Marketing Produsul Bancar

8/3/2019 Marketing Produsul Bancar

1/8

Produsul bancar element al mix-ului de marketing bancar

Nobody wants your product or service! What they want are the results of utilizing your product or

service!

Anonim

Rezumat: n acest referat am prezentat produsele i serviciile bancare, cu evidenierea caracteristicilor ia particularitilor lor i cu prezentarea modului n care acestea sunt gestionate la nivelul unei bnci. Nuam pus accent pe niruirea caracteristicilor produselor, ci n principal pe modalitile prin care acestecaracteristici se pot transforma n beneficii pentru client.De asemenea, cu ajutorul cunotiinelor dobndite pe parcursul stagiului de practic la Raiffeisen Bank,m-am decis s prezint un caz practic de dezvoltare i lansare cu succes a produselor bancare, respectivpachetul pentru studeni,Studentocardul. Am optat pentru acest serviciu deoarece:

n primul rnd, acest serviciu reprezint un element de noutate pe piaa bancar din Romnia n al doilea rnd, deoarece am devenit recent utilizatoare a acestui serviciu.

Ghidul prezentat n referat cuprinde explicaii pe nelesul tuturor, att detalii despre avantajele ibeneficiile aduse de acest nou produs, ct i obiectivele urmrite de banc, respectiv impactul pe care l-aavut asupra clienilor bncii.

Cuvinte cheie:produs bancar, mix de marketing, calitatea serviciilor bancare, dezvoltarea produselor iserviciilor bancare

De-a lungul timpului, conducerea companiilor, personalul i n general oamenii de afaceriimplicai n activitile financiar-bancare au manifestat un interes deosebit pentru cunoaterea ct maimultor aspecte legate de domeniul n care lucreaz i au devenit contieni de efectele negative ale

necunoaterii marketingului n acest sector de activitate.Marketingul este considerat astzi factorul esenial al succesului unei organizaii , indispensabiln dezvoltarea sa economico-social, soluie miraculoas ce rezolv problemele acesteia , instrument debaz n atingerea marilor performane, dar i n evitarea riscului.1n industria bancar au avut loc schimbri majore, datorate apariiei economiei de pia, a noilorreglementri legislative asociate acesteia, proceselor i procedurilor de lucru aplicate n sistemul bancar,tehnologiei avansate i a unei game mai largi de produse i servicii oferite clienilor, persoane fizice saujuridice. Ceea ce este esenial de tiut este faptul c institutiile financiar-bancare opereaz i concureaz pe aceeai pia pentru aceeai consumatori; consumatorii au posibilitatea alegerii bncii cu careefectueaz operaiuni bancare, iar in final, supravieuiesc bncile care satisfac cel mai bine necesitilepieei i ale clienilor. Consumatorii doresc o calitate ct mai bun a serviciilor i o gam diversificat a produselor, astfel competiia se intensific odat cu dezvoltarea continu a economiei. Este important

pentru orice banc ca produsele i serviciile pe care le ofer s fie prezentate pe pia cu succes, pentruobinerea creterii, dezvoltrii i puterii n sectorul financiar-bancar.Unul dintre elementele centrale ale marketingului este mix-ul de marketing, prin care se definescelementele pe care o organizaie le poate controla i care pot fi utilizate pentru satisfacerea nevoilorconsumatorilor sau pentru o mai bun comunicare cu acetia. Elementele specifice mix-ului de marketing bancar sunt: Produs, Pre, Plasament (Distribuie), Promovare (specifice produselor i serviciilor

1 Citat extras de Iuliana Cetina in Revista de Marketing Online, Vol I, Nr.4, din lucrarea lui K. Philip, Principiilemarketingului, Editia Europeans, Editura Teora, Bucuresti 2002


2/8

financiar-bancare), respectiv: Personal, Procese, Premise fizice ( specifice doar serviciilor financiar-bancare)2

n cele ce urmeaz, lucrarea este axat pe dou pri: partea teoretic, n care am studiat produsulbancar ca element al mix-ului de marketing bancar i partea practic, n care am studiat produsele siserviciile bancare oferite de Raiffeisen Bank SA.Produsul este componenta principal a mixului de marketing. n literatura de marketing, produsul

reprezint ansamblul elementelor ce declaneaz cererea exprimat de consumator pe pia. Apare ca onecesitate extinderea coordonatelor produsului dincolo de utilitatea perceput de consumator, in zona procesului de creare si livrare a serviciului i a tuturor elementelor care contribuie la desfaurareaacestuia.3Altfel spus, produsul, ca element principal al mix-ului de marketing, ca rezultat final al activitiiinstituiei financiar-bancare, reprezint un bun material, un serviciu sau combinaii ale acestora.

