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Manual nro 7

Tablas Básicas de Producción.

Índice:

Leccion 7.1: Tablas Básicas de Producción

Lección 7.2: Medios de Pago

Lección 7.3: Planes de Pago

Lección 7.4: Tipos de Operaciones

Lección 7.5: Intermediarios

Lección 7.6: Tabla de Intermediarios

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Leccion 7.1Tablas Básicas de Producción

El objetivo fundamental de las Tablas del menu “Gestión de Producción” es realizar la múltiples operaraciones que implica la práctica aseguradora.

En este Módulo se desarrollarán las Tablas Básicas de la sección “Producción”. Se verá en primer lugar cómo cargar medios y planes de pagos, cómo cargar los diferentes tipos y subtipos de operaciones y, una cuestión fundamental, cómo se configuran los intermediarios para la gestión del seguro.

Leccion 7.2Medios de Pago

Esta tabla se utiliza para identificar los posibles Medios de Pago que la compañía admite para la cancelación de las operaciones.Los Medios de Pago sirven para dos cosas fundamentalmente: - Por un lado realizar la gestión de cobranza adecuada a cada medio de pago- Por otro lado, condicionar el acceso a las condiciones comerciales del productor.

El primer objetivo es obvio y fundamental, el sistema de preliquidación para gestión de cobranza de Tarjetas de crédito o débitos bancarios se basa en que el medio de pago de la operación los identifique unívocamente. El segundo objetivo depende de cada compañía y es una funcionalidad opcional de GAUSmp.La siguiente figura muestra los campos a completar para incorporar un medio de pago:

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GAUSmp distingue 5 funcionalidades básicas para los medios de pagos. Puede haber más de un medio de pago identificado con la cada una de estas funcionalidades:

1. Cobranza por Débito Bancario: Esto incluye tanto el debito de cajas de ahorro, cuentas corrientes, cuenta sueldo, etc. Es decir, puede haber más de un medio de pago identificado como “Cobranza por Débito Bancario”

2. Cobranza por Tarjeta de Crédito: Si la compañía lo desea, puede ingresar más de un medio de pago que se identifique con esta funcionalidad, aunque usualmente esto no sucede. 3. Cobranza por Productor: Esta funcinalidad corresponde a los casos donde es el intermediario el que cobra los premios a los clientes. Si la compañía lo desea también puede identificar con esta funcionalidad a más de un medio de pago, por ejemplo, si quiere que haya un medio de pago para productores y otro para agentes institorios. 4.Cobranza por Cobrador No Productor: Los cobradores no productores son tratados como tipo de proveedores. Luego será ampliado el uso y configuración de cada uno de estos casos en el Modulo Egresos. 5. Cobranza por Medio no identificado: esta opción está disponible en caso de que no apliquen las anteriores.

Leccion 7.4Planes de Pago

La tabla de Planes de Pago almacena la información de la “forma” de cuotificación de las operaciones, como la cantidad de cuotas y condiciones para determinar el vencimiento de cada una de ellas, etc.

La siguiente imagen muestra detalladamente cómo crear la cabecera o información básica de un plan de pagos.

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Luego de ingresar la cabecera del Plan de Pago, el sistema habilita los siguientes tabs:

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• Intermediarios Relacionados

Se ingresa la lista de todos los intermediarios que tienen dicho plan asignado.Esta consulta permite entonces realizar un “análisis de impacto”, para el caso que la empresa decida producir cambios en la configuración del plan de pagos.

Por ejemplo, si se quiere hacer un cambio en un plan relacionado con muchos productores, pero solo se desea afectar a un productor es preferible no cambiar el plan sino crear uno nuevo y vincular al productor con el nuevo plan.A la vez, si se desea hacer un cambio a un plan relacionado con muchos intermediarios y se quiere afectar a la mayoría de los intermediarios con el cambio, lo conveniente sería copiar el plan antes de modificarlo, crear un “plan gemelo”, vincular a la minoría de los intermediarios con el “plan gemelo” y luego cambiar el plan original.

• Cuotas de los Planes de Pago

En este tab se definen las secuencias para el Plan de Pago y el inicio de vigencia para cada una. Las secuencias permiten cambiar elementos del plan de pago sin eliminar el historial de las modificaciones. El inicio de vigencia de una secuencia superior, es la fecha de fin de vigencia para la secuencia anterior. Ésta fecha de vigencia luego será comparada con la fecha de emisión de la póliza.

