& %e&"e' "e /ce o* "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$ #"bo" regulator) )$' adudi#ator) )+"or#" o%er #$&+r)$ce m)""er&.15

Te e$er) re+)"or )+"or#" o* "e #$&+r)$ce comm#&&#o$er #& 'e&cr#be' #$Sec"#o$ 414 o* "e Co'e )& *oo&8<Sec. 414. Te I$&+r)$ce Comm#&&#o$er &) )%e "e '+" "o &ee ")" ) )&re)"#$ "o #$&+r)$ce, #$&+r)$ce com!)$#e& )$' o"er #$&+r)$ce m)""er&, m+"+)be$e" )&&oc#)"#o$&, )$' "r+&"& *or c)r#")be +&e& )re *)#"*+ e6ec+"e' and to perfor! t'e duties i!posed upon 'i! b) t'is (ode, )$' &), $o"#"&")$'#$)$ e6#&"#$ )& "o "e co$"r)r, )%e &oe )$' e6c+&#%e )+"or#" "o re+)"e

"e #&&+)$ce )$' &)e o* %)r#)be co$"r)c"& )& 'e$e' #$ &ec"#o$ "o +$'re'"#r"-"o )$' "o !ro%#'e *or "e #ce$&#$ o* !er&o$& &e#$ &+c co$"r)c"&, )$'"o #&&+e &+c re)&o$)be r+e& )$' re+)"#o$& o%er$#$ "e &)me.<'e (o!!issioner !a) issue su#' rulings, instru#tions, #ir#ulars, orders andde#isions as 'e !a) dee! ne#essar) to se#ure t'e enfor#e!ent of t'e provisionsof t'is (ode, &+b0ec" "o "e )!!ro%) o* "e Secre")r o* F#$)$ce. E6ce!" )&o"er#&e &!ec#e', 'ec#&#o$& m)'e b "e Comm#&&#o$er &) be )!!e))be "o"e Secre")r o* F#$)$ce.< @Em!)&#& &+!!#e'B+r&+)$" "o "e&e re+)"or !oer&, "e comm#&&#o$er #& )+"or#e' "o @1B #&&+e@or "o re*+&e "o #&&+eB cer"#c)"e& o* )+"or#" "o !er&o$& or e$"#"#e& 'e&#r#$ "oe$)e #$ #$&+r)$ce b+&#$e&& #$ "e ##!!#$e& 1 @2B re%o:e or &+&!e$' "e&ecer"#c)"e& o* )+"or#" +!o$ $'#$ ro+$'& *or "e re%oc)"#o$ or&+&!e$&#o$17 @3B #m!o&e +!o$ #$&+r)$ce com!)$#e&, "e#r '#rec"or& )$'or o/cer&)$'or )e$"& )!!ro!r#)"e !e$)"#e& -- $e&, &+&!e$&#o$ or remo%) *rom o/ce --

*or *)##$ "o com! #" "e Co'e or #" )$ o* "e comm#&&#o$er& or'er&,#$&"r+c"#o$&, re+)"#o$& or r+#$&, or *or o"er#&e co$'+c"#$ b+&#$e&& #$ )$+$&)*e or +$&o+$' m)$$er.1

I$c+'e' #$ "e )bo%e re+)"or re&!o$&#b##"#e& #& "e '+" "o o' "e &ec+r#"'e!o&#"& +$'er Sec"#o$& 19119 )$' 23 o* "e Co'e, *or "e be$e" )$' &ec+r#" o* ) !o#c o'er&. I$ re)"#o$ "o "e&e !ro%#&#o$&, Sec"#o$ 192 o* "e I$&+r)$ceCo'e &")"e&8<Sec. 192. Te Comm#&&#o$er &) o' "e &ec+r#"#e&, 'e!o&#"e' )& )*ore&)#', *or"e be$e" )$' &ec+r#" o* ) "e !o#co'er& o* "e com!)$ 'e!o&#"#$ "e&)me, b+" &) )& o$ )& "e com!)$ #& &o%e$", !erm#" "e com!)$ "o coec""e #$"ere&" or '#%#'e$'& o$ "e &ec+r#"#e& &o 'e!o&#"e', )$', *rom "#me "o"#me, &it' 'is assent, to &it'dra& an) of su#' se#urities, +!o$ 'e!o&#"#$ #"&)#' Comm#&&#o$er o"er #:e &ec+r#"#e&, "e m)r:e" %)+e o* #c &) be e=+)"o "e m)r:e" %)+e o* &+c )& m) be #"'r)$. I$ "e e%e$" o* )$ com!)$

ce)&#$ "o 'o b+&#$e&& #$ "e ##!!#$e& t'e se#urities deposited as aforesaids'all be returned upon t'e #o!pan)0s !a/ing appli#ation t'erefor and proving tot'e satisfa#tion of t'e (o!!issioner t'at it 'as no furt'er liabilit) under an) of its poli#ies in t'e P'ilippines.< @Em!)&#& &+!!#e'BU$'e$#)b, "e #$&+r)$ce comm#&&#o$er )& bee$ #%e$ ) #'e )"#"+'e o* '#&cre"#o$ "o re+)"e "e #$&+r)$ce #$'+&"r &o )& "o !ro"ec" "e #$&+r#$ !+b#c.

= ! !cre)"e' b "e ) *or "e be$e" o* ) c)#m)$"& +$'er &+b&#&"#$ #$&+co$"r)c"& #&&+e' b "e #$&+r)$ce com!)$.21

A& "e o/cer %e&"e' #" c+&"o' o* "e &ec+r#" 'e!o&#", "e #$&+comm#&&#o$er #& #$ "e be&" !o&#"#o$ "o 'e"erm#$e #* )$' e$ #" m) be ree#"o+" !re0+'#c#$ "e r#"& o* o"er !o#c o'er&. Me*ore )o#$#"'r)) or "e ree)&e o* "e 'e!o&#", "e comm#&&#o$er m+&" be &)"#&e"e co$'#"#o$& co$"em!)"e' b "e ) )re me" )$' ) !o#c o'er& !ro"ec(o!!issioner0s A2ntitled to Sreat Respe#t I$ "#& c)&e, Comm#&&#o$er )#$#& re*+&e' "o ree)&e "e &ec+r#" 'e!o

CISC. Me#e%#$ ")" "e *+$'& ere e6em!" *rom e6ec+"#o$ )& !ro%#'e' be &o+" "o !ro"ec" o"er !o#c o'er&. H#& #$"er!re")"#o$ o* "e !ro%#&#"e ) c)rr#e& re)" e#" )$' co$&#'er)"#o$,22 )& e #& "e e)' o* ) &!ecbo' ")&:e' #" "e re+)"#o$ o* #$&+r)$ce m)""er& )$' !r#m)r# c)re'"e #m!eme$")"#o$ o* "e I$&+r)$ce Co'e. Te emere$ce o* "e m+"#*)r#o+& $ee'& o* mo'er$ &oc#e" $ece&&#")"ee&")b#&me$" o* '#%er&e )'m#$#&"r)"#%e )e$c#e&. I$ )''re&&#$ "e&e $ee')'m#$#&"r)"#%e )e$c#e& c)re' #" )!!#$ )$' #m!eme$"#$ !)r&")"+"e& )%e )cc+m+)"e' e6!er#e$ce )$' &!ec#)#e' c)!)b##"#e&. T+&o$ #$e o* c)&e&, "#& Co+r" )& reco$#e' ")" "e#r co$&"r+c"#o$ o* ) &")"e$"#"e' "o re)" re&!ec" )$' &o+' or'#$)r# be co$"ro#$, +$e&& ce)r &"o be #$ &)r! co$#c" #" "e o%er$#$ &")"+"e or "e Co$&"#"+"#o$ )$' )&.23

Ce)r, "e$, "e "r#) co+r" erre' #$ #&&+#$ "e Kr#" o* G)r$#&me$" ))#$

&ec+r#" 'e!o&#" o* CISC. I" *oo& ")" #"o+" "e #&&+)$ce o* ) %)#' or'e#$&+r)$ce comm#&&#o$er co+' $o" )%e bee$ #$ co$"em!" o* co+r".24

KHEREFRE, "e e"#"#o$ #& SRAN2D )$' "e )&&)#e' r'er 42 A4-Dco&"&.S RDERED.

G.R. No. 14739 P+$e , 2GAISAN CAGAOAN, INC. e"#"%&.INSURANCE CANO F NRTH AERICA, Re&!o$'e$".D E C I S I NAUSTRIA-ARTINE(, J.$

Me*ore "e Co+r" #& ) !e"#"#o$ *or re%#e o$ cer"#or)r# o* "e Dec#&#o$1

c"ober 11, 2 o* "e Co+r" o* A!!e)& @CAB #$ CA-G.R. C No. 14 #)&#'e "e Dec#&#o$ ')"e' A++&" 31, 199 o* "e Re#o$) Tr#) Co+r", Mr)$c):)"# @RTCB #$ C#%# C)&e No. 92-322 )$' +!e' "e c)+&e& o* )c"#o')m)e& o* I$&+r)$ce Com!)$ o* Nor" Amer#c) @re&!o$'e$"B ))#$&" G)

C)))$, I$c. @!e"#"#o$erB )$' "e CA Re&o+"#o$ ')"e' A!r# 11, 21 #c'e$#e' !e"#"#o$er& mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$.

$ A++&" 31, 199, "e RTC re$'ere' #"& 'ec#&#o$ '#&m#&&#$ re&!o$com!)#$". I" e' ")" "e re )& !+re )cc#'e$") ")" "e c)+&e o* "










http://www.lawphil.net/judjuris/juri2006/jun2006/gr_147839_2006.html#fnt1















! Te *)c"+) b)c:ro+$' o* "e c)&e #& )& *oo&8I$"erc)!#"o )r:e"#$ Cor!or)"#o$ @ICB #& "e m):er o* Kr)$er M+e Pe)$&. Le%#S"r)+&& @#&.B I$c. @LSIB #& "e oc) '#&"r#b+"or o* !ro'+c"& be)r#$ "r)'em)r:&o$e' b Le%# S"r)+&& Co.. IC )$' LSI &e!)r)"e ob")#$e' *rom re&!o$'e$"re #$&+r)$ce !o#c#e& #" boo: 'eb" e$'or&eme$"&. Te #$&+r)$ce !o#c#e&!ro%#'e *or co%er)e o$ <boo: 'eb"& #$ co$$ec"#o$ #" re)'-m)'e co"#$m)"er#)& #c )%e bee$ &o' or 'e#%ere' "o %)r#o+& c+&"omer& )$' 'e)er& o* "e I$&+re' )$ere #$ "e ##!!#$e&.<2 Te !o#c#e& 'e$e' boo: 'eb"& )& "e<+$!)#' )cco+$" &"# )!!e)r#$ #$ "e Moo: o* Acco+$" o* "e I$&+re' 45 ')&)*"er "e "#me o* "e o&& co%ere' +$'er "#& o#c.< 3 Te !o#c#e& )&o !ro%#'e *or

"e *oo#$ co$'#"#o$&81. K)rr)$"e' ")" "e Com!)$ &) $o" be #)be *or )$ +$!)#' )cco+$" #$re&!ec" o* "e merc)$'#&e &o' )$' 'e#%ere' b "e I$&+re' #c )reo+"&")$'#$ )" "e ')"e o* o&& *or ) !er#o' #$ e6ce&& o* &#6 @B mo$"& *rom "e')"e o* "e co%er#$ #$%o#ce or )c"+) 'e#%er o* "e merc)$'#&e #ce%er &)r&" occ+r.2. K)rr)$"e' ")" "e I$&+re' &) &+bm#" "o "e Com!)$ #"#$ "e%e @12B')& )*"er "e co&e o* e%er c)e$')r mo$" ) )mo+$" &o$ #$ "e#r boo:& o* )cco+$"& )& +$!)#' )$' "+& become rece#%)be #"em *rom "e#r c+&"omer& )$''e)er&. 6 6 64

6 6 6 6e"#"#o$er #& ) c+&"omer )$' 'e)er o* "e !ro'+c"& o* IC )$' LSI. $ Febr+)r25, 1991, "e G)#&)$o S+!er&"ore Com!e6 #$ C)))$ 'e ro C#", o$e' b!e"#"#o$er, )& co$&+me' b re. I$c+'e' #$ "e #"em& o&" or 'e&"roe' #$ "e

re ere &"oc:& o* re)'-m)'e co"#$ m)"er#)& &o' )$' 'e#%ere' b IC )$'LSI.$ Febr+)r 4, 1992, re&!o$'e$" e' ) com!)#$" *or ')m)e& ))#$&" !e"#"#o$er.I" )ee& ")" IC )$' LSI e' #" re&!o$'e$" "e#r c)#m& +$'er "e#rre&!ec"#%e re #$&+r)$ce !o#c#e& #" boo: 'eb" e$'or&eme$"& ")" )& o* Febr+)r 25, 1991, "e +$!)#' )cco+$"& o* !e"#"#o$er o$ "e &)e )$' 'e#%er o* re)'-m)'e co"#$ m)"er#)& #" IC )& 2,119,25. #e #" LSI #")& 535,13. ")" re&!o$'e$" !)#' "e c)#m& o* IC )$' LSI )$', b %#r"+e"ereo*, re&!o$'e$" )& &+bro)"e' "o "e#r r#"& ))#$&" !e"#"#o$er ")"re&!o$'e$" m)'e &e%er) 'em)$'& *or !)me$" +!o$ !e"#"#o$er b+" "e&e e$"+$ee'e'.5

I$ #"& A$&er #" Co+$"er C)#m ')"e' P+ 4, 1995, !e"#"#o$er co$"e$'& ")" #"co+' $o" be e' #)be bec)+&e "e !ro!er" co%ere' b "e #$&+r)$ce !o#c#e&ere 'e&"roe' '+e "o *or"+#"#e& e%e$" or *orce m)0e+re ")" re&!o$'e$"& r#" o*

&+bro)"#o$ )& $o b)&#& #$)&m+c )& "ere )& $o bre)c o* co$"r)c" comm#""e'b #" &#$ce "e o&& )& '+e "o re #c #" co+' $o" !re%e$" or *ore&ee ")" IC)$' LSI $e%er comm+$#c)"e' "o #" ")" "e #$&+re' "e#r !ro!er"#e& ")" #"$e%er co$&e$"e' "o !)#$ "e c)#m o* "e #$&+re'.

A" "e !re-"r#) co$*ere$ce "e !)r"#e& *)#e' "o )rr#%e )" )$ )m#c)be&e""eme$".7 T+&, "r#) o$ "e mer#"& e$&+e'.

! ! )& $o" )""r#b+")be "o "e $e#e$ce o* "e !e"#"#o$er ")" #" )& $o"e&")b#&e' ")" !e"#"#o$er #& "e 'eb"or o* IC )$' LSI ")" &#$ce "e#$%o#ce& &")"e ")" <#" #& *+r"er )ree' ")" mere *or !+r!o&e o* &ec+r#$!)me$" o* !+rc)&e !r#ce, "e )bo%e-'e&cr#be' merc)$'#&e rem)#$!ro!er" o* "e %e$'or +$"# "e !+rc)&e !r#ce #& *+ !)#'<, IC )$'re")#$e' o$er&#! o* "e 'e#%ere' oo'& )$' m+&" be)r "e o&&.D#&&)"#&e', !e"#"#o$er )!!e)e' "o "e CA.9 $ c"ober 11, 2, "re$'ere' #"& 'ec#&#o$ &e""#$ )&#'e "e 'ec#&#o$ o* "e RTC. Te '#&!o&#"#%e !o* "e 'ec#&#o$ re)'&8KHEREFRE, #$ %#e o* "e *oreo#$, "e )!!e)e' 'ec#&#o$ #& REERSE

SET ASIDE )$' ) $e o$e #& e$"ere' or'er#$ 'e*e$')$"-)!!eee G)C)))$, I$c. "o !)81. "e )mo+$" o* 2,119,25. re!re&e$"#$ "e )mo+$" !)#' b "e !))!!e)$" "o "e #$&+re' I$"er C)!#"o )r:e"#$ Cor!or)"#o$, !+& e) #$*rom "e "#me o* 'em)$' +$"# *+ !)#'2. "e )mo+$" o* 535,13. re!re&e$"#$ "e )mo+$" !)#' b "e !))!!e)$" "o "e #$&+re' Le%# S"r)+&& #., I$c., !+& e) #$"ere&" *rom "e "#'em)$' +$"# *+ !)#'.K#" co&"& ))#$&" "e 'e*e$')$"-)!!eee.S RDERED.1

Te CA e' ")" "e &)e& #$%o#ce& )re !roo*& o* &)e, be#$ 'e")#e' &")"eo* "e $)"+re, =+)$"#" )$' co&" o* "e "#$ &o' ")" o&& o* "e oo'& #$ "m+&" be bor$e b !e"#"#o$er &#$ce "e proviso co$")#$e' #$ "e &)e& #$%o#cee6ce!"#o$ +$'er Ar"#ce 154 @1B o* "e C#%# Co'e, "o "e e$er) r+e ")"

"#$ #& o&" b ) *or"+#"o+& e%e$", "e r#&: #& bor$e b "e o$er o* "e ""e "#me "e o&& +$'er "e !r#$c#!e o* re& !er#" 'om#$o ")" !e"#"#ob#)"#o$ "o IC )$' LSI #& $o" "e 'e#%er o* "e o&" oo'& b+" "e !)m#"& +$!)#' )cco+$" )$' )& &+c "e ob#)"#o$ "o !) #& $o" e6"#$+#&e', e"e re #& co$&#'ere' ) *or"+#"o+& e%e$" ")" b &+bro)"#o$, "e #$&+rer )r#" "o o ))#$&" !e"#"#o$er ")", be#$ ) re #$&+r)$ce #" boo:e$'or&eme$"&, )" )& #$&+re' )& "e %e$'or& #$"ere&" )& ) cre'#"or.11

e"#"#o$er e' ) mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$12 b+" #" )& 'e$#e' b "e CARe&o+"#o$ ')"e' A!r# 11, 21.13

He$ce, "e !re&e$" !e"#"#o$ *or re%#e o$ cer"#or)r# )$core' o$ "e *ooA&&#$me$" o* Error&8 THE CURT F AEALS ERRED IN HLDING THAT THE INSURANCE ININSTANT CASE KAS NE ER CREDIT. THE CURT F AEALS ERRED IN HLDING THAT ALL RIS ER THE SU

GDS IN THE INSTANT CASE HAD TRANSFERRED T ETITINER UN DEL THEREF. THE CURT F AEALS ERRED IN HLDING THAT THERE KAS AUTSUMRGATIN UNDER ART. 227 F THE CIIL CDE IN FAR F RESNDA$e$" "e r&" error, !e"#"#o$er co$"e$'& ")" "e #$&+r)$ce #$ "e !re&e$c)$$o" be 'eeme' "o be o%er cre'#" &#$ce )$ #$&+r)$ce <o$ cre'#"< be#e& $o

"e $)"+re o* re #$&+r)$ce b+" "e e6!re&& "erm& o* "e !o#c#e& ")" #" )& $o"cre'#" ")" )& #$&+re' &#$ce re&!o$'e$" !)#' o$ "e occ)&#o$ o* "e o&& o* "e

e )& #$ "e !e"#"#o$er& m)#$ )$' re! br#e*& )re $o" '#&!+"e' bre&!o$'e$" @1B e$ "e $'#$& o* *)c" )re !rem#&e' o$ "e &+!!o&e' )b




























#$&+re' oo'& "o re )$' $o" bec)+&e o* "e $o$-!)me$" b !e"#"#o$er o* )$ob#)"#o$ ")", e%e$ #* "e #$&+r)$ce #& 'eeme' )& o$e o%er cre'#", "ere )& $oo&& )& "e )cco+$"& ere $o" e" '+e &#$ce $o !r#or 'em)$'& ere m)'e b IC)$' LSI ))#$&" !e"#"#o$er *or !)me$" o* "e 'eb" )$' &+c 'em)$'& c)me *romre&!o$'e$" o$ )*"er #" )' )re)' !)#' IC )$' LSI +$'er "e re #$&+r)$ce!o#c#e&.15

A& "o "e &eco$' error, !e"#"#o$er )%er& ")" 'e&!#"e 'e#%er o* "e oo'&,!e"#"#o$er-b+er IC )$' LSI )&&+me' "e r#&: o* o&& e$ "e &ec+re' re#$&+r)$ce !o#c#e& o%er "e oo'&.Co$cer$#$ "e "#r' ro+$', !e"#"#o$er &+bm#"& ")" "ere #& $o &+bro)"#o$ #$

*)%or o* re&!o$'e$" )& $o %)#' #$&+r)$ce co+' be m)#$")#$e' "ereo$ b IC)$' LSI &#$ce ) r#&: )' "r)$&*erre' "o !e"#"#o$er +!o$ 'e#%er o* "e oo'&")" !e"#"#o$er )& $o" !r#% "o "e #$&+r)$ce co$"r)c" or "e !)me$" be"ee$re&!o$'e$" )$' #"& #$&+re' $or )& #"& co$&e$" or )!!ro%) e%er &ec+re' ")" "#&)c: o* !r#%#" *oreco&e& )$ re) #$"ere&" o$ "e !)r" o* re&!o$'e$" #$ "eob#)"#o$ "o !), #m#"#$ #"& #$"ere&" "o :ee!#$ "e #$&+re' oo'& &)*e *rom re.For #"& !)r", re&!o$'e$" co+$"er& ")" #e o$er&#! o%er "e re)'- m)'eco"#$ m)"er#)& )& "r)$&*erre' +!o$ 'e#%er "o !e"#"#o$er, IC )$' LSI )%e#$&+r)be #$"ere&" o%er &)#' oo'& )& cre'#"or& o &")$' "o &+er '#rec"!ec+$#)r o&& *rom #"& 'e&"r+c"#o$ b re ")" !e"#"#o$er #& #)be *or o&& o* "ere)'-m)'e co"#$ m)"er#)& &#$ce #" *)#e' "o o%ercome "e !re&+m!"#o$ o* #)b##" +$'er Ar"#ce 1251 o* "e C#%# Co'e ")" "e re )& c)+&e' "ro+!e"#"#o$er& $e#e$ce #$ *)##$ "o !ro%#'e &"r#$e$" me)&+re& o* c)+"#o$, c)re)$' m)#$"e$)$ce o$ #"& !ro!er" bec)+&e eec"r#c #re& 'o $o" +&+) &or"

c#rc+#" +$e&& "ere )re 'e*ec"& #$ "e#r #$&"))"#o$ or e$ "ere #& )c: o* !ro!erm)#$"e$)$ce )$' &+!er%#&#o$ o* "e !ro!er" ")" !e"#"#o$er #& +#" o* ro&& )$'e%#'e$" b)' *)#" #$ re*+&#$ "o !) re&!o$'e$"& %)#' c)#m )$' &o+' be #)be"o re&!o$'e$" *or co$"r)c"e' )er& *ee&, #"#)"#o$ e6!e$&e& )$' co&" o* &+#".17

A& ) e$er) r+e, #$ !e"#"#o$& *or re%#e, "e 0+r#&'#c"#o$ o* "#& Co+r" #$ c)&e&bro+" be*ore #" *rom "e CA #& #m#"e' "o re%#e#$ =+e&"#o$& o* ) #c#$%o%e& $o e6)m#$)"#o$ o* "e !rob)"#%e %)+e o* "e e%#'e$ce !re&e$"e' b "e#"#)$"& or )$ o* "em.1 Te S+!reme Co+r" #& $o" ) "r#er o* *)c"& # " #& $o" # "&*+$c"#o$ "o )$)e or e# e%#'e$ce ) o%er ))#$.19 Accor'#$, $'#$& o* *)c" o* "e )!!e)"e co+r" )re e$er) co$c+&#%e o$ "e S+!reme Co+r".2

Ne%er"ee&&, 0+r#&!r+'e$ce )& reco$#e' &e%er) e6ce!"#o$& #$ #c *)c"+)#&&+e& m) be re&o%e' b "#& Co+r", &+c )&8 @1B e$ "e $'#$& )re ro+$'e'e$"#re o$ &!ec+)"#o$, &+rm#&e& or co$0ec"+re& @2B e$ "e #$*ere$ce m)'e #&m)$#*e&" m#&"):e$, )b&+r' or #m!o&&#be @3B e$ "ere #& r)%e )b+&e o*

'#&cre"#o$ @4B e$ "e 0+'me$" #& b)&e' o$ ) m#&)!!ree$&#o$ o* *)c"& @5Be$ "e $'#$& o* *)c"& )re co$#c"#$ @B e$ #$ m):#$ #"& $'#$& "e CAe$" beo$' "e #&&+e& o* "e c)&e, or #"& $'#$& )re co$"r)r "o "e )'m#&&#o$&o* bo" "e )!!e)$" )$' "e )!!eee @7B e$ "e $'#$& )re co$"r)r "o "e"r#) co+r" @B e$ "e $'#$& )re co$c+&#o$& #"o+" c#")"#o$ o* &!ec#ce%#'e$ce o$ #c "e )re b)&e' @9B e$ "e *)c"& &e" *or" #$ "e !e"#"#o$ )&

o* e%#'e$ce )$' co$"r)'#c"e' b "e e%#'e$ce o$ recor' )$' @11B e$ "m)$#*e&" o%eroo:e' cer")#$ ree%)$" *)c"& $o" '#&!+"e' b "e !)r"#e&, !ro!er co$&#'ere', o+' 0+&"#* ) '#ere$" co$c+&#o$. 21 E6ce!"#o$& @4B, @5)$' @11B )!! "o "e !re&e$" !e"#"#o$.A" #&&+e #& "e !ro!er #$"er!re")"#o$ o* "e =+e&"#o$e' #$&+r)$ce !o#c. e"#c)#m& ")" "e CA erre' #$ co$&"r+#$ ) re #$&+r)$ce !o#c o$ boo: 'ebo$e co%er#$ "e +$!)#' )cco+$"& o* IC )$' LSI &#$ce &+c #$&+r)$ce )!!o&& o* "e re)'-m)'e co"#$ m)"er#)& &o' )$' 'e#%ere' "o !e"#"#o$er. Te Co+r" '#&)ree& #" !e"#"#o$er& &")$'.I" #& e-&e""e' ")" e$ "e or'& o* ) co$"r)c" )re !)#$ )$' r

+$'er&"oo', "ere #& $o room *or co$&"r+c"#o$.22 I$ "#& c)&e, "e =+e&"#$&+r)$ce !o#c#e& !ro%#'e co%er)e *or <boo: 'eb"& #$ co$$ec"#o$ #" rm)'e co"#$ m)"er#)& #c )%e bee$ &o' or 'e#%ere' "o %)r#o+& c+&"o)$' 'e)er& o* "e I$&+re' )$ere #$ "e ##!!#$e&.<23 )$' 'e$e''eb"& )& "e <+$!)#' )cco+$" &"# )!!e)r#$ #$ "e Moo: o* Acco+$" o* "e I$45 ')& )*"er "e "#me o* "e o&& co%ere' +$'er "#& o#c.< 24 Noer!ro%#'e' #$ "e =+e&"#o$e' #$&+r)$ce !o#c#e& ")" "e &+b0ec" o* "e #$&+r)"e oo'& &o' )$' 'e#%ere' "o "e c+&"omer& )$' 'e)er& o* "e #$&+re'.I$'ee', e$ "e "erm& o* "e )reeme$" )re ce)r )$' e6!#c#" ")" "e ' 0+&"#* )$ )""em!" "o re)' #$"o #" )$ )ee' #$"e$"#o$ o* "e !)r"#e&, "e )re "o be +$'er&"oo' #"er) 0+&" )& "e )!!e)r o$ "e *)ce oco$"r)c".25 T+&, )" ere #$&+re' ))#$&" ere "e )cco+$"& o* IC )$#" !e"#"#o$er #c rem)#$e' +$!)#' 45 ')& )*"er "e o&& "ro+ re, )$"e o&& or 'e&"r+c"#o$ o* "e oo'& 'e#%ere'.

e"#"#o$er )r+e& ")" IC be)r& "e r#&: o* o&& bec)+&e #" e6!re&& re&o$er&#! o* "e oo'& b &"#!+)"#$ #$ "e &)e& #$%o#ce& ")" <#J" #& *+)ree' ")" mere *or !+r!o&e o* &ec+r#$ "e !)me$" o* "e !+rc)&e !r#)bo%e 'e&cr#be' merc)$'#&e rem)#$& "e !ro!er" o* "e %e$'or +$"!+rc)&e !r#ce "ereo* #& *+ !)#'.<2

Te Co+r" #& $o" !er&+)'e'. Te !re&e$" c)&e ce)r *)& +$'er !)r)r)! @1B, Ar"#ce 154 o* "e C#%# CART. 154. U$e&& o"er#&e )ree', "e oo'& rem)#$ )" "e &eer& r#&: +$o$er&#! "ere#$ #& "r)$&*erre' "o "e b+er, b+" e$ "e o$er&#! "er"r)$&*erre' "o "e b+er "e oo'& )re )" "e b+er& r#&: e"er )c"+) 'e)& bee$ m)'e or $o", e6ce!" ")"8@1B Kere 'e#%er o* "e oo'& )& bee$ m)'e "o "e b+er or "o ) b)#ee *b+er, #$ !+r&+)$ce o* "e co$"r)c" )$' "e o$er&#! #$ "e oo'& )&re")#$e' b "e &eer mere "o &ec+re !er*orm)$ce b "e b+er o

ob#)"#o$& +$'er "e co$"r)c", "e oo'& )re )" "e b+er& r#&: *rom "e "#&+c 'e#%er @Em!)&#& &+!!#e'B6 6 6 6 T+&, e$ "e &eer re")#$& o$er&#! o$ "o #$&+re ")" "e b+er # !'eb", "e r#&: o* o&& #& bor$e b "e b+er.27 Accor'#$, !e"#"#o$er be)r& "o* o&& o* "e oo'& 'e#%ere'.

IC )$' LSI '#' $o" o&e com!e"e #$"ere&" o%er "e oo'&. Te )%e )$#$&+r)be #$"ere&" +$"# *+ !)me$" o* "e %)+e o* "e 'e#%ere' oo'&. U$#:e" # # " * #" ' # # # " b # *

#$c+rre' #$ 'e) # $o" )%e "e eec" o* e6"#$+#&#$ "e ob#)"#o$.35 T#& b)&e' o$ "e !r#$c#!e ")" "e e$+& o* ) "#$ c)$ $e%er !er#&. G

#" 3 A b# "# " # # " * #"



































"e c#%# ) co$ce!" o* re& !er#" 'om#$o, ere o$er&#! #& "e b)&#& *orco$&#'er)"#o$ o* o be)r& "e r#&: o* o&&, #$ !ro!er" #$&+r)$ce, o$e& #$"ere&" #&$o" 'e"erm#$e' b co$ce!" o* "#"e, b+" e"er #$&+re' )& &+b&")$"#) eco$om#c#$"ere&" #$ "e !ro!er".2

Sec"#o$ 13 o* o+r I$&+r)$ce Co'e 'e$e& #$&+r)be #$"ere&" )& <e%er #$"ere&" #$!ro!er", e"er re) or !er&o$), or )$ re)"#o$ "ere"o, or #)b##" #$ re&!ec""ereo*, o* &+c $)"+re ")" ) co$"em!)"e' !er# m#" '#rec" ')m$#* "e#$&+re'.< )re$"e"#c), +$'er Sec"#o$ 14 o* "e &)me Co'e, )$ #$&+r)be#$"ere&" #$ !ro!er" m) co$&#&" #$8 @)B )$ e6#&"#$ #$"ere&" @bB )$ #$co)"e#$"ere&" *o+$'e' o$ e6#&"#$ #$"ere&" or @cB )$ e6!ec")$c, co+!e' #" )$

e6#&"#$ #$"ere&" #$ ")" o+" o* #c "e e6!ec")$c )r#&e&. Tere*ore, )$ #$&+r)be #$"ere&" #$ !ro!er" 'oe& $o" $ece&&)r# #m! ) !ro!er"#$"ere&" #$, or ) #e$ +!o$, or !o&&e&&#o$ o*, "e &+b0ec" m)""er o* "e #$&+r)$ce,)$' $e#"er "e "#"e $or ) be$ec#) #$"ere&" #& re=+#&#"e "o "e e6#&"e$ce o* &+c)$ #$"ere&", #" #& &+/c#e$" ")" "e #$&+re' #& &o &#"+)"e' #" re*ere$ce "o "e!ro!er" ")" e o+' be #)be "o o&& &o+' #" be #$0+re' or 'e&"roe' b "e!er# ))#$&" #c #" #& #$&+re'. 29 A$o$e )& )$ #$&+r)be #$"ere&" #$ !ro!er"o 'er#%e& ) be$e" *rom #"& e6#&"e$ce or o+' &+er o&& *rom #"&'e&"r+c"#o$.3I$'ee', ) %e$'or or &eer re")#$& )$ #$&+r)be #$"ere&" #$ "e!ro!er" &o' &o o$ )& e )& )$ #$"ere&" "ere#$, #$ o"er or'&, &o o$ )& eo+' &+er b #"& 'e&"r+c"#o$, )& ere e )& ) %e$'or& #e$. 31 I$ "#& c)&e, "e#$&+r)be #$"ere&" o* IC )$' LSI !er")#$ "o "e +$!)#' )cco+$"& )!!e)r#$ #$"e#r Moo:& o* Acco+$" 45 ')& )*"er "e "#me o* "e o&& co%ere' b "e !o#c#e&. Te $e6" =+e&"#o$ #&8 I& !e"#"#o$er #)be *or "e +$!)#' )cco+$"&?

e"#"#o$er& )r+me$" ")" #" #& $o" #)be bec)+&e "e re #& ) *or"+#"o+& e%e$"+$'er Ar"#ce 117432 o* "e C#%# Co'e #& m#&!)ce'. A& e' e)r#er, !e"#"#o$erbe)r& "e o&& +$'er Ar"#ce 154 @1B o* "e C#%# Co'e.oreo%er, #" m+&" be &"re&&e' ")" "e #$&+r)$ce #$ "#& c)&e #& $o" *or o&& o* oo'& b re b+" *or !e"#"#o$er& )cco+$"& #" IC )$' LSI ")" rem)#$e' +$!)#'45 ')& )*"er "e re. Accor'#$, !e"#"#o$er& ob#)"#o$ #& *or "e !)me$" o* mo$e. A& correc" &")"e' b "e CA, ere "e ob#)"#o$ co$&#&"& #$ "e!)me$" o* mo$e, "e *)#+re o* "e 'eb"or "o m):e "e !)me$" e%e$ b re)&o$o* ) *or"+#"o+& e%e$" &) $o" re#e%e #m o* #& #)b##". 33 Te r)"#o$)e *or "#& #&")" "e r+e ")" )$ ob#or &o+' be e' e6em!" *rom #)b##" e$ "e o&&occ+r& "r+ ) *or"+#"o+& e%e$" o$ o'& "r+e e$ "e ob#)"#o$ co$&#&"& #$ "e'e#%er o* ) 'e"erm#$)"e "#$ )$' "ere #& $o &"#!+)"#o$ o'#$ #m #)be e%e$#$ c)&e o* *or"+#"o+& e%e$". I" 'oe& $o" )!! e$ "e ob#)"#o$ #& !ec+$#)r #$$)"+re.34

U$'er Ar"#ce 123 o* "e C#%# Co'e, <#J$ )$ ob#)"#o$ "o 'e#%er ) e$er#c "#$,"e o&& or 'e&"r+c"#o$ o* )$"#$ o* "e &)me :#$' 'oe& $o" e6"#$+#& "eob#)"#o$.< I* "e ob#)"#o$ #& e$er#c #$ "e &e$&e ")" "e ob0ec" "ereo* #&'e&#$)"e' mere b #"& c)&& or e$+& #"o+" )$ !)r"#c+)r 'e&#$)"#o$ or!&#c) &ere)"#o$ *rom ) o"er& o* "e &)me c)&&, "e o&& or 'e&"r+c"#o$ o* )$"#$ o* "e &)me :#$' e%e$ #"o+" "e 'eb"or& *)+" )$' be*ore e )&

$+$=+)$ !er#".3 A$ ob#)"#o$ "o !) mo$e #& e$er#c "ere*ore, #" e6c+&e' b *or"+#"o+& o&& o* )$ &!ec#c !ro!er" o* "e 'eb"or.37

T+&, e"er re #& ) *or"+#"o+& e%e$" or !e"#"#o$er )& $e#e$" )re m#mm)"er#) "o "#& c)&e. K)" #& ree%)$" ere #& e"er #" )& bee$ e&")b")" !e"#"#o$er )& o+"&")$'#$ )cco+$"& #" IC )$' LSI.K#" re&!ec" "o IC, "e re&!o$'e$" )& )'e=+)"e e&")b#&e' #"& c)#m. E6<C< "o <C-22<3 &o ")" !e"#"#o$er )& )$ o+"&")$'#$ )cco+$" #" IC )mo+$" o* 2,119,25.. E6#b#" <E<39 #& "e cec: %o+cer e%#'e$c#$ !)"o IC. E6#b#" <F<4 #& "e &+bro)"#o$ rece#!" e6ec+"e' b IC #$ *)%re&!o$'e$" +!o$ rece#!" o* "e #$&+r)$ce !rocee'&. A "e&e 'oc+me$"&

bee$ !ro!er #'e$"#e', !re&e$"e' )$' m)r:e' )& e6#b#"& #$ co+r"&+bro)"#o$ rece#!", b #"&e*, #& &+/c#e$" "o e&")b#& $o" o$ "e re)"#o$&re&!o$'e$" )& #$&+rer )$' IC )& "e #$&+re', b+" )&o "e )mo+$" !)#' "o "e #$&+r)$ce c)#m. Te r#" o* &+bro)"#o$ )ccr+e& &#m! +!o$ !)me"e #$&+r)$ce com!)$ o* "e #$&+r)$ce c)#m.41Re&!o$'e$"& )c"#o$ )!e"#"#o$er #& &=+)re &)$c"#o$e' b Ar"#ce 227 o* "e C#%# Co'e #c !ro%Ar". 227. I* "e !)#$"#& !ro!er" )& bee$ #$&+re', )$' e )& rec#$'em$#" *rom "e #$&+r)$ce com!)$ *or "e #$0+r or o&& )r#&#$ o+" oro$ or bre)c o* co$"r)c" com!)#$e' o*, "e #$&+r)$ce com!)$ &&+bro)"e' "o "e r#"& o* "e #$&+re' ))#$&" "e ro$'oer or "e !er&o$)& %#o)"e' "e co$"r)c". 6 6 6e"#"#o$er *)#e' "o re*+"e re&!o$'e$"& e%#'e$ce.A& "o LSI, re&!o$'e$" *)#e' "o !re&e$" &+/c#e$" e%#'e$ce "o !ro%e #"& c)+)c"#o$. No e%#'e$"#)r e#" c)$ be #%e$ "o E6#b#" <F Le%# S"r)+&&<, 42 )

')"e' A!r# 23, 1991 *rom !e"#"#o$er& Ge$er) )$)er, S"e!e$ S. G)#&)$&#$ce #" #& $o" )$ )'m#&&#o$ o* !e"#"#o$er& +$!)#' )cco+$" #" LSI. I"co$rm& "e o&& o* Le%#& !ro'+c"& #$ "e )mo+$" o* 535,13. #$ "e rr)e' !e"#"#o$er& b+#'#$ o$ Febr+)r 25, 1991.oreo%er, "ere #& $o !roo* o* *+ &e""eme$" o* "e #$&+r)$ce c)#m o* LS&+bro)"#o$ rece#!" )& oere' #$ e%#'e$ce. T+&, "ere #& $o e%#'e$cre&!o$'e$" )& bee$ &+bro)"e' "o )$ r#" #c LSI m) )%e )!e"#"#o$er. F)#+re "o &+b&")$"#)"e "e c)#m o* &+bro)"#o$ #& *)") "o !e"#"#oc)&e *or reco%er o* "e )mo+$" o* 535,13..KHEREFRE, "e !e"#"#o$ #& !)r" GRANTED. Te )&&)#e' Dec#&#o$ ')"e' c11, 2 )$' Re&o+"#o$ ')"e' A!r# 11, 21 o* "e Co+r" o* A!!e)& #$ CAC No. 14 )re AFFIRED #" "e DIFICATIN")" "e or'er "o !))mo+$" o* 535,13. "o re&!o$'e$" #& DELETED *or )c: o* *)c"+) b)&#&.No !ro$o+$ceme$" )& "o co&"&.

S RDERED.

ICENTE NG LI SING, PR.,e"#"#o$er,

G.R. No. 1115 re&e$"8

%er&+&

ONARES-SANTIAG, J.,('airperson,

AUSTRIA ARTINE(

I$ "e Ame$'e' A$&er,J PL )$' L#m )'m#""e' "e e6#&"e$ce o* "e )reeme$" b+" )&&er"e' ")" #" #& #$ re)#" ) &)e o* e=+#!me$" o$ #$&")b)&#& #" FEM )c"#$ )& "e $)$c#er PL )$' L#m c)#me' ")" "#& #$"
































http://sc.judiciary.gov.ph/jurisprudence/2007/june2007/168115.htm#_ftn8





- %er&+& -

FEM LEASING FINANCE CRRATIN,Re&!o$'e$".

AUSTRIA-ARTINE(,CHIC-NA(ARI, )$'NACHURA, JJ. rom+)"e'8 P+$e , 27

6------------------------------------------------------------------------------------6

D E C I S I N NACHURA, J.8

T#& #& ) !e"#"#o$ *or re%#e o$ cer"#or)r# )&&)##$ "eDec#&#o$1J ')"e' )rc 15, 25 )$' "e Re&o+"#o$ 2J ')"e' ) 23, 25 o* "eCo+r" o* A!!e)& @CAB #$ CA-G.R. C No. 7749. Te *)c"& )re )& *oo&8

$ )rc 9, 1995, FEM Le)&#$ )$' F#$)$ce Cor!or)"#o$ @FEMB e$"ere' #$"o) e)&e3J o* e=+#!me$" )$' mo"or %e#ce& #" PL Foo' ro'+c"& @PLB. $ "e&)me ')"e, #ce$"e $ L#m S#$, Pr. @L#mB e6ec+"e' )$ I$'#%#'+) G+)r)$"Areeme$"4J #" FEM "o +)r)$"ee "e !rom!" )$' *)#"*+ !er*orm)$ce o* "e"erm& )$' co$'#"#o$& o* "e )*ore&)#' e)&e )reeme$". Corre&!o$'#$ Le)&eSce'+e& #" De#%er )$' Acce!")$ce Cer"#c)"e&5J o%er "e e=+#!me$" )$'mo"or %e#ce& *orme' !)r" o* "e )reeme$". U$'er "e co$"r)c", PL )&ob#e' "o !) FEM )$ )re)"e ro&& mo$" re$") o* $e H+$'re' Se%e$" To+&)$' Fo+r H+$'re' N#$e"-Fo+r e&o& @17,494.B.

