LATVIJAS GARANTIJU

AĢENTŪRA:programmas

uzņēmējdarbības

attīstībai

Mēs strādājam,

lai Latvijā būtu aizvien

vairāk veiksmīgu uzņēmumu...Mēs esam

uzticams partneris,kad trūkst finansējums

biznesa idejas īstenošanai...

Valsts atbalsta programmas

Tirgus nepilnības LGA programmas

Nepietiekams kredīta

nodrošinājums

Kredīta garantijas

Nepietiekams līdzfinansējums Mezanīna aizdevumi

Nesegti eksporta darījumu

riski

Eksporta garantijas

Nepietiekams pašu kapitāls Riska kapitāls

* Regulē MK 26.10.2010. noteikumi Nr. 997

"Noteikumi par garantijām komersantu un atbilstošu lauksaimniecības

pakalpojumu kooperatīvo sabiedrību konkurētspējas uzlabošanai"

Kas ir kredīta garantija?

LGA kredīta garantija ir papildus nodrošinājums bankas kredītam.

*Praktiskais piemērs:

Bankas kredīts

Projekta kopējās izmaksas

Pašuieguldījums

LGA GARANTIJAN

eku

sta

ma

isīp

ašu

ms

Ko

me

rcķīla

Ga

lvo

jum

s

Ga

lvo

jum

s

Kredīta garantijas nosacījumi

Garantijas

apmērs %

80% 1,5 €miljoni

10 gadi

Garantijas

summa

Garantijas

termiņš

Kredīta garantijas izsniegšana

Kredīta garantiju var piešķirt:

investīciju aizdevumiem;

apgrozāmo līdzekļu aizdevumiem;

finanšu līzingam;

faktoringam;

banku garantijām (konkursa, avansa maksājumam, izpildes vai laika garantijas).

Kredīta garantijas izsniegšana

Jāņem vērā:

A. Garantijas tiek izsniegtas tikai par jauniem finanšu pakalpojumiem, t.i., netiek atbalstīta

refinansēšana un garantijas piesaistīšana spēkā esošiem finanšu pakalpojumiem;

B. Neatbalstāmās nozares/darbības: akvakultūra, sākotnējā lauksaimniecība, sākotnējā

zivsaimniecība, tirdzniecība, finanšu starpniecība, iznomāšana, operācijas ar nekustamo

īpašumu, azartspēles, derības, ieroču, munīcijas, tabakas izstrādājumu ražošana, alus un

alkoholisko dzērienu ražošana, ogļu nozare, kravas a/m līdzekļu iegāde, kapitālsabiedrību

kapitāla daļu iegāde;

C. Garantijas netiek izsniegtas komersantiem 1) kuri ir nonākuši finanšu grūtībās; 2) VID

administrēti nodokļu parādi (izņemot, ja ir saskaņots nodokļu parāda atmaksas grafiks)

Kredīta garantijas izsniegšana

Aktualitātes kopš š.g. jūnija:

Paplašināts garantiju saņēmēju loks:

- daudzdzīvokļu dzīvojamās mājas dzīvokļu īpašnieku kopības pilnvarotās personas, kas

nodrošina daudzdzīvokļu māju siltumnoturības uzlabošanas pasākumu projektu

īstenošanu;

- nekustamā industriālā īpašuma attīstīšana;

- aizliegts: elektroenerģijas ražošana un siltumapgāde;

Samazinātas gada garantijas prēmijas likmes:

- jaundibinātiem komersantiem gada prēmijas likme: 0.55% - 0.75%;

- komersantiem, kuriem maksātspēja vērtējama kā zemāka: 0.55% - 1.25%

- garantijām par bankas izsniegtām garantijām;

Garantija var tikt apvienota ar citas atbalsta programmas vai individuālā atbalsta projekta

ietvaros saņemto atbalstu par vienām un tām pašām attiecināmajām izmaksām, ja netiek

pārsniegta maksimāli pieļaujamā atbalsta intensitāte.

Kredīta garantijas prēmijas

apmērs

Likmes ir ar valsts subsīdiju 70-90% apmērā

Maksājums tiek veikts reizi gadā

Cik tas maksā?

Maksāšanas termiņš

No 0,20% līdz 1,25%Prēmijas likme

No 0,55% līdz 0,75%Prēmijas likme

jaundibinātiem komersantiem

Garantijas prēmijas likme tiek noteikta saskaņā ar MK noteikumiem atbilstoši LGA

kredīta kvalitātes novērtēšanas sistēmai

Kredīta garantijas izsniegšanas

process

Pirms vēršanās pie finansētāja komersantam ir iespēja saņemt LGA atzinuma

vēstuli par garantijas izsniegšanas iespējamību.

