Jasa bank

7/21/2019 Jasa bank

http://slidepdf.com/reader/full/jasa-bank-56d9db78e36ff 1/57

Manajemen Bank

JASA BANK

Moza Nafsah 041411231191

Departemen Manajemen

Fakutas !konom" #an B"sn"s

$n"%ers"tas A"ran&&a

'ahun 201()201*

BAB +

7/21/2019 Jasa bank


MANAJ!M!N BANK

1,1 S!JA-A. BANK $M$M

Bank pertama kali didirikan dalam bentuk seperti sebuah

frma pada umumnya pada tahun 1690, pada saat kerajaan Inggris

berkemauan merencanakan membangun kembali kekuatan armada

lautnya untuk bersaing dengan kekuatan armada laut Perancis akan tetapi

pemerintahan Inggris saat itu tidak mempunyai kemampuan pendanaan

kemudian berdasarkan gagasan William Patersonyang kemudian oleh

harles !ontagu direalisasikan dengan membentuk sebuah lembaga

intermediasi keuangan yang akhirnya dapat memenuhi dana pembiayaan

tersebut hanya dalam "aktu duabelas hari#

$ejarah mencatat asal mula dikenalnya kegiatan perbankan

adalah pada %aman kerajaan tempo dulu di daratan &ropa# 'emudian

usaha perbankan ini berkembang ke (sia Barat oleh para pedagang#

Perkembangan perbankan di (sia, ()rika dan (merikadiba"a oleh bangsa

&ropa pada saat melakukan penjajahan ke negara jajahannya baik di (sia,

()rika maupun benua (merika# Bila ditelusuri, sejarah dikenalnya

perbankan dimulai dari jasa penukaran uang# $ehingga dalam sejarah

perbankan, arti bank dikenal sebagai meja tempat penukaran uang#*alam

perjalanan sejarah kerajaan pada masa dahulu penukaran uangnya

dilakukan antar kerajaan yang satu dnegan kerajaan yang lain# 'egiatan

penukaran ini sekarang dikenal dengan namaPedagang +aluta (sing

!oney hanger-#'emudian dalam perkembangan selanjutnya, kegiatan

operasional perbankan berkembang lagi menjadi tempat penitipan uang

atau yang disebut sekarang ini kegiatan simpanan# ("al mulanya

memang pekerjaan bank sebagai pedagang uang, yaitu menjual dan

membeli mata uang logam perak dan emas-# .ambat laun keberadaan

bank dapat menjadi tempat penitipan logam mulia untuk menjaga

keamanan#

$ebagai bukti penyimpanan/penitipan logam mulia tersebut,

pihak pedagang memberi surat bukti atas penitipannya yang disebut nita

emas smithold $mith ote- atau uang giral# Berikutnya kegiatan

7/21/2019 Jasa bank


perbankan bertambah dengan kegiatan peminjaman uang# 2ang yang

disimpan oleh masyarakat, oleh perbankan dipinjamkan kembali kepada

masyarakatyang membutuhkannya, 3asa4jasa bank lainnya menyusul

sesuai dengan perkembangan %aman dan kebutuhan masyarakat yangsemakin beragam misalnya tabungan haji, pembayaran pajak,

pembayaran rekening listrik, air dan lain sebagainya# .ama kelamaan

meja5 tersebut berubah menjadi bangunan yang bisa kita sebut dangan

B('# jadi pengertian bank adalah lembaga keuangan yang usaha

pokoknya adalah memberi kredit, dan jasa lalu lintas keuangan dan

peredaran uang7#

1,2 K!/!MBAAAN BANK

.embaga keuangan terbagi menjadi 5, yaitu 8

1# Bank 2mum 8

Bank 2mum menurut 2ndang4undang I omor : tahun 1995 tentang

perbankan sebagaimana diperbaharui dengan 22 nomor 10 ;ahun 199<,

adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara kon=ensional

dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya

memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran#

1,1, Bank $mum Kon%ens"ona

Bank umum adalah bank yang dapat memberikan jasa dalam lalu lintas

pembayaran# $i)at jasa yang diberikan adalah umum, dalam arti dapat

memberikan seluruh jasa perbankan yang ada# Begitu pula dengan

"ilayah operasinya dapat dilakukan di seluruh "ilayah# Bank umum seringdisebut bank komersil commercial bank-

# 'egiatan4kegiatan Bank 2mum 'on=ensional

a- !enghimpun dana dari masyarakat >unding- dalam bentuk 8

b- !enyalurkan dana ke masyarakat .ending-

c- !emberikan jasa4jasa bank lainnya $er=ices-

7/21/2019 Jasa bank


Bentuk badan hukum Bank 2mum 'on=ensional

(- Perusahaan Perseroan Persero-

B- Perseroan *aerah P*-

- 'operasi

*- Perseroan ;erbatas P;-#

1,2 Bank $mum Sar"ah

Bank 2mum $yariah adalah Bank 2mum yang melaksanakan kegiatan

usahanya berdasarkan prinsip syariah# Bank Perkreditan akyat BP-

$yariah adalah BP yang melaksanakan kegiatan usahanya berdasarkanprinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu

lintas pembayaran# Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan

hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan

atau pembayaran kegiatan usaha, atau kegiatan lain yang dinyatakan

sesuai dengan syariah# Berdasarkan bentuk hukumnya bank dapat berupa

perseroan terbatas, perusahaan daerah atau koperasi#

5# Bank Perkreditan akyat BP- 8

Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara kon=ensional atau

berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan

jasa dalam lalu lintas pembayaran

5#1 BP 'on=ensional

'egiatan BP 'on=ensional

4 !enghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan

berupa deposito berjangka, tabungan dan atau bentuk lainnya yang

dipersamakan dengan itu?

4 !emberikan kredit?

7/21/2019 Jasa bank


4 !enempatkan dananya dalam bentuk $ertifkat Bank Indonesia

$BI-, deposito berjangka, sertifkat deposito dan atau tabungan pada

bank lain#

5#5# BP $yariah

'egiatan 2saha Bank Perkreditan akyat BP- $yariah 8

4 !enerima simpanan dana dari masyarakat dalam bentuk

1# ;abungan berdasarkan prinsip "adi@ah atau mudharabah

5# *eposito berjangka berdasarkan prinsip mudharabah

A# Bentuk lain berdasarkan prinsip "adi@ah atau mudharabah

4 !enyalurkan dana melalui 8

1# ;ransaksi jual beli berdasarkan prinsip 8

murabahah

istishna

ijarah

salam

5# Pembiayaan dengan prinsip bagi hasil meliputi 8

mudharabah

musyarakah

bagi hasil lainnya#

4 BP$ dapat bertindak sebagai lembaga baitul ma@al yaitu

menerima dana berasal dari %akat, in)aC, shadaCah, "aCa) hibah atau

dana sosial lainnya dan menyalurkannya kepada yang berhak dalam

bentuk santunan dan atau pinjaman kebajikan Cardh4ul hasan-#

7/21/2019 Jasa bank


4 !elakukan kegiatan lain yang la%im dilakukan BP$ sesuai

dengan Prinsip $yariah#

1,3 F$NS+ BANK $M$M

Pada umumnya )ungsi bank umum adalah menghimpun dana

dari masyarakat dalam berbagai bentuk simpanan dan menyalurkannya

kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit# $ecara lebih terperinci

)ungsi bank umum adalah sebagai berikut 8

a# !eyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efsien

dalam kegiatan ekonomi

b# !enciptakan uang

c# !enghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali

kepada masyarakat

d# !ena"arkan jasa4jasa keuangan lainnya

e# !enyalurkan kredit

)# Bank umum harus mampu menarik dana masyarakat sebanyak

mungkin# 'emampuan menarik dana masyarakat ini merupakan persoalan

tersendirikarena selalu berhadapan dengan biaya yang harus dikeluarkan

dalam rangka penarikan dana tersebut#

1,4 '$AS BANK $M$M

;ugas dan usaha Bank diarahkan kepada perbaikan ekonomi

rakyat dan pembangunan ekonomi nasional dengan jalan melakukankan

usaha bank umum dengan mengutamakan8

1# pemberian kredit kepada sektor koperasi, tani dan nelayan yang

melingkupi 8

D membantu perkembangan koperasi, terutama dalam bidangpertanian dan perikanan#

7/21/2019 Jasa bank


D membantu kaum tani dan nelayan yang belum tergabung dalam

koperasi, untuk mengembangkan usaha4usahanya dalam bidang

pertanian dan perikanan, dan mendorong serta membimbing kearah

usaha bersama atas a%as sendi perkoperasian

5# membantu rakyat yang belum tergabung dalam koperasi dan

menjalankan kegiatan dalam bidang kerajinan, perindustrian rakyat,

perusahaan rakyat dan perdagangan kecil?

A# pemberian bantuan terhadap usaha egara dalam rangka

pelaksanaan politik agraria?

E# pemberian bantuan terhadap usaha Pemerintah dalampembangunan masyarakat desa?

F# pembinaan dan penga"asan bank desa, lumbung desa, bank pasar

dan bank4bank sejenis lainnya berdasarkan petunjuk dan pimpinan Bank

Indonesia#

1,* K-!D+' AS+F DAN K-!D+' AK'+F

1# 'redit akti)

(# 'redit ekening 'oran /'-

Bank memberikan pinjaman kepada langganan nasabah- yang

dapat diambil sebagian4sebagian sesuai dengan kebutuhan# 3aminan

kredit rekening koran adalah surat4surat berharga, barang4barang yang

ada dalam gudang peminjam, dan penyerahan barang4barang bergerak

atau tidak bergerak#

'redit rekening koran merupakan kredit yang penyediaan dananya

dilakukan melalui pemindahbukuan# Bank akan memindahkan kredit

tersebut kedalam rekening giro nasabah, sedangkan penarikannya

dilakukan dengan menggunakan sarana berupa cek, bliyet giro atau surat

pemindahbukuan#

'redit rekening koran ini menguntungkan bagi bank, maupun

debitur# 'euntungan bagi debitur adalah debitur hanya membayar bunga

7/21/2019 Jasa bank


sebesar presentase tertentu dikalikan dengan kredit yang telah ditarik,

sehingga beban bunga nasabah menjadi lebih kecil dan e)esien#

B# 'redit eimburs

'redit reimburs letter o) credit- adalah pinjaman yang diberikan

kepada langganan nasabah- atas pembelian sejumlah barang, dan yang

membayar adalah bank# misalnya, ( di 3akarta membeli barang dan B di

!edan# (tas permintaan ( kepada bank, bank membayar lebih dahulu

harga barang kepada B# 3ika barang sudah tiba di tempat ( kemudian

dijual, maka hasil penjualan diserahkan kepada bank sesuai dengan

jumlah pembayaran bank kepada B#

# 'redit (ksep

'redit aksep adalah pinjaman yang diberikan kepada anggaran

nasabah- dengan mengeluarkan "esel# Wesel ini dapat diperdagangkan#

*# 'redit *okumenter

'redit dokumenter adalah pinjaman yang diberikan kepada

langganan nasabah-, setelah nasabah menyerahkan dokumen

pengiriman barang yang telah disetujui oleh kapten kapal yang

mengangkut barang tersebut# Penjual dalam hal ini baru dapat menerima

pembayaran setelah menyerahkan dokumen bukti4bukti pengiriman

barang yang la%im disebut konosemen# 'redit dokumenter ini hanya dapat

dilakukan antar kota interlokal-, antar pulau interinsuler- dan antar

negara internasional-#

&# 'redit den gan 3aminan $urat4surat Berharga

'redit dengan jaminan surat4surat berharga adalah pinjaman

yang diberikan kepada langganan nasabah- untuk membeli surat4surat

berharga, dan sekaligus surat4surat berharga tersebut berlaku sebagai

jaminan untuk penjelasan selanjutnya lihat sub unit mengenai kredit-#

7/21/2019 Jasa bank


5# 'redit Pasi)