PL 'e*)+"e' #$ "e !)me$" o* "e mo$" re$")&. A& o* P+ 31, 2,"e )mo+$" #$ )rre)r&, #$c+'#$ !e$)" c)re& )$' #$&+r)$ce !rem#+m&,)mo+$"e' "o Tree ##o$ Fo+r H+$'re' Fo+r"ee$ To+&)$' Fo+r H+$'re' S#6"-E#" )$' 751 e&o& @3,414,4.75B. $ A++&" 23, 2, FEM &e$" ) e""er "o

PL 'em)$'#$ !)me$" o* "e &)#' )mo+$". Hoe%er, PL *)#e' "o !).J

$ December , 2, FEM e' ) Com!)#$" 7J #" "e Re#o$) Tr#) Co+r" o* )$#), 'oc:e"e' )& C#%# C)&e No. -99451, *or &+m o* mo$e, ')m)e&, )$'re!e%#$ ))#$&" PL, L#m, )$' Po$ Doe.

b)&#&, #" FEM )c"#$ )& "e $)$c#er. PL )$' L#m c)#me' ")" "#& #$")& )!!)re$" *rom "e *)c" ")" "e ere m)'e "o be#e%e ")" e!)me$" )& eec"e', ) Dee' o* S)e # be e6ec+"e' b FEM )& %e$'or #$ o* PL )$' L#m )& %e$'ee&.9J FEM !+r!or"e' )&&+re' "em ")" 'oc+me$"#"r)$&)c"#o$ )& ) e)&e )reeme$" #& 0+&" )$ #$'+&"r !r)c"#ce )$' ")" "e !'oc+me$")"#o$ o+' be eec"e' )& &oo$ )& *+ !)me$" *or e%er #"emm)'e. Te )&o co$"e$'e' ")" "e e)&e )reeme$" #& ) co$"r)c" o* )')$' &o+', "ere*ore, be co$&"r+e' ))#$&" "e !)r" o !re!)re' #",i.e., F I$ +!o'#$ PL )$' L#mW& &")$ce, "e "r#) co+r" &"re&&e' "e co$"r)'#c"or

#" *o+$' #$ "e e)&e )reeme$". Te !er"#$e$" !or"#o$& o* "e De')"e' No%ember 22, 22 re)'8

A !ro*o+$' &cr+"#$ o* "e !ro%#&#o$& o* "e co$"r)c" #c #& ) co$"r)'e&#o$ )" o$ce e6!o&e' "e +&e o* &e%er) co$"r)'#c"or "erm&. To $)me #$ Sec"#o$ 9 o* "e &)#' co$"r)c" X '#&c)#m#$ )rr)$", #" #& &")"e' ")" "e #& $o" "e m)$+*)c"+rer $or "e )""erW& )e$" )$' "ere*ore 'oe& $o" +))$ *e)"+re or )&!ec" o* "e ob0ec" o* "e co$"r)c" )& "o #"& merc)$")erc)$")b##" #& ) "erm )!!#e' #$ ) co$"r)c" o* &)e o* oo'& ere co$')$' )rr)$"#e& )re m)'e "o )!!. Ar"#ce 1547 o* "e C#%# Co'e !ro%#'e&+$e&& ) co$"r)r #$"e$"#o$ )!!e)r& )$ #m!#e' )rr)$" o$ "e !)r" o* "e ")" e )& "e r#" "o &e )$' "o !)&& o$er&#! o* "e ob0ec" #& *+r$#&) "oe"er #" )$ #m!#e' )rr)$" ")" "e "#$ &) be *ree *rom *)+"& or 'e*ec"& or )$ c)re or e$c+mbr)$ce $o" :$o$ "o "e b+er.

I$ )$ )'e&#o$ co$"r)c" #c #& 'r)*"e' )$' !r#$"e' #$ )'%)$c!)r"#e& )re $o" #%e$ ) re) )rm&W e$" o!!or"+$#" "o "r)$&)c", "e Co+r"&"#& :#$' o* co$"r)c" &"r#c" ))#$&" "e#r )rc#"ec"& *or "e re)&o$ ")" "e e$"er#$ #$"o "#& :#$' o* co$"r)c" )& $o co#ce b+" "o )cce!" "e "ermco$'#"#o$& *o+$' "ere#$ e%e$ #* e #& $o" #$ )ccor' "ere#" )$' *or ")" mm) $o" )%e +$'er&"oo' ) "e "erm& &"#!+)"#o$& !re&cr#be' "ere)". Co$"r)c"& o* "#& c)r)c"er )re !re+$#)"er) b "e &"ro$er !)r" #" "e be&" e) ")e$"& )" #"& '#&!o&)+!o$ ")" "o+" ")" "e Co+r"& )re c)e' +!o$ "o )$)e co&eco$"r)c"& &o ")" "e e):er !)r" co+' be *+ !ro"ec"e'.

A$o"er #$&")$ce #& e$ "e )ee' e&&ee )& re=+#re' "o #$&+"#$ ))#$&" o&&, ')m)e or 'e&"r+c"#o$.

I$ !ro!er" #$&+r)$ce ))#$&" o&& or o"er )cc#'e$") c)+&e&, "e )&m+&" )%e )$ #$&+r)be #$"ere&", 32 Cor!+& P+r#& 159.

6 6 6 6

I" )& )&o bee$ e' ")" "e "e&" o* #$&+r)be #$"ere&" #$ !ro!er" #&e"er "e )&&+re' )& ) r#", "#"e or #$"ere&" "ere#$ ")" e # be be$e"e'b #"& !re&er%)"#o$ )$' co$"#$+e' e6#&"e$ce or &+er ) '#rec" !ec+$#)r o&& *rom

"o !) "e !r#ce "ereo* "o "e !)#$"# "oe"er #" )""or$eW& *ee )$' "eo* &+#" #$ "e &+m o* !25,..



















b #"& !re&er%)"#o$ )$' co$"#$+e' e6#&"e$ce or &+er ) '#rec" !ec+$#)r o&& *rom#"& 'e&"r+c"#o$ or #$0+r b "e !er# #$&+re' ))#$&". I* "e 'e*e$')$"& ere "o bere)r'e' )& o$ ) e&&ee, o#c) "e e&&or o )&&er"& o$er&#! # be "eo$e '#rec" be$e"e' or #$0+re' )$' "ere*ore "e e&&ee #& $o" &+!!o&e' "o be"e )&&+re' )& e )& $o #$&+r)be #$"ere&".

Tere #& )&o )$ ob&er%)"#o$ *rom "e recor'& ")" "e )c"+) %)+e o* e)cob0ec" o* "e co$"r)c" o+' be "e re&+" )*"er com!+"#$ "e mo$" re$")& bm+"#!#$ "e &)#' re$")& b "e $+mber o* mo$"& &!ec#e' e$ "e re$")&o+" "o be !)#'.

S"# )$o"er ob&er%)"#o$ #& "e e6#&"e$ce #$ "e recor'& o* ) Dee' o* Ab&o+"e S)e b )$' be"ee$ "e &)me !)r"#e&, !)#$"# )$' 'e*e$')$"& #c)& )$ e6#b#" o* "e 'e*e$')$" ere "e !)#$"# &o' "o "e &)me 'e*e$')$"&o$e +$#" 1995 #"&+b#&# L-2 STRADA DC IC U )$' #$ &)#' Dee', Te Co+r"$o"#ce' ")" "e &)me "erm& )& #$ "e )ee' e)&e ere +&e' #$ re&!ec" "o)rr)$", )& e )& #)b##" #$ c)&e o* o&& )$' o"er co$'#"#o$&. T#& )c"#o$ o* "e!)#$"# +$e=+#%oc) e6#b#"e' "e#r re) #$"e$"#o$ "o e6ec+"e "e corre&!o$'#$Dee' )*"er "e 'e*e$')$"& )%e !)#' #$ *+ )$' )& ere"o*ore '#&c+&&e' )$' *or"e &):e o* em!)&#& "e ob&c+r#" #$ "e r#""e$ co$"r)c" c)$$o" *)%or "e !)r"o c)+&e' "e ob&c+r#".

M)&e' o$ &+b&")$"#%e R+e& o$ I$"er!re")"#o$, #* "e "erm& )re ce)r )$'e)%e $o 'o+b" +!o$ "e #$"e$"#o$ o* "e co$"r)c"#$ !)r"#e&, "e #"er) me)$#$

o* #"& &"#!+)"#o$& &) co$"ro. I* "e or'& )!!e)r "o be co$"r)r "o "e e%#'e$"#$"e$"#o$ o* "e !)r"#e&, "e#r co$"em!or)$eo+& )$' &+b&e=+e$" )c"& &) be!r#$c#!) co$&#'ere'. I* "e 'o+b"& )re c)&" +!o$ "e !r#$c#!) ob0ec" o* "eco$"r)c" #$ &+c ) ) ")" #" c)$$o" be :$o$ )" m) )%e bee$ "e #$"e$"#o$or # o* "e !)r"#e&, "e co$"r)c" &) be $+ )$' %o#'. 1J

T+&, "e co+r" co$c+'e' #" "e *oo#$ '#&!o&#"#o$8

I$ "#& c)&e, #c #& e' b "#& Co+r" )& ) &)e o$ #$&")me$" "ere #& $oc)""e mor")e o$ "e "#$ &o', b+" #" )!!e)r& )mo$&" "e Com!)#$"W&!r)er, ")" "e !)#$"# eec"e' "o e6)c" *+me$" o* "e ob#)"#o$.

For "e %e#ce& re"+r$e', "e !)#$"# c)$ o$ reco%er "e +$!)#' b))$ce

o* "e !r#ce bec)+&e o* "e !re%#o+& !)me$"& m)'e b "e 'e*e$')$"& *or "ere)&o$)be +&e o* "e +$#"&, &!ec#) &o, )& #" )!!e)r&, "e&e re"+r$e' %e#ce&ere &o' )" )+c"#o$ )$' ")" "e !)#$"# c)$ )!! "e !rocee'& "o "e b))$ce.Hoe%er, #" re&!ec" "o "e +$re"+r$e' +$#"& )$' m)c#$er#e& &"# #$ "e!o&&e&&#o$ o* "e 'e*e$')$"&, #" #& "#& Co+r"W& %#e )$' &o o' ")" "e'e*e$')$"& )re #)be "ere*ore )$' )ccor'#$ )re or'ere' 0o#$" )$' &e%er)

S RDERED.11J

$ December 27, 22, FEM e' #"& No"#ce o* A!!e). 12J Accor'#$, o$ P)17, 23, "e co+r" #&&+e' )$ r'er 13Jee%)"#$ "e e$"#re recor'& o* "e c"e CA. FEM )%erre' ")" "e "r#) co+r" erre'8 A. Ke$ #" r+e' ")" "e )reeme$" be"ee$ "e )r"#e&-L#"#)$"& #& o&)e o* !er&o$) !ro!er"#e& o$ #$&")me$" )$' $o" o* e)&e

M. Ke$ #" r+e' ")" "e )!!#c)be ) o$ "e c)&e #& Ar"#ce 144 @C#%# Co'eB )$' $o" R.A. No. 55 C. Ke$ #" r+e' ")" "e )#$"#-A!!e)$" c)$ $o o$er reco%e+$!)#' b))$ce o* "e !r#ce bec)+&e o* "e !re%#o+& !)me$"& m)'e b'e*e$')$"& *or "e re)&o$)be +&e o* "e +$#"& D. Ke$ #" *)#e' "o m):e ) r+#$ or 0+'me$" o$ "e Po#$" )$' SoL#)b##" o* #ce$"e $ L#m, Pr. "o "e )#$"#-A!!e)$".14J

$ )rc 15, 25, "e CA #&&+e' #"& Dec#&#o$15J 'ec)r#$ "e "r)$&be"ee$ "e !)r"#e& )& ) $)$c#) e)&e )reeme$" +$'er Re!+b#c Ac" @R.A

55.1J

Te fallo o* "e )&&)#e' Dec#&#o$ re)'&8 KHEREFRE, "e #$&")$" )!!e) #& GRANTED )$' "e )&&)#e' De

')"e' 22 No%ember 22 re$'ere' b "e Re#o$) Tr#) Co+r" o* )$#), M49 #$ C#%# C)&e No. -99451 #& REERSED )$' SET ASIDE, )$' ) $e 0+'#& ereb ENTEREDor'er#$ )!!eee& PL Foo' ro'+c"& )$' #ce$"e $ L"o &o#')r# !) )!!e)$" FEM Le)&#$ )$' F#$)$ce Cor!or)"#o$ "e )o* Tree ##o$ Fo+r H+$'re' Fo+r"ee$ To+&)$' Fo+r H+$'re' S#6" E#" )$' 751 @!3,414,4.75B, #" #$"ere&" )" "e r)"e o* "e%e !@12B per annu! &")r"#$ *rom "e ')"e o* 0+'#c#) 'em)$' o$ Dece2, +$"# *+ !)me$" "ereo*. Co&"& ))#$&" )!!eee&.

S RDERED.17J

L#m e' "e #$&")$" e"#"#o$ *or Re%#e o$ Cer"#or)r# +$'er R+e 45co$"e$'#$ ")"8 I

THE HNRAMLE CURT F AEALS ERRED KHEN IT FAILED T CNSIDER THAT THE UNDATED CLAINT KAS FILED MO SATURNIN P.GALANG PR KITHUT ANO AUTHRITO FR RESNDENTWS MARD F

THE HNRAMLE CURT F AEALS ERRED IN RULING THATETITINER IS A LESSEE KITH INSURAMLE INTEREST ER THE SUERSNAL RERTIES




















GALANG, PR., KITHUT ANO AUTHRITO FR RESNDENT S MARD FDIRECTRS ANDR SECRETAROWS CERTIFICATE. II

THE HNRAMLE CURT F AEALS ERRED KHEN IT FAILED T STRICTLO ALO SECTIN 7, RULE 1 F THE 1997 RULES F CIILRCEDURE AND NK ITE 1, A@B F A.. N. 3-1-9 SC @PUNE , 24B. III

THE HNRAMLE CURT F AEALS ERRED IN NT DISISSING THEAEAL FR FAILURE F THE RESNDENT T FILE N TIE ITS AELLANTWSMRIEF AND T SEARATELO RULE N THE ETITINERWS TIN T DISISS. I

THE HNRAMLE CURT F AEALS ERRED IN FINDING THAT THECNTRACT METKEEN THE ARTIES IS NE F A FINANCIAL LEASE AND NT F ACNTRACT F SALE.

THE HNRAMLE CURT F AEALS ERRED IN RULING THAT THE

AOENTS AID MO THE ETITINER T THE RESNDENT ARE YRENTALSZ ANDNT INSTALLENTS AID FR THE URCHASE RICE F THE SUMPECT TREHICLES, HEAO ACHINES AND EUIENT. I

THE HNRAMLE CURT F AEALS ERRED IN RULING THAT THEREIUS CNTRACT F SALEINLING THE IC-U EHICLE IS F NCNSEUENCE. II

THE HNRAMLE CURT F AEALS FAILED T TAEINT CNSIDERATIN THAT THE CNTRACT F LEASE, A CNTRACT F

ADHESIN, CNCEALED THE TRUE INTENTIN F THE ARTIES, KHICH IS ACNTRACT FSALE. III

ERSNAL RERTIES. I;

THE HNRAMLE CURT F AEALS ERRED IN CNSTRUINGINTENTINS F THE CURT A L" IN ITS USAGE F THE TER ERCHANTA1J

Ke )/rm "e r+#$ o* "e )!!e)"e co+r".

3irst , L#m c)$ $o o$er =+e&"#o$ G))$W& )+"or#" )& FEMW& )+"re!re&e$")"#%e #$ #$ "e &+#" ))#$&" L#m. G))$ )& "e re!re&e$")"#%e o#$ "e !rocee'#$& be*ore "e "r#) co+r" +! "o "e )!!e)"e co+r". e"$e%er !)ce' #$ #&&+e "e %)#'#" o* G))$W& re!re&e$")"#o$ be*ore "e "r#))!!e)"e co+r"&. I&&+e& r)#&e' *or "e r&" "#me o$ )!!e) )re b)rre&"o!!e. Ar+me$"& $o" r)#&e' #$ "e or##$) !rocee'#$& c)$$o" be co$&o$ re%#e o"er#&e, #" o+' %#o)"e b)&#c !r#$c#!e& o* *)#r !).19J

4e#ond, "ere #& $o e) b)&#& *or L#m "o =+e&"#o$ "e )+"or#" o* "e CA beo$' "e m)""er& )ree' +!o$ '+r#$ "e !re-"r#) co$*ere$ce, or #'#&m#&&#$ "e )!!e) *or *)#+re o* FEM "o e #"& br#e* o$ "#me, or #$ $o" &e!)r)"e o$ "e !e"#"#o$erW& mo"#o$ "o '#&m#&&.

Co+r"& )%e "e !rero)"#%e "o re)6 !roce'+r) r+e& o* e%e$ "e mo&" m)$'c)r)c"er, m#$'*+ o* "e '+" "o reco$c#e bo" "e $ee' "o &!ee'# !e$' "o #"#)"#o$ )$' "e !)r"#e&W r#" "o '+e !roce&&. I$ $+mero+& c)&eCo+r" )& )oe' #ber) co$&"r+c"#o$ o* "e r+e& e$ "o 'o &o o+' &er'em)$'& o* &+b&")$"#) 0+&"#ce )$' e=+#". 2J I$ Agua! v. (ourt of AppeaCo+r" e6!)#$e'8 Te co+r" )& "e '#&cre"#o$ "o '#&m#&& or $o" "o '#&m#&& )$ )!!e)$"& )!!e#& ) !oer co$*erre' o$ "e co+r", $o" ) '+". Te <'#&cre"#o$ m+&" be ) o$e, "o be e6erc#&e' #$ )ccor')$ce #" "e "e$e"& o* 0+&"#ce )$' *)#r !), #$ m#$' "e c#rc+m&")$ce& ob")#$#$ #$ e)c c)&e.< Tec$#c)#"#e&, oe%erbe )%o#'e'. Te ) )bor& "ec$#c)#"#e& ")" #m!e'e "e c)+&e o* 0+&"#ceco+r"& !r#m)r '+" #& "o re$'er or '#&!e$&e 0+&"#ce. <A #"#)"#o$ #& $o" ) )"ec$#c)#"#e&.< <L)&+#"& +$#:e '+e& )re $o" "o be o$ b ) r)!#er& "

Tec$#c)#", e$ #" 'e&er"& # "& !ro!er o/ce )& )$ )#' "o 0+&"#ce )$' becomre)" #$'r)$ce )$' c#e* e$em, 'e&er%e& &c)$" co$&#'er)"#o$ co+r"&.< L#"#)"#o$& m+&" be 'ec#'e' o$ "e#r mer#"& )$' $o" o$ "ec$#cE%er !)r" #"#)$" m+&" be )or'e' "e )m!e&" o!!or"+$#" *or "e !ro!e 0+&" 'e"erm#$)"#o$ o* #& c)+&e, *ree *rom "e +$)cce!")be !e) o* "ec$#c) T+&, '#&m#&&) o* )!!e)& !+re o$ "ec$#c) ro+$'& #& *ro$e' +!o$ e

!o#c o* "e co+r" #& "o e$co+r)e e)r#$& o* )!!e)& o$ "e#r mer#"& )$' "er+e& o* !roce'+re o+" $o" "o be )!!#e' #$ ) %er r##', "ec$#c) &e$&e r+e& o* !roce'+re )re +&e' o$ "o e! &ec+re, $o" o%err#'e &+b&")$"#) 0+&"#ce. I" #& ) *)r

)$' !re&er%)"#o$ "ereo*, b+" #" $o ob#)"#o$ or o!"#o$ o$ #& !)r" "o !+r"e e)&e' !ro!er" *rom "e o$er-e&&or )" "e e$' o* "e e)&e co$"r)c".





http://127.0.0.1:7860/source/Decisions.zip%3E8649,df%7CDecisions/2000/may2000/137672.html




http://127.0.0.1:7860/source/Decisions.zip%3E8649,df%7CDecisions/2000/may2000/137672.html



!roce'+re )re +&e' o$ "o e! &ec+re, $o" o%err#'e &+b&")$"#) 0+&"#ce. I" #& ) *)rbe""er )$' more !r+'e$" co+r&e o* )c"#o$ *or "e co+r" "o e6c+&e ) "ec$#c) )!&e)$' )or' "e !)r"#e& ) re%#e o* "e c)&e o$ )!!e) "o )"")#$ "e e$'& o* 0+&"#cer)"er ")$ '#&!o&e o* "e c)&e o$ "ec$#c)#" )$' c)+&e ) r)%e #$0+&"#ce "o "e!)r"#e&, #%#$ ) *)&e #m!re&&#o$ o* &!ee' '#&!o&) o* c)&e& #e )c"+)re&+"#$ #$ more 'e), #* $o" ) m#&c)rr#)e o* 0+&"#ce.21J

'ird, #e e )/rm ")" "e &+b0ec" e)&e )reeme$" #& ) co$"r)c" o* )'e&#o$, &+c ) co$"r)c" #& $o" %o#' per se. I" #& )& b#$'#$ )& )$ or'#$)r

co$"r)c". A !)r" o e$"er& #$"o )$ )'e&#o$ co$"r)c" #& *ree "o re0ec" "e&"#!+)"#o$& e$"#re.22J I* "e "erm& "ereo* )re )cce!"e' #"o+" ob0ec"#o$, "e$"e co$"r)c" &er%e& )& "e ) be"ee$ "e !)r"#e&. I$ Sec"#o$ 23 o* "e e)&e co$"r)c", #" )& e6!re&& &")"e' ")"8 SECTIN 23. 2N-R2 ASR22M2NI 42K2RAB--Y (AL42 23.1. Te LESSR )$' "e LESSEE )ree "#& #$&"r+me$" co$&"#"+"e "e e$"#re)reeme$" be"ee$ "em, )$' ")" $o re!re&e$")"#o$& )%e bee$ m)'e o"er")$ )& &e" *or" ere#$. T#& Areeme$" &) $o" be )me$'e' or )"ere' #$ )$m)$$er, +$e&& &+c )me$'me$" be m)'e #$ r#"#$ )$' &#$e' b "e !)r"#e&ere"o.

e"#"#o$erW& c)#m ")" "e re) #$"e$"#o$ o* "e !)r"#e& )& ) co$"r)c" o* &)e o* !er&o$) !ro!er" o$ #$&")me$" b)&#& #& more #:e ) mere )*"er"o+" #$ or'er"o 'e*e)" "e r#"& o* "e re&!o$'e$".

Te Le)&e Co$"r)c" #" corre&!o$'#$ Le)&e Sce'+e& #" De#%er )$'Acce!")$ce Cer"#c)"e& #&, #$ !o#$" o* *)c", ) $)$c#) e)&e #"#$ "e !+r%#e o* R.A. No. 55. Sec"#o$ 3@'B "ereo* 'e$e& Y$)$c#) e)&#$Z )&8 AJ mo'e o* e6"e$'#$ cre'#" "ro+ ) $o$-c)$ce)be e)&e co$"r)c" +$'er#c "e e&&or !+rc)&e& or )c=+#re&, )" "e #$&")$ce o* "e e&&ee, m)c#$er,e=+#!me$", mo"or %e#ce&, )!!#)$ce&, b+&#$e&&)$' o/ce m)c#$e&, )$' o"er mo%)be or #mmo%)be !ro!er" #$co$&#'er)"#o$ o* "e !er#o'#c !)me$" b "e e&&ee o* ) 6e' )mo+$" o*

mo$e &+/c#e$" "o )mor"#e )" e)&" &e%e$" @7B o* "e !+rc)&e !r#ce or)c=+#&#"#o$ co&", #$c+'#$ )$ #$c#'e$") e6!e$&e& )$' ) m)r#$ o* !ro" o%er )$ob#)"or !er#o' o* $o" e&& ")$ "o @2B e)r& '+r#$ #c "e e&&ee )&"e r#" "o o' )$' +&e "e e)&e' !ro!er" #" "e r#" "o e6!e$&e "e e)&ere$")& !)#' "o "e e&&or )$' be)r& "e co&" o* re!)#r&, m)#$"e$)$ce, #$&+r)$ce

FEM e)&e' "e &+b0ec" e=+#!me$" )$' mo"or %e#ce& "o PL #$ co$&#'er)"#omo$" !er#o'#c !)me$" o*17,494.. Te !er#o'#c !)me$" b !e"#"#o&+/c#e$" "o )mor"#e )" e)&" 7 o* "e !+rc)&e !r#ce or )c=+#&#"#o$ co&" &)#' mo%)be& #$ )ccor')$ce #" "e Le)&e Sce'+e& De#%er )$' Acce!")$ce Cer"#c)"e&. YTe b)&#c !+r!o&e o* ) $e)&#$ "r)$&)c"#o$ #& "o e$)be "e !ro&!ec"#%e b+er o* e=+#!me$", +$)be "o !) *or &+c e=+#!me$" #$ c)& #$ o$e +m! &+m, "o e)&ee=+#!me$" #$ "e me)$"#me *or #& +&e, )" ) 6e' re$") &+/c#e$" "o )mor"

e)&" 7 o* "e )c=+#&#"#o$ co&" @#$c+'#$ "e e6!e$&e& )$' ) m)r#$ o* *or "e $)$c#) e&&orB #" "e e6!ec")"#o$ ")" )" "e e$' o* "e e)&e !"e b+er$)$c#) e&&ee # be )be "o !) )$ rem)#$#$ b))$ce o!+rc)&e !r#ce.Z23J

Te )e)"#o$ o* !e"#"#o$er ")" "e re$" *or "e +&e o* e)c mo%)be co$&""e %)+e o* "e %e#ce or e=+#!me$" e)&e' #& o* $o mome$". Te )$)$c#) e)&e 'oe& $o" !ro#b#" &+c ) c#rc+m&")$ce )$' "#& )o$e 'oem):e "e "r)$&)c"#o$ be"ee$ "e !)r"#e& ) &)e o* !er&o$) !ro!er#$&")me$". I$ *)c", "e %)+e o* "e e)&e, +&+) co$&"#"+"#$ "e %))mo+$" o* "e !ro!er" #$%o%e', #& ) be$e" )oe' b ) "o "e e&&or *+&e o* "e !ro!er" b "e e&&ee *or "e '+r)"#o$ o* "e e)&e. I" #& reco")" "e %)+e o* "e&e mo%)be& 'e!rec#)"e& "ro+ e)r )$' "e)r +!o$ +"e e&&ee. I$ Beltran v. PA-( 3inan#e (orporation,24J e &")"e' ")"8

Ge$er) &!e):#$, ) $)$c#$ com!)$ #& $o" ) b+er or &eer o* oo'& #") "r)'#$ com!)$. Ne#"er #& #" )$ or'#$)r e)&#$ com!)$ #" 'oe& $o" m)!ro" b b+#$ e=+#!me$" )$' re!e)"e' e)&#$ o+" &+c e=+#!me'#ere$" +&er& "ereo*. M+" ) $)$c#) e)&e m+&" be !rece'e' b ) !+r)$' &)e co$"r)c" co%er#$ "e e=+#!me$" #c become& "e &+b0ec" m)""e $)$c#) e)&e. Te $)$c#) e&&or "):e& "e roe o* "e b+er oe=+#!me$" e)&e'. A$' &o "e *orm) or 'oc+me$")r "#e be"ee$ "e &ee"e re) b+er o* "e e=+#!me$", #.e., "e $)$c#) e&&ee, #& )!!)re$" &e%I$ eco$om#c re)#", oe%er, ")" re)"#o$&#! rem)#$&. Te &)e oe=+#!me$" b "e &+!!#er "ereo* "o "e $)$c#) e&&or )$' "e )""er&o$er&#! "ereo* )re #$"e$'e' "o &ec+re "e re!)me$" o%er "#me o!+rc)&e !r#ce o* "e e=+#!me$", !+& $)$c#$ c)re&, "ro+ "e !)me)&e re$")& ")" e) "#"e #& "e +!*ro$" &ec+r#" e' b "e $)$c#) e&

&ec+r#" !rob)b &+!er#or #$ &ome #$&")$ce& "o ) c)""e mor")ee& #e$.2

3ourt', "e %)#'#" o* Le)&e No. 2789582 be"ee$ FEM )$' PL &o+' be +! PL e$"ere' #$"o "e e)&e co$"r)c" #" *+ :$oe'e o* #"& "ermco$'#"#o$&. Te co$"r)c" )& #$ *orce *or more ")$ *o+r e)r&. S#$

#$ce!"#o$ o$ )rc 9, 1995, PL )$' L#m $e%er =+e&"#o$e' #"& !ro%#&#o$&. Teo$ )"")c:e' "e %)#'#" o* "e co$"r)c" )*"er "e ere 0+'#c#) m)'e "o)$&er *or "e#r 'e*)+" #$ "e !)me$" o* "e )ree' re$")&.

!o&#"#o$ "o e$*orce &+c )rr)$" '#rec" ))#$&" "e &+!!#er o* "e e=+#!)$' $o" ))#$&" "e $)$c#) e&&or. Ke $' $o"#$ #ontra lege! or co$"r!+b#c !o#c #$ &+c ) co$"r)c"+) )rr)$eme$".Z3J















! I" #& &e""e' ")" "e !)r"#e& )re *ree "o )ree "o &+c &"#!+)"#o$&, c)+&e&, "erm&,)$' co$'#"#o$& )& "e m) )$" "o #$c+'e #$ ) co$"r)c". A& o$ )& &+c)reeme$"& )re $o" co$"r)r "o ), mor)&, oo' c+&"om&, !+b#c !o#c, or !+b#cor'er, "e &) )%e "e *orce o* ) be"ee$ "e !)r"#e&.2J Co$"r)c"#$!)r"#e& m) &"#!+)"e o$ "erm& )$' co$'#"#o$& )& "e m) &ee " )$' "e&e )%e"e *orce o* ) be"ee$ "em. 27J

Te &"#!+)"#o$ #$ Sec"#o$ 142J o* "e e)&e co$"r)c", ")" "e e=+#!me$" &) be

#$&+re' )" "e co&" )$' e6!e$&e o* "e e&&ee ))#$&" o&&, ')m)e, or'e&"r+c"#o$ *rom re, "e*", )cc#'e$", or o"er #$&+r)be r#&: *or "e *+ "erm o* "ee)&e, #& ) b#$'#$ )$' %)#' &"#!+)"#o$. e"#"#o$er, )& ) e&&ee, )& )$ #$&+r)be#$"ere&" #$ "e e=+#!me$" )$' mo"or %e#ce& e)&e'. Sec"#o$ 17 o* "e I$&+r)$ceCo'e !ro%#'e& ")" "e me)&+re o* )$ #$&+r)be #$"ere&" #$ !ro!er" #& "e e6"e$""o #c "e #$&+re' m#" be ')m$#e' b o&& or #$0+r "ereo*. I" c)$$o" be'e$#e' ")" PL # be '#rec" ')m$#e' #$ c)&e o* o&&, ')m)e, or 'e&"r+c"#o$o* )$ o* "e !ro!er"#e& e)&e'. L#:e#&e, "e &"#!+)"#o$ #$ Sec"#o$ 9.1 o* "e e)&e co$"r)c" ")" "e e&&or 'oe&$o" )rr)$" "e merc)$")b##" o* "e e=+#!me$" #& ) %)#' &"#!+)"#o$. Sec"#o$9.1 o* "e e)&e co$"r)c" #& &")"e' )&8 9.1 IT IS UNDERSTD METKEEN THE ARTIES THAT THE LESSR IS NT THE

ANUFACTURER R SULIER F THE EUIENT NR THE AGENT F THEANUFACTURER R SULIER THEREF. THE LESSEE HEREMO ACNKLEDGES THAT IT HAS SELECTED THE EUIENT AND THE SULIER THEREF AND THAT THERE ARE N KARRANTIES, CNDITINS, TERS, RERESENTATIN R INDUCEENTS, E;RESS R ILIED, STATUTROR THERKISE, ADE MO R N MEHALF F THE LESSR AS T ANO FEATURE RASECT F THE EUIENT R ANO ART THEREF, R AS T ITS FITNESS,SUITAMILITO, CAACITO, CNDITIN R ERCHANTAMILITO, NR AS T KHETHER THE EUIENT KILL EET THE REUIREENTS F ANO LAK, RULE,SECIFICATINS R CNTRACT KHICH RIDE FR SECIFIC ACHINERO RAARATUS R SECIAL ETHDS.29J

I$ "e $)$c#) e)&e )reeme$", FEM '#' $o" )&&+me re&!o$&#b##" )& "o "e

=+)#", merc)$")b##", or c)!)c#" o* "e e=+#!me$". T#& &"#!+)"#o$ !ro%#'e&")", #$ c)&e o* 'e*ec" o* )$ :#$' ")" # be *o+$' b "e e&&ee #$ )$ o* "ee=+#!me$", reco+r&e &o+' be m)'e "o "e m)$+*)c"+rer. YTe $)$c#) e&&or,be#$ ) $)$c#$ com!)$, #.e., )$ e6"e$'er o* cre'#" r)"er ")$ )$ or'#$)re=+#!me$" re$") com!)$, 'oe& $o" e6"e$' ) )rr)$" o* "e "$e&& o* "ee=+#!me$" *or )$ !)r"#c+)r +&e. T+&, "e $)$c#) e&&ee )& !rec#&e #$ )

! ! 3ift', !e"#"#o$er *+r"er !roer& "e %#e ")" "e re) #$"e$"#o$ o* "e !)r"#e"o e$"er #$"o ) co$"r)c" o* &)e o$ #$&")me$" #$ "e &)me m)$$er ")" ) !re"r)$&)c"#o$ be"ee$ "e !)r"#e& o%er ) 1995 #"&+b#&# L-2 S"r)') DC-#)& #$#"#) co%ere' b )$ )reeme$" 'e$om#$)"e' )& ) e)&e )$' e%e$bec)me "e &+b0ec" o* ) Dee' o* Ab&o+"e S)e. Ke 0o#$ "e CA #$ re0ec"#$ "#& %#e bec)+&e "o )o "e "r)$&)c"#o$ #$%o"e !#c:-+! "o be re)' #$"o "e "erm& o* "e e)&e )reeme$" o+' e6!)$

co%er)e o* "e )reeme$", #$ %#o)"#o$ o* Ar"#ce 1372 o* "e NeCo'e. 31J Te e)&e co$"r)c" &+b0ec" o* "e com!)#$" &!e):& o$ o* ) e)&)reeme$" be"ee$ "e !)r"#e& )*"er "e e)&e co$"r)c" )& e$'e' #& ) '#"r)$&)c"#o$ )"oe"er )$' &o+' $o" be #$c+'e' )& !)r" oe)&e. F+r"ermore, #" #& ) c)r'#$) r+e #$ "e #$"er!re")"#o$ o* co$"r)c"& "e "erm& o* ) co$"r)c" )re ce)r )$' e)%e $o 'o+b" )& "o "e #$"e$"#o$ co$"r)c"#$ !)r"#e&, "e #"er) me)$#$ o* #"& &"#!+)"#o$& &) co$"r)mo+$" o* e6"r#$&#c )#' #& $ece&&)r #$ or'er "o 'e"erm#$e "e !)r"#e& #$"e$" KHEREFRE, #$ "e #" o* ) "e *oreo#$, "e !e"#"#o$ #& DENIED. Te Deo* "e CA #$ CA-G.R. C No. 7749 ')"e' )rc 15, 25 )$' Re&o')"e' ) 23, 25 )re AFFIRED. Co&"& ))#$&" !e"#"#o$er. S RDERED.

ETERNAL GARDENS ERIAL G.R. No. 1245AR CRRATIN, e"#"#o$er,

re&e$"8

CARI RALES, - %er&+& - Ac"#$ C)#r!er&o$, TINGA, ELASC, PR., CHIC-NA(ARI, )$' MRIN, JJ. THE HILIINE AERICAN rom+)"e'8

LIFE INSURANCE CANO,Re&!o$'e$". A!r# 9, 26-----------------------------------------------------------------------------------------6

D E C I S I N

ELASC, PR., J.8

Te L#*e I$&+r)$ce co%er)e o* )$ Lo" +rc)&er )" )$ "#me &) b)mo+$" o* "e +$!)#' b))$ce o* #& o)$ @#$c+'#$ )rre)r& +! "o b+e6cee'#$ 2 mo$"&B )& re!or"e' b "e A&&+re' "o "e Com!)$ or "e &






http://sc.judiciary.gov.ph/jurisprudence/2008/april2008/166245.htm#_ftn1










Te C)&e

Ce$"r) "o "#& e"#"#o$ *or Re%#e o$ Cer"#or)r# +$'er R+e 45 #c &ee:&"o re%er&e )$' &e" )&#'e "e No%ember 2, 24 Dec#&#o$ 1J o* "e Co+r" o* A!!e)& @CAB #$ CA-G.R. C No. 571 #& "e =+er8 ) "e #$)c"#o$ o* "e #$&+rero$ "e #$&+r)$ce )!!#c)"#o$ be co$&#'ere' )& )!!ro%) o* "e )!!#c)"#o$?

Te F)c"&

$ December 1, 19, re&!o$'e$" ##!!#$e Amer#c)$ L#*e I$&+r)$ceCom!)$ @#)m#*eB e$"ere' #$"o )$ )reeme$" 'e$om#$)"e' )& Cre'#"or Gro+!L#*e o#c No. -1922J #" !e"#"#o$er E"er$) G)r'e$& emor#) )r: Cor!or)"#o$@E"er$)B. U$'er "e !o#c, "e c#e$"& o* E"er$) o !+rc)&e' b+r#) o"& * rom #"o$ #$&")me$" b)&#& o+' be #$&+re' b #)m#*e. Te )mo+$" o* #$&+r)$ceco%er)e 'e!e$'e' +!o$ "e e6#&"#$ b))$ce o* "e !+rc)&e' b+r#) o"&. Te!o#c )& "o be eec"#%e *or ) !er#o' o* o$e e)r, re$e)be o$ ) e)r b)&#&.

Te ree%)$" !ro%#&#o$& o* "e !o#c )re8 ELIGIMILITO.

A$ Lo" +rc)&er o* "e A&&+re' o #& )" e)&" 1 b+" $o" more ")$ 5e)r& o* )e, #& #$'eb"e' "o "e A&&+re' *or "e +$!)#' b))$ce o* #& o)$ #""e A&&+re', )$' #& )cce!"e' *or L#*e I$&+r)$ce co%er)e b "e Com!)$ o$ #"&eec"#%e ')"e #& e##be *or #$&+r)$ce +$'er "e o#c. EIDENCE F INSURAMILITO.

No me'#c) e6)m#$)"#o$ &) be re=+#re' *or )mo+$"& o* #$&+r)$ce +! "o5,.. Hoe%er, ) 'ec)r)"#o$ o* oo' e)" &) be re=+#re' *or ) Lo"+rc)&er& )& !)r" o* "e )!!#c)"#o$. Te Com!)$ re&er%e& "e r#" "o re=+#re*+r"er e%#'e$ce o* #$&+r)b##" &)"#&*)c"or "o "e Com!)$ #$ re&!ec" o* "e*oo#$8

1. A$ )mo+$" o* #$&+r)$ce #$ e6ce&& o* 5,..2. A$ o" !+rc)&er o #& more ")$ 55 e)r& o* )e. LIFE INSURANCE MENEFIT.

1,., #ce%er #& &m)er. S+c be$e" &) be !)#' "o "e A&&+re'Lo" +rc)&er '#e& #e #$&+re' +$'er "e o#c. EFFECTIE DATE F MENEFIT.

Te #$&+r)$ce o* )$ e##be Lo" +rc)&er &) be eec"#%e o$ "ee co$"r)c"& ) o)$ #" "e A&&+re'. Hoe%er, "ere &) be $o #$&+r)$ce)!!#c)"#o$ o* "e Lo" +rc)&er #& $o" )!!ro%e' b "e Com!)$. 3J

E"er$) )& re=+#re' +$'er "e !o#c "o &+bm#" "o #)m#*e ) #&" $e o" !+rc)&er&, "oe"er #" ) co! o* "e )!!#c)"#o$ o* e)c !+rc)$' "e )mo+$"& o* "e re&!ec"#%e +$!)#' b))$ce& o* ) #$&+re' o" !+rcI$ re)"#o$ "o "e #$&")$" !e"#"#o$, E"er$) com!#e' b &+bm#""#$ ) e""er December 29, 192,4J co$")#$#$ ) #&" o* #$&+r)be b))$ce& o* #"& o" b+ec"ober 192. $e o* "o&e #$c+'e' #$ "e #&" )& Y$e b+&#$e&&Z )& ) ce Po$ C+)$. H#& b))$ce o* !)me$"& )& 1,. $ A++&" 2, C+)$ '#e'.

