GROUPE SFA EXPERTISE COMPTABLE – COMMISSARIAT AUX COMPTES – CONSEILS

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GROUPE SFA EXPERTISE COMPTABLE – COMMISSARIAT AUX COMPTES – CONSEILS

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FINANCER SON PROJET

Julie REGNIER Référent création d’entreprise

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Sommaire

1. L’apport personnel

2. Compléter son apport personnel

3. Les financements bancaires

4. Les financements spécifiques

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Introduction

Que finance-t-on ?

investissements corporels et incorporels

frais de démarrage

besoin en fonds de roulement (trésorerie de démarrage)

Qui finance ?

Vous

Banque

Organismes institutionnels

Essentiel = bonne analyse des besoins dans le prévisionnel.

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1. L’apport personnel

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1. L’apport personnel

L’apport personnel est la part du financement qui

provient du patrimoine personnel et privé du créateur.

Apport personnel = 20 % à 30 % du financement total

requis par le projet

L’apport permettra de couvrir les premiers frais de la

société et la trésorerie de départ.

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1. L’apport personnel

Capital ou compte courant ?

Capital = somme d’argent donnée à titre irrévocable à la société.

Vous ne pouvez plus la récupérer.

o Capital minimum = au moins 10 % du financement total requis par le

projet (gage de sérieux auprès des banques)

Compte courant = somme d’argent que vous prêtez à la société.

Vous pouvez la récupérer quand la société à les moyens de vous

rembourser.

Ne pas mettre toutes vos économies dans votre projet !

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2. Compléter mon apport personnel

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2. Compléter mon apport personnel

Les aides Pôle Emploi

Les prêts d’honneur

Les investisseurs privés

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2. Compléter mon apport personnel

Les aides Pôle Emploi (si vous êtes inscrit à Pôle Emploi) :

ARCE (Aide à la reprise ou à la création d’entreprise) :

o Versement d’un capital de départ = 45 % du reliquat des droits à

l'assurance chômage du porteur de projet

o 50 % de ce montant est versé à la création de la société et 50 % après 6

mois d’activité

Le maintien des indemnités Pôle Emploi (sous conditions)

o Permet de ne pas se rémunérer jusqu’à épuisement de ses droits

o Permet d’alléger les charges de la jeune société (financement de votre

rémunération)

Pour plus d’info : contactez votre conseiller Pôle Emploi

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2. Compléter mon apport personnel

Le prêt d’honneur : prêt accordé au porteur de projet (pas à la société) par

des partenaires institutionnels :

Caractéristiques :

o Octroi du prêt uniquement après étude et validation du dossier par un comité

o Obtention d’un prêt pouvant parfois dépasser 10 K€

o Généralement accordé sur 2 à 5 ans à taux zéro et sans garantie

o Vous devez le rembourser même si votre société fait faillite

Avantages :

o Généralement considéré comme un apport personnel par le banquier : cela vous permet

d’emprunter davantage

o Crédibilité accrue auprès du banquier (étude préalable par un comité, partage des risques…)

Qui contacter ?

o Les plateformes d’initiative locales (PFIL)

o Les opérateurs d’accompagnement NACRE

o Les chambres consulaires (CCI, CMA)

o Réseau Entreprendre

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2. Compléter mon apport personnel

Les investisseurs privés :

cela consiste, pour des investisseurs professionnels, à prendre des participations

minoritaires et temporaires dans le capital d'entreprises naissantes ou très

jeunes.

Il convient notamment au financement des entreprises à fort potentiel de

croissance en créant des conditions favorables pour l'octroi de prêts bancaires

grâce à l’effet de levier qu’il procure.

Qui contacter ?

Alsace Business Angels

Les plateformes de financement participatif

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3. Les financements bancaires

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3. Les financements bancaires

Les attentes de votre banquier

Le prêt bancaire

Le crédit-bail

Les garanties

Le PCE

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3. Les financements bancaires

Les attentes de votre banquier

Un projet qui tient la route (étude de marché, viabilité

financière, dossier validé par un conseiller crédible)

Un porteur de projet qui tient la route

o Maîtrise du dossier par le créateur (construction du chiffre

d’affaires, marge retenue, etc.)

o Mise en place d’une vraie politique commerciale

o Présentation vestimentaire et aisance orale

Cohérence apport / prêt bancaire

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3. Les financements bancaires

Le prêt bancaire classique :

Durée : entre 2 et 5 ans

Taux : généralement entre 3 % et 5 %

Garantie généralement demandée

Quelques conseils :

o Ne pas hésiter à mettre les banques en concurrence

o Eviter d’avoir le même banquier personnel et professionnel

o Un refus ne signifie pas la mort du projet : certains ajustements

s’imposent peut-être

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3. Les financements bancaires

Le crédit bail :

il permet de financer des équipements sans apport. C’est une

solution intéressante de financement du matériel et des

véhicules pour les entreprises qui ne souhaitent pas faire appel

à l'emprunt bancaire.

Avantages

o Pas d’apport nécessaire

o Les loyers/redevances sont des charges déductibles

Inconvénient

o Coût élevé

o Premier loyer majoré 17

3. Les financements bancaires

Les garanties

Tous les partenaires financiers demanderont une garantie en

contrepartie du financement octroyé

Quel type de garantie ?

o Nantissement des titres de la société

o Nantissement du matériel financé

o Cautionnement personnel

Des organismes spécialisés comme OSEO, SIAGI ou encore

ALSACE ACTIVE peuvent garantir une partie du financement

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3. Les financements bancaires

Le PCE (Prêt à la Création d’Entreprise) :

Pour les projets dont le financement est < 45 K€

Montant : entre 2 K€ et 7 K€

Il est conditionné à l’obtention d’un prêt bancaire :

o Même taux

o Même durée

Différé de remboursement de 6 mois

Prêt garanti par OSEO

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4. Les financements spécifiques

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4. Financement spécifique

Microcrédit

Il s’adresse généralement aux porteurs de petits projets exclus du système bancaire

classique, souvent parce qu’ils n’offrent pas les garanties de solvabilités demandées

par les établissements bancaires classique.

Financement participatif (crowdfunding)

C’est un mécanisme qui permet de récolter des fonds - généralement des petits

montants – auprès d’un large public, en vue de financer un projet créatif ou

entrepreneurial.

Il fonctionne le plus souvent via Internet. Les opérations de crowdfunding peuvent

être des soutiens d’initiative de proximité ou des projets défendant certaines valeurs.

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4. Et les subventions ?

Les subventions ne doivent jamais être

prises en compte dans le plan de

financement. Ils viennent en plus de ce

qui est sollicité, c’est un bonus.

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Conclusion

Le porteur du projet doit maîtriser son business

plan à 100 %.

Le créateur doit savoir SE VENDRE et VENDRE

son projet au partenaire financier.

Les partenaires financiers voient l’Homme avant le

projet, il est impératif de faire bonne impression et

donner une bonne image de soi.

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