MemoriaANUAL

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Filosofía empresarial

Informe de la Gerencia General

Informe de la Junta Directiva

Resultados Financieros

Gestión Social

Nuevos Productos y Servicios

Responsabilidad Social Empresarial

Estados Financieros

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Índice

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FilosofíaEMPRESARIAL

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Misión

Visión

Valores

Brindar las mejores opciones financieras para el éxito personal, familiar y empresarial de los clientes.

Ser la mejor opción para los clientes que requieran solventar sus necesidades financieras, sean éstas personales, familiares o empresariales.

• Pasión• Excelencia• Agilidad• Logro• Servicio• Honestidad

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Informe de laGERENCIA

6El 2017 fue un año difícil para todo el sistema financiero. El alto nivel del déficit fiscal y la dura campaña electoral marcaron la pauta de un período con altos niveles de incertidumbre en todos los mercados, restringiendo la inversión y generando expectativas de alzas en la inflación, tipo de cambio y tasas de interés.

A pesar de ello, Mucap mantuvo el privilegio de contar con la confianza y preferencia de sus clientes y amigos, lo cual le permitió ratificar su compromiso de facilitar el acceso a la vivienda y de prestar servicios financieros de la más alta calidad a las generaciones actuales y futuras.

Gracias a ello, también logró consolidar su compromiso con el medio ambiente, con la educación financiera y con el apoyo a los segmentos de la población de menores recursos. En el cumplimiento de esta labor, Mucap finalizó el 2017 siendo la entidad autorizada del Banhvi que tramitó el mayor número de Bonos Familiares de Vivienda pues, por sí sola, canalizó el 26% de los subsidios que el Sistema Financiero Nacional para la Vivienda otorgó en dicho período anual.

Con la mira siempre puesta en el fortalecimiento del servicio cliente, en el 2017 Mucap logró mejorar la infraestructura física de la Agencia de Paraíso, mediante su traslado a un local más amplio, cómodo y moderno, acorde a las expectativas de esta comunidad, que le ha brindado su apoyo durante tantos años.

En este mismo contexto y, como parte de su constante actualización en infraestructura tecnológica, se introdujeron mejoras en la plataforma virtual Conexión Mucap, a fin de ofrecer a los clientes la posibilidad de navegar y realizar sus transacciones financieras en una plataforma digital cada vez más rápida y amigable.

Igualmente, hizo uso de la tecnología para crear una herramienta que hace llegar, luego de cada transacción, mensajes SMS o correos electrónicos a los clientes, contribuyendo así a su mayor seguridad y tranquilidad.

Al igual que todos los años, en el 2017 se pusieron nuevos productos a disposición de los clientes y se introdujeron mejoras a los existentes.Se creó una línea de productos de créditos verdes, bajo tres enfoques: el primero dirigido al financiamiento de Pymes que realizan inversión en actividades productivas de eficiencia energética y reducción de impacto

ambiental; la segunda orientada al financiamiento de personas físicas o jurídicas dedicadas al desarrollo y construcción de proyectos habitaciona-les, cuyo diseño sea amigable con el ambiente; la tercera, enfocada a financiar la adquisición de una vivienda o el mejoramiento de la misma mediante la inversión en elementos amigables con el ambiente.

Para fortalecer su gestión en el segmento empresarial, durante el 2017 se creó el producto Cuenta Valor Empresarial: una cuenta a la vista que genera altos rendimientos escalonados que le permiten a la empresa mantener el valor de su dinero en el tiempo y al mismo tiempo, contar la con la disponibilidad inmediata de sus fondos.

Otro aspecto importante a resaltar es que, durante el 2017, Mucap mantu-vo la confianza de organismos y fondeadores, tanto nacionales como internacionales, entre ellos; el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) y la Corporación Financiera Internacional (IFC) adscrita al Banco Mundial, entre otros desta-cados organismos que han otorgado a Mucap financiamiento a largo plazo, permitiéndole así adecuar su estructura financiera para lograr un mayor equilibrio, solvencia y estabilidad.