E"er$) &e$" ) e""er ')"e' A++&" 2, 1945J "o #)m#*e, #c &er%)$ #$&+r)$ce c)#m *or C+)$W& 'e)". A"")ce' "o "e c)#m ere "e *o'oc+me$"&8 @1B C+)$W& Cer"#c)"e o* De)" @2B I'e$"#c)"#o$ Cer"#c)"e &")" C+)$ #& ) $)"+r)#e' F##!#$o C#"#e$ @3B Cer"#c)"e o* C)#m)$

Cer"#c)"e o* A""e$'#$ &#c#)$ )$' @5B A&&+re'W& Cer"#c)"e. I$ re!, #)m#*e ro"e E"er$) ) e""er o$ No%ember 12, 194,J re=E"er$) "o &+bm#" "e *oo#$ 'oc+me$"& re)"#%e "o #"& #$&+r)$ce c)C+)$W& 'e)"8 @1B Cer"#c)"e o* C)#m)$" @#" *orm )"")ce'B @2B A&&Cer"#c)"e @#" *orm )"")ce'B @3B A!!#c)"#o$ *or I$&+r)$ce )ccom!#&e&#$e' b "e #$&+re', C+)$, #e &"# #%#$ )$' @4B S")"eme$" o* Ac&o#$ "e +$!)#' b))$ce o* C+)$ be*ore #& 'e)". E"er$) "r)$&m#""e' "e re=+#re' 'oc+me$"& "ro+ ) e""er ')"e' No%emb194,7J #c )& rece#%e' b #)m#*e o$ No%ember 15, 194. A*"er more ")$ ) e)r, #)m#*e )' $o" *+r$#&e' E"er$) #" )$ re! ")""erW& #$&+r)$ce c)#m. T#& !rom!"e' E"er$) "o 'em)$' *rom #)m#

!)me$" o* "e c)#m *or 1, o$ A!r# 25, 19.J

I$ re&!o$&e "o E"er$)W& 'em)$', #)m#*e 'e$#e' E"er$)W& #$&+r)$ce c)#me""er ')"e' ) 2, 19,9J ) !or"#o$ o* #c re)'&8

Te 'ece)&e' )& 59 e)r& o' e$ e e$"ere' #$"o Co$"r)c" _955 )$' 9529#" E"er$) G)r'e$& emor#) )r: #$ c"ober 192 *or "e "o") m)6#m+m#$&+r)be )mo+$" o* 1,. e)c. No )!!#c)"#o$ *or Gro+! I$&+r)$ce )&

b # ' # / # # '

#)m#*e )!!e)e' "o "e CA, #c r+e', "+&8 KHEREFRE, "e 'ec#&#o$ o* "e Re#o$) Tr#) Co+r" o* ):)"# #$ C#%# C)&

# ' ' # #























&+bm#""e' #$ o+r o/ce !r#or "o #& 'e)" o$ A++&" 2, 194. I$ )ccor')$ce #" o+r Cre'#"orW& Gro+! L#*e o#c No. -192, +$'er E%#'e$ce o* I$&+r)b##" !ro%#&#o$, Y) 'ec)r)"#o$ o* oo' e)" &) be re=+#re' *or ) Lo"+rc)&er& )& !)r" o* "e )!!#c)"#o$.Z Ke c#"e *+r"er "e !ro%#&#o$ o$ Eec"#%eD)"e o* Co%er)e +$'er "e !o#c #c &")"e& ")" Y"ere &) be $o #$&+r)$ce#* "e )!!#c)"#o$ #& $o" )!!ro%e' b "e Com!)$.Z S#$ce $o )!!#c)"#o$ )' bee$&+bm#""e' b "e I$&+re'A&&+re', !r#or "o #& 'e)", *or o+r )!!ro%) b+" )&&+bm#""e' #$&"e)' o$ No%ember 15, 194, )*"er #& 'e)", r. Po$ U C+)$

)& $o" co%ere' +$'er "e o#c. Ke #& "o !o#$" o+" ")" E"er$) G)r'e$& be#$"e A&&+re' )& ) !)r" "o "e Co$"r)c" )$' )& "ere*ore ))re o* "e&e!er"#$e$" !ro%#&#o$&. K#" re)r' "o o+r )cce!")$ce o* !rem#+m&, "e&e 'o $o" co$$o"e o+r )!!ro%)!er &e o* "e #$&+r)$ce co%er)e b+" )re e' b +& #$ "r+&" *or "e !)or +$"# "e!rere=+#&#"e& *or #$&+r)$ce co%er)e &) )%e bee$ me". Ke # oe%er, re"+r$) "e !rem#+m& #c )%e bee$ !)#' #$ be)* o* Po$ U C+)$.

Co$&e=+e$", E"er$) e' ) c)&e be*ore "e ):)"# C#" Re#o$) Tr#)Co+r" @RTCB *or ) &+m o* mo$e ))#$&" #)m#*e, 'oc:e"e' )& C#%# C)&e No.1473. Te "r#) co+r" 'ec#'e' #$ *)%or o* E"er$), "e '#&!o&#"#%e !or"#o$ o* #cre)'&8

KHEREFRE, !rem#&e& co$&#'ere', 0+'me$" #& ereb re$'ere' #$ *)%oro* )#$"# ETERNAL, ))#$&" De*e$')$" HILALIFE, or'er#$ "e De*e$')$"HILALIFE, "o !) "e &+m o* 1,., re!re&e$"#$ "e !rocee'& o* "eo#c o* Po$ U C+)$, !+& e) r)"e o* #$"ere&", +$"# *+ !)#' )$', "o !)"e &+m o* 1,. )& )""or$eW& *ee&.

S RDERED.

Te RTC *o+$' ")" E"er$) &+bm#""e' C+)$W& )!!#c)"#o$ *or #$&+r)$ce #c e)ccom!#&e' be*ore #& 'e)", )& "e&"#e' "o b E"er$)W& #"$e&& )$' e%#'e$ce'b "e e""er ')"e' December 29, 192, &")"#$, )mo$ o"er&8 YE$c8 #-Am L#*eI$&+r)$ce A!!#c)"#o$ Form& Cer".Z 1J I" *+r"er r+e' ")" '+e "o #)m#*eW&#$)c"#o$ *rom "e &+bm#&&#o$ o* "e re=+#reme$"& o* "e ro+! #$&+r)$ce

o$ December 29, 192 "o C+)$W& 'e)" o$ A++&" 2, 194, )& e )&#)m#*eW& )cce!")$ce o* "e !rem#+m& '+r#$ "e &)me !er#o', #)m#*e )&'eeme' "o )%e )!!ro%e' C+)$W& )!!#c)"#o$. Te RTC &)#' ")" &#$ce "eco$"r)c" #& ) ro+! #*e #$&+r)$ce, o$ce !roo* o* 'e)" #& &+bm#""e', !)me$" m+&"*oo.

571 #& REERSED )$' SET ASIDE, )$' "e com!)#$" #& DISISSED. No co& S RDERED.11J

Te CA b)&e' #"& Dec#&#o$ o$ "e *)c"+) $'#$ ")" C+)$W& )!!#

)& $o" e$co&e' #$ E"er$)W& e""er ')"e'December 29, 192. I " *+r"er r+e"e $o$-)ccom!#&me$" o* "e &+bm#""e' )!!#c)"#o$ *orm %#o)"e' Sec"#o$"e I$&+r)$ce Co'e. T+&, "e CA co$c+'e', "ere be#$ $o )!!#c)"#o$ C+)$ )& $o" co%ere' b #)m#*eW& #$&+r)$ce.

He$ce, e )%e "#& !e"#"#o$ #" "e *oo#$ ro+$'&8 Te Ho$or)be Co+r" o* A!!e)& )& 'ec#'e' ) =+e&"#o$ o* &+b&")$ce"ere*ore 'e"erm#$e' b "#& Ho$or)be Co+r", or )& 'ec#'e' #" #$ ) ) )ccor' #" ) or #" "e )!!#c)be 0+r#&!r+'e$ce, #$ o'#$ ")"8 I. Te )!!#c)"#o$ *or #$&+r)$ce )& $o" '+ &+bm#""e' "o re&!o#)mL#*e be*ore "e 'e)" o* Po$ C+)$ II. Tere )& $o %)#' #$&+r)$ce co%er)e )$' III. Re%er&#$ )$' &e""#$ )&#'e "e Dec#&#o$ o* "e Re#o$) Tr#) ')"e' ) 29, 199.

Te Co+r"W& R+#$ A& ) e$er) r+e, "#& Co+r" #& $o" ) "r#er o* *)c"& )$' # $o" re-e6)m#$e *)#&&+e& r)#&e' be*ore "e CA )$' r&" e%e co+r"&, co$&#'er#$ "e#r $'#$*)c"& )re co$c+&#%e )$' b#$'#$ o$ "#& Co+r". Hoe%er, &+c r+e #& &+b0e6ce!"#o$&, )& e$+$c#)"e' #$ 4a!pa)an v. (ourt of Appeals8 @1B e$ "e $'#$& )re ro+$'e' e$"#re o$ &!ec+)"#o$, &+rm#&co$0ec"+re& @2B e$ "e #$*ere$ce m)'e #& m)$#*e&" m#&"):e$, )b&+#m!o&&#be @3B e$ "ere #& r)%e )b+&e o* '#&cre"#o$ @4B e$ "e 0+'mb)&e' o$ ) m#&)!!ree$&#o$ o* *)c"& @5B e$ "e $'#$& o* *)c"co$#c"#$ @B e$ #$ m):#$ #"& $'#$& "e CAJ e$" beo$' "e #&&+e& c)&e, or #"& $'#$& )re co$"r)r "o "e )'m#&&#o$& o* bo" "e )!!e)$" )$

)!!eee @7B e$ "e $'#$& o* "e CAJ )re co$"r)r "o "e "r#) co+r" @B"e $'#$& )re co$c+&#o$& #"o+" c#")"#o$ o* &!ec#c e%#'e$ce o$ #c)re b)&e' @9B e$ "e *)c"& &e" *or" #$ "e !e"#"#o$ )& e )& #$ "e !e"#"#m)#$ )$' re! br#e*& )re $o" '#&!+"e' b "e re&!o$'e$" @1B e$ "e $o* *)c" )re !rem#&e' o$ "e &+!!o&e' )b&e$ce o* e%#'e$ce )$' co$"r)'#c""e e%#'e$ce o$ recor' )$' @11B e$ "e Co+r" o* A!!e)& m)$

o%eroo:e' cer")#$ ree%)$" *)c"& $o" '#&!+"e' b "e !)r"#e&, #c, #* !ro!erco$&#'ere', o+' 0+&"#* ) '#ere$" co$c+&#o$.12J @Em!)&#& &+!!#e'.B

A$ e6)m#$)"#o$ o* "e "e&"#mo$#e& o* "e #"$e&&e& me$"#o$e#)m#*e, oe%er, re%e)& $o o%eroo:e' *)c"& o* &+b&")$ce )$' %)+e.

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I$ "e #$&")$" c)&e, "e *)c"+) $'#$& o* "e RTC ere re%er&e' b "e CA"+&, "#& Co+r" m) re%#e "em.

E"er$) c)#m& ")" "e e%#'e$ce ")" #" !re&e$"e' be*ore "e "r#) co+r"&+!!or"& #"& co$"e$"#o$ ")" #" &+bm#""e' ) co! o* "e #$&+r)$ce )!!#c)"#o$ o* C+)$ be*ore #& 'e)". I$ E"er$)W& e""er ')"e' December 29, 192, ) #&" o* #$&+r)be #$"ere&"& o* b+er& *or c"ober 192 )& )"")ce', #$c+'#$ C+)$ #$"e #&" o* $e b+&#$e&&e&. E"er$) )''e' #" )& $o"e' )" "e bo""om o* &)#' e""er

")" "e corre&!o$'#$ Y#-Am L#*e I$&+r)$ce A!!#c)"#o$ Form& Cer".Z eree$co&e' #$ "e e""er ")" )& )!!)re$" rece#%e' b #)m#*e o$ P)$+)r 15,193. F#$), E"er$) )ee' ")" #" !ro%#'e' ) co! o* "e #$&+r)$ce )!!#c)"#o$#c )& &#$e' b C+)$ #m&e* )$' e6ec+"e' be*ore #& 'e)".

$ "e o"er )$', #)m#*e c)#m& ")" "e e%#'e$ce !re&e$"e' bE"er$) #& #$&+/c#e$", )r+#$ ")" E"er$) m+&" !re&e$" e%#'e$ce &o#$ ")"#)m#*e rece#%e' ) co! o* C+)$W& #$&+r)$ce )!!#c)"#o$.

Te e%#'e$ce o$ recor' &+!!or"& E"er$)W& !o&#"#o$.

Te *)c" o* "e m)""er #&, "e e""er ')"e' December 29, 192, #c#)m#*e &")m!e' )& rece#%e', &")"e& ")" "e #$&+r)$ce *orm& *or "e )"")ce'#&" o* b+r#) o" b+er& ere )"")ce' "o "e e""er. S+c &")m! o* rece#!" )& "e

eec" o* )c:$oe'#$ rece#!" o* "e e""er "oe"er #" "e )"")cme$"&. S+crece#!" #& )$ )'m#&&#o$ b #)m#*e ))#$&" #"& o$ #$"ere&". 13J Te b+r'e$ o* e%#'e$ce )& &#*"e' "o #)m#*e, #c m+&" !ro%e ")" "e e""er '#' $o"co$")#$ C+)$W& #$&+r)$ce )!!#c)"#o$. Hoe%er, #)m#*e *)#e' "o 'o &o "+&,#)m#*e #& 'eeme' "o )%e rece#%e' C+)$W& #$&+r)$ce )!!#c)"#o$.

To re#"er)"e, #" )& #)m#*eW& bo+$'e$ '+" "o m):e &+re ")" be*ore )"r)$&m#"") e""er #& &")m!e' )& rece#%e', "e co$"e$"& o* "e e""er )re correc")$' )cco+$"e' *or.

#)m#*eW& )e)"#o$ ")" E"er$)W& #"$e&&e& r)$ o+" o* cre'#b##" )$'re#)b##" '+e "o #$co$&#&"e$c#e& #& ro+$'e&&. Te "r#) co+r" #& #$ "e be&"!o&#"#o$ "o 'e"erm#$e "e re#)b##" )$' cre'#b##" o* "e #"$e&&e&, bec)+&e #")& "e o!!or"+$#" "o ob&er%e r&")$' "e #"$e&&e&W 'eme)$or, co$'+c", )$'

)""#"+'e. F#$'#$& o* "e "r#) co+r" o$ &+c m)""er& )re b#$'#$ )$' co$c+&#%e o$"e )!!e)"e co+r", +$e&& &ome *)c"& or c#rc+m&")$ce& o* e#" )$' &+b&")$ce)%e bee$ o%eroo:e', m#&)!!ree$'e', or m#&#$"er!re"e',14J ")", #* co$&#'ere',m#" )ec" "e re&+" o* "e c)&e.15J

#)m#*e !r#m)r# c)#m& ")" E"er$) '#' $o" e%e$ :$o eor##$) #$&+r)$ce )!!#c)"#o$ o* C+)$ )&, )& &o$ b "e "e&"#moE'#ber"o e$'o)8

A"". Are%)o8

Kere #& "e or##$) o* "e )!!#c)"#o$ *orm #c #& re=+c)&e o* $e co%er)e?

e$'o)8J A I" #& )J &")$')r' o!er)"#$ !roce'+re *or "e $e c#e$" "o

"o co!#e& o* "#& *orm )$' "e or##$) o* "#& #& &+bm#""e' "o #)m#*e "o#" "e mo$" rem#"")$ce& )$' "e &eco$' co! #& rem)#$e' or re")#$e"e m)r:e"#$ 'e!)r"me$" o* E"er$)G)r'e$&. A"". #r)$')8

Ke mo%e "o &"r#:e o+" "e )$&er )& #" #& $o" re&!o$&#%e )& co+$mere )&:#$ *or "e oc)"#o$ )$' 'oe& $o" )&:J *or "e $+mber o* co!. A"". Are%)o8

Kere #& "e or##$)? e$'o)8J

A A& *)r )& I remember I 'o $o" :$o ere "e or##$) b+" &+bm#""e' #" ")" !)me$" "oe"er #" "e $e c#e$"& ) "e or##$)&"o #" be*ore I &#$ "e "r)$&m#"") e""er "e or##$)& )re )"")ce' "ere#$.1J

I$ o"er or'&, "e #"$e&& )'m#""e' $o" :$o#$ ere "e or##$) #$&+)!!#c)"#o$ )&, b+" be#e%e' ")" "e )!!#c)"#o$ )& "r)$&m#""e' "o #)m)$ )"")cme$" "o ) "r)$&m#"") e""er. A& "o "e &eem#$ #$co$&#&"e$c#e& be"ee$ "e "e&"#mo$ o* )$+e Cor"e"er o$e or "o #$&+r)$ce )!!#c)"#o$ *orm& ere )ccom!#&e' )$

"e&"#mo$ o* e$'o) o$ o )c"+) e' o+" "e )!!#c)"#o$ *orm, "e&m#$or #$co$&#&"e$c#e& ")" 'o $o" )ec" "e cre'#b##" o* "e #"$e&&e&. T+r+e' #$ People v. Paredes ")" m#$or #$co$&#&"e$c#e& )re "oo "r#%#) "o )ecre'#b##" o* #"$e&&e&, )$' "e&e m) e%e$ &er%e "o &"re$"e$ "e#r cre')& "e&e $e)"e )$ &+&!#c#o$ ")" "e "e&"#mo$#e& )%e bee$ ree)r&e'.17J

Ke re#"er)"e' "e )bo%e r+#$ #$ Meren#illo v. People8 #$or '#&cre!)$c#e& or #$co$&#&"e$c#e& 'o $o" #m!)#r "e e&&e$"#) #$"er#" o* "e!ro&ec+"#o$W& e%#'e$ce )& ) oe or reec" o$ "e #"$e&&e&W o$e&" Te "e&" #&

#" e6"reme 0e)o+& )$' m+&" be co$&"r+e' #$ &+c ) ) )& "o !rec+'#$&+rer *rom $o$com!#)$ce #" #"& ob#)"#o$&.19J @Em!)&#& &+!!#e'.B I$ "e more rece$" c)&e o* P'ila!#are 6ealt' 4)ste!s -n# v (ourt of Ap
















!ro&ec+"#o$ & e%#'e$ce )& ) oe or reec" o$ "e #"$e&&e& o$e&". Te "e&" #&e"er "e "e&"#mo$#e& )ree o$ e&&e$"#) *)c"& )$' e"er "e re&!ec"#%e%er&#o$& corrobor)"e )$' &+b&")$"#) co#$c#'e #" e)c o"er &o )& "o m):e )co$&#&"e$" )$' coere$" oe.1J

I$ "e !re&e$" c)&e, "e $+mber o* co!#e& o* "e #$&+r)$ce )!!#c)"#o$ ")"

C+)$ e6ec+"e' #& $o" )" #&&+e, $e#"er #& e"er "e #$&+r)$ce )!!#c)"#o$!re&e$"e' b E"er$) )& bee$ *)&#e'. T+&, "e #$co$&#&"e$c#e& !o#$"e' o+" b#)m#*e )re m#$or )$' 'o $o" )ec" "e cre'#b##" o* E"er$)W& #"$e&&e&.

Hoe%er, "e =+e&"#o$ )r#&e& )& "o e"er #)m#*e )&&+me' "e r#&: o* o&&#"o+" )!!ro%#$ "e )!!#c)"#o$. T#& =+e&"#o$ m+&" be )$&ere' #$ "e )/rm)"#%e. A& e)r#er &")"e', #)m#*e )$' E"er$) e$"ere' #$"o )$ )reeme$" 'e$om#$)"e')& Cre'#"or Gro+! L#*e o#c No. -192 ')"e' December 1, 19. I$ "e !o#c,#" #& !ro%#'e' ")"8 EFFECTIE DATE F MENEFIT. Te #$&+r)$ce o* )$ e##be Lo" +rc)&er &) be eec"#%e o$ "e ')"e eco$"r)c"& ) o)$ #" "e A&&+re'. Hoe%er, "ere &) be $o #$&+r)$ce #* "e

)!!#c)"#o$ o* "e Lo" +rc)&er #& $o" )!!ro%e' b "e Com!)$. A$ e6)m#$)"#o$ o* "e )bo%e !ro%#&#o$ o+' &o )mb#+#" be"ee$ #"& "o&e$"e$ce&. Te r&" &e$"e$ce )!!e)r& "o &")"e ")" "e #$&+r)$ce co%er)e o* "ec#e$"& o* E"er$) )re)' bec)me eec"#%e +!o$ co$"r)c"#$ ) o)$ #" E"er$)#e "e &eco$' &e$"e$ce )!!e)r& "o re=+#re #)m#*e "o )!!ro%e "e #$&+r)$ceco$"r)c" be*ore "e &)me c)$ become eec"#%e. I" m+&" be remembere' ")" )$ #$&+r)$ce co$"r)c" #& ) co$"r)c" o* )'e&#o$ #cm+&" be co$&"r+e' #ber) #$ *)%or o* "e #$&+re' )$' &"r#c" ))#$&" "e #$&+rer#$ or'er "o &)*e+)r' "e )""erW& #$"ere&". T+&, #$ Mala)an -nsuran#e (orporationv. (ourt of Appeals, "#& Co+r" e' ")"8 I$'em$#" )$' #)b##" #$&+r)$ce !o#c#e& )re co$&"r+e' #$ )ccor')$ce #" "e

e$er) r+e o* re&o%#$ )$ )mb#+#" "ere#$ #$ *)%or o* "e #$&+re', ere "eco$"r)c" or !o#c #& !re!)re' b "e #$&+rer. A co$"r)c" o* #$&+r)$ce, be#$ )co$"r)c" o* )'e&#o$, par ex#ellen#e, )$ )mb#+#" "ere#$ &o+' be re&o%e'))#$&" "e #$&+rer #$ o"er or'&, #" &o+' be co$&"r+e' #ber) #$ *)%or o* "e#$&+re' )$' &"r#c" ))#$&" "e #$&+rer. L#m#")"#o$& o* #)b##" &o+' be re)r'e'

I$ "e more rece$" c)&e o* P'ila!#are 6ealt' 4)ste!s, -n#. v. (ourt of Ape re#"er)"e' "e )bo%e r+#$, &")"#$ ")"8 Ke$ "e "erm& o* #$&+r)$ce co$"r)c" co$")#$ #m#")"#o$& o$ #)b##", &o+' co$&"r+e "em #$ &+c ) ) )& "o !rec+'e "e #$&+rer *romcom!#)$ce #" #& ob#)"#o$. Me#$ ) co$"r)c" o* )'e&#o$, "e "erm& #$&+r)$ce co$"r)c" )re "o be co$&"r+e' &"r#c" ))#$&" "e !)r" #c !re"e co$"r)c", "e #$&+rer. M re)&o$ o* "e e6c+&#%e co$"ro o* "e #$&+com!)$ o%er "e "erm& )$' !r)&eoo o* "e #$&+r)$ce co$"r)c", )mb

m+&" be &"r#c" #$"er!re"e' ))#$&" "e #$&+rer )$' #ber) #$ *)%or o#$&+re', e&!ec#) "o )%o#' *or*e#"+re.2J

Ce)r, "e %)+e co$"r)c"+) !ro%#&#o$, #$ Cre'#"or Gro+! L#*e o#c No. ')"e' December 1, 19, m+&" be co$&"r+e' #$ *)%or o* "e #$&+re' )$' #$o* "e eec"#%#" o* "e #$&+r)$ce co$"r)c". $ "e o"er )$', "e &eem#$ co$#c"#$ !ro%#&#o$& m+&" be )rmo$#me)$ ")" +!o$ ) !)r"W& !+rc)&e o* ) memor#) o" o$ #$&")me$" *rom E")$ #$&+r)$ce co$"r)c" co%er#$ "e o" !+rc)&er #& cre)"e' )$' "e &)eec"#%e, %)#', )$' b#$'#$ +$"# "erm#$)"e' b #)m#*e b '#&)!!ro%#$#$&+r)$ce )!!#c)"#o$. Te &eco$' &e$"e$ce o* Cre'#"or Gro+! L#*e o#c 192 o$ "e Eec"#%e D)"e o* Me$e" #& #$ "e $)"+re o* ) re&o+"or co$

#c o+' e)' "o "e ce&&)"#o$ o* "e #$&+r)$ce co$"r)c". oreo%er, "e#$)c"#o$ o* "e #$&+rer o$ "e #$&+r)$ce )!!#c)"#o$ m+&" $o" or: "o !re0+'##$&+re' #" c)$$o" be #$"er!re"e' )& ) "erm#$)"#o$ o* "e #$&+r)$ce co$"r)c"erm#$)"#o$ o* "e #$&+r)$ce co$"r)c" b "e #$&+rer m+&" be e6!#c#+$)mb#+o+&. A& ) $) $o"e, "o c)r)c"er#e "e #$&+rer )$' "e #$&+re' )& co$"r)c"#$ !o$ e=+) *oo"#$ #& #$)cc+r)"e )" be&". I$&+r)$ce co$"r)c"& )re o !re!)"e #$&+rer #" %)&" )mo+$"& o* e6!er#e$ce #$ "e #$'+&"r !+r!o&e*+ +#"& )'%)$")e. ore o*"e$ ")$ $o", #$&+r)$ce co$"r)c"& )re co$"r)c"& o* )'co$")#$#$ "ec$#c) "erm& )$' co$'#"#o$& o* "e #$'+&"r, co$*+&#$ #* +$'er&")$')be "o )!er&o$&, ")" )re #m!o&e' o$ "o&e o #& "o )%#$&+r)$ce. A& &+c, #$&+r)$ce co$"r)c"& )re #mb+e' #" !+b#c #$"ere&" ")"be co$&#'ere' e$e%er "e r#"& )$' ob#)"#o$& o* "e #$&+rer )$' "e #$

)re "o be 'e#$e)"e'. He$ce, #$ or'er "o !ro"ec" "e #$"ere&" o* #$&+)!!#c)$"&, #$&+r)$ce com!)$#e& m+&" be ob#)"e' "o )c" #" )&"e#$&+r)$ce )!!#c)"#o$&, "o e#"er 'e$ or )!!ro%e "e &)me, or o"erbo+$' "o o$or "e )!!#c)"#o$ )& ) %)#', b#$'#$, )$' eec"#%e #$&+co$"r)c".21J

KHEREFRE, e GRANT "e !e"#"#o$. Te No%ember 2, 24 CA Dec#&#o$#$ CA-G.R. C No. 571 #& REERSED)$' SET ASIDE. Te ) 29, 199 Dec#&#o$o* "e ):)"# C#" RTC, Mr)$c 13 #& DIFIED. #)m#*e #& erebRDERED8

=+e&"#o$e' r'er& ')"e' 1 A!r# 2 )$' 3 P+ 2, re&!ec"#%e, "'ec)re' "e $)#" o* "e )*ore&)#' Dec#&#o$ )$' 'e$#e' !e"#"#o$erW& No"A!!e).









@1B To !) E"er$) "e )mo+$" o* 1, re!re&e$"#$ "e !rocee'& o*

"e L#*e I$&+r)$ce o#c o* C+)$ @2B To !) E"er$) e) #$"ere&" )" "e r)"e o* &#6 !erce$" @B !er )$$+mo* 1, *rom "e "#me o* e6"r)-0+'#c#) 'em)$' b E"er$) +$"# #)m#*eW&rece#!" o* "e ) 29, 199 RTC Dec#&#o$ o$ P+$e 17, 199 @3B To !) E"er$) e) #$"ere&" )" "e r)"e o* "e%e !erce$" @12B !er)$$+m o* 1, *rom P+$e 17, 199 +$"# *+ !)me$" o* "#& ))r' )$' @4B To !) E"er$) )""or$eW& *ee& #$ "e )mo+$" o* 1,.

No co&"&.

S RDERED. ILETA R. LALICAN, e"#"#o$er,

- versus -

THE INSULAR LIFE ASSURANCECANO LIITED, AS RERESENTEDMO THE RESIDENT ICENTE R.AILN, Re&!o$'e$".

G.R. No. 1352 re&e$"8 CARI RALES, J.,CHIC-NA(ARI,``

Ac"#$ C)#r!er&o$,ELASC, PR.,NACHURA, )$'

ERALTA, JJ.

rom+)"e'8 A++&" 25, 29

6- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -6

D E C I S I N

CHIC-NA(ARI, J.8 C)e$e' #$ "#& e"#"#o$ *or Re%#e o$ (ertiorari1J +$'er R+e 45 o* "e R+e& o* Co+r" )re "e Dec#&#o$2J ')"e' 3 A++&" 27 )$' "e r'er& ')"e' 1 A!r#23J )$' 3 P+ 24J o* "e Re#o$) Tr#) Co+r" @RTCB o* G)!)$ C#", Mr)$c34, #$ C#%# C)&e No. 2177. I$ #"& )&&)#e' Dec#&#o$, "e RTC '#&m#&&e' "e c)#m*or 'e)" be$e"& e' b !e"#"#o$er #oe") R. L)#c)$ @#oe")B ))#$&"re&!o$'e$" I$&+)r L#*e A&&+r)$ce Com!)$ L#m#"e' @I$&+)r L#*eB #e #$ #"&

Te *)c"+) )$' !roce'+r) )$"ece'e$"& o* "e c)&e, )& c+e' *rom "e re)re )& *oo&8 #oe") #& "e #'o o* "e 'ece)&e' E+o#o C. L)#c)$ @E+o#oB. D+r#$ #& #*e"#me, E+o#o )!!#e' *or )$ #$&+r)$ce !o#c #" IL#*e. $ 24 A!r# 1997, I$&+)r L#*e, "ro+ Po&e!#$e ))+)$ @))+))e$" #$ G)!)$ C#", #&&+e' #$ *)%or o* E+o#o o#c No. 911992,5J

co$")#$e' ) 2-Oe)r E$'ome$" )r#)be I$come )c:)e Fe6# or" 5,.,J #" "o r#'er& %)+e' )" 5,. e)c.7J T+%)+e o* "e !o#c )mo+$"e' "o 1,5,.. #oe") )& $)me' )!r#m)r be$ec#)r. U$'er "e "erm& o* o#c No. 911992, E+o#o )& "o !) "e !rem#+m&=+)r"er b)&#& #$ "e )mo+$" o* ,2., !))be e%er 24 A!r#, 24 P+c"ober )$' 24 P)$+)r o* e)c e)r, +$"# "e e$' o* "e 2-e)r !er#o' !o#c. Accor'#$ "o "e o#c Co$"r)c", "ere )& ) r)ce !er#o' o* 31 ')"e !)me$" o* e)c !rem#+m &+b&e=+e$" "o "e r&". I* )$ !rem#+m !)#' o$ or be*ore "e '+e ')"e, "e !o#c o+' be #$ 'e*)+", )$' #* "e !rerem)#$e' +$!)#' +$"# "e e$' o* "e r)ce !er#o', "e !o#c o+' )+"om))!&e )$' become %o#'.J

E+o#o !)#' "e !rem#+m& '+e o$ 24 P+ 1997 )$' 24 c"ober 1997. Hoe *)#e' "o !) "e !rem#+m '+e o$ 24 P)$+)r 199, e%e$ )*"er "e )!&e r)ce !er#o' o* 31 ')&. o#c No. 911992, "ere*ore, )!&e' )$' bec)me E+o#o &+bm#""e' "o "e C)b)$)"+)$ D#&"r#c" /ce o* I$&+)r L#*e, "))+)$, o$ 2 ) 199, )$ A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$"9J o* No. 911992, "oe"er #" "e )mo+$" o* ,2. "o !) *or "e !rem#+o$ 24 P)$+)r 199. I$ ) e""er1J ')"e' 17 P+ 199, I$&+)r L#*e $o"#e' E")" #& A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" co+' $o" be *+ !roce&&e' be)"o+ e )re)' 'e!o&#"e' ,2. )& !)me$" *or "e 24 P)199 !rem#+m, e e*" +$!)#' "e o%er'+e #$"ere&" "ereo$ )mo"o 322.4. T+&, I$&+)r L#*e #$&"r+c"e' E+o#o "o !) "e )mo+$" o* #$)$' "o e )$o"er )!!#c)"#o$ *or re#$&")"eme$". E+o#o )& #:e#&e )'%#&))+)$ "o !) "e !rem#+m& ")" &+b&e=+e$" bec)me '+e o$ 24199 )$'24 P+ 199, !+& #$"ere&". $ 17 Se!"ember 199, E+o#o e$" "o ))+)$W& o+&e )$' &+bm#"&eco$' A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$"11J o* o#c No. 911992, #$c+'#$)mo+$" o* 17,5., re!re&e$"#$ !)me$"& *or "e o%er'+e #$"ere&" o!rem#+m *or 24 P)$+)r 199, )$' "e !rem#+m& #c bec)me '+e o$ 24

199 )$' 24 P+ 199. A& ))+)$ )& )) o$ ) b+&#$e&& err)$', er +&b)$'rece#%e' E+o#oW& &eco$' A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" )$' #&&+e' ) rece#!" *or"e )mo+$" E+o#o 'e!o&#"e'.

!) er 'e)" c)#m be$e"& o$ o#c No. 911992, #$ "e )o* 1,5,., !+& #$"ere&"&, )""or$eW& *ee&, )$' co&" o* &+#". I$&+)r L#*e e' #" "e RTC )$ A$&er #" Co+$"erc)#m 1J )&&er"#$

http://sc.judiciary.gov.ph/jurisprudence/2009/august2009/183526.htm#_ftn1































A #e )"er, o$ "e &)me '), 17 Se!"ember 199, E+o#o '#e' o* c)r'#o-re&!#r)"or )rre&" &eco$')r "o eec"roc+"#o$. K#"o+" :$o#$ o* E+o#oW& 'e)", ))+)$ *or)r'e' "o "e I$&+)r L#*eRe#o$) /ce #$ "e C#" o* S)$ Fer$)$'o, o$1 Se!"ember 199, E+o#oW&&eco$' A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" o* o#c No. 911992 )$' 17,5.'e!o&#". Hoe%er, I$&+)r L#*e $o o$er )c"e' +!o$ E+o#oW& &eco$' A!!#c)"#o$*or Re#$&")"eme$", )& "e *ormer )& #$*orme' o$ 21 Se!"ember 199 ")"

E+o#o )' )re)' !)&&e' )). $ 2 Se!"ember 199, #oe") e' #" I$&+)r L#*e ) c)#m *or !)me$" o* "e*+ !rocee'& o* o#c No. 911992. I$ ) e""er12J ')"e' 14 P)$+)r 1999, I$&+)r L#*e #$*orme' #oe") ")" er c)#mco+' $o" be r)$"e' &#$ce, )" "e "#me o* E+o#oW& 'e)", o#c No. 911992 )')re)' )!&e', )$' E+o#o *)#e' "o re#$&")"e "e &)me. Accor'#$ "o "eA!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$", "e !o#c o+' o$ be co$&#'ere' re#$&")"e'+!o$ )!!ro%) o* "e )!!#c)"#o$ b I$&+)r L#*e '+r#$ "e )!!#c)$"W& Y#*e"#me)$' oo' e)",Z )$' )"e%er )mo+$" "e )!!#c)$" !)#' #$ co$$ec"#o$ "ere"o)& co$&#'ere' "o be ) 'e!o&#" o$ +$"# )!!ro%) o* &)#' )!!#c)"#o$. E$co&e'#" "e 14 P)$+)r 1999 e""er o* I$&+)r L#*e "o #oe") )& DM Cec: No.39734, *or "e )mo+$" o* 25,417., 'r)$ #$ #oe")W& *)%or, re!re&e$"#$

"e *+ re*+$' o* "e !)me$"& m)'e b E+o#o o$ o#c No. 911992. $ 12 Febr+)r 199, #oe") re=+e&"e' ) reco$&#'er)"#o$ o* "e '#&)o)$ce o* er c)#m. I$ ) e""er13J ')"e' 1 )rc 1999, I$&+)r L#*e &")"e' ")" #" co+' $o"$' )$ re)&o$ "o reco$&#'er #"& 'ec#&#o$ re0ec"#$ #oe")W& c)#m. I$&+)r L#*e))#$ "e$'ere' "o #oe") "e )bo%e-me$"#o$e' cec: #$ "e )mo+$"o* 25,417..

#oe") re"+r$e' "e e""er ')"e' 1 )rc 1999 )$' "e cec: e$co&e' "ere#$"o "e C)b)$)"+)$ D#&"r#c" /ce o* I$&+)r L#*e. #oe")W& co+$&e &+b&e=+e$"&e$" ) e""er14J ')"e' P+ 1999 "o I$&+)r L#*e, 'em)$'#$ !)me$" o* "e *+!rocee'& o* o#c No. 911992. $ 11 A++&" 1999, I$&+)r L#*e re&!o$'e' "o"e &)#' 'em)$' e""er b )ree#$ "o co$'+c" ) re-e%)+)"#o$ o* #oe")W& c)#m. K#"o+" )#"#$ *or "e re&+" o* "e re-e%)+)"#o$ b I$&+)r L#*e, #oe") e' #""e RTC, o$ 11 c"ober 1999, ) Com!)#$" *or De)" C)#m Me$e",15J #c )&'oc:e"e' )& C#%# C)&e No. 2177. #oe") )ee' ")" I$&+)r L#*e e$)e' #$+$*)#r c)#m &e""eme$" !r)c"#ce )$' 'e#ber)"e *)#e' "o )c" #" re)&o$)be!rom!"$e&& o$ er #$&+r)$ce c)#m. #oe") !r)e' ")" I$&+)r L#*e be or'ere' "o

I$&+)r L#*e e' #" "e RTC )$ A$&er #" Co+$"erc)#m, )&&er"#$#oe")W& Com!)#$" )' $o e) or *)c"+) b)&e&. I$&+)r L#*e m)#$")#$eo#c No. 911992, o$ #c #oe") &o+" "o reco%er, )& re$'ere' %o#' $o$-!)me$" o* "e 24 P)$+)r 199 !rem#+m )$' $o$-com!#)$ce #"re=+#reme$"& *or "e re#$&")"eme$" o* "e &)me. M ) o* co+$"erc)#m, IL#*e !r)e' ")" #oe") be or'ere' "o !) )""or$eW& *ee& )$' e6!e$#"#)"#o$ #$c+rre' b "e *ormer. #oe"), #$ er Re! )$' A$&er "o Co+$"erc)#m, )&&er"e' ")" "e re=+#rem

*or "e re#$&")"eme$" o* o#c No. 911992 )' bee$ com!#e' #" )$'e*e$&e& !+" +! b I$&+)r L#*e ere !+re #$%e$"e' )$' #+&or. A*"er "r#), "e RTC re$'ere', o$ 3 A++&" 27, ) Dec#&#o$ #$ *)%or o* IL#*e.

Te RTC *o+$' ")" o#c No. 911992 )' #$'ee' )!&e' )$' E+o#o $ee')%e "e &)me re#$&")"e'8

TeJ )r+me$"& o* I$&+)r L#*eJ )re $o" #"o+" b)&#&. Ke!rem#+m& *or A!r# 24 )$' P+ 24, 199 ere $o" !)#' b E+o#oJ e%e$ )*")!&e o* "e 31-') r)ce !er#o', #& #$&+r)$ce !o#c $ece&&)r# )!&e'. Tce)r *rom "e "erm& )$' co$'#"#o$& o* "e co$"r)c" be"ee$ I$&+)r L#*eE+o#oJ #c )re r#""e$ #$ "eJ o#c !ro%#&#o$& o* o#c No. 911992 17J

Te RTC, "):#$ #$"o )cco+$" "e ce)r !ro%#&#o$& o* "e o#c Co$"r)c" beE+o#o )$' I$&+)r L#*e )$' "e A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" E&+b&e=+e$" &#$e' )$' &+bm#""e' "o I$&+)r L#*e, e' ")" E+o#o )& $o"o *+ com! #" "e re=+#reme$"& *or "e re#$&")"eme$" o* o#c9119928

Te e-&e""e' r+e #& ")" ) co$"r)c" )& "e *orce o* ) be"ee!)r"#e&. I$ "e #$&")$" c)&e, "e "erm& o* "e #$&+r)$ce co$"r)c" beE+o#oJ )$' I$&+)r L#*eJ ere &!ee' o+" #$ "e !o#c !ro%#&#o$& o* I$&+o#c No. 911992. Tere #& #:e#&e $o '#&!+"e ")" &)#' #$&+r)$ce co$"b $)"+re ) co$"r)c" o* )'e&#o$,J #c #& 'e$e' )& Yone in &'i#' one #ontra#ting parties i!poses a read)*!ade for! of #ontra#t &'i#' t'e ot'er!a) a##ept or ree#t but #annot !odif). GPolotan, 4r. vs. (A, ?T 4(RA ?>H

6 6 6 6

Te Ne Le6#co$ Keb&"erW& D#c"#o$)r 'e$e& )mb#+#" )& "e Y=+)#" o* )%#$ more ")$ o$e me)$#$Z )$' Y)$ #'e), &")"eme$" or e6!re&&#o$ c)!)be o* be#$ +$'er&"oo' #$ more ")$ o$e &e$&e.Z I$ N)c+ %&. Co+r" o* A!!e)&, 231SCRA 237 @1994B, "e S+!reme Co+r" &")"e' ")"8J

"ro+ #"& )e$" Po&e!#$e ))+)$ #$ "e mor$#$ o* Se!"embe199. U$*or"+$)"e, e '#e' #$ "e )*"er$oo$ o* ")" &)me '). I" )& o"e *oo#$ '), Se!"ember 1, 199 ")" &. ))+)$ bro+" "e'oc+me$" "o "e re#o$) o/ce o* I$&+)r L#*eJ #$ S)$ Fer$)$'o, )m!)$














@ B, ! J YA$ )mb#+#" #$ ) co$"r)c", o&e "erm& )re &+&ce!"#be o* '#ere$"#$"er!re")"#o$& )& ) re&+" "ereb, m+&" be re)' )$' co$&"r+e' ))#$&" "e !)r"o 'r)*"e' #" o$ "e )&&+m!"#o$ ")" #" co+' )%e bee$ )%o#'e' b "e e6erc#&eo* ) #""e c)re.Z

I$ "e #$&")$" c)&e, "e '#&!+"e )r#&e& *rom "e )*ore-=+o"e' !ro%#&#o$&r#""e$ o$ "e *)ce o* "e &eco$' )!!#c)"#o$ *or re#$&")"eme$". E6)m#$#$ "e

&)#' !ro%#&#o$&, "e co+r" $'& "e &)me ce)r r#""e$ #$ "erm& ")" )re &#m!ee$o+ "o )'m#" o* o$ o$e #$"er!re")"#o$. Te )re ce)r $o" )mb#+o+&,e=+#%oc) or +$cer")#$ ")" o+' $ee' *+r"er co$&"r+c"#o$. Te &)me )rer#""e$ o$ "e %er *)ce o* "e )!!#c)"#o$ 0+&" )bo%e "e &!)ce ere E+o#oJ&#$e' #& $)me. I" #& #$co$ce#%)be ")" e &#$e' #" #"o+" re)'#$ )$'+$'er&")$'#$ #"& #m!or".

