Manual de Capacitación · 2013-12-06 · La cobertura básica del Seguro de Vida es el fallecimiento del Asegurado. Sobrevivencia Se le paga al asegurado cuando cumple cierto plazo

FORMATE

Vida Individual

4

INFORMACIÓN VIGENTE A LA FECHA DE ELABORACIÓN DE ESTE MANUAL.

[email protected] Vida Individual IMESFAC/ENERO-2007

Vida Individual

Manual de Capacitación

FORMATE

Vida Individual

4

INFORMACIÓN ACTUALIZADA A LA FECHA DE ELABORACIÓN DE ESTE MANUAL.

Elaboró:IMESFAC/CG

Para comentarios sobre este material diríjase a

[email protected]

Vida Individual IMESFAC/ENERO-2007

Página 2 de 26

CONTENIDO CONTENIDO .................................................................................................................................... Vida Individual ................................................................................................................................. Visión General.................................................................................................................... Capítulo 1........................................................................................................................................ Protección Básica ............................................................................................................................. Visión General.................................................................................................................... Introducción ...................................................................................................................... Cobertura básica ................................................................................................................ Planes............................................................................................................................... Planes tradicionales……………………………………………………………………………………………… . . . . . . . . . . . . . . . . . . Planes Temporales.............................................................................................................. Planes Vitalicios.................................................................................................................. Planes Dotales ................................................................................................................... Planes flexibles o universales ............................................................................................... Beneficios Adicionales ....................................................................................................................... Introducción ...................................................................................................................... Beneficios adicionales por invalidez....................................................................................... Exención de pago de primas ................................................................................................ Indemnización por invalidez total y permanente ..................................................................... Renta mensual ................................................................................................................... Beneficios adicionales por accidente...................................................................................... Gastos Funerarios............................................................................................................... Beneficio adicional para el Cónyuge ...................................................................................... Enfermedades graves.......................................................................................................... Capítulo 3........................................................................................................................................ Exclusiones...................................................................................................................................... Visión General.................................................................................................................... Introducción ...................................................................................................................... Exclusión por fallecimiento .................................................................................................. Exclusiones para los beneficios por accidente e invalidez .........................................................

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 3 de 26

Vida Individual

Visión General

Propósito del este curso

El Seguro de Vida Individual ofrece la satisfacción de una inquietud del individuo en cuanto a su futuro. Por un lado, le ayuda a prevenir el desequilibrio económico que ocasiona la muerte, accidente, invalidez o enfermedad grave del jefe de familia (aquél que provee del sustento). Por otro, también ayuda a prevenir el desequilibrio económico que ocasiona un accidente, una incapacidad permanente o una enfermedad grave.

Objetivos

Al finalizar este curso el participante conocerá del Seguro de Vida Individual: • La cobertura y tipos de planes • Los beneficios adicionales • Las exclusiones

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 4 de 26

Capítulo 1

Protección Básica

Visión General

Introducción

Es importante conocer la necesidad de nuestros clientes para ofrecerles el seguro de acuerdo a sus necesidades, como si fuera un traje hecho a su medida. Un seguro de Vida Individual es el convenio que se realiza entre la Aseguradora y el Asegurado que desea garantizar a su familia la conservación de su patrimonio en caso de que muriera, cuando aún la familia depende de él.

Objetivos particulares

Al concluir el estudio de este tema, el participante podrá: − Conocer la cobertura básica del Seguro de Vida − Explicar las características de cada uno de los Planes tradicionales y

flexibles.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 5 de 26

Cobertura básica

Muerte La cobertura básica del Seguro de Vida es el fallecimiento del Asegurado. Sobrevivencia Se le paga al asegurado cuando cumple cierto plazo y no requieren de la muerte del mismo, por ejemplo, los seguros dotales, de jubilación, etc.

Planes

La clasificación de los planes básicos en el Seguro de Vida Individual es la siguiente: Planes tradicionales: • Temporal Ordinario de vida • Vitalicios o de vida entera • Dotales Vida pago limitados Planes flexibles o universales En ambos casos, se pueden elaborar paquetes dinámicos, con inversión o de retiro.

