Menggerakkan Pertumbuhan Indonesia dengan Kekuatan Global … · 2020. 7. 28. · menerbitkan laporan ini sebagai wujud komitmen terhadap keberlanjutan, yang kami terjemahkan sebagai

MUFG Bank, Ltd.Kantor Cabang Jakarta Jakarta Branch

Anggota MUFG, grup jasa keuangan globalA member of MUFG, a global financial groupwww.mufg.co.id

MUFG BANK, LTD., JAKARTA BRANCH ANNUAL REPORT 2019

LAPORAN TAHUNAN 2019MUFG BANK, LTD. KANTOR CABANG JAKARTA

Menggerakkan Pertumbuhan Indonesia dengan Kekuatan Global Kami

Powering the Growth of Indonesia through Our Global Strength

2

MUFG Bank, Ltd., Kantor Cabang Jakarta Jakarta Branch Annual ReportLaporan Tahunan 2019

MUFG Bank, Ltd., Kantor Cabang Jakarta Jakarta BranchAnnual ReportLaporan Tahunan 2019

3Tentang Laporan Tahunan Terintegrasi About Integrated Annual Report

Tentang Laporan Tahunan TerintegrasiAbout Integrated Annual Report

Laporan Tahunan Terintegrasi MUFG Bank, Ltd., Kantor Cabang Jakarta Tahun 2019 yang berada di hadapan pembaca ini merupakan laporan tahunan terintegrasi pertama yang diterbitkan oleh Bank. Kami berkomitmen untuk menerbitkan laporan serupa secara rutin setahun sekali. Kami menerbitkan laporan ini sebagai wujud komitmen terhadap keberlanjutan, yang kami terjemahkan sebagai upaya menekan dampak lingkungan akibat operasi Bank dan melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan. [Pengungkapan 102-51]

Laporan ini diterbitkan setiap tahun dengan kurun waktu pelaporan 1 Januari-31 Desember, kecuali diindikasikan lain. Selain kinerja ekonomi, laporan ini berisi tentang kinerja lingkungan dan sosial MUFG di Indonesia, termasuk di antaranya 1 kantor cabang pembantu dan 8 service points yang beroperasi di Indonesia, selama satu tahun kalender 2019. Oleh karena laporan ini merupakan penerbitan laporan tahunan terintegrasi yang pertama, maka tidak terdapat penyajian kembali informasi yang bersifat memperbaiki laporan sebelumnya. [102-45, 102-48, 102-50, 102-52]

Data keuangan dalam Laporan ini menggunakan nominasi Rupiah, kecuali diindikasikan lain. Data keuangan yang kami sampaikan sudah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik. Laporan dibuat dalam dua bahasa, yakni Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Data kuantitatif dalam Laporan ini disajikan dengan menggunakan prinsip daya banding (comparability), minimal dalam dua tahun berturut-turut. Dengan demikian, pengguna laporan dapat melakukan analisis tren kinerja Bank.

The 2019 Integrated Annual Report of MUFG Bank, Ltd. Jakarta Branch is the Bank first integrated annual report. We are committed to publishing the report annually. We publish this report as a form of commitment to sustainability, which we translate as an effort to reduce the environmental impact of the Bank’s operations and carry out corporate social responsibility. [Disclosure 102-51]

This report is published annually with a reporting period of January 1-December 31, unless indicated otherwise. In addition to economic performance, the report contains MUFG’s environmental and social performance in Indonesia, including 1 sub-branch office and 8 service points operating in Indonesia, for one calendar year 2019. Because this report is the first integrated annual report publication, then there is no restatement of information that is to improve the previous report. [102-45, 102-48, 102-50, 102-52]

Financial data in this report uses Rupiah nominations, unless otherwise stated. The financial data that we have submitted has been audited by the Public Accounting Firm. Reports in bilingual contents, namely in Indonesian and English. Quantitative data in this report is presented using the principle of comparability, for a minimum of two consecutive years. As such, report users can analyze the Bank’s performance trends.


4

Laporan ini disusun berdasarkan POJK No.51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik, yang resmi berlaku bagi bank asing per 1 Januari 2019, dan dipadukan dengan Standar GRI (GRI Standards), yang dikeluarkan oleh Global Sustainability Standards Board (GSBB) –lembaga yang dibentuk oleh Global Reporting Initiative (GRI) untuk menangani pengembangan standar laporan keberlanjutan. Sesuai dengan pilihan yang disediakan dalam Standar GRI, yakni Pilihan Inti dan Pilihan Komprehensif, laporan ini telah disiapkan sesuai dengan Standar GRI: Pilihan Inti. [102-54]

Kami berupaya untuk menyampaikan semua informasi yang diminta POJK No.51/2017 dan Standar GRI. Untuk memudahkan pembaca menemukan informasi yang sesuai dengan rujukan, kami menyertakan penanda khusus berupa angka dan huruf dalam warna merah sesuai Isi Laporan Keberlanjutan sebagaimana diatur dalam Lampiran II POJK No.51/2017, atau pencantuman angka pengungkapan Standar GRI di belakang kalimat atau alinea yang relevan. Data lengkap kecocokan isi laporan dengan kedua rujukan disajikan di bagian belakang laporan ini, dimulai pada halaman 437 [102-55]

GRI merekomendasikan penggunaan external assurance oleh pihak ketiga yang independen untuk memastikan kualitas dan kehandalan informasi yang disampaikan dalam laporan ini. Namun, hal itu bukanlah persyaratan agar dapat “sesuai” dengan Pedoman. Atas pertimbangan tertentu dari Manajemen, Perusahaan belum melakukan penjaminan dari pihak ketiga yang independen. Namun demikian, kami menjamin bahwa seluruh informasi yang diungkapkan di dalam laporan ini adalah benar, akurat, dan faktual. [102-56[7]]

Dengan adanya laporan ini, diharapkan para Pemangku Kepentingan dapat mengetahui berbagai informasi mengenai kinerja keberlanjutan yang telah dilaksanakan oleh Bank selama tahun 2019 dan menjadikan laporan ini sebagai rujukan dalam mengambil keputusan di masa yang akan datang. Laporan ini juga dapat diunduh secara digital melalui situs perusahaan di alamat https://www.mufg.co.id/.

Untuk terwujudnya komunikasi dua arah, Bank menyediakan Lembar Umpan Balik di bagian akhir laporan ini. Dengan lembaran tersebut, diharapkan pembaca dan pengguna laporan ini dapat memberikan usulan, umpan balik, opini dan sebagainya, yang sangat berguna bagi peningkatan kualitas pelaporan di masa depan.

This report has been compiled in accordance with POJK No.51/POJK.03/2017 concerning the Implementation of Sustainable Finance for Financial Services Institutions, Issuers and Public Companies, which officially applied to foreign banks as of 1 January 2019, and is integrated with GRI Standards (GRI Standards), issued by the Global Sustainability Standards Board (GSBB) - an institution formed by the Global Reporting Initiative (GRI) to handle the development of sustainability report standards. In accordance with the choices provided in the GRI Standard, namely Core Choices and Comprehensive Choices, this report has been prepared in accordance with GRI Standards: Core Choices. [102-54]

We strive to submit all information requested by POJK No.51/2017 and GRI Standards. To make it easier for readers to find information that is in accordance with the reference, we include special markers in the form of numbers and letters in red according to the Contents of Sustainability Reports as stipulated in Annex II POJK No.51/2017, or the inclusion of GRI Standard disclosure figures behind relevant sentences or paragraphs. Detailed data on the contents of the report with the two references is presented at the back of this report, starting on page 437 [102-55]

GRI recommends the use of external assurance by an independent third party to ensure the quality and reliability of the information presented in this report. Nevertheless, this is not a requirement to be “in accordance” with the Guidelines. Due to certain considerations from management, the Company has not provided guarantees from an independent third party. However, we guarantee that all information disclosed in this report is true, accurate, and factual. [102-56[7]]

With this report, it is expected that the Stakeholders can find out various information about the sustainability performance that has been carried out by the the Bank during 2019 and make this report as a reference in making decisions in the future. This report can also be downloaded digitally through the company’s website at https://www.mufg.co.id/.

For the purpose of a two-way communication, the Bank provides a Feedback Form at the end of this report. With that form, it is expected that readers and users of this report can provide suggestions, feedback, opinions and so on, which is very useful for improving the quality of reporting in the future.



Prinsip penetapan konten laporan ini didasarkan pada 4 (empat) prinsip, sesuai dengan panduan GRI, yaitu:

1. Inklusivitas Pemangku Kepentingan

Kami melibatkan pemangku kepentingan dalam penentuan topik material yang diungkapkan dalam laporan ini melalui pengkajian aspek-aspek dalam POJK No.51/POJK.03/2017, yang selanjutnya dikonversi ke dalam Standar GRI.

2. Konteks Keberlanjutan

Konten dalam laporan ini adalah isu atau topik yang berhubungan dengan konteks keberlanjutan, meliputi topik ekonomi, lingkungan dan sosial. Dalam hal ini, keberlanjutan bisa diartikan sebagai kelestarian.

3. Materialitas

Prinsip ini kami terapkan dengan menentukan konten laporan melalui prosedur penetapan materialitas dengan terlebih dulu mengidentifikasi topik spesifik, kemudian menetapkan bobot dari masing-masing topik tersebut sehingga didapat topik yang material, yakni topik yang kami nilai relevan, menjadi prioritas dan penting untuk disampaikan.

4. Lengkap

Kami menegakkan prinsip ini dengan melakukan pengujian atas topik yang material, mencakup ketersediaan data maupun penetapan batasan (boundary) sehingga mencerminkan dampak ekonomi, lingkungan dan sosial yang signifikan.

Sementara itu, dalam menentukan topik dan isi laporan, kami merujuk pada panduan GRI yang menentukan 4 (empat) yaitu:

1. Identifikasi Kami melakukan identifikasi terhadap topik-topik

yang material/penting dan menetapkan batasan (boundary).

2. Prioritas Kami membuat prioritas atas topik-topik yang telah

diidentifikasi pada langkah sebelumnya

The determination of the contents of this report is based on 4 (four) principles, in accordance with GRI guidelines, namely:

1. Stakeholder Inclusiveness

We involve stakeholders in determining the material topics expressed this report through the assessment of aspects in POJK No.51/POJK.03/2017, which are subsequently converted into GRI Standards.

