TRABAJO DE INVESTIGACIÓN SOBRE SEGUROS

AGREDA GARCÍA, MARITINA AGUILAR CHAMOCHUMBI, FIAMA CHAMOCHUMBI MUÑANTE,

LIZETH NOVOA CRUZADO , ANTHONY QUIROZ PAREDES, ANDRÉ

AGENDA

MODELOS DE POLIZAS

PARTES DE LA POLIZA COSTOS Y BENEFICIOS DELAS POLIZAS

HISTORIA DE LOS SEGUROSSE TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS

CONCEPTO DE LAS POLIZAS DE SEGURO

CONCEPTO DE LAS REASEGURADORAS ROL DE LAS REASEGURADORAS

SITIOS DE WEBS DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

VIDEOS DE EMPRESAS ASEGURADORAS

Seguros personales

Seguros de empresa

Convenios

Riesgos generales

¿Que son las pólizas de Seguros?

• Es un contrato entre el asegurado y una Compañía de Seguros, donde se establecen los derechos y obligaciones de ambas partes, como son: Sumario, aviso de cobranza, convenio de pago de primas y las Coberturas (son los riesgos que asume el asegurador y que se describen en la póliza), en relación al seguro contratado.

CITE 03 MODELOS DE EJEMPLOS DE POLIZAS DE SEGUROS ENTRE EMPRESARIALES Y PERSONALES

S.C.T.R.

• Este seguro fue creado por la ley 26790 y se rige de acuerdo a las normas técnicas del DS 003-98 del 14 de Abril de 1998. Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad a los trabajadores, empleados y obreros que laboran en un centro de trabajo de alto riesgo.

S.O.A.T.

• Es el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito el cual ha sido creado para cubrir los gastos médicos o indemnizar a todas las personas que sean ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo, por lesiones corporales muerte o invalidez permanente en un accidente de tránsito. Su adquisición es obligatoria para todo tipo de vehículo de acuerdo al nuevo Reglamento de Transito y el no tenerlo, constituye una infracción.

POLIZA DE DESHONESTIDAD

• Esta póliza cubre los actos de deshonestidad de los trabajadores dentro de una empresa, siempre que los trabajadores sean identificados como tales.

• Entre las categorías existen las 3 siguientes.• Categoría A: Alto exposición con el dinero y/o valores (contadores, cajeros y

cobranzas) • Categoría B: mediana exposición con el dinero y/o valores• Categoría C: Muy baja exposición con el dinero y/o valores (vigilantes)

POLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL

• Se define como la obligación que tiene toda persona de reparar el daño, en virtud del principio "No causar daño ni lesiones a los intereses de los semejantes".

• Qué protege un seguro de Responsabilidad Civil? • Protege el patrimonio del asegurado que se pueda ver afectado en

virtud de la obligación de indemnizar a terceros por daños y perjuicios

Diga cuales son las partes de una póliza 

sumario

• Resumen de las coberturas

• Identifica al contratante y asegurado

• La prima total a pagar• Las características del

vehículo asegurado• La relación de

coberturas• Los beneficios y

deducibles• Las clausulas

adicionales contratadas

Aviso de cobranza

• Detalla el monto que se debe pagar por el seguro contratado. Asimismo, si se decide fraccionar, muestra el importe de las cuotas por cancelar.

Convenio de pago de primas

• Establece las cuotas y condiciones del fraccionamiento de la prima. Este documento se debe devolver firmado a la compañía en señal de aceptación.

condicionado

• En el condicionado se especifican las coberturas del seguro.

 Como se calculan los costos y beneficios de las pólizas: cotización vehicular

ENTREVISTAS

Preguntas a Mapfre

¿Qué tipos de seguros brindan?* Todo tipo de seguros, desde seguros de vida, de sepelios, generales, SCTR, vida ley, etc.

¿Cuáles son los seguros más vendidos?* Los seguros obligatorios, que el país obliga a las persona a comprar.

