MANUAL DE DIGITAÇÃO E ACOMPANHAMENTO DE … · selecione a opção “ Cotação ” e insira a taxa e % de comissão necessário, respeitando os limitadores de prazo, taxa e comissão

MANUAL DE DIGITAÇÃO E ACOMPANHAMENTO DE PROPOSTAS

SISTEMA EPF

CREDITO CONSIGNADO

VERSÃO 1.0 - Agosto/2015

INDICE

1) TELA DE ACESSO ........................................................................................................ 3

2) DIGITAÇÃO ..................................................................................................................... 4

2.1) Contrato Novo ........................................................................................................ 5

2.2) Refinanciamento .................................................................................................. 10

2.3) Portabilidade ......................................................................................................... 12

2.4) Compra de Divida ................................................................................................ 15

3) FERRAMENTAS DE ACOMPANHAMENTO .......................................................... 17

3.1 Painel de Controle - Filtros de acompanhamento ....................................... 17

3.2 Painel de Controle - Relatório em Excel ......................................................... 19

3.3 Painel de Controle - Tipos de Status e Sub-Stat us ..................................... 21

3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas .................................................. 24

3.5 Ferramentas do Painel de Controle ................................................................. 27

4) COMO ANALISAR O ANDAMENTO DE UMA OPERAÇÃO ............................... 29

4.1 Contrato Novo/Refin - Governos e Prefeituras ............................................. 29

4.2 Compra de Divida - Governos e Prefeituras .................................................. 33

4.3 Portabilidade - Governos e Prefeituras ........................................................... 36

4.3 Propostas INSS ..................................................................................................... 44

4.3.1 Contrato Novo .................................................................................................. 44

4.3.2 Compra de Divida ............................................................................................ 49

4.3.3 Refinanciamento .............................................................................................. 54

4.3.4 Portabilidade..................................................................................................... 60

5) Exemplos de Rejeição pelo Banco Originador (Reto rno CIP) ........................ 68

3

1) TELA DE ACESSO

� Acesse o link: https://epfweb.safra.com.br/Home/Login, caso seja seu

primeiro acesso, o site o redicionará para página de alteração de senha.

Utilize o teclado eletrônico para inserir sua nova senha, que deve ser

composta por letras e números.

� Clique no Menu, localizado na parte superior esquerda da página, para

acessar as opções.

4

2) DIGITAÇÃO

Para digitar uma nova proposta, clique em “Propostas ”, em seguida “Painel

de Controle ”;

- Clique no botão “Nova Proposta ” para iniciar a digitação.

� Selecione sua empresa e o agente certificado desejado e clique em

“Prosseguir ”.

5

� Selecione o convênio e produto desejado e insira o cpf e nome do cliente,

clique em “Prosseguir ”. Se o cadastro já existir em nossa base, ao inserir o

cpf, o nome aparecerá automaticamente.

2.1) Contrato Novo

Agora é necessário inserir as condições para simulação. Primeiro insira a

UF de endereço do cliente (é necessário para saber se terá cobrança de TC ou

não);

� Conforme a figura abaixo, selecione a tabela desejada. O quadro amarelo

indicará as tabelas disponíveis, bem como os prazos e valor mínimo de

operação de cada uma delas.

6

� Insira parcela e prazo, ou valor principal e prazo e clique em “Simular ”. Se

desejar simular em todos os prazos, insira parcela e valor principal, o

sistema simulará em todos os prazos disponíveis da tabela selecionada.

Se nenhuma das tabelas disponíveis atender as condições desejadas,

selecione a opção “Cotação ” e insira a taxa e % de comissão necessário,

respeitando os limitadores de prazo, taxa e comissão do quadro amarelo e clique

em “Simular ”.

� Conforme figura abaixo, logo a frente dos dados da simulação aparecerá

um indicador:

� A cor verde indica que a cotação será aprovada automaticamente;

� A cor amarela indica que a cotação será analisada;

� A cor vermelha indica que a cotação está recusada.

� Selecione a simulação desejada e clique em “Gravar Simulação ”.

7

Após a simulação, o próximo passo é preencher os dados cadastrais da

proposta. Os campos destacados em amarelo são todos obrigatórios, preencha

todos os campos: dados pessoais, telefones para contato, endereço, referência,

dados de ocupação e dados bancários.

8

Em seguida, é necessário anexar as imagens dos documentos, clique no

ícone à frente da descrição do documento para anexar.