S#m#)r, "e !ro%#&#o$& o* "e !o#c !ro%#&#o$& @&#cB e)r#er me$"#o$e' )rer#""e$ #$ &#m!e )$' ce)r )m)$W& )$+)e, re$'er#$ #" *ree *rom )$)mb#+#" ")" o+' re=+#re ) e) #$"er!re")"#o$ or co$&"r+c"#o$. T+&, "eco+r" be#e%e& ")" E+o#oJ )& e ))re ")" e$ e e' "e &)#')!!#c)"#o$ *or re#$&")"eme$", #& )!&e' !o#c )& $o" )+"om)"#c) re#$&")"e')$' ")" #"& )!!ro%) )& &+b0ec" "o cer")#$ co$'#"#o$&. Noere #$ "e !o#c or#$ "e )!!#c)"#o$ *or re#$&")"eme$" )& #" e%er me$"#o$e' ")" "e !)me$" o*

!rem#+m& o+' )%e "e eec" o* )$ )+"om)"#c )$' #mme'#)"e re$e) o* "e)!&e' !o#c. I$&"e)', )" )& ce)r &")"e' #$ "e )!!#c)"#o$ *orre#$&")"eme$" #& ")" !e$'#$ )!!ro%) "ereo*, "e !rem#+m& !)#' o+' be"re)"e' )& ) Y'e!o&#" o$ )$' &) $o" b#$' "e com!)$ +$"# "#& )!!#c)"#o$ #&$) )!!ro%e' '+r#$ mo+rZ #*e"#me )$' oo' e)".JZ

A)#$, "e co+r" $'& $o"#$ #$ "e )*ore&)#' !ro%#&#o$& ")" o+' e%e$&+e&" )$ )mb#+#" e#"er #$ "e or'& +&e' or #$ "e m)$$er "e erer#""e$. #oe")J '#' $o" !re&e$" )$ !roo* ")" E+o#oJ )& $o" co$%er&)$"#" "e E$#& )$+)e. He$ce, #& )%#$ !er&o$) &#$e' "e )!!#c)"#o$*or re#$&")"eme$",J #c co$&#&"e' o$ o* o$e !)e, co+' o$ me)$ ")" e)& re)' #"& co$"e$"& )$' ")" e +$'er&"oo' "em. 6 6 6

Tere*ore, co$&#&"e$" #" "e )bo%e S+!reme Co+r" r+#$ )$' $'#$ $o)mb#+#" bo" #$ "e !o#c !ro%#&#o$& o* o#c No. 911992 )$' #$ "e)!!#c)"#o$ *or re#$&")"eme$" &+b0ec" o* "#& c)&e, "e co+r" $'& $o mer#" #$#oe")W&J co$"e$"#o$ ")" "e !o#c !ro%#&#o$ &")"#$ ")" "e )!&e' !o#c o* E+o#oJ &o+' be re#$&")"e' '+r#$ #& #*e"#me #& )mb#+o+& )$' &o+' beco$&"r+e' #$ #& *)%or. I" #& "r+e ")" E+o#oJ &+bm#""e' #& )!!#c)"#o$ *orre#$&")"eme$", "oe"er #" #& !rem#+m )$' #$"ere&" !)me$"&, "o I$&+)r L#*eJ

J , !)!!ro%). A& correc" !o#$"e' o+" b I$&+)r L#*eJ "ere )& $o more )!!#"o )!!ro%e bec)+&e "e )!!#c)$" )& )re)' 'e)' )$' $o #$&+r)$ce como+' #&&+e )$ #$&+r)$ce !o#c "o ) 'e)' !er&o$.1J @Em!)&e& o+r&.B

Te RTC, #$ "e e$', e6!)#$e' ")"8

K#e "e co+r" "r+ em!)"#e& #" "e #oe")J *or "e o&& o

+&b)$', #" c)$$o" e6!re&& "e &)me b #$"er!re"#$ "e #$&+r)$ce )reemer *)%or ere "ere #& $o $ee' *or &+c #$"er!re")"#o$. I" #& co$ce'eE+o#oW&J !)me$" o* o%er'+e !rem#+m& )$' #$"ere&" )& rece#%e' b I$L#*eJ "ro+ #"& )e$" &. ))+)$. I" #& )&o "r+e ")" "eJ )!!#c)"#ore#$&")"eme$" )& e' b E+o#oJ ) ') be*ore #& 'e)". Hoe%er, "$o"#$ ")" o+' 0+&"#* ) co$c+&#o$ ")" &+c rece#!" )mo+$"e' )+"om)"#c re#$&")"eme$" o* "e !o#c ")" )& )re)' )!&e'. Te e%#&+e&"& ce)r ")" $o &+c )+"om)"#c re$e) )& co$"em!)"e' #co$"r)c" be"ee$ E+o#oJ )$' I$&+)r L#*eJ. Ne#"er )& #" &o$ ")))+)$ )& "e o/cer )+"or#e' "o )!!ro%e "e )!!#c)"#o$ *or re#$&")"e)$' ")" er rece#!" o* "e 'oc+me$"& &+bm#""e' b E+o#oJ )mo+$"e')!!ro%).19J @Em!)&#& o+r&.B

Te fallo o* "e RTC Dec#&#o$ "+& re)'&8

KHEREFRE, ) "e *oreo#$ !rem#&e& co$&#'ere' )$' $'#$#oe")J )& *)#e' "o e&")b#& b !re!o$'er)$ce o* e%#'e$ce er c)+&e o* ))#$&" "e 'e*e$')$", e" "#& c)&e be, )& #" #& ereb DISISSED.2J

$ 14 Se!"ember 27, #oe") e' ) o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$ 21J )*ore-me$"#o$e' RTC Dec#&#o$. I$&+)r L#*e o!!o&e'22J "e &)#' mo"#o$, )%")" "e )r+me$"& r)#&e' "ere#$ ere mere ) re)& o* "e #&&+e& )co$&#'ere' )$' )''re&&e' b "e RTC. I$ )$ r'er23J ')"e' No%ember "e RTC 'e$#e' #oe")W& o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$, $'#$ $o coe$com!e#$ re)&o$ "o '#&"+rb #"& e)r#er $'#$&. er "e Re#&"r Re"+r$ Ro$ recor', "e No%ember 27 r'er o* "e RTC )& rece#%e' b #oe")December 27.

I$ "e #$"er#m, o$ 22 No%ember 27, #oe") e' #" "e) Re!24J "o "e o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$, ere#$ &e re#"er)"e' "e !r)er o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$ *or "e &e""#$ )&#'e o* "e Dec#&#o$ ')"

A++&" 27. De&!#"e )re)' rece#%#$ o$ 3 December 27, ) co! o* "e RTCr'er ')"e' No%ember 27, #c 'e$#e' er o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$,#oe") &"# e' #" "e RTC, o$ 2 Febr+)r 2, ) Re! E6"e$'e' D#&c+&&#o$e)bor)"#$ o$ "e )r+me$"& &e )' !re%#o+& m)'e #$ er o"#o$ *or

Sec"#o$. 19. 6 6 6 IJ$"ere&" #$ "e #*e or e)" o* ) !er&o$ #$&+re'e6#&" e$ "e #$&+r)$ce "):e& eec", b+" $ee' $o" e6#&" "ere)*"er or eo&& occ+r&.



















! Reco$&#'er)"#o$ )$' Re!.

$ 1 A!r# 2, "e RTC #&&+e' )$ r'er, 25J 'ec)r#$ ")" "e Dec#&#o$')"e' 3 A++&" 27 #$ C#%# C)&e No. 2177)' )re)' )"")#$e' $)#" #$ %#eo* #oe")W& *)#+re "o e "e )!!ro!r#)"e $o"#ce o* )!!e) #"#$ "e reeme$")r!er#o'. T+&, )$ *+r"er '#&c+&&#o$& o$ "e #&&+e& r)#&e' b #oe") #$ er Re!)$' Re! E6"e$'e' D#&c+&&#o$ o+' be moo" )$' )c)'em#c.

#oe") e' #" "e RTC, o$ 2 ) 2, ) No"#ce o* A!!e) #" o"#o$,2J !r)#$ ")" "e r'er ')"e' 1 A!r# 2be &e" )&#'e )$' ")" &e be)oe' "o e )$ )!!e) #" "e Co+r" o* A!!e)&.

I$ )$ r'er27J ')"e' 3 P+ 2, "e RTC 'e$#e' #oe")W& No"#ce o* A!!e)#" o"#o$ #%e$ ")" "e Dec#&#o$ ')"e' 3 A++&" 27 )' o$ &#$ce )"")#$e'$)#".

#oe") '#rec" ee%)"e' er c)&e "o "#& Co+r" via "e #$&")$" e"#"#o$ *orRe%#e o$ (ertiorari, r)#&#$ "e *oo#$ #&&+e& *or co$&#'er)"#o$8 1. Ke"er or $o" "e Dec#&#o$ o* "e co+r" a 1uo ')"e' A++&" 3,27, c)$ &"# be re%#ee' 'e&!#"e )%#$ )ee' )"")#$e' $)#" )$' 'e&!#"e"e *)c" ")" "e mo'e o* )!!e) ")" )& bee$ )%)#e' o* b #oe") #& erro$eo+&? 2. Ke"er or $o" "e Re#o$) Tr#) Co+r" #$ #"& or##$) 0+r#&'#c"#o$ )&'ec#'e' "e c)&e o$ ) =+e&"#o$ o* ) $o" #$ )ccor' #" ) )$' )!!#c)be'ec#&#o$& o* "e S+!reme Co+r"?

#oe") #$&#&"& ")" er *ormer co+$&e comm#""e' )$ o$e&" m#&"):e #$#$ ) Re!, #$&"e)' o* ) No"#ce o* A!!e) o* "e RTC Dec#&#o$ ')"e' 3 A++&"27 )$' #$ "e com!+")"#o$ o* "e reeme$")r !er#o' *or )!!e)#$ "e &)#' 0+'me$". #oe") c)#m& ")" er *ormer co+$&e &+ere' *rom !oor e)",#c r)!#' 'e"er#or)"e' *rom "e r&" ee: o* P+ 2 +$"# "e )""erW& 'e)" 0+&" &or" )*"er "e #$ o* "e #$&")$" e"#"#o$ o$ A++&" 2. I$ #" o* "e&e c#rc+m&")$ce&, #oe") e$"re)"& "#& Co+r" "o )'m#" )$' #%e '+e co+r&e "oer )!!e) e%e$ #* "e &)me )& e' o+" o* "#me.

#oe") *+r"er !o&#"& ")" "e Co+r" &o+' )''re&& "e =+e&"#o$ o* ) )r#&#$ #$"#& c)&e #$%o%#$ "e #$"er!re")"#o$ o* "e &eco$' &e$"e$ce o* Sec"#o$ 19 o* "eI$&+r)$ce Co'e, #c !ro%#'e&8

$ "e b)&#& "ereo*, #oe") )r+e& ")" E+o#o &"# )' #$&+r)be #$"ere&"o$ #*e e$ e re#$&")"e' o#c No. 911992 0+&" be*ore e !)&&e' ))Se!"ember 199. Te RTC &o+' )%e co$&"r+e' "e !ro%#&#o$& o* "e Co$"r)c" )$' A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" #$ *)%or o* "e #$&+re' E+o#))#$&" "e #$&+rer I$&+)r L#*e, )$' co$&#'ere' "e &!ec#) c#rc+m&")$ce& c)&e, "o r+e ")" E+o#o )' com!#e' #" "e re=+#&#"e& *or "e re#$&")"eo* o#c No. 911992 !r#or "o #& 'e)", )$' ")" #oe") #& e$"#"e' "o c)#!rocee'& o* &)#' !o#c )& "e !r#m)r be$ec#)r "ereo*.

Te e"#"#o$ )c:& mer#". A" "e o+"&e", "e Co+r" $o"e& ")" "e ee%)"#o$ o* "e c)&e "o +& via "e #e"#"#o$ *or Re%#e o$ (ertiorari #& $o" 0+&"#e'. R+e 41, Sec"#o$ 1 o* "e R+Co+r",2J !ro%#'e& ")" $o )!!e) m) be "):e$ *rom )$ or'er '#&)o'#&m#&&#$ )$ )!!e). I$ &+c ) c)&e, "e )r#e%e' !)r" m) e ) e*or (ertiorari +$'er R+e 5 o* "e R+e& o* Co+r".29J

F+r"ermore, "e RTC Dec#&#o$ ')"e' 3 A++&" 27, )&&)#e' #$ "#& e"#"#oo$ become $) )$' e6ec+"or. #oe") e' ) o"#o$ *or Reco$&#'e"ereo*, b+" "e RTC 'e$#e' "e &)me #$ )$ r'er ')"e' No%ember 27recor'& o* "e c)&e re%e) ")" #oe") rece#%e' ) co! o* "e No%27 r'er o$ 3 December 27. T+&, #oe") )' 15 ')&3J *rom &)#' 'rece#!", or +$"# 1 December 27, "o e ) No"#ce o* A!!e). #oe") No"#ce o* A!!e) o$ o$ 2 ) 2, more ")$ %e mo$"& )*"er rece#!" RTC r'er ')"e' No%ember 27 'e$#$ er o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$.

#oe")W& c)#m ")" er *ormer co+$&eW& *)#+re "o e "e !ro!er reme' "e reeme$")r !er#o' )& )$ o$e&" m#&"):e, )""r#b+")be "o "e )'e"er#or)"#$ e)", #& +$!er&+)&#%e.

#oe") mere m)'e ) e$er) )%erme$" o* er *ormer co+$&eW& !oor )c:#$ ree%)$" 'e")#& )$' &+!!or"#$ e%#'e$ce. M #oe")W& o$ )'m#&&#o*ormer co+$&eW& e)" r)!#' 'e"er#or)"e' o$ b "e r&" ee: o2. Te e%e$"& !er"#$e$" "o #oe")W& No"#ce o* A!!e) "oo: !)ce mbe*ore P+ 2, i.e., ) co! o* "e RTC r'er ')"e' No%ember 27, 'e#oe")W& o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$ o* "e Dec#&#o$ ')"e' 3 A++&" 27rece#%e' o$ 3 December 27 )$' #oe")W& No"#ce o* A!!e) )& e' o$ 22. Tere #& +""er )c: o* !roo* "o &o ")" #oe")W& *ormer co+$&e)re)' &+er#$ *rom # e)" '+r#$ "e&e "#me& or ")" "e #$e&& o* #o*ormer co+$&e o+' )%e )ec"e' #& 0+'me$" )$' com!e"e$ce )& ) )

oreo%er, "e *)#+re o* er *ormer co+$&e "o e ) No"#ce o* A!!e) #"#$ "ereeme$")r !er#o' b#$'& #oe"), #c *)#+re "e )""er c)$$o" $o '#&o$ o$"e b)&#& o* er b)re )e)"#o$ )$' &e*-&er%#$ !ro$o+$ceme$" ")" "e *ormer)& #. A c#e$" #& bo+$' b #& co+$&eW& m#&"):e& )$' $e#e$ce.31J

U!o$ more e6"e$&#%e &"+' o* "e e"#"#o$, #" become& e%#'e$" ")m)""er o* #$&+r)be #$"ere&" #& e$"#re #rree%)$" #$ "e c)&e )" b)r. I" #& )cbeo$' =+e&"#o$ ")" #e E+o#o )& &"# )#%e, e )' )$ #$&+r)be #$"er#& o$ #*e, #c e '#' #$&+re +$'er o#c No. 911992. Te re) !o

















Te Co+r", "ere*ore, $'& $o re%er&#be error o$ "e !)r" o* "e RTC #$ 'e$#$#oe")W& No"#ce o* A!!e) *or be#$ e' beo$' "e reeme$")r!er#o'. K#"o+" )$ )!!e) )%#$ bee$ "#me e', "e RTC Dec#&#o$ ')"e' 3A++&" 27 #$ C#%# C)&e No. 2177 )re)' bec)me $) )$' e6ec+"or.

A 0+'me$" become& <$) )$' e6ec+"or< b o!er)"#o$ o* ). F#$)#"become& ) *)c" e$ "e reeme$")r !er#o' "o )!!e) )!&e& )$' $o )!!e) #&

!er*ec"e' #"#$ &+c !er#o'. A& ) co$&e=+e$ce, $o co+r" @$o" e%e$ "#& Co+r"Bc)$ e6erc#&e )!!e)"e 0+r#&'#c"#o$ "o re%#e ) c)&e or mo'#* ) 'ec#&#o$ ")" )&become $).32J Ke$ ) $) 0+'me$" #& e6ec+"or, #" become& #mm+")be )$'+$)"er)be. I" m) $o o$er be mo'#e' #$ )$ re&!ec" e#"er b "e co+r",#c re$'ere' #" or e%e$ b "#& Co+r". Te 'oc"r#$e #& *o+$'e' o$ co$&#'er)"#o$&o* !+b#c !o#c )$' &o+$' !r)c"#ce ")", )" "e r#&: o* occ)&#o$) error&, 0+'me$"& m+&" become $) )" &ome 'e$#"e !o#$" #$ "#me.33J

Te o$ reco$#e' e6ce!"#o$& "o "e 'oc"r#$e o* #mm+")b##" )$'

+$)"er)b##" )re "e correc"#o$ o* cer#c) error&, "e &o-c)e' nun# protun# e$"r#e&, #c c)+&e $o !re0+'#ce "o )$ !)r", )$' %o#' 0+'me$"&. 34J Te#$&")$" c)&e 'oe& $o" *) +$'er )$ o* "e&e e6ce!"#o$&.

E%e$ #* "e Co+r" #$ore& "e !roce'+r) )!&e& comm#""e' ere#$, )$'!rocee'& "o re&o%e "e &+b&")$"#%e #&&+e& r)#&e', "e e"#"#o$ m+&" &"# *)#.

#oe") m):e& #" )!!e)r ")" er !re&e$" e"#"#o$ #$%o%e& ) =+e&"#o$ o* ), !)r"#c+)r, e"er E+o#o )' )$ e6#&"#$ #$&+r)be #$"ere&" #$ #& o$ #*e+$"# "e ') o* #& 'e)".

A$ #$&+r)be #$"ere&" #& o$e o* "e mo&" b)&#c )$' e&&e$"#) re=+#reme$"& #$)$ #$&+r)$ce co$"r)c". I$ e$er), )$ #$&+r)be #$"ere&" #& ")" #$"ere&" #c )!er&o$ #& 'eeme' "o )%e #$ "e &+b0ec" m)""er #$&+re', ere e )& ) re)"#o$or co$$ec"#o$ #" or co$cer$ #$ #", &+c ")" "e !er&o$ # 'er#%e !ec+$#)rbe$e" or )'%)$")e *rom "e !re&er%)"#o$ o* "e &+b0ec" m)""er #$&+re' )$' #&+er !ec+$#)r o&& or ')m)e *rom #"& 'e&"r+c"#o$, "erm#$)"#o$, or #$0+r b "e)!!e$#$ o* "e e%e$" #$&+re' ))#$&". 35J Te e6#&"e$ce o* )$ #$&+r)be #$"ere&"#%e& ) !er&o$ "e e) r#" "o #$&+re "e &+b0ec" m)""er o* "e !o#c o* #$&+r)$ce.3J Sec"#o$ 1 o* "e I$&+r)$ce Co'e #$'ee' !ro%#'e& ")" e%er !er&o$)& )$ #$&+r)be #$"ere&" #$ #& o$ #*e. 37J Sec"#o$ 19 o* "e &)me co'e )&o&")"e& ")" )$ #$"ere&" #$ "e #*e or e)" o* ) !er&o$ #$&+re' m+&" e6#&" e$"e #$&+r)$ce "):e& eec", b+" $ee' $o" e6#&" "ere)*"er or e$ "e o&& occ+r&.3J

co$"e$"#o$ ere#$ #& e"er E+o#o )& )be "o re#$&")"e "e )!&e' #$&+!o#c o$ #& #*e be*ore #& 'e)" o$ 17 Se!"ember 199.

Te Co+r" r+e& #$ "e $e)"#%e. Me*ore !rocee'#$, "e Co+r" m+&" correc" "e erro$eo+& 'ec)r)"#o$ o* "e #"& 3 A++&" 27 Dec#&#o$ ")" o#c No. 911992 )!&e' bec)+&e o* E+$o$-!)me$" o* "e !rem#+m& #c bec)me '+e o$ 24 A!r# 199 )$' 2

199. o#c No. 911992 )' )!&e' )$' become %o#' e)r#er, o$ 24 Feb199, +!o$ "e e6!#r)"#o$ o* "e 31-') r)ce !er#o' *or !)me$" o!rem#+m, #c *e '+e o$ 24 P)$+)r 199, #"o+" )$ !)me$" )%#$m)'e.

T)" o#c No. 911992 )' )re)' )!&e' #& ) *)c" beo$' '#&!+"e. E+#$ o* #& r&" A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" #" I$&+)r L#*e, "ro+ ))o$ 2 ) 199, co$&"#"+"e& )$ )'m#&&#o$ ")" o#c No. 911992 )' )!&"e$. I$&+)r L#*e '#' $o" )c" o$ E+o#oW& r&" A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"e&#$ce "e )mo+$" E+o#o &#m+")$eo+& 'e!o&#"e' )& &+/c#e$" "o co%e"e ,2. o%er'+e !rem#+m *or 24 P)$+)r 199, b+" "e 322.4 o%er'+e #$"ere&"& "ereo$. $ 17 Se!"ember 199, E&+bm#""e' ) &eco$' A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" "o I$&+)r L#*e, ))#$ "))+)$, 'e!o&#"#$ )" "e &)me "#me 17,5., "o co%er !)me$" *oo%er'+e #$"ere&" o$ "e !rem#+m *or 24 P)$+)r 199, )$' "e !rem#+m& "))&o become '+e o$ 24 A!r# 199 )$' 24 P+ 199. $ "e %er &)meE+o#o !)&&e' )).

To re#$&")"e ) !o#c me)$& "o re&"ore "e &)me "o !rem#+m-!)#$ )*"er #" )& bee$ !erm#""e' "o )!&e.39J Mo" "e o#c Co$"r)c" )$A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" !ro%#'e *or &!ec#c co$'#"#o$& *or "e re#$&")"o* ) )!&e' !o#c.

Te o#c Co$"r)c" be"ee$ E+o#o )$' I$&+)r L#*e #'e$"#e' "e *oco$'#"#o$& *or re#$&")"eme$" &o+' "e !o#c )!&e8 1. REINSTATEENT

Oo+ m) re#$&")"e "#& !o#c )" )$ "#me #"#$ "ree e)r& )*"er #" #* "e *oo#$ co$'#"#o$& )re me"8 @1B "e !o#c )& $o" bee$ &+rre$'ere' c)& %)+e or "e !er#o' o* e6"e$&#o$ )& ) "erm #$&+r)$ce )& $o" e6!#ree%#'e$ce o* #$&+r)b##" &)"#&*)c"or "o I$&+)r L#*eJ #& *+r$#&e' @3B o%!rem#+m& )re !)#' #" com!o+$' #$"ere&" )" ) r)"e $o" e6cee'#$ ")" o+' )%e bee$ )!!#c)be "o &)#' !rem#+m )$' #$'eb"e'$e&& #$ "e !o#c

!r#or "o re#$&")"eme$" )$' @4B #$'eb"e'$e&& #c e6#&"e' )" "e "#me o* )!&)"#o$ #& !)#' or re$ee'.4J

A''#"# '#"# * # " " " * ' # " " ' # "

#" ))+)$. I$&+)r L#*e, "ro+ "e o#c Co$"r)c", e6!re&& #m#"!oer or )+"or#" o* #"& #$&+r)$ce )e$"&, "+&8

+r )e$"& )%e $o )+"or#" "o m):e or mo'#* "#& co$"r)c", "o e" "# # #" * " * # " # "# * * #"























A''#"#o$) co$'#"#o$& *or re#$&")"eme$" o* ) )!&e' !o#c ere &")"e' #$ "eA!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" #c E+o#o &#$e' )$' &+bm#""e', "o #"8 IKe )ree ")" &)#' o#c &) $o" be co$&#'ere' re#$&")"e' +$"# "#& )!!#c)"#o$#& )!!ro%e' b "e Com!)$ '+r#$ mo+r #*e"#me )$' oo' e)" )$' +$"# )o"er Com!)$ re=+#reme$"& *or "e re#$&")"eme$" o* &)#' o#c )re *+&)"#&e'.

IKe *+r"er )ree ")" )$ !)me$" m)'e or "o be m)'e #$ co$$ec"#o$ #" "#&)!!#c)"#o$ &) be co$&#'ere' )& 'e!o&#" o$ )$' &) $o" b#$' "e Com!)$+$"# "#& )!!#c)"#o$ #& $) )!!ro%e' b "e Com!)$ '+r#$ mo+r #*e"#me)$' oo' e)". I* "#& )!!#c)"#o$ #& '#&)!!ro%e', IKe )&o )ree "o )cce!" "ere*+$' o* ) !)me$"& m)'e #$ co$$ec"#o$ ere#", #"o+" #$"ere&", )$' "o&+rre$'er "e rece#!"& *or &+c !)me$".41J @Em!)&e& o+r&.B

I$ "e #$&")$" c)&e, E+o#oW& 'e)" re$'ere' #m!o&&#be *+ com!#)$ce#" "e co$'#"#o$& *or re#$&")"eme$" o* o#c No.911992. Tr+e, E+o#o, be*ore#& 'e)", m)$)e' "o e #& A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" )$' 'e!o&#" "e)mo+$" *or !)me$" o* #& o%er'+e !rem#+m& )$' #$"ere&"& "ereo$ #"))+)$ b+" o#c No. 911992 co+' o$ be co$&#'ere' re#$&")"e' )*"er "eA!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" )' bee$ !roce&&e' )$' )!!ro%e' b I$&+)rL#*e '+r#$ E+o#oW& #*e"#me )$' oo' e)".

Ree%)$" ere#$ #& "e *oo#$ !ro$o+$ceme$" o* "e Co+r" #$ Andres v.'e (ro&n ife -nsuran#e (o!pan) ,42J c#"#$M#Suire v. 'e Manufa#turer0s ife-nsuran#e (o.43J8 YTe &"#!+)"#o$ #$ ) #*e #$&+r)$ce !o#c #%#$ "e #$&+re' "e !r#%#ee "ore#$&")"e #" +!o$ r#""e$ )!!#c)"#o$ 'oe& $o" #%e "e #$&+re' )b&o+"e r#" "o&+c re#$&")"eme$" b "e mere #$ o* )$ )!!#c)"#o$. Te #$&+rer )& "e r#""o 'e$ "e re#$&")"eme$" #* #" #& $o" &)"#&e' )& "o "e #$&+r)b##" o* "e #$&+re')$' #* "e )""er 'oe& $o" !) ) o%er'+e !rem#+m )$' ) o"er #$'eb"e'$e&& "o"e #$&+rer. A*"er "e 'e)" o* "e #$&+re' "e #$&+r)$ce Com!)$ c)$$o" becom!ee' "o e$"er")#$ )$ )!!#c)"#o$ *or re#$&")"eme$" o* "e !o#c bec)+&e "eco$'#"#o$& !rece'e$" "o re#$&")"eme$" c)$ $o o$er be 'e"erm#$e' )$'&)"#&e'.Z @Em!)&e& o+r&.B

I" 'oe& $o" m)""er ")" e$ e '#e', E+o#oW& A!!#c)"#o$ *orRe#$&")"eme$" )$' 'e!o&#"& *or "e o%er'+e !rem#+m& )$' #$"ere&"& ere )re)'

"e "#me #m#" *or !)me$" o* !rem#+m&, "o )#%e )$ )!&)"#o$, *or*e#"+re oo* o+r r#"& or re=+#reme$"&, &+c !oer& be#$ #m#"e' "o o+r !re&#'e$",!re&#'e$" or !er&o$& )+"or#e' b "e Mo)r' o* Tr+&"ee& )$' o$ #$ 44J @Em!)&#& o+r&.B

))+)$ '#' $o" )%e "e )+"or#" "o )!!ro%e E+o#oW& A!!#c)"#oRe#$&")"eme$". ))+)$ &"# )' "o "+r$ o%er "o I$&+)r L#*e E+o#oW& A!!#

*or Re#$&")"eme$" )$' )ccom!)$#$ 'e!o&#"&, *or !roce&&#$ )$' )!!ro%"e )""er. Te Co+r" )ree& #" "e RTC ")" "e co$'#"#o$& *or re#$&")"eme$" +$'eo#c Co$"r)c" )$' A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" ere r#""e$ #$ ce)r )$' &)$+)e, #c co+' $o" )'m#" o* )$ me)$#$ or #$"er!re")"#o$ o"er"o&e ")" "e &o ob%#o+& embo'. A co$&"r+c"#o$ #$ *)%or o* "e #$&+re'c)e' *or, )& "ere #& $o )mb#+#" #$ "e &)#' !ro%#&#o$& #$ "e r&" !)ceor'& "ereo* )re ce)r, +$e=+#%oc), )$' &#m!e e$o+ &o )& "o !rec+'m#&"):e #$ "e )!!rec#)"#o$ o* "e &)me.

#oe") '#' $o" )''+ce )$ e%#'e$ce ")" E+o#o m#" )%e *)#e' "o+$'er&")$' "e #m!or" )$' me)$#$ o* "e !ro%#&#o$& o* #& o#c Co$"r)c" )A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$", bo" o* #c e %o+$")r# &#$e'. K#e c)r'#$) !r#$c#!e o* #$&+r)$ce ) ")" ) !o#c or co$"r)c" o* #$&+r)$ce #& co$&"r+e' #ber) #$ *)%or o* "e #$&+re' )$' &"r#c" )& ))#$&" "e #$com!)$, e", co$"r)c"& o* #$&+r)$ce, #:e o"er co$"r)c"&, )re "o be co$&)ccor'#$ "o "e &e$&e )$' me)$#$ o* "e "erm&, #c "e !)r"#e& "em&)%e +&e'. I* &+c "erm& )re ce)r )$' +$)mb#+o+&, "e m+&" be "):e+$'er&"oo' #$ "e#r !)#$, or'#$)r )$' !o!+)r &e$&e. 45J

E+o#oW& 'e)", 0+&" o+r& )*"er #$ #& A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$'e!o&#"#$ #& !)me$" *or o%er'+e !rem#+m& )$' #$"ere&"& #" ))+)$$o" co$&"#"+"e ) &!ec#) c#rc+m&")$ce ")" c)$ !er&+)'e "#& Co+r" "o )co$&#'er o#c No.911992 re#$&")"e'. S)#' c#rc+m&")$ce c)$$o" o%err#'ce)r )$' e6!re&& !ro%#&#o$& o* "e o#c Co$"r)c" )$' A!!#c)"#oRe#$&")"eme$", )$' o!er)"e "o remo%e "e !rero)"#%e o* I$&+)r L#*e "ere"o )!!ro%e or '#&)!!ro%e "e A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$". E%e$ "o+Co+r" comm#&er)"e& #" #oe"), )& "e "r)#c )$' *)"e*+ "+r$ o* e%e$"& er !r)c"#c) em!"-)$'e', "e Co+r" c)$$o" )rb#"r)r# b+r'e$ I$&+)r L#*"e !)me$" o* !rocee'& o$ ) )!&e' #$&+r)$ce !o#c. P+&"#ce )$' *)#r$e&&e=+) )!! "o ) !)r"#e& "o ) c)&e. Co+r"& )re $o" !erm#""e' "o m):e co$*or "e !)r"#e&. Te *+$c"#o$ )$' '+" o* "e co+r"& co$&#&" &#m! #$ e$*orc#$c)rr#$ o+" "e co$"r)c"& )c"+) m)'e.4J

o#c No. 911992 rem)#$e' )!&e' )$' %o#', $o" )%#$ bee$ re#$&")"e' #$)ccor')$ce #" "e o#c Co$"r)c" )$' A!!#c)"#o$ *or Re#$&")"eme$" be*oreE+o#oW& 'e)". #oe"), "ere*ore, c)$$o" c)#m )$ 'e)" be$e"& *rom I$&+)rL#*e o$ "e b)&#& o* o#c No 911992 b+" &e #& e$"#"e' "o rece#%e "e *+

ARTICLE ;IIISoc#) P+&"#ce )$' H+m)$ R#"& Sec"#o$ 11. Te S")"e &) )'o!" )$ #$"er)"e' )$' com!ree$&#%e )!!"o e)" 'e%eo!me$" #c &) e$'e)%or "o m):e e&&e$"#) oo'& e)"
















L#*e o$ "e b)&#& o* o#c No. 911992 b+" &e #& e$"#"e' "o rece#%e "e *+re*+$' o* "e !)me$"& m)'e b E+o#o "ereo$. KHEREFRE, !rem#&e& co$&#'ere', "e Co+r" DENIES "e #$&")$" e"#"#o$ *orRe%#e o$ (ertiorari +$'er R+e 45 o* "e R+e& o* Co+r". Te Co+r" AFFIRS "er'er& ')"e' 1 A!r# 2 )$' 3 P+ 2 o* "e RTC o* G)!)$ C#", Mr)$c 34,#$ C#%# C)&e No. 2177, 'e$#$ !e"#"#o$er #oe") R. L)#c)$W& No"#ce o* A!!e), o$"e ro+$' ")" "e Dec#&#o$ ')"e' 3 A++&" 27 &+b0ec" "ereo*, )& )re)'$) )$' e6ec+"or. No co&"&.

S RDERED. HILIINE HEALTH CARE G.R. No. 1733RIDERS, INC., e"#"#o$er, re&e$"8

UN, (.J., ('airperson, CRNA,- % e r & + & - CHIC-NA(ARI,

LENARD-DE CASTR )$' MERSAIN, JJ.

CISSINER FINTERNAL REENUE, Re&!o$'e$". rom+)"e'8 Se!"ember 1, 29 6 - - -- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 6 R E S L U T I NCRNA, J.8

ARTICLE IIDec)r)"#o$ o* r#$c#!e& )$' S")"e o#c#e& Sec"#o$ 15. Te S")"e &) !ro"ec" )$' !romo"e "e r#" "o e)" o* "e!eo!e )$' #$&"# e)" co$&c#o+&$e&& )mo$ "em.

"o e)" 'e%eo!me$" #c &) e$'e)%or "o m):e e&&e$"#) oo'&, e)"o"er &oc#) &er%#ce& )%)#)be "o ) "e !eo!e )" )or')be co&". Tere &!r#or#" *or "e $ee'& o* "e +$'er!r#%#ee' &#c:, e'er, '#&)be', ome$c#'re$. Te S")"e &) e$'e)%or "o !ro%#'e *ree me'#c) c)re "o !)+!er&. 1

For re&o+"#o$ )re ) mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$ )$' &+!!eme$") mo"#reco$&#'er)"#o$ ')"e' P+ 1, 2 )$' P+ 14, 2, re&!ec"#%e, !e"#"#o$er ##!!#$e He)" C)re ro%#'er&, I$c.2J

Ke rec) "e *)c"& o* "#& c)&e, )& *oo&8

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e&")b#&, m)#$")#$, co$'+c" )$' o!er)"e ) !re!)#' ro+! !r)c"#ce e)"'e#%er &&"em or ) e)" m)#$"e$)$ce or)$#)"#o$ "o "):e c)re o* "e &#c'#&)be' !er&o$& e$roe' #$ "e e)" c)re !)$ )$' "o !ro%#'e *o)'m#$#&"r)"#%e, e), )$' $)$c#) re&!o$&#b##"#e& o* "e or)$#)I$'#%#'+)& e$roe' #$ #"& e)" c)re !ror)m& !) )$ )$$+) member&)$' )re e$"#"e' "o %)r#o+& !re%e$"#%e, '#)$o&"#c )$' c+r)"#%e me'#c) &e!ro%#'e' b #"& '+ #ce$&e' !&#c#)$&, &!ec#)#&"& )$' o"er !ro*e&"ec$#c) &") !)r"#c#!)"#$ #$ "e ro+! !r)c"#ce e)" 'e#%er &&"emo&!#") or c#$#c o$e', o!er)"e' or )ccre'#"e' b #".

666 666 666 $ P)$+)r 27, 2, re&!o$'e$" Comm#&&#o$er o* I$"er$) Re%e$+e CIR!e"#"#o$er ) *orm) 'em)$' e""er )$' "e corre&!o$'#$ )&&e&&me$" $'em)$'#$ "e !)me$" o* 'ec#e$c ")6e&, #$c+'#$ &+rc)re& )$' #$"*or "e ")6)be e)r& 199 )$' 1997 #$ "e "o") )mo+$" o* 224,72,46666 Te 'ec#e$c 'oc+me$")r &")m! ")6 @DSTBJ )&&e&&me$" )& #m!o&!e"#"#o$erW& e)" c)re )reeme$" #" "e member& o* #"& e)" c)re !ro!+r&+)$" "o Sec"#o$ 15 o* "e 1997 T)6 Co'e 6666 666 666 666 e"#"#o$er !ro"e&"e' "e )&&e&&me$" #$ ) e""er ')"e' Febr+)r 23, 2re&!o$'e$" '#' $o" )c" o$ "e !ro"e&", !e"#"#o$er e' ) !e"#"#o$ *or re%#e Co+r" o* T)6 A!!e)& @CTAB &ee:#$ "e c)$ce)"#o$ o* "e 'ec#e$c AT )$)&&e&&me$"&.

$ A!r# 5, 22, "e CTA re$'ere' ) 'ec#&#o$, "e '#&!o&#"#%e !or"#o$ o* #cre)'8 KHEREFRE, #$ %#e o* "e *oreo#$, "e #$&")$" e"#"#o$ *or Re%#e #& ARTIALLOGRANTED e"#"#o$er #& ereb RDERED "o AO "e 'ec#e$c AT )mo+$"#$

4)ste!s, -n#. v. (A.4J Ke )&o r+e' ")" !e"#"#o$erW& co$"e$"#o$ ")" #" #& ) m)#$"e$)$ce or)$#)"#o$ @HB )$' $o" )$ #$&+r)$ce com!)$ #& #rrebec)+&e co$"r)c"& be"ee$ com!)$#e& #:e !e"#"#o$er )$' "e be$ec#)r#e& "e#r !)$& )re "re)"e' )& #$&+r)$ce co$"r)c"&. oreo%er, DST #& $o" ) ")6 ob+&#$e&& "r)$&)c"e' b+" )$ e6c#&e o$ "e !r#%#ee o!!or"+$#" or *)c##" o

http://sc.judiciary.gov.ph/jurisprudence/2009/september2009/167330.htm#_ftn1













GRANTED. e"#"#o$er #& ereb RDERED "o AO "e 'ec#e$c AT )mo+$"#$"o 22,54,31.75 #$c+&#%e o* 25 &+rc)re !+& 2 #$"ere&" *rom P)$+)r 2,1997 +$"# *+ !)#' *or "e 199 AT 'ec#e$c )$' 31,94,13.7 #$c+&#%e o* 25 &+rc)re !+& 2 #$"ere&" *rom P)$+)r 2, 199 +$"# *+ !)#' *or "e1997 AT 'ec#e$c. Accor'#$, AT R+#$ No. 231J- #& 'ec)re' %o#' )$'#"o+" *orce )$' eec". Te 199 )$' 1997 'ec#e$c DST )&&e&&me$" ))#$&"!e"#"#o$er #& ereb CANCELLED AND SET ASIDE. Re&!o$'e$" #& RDERED "oDESIST *rom coec"#$ "e &)#' DST 'ec#e$c ")6. S RDERED. Re&!o$'e$" )!!e)e' "e CTA 'ec#&#o$ "o "e Co+r" o* A!!e)& @CABJ #$&o*)r )& #"c)$cee' "e DST )&&e&&me$". He c)#me' ")" !e"#"#o$erW& e)" c)re)reeme$" )& ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce &+b0ec" "o DST +$'er Sec"#o$ 15 o* "e1997 T)6 Co'e. $ A++&" 1, 24, "e CA re$'ere' #"& 'ec#&#o$. I" e' ")" !e"#"#o$erW& e)"c)re )reeme$" )& #$ "e $)"+re o* ) $o$-#*e #$&+r)$ce co$"r)c" &+b0ec" "o DST. KHEREFRE, "e !e"#"#o$ *or re%#e #& GRANTED. Te Dec#&#o$ o* "e Co+r" o* T)6A!!e)&, #$&o*)r )& #" c)$cee' )$' &e" )&#'e "e 199 )$' 1997 'ec#e$c'oc+me$")r &")m! ")6 )&&e&&me$" )$' or'ere' !e"#"#o$er "o 'e&#&" *romcoec"#$ "e &)me #& REERSED )$' SET ASIDE. Re&!o$'e$" #& or'ere' "o !) "e )mo+$"& o* 55,74,352.19 )$' ,45,25.73)& 'ec#e$c Doc+me$")r S")m! T)6 *or 199 )$' 1997, re&!ec"#%e, !+& 25&+rc)re *or )"e !)me$" )$' 2 #$"ere&" !er )$$+m *rom P)$+)r 27, 2,!+r&+)$" "o Sec"#o$& 24 )$' 249 o* "e T)6 Co'e, +$"# "e &)me &) )%e bee$*+ !)#'.

S RDERED. e"#"#o$er mo%e' *or reco$&#'er)"#o$ b+" "e CA 'e$#e' #". He$ce, !e"#"#o$er e'"#& c)&e. 666 666 666

I$ ) 'ec#&#o$ ')"e' P+$e 12, 2, "e Co+r" 'e$#e' "e !e"#"#o$ )$' )/rme' "eCAW& 'ec#&#o$. Ke e' ")" !e"#"#o$erW& e)" c)re )reeme$" '+r#$ "e!er"#$e$" !er#o' )& #$ "e $)"+re o* $o$-#*e #$&+r)$ce #c #& ) co$"r)c" o* #$'em$#", c#"#$Blue (ross 6ealt'#are, -n#. v. "livares3J )$' P'ila!#are 6ealt'

b+&#$e&& "r)$&)c"e' b+" )$ e6c#&e o$ "e !r#%#ee, o!!or"+$#" or *)c##" o)" e6c)$e& *or "e "r)$&)c"#o$ o* "e b+&#$e&&.