Planes tradicionales

Plan Temporal

Propósito

El propósito de la cobertura temporal es cubrir una necesidad de duración determinada. Por ejemplo: • El período de vida productivo. • Educación de los hijos mientras sean totalmente dependientes. • Adeudos específicos, generalmente hipoteca. • Rentas por cierto tiempo. • Personas que requieren un seguro inicial a bajo costo, con alta protección.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 6 de 26

Funcionamiento

El Seguro temporal funciona de la siguiente manera: • El Asegurado se compromete a pagar primas durante el período pactado en el

contrato. • La Aseguradora se obliga a pagar la suma asegurada a los beneficiarios

designados si el Asegurado fallece durante la vigencia de la póliza y, siempre y cuando se encuentre ésta en vigor.

• Si al término del plazo previamente contratado el Asegurado sigue con vida, esta cobertura se termina y cesan las obligaciones para ambas partes.

• La muerte por suicidio sólo se pagará si ésta se presenta después del segundo año continuo de vigencia de la póliza o de su última rehabilitación.

Características

Las características de este plan son: • El plazo de protección y el plazo de pago de primas generalmente son

idénticos. • La Aseguradora únicamente paga si el Asegurado fallece dentro del plazo

previamente pactado. • Ofrece exclusivamente protección por fallecimiento durante el plazo

contratado. • Es el plan más económico. Entre más corto sea el período de cobertura,

menor será la prima.

Plazo de cobertura

Los plazos de cobertura en este seguro son 1, 5, 10, 15 y 20 años o edad alcanzada de 60 ó 65 años. Algunas Compañías manejan también un plazo de 25 Ó 30 años.

Condiciones especiales

Las condiciones especiales en este plan son: • Otorga al Asegurado, valores garantizados, normalmente, al tercer año, de

primas pagadas, sólo para plazos iguales o mayores a 10 años.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 7 de 26

Lineamiento

Un lineamiento aplicable a los planes temporales es: La Aseguradora debe pagar la muerte por suicidio, si ésta se presenta después del segundo año continuo de vigencia de la póliza o de su última rehabilitación.

Tipos de seguros temporales

De acuerdo a las necesidades del Asegurado, las pólizas pueden tener las siguientes características:

Tipo Descripción

Temporal nivelado

Crea una reserva en los primeros años donde la expectativa de muerte del Asegurado es menor. Se considera nivelada porque la prima que paga el Asegurado es el promedio de la prima pura de riesgo entre el número de años de protección.

Temporal renovable

El beneficio por muerte (la suma asegurada) se mantiene sin aumento, pero la prima que se paga va aumentando de acuerdo a la edad del Asegurado (prima pura de riesgo).

Temporal creciente

La prima y la suma asegurada se incrementan en un porcentaje, de acuerdo a la inflación. Se conoce como planes dinámicos.

Edades de aceptación

Las edades de aceptación pueden variar dependiendo de la Compañía.Las generales son:

• 12 a 70 años, si es renovación. • 12 a 65 años, si es póliza nueva. • En los planes a edad alcanzada, las edades de contratación son:

• De los 12 a los 50 años (edad alcanzada 60) • De los 12 a los 55 años (edad alcanzada 65 años)

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 8 de 26

Planes Vitalicios

Propósito

El propósito de los planes o seguros vitalicios es proteger al Asegurado durante toda su vida, y cubrir necesidades permanentes. Por ejemplo: • Brinda tranquilidad al Asegurado. • Garantiza la estabilidad económica de los beneficiarios. • Garantiza que la familia siga viviendo libre de presiones económicas

Tipos de planes

Existen dos tipos de planes o seguros vitalicios: • Seguro Ordinario de Vida • Seguro de Vida Pagos Limitados

Funcionamiento

Estos planes funcionan de la siguiente manera: • El Asegurado se compromete a pagar primas durante toda su vida (Ordinario

de Vida) o durante un período determinado de tiempo de 5,10,15,20 ó 25 años, o a edad alcanzada de 60 ó 65 años (Vida pagos limitados).