n termeni clasici de marketing, bncile nu au produse ci numai servicii. Este dificil s se promoveze serviciile, ntruct acestea sunt intangibile i de aceea este dificil de prezentat pe pia.Bncile trebuie s asigure anumite aspecte de tangibilitate serviciilor oferite, astfel nct ele s poate fivndute efectiv. Ele trebuie s utilizeze elementele marketingului care s le permit promovarea acestorservicii.Ca rezultat, orice serviciu sau grupe de servicii primesc caracteristici tangibile ce pot fi folosite nmarketing.4 Un exemplu concret bazat pe aceasta idee, ar putea fi contul bancar, cruia i este ataat

cardul bancar, un serviciu tangibil.De asemenea, din lucrarea scris de Adam Ciprian aflm c produsele i serviciile financiar-bancare potfi oferite fie individual, n cadrul unor tranzacii singulare sau al unor relaii, ct i la pachet, subforma unor oferte combinate, cu avantaje specifice pentru clieni din segmentul vizat. Clienii pot apela lamai multe instituii financiar-bancare pentru derularea unor tranzacii sau operaiuni financiare, de aceeaorganizaia financiar-bancara devine interesat de conceperea unor pachete de produse i servicii care s-iconving pe clieni de capacitatea sa de a le satisface nevoile. 5

n ceea ce const inovarea, este important de stiut c datorit evoluiei tehnologiei n ultimii ani,instituiile financiar-bancare se confrunt cu o problem major, aceea de a-i menine poziia pe pia.Inovarea ar trebui s aduc avantaje clienilor prin facilitarea accesului la produsele i serviciile financiar- bancare, prin simplificarea produselor astfel nct s fie uor de neles, renunndu-se la abordaricomplicate.

Am folosit ca suport teoretic lucrri de specialitate a mai multor autori din domeniul marketing:Adam Ciprian, Dumitru Lazar, Paula Cornelia Mitran, Emanuel Odobescu, Iuliana Cetina.n procesul de cercetare am apelat i la metode de colectare a datelor, precum: analiza literaturiistiinifice, analiza datelor statistice prin utilizarea bazei de date din cadrul Raiffeisen Bank, reviste si pliante specifice bncii, informaii de pe site-ul bncii. Baza informaional o constituie literatura despecialitate i metodologic din domeniul marketing financiar-bancar, iar ceea ce const partea practic,m-am inspirit din anumite documente oficiale din Statutul bncii i Regulamentul de ordine interioar aRaiffeisen Bank SA.Metodologia utilizat n cadrul referatului a avut n vedere urmtoarele aspecte: studiul bibliografic din literatura de specialitate din domeniul marketing financiar-bancar; culegerea informaiilor concrete din cadrul Raiffeisen Bank; analiza i interpretarea rezultatelor, formularea recomandarilor si a concluziilor.

Responsabilii de marketing, dintr-o institutie financiar-bancara, au ca principal preocupare de acuantifica atribuiile i avantajele pentru produsele i serviciile oferite. Marketingul serviciilor financiar-bancare este diferit datorit relaiei unice care exist ntre client i banc. n serviciile financiar-bancare,att clientul ct i banca au obligaii legate de folosirea de ctre clieni a serviciilor bncii. De accea este

2clasificare preluata din suportul de curs: Nistor Voicu,Marketing financiar-bancar, Cluj-Napoca, 2008-pag 83Emanuel Odobescu,Marketing-ul Bancar Modern, Editura Sigma, Bucureti, 20034 Dumitru Lazr, Marketing financiar-bancar, Editura Universitii Dimitrie Cantemir, Targu-Mure, 20015 Adam Ciprian, Marketing financiar-bancar, Editura Mirton, Timioara, 2007


3/8

foarte important s se cunoasc gama serviciilor oferite de banc, astfel nct clienii s primeascinformaii utile i potrivite atunci cnd acetia le solicit. Acest lucru ajut la identificarea necesitilorclienilor de servicii financiar-bancare. ntotdeauna clientul tie exact de ce anume are nevoie; el sebazeaz pe personalul bancar n asigurarea celui mai bun sfat i serviciu.