Por séptimo año consecutivo, Mucap obtuvo el Galardón Bandera Azul y, por tercer año consecutivo la certificación Carbono Neutro. Se hace evidente que el compromiso de Mucap va más allá de contribuir con el bienestar de la sociedad costarricense y de prestar servicios financieros de la más alta calidad, pues también se ha impuesto un alto nivel de respon-sabilidad social, que la lleva a contribuir en una diversidad de ámbitos de vital importancia para las generaciones presentes y futuras.

Esto es así pues Mucap es una empresa enfocada en la excelencia y, desde ya, siente el impulso que la obliga a ser aún mejor cuando, en el 2020, le corresponda celebrar su 50 Aniversario.

Gracias a nuestros clientes, amigos, aliados estratégicos, colaboradores y Junta Directiva pues somos todos los que, con nuestra labor conjunta, hacemos crecer a esta gran Institución que es Mucap.

Eugenia MezaGerente General

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Informe de laJUNTA DIRECTIVA

8En los últimos años la frase “Adelante, sin miedo” ha calado profundamente en Mucap, y en el 2017 cobró mayor relevancia ante los acontecimientos locales a nivel de la economía y del Sistema Financiero Nacional. La actitud adoptada a la luz de esa frase, asumida no sólo por la Junta Directiva, sino por la Gerencia General, ejecutivos y todo el personal y, porque no decirlo, por los mismos clientes, permitió a Mucap continuar consolidando excelentes resultados, no únicamente en cuanto a su gestión sino también en sus diferentes indicadores financieros y también en lo relativo a las utilidades, aparte de demostrar su capacidad para responder y adaptarse a las nuevas circunstancias del entorno. Al cierre del 2017, Mucap sigue siendo una entidad altamente competitiva, innovadora, sólida y con un enorme potencial de crecimiento.

En Mucap, debemos seguir adelante, sin miedo, trabajando en equipo, tomando decisiones de manera asertiva y actuando proactivamente y con una renovada visión de negocios en beneficio de los intereses institucionales y de quienes día a día confían en Mucap, ya sean clientes, ahorrantes, inversionistas, fondeadores y demás partes relacionadas. Los logros alcanzados en el período anterior, que a su vez tienen como plataforma los éxitos acumulados durante toda la historia institucional, nos impulsan para seguir ofreciendo nuevas opciones, nuevos productos y servicios.

El excelente nivel que Mucap ha obtenido en este ámbito, así lo exige. Sería un enorme error proceder de forma diferente cuando las proyecciones económicas y financieras acerca de la economía del país no son las que hubiésemos esperado, pero sí sabemos que con actitud positiva, trabajo y unión cualquier adversidad o reto podrán ser superados, como siempre lo han demostrado quienes forman parte de Mucap.

A modo de referencia, uno de los éxitos del período 2017, que es consecuencia del esfuerzo desarrollado, consistió en que la entidad se mantuvo durante todo el año en el primer lugar en la colocación de bonos, lo que evidencia, tanto el enorme potencial que internamente se tiene, como el compromiso hacia aquellas familias costarricenses que necesitan de una vivienda. Que más orgullo puede tener la familia Mucap de ser parte de las soluciones que tanto dignifican a quien lo necesita y, a la vez, se aporta a que el país siga avanzando en el campo social, en un momento tan coyuntural como el presente.

En Mucap seguimos adelante, sin miedo, en la ejecución de la estrategia orientada hacia los clientes actuales y potenciales, teniendo presente que la satisfacción de sus necesidades financieras, familiares y empresariales debe ser el motor que impulsa a Mucap. La gestión desarrollada continuará estan-

do impregnada de excelencia, de buen trato, de exceder las expectativas de los clientes, pero sobre todo de agregar valor en todas las relaciones comerciales y de servicio.

En el 2017 correspondió formular un nuevo Plan Estratégico, que regirá a la entidad para el período 2018-2020, en el cual se han planteado objetivos estratégicos orientados a la generación de nuevos negocios, al fortalecimiento institucional, a la consolidación de nuestros productos y servicios, entre otros. Todo con miras a seguir avanzando en el crecimiento.