(# iro

iro adalah simpanan yang dapat digunakan sebagai alat

pembayaran dan penarikannya hanya dapat dilakukan setiap saat dengan

menggunakan cek atau bilyet giro giro G giral-#

B# *eposito Berjangka

*eposito berjangka adalah simpanan yang penarikannya hanya

dapat dilakukan dalam jangka "aktu tertentu, misalnya 1 bulan, A bulan,

6 bulan, atau 15 bulan#

# $ertifkat *eposito

$ertifkat deposito adalah deposito berjangka yang bukti penyimpanannya

dapat diperdagangkan#

*# ;abungan

;abungan adalah simpanan yang penarikannya tidak terikat pada jangka

"aktu tertentu#

&# *eposit on all

*eposit on call adalah simpanan tetap yang berada di bank selama

deposan pemilik deposito- tidak membutuhkannya# 3ika akan mengambil

simpanan, deposan Iebih dahulu harus memberitahukannya kepada bank#

># *eposito (utomatic oll H=er

*eposito automatic roll o=er adalah deposito yang sudah jatuh tempo

tetapi belum ditarik oleh deposan dan bunganya Iangsung diperhitungkan

secara otomatis#

BAB ++

+NKAS

7/21/2019 Jasa bank


$alah satu jasa perbankan dalam bidang jasa adalah

menyelesaikan/melakukan penagihan terhadap surat4surat berharga

kepada pihak ketiga penagih- atau permintaan nasabahnya tertagih-

yang terkena alasan tertantu tidak dapat langsung dilakukan ke rekeningpenerima# al ini disebabkan karena surat berharga tersebut memiliki

status antara lain 8 1- tidak untuk dibayar oleh bank penerima 5- harus

ditagih terlebih dahulu kepada pihak lain#

I# Pendahuluan

= .atar Belakang

$alah satu kendala mengirim uang dengan memba"a uang tunai yanglangsung dari satu "ilayah ke "ilayah lain adalah )aktor keamanan uang

tersebut# Bahaya perampokan bukan hanya kepada uang yang di ba"a,

akan tetapi juga nya"a si pemba"a uang# *isamping itu keamanan uang

juga tidak dapat dijamin sampai tujuan, karena bisa saja si pemba"a uang

yang memba"a uang melarikan uang yang akan dikirim dengan sengaja#

*i sisi lain resiko kehilangan yang tidak sengaja mungkin saja terjadi#

2ntuk mengatasi masalah tersebut bank berhasil ,menyediakan sarana

pengiriman uang yang dijamin aman sampai tujuan# 'euntungannya biaya

pengiriman yang relati=e jauh lebih murah dan "aktu pengiriman yang

sangat singkat# Pengiriman uang le"at bank dapat pula mengefsienkan

"aktu dengan mengirim di satu tempat jika mengirim untuk beberapa

tujuan sekaligus ke berbagai tempat lain dalam "aktu yang sama# 3asa

pengiriman uang le"at bank ini disebut trans)er#

$elain trans)er, ada istilah lain dalam hal pengiriman yang dinamakan

dengan inkaso, yang mana inkaso merupakan proses penagihan "arkat

antar bank# Jang mana inkaso tersebut hanya digunakan khusus dalam

pengiriman berupa surat4surat berharga atau cek bukan barang yang

dilakukan antar bank di kota yang berbeda maupun ke luar negri#

= !aksud dan ;ujuan

7/21/2019 Jasa bank


(dapun maksud dan tujuan dari penyusunan makalah ini adalah

untuk menambah pengetahuan bagi penulis terkait trans)er dan inkaso

dalam aplikasi perbankan syariah# $ehingga tidak ada kekeliruan dalam

memahami kedua sistem transaksi tersebut# Jang mana, dalam makalah

ini telah dijelaskan secara detail dan gamblang mengenai teknis trans)er

dan inkaso#

$elanjutnya satu harapan yang kami inginkan, semoga makalah ini

dapat berguna bagi pembaca dan kami juga berharap kritik dan saran dari

pembaca atas segala kekurangan dalam makalah ini#

II# 'etentuan 2mum

= Pengertian

K ;rans)er

;rans)er adalah suatu kegiatan jasa bank untuk memindahkan sejumlah

dana tertentu sesuai dengan perintah si pemberi amanat yang ditujukan

untuk keuntungan seseorang yang ditunjuk sebagai penerima trans)er#Baik trans)er uang keluar atau masuk akan mengakibatkan adanya

hubungan antar cabang yang bersi)at timbal balik, artinya bila satu

cabang mendebet cabang lain mengkredit#

Pengiriman uang dalam satu kota maksudnya adalah pengiriman uang

dari bank yang satu ke bank yang lain tetapi masih dalam sartu "ilayah#

Pengiriman uang keluar kota yaitu, pengiriman uang dari satu kota ke kota

lainnya, misalkan seorang nasabah yaitu ;n# ;oriC !# (=is di BI cabang

a"asari 3akarta mengirim uang kepada ;n# erson *imouby *ogopia di

BI cabang *armo $urabaya# *emiakian pula dengan pengiriman uang

keluar negri yaitu dari salah satu bank yang ada di Indonesia dengan

egara lain#

'euntungan ;rans)er

a# Biaya pengiiman uang relati=e sangat murah

7/21/2019 Jasa bank


b# 2ang yang di kirim di jamin aman sampai tujuan

c# Waktu tiba sangat cepat

d# Prosedur dan proses pengiriman sangat mudah

e# *apat mengirim ke beberapa tempat tujuan sekaligus

)# Pengiriman uang tidak selalu tunai

g# !emperoleh penghasilan dari biaya pengiriman

h# !emperoleh dana cash dari uang yang di kirim

i# !erupakan bentuk pelayanan yang diberikan kepada nasabah

K Inkaso

Inkaso adalah kegiatan jasa Bank untuk melakukan amanat dari pihak ke

tiga berupa penagihan sejumlah uang kepada seseorang atau badan

tertentu di kota lain yang telah ditunjuk oleh si pemberi amanat# $ebagai

imbalan jasa atas jasa tersebut biasanya bank menerapkan sejumlah tari)

atau )ee tertentu kepada nasabah atau calon nasabahnya# ;ari) tersebut

dalam dunia perbankan disebut dengan biaya inkaso# $ebagai imbalan

bank meminta imbalan atau pembayaran atas penagihan tersebut disebut

dengan biaya inkaso#

= Warkat Inkaso

D Warkat inkaso tanpa lampiran

Jaitu "arkat L "arkat inkaso yang tidak dilampirkan dengan

dokumen L dokumen apapun seperti cek, bilyet giro, "esel dan surat

berharga#

D Warkat inkaso dengan lampiran

7/21/2019 Jasa bank


Jaitu "arkat L "arkat inkaso yang dilampirkan dengan dokumen L

dokumen lainnya seperti k"itansi, )aktur, polis asuransi dan dokumen L

dokumen penting#

'euntungan Inkaso

a# !enghemat biaya

b# !enghemat "aktu

c# !enghindari resiko kehilangan

III# 'etentuan atau Pelaksanaan-

= 'riteria

K ;rans)er

;rans)er itu sendiri bisa memperlancar transaksi perdagangan,

mempermudah transaksi pembayaran dan dengan menggunakan sistem

trans)er maka keamanan untuk transaksi nasabah sendiri lebih terjamin#

!ekanisme trans)er 8

*alam mekanisme trans)er ada E pihak yang terlibat, yaitu 8

a# asabah

(dalah sebagai pihak pemilik/pengirim yang member anmanah kepada

bank untuk memindahkannya kepada pihak penerima#

b# Bank penarik *ra"er Bank-

(dalah bank pelaku trans)er yang menerima dana dan amanat darinasabah untuk di trans)er ke pihak Bank tertarik *ra"ee- yang pada

akhirnya bank tertarik akan menyerahkan kepada penerima dana akhir#

c# Bank tertarik *ra"ee Bank-

(dalah bank yang menerima trans)er masuk dari bank penarik unuk

diteruskan kepada penerima dana akhir#

d# Penerima *ana Bene)eciary-

7/21/2019 Jasa bank


(dalah pihak akhir yang menerima dana trans)er dari bank tertarik

K Inkaso

$istem kerja Inkaso meliputi penyampaian kuitansi, penagihan premi, dan

administrasi utang piutang lainnya sehingga dapat membantu

manajemen perusahaan dalam mengelola penerimaan premi dengan baik#

'riteria dari inkaso itu sendiri adalah sebagai berikut 8

a# *apat !embantu lebih e)ekti) dan efsien dalam penyelesaian

tagihan antar kota#

b# .ebih bonafd dan nasabah memiliki reputasi yang lebih jelas#

c# 'emudahan dalam penagihan pembayaran atas "arkat4"arkat

dengan biaya yang kompetiti)#

(dapun mekanisme pelaksanaanya, inkaso dibedakan menjadi 8

a# Inkaso melalui bank lain yaitu inkaso yang dilaksanakan terhadap

pihak ketiga yang merupakan nasabah dari Bank lain#

b# Inkaso melalui cabang sendiri yaitu Inkaso yang dilakukan melalui

cabang Bank sendiri untuk pihak ketiga di luar kota pada kantor cabang

Bank sendiri#

3enis4jenis Inkaso 8

a# Inkaso keluar

Inkaso keluar merupakan kegiatan bank pemrakarsa melaksanakn

penagihan sesuai dengan amanat yang diterimanya, baik untuk

keuntungan nasabah bank maupun pihak sendiri# 'egiatan inkaso keluar

meliputi 8

1- Penerimaan amanat dan "arkat inkaso dari pemberi amanat

5- !eneruskan amanat kepada kantor abang Banj sendiri di kota

tempat pihak tertagih

A- Penerimaan hasil inkaso dari kantor cabang pelaksana inkaso

7/21/2019 Jasa bank


E- Penyerahan pembayaran hasil inkaso kepada pihak pemberi amanat

b# Inkaso !asuk

Inkaso masuk merupakan tagihan dari abang Bank sendiri atau bank lain

atas "arkat yang diterbitkan oleh nasabah sendiri# 'egiatan inkaso masuk

meliputi 8

1- Penerimaan tagihan masuk dari cabang sendiri di kota lain# *alam

hal ini, bank penerima tagiahan masuk merupakan bank pelaksana inkaso

5- Pelaksanaan realisasi- penagihan# 3ika pihak tertagih ertarik-

sebagai nasabah sendiri, bank pelaksana membebani rekening nasabah

yang bersangkutan sejumlah nominal inkaso# *alam hal pihak tertarik

adalah nasabah bank lain, bank pelaksana melakukan penagihan kepada

bank tempat rekening tertarik melalui kliring#

A- Pengiriman in)ormasi mengenai hasil inkaso kepada cabang

pemrakarsa#

= $yarat dan 'etentuan .ainnya

K ;rans)er

.ama "aktu pengiriman tergantung dari sarana yang digunakan untuk

mengirim# *e"asa ini pengiriman uang dapat tiba hari itu juga dan

langsung sudah dapat dicairkan di tempat tujuan melalui saranapengiriman dengan sistem online computer# Besarnya biaya pengiriman