(Consulte o Roteiro Operacional do Convênio, para verificar quais as

documentações obrigatórias ou entre em contato com a equipe de Apoio).

� O botão “Anexos Permitidos ” indicará quais os tipos de arquivos e

tamanhos o site suporta;

� O botão “Visualizar Anexos ” permitirá visualizar os arquivos já anexados;

� O icone demonstra quais documentos são obrigatórios;

� O sistema permitirá enviar a proposta para análise sem anexar a

documentação obrigatória, no entanto a operação ficará pendente

automaticamente;

9

Clique em “Validar Digitação ”, para que o sistema faça a validação dos campos e

verifique se todos estão preenchidos.

� Caso esteja faltando o preenchimento de algum campo obrigatório, o

mesmo apontará quais são, destacando-os em vermelho conforme mostra

a figura abaixo;

� Enquanto todos os campos obrigatórios não estiverem preenchidos, o

sistema não habilitará a opção de “Enviar para Análise ”, será possível

somente gravar a proposta;

� Utilize a opção “Gravar Proposta ”, somente se não desejar enviá-la para

análise inicialmente, ou se for alterá-la no futuro. Neste caso a proposta

ficará com o status “Em digitação ” e será possível enviá-la para análise

depois.

10

� Clique em “Enviar para análise ”, para encaminhar a proposta para a

esteira.

2.2) Refinanciamento

11

O procedimento para digitação de um refin é o mesmo do item anterior. O

que irá diferenciar, é que aparecerão os contratos ativos do cliente para seleção

(vide figura abaixo).

� Selecione a parcela a ser refinanciada, faça a simulação, confira o

preenchimento do cadastro, anexe a documentação necessária e envie

para a análise;

IMPORTANTE: Lembre-se que ao utilizar a opção COTAÇÃO na simulação do

refinanciamento, a comissão será paga pelo valor liquido. Neste caso, se o

refin for de uma portabilidade, sempre utilizar TABELA, caso contrário, a

comissão não será paga sob o valor bruto.

Após gravar a simulação, finalize a ficha cadastral do cliente (conforme

explicado no item "2.1 - Contrato Novo"), preenchendo todos os dados e anexando

a documentação necessária. Em seguida, envie para análise.

12

2.3) Portabilidade

O procedimento para digitação de uma portabilidade é o mesmo destacado

anteriormente. O que irá diferenciar, é que será necessário destacar as

informações do contrato que está sendo portado.

� Clique no icone destacado na figura abaixo, para inserir as condições do

contrato original (que está sendo portado);

� Em "detalhar portabilidade ", inclua as seguintes informações:

- Número do contrato a ser portado;

- Banco originador;

- Prazo total do contrato;

- Prazo remanescente (quantidade de parcelas restantes);

- Valor da Parcela;

- Valor do Saldo Devedor (Caso não possua o saldo devedor

aproximado, utilizar a opção "Calcular Saldo devedor ").

� Clique em "Ok".

13

Após detalhar as informações do contrato original, o próximo passo será

inserir as condições da portabilidade. Observe que o campo "valor da

Portabilidade" assumirá o valor do saldo devedor incluído anteriormente, na janela

"Detalhar Portabilidade ".

� Selecione a tabela desejada, ou caso desejar o valor de parcela exato,

utilize a opção "Cotação " (o valor de parcela pode ser igual ou menor

que a parcela original);

� O prazo da portabilidade tem que ser o remanescente (quantidade de

parcelas restantes a pagar), podendo somente aumentar ou diminuir

duas parcelas;

� Clique em "Simular ".

� Selecione a simulação e clique em "Gravar Simulação ".

14

IMPORTANTE: Se o prazo da portabilidade informado for divergente do prazo

remanescente incluído na janela "Detalhar Portabilidade " (fora do limite de duas

parcelas a mais ou a menos), o sistema não permitirá seguir a diante e dará a

seguinte informação:

Após finalizar a simulação da portabilidade, será possivel realizar a

simulação do refin (vide figura abaixo).

No futuro, quando a portabilidade estiver concluída, esta simulação virará

uma proposta de refin automaticamente, com as mesmas condições simuladas,

porém recalculada com o novo saldo devedor informado pela CIP.

� Se o troco do cliente reduzir em 30% (esse percentual é parametrizável), o

refin automático não será enviado para análise, o mesmo ficará "Em

15

digitação ", para que as condições sejam alteradas se necessário, podendo

também ser cancelado e redigitado. Se não for enviado para análise no

prazo de cinco dias, o mesmo será expirado e o refin deverá ser redigitado.