¿qué condiciones se les exige a los clientes cuando quieren adquirir un seguro?* Se evalúan 4 criterios: la necesidad, si es asegurable o no, la solvencia y la accesibilidad.

Cuando los clientes incurren en morosidad, ¿qué acciones toma la empresa?* Se da un período de rehabilitación, en algunos casos es de 90 días y en otros de 180 días y después de ese tiempo si el cliente no se puso al día con sus pagos se anula la póliza y ya no se puede rehabilitar.

¿qué tipo de persona y empresas no califican como clientes?• Las personas y empresas que están mas expuestas a riesgos.

¿Cuál es el modelo del negocio?* B2B y B2C .¿Cuál es el mayor riesgo en el que incurre la empresa al brindar los distintos seguros?• Por actividades, por salud, por aficiones.

¿qué es lo más resaltante que evalúan en sus clientes?* la necesidad, si es asegurable o no, la solvencia y la accesibilidad.

¿Cuál es el monto máximo y mínimo para asegurar a una persona y a una empresa?• La prima depende del monto que la empresa o la persona y el tiempo que desea asegurar .

¿Cuáles son las principales actividades que realiza la gerencia de riesgos?* La verificación, la atención de siniestros, etc.

Preguntas a Pacifico

¿Qué tipos de seguros brindan?*Seguros generales, oncológicos, de salud, regulares, hogar, etc.

¿Cuáles son los seguros más vendidos?* Los seguros obligatorios, que el país obliga a las persona a comprar.

¿qué condiciones se les exige a los clientes cuando quieren adquirir un seguro?* Copia de DNI y los requisitos varían según en seguro y el clientes.

Cuando los clientes incurren en morosidad, ¿qué acciones toma la empresa?* Se comunican con los clientes, ya que la empresa tiene una política de pasado los 3 meses de mora se anula o castiga la póliza con una penalidad,

¿qué tipo de persona y empresas no califican como clientes?• No se les asegura un monto completo a las personas y empresas que están mas expuestas a riesgos.

¿Cuál es el modelo del negocio?• B2B y B2C .

¿Cuál es el mayor riesgo en el que incurre la empresa al brindar los distintos seguros?• Por actividades, por salud, por aficiones.

¿qué es lo más resaltante que evalúan en sus clientes?* Se evalúa con exhaustividad la procedencia de los ingresos del cliente y cuando se trata de empresas se clasifican según su riesgo.

¿Cómo calcula la tasa que se cobra en las pólizas?• El total de asegurados con el total de siniestros.

¿Hay un promedio general de la tasa?• Año a año vari, pero fluctúa entre 3.05 hasta 5.5

¿Qué utilidad tiene la tasa?* Esta tasa se multiplica por la suma asegurada.

VIDEOS

¿Qué son las Reaseguradoras?

Es la protección del patrimonio de los aseguradores, ya que este puede ser muy limitado para las responsabilidades asumidas a través de sus pólizas de seguros

EJEMPLOS• IRB Brasil Reaseguros S.A• Compañía Reaseguradora Del Sur• El Pacífico Peruano-Suiza CIA• Rímac• Allianz S.P.A.- Italia

MUNDIAL

NACIONAL

ROL QUE CUMPLEN LAS REASEGURADORAS

Rentabilidad: demostrando desempeño positivos en casi todos los ramos, que busca ampliar sus clientes en ramos masivos y de vida, que son los que mejor resultado técnico reportan

Solvencia: mantener las utilidades obtenidas. Donde los accionistas se comprometen a realizar nuevos aportes de capital social en la medida que las operaciones lo requieran

Liquidez: Según obligaciones a largo y corto plazo.

CORTO PLAZOfondos disponibles en caja,

inversiones en instrumentos a corto plazo.

LARGO PLAZOCartera de inversiones

compuesta principalmente por instrumentos de largo plazo

MISIÓN

Trabajamos por un mundo con menos preocupaciones.

VISIÓN

Ser una empresa socialmente responsable, centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de seguros y salud.