2. Sustainability Context

The content in this report are issues or topics related to the context of sustainability, covering economic, environmental and social topics. In this case, sustainability can be interpreted as sustainability.

3. Materiality

We apply this principle by determining the content of the report through materiality determination procedures by first identifying specific topics, then assigning weights to each of these topics so that a material topic is obtained, i.e. the topic that we value is relevant, priority and important to convey.

4. Completeness

We uphold this principle by conducting tests on material topics, including the availability of data and the establishment of boundaries so as to reflect significant economic, environmental and social impacts.

Meanwhile, in determining the topic and contents of the report, we refer to the four aspects of GRI guidelines, namely:

1. Identification We identify material/important topics and set

boundaries.

2. Priority We prioritize the topics identified in the previous

step.

Proses Penentuan Isi Laporan [102-46]The Process of Determining Report Content [102-46]


6

3. Validasi Kami melakukan validasi atas topik-topik yang

dinilai material tersebut.

4. Review Kami melakukan review atas Laporan setelah

diterbitkan guna meningkatkan kualitas Laporan tahun berikutnya.

Keempat langkah dalam menetapkan konten Laporan digambarkan dalam Bagan Alur Proses Penetapan Konten Laporan berikut ini.

3. Validation We validate the topics assessed by the material.

4. Review We review the Report after it is published to improve

the quality of the Report in the following year.

The four steps in defining Report content are described in the following Report Content Determination Process Flowchart.

Selanjutnya, konten Laporan diulas demi memenuhi 6 (enam) prinsip kualitas yang direkomendasikan oleh GRI, meliputi:

1. Akurasi Informasi yang disajikan harus akurat dan detail

sehingga dapat digunakan oleh para Pemangku Kepentingan untuk menilai kinerja Bank.

2. Keseimbangan Kinerja organisasi yang disajikan harus memuat

aspek positif maupun negatif sehingga dapat dinilai secara rasional dan menyeluruh.

3. Kejelasan Informasi yang disajikan harus mudah dipahami

dan terbuka bagi para Pemangku Kepentingan untuk diakses.

Furthermore, the contents of the Report are reviewed in order to meet 6 (six) quality principles recommended by GRI, including:

1. Accuracy The information presented must be accurate and

detailed so that it can be used by stakeholders to assess the performance of the Bank.

2. Balance Organizational performance presented must contain

positive and negative aspects so that it can be assessed rationally and thoroughly.

3. Clarity The information presented must be easy to

understand and open for Stakeholders to access.

Topik Aspek Pengungkapan pendekatan manajemen + indikatorTopik Aspect Disclosure of management approach + indicator

Langkah I Identifikasi Step I Identification

Langkah II Prioritasi Step II Prioritization

Langkah IV Reviu Step IV Review

Langkah III Validasi Step III Validation

Konteks Keberlanjutan Sustainability Context

Konteks Keberlanjutan Sustainability Context

Materialitas Materiality

Pelibatan Pemangku Kepentingan The Engagement of Stakeholders

Kelengkapan Complements

Pelibatan Pemangku Kepentingan The Engagement of Stakeholders

Laporan Report



4. Daya Banding Informasi yang disajikan harus konsisten dan

dapat digunakan oleh Pemangku Kepentingan untuk menilai perubahan kinerja yang terjadi pada Bank dalam jangka waktu tertentu, dapat dengan menyertakan data dan informasi untuk beberapa tahun sebelum periode pelaporan yang digunakan.

5. Keandalan Laporan harus memuat dan menggunakan

informasi serta proses yang digunakan dalam menyiapkan laporan yang dapat diperiksa dan mencerminkan kualitas dan materialitas dari informasi yang disajikan.

6. Ketepatan Waktu Laporan harus diterbitkan secara rutin sehingga

pemangku kepentingan dapat mengambil keputusan secara tepat waktu berdasarkan informasi yang tersedia.

4. Comparability The information presented must be consistent

and can be used by the Stakeholders to assess changes in performance that occur in the Bank within a certain period of time, can include data and information for several years before the reporting period used.

5. Reliability Report must contain and use information and

processes used in preparing reports that can be checked and reflect the quality and materiality of the information presented.

6. Timeliness Report must be published regularly so stakeholders

can make decisions in a timely manner based on available information.

Topik material dalam Laporan ini, seperti disebutkan dalam Standar GRI, adalah topik-topik yang telah prioritaskan organisasi untuk dicantumkan dalam laporan. Dimensi yang digunakan untuk menentukan prioritas, antara lain, adalah dampak bagi ekonomi, lingkungan, dan sosial. Dampak dalam Laporan ini termasuk di dalamnya yang bernilai positif. Dalam laporan ini, topik material yang disepakati Bank adalah sebagai berikut: [102-49]

Material topics in this Report, as stated in the GRI Standards, are topics that have been prioritized by the organization to be included in the report. Dimensions used to determine priorities, among others, are impacts on the economy, environment, and social. Impacts in this report include those that are positive. In this report, the material topics agreed by the Bank are as follows: [102-49]

Daftar Topik Material dan Batasan [102-47]List of Material Topics and Limitations [102-47]

Topik Material(102-47)

Material Topics

Kenapa Topik Ini Material (103-1)

Reasons of Material Topic

Nomor PengungkapanGRI StandardsGRI Standards

Disclosure Number

Batasan Topik (102-46)Topic Limitation

Di dalam MUFGInside MUFG

Di Luar MUFGOutside MUFG

Topik EkonomiEconomic Topic

Kinerja EkonomiEconomic performance

Menggambarkan pencapaian dan kinerja Bank selama tahun pelaporanDescribing the Bank’s achievements and performance during the reporting year

201-1 √ √

Keberadaan PasarMarket Existence

Menggambarkan komitmen Bank terhadap hak normatif dalam pengupahan Describing the Bank’s commitment to normative rights in remuneration

202-1 √ √

Dampak Ekonomi Tidak LangsungIndirect Economic Impacts

Menggambarkan manfaat atas keberadaan Bank bagi masyarakat Describing the benefits of the Bank’s existence to the community

203-1, 203-2 √ √


8


Material Topics




Disclosure Number




Praktik PengadaanProcurement Practices

Menggambarkan komitmen Bank terhadap keberadaan pemasok lokal Describing the Bank’s commitment to the existence of local suppliers

204-1 √ √

Topik LingkunganEnvironmental Topic

EnergiEnergy

Menggambarkan kepedulian Bank terhadap pengelolaan energi yang ketersediannya kian terbatasDescribing the Bank’s concern for energy management, which is increasingly limited in availability

302-1, 302-4 √ -

AirWater

Menggambarkan kepedulian Bank terhadap pengelolaan sumber daya air yang ketersediannya kian terbatas Describing the Bank’s concern for the management of water resources which is increasingly limited in availability

303-1 √ -

Topik SosialSocial Topic

Kesehatan dan Keselamatan KerjaOccupational Health and Safety

Menggambarkan komitmen Bank dalam menyediakan tempat kerja yang aman dan nyamanDescribing the Bank’s commitment to providing a safe and comfortable workplace

403-2 √ -

Pelatihan dan PendidikanTraining and Education

Menggambarkan komitmen Bank dalam upaya meningkatkan kompetensi pekerja Describe the Bank’s commitment to improving employee competency

404-2, 404-3 √ -

Non-diskriminasiNon-discrimination

Menggambarkan komitmen Bank dalam menghargai kesamaan antar-sesama Describing the Bank’s commitment to respecting mutual equality

406-1 √ √

Pekerja AnakChild Labor

Menggambarkan komitmen Bank dalam upaya penghapusan pekerja anak Describing the Bank’s commitment in the effort to eliminate child labor

408-1 √ √

Kerja paksa/Wajib kerjaForced/compulsory labor

Menggambarkan komitmen Bank dalam upaya penghapusan kerja paksa/wajib kerja Describing the Company’s commitment in the effort to eliminate forced/compulsory labor

409-1 √ √




Material Topics




Disclosure Number




Masyarakat LokalLocal Community

Menggambarkan komitmen Bank terhadap keterlibatan masyarakat di sekitarnya dalam berbagai program/kegiatan Describing the Bank’s commitment to the involvement of the surrounding community in various programs/activities

413-1 √ √

Privasi PelangganCustomer Privacy

Menggambarkan komitmen Bank dalam menjaga kerahasiaan data pelanggan Describing the Bank’s commitment to maintaining the confidentiality of customer data

418-1 √ √

Laporan ini ditujukan kepada seluruh Pemangku Kepentingan sebagai salah satu landasan melakukan penilaian atas kinerja MUFG Bank Kantor Cabang Jakarta. Para Pemangku Kepentingan dapat melakukan evaluasi mengenai sejauh mana Bank dapat berperan serta dalam menjalankan kewajibannya bagi keberlanjutan bidang lingkungan, ekonomi dan sosial terkait praktik bisnisnya. Bank memberikan akses informasi seluas-luasnya bagi seluruh Pemangku Kepentingan, dan siapa saja mengenai Laporan Keberlanjutan ini dengan menghubungi: [102-53]

This report is addressed to all stakeholders as one of the bases for evaluating MUFG Bank Jakarta Branch’s performance. Stakeholders can conduct an evaluation of the extent to which the Bank can participate in carrying out its obligations for environmental, economic and social sustainability related to its business practices. The Bank provides access to the widest possible information for all stakeholders, and anyone regarding this Sustainability Report by contacting: [102-53]

Akses Informasi Atas Laporan KeberlanjutanAccess to Information on Sustainability Reports

Komunikasi PerusahaanCorporate Communication

MUFG Bank, Ltd., Kantor Cabang Jakarta MUFG Bank, Ltd., Jakarta Branch

MidPlaza 1 Building 1-3F,Jl Jend Sudirman Kav 10-11,Jakarta 10220, Indonesia.+62-21-25538300+62-21-30048200+62-21-570-6185www.mufg.co.id


10

01Performa BankBank Performance

Ikhtisar Data Keuangan PentingSummary of Important Financial Data

Ikhtisar Kinerja Lingkungan dan SosialSummary of Environmental and Social Performance

