Upload
others
View
11
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
MATERI
PUBLIC EXPOSEPT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk
Str
ictl
y P
rivate
an
d C
on
fid
en
tial –
Decem
ber
20
19
Jakarta, Desember 2019
Manajemen Bank
Fahmi Bagus MahesaDirektur Utama
Kemal IdrisDirektur
Media WarmanPlt. Komisaris Utama
Titi KhoiriahKomisaris Independen
Jaja JarkasihDirektur
2
Tinjauan PerusahaanPT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (“Perusahaan”) melayani nasabah melalui produk simpanan, pinjaman untuk UMKM, kredit Konsumer dan Komersial, serta layanan
lainnya. Perusahaan telah ditunjuk sebagai mitra Pemerintah Provinsi Banten untuk pengelolaan kas daerah.
Produk & Layanan
Tabungan
Deposito
Giro
Kredit UMKM(Usaha Mikro, Kecil & Menengah)
Struktur Pemegang Saham
Jaringan Kantor
PT Banten Global
DevelopmentMasyarakat
PT Asuransi Jiwa
Adisarana
Wanaartha
51.00%9.26% 39.74%
Kredit Konsumer
Kredit Komersial
Layanan E-Samsat
Penghargaan & Sertifikasi
Kantor Wilayah Operasional : 102
Kantor Cabang Daerah Banten : 1103
Kantor Cabang diluar Daerah Banten : 1904
Kantor Kas : 32 05
Kantor Pusat Non Operasional : 1 01
Markplus WOW Services Excellence Award 2016
National Gold Champion Category Conventional
Bank BUKU 1
Sumatera Gold Champion Category Conventional
Bank BUKU 1
Sulawesi & Papua Silver Champion Category
Conventional Bank BUKU 1
Prima Awards 2018
“3rd Best Transaction Growth as
Issuer Bank”
Peringkat Nasional Jangka Panjang BEKS pada level :
‘A(idn)’
Prospek yang stabil, standar risiko gagal bayar yang rendah
Kanal Pembayaran Pajak
Mitra Pembayaran Taspen
3
V I S I M I S I“Menjadi Bank yang Terbaik dan Mitra
Terpercaya”
Mendukung program pembangunan untuk pertumbuhan ekonomi dan
kemakmuran masyarakat Banten
Memberikan layanan perbankan terbaik yang selalu berorientasi kepada kepuasan
nasabah, dan meningkatkan nilai manfaat secara berkesinambungan bagi semua
pemangku kepentingan
P A N D A IProfesional Andal Nasabah
DiutamakanDisiplin Antusias Integritas
4
Komitmen
Kepada Pemangku Kepentingan
#Banten Lebih Baik
1 2 3 4 5Nasabah Karyawan Masyarakat Pemegang Saham Regulator
Memeberikan layanan
yang penuh makna,
melebihi ekspektasi
nasabah.
Membangun
keunggulan kompetitif
modal insani dan
memungkinkan mereka
tumbuh dalam berbagi
kebaiakn melalui
kepemimpinan,
kemampuan manajerial
dan interaksi sosial.
Bertanggungjawab dan
berkomitmen untuk
berbagi kebaikan kepada
komunitas dalam upaya
mencapai Sustainable
Develpoment Goals
(SDGs).
Memberikan kinerja
yang baik dan bernilai
tambah seraya menjaga
pertumbuhan bisnis
yang berkelanjutan.
Menjadi teladan dalam
tata kelola perusahaan
dan standar etika dalam
melakukan bisnis yang
sehat.
Nilai Perusahaan
19939 August
Mulai beroperasi sebagai Bank
Umum dengan nama
PT Executive International Bank.
2017Launching e-Samsat,
MPN G-2, SP2D Online
& Mitra Pembayaran
Taspen, SPAN
200122 June
Menjadi Perusahaan Terbuka
13 JulyPencatatan saham perdana di Bursa Efek
Jakarta
201627 June
Berubah nama menjadi
PT Bank Pembangunan
Daerah Banten Tbk.