7/21/2019 Jasa bank


sangat tergantung oleh sarana dan jarak tujuan pengiriman juga#

Pertimbangan lainnya adalah nasabah bank yang bersangkutan atau

bukan, artinya jika nasabah bank berarti nasabah memiliki rekening di

bank yang bersangkutan# 'alau nasabah bank yang bersangkutan malahterkadang gratis# $ebaliknya jika bukan nasabah, biaya kirim yang

dibebankan tidak terlalu besar# *e"asa ini biaya trans)er ke luar kota

nasabah dikenakan beban p# A#000,4#

K Inkaso

Persyaratan

Pengirim inkaso menyerahkan surat/dokumen berharga kepadacabang Bank BI untuk ditagihkan kepada pembayaran inkaso di

tempat/kota lain di Indonesia#

'etentuan

Biaya atau )ee transaksi inkaso rincian biaya yang dikeluarkan

dalam melakukan inkaso yaitu sebagai berikut 8

D Hut"ard collection inkaso keluar- 8 0,15FM N nominal trans)er min2$* 10, maN 2$* 1F0- atau biasanya p :#F00,4

D In"ard collection inkaso masuk- 8 0,15FM N nominal trans)er min

2$* 10, maN 2$* 1F0- O 2$* AF atau biasanya p F#000,4

I+# 'esesuian ukum Produk terhadap >at"a atau ukum .ain-

$ejak beroperasinya .P$ .embaga Penjamin $impanan-, banyak

pihak khusunya kalangan perbankan hanya melihat satu sisi saja dari

)ungsi .P$# Pada umumnya .P$ hanya dipersepsikan sebagai lembaga

penjaminan simpanan dengan cara memungut premi dan mengeluarkan

tingkat suku bunga penjaminan $BP-#

Program penjaminan yang dilakukan oleh .P$ adalah hanya

berupa simpanan yaitu giro, deposito, sertifkat deposito# *alam

penjelasan 22 .P$ dinyatakan bah"a trans)er masuk dan trans)er keluar

7/21/2019 Jasa bank


serta inkaso tidak termasuk dalam lingkup yang dijamin karena bukan

termasuk simpanan#

+# Penutup

(# kesimpulan

;rans)er dan inkaso merupakan salah satu transaksi yang

memudahkan konsumen atau nasabah dalan melakukan pengiriman, baik

berupa surat4surat berharga maupun uang di dalam negri atau luar negri#

$erta memberikan pelayanan dan )asilitas demi kenyamanan nasabah

untuk keamanan transaksinya#

B# $aran

2ntuk para nasabah yang menggunakan jasa trans)er dan inkaso,

supaya lebih memperhatikan tata cara pengiriman yang benar sebelum

melakukan transaksi tersebut karena akan berdampak pada kerugian

nasabah sendiri# 'arena bisa saja disebabkan kesalahan teknis uang

nasabah hilang tanpa jejak#

$aat ini masih banyak kita jumpai kesalahan dari nasabah sendiri

yang masih minim pengetahuan mengenai sistem trans)er dan inkaso#

Padahal ini jasa yang sangat umum digunakan dalam dunia perbankan

saat ini#

7/21/2019 Jasa bank


BAB ++

K/+-+N

B(B I

P&*(2.2(

(# .atar belakang

*idalam kehidupan sehari4hari masyarakat memiliki kebutuhan yang

berbeda4beda, kebutuhan yang dimaksud adalah kebutuhan dalam

bertransaksi yang semakin meningkat seiring dengan globalisasi

perekonomian dunia# Para penjual yang menginginkan usahanya terus

berkembang dengan cara pembayaran yang dilakukan bermacam4macam#

'arena cara pembayaran yang bermacam4macam membuat bank

memiliki inisiati) untuk mempermudah cara pembayaran yang akan

dilakukan oleh penjual dan pembeli# $alah satu )ungsi utama dari bank

adalah melakukan pertukaran uang dalam bertransaksi# !ekanisme

pembayaran yang lebih dari satu pihak ke pihak yang lainnya jika kedua

belah pihak memiliki rekening yang sama akan mempermudah proses

7/21/2019 Jasa bank


transaksi dan jika pembayaran dilakukan dengan rekening yang berbeda

atau tidak berada disatu daerah maka proses transaksi akan lebih susah#

ara penyelesaian utang piutang yang menyangkut pada bank akan

memerlukan biaya yang besar, tenaga yang kurang e)ekti) dan juga

memerlukan "aktu yang cukup lama# *engan demikian cara kegiatan

operasional perbankan akan terhambat# Hleh karena itu, muncul suatu

gagasan untuk membentuk lembaga kliring yang kemudian

diselenggarakan oleh Bank Indonesia sebagai bank sentral pada tanggal

: !aret 196:-# *engan adanya lembaga kliring, masalah seperti "aktu

pertemuan, tempat, siapa yang hadir, besarnya dana yang dibutuhkan

untuk penyelesaian utang piutang dan sebagainya, telah ditentukan dan

diorganisir# ;ujuan yang diinginkan dari terbentuknya lembaga kliring

adalah untuk memajukan atau memperlancar lalu lintas pembayaran giral

serta layanan kepada masyarakat yang menjadi nasabah bank# *engan

demikian, perhitungan utang piutang diharapkan dapat dilakukan secara

mudah, cepat, aman, dan efsien#

'liring antar bank adalah pertukaran "arkat atau data elektronik antar

bank atas nama bank maupun nasabah yang hasil perhitungannya

diselesaikan pada "aktu tertentu# Warkat atau data keuangan elektronik

dimaksud merupakan alat pembayaran bukan tunai yang diatur dalam

peraturan perundang4undangan atau ketentuan lain yang berlaku yang

la%im digunakan dalam transaksi pembayaran# (dapun sistem kliring

antar bank meliputi sistem kliring domestik dan lintas egara# Pengaturan

sistem kliring lintas egara mencakup antara lain 8

Penetapan persyaratan bagi Bank Indonesia atau bank dalam

keanggotaan pada sistem kliring yang bersi)at regional atau internasional#

Pengaturan mengenai kesepakatan antara Bank Indonesia atau lembaga

lain sebagai penyelenggara sistem pembayaran dengan bank sentral atau

lembaga penyelenggara sistem pembayaran egara lain yang berkaitan

dengan pelaksanaan kliring penyelesaian akhir transaksi pembayaran

antar bank#

B# umusan masalah

7/21/2019 Jasa bank


Berdasarkan latar belakang masalah di atas maka rumusan masalah

adalah sebagai berikut8

1# ara pembayaran yang dilakukan bank dengan cara kliring

5# 'urangnya pengetahuan tentang kliring

A# !ekanisme yang digunakan dalam kliring

E# Peranan bank terhadap )asilitas kliring

# ;ujuan

Berdasarkan rumusan masalah di atas, tujuan penulisan adalah untuk8

menerangkan tentang pengertian kliring, )ungsi kliring, jenis4jenis kliring,mekanisme kliring dan semua yang bersangkutan dengan kliring#

*# !an)aat

Berdasarkan tujuan makalah di atas, maka man)aat penulisan ini adalah

mengetahui apa itu kliring dan mekanisme kliring didalam perbankan

BAB ++

!MBA.ASAN

(# Pengertian 'liring

Pengertian kliring menurut Pratnama aharja 199:?1A5-, yaitu 8 'liring

adalah Perhitungan utang4piutang antara para peserta secara terpusat di

satu tempat dengan cara saling menyerahkan surat4surat berharga dan

surat4surat dagang yang telah ditetapkan untuk dapat diperhitungkan #

(dapun pengertian kliring menurut ;homas suyatno 1999?<1-, yaitu 8'liring adalah sarana perhitungan "arkat antar Bank yang dilaksanakan

7/21/2019 Jasa bank


oleh Bank Indonesia guna memperluas dan memperlancar lalu lintas

pembayaran giral7

Berdasarkan pengertian diatas dapat disimpulkan bah"a pengertian

kliring adalah $arana perhitungan utang4piutang antar bank dengan cara

saling menyerahkan surat4surat berharga dan surat4surat dagang guna

memperlancar#lalulintas pembayaran yang terdiri dari pengiriman

uang,inkaso dan pembukaan letter o) credit#

'liring adalah perhitungan utang piutang antara para peserta secara

terpusat di satu tempat dengan cara saling menyerahkan surat4surat

berharga dan surat4surat dagang yang telah ditetapkan untuk dapat

diperhitungkan dengan mudah dan aman, serta untuk memperluas dan

memperlancar lalu lintas pembayaran giral# Pengertian kliring menurut

PBI o#:/1</PBI/500F tanggal 55 3uli 500F ialah pertukaran "arkat atau

*ata 'euangan &lektronik *'&- antara peserta kliring baik atas nama

peserta maupun atas nama nasabah peserta yang perhitungannya

diselesaikan pada "aktu tertentu# *ata 'euangan &lektronik *'&- adalah

data trans)er dana dalam )ormat elektronik yang digunakan sebagai dasar

perhitungan dalam $'BI# $'BI merupakan singkatan dari $istem 'liring

asional Bank Indonesia, yaitu $istem 'liring Bank Indonesia yang

meliputi kliring debet dan kliring kredit yang penyelesaian akhirnya

dilakukan secara nasional#

*alam pelaksanaan kliring tentu saja Bank Indonesia memiliki tujuan4

tujuan tertentu# ;ujuan4tujuan tersebut yaitu memajukan dan

memperlancar lalu lintas pembayaran giral, merupakan alternati)