La imagen a continuación muestra los pasos a seguir para incorporar el encabezado de una nueva secuencia.

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Cada Secuencia que se genere en el Tab “Cuotas de los Planes de Pagos”, habilita a la vez dos Tabs:

1. Desarrollo del plan de Pago

Se ingresan la cantidad de cuotas para la cantidad (días – mes - año) de periodos de facturación.El desarrollo del plan de pagos se expande por la cantidad de días facturados. En GAUSmp un Plan de Pagos debe ser “completo”, es decir, que pueda ser utilizado en las distintas frecuencias de facturación que estén habilitadas para el Producto. Esto significa que es muy importante al momento de crear planes de pago tener presente:- Para qué Productos se está creando el plan de pagos- Cuál es la forma en que se facturarán las pólizas de ese Producto

Hay dos opciones para vincular una cierta cantidad de cuotas con una la cantidad de días/meses/años que pueden tener los distintos periodos de facturación vigentes para un plan de pagos. La primer opción es cargar qué cantidad de cuotas hay para el más extenso de todos los posibles periodos de facturación, y entonces para los periodos más breves GAUSmp reduce la cantidad de cuotas lo justo y necesario para que no excedan el periodo de vigencia. Por ejemplo, se carga un Plan de Pagos que en este Tab contenga solamente una línea diciendo que para pólizas anuales (cantidad de días 366) acepte 10 cuotas. Si ese Plan de Pagos se usa para una póliza semestral, GAUSmp reducirá la cantidad de cuotas hasta “que quepan” en la vigencia, con lo cual a una póliza de facturación semestral le asignará 6 cuotas.La segunda opción es cargar todos los casos en particular. Tomando el ejemplo anterior, digamos que la compañía, en caso de que el periodo de facturación sea semestral, prefiere que sean 5 las cuotas. Entonces, en este Tab, tendría que cargar “dos líneas”, de la siguiente manera:Cantidad de días facturados 366 = 10 cuotas (mayor cantidad de días posibles de un año)Cantidad de días Facturados 184 = 5 cuotas (184 es el mayor semestre que puede darse)A continuación se detallan los pasos para cargar opciones en este Tab.

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2. Vencimientos Especiales del Plan de Pago

Los Planes de Pago calculados según las normas anteriores producen que los vencimientos de las cuotas se vayan produciendo durante todos los días del mes (todos los días se emite y todos los días las pólizas inician vigencia de modo que todos los días puede haber vencimientos).No obstante cuando se pactan convenidos con los productores, normalmente se fijan vencimientos semanales, quincenales, mensuales, etc.Es decir que muchas veces se separan los vencimientos de los planes de cobertura de los vencimientos del asegurado.El Tab de vencimientos especiales, es la forma de producir la unificación de vencimientos, en una fecha determinada del mes. Los campos a completar en este Tab son:

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Por último, la Fig 5 es un resumen de las diferentes operaciones que se realizan en la Tabla “Planes de Pago”

Lección 7.5Tablas básicas para Intermediarios

Contabilidad y “Tipo de proveedor”

Existe una primera distinción entre los intermediarios, basada en criterios administrativos y contables: la de los Agentes Institorios y la de los Productores Asesores de Seguros. Aunque su actividad sea la misma -vender seguros- para la compañía de seguros constituyen egresos de diferente naturaleza.

Las Compañías de Seguros asignan en general una Cuenta de Mayor General diferente para cada una de estas formas. Por ejemplo, cuenta corriente agentes institorios y cuenta corriente productores.

A su vez, desde el punto de vista de los egresos, los intermediarios son para la compañía de seguros un tipo especial de proveedores. Por eso, el tipo “agente institorio” y el tipo “productor” se cargan, en tanto proveedores, en la tabla “Tipo de proveedor” que se halla en el menú “Gestion Egresos”.

Entonces, la distinción entre agentes institorios y productores asesores se genera tanto al cargar las cuentas contables en las tablas de Contabilidad como al cargar los tipos de proveedores en las tablas para la gestión de egresos.

Tipos de Uso y Datos Filiatorios

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Cada intermediario debe ser cargado como Dato Filiatorio, por lo tanto, necesita tener asignado un tipo de uso que lo identifique como intermediario. El tipo de uso “intermediario” debe exigir el “Tipo de proveedor”, ya que es la unica forma de distinguirlo de cualquier tipo de uso de otra naturaleza.