• La Aseguradora se compromete a pagar la suma asegurada al fallecimiento del Asegurado, en cualquier fecha que ocurra y el Asegurado se compromete a pagar las primas mientras viva (Ordinario de vida)

• El Asegurado paga las primas durante el tiempo estipulado y la Aseguradora mantiene el plan vigente hasta que el Asegurado muera, sin que pague más primas (Vida pagos limitados)

Plazo de cobertura

Toda la vida del Asegurado o hasta los 99 o 100 años, dependiendo de la tabla de mortalidad utilizada.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 9 de 26


Las condiciones especiales de los planes ordinarios son: • El Asegurado puede contratar todos los beneficios y cláusulas adicionales. • Otorga al Asegurado valores garantizados. • Su reserva es creciente mientras se pagan las primas, y ofrece dividendos al

Asegurado al año de vigencia.

Lineamientos

• La Aseguradora debe pagar la muerte por suicidio, si ésta se presenta después del segundo año de vigencia de la póliza o de su última rehabilitación.

• La Aseguradora debe pagar la suma asegurada contratada si el Asegurado llega con vida a los 95 ó 99 años de edad, pues se supone que técnicamente el Asegurado fallece a esa edad.


Las edades de aceptación pueden variar dependiendo de la Compañía. Las generales son: • 12 a 70 años en pólizas nuevas. • 12 a 99 en pólizas de renovación

Planes Dotales

Propósito

El propósito del Seguro Dotal es cubrir las necesidades de protección y el ahorro en vida a través de una dote, ya que protege al Asegurado durante un plazo determinado, otorgando al término de la vigencia el efectivo o dote, que será igual a la suma asegurada. Este efectivo puede aplicarse al capital de retiro, cubriendo las necesidades de vejez propias del Asegurado y garantizando su estabilidad al retiro, vejez o jubilación.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 10 de 26

Funcionamiento

El seguro Dotal funciona de la siguiente manera: • El Asegurado estará protegido y pagará primas sólo por un tiempo

determinado (10, 15, 20 ó 25 años o edad alcanzada de 60 ó 65 años). La prima nivelada se utiliza, entre otros, para este tipo de planes.

• La Aseguradora se obliga a pagar la dote al Asegurado al finalizar el plazo

pactado o pagará la suma asegurada a los Beneficiarios, en caso de fallecimiento del Asegurado durante el plazo pactado.

• Es el único seguro que no sólo cubre contra fallecimiento, sino que da una dote

por sobrevivencia.

Características

Las características de los planes dotales son: • El plazo de contratación y el de pago de primas son idénticos. • La compañía pagará invariablemente la suma asegurada al Asegurado o a los

beneficiarios. • Es una combinación de protección y ahorro que satisface necesidades

temporales y permanentes (como la vejez, retiro o jubilación). • Este plan es el más caro en virtud de combinar la protección y el ahorro. • El Dotal puro fundamentalmente es para ahorro y abarata los planes de retiro

y educacionales.


Las condiciones especiales para los planes dotales son: • El Asegurado puede contratar todos los beneficios y cláusulas adicionales. • Otorga al Asegurado valores garantizados a partir de la 3ª. Anualidad. � El crecimiento de la reserva llega a ser igual al monto de la suma asegurada

contratada.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 11 de 26

Lineamientos

Los lineamientos aplicables a los seguros o planes dotales son: La Aseguradora pagará la muerte por suicidio, si ésta ocurre después del segundo año continuo de vigencia de la póliza o de su última rehabilitación. La Aseguradora debe pagar la suma asegurada contratada como en caso de fallecimiento, si el Asegurado llega con vida al término de la vigencia.


Las edades de aceptación pueden variar dependiendo de la Compañía. Las generales son: • 12 a 70 años, si es renovación • 12 a 65 años, si es póliza nueva • En los planes a edad alcanzada, las edades de contratación son:

• De los 12 a los 50 años (edad alcanzada 60) • De los 12 a los 55 años(edad alcanzada 65 años)

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 12 de 26

Planes flexibles o universales

¿Qué son?

Estos planes combinan la protección y el ahorro en una sola póliza de seguros.