pelayanan jasa trans)er dana yang kompetiti) dengan cara mempermudah

dalam melakukan perhitungan, dan penyelesaian utang piutang secara

aman, cepat dan efsien, serta merupakan salah satu pelayanan bank

kepada para nasabah4nasabahnya#

B# >ungsi 'liring

7/21/2019 Jasa bank


'endatipun jasa pengiriman uang hanya merupakan tugas

tambahan yang dilakukan dalam industri perbankan, peranannya cukup

diperhitungkan# al ini dibuktiktikan dengan adanya sebagian besar

kantor bank tidak memangut biaya apa pun terdapat jasa pengirimanuang tersebut#

3asa pengiriman uang yang diselenggaraan oleh bank memberi

man)aat ganda yaitu bagi bank maupun bagi masyarakat yang

menggunakannya# (dapun man)aat yang dapat diambil dari kegiatan jasa

pengiriman uang antara lain 8

$ebagai jasa pelayanan pengiriman uang, bank menerima imbalan

sebagai berikut 8

4 Bagi bank

2ntuk menghimpun dana masyarakat sehingga memperbesar likuiditas

bank 8

a# (danya biaya kliring#b# (danya bunga#

c# (danya kelancaran transaksi perdagangan#d# Pemerataan peredaran uang#

4 Bagi masyarakat

a# !udah

b# !urah

c# (man

d# $elamat

# 3enis43enis 'liring

(da tiga jenis4jenis kliring yang ada di perbankan yaitu8

1# 'liring umum adalah perhitungan "arkat antar bank, diatur oleh

Bank Indonesia#

5# 'liring lokal adalah perhitungan "arkat antarbank yang masih dalam

satu "ilayah#

7/21/2019 Jasa bank


A# 'liring antar cabang adalah perhitungan "arkat antar bank yang

masih dalam satu "ilayah cabang bank peserta#

*# Peserta kliring

Bank yang dimaksud peserta kliring adalah bank umum yang berada

dalam "ilayah kliring tertentu dan tidak dihentikan kepesertaannya dalam

kliring oleh Bank Indonesia sebuah bank dapat dilarang untuk mengikuti

kliring karena berbagai alasan# Pada dasarnya alasan tersebut berkenaan

dengan pelanggaran L pelanggaran terhadap bank Indonesia atau ketidak

mampuannya untuk menyelesaikannya ke"ajiban giral#

$yarat L syarat yang harus dipenuhi oleh suatu bank umum agar dapat

menjadi peserta kliring yaitu8

a# $uatu kantor Bank umum di"ajibkan ikut serta dalam kliring setelah

mendapat persetujuan Bank Indonesia

b# !empunyai ijin usaha yang sah

c# 'eadaan administrasi dan keuangan memunginkan bank itu untuk

memenuhi ke"ajibannya dalam kliring

d# $impanan masyarakat dalam bentuk giro dan klonggaran tarik kredit

yang diberikan oleh kantor tersebut telah mencapai sekurang kurangnya

50M dari syarat modal setelah disetorkan minimum bagi pendirian bank

baru#

e# !enyetorkan jaminan kliring sebesar F0M rata4 rata ke"ajiban 50

hari terakhir dikurangi E0M rata4rata tagihan harian 50 hari terakhir#

'e"ajiban ini hanya berlaku bagi kantor bank yng baru direhabilitasi#

3aminan kiring ini berlaku selama 6 enam- bulan terhitung sejak tanggal

penyetoran# 'e"ajiban menyetor jaminan kliring ini tidak berlaku bagi

peserta tidak langsung atau peserta pindahan "ilayah kliring#

7/21/2019 Jasa bank


)# Bank peserta menunjukkan minimal orang "akil tetap pada lembaga

kliring# Pemberitahuan mengenai "akil tetap ini disampaikan secara

tertulis kepada bank Indonesia dengan dilampirkan contoh tanda tangan

dan para) "akil4"akil tersebut#

Peserta kliring dapat dibedakan menjadi dua macam 8

1# Peserta langsung, yaitu 8 bank4bank yang sudah tercatat sebagai

peserta kliring dan dapat memperhitungkan "arkat atau notanya secara

langsung dengan BI atau melaui P; ;rans Warkat sebagai perantara

dengan BI#

ontoh 8 Bank etail, Bank *e=isa

5# Peserta tidak langsung, yaitu8 bank4bank yang belum terda)tar

sebagai peserta kliring akan tetapi mengikuti kegiatan kliring melalui bank

yang telah terda)tar sebagai peserta kliring#

ontoh 8 BP

&# !ekanisme kliring

Pertemuan kliring dilakukan dalam dua tahap yaitu 8

1# 'liring Penyerahan

'liring Penyerahan adalah bagian dari suatu siklus 'liring guna

memperhitungkan "arkat dan atau *'& yang disampaikan oleh Peserta#

*alam kliring penyerahan, peserta kliring akan menyerahkan "arkat4

"arkat/*'& kliringnya baik "arkat/*'& debet maupun "arkat/*'& kredit

kepada penyelenggara/peserta la"an transaksinya la%imnya disebutdengan "arkat/*'& keluar out"ard clearing- serta menerima "arkat/*'&

debet maupun kredit dari penyelenggara/peserta la"an transaksinya

la%imnya disebut "arkat/*'& masuk in"ard clearing-#

(tas dasar penyerahan "arkat/*'& kliring dimaksud, Penyelenggara akan

melakukan perhitungan kliring sehingga dapat menghasilkan Bilyet $aldo

'liring dan berbagai bentuk laporan kliring yang dapat berguna bagi

7/21/2019 Jasa bank


penyelesaian akhir transaksi kliring ke rekening giro bank di Bank

Indonesia dan pembukuan transaksi kliring ke rekening nasabah bank#

'egiatan yang perlu dilakukan terlebih dahulu sebelum kliring penyerahan

adalah 8

D Warkat di cap yang memuat sebutan kliring7 dan dicantumkan

nomor kode kelompok peserta

D Persetujuan penyelenggara dan peserta lain

.angkah4langkah selanjutnya adalah 8

a# Warkat4"arkat dikelompokkan sesuai peserta# Warkat4"arkat

tersebut dapat digolongkan menjadi 8

D Warkat kliring yang diserahkan oleh masing4masing peserta, yaitu 8

ota *ebet 'eluar yaitu "arkat yang disetorkan oleh nasbah suatu

bank untuk keuntungan rekening nasbah tersebut#

ota 'redit 'eluar yaitu "arkat pembebanan ke rekening nasabah yang

menyetorkan untuk keuntungan rekening nasabah bank lain#

D Warkat kliring yang diterima dari peserta lain, yaitu 8

ota *ebet !asuk yaitu "arkat yang diserahkan oleh peserta lain atas

beban nasabah bank yang menerima "arkat#

ota *ebet 'eluar yaitu "arkat yang diserahkan oleh peserta lain

untuk keuntungan nasabah bank yang menerima "arkat#

b# Warkat debet dan kredit dirinci nilai nominalnya dalam suatu da)tar#

c# ilai nominal dan banyaknya "arkat dalam da)tar kliring di

jumlahkan#

d# $erah terima "arkat kliring yang telah ditandatangani oleh "akil

peserta kliring

7/21/2019 Jasa bank


e# (pabila terjadi perbedaan pendapat mengenai dapat tidaknya

"arkat diperhitungkan dalam kliring, maka keputusan akhir diserahkan

kepada penyelenggara#

)# Penyusunan neraca kliring penyerahan yang ditandatangani dan

dibubuhi nama peserta kliring dengan jelas#

g# Wakil peserta kliring kembali ke bank masing4masing untuk

menentukan layak tidaknya "arkat4"arkat yang diterima dari bank lain

untuk diselesaikan#

5# 'liring Pengembalian etur-

'liring Pengembalian adalah bagian dari suatu siklus kliring guna

memperhitungkan "arkat dan atau *'& debet kliring penyerahan yang

ditolak berdasarkan alasan yang ditetapkan dalam ketentuan Bank

Indonesia atau karena tidak sesuai dengan tujuan dan persyaratan

penerbitannya#

ontoh !ekanisme 'liring 8

;erdapat 5 buah bank umum nasional yaitu $I;IB(' dan '(!(B('#

'eduanya memiliki asset yang sama4sama disimpan disuatu tempat yakni

Bank Indonesia# $eluruh asset yang di simpan di BI disebut ekening

'oran /' pada BI-# BI mencatat /' $I;IB(' dan /' '(!(B('

pada kolom .iabilitykredit-# 'edua bank pun memiliki pembukuan yakni

/' pada BI dicatat di sisi (sset dan disisi .iability terdapat tabungan,

giro, deposito, dan simpanan masyarakat lainnya#

$ebuah kasus misalnya 8 $I;IB(' memiliki seorang nasabah yang

bernama ino, ia mengirimkan cek sebesar p# 10 jt kepada (tun nasabah

'(!(B('# (tun mencairkan cek tersebut di '(!(B(', lalu

'(!(B(' melakukan perubahan pembukuan menjadi /' pada BI

dicatat di kolom debet dan tabungan (tun p# 10 jt dikolom kredit# Begitu

pula $I;IB(' melakukan perubahan pembukuan pada rekening ino

menjadi iro ino pada kolom *ebet dan/' pada BI dikolom 'redit#

7/21/2019 Jasa bank


Proses pemindahn giro berupa cek dari bank lain disebut Pinbuk 'redit#

PadaBI /' $I;IB(' dan/' '(!(B(' dicatat disisi .iability# .alu

karena '(!(B(' mengirimkan surat ke $I;IB(' melalui BI yang

disebutota *ebet 'eluar, maka terjadi perubahan jumlah/' '(!(B(' di BI menjadi bertambah, kemudian $I;IB(' menerima

surat dari '(!(B(' melalui BI yang menyatakan bah"a sudah terjadi

transaksi pencairan cek sebesar p# 10 jt dari nasabah ino kepada (tun

nasabah '(!(B(', surat tersebut adalah ota *ebet !asuk, lalu

$I;IB(' melakukan perubahan rekening pada BI menjadi berkurang#

'asus lain misalnya 8 (tun mengambil tabungan sebesar p#50 jt pada

'(!(B(', lalu '(!(B(' melakukanperubahan pembukuan

menjadi ;ab# (tunpada sisi *ebet p#50 jt dan /' pada BI disisi 'redit

p#50 jt# .alu '(!(B(' mengirimkan surat yaitu ota 'redit 'eluar

yang menyatakan bah"a telah terjadi transaksi pada rekening (tun maka

BI melakukan perubahan pembukuan /' '(!(B(' menjadi/'

'(!(B(' pada sisi *ebet dan /' $I;IB(' pada sisi 'redit sebesar

p#50 jt# .alu BI mengirimkan ota 'redit !asuk pada $I;IB(' ini

menjadi tolakan kliring, lalu $I;IB(' melakukan perubahan pembukuanmenjadi /' pada BI pada sisi*ebet ;ab# ino pada sisi 'redit sebesar p#

50 jt

># ;ransaksi kliring

;ransaksi yang diproses melalui )asilitas 'liring meliputi trans)er debet

dan trans)er kredit yang disertai dengan pertukaran fsik "arkat, baik

Warkat *ebet maupun "arkat kredit# Berikut adalah penjelasannya8

1# Warkat

Warkat adalah alat pembayaran bukan tunai yang diperhitungkan atas

beban atau untuk untung rekening nasabah atau bank melalui kliring#

Warkat yang dapat diperhtungkan dalam kliring otomasi adalah8

a# ek

7/21/2019 Jasa bank


ek adalah surat yang diatur dalam 'itab 2ndang42ndang ukum *agang

'2*- meliputi cek di=iden, cek perjalanan, cek cinderamata, dan jenis

cek lainnya yang penggunaannya dalam kliring disetujui oleh Bank

Indonesia#

b# Bilyet iro

Bilyet giro adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan

dana untuk memindahbukukan sejumlah dana dari rekening yang

bersangkutan kepada rekening pemegang yang disebutkan namanya

termasuk Bilyet iro Bank Indonesia#

c# Wesel Bank 2ntuk ;rans)er WB2;-

Wesel Bank 2ntuk ;rans)er WB2;- adalah "esel sebagaimana diatur

dalam '2* yang diterbitkan oleh bank khusus untuk sarana trans)er#

d# $urat Bukti Penerimaan ;rans)er $BP;-

$urat Bukti Penerimaan ;rans)er $BP;- adalah surat bukti penerimaan

trans)er dari luar kota yang dapat ditagihkan kepada bank peserta

penerima dana trans)er melalui kliring lokal#

e# Warkat *ebet

Warkat *ebet adalah "arkat yang digunakan untuk menagih dana pada

bank lain untuk untung bank atau nasabah bank yang menyampaikan

"arkat tersebut# Warkat debet yang dikliringkan hendaknya telah

diperjanjikan dan dikonfrmasikan terlebih dahulu oleh bank yang

menyampaikan "arkat debet kepada bank yang akan menerima "arkat

debet tersebut#

)# Warkat 'redit

Warkat 'redit adalah "arkat yang digunakan untuk menyampaikan dana

pada bank lain untuk untung bank ata nasabah bank yang menerima

"arkat tersebut#

5# *okumen 'liring

7/21/2019 Jasa bank


!erupakan dokumen yang ber)ungsi sebagai alat bantu dalam proses

perhitungan kliring ditempat penyelenggara#

*okumen kliring terdiri dari8

a# Bukti penyerahan "arkat debet kredit penyerahan BPW'-

b# Bukti Penyerahan Warkat 'ridit 'liring Penyerahan BPW'-

c# 'artu Bach Warkat 'ridit

d# 'artu Bach Warkat *ebet

e# .embar $ubstitusi

A# >ormulir 'liring

>ormulir yang digunakan untuk proses perhitungan kliring lokal dengan

manual meliputi8

a# eraca kliring penyerahan/pengembalian# gabungan )ormulir ini

disediakan oleh penyelenggara dan digunakan oleh penyelenggara untuk

menyusun rekapitulasi neraca kliring penyerahn/pengembalian#

b# eraca kliring penyerahan/pengembalian# >ormulir ini disediakan

oleh peserta dan digunakan oleh peserta untuk menyusun neraca kliring

penyerahan/pengembalian atas dasar da)tar "arkat kliring

penyerahan/pengembalian#

c# Bilyet saldo kliring# >ormulir ini disediakan oleh peserta dan

digunakan digunakan oleh peserta untuk menyusun bilyet saldo kliring

berdasarkan neraca kliring penyerahan dan neraca kliring pengembalian#

# Peran Bank Indonesia *alam 'liring

Bank Indonesia mempunyai satu tujuan tunggal yakni mencapai dan

menjaga kestabilan nilai rupiah# al ini mengandung dua aspek yakni

kestabilan nilai mata uang rupiah terhadap barang dan jasa yang

tercermin pada laju inQasi? serta kestabilan nilai mata uang rupiahterhadap mata uang negara lain yang tercermin pada perkembangan nilai