Raiffeisen Bank SA este o banca universala de top pe piata romaneasca, oferind o gamacompleta de produse si servicii de calitate superioara persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari,

prin multiple canale de distributie: unitati bancare (peste 500 in toata tara), retele de ATM si EPOS,phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (myBanking) si internet banking (Raiffeisen Online).De asemenea, Raiffeisen Bank este un juctor important pe piata cardurilor a lansat primul card decredit co-branded i ofer clientilor si toat gama de carduri: de debit si de credit, pentru persoane fizicesi juridice, in lei sau in valut, cu utilizare naional sau internaional, de tip Visa sau Mastercard.6

Raiffeisen Bankvine cu succes n ntmpinarea nevoilor financiare ale clientului: identific noinecesiti ale clienilor, face tot posibilul s adapteze produsele i serviciile dup nevoile clienilor,creeaz noi produse i servicii bancare, dezvolt i lanseaz pe pia produse i servicii solicitate.n prezent banca ofer o gam larg de produse i servicii bancare personalizate conform cerinelorspecifice activitii clienilor: depozite bancare, carduri bancare, credite pentru persoane fizice si juridice,pachete de produse i servicii financiar-bancare. Cele mai utilizate sunt depozitele bancare i produseleasociate: conturile curente n lei sau n valut, conturile de economii n lei sau n valut, conturile de

credit avand ataate carduri de cumprturi.Punnd accent pe avantajele i beneficiile aduse consumatorilor, a vrea s prezint cteva dintre acestea.

Contul curent la Raiffeisen Bank, permite clienilor derularea unor operaiuni de pli i ncasricurente, precum: plata facturilor la anumite utiliti, deci clientul nu va mai pierde timpul stnd ore ntregila ghieu; transferuri ntre conturile deschise la Raiffeisen Bank sau la oricare alt banc, operaiuni deschimb valutar; depuneri i retragere de numerar n funcie de necesiti, ceea ce evideniazaccesibilitatea de care dispune. Fiecrui cont bancar i este ataat un card bancar, cu ajutorul cruiaclientul are acces cat mai rapid la serviciile oferite. El poate fi folosit oriunde exist un E-POS, imprintersau bancomat, ceea ce n prezent nseamn aproape oriunde n lume. De obicei locaiile care acceptastfel de pli au marcate siglele emitenilor i tipurile de carduri acceptate pe ua de la intrare sau napropierea caselor de marcat. De asemenea, banca pune la dispoziie sisteme electronice i informaionalecare ofer acces la serviciul bancar n afara programului de lucru: ATM, Internet Banking, Call Center,

Plati Directe Furnizori, myBanking, astfel clientul economisind mult mai mult timp.Contului de credit i este ataat un card de credit, numit card de cumprturi, denumire dat

exclusiv cardurilor de credit deschise la Raiffeisen Bank. Acest serviciu are o serie de avantaje, deoarecedenumirea serviciului are rolul de a atrage noi clienti, fie persoane fizice sau persoane juridice.Principalul beneficiu care l are acest serviciu este c banca ofer clientului dreptul de a-i utiliza banii npe o perioada stabilita de timp si in limita unei sume de bani. Astfel consumatorul are posibilitatea de aface cumprturi n orice zi, banii fiindu-i retrai doar n momentul intrrii salariului, sau din oricare altsurs. Acest card ofer un plus de siguran, clientul nu va mai avea grija banilor cash, i de asemenea,pltind cu cardul, putem beneficia de anumite reduceri la magazinele partenere, sau de un pachet completde asigurri de cltorie n strintate. Avnd n vedere faptul c n ultima perioad, internetul este foartedes folosit att de ctre clieni ct i de majoritatea comercianialor, cardul de cumprturi de laRaiffeisen Bank ofer posibilitatea de a cumpra sau de a beneficia de anumite servicii direct de pe

internet. De exemplu, daca dorim rezervri la hotel sau sa inchiriem o maina, cardul este un instrumentnecesar,deoarece majoritatea comerciantilor solicita plata serviciului prestat printr-un card de credit. ncazul n care nu avem un card de credit sau debit, companiile care nchiriaz maini sau recepia hoteluluine pot cere s lasam o anumit garanie n bani lichizi, caz n care este indicat s ntrebam ce sum i pece perioad se reine, astfel nct s nu riscam s rmanem fr bani pe perioada cltoriei.