Tipos de Planes flexibles o universales

Planes Descripción Universales Los planes universales nacen debido a que la inflación se quedaba

muy por arriba de los incrementos que ofrecían los planes dinámicos y los de protección e inversión. Sus características son: Protección: La suma asegurada se ajusta automáticamente a la inflación registrada en el país. Inversión: Las aportaciones del Asegurado generan dividendos. De dicha inversión se deduce mensualmente el costo del seguro. Flexibilidad: Tiene un plazo mínimo de 20 años donde el Asegurado hará sus aportaciones con la periodicidad que él desee. Coberturas: En estos planes existen dos coberturas: − Al fallecer el Asegurado se entregará a los beneficiarios la

suma asegurada alcanzada. − Al fallecer el Asegurado se entregará a los beneficiarios la

suma asegurada alcanzada más el fondo acumulado.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 13 de 26

Seguros Escolares

Su principal objetivo es la creación de un fondo de ahorro que ayudará a solventar los gastos de educación o extraordinarios que surjan en la vida del menor, en caso del fallecimiento de sus padres. Por ley, la protección por fallecimiento se otorga a partir de lo s 12 años; para las edades anteriores, sólo se forma un fondo con intereses atractivos. Cubre al Asegurado por el plazo elegido, ajustándose automáticamente la suma asegurada cada vez que se acumula un porcentaje de inflación fijado o cada año, lo que ocurra primero. En este tipo de seguros, la protección y la entrega de la suma asegurada se establece cuando el menor cumpla 15, 18 ó 24 años dependiendo del tipo de plan contratado. Pueden ser tradicionales o flexibles.

Tanto en los planes tradicionales como en los flexibles, se pueden tomar en cuenta las siguientes características:

Planes Descripción

Dinámicos Los planes dinámicos fueron creados para solucionar el problema de la inflación.

Protección e inversión

En los planes de protección e inversión se combina la protección al riesgo de fallecimiento (seguro) con el fondo de inversión a corto plazo (dotales) o aportaciones adicionales.

Retiro El plan de retiro proporciona un ingreso estable y periódico al Asegurado a partir de su jubilación. Sus características son: − Las aportaciones de este programa son deducibles de

impuestos. − Cubren el riesgo de vejez sin recursos económicos.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 14 de 26

Capítulo 2

Beneficios Adicionales

Introducción

Los beneficios adicionales son coberturas opcionales que se pueden contratar para complementar la cobertura básica. Estos beneficios no se pueden contratar de manera independiente de la cobertura básica.

Objetivos Particulares

Al concluir el estudio de este tema, el participante podrá: − Identificar los beneficios que se pueden contratar en el Seguro de Vida. − Conocer la clasificación y el funcionamiento de cada uno de los Beneficios.

Beneficios Adicionales

Por invalidez Por Accidente Coberturas Adicionales Enfermedad

Exención de pago de Primas

Renta mensual por invalidez Total y

Permanente

Indemnización por Muerte Accidental

Doble Indemnización por Muerte Accidental o

Colectiva

Indemnización por Pérdida de Miembros

Gastos Funerarios

Beneficio Adicional para el Cónyuge

Enfermedades Graves

Indemnización por Invalidez Total y

Permanente

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 15 de 26

Lineamientos

Los lineamientos aplicables a los beneficios adicionales son: • Contratación opcional para el Asegurado. • Cuentan con suma asegurada propia, la cual podrá ser menor o igual a la

cantidad establecida en la cobertura básica, pero nunca superior. • Al ser adicionales no pueden contratarse solos. Necesariamente deben

agregarse a una cobertura básica. • Cuentan con condiciones particulares.

Beneficios adicionales por invalidez

Definiciones

La invalidez es la incapacidad total y permanente que sufre el Asegurado a causa de enfermedad o accidente, que le impida el desempeño de su trabajo habitual o de cualquier otro compatible con sus conocimientos, habilidades, aptitudes y posición social. También se considera como invalidez la pérdida de ambas manos, ambos pies, ambos ojos, una mano y un pie, una mano y un ojo, un pie y un ojo. Toda incapacidad debe tener como origen un accidente o una enfermedad.

Lineamientos

Los lineamientos generales aplicables son: • La Aseguradora tiene derecho a comprobar a su satisfacción que se ha

producido el estado de invalidez total o permanente. De igual forma, podrá investigar, generalmente una vez al año, que se mantiene dicho estado.

