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camilo-arjona
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INTRODUCCION
• El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado (cooperativas) debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros o por el Ministerio de Bienestar Social que operan en la intermediación financiera actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.
COMO FUNCIONA
EL SISTEMA FINANCIERO EN UNA COOPERATIVA
SISTEMA FINANCIERO DE UNA COOPERATIVA
ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS
•Consejo de Vigilancia
•Gerencia General
•Jefes Departamentales
•Consejo de Administración
CAPTACION DE RECURSOS• Ahorros
Se paga a un interés promedio del 5% anual.• Pólizas
Los intereses que se pagan a los clientes en este tipo de ahorro dependen del plazo y del monto del capital a invertirse.
• Certificado de aportación
Este dinero es el capital social de una cooperativa, y no se paga interés sino utilidades según el ejercicio económico.
TIPOS DE CREDITO DEUNA COOPERATIVA
• QUIROGRAFARIO
• PRENDARIO
• HIPOTECARIO
• MICROCREDITOS
QUIROGRAFARIOS
• Se otorga con la garantía de una persona, con una base del 10 x 1. Em.:
Para un crédito de $10.000
Base requerida: $1.000
• Este tipo de crédito se destina especialmente para consumo.
• El interés al que se otorga este crédito es del 15% anual.
PRESTAMOS PRENDARIOS• Para este tipo de crédito se exige una garantía
prendaria de vehículos o maquinaria industrial.
• Su monto máximo es de $15.000.
• Este crédito se otorga con un interés del 15% anual.
• Para otorgar ese crédito su prenda debe cubrir el 130% del monto total a ser prestado y esta sujeto al avalúo del bien prendado.
PRESTAMOS HIPOTECARIOS• Este tipo de crédito es con una garantía real ya sea
de casas o terrenos.
• Para otorgar este crédito se exige hacer la hipoteca a favor de la Institución Financiera o del prestamista.
• Su monto máximo es de $40.000, y su interés promedio es del 10% anual.
• El monto a financiar es del 70% del valor del bien hipotecado.
MICROCREDITO
• Este tipo de crédito es exclusivamente para comercios formales e informales.
• El monto máximo es de $10.000.
• Su interés es del 17%.
• Su base mínima es de $500
• La garantía es personal.
LA COBRANZA Se entiende como la función de
recuperar un capital en riesgo y la conversión de las cuentas por cobrar en efectivo; cumpliendo las estrategias y promesas de pago que presentó el cliente al momento de solicitar el crédito.
PREMISA BASICA
“ UNA VENTA Y COLOCACIÓN ADECUADA, ESTA REFLEJADA EN UNA CARTERA SANA Y UNA MINIMA GESTIÓN DE COBRANZA”
(Empresa Privada 3-4%
BNF 18% anual).
Recuper ar el d iner oen el menor t iempo posib le
Per mit e conser var a un buenclient e y r epot enciar lo
CO B R A R
O PO R T U N A M E N T E
COBRANZAS
ASPECTOS HUMANOS
• Presentación personal
• Trato a los clientes
• Nivel de Comunicación
ASPECTOS TECNICOS
•Funciones de su cargo
• Uso eficiente de formularios
•Técnicas de cobranzas
EFICIENCIA EN
Cuando un crédito no se pagaocasiona:
Reducción de Ingresos
Aumento de Provisiones
Pérdida patrimonial por castigo de cartera
Problemas de Flujo de Caja
Pérdida de imagen
Gestión de Captación y Cobranzas1.- ACTITUD
Positiva, amplia y comercialNo contrariar al clienteSu actitud se refleja en el cliente
2.- OBTENER LOS DATOS NECESARIOSBrinda la capacidad de evaluar la razón para captar o no pagar
3.- BUEN CRITERIO ACTITUD
Reacciones diferentes +Sensibilidad DATOS NECESARIOS Defensa y honestidad +
BUEN CRITERIO =
UNA CUENTA VENCIDA MENOS O UNA CAPTACION MAS
TIPOS DE CLIENTESCLIENTES MUY BUENOSNo necesitan requerimiento.CLIENTES BUENOSPagan bien, pero con recordatorioCLIENTES REGULARESFrecuentemente retrasan los pagosRequieren varias llamadas, visitas y notificaciones.CLIENTES DEFICIENTESNo tienen hábitos de pagoNo les preocupa ser demandados y/o desaparecen.
TIPOS DE DEUDORES
Deudor Indeciso
Deudor Cauteloso
Deudor Neurótico
Deudor Combativo
CALIFICACION DE RIESGOCrédito Microempresarial
CALIF CATEGORIA
PERIODO
MOROSIDAD
EN DIAS
PROVISION PERDIDAS
ESPERADAS
DESDE HASTA
A RIESGO NORMAL 0 5 1% 4%
B RIESGO POTENCIAL
6 30 5% 19%
C DEFICIENTE 31 60 20% 49%
D DUDOSO RECAUDO
61 90 50% 80%
E PERDIDA 91 MAS 100% 100%