Por otra parte, el compromiso asumido por Mucap en la conservación del medio ambiente debe seguir marcando la pauta a nivel institucional, las acciones que se lleven a cabo dejarán esa huella, como ya se empezó a dejar hace algunos años cuando le fue otorgado el galardón de Bandera Azul Ecológica, galardón que aún mantiene, y que ahora sigue dejándola con la ejecución de diversas acciones, como el programa “En Ruta con Mucap” que se implementó precisamente en el 2017 y que tiene como objetivo motivar a los colaboradores para que se trasladen a sus lugares de trabajo no en sus propios vehículos, sino utilizando otros medios más amigables con el ambiente, como el carpooling o las bicicletas y de esa forma reducir la emisión de gases y descongestionar las ya saturadas vías públicas.

En Mucap, debemos seguir adelante, sin miedo, demostrando que la transparencia y la aplicación de sanas prácticas de Gobierno Corporativo garantizan la sostenibilidad institucional. Es invaluable el aporte que Mucap puede seguir brindando en el resguardo de la estabilidad del Sistema Financiero en su conjunto y del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda, en lo particular, en el adecuado desarrollo y funcionamiento del mercado financiero, pero de manera especial en preservar la confianza de sus clientes.

En materia de Gobierno Corporativo debe destacarse que durante el año que recién concluye, la Junta Directiva se dio a la tarea de analizar con detenimiento los alcances del Reglamento sobre Gobierno Corporativo, emitido por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero Nacional (Conassif), a fin de implementar los principios contenidos en esta regulación y adaptar la prácticas y normativa interna a la realidad prevaleciente a partir de la entrada en vigencia de la norma. En este contexto, la Junta Directiva llevó a cabo varias jornadas de trabajo, de intercambio de opiniones, de asistencia a eventos de capacitación que permitieron fortalecer los conocimientos de sus integrantes de cara a las nuevas exigencias. Uno de los resultados de este proceso fue la aprobación o de una nueva versión del Código de Gobierno Corporativo de Mucap.

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ResultadosFINANCIEROS

10Mucap es una entidad financiera que cuenta con la garantía subsidiaria e ilimitada del Estado. Dada su naturaleza la entidad debe cumplir con adecuados indicadores financieros los cuales se detallan a continuación.

El fortalecimiento patrimonial de Mucap durante el 2017 mantiene su tendencia creciente, mostrando un incremento de más del 5% con respecto al periodo anterior.

La entidad refleja indicadores de compromiso patrimonial y de suficiencia patrimonial acordes con los mejores estándares internacionales y en holgado cumplimiento de la regulación y supervisión vigentes en Costa Rica.

Dada la fluctuación en la economía costarricense durante el 2017 Mucap disminuyó levemente sus utilidades, sin embargo la organización planteó una serien de estrategias que le permiten mejorar este indicador en el corto plazo.

Cabe destacar que, Mucap destina sus utilidades a inversión propia, lo cual le permita maximizar el crecimiento del negocio, a través de gestiones estratégicas, las cuales siempre están en función de ofrecer un mejor servicio a sus clientes.

En lo que respecta a la evolución de los activos de Mucap, estos experimentaron un crecimiento de más del 9% con relación al año 2016, esto como resultado de la confianza de sus clientes en la eficiencia y solidez de la entidad.

Gracias a los altos índices de eficiencia y las mejores prácticas de administración financiera, Mucap es una entidad rentable, con excelentes índices de rendimiento sobre el patrimonio.

11Mucap ofrece a sus clientes una gran variedad de instrumentos financieros de ahorro e inversión, según sean sus necesidades.

Durante el 2017 la captación de recursos de Mucap se incrementó en más del 12% con relación al año anterior.

Cabe resaltar que en el 2017, Mucap lanzó al mercado el programa de ahorro programado Metahorro Empresarial, así como la Cuenta Valor Empresarial, la cual es una cuenta de ahorros a la vista con uno de los más altos rendimientos en el mercado.

La cartera de crédito constituye uno de los puntos medulares en los que Mucap trabaja para ofrecer a sus clientes las mejores opciones de financiamiento.

Durante el 2016 la evolución del saldo de la cartera de crédito mostró un crecimiento de casi un 8% con relación al periodo anterior. Siendo la colocación para soluciones habitacionales el segmento primario que Mucap atiende, seguidamente de crédito personal y financiamiento a Pymes, principalmente.

Los indicadores alcanzados por Mucap, son el reflejo de una gestión de administración de cartera oportuna, para ello Mucap realiza esfuerzos permanentes para sus prestatarios mantengan al día el pago de su obligación crediticia y de esta manera puedan asegurar su patrimonio.