• Si el Asegurado se ha rehabilitado o le niega información a la Aseguradora en sus verificaciones, terminarán las obligaciones de ésta.

• Cuando la invalidez se deba a la pérdida de órganos mencionados en la definición, no opera el período de espera.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 16 de 26

Período de espera

El período de espera establecido para que las coberturas de invalidez empiecen a surtir efecto se establece de acuerdo a cada Compañía y se comienza a contar a partir del momento en que se haya dictaminado la incapacidad total y permanente.

Exención de pago de primas

Alcance

Con este beneficio la Compañía se obliga a mantener en vigor la póliza durante todo el plazo contratado, sin más pago de primas por parte del Asegurado.

Características

Las características de este beneficio adicional son: • Mantener vigente la protección por fallecimiento, sin más pago

de primas. • La suma asegurada la representa el importe de las primas

pendientes de cubrir por el período faltante de la vigencia contratada.

• Su edad de aceptación es de los 18 a los 55 años y se cancela a los 60 años.

• El período de cobertura es desde que concluye el “período de espera”, hasta la terminación del plazo de vigencia de la póliza contratada.

Lineamientos

Los lineamientos para este beneficio adicional son: • La Aseguradora aceptará la contratación de este beneficio a los

Asegurados con ingresos propios por trabajo. • Este beneficio se concederá mediante el pago de la prima

adicional respectiva, la que deberá ser cubierta junto con la prima de la póliza a la que se adiciona.

• Este beneficio se cancelará automáticamente cuando el Asegurado cumpla 60 años.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 17 de 26

Indemnización por invalidez total y permanente

Alcance de cobertura

Si el Asegurado llega a sufrir invalidez total y permanente, la Compañía se obliga a pagarle la suma asegurada contratada para esta cobertura.

Características

El beneficio adicional de invalidez con pago anticipado de la suma asegurada, tiene las siguientes características: • Su suma asegurada es igual o menor a la cobertura básica. • Las edades de contratación son de 18 a 55 años. • No concede valores garantizados ni dividendos.

Suma asegurada

Una vez transcurrido el período de espera, el Asegurado podrá recibir la suma asegurada contratada, bajo alguna de las siguientes formas: • En una sola exhibición • Una parte en efectivo y otra en rentas mensuales. • En rentas mensuales Los plazos de rentas podrán variar de 24 a 60 meses, y siempre se darán por concluidas si fallece el Asegurado.

Lineamientos

Los lineamientos para este beneficio adicional son: • Este beneficio adicional debe contratarse en conjunto con el

beneficio de exención de pago de primas por invalidez. • La Aseguradora aceptará la contratación de este beneficio a los

Asegurados con ingresos propios por trabajo. • Este beneficio se cancelará a partir del aniversario de la póliza

inmediata posterior a la fecha en que el Asegurado cumpla 60 años de edad.

• Al terminar los efectos de este beneficio se suspenderá el pago de prima correspondiente.

• La suma asegurada contratada en ningún caso será superior a la suma asegurada del plan básico.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 18 de 26

Renta mensual

Funcionamiento

En caso de que el Asegurado llegue a invalidarse total y permanentemente, la Compañía le pagará rentas mensuales en forma vitalicia.

Suma asegurada

La suma asegurada de este beneficio está representada por el monto de la renta mensual, misma que no deberá exceder de cierto porcentaje de ingresos del Asegurado, normalmente el 60%.

Características

Las características de este beneficio son: • Ayudar al Asegurado a mantener su nivel de vida con la renta. • El período de cobertura comprende desde que haya transcurrido

el período de espera, y hasta el fallecimiento del Asegurado. • No se pagarán rentas a los beneficiarios o familiares del

Asegurado. • Deberá contratarse obligatoriamente junto con la cobertura de

exención de pago de primas por invalidez. • No podrá contratarse al mismo tiempo que la cobertura de

indemnización por invalidez. • Este beneficio se cancelará automáticamente a los 60 años de

edad.