Conturile de economii au aprut datorit necesitii clienilor de a economisii n siguran. Astfel,Raiffeisen Bank ofer posibilitatea tuturor clienilor s dispun de un astfel de serviciu, de a retrage sau

6 Date preluate de pe site-ul bncii www.raiffeisenbank.ro, 2010


4/8

depune numerar n orice moment. De exemplu, dac dorim s economisim bani pentru a ne puteacumpra n viitor un anumit bun, sau pentru a pleca ntr-o cltorie sau pur i simplu pentru a dispune nviitor de o sum mai mare de bani, atunci singurul lucru care l putem face este s deschidem un cont deeconomii, unde vom depune banii, n funcie de care vom primi i o dobnd, pe care o putem ncasa sauo putem vira n cont pentru a-i crete valoarea.

Implicaii de marketing pentru conturile de economii Raiffeisen BankConturile de economii reprezint o soluie a instituiilor financiar-bancare la problema scderiidobnzilor pentru sumele depozitate n bnci, oferind avantaje pentru atragerea unor clieni caredoresc s beneficieze de avantajele contului curent i cele ale depozitelor.

Raiffeisen Bank ofer pe piaa romneasc pentru clienii si serviciul Contul de Econonomii SuperAcces Plus, cu urmtoarele avantaje:

- Acces nelimitat la economiile tale. Clientul are mereu la dispoziia sa banii din cont prinintermediului cardului de debit Raiffeisen Bank sub semnul Visa Electron. Exist astfelposibilitatea de a efectua depuneri i retrageri de numerar i pot fi fcute pli la comercianii transferuri bancare.

- Daca doreti s economiseti regulat, clientul poate seta gratuit transferuri lunare automate dincontul su curent n contul de economii, prin serviciul FixPay.

- 0 comision pentru deschiderea i nchiderea contului. Dobnda se calculeaz zilnic i secapitalizeaz lunar n contul Super Acces Plus.

Sursa: Raiffeisen Bank, 2010

Dup cum am amintit i mai sus, n continuare voi prezenta un caz practic de dezvoltare i lansarecu succes a Studentocardului.In ultimii ani au fost introduse o gama larga de noi produse si servicii bancare. Pentru o banca, cea maimare problema este aceea de a incerca sa introduca un serviciu nou care sa fie destul de puternic sa atraganoi clienti si sa-ii mentina pe cei actuali. De asemenea, este destul de dificil de obinut serviciidifereniate, deoarece cele mai multe bnci ofer servicii similare i, n aceast situaie, doarcaracteristicile unui serviciu l vor diferenia unul de altul.

Una din aciunile Raiffeisen Bank a fost s dezvolte produse i servicii noi i s le adapteze pecele existente pentru a veni n ntmpinarea nevoilor pieei, care s-au schimbat foarte mult n ultimul timp.Aceste schimbri au avut numeroase cause importante, de exemplu: schimbarea comportamentuluiconsumatorulu (determinat de: creterea nivelului de trai; gradul nalt de urbanizare; prelungirea durateide via; schimbrile n conceptul de familie); noile politici ale statului i intervenia guvernului;inovaiile tehnologice; protecia mediului nconjurtor.Odat cu lansarea Studentocardului, Raiffeisen Bank i propune att s i ncurajeze actualii clieni, cti s atrag noi clieni pentru a face primul pas spre inovaie. Pentru ca toate acestea s fie posibil, bancaurmrete s dezvolte acest serviciu care are o mare influen n viaa tinerilor, de aceea mbuntetecontinuu calitatea serviciului, si l difereniaz de celelalte servicii existente deja pe piaa.

n dezvoltarea serviciului, departamentul de cercetare-dezvoltare are un rol extrem de important,deoarece principala sarcin a lui este de a identifica necesitile clienilor pentru a-i putea satisface n

limita resurselor disponibile. De asemenea ei au dat dovad de deschidere fa de ideile venite din parteacelorlali angajai i mai ales a clienilor. Astfel au realizat un sondaj de opinie, aplicand unor clieni ai bncii un chestionar cu o serie de ntrebri, cu ajutorul crora acetia au primit rspunsuri la ceea cecutau: Ce produse utilizeaz consumatorii n prezent?, Ce anume prefer?, Ce anume nu prefer?,Ce caliti trebuie s aib produsele/serviciile pentru a fi superioare celor existente?, etc.Datorit faptului c Raiffeisen Bank se bucur de un personal tanr i profesionist, iar n ultimii ani auatras clieni tineri, dornici de a economisii, s-a ajuns la concluzia c trebuie s investeasc n tineri, pentruc ei sunt viitorul. Astfel, idea lor a fost s creeze un pachet pentru studeni, numit Studentocardul, darcare vine cu mult mai multe avantaje i beneficii dect bncile competiionale.