Captación de recursos Cartera de crédito

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GestiónSOCIAL

13Dotar a las familias más necesitadas de vivienda, es uno de los objetivos primordiales de Mucap, es por ello que la entidad canaliza el Bono Familiar de Vivienda.

Por medio de una labor conjunta entre Mucap, el Ministerio de Vivienda y Asentamientos Humanos (MIVAH) y el Banco Hipotecario de la Vivienda (BANHVI), cientos de familias, que habitaban en condiciones precarias, se vieron beneficiadas con el subsidio habitacional, que otorga el Estado, a través del Bono Familias para la Vivienda. Este beneficio fue canalizado por Mucap tanto en la modalidad individual como colectiva.

Durante el 2017 Mucap canalizó una inversión de 21.965 millones de colones en bonos de vivienda, del cual se vieron beneficiadas más de 2895 familias, lo que representa más 11 600 personas que hoy disfrutan de una vivienda.

Cabe resaltar que durante el 2017 Mucap colocó el 26% de todos los bonos emitidos, ubicándose como la entidad financiera, con la mayor cantidad de bonos colocados, entre todas las entidades autorizadas.

Esto evidencia el compromiso social de Mucap por atender los segmentos más desprotegidos, brindándoles asesoría y acompañamiento durante el proceso de solicitud del bono, hasta la entrega de una vivienda digna.

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NuevosPRODUCTOS Y SERVICIOS

15Parte fundamental en la filosofía empresarial de Mucap es ofrecer a sus clientes, productos y servicios acordes a sus necesidades, para ello la innovación juega un papel preponderante, es por ello que, como práctica periódica la entidad valora opciones que le permitan ofrecer nuevos productos y servicios a sus clientes, adaptados a sus necesidades, así como la mejora continua de los existentes.

Consecuente con su compromiso ambiental, durante el 2017 Mucap enfocó parte de sus esfuerzos, en adaptar nuevos productos y servicios que permitan apoyar aquellas empresas que desarrollan actividades de la mano con la naturaleza.

De esta manera se creo la línea de crédito verde para:• Pymes• Proyectos de vivienda • Para compra de casa o mejoramiento

Dirigida al financiamiento de Pymes para la inversión en actividades productivas de eficiencia energética, la reducción de impacto ambiental o la producción de energía renovable.

Esta línea de financiamiento le permite a las estas Pymes acceder a recursos y con ello poder hacer crecer su negocio empresa.

Con el propósito de apoyar a aquellas empresas desarrolladores de proyectos de vivienda que tienen proyectos urbanísticos cuyo diseño sea amigable con el ambiente, Mucap creó un financiamiento para tal fin.

Además, pensando en aquellas personas que desean comprar o mejorar su vivienda, la entidad creó una línea de crédito destinada a financiar la adquisición de una vivienda o al mejoramiento de la misma mediante la inversión en elementos amigables con el ambiente.

Créditos verdes

Crédito Verde para Proyectos

Crédito Verde para compra de casao mejoramiento:

16Ofrecer nuevos productos al segmento empresarial, adaptado a la dinámica de negocio de la actualidad y que solventará las necesidades de las empresas de forma integral, llevó a Mucap a dirigir esfuerzos en este periodo que le permitiera ampliar sus productos para este segmento. Es así como surgen los productos:• Metahorro empresarial • Cuenta Valor Empresarial

Es un plan de ahorro programado que le permite a la empresa ahorrar una suma de dinero específica, en un periodo de tiempo determinado para afrontar los gastos e inversiones futuras de su negocio.

Este producto le permite a la empresa generar un ahorro mensual para afrontar gastos futuros de manera ordenada, como por ejemplo pago de aguinaldos o el marchamo vehicular de su flotilla, sin afectar la liquidez de la empresa.

Las empresas buscan que el dinero que tienen destinado para gastos fijos en el corto o mediano plazo, nunca este oscioso, más bien lo que se pretende es que ese dinero siempre genere rendimiento, por ello Mucap creó en el 2017 la Cuenta Valor Empresarial

Este producto es una cuenta de ahorros preferencial a la vista, que genera altos rendimientos escalonados, calculados sobre el saldo diario, que le permite a la empresa mantener el valor del dinero en el tiempo y le ofrece liquidez inmediata sobre los fondos. Además, premia la permanencia de los saldos con intereses adicionales.