Tipos de Intermediarios

Desde el punto de vista de las comisiones, existen tres nivelesde intermediarios:

I ntermediario Vendedor: Es el Productor el cual fija las condiciones comerciales (plan comercial, plan de pagos y tarifas) que luego se utilizarán para la emisión de operaciones. Este puede ser tanto un agente institorio como un productor asesor de seguros.

Nivel Superior Comisionable: es un nivel superior que puede integrar la cadena de comercialización y percibir comisiones. Por ejemplo Broker u Organizadores. Es necesario aclarar que un Broker u Organizador puede figurar en la cadena comercial también como productor, ya que puede cumplir ambos roles, y percibir comisiones con porcentajes diferentes para cada uno de estos roles.

Nivel Superior no Comisionable: es un nivel superior que se utiliza para armar cadenas comerciales pero es NO COMISIONABLE. Su uso como tal es totalmente estadístico. Por ejemplo las Agencias. En este caso los agentes institorios, que debe figurar como vendedores, también pueden figurar como agencias.

Existe otra distinción entre los intermediarios, que se basa en el hecho de que los intermediarios, y en particular los productores, crean cadenas comerciales con diferentes niveles jerárquicos. Comunmente se puede hablar de:

1. Ejecutivo de Cuentas2. Agencia3. Broker4. Organizadores5. Productores

En las figura 1, figura 2, figura 3 y figura 4 se pueden ver los diversos campos que hay que completar para cargar un tipo de intermediario.

La Tabla “Tipos de Intermediarios” permite cargar a tanto los roles -señalando la correspondiente jerarquía- que existe en la cadena comercial promedio, señalando para cada rol a cuál de los tres niveles de comisiones pertenece.

Fig 1

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Fig 2:

Fig 3:

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Fig 4:

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Leccion 7.6Tabla de Intermediarios

La Tabla “Intermediarios” permite cargar a los DAFs que están señalandos como intermediarios por su Tipo de Uso, en una Tabla especial para intermediarios. Este es el paso necesario para poder operar con los intermediarios.

Para agregar un nuevo intermediario se debe elegir el tipo de intermediario que corresponda y luego seleccionar el icono agregar. Los campos a completar para agregar un intermediario son:

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Una vez ingresados los intermediarios, para cada uno de ellos se habilitan los siguientes Tabs:

1. Auxiliares

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Desde este ítem se visualiza la Cuenta de Mayor General correspondiente al tipo de proveedor (cuenta de Pasivo). Pudiendo cargar la cuenta de Mayor Auxiliar y los intermediarios, que pueden ser solo el productor o todos los intermediarios con el mismo DAF que sean comisionables.La carga de las Cuentas de Mayor Auxiliar también se puede hacer desde Contabilidad/Cuentas Contables/Mayor Auxiliar/Intermediarios.

2. Expedientes Electrónicos

Para cada intermediario es posible guardar digitalmente distintos tipos de archivos, los cuales conformarán su “expediente electrónico”.

3. Historia de Bloqueos

Señala en qué momentos -desde que fue dado de alta en el sistema- el intermediario estuvo bloqueado y qué tipo de bloqueo tuvo (puede estar bloqueado para algunas operaciones, como por ejemplo emitir pólizas nuevas, o para todas)

4. Historia de Cadenas

Los intermediarios pueden formar “cadenas comerciales”. Este Tab está disponible solo para los intermediarios vendedores cuyo tipo exige un nivel superior y muestra el historial de los superiores que tuvo y tiene. Si hay un cambio, por ejemplo, si cambia su superior, este Tab mostrará cuando se efectuó el cambio. Las cadenas comerciales, si bien existen para todos los niveles de intermediarios, solo se almacenan para los intermediarios “vendedores”, ya que estos son los que luego se cargan en la emisión de operaciones y automáticamente “encadenan” a los niveles superiores.Cuando se crea un intermediario “vendedor”, al colocarle un intermediario de nivel superior GausMp genera y almacena el estado de la “cadena comercial” al momento del Alta.