U$)be "o )cce!" o+r %er'#c", !e"#"#o$er e' "e !re&e$" mo"#oreco$&#'er)"#o$ )$' &+!!eme$") mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$, )&&er"#$*oo#$ )r+me$"&8 @)B Te DST +$'er Sec"#o$ 15 o* "e N)"#o$) I$"er$) Re%e$+e o* 1#m!o&e' o$ o$ ) com!)$ e$)e' #$ "e b+&#$e&& o* 'e#" bo$'& )$' #$&+r)$ce !o#c#e&. e"#"#o$er, )& )$ H, #& ) &er%#ce !ro%#'er, $o" )$ #$&+com!)$. @bB Te Co+r", #$ '#&m#&&#$ "e )!!e) #$ (-R v. P'ilippine National )/rme' #$ eec" "e CAW& '#&!o&#"#o$ ")" e)" c)re &er%#ce& )re $o" $)"+re o* )$ #$&+r)$ce b+&#$e&&. @cB Sec"#o$ 15 &o+' be &"r#c" co$&"r+e'. @'B Le#&)"#%e #$"e$" "o e6c+'e e)" c)re )reeme$"& *rom #"em& &+b0DST #& ce)r, e&!ec#) #$ "e #" o* "e )me$'me$"& m)'e #$ "e DST 22. @eB A&&+m#$ arguendo ")" !e"#"#o$erW& )reeme$"& )re co$"r)c#$'em$#", "e )re $o" "o&e co$"em!)"e' +$'er Sec"#o$ 15. @*B A&&+m#$ arguendo ")" !e"#"#o$erW& )reeme$"& )re ):#$ "o #$&+r)$ce, e)" #$&+r)$ce #& $o" co%ere' b Sec"#o$ 15. @B Te )reeme$"& 'o $o" *) +$'er "e !r)&e Yo"er br)$c o* #$&+rme$"#o$e' #$ Sec"#o$ 15. @B Te P+$e 12, 2 'ec#&#o$ &o+' o$ )!! !ro&!ec"#%e. @#B e"#"#o$er )%)#e' o* "e ")6 )m$e&" be$e"& +$'er RA5J 94 *")6)be e)r 25 )$' ) !r#or e)r&. Tere*ore, "e =+e&"#o$e' )&&e&&me"e DST )re $o re$'ere' moo" )$' )c)'em#c.J

r) )r+me$"& ere e' #$ M)+#o C#" o$ A!r# 22, 29. Te !)r"#e& &+b"e#r memor)$') o$ P+$e , 29. I$ #"& mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$, !e"#"#o$er re%e)& *or "e r&" "#me ")" #" )o* ) ")6 )m$e&" +$'er RA 947J @)&o :$o$ )& "e YT)6 Am$e&" Ac" o* 2

b *+ !)#$ "e )mo+$" o* 5,127,149. re!re&e$"#$ 5 o* #"& $e" or" )&o* "e e)r e$'#$ December 31, 25.J

Ke $' mer#" #$ !e"#"#o$erW& mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$.

Ke &)#' #$ o+r P+$e 12, 2 'ec#&#o$ ")" #" #& # rree%)$" ")" !e"#"#o$er #& )$)$' $o" )$ #$&+rer bec)+&e #"& )reeme$"& )re "re)"e' )& #$&+r)$ce co$"r)c"e DST #& $o" ) ")6 o$ "e b+&#$e&& b+" )$ e6c#&e o$ "e !r#%#ee, o!!or"+$*)c##" +&e' #$ "e "r)$&)c"#o$ o* "e b+&#$e&& 15J



















e"#"#o$er )& *orm) re#&"ere' )$' #$cor!or)"e' #" "e Sec+r#"#e& )$'E6c)$e Comm#&&#o$ o$ P+$e 3, 197.9J I" #& e$)e' #$ "e '#&!e$&)"#o$ o* "e *oo#$ me'#c) &er%#ce& "o #$'#%#'+)& o e$"er #$"o e)" c)re)reeme$"& #" #"8 re%e$"#%e me'#c) &er%#ce& &+c )& !er#o'#c mo$#"or#$ o* e)" !robem&,*)m# !)$$#$ co+$&e#$, co$&+")"#o$ )$' )'%#ce& o$ '#e", e6erc#&e )$' o"ere)" )b#"&, )$' #mm+$#)"#o$ D#)$o&"#c me'#c) &er%#ce& &+c )& ro+"#$e !&#c) e6)m#$)"#o$&, 6-r)&,+r#$)&#&, *ec)&#&, com!e"e boo' co+$", )$' "e #:e )$' C+r)"#%e me'#c) &er%#ce& #c !er")#$ "o "e !er*orm#$ o* o"er reme'#) )$'"er)!e+"#c !roce&&e& #$ "e e%e$" o* )$ #$0+r or &#c:$e&& o$ "e !)r" o* "ee$roe' member.1J

I$'#%#'+)& e$roe' #$ #"& e)" c)re !ror)m !) )$ )$$+) member&#!*ee. ember&#! #& o$ ) e)r-"o-e)r b)&#&. Te me'#c) &er%#ce& )re '#&!e$&e'"o e$roe' member& #$ ) o&!#") or c#$#c o$e', o!er)"e' or )ccre'#"e' b!e"#"#o$er, "ro+ !&#c#)$&, me'#c) )$' 'e$") !r)c"#"#o$er& +$'er co$"r)c"#" #". I" $eo"#)"e& #" &+c e)" c)re !r)c"#"#o$er& re)r'#$ !)me$"&ceme&, $)$c#$ )$' o"er !roce'+re& *or "e 'e#%er o* e)"&er%#ce&. E6ce!" #$ c)&e& o* emere$c, "e !ro*e&&#o$) &er%#ce& )re "o be!ro%#'e' o$ b !e"#"#o$er& !&#c#)$&, i.e. "o&e '#rec" em!oe' b #"11J oro&e &er%#ce& )re co$"r)c"e' b #". 12J e"#"#o$er )&o !ro%#'e& o&!#") &er%#ce&&+c )& room )$' bo)r' )ccommo')"#o$, )bor)"or &er%#ce&, o!er)"#$ room&, 6-r) *)c##"#e& )$' e$er) $+r&#$ c)re.13J I* )$' e$ ) member )%)#& o* "ebe$e"& +$'er "e )reeme$", !e"#"#o$er !)& "e !)r"#c#!)"#$ !&#c#)$& )$'o"er e)" c)re !ro%#'er& *or "e &er%#ce& re$'ere', )" !re-)ree' r)"e&.14J

To )%)# o* !e"#"#o$erW& e)" c)re !ror)m&, "e #$'#%#'+) member& )re re=+#re'"o &#$ )$' e6ec+"e ) &")$')r' e)" c)re )reeme$" embo'#$ "e "erm& )$'co$'#"#o$& *or "e !ro%#&#o$ o* "e e)" c)re &er%#ce&. Te &)me )reeme$"co$")#$& "e %)r#o+& e)" c)re &er%#ce& ")" c)$ be e$)e' b "e e$roe'member, i.e., !re%e$"#%e, '#)$o&"#c )$' c+r)"#%e me'#c) &er%#ce&. E6ce!" *or "ec+r)"#%e )&!ec" o* "e me'#c) &er%#ce oere', "e e$roe' member m) )c"+)

m):e +&e o* "e e)" c)re &er%#ce& be#$ oere' b !e"#"#o$er )" )$ "#me.

HEALTH AINTENANCE RGANI(ATINS ARE NT ENGAGED IN THE INSURANCEMUSINESS

*)c##" +&e' #$ "e "r)$&)c"#o$ o* "e b+&#$e&&.

e"#"#o$er, oe%er, &+bm#"& ")" #" #& o* cr#"#c) #m!or")$ce "o c)r)c"er#b+&#$e&& #" #& e$)e' #$, ")" #&, "o 'e"erm#$e e"er #" #& )$ H #$&+r)$ce com!)$, )& "#& '#&"#$c"#o$ #& #$'#&!e$&)be #$ "+r$ "o "e #&&e"er or $o" #" #& #)be *or DST o$ #"& e)" c)re )reeme$"&.1J

A &eco$' )r' oo: )" "e ree%)$" ) )$' 0+r#&!r+'e$ce co$%#$ce& "e Co+"e )r+me$"& o* !e"#"#o$er )re mer#"or#o+&. Sec"#o$ 15 o* "e N)"#o$) I$"er$) Re%e$+e Co'e o* 1997 @NIRC o* !ro%#'e&8 Sec"#o$ 15. 4ta!p tax on delit) bonds and ot'er insuran#e poli#ies . X !o#c#e& o* #$&+r)$ce or bo$'& or ob#)"#o$& o* "e $)"+re o* #$'em$#" *or')m)e, or #)b##" m)'e or re$ee' b )$ !er&o$, )&&oc#)"#o$ or com!)cor!or)"#o$ "r)$&)c"#$ "e b+&#$e&& o* )cc#'e$", 'e#", em!oerW& #)!)"e, )&&, &"e)m bo#er, b+r)r, ee%)"or, )+"om)"#c &!r#$:er, or o"er bo* #$&+r)$ce @e6ce!" #*e, m)r#$e, #$)$', )$' re #$&+r)$ceB, )$' ) b+$'er"):#$&, or reco$#)$ce&, co$'#"#o$e' *or "e !er*orm)$ce o* "e '+")$ o/ce or !o&#"#o$, *or "e 'o#$ or $o" 'o#$ o* )$"#$ "ere#$ &!ec#eo$ ) ob#)"#o$& +)r)$"ee#$ "e %)#'#" or e)#" o* )$ bo$' or ob#)"#o$& #&&+e' b )$ !ro%#$ce, c#", m+$#c#!)#", or o"er !+b#c boor)$#)"#o$, )$' o$ ) ob#)"#o$& +)r)$"ee#$ "e "#"e "o )$ re) e&")+)r)$"ee#$ )$ merc)$"#e cre'#"&, #c m) be m)'e or re$ee' b )$!er&o$, com!)$ or cor!or)"#o$, "ere &) be coec"e' ) 'oc+me$")r &")6 o* *" ce$")%o& @.5B o$ e)c *o+r !e&o& @4.B, or *r)c"#o$) !)r" "o* "e !rem#+m c)re'. @Em!)&#& &+!!#e'B I" #& ) c)r'#$) r+e #$ &")"+"or co$&"r+c"#o$ ")" $o or', c)+&e, &e$"!ro%#&#o$ or !)r" o* ) &")"+"e &) be co$&#'ere' &+r!+&)e or &+!erme)$#$e&&, %o#' )$' #$&#$#c)$". To "#& e$', ) co$&"r+c"#o$ #c ree%er or' o!er)"#%e #& !re*erre' o%er ")" #c m):e& &ome or'& #'$+)"or.17J T#& !r#$c#!e #& e6!re&&e' #$ "e m)6#m Lt !agis valeat pereat , ")" #&, e coo&e "e #$"er!re")"#o$ #c #%e& eec" "o "e oe &")"+"e X #"& e%er or'.1J

From "e )$+)e o* Sec"#o$ 15, #" #& e%#'e$" ")" "o re=+#&#"e& m+&" cbe*ore "e DST c)$ )!!, $)me8 @1B "e 'oc+me$" m+&" be ) !o#$&+r)$ce or )$ ob#)"#o$ #$ "e $)"+re o* #$'em$#" )$' @2B "e m):er &o"r)$&)c"#$ "e b+&#$e&& o* )cc#'e$", 'e#", em!oerW& #)b##", !)"e,

&"e)m bo#er, b+r)r, ee%)"or, )+"om)"#c &!r#$:er, or o"er br)$co* #$&+r)$ce @e6ce!" #*e, m)r#$e, #$)$', )$' re #$&+r)$ceB. e"#"#o$er #& )'m#""e' )$ H. U$'er RA 775 @or YTe N)"#o$) He)"I$&+r)$ce Ac" o* 1995ZB, )$ H #& Y)$ e$"#" ")" !ro%#'e&, oer& or )rr)$e& *or

A!!#$ "e Y!r#$c#!) ob0ec" )$' !+r!o&e "e&",Z22J "ere #& &#$#c)$" Amc)&e ) &+!!or"#$ "e )r+me$" ")" ) cor!or)"#o$ @&+c )& )$ H, or $o" or)$#e' *or !ro"B, o&e m)#$ ob0ec" #& "o !ro%#'e "e memberro+! #" e)" &er%#ce&, #& $o" e$)e' #$ "e #$&+r)$ce b+&#$e&&.


























I$&+r)$ce Ac" o* 1995 B, )$ H #& )$ e$"#" ")" !ro%#'e&, oer& or )rr)$e& *orco%er)e o* 'e&#$)"e' e)" &er%#ce& $ee'e' b !)$ member& *or ) 6e'!re!)#' !rem#+m.Z19J Te !)me$"& 'o $o" %)r #" "e e6"e$", *re=+e$c or"!e o* &er%#ce& !ro%#'e'. Te =+e&"#o$ #&8 )& !e"#"#o$er, )& )$ H, e$)e' #$ "e b+&#$e&& o* #$&+r)$ce'+r#$ "e !er"#$e$" ")6)be e)r&? Ke r+e ")" #" )& $o". Sec"#o$ 2 @2B o* D 2J 14 @o"er#&e :$o$ )& "e I$&+r)$ce Co'eB e$+mer)"e&)" co$&"#"+"e& Y'o#$ )$ #$&+r)$ce b+&#$e&&Z or Y"r)$&)c"#$ )$ #$&+r)$ceb+&#$e&&8Z )B m):#$ or !ro!o&#$ "o m):e, )& #$&+rer, )$ #$&+r)$ce co$"r)c" bB m):#$ or !ro!o&#$ "o m):e, )& &+re", )$ co$"r)c" o* &+re"&#! )&) %oc)"#o$ )$' $o" )& mere #$c#'e$") "o )$ o"er e#"#m)"e b+&#$e&& or)c"#%#" o* "e &+re" cB 'o#$ )$ :#$' o* b+&#$e&&, #$c+'#$ ) re#$&+r)$ce b+&#$e&&,&!ec#c) reco$#e' )& co$&"#"+"#$ "e 'o#$ o* )$ #$&+r)$ce b+&#$e&& #"#$"e me)$#$ o* "#& Co'e 'B 'o#$ or !ro!o&#$ "o 'o )$ b+&#$e&& #$ &+b&")$ce e=+#%)e$" "o )$o* "e *oreo#$ #$ ) m)$$er 'e&#$e' "o e%)'e "e !ro%#&#o$& o* "#& Co'e. I$ "e )!!#c)"#o$ o* "e !ro%#&#o$& o* "#& Co'e, "e *)c" ")" $o !ro" #& 'er#%e'*rom "e m):#$ o* #$&+r)$ce co$"r)c"&, )reeme$"& or "r)$&)c"#o$& or ")" $o&e!)r)"e or '#rec" co$&#'er)"#o$ #& rece#%e' "ere*ore, &) $o" be 'eeme'co$c+&#%e "o &o ")" "e m):#$ "ereo* 'oe& $o" co$&"#"+"e "e 'o#$ or"r)$&)c"#$ o* )$ #$&+r)$ce b+&#$e&&.

)r#o+& co+r"& #$ "e U$#"e' S")"e&, o&e 0+r#&!r+'e$ce )& ) !er&+)&#%e eec"o$ o+r 'ec#&#o$&,21J )%e 'e"erm#$e' ")" H& )re $o" #$ "e #$&+r)$ceb+&#$e&&. $e "e&" ")" "e )%e )!!#e' #& e"er "e )&&+m!"#o$ o* r#&: )$'#$'em$#c)"#o$ o* o&& @#c )re eeme$"& o* )$ #$&+r)$ce b+&#$e&&B )re "e!r#$c#!) ob0ec" )$' !+r!o&e o* "e or)$#)"#o$ or e"er "e )re mere

#$c#'e$") "o #"& b+&#$e&&. I* "e&e )re "e !r#$c#!) ob0ec"#%e&, "e b+&#$e&& #&")" o* #$&+r)$ce. M+" #* "e )re mere #$c#'e$") )$' &er%#ce #& "e !r#$c#!)!+r!o&e, "e$ "e b+&#$e&& #& $o" #$&+r)$ce.

Te r+e )& e$+$c#)"e' #$ Jordan v. Sroup 6ealt' Asso#iation23J ereCo+r" o* A!!e)& o* "e D#&"r#c" o* Co+mb#) C#rc+#" e' ")" Gro+! HA&&oc#)"#o$ &o+' $o" be co$&#'ere' )& e$)e' #$ #$&+r)$ce )c"#%#"#e& &#)& cre)"e' !r#m)r# *or "e '#&"r#b+"#o$ o* e)" c)re &er%#ce& r)"er "))&&+m!"#o$ o* #$&+r)$ce r#&:. 666 A"o+ Gro+! He)"W& )c"#%#"#e& m) be co$&#'ere' #$ o$e )&!ecre)"#$ &ec+r#" ))#$&" o&& *rom #$e&& or )cc#'e$" more "r+ "e co$&"e =+)$"#" !+rc)&e o* e-ro+$'e', co$"#$+o+& me'#c) &er%#ce bmember&. 666 Te *+$c"#o$& o* &+c )$ or)$#)"#o$ )re $o" #'e$"#c) #"o* #$&+r)$ce or #$'em$#" com!)$#e&. Te )""er )re co$cer$e' !r#m)r#, e6c+&#%e, #" r#&: )$' "e co$&e=+e$ce& o* #"& 'e&ce$", $o" #" &er%#ce,e6"e$&#o$ #$ :#$', =+)$"#" or '#&"r#b+"#o$ #" "e +$+&+) occ+rre$ce, $')# ro+"#$e o* #%#$. H))r' #& !re'om#$)$". $ "e o"er )$', "e coo!e#& co$cer$e' !r#$c#!) #" e""#$ &er%#ce re$'ere' "o #"& member& )$' &o )" oer !r#ce& m)'e !o&&#be b =+)$"#" !+rc)&#$ )$' eco$omo!er)"#o$. I"& !r#m)r !+r!o&e #& "o re'+ce "e co&" r)"er ")$ "e r#&: o* mc)re "o bro)'e$ "e &er%#ce "o "e #$'#%#'+) #$ :#$' )$' =+)$"#" "o e$)r$+mber rece#%#$ #" "o re+)r#e #" )& )$ e%er') #$c#'e$" o* #%#$!+rc)&#$ *oo' )$' co"#$ or o# )$' )&, r)"er ")$ mere !ro"ec"#$ )"e $)$c#) o&& c)+&e' b e6"r)or'#$)r )$' +$+&+) occ+rre$ce&, &+'e)", '#&)&"er )" &e), re )$' "or$)'o. I" #&, #$ "#& #$&")$ce, "o "):e c)re o* or'#$)r )ce& )$' !)#$&, m#$or #& )$' ) "e "em!or)r bo'# '#&com*oe )& "e more &er#o+& )$' +$+&+) #$e&&. To &+mm)r#e, "e '#&"*e)"+re& o* "e coo!er)"#%e )re "e re$'er#$ o* &er%#ce, #"& e6"e$&#obr#$#$ o* !&#c#)$ )$' !)"#e$" "oe"er, "e !re%e$"#%e *e)"+re&re+)r#)"#o$ o* &er%#ce )& e )& !)me$", "e &+b&")$"#) re'+c"#o$ #$ co=+)$"#" !+rc)&#$ #$ &or", e""#$ "e me'#c) 0ob 'o$e )$' !)#' *ore6ce!" #$c#'e$") "o "e&e *e)"+re&, "e #$'em$#c)"#o$ *or co&" )*"e&er%#ce& #& re$'ere'. E6ce!" "e )&", "e&e )re $o" '#&"#$c"#%e or e$c)r)c"er#&"#c o* "e #$&+r)$ce )rr)$eme$". Tere #&, "ere*ore, ) &+b&"'#ere$ce be"ee$ co$"r)c"#$ #$ "#& ) *or "e re$'er#$ o* &er%#ce, e%"e co$"#$e$c ")" #" be $ee'e', )$' co$"r)c"#$ mere "o &")$' #"& co&"or )*"er #" #& re$'ere'. T)" )$ #$c#'e$") eeme$" o* r#&: '#&"r#b+"#o$ or )&&+m!"#o$ m) be !

&o+' $o" o+"e# ) o"er *)c"or&. I* )""e$"#o$ #& *oc+&e' o$ o$ ")" *e)"e #$e be"ee$ #$&+r)$ce or #$'em$#" )$' o"er "!e& o* e) )rr)$e)$' eco$om#c *+$c"#o$ become& *)#$", #* $o" e6"#$c". T#& #& e&!ec#) "r+e"e co$"r)c" #& *or "e &)e o* oo'& or &er%#ce& o$ co$"#$e$c. M+" ob%#o)& $o" "e !+r!o&e o* "e #$&+r)$ce &")"+"e& "o re+)"e ) )rr)$eme$

)&&+m!"#o$ or '#&"r#b+"#o$ o* r#&:. T)" %#e o+' c)+&e "em "o e$+* !r)c"#c) ) co$"r)c"&, !)r"#c+)r co$'#"#o$) &)e& )$' co$"#$e$" &er%#ce)reeme$"&. Te *))c #& #$ oo:#$ o$ )" "e r#&: eeme$", "o "e e6c+&#o$ o* ) o"er& !re&e$" or "e#r &+bor'#$)"#o$ "o #". Te =+e&"#o$ "+r$&, $o" o$ e"err#&: #& #$%o%e' or )&&+me', b+" o$ e"er ")" or &ome"#$ e&e "o #c #" #&

#$'em$#" #$&+rer #"o+" )%#$ =+)#e' )& &+c )$' re$'er#$ #"&e* &+b0"e more &"r#$e$" $)$c#) re=+#reme$"& o* "e Ge$er) I$&+r)$ce L)&^. A !)r"#c#!)"#$ !ro%#'er o* e)" c)re &er%#ce& #& o$e o )ree& #$ r#"re$'er e)" c)re &er%#ce& "o or *or !er&o$& co%ere' b ) co$"r)c" #&&+












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I$ (alifornia P')si#ians 4ervi#e v. Sarrison,25J "e C)#*or$#) co+r" *e" ")", )*"er&cr+"#$##$ "e !)$ o* o!er)"#o$ )& ) oe o* "e cor!or)"#o$, #" )& &er%#cer)"er ")$ #$'em$#" #c &"oo' )& # "& !r#$c#!) !+r!o&e. Tere #& )$o"er )$' more com!e#$ re)&o$ *or o'#$ ")" "e &er%#ce #& $o"e$)e' #$ "e #$&+r)$ce b+&#$e&&. Ab&e$ce or !re&e$ce o* )&&+m!"#o$ o* r#&: or!er# #& $o" "e &oe "e&" "o be )!!#e' #$ 'e"erm#$#$ #"& &")"+&. Te =+e&"#o$,more bro)', #& e"er, oo:#$ )" "e !)$ o* o!er)"#o$ )& ) oe, [&er%#ceWr)"er ")$ [#$'em$#"W #& #"& !r#$c#!) ob0ec" )$' !+r!o&e. Cer")#$ "e ob0ec"&)$' !+r!o&e& o* "e cor!or)"#o$ or)$#e' )$' m)#$")#$e' b "e C)#*or$#)!&#c#)$& )%e ) #'e &co!e #$ "e e' o* &oc#) &er%#ce. rob)b "ere #& $omore #m!e#$ $ee' ")$ ")" o* )'e=+)"e me'#c) c)re o$ ) %o+$")r, o-co&"b)&#& *or !er&o$& o* &m) #$come. Te me'#c) !ro*e&&#o$ +$#"e' #& e$'e)%or#$"o mee" ")" $ee'. U$=+e&"#o$)b "#& #& [&er%#ceW o* ) # or'er )$' $o"[#$'em$#".W 2J @Em!)&#& &+!!#e'B

Amer#c)$ co+r"& )%e !o#$"e' o+" ")" "e m)#$ '#ere$ce be"ee$ )$ H )$')$ #$&+r)$ce com!)$ #& ")" H& +$'er"):e "o !ro%#'e or )rr)$e *or "e

!ro%#&#o$ o* me'#c) &er%#ce& "ro+ !)r"#c#!)"#$ !&#c#)$& #e #$&+r)$cecom!)$#e& &#m! +$'er"):e "o #$'em$#* "e #$&+re' *or me'#c) e6!e$&e&#$c+rre' +! "o ) !re-)ree' #m#". 4o!erset "rt'opedi# Asso#iates, P.A. v. 6orizonBlue (ross and Blue 4'ield of Ne& Jerse) 27J #& ce)r o$ "#& !o#$"8 Te b)&#c '#&"#$c"#o$ be"ee$ me'#c) &er%#ce cor!or)"#o$& )$' or'#$)r e)")$' )cc#'e$" #$&+rer& #& ")" "e *ormer +$'er"):e "o !ro%#'e !re!)#' me'#c)&er%#ce& "ro+ !)r"#c#!)"#$ !&#c#)$&, "+& re#e%#$ &+b&cr#ber& o* )$ *+r"er$)$c#) b+r'e$, #e "e )""er o$ +$'er"):e "o #$'em$#* )$ #$&+re' *orme'#c) e6!e$&e& +! "o, b+" $o" beo$', "e &ce'+e o* r)"e& co$")#$e' #$ "e!o#c.

666 666 666 Te !r#m)r !+r!o&e o* ) me'#c) &er%#ce cor!or)"#o$, oe%er, #& )$ +$'er"):#$

"o !ro%#'e !&#c#)$& o # re$'er &er%#ce& "o &+b&cr#ber& o$ ) !re!)#'b)&#&. He$ce, #* "ere )re $o !&#c#)$& !)r"#c#!)"#$ #$ "e me'#c) &er%#cecor!or)"#o$W& !)$, $o" o$ # "e &+b&cr#ber& be 'e!r#%e' o* "e !ro"ec"#o$#c "e m#" re)&o$)b )%e e6!ec"e' o+' be !ro%#'e', b+" "ecor!or)"#o$ #, #$ eec", be 'o#$ b+&#$e&& &oe )& ) e)" )$' )cc#'e$"

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e)" o* #"& member&. Accor'#$, #"& e)" c)re !ror)m& )re 'e&#$!re%e$" or "o m#$#m#e "e !o&&#b##" o* )$ )&&+m!"#o$ o* r#&: o$ #"& !)r". #"& +$'er"):#$ +$'er #"& )reeme$"& #& $o" "o #$'em$#* #"& member& ))#$o&& or ')m)e )r#&#$ *rom ) me'#c) co$'#"#o$ b+", o$ "e co$"r)r, "o !"e e)" )$' me'#c) &er%#ce& $ee'e' "o !re%e$" &+c o&& or ')m)e.31J

%er), !e"#"#o$er )!!e)r& "o !ro%#'e #$&+r)$ce-"!e be$e"& "o #"& me@#" re&!ec" "o #"& c+r)"#%e me'#c) &er%#ce&B, b+" "e&e )re #$c#'e$") !r#$c#!) )c"#%#" o* !ro%#'#$ "em me'#c) c)re. Te Y#$&+r)$ce-#:eZ )&!!e"#"#o$erW& b+&#$e&& #& m#$#&c+e com!)re' "o #"& $o$#$&+)c"#%#"#e&. Tere*ore, &#$ce #" &+b&")$"#) !ro%#'e& e)" c)re &er%#ce& ")$ #$&+r)$ce &er%#ce&, #" c)$$o" be co$&#'ere' )& be#$ #$ "e #$&+b+&#$e&&.

I" #& #m!or")$" "o em!)&#e ")", #$ )'o!"#$ "e Y!r#$c#!) !+r!o&e "e&"Z +&"e )bo%e-=+o"e' U.S. c)&e&, e )re $o" &)#$ ")" !e"#"#o$erW& o!er)"#o$#'e$"#c) #$ e%er re&!ec" "o "o&e o* "e H& or e)" !ro%#'er& #c!)r"#e& "o "o&e c)&e&. K)" e )re &")"#$ #& ")", *or "e !+r!o'e"erm#$#$ )" Y'o#$ )$ #$&+r)$ce b+&#$e&&Z me)$&, e )%e "o &cr+"#$#

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!ro*e&&#o$) *ee& o* !&#c#)$&B. Te "erm <o&& or ')m)e< #& bro)' e$o+co%er "e mo$e")r e6!e$&e or #)b##" ) member # #$c+r #$ c)&e o* #$#$0+r.U$'er "e e)" c)re )reeme$", "e re$'#"#o$ o* o&!#"), me'#c)!ro*e&&#o$) &er%#ce& "o "e member #$ c)&e o* &#c:$e&&, #$0+r or emere$






















e$)e' #$ #$&+r)$ce )c"#%#"#e&.32J

L)&", #" #& &#$#c)$" ")" !e"#"#o$er, )& )$ H, #& $o" !)r" o* "e #$&+r)$ce#$'+&"r. T#& #& e%#'e$" *rom "e *)c" ")" # " #& $o" &+!er%#&e' b "e I$&+r)$ceComm#&&#o$ b+" b "e De!)r"me$" o* He)".33J I$ *)c", #$ ) e""er ')"e'Se!"ember 3, 2, "e I$&+r)$ce Comm#&&#o$er co$rme' ")" !e"#"#o$er #& $o"e$)e' #$ "e #$&+r)$ce b+&#$e&&. T#& 'e"erm#$)"#o$ o* "e comm#&&#o$er m+&"be )ccor'e' re)" e#". I" #& e-&e""e' ")" "e #$"er!re")"#o$ o* )$)'m#$#&"r)"#%e )e$c #c #& ")&:e' "o #m!eme$" ) &")"+"e #& )ccor'e' re)"re&!ec" )$' or'#$)r# co$"ro& "e #$"er!re")"#o$ o* )& b "e co+r"&. Tere)&o$ be#$' "#& r+e )& e6!)#$e' #$ Nestle P'ilippines, -n#. v. (ourt of Appeals834J

Te r)"#o$)e *or "#& r+e re)"e& $o" o$ "o "e emere$ce o* "e m+"#*)r#o+&$ee'& o* ) mo'er$ or mo'er$##$ &oc#e" )$' "e e&")b#&me$" o* '#%er&e)'m#$#&"r)"#%e )e$c#e& *or )''re&&#$ )$' &)"#&*#$ "o&e $ee'& #" )&o re)"e&"o "e )cc+m+)"#o$ o* e6!er#e$ce )$' ro" o* &!ec#)#e' c)!)b##"#e& b "e)'m#$#&"r)"#%e )e$c c)re' #" #m!eme$"#$ ) !)r"#c+)r &")"+"e. I$ Asturias4ugar (entral, -n#. vs. (o!!issioner of (usto!s,35J "e Co+r" &"re&&e' ")"e6ec+"#%e o/c#)& )re !re&+me' "o )%e *)m##)r#e' "em&e%e& #" ) "eco$&#'er)"#o$& !er"#$e$" "o "e me)$#$ )$' !+r!o&e o* "e ), )$' "o )%e*orme' )$ #$'e!e$'e$", co$&c#e$"#o+& )$' com!e"e$" e6!er" o!#$#o$ "ereo$.

Te co+r"& #%e m+c e#" "o "e o%er$me$" )e$c o/c#)& c)re' #" "e#m!eme$")"#o$ o* "e ), "e#r com!e"e$ce, e6!er"$e&&, e6!er#e$ce )$'#$*orme' 0+'me$", )$' "e *)c" ")" "e *re=+e$" )re "e 'r)*"er& o* "e )"e #$"er!re".3J

A HEALTH CARE AGREEENT IS NT AN INSURANCE CNTRACT CNTELATEDUNDER SECTIN 15 F THE NIRC F 1997

Sec"#o$ 15 &")"e& ")" DST #& #m!o&e' o$ Y) !o#c#e& o* #$&+r)$ce^ orob#)"#o$& o* "e $)"+re o* #$'em$#" *or o&&, ')m)e, or #)b##"^.Z I$ o+r'ec#&#o$ ')"e' P+$e 12, 2, e r+e' ")" !e"#"#o$erW& e)" c)re )reeme$"&

)re co$"r)c"& o* #$'em$#" )$' )re "ere*ore #$&+r)$ce co$"r)c"&8

I" #& ^ #$correc" "o &) ")" "e e)" c)re )reeme$" #& $o" b)&e' o$ o&& or')m)e bec)+&e, +$'er "e &)#' )reeme$", !e"#"#o$er )&&+me& "e #)b##" )$'#$'em$#e& #"& member *or o&!#"), me'#c) )$' re)"e' e6!e$&e& @&+c )&

#& )%)#me$" o* &o-c)e' <o+"-!)"#e$" &er%#ce&< @#$c+'#$ !&#c) e6)m#$6-r) )$' )bor)"or "e&"&, me'#c) co$&+")"#o$&, %)cc#$e )'m#$#&"r)"#o*)m# !)$$#$ co+$&e#$B #& "e co$"#$e$" e%e$" #c #%e& r#&e "o #)b#"e !)r" o* "e member. I$ c)&e o* e6!o&+re o* "e member "o #)b##", e be e$"#"e' "o #$'em$#c)"#o$ b !e"#"#o$er. F+r"ermore, "e *)c" ")" !e"#"#o$er m+&" re#e%e #"& member *rom #)b#!)#$ *or e6!e$&e& )r#&#$ *rom "e &"#!+)"e' co$"#$e$c#e& be#e& #"& c)#m#"& &er%#ce& )re !re!)#'. Te e6!e$&e& "o be #$c+rre' b e)c member c)$$!re'#c"e' be*ore)$', #* "e c)$ be !re'#c"e' )" ). e"#"#o$er )&&+me& "o* !)#$ *or "e co&"& o* "e &er%#ce& e%e$ #* "e )re &#$#c)$"&+b&")$"#) more ")$ )" "e member )& <!re!)#'.< e"#"#o$er 'oe& $o"e co&"& )o$e b+" '#&"r#b+"e& or &!re)'& "em o+" )mo$ ) )re ro!er&o$& be)r#$ ) &#m#)r r#&:, ")" #&, )mo$ ) "e o"er member& o* "e c)re !ror)m. T#& #& #$&+r)$ce.37J

Ke reco$&#'er. Ke &) =+o"e o$ce ))#$ "e !er"#$e$" !or"#o$ o* Sec"#o$ 1 Sec"#o$ 15. 4ta!p tax on delit) bonds and ot'er insuran#e poli#ies . X !o#c#e& o* #$&+r)$ce or bo$'& or ob#)"#o$& o* "e $)"+re o* #$'em$#" *or')m)e, or #)b##" m)'e or re$ee' b )$ !er&o$, )&&oc#)"#o$ or com!)

cor!or)"#o$ "r)$&)c"#$ "e b+&#$e&& o* )cc#'e$", 'e#", em!oerW& #)!)"e, )&&, &"e)m bo#er, b+r)r, ee%)"or, )+"om)"#c &!r#$:er, or o"er bo* #$&+r)$ce @e6ce!" #*e, m)r#$e, #$)$', )$' re #$&+r)$ceB, 6666 @Em!&+!!#e'B I$ co$&"r+#$ "#& !ro%#&#o$, e &o+' be +#'e' b "e !r#$c#!e ")" ")6 &")re &"r#c" co$&"r+e' ))#$&" "e ")6#$ )+"or#".3J T#& #& bec)+&e ")6)"#o'e&"r+c"#%e !oer #c #$"er*ere& #" "e !er&o$) )$' !ro!er" r#"& o!eo!e )$' "):e& *rom "em ) !or"#o$ o* "e#r !ro!er" *or "e &+!!or" oo%er$me$".39J He$ce, ")6 )& m) $o" be e6"e$'e' b #m!#c)"#o$ beo$ce)r #m!or" o* "e#r )$+)e, $or "e#r o!er)"#o$ e$)re' &o )& "o emm)""er& $o" &!ec#c) !ro%#'e'.4J

Ke )re ))re ")", #$ Blue (ross )$' P'ila!#are, "e Co+r" !ro$o+$ce'

e)" c)re )reeme$" #& #$ "e $)"+re o* $o$-#*e #$&+r)$ce, #c #& !r#m)co$"r)c" o* #$'em$#". Hoe%er, "o&e c)&e& '#' $o" #$%o%e "e #$"er!re")"#o")6 !ro%#&#o$. I$&"e)', "e 'e)" #" "e #)b##" o* ) e)" &er%#ce !ro%#) member +$'er "e "erm& o* "e#r e)" c)re )reeme$". S+c co$"r)cco$"r)c"& o* )'e&#o$, )re #ber) #$"er!re"e' #$ *)%or o* "e member )$' &

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))#$&" o&&, ')m)e or #)b##" )r#&#$ *rom )$ +$:$o$ or co$"#$e$" e%e$". A$#$&+r)$ce co$"r)c" e6#&"& ere "e *oo#$ eeme$"& co$c+r8 1. Te #$&+re' )& )$ #$&+r)be #$"ere&" 2. Te #$&+re' #& &+b0ec" "o ) r#&: o* o&& b "e )!!e$#$ o* "e 'e&#$e'!er#

3. Te #$&+rer )&&+me& "e r#&: 4. S+c )&&+m!"#o$ o* r#&: #& !)r" o* ) e$er) &ceme "o '#&"r#b+"e )c"+)o&&e& )mo$ ) )re ro+! o* !er&o$& be)r#$ ) &#m#)r r#&: )$' 5. I$ co$&#'er)"#o$ o* "e #$&+rerW& !rom#&e, "e #$&+re' !)& ) !rem#+m.41J

Do "e )reeme$"& be"ee$ !e"#"#o$er )$' #"& member& !o&&e&& ) "e&eeeme$"&? Te 'o $o". 3irst . I$ o+r 0+r#&'#c"#o$, ) comme$")"or o* o+r #$&+r)$ce )& )& !o#$"e' o+"")", e%e$ #* ) co$"r)c" co$")#$& ) "e eeme$"& o* )$ #$&+r)$ce co$"r)c", #* #"&!r#m)r !+r!o&e #& "e re$'er#$ o* &er%#ce, #" #& $o" ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce8

I" 'oe& $o" $ece&&)r# *oo oe%er, ")" ) co$"r)c" co$")#$#$ ) "e *o+reeme$"& me$"#o$e' )bo%e o+' be )$ #$&+r)$ce co$"r)c". Te !r#m)r !+r!o&eo* "e !)r"#e& #$ m):#$ "e co$"r)c" m) $e)"e "e e6#&"e$ce o* )$ #$&+r)$ceco$"r)c". For e6)m!e, ) ) rm #c e$"er& #$"o co$"r)c"& #" c#e$"& ereb#$ co$&#'er)"#o$ o* !er#o'#c) !)me$"&, #" !rom#&e& "o re!re&e$" &+c c#e$"& #$ )&+#"& *or or ))#$&" "em, #& $o" e$)e' #$ "e #$&+r)$ce b+&#$e&&. I"& co$"r)c"&)re &#m! *or "e !+r!o&e o* re$'er#$ !er&o$) &er%#ce&. $ "e o"er )$', )co$"r)c" b #c ) cor!or)"#o$, #$ co$&#'er)"#o$ o* ) &"#!+)"e' )mo+$", )ree&)" #"& o$ e6!e$&e "o 'e*e$' ) !&#c#)$ ))#$&" ) &+#"& *or ')m)e& *orm)!r)c"#ce #& o$e o* #$&+r)$ce, )$' "e cor!or)"#o$ # be 'eeme' )& e$)e'#$ "e b+&#$e&& o* #$&+r)$ce. U$#:e "e )erW& re")#$er co$"r)c", "e e&&e$"#)!+r!o&e o* &+c ) co$"r)c" #& $o" "o re$'er !er&o$) &er%#ce&, b+" "o #$'em$#*))#$&" o&& )$' ')m)e re&+"#$ *rom "e 'e*e$&e o* )c"#o$& *or m)!r)c"#ce.42J @Em!)&#& &+!!#e'B

4e#ond. No" ) "e $ece&&)r eeme$"& o* ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce )re !re&e$" #$!e"#"#o$erW& )reeme$"&. To be#$ #", "ere #& $o o&&, ')m)e or #)b##" o$ "e!)r" o* "e member ")" &o+' be #$'em$#e' b !e"#"#o$er )& )$ H. U$'er

"e !e"#"#o$er o !)& "e !)r"#c#!)"#$ !&#c#)$& )$' o"er e)"!ro%#'er& *or "e &er%#ce& re$'ere' )" !re-)ree' r)"e&. Te member 'oem):e )$ &+c !)me$".

I$ o"er or'&, "ere #& $o"#$ #$ !e"#"#o$er& )reeme$"& ")" #%e& r#&emo$e")r #)b##" o$ "e !)r" o* "e member "o )$ "#r' !)r"-!ro%#'me'#c) &er%#ce& #c m#" #$ "+r$ $ece&&#")"e #$'em$#c)"#o$ *rom !e"#" Te "erm& Y#$'em$#*Z or Y#$'em$#"Z !re&+!!o&e ")" ) #)b##" or c)#m)re)' bee$ #$c+rre'. Tere #& $o #$'em$#" !rec#&e bec)+&e "e memere )%)#& o* me'#c) &er%#ce& "o be !)#' or )re)' !)#' #$ )'%)$ce )" )ree' !r#ce +$'er "e )reeme$"&. 'ird. Accor'#$ "o "e )reeme$", ) member c)$ "):e )'%)$")e o* "e b"e be$e"& )$"#me, e.g. )bor)"or &er%#ce&, 6-r), ro+"#$e )$$+) !e6)m#$)"#o$ )$' co$&+")"#o$&, %)cc#$e )'m#$#&"r)"#o$ )& e )& *)m# !)co+$&e#$, e%e$ #$ "e )b&e$ce o* )$ !er#, o&& or ')m)e o$ #& or er !) 3ourt'. I$ c)&e o* emere$c, !e"#"#o$er #& ob#e' "o re#mb+r&e "e memberece#%e& c)re *rom ) $o$-!)r"#c#!)"#$ !&#c#)$ or o&!#"). Hoe%er, "#& ) %er m#$or !)r" o* "e #&" o* &er%#ce& )%)#)be. Te )&&+m!"#o$ o* "e e6b !e"#"#o$er #& $o" co$$e' "o "e )!!e$#$ o* ) co$"#$e$c b+" #$c

#$c#'e$"& e%e$ #$ "e )b&e$ce o* #$e&& or #$0+r.