Beneficios adicionales por accidente

Lineamientos

Es necesario que las eventualidades cubiertas ocurran dentro de un plazo no mayor de 90 días naturales, contados a partir de la fecha del accidente.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 19 de 26

Definición

El accidente es aquel acontecimiento que proviene de una causa externa, fortuita, súbita y violenta, que produce lesiones corporales en la persona del Asegurado. No se consideran accidente las lesiones sufridas por el Asegurado provocadas intencionalmente. Para que un accidente (desde el punto de vista de los seguros) sea procedente debe contar con las siguientes características: • Involuntario • Consecuencia de una acción externa, que debe ser violenta, fortuita y súbita. • No incluye las enfermedades ya que son de tipo interno. Por ejemplo

accidente cardiovascular o broncoaspiración. Es necesario que las eventualidades cubiertas ocurran dentro de un plazo no mayor de 90 días naturales, contados a partir de la fecha del accidente.

Beneficio Características Características • La suma asegurada de este beneficio es igual o inferior a la

contratada en el plan principal. • El plazo de contratación es el mismo del plan principal. • Las edades de contratación son de 12 a 65 años, pudiendo

variar según las políticas de cada empresa. • Se paga una prima adicional a la del plan básico durante el

tiempo que dure la protección. • Se cancelará a partir de la fecha de aniversario de la póliza

inmediato posterior a la fecha en que el Asegurado cumpla 70 años de edad o según la política de cada empresa.

• No concede participación de utilidades. • No concede valores garantizados.

Indemnización por muerte accidental

Funcionamiento Es una indemnización que será pagada si la muerte del Asegurado se debe exclusivamente a la lesión o lesiones a consecuencia de un accidente, y cuando la muerte ocurra dentro de los 90 días siguientes a la fecha del mismo.

Indemnización por pérdidas orgánicas

Características • Su suma asegurada es igual o menor a la del plan principal. • Las edades de contratación son de 12 a 65 años y se cancela

a los 70, pudiendo variar según las políticas de cada empresa.

• Se paga una prima adicional a la del plan básico durante el tiempo que dure la protección.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 20 de 26

• No concede valores garantizados ni dividendos • Se debe contratar conjuntamente con el beneficio de

indemnización por muerte accidental. Al final de esta Tabla, encontrarás las tablas de indemnización que se utilizan.

Funcionamiento La Compañía pagará al beneficiario la suma asegurada contratada bajo este beneficio, en caso de que el Asegurado sufra la mutilación, amputación o pérdida de una parte del cuerpo o de su funcionamiento a consecuencia de un accidente amparado. Condiciones: • Cuando el Asegurado viaje como pasajero de cualquier

vehículo público no aéreo, operado por una empresa de transporte público, con ruta establecida, itinerario fijo y pago de pasaje.

• Mientras el Asegurado viaje como pasajero en ascensor que opere públicamente (no elevadores de minas).

• A causa de un incendio en cualquier teatro, hotel o edificio público, en el que se encuentre el Asegurado.

Características: • El plazo de contratación es el mismo plan principal. • Las edades de aceptación son de 12 a 65 años, pudiendo

variar según las políticas de cada empresa. • Se paga una prima adicional a la del plan principal durante el

tiempo que dure la protección. • Este beneficio se cancela a los 70 años de edad, pudiendo

variar según las políticas de cada empresa. • Este beneficio deberá contratarse conjuntamente con el de

muerte accidental y/o pérdida de miembros.

Doble indemnización por muerte accidental o accidente colectivo

Suma asegurada: Bajo esta cobertura, quien fallezca deja a sus beneficiarios: SA plan + SA muerte + SA muerte = Indemnización Principal accidental colectiva

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 21 de 26

Tablas de indemnización para pérdidas orgánicas

La indemnización es

de… Por la pérdida de:

Escala A % S.A.

Escala B % S.A.

La vida, ambas manos o pies, la vista de ambos ojos, una mano y un pie, una mano o un pie conjuntamente con la vista de un ojo, por varias pérdidas orgánicas en un mismo accidente

100 100

Una mano o un pie 50 50 La vista de un ojo 30 30 Amputación parcial de un pie, comprendiendo todos los dedos. Tres dedos, comprendiendo el pulgar o el índice de una mano, sordera completa

- 30

Tres dedos que no sean el pulgar o el índice de una mano. - 25 El pulgar y otro dedo que no sea el índice de una mano: el índice y otro dedo que no sea el pulgar de una mano.