Ikhtisar SahamStock Highlights

Informasi Tentang Obligasi, Sukuk atau Obligasi KonversiInformation about Bonds, Sukuk or Convertible Bonds

Penghargaan [102-12][4.b.2)]Award

Peristiwa Penting di 2019Event Highlights in 2019

16

21

21

22

22

23

15

03Profil PerusahaanCompany Profile

Informasi Umum dan Identitas BankGeneral Information and Bank Identity

Riwayat Singkat BankBank Brief History

Bidang Usaha [102-2][3.d]Business Line

Produk dan Layanan [102-2][3.d]Products and Services

Struktur Organisasi [102-18]Organizational Structure

Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan [102-16][3.a]Company Vision, Mission and Culture

Pedoman Tata Perilaku MUFGMUFG Code of Conduct

Makna Logo BankBank Logo Meaning

Profil Dewan PengawasSupervisory Board Profile

Profil ManajemenManagement

Profil Pejabat EksekutifProfile of Executive Officers

Sumber Daya ManusiaHuman Resources

Struktur dan Komposisi Pemegang Saham [102-5][3.c.3)]Structure and Composition of Shareholders

Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Saham Chronology of Issuance and/or Listing of Shares

Kronologi Penerbitan dan/atau Pencatatan Obligasi serta Efek LainnyaChronology of Issuance and/or Recording of Bonds and Other Securities

58

60

63

65

70

72

74

84

86

92

103

120

138

143

143

57

02Pengantar ManajemenIntroduction of Management

Laporan Dewan Pengawas [102-14]Report of Supervisory Board

Laporan Manajemen [102-14]Management Report

Lembar Pernyataan Anggota Dewan Pengawas dan Manajemen Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Terintegrasi 2019 MUFG Bank, Ltd., Kantor Cabang Jakarta [102-32]Letter of Statement of Members of Supervisory Board and Management Concerning Responsibility for the 2019 Integrated Report of MUFG Bank, Ltd., Jakarta Branch

32

43

54

31

Tentang Laporan Tahunan TerintegrasiAbout Integrated Annual Report

3

Daftar IsiTable of Contents


11Daftar Isi Table of Contents

Struktur Grup PerusahaanCompany Group Structure

Entitas Anak dan Entitas Asosiasi, Ventura Bersama Kerja Sama OperasiSubsidiary and Associate Entity, Joint Venture/Joint Operation

Nama dan Alamat Entitas Anak, Entitas Asosiasi, Strategic Business UnitNames and Addresses of Subsidiaries, Associated Entities, Strategic Business Units

Wilayah Operasional [102-4][3.c.4)]Operational Areas

Lembaga dan/atau Profesi PenunjangSupporting Institutions and/or Professionals

Informasi Situs Web BankBank Website Information

Program Pendidikan dan Pelatihan Manajemen Bank [5.b]Bank Management Education and Training Program

144

146

146

147

148

149

150

04Pembahasan dan AnalisisManajemenManagement Discussion andAnalysis

Tinjauan Perekonomian dan IndustriEconomic and Industry Review

Rencana Strategis 2019 [103-2]2019 Strategic Plan

Tinjauan Operasi per Segmen Usaha [102-6]Operational Review per Business Segment

Tinjauan KeuanganFinancial Review

Nilai Ekonomi yang Dihasilkan dan Didistribusikan [103-3, 201-1]Economic Value Generated and Distributed

Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas PiutangAbility to Pay Debt and Receivable Collectability

160

164

166

166

173

174

159


12

05Tata Kelola PerusahaanGood Corporate Governance

Prinsip Dasar Tata Kelola Perusahaan yang BaikBasic Principle of Good Corporate Governance

Penerapan GCG Berkelanjutan di Lingkup BankImplementation of Sustainable GCG at Bank

Infrastruktur dan Softstructure GCG BankGCG Infrastructure and Softstructure of the Bank

Sosialisasi Kebijakan Tata Kelola Perusahaan BankDissemination of Bank Corporate Governance Policy

Penilaian atau Evaluasi atas Penerapan Tata Kelola Perusahaan BankAssessment or Evaluation of the Implementation of Bank Corporate Governance

Struktur Organ Tata Kelola Perusahaan [102-18]Organizational Structure of Corporate Governance

Transparansi Informasi tentang Dewan Pengawas dan ManajemenTransparency of Information about the Board of Trustees and Management

Organ Pendukung Dewan Pengawas dan ManajemenSupporting Organs for the Supervisory and Management Board

Komite Risiko TerintegrasiIntegrated Risk Committee

Komite Manajemen Risiko Pasar dan LikuiditasMarket and Liquidity Risk Management Committee

Komite Pengendali Risiko KreditCredit Risk Control Committee

Komite KepatuhanCompliance Committee

Komite Pengarah Perencana Kelangsungan Bisnis (BCP)Business Continuity Plan (BCP) Steering Committee

Komite Pengarah Teknologi Informasi (TI)Information Technology (IT) Steering Committee

Komite Sumber Daya Manusia (SDM)Human Resources Committee

Komite Operation Control (OCC)Operation Control Committee (OCC)

Komite Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR) [5.a]Corporate Social Responsibility (CSR) [5.a]

Satuan Kerja Audit InternalInternal Audit Work Unit

Audit Eksternal/Akuntan PublikExternal Audit/Public Accountant

Manajemen Risiko [102-11][5.c]Risk Management

Sistem Pengendalian InternalInternal Control System

250

251

255

258

259

263

272

284

291

295

301

306

312

317

326

332

339

342

350

352

358

249

Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal [102-7]Capital Structure and Management Policy on Capital Structure

Ikatan yang Material untuk Investasi Barang ModalMaterial Ties for Capital Investment

Realisasi Investasi Barang Modal [203-1]Realization of Capital Investment

Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi, dan/atau Restrukturisasi Utang/ModalMaterial Information Regarding Investment, Expansion, Divestment, Merger, Acquisitions, and/or Debt/Capital Restructuring

Perbandingan antara Target Anggaran dengan Realisasi, dan Proyeksi Usaha [6.b.1)] [6.b.2)]Comparison between Budget Targets with Realization, and Business Projection

Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan AkuntanMaterial Information and Facts that Occur After the Date of the Accountant’s Report

Prospek Usaha [4.c.2]Business Prospects

Aspek Pemasaran Marketing Aspect

Kebijakan Dividen dan PembagiannyaDividend Policy and Distribution

Kontribusi terhadap Pemerintah Indonesia [103-3, 201-1]Contribution to the Government of Indonesia

Informasi tentang Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP)Information about the Employee and/or Management Share Ownership Program (ESOP/MSOP)

Informasi tentang Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran UmumInformation on Realization of the Use of Funds from Public Offering

Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi Dengan Pihak Afiliasi/Pihak BerelasiMaterial Transaction Information that Contains Conflicts of Interest and/or Transactions with Affiliated Parties/Related Parties

Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap BankAmendments to the Laws that have a Significant Impact on the Bank

Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya terhadap BankChanges in Accounting Policies and The Impact on the Bank

Manajemen Risiko Bank [102-11][5.c]Bank Risk Management

175

177

177

178

178

179

179

181

183

183

183

184

184

185

190

191


13Daftar Isi Table of Contents

Anti Pencucian UangAnti-Money Laundering

Perkara PentingSignificant Issue

Akses Informasi dan Data PerusahaanInformation Access and Corporate Data

Tata Kelola Teknologi InformasiInformation Technology Governance

Kode EtikCode of Ethics

Kebijakan Anti KorupsiAnti-Corruption Policy

Pengendalian GratifikasiGratification Control

Kebijakan Benturan KepentinganConflict of Interest Policy

Fungsi KepatuhanCompliance Function

Whistleblowing SystemWhistleblowing System

359

360

361

364

367

368

368

370

370

374

06Tanggung Jawab SosialPerusahaanCorporate Social Responsibility

Tanggung Jawab Sosial Terkait Hak Asasi Manusia (HAM)Social Responsibility Regarding Human Rights (HAM)

Tanggung Jawab Sosial Terkait Operasi yang AdilRegarding Fair Operations

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Lingkungan HidupCorporate Social Responsibility Regarding Environment

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan KerjaCorporate Social Responsibility Regarding Labor, Health and Safety

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Pengembangan Sosial dan KemasyarakatanCorporate Social Responsibility Regarding Social and Community Development

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Lingkup Tanggung Jawab Terhadap KonsumenCorporate Social Responsibility Scope of Responsibility to Consumers

381

384

388

399

408

411

377

Lembar Umpan BalikFeedback Form

Indeks POJK NO.51 /POJK.03/2017POJK Index NO. 51 /POJK.03/2017

Indeks Isi GRI StandardsGRI Standards Index

Laporan Keuangan yang Telah DiauditAudited Financial Statements

435

437

442

447

07Strategi Keberlanjutan MUFG Bank Kantor Cabang JakartaSustainability Strategy of MUFG Bank Jakarta Branch

Kerangka Kebijakan Lingkungan dan Sosial MUFGMUFG Environmental and Social Policy Framework

Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB)Sustainable Financial Action Plan (RAKB)

418

427

417


14


15

01

Performa BankBank Performance

Secara profitabilitas, pencapaian Bank sudah melampaui target yang ditetapkan pada awal tahun buku, serta lebih tinggi dibanding dengan pencapaian pada tahun sebelumnya.

In terms of profitability, the Bank’s achievement has exceeded the target set at the beginning of the fiscal year, and is higher than the achievement in the previous year.