I$ Mi#'igan Podiatri# Medi#al Asso#iation v. National 3oot (are Progra!43J )"o+ "e e)" c)re co$"r)c"& c)e' *or "e 'e*e$')$" "o !)re#mb+r&e ) &+b&cr#ber *or "re)"me$" rece#%e' *rom ) $o$-'e&#$)"e' 'oc"o'#' $o" m):e 'e*e$')$" )$ #$&+rer. C#"#$ Jordan, "e Co+r" 'e"erm#$e' ")!r#m)r )c"#%#" o* "e 'e*e$')$" @)&B "e !ro%#&#o$ o* !o'#)"r#c &er%#c&+b&cr#ber& #$ co$&#'er)"#o$ o* !re!)me$" *or &+c &er%#ce&.Z44J S#$ce #$'eo* "e #$&+re' )& $o" "e *oc) !o#$" o* "e )reeme$" b+" "e e6"e$&me'#c) &er%#ce& "o "e member )" )$ )or')be co&", #" '#' $o" !)r"):e o$)"+re o* ) co$"r)c" o* #$&+r)$ce. 3ift'. A"o+ r#&: #& ) !r#m)r eeme$" o* )$ #$&+r)$ce co$"r)c", #" $ece&&)r# "r+e ")" r#&: )o$e #& &+/c#e$" "o e&")b#& #". Amo&" )$o$

+$'er"):e& ) co$"r)c"+) ob#)"#o$ ))& be)r& ) cer")#$ 'eree o* $r#&:. Co$&e=+e$", "ere #& ) $ee' "o '#&"#$+#& !re!)#' &er%#ce co$"r)c""o&e o* !e"#"#o$erB *rom "e +&+) #$&+r)$ce co$"r)c"&.I$'ee', !e"#"#o$er, )& )$ H, +$'er"):e& ) b+&#$e&& r#&: e$ #" o!ro%#'e e)" &er%#ce&8 "e r#&: ")" #" m#" *)# "o e)r$ ) re)&o$)be re"+

#"& #$%e&"me$". M+" #" #& $o" "e r#&: o* "e "!e !ec+#)r o$ "o #$&+r)$cecom!)$#e&. I$&+r)$ce r#&:, )&o :$o$ )& )c"+)r#) r#&:, #& "e r#&: ")" "e co&" o* #$&+r)$ce c)#m& m#" be #er ")$ "e !rem#+m& !)#'. Te )mo+$" o* !rem#+m #& c)c+)"e' o$ "e b)&#& o* )&&+m!"#o$& m)'e re)"#%e "o "e #$&+re'.45J

T#r' 666 @cB o$ ) !o#c#e& o* #$&+r)$ce or bo$' or ob#)"#o$ o* "e $)"#$'em$#" *or o&&, ')m)e, or #)b##" m)'e or re$ee' b )$ !)&&oc#)"#o$, com!)$, or cor!or)"#o$ "r)$&)c"#$ "e b+&#$e&& o* )cc'e#", em!oerW& #)b##", !)"e )&&, &"e)m bo#er, b+r)r, ee%)"or, )+"o&!r#$:e, or o"er br)$c o* #$&+r)$ce @e6ce!" #*e, m)r#$e, #$)$', )$# B @E # # 'B













Hoe%er, )&&+m#$ ")" !e"#"#o$erW& comm#"me$" "o !ro%#'e me'#c) &er%#ce& "o#"& member& c)$ be co$&"r+e' )& )$ )cce!")$ce o* "e r#&: ")" #" # &e o+"more ")$ "e !re!)#' *ee&, #" &"# # $o" =+)#* )& )$ #$&+r)$ce co$"r)c"bec)+&e !e"#"#o$erW& ob0ec"#%e #& "o !ro%#'e me'#c) &er%#ce& )" re'+ce' co&", $o""o '#&"r#b+"e r#&: #:e )$ #$&+rer. I$ &+m, )$ e6)m#$)"#o$ o* !e"#"#o$erW& )reeme$"& #" #"& member& e)'& +& "o

co$c+'e ")" #" #& $o" )$ #$&+r)$ce co$"r)c" #"#$ "e co$"e6" o* o+r I$&+r)$ceCo'e.

THERE KAS N LEGISLATIE INTENT T ISE DST N HEALTH CAREAGREEENTS F HS

F+r"ermore, m##")"#$ #$ co$%#$c#$ *)&#o$ ))#$&" "e #m!o&#"#o$ o* DSTo$ !e"#"#o$erW& e)" c)re )reeme$"& +$'er Sec"#o$ 15 o* "e NIRC o* 1997 #&"e !ro%#&#o$W& e#&)"#%e #&"or. Te "e6" o* Sec"#o$ 15 c)me #$"o U.S. ) )&e)r )& 194 e$ H& )$' e)" c)re )reeme$"& ere $o" e%e$ #$ e6#&"e$ce#$ "#& 0+r#&'#c"#o$. I" )& #m!o&e' +$'er Sec"#o$ 11, Ar"#ce ;I o* Ac" No. 119@o"er#&e :$o$ )& "e YI$"er$) Re%e$+e L) o* 194ZB 4J e$)c"e' o$ P+ 2,194 )$' bec)me eec"#%e o$ A++&" 1, 194. E6ce!" *or "e r)"e o* ")6, Sec"#o$

15 o* "e NIRC o* 1997 #& ) %erb)"#m re!ro'+c"#o$ o* "e !er"#$e$" !or"#o$ o* Sec"#o$ 11, "o #"8

ARTICLE ;IS")m! T)6e& o$ S!ec#e' b0ec"& Sec"#o$ 11. Tere &) be e%#e', coec"e', )$' !)#' *or )$' #$ re&!ec" "o "e&e%er) bo$'&, 'ebe$"+re&, or cer"#c)"e& o* &"oc: )$' #$'eb"e'$e&&, )$' o"er'oc+me$"&, #$&"r+me$"&, m)""er&, )$' "#$& me$"#o$e' )$' 'e&cr#be' #$ "#&&ec"#o$, or *or or #$ re&!ec" "o "e %e+m, !)rcme$", or !)!er +!o$ #c &+c#$&"r+me$", m)""er&, or "#$& or )$ o* "em &) be r#""e$ or !r#$"e' b )$

!er&o$ or !er&o$& o &) m):e, &#$, or #&&+e "e &)me, o$ )$' )*"er P)$+)rr&", $#$e"ee$ +$'re' )$' %e, "e &e%er) ")6e& *oo#$8 666 666 666

#$&+r)$ceB 6666 @Em!)&#& &+!!#e'B $ Febr+)r 27, 1914, Ac" No. 2339 @"e I$"er$) Re%e$+e L) o* 1914e$)c"e' re%#&#$ )$' co$&o#')"#$ "e )& re)"#$ "o #$"er$) re%e$+e)*orec#"e' !er"#$e$" !or"#o$ o* Sec"#o$ 11, Ar"#ce ;I o* Ac" No. 119com!e"e re!ro'+ce' )& Sec"#o$ 3 @B, Ar"#ce III o* Ac" No. 2339. Te'e")#e' )$' e6c+&#%e e$+mer)"#o$ o* #"em& &+b0ec" "o DST )& "+& re")#$e

$ December 31, 191, Sec"#o$ 3 @B, Ar"#ce III o* Ac" No. 2339 )& re!ro'+ce' )& Sec"#o$ 14 @B, Ar"#ce I o* Ac" No. 257 @A'm#$#&"r)"#%e CU!o$ #"& )me$'me$" o$ )rc 1, 1917, "e !er"#$e$" DST !ro%#&#o$ beSec"#o$ 1449 @B o* Ac" No. 2711, o"er#&e :$o$ )& "e A'm#$#&"r)"#%e Co1917. Sec"#o$ 1449 @1B e%e$"+) bec)me Sec. 222 o* Commo$e)" Ac" No. 4NIRC o* 1939B, #c co'#e' ) "e #$"er$) re%e$+e )& o* "e ##!!#$)$ )me$'me$" #$"ro'+ce' b RA 4 o$ c"ober 1, 194, "e DST r)"e#$cre)&e' b+" "e !ro%#&#o$ rem)#$e' &+b&")$"#) "e &)me.

Tere)*"er, o$ P+$e 3, 1977, "e &)me !ro%#&#o$ #" "e &)me DS)& re!ro'+ce' #$ D 115 @NIRC o* 1977B )& Sec"#o$ 234. U$'er D& 1451959, e$)c"e' o$ P+$e 11, 197 )$' c"ober 1, 194 re&!ec"#%e, "e DS

)& ))#$ #$cre)&e'.

Eec"#%e P)$+)r 1, 19, !+r&+)$" "o Sec"#o$ 45 o* D 1994, Sec"#oo* "e NIRC o* 1977 )& re$+mbere' )& Sec"#o$ 19. A$' +$'er Sec"#o$ E47J 273 ')"e' P+ 25, 197, #" )& ))#$ re$+mbere' )$' bec)me Sec"#o$

$ December 23, 1993, +$'er RA 7, Sec"#o$ 15 )& )me$'e'))#$, o$ #" re&!ec" "o "e r)"e o* ")6.

No"#"&")$'#$ "e com!ree$&#%e )me$'me$" o* "e NIRC o* 1977 424 @or "e NIRC o* 1997B, "e &+b0ec" e) !ro%#&#o$ )& re")#$e' )!re&e$" Sec"#o$ 15. I$ 24, )me$'me$"& "o "e DST !ro%#&#o$& #$"ro'+ce' b RA 92434Jb+" Sec"#o$ 15 )& +$"o+ce'.$ "e o"er )$', "e co$ce!" o* )$ H )& #$"ro'+ce' #$ "e ##!!#$e

"e *orm)"#o$ o* M)$com He)" C)re Cor!or)"#o$ #$ 1974. Te &)me !H )& )"er reor)$#e' )$' re$)me' I$"er)"e' He)" C)re Ser%#ce&, I$I$"erc)reB. Hoe%er, "ere )re "o&e o c)#m ")" He)" )#$"e$)$ce, "e H #$'+&"r !#o$eer, )%#$ &e" *oo" #$ "e ##!!#$e& )& e)r )& 19)%#$ bee$ *orm) #$cor!or)"e' #$ 1991. A*"er)r'&, H& !ro#*er)"e' =

)$' c+rre$", "ere )re 3 re#&"ere' H& #" ) "o") e$rome$" o* more ")$2 m##o$.49J

Ke c)$ ce)r &ee *rom "e&e "o #&"or#e& @o* "e DST o$ "e o$e )$' )$'H& o$ "e o"erB ")" e$ "e ) #m!o&#$ "e DST )& r&" !)&&e', H&ere e" +$:$o$ #$ "e ##!!#$e& Hoe%er e$ "e %)r#o+& )me$'me$"& "o

Le#"#m)"e e$"er!r#&e& e$0o "e co$&"#"+"#o$) !ro"ec"#o$ $o" "o be o+" o* e6#&"e$ce. I$c+rr#$ o&&e& bec)+&e o* ) ")6 #m!o&#"#o$ m) b)cce!")be co$&e=+e$ce b+" :##$ "e b+&#$e&& o* )$ e$"#" #& )$o"er m)$' &o+' $o" be )oe'. I" #& co+$"er-!ro'+c"#%e )$' +"#m)"e &+b%er&"e $)"#o$W& "r+&" "o)r'& ) be""er eco$om #c # +"#m)"e be$em)0or#" o* o+r !eo!e 59J













ere e" +$:$o$ #$ "e ##!!#$e&. Hoe%er, e$ "e %)r#o+& )me$'me$"& "o"e DST ) ere e$)c"e', "e ere )re)' #$ e6#&"e$ce #$ "e ##!!#$e& )$'"e "erm )' #$ *)c" )re)' bee$ 'e$e' b RA 775. I* #" )' bee$ "e #$"e$" o* "e e#&)"+re "o #m!o&e DST o$ e)" c)re )reeme$"&, #" co+' )%e 'o$e &o #$ce)r )$' c)"eor#c) "erm&. I" )' m)$ o!!or"+$#"#e& "o 'o &o. M+" #" '#'$o". Te *)c" ")" "e NIRC co$")#$e' $o &!ec#c !ro%#&#o$ o$ "e DST #)b##" o* e)" c)re )reeme$"& o* H& )" ) "#me "e ere )re)' :$o$ )& &+c,be#e& )$ e#&)"#%e #$"e$" "o #m!o&e #" o$ "em. A& ) m)""er o* *)c", !e"#"#o$er

)& )&&e&&e' #"& DST #)b##" o$ o$ P)$+)r 27, 2, )*"er more ")$ ) 'ec)'e#$ "e b+&#$e&& )& )$ H.5J

Co$&#'er#$ ")" Sec"#o$ 15 '#' $o" c)$e &#$ce 194 @e6ce!" *or "e r)"e o* ")6B, #" o+' be &)*e "o &) ")" e)" c)re )reeme$"& ere $e%er, )" )$ "#me,reco$#e' )& #$&+r)$ce co$"r)c"& or 'eeme' e$)e' #$ "e b+&#$e&& o* #$&+r)$ce #"#$ "e co$"e6" o* "e !ro%#&#o$.

THE KER T TA; IS NT THE KER T DESTRO

A& ) e$er) r+e, "e !oer "o ")6 #& )$ #$c#'e$" o* &o%ere#$" )$' #&+$#m#"e' #$ #"& r)$e, )c:$oe'#$ #$ #"& %er $)"+re $o #m#"&, &o ")" &ec+r#"

))#$&" #"& )b+&e #& "o be *o+$' o$ #$ "e re&!o$&#b##" o* "e e#&)"+re #c#m!o&e& "e ")6 o$ "e co$&"#"+e$c o #& "o !) #". 51J So !o"e$" #$'ee' #& "e!oer ")" #" )& o$ce o!#$e' ")" Y"e !oer "o ")6 #$%o%e& "e !oer "o'e&"ro.Z52J

e"#"#o$er c)#m& ")" "e )&&e&&e' DST "o ')"e #c )mo+$"& "o 37

m##o$53J #& ) beo$' #"& $e" or" o* 259 m##o$.54J Re&!o$'e$" $e%er'#&!+"e' "e&e )&&er"#o$&. G#%e$ "e re)#"#e& o$ "e ro+$', #m!o&#$ "e DSTo$ !e"#"#o$er o+' be # o!!re&&#%e. I" #& $o" "e !+r!o&e o* "e o%er$me$""o "ro""e !r#%)"e b+&#$e&&. $ "e co$"r)r, "e o%er$me$" o+" "o e$co+r)e!r#%)"e e$"er!r#&e.55J e"#"#o$er, 0+&" #:e )$ co$cer$ or)$#e' *or ) )*+eco$om#c )c"#%#", )& ) r#" "o m)#$")#$ ) e#"#m)"e b+&#$e&&. 5J A& )!" e'#$ Roxas, et al. v. (A, et al.857J

Te !oer o* ")6)"#o$ #& &ome"#me& c)e' )&o "e !oer "o 'e&"ro. Tere*ore #"&o+' be e6erc#&e' #" c)+"#o$ "o m#$#m#e #$0+r "o "e !ro!r#e")r r#"& o* )")6!)er. I" m+&" be e6erc#&e' *)#r, e=+) )$' +$#*orm, e&" "e ")6 coec"or:# "e Ye$ ")" )& "e o'e$ e.Z 5J

m)0or#" o* o+r !eo!e.59J

ETITINERWS TA; LIAMILITOKAS E;TINGUISHED UNDER THE RISINS F RA 94 e"#"#o$er )&&er"& ")", re)r'e&& o* "e )r+me$"&, "e DST )&&e&&me

")6)be e)r& 199 )$' 1997 bec)me moo" )$' )c)'em#c J e$ #" )%)"e ")6 )m$e&" +$'er RA 94 o$ December 1, 2!)#' 5,127,149. re!re&e$"#$ 5 o* #"& $e" or" )& o* "e e)r December 31, 25 )$' com!#e' #" ) re=+#reme$"& o* "e)m$e&". U$'er Sec"#o$ @)B o* RA 94, #" #& e$"#"e' "o #mm+$#" *rom !)o* ")6e& )& e )& )''#"#o$& "ere"o, )$' "e )!!+r"e$)$" c#%#, cr#m#)'m#$#&"r)"#%e !e$)"#e& +$'er "e 1997 NIRC, )& )me$'e', )r#&#$ *ro*)#+re "o !) )$ )$' ) #$"er$) re%e$+e ")6e& *or ")6)be e)r 25 )$'e)r&.1J

F)r *rom '#&)ree#$ #" !e"#"#o$er, re&!o$'e$" m)$#*e&"e' #$ #"& memor)$' Sec"#o$ o* RA 94J !ro%#'e& ")" )%)#me$" o* ")6 )m$e&" e$"#"e& ) ")6"o #mm+$#" *rom !)me$" o* "e ")6 #$%o%e', #$c+'#$ "e c#%#, cr#m#$

)'m#$#&"r)"#%e !e$)"#e& !ro%#'e' +$'er "e 1997 NIRCJ, *or ")6 #)b##"#e& )#$ 25 )$' "e !rece'#$ e)r&. I$ %#e o* !e"#"#o$erW& )%)#me$" o* "e be$e"& o* RA 94J, )$' co$ce'#$ "e mer#"& o* "#& c)&e )& '#&c+&&e' )bo%e,re&!o$'e$" co$ce'e&+c ")6 )m$e&" e6"#$+#&e& "e ")6 #)b##"#e& o* !e"#"#o$er. T#& )'moe%er, #& $o" me)$" "o !rec+'e ) re%oc)"#o$ o* "e )m$e&" r)$"e' #$ c#& *o+$' "o )%e bee$ r)$"e' +$'er c#rc+m&")$ce& )mo+$"#$ "o ")6 *r)+' Sec"#o$ 1 o* &)#' )m$e&" ).2J @Em!)&#& &+!!#e'B F+r"ermore, e e' #$ ) rece$" c)&e ")" DST #& o$e o* "e ")6e& co%ere' ")6 )m$e&" !ror)m +$'er RA 94. 3J Tere #& $o o"er co$c+&#o$ "o 'r)")" !e"#"#o$erW& #)b##" *or DST *or "e ")6)be e)r& 199 )$' 1997 )& "e6"#$+#&e' b #"& )%)#me$" o* "e ")6 )m$e&" +$'er RA 94.

IS THE CURT MUND MO A INUTE RESLUTIN IN ANTHER CASE?

e"#"#o$er r)#&e& )$o"er #$"ere&"#$ #&&+e #$ #"& mo"#o$ *orreco$&#'er)"#o$8 e"er "#& Co+r" #& bo+$' b "e r+#$ o* "e CA 4J #$ (-R v.P'ilippine National Ban/ 5J ")" ) e)" c)re )reeme$" o* #)mc)re He)"S&"em& #& $o" )$ #$&+r)$ce co$"r)c" *or !+r!o&e& o* "e DST.

I$ &+!!or" o* #"& )r+me$" !e"#"#o$er c#"e& "e A++&" 29 21 m#$+"e

re&o+"#o$ #$ ")" c)&e @#c #& $o" e%e$ b#$'#$ !rece'e$"B #$ #"& No$e"ee&&, #$ %#e o* "e re)&o$& )re)' '#&c+&&e', "#& 'oe& $o" 'e"r)$ ) *rom "e *)c" ")" !e"#"#o$erW& e)" c)re )reeme$"& )re $o" &+b0DST.A FINAL NTE






































I$ &+!!or" o* #"& )r+me$", !e"#"#o$er c#"e& "e A++&" 29, 21 m#$+"ere&o+"#o$ o* "#& Co+r" '#&m#&&#$ "e )!!e) #$P'ilippine National Ban/ @G.R. No.14B.J e"#"#o$er )r+e& ")" "e '#&m#&&) o* G.R. No. 14 b m#$+"ere&o+"#o$ )& ) 0+'me$" o$ "e mer#"& e$ce, "e Co+r" &o+' )!! "e CAr+#$ "ere ")" ) e)" c)re )reeme$" #& $o" )$ #$&+r)$ce co$"r)c".

I" #& "r+e ")", )"o+ co$")#$e' #$ ) m#$+"e re&o+"#o$, o+r '#&m#&&) o* "e !e"#"#o$ )& ) '#&!o&#"#o$ o* "e mer#"& o* "e c)&e. Ke$ e '#&m#&&e' "e

!e"#"#o$, e eec"#%e )/rme' "e CA r+#$ be#$ =+e&"#o$e'. A& ) re&+", o+rr+#$ #$ ")" c)&e )& )re)' become $). 7J Ke$ ) m#$+"e re&o+"#o$ 'e$#e&or '#&m#&&e& ) !e"#"#o$ *or *)#+re "o com! #" *orm) )$' &+b&")$"#%ere=+#reme$"&, "e c)e$e' 'ec#&#o$, "oe"er #" #"& $'#$& o* *)c" )$' e)co$c+&#o$&, )re 'eeme' &+&")#$e'.JM+" )" #& #"& eec" o$ o"er c)&e&? K#" re&!ec" "o "e &)me &+b0ec" m)""er )$' "e &)me #&&+e& co$cer$#$ "e&)me !)r"#e&, #" co$&"#"+"e& res udi#ata.9JHoe%er, #* o"er !)r"#e& or )$o"er&+b0ec" m)""er @e%e$ #" "e &)me !)r"#e& )$' #&&+e&B #& #$%o%e', "e m#$+"ere&o+"#o$ #& $o" b#$'#$ !rece'e$". T+&, #$ (-R v. Baier*Ni#/el,7J "e Co+r" $o"e'")" ) !re%#o+& c)&e, (-R v. Baier*Ni#/el71J #$%o%#$ "e &)me !)r"#e& )$' "e&)me #&&+e&, )& !re%#o+& '#&!o&e' o* b "e Co+r" "r+ ) m#$+"e re&o+"#o$')"e' Febr+)r 17, 23&+&")#$#$ "e r+#$ o* "e CA. No$e"ee&&, "e Co+r"r+e' ")" "e !re%#o+& c)&e Y)@'B $o be)r#$Z o$ "e )""er c)&e bec)+&e"e "o

c)&e& #$%o%e' '#ere$" &+b0ec" m)""er& )& "e ere co$cer$e' #" "e ")6)be#$come o* '#ere$" ")6)be e)r&.72J

Me&#'e&, "ere )re &+b&")$"#), $o" &#m! *orm), '#&"#$c"#o$& be"ee$ )

m#$+"e re&o+"#o$ )$' ) 'ec#&#o$. Te co$&"#"+"#o$) re=+#reme$" +$'er "e r&"!)r)r)! o* Sec"#o$ 14, Ar"#ce III o* "e Co$&"#"+"#o$ ")" "e *)c"& )$' "e )o$ #c "e 0+'me$" #& b)&e' m+&" be e6!re&&e' ce)r )$' '#&"#$c" )!!#e&o$ "o 'ec#&#o$&, $o" "o m#$+"e re&o+"#o$&. A m#$+"e re&o+"#o$ #& &#$e' o$ b"e cer: o* co+r" b )+"or#" o* "e 0+&"#ce&, +$#:e ) 'ec#&#o$. I" 'oe& $o"re=+#re "e cer"#c)"#o$ o* "e C#e* P+&"#ce. oreo%er, +$#:e 'ec#&#o$&, m#$+"ere&o+"#o$& )re $o" !+b#&e' #$ "e ##!!#$e Re!or"&. F#$), "e !ro%#&o o* Sec"#o$ 4@3B o* Ar"#ce III &!e):& o* ) 'ec#&#o$.73J I$'ee', )& ) r+e, "#& Co+r" )&'o$ 'oc"r#$e& or !r#$c#!e& o* ) #c co$&"#"+"e b#$'#$ !rece'e$" #$ )'ec#&#o$ '+ &#$e' b "e member& o* "e Co+r" )$' cer"#e' b "e C#e*

P+&"#ce. Accor'#$, &#$ce !e"#"#o$er )& $o" ) !)r" #$ G.R. No. 14 )$' &#$ce!e"#"#o$erW& #)b##" *or DST o$ #"& e)" c)re )reeme$" )& $o" "e &+b0ec"m)""er o* G.R. No. 14, !e"#"#o$er c)$$o" &+cce&&*+ #$%o:e "e m#$+"e

T):#$ #$"o )cco+$" ")" e)" c)re )reeme$"& )re ce)r $o" #"#$ "e o* Sec"#o$ 15 o* "e NIRC )$' "ere )& $e%er )$ e#&)"#%e #$"e$" "o #m"e &)me o$ H& #:e !e"#"#o$er, "e &)me &o+' $o" be )rb#"r)r# )$' +$#$c+'e' #$ #"& co%er)e. I" #& ) m)""er o* commo$ :$oe'e ")" "ere #& ) re)" &oc#) $ee' *or )'e

me'#c) &er%#ce& )" ) co&" #c "e )%er)e )e e)r$er c)$ )or'. )rr)$e, or)$#e )$' m)$)e e)" c)re "re)"me$" #$ "e *+r"er)$ce o) o* !ro%#'#$ ) more e/c#e$" )$' #$e6!e$&#%e e)" c)re &&"em !o&&#be b =+)$"#" !+rc)&#$ o* &er%#ce& )$' eco$om#e& o* &c)e. Te)'%)$")e& o%er "e !)-*or-&er%#ce &&"em @ere#$ #$'#%#'+)& )re c)r*ee e)c "#me "e rece#%e me'#c) &er%#ce&B, #$c+'#$ "e )b##" "o coco&"&. Te !ro"ec" "e#r member& *rom e6!o&+re "o "e # coo&!#")#)"#o$ )$' o"er me'#c) e6!e$&e& bro+" )bo+" b ) +c"eco$om. Accor'#$, "e !) )$ #m!or")$" roe #$ &oc#e" )& !)r"$er& S")"e #$ )c#e%#$ #"& co$&"#"+"#o$) m)$')"e o* !ro%#'#$ #"& c#"#e$&)or')be e)" &er%#ce&. Te r)"e o* DST +$'er Sec"#o$ 15 #& e=+#%)e$" "o 12.5 o* "e !rec)re'.74J I"& #m!o&#"#o$ # ee%)"e "e co&" o* e)" c)re &er%#ce&. T#&

"+r$ $ece&&#")"e )$ #$cre)&e #$ "e member&#! *ee&, re&+"#$ #$ e#"er !e)" &er%#ce& beo$' "e re)c o* "e or'#$)r )e e)r$er or 'r#%#$#$'+&"r "o "e ro+$'. A" "e e$' o* "e '), $e#"er &#'e #$&, co$&#'er##$'#&!e$&)b##" o* "e &er%#ce& oere' b H&. KHEREFRE, "e mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$ #& GRANTED. Te A++&" 1,'ec#&#o$ o* "e Co+r" o* A!!e)& #$ CA-G.R. S No. 7479 #& REERSED )$ASIDE. Te 199 )$' 1997 'ec#e$c DST )&&e&&me$" ))#$&" !e"#"#oereb CANCELLED )$' SET ASIDE. Re&!o$'e$" #& or'ere' "o 'e&#&" coec"#$ "e &)#' ")6. No co&"&.

S RDERED.

AMAD, J.8

Te&e co$&o#')"e' !e"#"#o$& #$%o%e ) c)ro o$erW& r#" "o re')m)e& *rom "e o&& o* #$&+re' oo'& +$'er "e C)rr#)e o* Goo'& b Se























NEK KRLD INTERNATINAL G.R. No. 1714DEELENT @HILS.B, INC.,

e"#"#o$er, re&e$"8

ELASC, PR., J., ('airperson, - %er&+& - LENARD-DE CASTR,

ERALTA, AMAD, )$' END(A, JJ.NO-FILPAAN SHIING CR.,LE RFIT INTERNATINAL,INC. @RDB, LE INTERNATINALHILIINES, INC., DT CR.,ADATECH INDUSTRIES, INC.,ARINA RT SERICES, INC.,SERMRS CARRIER CRRATIN,

)$' SEAMARD-EASTERNINSURANCE C., INC., Re&!o$'e$"&. 6 ------------------------------------------------- 6 NEK KRLD INTERNATINAL G.R. No. 174241DEELENT @HILS.B, INC., e"#"#o$er,

- %er&+& - SEAMARD-EASTERN rom+)"e'8INSURANCE C., INC.,

Re&!o$'e$". A++&" 24, 211 6 --------------------------------------------------------------------------------------- 6 D2(-4-"N

')m)e& *rom "e o&& o* #$&+re' oo'& +$'er "e C)rr#)e o* Goo'& b Se)$' "e I$&+r)$ce Co'e. Te F)c"& )$' "e C)&e

e"#"#o$er Ne Kor' I$"er$)"#o$) De%eo!me$" @#&.B, I$c. @Ne Kbo+" *rom DT Cor!or)"#o$ @DTB "ro+ #"& )e$", A'%)"ec I$'+&"r#e@A'%)"ecB "ree emere$c e$er)"or &e"& or" US`721,5..

DT &#!!e' "e e$er)"or &e"& b "r+c: *rom K#&co$&#$, U$#"e' S")"e&, "ro" I$"er$)"#o$), I$c. @LE ro"B #$C#c)o, I#$o#&. From "ere, "e &#!e$" b "r)#$ "o ):)$', C)#*or$#), ere #" )& o)'e' o$ SS C)#*or$#)59, o$e' )$' o!er)"e' b NO F#-P)!)$ S#!!#$ Cor!or)"#o$ @NO'e#%er "o !e"#"#o$er Ne Kor' #$ )$#). NO #&&+e' ) b# o* )'#$, 'ec")" #" rece#%e' "e oo'& #$ oo' co$'#"#o$.

NO +$o)'e' "e &#!me$" #$ Ho$ o$ )$' "r)$&&#!!e' #" "o SR+b 72 ")" #" )&o o$e' )$' o!er)"e'. $ #"& 0o+r$e "o )$#), oAC; R+b e$co+$"ere' "!oo$ adiang o&e c)!")#$ e' ) &e) !ro"e)rr#%) )" "e )$#)So+" H)rbor o$ c"ober 5, 1993 re&!ec"#$ "e o&')m)e ")" "e oo'& o$ bo)r' #& %e&&e &+ere'.

)r#$) or" Ser%#ce&, I$c. @)r#$)B, "e )$#) So+" H)rbor )rr)&c)ro-)$'#$ o!er)"or, rece#%e' "e &#!me$" o$ c"ober 7, 1993. #$&!ec"#o$ o* "e "ree co$")#$er %)$& &e!)r)"e c)rr#$ "e e$er)"or &e"%)$& bore &#$& o* e6"er$) ')m)e #e "e "#r' %)$ )!!e)re' +$&c)"e'&#!me$" rem)#$e' )" #er 3W& Co$")#$er O)r' +$'er )r#$)W& c)re !ece)r)$ce *rom "e M+re)+ o* C+&"om&. E%e$"+), o$ c"ober 2, 1993 c+)+"or#"#e& )oe' !e"#"#o$erW& c+&"om& bro:er, Serbro& C)rr#er Cor!o@Serbro&B, "o #"'r) "e &#!me$" )$' 'e#%er "e &)me "o !e"#"#o$erKor'W& 0ob &#"e #$ ):)"#C#".

A$ e6)m#$)"#o$ o* "e "ree e$er)"or &e"& #$ "e !re&e$ce o* !e"Ne Kor'W& re!re&e$")"#%e&, Fe'er) M+#'er& @"e !ro0ec" co$"r)c"or&+r%eor& o* !e"#"#o$er Ne Kor'W& #$&+rer, Se)bo)r'XE)&"er$ I$&+Com!)$ @Se)bo)r'B, re%e)e' ")" ) "ree &e"& &+ere' e6"e$&#%e ')m)

co+' $o o$er be re!)#re'. For "e&e re)&o$&, Ne Kor' 'emrecom!e$&e *or #"& o&& *rom re&!o$'e$"& NO, DT, A'%)"ec, LE roI$"er$)"#o$) ##!!#$e&, I$c. @LEB, )r#$), )$' Serbro&. K#e LE )$')c:$oe'e' rece#!" o* "e 'em)$', bo" 'e$#e' #)b##" *or "e o&&.

S#$ce Se)bo)r' co%ere' "e oo'& #" ) m)r#$e #$&+r)$ce !o#c,!e"#"#o$er Ne Kor' &e$" #" ) *orm) c)#m ')"e' No%ember 1, 1993. Re!#$o$ Febr+)r 14, 1994, Se)bo)r' re=+#re' !e"#"#o$er Ne Kor' "o &+bm#" "o #" )$#"em#e' #&" o* "e ')m)e' +$#"&, !)r"&, )$' )cce&&or#e&, #" corre&!o$'#$%)+e&, *or "e !roce&&#$ o* "e c)#m. M+" !e"#"#o$er Ne Kor' '#' $o" &+bm#")" )& re=+#re' o* #", #$&#&"#$ ")" "e #$&+r)$ce !o#c '#' $o" #$c+'e "e

)me$'e' 'ec#&#o$, re%er&#$ #"&e* )& re)r'& "e c)#m ))#$&" Se)bo)r'. Te' ")" "e &+bm#&&#o$ o* "e #"em#e' #&"#$ )& ) re)&o$)be re=+#re")" Se)bo)r' )&:e' o* Ne Kor'. F+r"er, "e CA e' ")" "e o$!re&cr#!"#%e !er#o' *or m)r#"#me c)#m& )!!#e' "o Se)bo)r', )& #$&+re&+broee o* Ne Kor'W& r#" ))#$&" "e %e&&e o$er. Ne Kor'W& *)#com! !rom!" #" )" )& re=+#re' o* #" !re0+'#ce' &+c r#".





= , ! &+bm#&&#o$ o* &+c ) #&" #$ co$$ec"#o$ #" )$ #$&+r)$ce c)#m. Re)c"#$ "o "#&,Se)bo)r' re*+&e' "o !roce&& "e c)#m. $ c"ober 11, 1994 !e"#"#o$er Ne Kor' e' )$ )c"#o$ *or &!ec#c !er*orm)$ce)$' ')m)e& ))#$&" ) "e re&!o$'e$"& be*ore "e Re#o$) Tr#) Co+r" @RTCBo* ):)"# C#", Mr)$c 2, #$ C#%# C)&e 94-277.

$ A++&" 1, 21 "e RTC re$'ere' ) 'ec#&#o$ )b&o%#$ "e %)r#o+&re&!o$'e$"& *rom #)b##" #" "e e6ce!"#o$ o* NO. Te RTC *o+$' ")" "ee$er)"or &e"& ere ')m)e' '+r#$ "r)$&#" #e #$ "e c)re o* NOW& %e&&e,AC; R+b. Te )""er *)#e', )ccor'#$ "o "e RTC, "o e6erc#&e "e 'eree o* '##e$ce re=+#re' o* #" #$ "e *)ce o* ) *ore"o' r)#$ "!oo$ #$ #"& !)".

Te RTC r+e', oe%er, ")" !e"#"#o$er Ne Kor' e' #"& c)#m ))#$&""e %e&&e o$er NO beo$' "e o$e e)r !ro%#'e' +$'er "e C)rr#)e o* Goo'&b Se) Ac" @CGSAB. Ne Kor' e' #"& com!)#$" o$ c"ober 11, 1994 e$ "e'e)'#$e *or #$ "e )c"#o$ @o$ or be*ore c"ober 7, 1994B )' )re)')!&e'. Te RTC e' ")" "e o$e-e)r !er#o' &o+' be co+$"e' *rom "e ')"e"e oo'& ere 'e#%ere' "o "e arrastre o!er)"or )$' $o" *rom "e ')"e "eere 'e#%ere' "o !e"#"#o$erW& 0ob &#"e. 1J

A& re)r'& !e"#"#o$er Ne Kor'W& c)#m ))#$&" Se)bo)r', #"& #$&+rer, "eRTC e' ")" "e )""er c)$$o" be *)+"e' *or 'e$#$ "e c)#m ))#$&" #"&#$ce Ne Kor' re*+&e' "o &+bm#" "e #"em#e' #&" ")" Se)bo)r' $ee'e' *or)&&e&&#$ "e ')m)e "o "e &#!me$". L#:e#&e, "e be)"e' #$ o* "ecom!)#$" !re0+'#ce' Se)bo)r'W& r#" "o !+r&+e ) c)#m ))#$&" NO #$ "e e%e$"o* &+bro)"#o$.

$ )!!e), "e Co+r" o* A!!e)& @CAB re$'ere' 0+'me$" o$ P)$+)r 31,2,2J )/rm#$ "e RTCW& r+#$& e6ce!" #" re&!ec" "o Se)bo)r'W& #)b##". TeCA e' ")" !e"#"#o$er Ne Kor' c)$ &"# reco+! #"& o&& *rom Se)bo)r'W& m)r#$e#$&+r)$ce !o#c, co$&#'er#$ )B ")" "e &+bm#&&#o$ o* "e #"em#e' #&"#$ #& )$+$re)&o$)be #m!o&#"#o$ )$' bB ")" "e o$e-e)r !re&cr#!"#%e !er#o' +$'er "eCGSA '#' $o" )ec" Ne Kor'W& r#" +$'er "e #$&+r)$ce !o#c &#$ce #" )&"e I$&+r)$ce Co'e ")" o%er$e' "e re)"#o$ be"ee$ "e #$&+rer )$' "e

#$&+re'. A"o+ !e"#"#o$er Ne Kor' !rom!" e' ) !e"#"#o$ *or re%#e o* "e CA

'ec#&#o$ be*ore "e Co+r" #$ G.R. 1714, Se)bo)r' co&e "o e ) mo"#o$ *orreco$&#'er)"#o$ o* ")" 'ec#&#o$. $ A++&" 17, 2 "e CA re$'ere' )$

! ! ! = ! 0

I$&"e)' o* #$ ) mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$, !e"#"#o$er #$&"#"+"e' ) &!e"#"#o$ *or re%#e be*ore "e Co+r" #$ G.R. 174241, )&&)##$ "e CAW& )me'ec#&#o$. Te I&&+e& re&e$"e'

Te #&&+e& !re&e$"e' #$ "#& c)&e )re )& *oo&8 )B I$ G.R. 1714, e"er or $o" "e CA erre' #$ )/rm#$ "e RTCW& re*rom #)b##" o* re&!o$'e$"& DT, A'%)"ec, LE, LE ro", )r#$), )$' Seo ere )" o$e "#me or )$o"er #$%o%e' #$ )$'#$ "e &#!me$" )$'

bB I$ G.R. 174241, 1B e"er or $o" "e CA erre' #$ r+#$Se)bo)r'W& re=+e&" *rom !e"#"#o$er Ne Kor' *or )$ #"em#e' #&" #& ) re)&o#m!o&#"#o$ )$' '#' $o" %#o)"e "e #$&+r)$ce co$"r)c" be"ee$ "em )e"er or $o" "e CA erre' #$ *)##$ "o r+e ")" "e o$e-e)r C!re&cr#!"#%e !er#o' *or m)r#$e c)#m& 'oe& $o" )!! "o !e"#"#o$er Ne K!ro&ec+"#o$ o* #"& c)#m ))#$&" Se)bo)r', #"& #$&+rer.

Te Co+r"W& R+#$& I$ G.R. 1714 -- e"#"#o$er Ne Kor' )&&er"& ")" "e roe& o* re&!o$'e$"& DT, A'%)"ecLE ro", )r#$) )$' Serbro& #$ )$'#$ )$' "r)$&!or"#$ #"& &#!*rom K#&co$&#$ "o )$#) coec"#%e re&+"e' #$ "e ')m)e "o "e re$'er#$ &+c re&!o$'e$"& &o#')r# #)be #" NO, "e %e&&e o$er. M+" "e #&&+e re)r'#$ #c o* "e !)r"#e& "o ) '#&!+"e #$c+rre' $e#e*)c"+) )$' #& $o" ) !ro!er &+b0ec" o* ) !e"#"#o$ *or re%#e o$ #ertiorar!e"#"#o$er Ne Kor' )& bee$ +$)be "o m):e o+" )$ e6ce!"#o$ "o "#&3J Co$&e=+e$", "e Co+r" # $o" '#&"+rb "e $'#$ o* "e RTC, )/rme' bCA, ")" "e e$er)"or &e"& ere "o") ')m)e' '+r#$ "e "!oo$ #c

"e %e&&eW& %o)e *rom Ho$ o$ "o )$#) )$' ")" #" )& er $e#eco$"#$+#$ #" ")" 0o+r$e 'e&!#"e "e )'%er&e co$'#"#o$ #c c!e"#"#o$er Ne Kor'W& o&&.

T)" "e o&& )& occ)&#o$e' b ) "!oo$, )$ e6em!"#$ c)+&e +$'er Ar"#ce1734 o* "e C#%# Co'e, 'oe& $o" )+"om)"#c) re#e%e "e commo$ c)rr#er o* #)b##". Te )""er )' "e b+r'e$ o* !ro%#$ ")" "e "!oo$ )& "e !ro6#m)"e)$' o$ c)+&e o* o&& )$' ")" #" e6erc#&e' '+e '##e$ce "o !re%e$" or m#$#m#e&+c o&& be*ore, '+r#$, )$' )*"er "e '#&)&"ro+& "!oo$. 4J A& *o+$' b "e RTC)$' "e CA, NO *)#e' "o '#&c)re "#& b+r'e$.

To. Re)r'#$ !re&cr#!"#o$ o* c)#m&, Sec"#o$ 3@B o* "e CGSA !ro%#'e"e c)rr#er )$' "e &#! &) be '#&c)re' *rom ) #)b##" #$ c)&e o* o')m)e +$e&& "e &+#" #& bro+" #"#$ o$e e)r )*"er 'e#%er o* "e oo"e ')"e e$ "e oo'& &o+' )%e bee$ 'e#%ere'.













I$ G.R. 174241 -- $e. Te Co+r" 'oe& $o" re)r' )& &+b&")$"#) "e =+e&"#o$ o* re)&o$)be$e&& o* Se)bo)r'W& )''#"#o$) re=+#reme$" o* )$ #"em#e' #&"#$ o* "e ')m)e ")" "ee$er)"or &e"& &+ere'. Te recor' &o& ")" !e"#"#o$er Ne Kor' com!#e'

#" "e 'oc+me$")r re=+#reme$"& e%#'e$c#$ ')m)e "o #"& e$er)"or &e"&. Te m)r#$e o!e$ !o#c ")" Se)bo)r' #&&+e' "o Ne Kor' )& )$ )-r#&:!o#c. S+c ) !o#c #$&+re' ))#$&" ) c)+&e& o* co$ce#%)be o&& or ')m)ee6ce!" e$ o"er#&e e6c+'e' or e$ "e o&& or ')m)e )& '+e "o *r)+' or#$"e$"#o$) m#&co$'+c" comm#""e' b "e #$&+re'. Te !o#c co%ere' ) o&&e&'+r#$ "e %o)e e"er or $o" )r#&#$ *rom ) m)r#$e !er#. 5J

Here, "e !o#c e$+mer)"e' cer")#$ e6ce!"#o$& #:e +$&+#")be !)c:)#$,#$ere$" %#ce, 'e) #$ %o)e, or %e&&e& +$&e)or"#$e&&, )mo$ o"er&. J M+"Se)bo)r' )' bee$ +$)be "o &o ")" !e"#"#o$er Ne Kor'W& o&& or ')m)e*e #"#$ &ome or o$e o* "e e$+mer)"e' e6ce!"#o$&. K)" #& more, Se)bo)r' )' bee$ +$)be "o e6!)#$ o #" co+' $o" %er#* "e

')m)e ")" Ne Kor'W& oo'& &+ere' o#$ b "e 'oc+me$"& ")" #" )re)'&+bm#""e', $)me, @1B co! o* "e S+!!#erW& I$%o#ce L254 @2B co! o* "e)c:#$ L#&" @3B co! o* "e M# o* L)'#$ 113E93445 @4B "e De#%er o* K)b# Rece#!"& 1135, 1222, )$' 1224 @5B or##$) co! o* )r#$e I$&+r)$ceo#c A-H-2 @B co!#e& o* D)m)e Re!or" *rom S+!!#er )$' I$&+r)$ceA'0+&"er& @7B Co$&+m!"#o$ Re!or" *rom "e C+&"om& E6)m#$er )$' @B Co!#e& o* Rece#%e' Form) C)#m *rom "e *oo#$8 )B LE I$"er$)"#o$) ##!!#$e&, I$c. bB)r#$) or" Ser%#ce&, I$c. )$' cB Serbro& C)rr#er Cor!or)"#o$.7J No")b,Se)bo)r'W& o$ m)r#$e &+r%eor )""e$'e' "e #$&!ec"#o$ o* "e e$er)"or &e"&. Se)bo)r' c)$$o" !re"e$' ")" "e )bo%e 'oc+me$"& )re #$)'e=+)"e &#$ce "eere !rec#&e "e 'oc+me$"& #&"e' #$ #"& #$&+r)$ce !o#c. J Me#$ ) co$"r)c" o* )'e&#o$, )$ #$&+r)$ce !o#c #& co$&"r+e' &"ro$ ))#$&" "e #$&+rer o!re!)re' #". Te Co+r" c)$$o" re)' ) re=+#reme$" #$ "e !o#c ")" )& $o" "ere.