7/21/2019 Jasa bank


tukar# *ari segi pelaksanaan tugas dan "e"enang, Bank Indonesia

menerapkan prinsip akuntabilitas dan transparansi melalui penyampaian

in)ormasi kepada masyarakat luas secara terbuka melalui media massa

setiap a"al tahun mengenai e=aluasi pelaksanaan kebijakan moneter, danserta rencana kebijakan moneter dan penetapan sasaran4sasaran moneter

pada tahun yang akan datang# In)ormasi tersebut juga disampaikan

secara tertulis kepada Presiden dan *P sesuai dengan amanat 2ndang4

2ndang#R

$esuai 2ndang42ndang omor 5A tahun 1999 tentang Bank Indonesia dan

2ndang02ndang omor A tahun 500E tentang perubahan atas 2ndang4

2ndang nomor 5A tahun 1999 tentang Bank Indonesia, salah satu tugas

bank indonesia adalah mengatur dan menjaga kelancaran sistem

pembayaran# *ibidang sistem pembayaran, Bank Indonesia merupakan

satu satunya lembaga keuangan diindonesia yang mempunyai "e"enang

untuk memgeluarkan dan mengedarkan uang rupiah serta mencabut,

menarika dan memusnaakan uang dari peredaran# *isisi lain dalam

rangka mengatur dan menjaga sistem pembayaran Bank Indonesia juga

ber"enang melaksanakan, memberi persetujuan dan peri%inan ataspenyelenggaraan jasa sisitem pembayaran, seperti sistem trans)er, dana,

baik yang bersi)at real time maupun kliring#ataupun sistem pembayaran

lain#

Jang berkaitan dengan sistem kliring yaitu8

a# !engatur $istem 'liring (ntar Bank

$istem kliring antar bank meliputi sistem kliring domestik dan sistem

lintas negara# Pengaturan kedua sistem ini mencakup antara lain8

D Penetapan persyaratan bagi bank indonesia atau bank dalam

keanggotaan pada sistem kliring yang bersi)at regional ataupun

internasional#

D !engatur mengenai kesepakatan antar Bank Indonesia atau lembaga

lain sebagai penyelenggarra sistempembayaran dengan baik dan

sentral/atau lembaga penyelenggaraan sistem pembayaran negara lain

7/21/2019 Jasa bank


yang berkaitan denganpelaksanaan kliring dan penyelesaian akhir

transaksi pembayaran anter bank#

b# !engatur Pokok4 Pokok 'etentuan kliring

Pokok4pokok ketentuan dalam kliring yang diatur oleh bank Indonesia

adalah8

D 3enis penyelenggaraan kliring yang dapat dilaksanakan pihak lain

yang sudah mendapatkan persetuan oleh Bank Indonesia

D Persyaratan dan bentuk hukum piyhak lain yang dapat

menyelenggarakan kliring

c# ;ata cara pemberian persyaratan persetujuan pihak lain yang akan

menyelenggarakan kliring

# Prosedur trans)er

a# *engan penyetoran nilai

4 asabah datang ke bagian pengiriman uang bank tertentu#

4 asabah menyetor uang ke kasir#

b# *engan surat pemerintah

$urat perintah ditunjukan kepada bank untuk mengirim sejumlah uangnya

yang tersimpan dalam rekeningnya kepada orang yang disebutkan dalam

surat itu#

c# *engan menyetor cek/bilyet giro bank lain

Pengiriman uang dengan menyetorkan cek atau bilyet giro bank lain

adalah bah"a si pengirim memiliki cek atau bilyet giro bank (, tetapi (

memilih pelaksanaannya melalui bank B#

B(B III

P&2;2P(

7/21/2019 Jasa bank


(# 'esimpulan

'liring adalah perhitungan utang piutang antara para peserta secara

terpusat di satu tempat dengan cara saling menyerahkan surat4surat

berharga dan surat4surat dagang yang telah ditetapkan untuk dapat

diperhitungkan dengan mudah dan aman, serta untuk memperluas dan

memperlancar lalu lintas pembayaran giral#

(da tiga jenis4jenis kliring yang ada di perbankan yaitu kliring umum,

kliring lokal dan kliring antar cabang# !ekanisme kliring terdiri dari dua

yaitu kliring penyerahan adalah bagian dari suatu siklus kliring gunamemperhitungkan "arkat dan atau *'& yang disampaikan oleh Peserta

dan 'liring Pengembalian adalah bagian dari suatu siklus kliring guna

memperhitungkan "arkat dan atau *'& debet kliring penyerahan yang

ditolak berdasarkan alasan yang ditetapkan dalam ketentuan Bank

Indonesia atau karena tidak sesuai dengan tujuan dan persyaratan

penerbitannya#

;ransaksi yang diproses melalui )asilitas 'liring meliputi trans)er debet

dan trans)er kredit yang disertai dengan pertukaran fsik "arkat, baik

Warkat *ebet maupun "arkat kredit# Bank Indonesia mempunyai satu

tujuan tunggal yakni mencapai dan menjaga kestabilan nilai rupiah# al ini

mengandung dua aspek yakni kestabilan nilai mata uang rupiah terhadap

barang dan jasa yang tercermin pada laju inQasi? serta kestabilan nilai

mata uang rupiah terhadap mata uang negara lain yang tercermin pada

perkembangan nilai tukar#

B# $aran

$aran yang dapat diberikan dari makalah ini adalah untuk menjaga

keseimbangan bagai suatu masalah yang berkaitan dengan tingkat

likuiditas suatu bank, maka setiap bank sebaiknya mencadangkan dana

lebih dari giro "ajib minimum yaitu lebih besar dari <M# al itu dilakukan

agar jika bank mengalami kalah kliring, maka bank masih dapat

melakukan kegiatan kliring# $esuai dengan konsekuensi jika bank

7/21/2019 Jasa bank


mengalami kekalahan kliring terus menerus, maka bank terancam

dilikuidasi oleh bank indonesia#

BAB +++

SAF! D!S+' B

Pengertian $a)e *eposit BoN

.ayanan $a)e *eposit BoN adalah jasa penye"aan kotak

penyimpanan harta atau surat4surat berharga yang dirancang secara

khusus dari bahan baja dan ditempatkan dalam ruang khasanah yang

kokoh, tahan bongkar dan tahan api untuk memberikan rasa aman bagi

penggunanya# 'ondisi ketidakpastian selalu menambah rasa kha"atir,

terutama menyangkut keamanan barang4barang yang tidak ternilai

harganya# *alam menentukan pilihan untuk tempat penyimpanan yang

tepat, tentunya harus memilih tempat yang terpercaya#

'euntungan $a)e *eposit BoN

D Bagi Bank

a# Biaya se"a

b# 2ang jaminan yang mengendap

c# Pelayanan nasabah

D Bagi asabah

a# !enjamin kerahasiaan barang4barang yang disimpan

b# 'eamanan barang terjamin

!ekanisme $a)e *eposit boN

1# !enjumpai teller dan mengutakaran niat dan maksud kedatangankita

7/21/2019 Jasa bank


5# !engisi permohonan penye"aan $a)e *eposit BoN

A# !engisi surat4kuasa atas $a)e *eposit BoN tersebut

E# !engisi perjanjian se"a menye"a $a)e *eposit BoN pada Bank

akyat Indonesia

F# *an menandatanganinya dengan arti setuju atas perjanjian

tersebut

6# !engisi kartu ijin masuk ruangan kha%anah $a)e *eposit BoN pada

P; Bank akyat Indonesia

:# 3ika ingin berhenti buatlah atau mengisi permohonan penghentian

$a)e *eposit BoN

Biaya atau >ee ;ransaksi Penye"aan $a)e *eposit boN

$a)e *eposit BoN $*B- meliputi penerimaan uang se"a tahunan,

penerimaan uang jaminan kunci $a)e *eposit BoN $*B-, pembatalan atau

berakhirnya $a)e *eposit BoN $*B-#

2ntuk penerimaan uang se"a dapat dibukukan kedalam rekening se"a

$a)e *eposit BoN $*B- yang diterima dimuka yang akan dibukukan

sebagai pos hutang# $ecara berangsur4angsur akan dialokasikan menjadi

pendapatan bank kedalam laporan laba4rugi#

rose#ur pen&akh"ran pene5aan sa6e #epos"t 7o8

a# asabah bersama petugas bank biasanya menutup dan membuka

untuk keperluan mengosongkan kotak se"a#

b# asabah harus menyatakan )ormilir pemohonan terdahulu bah"a

kunci kotak tersebut telah dikembalikan kepada bank#c# Bank secara sepihak pun dapat mengakhiri se"a4menye"a kotak