16

Ikhtisar Data Keuangan PentingSummary of Important Financial Data

(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)(In million Rupiah, unless otherwise specified)

2019 2018 2017 2016 2015

YoY 2018-2019

(%)

Aset [3.c.1)]Assets

Jumlah AsetTotal Assets 167.309.154 170.449.269 147.833.086 141.301.247 138.849.374 -1,84%

Kredit yang DiberikanLoans Receivables 104.155.352 110.713.130 91.099.096 91.564.129 93.279.697 -5,92%

Efek-efekSecurities 21.704.625 27.087.292 24.000.602 23.312.232 20.802.456 -19,87%

LiabilitasLiabilities

Simpanan dari NasabahDeposits from Customers 39.829.216 39.630.220 38.895.077 36.292.380 31.391.897 0,50%

Simpanan dari Bank-bank LainDeposits from other Banks 6.020.131 7.336.148 4.222.429 2.273.806 2.995.865 -17,94%

Jumlah LiabilitasTotal Liabilities 140.993.963 148.882.517 129.719.393 125.816.010 126.081.404 -5,30%

Rekening Kantor PusatHead Office Accounts

Penyertaan Kantor PusatHead Office Investments 1.424.298 1.424.298 1.424.298 1.424.298 1.424.298 0,00%

Laba yang Belum Dipindahkan ke Kantor PusatUnremitted Profit to Head Office

24.798.443 20.248.146 16.678.921 14.065.339 11.418.768 22,47%

Jumlah Rekening Kantor PusatTotal Head Office Accounts 26.315.191 21.566.752 18.113.693 15.485.237 12.767.970 22,02%

Jumlah Liabilitas dan Rekening Kantor PusatTotal Liabilities and Head Office Accounts

167.309.154 170.449.269 147.833.086 141.301.247 138.849.374 -1,84%

Posisi Keuangan [102-7]Financial Position


Performa Bank Bank Performance 17

Accommodating global financial transactions

Jumlah AsetTotal Assets

2019 2018 2017 2016 2015

167.309.154170.449.269

147.833.086141.301.247

138.849.374

100.000.000

130.000.000

160.000.000

110.000.000

140.000.000

170.000.000

120.000.000

150.000.000

180.000.000

Rp JutaRp Million

Kredit yang DiberikanLoans

2019 2018 2017 2016 2015

104.155.352110.713.130

91.099.096 91.564.12993.279.697

60.000.000

90.000.000

120.000.000

70.000.000

100.000.000

80.000.000

110.000.000

Rp JutaRp Million

Simpanan dari Nasabah Deposits from Customers

2019 2018 2017 2016 2015

39.829.21639.630.220

38.895.077

36.292.380

31.391.897

33.000.000

36.000.000

31.000.000

34.000.000

38.000.000

39.000.000

32.000.000

35.000.000

40.000.000

Rp JutaRp Million


18

Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain [102-7] [2.a][2.a.1)][2.a.2)][2.a.3)]Profit (Loss) and Other Comprehensive Income

(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)(In Million Rupiah, unless otherwise specified)

2019 2018 2017 2016 2015

YoY 2018-2019

(%)

• Pendapatan Bunga BersihNet Interest Income 6.438.145 5.410.068 4.270.536 4.180.583 3.760.383 19,00%

• Pendapatan Provisi Dan Komisi – BersihNet Fee and Commission Income 216.385 139.988 152.356 144.846 157.799 54,57%

Pendapatan Lainnya – BersihOther Income - Net 1.114 9 675 1.810 1.517 12277,78%

Beban OperasionalOperating Expenses (1.219.557) (1.233.510) (1.177.439) (1.045.502) (1.011.985) -1,13%

Laba Sebelum Pajak PenghasilanIncome Before Tax 6.758.974 5.239.178 3.904.482 3.954.539 3.063.824 29,01%

Beban Pajak PenghasilanIncome Tax Expenses (2.208.244) (1.714.006) (1.279.337) (1.294.597) (1.004.978) 28,84%

Laba Bersih Tahun BerjalanNet Income for the Year 4.550.730 3.525.172 2.625.145 2.659.942 2.058.846 29,09%

Penghasilan Komprehensif LainOther Comprehensive Income 197.709 (72.113) 3.311 57.325 (44.372) 374,17%

Jumlah Laba Komprehensif Tahun BerjalanTotal Comprehensive Income for the Year 4.748.439 3.453.059 2.628.456 2.717.267 2.014.474 37,51%

Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan kepada:Income for the Year Attributable to:

• PemilikOwner 4.550.730 3.525.172 2.625.145 2.659.942 2.058.846 29,09%

• Kepentingan Non PengendaliNon-Controlling Interests - - - - - -

Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan kepada:Total Comprehensive Income for the Year Attributable to:

• PemilikOwner 4.748.438 3.453.059 2.628.456 2.717.267 2.014.474 37,51%

• Kepentingan Non PengendaliNon-Controlling Interests - - - - - -

Laba (Rugi) Bersih per Saham Dasar (Nilai Penuh)Net Profit (Loss) per Basic Share (Full Value)

- - - - - -

Pendapatan Operasional

2019 2018 2017 2016 2015

7.978.531

6.472.688

5.081.921 5.000.041

4.075.809

Operating Income

3.000.000

6.000.000

4.000.000

7.000.000

5.000.000

8.000.000

Rp JutaRp Million

2019 2018 2017 2016 2015

4.550.730

3.525.172

2.625.145 2.659.942

2.058.846

1.000.000

3.000.000

4.000.000

2.000.000

5.000.000

Laba Bersih Tahun BerjalanNet Income for the Year Rp Juta

Rp Million



(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)(In million Rupiah, unless otherwise specified)

2019 2018 2017 2016 2015

YoY 2018-2019

(%)

Arus Kas dari Aktivitas OperasiCash Flows from Operating Activities 9.159.111 (9.682.871) 7.350.299 8.003.007 3.650.950 194,59%

Arus Kas dari Aktivitas InvestasiCash Flows from Investing Activities 7.125.790 (3.109.593) (798.728) (2.536.201) (5.221.534) 329,16%

Arus Kas dari Aktivitas PendanaanCash Flows from Funding Activities (3.026.769) 4.943.751 576.489 (1.903.247) 8.406.449 -161,22%

Kas dan Setara Kas Akhir TahunCash and Cash Equivalent at End of Year 33.972.914 20.937.101 28.490.883 21.210.469 17.393.368 62,26%

Arus Kas Cash Flows

Rasio-rasio KeuanganFinancial Ratios

UraianDescription 2019 2018 2017 2016 2015

YoY 2018-2019

(ppts)

Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM)Capital Adequacy Ratio (CAR)

76,39% 71,01% 82,85% 84,68% 81,16% 5,38 ppts

Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non-Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non-ProduktifNon-Performing Productive and Non-Productive Assets to Total Productive and Non-Productive Assets

0,28% 0,25% 0,16% 0,22% 0,38% 0,03 ppts

Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset ProduktifNon-Performing Productive Assets to Total Productive Assets

0,43% 0,34% 0,15% 0,27% 0,52% 0,09 ppts

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset ProduktifImpairment of Financial Assets to Productive Assets

0,19% 0,20% 0,14% 0,09% 0,21% -0,01 ppts

Kredit Bermasalah (Gross)Non-Performing Loan (Gross) 0,61% 0,46% 0,22% 0,38% 0,72% 0,15 ppts

Kredit Bermasalah (Net)Non-Performing Loan (Net) 0,37% 0,23% 0,19% 0,34% 0,55% 0,14 ppts

Rasio Profitabilitas (ROE)Return on Equity (ROE) 4,35% 3,45% 2,80% 2,92% 2,25% 0,90 ppts

Rasio Rentabilitas (ROA)Return on Asset (ROA) 3,93% 3,29% 2,66% 2,82% 2,31% 0,64 ppts

Marjin Bunga Bersih (NIM)Net Interest Margin (NIM) 4,49% 3,91% 3,30% 3,41% 3,22% 0,58 ppts

Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)Operating Expenses to Operating Income

82,73% 84,74% 82,08% 85,35% 88,04% -2,01 ppts

Rasio LikuiditasLoan to Deposit Ratio (LDR) 261,59% 279,06% 234,19% 251,91% 297,22% -17,47 ppts

Net Stable Funding Ratio (NSFR) IndividualIndividual Net Stable Funding Ratio (NSFR) 149,70% 117,25% N/A N/A N/A 32,45 ppts


20

%

%

%

%

Rasio-rasio PentingImportant Ratios

0 4020 60 908010 5030 70 100

71,01%

3,45%

3,29%

3,91%

3,30%

3,41%

3,22%

82,85%

2,80%

2,66%

84,68%

2,92%

2,82%

81,16%

2,25%

2,31%

76,39%

4,35%

3,93%

4,49%

2019 2018 2017 2016 2015

Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM)Capital Adequacy Ratio (CAR)

Rasio Profitabilitas (ROE)Return on Equity (ROE)

Rasio Rentabilitas (ROA)Return on Asset (ROA)

Marjin Bunga Bersih (NIM)Net Interest Margin (NIM)



Ikhtisar Kinerja Lingkungan dan SosialSummary of Environmental and Social Performance

Ikhtisar SahamStock Highlights

DeskripsiDescription

SatuanUnit 2019 2018 2017

Aspek Lingkungan [2.b.1)] [2.b.2)] [2.b.3)]Environmental Aspect

Penggunaan ListrikElectricity Usage

Kwh 230.022,83 255.456,16 157.360,35

Penggunaan AirWater Usage

M3 207 195 180

Pembelian Kertas A4Procurement of A4 Paper

Rim 9.500 7.200 9.200

Pembelian surat kabar cetak/fisikProcurement of print newspaper

EksemplarCopies

3.650 32.491 27.375

Aspek Sosial [2.c]Social Aspect

Highlight CSR/TJSL[2.b.4)]CSR/TJSL Highlight

Kegiatan (beserta lokasi dan/atau penerima manfaat)Activity (with location and/or beneficiaries)

Cycling for a Purpose, dengan penanaman 1.020 pohon bakau untuk konservasi Walking for a Purpose, dengan donasi mendukung peningkatan kesejahteraan anak IndonesiaCycling for a Purpose, by planting 1,020 mangrove trees for conservation Walking for a Purpose, with donations supporting the improvement of the welfare of Indonesian children

Kegiatan sosialisasi tanggap bencana dan sumbangan alat-alat pemadam api ringanSocialization activity on disaster response and donations of small fire extinguishers

Revitalisasi perpustakaan bersama dengan Mitsubishi UFJ Research & Consulting Indonesia, Bank Nusantara Parahyangan, dan U Finance Indonesia Revitalizing the library together with Mitsubishi UFJ Research & Consulting Indonesia, Bank Nusantara Parahyangan, and U Finance Indonesia

MUFG Bank, Ltd., Kantor Cabang Jakarta adalah kantor cabang dari MUFG Bank, Ltd., Jepang (Kantor Pusat). Bank bukan merupakan perusahaan publik yang sahamnya tercatat di bursa saham dalam negeri, sehingga tidak memiliki informasi mengenai ikhtisar saham.