� A simulação do refin somente não virará proposta se no recálculo com o

novo saldo devedor, o troco do cliente ficar negativo.

Caso desejar seguir sem a simulação do refin, clique na opção "Prosseguir

sem refin " (após a conclusão da portabilidade, o refin estará disponivel para

digitação).

Finalize a ficha cadastral do cliente (conforme explicado no item "2.1 -

Contrato Novo"), preenchendo todos os dados e anexando a documentação

necessária. Em seguida, envie para análise.

2.4) Compra de Divida

16

Este módulo somente poderá ser utilizado para Bancos com Liquidação

Extrajudicial.

O procedimento para digitação é o mesmo dos produtos anteriores, o que

irá diferenciar é que será necessário detalhar as informações da divida, clicando

no icone destacado na figura abaixo.

� Em "detalhar divida ", inclua as seguintes informações:

- Forma de Liquidação (Sempre será a opção BOLETO);

- Linha digitável;

- Número do Contrato;

- Banco Vendedor;

- Data de Vencimento;

- Valor da divida.

17

Finalize a simulação e a ficha cadastral do cliente (conforme descrito no

item 2.1 - Contrato Novo), anexando os documentos necessários (inclusive o

boleto) e envie para análise.

3) FERRAMENTAS DE ACOMPANHAMENTO

Para acompanhar as propostas digitadas, utilize o menu "Propostas ", sub-

menu "Painel de Controle ".

3.1 Painel de Controle - Filtros de acompanhamento

Logo abaixo, segue a descrição de cada filtro destacado na figura.

18

� Periodo: Selecione o periodo desejado de acompanhamento;

- O periodo máximo para visualização das operações na tela é de 5

dias, caso contrário, deverá ser gerado um relatório em excel, clicando no icone

.

� Cliente : É possivel pesquisar operações especificas através do número

do contrato. Para visualizar todas as operações já digitadas de um

determinado cliente, pesquise através do CPF ou nome do cliente;

� Produto : Neste filtro, é possivel escolher um convenio/produto

especifico para acompanhamento;

� Proposta: Possiblita o acompanhamento por Status e Pendencias;

� Consultas Rápidas:

19

- Regularização de Pendencias - Devolução de pagamento: Filtra

todas as operações que estão com pagamento devolvido para a devida

regularização;

- Portabilidade com Vencimento Hoje: Filtra todas as Portabilidades

que retornaram saldo na data;

- Refins Automáticos em Digitação: Filtra todos os refins de

portabilidade gerados automaticamente, que ficaram "Em digitação", para

verificação e ajuste (se necessário) devido a redução significativa do troco

do cliente no recálculo com o novo saldo devedor.

- Se estiver de acordo com o novo troco calculado, envie a operação

para a análise, caso contrário, faça os ajustes necessários ou cancele e

redigite. IMPORTANTE: Se não houver atuação no prazo de cinco dias, a

proposta expirará automaticamente.

- Refins Automáticos Processados: Filtra todos os refins automáticos

de portabilidade gerados que foram para esteira de análise.

3.2 Painel de Controle - Relatório em Excel

Para gerar um relatório de acompanhamento em Excel, selecione os filtros

desejados e clique no icone .

� O relatório apontará as principais informações da operação, bem como

se a mesma encontra-se averbada ou em "paradinha" (pendente de

liberação do corban);

20

� Caso existir operações com pendencia no relatório, clique na aba

"Pendencias", para visualizá-las.

� Se a operação tiver mais de uma pendencia, a mesma aparecerá

repetidamente no relatório demonstrando todas as pendencias

existentes, conforme figura abaixo.

21

3.3 Painel de Controle - Tipos de Status e Sub-Stat us

Segue abaixo, os tipos de status e sub-status existentes.

Em Digitação : A proposta ficará parada, aguardando alteração ou envio para

análise;

� Para enviar para análise, clique no número da proposta, para detalhá-la;

� Posteriormente, clique em "Cadastro ", para finalizar a digitação e enviar

para análise ou clique em "Financeiro ", caso necessitar alterar

condições, finalize o cadastro e envie para análise.

Em análise: Este é o status padrão de qualquer operação que foi enviada para

análise. Neste caso, o acompanhamento deve ser realizado através do sub-status.

� Para visualizá-los, passe o mouse sob o status "Em análise "

22

Segue abaixo os sub-status detalhados:

� Aguardando Análise de Credito: Este é o status inicial de uma operação

que acabou de ser enviada para a esteira de análise e que soma um risco-

cpf maior que 20.000,00.