tersebut karena kelalaian dari pengontrak setelah bank memberikan

kepada nasabahnya#

7/21/2019 Jasa bank


BAB +

:!K

P&&;I( &' &S2&-

K ek merupakan salah satu sarana yang digunakan untuk menarik atau

mengambil uang direkening giro# >ungsi lain dari cek adalah sebagai alat

untuk melakukan pembayaran#

Beberapa defnisi cek

K Pengertian cek adalah surat perintah tanpa syarat dari nasabah kepada

bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut, untuk membayar

sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan di dalamnya atau kepada

pemegang cek tersebut

ek adalah suatu cara pembayaran yang menginstruksikan suatu

lembaga keuangan, misalnya bank,

untuk membayar sejumlah nilai tertentu dengan mata uang tertentu dari

rekening tertentu L milik pemberi instruksi L pada lembaga tersebut# Baik

pihak pembayar maupun penerima pembayaran dapat berupa indi=idu

maupun badan hukum#

ek (dalah $urat perintah tidak bersyarat kepada bank untuk membayar

sejumlah uang tertentu, pada "aktu surat tersebut diserahkan

kepadanya, dan agar surat perintah itu berlaku sebagai cek, isinya harus

memenuhi syarat yang ditetapkan dalam undang4undang, antara lain

memuat perkataan cek7 cheCue-#

!acam cek

7/21/2019 Jasa bank


ek (tas 2njuk

ek yang mencantumkan atau tidak mencantumkan nama penerima

pembayaran disertai klausula atau kepada pemba"a7? cek ini

dipindahtangankan dengan menyerahkan kepada orang lain begitu saja

bearer cheCue-#

ek Berjaminan

ek yang pada bagian mukanya dituliskan nama pega"ai bank yang

ditarik dan yang menanggung serta mengesahkan tanda tangan si

penarik sebagai seorang depositor dari bank tersebut bah"a dana cek itu

cukup certifed cheCue-#

ek 3alan

ek yang dikeluarkan oleh bank untuk keperluan perjalanan tra=ellers

cheCue-#

ek 'liring

ek yang dapat diperhitungkan dalam pertemuan kliring clearing

cheCue-#

ek .unas

ek yang telah dibayar oleh bank tertarik dan ditandai dengan cap atau

per)orasi lunas7 atau tanda lain semacam itu cancelled cheCue, paid-#

ek Hrder

ek yang memuat nama penerima pembayaran dengan atau tanpa

klausula kepada order7, cek ini dipindahtangankan dengan cara

endosemen order cheCue-#

ek usak

ek yang rusak karena lusuh atau sobek sehingga tidak laik bayar

multilated cheCue-#

ek ;erbuka

7/21/2019 Jasa bank


ek yang dapat dibayarkan se"aktu4"aktu? dapat dibayarkan kepada

seorang tanpa kehadiran pemiliknya opened cheCue-#

ek 2ndur

ek yang bertanggal sesudah hari peredaran, dan apabila cek yang

demikian diajukan kepada bank sebelum tanggal yang tertera di atas cek

itu maka bank tetap "ajib membayarnya post dated cheCue-#

$yarat hukum dan penggunaan cek sebagai alat pembayaran giral seperti

yang diatur di dalam '2 *agang pasal 1:< yaitu 8

K pada surat cek harus tertulis perkataan &'7

K surat cek harus berisi perintah tak bersyarat untuk membayar sejumlah

uang tertentu #

K nama bank yang harus membayar tertarik-

K penyambutan tanggal dan tempat cek dikeluarkan

K tanda tangan penarik#

$yarat lain 8

K tersedianya dana

K ada materai yang cukup

K jika ada coretan atau perubahan

harus ditandatangani oleh si

pemberi cek

K jumlah uang yang tertulis

diangka dengan huru) haruslah

sama#

K memperlihatkan masa

kedaluarsa cek yaitu :0 hari

setelah dikeluarkannya cek

tersebut

K tanda tangan atau stempel

perusahaan harus sama dengan

yang ada di specimen contoh

tandatangan-

K tidak diblokir pihak ber"enang

K resi cek sudah kembali

K endorsment cek benar, jika ada

K kondisi cek sempurna

K rekening belum ditutup

K dan syarat4syarat lainnya

7/21/2019 Jasa bank


3enis4jenis ek

1# ek (tas ama

K !erupakan cek yang diterbitkan atas nama seseorang atau badan

hukum tertentu yang tertulis jelas di dalam cek tersebut# $ebagai contoh

jika didalam cek tertulis perintah bayarlah kepada 8 ;n# oy (kase

sejumlah p A#000#000,4 atau bayarlah kepada P;# !arindo uang sejumlah

p 1#000#000,4 maka cek inilah yang disebut dengan cek atas nama,

namun dengan catatan kata atau pemba"a7 dibelakang nama yang

diperintahkan dicoret#

5# ek (tas 2njuk

K ek atas unjuk merupakan kebalikan dari cek atas nama# *i dalam cek

atas unjuk tidak tertulis nama seseorang atau badan hukum tertentu jadi

siapa saja dapat menguangkan cek atau dengan kata lain cek dapat

diuangkan oleh si pemba"a cek# $ebagai contoh di dalam cek tersebut

tertulis bayarlah tunai, atau cash atau tidak ditulis kata4kata apa pun#

A# ek $ilang

K ek $ilang atau cross cheCue merupakan cek yang dipojok kiri atas

diberi dua tanda silang# ek ini sengaja diberi silang, sehingga )ungsi cek

yang semula tunai berubah menjadi non tunai atau sebagaipemindahbukuan#

E# ek !undur

K !erupakan cek yang diberi tanggal mundur dari tanggal sekarang,

misalnya hari ini tanggal 01 !ei 5005# $ebagai contoh# ;n# oy (kase

bermaksud mencairkan selembar cek dan di mana dalam cek tersebut

tertulis tanggal F !ei 5005# jenis cek inilah yang disebut dengan cek

mundur atau cek yang belum jatuh tempo, hal ini biasanya terjadi karena

7/21/2019 Jasa bank


ada kesepakatan antara si pemberi cek dengan si penerima cek, misalnya

karena belum memiliki dana pada saat itu#

F# ek 'osong

K ek kosong atau blank cheCue merupakan cek yang dananya tidak

tersedia di dalam rekening giro# $ebagai contoh nasabah ;n# ahman

akim menarik cek senilai 60 juta rupiah yang tertulis di dalam cek

tersebut, akan tetapi dana yang tersedia di rekening giro tersebut hanya

ada F0 juta rupiah# Ini berarti kekurangan dana sebesar 10 juta rupiah,

apabila nasabah menariknya# 3adi jelas cek tersebut kurang jumlahnya

dibandingkan dengan jumlah dana yang ada#

'eterangan yang ada didalam suatu cek 8

1# (da tertulis kata4kata ek atau heCue

5# (da tertulis Bank Penerbit Bank !atras-

A# (da nomor cek

E# (da tanggal penulisan cek di ba"ah nomor cek-

F# (da perintah membayar 7 bayarlah kepadaTT# atau pemba"a7

6# (da jumlah uang nominal angka dan huru)-

:# (da4tanda tangan dan atau cap perusahaan pemilik cek

BAB +

/!''!- F :-!D+'

B(B I

P&*(2.2(

(# .atar belakang masalah

$udah menjadi sebuah ke"ajaran, bah"a tidak ada suatu negara pun

yang dapat memenuhi kebutuhannya hanya dengan mengandalkanbarang4barang yang diproduksi dari dalam negeri saja# $ehingga

7/21/2019 Jasa bank


membutuhkan pasokan barang yang diperoleh dari luar negeri baik

berupa bahan pangan, bahan industri dan barang lainnya# 'eterbatasan

tersebut memicu adanya akti=itas mekanisme jual beli barang

antarnegara &kspor4Impor-

Permasalahan yang dihadapai adalah bagaimana menyelesaikan kondisi

dimana antara penjual dan pembeli dalam akti=itasnya dibatasi oleh jarak

yang jauh dan "aktu tempuh yang lama, sehingga menyulitkan terjadinya

transaksi dengan cara tunai# al ini menimbulkan kekha"atiran oleh

kedua belah pihak terhadap risiko kerugian jika salah satu pihak tidak

memenuhi ke"ajibannya#

B# umusan masalah

(# Pengertian .etter o) redit

B# Pelaku .etter o) redit

# ;ata cara pembayaran dengan .etter o) redit

*# 3enis4jenis .etter o) redit

&# 2P 600

># ontoh kasus .etter o) redit

B(B II

P&!B(($(

(# Pengertian

.etter o) redit atau dalam bahasa Indonesia disebut $urat 'redit

Berdokumen merupakan salah satu jasa yang dita"arkan bank dalam

rangka pembelian barang, berupa penangguhan pembayaran pembelian

oleh pembeli sejak . dibuka sampai dengan jangka "aktu tertentu sesuai

7/21/2019 Jasa bank


perjanjian# Berdasarkan pengertian tersebut, tipe perjanjian yang dapat

di)asilitasi . terbatas hanya pada perjanjian jual L beli, sedangkan

)asilitas yang diberikan adalah berupa penangguhan pembayaran# .

mempermudah dan memperlancar transaksi jual beli barang terutamayang berkaitan dengan ekspor impor

.etter o) credit, atau sering disingkat menjadi ./, ., atau .H, adalah

sebuah cara pembayaran internasional yang memungkinkan eksportir

menerima pembayaran tanpa menunggu berita dari luar negeri setelah

barang dan berkas dokumen dikirimkan keluar negeri kepada pemesan-#

>ungsi ./ sering digunakan dalam kegiatan ekspor4impor 8

4 !erupakan suatu perjanjian bank4bank dalam menyelesaikan

transaksi komersial internasional#4 !emberikan pengaman bagi pihak4pihak yang terlibat dalam

transaksi yang diadakan#4 !emastikan adanya pembayaran asalkan persyaratan4persyaratan

./ terpenuhi#4 !erupakan instrumen yang didasarkan hanya atas dokumen4

dokumen dan bukan atas barang4barang dagangan jasa4jasa#

B# Pelaku .etter o) redit

(pplicant atau pemohon kredit adalah importir pembeli- yang

mengajukan aplikasi ./#

Benefciary adalah eksportir penjual- yang menerima ./#

Issuing bank atau opening adalah bank pembuka ./#

(d=ising bank adalah bank yang meneruskan ./, yaitu bank koresponden

agen- yang meneruskan ./ kepada benefciary# Bank tidak bertanggung

ja"ab atas isi ./ dan hanya bertindak sebagai perantara#

onfrming bank adalah bank yang melakukan konfrmasi atas permintaan

issuing bank dan menjamin sepenuhnya pembayaran#

7/21/2019 Jasa bank


Paying bank adalah bank yang secara khusus ditunjuk dalam ./ untuk

melakukan pembayaran dan benefciary berke"ajiban

arrier adalah pengangkut barang yang dikirim Perusahaan

Pelayaran/Penerbangan- untuk dibeberapa negara dengan perbatasan

darat bisa juga perusahaan angkutan darat seperti truk, kereta *ll-#

# ;ata cara pembayaran dengan .

1# Importir meminta kepada banknya bank de=isa- untuk membuka

suatu ./ untuk dan atas nama eksportir# *alam hal ini, importir bertindak

sebagai opener# Bila importir sudah memenuhi ketentuan yang berlaku

untuk impor seperti keharusan adanya surat i%in impor, maka bank

melakukan kontrak =aluta '+- dengan importir dan melaksanakan

pembukaan ./ atas nama importir# Bank dalam hal ini bertindak sebagai

opening/issuing bank# Pembukaan ./ ini dilakukan melalui salah satu

koresponden agen- bank di luar negeri# 'oresponden bank yang

bertindak sebagai perantara kedua ini disebut sebagai ad=ising bank atau

notifying bank# (d=ising bank memberitahukan kepada eksportir

7/21/2019 Jasa bank


mengenai pembukaan ./ tersebut# &ksportir yang menerima ./ disebut

benefciary#

5# &ksportir menyerahkan barang ke arrier, sebagai gantinya

&ksportir akan mendapatkan bill o) lading surat tanda terima barang-#

A# &ksportir menyerahkan bill o) lading kepada bank untuk

mendapatkan pembayaran# Paying bank kemudian menyerahkan

sejumlah uang setelah mereka mendapatkan bill o) lading tersebut dari

eksportir# Bill o) lading tersebut kemudian diberikan kepada Importir#

E# Importir menyerahkan bill o) lading kepada arrier untuk ditukarkan

dengan barang yang dikirimkan oleh eksportir#

*# 3enis4jenis .