F+r"er, #" )!!e)r& *rom "e e6c)$e& o* comm+$#c)"#o$& be"ee$ Se)bo)r' )$'A'%)"ec ")" &+bm#&&#o$ o* "e re=+e&"e' #"em#e' #&"#$ )& #$c+mbe$" o$ "e)""er )& "e &eer DTW& oc) )e$". e"#"#o$er Ne Kor' &o+' $o" be m)'e"o &+er *or A'%)"ecW& &or"com#$&.

M+" o&e *)+" )& #" ")" "e &+#" ))#$&" NO, "e commo$ c)rr#er, )bro+" "o co+r" o$ "#me? Te )&" ') *or #$ &+c ) &+#" *e o$ c"o1994. Te recor' &o& ")" !e"#"#o$er Ne Kor' e' #"& *orm) c)#m o&& #" Se)bo)r', #"& #$&+rer, ) reme' #" )' "e r#" "o "):e, )& e)No%ember 1, 1993 or )bo+" 11 mo$"& be*ore "e &+#" ))#$&" NO o+'*)e$ '+e.

I$ "e or'#$)r co+r&e, #* Se)bo)r' )' !roce&&e' ")" c)#m )$' !)#' "e Se)bo)r' o+' )%e bee$ &+bro)"e' "o !e"#"#o$er Ne Kor'W& r#" "o re*rom NO. A$' #" co+' )%e "e$ e' "e &+#" )& ) &+broee. M+", )& '#&c)bo%e, Se)bo)r' m)'e )$ +$re)&o$)be 'em)$' o$ Febr+)r 14, 1994 #"em#e' #&" o* "e ')m)e' +$#"&, !)r"&, )$' )cce&&or#e&, #" corre&!o%)+e& e$ #" )!!e)re' &e""e' ")" Ne Kor'W& o&& )& "o") )$' e#$&+r)$ce !o#c '#' $o" re=+#re "e !ro'+c"#o$ o* &+c ) #&" #$ "e e%e$c)#m.

Me&#'e&, e$ !e"#"#o$er Ne Kor' 'ec#$e' "o com! #" "e 'em)$' *o#&", Se)bo)r' ))#$&" om ) *orm) c)#m )& !e$'#$ &o+' $o" rem)#$e' ob&"#$)"e #$ re*+&#$ "o !roce&& ")" c)#m. I " &o+' )%e e6)"e &)me, *o+$' #" +$&+b&")$"#)"e' b 'oc+me$"& #* ")" ere "e c)&e*orm) re0ec"e' #". T)" o+' )%e )" e)&" #%e$ !e"#"#o$er Ne Kor' )

&#$) ")" #" $ee'e' "o !rom!" e #"& &+#" '#rec" ))#$&" NO )$o"er&. U"#m)"e, "e *)+" *or "e 'e)e' co+r" &+#" co+' be bro+Se)bo)r'W& 'oor&"e!. Sec"#o$ 241 o* "e I$&+r)$ce Co'e !ro%#'e& ")" $o #$&+r)$ce com!)$ b+&#$e&& #$ "e ##!!#$e& &) re*+&e #"o+" 0+&" c)+&e "o !) or &e""e c)r#&#$ +$'er co%er)e& !ro%#'e' b #"& !o#c#e&. A$', +$'er Sec"#o$ 24#$&+rer )& 3 ')& )*"er !roo* o* o&& #& rece#%e' )$' )&cer")#$me$" o* "e ')m)e #"#$ #c "o !) "e c)#m. I* &+c )&cer")#$me$" #& $o" )' #"')& *rom rece#!" o* e%#'e$ce o* o&&, "e #$&+rer )& 9 ')& "o !) or &e""c)#m. A$', #$ c)&e "e #$&+rer re*+&e& or *)#& "o !) #"#$ "e !re&cr#be'"e #$&+re' &) be e$"#"e' "o #$"ere&" o$ "e !rocee'& o* "e !o#c *o'+r)"#o$ o* 'e) )" "e r)"e o* "#ce "e ce##$ !re&cr#be' b "e o$Mo)r'.

No")b, Se)bo)r' )re)' #$c+rre' 'e) e$ #" *)#e' "o &e""e !e"#"#o$eKor'W& c)#m )& Sec"#o$ 243 re=+#re'. U$'er Sec"#o$ 244, ) pri!a fa#ie e%#o* +$re)&o$)be 'e) #$ !)me$" o* "e c)#m #& cre)"e' b "e *)#+re o#$&+rer "o !) "e c)#m #"#$ "e "#me 6e' #$ Sec"#o$ 243.

Co$&e=+e$", Se)bo)r' &o+' !) #$"ere&" o$ "e !rocee'& o* "e !o#c *or "e'+r)"#o$ o* "e 'e) +$"# "e c)#m #& *+ &)"#&e' )" "e r)"e o* "#ce "ece##$ !re&cr#be' b "e o$e")r Mo)r'. Te "erm Yce##$ !re&cr#be' b "eo$e")r Mo)r'Z me)$& "e e) r)"e o* #$"ere&" o* 12 per annu! !ro%#'e' #$Ce$"r) M)$: C#rc+)r 41, !+r&+)$" "o re&#'e$"#) Decree 11. 9J Sec"#o$ 244 o*

- %er&+& - ERALTA, AMAD, END(A, )$' ERLAS-MERNAME, JJ.HILA LANS, INC.,ERLA AMCEDE )$' rom+)"e'8














"e I$&+r)$ce Co'e )&o !ro%#'e& *or )$ ))r' o* )""or$eW& *ee& )$' o"ere6!e$&e& #$c+rre' b "e )&&+re' '+e "o "e +$re)&o$)be #"o'#$ o* !)me$" o* #& c)#m. I$ Prudential Suarantee and Assuran#e, -n#. v. rans*Asia 4'ipping ines, -n#.,1J "e Co+r" re)r'e' )& !ro!er )$ ))r' o* 1 o* "e #$&+r)$ce !rocee'& )&)""or$eW& *ee&. S+c )mo+$" #& *)#r co$&#'er#$ "e e$" o* "#me ")" )&

!)&&e' #$ !ro&ec+"#$ "e c)#m.11J +r&+)$" "o "e Co+r"W& r+#$ #$ 2astern4'ipping ines, -n#. v. (ourt of Appeals,12J ) 12 #$"ere&" per annu! *rom "e$)#" o* 0+'me$" +$"# *+ &)"#&*)c"#o$ o* "e c)#m &o+' #:e#&e be #m!o&e',"e #$"er#m !er#o' e=+#%)e$" "o ) *orbe)r)$ce o* cre'#". e"#"#o$er Ne Kor' #& e$"#"e' "o "e %)+e &")"e' #$ "e !o#c #c #&comme$&+r)"e "o "e %)+e o* "e "ree emere$c e$er)"or &e"& orUS`721,5. #" 'o+be #$"ere&" !+& )""or$eW& *ee& )& '#&c+&&e' )bo%e. KHEREFRE, "e Co+r" DENIES "e !e"#"#o$ #$ G.R. 1714 )$' AFFIRS "eCo+r" o* A!!e)& 'ec#&#o$ o* P)$+)r 31, 2 #$&o*)r )& !e"#"#o$er Ne Kor'I$"er$)"#o$) De%eo!me$" @#&.B, I$c. #& $o" )oe' "o reco%er ))#$&"re&!o$'e$"& DT Cor!or)"#o$, A'%)"ec I$'+&"r#e&, I$c., LE I$"er$)"#o$)##!!#$e&, I$c., LE ro" I$"er$)"#o$), I$c., )r#$) or" Ser%#ce&, I$c. )$'

Serbro& C)rr#er Cor!or)"#o$. K#" re&!ec" "o G.R. 174241, "e Co+r" GRANTS "e !e"#"#o$ )$' REERSES )$'SETS ASIDE "e Co+r" o* A!!e)& Ame$'e' Dec#&#o$ o* A++&" 17, 2. TeCo+r" DIRECTS Se)bo)r'-E)&"er$ I$&+r)$ce Com!)$, I$c. "o !) !e"#"#o$er NeKor' I$"er$)"#o$) De%eo!me$" @#&.B, I$c. US`721,5. +$'er o#c A-H-2, #" 24 #$"ere&" per annu! *or "e '+r)"#o$ o* 'e) #$ )ccor')$ce #"Sec"#o$& 243 )$' 244 o* "e I$&+r)$ce Co'e )$' )""or$eW& *ee& e=+#%)e$" "o1 o* "e #$&+r)$ce !rocee'&. Se)bo)r' &) )&o !), *rom $)#" o* 0+'me$", ) 12 #$"ere&" per annu! o$ "e "o") )mo+$" '+e "o !e"#"#o$er +$"##"& *+ &)"#&*)c"#o$. S RDERED.

A. LURDES S. FLREND, G.R. No. 193 e"#"#o$er, re&e$"8

ELASC, PR., J., ('airperson,

A. CELESTE AMCEDE,Re&!o$'e$"&. Febr+)r 22, 212 6 --------------------------------------------------------------------------------------- 6 D2(-4-"N

AMAD, J.8

T#& c)&e #& )bo+" )$ #$&+re'W& )ee' co$ce)me$" #$ #& !e$&#o$)!!#c)"#o$ o* #& "r+e &")"e o* e)" )$' #"& eec" o$ "e #*e #$&+r)$ce !or"")" !)$ #$ c)&e o* 'e)".

Te F)c"& )$' "e C)&e $ c"ober 23, 1997 )$+e Fore$'o e' )$ )!!#c)"#o$ *or com!ree!e$&#o$ !)$ #" re&!o$'e$" #)m )$&, I$c. @#)m )$&B )*"er co$%#$c#$ b re&!o$'e$" er) Abce'e. Te !)$ )' ) !re-$ee' o* 997,5., !))be #$ 1 e)r&, )$' )' ) m)"+r#" %)+e o* 2,9,)*"er 2 e)r&.1J )$+e &#$e' "e )!!#c)"#o$ )$' e*" "o er) "e ")

&+!!#$ "e #$*orm)"#o$ $ee'e' #$ "e )!!#c)"#o$.2J

Re&!o$'e$" ). CAbce'e, er)W& ')+"er, &#$e' "e )!!#c)"#o$ )& &)e& co+$&eor.3J

A&#'e *rom !e$&#o$ be$e"&, "e com!ree$&#%e !e$&#o$ !)$ )&o !ro%#'e#$&+r)$ce co%er)e "o Fore$'o.4J T#& )& co%ere' b ) Gro+! )&"er o#c##!!#$e Amer#c)$ L#*e I$&+r)$ce Com!)$ @#)m L#*eB #&&+e' "o #)m 5J U$'er "e m)&"er !o#c, #)m L#*e )& "o )+"om)"#c) !ro%#'e #*e #$&+co%er)e, #$c+'#$ )cc#'e$") 'e)", "o ) o &#$e' +! *or #)m com!ree$&#%e !e$&#o$ !)$.J I* "e !)$ o'er '#e' be*ore "e m)"+r#" !)$, #& be$ec#)r )& "o #$&"e)' rece#%e "e !rocee'& o* "e #*e #$&+re=+#%)e$" "o "e !re-$ee' !r#ce. F+r"er, "e #*e #$&+r)$ce )& "o "):e c)$ +$!)#' !rem#+m +$"# "e !e$&#o$ !)$ m)"+re', e$"#"#$ "e be$ec#"e m)"+r#" %)+e o* "e !e$&#o$ !)$.7J

$ c"ober 3, 1997 #)m )$& #&&+e' e$&#o$ )$ Are43554J "o )$+e, #" !e"#"#o$er ). Lo+r'e& S. Fore$'o, #& #be$ec#)r. I$ "#me, )$+e !)#' #& =+)r"er !rem#+m&.9J

Ee%e$ mo$"& )"er or o$ Se!"ember 15, 199, )$+e '#e' o* boo'!o#&o$#$. S+b&e=+e$", Lo+r'e& e' ) c)#m #" #)m )$& *or "e !)me$"o* "e be$e"& +$'er er +&b)$'W& !)$.1J Mec)+&e )$+e '#e' be*ore #&!e$&#o$ !)$ m)"+re' )$' #& #*e )& "o e" o$ "e be$e"& o* #& #*e#$&+r)$ce, #)m )$& *or)r'e' er c)#m "o #)m L#*e.11J

3 1999 # " L ' "" 12J ' # #

$e. Lo+r'e& !o#$"& o+" ")", &ee#$ "e +$e' &!)ce& #$ )!e$&#o$ !)$ )!!#c)"#o$ re)"#$ "o #& me'#c) #&"or, #)m )$& &o+'re"+r$e' #" "o #m *or com!e"#o$. S#$ce #)m )$& co&e "o )!!ro%)!!#c)"#o$ 0+&" )& #" )&, #" c)$$o" cr co$ce)me$" o$ )!)r". F+r"er, Lo+r'e& )''& ")" #)m )$& $e%er =+er#e' )$+e 're)r'#$ "e &")"e o* #& e)". Co$&e=+e$", #" co+' $o" b)me #m *

"# # #" 19J




http://sc.judiciary.gov.ph/jurisprudence/2012/february2012/186983.htm#_ftn1


































$ ) 3, 1999 #)m )$& ro"e Lo+r'e& ) e""er,12J 'ec#$#$ er

c)#m. #)m L#*e *o+$' ")" )$+e )& o$ m)#$"e$)$ce me'#c#$e *or #& e)r")$' )' )$ #m!)$"e' !)cem):er. F+r"er, e &+ere' *rom '#)be"e& me#"+&)$' )& "):#$ #$&+#$. Lo+r'e& re$ee' er 'em)$' *or !)me$" +$'er "e!)$13J b+" #)m )$& re0ec"e' #", 14J !rom!"#$ er "o e "e !re&e$" )c"#o$))#$&" "e !e$&#o$ !)$ com!)$ be*ore "e Re#o$) Tr#) Co+r" @RTCB o* +eo$C#".15J

$ )rc 3, 2 "e RTC re$'ere' 0+'me$", 1J or'er#$ #)m )$&, er))$' ). Cee&"e, &o#')r#, "o !) Lo+r'e& ) "e be$e"& *rom er +&b)$'W&!e$&#o$ !)$, $)me8 997,5., "e !rocee'& o* #& "erm #$&+r)$ce,)$' 2,9,. +m! &+m !e$&#o$ be$e" +!o$ m)"+r#" o* #&!)$ 1,. )& mor) ')m)e& )$' "o !) "e co&"& o* "e &+#". Te RTCr+e' ")" )$+e )& $o" +#" o* co$ce)#$ "e &")"e o* #& e)" *rom #&!e$&#o$ !)$ )!!#c)"#o$. $ December 1, 27 "e Co+r" o* A!!e)& @CAB re%er&e' "e RTC 'ec#&#o$,17J o'#$ ")" #$&+r)$ce !o#c#e& )re "r)'#"#o$) co$"r)c"& uberri!ae dae orco$"r)c"& o* +"mo&" oo' *)#". A& &+c, #" re=+#re' )$+e "o '#&co&e "o #)m)$& co$'#"#o$& )ec"#$ "e r#&: o* #c e )& ))re or m)"er#) *)c"& ")" e:$e or o+" "o :$o. 1J

I&&+e& re&e$"e' Te #&&+e& !re&e$"e' #$ "#& c)&e )re8 1. Ke"er or $o" "e CA erre' #$ $'#$ )$+e +#" o* co$ce)#$ #&#$e&& e$ e :e!" b)$: )$' '#' $o" )$&er =+e&"#o$& #$ #& !e$&#o$ !)$)!!#c)"#o$ re)r'#$ "e )#me$"& e &+ere' *rom 2. Ke"er or $o" "e CA erre' #$ o'#$ ")" )$+e )& bo+$' b "e*)#+re o* re&!o$'e$"& er) )$' ). Cee&"e "o 'ec)re "e co$'#"#o$ o* )$+eW&e)" #$ "e !e$&#o$ !)$ )!!#c)"#o$ )$' 3. Ke"er or $o" "e CA erre' #$ $'#$ ")" #)m )$&W )!!ro%) o*

)$+eW& !e$&#o$ !)$ )!!#c)"#o$ )$' )cce!")$ce o* #& !rem#+m !)me$"&!rec+'e' #" *rom 'e$#$ Lo+r'e&W c)#m. R+#$& o* "e Co+r"

me$"#o$#$ #".19J

M+" Lo+r'e& #& &#*"#$ "o #)m )$& "e b+r'e$ o* !+""#$ o$ "e !e

!)$ )!!#c)"#o$ "e "r+e &")"e o* )$+eW& e)". Se *ore"& ")" &#$ce )$& )#%e' me'#c) e6)m#$)"#o$ *or )$+e, #" )' "o re )re o$ #& &"e "r+" re)r'#$ #& e)" #$ #& )!!#c)"#o$. For, )*"er ), e :$e more)$o$e ")" e )' bee$ +$'er "re)"me$" *or e)r" co$'#"#o$ )$' '#)be"

more ")$ %e e)r& !rece'#$ #& &+bm#&&#o$ o* ")" )!!#c)"#o$. M+" e"o&e cr+c#) *)c"& *rom #)m )$&.

Me&#'e&, e$ )$+e &#$e' "e !e$&#o$ !)$ )!!#c)"#o$, e )'o!"#& o$ "e r#""e$ re!re&e$")"#o$& )$' 'ec)r)"#o$& embo'#e' #$ #". I" #&*rom "e&e re!re&e$")"#o$& ")" e co$ce)e' #& cro$#c e)r" )#me$'#)be"e& *rom #)m )$&. Te !er"#$e$" !or"#o$ o* #& re!re&e$")"#o$'ec)r)"#o$& re)' )& *oo&8 I ereb re!re&e$" )$' 'ec)re "o "e be&" o* m :$oe'e ")"8

6 6 6 6 @cB I )%e $e%er bee$ "re)"e' *or e)r" co$'#"#o$, # boo' !re

c)$cer, '#)be"e&, +$, :#'$e or &"om)c '#&or'er or )$ o"er !#m!)#rme$" #$ "e )&" %e e)r&. @'B I )m #$ oo' e)" )$' !&#c) co$'#"#o$. I* o+r )$&er "o )$ o* "e &")"eme$"& )bo%e re%e) o"er#&e, !e)&'e")#& #$ "e &!)ce !ro%#'e' *or8 D)"e o* co$$eme$" 8 VVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV N)me o* Ho&!#") or C#$#c 8 VVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV N)me o* A""e$'#$ &#c#)$ 8 VVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV F#$'#$& 8 VVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV "er&8 @e)&e &!ec#*B 8 VVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV

6 6 6 6.2J

@Em!)&#& &+!!#e'B S#$ce )$+e &#$e' "e )!!#c)"#o$ #"o+" #$ #$ "e 'e")#& re)r'#$co$"#$+#$ "re)"me$"& *or e)r" co$'#"#o$ )$' '#)be"e&, "e )&&+m!"#o$ #& ")& $e%er bee$ "re)"e' *or "e &)#' #$e&&e& #$ "e )&" %e e)r& !rece'#

)!!#c)"#o$. T#& #& #m!#c#" *rom "e !r)&e YI* o+r )$&er "o )$ o* "e&")"eme$"& )bo%e @&!ec#c), "e &")"eme$"8 I )%e $e%er bee$ "re)"e' *ore)r" co$'#"#o$ or '#)be"e&B re%e) o"er#&e, !e)&e #%e 'e")#& #$ "e &!)ce!ro%#'e' *or.Z M+" "#& #& +$"r+e &#$ce e )' bee$ o$ YCo+m)'#$,Z ) "re)"me$"*or %e$o+& "rombo&#&,21J )$' #$&+#$, ) 'r+ +&e' #$ "e "re)"me$" o* '#)be"e&me#"+&, )" ")" "#me.22J

ALICATIN FR ENSIN LAN@Com!ree$&#%eB

I ereb )!! "o !+rc)&e *rom HILA LANS, INC. ) e$&#o$ror)m 'e&cr#be' ere#$ #$ )ccor')$ce #" "e Ge$er) ro%#&#o$& &e" *o"#& )!!#c)"#o$ )$' ereb cer"#* ")" "e ')"e )$' o"er #$*orm)"#o$ &ere#$ )re r#""e$ b me or +$'er m '#rec"#o$ 6 6 6 29J @Em!)&#& &+!!#e'






























Lo+r'e& #$&#&"& ")" )$+e )' co$ce)e' $o"#$ &#$ce er), "e &o#c#"#$)e$", :$e ")" )$+e )' ) !)cem):er #m!)$"e' o$ #& ce&" #$ "e 7& or)bo+" 2 e)r& be*ore e &#$e' +! *or "e !e$&#o$ !)$. 23J M+" b #"& "e$or, "ere&!o$&#b##" *or !re!)r#$ "e )!!#c)"#o$ beo$e' "o )$+e. No"#$ #$ #"#m!#e& ")" &omeo$e e&e m) !ro%#'e "e #$*orm)"#o$ ")" #)m )$&$ee'e'. )$+e c)$$o" &#$ "e )!!#c)"#o$ )$' '#&o$ "e re&!o$&#b##" *or

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Lo+r'e& co+' $o" &ee: com*or" *rom er c)#m ")" er) )' )&&+re' )$+e

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A& "e Co+r" &)#' #$ Ne& ife 2nterprises v. (ourt of Appeals831J

I" m) be "r+e ")" 6 6 6 #$&+re' !er&o$& m) )cce!" !o#c#e& #"o+" re"em, )$' ")" "#& #& $o" $e#e$ce per se. M+", "#& #& $o" #"o+e6ce!"#o$. I" #& )$' )& #$c+mbe$" +!o$ !e"#"#o$er S "o re)' "e #$&+co$"r)c"&, )$' "#& c)$ be re)&o$)b e6!ec"e' o* #m co$&#'er#$ ")" bee$ ) b+&#$e&&m)$ &#$ce 195 )$' "e co$"r)c" co$cer$& #$'em$#" #$ c)o&& #$ #& mo$e-m):#$ "r)'e o* #c #m!or")$" co$&#'er)"#o$ e co+)%e bee$ +$))re )& #" )& !rec#&e "e re)&o$ *or #& !roc+r#$ "e &)me

Te &)me m) be &)#' o* )$+e, ) c#%# e$#$eer )$' m)$)er o* ) co$&"rcom!)$. 33J He co+' be e6!ec"e' "o :$o ")" o$e m+&" re)' e%er 'oc+e&!ec#) #* #" cre)"e& r#"& )$' ob#)"#o$& )ec"#$ #m, be*ore &#$#$

&)me. )$+e #& $o" +$&cooe' ")" "e Co+r" m+&" come "o #& &+ccor. I"re)&o$)b be e6!ec"e' ")" e o+' $o" "r#e #" &ome"#$ ")" !ro%#'e )''#"#o$) $)$c#) &ec+r#" "o #m )$' "o #& #*e #$ #& "##" e)

Tree. I$ ) $) )""em!" "o 'e*e$' er c)#m *or be$e"& +$'er )$+eW&!e$&#o$ !)$, Lo+r'e& !o#$"& o+" ")" )$ 'e*ec" or #$&+/c#e$c #$ "e#$*orm)"#o$ !ro%#'e' b #& !e$&#o$ !)$ )!!#c)"#o$ &o+' be 'eeme' )#%e')*"er "e &)me )& bee$ )!!ro%e', "e !o#c )& bee$ #&&+e', )$' "e !rem#+m&)%e bee$ coec"e'. 34J

Te Co+r" c)$$o" )ree Te com!ree$&#%e !e$&#o$ !)$ ")" #)m

CRRATIN, Re&!o$'e$".

P+ 11, 212

6- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 6 D E C I S I N CARI J 8






























Te Co+r" c)$$o" )ree. Te com!ree$&#%e !e$&#o$ !)$ ")" #)m)$& #&&+e' co$")#$& ) o$e-e)r #$co$"e&")b##" !er#o'. I" &")"e&8 III. INCNTESTAMILITO A*"er "#& Areeme$" )& rem)#$e' #$ *orce *or o$e @1B e)r, e c)$ $o o$erco$"e&" *or e)" re)&o$& )$ c)#m *or #$&+r)$ce +$'er "#& Areeme$", e6ce!"

*or "e re)&o$ ")" #$&")me$" )& $o" bee$ !)#' @)!&e'B, or ")" o+ )re $o"#$&+r)be )" "e "#me o+ bo+" "#& !e$&#o$ !ror)m b re)&o$ o* )e. I* "#&Areeme$" )!&e& b+" #& re#$&")"e' )*"er)r'&, "e o$e @1B e)r co$"e&")b##"!er#o' &) &")r" ))#$ o$ "e ')"e o* )!!ro%) o* o+r re=+e&" *or re#$&")"eme$".35J

Te )bo%e #$co$"e&")b##" c)+&e !rec+'e& "e #$&+rer *rom '#&o$#$ #)b##"+$'er "e !o#c #" #&&+e' o$ "e ro+$' o* co$ce)me$" or m#&re!re&e$")"#o$re)r'#$ "e e)" o* "e #$&+re' )*"er ) e)r o* #"& #&&+)$ce. S#$ce )$+e '#e' o$ "e ee%e$" mo$" *oo#$ "e #&&+)$ce o* #& !)$,3J "eo$e e)r #$co$"e&")b##" !er#o' )& $o" e" &e" #$. Co$&e=+e$", #)m )$&)& $o" b)rre' *rom =+e&"#o$#$ Lo+r'e&W e$"#"eme$" "o "e be$e"& o* er+&b)$'W& !e$&#o$ !)$.

KHEREFRE, "e Co+r" AFFIRS #$ #"& e$"#re" "e 'ec#&#o$ o* "e Co+r" o* A!!e)& #$ CA-G.R. C 75 ')"e' December 1, 27.

S RDERED.

UNITED ERCHANTS CRRATIN, e"#"#o$er,

- %er&+& -

CUNTRO MANERS INSURANCE

G.R. No. 195

re&e$"8

CARI, J., C)#r!er&o$, MRIN,

ERE(, SEREN, )$'

REOES, JJ.

rom+)"e'8

CARI, J.8 Te C)&e

T#& e"#"#o$ *or Re%#e o$ Cer"#or)r#1J &ee:& "o re%er&e "e CoA!!e)&W Dec#&#o$2J ')"e' 1 P+$e 211 )$' #"& Re&o+"#o$ 3J ')"e' Se!"e211 #$ CA-G.R. C No. 5777. Te Co+r" o* A!!e)& re%er&e' "e Dec#&#o

"e Re#o$) Tr#) Co+r" @RTCB o* )$#), Mr)$c 3, )$' r+e' ")" "e c)#m oI$&+r)$ce o#c #& %o#'. Te F)c"&

Te *)c"&, )& c+e' *rom "e recor'&, )re )& *oo&8

e"#"#o$er U$#"e' erc)$"& Cor!or)"#o$ @UCB #& e$)e' #$ "e b+o* b+#$, &e#$, )$' m)$+*)c"+r#$ Cr#&"m)& #"&. UC e)&e' ) )re)" 19-M D)o" S"ree", S)$ Po&e S+b'#%#&#o$, M)rr#o )$re&), +eo$ C#", UC )&&embe' )$' &"ore' #"& !ro'+c"&.

$ Se!"ember 1995, UCW& Ge$er) )$)er A*re'o T)$ #$&+re' &"oc:& #$ "r)'e o* Cr#&"m)& #"& ))#$&" re #" 'e*e$')$" Co+$"r M)I$&+r)$ce Cor!or)"#o$ @CMICB *or 15,,.. Te F#re I$&+r)$ce o#c

H95-57 @I$&+r)$ce o#cB )$' F#re I$%o#ce No. 12959A, %)#' +$"# Se!"e199, &")"e&8 AUNT F INSURANCE8 FIFTEEN ILLIN ESS HILIINE CURRENCO 6 6 6 RERTO INSURED8 $ &"oc:& #$ "r)'e o$, co$&#&"#$ o* Cr#&"m)& L#"!ro!er"#e& o* "e A&&+re' or e' b "em #$ "r+&", o$ comm#&&#o$&, or o$)cco+$" #" o"er& )$'or *or #c "e )re re&!o$&#be #$ "e e%e$" o)$'or ')m)e '+r#$ "e c+rre$c o* "#& !o#c, #&" co$")#$e' #$ "e b+

o* o$e o*" &"ore #$ e#", co$&"r+c"e' o* co$cre"e )$'or oo boc:!or"#o$ o* )%)$#e' #ro$ &ee"&, +$'er )%)$#e' #ro$ roo', occ+!#Cr#&"m)& #"& &"or)e.5J

$ 7 ) 199, UC )$' CMIC e6ec+"e' E$'or&eme$" F9-154 )$' F#reI$%o#ce No. 153A "o *orm !)r" o* "e I$&+r)$ce o#c. E$'or&eme$" F9-154!ro%#'e& ")" UCW& &"oc:& #$ "r)'e ere #$&+re' ))#$&" )''#"#o$) !er#&, "o #"8Y"!oo$, oo', e6". co%er, )$' *+ e)r"=+):e.Z Te &+m #$&+re' )& )&o#$cre)&e' "o 5,,. eec"#%e 7 ) 199 "o 1 P)$+)r 1997. $ 9 )199, CMIC #&&+e' E$'or&eme$" F9-157 ere "e $)me o* "e )&&+re' )&c)$e' *rom A*re'o T)$ "o UC

I$ #"& A$&er #" Com!+&or Co+$"erc)#m9J ')"e' 4 )rc 199,)'m#""e' "e #&&+)$ce o* "e I$&+r)$ce o#c "o UC b+" r)#&e' "e *o'e*e$&e&8 @1B ")" "e Com!)#$" &")"e& $o c)+&e o* )c"#o$ @2B ")" UCW&)& )re)' !re&cr#be' )$' @3B ")" UCW& re c)#m #& ")#$"e' #" *r)+'.)ee' ")" UCW& c)#m )& *r)+'+e$" bec)+&e UCW& S")"eme$" o* I$%e&oe' ")" #" )' $o &"oc:& #$ "r)'e )& o* 31 December 1995, )$' ")" &+&!#c#o+& !+rc)&e& *or "e e)r 199 '#' $o" e%e$ )mo+$" "o 25



http://sc.judiciary.gov.ph/jurisprudence/2012/july2012/198588.htm#_ftn1















c)$e' *rom A*re'o T)$ "o UC.

$ 3 P+ 199, ) re +""e' "e )reo+&e re$"e' b UC. CMIC'e&#$)"e' CR A'0+&"me$" Cor!or)"#o$ @CRB "o #$%e&"#)"e )$' e%)+)"e UCW&o&& b re)&o$ o* "e re. CMICW& re#$&+rer, Ce$"r) S+re", #:e#&e re=+e&"e' "eN)"#o$) M+re)+ o* I$%e&"#)"#o$ @NMIB "o co$'+c" ) !)r)e #$%e&"#)"#o$. $ P+ 199, UC, "ro+ CR, &+bm#""e' "o CMIC #"& Sor$ S")"eme$" o* Form)

C)#m, #" !roo*& o* #"& o&&. $ 2 No%ember 199, UC 'em)$'e' *or )" e)&" *" !erce$" @5B

!)me$" o* #"& c)#m *rom CMIC. $ 25 Febr+)r 1997, UC rece#%e' CMICW& e""er,')"e' 1 P)$+)r 1997, re0ec"#$ UCW& c)#m '+e "o bre)c o* Co$'#"#o$ No. 15o* "e I$&+r)$ce o#c. Co$'#"#o$ No. 15 &")"e&8 I* "e c)#m be #$ )$ re&!ec" *r)+'+e$", or #* )$ *)&e 'ec)r)"#o$ be m)'e or+&e' #$ &+!!or" "ereo*, or #* )$ *r)+'+e$" me)$& or 'e%#ce& )re +&e' b "eI$&+re' or )$o$e )c"#$ #$ #& be)* "o ob")#$ )$ be$e" +$'er "#& o#c or #* "e o&& or ')m)e be occ)&#o$e' b "e #*+ )c", or #" "e co$$#%)$ce o* "eI$&+re', ) "e be$e"& +$'er "#& o#c &) be *or*e#"e'.J

$ 19 Febr+)r 199, UC e' ) Com!)#$"7J ))#$&" CMIC #" "e RTC o*

)$#). UC )$core' #"& #$&+r)$ce c)#m o$ "e I$&+r)$ce o#c, "e Sor$S")"eme$" o* Form) C)#m e)r#er &+bm#""e', )$' "e Cer"#c)"#o$ ')"e' 24 P+199 m)'e b De!+" F#re C#e*Se$#or S+!er#$"e$'e$" Mo$#*)c#o P. G)rc#) o* "eM+re)+ o* F#re ro"ec"#o$. Te Cer"#c)"#o$ ')"e' 24 P+ 199 !ro%#'e& ")"8 T#& #& "o cer"#* ")" )ccor'#$ "o )%)#)be recor'& o* "#& o/ce, o$ or )bo+" 81.. o* P+ 3, 199, ) re bro:e o+" )" U$#"e' erc)$"& Cor!or)"#o$ oc)"e' )"19-M D)oJ" S"ree", Mr. )$re&), +eo$ C#" #$c+rr#$ )$ e&"#m)"e' ')m)eo* F#*"-F#%e ##o$ e&o& @55,,.B "o "e b+#'#$ )$' co$"e$"&, #e "ere!or"e' #$&+r)$ce co%er)e )mo+$"e' "o F#*" ##o$ e&o& @5,,.B#" Co+$"r M)$:er& I$&+r)$ce Cor!or)"#o$.

Te M+re)+ *+r"er cer"#e& ")" $o e%#'e$ce )& )"ere' "o !ro%e ")""e e&")b#&me$" )& #*+, *eo$#o+& )$' #$"e$"#o$) &e" o$ re.

T)" "e #$%e&"#)"#o$ o* "e re #$c#'e$" #& )re)' co&e' be#$ACCIDENTAL #$ $)"+re.J

&+&!#c#o+& !+rc)&e& *or "e e)r 199 '#' $o" e%e$ )mo+$" "o 25,,UCW& GIS )$' F#$)$c#) Re!or"& *+r"er re%e)e' ")" #" )' #$&+/c#e$" c#c me)$" UC co+' $o" )or' "e )ee' 5,,. or" o* &"o"r)'e.

I$ #"& Re!1J ')"e' 2 )rc 199, UC 'e$#e' %#o)"#o$ o* Co$'#"#o15 o* "e I$&+r)$ce o#c. UC c)#me' ")" #" '#' $o" m):e )$ *)&e 'ec)

bec)+&e "e #$%o#ce& ere e$+#$e )$' "e S")"eme$" o* I$%e$"or #$"er$) re%e$+e !+r!o&e& o$, $o" *or #"& #$&+r)$ce c)#m.

D+r#$ "r#), UC !re&e$"e' %e #"$e&&e&. Te r&" #"$e&& )&Ebor) @Ebor)B, UCW& '#&b+r&#$ o/cer. Ebor) "e&"#e' ")" UCW& &"oc:& #$ )" "e "#me o* "e re, co$&#&"e' o*8 @1B r) m)"er#)& *or #"& Cr#&"m)& @2B Cr#&"m)& #"& )re)' )&&embe' )$' @3B Cr#&"m)& #"& !+rc)&e'oc) &+!!#er&. Te&e &"oc:& #$ "r)'e ere 'e#%ere' *rom A++&" 1995 "o199. Se &")"e' ")" S"r)#" C)ro Commerc#) For)r'er& 'e#%ere#m!or"e' m)"er#)& "o "e )reo+&e, e%#'e$ce' b 'e#%er rece#!"&. Ho*or "e e)r 199, UC )' $o #m!or")"#o$& )$' o$ bo+" *rom #"&&+!!#er&. Ebor) #'e$"#e' "e &+!!#er& )& F#ber Tec$oo Cor!or)"#o$#c UC bo+" &"oc:& or" 1,,. o$ 2 ) 199 F+e I$'+)$+*)c"+rer ##!!#$e& *rom #c UC bo+" &"oc:& or" 19,5,

*rom 2 P)$+)r 199 "o 23 Febr+)r 199 )$' Tomco Commerc#) re&&#c UC bo+" &e%er) Cr#&"m)& bo6e&. Ebor) "e&"#e' ")" ) 'e#%er#e& ere $o" e" !)#'. Ebor) )&o !re&e$"e' UCW& M))$ce See", I$S")"eme$" )$' S")"eme$" o* C)& Fo. er er "e&"#mo$, UCW& !+rc)mo+$"e' "o ,9. #$ 1994 27,7. #$ 1995 )$' 2,,199. Ebor) )&o c)#me' ")" UC )' &)e& o$ *rom #"& *r+#"& b+&#$e&& b&)e& *rom #"& Cr#&"m)& #"& *or "e e)r 1995.

Te $e6" #"$e&&, A$$#e )b+&")$ @)b+&")$B, "e&"#e' ")" er com!ro%#'e' )bo+" 25 or:er& "o )&&embe )$' !)c: Cr#&"m)& #"& *or UC2 )rc 199 "o 3 P+ 199. Te "#r' #"$e&&, e"ro!o#")$ M)$: )$'Com!)$ @MTCB /cer Ce&)r )r"#$e, &")"e' ")" UC o!e$e' e""er& o* #" MTC *or "e e)r 1995 o$. Te *o+r" #"$e&& !re&e$"e' )& Er$e&"o@L+$)B, "e 'e#%er cec:er o* S"r)#" Commerc#) C)ro For)r'er&.

)/rme' "e 'e#%er o* UCW& oo'& "o #"& )reo+&e o$ 13 A++&" 19Se!"ember 1995, Se!"ember 1995, 24 c"ober 1995, 27 c"ober 19No%ember 1995, )$' 19 December 1995. L)&", CRW& )'0+&"er Dom#c"or#o "e&"#e' ")" e #$&!ec"e' UCW& )reo+&e )$' !re!)re' !re#mre!or"& #$ "#& co$$ec"#o$.

$ "e o"er )$', CMIC !re&e$"e' "e c)#m& m)$)er E')r C)+#$'))$

@C)+#$'))$B, ) Sec+r#"#e& )$' E6c)$e Comm#&&#o$ @SECB re!re&e$")"#%e, A"".Er$e&"o C)brer) @C)brer)B, )$' NMI I$%e&"#)"or Ar$o' L))ro @L))roB.C)+#$'))$ "e&"#e' ")" e #$&!ec"e' "e b+r$e' )reo+&e o$ 5 P+ 199,"oo: !#c"+re& o* #" )$' re*erre' "e c)#m "o )$ #$'e!e$'e$" )'0+&"er. Te SECre!re&e$")"#%eW& "e&"#mo$ )& '#&!e$&e' #", &#$ce "e !)r"#e& &"#!+)"e' o$ "e

Fr)+' #& $e%er !re&+me' b+" m+&" be !ro%e' b ce)r )$' co$%

e%#'e$ce. @&ee Ao$&o %. Ceb+ Co+$"r C+b, 417 SCRA 115 23JB De*e*)#e' "o e&")b#& b ce)r )$' co$%#$c#$ e%#'e$ce ")" "e 'oc+&+bm#""e' "o "e SEC )$' MIR ere "r+e. I" #& commo$ b+&#$e&& !r)c"#ccor!or)"#o$& "o )%e 2 &e"& o* re!or"&&")"eme$"& *or ")6 !+r!o&e&. Te &"#!'oc+me$"& o* !)#$"# @E6&. 2 X B m) $o" )%e bee$ )cc+r)"e.











re!re&e$")"#%e & "e&"#mo$ )& '#&!e$&e' #", &#$ce "e !)r"#e& &"#!+)"e' o$ "ee6#&"e$ce o* cer")#$ 'oc+me$"&, "o #"8 @1B UCW& GIS *or 1994-1997 @2B UCW&F#$)$c#) Re!or" )& o* 31 December 199 @3B SEC Cer"#c)"e ")" UC '#' $o"e GIS or F#$)$c#) Re!or"& *or cer")#$ e)r& )$' @4B UCW& S")"eme$" o* I$%e$"or )& o* 31 December 1995 e' #" "e MIR.

C)brer) )$' L))ro "e&"#e' ")" "e ere #re' b Ce$"r) S+re" "o

#$%e&"#)"e UCW& c)#m. $ 19 No%ember 199, "e co$c+'e' ")" )r&o$ )&comm#""e' b)&e' *rom "e#r #$"er%#e #" baranga) o/c#)& )$' "e !#c"+re&&o#$ ")" b)c:e$e' &+r*)ce& ere !re&e$" )" '#ere$" !)r"& o* "e)reo+&e. $ cro&&-e6)m#$)"#o$, L))ro )'m#""e' ")" "e '#' $o" co$'+c" )*ore$&#c #$%e&"#)"#o$ o* "e )reo+&e, $or '#' "e e ) c)&e *or )r&o$.