PRODUCTOS

EMPRESAS

PERSONAS Seguros de salud, de vida, vehiculares, jubilados, domiciliarios, otros (renta hospitalaria)

Para el personal, convenios y riesgos generales

ASEGURADORA Y REASEGURADORA

Unidad de Riesgos La creciente complejidad de las actividades de la empresa, expuesta a

amenazas de diversa naturaleza, ha impulsado la necesidad de optimizar la gestión de riesgos.

Gestión de riesgos de mercado y crédito el manejo permanente de inversiones, propio de nuestras actividades, exige gestionar adecuadamente aquellas variables que pueden trascender en el desempeño del negocio.

Gestión de riesgos técnicos: Controlamos y administramos eficientemente las variables de orden técnico inherentes a la actividad aseguradora, como las vinculadas a la tarificación: riesgos de mortalidad, morbilidad, caídas, suficiencia de primas y adecuación de reservas

Gestión de riesgos de operación: Prevenimos las pérdidas resultantes de una operatividad inadecuada. En ese sentido, monitoreamos la calidad de los procesos internos, sistemas y eventos externos, entre otros elementos, que repercuten en el desempeño de la organización.

Órganos de gobierno en la administración de riesgos: No basta con monitorear los riesgos, también es necesario contar con equipos especializados que puedan afrontarlos y diseñar planes de acción. En ese sentido, contamos con:a. Comité de Riesgos.b. Comité Especializado de Riesgos de Mercado y Crédito.

PólizasPersonas

Empresas

MISIÓN

MAPFRE quiere ser la aseguradora global de confianza

VISIÓN

Somos un equipo multinacional que trabaja para avanzar constantemente en el servicio y desarrollar la mejor relación con nuestros clientes , distribuidores, proveedores, accionistas y sociedad.

PRODUCTOS

PERSONAS Seguro de vida, de hogar, vehicular, decesos, SOAT Mapfre y de salud.

EMPRESAS RRGG, empresarial, SCTR y EPS.

ASEGURADORA Y REASEGURADORA

Unidad de Riesgos

Pólizas

MISIÓN

Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos.

VISIÓN

Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados.

PRODUCTOS

PERSONAS

EMPRESAS

Seguros de vida, salud, hogar, auto, viajes, finanzas, jubilación y accidentes personales.

Seguros para Pymes, estudiantes, empleado y para patrimonio.

ASEGURADORA Y REASEGURADORA

UNIDAD DE RIESGOS• En Pacífico Seguros Generales y sus subsidiarias (Pacífico EPS y Pacífico Seguros de Vida), la

administración de los riesgos se sustenta en el pilar fundamental de la gestión estratégica: la visión de riesgos.

• La gestión del riesgo se aplica, entre otros frentes, en el análisis de proyectos de nuevos productos, en la creación de nuevos canales y procesos, y en la relación con proveedores.

• Riesgos operacionales:• La confluencia de nuestra estrategia actual con un equipo multidisciplinario de especialistas

en riesgo, así como un modelo de gestión que interactúa con la visión corporativa de riesgos a nivel Credicorp y con empresas de consultoría especializadas para los diferentes frentes, son factores que permiten a Pacífico adoptar las mejores prácticas en gestión de riesgos.

• Riesgos financieros:• La Gestión de Riesgos Financieros se enfoca en el control y la medición de las

amenazas relacionadas con el manejo de las inversiones. Tiene como objetivo proteger los intereses de los asegurados y cumplir con las exigencias regulatorias. Al mismo tiempo, se encarga de realizar el seguimiento de las variables que pudieran comprometer la solvencia patrimonial de la compañía y, en consecuencia, su capacidad para honrar futuras obligaciones. El trabajo de monitoreo incluye los riesgos técnicos, de crédito y contraparte, de liquidez, y de mercado.