5/8

Studentocardul se adreseaz studenilor i masteranzilor cu vrsta cuprins ntre 18-26 ani, carefrecventeaz cursurile unei faculti acreditate de stat sau particulare din Romnia, n orice form denvmnt. Fiind studeni, avand o grmad de preocupri: coala, party-uri, cltorii, ieiri cu prietenii,eventualul job, viaa poate deveni mult mai complicat dect ne ateptam. De aceea, Raiffeisen Bank s-agndit s ne fac viaa mai uoar i mai plcut prin acest card pentru studeni. Este un bun prilej de aeconomisi timp, pentru a-l putea petrece fcnd lucruri mai interesante pentru noi.

Avantajele aduse de acest serviciu clienilor sunt multiple, ns voi ncerca s pun accent pe celemai importante i mai ales pe ceea ce aduce nou fa de restul pachetelor pentru studeni de la alte bnci.n primul rnd, este important de tiut faptul c serviciul nu implic nici un cost. Studentul areposibilitatea de a administra banii direct, prin serviciul Internet Banking, avnd acces non-stop; poateprimi banii direct pe Studentocard de la prini sau din alte surse; datorit evoluiei tehnologiei, studentulpoate afla imediat, de pe telefonul mobil, prin serviciul SmarTel, dac se face o tranzacie din, respectivn contul su, nefiind nevoie sa se deplaseze pn la banc; de asemenea Studentocardul este singurulcard pentru studeni care poate fi folosit i n strintate: n timpul cltoriilor sau a programelor specialepentru studeni, studentul nu va avea grija banilor, deoarece n orice moment poate primi sau transferabani n, respectiv din ar.Are posibilitatea de a alege unul din cele trei designuri speciale de card, depinde de ceea ce prefer sfac n timpul liber:

Sursa: www.studentbank.ro, 2010

O alt preocupare important a unui student este acea de a economisii. Dac se gndete s pun deopartebani pentru o burs n strintate, o vacan sau pur i simplu pentru a-i satisface un moft la un momentdat, Raiffeisen Bank i pune la dispoziie posibilitatea de a-i deschide un cont de economii Super AccesPlus. Ceea ce are in plus acest cont de economii este faptul c serviciul ofer clienilor, pe de o parte,posibilitatea obinerii unei dobnzi superioare comparativ cu cele oferite pentru contul curent i, n acelaitimp, acces rapid la sumele economisite, fr restricii, deci se pot depune i retrage bani oricnd, frcondiii de sum; sunt permise transferuri automate din alte conturi curente ale titularului deinute laRaiffeisen Bank n contul Acces Plus, deci se pot plti facturile automat fr a fi nevoie s stai ore ntregila ghieu, economiseti timp; pentru studeni acest serviciu este gratuit.Dac tot trim ntr-o lume unde inovarea este pe primul loc, mai ales n domeniul bancar, alturi deStudentocard vine i programul Studentlife. Acest program, este un loc de ntalnire online pentru toistudenii Raiffeisen Bank, care deine informaii de interes din domeniul bancar i nu numai. Deasemenea, Studentlife este un joc online care face parte din programul Raiffeisen Bank dedicat exclusivstudenilor studentbank.ro. Jocul este creat special pentru posesorii de Studentocard cardul dedicatstudenilor de la Raiffeisen Bank i const ntr-o plan similar jocului de monopoly care simuleaz nsun campus studenesc, incluznd elemente clasice ale unui campus.Prin intermediul acestuia, studenii pot ctiga mai multe premii, n bani sau premii sptmnale careconstau n iPoduri sau notebook-uri. Pe lng acestea, studenii au posibilitatea de a cunoate noipersoane, de a lega prietenii, de a explora n timp real surprizele pe care le ofer Raiffeisen Bank, de aafla informaii despre cel mai tare card pentru studeni i chiar informaii legate de viaa de zi cu zi.