MUFG Bank, Ltd., Jakarta Branch is a branch of MUFG Bank, Ltd., Japan (Head Office). The Bank is not a public company whose shares are listed on the domestic stock exchange, hence the Bank does not have information about the stock summary.


22

Penghargaan [102-12][4.b.2)]Award

TanggalDate

Nama PenghargaanAwards Name

Diberikan OlehGiven by

30 April 2019April 30, 2019

The Asset Triple A Asian Awards 2019: Best Supply Chain Solution, Indonesia (PT Wijaya Karya)

The Asset(Hong Kong)

30 April 2019April 30, 2019

The Asset Triple A Asian Awards 2019: Best Supply Chain Solution, Indonesia (Telkom Infra))

The Asset(Hong Kong)

27 Juni 2019June 27, 2019

Best International Bank in Indonesia 2019FinanceAsia Country Awards 2019

FinanceAsia(Hong Kong)

29 Agustus 2019August 29, 2019

Bank Berpredikat Kinerja “Sangat Bagus” 2019Infobank Awards 2019Bank with “Excellent” Performance in 2019Infobank Awards 2019

Infobank(Indonesia)

29 Agustus 2019August 29, 2019

Special Award: The Best Foreign Bank 2019Infobank Awards 2019

Infobank(Indonesia)

Penghargaan di Tahun 2019Awards in 2019

Informasi Tentang Obligasi, Sukuk atau Obligasi KonversiInformation about Bonds, Sukuk or Convertible Bonds

Hingga 31 Desember 2019, Bank tidak menerbitkan obligasi, sukuk, dan/atau obligasi konversi di bursa manapun sehingga tidak memiliki informasi mengenai ikhtisar obligasi, sukuk, dan/atau obligasi konversi.

As of December 31, 2019, the Bank did not issue bonds, sukuk, and/or convertible bonds on any exchange. Hence, there is no information on overview of bonds, sukuk and/or convertible bonds.



Peristiwa Penting di 2019Event Highlights in 2019

Seminar ekonomi untuk nasabah korporasi Jepang di Jakarta. Seminar ekonomi tersebut mendatangkan para pakar dari Ritsumeikan University (Jepang) dan MUFG yang memberikan informasi mereka mengenai kondisi ekonomi dan mata uang pada tahun 2019.

Bank menerima penghargaan Best International Bank in Indonesia dari FinanceAsia di Hong Kong.

Economic seminar for Japanese corporate customers in Jakarta. The economic seminar brought together experts from Ritsumeikan University (Japan) and MUFG that provided their information on economic conditions and currencies in 2019.

The Bank was honored with the Best International Bank in Indonesia award from FinanceAsia in Hong Kong.

FebruariFebruary

JuniJune

13

27


24

Bank mengadakan Seminar Kantor Cabang tahunan sebagai acara perayaan pembukaan tahun anggaran untuk karyawan Kantor Cabang Jakarta. Manajemen bank turut memberikan penjelasan mengenai arah strategis bank untuk tahun 2019, yang diakhiri dengan jamuan makan malam untuk karyawan.

Untuk memeringati hari jadi ke-51 Kantor Cabang Jakarta, MUFG mengadakan wawancara dan pertemuan dengan sejumlah media di Jakarta. Pejabat Eksekutif Regional untuk Asia Noriaki Goto bersama dengan Pimpinan MUFG di Indonesia Daisuke Ejima turut serta dalam rangkaian pertemuan tersebut.

The Bank holds an annual Branch Seminar to celebrate the opening of the fiscal year for Jakarta Branch employees. The Bank’s management also gave an explanation of the strategic direction of the Bank for 2019, which ended with a dinner for employees.

To commemorate the 51st anniversary of the Jakarta Branch, MUFG held interviews and meeting with a number of media in Jakarta. Regional Executive for Asia, Noriaki Goto along with MUFG Country Head of Indonesia, Daisuke Ejima participated in the meeting.

JuliJuly

AgustusAugust

12

14



Untuk memeringati Hari Kemerdekaan Republik Indonesia serta merayakan hari jadi ke-51 Kantor Cabang Jakarta, MUFG mengadakan Festival Merdeka dalam bentuk kompetisi dan perayaan bagi karyawan MUFG di Jakarta.

MUFG menerima dua penghargaan dari Infobank, yaitu “Bank Berpredikat “Sangat Bagus”” (untuk kinerja keuangan 2018) dan Bank Asing Terbaik di Indonesia.

To commemorate the Independence Day of the Republic of Indonesia and celebrate the 51st anniversary of the Jakarta Branch, MUFG held an Independence Festival in the form of competitions and celebrations for MUFG employees in Jakarta.

MUFG received two awards from Infobank, namely the “Excellent” performace bank (for 2018 financial performance) and the Best Foreign Bank in Indonesia.

AgustusAugust

AgustusAugust

28

29


26

Puncak dari kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan Cycling for a Purpose, MUFG mengadakan kegiatan sepeda bersama dari kantor cabang utama di Sudirman, Jakarta Pusat, menuju lokasi penanaman pohon bakau di Pantai Indah Kapuk, Jakarta Utara. Manajemen dan karyawan bank secara simbolis menanam sebagian dari 1.020 pohon bakau yang didonasikan bank sebagai wujud kepedulian bank terhadap lingkungan hidup.

Berkolaborasi bersama Bank Danamon Indonesia, kedua bank mengadakan Temu Bisnis (Business Matching Fair) pertamanya di Indonesia, mempertemukan nasabah-nasabah Bank Danamon dengan nasabah-nasabah MUFG dari Jepang yang tertarik melakukan ekspansi bisnis di Indonesia. Temu bisnis ini berhasil menyusun lebih dari 100 pertemuan bisnis di antara para nasabah tersebut.

The culmination of the Bank’s corporate social responsibility activity Cycling for a Purpose, MUFG held a joint cycling activity from the main branch office in Sudirman, Central Jakarta, to the location of mangrove tree planting in Pantai Indah Kapuk, North Jakarta. The Bank’s management and employees symbolically planted some of the 1,020 mangrove trees donated by the Bank as a manifestation of the Bank’s care for the environment.

Collaborating with Bank Danamon Indonesia, the two banks held their first Business Matching Fair in Indonesia, bringing together Bank Danamon’s customers and MUFG’s customers from Japan who were interested in expanding their business in Indonesia. This business meeting succeeded in arranging more than 100 business meetings among these customers.

SeptemberSeptember

OktoberOctober

1

10



Sebagai bagian dari layanannya kepada para nasabah, MUFG mengadakan seminar perbankan transaksi untuk sejumlah nasabah, untuk memperkenalkan sejumlah isu aktual dalam perdagangan internasional. Bank mengundang pembicara pakar dari International Chamber of Commerce-Indonesia (ICC Indonesia) dan MUFG.

Sebagai salah satu wujud kolaborasi antara MUFG dan Bank Danamon, MUFG ambil bagian dalam Danamon Run 2019, kegiatan lari tahunan yang diselenggarakan oleh Bank Danamon Indonesia, sebagai sponsor utama.

As part of its services to customers, MUFG held a transaction banking seminar for a number of customers, to introduce a number of current issues in international trade. The Bank invited an expert speaker from the International Chamber of Commerce-Indonesia (ICC Indonesia) and MUFG.

As one form of collaboration between MUFG and Bank Danamon, MUFG took part in Danamon Run 2019, an annual running event organized by Bank Danamon Indonesia, as the main sponsor.

OktoberOctober

NovemberNovember

29

10


28

Berkolaborasi bersama Bank Danamon Indonesia, kedua bank mengadakan The Indonesia 2020 Summit, sebuah acara kepakaran untuk nasabah perbankan korporasi MUFG dan Bank Danamon. Acara mendatangkan delapan orang pembicara pakar yang memberikan paparan dalam dua sesi mengenai kondisi ekonomi dan politik Indonesia dan dunia di tahun 2020. Lebih dari 200 nasabah dari kedua bank menghadiri acara ini.

Puncak dari aktivitas tanggung jawab sosial perusahaan Walking for a Purpose, MUFG mengadakan gelar wicara dengan perwakilan dari UNICEF Indonesia dan Puteri Pariwisata Indonesia 2017 Karina Nadila. Dalam gelar wicara ini, Bank turut menyerahkan donasi yang telah digalang dari jumlah langkah yang diambil karyawan selama satu bulan program, untuk UNICEF Indonesia.

Collaborating with Bank Danamon Indonesia, the two banks held The Indonesia 2020 Summit, a thought-leadership event for MUFG and Bank Danamon’s corporate banking customers. The event brought eight experts who gave talks in two sessions on the economic and political conditions of Indonesia and the world in 2020. More than 200 customers from both banks attended this event.

The culmination of the Walking for a Purpose corporate social responsibility activity, MUFG held a talkshow with representatives from UNICEF Indonesia and Miss Tourism Indonesia for 2017, Karina Nadila. In this talkshow, the Bank also presented a donation that has been raised from the number of steps taken by employees during one month program, to UNICEF Indonesia.

NovemberNovember

DesemberDecember

20

12



Bank mengadakan acara Learning Fair tahunannya sebagai acara keriaan antara manajemen, karyawan, dan anggota keluarga MUFG Bank Kantor Cabang Jakarta. Bertajuk Kaizen, bank juga menyediakan pelatihan serta berbagai kegiatan yang dapat diikuti oleh para karyawan bersama keluarganya.

The Bank held its annual Learning Fair event as a fun event between management, employees, and family members of MUFG Bank Jakarta Branch. Titled Kaizen, the bank also provided training and various activities that can be participated by employees with their families.

DesemberDecember

21


30


31

02

Pengantar ManajemenIntroduction of Management

Di tengah berbagai tantangan yang dihadapi Bank terkait dengan kondisi ekonomi global dan persaingan ketat dalam industri perbankan Indonesia, MUFG berhasil membukukan pertumbuhan kinerja keuangan yang positif.

Amidst multiple challenges that the Bank faced related to global economy and tight competition in the Indonesian banking industry, MUFG manages to book positive financial performance growth.


32

Dari sisi prospek bisnis, Dewan Pengawas memandang industri perbankan Indonesia akan semakin kompetitif, meskipun di tengah tekanan atas prospek pertumbuhan industri secara menyeluruh.