Dokumentu iesniegšana

Konsultācija

LGA atzinuma vēstule

LGA garantijas

izsniegšana

LGA atzinuma vēstule

Uzņēmumam ir iespēja pirms vēršanās pie finansētāja saņemt

LGA atzinuma vēstuli par garantijas vai mezanīna izsniegšanas iespējamību.

Iesniedzamie dokumenti:

■Pieteikums atzinuma vēstules saņemšanai;

■Projekta apraksts/ biznesa plāns;

■Finanšu pārskati par pēdējiem diviem gadiem, operatīvā bilance;

■Naudas plūsmas prognoze;

■VID izziņa;

■LB Kredītu reģistra pārskats par uzņēmuma saistībām;

■Uzskaites veidlapa par saņemto valsts atbalstu;

■Valsts atbalsta piešķiršanas līguma kopija,

ja uzņēmums ir saņēmis valsts atbalstu par tām pašām izmaksām.

* Regulē MK 02.08.2011. noteikumi Nr. 613

"Noteikumi par mezanīna aizdevumiem saimnieciskās darbības veicēju konkurētspējas

uzlabošanai"

Kas ir mezanīna aizdevums?

Mezanīna

aizdevums

Kredīts

Pašukapitāls

Uzņ

ēm

um

a k

op

ēja

is k

ap

itāls

Kas ir mezanīna aizdevums?

Ilgtermiņa aizdevums:

■ar paaugstinātu kredīta risku;

■subordinēts attiecībā pret bankas sniegto aizdevumu;

■pastarpināts ar zemāku nodrošinājuma kārtu nekā bankas aizdevums.

Aizdevuma mērķis ir sniegt ilgtermiņa finansējumu papildus bankas

izsniegtajam aizdevumam, lai segtu šādas izmaksas:

■jauna komersanta izveide;

■esoša komersanta paplašināšana;

■produkcijas dažādošana ar jauniem produktiem.

Kas ir mezanīna aizdevums?

Aizdevuma

summa

40%Līdz 700 tk. Ls 10 gadi

Aizdevuma

apmērs

Aizdevuma

termiņš

Aizdevuma

atmaksa

Labvēlības periods

Mezanīna aizdevuma

prēmijas apmērs

Mezanīna aizdevuma procentu likmi aprēķina, bankas aizdevuma likmei pieskaitot

palielinājuma likmi atbilstoši komersanta kredīta novērtējuma kategorijai un

nodrošinājuma līmenim. Mezanīna aizdevuma pirmajos divos gados palielinājuma

likme tiek samazināta par 50 %.

Par Mezanīna aizdevumu netiek noteiktas nekādas papildus komisijas maksas.

Cik tas maksā?

5%Bankas

aizdevums

5%Mezanīnaaizdevums

1%

2%*Praktiskais piemērs

Mezanīna aizdevuma

izsniegšanas process

Pirms vēršanās pie finansētāja komersantam ir iespēja saņem LGA atzinuma vēstuli

par garantijas izsniegšanas iespējamību.

* Regulē MK 12.05.2009. noteikumi Nr. 436

"Īstermiņa eksporta kredīta garantēšanas noteikumi"

Kas ir eksporta kredīta

garantija?

Atliktā maksājuma apdrošināšana

■ Ārvalstu pircēja maksātspējas riska segšana

■ Ārvalstu pircēja bankas riska segšana

Eksporta kredīta garantijas tiek sniegtas:

■ Latvijā ražotu preču eksportam jeb tādu preču eksportam, kurām daļa

pievienotās vērtības apstrādes vai pārstrādes rezultātā ir notikusi Latvijā.

Palīdzēt savas valsts komersantiem ieiet jaunos (attīstības valstu) tirgos;

Veicināt sadarbību ar jauniem partneriem;

Veicināt eksportu uz valstīm, kur komersanti saskaras ar tradicionāli augstākurisku;

Piedāvāt pakalpojumu tirgos, kur privātie tirdzniecības kredītrisku apdrošinātāji tonesniedz;

Piedāvāt pakalpojumu darījumiem, kuros kredītriska periods ir ilgāks par privātokredītrisku apdrošinātāju risku vadības politikā pieņemto.