For reb+""), UC !re&e$"e' Ro&)#$') M)")o$e& @M)")o$e&B, :ee!er o* "e 'oc+me$"& o* UCM Ge$er) I$&+r)$ce, "e #$&+rer o* er*ec" I$%e&"me$"Com!)$, I$c., "e )reo+&e o$er. Ke$ )&:e' "o br#$ 'oc+me$"& re)"e' "o"e #$&+r)$ce o* er*ec" I$%e&"me$" Com!)$, I$c., M)")o$e& bro+" "e !)!er&o* er!e"+) I$%e&"me$", I$c. Te R+#$ o* "e Re#o$) Tr#) Co+r"

$ 1 P+$e 25, "e RTC o* )$#), Mr)$c 3, re$'ere' ) Dec#&#o$ #$ *)%oro* UC, "e '#&!o&#"#%e !or"#o$ o* #c re)'&8

KHEREFRE, 0+'me$" #& ereb re$'ere' #$ *)%or o* !)#$"# )$'or'er#$ 'e*e$')$" "o !) !)#$"#8

)B "e &+m o* 43,93,23. )& #$'em$#" #" #$"ere&" "ereo$ )" per annu! *rom No%ember 23 +$"# *+ !)#'

bB "e &+m o* 1,. *or e6em!)r ')m)e& cB "e &+m o* 1,. *or )""or$eW& *ee& )$' 'B "e co&"& o* &+#".

De*e$')$"W& co+$"erc)#m #& 'e$#e' *or )c: o* mer#".

S RDERED.11J

Te RTC *o+$' $o '#&!+"e )& "o UCW& re #$&+r)$ce co$"r)c" #" CMIC. T+&, "e RTC r+e' *or UCW& e$"#"eme$" "o "e #$&+r)$ce !rocee'&, )& *oo&8

'oc+me$"& o* !)#$"# @E6&. 2 B m) $o" )%e bee$ )cc+r)"e.

Te co$#c"#$ $'#$& o* 'e*e$')$"W& )'0+&"er, CR A'0+&"me$&"re&&J )$' ")" m)'e b A"". C)brer) r. L))ro *or Ce$"r) S+re" &re&o%e' #$ *)%or o* "e *ormer. De$#"e "e *ormerW& $'#$ #& more cre'##" )& m)'e &oo$ )*"er "e re #e ")" o* "e )""er )& 'o$e 4 mo$"&Cer")#$ #" o+' be ) '#ere$" &#"+)"#o$ )& "e &#"e )& $o o$er "e &)me

"e ce)r#$ +! o!er)"#o$ #c #& $orm) )*"er ) re #$c#'e$". Te Cr#&#"& )$' !)r"& co+' )%e bee$ &e!" )). He$ce "e $'#$ o* "e )!!e)r& "o be &!ec+)"#%e "o be$e" "e re#$&+rer )$' #c 'e*e$')$" ))'o!" "o )%o#' #)b##".

Te CR A'0+&"me$" re!or" *o+$' $o )r&o$ )$' co$rme' &+b&&"oc:& #$ "e b+r$e' )reo+&e @E6&. B +$'er&cor#$ &+!!#e'J. Tbo&"ere' b "e MF cer"#c)"#o$ ")" "ere )& $o !roo* o* )r&o$ )$' ")& )cc#'e$") @E6&. B. Te cer"#c)"#o$ b ) o%er$me$" )e$c #:e !re&+me' "o be ) re+)r !er*orm)$ce o* o/c#) '+". YAb&e$" co$%e%#'e$ce "o "e co$"r)r, "e !re&+m!"#o$ o* re+)r#" #$ "e !er*orm)$o/c#) *+$c"#o$& )& "o be +!e'.Z @eo!e %&. L)!#r), 255 SCRA 5B Te re!UCM Ge$er) I$&+r)$ceW& )'0+&"er )&o *o+$' $o )r&o$ &o ")" "e b)reo+&e o$er IC )& #$'em$#e'. 12J

He$ce, CMIC e' )$ )!!e) #" "e Co+r" o* A!!e)& @CAB. Te R+#$ o* "e Co+r" o* A!!e)&

$ 1 P+$e 211, "e CA !rom+)"e' #"& Dec#&#o$ #$ *)%or o* CMIC'#&!o&#"#%e !or"#o$ o* "e Dec#&#o$ re)'&8

KHEREFRE, #$ %#e o* "e *oreo#$ !rem#&e&, "e #$&")$" )!!GRANTED )$' "e Dec#&#o$ o* "e Re#o$) Tr#) Co+r", o* "e N)"#o$) P+C)!#") Re#o$, Mr)$c 3 o* "e C#" o* )$#) ')"e' P+$e 1, 25 #$ C#%#No. 9-737 #& REERSED )$' SET ASIDE. Te !)#$"#-)!!eeeW& c)#m +!#$&+r)$ce !o#c #& 'eeme' )%o#'e'.

S RDERED.13J

Te CA r+e' ")" UCW& c)#m +$'er "e I$&+r)$ce o#c #& %o#'. T

*o+$' ")" "e re )& #$"e$"#o$) #$ or##$, co$&#'er#$ "e )rr) o* e%#

&+bm#""e' b CMIC, !)r"#c+)r "e !#c"+re& "):e$ )$' "e re!or"& o* C)brer) )$'L))ro, )& o!!o&e' "o UCW& *)#+re "o e6!)#$ "e 'e")#& o* "e )ee' re)cc#'e$". I$ )''#"#o$, #" *o+$' ")" UCW& c)#m )& o%er%)+e' "ro+*r)+'+e$" "r)$&)c"#o$&. Te CA r+e'8

Ke )%e me"#c+o+& o$e o%er "e e$"#re" o* "e e%#'e$ce &+bm#""e'b "e !)r"#e& )$' )%e come +! #" ) co$c+&#o$ ")" "e c)#m o* "e !)#$"#-

E6&. YRRZ-YEEEZ, #$c+&#%e

K#&'om)$!oerSer%#ce&

31,9. A!r# 3, 199A!r# 12, 199A!r# 19, 199A!r# 2, 199) 3, 199) 1, 199) 17, 199









! ! !)!!eee )& #$'ee' o%er%)+e' b "r)$&)c"#o$& #c ere *r)+'+e$"co$coc"e' &o ")" "e *+ co%er)e o* "e #$&+r)$ce !o#c # )%e "o be *+))r'e' "o "e !)#$"#-)!!eee.

F#r&", Ke "+r$ "o "e b)c:'ro! o* "e !)#$"#-)!!eeeW& c)&e, "+&, oJ$Se!"ember , 1995 #"& &"oc:&-#$-"r)'e ere #$&+re' *or F#*"ee$ ##o$ e&o& )$'

o$ ) 7, 199 "e &)me )& #$cre)&e' "o 5 ##o$ e&o&. To mo$"&"ere)*"er, ) re +""e' "e !)#$"#-)!!eeeW& )reo+&e.

Seco$', Ke co$&#'er "e re!or"e' !+rc)&e& o* "e !)#$"#-)!!eee )&&o$ #$ #"& $)$c#) re!or" ')"e' December 31, 199 %#&--%#& "e "e&"#mo$ o* &. Ebor) "+&8

1994- ,9. 1995- 27,7.199- 2,,. @more or e&&B #c ere !+rc)&e' *or ) !er#o' o* o$emo$".

T#r', Ke &) )&o '#rec" o+r )""e$"#o$ "o "e )ee' "r+e )$' com!e"e!+rc)&e& o* "e !)#$"#-)!!eee )& e )& "e %)+e o* ) &"oc:-#$-"r)'e #" )'

)" "e "#me ")" "e re occ+rre'. T+&8E6#b#" So+rce Amo+$" @!e&o&B D)"e& Co%ere'E6&. YZ-YDDZ,#$c+&#%e

F+e I$'+&"r#e&)$+*)c"+rer#&.

19,55,4. P)$+)r 2, 199 P)$+)r 31, 199Febr+)r 12, 199Febr+)r 2, 199Febr+)r 23, 199

E6&. YEEZ-YHHZ,

#$c+&#%e

TomcoCommerc#) re&&

1,712,. December 19, 1995 P)$+)r 24, 199Febr+)r 21, 199No%ember 24, 1995

E6&. YIIZ-YZ,#$c+&#%e

rec#o+& Mee$ Tr)'#$

2,72,4. P)$+)r 13, 199 P)$+)r 19, 199 P)$+)r 2, 199

Febr+)r 3, 199Febr+)r 13, 199Febr+)r 2, 199Febr+)r 27, 199

) , 99) 24, 199 P+$e 7, 199 P+$e 14, 199 P+$e 21, 199 P+$e 2, 199 P+ 5, 199

E6&. YGGGZ-YNNNZ, #$c+&#%e Co&"& o* Le""er& o* Cre'#" *or#m!or"e' r)m)"er#)&

15,159,144.71 ) 29, 1995 P+$e 15, 1995 P+ 5, 1995Se!"ember 4, 199c"ober 2, 1995c"ober 27, 1995 P)$+)r , 199)rc 19, 199

E6&. YGGG-11Z - YGGG-24Z,YHHH-12Z,YHHH-22Z, YIII-11Z, YIII-14Z, YPPP-13Z, Y-

11Z, YLLL-5Z

SCCFI &")"eme$"&o* )cco+$"

34,794.3 P+$e 15, 1995 P+$e 2, 1995A++&" 1, 1995Se!"ember 4, 199Se!"ember , 199Se!"ember 1

1995c"ober 3, 199No%ember 1, 19December 21, 19

TTAL 44,315,24.31

Fo+r", Ke "+r$ "o "e )e)"#o$ o* *r)+' b "e 'e*e$')$"-)!!e)"oro+ oo:#$ "ro+ "e !#ece& o* e%#'e$ce ")" #" )''+ce' '+r#$ "e Te )""er )ee' ")" *r)+' #& !re&e$" #$ "e c)&e )" b)r )& &o$ b'#&cre!)$c o* "e )ee' !+rc)&e& *rom ")" o* "e re!or"e' !+rc)&e& b !)#$"#-)!!eee. I" )' )&o )%erre' ")" *r)+' #& !re&e$" e$ %er#c)"#o$ o* "e )''re&& o* F+e I$'+&"r#e&, #"& o/ce #& $oere "o be *A&o, "e 'e*e$')$"-)!!e)$" e6!re&&e' r)%e 'o+b"& )& "o "e !+rc)&e&

!)#$"#-)!!eee &ome"#me #$ 199 e$ &+c !+rc)&e& e&c))"e' "o ) # 19.5##o$ e&o& #"o+" )$ co$"r)c" "o b)c: # " +!.14J

$ 7 P+ 211, UC e' ) o"#o$ *or Reco$&#'er)"#o$,15J #c "e CA 'e$#e' #$#"& Re&o+"#o$ ')"e' Se!"ember 211. He$ce, "#& !e"#"#o$. Te I&&+e&

M+r'e$ o* !roo* #& "e '+" o* an) !)r" "o !re&e$" e%#'e$ce "o e&"#& c)#m or 'e*e$&e b "e )mo+$" o* e%#'e$ce re=+#re' b ),19J !re!o$'er)$ce o* e%#'e$ce #$ c#%# c)&e&.2J Te !)r", e"er !)#$'e*e$')$", o )&&er"& "e )/rm)"#%e o* "e #&&+e )& "e b+r'e$ o* !roob")#$ ) *)%or)be 0+'me$".21J )r"#c+)r, #$ #$&+r)$ce c)&e&, o$ce )$ #$m):e& o+" ) pri!a fa#ie c)&e #$ #"& *)%or, "e b+r'e$ o* e%#'e$ce &#*"& "#$&+rer "o co$"ro%er" "e #$&+re'W& pri!a fa#iec)&e.22J I$ "e !re&e$" c)&e

















UC &ee:& ) re%er&) )$' r)#&e& "e *oo#$ #&&+e& *or re&o+"#o$8

I.KHETHER THE CURT F AEALS ADE A RULING INCNJSISTENT KITH LAK,ALICAMLE PURISRUDENCE AND EIDENCE AS T THE E;ISTENCE F ARSN

AND FRAUD IN THE AMSENCE F YATERIALLO CNINCING EIDENCE.ZII.KHETHER THE CURT F AEALS ADE A RULING INCNSISTENT KITH LAK,ALICAMLE PURISRUDENCE AND EIDENCE KHEN IT FUND THAT ETITINERMREACHED ITS KARRANTO.1J

Te R+#$ o* "e Co+r"

A" "e o+"&e", CMIC )&&)#& "#& !e"#"#o$ )& 'e*ec"#%e &#$ce )" UC+"#m)"e )$"& "#& Co+r" "o re%#e )re =+e&"#o$& o* *)c". Hoe%er, UC )r+e&")" ere "e $'#$& o* "e CA )re #$ co$#c" #" "o&e o* "e "r#) co+r", )re%#e o* "e *)c"& m) be m)'e. $ "#& !roce'+r) #&&+e, e $' UCW& c)#mmer#"or#o+&.

A !e"#"#o$ *or re%#e +$'er R+e 45 o* "e R+e& o* Co+r" &!ec#c)!ro%#'e& ")" o$ =+e&"#o$& o* ) m) be r)#&e'. Te $'#$& o* *)c" o* "e CA)re $) )$' co$c+&#%e )$' "#& Co+r" # $o" re%#e "em o$ )!!e), 17J &+b0ec""o e6ce!"#o$& )& e$ "e $'#$& o* "e )!!e)"e co+r" co$#c" #" "e $'#$&o* "e "r#) co+r".1J Ce)r, "e !re&e$" c)&e *)& +$'er "e e6ce!"#o$. S#$ceUC !ro!er r)#&e' "e co$#c"#$ $'#$& o* "e oer co+r"&, #" #& !ro!er *or"#& Co+r" "o re&o%e &+c co$"r)'#c"#o$.

H)%#$ &e""e' "e !roce'+r) #&&+e, e !rocee' "o "e !r#mor'#) #&&+e#c bo#& 'o$ "o &'et'er LM( is entitled to #lai! fro! (B-( t'e full #overageof its re insuran#e poli#).

UC co$"e$'& ")" bec)+&e #" )' )re)' e&")b#&e' ) pri!a fa#ie c)&e))#$&" CMIC #c *)#e' "o !ro%e #"& 'e*e$&e, UC #& e$"#"e' "o c)#m "e *+

co%er)e +$'er "e I$&+r)$ce o#c. $ "e o"er )$', CMIC co$"e$'& ")"bec)+&e )r&o$ )$' *r)+' )""e$'e' "e c)#m, UC #& $o" e$"#"e' "o reco%er +$'erCo$'#"#o$ No. 15 o* "e I$&+r)$ce o#c.

e&")b#&e' ) pri!a fa#ie c)&e ))#$&" CMIC. CMIC 'oe& $o" '#&!+"e ")" U&"oc:& #$ "r)'e ere #$&+re' ))#$&" re +$'er "e I$&+r)$ce o#c )$' ")reo+&e, ere UCW& &"oc:& #$ "r)'e ere &"ore', )& +""e' b re o$ 199, #"#$ "e '+r)"#o$ o* "e re #$&+r)$ce. Hoe%er, &#$ce CMIC )ee6ce!"e' r#&:, "e$ "e b+r'e$ o* e%#'e$ce &#*"e' "o CMIC "o !ro%ee6ce!"#o$.

A$ #$&+rer o &ee:& "o 'e*e)" ) c)#m bec)+&e o* )$ e6ce!"#m#")"#o$ #$ "e !o#c )& "e b+r'e$ o* e&")b#&#$ ")" "e o&& come& "e !+r%#e o* "e e6ce!"#o$ or #m#")"#o$. 23J I* o&& #& !ro%e' )!!)re$" co$"r)c" o* #$&+r)$ce, "e b+r'e$ #& +!o$ "e #$&+rer "o e&")b#& ")" ")ro&e *rom ) c)+&e o* o&& #c #& e6ce!"e' or *or #c #" #& $o" #)be, or *c)+&e #c #m#"& #"& #)b##".24J I$ "e !re&e$" c)&e, CMIC *)#e' "o '#&c)r!r#mor'#) b+r'e$ o* e&")b#&#$ ")" "e ')m)e or o&& )& c)+&e' b )r#m#")"#o$ #$ "e !o#c.

I$ !ro&ec+"#o$& *or )r&o$, !roo* o* "e cr#me c)re' #& com!e"e "e e%#'e$ce e&")b#&e&8 @1B "e #orpus deli#ti, ")" #&, ) re c)+&e' b ) cr)c" )$' @2B "e #'e$"#" o* "e 'e*e$')$"& )& "e o$e re&!o$&#be *or "e c25J (orpus deli#time)$& "e &+b&")$ce o* "e cr#me, "e *)c" ")" ) cr#m

)c"+) bee$ comm#""e'.2J

T#& #& &)"#&e' b !roo* o* "e b)re occ+rre$ce re )$' o* #"& )%#$ bee$ #$"e$"#o$) c)+&e'.27J

I$ "e !re&e$" c)&e, CMICW& e%#'e$ce '#' $o" !ro%e ")" "e re

#$"e$"#o$) c)+&e' b "e #$&+re'. 3irst, "e $'#$& o* CMICW& #"$C)brer) )$' L))ro, ere b)&e' o$ )$ #$%e&"#)"#o$ co$'+c"e' more ")mo$"& )*"er "e re. Te "e&"#mo$#e& o* C)brer) )$' L))ro, )& "o "e b'o+&e' #" :ero&e$e )& "o' "o "em b baranga) o/c#)&, )re e)r&) be"e baranga) o/c#)& ere $o" !re&e$"e' #$ co+r". C)brer) )$' L))ro)'m#""e' ")" "e '#' $o" co$'+c" ) *ore$&#c #$%e&"#)"#o$ o* "e )reo+&'#' "e e ) c)&e *or )r&o$. 2J 4e#ond, "e Sor$ S")"eme$" o* Form) &+bm#""e' b UC, "ro+ CR, &")"e& ")" "e c)+&e o* "e re )& cele#tri#al &iringVa##idental in nature. CMIC #& bo+$' b "#& e%#'e$ce bec)#"& A$&er, #" )'m#""e' ")" #" 'e&#$)"e' CR "o e%)+)"e UCW& o&&. 'ir

Cer"#c)"#o$ b "e M+re)+ o* F#re ro"ec"#o$ &")"e& ")" "e re )& )cc#'eor##$. T#& Cer"#c)"#o$ e$0o& "e !re&+m!"#o$ o* re+)r#", #c CMIC *)reb+".

Co$"r)r "o UCW& )e)"#o$, CMICW& *)#+re "o !ro%e )r&o$ 'oe& $o" me)$")" #" )&o *)#e' "o !ro%e *r)+'. ua ('ee San v. a& Lnion29J 'oe& $o" )!! #$"e !re&e$" c)&e. I$ ua ('ee San,3J "e Co+r" '#&m#&&e' "e )e)"#o$ o* *r)+'b)&e' o$ "e '#&m#&&) o* "e )r&o$ c)&e ))#$&" "e #$&+re', bec)+&e "ee%#'e$ce )& #'e$"#c) #$ bo" c)&e&, "+&8 K#e "e )c=+#"") o* "e #$&+re' #$ "e )r&o$ c)&e #& $o" re& 0+'#c)") o$ "e

)&&emb#$ "e Cr#&"m)& #"& )$' 'e#%er rece#!"& co+' $o" &+!!o#$&+r)$ce c)#m. Te I$&+r)$ce o#c !ro%#'e& ")" CMIC )ree' "o #$&+re U&"oc:& #$ "r)'e. UC 'e$e' &"oc: #$ "r)'e )& tangible personal propert) /esale or tra+#.33J

A!!#$ UCW& 'e$#"#o$, o$ "e e""er& o* cre'#" )$' #$%*or r) m)"er#)&, Cr#&"m)& #"& )$' c)r"o$& m) be co$&#'ere'. Te #$%o#ce&, oe%er, c)$$o" be "):e$ )& e$+#$e. Te #$%o#ce& re%e) "





























!re&e$" c#%# )c"#o$, "e #$&+rerW& e%#'e$ce, "o 0+'e *rom "e 'ec#&#o$ #$ "ecr#m#$) c)&e, #& !r)c"#c) #'e$"#c) #$ bo" c)&e& )$' m+&" e)' "o "e &)mere&+", &#$ce "e !roo* "o e&")b#& "e 'e*e$&e o* co$$#%)$ce )" "e re #$ or'er "o'e*r)+' "e #$&+rer Yc)$$o" be m)"er#) e&& co$%#$c#$ ")$ ")" re=+#re' #$or'er "o co$%#c" "e #$&+re' o* "e cr#me o* )r&o$Z @M)cr)c %&. Mr#"#& Amer#c)$A&&+r)$ce Co., 17 #. 53B. 31J

I$ "e !re&e$" c)&e, )r&o$ )$' *r)+' )re "o &e!)r)"e ro+$'& b)&e' o$"o '#ere$" &e"& o* e%#'e$ce, e#"er o* #c c)$ %o#' "e #$&+r)$ce c)#m o* UC. Te )b&e$ce o* o$e 'oe& $o" $ece&&)r# re&+" #$ "e )b&e$ce o* "e o"er. T+&, o$ "e )e)"#o$ o* *r)+', e )/rm "e $'#$& o* "e Co+r" o* A!!e)&.

Co$'#"#o$ No. 15 o* "e I$&+r)$ce o#c !ro%#'e& ")" ) "e be$e"& +$'er"e !o#c &) be *or*e#"e', #* "e c)#m be #$ )$ re&!ec" *r)+'+e$", or #* )$*)&e 'ec)r)"#o$ be m)'e or +&e' #$ &+!!or" "ereo*, "o #"8 15. I* "e c)#m be #$ )$ re&!ec" *r)+'+e$", or #* )$ *)&e 'ec)r)"#o$ be m)'eor +&e' #$ &+!!or" "ereo*, or #* )$ *r)+'+e$" me)$& or 'e%#ce& )re +&e' b "e

I$&+re' or )$o$e )c"#$ #$ #& be)* "o ob")#$ )$ be$e" +$'er "#& o#c or #* "e o&& or ')m)e be occ)&#o$e' b "e #*+ )c", or #" "e co$$#%)$ce o* "eI$&+re', ) "e be$e"& +$'er "#& o#c &) be *or*e#"e'.

I$ L) 6u 8 (o. v. 'e Prudential Assuran#e (o., td.,32J "e Co+r" e' ")"ere ) re #$&+r)$ce !o#c !ro%#'e& ")" Y#* "e c)#m be #$ )$ re&!ec"*r)+'+e$", or #* )$ *)&e 'ec)r)"#o$ be m)'e or +&e' #$ &+!!or" "ereo*, or #* )$ *r)+'+e$" me)$& or 'e%#ce& )re +&e' b "e I$&+re' or )$o$e )c"#$ o$ #&be)* "o ob")#$ )$ be$e" +$'er "#& o#c,Z )$' "e e%#'e$ce #& co$c+&#%e ")""e !roo* o* c)#m #c "e #$&+re' &+bm#""e' )& *)&e )$' *r)+'+e$" bo" )&"o "e :#$', =+)#" )$' )mo+$" o* "e oo'& )$' "e#r %)+e 'e&"roe' b "e re,&+c ) !roo* o* c)#m #& ) b)r ))#$&" "e #$&+re' *rom reco%er#$ o$ "e !o#ce%e$ *or "e )mo+$" o* #& )c"+) o&&.

I$ "e !re&e$" c)&e, )& !roo* o* #"& o&& o* &"oc:& #$ "r)'e )mo+$"#$"o 5,,., UC &+bm#""e' #"& Sor$ S")"eme$" o* Form) C)#m "oe"er#" "e *oo#$ 'oc+me$"&8 @1B e""er& o* cre'#" )$' #$%o#ce& *or r) m)"er#)&,Cr#&"m)& #"& )$' c)r"o$& !+rc)&e' @2B c)re& *or )&&emb#$ "e Cr#&"m)&#"& )$' @3B 'e#%er rece#!"& o* "e r) m)"er#)&. Hoe%er, "e c)re& *or

&"oc:& #$ "r)'e !+rc)&e' *or 199 )mo+$"& "o 2,,. #c!+rc)&e' #$ o$e mo$". T+&, UC $ee'& "o !ro%e !+rc)&e& )mo"o 3,,. or" o* &"oc:& #$ "r)'e *or 1995 )$' !r#or e)r&. Hoe%"e S")"eme$" o* I$%e$"or #" &+bm#""e' "o "e MIR, #c #& co$&#'ere' )$ #$ o/c#) recor'&,34J UC &")"e' ")" #" )' $o &"oc:& #$ "r)'e )& o* 31 Dece1995. I$ #"& 'e*e$&e, UC )ee' ")" #" '#' $o" #$c+'e )& &"oc:& #$ "r)'e "

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"e recor' *+r$#&e' b "e U$#"e' erc)$"& Cor!or)"#o$ "o "e )'0+&"er, ))'0+&"er #$ "+r$ $o, )%e +& o+r b)&#& #$ co$'+c"#$ #$%e&"#)"#o$, &o e "#& !)ce #c )ccor'#$ "o "e recor'&, "e )''re&& o* "#& com!)$ b+" )& $o o/ce o* "#& com!)$. 8 Oo+ me$"#o$e' A"". C)brer) ")" o+ e$" "o D##m)$, +eo$ C#"'#&co%er "e )''re&& #$'#c)"e' b "e U$#"e' erc)$"& )& "e !)ce o* b+&o* F+e I$'+&"r#e& )$+*)c"+rer, #&. )& ) re&#'e$"#) !)ce, )" "e$ '#'o )*"er 'e"erm#$#$ ")" #" )& ) re&#'e$"#) !)ce? A8 Ke e$" "o "e o$er o* "e )ee' com!)$ )& )!!e)r#$ #$ "e De!)ro* Tr)'e I$'+&"r recor', )$' )& )!!e)r#$ ) cer")#$ C#$e&e $)me r. H)$' "e )''re&& )& )!!e)r#$ "ere #& &omeere #$ M#$o$'o. Ke e$" !er&"ere "oe"er #" "e NMI Ae$" )$' I )m #" "em e$ "e &+b!oe$

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I$ Yu Ban ('uan v. 3ield!ens -nsuran#e, (o., -n#.,3J "e Co+r" r+e

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)reeme$" be"ee$ "e #$&+rer& )$' "e #$&+re', #& ) ro+$' *or "e e6em!#$&+rer& *rom c#%# #)b##".47J

I$ #"& Re!, UC )'m#""e' "e '#&cre!)$c#e& e$ #"

")" Y'#&cre!)$c#e& #$ #"& &")"eme$"& ere $o" co%ere' b "e )rr)$" &+c)$ '#&cre!)$c #$ "e 'ec)r)"#o$ #$ o"er #$&"r+me$"& or 'oc+me$"& m)""er& ")" m) )%e &ome re)"#o$ "o "e #$&+r)$ce co%er)e %o#'

# Z4J






















F+r"ermore, UCW& I$come S")"eme$" #$'#c)"e' ")" "e !+rc)&e& orco&"& o* &)e& )re 27,7. *or 1995 )$'1,19,19. *or 199 or ) "o")o* 1,93,..39J To corrobor)"e "#& *)c", Ebor) "e&"#e' ")"8 8 M)&e' o$ o+r 1995 !+rc)&e&, o m+c ere "e !+rc)&e& m)'e #$ 1995?A8 'e pur#'ases !ade b) Lnited Mer#'ants (orporation for t'e last )ear %=

is PO?>,T>U.UU[ sir 8 A$' o )bo+" #$ 1994?A8 I$ 1994, # "W& ,9. &#r. 8 Te&e !+rc)&e& ere m)'e *or "e e$"#re e)r o* 1995 )$' 1994 re&!ec"#%e,)m I correc"?A8 Oe& &#r, *or "e e)r 1994 )$' 1995. 4J @Em!)&#& &+!!#e'B I$ #"& 199 F#$)$c#) Re!or", #c UC )'m#""e' )& e6#&"#$, )+"e$"#c )$' '+e6ec+"e' '+r#$ "e 4 December 22 e)r#$, #" )' 1,5,2.71 )& "o"))&&e"& )$' 17,5.47 )& "o") #)b##"#e&.41J

T+&, e#"er )mo+$" #$ UCW& I$come S")"eme$" or F#$)$c#) Re!or"&

#& t&ent)*ve ti!es "e c)#m UC &ee:& "o e$*orce. Te RTC #"&e* reco$#e'

")" UC !)''e' #"& c)#m e$ #" o$ )oe' 43,93,23. )& #$&+r)$cec)#m. UC &+!!or"e' #"& c)#m o* 5,,. #" "e Cer"#c)"#o$ *rom "eM+re)+ o* F#re ro"ec"#o$ &")"#$ ")" Y6 6 6 ) re bro:e o+" )" U$#"e' erc)$"&Cor!or)"#o$ oc)"e' )" 19-M D)oJ" S"ree", Mr. )$re&), +eo$ C#" #$c+rr#$)$ e&"#m)"e' ')m)e o* F#*"- F#%e ##o$ e&o& @55,,.B to t'e buildingand #ontents 6 6 6.Z Hoe%er, "#& Cer"#c)"#o$ o$ !ro%e' ")" "e e&"#m)"e'')m)e o* 55,,. #& &)re' b bo" "e b+#'#$ )$' "e &"oc:& #$ "r)'e.

I" )& o$ bee$ &e""e' ")" ) *)&e )$' m)"er#) &")"eme$" m)'e #" )$#$"e$" "o 'ece#%e or 'e*r)+' %o#'& )$ #$&+r)$ce !o#c. 42J I$ Yu (ua v. 4out'Britis' -nsuran#e (o.,43J "e c)#m )& *o+r"ee$ "#me& b#er ")$ "e re) o&&#$ So u v. Yor/s'ire -nsuran#e (o,44J e#" "#me& )$' #$ uason v. Nort' ('ina-nsuran#e (o.,45J &#6 "#me&. I$ "e !re&e$" c)&e, "e c)#m #& t&ent) ve ti!es "e)c"+) c)#m !ro%e'.

Te mo&" #ber) +m)$ 0+'me$" c)$$o" )""r#b+"e &+c '#ere$ce "o mere#$$oce$" error #$ e&"#m)"#$ or co+$"#$ b+" "o ) 'e#ber)"e #$"e$" "o 'em)$' *rom#$&+r)$ce com!)$#e& !)me$" *or #$'em$#" o* oo'& $o" e6#&"#$ )" "e "#me o* "e re.4J T#& co$&"#"+"e& "e &o-c)e' Y*r)+'+e$" c)#mZ #c, b e6!re&&

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$ UCW& )e)"#o$ ")" #" '#' $o" bre)c )$ )rr)$", #" m) be )

")" "e '#&cre!)$c#e& 'o $o", b "em&e%e&, )mo+$" "o ) bre)c o* )rHoe%er, "e I$&+r)$ce Co'e !ro%#'e& ")" Y) !o#c m) 'ec)re ")" ) %#oo* &!ec#e' !ro%#&#o$& "ereo* &) )%o#' #".Z49J T+&, #$ re #$&+r)$ce !o

#c co$")#$ !ro%#&#o$& &+c )& Co$'#"#o$ No. 15 o* "e I$&+r)$ce o*r)+'+e$" '#&cre!)$c be"ee$ "e )c"+) o&& )$' ")" c)#me' #$ "e !ro&& %o#'& "e #$&+r)$ce !o#c. ere #$ o* &+c ) c)#m # e6o$er)"#$&+rer.5J

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K#e #" #& ) c)r'#$) !r#$c#!e o* #$&+r)$ce ) ")" ) co$"r)c" o* #$&+#& "o be co$&"r+e' #ber) #$ *)%or o* "e #$&+re' )$' &"r#c" ))#$&" "e #$com!)$,51J co$"r)c"& o* #$&+r)$ce, #:e o"er co$"r)c"&, )re "o be co$)ccor'#$ "o "e &e$&e )$' me)$#$ o* "e "erm& #c "e !)r"#e& "em&

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52J

I* &+c "erm& )re ce)r )$' +$)mb#+o+&, "e m+&" be "):e+$'er&"oo' #$ "e#r !)#$, or'#$)r )$' !o!+)r &e$&e. Co+r"& )re $o" !erm#"m):e co$"r)c"& *or "e !)r"#e& "e *+$c"#o$ )$' '+" o* "e co+r"& #& &#me$*orce )$' c)rr o+" "e co$"r)c"& )c"+) m)'e.53J

WHEREFORE, e DENY "e !e"#"#o$. Ke AFFIRM "e 1 P+$e

Dec#&#o$ )$' "e Se!"ember 211 Re&o+"#o$ o* "e Co+r" o* A!!e)& #$ CC No. 5777.

SO ORDERED.

G.R. No. 173773 No%ember 2, 212ARAUNT INSURANCE CRRATIN, e"#"%&.SUSES OES )$' ARIA TERESA RENDEULA(, Re&!o$'e$"&.D E C I S I NERALTA, J.$

Me*ore +& #& ) e"#"#o$ *or Re%#e o$ Cer"#or)r# +$'er R+e 45 o* "e R+e& o* Co+r"&ee:#$ "e re%er&) )$' &e""#$ )&#'e o* "e Dec#&#o$1 ')"e' A!r# 12, 25 )$'Re&o+"#o$2 ')"e' P+ 2, 2 o* "e Co+r" o* A!!e)& #$ CA-G.R. C No. 149. Te +$'#&!+"e' *)c"& *oo.$ ) 2, 1994, re&!o$'e$"& #$&+re' #" !e"#"#o$er "e#r 1994 Too") Coro) &e')$ +$'er ) com!ree$&#%e mo"or %e#ce #$&+r)$ce !o#c *oro$e e)r.D+r#$ "e eec"#%#" o* &)#' #$&+r)$ce re&!o$'e$"&W c)r )& +$)*+ "):e$

I$ #"& Dec#&#o$ ')"e' A!r# 12, 25, "e )!!e)"e co+r" re%er&e' )$' &e""e r'er #&&+e' b "e "r#) co+r", "o #"8I$'ee', "e "r#) co+r" erre' e$ #" '#&m#&&e' "e )c"#o$ o$ "e ro+$' o* 'reco%er &#$ce #" #& ce)r ")" "e &+b0ec" c)r #& '#ere$" *rom "e o$e #$&+re)$o"er #$&+r)$ce com!)$, "e S")$')r' I$&+r)$ce Com!)$. I$ "#& 'e*e$')$"-)!!eee ere#$ !e"#"#o$er 'e$#e' "e re#mb+r&eme$" *or "%e#ce o$ "e ro+$' ")" "e &)#' o&& co+' $o" *) #"#$ "e co$ce!" o<"e*" c)+&e< +$'er "e #$&+r)$ce !o#c 6 6 6































http://www.lawphil.net/judjuris/juri2012/nov2012/gr_173773_2012.html#fnt1






D+r#$ "e eec"#%#" o* &)#' #$&+r)$ce, re&!o$'e$"& c)r )& +$)*+ "):e$.He$ce, "e #mme'#)"e re!or"e' "e "e*" "o "e Tr)/c )$)eme$" Comm)$'o* "e N o m)'e "em )ccom!#& ) com!)#$" &ee". I$ &)#' com!)#$"&ee", re&!o$'e$"& )ee' ")" ) cer")#$ R#c)r'o S)e& @S)e&B "oo: !o&&e&&#o$ o* "e &+b0ec" %e#ce "o )'' )cce&&or#e& )$' #m!ro%eme$"& "ereo$, oe%er, S)e&*)#e' "o re"+r$ "e &+b0ec" %e#ce #"#$ "e )ree' "ree-') !er#o'.

A& ) re&+", re&!o$'e$"& $o"#e' !e"#"#o$er "o c)#m *or "e re#mb+r&eme$" o* "e#ro&" %e#ce. Hoe%er, !e"#"#o$er re*+&e' "o !).Accor'#$, re&!o$'e$"& o'e' ) com!)#$" *or ) &+m o* mo$e ))#$&"!e"#"#o$er be*ore "e Re#o$) Tr#) Co+r" o* ):)"# C#" @"r#) co+r"B !r)#$ *or "e!)me$" o* "e #$&+re' %)+e o* "e#r c)r !+& ')m)e& o$ A!r# 21, 1995.A*"er !re&e$")"#o$ o* re&!o$'e$"&W e%#'e$ce, !e"#"#o$er e' ) Dem+rrer "oE%#'e$ce.Ac"#$ "ereo$, "e "r#) co+r" '#&m#&&e' "e com!)#$" e' b re&!o$'e$"&. Te*+ "e6" o* &)#' r'er3 re)'&8Me*ore "e Co+r" #& )$ )c"#o$ e' b "e !)#$"#&, &!o+&e& O%e& )$' )r#) Tere&)Remo$'e+) ))#$&" "e 'e*e$')$", )r)mo+$" I$&+r)$ce Cor!or)"#o$, "oreco%er *rom "e 'e*e$')$" "e #$&+re' %)+e o* "e mo"or %e#ce.I" )!!e)r& ")" o$ 2 ) 1994, !)#$"#& #$&+re' "e#r %e#ce, ) 1994 Too")Coro) ;L #" c)&&#& $+mber EE-1-952455, #" 'e*e$')$" +$'er r#%)"e

C)r o#c No. C-3739 *or $ D)m)e, Te*", T#r'-)r" ro!er" D)m)e)$' T#r'-)r" er&o$) I$0+r, *or "e !er#o' comme$c#$ 2 ) 1994 "o 2) 1995. Te$ o$ 1 December 1994, 'e*e$')$"& rece#%e' *rom !)#$"# )'em)$' e""er )&:#$ *or "e !)me$" o* "e !rocee'& #$ "e )mo+$" o* 49,. +$'er "e#r !o#c. Te )ee' "e o&& o* "e %e#ce )$'c)#me' "e &)me "o be co%ere' b "e !o#cW& !ro%#&#o$ o$ <Te*".< De*e$')$"'#&)ree' )$' re*+&e' "o !).I" )!!e)r&, oe%er, ")" !)#$"# )' &+cce&&*+ !ro&ec+"e' )$' )' bee$))r'e' "e )mo+$" c)#me' #$ "#& )c"#o$, #$ )$o"er )c"#o$ @C#%# C)&e No. 95-1524 e$"#"e' S!&. O%e& )$' )r#) Tere&) Remo$'e+) %er&+& S")$')r' I$&+r)$ceCom!)$, I$c.B, #c #$%o%e' "e o&& o* "e &)me %e#ce +$'er "e &)mec#rc+m&")$ce& )"o+ +$'er ) '#ere$" !o#c )$' #$&+r)$ce com!)$. T#&,co$&#'ere' #" "e !r#$c#!e ")" )$ #$&+re' m) $o" reco%er more ")$ #"&#$"ere&" #$ )$ !ro!er" &+b0ec" o* )$ #$&+r)$ce, e)'& "e co+r" "o '#&m#&& "#&)c"#o$.S RDERED.4

No" #$ co$*orm#" #" "e "r#) co+r"W& r'er, re&!o$'e$"& #$"er!o&e' )$ )!!e) "o"e Co+r" o* A!!e)& @)!!e)"e co+r"B.

"e*" c)+&e +$'er "e #$&+r)$ce !o#c 6 6 66 6 6 6KHEREFRE, "e c"ober 7, 199 r'er o* "e Re#o$) Tr#) Co+r" o* ):)"Mr)$c 3, #& ereb REERSED )$' SET ASIDE6 6 6.S RDERED.5

e"#"#o$er, "ere)*"er, e' ) mo"#o$ *or reco$&#'er)"#o$ ))#$&" &)#' Dec#&#o"e &)me )& 'e$#e' b "e )!!e)"e co+r" #$ ) Re&o+"#o$ ')"e' P+ 2, 2Co$&e=+e$", !e"#"#o$er e' ) !e"#"#o$ *or re%#e o$ cer"#or)r# be*ore "#& !r)#$ ")" "e )!!e)"e co+r"W& Dec#&#o$ )$' Re&o+"#o$ be re%er&e' )$)&#'e.I$ #"& !e"#"#o$, !e"#"#o$er r)#&e& "#& #&&+e *or o+r re&o+"#o$8Ke"er or $o" "e Co+r" o* A!!e)& 'ec#'e' "e c)&e ) =+o #$ ) ) )ccor' #" ) )$'or )!!#c)be 0+r#&!r+'e$ce e$ #" !rom+)"e' #$ *)"e re&!o$'e$"& Remo$'e+), m):#$ )r)mo+$" #)be *or "e )ee' <"re&!o$'e$"&W %e#ce.

E&&e$"#), "e #&&+e #& e"er or $o" !e"#"#o$er #& #)be +$'er "e #$&+!o#c *or "e o&& o* re&!o$'e$"&W %e#ce.e"#"#o$er )r+e& ")" "e o&& o* re&!o$'e$"&W %e#ce #& $o" ) !er# co%er"e !o#c. I" m)#$")#$& ")" #" #& $o" #)be *or "e o&&, &#$ce "e c)r c)$$

c)&&#e' )& &"oe$ )& re&!o$'e$"& e$"r+&"e' "e !o&&e&&#o$ "ereo* "o )$!er&o$.Ke 'o $o" )ree.A'%er&e "o !e"#"#o$erW& c)#m, re&!o$'e$"&W !o#c ce)r +$'er"oo: "o #$'e"e #$&+re' ))#$&" o&& o* or ')m)e "o "e &ce'+e' %e#ce e$ c)+&"e*", "o #"8SECTIN III X LSS R DAAGE1. Te Com!)$ #, &+b0ec" "o "e L#m#"& o* L#)b##", #$'em$#* "e #$))#$&" o&& o* or ')m)e "o "e Sce'+e' e#ce )$' #"& )cce&&or#e& )$' !)r"& #&" "ereo$8 X@)B b )cc#'e$") co#&#o$ or o%er"+r$#$, or co#&#o$ or o%er"+r$#$ co$&e+!o$ mec)$#c) bre):'o$ or co$&e=+e$" +!o$ e)r )$' "e)r@bB b re, e6"er$) e6!o&#o$, &e*-#$#"#o$ or #"$#$ or b+r)r, o+&ebreor "e*"@cB b m)#c#o+& )c"@'B #&" #$ "r)$&#" @#$c+'#$ "e !roce&& o* o)'#$ )$' +$o)'#$B #$c#'e$&+c "r)$&#" b ro)', r)#, #$)$' )"er), #*" or ee%)"or.7

A!ro!o&, e $o re&o%e "e #&&+e o* e"er "e o&& o* re&!o$'e$"&W %*)& #"#$ "e co$ce!" o* "e <"e*" c)+&e< +$'er "e #$&+r)$ce !o#c.

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A "o', S)e&W )c" o* 'e!r#%#$ re&!o$'e$"& o* "e#r mo"or %e#ce )", or &oo$"e "r)$&*er o* !&#c) !o&&e&&#o$ o* "e mo%)be !ro!er", co$&"#"+"e&+$'er "e #$&+r)$ce !o#c, #c #& com!e$&)be.12

KHEREFRE, "e #$&")$" !e"#"#o$ #& DENIED. Te Dec#&#o$ ')"e' A!r# 12,)$' Re&o+"#o$ ')"e' P+ 2, 2 o* "e Co+r" o* A!!e)& )re ereb AFFI#$ "o"o.S RDERED.





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