Momentul oportun pentru a lansa acest serviciu pe pia a fost nceputul anului universitar,deoarece clienii vizai sunt studenii i masteranzi. Au fost plasate standuri n toate universitile din ar,pentru ca studenii s fie informai cu privire la acest nou serviciu i s le fie mult mai usor de a-i procuraStudentocardul.


6/8

Avnd n vedere, c serviciul se afl n faza de lansare, Raiffeisen Bank se bucur de un numrtot mai mare de clieni. Studenii sunt tot mai interesai de acest serviciu, mai ales de beneficiile care leaduce noul card pentru studeni- Studentocardul. Raiffeisen Bank a reuit s si ating n mare parteobiectivele, acelea de a satisface noile nevoi ale consumatorilor, de a atrage ct mai muli clieni i o datcu acestea s i maximizeze profitul.

Datorit faptului c mi-am desfurat stagiul de practic n incinta Raiffeisen Bank i am devenit

recent client a serviciilor bancare oferite de aceast banc, a vrea s punctez cteva lucruri care mi separ destul de important de tiut att de ctre actualii clieni ct i de ctre potenialii clieni.n primul rnd, sunt de prere c fiecare persoan ar trebui s i deschid un cont bancar. Fiecare dintrenoi dispunem de o anumit sum de bani, pe care vrem s o pstrm sau s o administrm n condiii desiguran. Din momentul n care ne-am deschis un cont bancar, putem zice c am scpat de o grij, nsensul c banca va avea grij de banii notrii i i va administra ct mai eficient.

Produsele i serviciile bancare oferite de Raiffeisen Bank, i n general de toate bncile, ncearcs satisfac nevoile clienilor, unele reuesc ntr-o mare msur, altele ntr-o mai mica msur. Scopulbncii nu este numai de a-i satisface clienii, ci ea urmrete de asemenea s atrag din ce n ce mai muliclieni, s-i maximizeze profitul, oferind produse i servicii bancare de calitate n orice moment.Prerea mea este c dac clienii sunt mulumii de serviciile bancare primite, ei vor recomanda institutiafinanciar i altor posibili clieni. Astfel, clieni satisfcui vor fi dispui s plteasc mai mult pentru

serviciile financiar-bancare, vor fi mult mai dispui s i deruleze operaiunile i tranzaciile financiare prin intermediul aceleai bnci. De aceea este foarte important ca, instituia financiar-bancar saccentueze avantajele i beneficiile produselor i serviciilor bancare, s ofere o gam diversificat ivariat de servicii, astfel ca fiecare client s fie satisfcut n parte.Deseori, din cauz c, clientul nu nelege exact ceea ce i este oferit, instituia financiar-bancar l poatepierde ca i client. De aceea consider c dac fiecare banc ar dispune de o list cu toate produsele iserviciile bancare oferite, mpreun cu caracteristicile, accentund avantajele i beneficiile fiecruiserviciu pentru client, fiind explicate pe nelesul tuturor, clienii ar fi mult mai mulumii i ar fi mult maiuor att pentru client ct i pentru pentru banc s i realizeze activitatea. Pe lng acestea, consilieriifinanciar-bancari s fie dispui n orice moment s deie informaii i detalii cu referire la oricare dintreprodusul bancar oferit; s fie dispui s asculte toate prerile clienilor, posibilele propuneri, pentru ca nviitor s aib un punct de pornire n dezvoltarea unui anumit produs.

Am avut experiena neplcut, ca de multe ori, s nu fiu lmurit n privina unor servicii bancare de careeram interesat sau s atept foarte mult timp pentru a primi cteva rspunsuri la nelmuririle mele. Nu mise pare relevant i de aceea susin ideea menionat mai sus.Sunt de prere c produsele i serviciile bancare sunt foarte sensibile n ceea ce privete satisfacereaclientului, deoarece ele sunt mult mai diferite dect oricare dintre celelalte produse i servicii existente pepia. Diferena este dat de modul n care acestea sunt prezentate: calitatea serviciului poate depinde demulte lucruri- cunotinele persoanei care asigur serviciul, aptitudinile ei, mprejurrile n care esteasigurat serviciul i, de asemenea, percepia i caracterul clientului care primete serviciul. De exemplu,un angajat al bancii, cu experien mai bogat, care are cunotine despre produsele i serviciile bncii i atrecut prin mai multe domenii de activitate bancar, va fi capabil s asigure un serviciu mai eficient ,mairapid, dect o persoan cu experien mai putin bogata.

