Upload
kitra
View
115
Download
4
Embed Size (px)
DESCRIPTION
JENIS-JENIS PEMBIAYAAN BANK SYARIAH. Jenis Pembiayaan Bank Syariah. Pembiayaan Modal Kerja Pembiayaan Investasi Pembiayaan Konsumtif Pembiayaan Sindikasi Pembiayaan berdasarkan Take Over Pembiayaan Letter of Credit. Pembiayaan Modal Kerja. Konsep Modal Kerja Modal Kerja - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
JENIS-JENIS PEMBIAYAAN BANK SYARIAH
Jenis Pembiayaan Bank Syariah1. Pembiayaan Modal Kerja2. Pembiayaan Investasi3. Pembiayaan Konsumtif4. Pembiayaan Sindikasi5. Pembiayaan berdasarkan Take Over6. Pembiayaan Letter of Credit
Aktiva Pasifa
Assets:•Kas•Giro pada BI•Surat berharga
Current Liabilities :
Fixed Assets:• Tanah• Bangunan• Mesin
Dana Pihak Ketiga:•Giro wadiah•Tabungan Mudharabah•Deposito Mudharabah
Pembiayaan Modal KerjaKonsep Modal Kerja
Modal KerjaModal kerja BrutoModal kerja netto
Penggolongan Modal KerjaModal kerja permanenModal kerja seasonal
Pembiayaan Modal Kerja
Unsur Modal KerjaKasPiutang dagangPersediaan bahan baku
Perputaran Modal Kerja
KasPembelian
bahan baku
Persediaan bahan
baku
Persediaan barang
jadi
Persediaan barang dalam proses
Piutang
Perputaran Modal Kerja
Alokasi Modal KerjaAlokasi pada piutang dagangAlokasi pada pembelanjaan persediaan
barang
Pembiayaan modal kerja
Salam
Pengadaan barang
Ijarah
Istishna’
YaTidak
Ya Tidak
Tidak
Tidak
Ya
Pekerjaan Konstruksi
Kontrak
Goods in process
Pembelian barang
Ya
STOP
Istishna’
Ya Tidak
Proses barang < 6 bulan
MudharabahKecuali
pembiayaan produktif
usaha skala kecil
Ready stockTidak YaYa
STOP
Murabahah
Ya
Penyewaan barang
STOP
Tidak
Tidak
Pembiayaan Modal Kerja SyariahAnalisa :Jenis UsahaSkala UsahaTingkat kesulitan usaha yang dijalankan
Apakah perlu tenaga ahliApakah punya tenaga ahli dan peralatan yang
dibutuhkanApakah punya sumber bahan bakuApakah punya pelanggan tetap
Karakter transaksii dalam sektor usaha yg akan dibiayai
Pembiayaan Investasi SyariahInvestasi pada aktiva lancarInvestasi pada aktiva tetap atau proyekInvestasi dalam surat berharga
Penilaian Penanaman Modal Dalam Proyek Investasi
Analisa BEPAnalisa Capital Project Comparison
NPV (nett present Value)Benefit Cost RatioInternal Rate of Return (Margin/fee dari
capital outlay)Analisa Rasio
Cash flow, Debt equity ratio, Debt service coverage dll
Profitabilitas perusahaanAnalisis Risiko
Keterangan Proyek A Proyek B Proyek CPayback Period
10 tahun 7 tahun 5 tahun
NPV Rp 200 M Rp 700 M Rp 50 MB/C ratio 1,4 X 1,3 X 1,2 XIRR 30% 25% 20%
Investasi
IMBT
Good in process
Salam
STOPMudharabah
Ya Tidak
Ya TidakYa Tidak
Tidak
Long Term
Ready stock
Short term
Istishna’
Ya
Konsumtif
Salam
Good in process
Ijarah
STOPMurabahah
Ya Tidak
Ya TidakTidak
TidakYa
Ready stock
Pembelian barang
Short term
JasaYa
STOP
Istishna’
Ya Tidak
Pembiayaan SindikasiLead SyndicationClub DealSub Syndication
Sindikasi korporasi
Go to ritel konsumtif
Modal kerja
go to direct syndication
STOP
Ya Tidak
Ya
Fig11.5Tidak
Tidak
Tidak
Ya
Konsumtif
Two steps
Investasi
Direct
Ya
STOP
Ya
Tidak
Lead syndication
Clup deal
Clup syndication
STOP
Tidak
TidakGo to modal
kerja
Go to investasi
Fig 11.3
Fig 11.1
Musyarakah
Step 2
Step 1
Fig 11.2
Ya
Ya
Sindikasi direct
Modal kerja
STOP
Tidak
Tidak
Tidak
Ya
InvestasiYa
Ya Lead syndic-ation
Clup deal
Clup syndica-
tion
STOP
Tidak
TidakGo to modal
kerjaGo to
investasiFig 11.1
Musyarakah
Fig 11.2
Ya
Ya
Pembiayaan Take OverHutang Pokok + BungaHutang Pokok Saja
TAKE OVER
Hiwalah
Principal Only
Qard
Yes Tidak
PEMBIAYAAN
Go to take over
nonsindikasi
Tidak sindikasi
go to take over
sindikasi
STOP
Ya
Tidak
Ya
Fig11.8
Tidak
Tidak
Ya
Sindikasi
Take over
Investasi
Tidak sindikasi
YaSTOP
Ya
Tidak
Sindikasi
Korporasi
Konsumtif STOP
Tidak
Tidak
Go to sindikasi korporasi
Go to ritel konsumtifFig 11.9
Fig 11.4 Fig 11.1 Go to investasi
modal kerja
Go to modal kerja
STOP
Ya
Ya
Tidak
Ya
Fig 11.2
Fig 11.1
Ya Tidak
TAKE OVER SINDIKASI
Principal only
STOP
Tidak
Tidak
Tidak
Ya
YaLead
syndication
Clup deal
Sub syndication
Tidak
QARDHIWALAH
Musyarakah +
Al Ba’I wal IMBT
Step 2
Step 3
Ya
Ya
TAKE OVER NONSINDIKASI
Principal only
Ya Tidak
QardHiwalah
Al Ba’I wal IMBT
Step 1
Step 2
LETTER OF CREDIT
Cukup
Wakalah bi ujrah
STOP
Ya
Tidak
Tidak
Tidak
Ya
Ekspor
Impor
Goods in process
Cukup
Ya
Murabahah/ mudharabah
Ya
Tidak
Ada dana
Ada dana
Ready stock
Tidak
Tidak
Wakalahbil ujrah
wal qard/musyarakah/murabahah
-Al Bai’- Wakalah
Wakalah bi ujrah
Yes
Ya
Ya
Mudharabah
Wakalahbil ujrah
wal qard/musyarakah
Tidak
SEKIAN