15 15

Un dedo pulgar 15 15 Un dedo índice 10 10 Cada uno de los dedos medio, anular y meñique 5 5

Gastos Funerarios

• El pago correspondiente se hace a aquel beneficiario que haya llevado a cabo

el gasto correspondiente y que presente el aviso del siniestro, los documentos que solicite la empresa y las facturas de los gastos.

• Si el monto total de los gastos fuera menor a la suma asegurada, la diferencia se repartirá entre los beneficiarios señalados en la póliza en el porcentaje indicado.

• No tiene valores garantizados • Edad de contratación de 12-70 años. La compañía de seguros otorgará al beneficiario que presente el certificado, un porcentaje de la suma asegurada de la cobertura básica (generalmente es de 10%, pero varía dependiendo de la compañía), sin exceder el equivalente a 5 veces el Salario Mínimo General elevado al año vigente en el Distrito Federal en el aniversario póliza inmediato anterior; esta cantidad se descontará de la indemnización que se entregue a dicho beneficiario.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 22 de 26

Beneficio adicional para el Cónyuge

En caso de que el Asegurado falleciera, su esposa quedará asegurada por fallecimiento sin más pago de primas por la Suma Asegurada contratada para este beneficio durante el tiempo que falte para concluir el beneficio (cuando el asegurado cumpliera los 65 años). Características: • La vigencia del seguro tendrá como máximo hasta que el Asegurado hubiera

cumplido la edad de 65 años o el término del plazo del plan básico. • Si el fallecimiento de la esposa, bajo las circunstancias anteriores, ocurre por

accidente, se pagará el doble de la Suma Asegurada contratada para este beneficio.

• En caso de que el fallecimiento del Asegurado y el de su cónyuge ocurran simultáneamente, se supondrá, para los efectos de este beneficio, que la muerte del cónyuge fue posterior a la del Asegurado y el pago de este beneficio se efectuará a los beneficiarios designados por el cónyuge.

• Las edades de contratación son de 18 hasta 55 años y cancela cuando el Asegurado cumpliera los 65 años.

Enfermedades graves

El asegurado tendrá derecho a la suma asegurada contratada en caso de que se le diagnostique alguna de las enfermedades que a continuación se detallan, siempre y cuando se diagnostique cuando la cobertura esté en vigor. • El diagnóstico deberá de ser en forma definitiva expedida por un médico

legalmente autorizado para el ejercicio de su profesión o en su caso, a partir de la fecha en que dicho diagnóstico hubiera sido corroborado por un médico.

• La Compañía se reserva el derecho de poder comprobar a su costa el diagnóstico presentado, solicitando al Asegurado que se someta a exámenes, auscultaciones y demás pruebas que considere necesarias. En caso de que el Asegurado se negara injustificadamente a someterse a dichos exámenes y pruebas se cancelará el beneficio.

• Las edades de contratación son de 20 a 55 años y cancela a los 65 años. • La suma asegurada se entregará después de que la Compañía tenga en su

poder las pruebas de diagnóstico de la enfermedad, siempre y cuando dicha enfermedad se manifieste por primera vez después de transcurridos 30 días a partir de la fecha de inicio de vigencia.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 23 de 26

Algunas de las enfermedades cubiertas en este tipo de cobertura son: • Infarto al miocardio • Cáncer • Enfermedades cardiovasculares • Afección de las arterias coronarias que requieren cirugía de by pass • Insuficiencia renal • Transplante de órganos vitales • Parálisis/paraplejia

Padecimiento Descripción Infarto al miocardio La muerte de una parte del músculo cardiaco que sea el

resultado de una obstrucción de las arterias coronarias. Solamente quedarán cubiertos los infartos que ameriten tratamiento intrahospitalario por complicaciones pos-infarto como pueden ser arritmia cardiaca, insuficiencia cardiaca, bloqueos cardiacos que ameriten marcapasos, angor residual e intervenciones quirúrgicas como bypass y angioplastia

Cáncer La manifestación de un tumor maligno, (un tumor no encapsulado y que tiene la capacidad de infiltrar y causar metástasis) incluyendo, entre otros, leucemia y la enfermedad de Hodgin. En el cáncer de piel, sólo se cubrirá el melanoma invasivo (el tumor que dio origen al cáncer). El diagnóstico deberá apoyarse con el estudio histopatológico de malignidad.