� Em análise de Credito: Quando a operação estiver neste status, significa

que um analista de crédito já iniciou a análise.

Temos dois tipos de aprovação, são eles:

� Aprovação Automática: As propostas com risco-cpf de até 20.000,00 serão

aprovadas automaticamente;

� Aprovação Manual: As propostas que somam risco-cpf maior que

20.000,00 serão encaminhadas para análise de crédito.

� Em análise de Pagamento: Nesta fase, a proposta encontra-se na segunda

esteira de análise, que trata-se da conferencia da documentação e de

reserva de margem. Se estiver tudo certo, a operação será validada

(comando para pagamento).

� Pagamento Validado: Nesta situação, o pagamento já foi autorizado, mas

ainda não ocorreu liberação financeira, ou seja, estará no próximo lote de

pagamento a ser enviado.

Recusada: A proposta não foi aprovada.

23

� Passe o mouse sob o status "Recusada ", para verificar o motivo da

recusa;

Temos dois tipos de recusa, são eles:

� Recusa Automática: Temos alguns parâmetros que fazem análise

automatica de idade, margem e outros itens. Se a operação não estiver

dentro destas politicas, a mesma será recusada sem passar pela análise

de crédito.

� Recusa Manual: Trata-se de recusa pelo analista de crédito e o motivo

estará descrito.

Pago: Este é o status final, significa que o pagamento já foi enviado.

24

3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas

� Passe o mouse sob o "P", para visualizar as pendencias da operação e

clique para regularizar;

- Para regularizar uma pendencia, clique em "Resolução de

Pendências " e posteriormente regularize-as, conforme as figuras abaixo.

A operação retornará para a fila de pagamento.

� Clique no número da proposta, para visualizá-la detalhadamente

(informações e documentos anexados);

25

� Clique no "H", para visualizar o histórico de pendencias da proposta;

� Clique no icone para visualizar o histórico de averbação de operações

INSS;

26

� Passe o mouse sob o valor da operação na coluna "Principal", para

verificar as suas condições;

� Na proposta de refin, passe o mouse sob "Refin " na coluna "Produto"

para verificar o número e as respectivas condições do contrato que está

sendo refinanciado;

IMPORTANTE: Se for um Refin Automático de portabilidade, além dos dados

da portabilidade que está sendo refinanciada, aparecerão as condições da

simulação do refin e a atual (após recalculo com o novo saldo devedor).

27

� Para visualizar o motivo/usuário do cancelamento de uma operação,

clique no icone e acesse a opção "Logs".

� A letra "E" logo à frente da operação, indica que a mesma encontra-se

expirada e será necessário a redigitação;

3.5 Ferramentas do Painel de Controle

Clique no icone para acessar as ferramentas do painel de controle,

conforme figura abaixo:

28

� Cancelar proposta: Através desta opção, é possivel cancelar qualquer

operação com status "Em análise",

- Com exceção de contratos novos INSS que estejam com arquivo

de averbação em trânsito. Neste caso, somente após o retorno

do arquivo será possivel efetuar o cancelamento;

- Em caso de refin INSS, contatar a equipe de Apoio.

� Impressão CET : Clique nesta opção para imprimir a CET da operação.

Este documento é um resumo da operação, contendo as principais

informações e é utilizada como capa rosto do fisico na formalização;

� Impressão de Contrato: Clique nesta opção para imprimir a Cédula de

Credito Bancário autopreenchida da operação;

� Impressão de Contrato (Em branco): Clique nesta opção para imprimir

a Cédula de Credito Bancário em branco;

� Impressão de Ficha de Liquidação : Clique nesta opção para imprimir

a Autorização para Liquidação de Emprestimos autopreenchida;

29

� Impressão de Ficha Proposta: Clique nesta opção para imprimir a

Ficha Proposta autopreenchida;

� Logs: Nesta opção é possivel visualizar a data/usuário de digitação,

validação, liberação de paradinha e cancelamento da proposta.

Também é possivel verificar se um refin automático de portabilidade não

foi gerado, devido a troco negativo;

� Reanálise Com Alteração: Caso a operação esteja recusada ou

necessite de regularização, cancele-a e clique nesta opção. O sistema

fará uma cópia da proposta atual, onde será necessário somente

atualizar a simulação, corrigir as informações necessárias e enviar para

análise. ATENÇÃO : Será gerado um novo número de proposta.