e=ocable ./

(dalah ./ yang se"aktu4"aktu dapat dibatalkan atau diubah secara

sepihak oleh opener atau oleh issuing bank tanpa memerlukan

persetujuan dari benefciary#

Irre=ocable ./

Irre=ocable ./ adalah ./ yang tidak bisa dibatalkan selama jangka

berlaku =alidity- yang ditentukan dalam ./ tersebut dan opening bank

tetap menjamin untuk menerima "esel4"esel yang ditarik atas ./

tersebut# Pembatalan mungkin juga dilakukan, tetapi harus atas

persetujuan semua pihak yang bersangkutan dengan ./ tersebut#

Irre=ocable dan onfrmed ./

./ ini diangggap paling sempurna dan paling aman dari sudut penerima

./ benefciary- karena pembayaran atau pelunasan "esel yang ditarik

atas ./ ini dijamin sepenuhnya oleh opening bank maupun oleh ad=ising

bank, bila segala syarat4syarat dipenuhi, serta tidak mudah dibatalkan

karena si)atnya yang irre=ocable#

7/21/2019 Jasa bank


lean .etter o) redit

*alam ./ ini tidak dicantumkan syarat4syarat lain untuk penarikan suatu

"esel# (rtinya, tidak diperlukan dokumen4dokumen lainnya, bahkan

pengambilan uang dari kredit yang tersedia dapat dilakukan dengan

penyerahan kuitansi biasa#

*ocumentary .etter o) redit

Penarikan uang atau kredit yang tersedia harus dilengkapi dengan

dokumen4dokumen lain sebagaimana disebut dalam syarat4syarat dari

./#

*ocumentary ./ dengan ed lause

3enis ./ ini, penerima ./ benefciary- diberi hak untuk menarik sebagian

dari jumlah ./ yang tersedia dengan penyerahan kuitansi biasa atau

dengan penarikan "esel tanpa memerlukan dokumen lainnya, sedangkan

sisanya dilaksanakan seperti dalam hal documentary ./# ./ ini

merupakan kombinasi open ./ dengan documentary ./#

e=ol=ing ./

./ ini memungkinkan kredit yang tersedia dipakai ulang tanpa

mengadakan perubahan syarat khusus pada ./ tersebut# !isalnya, untuk

jangka "aktu enam bulan, kredit tersedia setiap bulannya 2$U 1#500,

berarti secara otomatis setiap bulan selama enam bulan- kredit tersedia

sebesar 2$U 1#500, tidak peduli apakah jumlah itu dipakai atau tidak#

Back to Back ./

*alam ./ ini, penerima benefciary- biasanya bukan pemilik barang,

tetapi hanya perantara# Hleh karena itu, penerima ./ ini terpaksa

meminta bantuan banknya untuk membuka ./ untuk pemilik barang4

barang yang sebenarnya dengan menjaminkan ./ yang diterimanya dari

luar negeri#

;rans)erable ./

7/21/2019 Jasa bank


Benefciary berhak memnita kepada bank yang diamanatkan untuk

melakukan pembayaran/akseptasi kepada setiap bank yang berhak

melakukan negosiasi, untuk menyerahkan hak atas kredit

sepenuhnya/sebagian kepada pihak ketiga#

$tand by .etter o) redit

$uatu jaminan khusus yang biasa nya dipakai sebagai Rstand byR oleh

pihak benefciary atau bank atas nama nasabah nya# *alam hal ini apabila

pihak applicant gagal untuk melaksanakan suatu kontrak/gagal untuk

membayar pinjaman/memenuhi pinjamannya, maka Bank yangbersangkutan akan membayar kepada pihak benefciary atas penyerahan

selembar sight dra)t V surat pernyataan dari pihak benefciary yang

menyatakan bah"a applicant atau kontraktor tidak dapat melaksanakan

kontrak yang di setujui, membayar pinjaman/memenuhi ke"ajibannya#

&# ontoh kasus

'asus ./ Bank BI dari (spek ;eknis Perbankan

'asus manipulasi surat kredit letter o) credit- yang terjadi di P;# Bank

egara Indonesia persero- ;bk# !akin banyak diberitakan di berbagai

media cetak dan elektronik# Pemberitaan yang makin meluas tersebut

bukannya makin membuat kejelasan bagi masyarakat mengenai apa yang

sebenarnya terjadi, tetapi makin membingingkan# banyak orang a"am

yang menanyakan menyangkut teknik operasionalisasi ./ dan aspek

hukumya#

'asus bermula dari diterimanya ./ bernilai p# 1,: triliun oleh Bank BI

cabang 'ebayoran Baru# ./ tersebut dibuka oleh bank4bank yang selain

bukan merupakan koresponden Bank BI, juga bank4bank yang berasal

dari negara4negara dalam katagori berisiko tinggi high risk countries-#Bank4bank tersebut adalah *ubai Bank 'enya .imited, osbank

7/21/2019 Jasa bank


$"it%erland $(, !iddle &ast Bank 'enya .td#, dan ;he Wall $treet Banking

orp, ook Island Benefciary ekportir-# $ementara yang menerima ./

adalah perusahaan4perusahaan dalam ramindo roup dan Petindo

roup# 'omoditas yang diekspor adalah pasir kuarsa dan residu minyakdengan negara tujuan 'enya dan beberapa negara di ()rika#

'ronologi8

5# Bank BI cabang kebayoran Baru menerima 1F6 buah ./ dengan

Issuing Bank 8 osbank $"it%erland, *ubai Bank 'enya .td, ;he Wall

$treet Banking orp, dan !iddle &ast Bank 'enya .td# Hleh karena BI

belum mempunyai hubungan koresponden langsung dengan sebagian

bank tersebut diatas, mereka memakai bank mediator yaitu (merican

&Npress Bank dan $tandard hartered Bank#

A# Benefciary mengajukan permohonan diskonto "esel ekspor

berjangka kredit ekpor- atas ./4./ tersebut diatas kepada BI dan

disetujui oleh pihak Bank BI# ramindo roup menerima p 1,6 triliyun

dan Petindo roup menerima p 10F !ilyar#

E# $etelah beberapa tagihan tersebut jatuh tempo, opening bank tidak

bisa membayar kepada BI dan nasabahpun tidak bisa mengembalikan

hasil ekspor yang sudah dicairkan sebelumnya#

F# $etelah diusut pihak kepolisian, ternyata kegiatan ekspor tersebut

tidak pernah terjadi#

6# ramindo roup telah mengembalikan sebesar p FE5 milyar

sisanya p 1,5 triliyun- merupakan potensi kerugian BI#

*alam menanggapi kasus ini manajemen Bank BI mengatakan bah"a

tidak ada ekpor fkti) dan belum ada kerugian, tetapi yang ada hanya

potensi kerugian potential losses-# Pertanyaannya adalah apakah

mungkin kerugian sebesar itu terjadi tanpa ekspor fkti) !inimnya

in)ormasi mengenai sistem pembayaran perdaganagan internasional

melalui .etter o) redit ./- menimbulkan semakin banyaknya

pertanyaan mengenai kasus pembobolan bank BI

7/21/2019 Jasa bank


B(B III

P&2;2P

(# $impulan

'ondisi dimana antara penjual dan pembeli dalam akti=itasnya dibatasi

oleh jarak yang jauh dan "aktu tempuh yang lama, sehingga menyulitkan

terjadinya transaksi dengan cara tunai yang dilakukan lintas negara# al

ini menimbulkan kekha"atiran oleh kedua belah pihak terhadap risiko

kerugian jika salah satu pihak tidak memenuhi ke"ajibannya# $ehingga

adanya .etter o) redit ini mempermudah dan memberikan jaminan

keamanan dalam kegiatan transaksi lintas negara yang berupa ekspor4

impor

.etter o) credit, atau sering disingkat menjadi ./, ., atau .H, adalah

sebuah cara pembayaran internasional/jasa pembayaran yang biasa

dilakukan oleh =endor dan buyyer dalam kegiatan ekspor4impor dengan

transaksi jual4beli yang memberikan )asilitas penangguhan pembayaran#

Jang ber)ungsi untuk menjaga keamanan dan kenyamanan dalam

bertransaksi jual4beli internasional secara efsien dan terpercaya#

Pelaku ./ diantaranya8 (pplicant, Benefciary, Issuing bank, (d=ising

bank, onfrming bank, dan arrier yang memiliki peran dan )ungsinya

masing4masing dalam kegiatan ./ ini#

./ juga memiliki jenis4jenis perjanjian dalam melakukan transaksinya

yang berdasarkan kesepakatan bersama antara =endor dan buyyer

7/21/2019 Jasa bank


BAB

'-ANSF!- $AN

B(B I

P&*(2.2(

1#1.(;( B&.('(

$alah satu kendala mengirim uang dengan memba"a uang tunai yang

langsung dari satu "ilayah ke "ilayah lain adalah )aktor keamanan uang

tersebut# Bahaya perampokan bukan hanya kepada uang yang di ba"a,

akan tetapi juga nya"a si pemba"a uang# *isamping itu keamanan uang

juga tidak dapat dijamin sampai tujuan, karena bisa saja si pemba"a uang

yang memba"a uang melarikan uang yang akan dikirim dengan sengaja#

*i sisi lain resiko kehilangan yang tidak sengaja mungkin saja terjadi#

2ntuk mengatasi masalah tersebut bank berhasil ,menyediakan sarana

pengiriman uang yang dijamin aman sampai tujuan# 'euntungannya biaya

pengiriman yang relati=e jauh lebih murah dan "aktu pengiriman yang

sangat singkat# Pengiriman uang le"at bank dapat pula mengefsienkan

7/21/2019 Jasa bank


"aktu dengan mengirim di satu tempat jika mengirim untuk beberapa

tujuan sekaligus ke berbagai tempat lain dalam "aktu yang sama# 3asa

pengiriman uang le"at bank ini disebut trans)er#

1#5 2!2$( !($(.(

1# (pa yang dimaksud dengan trans)er

5# (pa saja macam4macam dari trans)er

A# $iapa pihak4pihak yang terkait didalam trans)er

E# Bagaimana mekanisme trans)er

1#A ;232(

1# 2ntuk mengetahui apa itu trans)er#

5# 2ntuk mengetahui macam4macam dari trans)er#

A# 2ntuk mengetahui pihak4pihak yang terkait didalam trans)er#

E# 2ntuk mengetahui mekanisme trans)er#

B(B II

P&!B(($(

5#1 ;rans)er

Pengiriman uang trans)er- merupakan salah satu jasa dalam dunia

perbankan yang banyak digunakan oleh masayarakat# Penggunaannya

bermacam4macam, baik dilakukan melalui surat ka"at maupun secara

tertulis# 'arena trans)er biasa dilakukan didalam negeri maupun diluar

negeri yang dapat dilaksanakan dalam bentuk =aluta asing maupun

dalam bentuk rupiah#

7/21/2019 Jasa bank


*engankata lain trans)er merupakan suatu kegiatan jasa bank untuk

memindahkan sejumlah dana tertentu sesuai dengan perintah si pemberi

amanat yang ditujukan untuk keuntungan seseorang yang ditunjuk

sebagai penerima trans)er# Baik trans)er uang keluar atau masuk akan

mengakibatkan adanya hubungan antar cabang yang bersi)at timbal balik,

artinya bila satu cabang mendebet cabang lain mengkredit#

;rans)er merupakan jasa pengiriman uang baik antar bank yang sama

ataupun kepada Bank yang berbeda# 3asa trans)er dapat dibuat di dalam"ilayah yang sama, ke daerah lain maupun ke .uar egri#