Eksoprta kredīta garantija

eksportētājiem

Akceptētās darījumu valstis

Eksporta kredīta garantijas

prēmijas apmērs

Maksājums tiek veikts katru mēnesi par

iepriekšējā mēnesī pircējam veiktām piegādēm

Cik tas maksā?Maksāšanas termiņš

Prēmijas likme tiek noteikta, ņemot vērā pircēja valsts riska

kategoriju, pircēja riska kategoriju un riska perioda ilgumuPrēmijas aprēķins

No 0,28% līdz 3,27%Prēmijas likme

Garantijas prēmijas apmērs tiek aprēķināts, sareizinot prēmijas likmi ar garantijas

periodā deklarēto atliktā maksājuma apjomu.

Eksporta kredīta garantijas

nosacījumi

Garantijas apmērs

līdz 90% no darījuma

vērtības

Garantijas summa

1 milj. EUR

Eksporta garantija tiek izsniegta eksporta darījumiem, kuros eksportējamā prece ir

ražota, apstrādāta vai pārstrādāta Latvijā.

Garantijas termiņš

Eksporta kredīta garantijas

izsniegšanas process

Eksporta garantija var tikt piesaistīta arīkā nodrošinājums bankas finansējumam

Eksporta kredīta garantijas

darbības process

LGAaprēķina

zaudējumu apmēru

Atliktais

maksājums

Termiņš kura laikā

eksportētājs paziņo par

maksājuma kavējumu

Parādu atgūšanu veic

eksportētāja/garantijas

saņēmēja nolīgta inkaso

firma

No 1 līdz 720 dienām 60 dienu laikā 90 dienas 30 dienu laikā

Eksportētājs

pārdod

preci

pircējam

Galējais termiņš

kurā pircējam

jānorēķinās par preci

Prasības nogaidīšanas

perioda sākums –

90 dienu parādu piedziņas

posma sākums

Eksportētājs iesniedz

pieteikumu

zaudējumu

atlīdzības

saņemšanai

LGA izmaksā

zaudējumu

atlīdzību

un turpina

parādu piedziņu

pret pircēju

* Regulē MK 25.11.2008. noteikumi Nr. 983

"Noteikumi par atbalsta piešķiršanu tehnoloģiju pārneses un riska kapitāla jomā"

Kas ir riska kapitāls?

Riska kapitāls ir ilgtermiņa ieguldījums uzņēmuma pašu kapitālā ar nolūku

veicināt uzņēmuma vērtības pieaugumu, finansējot tā straujāku izaugsmi

un attīstību.

Finansējumu sniedz riska kapitāla fondi, kurus pārvalda privātas vadības

kompānijas. Ieguldot uzņēmumā fonds kļūst par akcionāru, finansējuma

izsniegšanai neprasot nodrošinājumu. Fonda ienesīgums ir atkarīgs no

uzņēmuma vērtības pieauguma – darbības veiksmīguma un rentabilitātes.

Kā saņemt riska kapitālu?Pieteikties pēc riska kapitāla finansējuma var pie LGA finansētajiem riska kapitāla fondiem:

BaltCap Latvia Venture Capital FundIzaugsmes kapitāla un paplašināšanās finansējuma sniegšana uzņēmumiem ar izaugsmes potenciālu.

Tālrunis: +371 67214225, mājas lapa: www.baltcap.com

Imprimatur Capital Seed Fund&Technology Venture FundIeguldījumi tehnoloģiju biznesa projektos agrīnā stadijā.

Tālrunis: +371 67365274, mājas lapa: www.icfm.lv

Expansion CapitalFokuss ir uz izaugsmes etapa uzņēmumiem, kuri jau pabeiguši produktu izstrādes posmu un kuriem

nepieciešams finansējums, lai sāktu komerciālu ražošanu, agresīvāku mārketingu un produkta realizāciju.

Tālrunis: +371 67240042, mājas lapa: www.excap.lv

FlyCapPapildus izaugsmes stadijas uzņēmumu finansēšanai. FlyCap prioritārās nozares ir ražošana, IT, veselības

aprūpe un biznesa pakalpojumi.

Tālrunis: +371 26150221, mājas lapa: www.flycap.lv

ZGI CapitalPlāno diversificēt savu portfeli, ieguldot uzņēmumos gan sēklas kapitāla stadijā, gan sākuma kapitāla stadijā,

gan izaugsmes kapitāla stadijā.

Tālrunis: +371 67214319, mājas lapa: www.zgi.lv

Lielākie panākumi vēsturēir sasniegti sadarbojoties

Uz sadarbību!SIA “Latvijas Garantiju aģentūra”

Zigfrīda Annas Meierovica bulvāris 14, Rīga, LV-1050, Latvija

T +371 67 216 081F +371 67 359 374

www.lga.lv

lga@lga.lv

http://twitter.com/lgalv