4) COMO ANALISAR O ANDAMENTO DE UMA OPERAÇÃO

É fundamental acompanhar, assim comoe ter conhecimento do fluxo

adotado pelas operações de diferentes produtos/convênios, uma vez que

existem determinadas particularidades em cada um dos seguimentos.

4.1 Contrato Novo/Refin - Governos e Prefeituras

Uma operação nova ou de refinanciamento de Governos/Prefeituras recém

enviada para a esteira, adotará o seguinte fluxo:

� PASSO 1 - Análise de Crédito (manual ou automática)

� Verifique se a proposta já foi aprovada no crédito.

30

� Se for recusada, analisar a recusa e verificar se é possivel reanálise;

- Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a opção

"Reanálise com Alteração " (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do Painel de

Controle).

- Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4

Painel de Controle - Visualizações Rápidas);

� PASSO 2 - Análise de Cotação (Desconsiderar este item se a

operação foi digitada em alguma tabela ou se no ato da simulação, a

cotação ficou verde )

� Verifique se a cotação já foi aprovada passando o mouse sob

"Cotação";

31

� Para visualizar o parecer da aprovação ou da recusa, clique sob

"Cotação”;

- Se a cotação for recusada, a proposta será imediatamente

cancelada;

� PASSO 3 - Liberação da Paradinha (STOP)

� Para que a operação siga para a fila de pagamento, é necessária a

liberação pelo corban, caso contrário, a operação ficará parada.

32

� PASSO 4 - Análise de Pagamento

� Verifique o status da fila de pagamento, passando o mouse sob o

status "Em análise ".



� Quando o pagamento estiver autorizado, constará como

"Pagamento Validado" , conforme mostra a figura abaixo.

� Após a liberação financeira (envio da ted), a operação mudará para o

status "Pago ".

33

4.2 Compra de Divida - Governos e Prefeituras

Vale ressaltar que o módulo Compra de Divida, é utilizado somente para

Bancos com Liquidação Extrajudicial. Uma compra de divida de

Governos/Prefeituras recém enviada para a esteira, adotará o seguinte fluxo:




- Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a

opção "Reanálise com Alteração " (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do

Painel de Controle).

34

- Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23,

item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas);



cotação ficou verde)


"Cotação";


"Cotação”;


cancelada;

35


� Para que a operação siga para a fila de pagamento, é necessária a

liberação pelo corban, caso contrário, a operação ficará parada.






36

� Quando a divida for paga, constará como "Pagamento Validado" ,

conforme mostra a figura abaixo.

� O crédito do cliente será pago após o deferimento da margem no

Portal de Averbação e a operação mudará para o status "Pago".

4.3 Portabilidade - Governos e Prefeituras

37

Uma operação de portabilidade de Governos/Prefeituras basicamente

seguirá o mesmo fluxo informado no item anterior, onde acrescentaremos

somente o envio e retorno da CIP.






Controle).



38





"Cotação”;


"Cotação”;


cancelada;

� PASSO 3 - Envio para a CIP

39

� O próximo passo será o envio para CIP. Verifique se a proposta já foi

enviada e acompanhe passando o mouse sob "Portab " ou

"Portab+R ";

IMPORTANTE: A paradinha (STOP) não impede o envio para a CIP.

Podendo ficar a critério a sua liberação antes ou depois do retorno do

saldo.

- Os envios para CIP ocorrem diariamente nos seguintes horários:

16:20 hrs / 16:30 hrs / 16:40 hrs / 17:20 hrs / 17:30 hrs / 17:40 hrs;

- Quando a solicitação for processada pela CIP, será gerado o

número da portabilidade, disponivel em "Detalhes da Portabilidade ",

conforme destacado na figura acima;

- O Banco Originador possui um prazo de cinco dias úteis para

retornar o saldo devedor;

- O retornos da CIP ocorrem diariamente, até as 10:00 hrs.

40

� Para acompanhar as operações com retorno de saldo devedor,

consulte diariamente o filtro "Portabilidade com vencimento hoje "

em "Consultas Rápidas " (vide item 3.1 Painel de Controle - Filtros

de acompanhamento);

� Quando o saldo retornar, a proposta será recalculada e assumirá o

novo saldo devedor, que deverá ser pago no mesmo dia (D+0), até

as 17:00 hrs;

� É possível visualizar o retorno da CIP no "Histórico", vide figura

abaixo;

- É possivel verificar as condições digitadas em "If Proponente" e

as condições retornadas pelo Banco Originador em "If Credora

Original" ;

- Se a portabilidade foi digitada com a simulação do refin

(PORTAB+R), é possivel verificar também, no item "Simulação de

Refin ”;

41

- Caso o saldo devedor retornar com muita diferença do saldo

digitado, ao recalcular a proposta, é possivel que o sistema gere uma

nova cotação que estará sujeita a análise, visto que a parcela e o prazo

digitado será mantido;

- Caso o prazo/parcela informado pelo Banco Originador sejam

inferiores as condições digitadas, a proposta sempre assumirá os

valores informados pelo Originador.