In terms of business prospects, the Supervisory Board considers the Indonesian banking industry to be increasingly competitive, despite the pressure from overall industrial growth prospects.

Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat,

Dalam kesempatan ini, izinkan kami menyampaikan puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas rahmat yang diberikan-Nya kepada kita semua sehingga MUFG Bank, Ltd., Kantor Cabang Jakarta dapat melalui tantangan sepanjang tahun 2019 dan mencapai kinerja yang optimal.

Mewakili Dewan Pengawas, terlebih dulu, kami menyampaikan apresiasi atas penerbitan Laporan Tahunan Terintegrasi MUFG Tahun 2019 ini. Sebagai Laporan Terintegrasi perdana, isi Laporan ini memadukan antara Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan. Isi dari Laporan ini dharapkan dapat memberi pandangan komprehensif mengenai kinerja dan pencapaian kami selama 2019.

Penerbitan laporan ini merupakan wujud kepatuhan MUFG terhadap Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik, yang resmi berlaku bagi bank asing, termasuk

Dear Esteemed Stakeholders,

On this occasion, let us express our praise and gratitude to God Almighty for His grace that MUFG Bank, Ltd., Jakarta Branch was able to overcome 2019’s challenges and achieve another year of optimal performance.

We would like to express appreciation for the publication of the 2019 MUFG Integrated Annual Report. This is our first Integrated Report, which combines the Annual Report and Sustainability Report. The contents are intended to provide a comprehensive view of MUFG’s performance and its realized capacity in 2019.

The issuance of this report shows MUFG’s compliance with Financial Services Authority Regulation (POJK) no. 51/POJK.03/2017 concerning the Implementation of Sustainable Finance for Financial Services Institutions, Issuers, and Public Companies. The regulation officially applies to foreign banks,

Laba Operasional Bank 2019

Bank’s Operating Profit in 2019

Laporan Dewan Pengawas [102-14]Report of Supervisory Board

Encouraging business development

23,07 %

Rp8,0triliuntrillion

meningkat dari tahun 2018increased to 2018 achievement

Pengantar Manajemen Introduction of Management


33

MUFG, per 1 Januari 2019. Selain menerapkan keuangan berkelanjutan, salah satu kewajiban yang terdapat dalam peraturan tersebut adalah menerbitkan Laporan Keberlanjutan sebagai medium pelaporan keuangan berkelanjutan selama tahun pelaporan. Sesuai dengan Lampiran POJK tersebut, penerbitan Laporan Keberlanjutan dapat disusun secara terpisah dengan laporan tahunan atau sebagai bagian yang tidak terpisah dari laporan tahunan

Selain merujuk pada POJK No.51/POJK.03/2017, penyusunan laporan ini juga mengikuti kaidah dan penyusunan standar dunia, yaitu Standar GRI (GRI Standards) yang dikeluarkan oleh Global Sustainability Standards Board (GSBB) –lembaga yang dibentuk oleh Global Reporting Initiative (GRI) untuk menangani pengembangan standar laporan keberlanjutan. Sesuai dengan pilihan yang disediakan dalam Standar GRI, yakni Pilihan Inti dan Pilihan Komprehensif, laporan ini telah disiapkan sesuai dengan Standar GRI: Pilihan Inti. Upaya memadukan kedua rujukan dalam penulisan Laporan Tahunan Terintegrasi tersebut merupakan langkah yang tepat dan dapat dipertanggungjawabkan.

Laporan Tahunan untuk tahun buku 2019 ini merupakan upaya untuk memberikan gambaran komprehensif tentang upaya Bank untuk membuktikan kemampuannya di sepanjang tahun 2019. Selanjutnya Laporan ini juga memberi kesempatan kepada kami selaku Dewan Pengawas untuk menginformasikan pada para pemangku kepentingan pelaksanaan tugas pengawasan Bank selama tahun 2019. Dalam laporan ini, Dewan Pengawas memberikan penilaian kinerja Manajemen, realisasi target, implementasi strategi Perusahaan, prospek usaha, dan penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik sepanjang tahun 2019.

Perspektif Kondisi Makro

Tahun 2019 merupakan tahun yang berat bagi perekonomian global, ditandai dengan ketidakpastian ekonomi yang melatari gejolak secara internasional. Hal ini mendorong Bank Dunia untuk merevisi pertumbuhan ekonomi global di tahun 2019 menjadi 2,9% dari 3% di 2018 lalu. Berbagai hal yang menjadi pertimbangan Bank Dunia terkait perlambatan laju pertumbuhan ekonomi tersebut adalah melemahnya aktivitas perdagangan dan manufaktur dunia dan masih tingginya ketegangan perdagangan. Selain itu, melambatnya laju perekonomian dunia ditandai dengan penurunan gerak perekonomian negara-negara maju seperi Tiongkok, Jepang, Amerika, Inggris, maupun negara-negara di kawasan Eropa, yang secara langsung turut menghambat ruang gerak ekonomi negara berkembang.

including MUFG, as of January 1, 2019. In addition to implementing sustainable finance, one of the obligations that is stated in the regulation is to publish as report on the bank’s sustainable financials during the reporting year. Pursuant to the POJK Attachment, the issuance of a Sustainability Report can be separately produced or become an integral part of the annual report.

In addition to POJK No.51/POJK.03/2017, the preparation of this report is in accordance with international standards, namely GRI Standards issued by the Global Sustainability Standards Board (GSBB) - the institution established by the Global Reporting Initiative (GRI) to handle the development of sustainability reporting standards. Based on the option provided in the GRI Standards, namely Core Option and Comprehensive Option, this report has been prepared in accordance with GRI Standards: Core Option. The effort to integrate the two references in preparing the Integrated Annual Report is an appropriate and accountable step.

The Annual Report for the 2019 fiscal year is an attempt to provide a comprehensive depiction of the Bank’s efforts to demonstrate its ability throughout 2019. Furthermore, it allow us as the Supervisory Board, to update stakeholders on the implementation of the Bank’s supervisory duties for the 2019 fiscal year. In this report, the Supervisory Board provides the Management performance evaluation, target realization, implementation of the Company’s strategy, business prospects, and the application of Good Corporate Governance principles throughout 2019.

Macroeconomic Perspective

2019 is a challenging period for the global economy, with economic uncertainties providing a backdrop of continuous turmoil of on the international arena. This led to the World Bank revising global economic growth in 2019 to 2.9% from 3% in 2018. The World Bank made this assessment of decelerating economic growth due to the weakening of global trade and manufacturing activities as well as the high level of trade tension. In addition, the slowdown of the world economy was marked by a decline in the economic growth rate of developed countries such as China, Japan, the United States, the United Kingdom, and countries in Europe, which in turn constrained the economic growth of developing countries.


34

Kendati demikian, gejolak perekonomian dan kondisi geopolitik global yang terjadi di sepanjang tahun 2019, tidak terlalu berdampak secara signifikan terhadap perenomian nasional. Pertumbuhan ekonomi Indonesia tetap terjaga di tengah kinerja perekonomian dunia yang melambat. Bank Indonesia (BI) mencatat, pertumbuhan ekonomi Indonesia secara keseluruhan di tahun 2019 masih terjaga di kisaran 5%, yakni sebesar 5,02%, meskipun lebih rendah dibandingkan dengan capaian tahun 2018 yang sebesar 5,17%. Pertumbuhan ekonomi nasional di tahun 2019 ditopang oleh permintaan domestik yang tetap baik meskipun kinerja ekspor menurun.

Fungsi Pengawasan dan Hubungan Kerja dengan Manajemen

Terkait dengan fungsi pengawasan tahun 2019, Dewan Pengawas senantiasa menempatkan tata kelola perusahaan sebagai salah satu prioritasnya. Seluruh kegiatan operasional serta pengelolaan finansial senantiasa dilakukan dengan berlandaskan pada praktik terbaik terhadap prinsip-prinsip yang berlaku sesuai peraturan perundang-undangan. Dewan Pengawas telah melakukan tanggung jawab pengawasan Bank dengan melakukan review dan memberikan saran, dan rekomendasi yang konstruktif dan dapat dilaksanakan kepada Manajemen terkait dengan pengelolaan Bank.

Pengawasan yang dilakukan Dewan Pengawas dilakukan secara konstruktif dan kolaboratif

Nevertheless, the economic turmoil and global geopolitical conditions that occurred throughout 2019 did not significantly impact the national economy. Indonesia managed to maintain its economic growth amidst the global economic slowdown. Bank Indonesia (BI) noted that Indonesia’s overall economic growth in 2019 was maintained at the 5% level, which was 5.02%, albeit lower than the achievement in 2018 of 5.17%. National economic growth in 2019 was supported by favorable domestic demand despite declining export performance.

Supervision Function and Work Relations with Management

Regarding the supervision function in 2019, the Supervisory Board always places corporate governance as one of its top priorities. All operational and financial management activities are always in line with best practices and in accordance with rules and regulations. The Supervisory Board has carried out the Bank’s oversight function by conducting reviews and providing constructive and actionable suggestions as well as recommendations to the Management in relation to managing the Bank.

The Supervisory Board carries out its duties constructively and collaboratively, thereby enabling

Optimistic in looking at the direction of the Bank’s strategic policies



35

agar Manajemen dapat secara cepat dan tepat menyelesaikan kendala yang muncul. Di sepanjang tahun 2019, Dewan Pengawas mengadakan empat kali rapat gabungan dengan Manajemen. Rapat-rapat tersebut menjadi forum bagi Dewan Pengawas untuk memantau kinerja dan pencapaian Bank sepanjang tahun 2019.

Penilaian atas Kinerja Manajemen Mengenai Pengelolaan Bank

Dewan Pengawas melakukan penilaian terhadap kinerja Manajemen yang meliputi aspek operasional, keuangan dan aspek lainnya yang berkaitan erat bagi keberlanjutan kegiatan usaha Bank. Dasar penilaian Dewan Pengawas terhadap kinerja Manajemen tentunya tidak terlepas dari tingkat keberhasilan Manajemen dalam merealisasikan Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2019 seperti yang direncanakan pada awal tahun.