201028 July
Berubah nama menjadi
PT Bank Pundi Indonesia Tbk.
2020Persiapan Pelaksanaan
Aksi Korporasi,
Pengembangan
E-Channel
Milestones
2018Penyaluran Jamsosratu
& Payment Point Online
Bank untuk pembayaran
Pajak Tahunan
Kendaraan,
Pengembangan SP2D
online, Fitch Ratting (A)
Idn Stable Outlook
5
2019Penandatanganan PKS
layanan E-Samsat
melalui Alfamart &
Indomaret, dengan Kota
Serang
Notes :
MPN G-2 : State Revenue Generation 2 Module
SP2D Online : Online disbursement payment facility for Fund Disbursement Order
SPAN : Sistem Perbendaharaan dan Anggaran Negara (State Treasury and Budgeting System)
Jamsosratu : Non-Cash Social Assistance of Social Security of Banten United Community
Struktur Bisnis
6
• Fokus kepada Aparatur Sipil Negara (ASN)
• Meningkatkan portofolio kredit melalui
kerjasama asset buy dengan beberapa
BPD
• Fokus terhadap pembiayaan yang
bersumber dari dana APBD dan APBN
• Meningkatkan komposisi CASA
• Meningkatkan layanan yang sesuai dengan
kebutuhan nasabah pemerintahan/institusi
melalui pengembangan IT
• Launching Produk Kredit Usaha Bangun Banten
• Melakukan penyaluran khusus di wilayah
Banten untuk mendukung akselerasi di wilayah Banten
treasury untuk• Menyelaraskan aktivitas
mendukung ekspansi kredit
Unit Bisnis – Dana & Jasa
7
60907
1,5132,793
314
571520
507
3,524
4,077
4,6243,424
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
2016 2017 2018
Portofolio Dana Pihak Ketiga
Giro Tabungan Deposito
Produk
Giro
Tabungan Banten
Tabungan Harapan
Tabungan Harapan untuk Pensiunan
Tabungan Simpanan Pelajar
Deposito
Produk E – Banking
Layanan
E-Samsat Provinsi Banten
E-Samsat Nasional
SP2D Online
Modul Penerimaan Negara Generasi 2 (MPN-G2)
Sistem Pembendaharaan dan Anggaran Negara (SPAN)
Mitra Pembayaran Taspen
Jamsosratu Sep-19
3,897,174
5,554,832
6,656,770 6,724,440
10%
27%31%
49%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
2016 2017 2018 Sep-19
Rasio CASA
Dana & Jasa
(dala
mju
taan
Ru
pia
h)
Layanan E-samsat diluncurkan pada bulan Mei 2019 dengan realisasi pendapatan
hingga Oktober sebesar Rp. 962 Juta dengan total transaksi sebanyak 859.
Payment Tax Channel
Give the taxpayers facilities to pay
annual vechile tax in easy way through
Payment Point Online Bank such as
Alfamart, Indomaret,.
Unit Bisnis – Kredit Komersial & Konsumer
Produk
Surat Referensi/Pernyataan Bank
Surat Pendukung dari Bank
Bank Garansi
Kredit Pinjaman Modal Kerja Konstruksi
Kredit Modal Kerja Umum (KMKU)
Kredit Komersial
Kredit Investasi Umum (KIU)
Kerjasama pembiayaan dengan
skema Asset Buy, Channeling, Multi-
finance, or Skema Executing
Kredit Sindikasi dana proyek
APBN/APBD
Kredit Jangka Pendek
Kredit Konsumer
Produk
Kredit Karya Guna
Kredit Pre-Kinaya Loan/Kredit Pra Pensiunan
Kredit Kinaya/Kredit Pensiunan
Kredit Tunjangan Hari Tua
Kredit Multiguna (Jaminan Properti)
Kredit Agunan Tunai konsumer
0
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
1,200,000
2016 2017 2018
Portofolio Kredit Komersial
Kredit Modal Kerja Konstruksi Kredit Modal Kerja Umum Kredit Investasi
255,264
1,021,525
892,561
787,067
(dala
mju
taan
Ru
pia
h)
Sep-19
0
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
2016 2017 2018
Portofolio Kredit Konsumer
Kredit Karya Guna (Pegawai Aktif) Kredit Pensiunan
9,501
1,701,228
2,554,298
2,802,268
Sep-19
(dala
mju
taan
Ru
pia
h)
8
Pergeseran dari kredit komersial ke kredit kosumer untuk mendapatkan risiko yang lebih rendah dan mendapatkan return yang lebih tinggi.