� PASSO 4 - Liberação da Paradinha (STOP) - (Desconsiderar este item

se a paradinha já foi liberada anteriormente)

� Caso ainda não tenha liberado a paradinha, libere-a o mais rápido

possivel. A fim de obtermos tempo hábil para tratamento, uma vez

que o pagamento deve ser efetuado até as 17:00 hrs;






42


status "Pago ".

� PASSO 6 - Reserva de Margem e Liberação do Refin Au tomático

� Após o pagamento do saldo devedor, o Banco Originador terá o

prazo de dois dias úteis para acusar recebimento do pagamento e

efetuar a liberação da margem;

� É necessário acompanhar a liberação da margem através do Portal

de Averbação do respectivo convênio. Assim que liberada, efetuar a

43

reserva de margem. Obs: Alguns convênios já possuem módulo de

portabilidade, ou seja, nestes casos, a intenção do saldo devedor

deverá ser realizada no ato da digitação da portabilidade;

� O Backoffice Consignado (pagamentos), consulta diariamente os

Portais de Averbação, a fim de realizar o deferimento das

portabilidades com margens liberadas e já reservadas;

� Após o deferimento, o refin da portabilidade será liberado em D+1.

� Caso o refin automatico não seja gerado em D+1, é possivel que no

recálculo com o novo saldo devedor o troco tenha ficado negativo.

Para verificar, clique no icone e acesse a opção "Logs ",


� Nesta situação, o refin deve ser digitado manualmente.

44

4.3 Propostas INSS

É de suma importância entender o fluxo das operações INSS, a troca de

arquivos junto a Dataprev e como será o procedimento em cada um dos produtos

(novo, refin e portabilidade).

4.3.1 Contrato Novo

Uma operação nova de INSS recém enviada para a esteira, adotará o

seguinte fluxo:






Controle).



45





“Cotação”;


"Cotação”;


cancelada;

46


� Para que o arquivo de averbação seja enviado para o INSS, é

necessária a liberação pelo corban, caso contrário, a operação ficará

parada.

� PASSO 4 - Envio do arquivo de averbação para o INSS

� Acompanhe os envios e retornos do INSS clicando no icone ,

conforme figura abaixo;

47

- "Data Evento" é a data de envio do arquivo.

- "Lote Envio" é o número do lote em que a operação foi enviada,

que aparecerá após o processamento.

� Quando o arquivo retornar do INSS, conforme figura abaixo, será

possivel verificar as seguintes informações:

- Data Retorno: Data em que retornou o arquivo;

- Status: Código de Retorno;

- Descrição: É a descrição da ação retornada.

� Se o arquivo retornar com algum código que inviabilize a averbação,

a operação será imediatamente cancelada. Abaixo, segue alguns

exemplos:

- HW: Margem Consignável Excedida;

- IB: Beneficio Suspenso/Cessado pela APD ou Sisobi;

- HR: Quantidade de contratos permitida Excedida.

� Se o arquivo retornar com algum código caracterizando divergência

de informações cadastrais, a operação terá o campo da respectiva

48

informação pendenciado para regularização. Abaixo, segue alguns

exemplos:

- AM: Agência da conta-corrente do segurado divergente;

- AN: Conta corrente/DV do Favorecido Inválido;

- AY: Sigla do estado do favorecido inválido;

� Quando a pendência for regularizada (Clique no "P" para

regularizar), o arquivo será reenviado automaticamente para o INSS.

� Se a operação for averbada, a mesma retornará com o código "BD",

seguida da descrição "Inclusão Efetuada com sucesso " e o

contrato será imediatamente enviado para a fila de pagamento;



status "Em análise ";

- Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23,

item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas);

49




status "Pago ".

4.3.2 Compra de Divida

Vale ressaltar que o módulo compra de divida, é utilizado somente para

Bancos com liquidação Extrajudicial. Uma operação de compra INSS recém

enviada para a esteira, adotará o seguinte fluxo:


50





Controle).