Atas pencapaian selama tahun 2019, Dewan Pengawas pada kesempatan ini memberikan apresiasi kepada Manajemen dan seluruh Insan Bank atas segala daya dan upaya terbaik yang telah dilakukan. Dewan Pengawas akan senantiasa mendukung agar Bank dapat terus tumbuh melalui penyediaan berbagai produk dan layanan yang inovatif. Sesuai dengan perannya, Dewan Pengawas akan terus memberikan motivasi, arahan dan masukan sebagai bagian dari upaya untuk mendorong pertumbuhan yang berkesinambungan di masa depan.

the Management to quickly and accurately resolve any obstacles. Throughout 2019, the Supervisory Board held four joint meetings with the Management. These meetings serve as a forum for the Supervisory Board to monitor the performance and achievements of the Bank throughout 2019.

Assessment of Management Performance Regarding Bank Management

The Supervisory Board evaluates the performance of the Management which covers operational, financial and other aspects that are closely related to the sustainability of the Bank’s business activities. The basis of the Supervisory Board’s evaluation of the Management’s performance is certainly inseparable from its success in realizing the Bank’s Business Plan (RBB) in 2019, as conceptualized at the beginning of the year.

As for the Bank’s achievements in 2019, the Supervisory Board would like to show its appreciation to the Management and all Bank employees for their commendable efforts. The Supervisory Board is committed to support the Bank as it continues to grow through the provision of a comprehensive suite of innovative products and services. In line with its role, the Supervisory Board will continue to provide motivation, direction and to encourage sustainable growth in the future.


36

Secara profitabilitas, pencapaian Bank sudah melampaui target yang ditetapkan pada awal tahun buku, serta lebih tinggi dibanding dengan pencapaian pada tahun sebelumnya. Dewan Pengawas mengapresiasi kinerja Manajemen dalam pencapaian target profitabilitas Bank sepanjang tahun 2019. Laba Operasional Bank pada tahun 2019 tercatat sebesar Rp8,0 triliun. Angka tersebut melebihi target Bank yaitu Rp4,9 triliun dan meningkat signifikan dibandingkan dengan pencapaian tahun sebelumnya yang tercatat sebesar Rp6,5 triliun. Dari sisi Laba Bersih Setelah Pajak, pada tahun 2019 Bank berhasil membukukan sebesar Rp4,6 triliun, meningkat jika dibandingkan dengan capaian tahun 2018 yaitu sebesar Rp3,5 triliun.

Sementara itu, dari sisi Kredit Yang Diberikan, meski target yang diterapkan tidak tercapai, Dewan Pengawas memandang bahwa penurunan tersebut sejalan dengan tren industri, dan tidak memberikan dampak yang serius terhadap kelangsungan kegiatan usaha Bank. Manajemen juga telah berhasil melakukan implementasi bisnis dengan prinsip kehati-hatian. Rasio kredit bermasalah bruto (gross NPL) Bank berada pada 0,61%, jauh di bawah rerata industri.

Maka, Dewan Pengawas menilai bahwa Manajemen Bank telah menjalankan fungsinya dengan baik untuk membawa Bank mencapai berbagai target dalam kegiatan usahanya. Meski demikian, Dewan Pengawas juga melihat perlunya membangun kerangka tata kelola terintegrasi antara Bank dengan induk usahanya, Mitsubishi UFJ Financial Group. Dalam hal kolaborasi dengan Bank Danamon Indonesia, Dewan Pengawas menilai kolaborasi telah diawali dengan sangat baik, baik aspek bisnis maupun non-bisnis, bersama Bank Danamon, dan kami menantikan kerja sama yang lebih lanjut antara kedua bank di tahun buku berikutnya.

Pengawasan Terhadap Implementasi Strategi Manajemen

Dewan Pengawas berkomitmen kepada pengawasan pelaksanaan strategi yang dijalankan oleh Manajemen. Hal ini sejalan dengan peran Dewan Pengawas untuk memastikan bahwa pelaksanaan strategi Perusahan berada di jalur yang tepat dan sejalan dengan kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku. Kewenangan Dewan Pengawas dalam melakukan pengawasan atas aktivitas operasional Bank didasarkan pada Undang-Undang, Anggaran Dasar, Board Manual, Code of Conduct GCG serta pedoman operasional yang dimiliki Bank. Fungsi pengawasan juga dilakukan melalui organ pendukung Dewan Pengawas, yang akan dijelaskan lebih lanjut dalam Laporan ini, dan Manajemen Bank.

In terms of profitability, the Bank has exceeded the target set at the beginning of the fiscal year, and this is also higher than the previous year’s achievement. The Supervisory Board appreciates the Management’s performance in achieving the Bank’s profitability targets for 2019. The Bank’s Operating Profit in 2019 was recorded at IDR8.0 trillion. It exceeded the Bank’s target of IDR4.9 trillion and was a significant increase compared the last year’s achievement of IDR6.5 trillion. As for Net Profit After Tax, in 2019 the Bank managed to book IDR4.6 trillion, an increase compared to the achievements in 2018 of IDR3.5 trillion.

As for loan, despite the Bank not achieving its set target, the Supervisory Board is of the view that the rate of decline was in line with industry trends, and did not have a serious impact on the sustainability of the Bank’s business activities. The Management has also successfully carried out business implementation prudently. Moreover, the Bank’s gross NPL ratio stood at 0.61%, far below the industry average.

The Supervisory Board therefore considers that the Management has carried out its duties properly in leading the Bank towards achieving various targets in its business activities. However, the Supervisory Board finds that there is a need to establish an integrated governance framework between the Bank and its parent, Mitsubishi UFJ Financial Group. In the context of its collaboration with Bank Danamon Indonesia, the Supervisory Board has concluded that the joint collaboration has gotten off to a favorable start, both in business and non-business aspects, and looks forward to seeing further cooperation between the two partner banks in the following fiscal year.

Supervision of Management Strategy Implementation

The Supervisory Board is committed to the supervision of the implementation of strategies by the Management. This is in line with the role of the Supervisory Board in ensuring that the implementation of the Company’s strategy is on the right track and in line with the applicable compliance requirements and regulations. The Supervisory Board derives its authority from prevailing laws, Articles of Association, Board Manual, GCG Code of Conduct and Bank operational guidelines. The supervision function is also conducted through the supporting organs of the Supervisory Board, which will be explained further later in this Report, and the Bank’s Management.



37

Dewan Pengawas menyimpulkan Manajemen telah berhasil menetapkan dan menjalankan strategi dan inisiatif yang dipandang perlu untuk menjaga Bank tetap kompetitif di industri perbankan Indonesia. Manajemen terus mendorong perkembangan kegiatan usaha melalui penawaran produk dan layanan yang inovatif dan tepat menjawab kebutuhan nasabah Bank. Dewan Pengawas juga memandang kebijakan strategis Bank dalam berkolaborasi dengan Bank Danamon telah mencapai sejumlah keberhasilan, dan terus mendorong inovasi-inovasi baru dalam implementasi kolaborasi di antara kedua bank untuk semakin memberi nilai tambah bagi kedua bank dan para nasabahnya. Di tengah tekanan pasar yang meningkat, Manajemen Bank dipandang telah mampu mendayagunakan jaringan global dan kapabilitas MUFG yang kuat untuk memajukan bisnisnya di Indonesia.

Pemberian Arahan Kepada Manajemen

Keputusan strategis yang diambil Dewan Pengawas juga telah berkontribusi kepada kinerja kuat Bank pada tahun 2019. Dewan Pengawas telah mengimplementasikan mekanisme pemberian umpan balik dan arahan kepada Manajemen, termasuk melalui forum rapat rutin dan pertemuan gabungan Dewan Pengawas, organ pendukungnya, dan Manajemen Bank.

Sepanjang tahun 2019, Dewan Pengawas telah memberikan arahan maupun nasehat terkait aspek operasional maupun keuangan Bank sebagai berikut:• Menumbuhkan aset kredit dalam rangka

menjalankan peran intermediasi dalam industri perbankan Indonesia;

• Memantau, mengelola, dan mempertahankan rasio kredit bermasalah dalam tingkat yang rendah;

• Mengembangkan tata kelola yang berlaku sebagai bagian dari grup jasa keuangan global MUFG;

• Menyusun rencana aksi untuk memitigasi risiko terkait dengan penggantian sistem inti perbankan (core banking system);

• Mengimplementasikan berbagai inisiatif teknologi informasi untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah dan kepatuhan terhadap regulasi yang berlaku;

• Meninjau rencana pelatihan untuk karyawan serta mengimplementasikan program-program pelatihan untuk karyawan yang berkualitas dan tepat sasaran;

• Efisiensi biaya dan mengurangi dampak operasional terhadap lingkungan; dan

• Mengimplementasikan mitigasi risiko dengan menggunakan paradigma garis pertahanan (lines of defense).

The Supervisory Board concludes that the Management has succeeded in establishing and implementing strategies and initiatives aimed at maintaining the Bank’s competitiveness in the Indonesian banking industry. The Management continues to encourage business development by means of offering innovative products and services tailored to customer needs. It also views that the Bank’s strategic collaboration with Bank Danamon has been successful, and encourages more innovative collaboration to further add value to both banks and their customers. Despite a challenging market environment, the Management is seen to have utilized MUFG’s strong global network and capabilities to advance its business in Indonesia.

Providing Direction to Management

The Supervisory Board’s strategic decisions have also contributed to the the Bank’s strong performance in 2019. It has implemented a mechanism for providing feedback and direction to the Management, which includes regularly holding forums and meetings between the Supervisory Board, its supporting organs, and the Management.

Throughout 2019, the Supervisory Board provided direction and advice regarding the operational and financial aspects of the Bank as follows:• Growing credit assets in order to play an intermediary

role in the Indonesian banking industry;

• Monitoring, managing and maintaining non-performing loans at a low level;

• Developing applicable governance as part of the MUFG global financial services group;

• Developing an action plan to mitigate risks relating to the replacement of the Bank’s core banking system;

• Implementing various information technology initiatives to enhance service quality and regulatory compliance;

• Reviewing training plans for employees and conducting training programs for qualified and targeted employees;

• Enhancing cost efficiency and reducing operational impacts on the environment; and

• Implementing risk mitigation using the lines of defense paradigm.