Assets Rebalancing
88.63% 82.76% 89.31% 89.98% 85.29%
11.37% 17.24%10.69% 10.02%
14.71%
2016 2017 2018 Sep-18 Sep-19
Pendapatan Bunga
Loans Treasury (Securities, Placement, Current Account with BI & Other Banks)
Unit Bisnis – Kredit UMKM & Tresuri
Produk
Kredit Usaha Bangun Banten (KUBB)
Linkage (BPR & LKMs)
Program pinjaman untuk UMKM secara ekslusif di wilayah Banten.
Kredit UMKM Bisnis Tresuri
Transaksi Bisnis
Transaksi Pasar Uang
Interbank Money Calls
Reverse Repo
SBI
Deposito
Transaksi Fixed Income
3,268
2,138
1,864 1,708
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
2016 2017 2018 Sep-19
Kredit UMKM
(Ex Pundi & Eksekutif)
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
40.0
45.0
2017 2018 Sep-19
Kredit UMKM
Linkage KUBB
2.2
41.7 42.5
(Id
ala
mju
taan
Ru
pia
h)
(In
billio
n R
up
iah
)
9(d
ala
mju
taan
Ru
pia
h, kecu
ali
din
yata
kan
lain
)
476,898 528,927 571,662 421,008
Realokasi Aset
BEKS terus mengurangi kredit UMKM (ex pundi & Eksekutif) yang tidakmemberikan kontribusi yang signifikan sebagai strategi untuk meningkatkan kinerjakredit
410,122
14%
32%54%
Portofolio Kredit*
Kredit Komersial
Kredit UMKM
Kredit Konsumer
20.58%
2.01%
77.41%
Biaya Bunga
Giro Tabungan Deposito
10
41%
8%
51%
Portofolio
Dana Pihak Ketiga*
Giro Tabungan Deposito
14.99%
6.77%
78.54%
Pendapatan Bunga
Kredit UMKM
Kredit Komersial
Kredit Konsumer
Portofolio Kredit & Dana Pihak Ketiga (Per September 2019)
Komposisi Pricing
11
0 5 10 15 20 25
UMKM - KUBB
UMKM -Linkage
Kon-Karya Guna
Kon-Pensiun
Kom-KMKK
Kom-KMKU
Kom-Investasi
All-Segment
Pricing V.S Yield %
Average Pricing Yield
High
Margin
PARAMETER MAR JUN SEP
COF 6.36% 5.93% 5.59%
OHC 6.04% 6.26% 5.69%
Kontribusi Komponen terhadap Tingkat Suku Bunga Kredit
Meningkatkan CASA Ratio
Segmented Pricing
Menurunkan Cost Of Money
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
12
Ikhtisar Data Keuangan
DATA KEUANGAN
30 SEP
2019
(Unaudited)
30 SEP
2018
(Unaudited)
31 DES
2018
(Audited)
31 DES
2017
(Audited)
31 DES
2016
(Audited)
NERACA
Total Aset 8.185.987 8.673.189 9.482.130 7.658.924 5.250.811
Kredit yang diberikan - Gros 5.509.823 5.728.006 5.515.795 5.107.921 3.267.672
Total Liabilitas 7.606.868 7.987.410 8.788.732 6.870.566 4.386.820
Dana Pihak ketiga 6.724.440 5.726.462 6.656.770 5.554.832 3.897.174
Total Ekuitas 579.119 685.779 693.398 788.358 863.991
RUGI/LABA
Pendapatan Bunga 415.750 400.400 571.662 528.927 476.898
Biaya Bunga 356.320 291.004 436.252 344.287 394.915
Pendapatan Bunga Bersih 59.430 109.396 135.410 186.640 81.983
Pendapatan Operasional
Lainnya46.888 19.336 29.705 59.001 55.322
Laba (Rugi) Operasional (142.871) (136.928) (134.922) (103.894) (510.373)