"Cotação”;

51


"Cotação”;


cancelada;


� É necessária a liberação pelo corban, para que a operação seja

enviada para a fila de pagamento. Caso contrário, a operação ficará

parada.


52





� Quando a divida for paga, constará como "Pagamento Validado" ,

conforme mostra a figura abaixo.




53












exemplos:



- AY: Sigla do estado do favorecido inválido;

� Quando a pendencia for regularizada (Clique no "P" para

regularizar), o arquivo será reenviado automaticamente para o INSS.

54


seguida da descrição "Inclusão Efetuada com sucesso " e o troco

do cliente será pago imediatamente;

� Após a averbação e pagamento do troco do cliente, a operação

mudará para o status "Pago ".

4.3.3 Refinanciamento

Um refin de INSS recém enviado para a esteira, adotará o seguinte fluxo:



55




Controle).





cotação ficou verde)


"Cotação";

56


"Cotação”;

- Se a cotação for recusada, a proposta será cancelada

imediatamente.







57






� No entanto, o primeiro retorno do arquivo de averbação de um refin

INSS sempre será com o código "HW", seguido da descrição

"Margem Consignável Excedida ". Deve-se ao fato de que não

enviamos o arquivo de desaverbação do contrato origem

simultaneamente;

� O motivo pelo qual não enviamos o arquivo de desaverbação do

contrato origem junto com o primeiro arquivo de averbação do refin,

é que o primeiro arquivo de averbação do refin possui efeito de

confirmação de dados. Entenda:

- Se o primeiro arquivo de averbação do refin retornar com

código HW - Margem Consignável Excedida , entende-se que todos os

dados pessoais e bancários do cliente estão corretos e o arquivo de

desaverbação do contrato origem será imediatamente enviado para o

INSS juntamente com um novo arquivo de averbação do refin;

A partir deste momento não é mais possível cancelar a operação.

- Se o primeiro arquivo de averbação do refin retornar com

qualquer outro código caracterizando divergência de informações

cadastrais (ex: AM - Agencia inválida), a operação ficará pendente para

58

regularização da respectiva informação, e o arquivo de desaverbação do

contrato origem não será enviado; Será necessária a regularização da

pendencia, para que o refin seja reenviado para averbação e retorne a

como HW - Margem excedida, após este retorno, o contrato origem

será enviado para desaverbação;

- A proposta de refin, ficará na "teimosinha" (envio de arquivo

de averbação automático), até o contrato origem ser desaverbado.

Deve-se consultar o contrato origem pelo Painel de Controle e

acompanhar a desaverbação do mesmo, clicando no icone ; Quando

desaverbar, o arquivo retornará com o código "BF" , seguido da

descrição "Exclusão Efetuada com Sucesso" ;

- Neste caso, com o contrato origem desaverbado, o refin

deverá averbar no próximo arquivo de averbação que retornar;


seguida da descrição "Inclusão Efetuada com sucesso " e o

contrato será imediatamente enviado para a fila de pagamento.






59




status "Pago ".

60

4.3.4 Portabilidade

Uma portabilidade INSS recém enviada para a esteira, adotará o seguinte

fluxo:






Controle).



61





"Cotação";


"Cotação";


cancelada;

� PASSO 3 - Envio para a CIP

� O próximo passo será o envio para CIP. Verifique se a proposta já foi

enviada e acompanhe passando o mouse sob "Portab " ou

"Portab+R ";

62

IMPORTANTE: A paradinha (STOP) não impede o envio para a CIP.

Podendo ficar a critério a sua liberação antes ou depois do retorno do

saldo.

- Os envios para CIP ocorrem diariamente nos seguintes horários:

16:20 hrs / 16:30 hrs / 16:40 hrs / 17:20 hrs / 17:30 hrs / 17:40 hrs

- Quando a solicitação for processada pela CIP, será gerado o

número da portabilidade, disponivel em "Detalhes da Portabilidade ",

conforme destacado na figura acima;

- O Banco Originador possui um prazo de cinco dias úteis para

retornar o saldo devedor;

- O retornos da CIP ocorrem diariamente, até as 10:00 hrs.