38

Pandangan atas Prospek Usaha yang Disusun Manajemen

Berdasarkan Survei Proyeksi Indikator Makro Ekonomi (SPIME) yang dilakukan oleh Bank Indonesia, responden masih optimis perekonomian Indonesia akan semakin membaik. PDB tahun 2020 diproyeksikan akan tumbuh 5,07% (yoy), lebih tinggi dibandingkan dengan proyeksi pertumbuhan tahun 2019 sebesar 5,04%. Responden memperkirakan bahwa peningkatan kinerja perekonomian pada tahun 2020 dipengaruhi oleh membaiknya perekonomian dunia dan meningkatnya investasi nasional baik yang bersumber dari PMDN maupun PMA.

Dari sisi prospek bisnis, Dewan Pengawas memandang industri perbankan Indonesia akan semakin kompetitif, meskipun di tengah tekanan atas prospek pertumbuhan industri secara menyeluruh. Dewan Pengawas berkeyakinan Bank akan tetap dapat memberi kontribusi penuh terhadap pertumbuhan ekonomi. Tekanan ekonomi global yang dipicu oleh ketegangan dagang, isu-isu geopolitik, fluktuasi nilai tukar mata uang, dan isu-isu global lainnya, akan tetap berdampak pada bisnis Bank. Meski demikian, Bank akan dapat selalu mengandalkan jaringan global, kekuatan finansial, dan keahlian luas MUFG untuk terus memajukan bisnisnya di Indonesia. Dewan Pengawas berkeyakinan bahwa Manajemen akan terus mengimplementasi strategi yang menekankan komitmen jangka panjang MUFG kepada Indonesia.

Sementara itu, Dewan Pengawas akan terus mendukung strategi pertumbuhan Manajemen dalam melayani perusahaan-perusahaan Jepang dan multinasional yang beroperasi di Indonesia beserta perusahaan-perusahaan Indonesia. Strategi pertumbuhan tersebut harus diraih dengan mempertahankan kewaspadaan dan pendekatan kehati-hatian di tengah ketidakpastian yang ada di pasar. Bank juga harus terus menyediakan produk dan layanan yang inovatif untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin spesifik dan beragam. Sedangkan kolaborasi erat dengan Bank Danamon untuk menyediakan solusi perbankan hulu-hilir bagi seluruh segmen nasabah juga menjadi salah satu kebijakan strategis tersendiri.

Dewan Pengawas memahami pandangan Manajemen Bank bahwa prospek bisnis sepanjang tahun 2020 akan terus menghadapi tantangan semakin ketatnya persaingan dalam industri perbankan Indonesia. Tekanan juga akan terus datang dari ketegangan dagang, isu-isu geopolitik, dan isu-isu global lainnya. Sementara itu, merebaknya pandemi Coronavirus Disease 2019 (COVID-19) yang telah dimulai sejak

View on Business Prospects Arranged by Management

According to the Macroeconomic Indicator Projection Survey (SPIME) conducted by Bank Indonesia, respondents are still optimistic that the Indonesian economy would improve. GDP in 2020 is projected to grow 5.07% (yoy), higher than the 2019 growth projection of 5.04%. The respondents estimate that the increase in economic performance in 2020 will be influenced by the improvement in the world economy and increased national investment, both from domestic and international investors.

In terms of business prospects, the Supervisory Board considers the Indonesian banking industry to be increasingly competitive, despite the pressure on overall growth prospects. The Supervisory Board believes that the Bank will continue to contribute to the growth of the economy. The global economic pressures triggered by trade tensions, geopolitical issues, fluctuations in currency exchange rates, as well as other global issues, will continue to have an impact on the Bank’s business. Nonetheless, the Bank will always be able to rely on MUFG’s global network, financial strength, and extensive expertise to continue to advance its business in Indonesia. The Supervisory Board believes that the Management will continue to execute strategies that emphasize MUFG’s long-term commitment to Indonesia.

Meanwhile, the Supervisory Board will continue to support the Management’s growth strategy of servicing Japanese and multinational companies operating in Indonesia as well as Indonesian companies. Such a growth strategy has to be achieved by maintaining a cautious and prudent approach in light of ongoing market uncertainty. The Bank will also need to continue providing innovative products and services tailored to meet increasingly specific and diverse customer needs. Meanwhile, the close collaboration with Bank Danamon to provide upstream and downstream banking solutions for all customer segments has also become one of the Bank’s own strategic policies.

The Supervisory Board understands the view of the Management that the business prospects throughout 2020 will always face the challenge of increasingly intense competition in the Indonesian banking industry. The pressure will also continually come from trade tensions, geopolitical issues, as well as other global issues. Meanwhile, the outbreak of the 2019 Coronavirus Disease (COVID-19) pandemic, which began in early



39

Cautiously optimistic and prudent in carrying out strategic policies

awal tahun 2020 juga dilihat akan memberi tekanan kepada perekonomian Indonesia. Meski demikian, perekonomian Indonesia juga dipandang akan melanjutkan pertumbuhannya, meskipun terdapat ancaman tekanan atas tingkat pertumbuhan tersebut.

Sesuai dengan kondisi tersebut, Dewan Pengawas sepakat dengan pandangan Manajemen yang optimis dengan tetap waspada dan pendekatan kehati-hatian dalam menjalankan kebijakan strategisnya. Dewan Pengawas menyetujui arah kebijakan strategis yang ditetapkan oleh Manajemen, dengan menegaskan keseimbangan antara pendapatan dan biaya, kegiatan bisnis yang menghasilkan pendapatan bunga dan kegiatan usaha pendapatan non-bunga, dan menyeimbangkan pertumbuhan dengan kualitas aset Bank. Dewan Pengawas meyakini bahwa di tengah tantangan yang dihadapi, Bank akan tetap mampu untuk tumbuh sementara berkontribusi terhadap pertumbuhan industri perbankan di Indonesia secara keseluruhan.

Pandangan dan Peran Dewan Pengawas dalam Penerapan Whistleblowing System

Sistem pelaporan pelanggaran (Whistleblowing System/WBS) Bank merupakan mekanisme pelaporan atas dugaan atau indikasi penyimpangan dan kecurangan yang terjadi dalam lingkungan Bank. Kebijakan WBS berperan penting dalam menerapkan budaya korporasi yang sehat dengan disiplin, kegiatan usaha yang etis, dan kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

2020, will continue to put pressure on the Indonesian economy. In spite of this, the country’s economy is expected to remain resilient and continue growing in the long-run.

In light of the current situation, the Supervisory Board agrees with the Management’s cautiously optimistic outlook and prudent approach in carrying out its strategic policies. The Supervisory Board approves the direction of the strategic policies set by the Management, emphasizing the balance between income and expense, interest-generating business activities and non-interest income business, and balancing growth with the quality of the Bank’s assets. The Supervisory Board believes that amidst the challenges, the Bank will continue to grow while contributing to the overall growth of banking industry in Indonesia.

Views and Role of Supervisory Board in Implementation of Whistleblowing System

The Bank’s Whistleblowing System (WBS) is a reporting mechanism for allegations or indications of irregularities and fraud that occur within the Bank. The WBS policy plays a crucial role in enabling the Bank to establish a corporate culture based on discipline, an ethical way of doing business, and compliance with applicable laws and regulations.


40

Sebagai bagian dari sistem kendali internal Bank, Whistleblowing System Bank berperan sebagai sistem peringatan dini sekaligus memberikan wadah yang jelas dan terstruktur bagi karyawan untuk melapokan penyimpangan dan kecurangan dengan jaminan kerahasiaan identitas sebagai pelapor.

Dewan Pengawas memandang Whistleblowing System MUFG Bank telah diimplementasikan dengan baik pada tahun 2019. Sepanjang tahun 2019, Dewan Pengawas tidak menerima adanya laporan pelanggaran, menandakan budaya kepatuhan yang kuat pada Bank.

Penilaian Kinerja Organ Pendukung Dewan Pengawas

Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Pengawas dibantu oleh 11 (sebelas) komite sebagai organ pendukung Dewan Pengawas dan Manajemen, yaitu: Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Risiko Terintegrasi, Komite Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas, Komite Pengendali Risiko Kredit, Komite Kepatuhan, Komite Pengarah Perencana Kelangsungan Bisnis (BCP), Komite Pengarah Teknologi Informasi (TI), Komite Sumber Daya Manusia (SDM), Komite Operation Control (OCC), dan Komite Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR).

Selama tahun 2019, kami memandang bahwa seluruh komite telah menunjukkan kinerja yang baik dalam mendukung Dewan Pengawas, dan dengan demikian menunjukkan efektivitas mekanisme pengawasan bagi Manajemen Bank. Penilaian terhadap kinerja komite pendukung dilakukan secara kualitatif, meliputi aktivitas komite dalam menjalankan tugasnya, proses dokumentasi, dan rekomendasi yang diberikan. Dengan seluruh pelaksanaan tugas yang telah dilakukan oleh seluruh anggota komite, Dewan Pengawas menyampaikan apresiasi dan rasa terima kasihnya kepada seluruh komite Bank.

Perubahan Komposisi Dewan Pengawas

Pada akhir tahun 2019, untuk memperkuat tata kelola perusahaan yang baik, Bank memperluas keanggotaan Dewan Pengawas Bank, dengan mengikutsertakan pihak-pihak yang memiliki kepakaran di bidang manajemen risiko, kepatuhan, dan audit internal. Oleh karena itu, kami menyambut pejabat-pejabat berikut yang duduk menjadi Dewan Pengawas:• Risk Management Office for Asia, yang dikepalai

oleh Bapak Tatsuya Ishikawa; • Asian Compliance Office, yang dikepalai oleh Bapak

Kevin Ludwick; dan

Part of the Bank’s internal controls, the Whistleblowing System acts as an early warning system for the Bank while providing an open and organized forum for staff to report irregularities and fraud with a guarantee on the confidentiality of identity as a whistleblower.

The Supervisory Board considers MUFG Bank’s Whistleblowing System to be well implemented in 2019. Throughout the year, the Supervisory Board

Documents

Menggerakkan Pertumbuhan Indonesia dengan Kekuatan Global … · 2020. 7. 28. · menerbitkan laporan ini sebagai wujud komitmen terhadap keberlanjutan, yang kami terjemahkan sebagai