Laba (Rugi) sebelum Pajak (142.888) (134.351) (131.076) (99.853) (510.581)
Laba (Rugi) Bersih (108.543) (104.322) (100.131) (76.285) (405.123)
Laba (Rugi) Komprehensif (114.279) (102.578) (94.960) (76.220) (415.087)
Laba (Rugi) Per Saham (1,69) (1,63) (1,56) (1,19) (6,32)
13
RASIO KEUANGAN30 SEP
2019
30 SEP
2018
31 DES
2018
(Audited)
31 DES
2017
(Audited)
31 DES
2016
(Audited)
ROA (2,20) (2,22) (1,57) (1,43) (9,58)
ROE (61,07) (35,81) (26,77) (15,43) (83,79)
KPMM 10,01 10,01 10,04 10,22 13,22
Rasio Kredit Bermasalah - Gross 5,03 5,82 5,90 5,37 5,71
Rasio Kredit Bermasalah - Bersih 4,01 4,84 4,92 4,67 4,76
Marjin Pendapatan Bunga Bersih 1,12 2,19 1,96 3,07 1,93
Biaya Operasional terhadap Pendapatan
Operasional130,52 130,99 121,97 117,66 195,70
Liabilitas terhadap Ekuitas 1.313,52 1.164,72 1.267,49 871,50 507,74
Liabilitas terhadap Total Ast 92,93 92,09 92,69 89,71 83,55
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Ikhtisar Rasio Keuangan
14
5,250,811
7,658,924
9,482,130
8,185,986
0
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
2016 2017 2018 Sep 2019
Total Aset
863,991788,358
693,398
579,119
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1,000,000
2016 2017 2018 Sep 2019
Total Ekuitas
4,386,820
6,870,566
8,788,732
7,606,876
0
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
7,000,000
8,000,000
9,000,000
10,000,000
2016 2017 2018 Sep 2019
Total Liabilitas
Grafik Keuangan(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
(405,123.00)
(76,282.00)
(100,131.00) (108,543.00)
(500,000.00)
(400,000.00)
(300,000.00)
(200,000.00)
(100,000.00)
-
2016 2017 2018 Sep-19
Laba (Rugi) Bersih
15
Grafik Keuangan(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
3,267,672
5,107,921 5,515,795 5,509,823
-
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
7,000,000
2016 2017 2018 Sep 19
Kredit yang Diberikan - Gross
3,897,174
5,554,832
6,656,770 6,724,440
-
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
7,000,000
8,000,000
2016 2017 2018 Sep 19
Dana Pihak Ketiga
16
195.7
117.7 122.0 130.5
2016 2017 2018 Sept 2019
Biaya Operasional terhadap
Pendapatan Operasional
1.9
3.1
2.0
1.1
2016 2017 2018 Sept 2019
Marjin Pendapatan Bunga Bersih
13.2
10.2 10.0 10.0
2016 2017 2018 Sept 2019
KPMM
(9.6)
(1.4) (1.6)(2.2)
2016 2017 2018 Sept 2019
ROA
507.7
871.5
1,267.5 1,313.5
2016 2017 2018 Sept 2019
Liabilitas terhadap Ekuitas
-83.79
-15.43
-26.77
-61.07
2016 2017 2018 Sep 2019
ROE
Grafik Rasio Keuangan(dalam persentase)
Head OfficePT Bank Pembangunan Daerah Banten TbkJl. Sudirman Lingkungan KemangRuko Sembilan No.4, 5 dan 6 Serang, BantenTelp. : (0254) 7917346E-mail : [email protected] : www.bankbanten.co.id