� Para acompanhar as operações com retorno de saldo devedor,

consulte diariamente o filtro "Portabilidade com vencimento hoje "

63

em "Consultas Rápidas " (vide item 3.1 Painel de Controle - Filtros

de acompanhamento);

� Quando o saldo retornar, a proposta será recalculada e assumirá o

novo saldo devedor, que deverá ser pago no mesmo dia (D+0), até

as 17:00 hrs;

� É possível visualizar o retorno da CIP no "Histórico", vide figura

abaixo;

- É possivel verificar as condições digitadas em "If Proponente" e

as condições retornadas pelo Banco Originador em "If Credora

Original”;

- Se a portabilidade foi digitada com a simulação do refin

(PORTAB+R), é possivel verificar também, no item "Simulação de

Refin ”;

- Caso o saldo devedor retornar com muita diferença do saldo

digitado, ao recalcular a proposta, é possivel que o sistema gere uma

nova cotação que estará sujeita a análise, visto que a parcela e o prazo

digitado será mantido;

64

- Caso o prazo/parcela informado pelo Banco Originador sejam

inferiores as condições digitadas, a proposta sempre assumirá os

valores informados pelo Originador;

� PASSO 4 - Liberação da Paradinha (STOP) - (Desconsiderar este item

se a paradinha já foi liberada anteriormente)

� Caso ainda não tenha liberado a paradinha, libere-a o mais rápido

possivel. A fim de obtermos tempo hábil para tratamento, uma vez

que o pagamento deve ser efetuado até as 17:00 hrs;






65




status "Pago ".





66








� Se o arquivo retornar com algum código que inviabilize a averbação,

a operação será mantida em "teimosinha" (Envio automático para o

INSS). Abaixo, segue alguns exemplos:

- HW: Margem Consignável Excedida;

- IB: Beneficio Suspenso/Cessado pela APD ou Sisobi;

- HR: Quantidade de contratos permitida Excedida.




exemplos:



- AY: Sigla do estado do favorecido inválido.

� Quando a pendencia for regularizada (Clique no "P" para

regularizar), o arquivo de averbação será reenviado

automaticamente para o INSS.

67

� Quando a operação for averbada, a mesma retornará com o código

"BD", seguida da descrição "Inclusão Efetuada com sucesso " e o

Refin será liberado em D+1 ;

� Caso o refin automatico não seja gerado em D+1, é possivel que no

recalculo com o novo saldo devedor o troco tenha ficado negativo.

Para verificar, clique no icone e acesse a opção "Logs ",


� Nesta situação, o refin deve ser digitado manualmente.

68

5) Exemplos de Rejeição pelo Banco Originador (Reto rno CIP)

Para visualizar o retorno da CIP, passe o mouse sob PORTAB ou

PORTAB+R ;

A mensagem de retorno com rejeição, sempre iniciará com "Retida pela IF

Originadora ", atente-se a informação posterior, conforme mostra a figura

acima.

Abaixo, seguem os possiveis retornos da CIP com rejeição de saldo pelo

Banco Originador:

� Contrato não encontrado : Erro na digitação do número do contrato a

ser portado;

� Retenção do Cliente : Cliente refinanciou com o Banco Originador ou

desistiu do processo de portabilidade;

69

� Cliente não solicitou a portabilidade : O Banco Originador contatou o

cliente e o mesmo informou que desconhece a solicitação;

� Condições da proposta divergentes do contrato origi nal :

Quantidade de parcelas restantes a pagar (prazo remanescente)

divergente do contrato original (também fora do limite de duas parcelas

a mais ou a menos);

� Contrato já liquidado : Contrato liquidado pelo cliente;

� Contrato cedido sem coobrigação : Verifique se o Banco Originador

não está atuando em conjunto com outra Instituição;

� CPF não é do contrato: Número de contrato digitado pertence a outro

cliente;

� IF Credora original incorreta : Erro na digitação do Banco Originador;

� Contrato com portabilidade já em andamento: O contrato que está

tentando portar, já está em processo de portabilidade por outra

Instituição.

IMPORTANTE: Toda solicitação de portabilidade enviada a CIP e recebida pelo

Banco Originador deverá ter o NU - Número Único de Portabilidade , vide figura

abaixo:

70

Se a sua portabilidade não tiver este número, é porque já existe uma solicitação

de portabilidade para o mesmo contrato já em andamento.

__________________________________________________________________

Qualquer dúvida, por gentileza entrar em contato com a equipe de Apoio:

Fone: (11) 3175-9640

E-mail: [email protected]

Boas Vendas!

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MANUAL DE DIGITAÇÃO E ACOMPANHAMENTO DE … · selecione a opção “ Cotação ” e insira a taxa e % de comissão necessário, respeitando os limitadores de prazo, taxa e comissão