Pólizas• Generales: De salud, de salud total, de salud internacional, de salud red

preferente y de auxilio médico.• Especializados: Seguro oncológico total, oncológico internacional, de

enfermedades graves internacionales.• De autos todos riesgo, de autos pérdida total, autos daños a terceros, de

asistencia vehicular, de SOAT pacífico.• De hogar, de hogar de oro, de hogar provincias, de hogar playa. • De viajes nacional, de viajes América latina, de viajes Europa, de viajes

mundo, de viajes mundo primavera y viajero frecuente.• Accidentes con gastos de curación, viva seguro, accidentes triple cobertura,

accidente multicobertura, educación segura, accidentes de cobertura total.• De vida temporal 65, temporal oro, vida inversión, vida inversión oro, vida

inversión platino y fondo universitario.• Protección.

VISIÓN

Ser la mejor opción del mercado asegurador.

MISIÓN

Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de respuesta en nuestro servicio.

PRODUCTOS

GENERALES

DE VIDA

Seguros de salud y accidentes, de autos, agropecuarios, para negocios, microseguros, seguros de AFFINITY Y SOAT.

Rentas vitalicias, de protección familiar, de vida, para los trabajadores, de vida obligatorios y seguros de AFFINITY .

ASEGURADORA Y REASEGURADORA

UNIDAD DE RIESGOS• Gestión Integral de Riesgos• La Positiva Vida tiene en consideración que la Gestión Integral de Riesgos no sólo es

un compromiso de cumplimiento normativo sino que resulta ser una gestión estratégica, ya que su implementación representa una ventaja competitiva alineada al logro de los objetivos organizacionales. La compañía cuenta con una Gerencia Corporativa de Unidad de Riesgos encargada de apoyar a las diversas Gerencias con el propósito de lograr una adecuada gestión de sus riesgos y en adición existe un Comité de Riesgos del más alto nivel integrado por Directores y Gerentes, el cual toma decisiones que son sometidas a su consideración sobre aspectos significativos dela gestión de riesgos de mercado, estratégicos, de operación, técnicos y de reputación.

• La gestión de riesgos operacionales de La Positiva Vida Seguros y Reaseguros cubre todos los aspectos exigido por la normativa, los cuales se encuentran relacionados a procesos, personas, sistemas y amenazas de índole externo. La compañía ha adoptado prácticas y metodologías para la identificación, evaluación, control y mitigación del riesgo, teniendo en consideración que en la actualidad se viene incursionando en el desarrollo de nuevos productos y servicios por lo que se han implementado controles que contribuyen a reducir sus riesgos inherentes. Así mismo se tiene como objetivo permanente el fortalecer la cultura de riesgos a través de talleres de capacitación, algunos de ellos con la participación de reconocidos consultores, implementación de metodologías de auto evaluación y gestión por indicadores.

PÓLIZAS• MundiSalud II, Mediplus II, Medsalud, Empresa Salud, Seguro Hospitalario, Mediplus

Oro II, Auto Positiva Adulto Feliz, Auto Positiva Joven, Auto Positiva Mi Taxi, Auto Positiva RC, SOAT, Agropecuario Agro Positiva, Seguros de Propiedad, Fianzas y Cauciones, Pymes Positiva, Garantías Previas para Despachos Aduaneros, Microseguros y Seguros de Affinity.

Precios de pólizas

"Brindar tranquilidad y protección a las personas para garantizarles la satisfacción de sus necesidades económicas presentes y futuras, obteniendo adecuados niveles de rentabilidad y proporcionando oportunidades de desarrollo a sus trabajadores."

MISIÓN VISIÓN

"Ser la mejor compañía de Seguros de Vida del Perú"

PRODUCTOS Seguros Personales

Seguros Grupales

Rentas Vitalicias

Temporal, de por vida, con ahorro, universitario, accidental y bienestar familiar.

Vida colectiva, vida de ley y seguros AFP.

Jubilación, sobrevivencia e invalidez.

ASEGURADORA

UNIDAD DE RIESGOS• La Gestión Integral de Riesgos en Seguros Sura, se realiza a través del Comité de

Riesgos, en el que participa el Comité Ejecutivo de la compañía y un representante del Directorio. La Unidad de Riesgos es la encargada de proponer las políticas, procedimientos y metodologías apropiadas para la Gestión Integral de Riesgos en la empresa. Dicha Unidad gestiona los riesgos de manera centralizada e independiente y reporta periódicamente al Comité de Riesgos y al Directorio.