Además, esta cuenta le permite a la empresa la posibilidad de administrar la tesorería de su empresa desde su oficina a través de la sucursal virtual Conexión Mucap y el app Mucap Móvil.

Metahorro Empresarial

Cuenta Valor Empresarial

17Siendo el cliente la razón de ser de la entidad, Mucap se encuentra en constante revisión y mejoramiento de sus procesos, de modo tal que permita a sus clientes hacer de forma más ágil, segura y sencilla sus transacciones.

Durante el 2017 la entidad concentró esfuerzos en estos proyectos:• Sistema de notificaciones• Mejoras en su plataforma Conexión Mucap

El servicio de notificaciones le brinda al cliente información de movimientos (depósitos, retiros, pagos en comercios) de forma inmediata, por medio de un mensaje de SMS. De esta manera el cliente puede llevar un control más preciso, día a día de su dinero.

Siendo la plataforma virtual Conexión Mucap, una de las más utilizadas por sus clientes, Mucap se encuentra en constante revisión a fin de ofrecer a sus clientes la posibilidad de navegar y realizar sus transacciones financieras en una plataforma digital segura y muy intuitiva.

Durante el 2017 Mucap realizó un remozamiento en el menú transaccional de modo que el cliente pudiera realizar todos sus trámites de forma más rápida y sencilla.

Acciones de Servicio al Cliente Mejoras en su plataformaConexión Mucap

Sistema de notificaciones

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ResponsabilidadSOCIAL EMPRESARIAL

19Mucap posee una creciente conciencia de que la empresa debe ser socialmente responsable en su relación con sus clientes, colaboradores, proveedores, aliados estratégicos, el medio ambiente y la sociedad.

Durante el 2017 la entidad trabajo en varios proyectos, en sus perspectivas económico, social y ambiental como parte de su compromiso como entidad con un alto enfoque de sostenibilidad.

Encuentro de Encadenamiento Productivo

Mucap participó en el III Encuentro de Encadenamiento Productivo. Este evento, organizado por el Instituto Tecnológico de Costa Rica, la Cámara de Comercio, Industria, Turismo y Servicios de Cartago y la Promotora de Comercio Exterior de Costa Rica, tuvo por objetivo fomentar las relaciones comerciales entre empresas, para constituir enlaces que generen competitividad, empleos de calidad entre los habitantes de la provincia y permita atraer mayor inversión.

Educación financiera

Como parte de su Responsabilidad Corporativa, Mucap tiene un marcado compromiso por la educación en temas financieros, es por ello que durante el 2017 la entidad hizo varios esfuerzos que le permitiera trabajar este tema con varios segmentos de la población, algunos de ellos son:

1. Talleres sobre el manejo del presupuesto tanto personal como familiar a estudiantes del Instituto Tecnológico de Costa Rica.

2. Capacitación sobre hábitos saludables en el manejo de sus finanzas a centros educativos de primaria y secundaria.

Además, Mucap formó parte de los patrocinadores de la Feria de Educación Financiera organizada por la Cámara de Bancos e instituciones Financieras. Esta actividad tuvo por objetivo sensibilizar a los asistentes sobre la importancia de hacer un correcto uso de las finanzas personales y familiares.

De forma paralela se impartieron charlas de educación financiera a varios centros educativos del país, cuyo objetivo fue incentivar a los niños y jóvenes a mantener buenos hábitos financieros desde su corta edad, que les permita contar en un futuro con una excelente salud financiera.

Perspectiva Económica

20Campaña Limpia Tu huellaMucap se unió al compromiso país por alcanzar la meta de Carbono Neutralidad y convertir así en una nación eco-eficiente y eco-competitiva.

Es por ello que, con el fin de crear conciencia en las personas de generar menos impactos sobre el ambiente la entidad fue aliado a la campaña ambiental “Limpia tu Huella”, impulsada por el Ministerio de Ambiente y energía (MINAE).

Limpia tu Huella tiene por objetivo sensibilizar a la ciudadanía sobre las políticas gubernamentales y acciones individuales que los seres humanos pueden realizar para conservar el planeta.