5. Árbol de dependencia

Para los intermediarios de nivel superior comisionables o no comisionables, en vez del Tab “Historia de Cadenas”, se habilita el Tab “Árbol de dependencia”, que muestra todos los intermediarios de nivel inferior que dependen del superior en cuestión. Cuando se produce un cambio de cadena en algún intermediario de “Nivel Superior”, GausMp recorre el “Árbol de intermediarios” (o sea “explota” todos los niveles “hacia abajo”) y almacena para cada uno de los vendedores la nueva cadena (Secuencia) actualizada. Un ejemplo de árbol de dependencia se muestra en la imagen a continuación.

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6. Condiciones Comerciales

Las condiciones comerciales de Intermediario comprenden tres tipos de configuración:

i. Los Productos, en donde se habilitan los intermediarios para una Rama y un Producto determinado.

ii. Los Planes Comerciales y los Planes de Pago que están habilitados para el intermediario.

Iii. Las Tarifas habilitadas para el intermediario.

Al emitir una operación, GAUSmp controla que el intermediario tenga asignado, planes comerciales, planes de pago y tarifas, para el Producto y Rama seleccionado para emitir.

Cuando se navegan las Condiciones comerciales GAUSmp presenta una grilla con todos los Productos y Ramas que existen configurados para emitir y para cada uno de ellos indica si el intermediario está configurado o no. Al seleccionar un producto, plan o trarifa para habilitarlo para el intermediario, se verá la pantalla con tres pestañas que aparece en la siguiente imagen.

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Desde la pestaña “Planes comerciales” se puede asignar el Plan Comercial a todos los intermediarios pertenecientes a la cadena seleccionada, presionando el botón “Asistente Generación Condiciones”, que se muestra en rojo en lasiguiente figura.

Se selecciona el tipo y código de intermediario superior perteneciente a la cadena, luego se selecciona el Plan Comercial junto al Medio de Pago a aplicar a los productores del intermediario de nivel superior. Por lo tanto éstos productores tendrán el mismo Plan Comercial que el productor en donde se lo estamos creando.

Las condiciones Comerciales también se pueden dar de alta desde Producción / Productos / Intermediarios.

7. Bloqueos por Ramas

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En esta pantalla se visualiza una grilla con todas las ramas, indicando si las mismas están habilitada o no para el intermediario seleccionado.

Presionando el icono 'Rama Habilitada' o 'Rama Bloqueada' según el caso, el sistema mostrará el historial de bloqueos. Esta validación de bloqueo por Ramas se realizará solamente en la emisión de pólizas desde Producción / Operaciones. El sistema validará que el intermediario seleccionado no esté bloqueado para alguna de las ramas del Producto que se emite, ya que la fecha de bloqueo de la rama para el intermediario se compara con la fecha de emisión de la póliza.

8. Bloqueos por Medios de Pago

En esta pantalla se visualiza una grilla con todos los Medios de Pago, indicando si los mismos están habilitados o no para el intermediario seleccionado.

Presionando el icono 'Medio de Pago Habilitado' o 'Medio de Pago Bloqueado' según el caso, el sistema mostrará el historial de bloqueos. Esta validación de bloqueo por Medios de Pago se realizará solamente en la emisión de pólizas desde Producción / Operaciones, el sistema validará que el intermediario seleccionado no esté bloqueado para alguno de los medios de pagos del Producto que se emite, ya que la fecha de bloqueo del medio de pago para el intermediario se compara con la fecha de emisión de la póliza.

En la emisión también se controlará la configuración del Producto Producción / Producto / Configuración, si el atributo 'Generar Medios de Pago Productor' está en SI, en la emisión al confirmar el bien asegurado, GAUSmp emitirá un mensaje aclaratorio en caso de que el medio de pago productor esté bloqueado para el intermediario de la póliza. En caso de que el parámetro esté en NO, el control de bloqueo se realizará en el momento de confirmar un alta o una modificación de un medio de pago.

9. Producción

Este tab permite -para cada intermediario- realizar una consulta por operación y suplemento, en donde se detallan las comisiones Devengadas y Acreditadas.

Las comisiones devengadas, son las que le corresponden al intermediario, pero todavía no las puede cobrar. En cambio las comisiones acreditadas, son cuando las cuotas de determinadas pólizas fueron pagadas y dichas comisiones están disponibles para su cobro.

Para el caso de los Intermediarios no comisionables solo se visualizarán los tabs: Expedientes Electrónicos, Historia de Bloqueos, Árbol de Dependencias y Producción

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