Enfermedades Cardiovasculares

Una enfermedad o accidente cardiovascular que produce secuelas neurológicas de carácter permanente como consecuencia de infarto de tejido cerebral, hemorragia o embolismo in-situ o desde un lugar extracraneal.

Afección de las arterias coronarias que requieren cirugía de by pass

La intervención quirúrgica a corazón abierto para la recuperación de dos o más arterias coronarias, las cuales se encuentran bloqueadas, dando como resultado una insuficiencia coronaria, siendo necesaria la aplicación de un by pass arterio-coronario. La angioplastia y/o cualquier otra intervención intra-arterial serán excluidas de esta definición.

Insuficiencia renal Insuficiencia crónica o irreversible de ambos riñones que impida su funcionamiento, cuya consecuencia sea la iniciación de la diálisis renal con regularidad o la realización de un transplante de riñón.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 24 de 26

Transplante de órganos vitales

La realización efectiva de un transplante de corazón, pulmones, hígado, páncreas o médula ósea, pero no en calidad de donante.

Parálisis/paraplejia La pérdida total y permanente del uso de dos o más miembros como consecuencia de una sección medular o enfermedades de tipo neurológico.

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 25 de 26

Capítulo 3

Exclusiones

Visión General

Introducción

Las exclusiones son circunstancias o riesgos que, de causar daño, la Compañía no pagará ninguna indemnización ya que no los está cubriendo.

Objetivos

Al concluir el estudio de este tema, el participante será capaz de:

- Conocer la exclusión para la cobertura por fallecimiento - Identificar las exclusiones para los beneficios que se pueden contratar en el

Seguro de Vida

FORMATE

Vida Individual

4


Elaboró:IMESFAC/CG


[email protected]


Página 26 de 26

Exclusión por fallecimiento

La única exclusión para la cobertura básica (cobertura por fallecimiento) es el suicidio si ocurre en los dos primeros años de vigencia de la póliza. En caso de ocurrir antes de este período, la Compañía únicamente pagará el valor de rescate que haya alcanzado el seguro.

Exclusiones para los beneficios por accidente e invalidez

Las exclusiones para las coberturas por accidentes e invalidez son las siguientes: • Envenenamientos de cualquier naturaleza. • Inhalación de gases de cualquier clase, excepto cuando se deriven de un

accidente. • Intento de suicidio • Lesiones causadas intencionalmente (premeditadas o no). • Enfermedades, padecimientos o intervenciones quirúrgicas de cualquier

naturaleza, que no sean ocasionadas directamente por accidente. • Homicidio intencional. • Riña, cuando el Asegurado ha sido el provocador, o cuando participe en actos

delictivos intencionales. • Lesiones en navegación aérea, salvo como pasajero de una compañía

comercial de aviación en itinerario regular. • Lesiones en navegación submarina. • Lesiones por participar directamente en pruebas, carreras o competencias de

seguridad, resistencia o velocidad, a bordo de vehículos. • Lesiones por practicar paracaidismo, motociclismo. • Accidentes que sufra el Asegurado encontrándose bajo los efectos del alcohol,

drogas o enervantes que le causen perturbación mental o pérdida del conocimiento (salvo que le hubieren sido prescritas por un médico).

• Lesiones sufridas en actos delictuosos cometidos por el propio asegurado. • Preexistencia. • Lesiones sufridas en carrera militar, actos de guerra, rebelión, alborotos

populares e insurrección. • Accidentes en nave particular, aérea o marítima, excepto si es pasajero. • Cancelación de licencia.

Documents

Manual de Capacitación · 2013-12-06 · La cobertura básica del Seguro de Vida es el fallecimiento del Asegurado. Sobrevivencia Se le paga al asegurado cuando cumple cierto plazo