n ceea ce privete Studentocardul, fiind doar un recent beneficiar al acestui serviciu, nu pot s

afirm foarte multe lucruri, ns pn n momentul de fa sunt foarte mulumit de el. Profit din plin deavantajele care mi le ofer, deoarece este singurul card pentru studeni care mi ofer posibilitatea de acunoate noi oameni i de a lega noi prieteni, spre deosebire de celelalte carduri pentru studeni, careofer doar anumite reduceri: reduceri pentru transport, la anumite evenimente. De asemenea, am de gnds fac i anumite economii pentru viitor, iar contul de economii Super Acces Plus e cel mai avantajospentru mine. Cred c lansarea acestui nou produs bancar pe pia, va avea mult succes i un impact foarteimportant n viaa tinerilor.

n concluzie, susin c produsul bancar este cel mai important element al mix-ului de marketing,nsa acest lucru nu este suficient pentru ca o banc s inregistreze succes, de aceea este foarte important


7/8

ca instituia financiar-bancar s combine toate celelalte elemente componente: preul, promovarea, plasarea n distribuie, personalul, procesele i premisele fizice. De asemenea, produsele si serviciilebancare oferite de orice instituie financiar-bancar trebuie s fie destul de puternice i ,pe ct se poate,destul de difereniate unele de altele pentru a satisface nevoile clientilor si mai ales pentru a atrage noiclienti. Institutiile financiar-bancare cu cel mai mare success vor fi acelea care, identific, anticipeaz sisatisfac necesitile clientilor prin facilitarea accesului la produsele i serviciile financiar-bancare, prin

simplificarea produselor astfel nct s fie uor de neles de ctre toti consumatorii.Datorit concurenei foarte mari care exist pe pia, a evoluiei tehnologiei, a modificrii

nevoilor consumatorilor, dorina pentru un produs sau serviciu poate s scad, si odat cu aceasta,vascadea si profitul institutiei financiar-bancara. n aceast situaie, responsabilii de marketing trebuie sdecid dac retrag produsul de pe pia sau l menin, pentru a evita nemulumirile clienilor. De multe orie mai eficient s pstreze mulumii clienii care ar putea renuna la acest serviciu in schimbul altorservicii mai eficiente, in cazul n care ar fi nemulumii de retragerea de pe pia a unui produs sauserviciu bancar. De asemenea, n astfel de situaii banca ar trebui s-si diversifice gama de produse siservicii, prin dezvoltarea sau crearea altor noi.

Pentru Raiffeisen Bank, anul 2010 a fost un an inovator: a continuat sa isi imbogateasca gama deproduse si servicii si a reusit sa-si atraga noi clienti; s-a deschis catre alte tipuri de clienti cu potential,cum ar fi tinerii; a mers dincolo de o simpl prestare de servicii financiare, accentund dimensiunea de

consiliere i fidelizndu-i astfel clienii i partenerii. Graie acestor eforturi, banca i-a putut menine poziia, i-a asigurat o rentabilitate satisfctoare i a atras clieni noi pe o pia de acum foartecompetitiv, avnd ca obiective imbuntirea mecanismului de susinere si stimulare a clienilor princreterea ofertei de produse i servicii i flexibilizarea celor existente, ofert supus procesului demodernizare i eficientizare att din punct de vedere calitativ, ct i cantitativ i cu orientare permanentctre clieni.


8/8

Bibliografie

y Adam Ciprian, Marketing financiar-bancar, Editura Mirton, Timioara, 2007y Lazr Dumitru, Marketing financiar-bancar, Editura Universitii Dimitrie Cantemir, Targu-

Mure, 2001y Mitran Paula Cornelia, Marketing financiar-bancar, Editura Muntenia, Constana, 2005y Iuliana Cetina, Marketingul serviciilor, Editura Uranus, Bucureti, 2009y Emanuel Odobescu,Marketing-ul Bancar Modern, Editura Sigma, Bucureti, 2003y Datele i informaiile cu privire la produsele i serviciile bancare oferite de Raiffeisen Bank SA

au fost extrase din Statutul bncii, Regulamentul de ordine interioar, site-ul bnciiwww.raiffeisenbank.ro , respectiv www.studentbank.ro , de asemenea din pliante i revistespecializate ale bncii.

Documents

Marketing Produsul Bancar