$arana yang digunakan dalam jasa trans)er ini tergantung kemauan

nasabah, dan hal tersebut akan mempengaruhi kecepatan pengiriman

dan besar kecilnya biaya pengiriman#

Pengiriman uang dibagi menjadi dua yaitu 8

1# Pengiriman uang keluar trans)er keluar-

7/21/2019 Jasa bank


5# Pengiriman uang masuk trans)er masuk-

D !enurut # .apoli"a dan *aniel $# 'us"andi 50008196- 8

;rans)er adalah suatu kegiatan jasa bank untuk memudahkan sejumlah

dana tertentu sesuai dengan perintah si pemberi amanat yang ditunjukan

untuk keuntungan seseorang yang ditujuk sebagai penerima trans)er7#

D !enurut !alayu asibuan 5001815A-8

;rans)er adalah pengiriman uang antar kota atau antar negara yang

dilakukan melalui bank7#

D $edangkan menurut P#$uhardi 500189- yang dimaksud dengan

trans)er adalah8

;rans)er adalah amanat yang diberikan kepada bank untuk melakukan

pengiriman uang dari suatu cabang ke cabang lain, kepada bank yang

sama atau bank lain untuk dibayarkan kepada rekanannya secara tunai

atau melalui rekening#

5#5 !acam4macam trans)er

1# ;rans)er 'eluar

(dalah salah satu jenis pengiriman uang yang dapat menyederhanakan

lalu lintas pembayaran adalah dengan pengiriman uang keluar trans)er

keluar-# !edia untuk melakukan trans)er ini adalah dengan secara tertulis

!ail ;rans)er- ataupun melalui surat ka"at Wire ;rans)er-#

'euntungan bagi bank yang melakukan trans)er keluar adalah sebagai

sarana untuk menciptakan pendapatan dalam bentuk komisi, peningkatan

pelayanan kepada para nasabah, peningkatan pangsa pasar bank, dan

segi promosi lainnya#

Pengiriman oleh bank dilakukan dengan cara memerintahkan cabang lain

untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada benefciary orang yang

berhak menerima trans)er- yang berdomisili di kota tertentu#dengan

demikian terjadi hubungan antar kantor antar cabang pemberi amanat

dan pembayar trans)er#

7/21/2019 Jasa bank


5# Pembatalan ;rans)er keluar

Pembatalan trans)er keluar hanya bisa dilakukan apabila trans)er keluar

belum dibayarkan kepada si peneriama uang, untuk itu bank pemberi

amanat harus memberi perintah $top Payment7 kepada cabang

pembayar# Pembayaran pembatalan ini baru dapat dilakukan oleh bank

pemberi amanat apabila telah terima berita konfrmasi dari bank

pembayar bah"a memang trans)er yang dimaksud belum dibayarkan#

A# ;rans)er !asuk

$elain trans)er keluar juga ada trans)er masuk dimana bank menerima

amanat dari salah satu cabang untuk membayar sejumlah uang kepadaseseorang benefciary-# *alam hal ini bank pembayar akan membukukan

hasil trans)er kepada rekening nasabah benefciary bila ia memiliki

rekening di bank pembayar#

*alam hal trans)er masuk ditujukan kepada bukan nasabah bnak

pembayar, hasail trans)er akan ditampung dalam rekening asil ;rans)er

Jang dapat *ibayar # ekening ini akan tetap outstanding hingga hasil

trans)er dibayarkan kepada benefciary#

;rans)er masuk dikenakan lagi komisi sebab kepada nasabah si pemberi

amanat telah dibebankan komisi pada saatmemberikan amanat trans)er#

'euntungan yang diharapakan adalah dari lamanya dana yang

mengendap 8 yaitu selisih "aktu antara penerima perintah untuk

membayar hingga hasil trans)er dibayarkan#

E# Pembatalan ;rans)er !asuk

$eperti halnya trans)er keluar, trans)er masukpun dapat terjadi

pembatalan# 3ika terjadi pembatalan hal pertama yang harus dilakukan

adalah memeriksa apakah hasil trans)er telah dibayarkan kepada

benefciary# Bila ternyata belum akan diblokir dan dibatalkan untuk

kemudian dikembalikan kepada cabang pemberi amanat melalui

pemindah4bukuan#

7/21/2019 Jasa bank


'husus trans)er masuk kepada nasabah yang langsung dimasukkan

kedalam rekening yang bersangkutan, tidak dapat dibatalkan karena etis

perbankan tidak dapat mengurangi tau mendebit rekening seseorang

tanpa persetujuan si pemilik rekening yang bersangkutan# Pembatalantrans)er masuk hanya dapat dilakukan apabila trans)er dibayarkan yang

la%im dilakukan pada benefciary yang bukan nasabah bank#

!enurut !alayu $#P asibuan 5001815F4156- dilihat dari alat/sarana

pemberitahuan yang digunakan, trans)er dibedakan menjadi 8

1# Pengiriman uang dengan surat

Pengiriman uang dengan suratmail trans)er4 !;- diartikan jika bankpengirim mengirimkan perintah membayar payment order- kepada

pembayar paying bank- dilakuakn dengan surat yang dikirim melalui pos

atau perusahaan curier ser=ice nasional atau internasional#

5# Pengiriman uang dengan "esel "esel cek-

Bank pengirim menerbitkan cek bank atas nama/unjuk untuk nasabah

yang dapat dicairkan pada kantor cabang bank pengirim yang telah

ditentukan# Bank pengirim baru menerbitkan cek bank setelah nasabah

menyetorkan secara e)ekti) uang senilai nominal cek bank# ek bank bisa

diba"a sendiri atau dikirimkan kepada penerimanya# ;rans)er dengan

"esel pelaksanaanya sama dengan cek bank#

A# Pengiriman uang dengan teleN atau telegram ;;-

Bank pengirim mengirimkan perintah membayar kepada bank pembayar

dengan teleN atau telegram# Biaya pengiriman biasanya di tanggung oleh

si pengirimnya#

E# ;rans)er dengan )aksimili

Bank pengirim mengirimkan perintah membayar kepada bank pembayar

debgan )aNimili# Pengiriman dengan )aNimili lebih terjaminkarena perintah

membayarnya diterima tertulis seperti aslinya )otocopynya-# ;rans)er

dengan )aNimili relati=e cepat sampai, cuma biasanya lebih mahal danbiasanya dilakukan antar kantor cabang#

7/21/2019 Jasa bank


F# ;rans)er dengan buku tabungan atau (;!

Bank pengirim mengharuskan penerimanya membuka buku tabungan dan

(;! nya pada bank pengirim# Bank pengirim haruslah bank yang telah

terkomputerisasi dan online# 2ang yang akan dikirim disetorkan pada

buku tabungan saja dan pencairannya dengan (;! nya ditempat/ kota

lain#

!enurut P#$uhardi 50018<-8 *ilihat dari mata uang yang digunakan

trans)er dibedakan menjadi8

1# ;rans)er dalam rupiah

;rans)er rupiah adalah trans)er masuk maupun trans)er keluar berupa

rupiah# Pencairan trans)er rupiah tergantung pada permintaan nasabah

penerima trans)er itu, dapat dilakukan secara tunai atau pemindahbukuan

kepada nasabah bank lain#

5# ;rans)er dalam =aluta asing

;rans)er dalam =aluta asing adalah trans)er masuk atau trans)er keluar

berupa uang =aluta asing dan harus dikurskan# ;rans)er masuk dengankurs beli dan trans)er keluar dengan kurs jual# $aat itu trans)er =aluta

asing hampir sama dengan trans)er rupiah, perbedaannya trans)er =aluta

asing harus terlebih dahulu dikurskan kepada rupiah#

!enurut P#$uhardi 50018<-8 *ilihat dari tempat yang dituju trans)er

dibedakan menjadi8

1# ;rans)er dalam negeri

;rans)er dalam negeri adalah trans)er dimana "ilayah atau tempat

penerima trans)er masih berada dalam negara yang sama dengan

pengirim trans)er =aluta yang digunakan biasanya dalam =aluta sendiri

yaitu =aluta rupiah#

5# ;rans)er luar negeri

;rans)er luar negeri adalah dimana "ilayah atau tempat penerima#

;rans)er dengan pengirim uang berada ditempat yang berbeda# +aluta

7/21/2019 Jasa bank


yang dipergunakan biasanya =aluta asing# Bila pembayaran untuk

pengiriman uang ini dalam rupiah maka harus dibuat kontrak jualsales

contract- mata uang yang diinginkan#

5#A Pihak4pihak yang terkait dalam trans)er

!enurut ;as"an 500F85:145:5-8 Pihak4pihak yang terlibat dalam

transaksi trans)er adalah8

1# nasabah yaitu sebagai pihak pemilik dana

pengirim-/penerima dan yang akan memindahkan dananya/menerima

sejumlah dana dari pihak pengirim melalui jasa pengiriman uang#

5# Bank penarik atau dra"er bank yaitu bank pelaku

trans)er/bank yang menerima dana dan amanat dari nasabah untuk di

trans)er kepada dra"ee atau bank tertarik yang kemudian diserahkan

kepada penerima dana benefciary-

A# Bank tertarik dra"ee bank- yaitu bank yang menerima

trans)er masuk dari dra"er bank untuk diteruskan atau dibayarkankepada penerima benefciary-

E# Benefciary adalah pihak akhir yang berhak menerima dana

trans)er dari dra"ee bank#

5#E !ekanisme trans)er

;rans)er itu sendiri bisa memperlancar transaksi perdagangan,

mempermudah transaksi pembayaran dan dengan menggunakan sistem

trans)er maka keamanan untuk transaksi nasabah sendiri lebih terjamin#

(dapun mekanisme trans)er adalah sebagai berikut#

1# asabah

(dalah sebagai pihak pemilik/pengirim yang member anmanah kepada

bank untuk memindahkannya kepada pihak penerima#

7/21/2019 Jasa bank


5# Bank penarik *ra"er Bank-

(dalah bank pelaku trans)er yang menerima dana dan amanat dari

nasabah untuk di trans)er ke pihak Bank tertarik *ra"ee- yang pada

akhirnya bank tertarik akan menyerahkan kepada penerima dana akhir#

A# Bank tertarik *ra"ee Bank-

(dalah bank yang menerima trans)er masuk dari bank penarik unuk

diteruskan kepada penerima dana akhir#

E# Penerima *ana Bene)eciary-

(dalah pihak akhir yang menerima dana trans)er dari bank tertarik

B(B III

P&2;2P

A#1 'esimpulan

;rans)er merupakan salah satu transaksi yang memudahkan konsumen

atau nasabah dalan melakukan pengiriman, baik berupa surat4surat

berharga maupun uang di dalam negri atau luar negri# $erta memberikan

pelayanan dan )asilitas demi kenyamanan nasabah untuk keamanan

transaksinya#

A#5 $aran

2ntuk para nasabah yang menggunakan jasa trans)er, supaya

lebih memperhatikan tata cara pengiriman yang benar sebelum

melakukan transaksi tersebut karena akan berdampak pada kerugian

nasabah sendiri# 'arena bisa saja disebabkan kesalahan teknis uang

nasabah hilang tanpa jejak#

$aat ini masih banyak kita jumpai kesalahan dari nasabah sendiri

yang masih minim pengetahuan mengenai sistem trans)er dan ikaso#

Padahal ini jasa yang sangat umum digunakan dalam dunia perbankan

saat ini#

7/21/2019 Jasa bank


Documents

Jasa bank