• Riesgos de Inversión y de Crédito • Durante el año 2012, se implementaron reportes mensuales de riesgo de mercado, que

incluyeron: el monitoreo permanente de potenciales deterioros de valor de las inversiones, la medición del valor en riesgo del portafolio, el monitoreo de los límites de inversión y seguimiento de indicadores de riesgo cambiario, de renta variable y de riesgo inmobiliario. Al 31 de Diciembre de 2012 ningún instrumento del portafolio de inversiones de Seguros Sura presentó deterioro de valor.

• Riesgos Técnicos • Se implementó la gestión de riesgos técnicos, que incluye ejecución de controles y

reportes de seguimiento de las inversiones y la cobertura de las inversiones elegibles, requerimientos patrimoniales y patrimonio efectivo.

• Riesgos de Operación • Durante el 2012, se implementaron las metodologías contenidas en el Manual de Gestión

de Riesgos Operacionales. Se concluyó con el mapeo de procesos de toda la empresa que incluyó la evaluación de sus niveles de criticidad. Se desarrolló la base de eventos de pérdidas, la cual es continuamente monitoreada y administrada por la Unidad de Riesgos.

PÓLIZAZ• Vida temporal puro, temporal garantizado al 75%, temporal garantizado al 100%,

vida entera, vida entera con beneficios adelantados, vida con ahorro, seguro universitario, seguro accidental, bienestar familiar, seguro desgravamen, vida ley, seguros AFP, jubilación por edad legal, jubilación anticipada normal, REJA, sobrevivencia, de invalidez.

VISIÓN

Al 2015 seremos los líderes en bancaseguros y en distribución masiva de seguros en Colombia

MISIÓN

Generamos alto valor agregado para nuestros socios y sus clientes, a través de un modelo único de seguros masivos, innovador, flexible y rentable, soportado por un equipo competente y en permanente desarrollo

PRODUCTOS

Protección individual , asociados a crédito y seguros de salud.

REASEGURADORA

UNIDAD DE RIESGOS

• Desde un punto de vista prudencial, BNP Paribas Cardif está sujeta a las normativas europeas Solvencia I y, muy pronto, Solvencia II. Sus principios: establecer un marco de prudencia más próximo al perfil de riesgo real adoptado por una compañía de seguros; dicho de otro modo, adecuar los riesgos que asume la aseguradora a su solvencia y sus fondos propios.• “Asumir riesgos supone aceptar cierta volatilidad en el resultado neto con

respecto al resultado previsto. En el 90% de los casos nuestra política de riesgos nos permite aceptar una desviación máxima del 50%.”

• CONOCER LOS RIESGOS• La política de riesgos de BNP Paribas Cardif es, ante todo, una política de

diversificación: consiste en pasar del ahorro del fondo general a productos de ahorro de menor riesgo(diversificados y en unidades de cuenta) y productos de protección. Y, dentro de la protección, evolucionar del seguro de protección de pagos a la previsión individual y la protección de daños. Esta política también apuesta por la diversificación geográfica en los países emergentes, sobre todo en Asia y América Latina. En términos de herramientas de medición, esta política nos ha llevado a definir, por países y sectores, una petito por el riesgo y un perfil de riesgo que evolucionan de manera progresiva. Por último, esta es una política orientada al desarrollo: favorece la suscripción de nuevos negocios al dar a los directivos de la compañía una mejor visión de los riesgos actuales y de su capacidad para asumir otros nuevos.

PÓLIZAS• Desempleo, incapacidad laboral, invalidez total y permanente, hospitalización-

enfermedades graves, asistencia laboral, protección frente a contingencias, renta mensual, adulto mayor, renta por hospitalización, protección familiar, educación asegurada, becas por alimentación, robo y asalto a las personas y extensión de garantía.

GRACIAS