Feria Ambiental ExponeRSEMucap desarrolló por 3er año consecutivo su feria ambiental ExponeRSE conjuntamente con el Ministerio de Ambiente y Energía (MINAE).

ExponeRSE contó con la participación de más de 1000 visitantes, quienes tuvieron la oportunidad de conocer los productos y servicios de más de 50 expositores de sectores como construcción sostenible, eficiencia energética, salud, entre otros, quienes ofrecieron a los visitantes a la feria productos y servicios que contribuyeran con el cuido del planeta.

Además, de forma paralela a la realización de la feria ExponeRSE se desarrolló un foro sobre construcción sostenible, en el cual expertos compartieron experiencia sobre construcción de ciudades y comunidades sostenibles y movilidad urbana.

Primer Encuentro de Carbono NeutralidadMucap participó en el I Encuentro Carbono Neutralidad compartiendo su experiencia como empresa certificada Carbono Neutro, motivando a otras instituciones a unirse a la meta país Carbono Neutralidad.

XIII Feria Ambiental En el marco de la celebración del Día Mundial del Ambiente y como parte del compromiso por colaborar en la sensibilización de la población costarricense sobre el tema de medio ambiente, Mucap participó en la XIII Feria Ambiental.

Perspectiva Ambiental

21Carbono NeutralidadDurante el 2017 Mucap obtuvo por tercer año consecutivo la marca país Carbono Neutral, lo cual la ubica dentro del selecto grupo de empresas que, en Costa Rica, han obtenido este reconocimiento.

El ser carbono neutral representa para Mucap un gran logro, el cual es gracias a un trabajo conjunto de la organización que inició con la identificación de fuentes de emisiones de gases de efecto invernadero (GEI), el levantamiento del inventario de GEI y la documentación de manuales y procedimientos. Dicho proceso fue revisado por INTECO, entidad que extendió las declaratorias de verificación de GEI y carbono

Bandera Azul EcológicaLa gestión ambiental para Mucap es un compromiso, es por eso que en el 2017 Mucap gana por séptimo año consecutivo el Galardón Bandera Azul.

La obtención de Bandera Azul Ecológica fue el resultado de un arduo trabajo emprendido por la entidad a través de un estructurado programa de gestión ambiental que contempla el ahorro de combustible, electricidad, agua, manejo de residuos y sensibilización ambiental en toda la organización.

Estas certificaciones son el resultado de un arduo esfuerzo emprendido por la entidad a través de un estructurado Plan de Gestión Ambiental como entidad socialmente responsable.

Certificaciones

22Feria de Vivienda SocialMucap tuvo una activa participación en la primera feria de Vivienda Social, organizada por la Finanvivienda.

Este evento tuvo por objetivo atender las necesidades habitacionales de la clase media, la cual en muchas oportunidades no puede acceder a una solución de vivienda.

Es por ello que, Mucap ofreció a los más de 8000 visitantes a la feria, su producto “Bono Diferido” el cual es un programa de crédito con bono, que les permite a las familias acceder a una vivienda por medio de financiamiento acompañado de subsidio estatal.

En Ruta con MucapSiendo el bienestar de sus colaboradores un aspecto medular para Mucap, la entidad creo un programa interno con la finalidad de contribuir a mejorar movilidad de las personas, reduciendo así por un lado la aparición de enfermedades por el sedentarismo y por otro lado contribuir a la movilidad urbana.

Es así como nace el Programa “En Ruta”, cuyo objetivo fue generar espacios de transporte alternativo de forma complementaria con el programa interno de bienestar denominado Mi Balance, del cual desde hace dos años disfrutan los colaboradores de Mucap, fomentando la adquisición de hábitos de vida saludable dentro y fuera de la organización.

Para el desarrollo del Programa “En Ruta” Mucap adquirió bicicletas urbanas, con el fin de facilitarlas a los colaboradores para que tengan la posibilidad de utilizarlas para el traslado al lugar de trabajo.

Además, acondicionó las instalaciones para contar con duchas y con espacios de parqueo para las bicicletas y para los vehículos que se utilicen la modalidad de carpooling, buscando una notable disminución de emisiones de carbono, y a su vez, favorecer las relaciones sociales entre compañeros que realizan los mismos recorridos.

Perspectiva Social

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EstadosFINANCIEROS

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